Принудительное взыскание задолженности: судебное и исполнительное производство

Судебное производство

Принудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Возврат долгов в порядке искового производства, за которым следует исполнительное производство, позволяет осуществить взыскание задолженности даже в том случае, если должник отказывается от ее погашения. Процедура возврата долга осуществляется в принудительном порядке, согласно решению суда. Необходимые денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование «чужими» денежными средствами списываются со счетов должника, а при отсутствии или нехватке средств, происходит обращение взыскания на имущество должника. Кроме того, средства, потраченные кредитором на проведение процедуры, включая оплаченный  судебный сбор, покрываются в полной мере за счет должника.

Порядок взыскания задолженности в судебном порядке:

• Подготовка документов, подтверждающих наличие кредитной задолженности (кредитный договор, выписка по счету и/или  расчет задолженности, заявление на выдачу наличных средств, др. ).
• Предъявление претензии должнику, если договором или законом предусмотрен претензионный порядок.
• Подготовка искового заявления о взыскании долга и подача его на рассмотрение в суд.
• Участие в судебных заседаниях.
• Вынесение решения суда в пользу Банка.

Таким образом, суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у Банка появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это можно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и после передачи дела на стадию исполнительного производства.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска — наложение судом ареста на имущество должника, который выражается в виде временного лишения должника права распоряжаться своим имуществом. Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста. Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством. Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст. 25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.

По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

• Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
• Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
• Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
• Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
 

СоветникЪ. Советы по юридическим вопросам от профессионалов

Многие люди рано или поздно сталкиваются с неисполнением финансовых обязательств. И это касается не только физических, но и юридических лиц. Как показывает практика, в современном мире возврат долгов возможен только при обращении к правовым структурам, в том числе и к юристам. Наша компания поможет вам решить проблему и приведет к исполнению финансовых обязательств.

Почему вам следует позвонить нам?

Юридическая компания «Советникъ» является надежным помощником в сфере оказания юридических услуг. Обращаясь к нам, вы сводите риск неквалифицированного ведения дела к минимуму, так как в нашем штате работают только профессионалы. Мы постараемся сделать так, чтобы вернуть долг в полном объеме.

Практически во всех спорах при участии нашей компании выигрывают наши клиенты. Судебное решение наверняка будет в вашу пользу!

Как происходит работа?

Взыскание долгов осуществляется в несколько этапов.

• Сначала вы получаете полную консультацию касательно вопроса;
• Затем мы анализируем ситуацию и собираем все необходимые бумаги;
• После специалисты подводят предварительный итог – выигрышное дело или нет;
• Далее осуществляется разработка стратегии действий;
• Затем юристы пытаются урегулировать спор без суда;
• Если это не дает результатов, мы направляем документы в суд;
• Во время суда специалисты представляют ваши интересы в полном объеме.

В результате вы становитесь выигрышной стороной и ждете, пока вам вернуть финансовые средства. Обращение к нам исключит возможные мошеннические уловки в вашу сторону и позволит получить отличный результат в короткие сроки!

Решаем конфликт законно

Каждая ситуация, касающаяся невозвращения долгов, является уникальной. Это значит, что квалифицированный юрист по долгам должен подобрать схему работы именно под вашу ситуацию. Наши специалисты способны на это, так как они имеют богатый опыт в сфере права и с успехом используют его.

Обращайтесь, и мы окажем вам полную и профессиональную поддержку, касательно вашего вопроса. Профессионалы быстро соберут для вас все необходимые документы, подтверждающие право на взыскание и приступят к дальнейшим действиям.

Если у вас есть желание разрешить ситуацию без суда, мы готовы помочь вам и в этом. Для этого составляется претензия, а после этого наши специалисты ведут переписку с должником. В том случае, если данный способ не приносит успеха, приходится составлять иск.

В любом случае наша компания сделает все, чтобы минимизировать ваши потери. А денежная сумма, которую вы потратите на наши услуги, будет возмещена вам проигравшей стороной.

Звоните, мы решим ваши проблемы как можно скорее! Затягивать со взысканием денежных средств не стоит, иначе можно пропустить срок подачи иска, что приведет к негативным последствиям. Лучше решить проблему сразу, в противном случае она может так и остаться нерешенной. Юридическая компания «Советникъ» готова даже к сложным делам!

У вас возникли вопросы?
Запишитесь на юридическую консультацию в офисе «СоветникЪ»

Как взыскать долг с физического лица

Часто возникают ситуации, когда у вас знакомые, друзья, соседи просят дать денег в долг, конечно давать деньги в долг или отказать личное дело каждого, но рассмотрим ситуацию если вы согласились дать денег в долг.

В обязательном порядке если вы даете деньги в долг, и сумма, которую вы собираетесь дать в долг превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы договор займа он должен быть заключен в письменной форме, это прямо указано в п. 1 ст. 808 ГК РФ.

Соответственно вам нужно составить долговую расписку, этой процедурой многие пренебрегают что в дальнейшем может привести к множеству проблем в плоть до того что вы не сможете получить свои деньги обратно, так как согласно п. 2 ст. 812 ГК РФ (Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.)

Установленного образца в составлении долговой расписки нет, но обязательно убедитесь чтобы в ней были указаны следующие пункты:

• Дата составления.
• Место составления.
• Все паспортные данные заемщика и заимодавца.
• Сумма займа.
• Дата возврата денежных средств.

Кроме того можно обратиться к нотариусу за заверением договора займа вместе с распиской.

Итак разберем ситуацию что нужно делать если вам не возвращают долг;

Для начала нужно попробовать договориться в досудебном порядке, при этом нужно учитывать что прибегать к незаконным методам не стоит иначе это может обернуться против вас

Постарайтесь объяснить должнику что если вы обратитесь в суд то сумма которую с него взыщут в судебном порядке существенно увеличится так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ (Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы) такие как расходы на гос. пошлину, юридические услуги и т.д.

Ведение грамотных переговоров может разрешить спор в досудебном порядке, компетентный специалист может грамотно объяснить должнику все плюсы в разрешения спора в досудебном порядке и негативные последствия для должника в случае обращения вами в суд.

Знайте, что в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.)

На стадии переговоров эффективность возврата денежных средств (долга) составляет от 10% до 30% в зависимости от позиции должника, суммы задолженности и умения грамотно вести переговоры.

В случае если должник отказывается возвращать вам долг нужно обратиться в суд за взысканием денежных средств

Для обращения в суд за взысканием денежных средств вам нужно грамотно составить исковое заявление и приложить к нему документы подтверждающие ваши доводы такие как «Долговая расписка», либо обратиться к юристу который сделает все за вас.

Юристы компании Юридическая Москва имеют большой опыт по взысканию задолженностей с физических лиц, в связи с чем могут оказать вам квалифицированную помощь в разрешении данного вопроса.

В судебном порядке граждане понимая неотвратимость взыскания как правило идут на диалог, предлагая несколько меньшую сумму чем должны, возможность заключения мирового соглашения в суде установлена в п. 1  ст. 39 ГПК РФ (Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.)

Однако нужно учитывать тот факт что согласно ст. 220 ГПК РФ (Суд прекращает производство по делу в случае, если: имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон), а согласно ст. 221 ГПК РФ (Производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.)

Если говорить простым языком то  в случае если должник не исполнит перед вами свои обязательства по мировому соглашению то обратиться в суд повторно вы не сможете, единственное что можно будет сделать это обратиться в суд за исполнительным листом, но нужно понимать что в исполнительном листе будет прописана сумма о которую вы прописали в мировом соглашении, в связи с чем лучше заключать мировое соглашение с физическими лицами только если они передают вам денежные средства в момент заключения мирового соглашения.

На стадии судебного разбирательства эффективность возврата денежных средств (долга) составляет от 50% до 80% в зависимости от финансового положения и позиции должника.

Взыскание задолженности (долга) через приставов

Если же в судебном порядке заключить мировое соглашение не удалось и суд присудил взыскать с должника в вашу пользу денежные средства то вам по будет выдан исполнительный лист с которым вы можете обратиться в службу судебных приставов, либо продать свой долг коллекторским организациям.

Коллекторские организации выкупают долги за существенно меньшую сумму нежели сумма задолженности.

Что касаемо взыскание денежных средств (долга) через приставов то эффективность составляет примерно от 10% до 20% в зависимости от следующих факторов:

• Наличие денежных средств у должника на счету в банке.
• Наличие транспортных средств (принадлежащих должнику на праве собственности)
• Официальная заработная плата.

 Юристы компании Юридическая Москва имеют большой опыт в возврате задолженностей (долга) в связи с чем могут наиболее эффективно разрешить вопрос возврата денежных средств.

О порядке взыскания заложенного имущества в судебном порядке

Обращение взыскания на заложенное имущество относится к мере принудительного исполнения, представляющая собой основную форму осуществления права залога и способ защиты прав залогодержателя.

Обращение взыскания включает изъятие предмета залога и/или его реализацию (в том числе путем оставления предмета залога залогодержателем за собой) и удовлетворение залогодержателя из выручки от реализации предмета залога.

Условиями применения данного способа защиты являются в предусмотренных законом случаях получение судебного решения или совершение исполнительной надписи нотариуса, а также предоставление предусмотренных законом прав субъектам, чьи интересы затрагиваются обращением взыскания, в первую очередь должнику по обеспеченному обязательству и являющемуся третьим лицом залогодателю.

Вопросы обращения взыскания на заложенное имущество регламентированы Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве), Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) и другими нормативно-правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. С момента возникновения соответствующих оснований залогодержатель получает право обратить взыскание на заложенное имущество.

В отдельных случаях взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда. Частью 3 статьи 349 ГК РФ установлено, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В пункте 18 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» отмечено, что в соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

В случае если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

Последствием обращения взыскания на заложенное имущество является переход права собственности на квартиру как недвижимое имущество залогодателя (должника по кредитному договору, договору о залоге и т.д.) залогополучателю, которым, как правило, является кредитная организация, и в последующем выселение граждан из жилого помещения без предоставления иного жилья.

Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы (ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ об ипотеке).

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 78 Закона об исполнительном производстве, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и ГПК РФ.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Статьей 449 ГК РФ установлено, что торги, проведенные с нарушением правил, установленных законом, могут быть признаны судом недействительными по иску заинтересованного лица в течение одного года со дня проведения торгов. Признание торгов недействительными влечет, помимо прочего, недействительность договора, заключенного с победителем торгов.

При этом, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в предусмотренных законом случаях.

Важно отметить, что отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Прокуратура города Евпатории.

Кабмин предложил приостановить новый порядок взыскания долгов за ЖКУ — Российская газета

В конце марта вступили в силу поправки в Гражданский процессуальный кодекс, требующие при обращении в суд предоставлять более полную информацию о должнике. Необходимо указывать один из идентификаторов гражданина-должника — например, паспортные данные, СНИЛС, номер водительского удостоверения, ИНН и т.п. Это должно препятствовать взысканию долга с полного тезки ответчика.

Однако новый порядок значительно усложняет взыскание долгов с жильцов, которые не платят за коммунальные услуги. У управляющих организаций и поставщиков, как правило, нет каких-либо идентификаторов жителей. Минстрой прорабатывал различные варианты решения этой проблемы. Предполагалось освободить организации ЖКУ от обязанности предоставлять идентификаторы ответчика либо дать им возможность получать нужные сведения через систему ГИС ЖКХ.

Указывать идентификаторы должников за ЖКУ придется только в следующем году

Внесенным вчера в Госдуму законопроектом предлагается приостановить действие новых положений ГПК до начала 2021 года. Норма не будет действовать при подаче исковых заявлений и заявлений о вынесении судебного приказа, подаваемых управляющими организациями, организациями, проводящими капремонт, ресурсоснабжающими организациями, регоператорами по обращению с ТКО.

В связи с пандемией правительством было приостановлено начисление пени за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг. Однако моратория на взыскание долгов за ЖКУ не вводилось.

«Проблема взыскания задолженности по взносам на капитальный ремонт для региональных операторов наболевшая, — отметили в Ассоциации региональных операторов капитального ремонта многоквартирных домов (АРОКР). — Обязанность оплачивать взносы на капремонт закреплена в Жилищном кодексе, поэтому региональный оператор не имеет договорных отношений с собственниками и не обладает их персональными данными. Временное приостановление действия новых положений ГПК позволит региональному оператору продолжить работу по взысканию задолженности — до того момента, как законодательно будет продуман механизм получения сведений о собственниках на законных основаниях для последующего взыскания по новым правилам».

Взыскание алиментов в судебном порядке

Российским законодательством предусмотрена обязанность каждого из родителей содержать своих несовершеннолетних детей. Закон детально не регулирует вопросы содержания детей во время действия брака родителей, однако четко устанавливает правила содержания детей в случае развода супругов с помощью института алиментных обязательств.

Во многих случаях решается данная проблема мирным путем – на одного ребенка родитель, проживающий отдельно от него, должен выплачивать 25% от своих доходов, на двоих – 33%, на троих и более – 50%.

Бывшие супруги могут изменить эти условия, заключив соглашение об уплате алиментов, причем размер платежей может быть увеличен как в большую, так и в меньшую сторону. Данное соглашение должно быть обязательно удостоверено у нотариуса, иначе оно будет считаться недействительным. Размер же алиментов может быть установлен как в процентном отношении к заработку бывшего супруга, так и в твердой денежной сумме, можно даже установить разовые платежи – например, во время летних каникул.

Однако далеко не всегда такое согласие достигается, а родители уплачивают алименты добровольно и тем более в полном объеме. Здесь уже речь заходит о взыскании алиментов в судебном порядке.

Подготовка к обращению в суд по взысканию алиментов

В первую очередь перед подачей иска или заявления о выдаче судебного приказа о взыскании алиментов надо разобраться с тем, какие именно доходы супруга вам известны, то есть с чего именно вы сможете реально взыскать алименты. Если человек работает в одной организации, и вы знаете, в какой именно, то особых проблем нет. Если же в нескольких или он является предпринимателем, то все намного сложнее – придется соответствующие документы запрашивать через суд.

Большие сложности возникают в случаях, когда неплательщик алиментов не работает вовсе либо работает по эпизодически заключаемым договорам с различными работодателями или заказчиками. В этом случае возможно взыскание алиментов в твердой сумме, а не в долях от дохода.

А вот если бывший супруг получает т.н. «серую» зарплату, то есть официальный доход у него мизерный, то взыскать с него что-либо существенное не удастся – в расчет берется лишь официальный доход.
После того, как определились – стоит ли вообще затевать процесс взыскания долгов по алиментам, можно готовиться к суду. Отметим, что споры по алиментам рассматриваются мировым судьей, причем обращаться к нему можно как по месту жительства ответчика, так и по месту жительства истца.

Самый простой вариант взыскания алиментов – это получение судебного приказа. В суд подается соответствующее заявление, которое рассматривается в течение пяти дней, после чего выдается судебный приказ о взыскании алиментов (либо взыскателю на руки, либо направляется работодателю неплательщика), на который в течение 10 дней с момента получения могут быть представлены возражения.

Если возражения не поступили, то приказ вступает в силу, и работодателем производится удержание алиментов из заработной платы должника. Если же последний в течение этих 10 дней представил возражения в суд (что чаще всего и происходит), то судебный приказ отменяется, и взыскание алиментов производится в обычном исковом производстве.
В таком случае необходимо подготовить иск и приложить к нему необходимый пакет документов (копии свидетельств о рождении ребенка и расторжении брака). Кроме того, с исковым заявлением о взыскании алиментов можно подать и ходатайства – например, о розыске ответчика, если его место нахождения неизвестно, об истребовании документов (у работодателя ответчика или в ПФР – о сумме взносов, уплаченных за него работодателем или ответчиком самостоятельно).

Необходимо правильно произвести расчет задолженности ответчика – возможно, потом какие-то цифры и изменятся в связи с получением судом новой информации от работодателя, ПФР, налоговой инспекции, самого ответчика, но посчитать надо. К тому же за каждый день просрочки уплаты алиментов должник обязан выплачивать по 0,5% от суммы задолженности, то есть за год эта сумма может увеличиться почти в три раза – это тоже надо отразить в расчетах. Здесь же стоит сказать, что госпошлина при обращении в суд в данном случае не платится.

Иск о взыскании алиментов подается в двух экземплярах либо истцом лично в канцелярию суда, либо ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Со дня обращения в суд и начинается отсчет периода времени, за который взыскиваются алименты, поэтому тянуть с обращением в суд не имеет смысла – можно просто потерять деньги. Безусловно, закон предусматривает взыскание задолженности по алиментам и за прошедшее время (до трех лет), но истцу придется доказывать, что им предпринимались какие-либо меры по получению алиментов, что сделать удается далеко не всегда.

Намереваясь подать исковое заявление о взыскании алиментов в суд, надо понимать, что процесс может состоять далеко не из одного заседания и растянуться на несколько месяцев, но другого варианта решения проблемы в подобных ситуациях нет. Как вариант – можно обратиться к помощи профессионального юриста, который и составит все необходимые документы, и представит ваши интересы в суде, тем более что расходы на его услуги будут взысканы с ответчика.

Перейти к следующей статье: Взыскание долгов по расписке
 

Foreclosure.com | Выкупа | Объявления о выкупе

Дома выкупа рядом со мной

Foreclosure.com первым предлагает лучшие сделки с недвижимостью, задолго до того, как они выйдут на массовый рынок.

Как вы знаете, идеальное время — а не просто «местоположение, местоположение, местоположение» — имеет решающее значение, когда дело доходит до покупки нового дома и / или инвестиционной собственности по правильной (минимально возможной) цене. Это потому, что конкуренция поднимает цены. На Foreclosure.com мы нацелены на недорогие проблемные сделки — дома, принадлежащие банкам, выкупа права выкупа государством (Fannie Mae, Freddie Mac, HUD и т. Д.) списки перед выкупом, недвижимость, находящаяся в собственности (REO) и аукционы по выкупу, среди прочего — и передайте их (и огромную экономию) умным покупателям жилья (это вы!).

С Foreclosure.com так просто найти лучшие предложения по недвижимости в вашем районе: это один легкий поиск!

И этот поиск может выполняться на уровне штата, округа и города — даже по точному адресу и / или почтовому индексу — так что ваша домашняя охота сразу же начнется. Как только вы начнете копаться в невероятных сделках по потере права выкупа, в каждом списке будет указана запрашиваемая цена, точное местоположение, количество кроватей / ванных комнат, тип собственности (потеря права выкупа на одну семью и т.), доступные фотографии, сведения о налоговой ведомости, полезные сведения о районе / школьном округе и многое другое. Действительно, мы предоставляем как можно больше информации, чтобы вы могли принять наиболее обоснованное решение.

Foreclosure.com обновляет свою общенациональную базу данных списков отчуждения, по крайней мере, дважды КАЖДЫЙ ДЕНЬ!

Не еженедельно или ежемесячно, как на других сайтах. Это гарантирует, что мы предлагаем потенциальным покупателям жилья и инвесторам самые свежие и выгодные предложения в Интернете.Фактически, большая часть нашей информации поступает напрямую от сотен корпоративных продавцов и многочисленных государственных агентств, так что вы можете заключить сделку на всю жизнь — в некоторых случаях выкуп дома менее чем за 60 000 долларов! Найдите дешевые дома до 60 000 долларов. Ищете ли вы дом на одну семью, кондоминиум, таунхаус или даже ищете мобильные дома рядом с вами, Foreclosure.com хранит самые свежие списки всех типов недвижимости. Лучшее в поиске Foreclosure.com — это то, что мы делаем его настолько простым, что это может сделать каждый.А если вы столкнетесь с проблемой или у вас возникнут вопросы, которые не описаны в разделе «Часто задаваемые вопросы», у нас есть специальный персонал службы поддержки, состоящий из реальных людей (а не бесконечного лабиринта автоматических вопросов), которые хорошо осведомлены и готовы помочь вам. осуществить свою американскую мечту о доступном домовладении. Позвоните нам сегодня … или в любой день!

Foreclosure.com Конкурс стипендий для колледжей

Стипендиальная программа Foreclosure.com

Чтобы увидеть победителей стипендии 2020 года, нажмите здесь.

Крайний срок: 15 декабря 2021 г., 23:59 ET

Требования: Вот требования к тексту

• Минимум 800 слов
• Максимум 2000
• Должен иметь название для эссе
• Эссе должно быть на английском языке

Награды: Будут выбраны три победителя

• Главный приз 2,500 $
• Второе и третье места получат по 500 долларов

2021 Тема сочинения:

Объясните влияние COVID-19 на потери права выкупа на рынке жилого жилья США

Пожалуйста, опишите, как COVID-19 повлиял на рынок жилья, выкупа в США.S. Укажите конкретные вопросы, такие как: Как COVID-19 повлиял на домовладельцев, столкнувшихся с потерей права выкупа? Помогают ли моратории на потерю права выкупа или просто отсрочивают неизбежное? Как изменился процесс аукциона в связи с пандемией? Появятся ли возможности для покупателей жилья и инвесторов в 2021 году от возможного краха и чем он будет отличаться от жилищного краха 2007–2008 годов?

О стипендиальной программе:

Foreclosure.com предоставил стипендии на сумму 72 000 долларов 40 студентам колледжей по всей стране с момента внедрения программы в 2009 году.Ежегодно компания предлагает будущим лидерам Америки творческие решения / идеи по многим из наиболее важных проблем страны, в частности, в сфере недвижимости, которые могут быть использованы для создания устойчивого рынка жилья в Соединенных Штатах.

Foreclosure.com

Foreclosure.com продолжает открывать новые горизонты, предлагая общенациональную стипендиальную программу. Студенты, зачисленные в настоящее время в колледж (аспиранты, студенты-юристы и / или старшеклассники НЕ имеют права), приглашаются подать заявку, отправив эссе. Первокурсники, поступающие осенью 2021 года, имеют право на участие после получения номера студенческого билета. Плагиат категорически запрещен. Эссе, не являющиеся оригинальной работой абитуриента, немедленно отбрасываются и исключаются из рассмотрения.

Определение права выкупа

Что такое потеря права выкупа?

Взыскание права выкупа — это юридический процесс, с помощью которого кредитор пытается вернуть причитающуюся сумму по невыплаченной ссуде, вступая в собственность и продавая заложенное имущество. Обычно дефолт возникает, когда заемщик пропускает определенное количество ежемесячных платежей, но это также может произойти, когда заемщик не выполняет другие условия в ипотечном документе.

Ключевые выводы

• Взыскание залога — это юридический процесс, который позволяет кредиторам взыскать причитающуюся сумму по просроченной ссуде путем вступления в собственность и продажи заложенного имущества.
• Процесс обращения взыскания варьируется в зависимости от штата, но в целом кредиторы стараются работать с заемщиками, чтобы вовлечь их в выплаты и избежать потери права выкупа.
• Среднее количество дней для процесса обращения взыскания — 673; однако сроки сильно различаются в зависимости от штата.

Общие сведения о выкупе

Правовой основой процесса обращения взыскания является ипотечный договор или договор доверительного управления, который дает кредитору право использовать собственность в качестве залога в случае, если заемщик не соблюдает условия ипотечного документа.

Хотя этот процесс варьируется в зависимости от штата, процесс обращения взыскания обычно начинается, когда заемщик не выполняет свои обязательства или пропускает хотя бы один платеж по ипотеке. Затем кредитор отправляет уведомление о пропущенном платеже, в котором указывается, что он не получил платеж за этот месяц.

Если заемщик пропускает два платежа, кредитор отправляет письмо с требованием. Хотя это более серьезно, чем уведомление о пропущенном платеже, кредитор все же может быть готов принять меры для заемщика, чтобы наверстать упущенные платежи.

Кредитор отправляет уведомление о невыполнении обязательств после 90 дней пропущенных платежей. Ссуда ​​передается в отдел взыскания залога кредитора, и у заемщика обычно есть еще 90 дней на то, чтобы произвести платежи и восстановить ссуду (это называется периодом восстановления).

В конце периода восстановления кредитор начнет лишать права выкупа, если домовладелец не оплатил пропущенные платежи.

Если ваша ипотека обеспечена федеральным правительством и вы задерживаете выплату ипотеки из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19, вы можете иметь право приостановить выплаты, первоначально на 12 месяцев без штрафов за просрочку платежа, но недавно продленные Указом президента Байдена до 31 марта 2021 г.

Процесс обращения взыскания на права выкупа варьируется в зависимости от штата

В каждом штате есть законы, регулирующие процесс обращения взыскания, в том числе уведомления, которые кредитор должен публиковать публично, варианты домовладельца для обеспечения актуальности ссуды и предотвращения обращения взыскания, а также сроки и процесс продажи собственности.

Взыскание залога — как и фактический акт конфискации имущества кредитором — обычно является последним шагом после длительного процесса, предшествующего обращению взыскания. Перед обращением взыскания кредитор может предложить несколько альтернатив, чтобы избежать обращения взыскания, многие из которых могут смягчить негативные последствия обращения взыскания как для покупателя, так и для продавца.

В 22 штатах, включая Флориду, Иллинойс и Нью-Йорк, обращение взыскания на землю является нормой. Здесь кредитор должен пройти через суд, чтобы получить разрешение на обращение взыскания, доказав, что заемщик нарушает обязательства. Если обращение взыскания одобрено, местный шериф выставляет имущество на аукционе лицу, предложившему наивысшую цену, чтобы попытаться возместить задолженность банку, или банк становится владельцем и продает имущество традиционным способом, чтобы возместить свои убытки.

Остальные 28 штатов, включая Аризону, Калифорнию, Джорджию и Техас, в основном используют внесудебное обращение взыскания, также называемое правом продажи.Этот тип обращения взыскания обычно происходит быстрее, чем обращение взыскания на недвижимость в судебном порядке, и он не проходит через суд, если домовладелец не предъявляет иск кредитору.

Сколько времени занимает потеря права выкупа?

Согласно отчету о рынке выкупа в США, подготовленному компанией ATTOM Data Solutions, поставщиком данных о недвижимости, недвижимость, лишенная права выкупа в третьем квартале 2020 года (по последним доступным данным), провела в среднем 830 дней в процессе обращения взыскания. Это на 21,1% больше, чем в среднем в предыдущем квартале (685 дней в процессе обращения взыскания), но немного меньше, чем 841 день в третьем квартале 2019 года.Взаимодействие с другими людьми

Среднее количество дней варьируется в зависимости от штата из-за различных законов и сроков обращения взыскания. В третьем квартале 2020 года наибольшее среднее количество дней для собственности, переданной в собственность, было:

• Гавайи (1741 день)
• Нью-Джерси (1527 дней)
• Нью-Йорк (1423 дня)

К штатам с наименьшими средними сроками обращения взыскания за тот же период относятся:

• Вирджиния (180 дней)
• Миннесота (208 дней)
• Аляска (213 дней)

На графике ниже показано среднеквартальное количество дней до обращения взыскания с первого квартала 2007 года.Взаимодействие с другими людьми

Можете ли вы избежать потери права выкупа?

Даже если заемщик пропустил один или два платежа, все равно могут быть способы избежать потери права выкупа. Некоторые альтернативы включают:

• Восстановление : В течение периода восстановления заемщик может выплатить то, что он или она должен (включая пропущенные платежи, проценты и любые штрафы) до определенной даты, чтобы вернуться в нормальный режим с ипотекой.
• Краткосрочное рефинансирование : это тип рефинансирования, при котором новая сумма займа меньше непогашенного остатка, и кредитор может простить разницу, чтобы помочь заемщику избежать потери права выкупа.
• Особая снисходительность : Если заемщик испытывает временные финансовые трудности — например, медицинские счета или уменьшение дохода — кредитор может согласиться сократить или приостановить платежи на определенный период времени.

Последствия обращения взыскания

Если собственность не может быть продана на аукционе отчуждения или иначе она никогда не проходила через аукцион, кредиторы — часто банки — обычно приобретают собственность на собственность и могут добавить ее к накопленному портфелю отчужденной собственности, также называемой недвижимостью, находящейся в собственности (REO ).

Переданная недвижимость обычно легко доступна на веб-сайтах банков. Такая недвижимость может быть привлекательной для инвесторов в недвижимость, потому что в некоторых случаях банки продают ее со скидкой по отношению к ее рыночной стоимости, что, конечно, в свою очередь, отрицательно сказывается на кредиторе.

Для заемщика обращение взыскания появляется в кредитном отчете в течение месяца или двух — и остается там в течение семи лет с даты первого пропущенного платежа. По истечении семи лет обращение взыскания удаляется из кредитного отчета заемщика.

Что такое потеря права выкупа? — Центр выкупа

Изучите пять этапов обращения взыскания: пропущенные платежи, публичное уведомление, предварительное обращение взыскания, аукцион и последующее обращение взыскания.

Потеря права выкупа — это то, что происходит, когда домовладелец не платит по ипотеке.

В частности, это юридический процесс, в соответствии с которым владелец лишается всех прав на собственность.Если владелец не может погасить непогашенный долг или продать имущество путем короткой продажи, имущество будет выставлено на аукционе взыскания. Если недвижимость там не продается, ее вступает во владение кредитная организация.

Чтобы понять потерю права выкупа, полезно иметь в виду, что слово «домовладелец» в данном случае на самом деле неверно. «Заемщик» — более подходящий термин. Вот что такое ипотека или доверительный акт: договор ссуды по покупной цене дома за вычетом первоначального взноса.Этот документ накладывает залог на приобретенную недвижимость, превращая ссуду в «обеспеченную ссуду».

Когда кредитор ссужает вам деньги без какого-либо обеспечения (например, задолженность по кредитной карте), он может привлечь вас к суду за неуплату, но получить от вас деньги может быть очень сложно. Кредиторы часто продают такие долги сторонним коллекторским агентствам за гроши на доллар и списывают убытки. Это считается «необеспеченной ссудой».

Обеспеченный заем отличается тем, что, хотя кредитор может понести убытки по ссуде в случае невыполнения обязательств, он вернет большую часть долга путем ареста и продажи вашей собственности.

Так что же происходит при потере права выкупа? Специфика может варьироваться в зависимости от закона штата, но мы можем разбить ее на пять этапов.

Этап 1: Пропущенные платежи

Все начинается, когда домовладелец — заемщик — не производит своевременные платежи по ипотеке. Обычно это происходит потому, что они не могут этого сделать из-за лишений, таких как безработица, развод, смерть или проблемы со здоровьем.

Если вы оказались в сложной ситуации, важно как можно скорее поговорить со своим кредитором.Есть несколько вариантов, которые помогут вам оставаться дома. Процесс обращения взыскания стоит кредитору больших денег, и они хотят избежать этого так же сильно, как и вы.

Иногда заемщик может намеренно прекратить выплату ипотеки, потому что недвижимость может находиться под водой (другими словами, сумма ипотеки превышает стоимость дома) или потому, что он устал управлять собственностью.

Какой бы ни была причина, суть в том, что заемщик не может или не соблюдает условия ссуды.

Этап 2: Публичное уведомление

После трех-шести месяцев пропущенных платежей кредитор регистрирует публичное уведомление в Регистрационной службе округа, в котором указывается, что заемщик не выполнил свои обязательства по ипотеке. В некоторых штатах это называется уведомлением о невыполнении обязательств (NOD); в других — a lis pendens, что на латыни означает «иск на рассмотрении».

В зависимости от законодательства штата от кредитора может потребоваться вывесить уведомление на входной двери дома. Это официальное уведомление предназначено для того, чтобы заемщики знали, что они рискуют потерять все права на собственность и могут быть выселены из помещения.Другими словами, им грозит потеря права выкупа.

Этап 3: предварительное обращение взыскания

После получения NOD от кредитора заемщик вступает в льготный период, известный как предварительное обращение взыскания. В течение этого времени — от 30 до 120 дней, в зависимости от местного законодательства — заемщик может договориться с кредитором посредством короткой продажи или погасить причитающуюся сумму.

Если заемщик выплачивает неисполнение обязательств на этом этапе, взыскание прекращается, и заемщик избегает выселения и продажи дома.Если дефолт не погашен, взыскание продолжается.

Этап 4: Аукцион

Если неисполнение обязательств не устранено к установленному сроку, кредитор или его представитель (называемый доверительным управляющим) устанавливает дату продажи дома на аукционе выкупа (иногда именуемом продажей доверительного управляющего). Уведомление о продаже Доверительного управляющего (NTS) регистрируется в Регистрационной службе округа, а уведомления доставляются заемщику, размещаются на собственности и печатаются в газете.Аукционы могут проводиться на ступенях здания окружного суда, в офисе опекуна, в конференц-центре по всей стране и даже в собственности, отчужденной от права выкупа.

Во многих штатах заемщик имеет право на выкуп (он может получить оставшиеся наличные и остановить процесс обращения взыскания) до того момента, пока дом не будет продан с аукциона.

На аукционе дом продается за наличный расчет лицу, предложившему наивысшую цену. Поскольку круг покупателей, которые могут позволить себе заплатить наличными за дом на месте, ограничен, многие кредиторы заключают соглашение с заемщиком (так называемый акт вместо потери права выкупа), чтобы вернуть собственность.Или банк выкупает его обратно на аукционе.

Этап 5: после обращения взыскания

Если третье лицо не покупает недвижимость на аукционе по обращению взыскания, кредитор принимает на себя право собственности на нее, и она становится так называемой собственностью банка или REO (недвижимое имущество).

Недвижимость, принадлежащая Банку, продается одним из двух способов. Чаще всего их выставляет на продажу местный агент по недвижимости на открытом рынке. Zillow выставляет на продажу недвижимость, принадлежащую банку. Кроме того, некоторые кредиторы предпочитают продавать свою собственность, принадлежащую банкам, на ликвидационном аукционе, который часто проводится в аукционных домах или в конференц-центрах.

выкупа собственности: что это?

Взыскание права выкупа — это процесс, когда кредитор конфискует и продает собственность новому покупателю, когда заемщики не могут произвести платежи по ипотеке в соответствии с договоренностью. Это позволяет кредитору вернуть хотя бы часть оставшегося остатка по ипотеке.

Сроки и юридический процесс обращения взыскания могут варьироваться от штата к штату, но конечный результат один и тот же: ипотечный заемщик теряет свой дом.

Что такое потеря права выкупа?

Ипотека формирует залог против собственности, давая кредиторам законное право въехать и вступить в собственность в случае дефолта заемщика.Затем кредитор почти всегда продает недвижимость, чтобы возместить финансовые убытки, понесенные домом после того, как он получит контроль над ним. Инвесторы и потребители могут покупать эти дома, часто на аукционах или непосредственно в банке или государственном учреждении, которому они принадлежат.

Как работает потеря права выкупа?

Выкупа права выкупа обычно происходит из-за того, что домовладелец не произвел согласованные платежи по ипотеке, но причины невыплаты могут быть разными. Иногда причиной является потеря работы или дохода, или заемщик может обнаружить, что медицинские счета или задолженность по кредитной карте не позволяют им оставаться на плаву.Выкупа может быть результатом банкротства, развода или инвалидности.

В некоторых штатах передача права выкупа права выкупа должна осуществляться в судебном порядке, прежде чем дом может быть изъят, но в других штатах предлагаются внесудебные варианты.

Взыскание не может быть инициировано по закону до тех пор, пока заемщик не просрочит выплаты по ипотеке как минимум на 120 дней.

Плюсы и минусы покупки отчуждаемого имущества

Большинство покупателей рассматривают возможность покупки отчужденной собственности, чтобы сэкономить деньги.Не вся недвижимость, принадлежащая банку или переданная в собственность, является выгодной сделкой, но многие из них имеют цену ниже рыночной из-за их состояния или необходимости кредитора быстро возместить свои финансовые потери.

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) даже перечислил дома по цене 1 доллар США.

Покупка отчужденной собственности может позволить вам приобрести дом, который в противном случае был бы не в состоянии себе позволить — возможно, дом в районе с высоким спросом или с большей площадью квадратных метров, чем вы планировали или надеялись.

Однако на этом льготы и заканчиваются. Изъятая недвижимость часто находится в плохом состоянии и требует большого количества ремонтов, которые продавец не желает или не может сделать. Большинство из них продается как есть. Большинство аукционов недвижимости требуют наличных для покупки дома, поэтому вы не сможете профинансировать покупку с помощью традиционной ипотечной ссуды.

• Недвижимость в плохом состоянии или в аварийном состоянии

• Продавцы часто не хотят или не могут делать ремонт

• Предыдущий домовладелец может в некоторых случаях забрать дом

• Могут потребоваться значительные суммы денежных средств при покупке на аукционе

• Нет учета ремонта и содержания имущества

Наконец, есть опасения по поводу предыдущих домовладельцев:

• Во многих штатах есть так называемые периоды «права выкупа», которые позволяют домовладельцам наверстывать уплату и забрать свою собственность.
• Предыдущий домовладелец может «присесть» в доме, и их удаление может оказаться трудным и длительным процессом.
• Предыдущий домовладелец не имеет прямого отношения к продаже, поэтому может быть трудно узнать, какой ремонт и техническое обслуживание были сделаны в доме, прежде чем вы въедете в него. Банки не имеют записей об этом типе содержания.

Когда вы покупаете закладную, вы обычно покупаете у крупного финансового учреждения, такого как банк или частный кредитор, поэтому предложения обычно требуют нескольких одобрений и могут занять больше времени, чтобы пройти через конвейер.

Обычно можно ожидать, что переговоры будут медленнее и сложнее, чем с традиционным продавцом. Банки стремятся возместить как можно больше своих убытков, поэтому они обычно представляют во время переговоров встречное предложение, которое должно быть одобрено несколькими людьми.

Вы можете включить непредвиденный случай осмотра дома и договориться о ремонте и ценах на основе результатов осмотра при покупке на традиционной продаже жилья. Обязательства индивидуального покупателя (и, следовательно, переговоры на их основе) не допускаются при покупке отчужденного имущества на аукционе.

Ключевые выводы

• Выкупа заложенного имущества происходит, когда домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит и просрочивает выплату кредита более чем на 120 дней.
• Банки и государственные учреждения заявляют права на эту недвижимость, а затем продают ее, чтобы возместить свои финансовые потери.
• Вы можете приобрести отчужденную недвижимость на аукционе или напрямую в банках и агентствах.
• Часто бывает сложнее и требует больше времени, чтобы договориться о покупке права выкупа из-за участия корпоративного банка, но вы, вероятно, заплатите меньше.

Что такое потеря права выкупа? | Банковская ставка

Если вы пропустите несколько платежей по ипотеке, ваш кредитор может начать процесс обращения взыскания, что может привести к месяцам финансового и эмоционального стресса и даже к потере вашего дома.

Что такое обращение взыскания?

Определение потери права выкупа

Потери права выкупа — это когда кредитор берет под свой контроль собственность после того, как заемщик пропустил несколько платежей по ипотеке.

Когда вы покупали свой дом, вы соглашались на сделку с вашим банком или кредитором: они предоставили вам аванс для оплаты дома, и вы согласились выплачивать определенную сумму каждый месяц в течение определенного количества лет.Если вы не сможете поспеть за выплатой ипотечного кредита, банк или кредитор могут продать недвижимость, чтобы вернуть утраченные средства.

Как работают потери права выкупа?

При покупке дома вы подписали договор об ипотеке, в котором была указана сумма денег, которую вы взяли в долг, а также процентная ставка и подробные сведения о вашем ежемесячном платеже. Даже если вы называете недвижимость домом, если у вас есть ипотечный кредит, банк или кредитор технически владеют недвижимостью до тех пор, пока вы не внесете свой последний платеж по ипотеке.

Итак, если вы задержали выплаты по ипотеке — даже если это произошло по не зависящей от вас причине, например, медицинские счета, потеря работы или другой неожиданный финансовый кризис — ваш кредитор имеет право на собственность.

После нескольких пропущенных платежей ваш кредитор может начать процесс обращения взыскания. Это может быть:

• Судебное обращение взыскания, означающее, что кредитор должен получить постановление суда; или
• Несудебное обращение взыскания, в зависимости от штата, в котором находится недвижимость.

Процесс обращения взыскания

От момента вашего первого пропущенного платежа по ипотеке до продажи вашего дома взыскания, есть несколько шагов в процессе обращения взыскания. Они могут различаться в зависимости от штата, но обычно включают:

Шаг 1: Пропущенные платежи по ипотеке

Если ваш платеж по ипотеке задерживается на несколько дней, пока не волнуйтесь — у вашего кредитора может быть льготный период до двух недель на вы должны произвести оплату.

Однако по истечении льготного периода ваш платеж считается просроченным, и с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа.Вы также можете получить известие от своего кредитора в это время.

Шаг 2: Уведомление о невыполнении обязательств

После трех-шести месяцев пропущенных ипотечных платежей ваш кредитор отправит уведомление о невыполнении обязательств в регистратуру округа. Они также отправят вам одно заказным письмом и, в зависимости от вашего штата, могут повесить уведомление на вашей входной двери. В этом уведомлении будет указана сумма вашей задолженности для восстановления хорошей репутации ипотеки.

Шаг 3: Предварительное обращение взыскания

Это период времени между Уведомлением о невыполнении обязательств и аукционом или продажей вашего дома.В течение этого времени, если вам удастся получить сумму, указанную в Уведомлении о невыполнении обязательств, вы сможете остановить дальнейший процесс обращения взыскания. Точное количество времени, которое у вас есть, зависит от вашего состояния.

Вы также можете продать свой дом, чтобы выплатить задолженность перед кредитором; это называется короткой продажей.

Шаг 4: Уведомление о продаже

Если у вас нет денег для приведения ипотеки в надлежащую репутацию в отведенные сроки, ваш кредитор подаст Уведомление о продаже, чтобы попытаться вернуть причитающиеся ему деньги.Ваш дом будет выставлен на аукцион в указанное время и в указанном месте.

Способ публикации Уведомления о продаже зависит от вашего штата. Например, в Северной Каролине уведомление должно быть опубликовано в местной газете и размещено на дверях здания местного суда, а в Калифорнии оно должно быть размещено на территории собственности, а также в общественном месте в округе.

Поскольку Уведомление о продаже является общедоступной и рекламировалось, несколько покупателей могут быть заинтересованы в покупке вашего дома.

Шаг 5: Выселение

После аукциона и продажи вашего дома у вас обычно есть несколько дней, чтобы собрать свои вещи и найти новое место для жизни.

Что делать, если вы столкнулись с угрозой потери права выкупа

Если вы ожидаете, что можете пропустить платеж по ипотеке — или если вы уже пропустили его — не просто надейтесь, что ваш кредитор не заметит или что вы быть в лучшем финансовом положении в следующем месяце.

«Лучшее, что может сделать клиент, когда он думает, что у него могут быть проблемы с выплатой ипотечного кредита — даже до того, как он фактически пропустил платеж — это связаться со своим обслуживающим агентом», — говорит Том Гойда, старший вице-президент по коммуникациям в сфере потребительского кредитования в Wells Фарго.

Ваш ипотечный кредитор может помочь. Например, Wells Fargo предлагает заемщикам несколько вариантов решения как краткосрочных, так и долгосрочных финансовых проблем.

Как объясняет Гойда: «Нам нужно поговорить с ними напрямую, чтобы понять их обстоятельства и определить лучший способ им помочь. Чем раньше мы начнем с ними работать, тем лучше ».

Ваш кредитор может предложить план погашения ипотеки, изменение кредита или даже короткую продажу, в зависимости от вашей ситуации.

Имейте в виду, что федеральное правительство продлило мораторий на потерю права выкупа по крайней мере до 31 августа 2020 года, и кредиторы также пытаются удовлетворить клиентов, пострадавших от пандемии. В Wells Fargo клиентам предоставляется трехмесячная отсрочка платежа, если они обращаются за помощью.

«Для клиентов, которые обращаются к нам, мы не будем сообщать агентствам по информированию потребителей приостановленные платежи как просроченные и не будем взимать штрафы за просрочку платежей, которые не были произведены в период приостановки. И мы не откажемся ни от одного клиента, который проявляет снисходительность », — говорит Гойда.

Банк также временно прекратил всю деятельность, связанную с обращением взыскания, за исключением случаев, когда это было предписано судом.

Итог

Лучший способ избежать потери права выкупа — это время и общение. Как только вы поймете, что не можете выплатить ипотечный кредит, обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы узнать о доступных вам вариантах. Если вы считаете, что не сможете выплатить ипотечный кредит в следующем месяце, постарайтесь как можно скорее поговорить со своим кредитором.

Featured image by HaizhanZheng из Getty Images.

Подробнее:

Foreclosure — FindLaw

Добро пожаловать в раздел Foreclosure FindLaw. Здесь вы найдете информацию и ресурсы, которые помогут вам разобраться с выплатами по ипотеке, избежать потери права выкупа и лучше подготовиться к процессу взыскания права выкупа. В этом разделе также представлена ​​основная информация об альтернативах обращения взыскания и советы, которые помогут вам избежать или остановить обращение взыскания с помощью кредитных консультаций, модификации ипотеки, банкротства и других стратегий. Взыскание права выкупа — это сложный процесс, не в последнюю очередь из-за потери дома, но гораздо более терпимый, если вооружиться правильной информацией.

Краткий обзор потери права выкупа

Когда ваш кредитор лишает вас права выкупа вашего дома, это означает, что вы не выполнили свои обязательства по ипотеке — обычно после пропуска нескольких платежей — и должны отказаться от своей собственности. Ваш кредитор будет прилагать усилия, чтобы связаться с вами по почте или телефону и предупредить о неизбежности потери права выкупа, обычно с определенными сроками. Лица, потерявшие свои дома в результате потери права выкупа, увидят снижение своего кредитного рейтинга, поэтому им часто приходится восстанавливать свой кредит, прежде чем снова выйти на рынок жилья.

Если стоимость вашего дома меньше суммы, оставшейся по ипотечному кредиту, вам может быть вынесено решение о дефиците. Если это произойдет, вам придется заплатить банку разницу. В противном случае банк будет использовать выручку от продажи вашего дома для выплаты оставшейся суммы кредита.

Имейте в виду, что законы и постановления штата влияют на то, как осуществляется обращение взыскания, в основном предназначенное для предотвращения мошенничества и защиты вовлеченных сторон. Например, закон Иллинойса требует, чтобы суд направил уведомление о выезде из дома по крайней мере за 30 дней (после того, как он будет продан).

Типы отчуждения

Существует два основных типа обращения взыскания, инициированного в США, хотя несколько штатов используют несколько других методов. Два основных типа:

1. Выкупа права выкупа через судебную продажу — Это обязательный метод обращения взыскания во многих штатах; недвижимость продается под надзором суда с выплатой выручки ипотечному кредитору и любым держателям залога.
2. Выкупа права выкупа в силе продажи — Большинство штатов разрешают этот тип обращения взыскания; он предполагает продажу имущества держателем залога без надзора суда.

Старый процесс, известный как «строгое» обращение взыскания, теперь доступен только в Нью-Гэмпшире и Вермонте. При строгом обращении взыскания суд предписывает залогодателю (домовладельцу) выплатить ипотеку в течение определенного периода времени. Если залогодатель не может этого сделать, кредитор автоматически получает право собственности на собственность.

Как избежать потери права выкупа

Практически все домовладельцы предпочли бы вообще избежать потери права выкупа, но некоторые испытывающие трудности ипотечные кредиторы могут получить облегчение, выбравшись из-под своей ипотеки.Очевидно, что лучший совет, как избежать потери права выкупа, — ежемесячно выплачивать ипотечный кредит. Но даже домовладельцы, которые не могут производить платежи на регулярной основе (или в полном объеме), иногда могут разработать план сохранения своего дома.

Важно помнить, что кредиторы, как правило, не хотят брать на себя ответственность за ваш дом, предпочитая ежемесячные платежи по ссуде.