Машинное одобрение

Машинное одобрение: как ускорить выдачу кредитов

Брокер MoneyСare быстрее принимает решения по выдаче кредитов благодаря более точному прогнозированию из облака. Машинное обучение из облака Microsoft Azure помогло увеличить объемы бизнеса почти на треть.

Скорость обработки данных и точность прогнозирования при выдаче кредитов определяет конкурентоспособность финансовой компании. Кредитный брокер MoneyCare уже сталкивался с ситуацией, когда из-за неудобства и длительности процесса одобрения «терялось» до 25% обращавшихся за кредитами клиентов. Тогда это был проект торговой сети бытовой техники и электроники «Эксперт».

Сегодня уже как независимый финансовый бизнес MoneyCare стремится не упускать возможности для роста за счет технологий. Построенная для него модель прогнозирования на базе облачного сервиса Microsoft Azure Machine Learning позволяет эффективнее и оперативнее оценивать вероятность положительного ответа банка. С новой платформой MoneyCare работают более 2000 партнеров, а в его пул входят 90% банков в целевых сегментах. Количество одобряемых кредитов в месяц увеличилось благодаря модели из облака примерно на треть.

Как можно проще

Машинное обучение помогает выявлять неочевидные закономерности в данных, чтобы точнее прогнозировать поведение потребителей. Этот сервис MoneyCare берет из облака, которое обеспечивает широкое поле для экспериментов и позволяет подбирать наиболее эффективные варианты решений, избегая инвестиций в развитие собственных вычислительных мощностей и аналитических инструментов. Модель, оценивающую вероятность одобрения со стороны банка, разработал партнер американской корпорации — международная консалтинговая компания Columbus. Этот же подрядчик построил для MoneyCare и прототип аналитической системы. На старте проекта был разработан классификатор, позволяющий отбирать более 60% заявок на кредит с вероятностью одобрения более 80%.

Для потребителей все эти большие данные «снаружи» не видны — наоборот, объем запрашиваемой в анкете информации был сокращен до минимально необходимого. При этом конверсия кредитных заявок и точность оценок «на выходе» повысились.

Удобство в работе

Машинное обучение «выстреливает» тогда, когда решение понятно и удобно для сотрудников. Недостаточно просто создать прототип. Важно, чтобы им смогли эффективно пользоваться, а в будущем совершенствовали бы его. В облаке создание, тестирование и развертывание решений достаточно упрощено, чтобы специалисты могли быстро включиться в процессы. Для еще большего ускорения работники MoneyCare прошли обучение по настройке моделей в Azure Machine Learning. Теперь они смогут развивать их, строить новые гипотезы и подстраивать параметры к внешним условиям. В результате качество прогнозной аналитики будет расти.

Хочу узнать больше о сервисах машинного обучения Microsoft Azure.

Другие материалы:

Что облако знает о бизнесе

Аналитические инструменты из облака MicrosoftAzure позволяют Faberlic строить более точные планы по продажам, стокам, производству и закупкам.

подробнее

Красавиц России выбирают в облаке

После перехода в облако сайт «Мисс Россия» показал 100% доступность во время проведения конкурса.

подробнее

Интернет вещей для повышения рождаемости

С помощью датчиков Fujitsu можно отслеживать поведение коров, а благодаря аналитике из облака Microsoft Azure — увеличить поголовье стада.

подробнее

azure.rbc.ru

Кредитный брокер — отзывы кому помогли

Рассмотрим понятие кредитный брокер и отзывы, кому помогли, с кем происходит сотрудничество: помощь получить м.б. как частное лицо,

ИП так и юридическое лицо с лицензией на аналитические операции по подбору подходящих индивидуально программ кредитования, подготовке документов клиента перед тем, как подать заявку на рассмотрение, организацию процесса кредитования.

От кого кредитные брокеры получают вознаграждение. Услугу оплачивает любая из сторон, в интересах которой действует специалист от банка, в который приглашается клиент, готовый к оформлению кредита, брокеру выплачивается часто фиксированное вознаграждение, либо процент от суммы выдаваемого кредита, либо — физическое лицо, обратившееся к посреднику, за подбор максимально выгодного предложения под свою кредитную историю, которая часто плохая, оплачивает процент. Распространенная величина оплаты 10 %.

Кому и чем помогают

Клиент брокера, занимающегося помощью по получению кредитов, не всегда с плохой кредитной историей, но в большинстве обращений это уверенность, что гарантированно точно помогут. В список заемщиков, не существующих критериям банковских программ входят и

• частные лица, помочь которым срочно требуется (как всегда, ага),
• так и ИП, бизнес- структуры.

Чем может помочь брокерская консультирование по кредитам конкретно? Организацией и сопровождением договоров, проверкой КИ и займется подбором лучшего кредитного продукта из череды имеющихся предложений сразу нескольких банков.

Кредитный брокер в Москве

Брокеры – кто это? Посредники между сторонами в сделках, получающие от одной из сторон комиссионные выплаты, чаще составляющие процент от суммы договора, либо фиксированную оплату, зависящую от сложности услуги.
Основная информация всегда в вопросе гарантии. Но сказать сложно точно где найти такого из специалистов, как хороший кредитный брокер, отзывы, кому помогли? Москва — мегаполис, в котором найти официальные конторы, работающие с финансово-кредитными учреждениями, возможно. Речь о посредничестве в потребительском кредитовании, так и выдаче наличных денег.

1. Moneycare кредитный брокер, независимый от банков. Посредник, соединяющий потребителя и магазины. Оформление покупки через потребительский кредит он гарантирует как выгодную и быструю сделки для обеих сторон. Ищете город. Пусть это будут Чебоксары,  Уф или Екатеринбург, Тула. Далее находите нужный магазин (например, Бриллиантовая рука, продающий ювелирные изделия) и уже можно выбирать банк, через который пройдет кредитование.
2. Совкомбанк стал восьмым банком, сотрудничающим как кредитная структура, с Moneycare. В списке кредитных организаций Альфа-банк,  ОТП банк, Почта банк, Русский стандарт, Ренессанс кредит, Русфинансбанк, Кредит Европа банк.
3. Решение о выдаче кредит принимается за 30 секунд.

Рейтинги, составляемые на онлайн площадках, всегда «грешат» индивидуальным подходом составляющего, однако, общее мнение с чего начинать искать «свою» финансовую группу, составить можно. Тем более отзывы встречаются в Сети и настоящие, не покупные, а найти такие отзывы и рекомендации можно не только на форумах, но просто на ресурсах, где компания не гнушается вступать в диалог в комментариях (как вариант), разъясняет принципы сотрудничества.

• К примеру, заинтересовала Финансовая группа Проффинанс Proffinans поддерживает репутацию, разъясняя клиентам как их найти и основы сотрудничества. Обращающиеся граждане идут за деньгами в компанию, чтобы погасить просроченный кредит в банке.

• Столичная залоговая компания на территории МО и города Москва работает с начала 2000-х годов, сконцентрировав действия специалистов на брокерских услугах потребительского кредитования. Популярна действующая программа «Быстрые деньги» для граждан, которые ищут как получить кредит срочно.

Членство в АКБР  подтверждается профессионализмом сотрудников и надёжностью в работе с клиентами, поэтому следует обращать внимание на нюансы.

Могут ли  навредить брокеры?

Понимание основ помощи и представление об ожиданиях от услуг это точное знание кто такие кредитные брокеры, стоит ли обращаться к ним за помощью и чего ожидать от услуги. В крупных городах хороший шанс найти настоящего консультанта, реально помогающего в финансировании проблемы. И величина комиссии в среднем в размере 2 % min – обоснованная сумма при совершении операции в рамках правового поля. Обращайте внимание, прочитывайте отклики на независимых порталах, пишите сами конструктивные , обоснованные отзывы после общения с брокерами.

Что думают люди, смотрим и читаем

О проделанной работе отзывы кредитный брокер видит и слышит противоречивые. Если общение гражданину не понравилось, бесспорно, консультанта тут же на региональном форуме или сайте — отзывов обвинят в высокой марже за услугу, плохо подобранный кредит и т.д. Недовольный результатом клиент всегда найдёт время рассказать обо всём, что не понравилось.

Человек всегда ищет грамотного профессионала, лучше со связями, который поможет получить кредит и при затруднениях, вызванных уже испорченной кредитной историей. А, найдя специалиста и решив проблемы с деньгами, вряд ли довольный сразу напишет свою историю как ему помогли.

Важно. Основываясь на опыте, посоветуем не всему доверять, что опубликовано в Сети. Отделяйте восторженные, беспроблемные отзывы и ищите рассказы о том, как развивалась ситуация и консультант смог помочь, найти  выход. Ищите разные по стилю написания мнения комментаторов, разъяснения и диалоги со службой качества финансовых групп.

tks-lk.ru

Банки и брокеры: связанные одной цепью

Активная борьба кредитных брокеров за свое место на рынке кредитования увенчалась успехом. Банки, еще года три назад игнорировавшие настойчивых посредников, сегодня официально заявляют, что сотрудничество с брокерами неизбежно и плодотворно – как для кредиторов, так и для кредитуемых. Однако до сих пор непонятно, по каким стандартам должны работать брокеры, и кто должен оплачивать их услуги.

«Сейчас ситуация на рынке кредитов такова, что кредиторы делятся на две группы: те, у кого есть фондирование, и те, у кого его нет. И вроде бы сейчас брокеры не нужны ни тем, ни другим. Первым – потому что они все равно не выдают кредиты. Вторым – потому что к ним и так идет поток. Но в будущем сотрудничество банков и брокеров неизбежно», — заявил Эдуард Изопов на форуме «Банки и брокеры: как выигрывать вместе».

Впрочем, по мнению вице-президента ВТБ 24 Ивана Лебедева, российский рынок кредитования уже достиг той стадии, когда требуется специализация услуг. «Хотя первые брокеры появились в 2004 г, впервые их активное присутствие на рынке мы стали ощущать с 2005-2006 гг», — заметил он.

Теперь не заметить присутствие брокеров просто невозможно. Помимо того, что эта ниша постоянно пополняется новыми участниками, наиболее опытные и крупные игроки занимают все более активную позицию. Так, в прошлом году по инициативе трех участников рынка брокередижа — «Фосборн Хоум», Независимого бюро ипотечного кредитования (НБИК) и «Кредитмарта» — была организована Федерация профессиональных ипотечных брокеров (ФПКБ), которая, собственно, и стала организатором форума о взаимодействии банков и брокеров. Кроме того, уже большинство заметных игроков на этом рынке не просто предлагают потребителю услуги по подбору и одобрению кредита, но делают это в рамках соглашений с банками, добиваясь для своих клиентов скидок и преференций. Правда, размер большинства этих скидок все еще существенно меньше, чем вознаграждение брокера, но они показывают готовность банков идти на сотрудничество. По словам руководителя управления по развитию бизнеса одной из брокерских компаний, в прошлом году уже 30% всех кредитов в России было выдано через кредитных брокеров.

Да, банки теперь хотят работать с брокерами и признают это. Но до сих пор неясно, какие формы должна принимать эта работа, так, чтобы обеспечить максимальный эффект для всех ее участников – брокера, кредитора и заемщика? По-прежнему висит в воздухе вопрос о комиссионных – кто должен оплачивать услуги брокера: банк или заемщик? Кроме того, на рынке брокериджа отсутствуют какие-либо стандарты деятельности, описания услуг и, соответственно, гарантии для заемщика. По словам генерального директора «Фосборн Хоум» Василия Белова, в договорах очень многих компаний, предлагающих сегодня услуги ипотечного брокериджа не содержится фактически ничего, кроме обещания «предоставить информацию». То есть, никаких обязательств перед клиентов в подборе наиболее подходящей программы и получении кредита эти брокеры не несут. Впрочем, корень проблемы не только в недобросовестности отдельных фирм, но и в общей размытости представлений о том – кто такой брокер и какого рода услуги от него можно получить. Для потребителя, обращающегося к брокеру, сегодня совершенно не ясно – в какие сроки и на что он вправе рассчитывать? Спектр услуг у разных компаний отличает существенно, как и расценки. Одни из брокеров сегодня предлагают полный цикл услуг по приобретению жилья – от подбора кредита до покупки квартиры, другие – помогает получить одобрение банка на кредит, третье — вообще всего лишь предоставляет Интернет-площадку для подбора кредитов.

По сути, на брокерском рынке сейчас происходит примерно то же самое, что творилось на рынке риэлторских услуг в девяностые годы. Низкое качества услуг у большинства участников, отсутствие гарантий безопасности, и в итоге – растущее недоверие населения. Ситуация осложняется тем, что за ипотекой, в целом, в общественном сознании все еще тянется целый шлейф самых разнообразных слухов.

Какие выходы из ситуации предлагают сами участники рынка?

В первую очередь, это, конечно, выработка неких общих стандартов и критериев деятельности для брокеров. «Банкам и их партнерам необходимо определиться с функционалом брокеров, и это должно быть закреплено письменным соглашением, — считает начальник департамента продаж банка. – Тогда потребитель получит полноценные гарантии». Сегодня партнерство между брокером и кредиторов часто осуществляется без какого-либо письменного соглашения, по устной договоренности. Но это не обеспечивает прав потребителя, которому брокер может пообещать преференции, а банк – передумать и отказать в них.

С вопросами качества непосредственно связаны и вопросы вознаграждения брокеров. По словам Василия Белова, сейчас в Восточной Европе, которая сопоставима с Россией по уровню зарплат, средний ежемесячный доход кредитного брокера – $3-3,5 тыс. Но только треть этой суммы – фиксированная: остальные деньги сотрудник зарабатывает на процентах. По мнению Василия Белова, на эту планку стоит ориентироваться и нашим брокерам. Получая солидную зарплату и имея возможность ее увеличивать за счет своих усилий, брокеры получат больше стимулов для качественной работы.

Однако вопрос о том, кто должен платить брокеру – так и остался подвешенным в воздухе. Сейчас на Российском рынке практикуются три основных модели оплаты: когда работу брокера оплачивает банк, когда платит клиент, и когда хитрый брокер умудряется получать деньги с обеих сторон.

Участники форума так и не пришли к выводу, какая модель лучше, поскольку обе имеют свои недостатки: когда платит клиент – это становится для него дополнительной финансовой нагрузкой, когда банк – то брокер теряет беспристрастность. По словам генерального директора НБИК Дмитрия Балковского, этот вопрос не решен однозначно и на западе. «Существуют миф, что в США и Европе комиссию брокерам платят только банки. Это неправда. На самом деле, там также практикуются оба варианта». По его словам, банки обычно предоставляют выбор западным брокерам – получать комиссию, или получать преференции для клиентов. Что предпочесть – каждый решает для себя.

Так что, по-видимому, эти две модели сохранятся и у нас.

Но даже если в ближайшем будущем брокеры в содружестве с банками смогут формализовать гарантии качества своих услуг, для практичного потребителя остается вопрос целесообразности обращения к посреднику. Дело в том, что сегодня банковские заемщики делятся на две основные группы, которые можно условно обозначить как «проблемную» и «простую». Ко второй относятся клиентов со стабильным, официально подтвержденным доходом, безупречной кредитной историей, первоначальным взносом и т.п. Такие заемщики, обладая минимальной финансовой грамотностью, понимают, что получить одобрение на кредит они смогут почти в любом банке. По-настоящему в брокере нуждаются только «проблемные» заемщики — люди с неподтвержденными доходами, отсутствием первоначального взноса, регистрации, стажа, проблемами со здоровьем и т.п.

На форуме брокеры старались не касаться проблем, характеризующих сегодня состояние рынка ипотеки: роста ставок, сужения внутреннего рынка рефинансирования, ограниченных возможностей на получение внешних займов. При этом, цены на квартиры в той же Москве неадекватно высоки.

Ситуация, даже на взгляд неискушенного заемщика, не самая благоприятная для сделок с недвижимостью. Но при этом на вопрос – стоит ли в таких условиях сегодня оформлять кредиты и покупать недвижимость в Москве? — почти все участники форума отвечают «да, конечно, стоит».

Казакова Яна
Главный редактор проекта
Первый рейтинг кредитов

Компания PerfectDeal оказывает финансовое посредничество по следующим направлениям: кредиты и кредитные линии для юридических и физических лиц, овердрафты, зарплатные проекты, банковские гарантии и аккредитивы, размещение депозитов в крупных объемах, обмен валюты, фондовый рынок и инвестиции, автокредитование.
Хороший опыт работы как с малым и средним, так и с крупным бизнесом. Работаем так же с регионами. Оплата услуг только по факту получения денег.
E-mail: [email protected]
ICQ: 647005686
Тел.: 8-926-351-50-91
Twitter: http://twitter.com/perfectdeal2000/
LJ: http://perfectdeal.livejournal.com/

moneycare.livejournal.com