что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Назад

Спикер — Петр Черкашин, руководитель бизнес-юнита «АТОЛ Девайс» компании АТОЛ

Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.

Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.

Об эквайринге поговорим

Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.

Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.

Торговый эквайринг

Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».

Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.

• Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
• Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
• Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
• Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
• Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.

Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.

Мобильный эквайринг

Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».

Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Интернет-эквайринг

Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.

Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.

Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.

Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:

• легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
• модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
• полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.

Как выбрать банк

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.

Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.

Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?

Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.

Ссылка на источник: promdevelop.ru, 17.09.2018

Эквайринг для самозанятых граждан | Плюсы и минусы подключения эквайринга для самозанятых

Зачем нужен эквайринг для самозанятых?

Федеральный закон предоставляет для самозанятых граждан свободу в плане регистрации своей деятельности. Для них не обязательно вести и сдавать налоговую отчетность, подключать онлайн-кассы и эквайринг. Достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог». Преимущество системы в том, что позволяет оформить самозанятость без визита в налоговую инспекцию. Регистрация выполняется в мобильном режиме, в приложении легко сформировать чек для клиента. Для пользователя удобно следить за налоговыми начислениями и получать уведомления об их оплате.

Самозанятые граждане могут получать платежи от физических и юридических лиц любым из перечисленных способов:

• на личную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• наличными средствами;
• на счет в банке.

Если с оплатой наличными не возникает вопросов, то с безналичными платежами есть несколько нюансов.

Банки вправе заблокировать карту и счет физического лица в случае, если они используются для осуществления предпринимательской деятельности. Такой пункт прописан в заключаемом договоре. Некоторые банки уже добавили графу, что самозанятые могут использовать счет для получения денежных средств за реализацию продуктов профессиональной деятельности. Но при этом следует разграничивать денежные средства, которые поступают как личные перечисления (возврат долга, подарок) и на коммерческой основе. Налоговая структура интересуется законностью каждого крупного перевода. Чтобы не возникали спорные ситуации, советуют оформить отдельную карту или различать платежи на коммерческой и личной основе.

Тогда зачем оформлять эквайринг для самозанятых? Если считать с позиции выгоды, то подключая такую банковскую услугу можно:

• увеличить средний чек;
• повысить покупательскую активность;
• по безналичной основе рассчитываться с поставщиками.

Привлекает, правда? Но подключение эквайринга для самозанятых имеет некоторые особенности, а именно открытие расчетного счета и ведение деятельности в качестве ИП. Только в этом случае предприниматель имеет право работать по налогу на профессиональный доход (НПД). Гражданин при этом не должен использовать наемный труд.

Виды эквайринга для самозанятых

Банковская услуга, предоставляющая возможность приема безналичных платежей имеет три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Стандартный процесс предполагает обязательное открытие для самозанятого гражданина расчетного счета в качестве ИП. В случае если предприниматель работает единолично, то он может воспользоваться упрощенной системой налогообложения и другими льготами, в том числе и НПД. Для торгового эквайринга следует покупать POS-терминал, который позволяет считывать данные банковских карт плательщиков.

Интернет-эквайринг доступен для тех самозанятых предпринимателей, которые имеют свой сайт для продажи товаров и услуг в онлайн-пространстве. Оформление ИП и открытие счета при скромных суммах дохода не требуется. Но для расширения бизнеса самозанятого без этого этапа не обойтись.

Для подключения интернет-эквайринга на сайте размещается форма платежа или кнопка перехода на специальный сервис. С помощью электронного кошелька, банковской карты или мобильного телефона клиент расплачивается за услуги или покупку товара. Сервис берет комиссию за каждую операцию.

Другим способом является подключение полноценного интернет-эквайринга. Для него не требуется устанавливать POS-терминалы. Денежные перечисления поступают на счет в течение нескольких секунд при выполнении следующих операций:

• списания денег с карты покупателя;
• приема и обработки платежа банком-эквайером;
• поступления платежа на счет в банке продавца.

Мобильный эквайринг для самозанятых граждан аналогичен торговому. Разница заключается лишь в том, что считывание данных карты происходит с помощью приложений, установленных в смартфоне.

Обязаны ли самозанятые подключать эквайринг?

Законодательство не обязывает тех, кто получает доход от профессиональной деятельности в частном порядке, иметь онлайн-кассу и POS-терминалы. Именно отсутствие таких условий является одним из преимуществ, которые могут заинтересовать самозанятых граждан. Поэтому ответ на вопрос, устанавливать ли эквайринг зависит от желания самого предпринимателя. По-прежнему для них существует возможность принятия платежей в наличной форме.

Увеличьте выручку в несколько раз с помощью эквайринга

Преимущества и недостатки эквайринга для самозанятых

К плюсам применения онлайн-кассы для граждан, получающий доход от своей деятельности, относится:

• уменьшение доли наличных платежей и возможности получения поддельных купюр;
• увеличение продаж товаров и услуг за счет предоставления клиентам варианта при оплате. К недостаткам относится следующее:
• малая нормативная база в законодательстве;
• необходимость оформления в качестве ИП;
• сложность организации и решения технических вопросов;
• дополнительные траты на покупку оборудования.

Подводя итог, хочется добавить, что для развития бизнеса и роста дохода от профессиональной деятельности для самозанятых граждан следует задуматься о подключении эквайринга. К тому же сниженные налоги с перечислений физических и юридических лиц позволяют получать больше выгоды, чем при оформлении ИП. Но каждому бизнесмену следует самостоятельно выбрать наиболее приемлемый вариант приема денежных средств. Важно при этом проанализировать все «за» и «против» платежных систем и выбрать именно ту, которая будет максимально отвечать заявленным требованиям.

Установка платежных терминалов и банкоматов ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

  Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — рассмотрение меня на вакантную должность в Банке; — включение меня в кадровый резерв Банка; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка; — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Какой платежный терминал лучше выбрать?

Платежный терминал дает продавцу конкурентное преимущество и увеличивает оборот, предлагая как покупателю, так и продавцу удобную и простую возможность совершить сделку.

Независимо от того, являетесь ли вы крупным магазином или небольшим предприятием, для каждого найдется подходящее решение среди огромного выбора терминалов для оплаты карточками и в разных ценовых диапазонах. Ниже своими советами поделятся специалисты отдела платежных терминалов и карт банка SEB.

Проводной или беспроводной терминал?

Каждому продавцу необходимо в первую очередь подумать о своем клиенте: процедура платежа должна быть логичной, плавной и понятной. Если вы содержите магазин одежды, с большой долей вероятности для вас не очень важна мобильность платежного терминала, так что вы можете остановить свой выбор на проводном стационарном устройстве с постоянным соединением (LAN).

В то же время официанту в ресторане или продавцу на ярмарке необходимо находиться в движении, и в этом случае подойдет небольшой легкий беспроводной терминал для оплаты картой, который при необходимости может поместиться в кармане. Здесь следует обратить внимание на силу сигнала платежного терминала и долговечность аккумулятора, так как в летнем кафе и на ярмарке он должен нормально работать в течение всего дня.

Если способ функционирования проводного терминала не нуждается в дополнительных разъяснениях, то для беспроводных терминалов существует несколько технологических решений, которые определяют их тип.

• Беспроводной интернет, то есть WiFi – хорошее решение для торговых точек, в которых для приема карточных платежей нужна мобильность терминала. Для этого требуется постоянное подключение к Интернету и мощный маршрутизатор, к которым другие интернет-пользователи не имеют доступа.
• Мобильная передача данных больше подходит для того, чтобы работать на выставках и ярмарках, но в этом случае вы должны связаться со своим оператором мобильной связи, не возникнет ли на крупных мероприятиях перегрузки сети, которая может нарушить работу терминала.
• Платежный терминал с GPRS-связью и питанием от аккумулятора или электричества подходит для предпринимателей, работающих в зоне GPRS и которым необходимо обеспечить мобильность терминала для приема карточных платежей (например, рестораны, курьеры, торговцы на выставках, такси и т. п.). В терминалах имеется SIM карта, необходимая для передачи данных.
• Платежный терминал с Bluetooth-соединением будет прекрасно работать в тех торговых точках, которые оборудованы постоянным интернет-соединением, но для приема карточных платежей необходима мобильность терминала. С таким устройством для осуществления карточных платежей можно перемещаться в радиусе 200 метров от базы терминала, то есть базовой станции, но мощность сигнала зависит от помех, которые находятся между базовой станцией и терминалом. Например, в ресторане с толстыми каменными стенами соединение может быть нестабильным.
• Смарт-терминал подойдет как стационарным, так и передвижным торговым точкам для долгосрочного или сезонного использования. Смарт-терминал общается со смарт-устройством посредством мобильного приложения. Если торговые сделки нужно проводить очень быстро, а также в ситуациях, когда могут возникать очереди, смарт-терминал – не лучшее решение. Но в более спокойных обстоятельствах это решение очень удобно своей гибкостью. Терминал работает с помощью Bluetooth-соединения через смартфон или планшет с операционной системой Android или iOS.

Платежное решение, интегрированное в кассовую систему

Для клиентов с большими потребностями предлагается комплексное решение, интегрированное в кассовую систему – функция оплаты в нем является частью целого. В то же время, и крупным торговцам периодически необходим мобильный платежный терминал, независимо от того, занимаются ли они продажей саженцев или новогодних елок.

В случае интегрированного решения, если клиент находит оптимальный для себя вариант у поставщика решения кассовой системы, с банком нужно лишь заключить договор об оказании услуги, но не об аренде устройства.

Что такое смарт-терминал и какие возможности он предлагает?

Смарт-терминал – самое новое и очень гибкое решение в сфере платежных терминалов, которое подходит для использования как в стационарных, так и в передвижных точках обслуживания. Это небольшое и стильное устройство, которое легко настраивается, его можно удобно носить с собой. Терминал работает со смарт-устройством, но его можно интегрировать и в кассовую систему.

Смарт-терминал можно арендовать на срок от одного месяца, при этом плата в 8 евро в месяц содержит в себе плату за обслуживание и круглосуточную поддержку. Если продавец раньше не пользовался платежными терминалами, мы советуем начать с краткосрочной аренды смарт-терминала, чтобы определиться в своих потребностях и желаниях.

Почему стоит выбрать не покупку, а аренду терминала?

Причина кроется в быстром развитии технологий и постоянном изменении требований к безопасности. Предпринимателю не имеет смысла нести расходы и приобретать устройства, которые уже завтра устареют как физически, так и морально. Кроме того, терминал сложно поддерживать и обновлять, в инфотехнологическом смысле.

Если же арендовать устройство, можно быть уверенным в том, что обо всех важных юридических нюансах позаботится собственник, который при необходимости обновит программное обеспечение терминала или заменит его более новой версией, чтобы программы соответствовали всем требованиям.

Кроме того, у аренды имеется еще одно преимущество – арендатор приобретает опыт: до того, как купить дорогостоящее устройство, нужно убедиться в том, что платежный терминал окупится. Может случиться, что выбранный вами терминал больше вам не подходит, поскольку изменилась форма предпринимательства, или вы стали пользоваться услугами дистрибьюторов.

Какие расходы сопутствуют аренде терминала?

Расходы на приобретение и использование терминала состоят из двух частей: плата за аренду и расход на основе количества операций. SEB предлагает терминалы в аренду с ежемесячной платой начиная с 8 евро. Плата за обработку операций зависит от конкретного клиента и оговаривается индивидуально. Важно знать, что цены, установленные в договоре, можно изменить, если имеется информация о среднем количестве операций, а также обороте клиента. Период аренды платежного терминала в банке SEB очень гибкий и начинается с одного месяца.

Платеж банковской картой должен быть на 100% безопасным

Бесперебойный процесс совершения покупки улучшает репутацию продавца. Давно прошли времена, когда продавец убегал с банковской карточкой в подсобку или осуществлял платеж где-то под прилавком. Теперь, чтобы клиент захотел к вам вернуться, процесс оплаты должен быть виден обеим сторонам и быть полностью безопасным.

Найдите подходящее решение с помощью сотрудника банка

Консультация – важная часть процесса аренды платежного терминала. Банковский специалист подбирает решения, оптимальные для клиента, в зависимости от его потребностей, торговой среды, а также конечных покупателей его товаров и услуг.

 

Герли Рамлер
журналист

 

Аренда терминалов самообслуживания — взять в аренду терминал оплаты в Киеве, взять в аренду платежный терминал

Компания БАН КОМ СЕРВИС специализируется не только на продаже, но и предоставлении услуг аренды интерактивного оборудования, включая и сенсорные киоски. Все больше компаний в разнообразных сферах деятельности стараются предоставить потенциальным потребителям максимально удобные способы оплаты своих товаров и услуг. Однако создание разветвленной сети приема платежей требует вложения определенных финансовых затрат. Ведь организация такого мероприятия связана с необходимостью обустройства помещений и набором дополнительного персонала.

Эффективно решить эту задачу поможет аренда терминалов оплаты. Установка таких компактных интерактивных устройств в многолюдном месте даст возможность значительно увеличить количество оплат за предоставленные услуги либо товары без привлечения существенных дополнительных финансовых затрат. Так как клиент с помощью такого сенсорного киоска сможет самостоятельно в удобное для него время легко и быстро осуществить необходимый платеж.

Типы терминалов оплаты

Мы готовы предоставить терминал для пластиковых карт в аренду нескольких видов:

• Напольные стандартные. Такие интерактивные устройства отличаются довольно хорошим уровнем автономности. С их помощью можно самостоятельно осуществить платеж. И он в автоматическом режиме поступит на счет адресата.
• 2-мониторные. Один – используется по прямому функциональному назначению. А второй служит в качестве удобной площадки для отображения сведений информационно-рекламного характера.
• Уличные. У нас можно взять в аренду терминал оплаты такое интерактивное устройство для установки его вне помещения. Он обладает высокой устойчивости к отрицательному воздействию атмосферных факторов за счет оснащения корпусом с повышенными прочностными параметрами.
• Встраиваемые. Их монтируют в стену. Поэтому арендная плата будет минимальная. Так как не нужно будет оплачивать временное пользование площадкой в отличие от других моделей, устанавливаемых на полу.

Место установки терминал оплаты

Если планируете взять платежный терминал в аренду для развития своего бизнеса, то рекомендуем подобрать оптимальное место для его установки. Наилучшим вариантом будет площадка с большим скоплением людей. То есть в районе, где народ появляется довольно часто. Учитывая это, рекомендуем устанавливать терминал для оплаты разнообразных услуг на территории:

• супермаркетов;
• торгово-развлекательных центров;
• спортивных комплексов;
• крупных офисных центров;
• высших учебных заведений;
• возле входов в парки, скверы;
• крупных общественных и медицинских учреждений;
• на входе промышленных предприятий;
• станций метро;
• железнодорожных, автобусных вокзалов;
• аэропортов.

Платежный терминал в аренду

Оформленная аренда автоматов пополнения счета в БАН КОМ СЕРВИС отличается возможностью предоставить клиенту в Днепре либо другом населенном пункте Украины выгодные достоинства:

• Гарантию надежности и стабильности функционирования терминалов. На каждом интерактивном устройстве, передаваемом в аренду, мы непременно производим тестирование и квалифицированную настройку.
• Сотрудничество с нами предоставляет возможность сэкономить ваше время. Наши компетентные менеджеры, приехав к вам и изучив все технические особенности объекта, а также выслушав ваши пожелания, помогут подобрать оптимальное место для установки платежного терминала. Это даст возможность исключить необходимость вашего приезда для обсуждения всех технических нюансы аренды терминала оплаты.
• Позволим сэкономить ваши финансы. Вместо покупки недешевой интерактивной установки мы подберем лучшую модель терминала с учетом всех специфических тонкостей его подключения и эксплуатации. У вас не будет потребности в организации и содержании сервисной службы.
• Мы создадим условия максимальной безопасности эксплуатации взятых в аренду терминалов.

Аренда терминала оплаты банковскими картами: преимущества

• Позволит значительно сократить расходы. Аренда платежных терминалов не даст оснований для неожиданного увеличения ваших финансовых затрат.
• Предоставляется возможность установить сразу несколько терминалов оплаты с небольшими финансовыми вложениями.
• Можно взять платежные терминалы в аренду на любой срок.
• Исключается необходимость организации собственной сервисной службы.
• Появляется возможность значительно увеличить поступление денег за счет предоставления удобных условий оплаты большему количеству людей.

Если вам требуется платежный терминал в аренду в Киеве либо другом городе Украины, то рекомендуем связаться с нашими менеджерами.

Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank. ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Интернет-эквайринг

В настоящее время услуга интернет-эквайринга вызывает всё большую заинтересованность у владельцев интернет-магазинов, среднего бизнеса, федеральных бюджетных организаций и корпораций в предоставлении для своих клиентов возможности приобретать и оплачивать продукцию или услуги «не выходя из дома».

Основными преимуществами интернет-эквайринга для бизнеса является:

• Удобство для покупателей – дистанционный способ оплаты;
• Возможность приёма оплаты в режиме 24/7/365
• Отсутствие географических ограничений
• Повышение доверия среди клиентов к интернет-магазину
• Сокращение издержек на функционирование бизнеса интернет-магазина
• Повышение конкурентной способности от технологии оплаты методом «здесь и сейчас»

Преимущества сотрудничества с Газпромбанком:

• Возмещение денежных средств на следующий рабочий день
• Отсутствие абонентской платы за использование сервиса оплаты
• Бесплатное подключение к системам поддержки электронной коммерции
• Комплексное решение для интернет-магазинов по исполнению требований 54-ФЗ
• Удобный функционал защищенного сохранения данных банковских карт, рекуррентные и автоплатежи
• Система электронных платежей Apple Pay, Android Pay и Google Pay.
• Автоматическая онлайн-система fraud-мониторинга, эффективно выявляющая подозрительные транзакции и предотвращающая мошенничество.
• Наличие личного кабинета для магазина с возможностью online-отслеживания статусов оплат и управление транзакционной активностью магазина.
• Консультация и техническая поддержка в режиме 24/7/365

Реализация интернет-эквайринга от Банк ГПБ (АО) предоставит интернет-магазину возможность осуществлять приём карт международных платежных систем VISA, Mastercard и национальной системы платежных карт «МИР». Позволит оперативно интегрировать безопасный приём платежей на интернет-портале Вашей организации, а также закрыть дополнительно возникающие у интернет-портала потребности в рамках реализуемой технологии.

Банк ГПБ (АО) располагает собственным процессинговым центром, обеспечивающим высокое качество и безопасность проведения операций с использованием банковских карт.

 

Лучшие и худшие способы получить банкомат / терминал для кредитных карт

Настройка торгового счета и обработки кредитной карты для вашего малого бизнеса — нелегкая задача. Помимо всей запутанной терминологии и финансовых переменных, которые влияют на выбор хорошего поставщика торговых счетов, вам также придется иметь дело с вводящими в заблуждение заявлениями и агрессивной тактикой продаж, которые типичны для менее уважаемых поставщиков. Из всех обманных и неэтичных практик, применяемых в индустрии обработки кредитных карт, возможно, ни одна из них не является столь же нечестной и несправедливой, как использование оборудования в лизинг для предоставления владельцам малого бизнеса машин для кредитных карт и POS-систем, необходимых им для приема кредита и дебетования. карты от своих клиентов.

Лизинг оборудования существует уже давно, но уже нецелесообразно и нецелесообразно сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать то, что вам нужно. Цены на оборудование резко упали в последние годы из-за усиления конкуренции и появления электронной коммерции. Мобильные платежные системы, такие как Square (см. Наш обзор), которые позволяют использовать ваш смартфон или планшет в качестве машины для кредитных карт в сочетании с бесплатным или очень доступным устройством для чтения карт, еще больше снизили цены на более традиционное оборудование.Кроме того, значительная негативная реакция со стороны продавцов, которых ограбили на условиях аренды терминалов, заставила многих провайдеров вообще отказаться от аренды. Вместо этого они либо продадут вам предварительно запрограммированный терминал по разумной цене, либо предложат вам «бесплатный» автомат для кредитных карт, который вы сможете использовать до тех пор, пока вы сохраняете у них свой торговый счет.

Почему продавцов до сих пор обманывают, подписывая на аренду машины для кредитных карт? Во многих случаях все сводится к сильному давлению и обманчивым обещаниям торговых представителей. В других случаях это просто неспособность «посчитать» и понять, сколько на самом деле будет стоить аренда терминала в долгосрочной перспективе. В этой статье мы проведем для вас математические вычисления и объясним, каким образом аренда терминалов является катастрофически плохой идеей для вашего малого бизнеса. Мы также объясним ваши альтернативы, которые в основном сводятся к покупке оборудования напрямую и его программированию для работы с платежной сетью выбранного вами процессора. Это может быть немного больше, чем просто принятие терминала в аренду, но в конечном итоге вы сэкономите сотни или даже тысячи долларов.

Типы банкоматов для кредитных карт

Прежде чем вы начнете исследовать, как лучше всего получить технологическое оборудование для вашего бизнеса, вы захотите определить, действительно ли оно вам нужно или нет. Естественно, если вы управляете розничным бизнесом, когда покупатели приходят в ваш магазин, вам понадобится оборудование для считывания данных с их кредитных и дебетовых карт. С другой стороны, продавцы электронной коммерции, которые принимают продажи только через Интернет через веб-сайт, вообще не нуждаются в кард-ридере или терминале.

Что делать, если ваша компания принимает заказы только по почте или телефону? Вы не сможете физически смахивать или опускать карты клиентов, но вы можете вручную вводить транзакции в стандартный терминал для кредитных карт.Однако в большинстве случаев мы рекомендуем вам избежать дополнительных расходов на терминал на столешнице и вместо этого использовать виртуальный терминал. Это программное приложение, которое превращает ваш компьютер в терминал для кредитных карт и позволяет вручную вводить данные кредитной карты и отправлять транзакцию на обработку. Почти все поставщики торговых услуг предлагают проприетарный виртуальный терминал, и многие из них предоставят его вам бесплатно в качестве стандартной функции вашей учетной записи.

Для завершения транзакции по кредитной или дебетовой карте вы должны передать данные своей карты клиента в сеть вашего процессора для утверждения транзакции и оплаты. Транзакции классифицируются как без карты или без карты . Транзакция помечается как предъявление карты, если карта покупателя физически вставлена ​​в устройство для чтения карт, и продавец может проверить (с достаточной уверенностью) личность покупателя. Операции без предъявления карты включают все другие операции, при которых данные держателя карты вводятся без физического присутствия карты (и клиента). Сюда входят почтовые переводы, заказы по телефону и онлайн-транзакции.

Другая возможность — когда карта присутствует физически, но ваш терминал не может ее прочитать, и вам необходимо ввести информацию с нее вручную. Хотя это было довольно частым явлением с картами с магнитной полосой, с новыми картами EMV это гораздо менее вероятно. Поскольку продавец не может обоснованно проверить личность держателя карты, транзакции без предъявления карты сопряжены с более высоким уровнем риска мошенничества. Следовательно, они почти всегда требуют более высокой скорости обработки.

Операции с предъявлением карты можно вводить одним из трех способов:

• Традиционно магнитных полос на картах использовались для хранения данных о держателях карт, и магнитная полоса считывалась путем считывания карты с помощью машины для кредитных карт.
• EMV (Eurocard, Mastercard и Visa) Технология заменяет магнитную полосу встроенным чипом, который может хранить дополнительные данные и обеспечивает большую защиту от мошенничества. Для карт EMV требуется устройство чтения карт, совместимое с EMV. Большинство новых картридеров, представленных сегодня на рынке, поддерживают как EMV, так и магнитную полосу. Поскольку сдвиг ответственности EMV, вступивший в силу в 2015 году, переносит ответственность на продавцов за мошеннические транзакции, когда карта EMV считывается с помощью считывателя магнитной полосы, мы настоятельно рекомендуем вам приобрести терминал, совместимый с EMV, и использовать его для всех транзакций с предъявлением карты в любое время. возможный.
• Наконец, существует способов оплаты на основе NFC , таких как Apple Pay и Google Pay. Для этих типов транзакций смартфон или умные часы с передатчиком NFC (связь ближнего поля) отправляет данные держателя карты на терминал по беспроводной сети. Этот способ оплаты предлагает вашим клиентам простоту и удобство, но для его использования вам понадобится терминал с NFC. Хотя клиенты несколько медленно внедряют платежи на основе NFC, их использование растет и будет продолжать расти по мере того, как все больше людей узнает о них.Мы рекомендуем вам подумать о модернизации до терминала с NFC как способ защитить ваше технологическое оборудование в будущем.

Хотя любой кардридер или терминал будет выполнять основную функцию чтения кредитных и дебетовых карт ваших клиентов и затем отправлять эту информацию вашему процессору, существует широкий спектр вариантов оборудования (и программного обеспечения), доступных на выбор. Какой тип оборудования лучше всего подходит для ваших нужд, будет зависеть от ваших требований, вашего бюджета и от того, есть ли у вас законная потребность в некоторых более привлекательных дополнительных функциях на машинах более высокого уровня. Рассмотрим следующие варианты:

Традиционные терминалы для кредитных карт

Постоянно популярный Verifone Vx520.

Это самый простой вариант для обработки транзакций по кредитным картам. Он очень популярен среди розничных продавцов из-за своего небольшого размера, доступной цены и простоты использования. Традиционные настольные терминалы подключаются к сети вашего процессора через Ethernet или стационарный телефон. Многие модели поддерживают оба метода подключения, что дает вам резервную копию на случай, если ваше интернет-соединение прервется.

Как минимум, вы захотите приобрести терминал, поддерживающий как EMV, так и методы ввода с магнитной полосой. Возможность NFC, встроенная или доступная с дополнительным устройством считывания PIN-кода, также является хорошей идеей. Проводные терминалы могут работать в тандеме с системами кассовых терминалов (POS) или как автономное решение для обработки платежей, если они используются со старомодным кассовым аппаратом. Verifone Vx520 — популярный и пользующийся высоким рейтингом настольный терминал.

Беспроводные терминалы для кредитных карт

Смарт-терминал Poynt.

Беспроводные аппараты для кредитных карт практически идентичны по функциям своим проводным собратьям, за исключением того, что они подключаются к вашей сети обработки данных через Wi-Fi или сотовое соединение для передачи данных (например, 4G, LTE или, в какой-то момент в ближайшем будущем, 5G). . Беспроводные терминалы полностью мобильны и будут работать везде, где есть сотовый сигнал. Таким образом, они популярны среди мобильных компаний, которым необходимо принимать карты в полевых условиях. К сожалению, многие из них также крупнее и дороже проводных моделей.

Популярность традиционных беспроводных автоматов для кредитных карт снижается из-за доступности мобильных систем обработки данных на базе смартфонов, таких как Square (см. Наш обзор), которые выполняют ту же функцию обработки кредитных карт по гораздо более низкой цене. В то же время многие провайдеры теперь предлагают «умные» беспроводные терминалы, которые включают в себя некоторые функции, которые обычно присутствуют только в более крупных POS-системах. Популярные беспроводные терминалы включают Verifone Vx680, Poynt Terminal и Square Terminal (см. Наш обзор).

Интегрированный банкомат для кредитных карт

POS-система Clover Station.

Интегрированные машины для кредитных карт включают как функции терминала для кредитных карт для обработки платежей, так и программные приложения POS, все в одном устройстве. POS-система может добавлять управление запасами, планирование сотрудников, аналитику данных и другие функции на одном компьютере.

POS-системы

могут быть либо собственным терминалом, например популярным Clover Station от First Data, либо программным обеспечением для планшетов, которое работает на имеющемся у вас оборудовании.Хотя обычно вы можете выбрать свое оборудование для обработки платежей (и свой процессор) с помощью планшетной системы, проприетарное оборудование поставляется со встроенным оборудованием для обработки платежей и услугами. Помимо Clover, Square также начала разрабатывать свои собственные интегрированные устройства, такие как Square Зарегистрируйтесь, и, вероятно, в ближайшем будущем мы начнем видеть больше таких систем.

Интегрированные системы — самый дорогой вариант, особенно если вам нужно более одной машины. Планшетные системы могут быть немного дешевле в зависимости от выбранного вами оборудования и возможности повторного использования существующего оборудования.

Для получения дополнительной информации о наших поставщиках программного обеспечения POS с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу программного обеспечения для POS-терминалов .

Мобильные системы обработки и виртуальные терминалы

Квадратные считыватели магнитных полос и карт EMV.

Почти все поставщики торговых услуг теперь предлагают какой-либо тип смартфона (или планшета) + устройства для чтения карт, аналогичный тому, что предлагает Square. Эти системы обычно включают бесплатное приложение и считыватель карт с магнитной полосой, который подключается через разъем для наушников вашего устройства для обработки транзакций по кредитным картам. Основное преимущество этой системы заключается в том, что вы можете получить преимущества, которые дает полный торговый счет и полностью мобильная система для приема транзакций.

К сожалению, большинство мобильных приложений, предлагаемых традиционными поставщиками торговых счетов, включают только самые основные функции. Многие из этих приложений также страдают от проблем с удобством использования и подключением. Мы еще не нашли мобильное приложение для обработки данных от традиционного поставщика торговых счетов, которое было бы так же хорошо, как Square, хотя это может измениться в будущем.(Тем не менее, мобильное приложение Swipe Simple от Payment Depot очень близко.) Еще одно очевидное преимущество мобильных систем обработки заключается в том, что они потенциально могут избавить вас от необходимости в традиционном автомате для кредитных карт.

Мобильные приложения для обработки данных почти всегда бесплатны, а считыватели карт с магнитной полосой либо бесплатны, либо предлагаются по очень низкой цене. Обновление до EMV-совместимого или Bluetooth-устройства чтения карт будет стоить дополнительно, но они все равно намного дешевле, чем обычные терминалы.Обратите внимание, что большинство провайдеров предлагают мобильную обработку данных в качестве дополнительной надстройки к традиционному торговому счету и взимают ежемесячную плату (обычно 20–30 долларов США) за эту услугу. Для параллельного сравнения некоторых из наших мобильных процессоров с самым высоким рейтингом см. Нашу сравнительную таблицу обработки мобильных кредитных карт . Владельцы малого бизнеса должны ознакомиться с нашей статьей Лучшие устройства для чтения кредитных карт для вашего малого бизнеса , чтобы получить конкретные рекомендации. Если вы хотите получить качественный картридер, но не хотите платить за него, в нашей статье Лучшие бесплатные устройства для чтения кредитных карт для малого бизнеса есть несколько отличных рекомендаций.

Как мы уже отмечали выше, виртуальный терминал позволяет вводить данные кредитной карты через компьютер, устраняя необходимость в специальном терминале. Если вы хотите принимать транзакции с предъявлением карты, вам понадобится совместимое устройство для чтения карт, чтобы считывать данные карты и отправлять их в программное обеспечение виртуального терминала. Большинство картридеров подключаются к компьютеру через USB, хотя сейчас становятся доступны модели с подключением по Bluetooth. К сожалению, большинство этих картридеров поддерживают только магнитную полосу в качестве метода ввода.Модели с поддержкой EMV только сейчас начинают выходить на рынок. Если вы планируете использовать виртуальный терминал и устройство для чтения карт вместо традиционного терминала, мы рекомендуем вам найти более новую модель, которая поддерживает как EMV, так и Bluetooth. Уточните у своего поставщика услуг совместимость, так как не все поставщики пока поддерживают эти модели.

Сколько стоит автомат для кредитных карт?

Стоимость машины для обработки кредитных карт варьируется от одного устройства к другому.Даже одна и та же модель может иметь очень разные цены в зависимости от того, где вы ее покупаете. Незапрограммированные терминалы, приобретенные у крупных интернет-магазинов, обычно самые дешевые, но помните, что вам, возможно, придется заплатить за перепрограммирование, когда вы передадите их своему новому провайдеру торгового счета. Страховка — если вы решите ее приобрести — также добавит к вашей общей стоимости.

Традиционные проводные настольные терминалы обычно варьируются в цене от 120 долларов до чуть более 300 долларов. Обратите внимание, что наименее дорогие варианты, доступные в Интернете, не требуют загрузки программного обеспечения, поэтому вам придется перепрограммировать процессор для работы с их сетью.За эту услугу может взиматься дополнительная плата за перепрограммирование, цена которой варьируется от 0,00 до 100,00 долларов за машину.

Беспроводные терминалы значительно дороже: от 350 долларов за один терминал. Для этих машин также требуется отдельный тарифный план сотовой связи, который обычно стоит около 20 долларов в месяц.

Как вы можете себе представить, POS-системы и интегрированные машины даже дороже терминалов из-за большого количества дополнительных функций, которые они включают. Полнофункциональная автономная система, такая как Clover Station, может стоить от 1000 до 1500 долларов в зависимости от конфигурации. POS-системы на базе планшетов, как правило, дешевле, но вам также необходимо учитывать стоимость планшета. Вы должны знать, что выбор интегрированной настройки с программным обеспечением POS или POS-системой на базе планшета означает, что вы будете платить ежемесячную плату за программное обеспечение в дополнение к любым другим расходам, которые вы платите за поддержание своего торгового счета. Эти сборы могут варьироваться от 60 долларов.От 00 до 299 долларов в месяц, в зависимости от выбранных вами вариантов.

Мобильные системы обработки, как правило, являются наименее дорогим вариантом оборудования для обработки данных, что делает их популярным выбором для малых предприятий. С mPOS вам понадобится приложение и мобильный кардридер в дополнение к вашему смартфону или планшету, чтобы завершить вашу систему. Считыватели только с магнитной полосой, которые подключаются к разъему для наушников, обычно бесплатны, но в современном мире обработки данных вам понадобится как минимум считыватель с поддержкой EMV. Поскольку разъем для наушников быстро исчезает со смартфонов, покупка модели с возможностью подключения по Bluetooth также является отличной идеей. В настоящее время Square взимает 49 долларов за обновленный считыватель EMV + NFC с Bluetooth. Цены на аналогичное оборудование у традиционных поставщиков торговых счетов примерно такие же или немного выше. Однако имейте в виду, что, хотя Square не взимает с вас ежемесячную плату за свои услуги, большинство других провайдеров взимают дополнительную плату за добавление мобильной системы обработки данных в вашу учетную запись.

Указанные выше цены отражают только затраты на приобретение базового устройства обработки кредитных карт. В зависимости от ваших потребностей и вашего провайдера, могут быть и другие расходы. Блокноты для пин-кодов дебетовых карт, денежные ящики и даже бумага для чекового принтера — все это увеличит общую стоимость владения. Если для вашего бизнеса требуется несколько терминалов, первоначальная стоимость их приобретения может быть значительной. К сожалению, провайдеры знают это и часто используют это как рычаг, пытаясь убедить вас в том, что аренда вашего оборудования сэкономит вам деньги.Это просто неправда, как мы объясним ниже.

Почему лизинг — худший вариант финансирования аппаратов для кредитных карт

Из всех возможных вариантов приобретения оборудования для обработки данных лизинг — неизменно худший. Лизинг не требует предварительных затрат, и это может быть очень заманчиво, если вы пытаетесь минимизировать расходы. Однако общая стоимость аренды в течение срока аренды намного превысит стоимость покупки вашего оборудования. Большинство провайдеров, предлагающих арендованное оборудование, подпишут с вами долгосрочный контракт (обычно на четыре года ), который является полностью и совершенно неотменяемым .Мы не можем достаточно подчеркнуть этот последний момент: большинство провайдеров (которые часто используют независимые лизинговые компании для предоставления оборудования) не позволят вам выйти из вашей аренды раньше ни при каких обстоятельствах . Независимо от причин, по которым вы решили разорвать договор аренды, вы будете нести ответственность за все оставшиеся платежи, причитающиеся по договору аренды, если вы попытаетесь его разорвать. Даже возврат арендованного оборудования не выйдет из договора аренды.

Если вы хотя бы отдаленно хотите сдать оборудование в аренду, умножьте ваш ежемесячный арендный платеж на количество месяцев в вашем контракте .Именно столько будет вам стоить аренда. Мы можем практически гарантировать, что сумма будет в несколько раз больше, чем стоимость покупки того же оборудования напрямую.

Агенты по продажам, продвигающие аренду оборудования, также попытаются убедить вас в том, что аренда имеет смысл, потому что вы можете списать стоимость аренды на налоги на свой бизнес. Обычно они не упоминают, что оборудование, которое вы покупаете напрямую, так же не облагается налогом и в целом будет стоить вам гораздо меньше.

Этого не избежать: аренда оборудования предназначена для легкого и гарантированного получения прибыли для вашего провайдера (или его лизинговой компании). Они не предназначены для вас, торговца. Учтите также, что с большинством договоров аренды вы все равно не будете владеть своим оборудованием даже после того, как внесете последний платеж по договору аренды. К этому моменту вы переплатили за свою машину на сотни — если не тысячи — долларов, но если вы хотите продолжать ее использовать, вам придется либо покупать ее напрямую (часто по завышенной цене), либо продолжать зарабатывать ежемесячно. арендные платежи бессрочно. Некоторые лизинговые компании даже заключат с вами еще один долгосрочный договор лизинга. Не делай этого!

Мы не можем переоценить, насколько плохая идея лизинга оборудования для вашего бизнеса. Лизинг оборудования — одна из вопиюще неэтичных практик в отрасли, которая уже имеет плохую репутацию, когда дело касается честности и справедливости. К сожалению, лизинговой компании слишком легко купить большое количество терминалов по оптовой цене, перепрограммировать их и затем сдать в аренду ничего не подозревающим продавцам.

Что еще хуже, большинство лизинговых компаний имеют репутацию не предоставляющих почти никакого обслуживания клиентов после того, как вы подписали договор аренды.Единственная хорошая новость, которая у нас есть, заключается в том, что лизинг стал настолько презренной практикой, что большинство поставщиков теперь предлагают вам возможность приобрести оборудование, а не сдавать его в аренду. Некоторые из лучших провайдеров вообще не предлагают аренду. Если ваш торговый представитель пытается уговорить вас сдать оборудование в аренду, это хороший знак, что вам нужно немедленно положить трубку и найти более надежного поставщика. Обзор некоторых лизинговых компаний, которых вам следует избегать, можно найти в нашей статье «Худшие лизинговые компании с терминалами для кредитных карт» .

Остерегайтесь бесплатного автомата для кредитных карт

В ответ на сотни жалоб от продавцов (и более чем на несколько коллективных исков) относительно лизинга оборудования в индустрии обработки кредитных карт, многие поставщики сегодня вообще отказались от лизинга. Однако есть один новый подход, которого следует опасаться — это предложение «бесплатного терминала». В обрабатывающей промышленности нет ничего по-настоящему бесплатного. Вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки, более высокую ежемесячную плату за счет или даже то и другое в обмен на этот «бесплатный» терминал.

Обычная практика сегодня — даже среди некоторых очень уважаемых поставщиков — заключается в том, чтобы предлагать новым продавцам возможность либо купить их оборудование напрямую, либо включить «бесплатный» терминал в свою учетную запись. Если вы покупаете собственное оборудование, у вас будет ежемесячный контракт без долгосрочных обязательств и без платы за досрочное расторжение (ETF). Однако, если вы решите воспользоваться «бесплатным» предложением терминала, вам придется подписать долгосрочный контракт (обычно на три года) и принять ETF как часть вашего соглашения.Хотя это более справедливый подход, чем лизинг, мы по-прежнему считаем, что в большинстве случаев вам будет лучше в долгосрочной перспективе, если вы купите собственное оборудование.

Принимая решение о приобретении «бесплатного» терминала или покупке его самостоятельно, имейте в виду, что «бесплатный» терминал не принадлежит вам. Компания позволит вам использовать его до тех пор, пока у вас будет открыт ваш торговый счет, и с вас не будет взиматься дополнительная плата за это. Однако, если вы закроете у них свой аккаунт по какой-либо причине, вам необходимо будет немедленно вернуть его, чтобы избежать списания полной стоимости оборудования (часто по сильно завышенной цене).Также имейте в виду, что вы получите только один терминал со своим торговым аккаунтом. Если вам нужно несколько компьютеров, вам придется открыть дополнительные учетные записи для каждого дополнительного устройства и оплачивать полную ежемесячную и годовую плату за каждую учетную запись.

При всех этих предостережениях принятие «бесплатного» терминала часто не является хорошей идеей. Владельцы малого бизнеса, которым нужен только один терминал, могут сэкономить деньги с помощью этого подхода, но цена обычно заключается в отсутствии гибкости, чтобы закрыть свою учетную запись и переключиться на другого поставщика, если что-то не работает. Хотя мы не рекомендуем категорически отказываться от «бесплатных» предложений терминалов, мы рекомендуем вам подходить к такому предложению со здоровой долей подозрений и подумать, действительно ли это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. Помните, что принятие оборудования обычно приводит к заключению многолетнего контракта с уплатой штрафов и за досрочное расторжение, если оборудование не будет отправлено обратно немедленно.

4 лучших способа получить банкомат или терминал для кредитных карт для вашего бизнеса

Варианты получения банкомата для кредитных карт для вашего бизнеса обычно сводятся либо к покупке одного устройства напрямую, либо к ежемесячной оплате.Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из возможных вариантов:

Купите свои терминалы сразу

Самый простой способ оснастить свой бизнес терминалом — просто купить его. Вы можете приобрести терминал либо у поставщика услуг продавца, либо у третьего лица. Большинство поставщиков торговых услуг — даже те, которые активно продвигают вариант лизинга — продадут вам терминал, если вы попросите. Машины для кредитных карт, приобретенные у вашего провайдера, обычно дороже, чем просто покупка на Amazon, но они заранее запрограммированы на работу с вычислительной сетью вашего провайдера и могут включать в себя гарантию или план страхования для защиты вашего оборудования.Если вы решите приобрести аппарат для кредитных карт у третьего лица, вы, как правило, заплатите за него более низкую цену. Однако вам придется перепрограммировать терминал для работы с вашим провайдером. В то время как некоторые провайдеры предлагают эту услугу бесплатно, другие взимают за нее до 100 долларов за терминал. Вы также можете выбрать терминал, совместимый с сетью вашего провайдера, поскольку не все терминалы совместимы с каждым провайдером.

Повторно используйте существующее оборудование

Если у вас уже есть EMV-совместимый терминал от вашего предыдущего провайдера, самый простой (и обычно наименее затратный) вариант — оставить его и перепрограммировать.Опять же, нельзя игнорировать возможность проблем с совместимостью, поэтому обратитесь к своему новому провайдеру, чтобы убедиться, что эта опция будет вам доступна. Перепрограммирование терминала для кредитных карт — простая процедура. Новая прошивка (так называемая «загрузка программного обеспечения») устанавливается на ваш терминал, заменяя любое существующее программное обеспечение, уже установленное на месте. Перепрограммирование может быть выполнено лично торговым представителем или путем отправки оборудования вашему провайдеру, который установит программное обеспечение и отправит его вам по почте.Перепрограммирование терминала обычно стоит около 100 долларов за машину, хотя сегодня более этичные поставщики предоставляют эту услугу бесплатно.

Воспользуйтесь ссудой для малого бизнеса и другим финансированием

Если вы хотите купить свое оборудование напрямую, но беспокоитесь о том, что его стоимость слишком высока, можно рассмотреть еще один вариант — профинансировать покупку (и) оборудования за счет ссуды для малого бизнеса или денежного аванса торговцу, а не платить за все все сразу. Это может быть особенно хорошим вариантом для нового бизнеса, которому необходимо сразу несколько терминалов. Хотя вы можете в конечном итоге заплатить проценты сверх стоимости оборудования, вы все равно сэкономите значительную сумму денег на лизинге, и вы фактически станете владельцем оборудования, когда закончите выплату кредита.

Получите аренду оборудования от вашего процессора

В ответ на все отрицательные отзывы о лизинге, некоторые компании теперь предлагают вариант аренды вашего оборудования. Вам все равно придется вносить ежемесячный платеж, но долгосрочного контракта нет, и вы можете вернуть свой терминал в любое время без штрафных санкций.На самом деле это разумная альтернатива для некоторых предприятий, особенно для новых стартапов, которые стремятся минимизировать затраты. Если вы только начинаете свой бизнес и решаете сдавать в аренду, вам стоит серьезно подумать о расторжении договора аренды и покупке оборудования, как только ваш денежный поток сможет поддержать это. Для аренды автомата для кредитных карт может также потребоваться покупка подходящей страховки / плана замены, поэтому примите во внимание общую стоимость, если вы думаете об этом варианте. Также обратите внимание, что в Канаде терминалы, оборудованные EMV, не могут быть легко переданы или перепроданы, поэтому аренда — ваш единственный выбор.

Ключевой вывод: когда дело доходит до получения банкомата для кредитных карт, у вас есть варианты

Получение технологического оборудования и программного обеспечения для вашего бизнеса не должно быть трудным или чрезмерно дорогим. Если вы не работаете в Канаде, покупка терминала (ов) напрямую в большинстве случаев будет лучшим вариантом. Если вы меняете процессоры и у вас уже есть терминал, убедитесь, что он совместим, прежде чем рассматривать новое оборудование. Даже если вам придется заплатить за перепрограммирование, это будет стоить намного меньше, чем покупка нового оборудования.Если вы по-прежнему подключаете старый терминал с магнитной полосой, крайне важно как можно скорее перейти на более новую модель с поддержкой EMV (и, возможно, NFC).

Что бы вы ни делали, не уговаривают сдать ваше оборудование в лизинг! У недобросовестных торговых агентов есть ряд вводящих в заблуждение аргументов в пользу лизинга, но ни один из них не выдерживает ни малейшей проверки:

• Да, вы можете заключить договор аренды без выкупа, , но это вряд ли того стоит, когда ваши общие затраты в течение всего срока аренды будут намного больше, чем стоит оборудование.
• Вы также узнаете, что ваши арендные платежи не облагаются налогом. Хотя это правда, вы можете так же легко списать стоимость покупки вашего оборудования, и в процессе вас не сорвут.
• Торговые агенты также рассказывают о преимуществах страхования оборудования и обновлений , которые идут в аренду. Однако подавляющее количество отзывов продавцов, которые мы наблюдали, указывает на то, что вы получите небольшую поддержку от лизинговой компании или совсем не получите ее после того, как заключите договор аренды.
• Если вы хотите перейти на более новое оборудование, , вам придется вернуть старый (е) терминал (ы) и подписать новый договор аренды на заменяющую модель. Это неизбежно будет стоить вам больше в месяц и еще больше расширит ваши обязательства по аренде.
• Новый аппарат для кредитных карт с возможностями EMV и NFC будет «ориентирован на будущее» по крайней мере в течение следующих 5-10 лет, независимо от того, что любой торговый агент пытается вам сказать.

При оценке потенциального поставщика торговых услуг и обработчика кредитных карт мы также рекомендуем вам изучить жалобы, поданные против них на сайтах защиты прав потребителей, таких как BBB и Ripoff Report.Хотя не все жалобы являются обоснованными, обычно вы найдете схему обвинений против тех поставщиков, которые активно навязывают своим продавцам аренду оборудования. Вводящие в заблуждение методы продаж и отказ от раскрытия условий аренды — частые жалобы продавцов, которых обманом заставили согласиться на аренду. Неотменяемость этих договоров аренды также весьма экстремальна. Мы видели жалобы, когда владелец бизнеса умер, а лизинговая компания до сих пор не отпускала наследников из договора аренды! Не позволяйте этому случиться с вами — следуйте нашим советам и покупайте необходимое оборудование.Вы будете рады, что сделали!

Торговые услуги | Малый бизнес

1. Применяется только к транзакциям, которые вносятся в электронном виде на ваш счет в Банке Запада. Файлы транзакций, полученные до 19:00 по тихоокеанскому времени, будут переведены на расчетный счет Bank of the West Business в тот же рабочий день. Файлы, полученные после 19:00 по тихоокеанскому времени, будут оплачены на следующий рабочий день. Наши рабочие дни с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников. Могут применяться лимиты на транзакции и ограничения.Финансирование в выходные и праздничные дни через службу финансирования Elavon True Daily с ежемесячной оплатой. Спросите подробности. ↩

2. Торговые услуги: (i) предоставляются Elavon®, отдельным юридическим лицом, которое Bank of the West не принадлежит или не контролируется; и (ii) при условии утверждения кредита, а также в соответствии с условиями и тарифами, установленными Elavon. Bank of the West не делает никаких заявлений или гарантий в отношении услуг Elavon и не несет никакой ответственности за эти услуги или за любые другие действия или бездействие Elavon.Банк Запада может получить компенсацию от Elavon, среди прочего, за одобренные счета. ↩

3. Требуется решение SAFE-T, предоставленное Elavon. SAFE-T предоставляется и подлежит утверждению компанией Elavon. SAFE-T включает помощь при взломе до 100 000 долларов с пакетом Silver и до 250 000 долларов с пакетом Gold. ↩

4. Платежи принимаются только в США. За обработку транзакций через мобильные платежные приложения может взиматься ежемесячная плата за обслуживание Elavon. Доступ в Интернет необходим для загрузки и использования мобильного приложения; ваш оператор мобильной связи может взимать плату за доступ в зависимости от вашего индивидуального плана; Уточняйте у своего оператора связи конкретные сборы и сборы, которые могут применяться.Для некоторых функций может потребоваться дополнительная онлайн-настройка. Любые сборы за необязательные транзакции или услуги будут указаны во время регистрации этих услуг и во время их использования. Тарифы и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления. Могут применяться другие условия и сборы. ↩

5. Годовая сумма максимальной применимой ежемесячной арендной платы за оборудование будет возмещена посредством единовременного авансового кредита по выписке со счета торговых услуг клиентам, которые (1) одобрены и открывают новый счет торговых услуг Банка Запада в Elavon и (2) арендовать соответствующее оборудование в период с 1 января 2021 г. по 31 декабря 2021 г. и (3) активировать учетную запись услуг продавца в течение 60 дней с момента утверждения.Новая учетная запись торговых услуг активируется путем обработки и расчета транзакции. Кредитная выписка будет зачислена на ваш счет услуг продавца не позднее, чем через два месяца после активации. Некоторые виды аренды включают плату за программное обеспечение, которая не будет начислена. Соответствующее оборудование включает любое арендованное оборудование с минимальной арендной платой 10 долларов США в месяц. Пока вы зарегистрированы для аренды оборудования, с вас будет взиматься ежемесячная арендная плата. Функции и возможности могут отличаться в зависимости от модели терминала. Арендуемое оборудование может быть новым или бывшим в употреблении и зависит от наличия на момент заказа инвентаря.Все бывшее в употреблении оборудование проверяется и восстанавливается по возвращении перед повторным развертыванием. Арендная плата помесячная и может быть прекращена в любое время компанией Elavon. Также доступны варианты покупки. Предложение ограничено одним кредитом в выписке для каждого идентификатора продавца (MID) .↩

6. Единовременная выписка по счету в рамках торговых услуг в размере стоимости мобильного устройства считывания карт (стоимость может варьироваться в зависимости от модели) за вычетом любых применимых налогов будет предоставлена ​​клиентам, которые (1) одобрены и открывают новый банк. счета торговых услуг West в Elavon и (2) приобрести соответствующий мобильный кард-ридер в период с 1 декабря 2020 года по 31 декабря 2021 года и (3) активировать учетную запись торговых услуг в течение 60 дней с момента утверждения.Новая учетная запись торговых услуг активируется путем обработки и расчета транзакции. Кредитная выписка будет зачислена на ваш счет услуг продавца не позднее, чем через два месяца после активации. Предложение ограничено одним кредитом в выписке для каждого идентификатора продавца (MID) .↩

Лучшие процессоры кредитных карт 2021 года

Безопасна ли обработка кредитной карты?

Как владелец малого бизнеса, вы должны проявлять бдительность в отношении мошенничества с кредитными картами. Хотя большинство заголовков сосредоточено на утечках данных в крупных розничных сетях, малый бизнес тоже уязвим.Малые предприятия могут усилить меры безопасности при обработке кредитных карт, сделав две вещи.

Первая мера — обеспечить соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Этот стандарт, созданный Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB в 2006 году, требует, чтобы предприятия соответствовали определенным критериям, чтобы их транзакции были максимально безопасными.

Второе действие — обновить устройство чтения карт для приема чиповых карт EMV (Europay, Mastercard и Visa). Большинство кредитных карт имеют чип, встроенный в один конец карты, и наличие технологии для его считывания делает транзакцию значительно более безопасной, поскольку чип сложнее подделать, чем стандартную магнитную полосу.

Как избежать комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, полагаются на комиссию, чтобы заработать деньги, поэтому нет никакого способа полностью исключить комиссию за обработку кредитных карт. Если вы чувствуете, что платите слишком много комиссионных, вы можете договориться с обработчиками кредитных карт, чтобы уменьшить их.Если вы можете принимать карты лично, а не по телефону или через Интернет, вы также сэкономите деньги на комиссии.

Другой вариант — установить минимальную сумму транзакции, которую должны выполнить клиенты, прежде чем они смогут расплачиваться кредитной картой. Сделав это, вы можете быть уверены, что выиграете транзакцию, поскольку с финансовой точки зрения более целесообразно платить комиссию за покупку в 10 долларов, чем за покупку в 2 доллара. В основных сетях кредитных карт есть правила о минимальных суммах транзакций, поэтому убедитесь, что ваша политика соответствует их правилам.

Точно так же вы можете полностью перенести комиссию на своих клиентов, используя скидки при оплате наличными или доплаты. Многие заправочные станции используют этот метод, когда галлон бензина выдается со скидкой, если вы платите наличными. Хотя это может побудить потенциальных клиентов заняться другим бизнесом, это может побудить людей, предпочитающих расплачиваться наличными, чаще посещать ваш магазин. Если вы пойдете по этому пути, проверьте правила сети кредитных карт по взиманию доплаты, чтобы убедиться, что вы следуете передовой практике.

Сколько стоят сборы за обработку платежей по кредитным картам для потребителей?

Потребители обычно не платят комиссию за обработку кредитной карты.Некоторые обработчики рекламируют дополнительные программы, которые передают плату за обработку вашим клиентам, но эти программы не пользуются популярностью у потребителей и могут быть опасны для вас.

Прежде чем внедрять такую ​​программу, вам необходимо узнать своих клиентов и определить, примут ли они ее или она приведет их к покупкам в другом месте. Как упоминалось выше, в сетях кредитных карт есть правила взимания комиссии, которые вы должны соблюдать.

Как долго продавец может удерживать авторизацию?

Блокировка авторизации зависит от статуса транзакции и временных ограничений, установленных эмитентом карты.Для большинства транзакций у продавца есть до 30 дней, чтобы снять блокировку авторизации, хотя некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Discover, имеют значительно более короткие временные лимиты, прежде чем такие авторизации «упадут» со счета. Если вы не завершите удержание транзакции, вы рискуете получить плату за неправомерное использование со стороны компании, занимающейся обработкой кредитных карт.

Каковы типичные сборы за обработку кредитных карт?

Обработчики кредитных карт взимают различные комиссии. Некоторые выгравированы на камне; другие обсуждаются.Не подлежит обсуждению комиссия за обмен. Это комиссия, взимаемая банками-эмитентами за каждую транзакцию, совершаемую с помощью их кредитных карт. Эта плата передается продавцу. Взимаемая сумма зависит от типа кредитной карты, которую использует клиент, от того, совершается ли транзакция лично или через Интернет, и от суммы покупки. Чем рискованнее метод оплаты, тем больше вы заплатите за обмен.

Плата за оценку или обслуживание — это еще одна не подлежащая обсуждению стоимость. Платежные системы должны платить их сетям карт, и они перекладывают эту комиссию на продавца.

Наценка платежной системы — это комиссия, которую вы можете согласовать в зависимости от вашего поставщика. Это комиссия, которую взимает платежная система за использование своих услуг.

Что мне следует искать в процессоре кредитных карт?

При поиске процессора кредитных карт, который подходит вам и вашему бизнесу, примите во внимание сборы, которые взимает процессор, условия контракта и предоставляемые им услуги. Вы не хотите зацикливаться на платежной системе, у которой нет живой поддержки клиентов или с которой невозможно связаться, когда у вас есть проблема.Вам также нужен тот, который будет работать с вами, чтобы обеспечить соответствие требованиям PCI, предлагать считыватели карт с поддержкой EMV и принимать несколько способов оплаты.

Какие структуры ценообразования доступны для обработки кредитных карт?

Существует три основных модели обработки кредитных карт: многоуровневое ценообразование, взаимозаменяемость плюс и фиксированная ставка. При многоуровневом ценообразовании обработчик кредитной карты взимает с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку на разных уровнях. Обычно существует три уровня, но у некоторых поставщиков их до шести.Ставки могут варьироваться в зависимости от типа транзакции и кредитной карты. Сложно сравнивать затраты поставщиков с многоуровневым ценообразованием.

Ценообразование

Interchange-plus — это структура, при которой операторы кредитных карт взимают с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку. Вы точно знаете, сколько платите за транзакцию, поскольку наценка остается неизменной независимо от типа карты или транзакции.

При фиксированной модели ценообразования поставщик взимает с вас фиксированный процент от каждой продажи — не имеет значения, использует ли ваш клиент Visa, Mastercard или любую другую кредитную карту.Также может быть комиссия за транзакцию, которая зависит от того, был ли это личный платеж или платеж без предъявления карты.

Сколько времени нужно, чтобы рассчитаться по продажам по кредитной карте?

Обычно расчет по продаже кредитной картой занимает от 24 часов до трех дней. Это зависит от поставщика торгового счета и типа вашего торгового счета. Благодаря достижениям в области платежных технологий, возврат к продаже по кредитным картам происходит быстрее, чем раньше.

Работает ли обработка кредитной карты онлайн так же, как обработка в магазине?

Обработка кредитных карт в магазине и в Интернете работает одинаково, с той лишь разницей, что потребитель не использует кредитную карту. Вместо этого он или она вводит информацию о своей кредитной карте при проверке онлайн. Обычно это включает в себя предоставление номера карты, даты истечения срока действия, номера CVV и платежного адреса покупателя. Большинство обработчиков кредитных карт поддерживают как личные, так и онлайн-платежи. Последнее становится все более важным, поскольку электронная и мобильная коммерция становятся все более популярными.

Следует ли мне избегать многоуровневого ценообразования для процессора кредитных карт?

В большинстве случаев ответ — да. При многоуровневом ценообразовании обработчики кредитных карт объединяют обменный курс, комиссионные сборы и наценку в один тарифный план.Поскольку они собраны вместе, трудно сказать, сколько вы платите за каждый элемент. Это также затрудняет сравнение магазинов. Если продавец не желает разбивать свои сборы, лучше избегать многоуровневой структуры ценообразования.

Повлияла ли пандемия COVID-19 на то, как малый бизнес принимает платежи?

Без сомнения, пандемия оказала большое влияние на то, как потребители платят за товары и услуги. До начала COVID-19 бесконтактные и цифровые платежи были хорошим дополнением.Удовольствие, которое было новшеством, чем что-либо еще. Но когда разразилась пандемия, и держаться отдельно от других стало нормой, бесконтактные платежи стали жизненно важными. То же самое для мобильных платежей и покупок в Интернете. Малые предприятия были вынуждены адаптироваться, приобретая терминалы для бесконтактных платежей, принимая различные цифровые и мобильные способы оплаты и принимая электронную коммерцию как основной способ ведения бизнеса.

Что нужно делать при обработке кредитной карты?

Обработка платежей по кредитной карте одинакова для большинства категорий продуктов и типов бизнеса.Все начинается с того, что покупатель выбирает товар для покупки. Кредитная карта, которой он или она платит, затем считывается, сканируется или вводится в платежный терминал. Затем данные передаются на утверждение. После прохождения авторизации, которая происходит в считанные секунды, транзакция либо пройдет, либо будет отклонена. Если средств достаточно для его покрытия, транзакция авторизуется и завершается. Продавец закрывает все транзакции по кредитной карте в конце дня. Затем банк-эквайер обработчика кредитной карты приступает к сбору денег у эмитентов кредитных карт.Затем продажи переводятся на банковский счет продавца, как правило, в течение двух дней или меньше.

Прием кредитных карт в качестве способа оплаты · Shopify Help Center

Эта страница была напечатана 16 сентября 2021 года. Чтобы просмотреть текущую версию, посетите https://help.shopify.com/en/manual/sell-in-person/shopify-pos/payment-management/credit-card-payments.

В зависимости от используемого оборудования и принимаемых вами способов оплаты покупатель может оплатить покупку с помощью кредитной карты.

Проведите кредитный платеж

Вы можете принять платеж по кредиту с помощью поддерживаемого считывателя карт.

Шагов:

1. На экране Тележка нажмите Касса .

   Если ваш кардридер не подключен, следуйте инструкциям на экране Shopify POS для подключения. Вы также можете ввести информацию о кредитной карте вручную.

2. Проведите по кредитной карте клиента, как показано на экране Shopify POS.

3. Клиент авторизует платеж своей подписью или PIN-кодом, в зависимости от типа карты и используемого вами устройства чтения карт.

4. Дополнительно: нажмите Распечатать квитанцию ​​.

5. Нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов Shopify POS.

1. На экране Тележка нажмите Касса .

   Если ваш кардридер не подключен, следуйте инструкциям на экране Shopify POS для подключения.Вы также можете ввести информацию о кредитной карте вручную.

2. Проведите по кредитной карте клиента, как показано на экране Shopify POS.

3. Клиент авторизует платеж своей подписью или PIN-кодом, в зависимости от типа карты и используемого вами устройства чтения карт.

4. Дополнительно: нажмите Распечатать квитанцию ​​.

5. Нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов Shopify POS.

Платежи по кредиту Tap and Chip

Если вы используете устройство чтения карт Tap & Chip или устройство чтения карт Tap, Chip и Swipe, вы можете принимать бесконтактные платежи, в том числе кредитные карты с подключением, Android Pay и Apple Pay.

Шагов:

1. На экране Тележка нажмите Касса .

   Если ваш кардридер не подключен, следуйте инструкциям на экране Shopify POS для подключения. Вы также можете ввести информацию о кредитной карте вручную.

2. Разрешить покупателю вставить свою карту или коснуться ее.

   • Если покупатель использует метод оплаты касанием, то он должен держать свою бесконтактную кредитную карту или бесконтактное устройство в течение 2.5 см от кардридера, пока не загорятся четыре зеленых лампочки.
   • Если клиент использует кредитную карту с чипом, ему необходимо вставить карту в устройство для чтения карт и следовать его инструкциям.

   Когда Shopify POS отображает сообщение об одобрении платежа, транзакция завершена.

3. Дополнительно: нажмите Распечатать квитанцию ​​.

4. Нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов Shopify POS.

1. На экране Тележка нажмите Касса .

   Если ваш кардридер не подключен, следуйте инструкциям на экране Shopify POS для подключения. Вы также можете ввести информацию о кредитной карте вручную.

2. Разрешить покупателю вставить свою карту или коснуться ее.

   • Если покупатель использует метод оплаты методом касания, ему необходимо держать свою бесконтактную кредитную карту или бесконтактное устройство на расстоянии 2,5 см от устройства чтения карт, пока не загорятся четыре зеленых индикатора.
   • Если клиент использует кредитную карту с чипом, ему необходимо вставить карту в устройство для чтения карт и следовать его инструкциям.

   Когда Shopify POS отображает сообщение об одобрении платежа, транзакция завершена.

3. Дополнительно: нажмите Распечатать квитанцию ​​.

4. Нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов Shopify POS.

Внешний кардридер

Внешний поставщик платежей обрабатывает платежи за вас. Вы можете использовать внешнего поставщика платежей, если решите не использовать Shopify Payments или если вы находитесь в регионе, который не поддерживает Shopify платежи.

Чтобы использовать внешний терминал для карт, вам необходимо создать учетную запись в платежной системе, затем купить или арендовать у него терминал и создать собственный тип оплаты в приложении POS. Когда вы используете терминал для приема платежа, Shopify POS отмечает заказ как оплаченный, в то время как фактический платеж обрабатывается вашим провайдером терминала, а не Shopify.

Шагов:

1. На экране Тележка нажмите Касса .

2. На экране Выберите способ оплаты коснитесь своего пользовательского типа оплаты.

3. Выберите тип обрабатываемой кредитной карты.

4. Убедитесь, что вы успешно обработали платеж с помощью внешнего терминала, а затем нажмите Отметить как оплаченный .

5. Отправьте покупателю квитанцию ​​по электронной почте или отправьте текстовое сообщение, а затем нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов.

1. На экране Тележка нажмите Касса .

2. На экране Выберите способ оплаты коснитесь своего пользовательского типа оплаты.

3. Выберите тип обрабатываемой кредитной карты.

4. Убедитесь, что вы успешно обработали платеж с помощью внешнего терминала, а затем нажмите Отметить как оплаченный .

5. Отправьте покупателю квитанцию ​​по электронной почте или отправьте текстовое сообщение, а затем нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов.

Платеж по кредиту вручную

Если у вас нет устройства для чтения карт или если у вас возникли проблемы с его использованием, вы можете ввести данные кредитной карты вручную, чтобы принять платеж.

Примечание

Если вы вводите информацию о кредитной карте клиента вручную, то транзакция представляет собой транзакцию без предъявления карты, аналогичную онлайн-продаже. Для всех транзакций без предъявления карты используется онлайн-курс кредитной карты.

Шагов:

1. На экране Тележка нажмите Касса .

2. Коснитесь поля Введите данные кредитной карты Сумма.

3. Введите данные кредитной карты.

4. Нажмите Charge , чтобы обработать платеж.

5. Дополнительно: нажмите Распечатать квитанцию ​​.

6. Нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов Shopify POS.

1. На экране Тележка нажмите Касса .

2. Коснитесь поля Введите данные кредитной карты Сумма.

3. Введите данные кредитной карты.

4. Нажмите Charge , чтобы обработать платеж.

5. Дополнительно: нажмите Распечатать квитанцию ​​.

6. Нажмите Готово , чтобы вернуться к экрану продуктов Shopify POS.

Краткосрочная аренда карточного терминала для организаторов мероприятий

Преимущества краткосрочной аренды карточного терминала

Наша услуга терминала для краткосрочных платежных карт была разработана с учетом несомненной гибкости, лежащей в основе каждого решения. Самое главное, что мы всегда обеспечиваем гибкость для клиента. Наши терминалы для краткосрочных дебетовых карт обычно доставляются как минимум за два дня до запрошенной даты с использованием нашей курьерской службы на следующий день, а техническая поддержка предоставляется бесплатно при каждой аренде.

Мы поставляем различные карточные автоматы для точек продаж, и наш выбор беспроводных платежных автоматов включает в себя мобильные устройства GPRS, Wi-Fi для кредитных карт, портативные устройства или устройства Bluetooth, а также традиционные карточные автоматы с прилавком, которые подходят для любого организатора и экспонента в зависимости от обстановки, в которой они находятся.Наши портативные устройства для кредитных карт позволяют клиентам принимать платежи на ходу, без необходимости подключения к Интернету, что упрощает оплату товаров для ваших клиентов. Почему бы также не подумать о размещении системы ePOS, которая будет работать вместе с арендой машины для краткосрочной аренды. Благодаря нашим решениям ePOS мы стали одним из ведущих поставщиков услуг по аренде ePOS в Великобритании, и мы предлагаем комплексные пакеты.

В чем преимущества приема карточных платежей на мероприятии?

Одним из ключевых аспектов приема карт на мероприятиях является также дополнительная безопасность.Наличие небольшого количества наличных на месте имеет свои преимущества, и карточные платежи могут значительно помочь в этом. Исключаются не только риски на месте, такие как кража, повреждение или случайная потеря денежных средств, но и такие элементы, как поездки для внесения депозитов в банки, могут быть исключены из уравнения, освобождая больше времени для вас и ваших коллег, на которых можно сосредоточиться. бизнес и само мероприятие.

Какие карточные терминалы лучше всего подходят для выставки?

Наши клиенты на выставках и мероприятиях доверяют нам предоставление им нужных типов автоматов для кредитных карт каждый раз и всегда, и это связано с непревзойденной надежностью устройств для кредитных карт, которые мы поставляем по сравнению с нашими конкурентами.

На какой срок я могу арендовать карточный автомат?

В Wireless Terminal Solutions мы удовлетворяем любые потребности в аренде банкоматов для дебетовых карт с краткосрочной арендой терминалов PDQ от одного дня до одного года. Мы также предлагаем экономичные торговые решения, специально разработанные для каждого экспонента, что означает отсутствие необходимости в длительном контракте для любого мероприятия. Возможно, вы начинаете бизнес и не знаете, с чего начать? Выбирая решения для беспроводных терминалов, вы можете быть уверены, что находитесь в надежных руках, поскольку мы преуспеваем в поддержке малого бизнеса с помощью наших услуг по обслуживанию кредитных карт и на протяжении многих лет помогали тысячам клиентов, предлагая лучшие ставки по кредиту. карточный автомат.Чтобы узнать больше или получить БЕСПЛАТНОЕ ценовое предложение, свяжитесь с нами сегодня по телефону 0345 459 9984 или по электронной почте [email protected].

Счетов Торговых Сервисов | Уэллс Фарго

При внесении депозита на депозитный счет для предприятий Wells Fargo. Дополнительную информацию см. В Условиях использования и правилах работы для торговых точек или в Руководстве по программе.

Решения

Clover доступны через Wells Fargo Merchant Services, L.L.C. (WFMS) поставляются с программным обеспечением Clover Payments, которое позволяет принимать платежи через веб-браузер, мобильное приложение или ваше устройство Clover.Стоимость этого программного обеспечения включена в ежемесячную плату за обслуживание, которую WFMS взимает каждый месяц за учетную запись. Продукты Clover Station не будут работать только с программным обеспечением Clover Payments и требуют более продвинутого плана программного обеспечения. Обновленные планы программного обеспечения, в том числе для продуктов Clover Station, требуют дополнительной ежемесячной платы за устройство и будут оплачиваться напрямую от Clover. Все ваши устройства должны использовать один и тот же план программного обеспечения. Доступность определенных программных планов, приложений или функций может зависеть от выбранного вами оборудования Clover, программного обеспечения или отрасли.Все комиссии могут быть изменены.

WFMS и Wells Fargo Bank, N.A. не предоставляют и не несут ответственности за стороннее программное обеспечение или приложения, в том числе предлагаемые Clover. Программное обеспечение Clover, приложения и другие сторонние приложения, которые могут быть доступны через Clover или в App Market, регулируются условиями разработчика и могут включать дополнительные сборы, которые могут быть изменены в любое время. Плата за программное обеспечение и приложение из App Market указывается в Clover App Market или на вашей панели управления Clover и является дополнением к комиссиям, указанным в вашем соглашении с нами.

Вы можете перевести средства в рамках Служб торговцев на счет в финансовом учреждении по вашему выбору. Когда вы используете учетную запись Wells Fargo для расчетов или других целей торговых услуг, вы должны использовать бизнес-депозитный счет Wells Fargo.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Торговые услуги предоставляются Wells Fargo Merchant Services L.L.C. и Wells Fargo Bank, N.A. Merchant Services не являются депозитными продуктами. Wells Fargo Merchant Services L.L.C. не предлагает депозитные продукты, а его услуги не гарантируются и не застрахованы FDIC или любым другим государственным учреждением. Торговые услуги требуют подачи заявки, проверки кредитоспособности бизнеса и его владельцев и утверждения.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Название и логотип Clover ^® являются товарными знаками, принадлежащими Clover Network, Inc., дочерней компании First Data Merchant Services LLC, и зарегистрированы или используются в США и многих других странах.

Fitbit, логотип Fitbit и Fitbit Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fitbit, Inc. в США и других странах.

Garmin Pay является товарным знаком компании Garmin Ltd.

Samsung, Samsung Pay, Galaxy S (и названия других устройств) и Samsung Knox являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.

Сборы за обработку кредитной карты

: полное руководство для предприятий

Что такое комиссия за обработку кредитной карты?

На самом базовом уровне комиссия за обработку кредитной карты — это стоимость, которую владелец бизнеса платит за прием платежей по кредитной карте.Тем не менее, есть несколько частей, участвующих в определении этой общей стоимости, включая комиссию за транзакцию, фиксированную комиссию и непредвиденные сборы. Как правило, средняя комиссия за обработку кредитной карты составляет от 1,7% до 3,5% за транзакцию. Однако в конечном итоге стоимость обработки кредитных карт будет зависеть от того, какую платежную систему вы выберете.

Решение принимать кредитные карты в качестве формы оплаты — ключевой шаг для роста бизнеса. В конце концов, вы, вероятно, оплатите большую часть своих собственных расходов с помощью кредитной карты, и вы должны позволить своим клиентам делать то же самое.Но научиться принимать платежи по кредитным картам в торговых точках или в Интернете может быть сложно, и вам нужно будет понимать, какие комиссии по бизнес-кредитным картам связаны с этим процессом.

Мы признаем, что изучение этих сборов за обработку кредитных карт — под которыми мы подразумеваем сборы, которые вы, как продавец, должны платить, когда принимаете кредитные карты, — не является самым захватывающим аспектом владения малым бизнесом. Но эти сборы за обработку кредитной карты могут накапливаться и стать важным компонентом ваших общих финансов.Чтобы помочь вам сделать финансовый выбор, наиболее подходящий для вашего предприятия, мы создали это полное руководство по комиссиям за обработку кредитных карт. Мы объясним, каковы комиссии за обработку кредитных карт, их среднюю стоимость и как разные провайдеры будут взимать с вашей компании плату за прием кредитных карт.

Что такое комиссия за обработку кредитной карты?

Проще говоря, сборы за обработку кредитных карт — это сборы, которые вы, продавец, платите за принятие кредитных карт в качестве формы оплаты на вашем предприятии.Хотя это может показаться достаточно легким для понимания, существует множество сторон, участвующих в определении того, сколько вы фактически платите — фактически, термин «сборы за обработку кредитной карты» можно использовать для обозначения нескольких различных видов сборов, связанных с общий процесс приема кредитных карт:

Существует три основных типа комиссий, которые могут быть включены в полную обработку кредитной карты:

Комиссия за транзакцию: Это комиссия, которую вы будете платить за транзакцию, выполняемую с помощью кредитной карты.Комиссия за транзакцию складывается из обменного курса, комиссии за оценку и наценки платежной системы.

Фиксированные сборы: Это сборы, которые вы будете платить за работу с платежным шлюзом или поставщиком торговых услуг — по сути, стоимость использования их услуг. Обычно вы платите эти сборы ежемесячно.

Непредвиденные сборы: Непредвиденные сборы — это сборы, которые взимает ваш платежный процессор или поставщик торгового счета в определенных случаях, например, в случае возврата платежа или недостаточности средств.

Комиссия за обработку кредитной карты: Комиссия за транзакцию

Теперь, когда вы знаете, какие виды комиссий связаны со всей обработкой кредитных карт, давайте разберем, что влечет за собой каждый из них и что вы можете ожидать, как владелец бизнеса, с точки зрения как затрат, так и процесса. Из трех типов комиссий, указанных выше, вы увидите, что наибольшие затраты связаны с комиссией за транзакцию, поскольку в общую стоимость транзакции вовлечены несколько игроков. При этом каждый раз, когда покупатель проводит, опускает или касается своей картой в вашем онлайн- или офлайн-магазине, участвуют следующие сущности:

Банк-эмитент: Это учреждение, выпустившее кредитную карту вашего клиента.

Сеть кредитных карт: Обычно это одна из четырех крупных компаний — Visa, Mastercard, Discover и American Express, хотя есть и другие компании, участвующие в международных транзакциях.

Банк-получатель: Это банк, который получает средства от банка-эмитента и помещает эти средства на ваш банковский счет предприятия.

Обработчик платежей: Это посредник между банком-эмитентом и банком-получателем.В зависимости от вашего конкретного бизнеса ваша платежная система может быть поставщиком торговых услуг или платежным шлюзом. Несколько распространенных примеров — Square, Stripe, PayPal — любая платформа, которую вы используете для обработки кредитных карт в вашей торговой точке. Процессор обрабатывает такие вопросы, как проверка держателя карты и споры по транзакциям.

Каждая из этих сторон должна получать прибыль, поэтому все они в конечном итоге получают часть комиссии за транзакцию, связанную с обработкой кредитной карты. Плата за каждую транзакцию складывается из обменного курса, комиссии за оценку и наценки платежной системы — и каждая из вышеперечисленных сторон получает определенную часть этих затрат, которую вы, как владелец бизнеса, оплачиваете.Поясним:

Скорость обмена

Обменный курс — это комиссия, которую банк-эмитент взимает с банка-получателя каждый раз, когда клиент использует свою кредитную карту. По сути, это то, как банк-эмитент получает прибыль от обработки кредитной карты. Вы, продавец, оплачиваете часть или всю обменную ставку либо напрямую, либо через возмещение обменных расходов, что может быть немного меньше, чем полная обменная ставка. В любом случае, это не подлежит обсуждению стоимость, то есть она будет фиксироваться независимо от того, какой процессор вы используете.

Обменные курсы или компенсации обычно рассчитываются как процент от общей суммы продажи. Сеть для каждой карты определяет свои собственные ставки, которые зависят от нескольких факторов, например:

• Марка карты
• Тип карты (например, бонусная, дебетовая или бизнес-кредитная карта)
• Насколько рискованной для сети карт является бизнес и отрасль продавца
• Как продавец принимает платеж, например, смахивание, вставка в терминал, ввод текста в терминал или онлайн, поскольку каждый из них несет в себе разный уровень воздействия на сеть.

Плата за аттестацию

Обменный курс объясняет, как банк-эмитент получает прибыль, когда клиенты используют кредитную карту. А как насчет самой карточной сети?

Вот где вступает в игру плата за оценку. Сеть взимает фиксированную комиссию сверх обменного курса или возмещения за каждую транзакцию. В совокупности комиссия за оценку плюс обменный курс или возмещение также называется комиссией за обмен. Каждая сеть устанавливает свои комиссии за обмен (почти 300 различных), и они обновляются дважды в год. ^[1] Расчетная модель чрезвычайно сложна и в некоторой степени окутана тайной, но мы знаем, что карточная сеть использует определенные коды, чтобы помочь им определить, какой риск представляет тот или иной продавец — это означает вероятность неплатежей или мошенничества. , по большей части. Подобно тому, как кредиторы назначают более высокие процентные ставки по бизнес-кредитам для рискованных предприятий, предприятия, которые сеть считает более опасными, оцениваются с более высокими комиссиями за обмен. Поскольку плата за оценку поступает непосредственно из карточной сети и является частью общей комиссии за обмен, это еще одна не подлежащая обсуждению плата, и, опять же, она будет фиксированной независимо от вашего платежного процессора.

Наценка платежной системы

Хотя вы не можете избежать фиксированных затрат, связанных с обменным курсом и оценочным сбором, у вас есть некоторый контроль над последней частью комиссии за транзакцию — надбавкой обработчика платежей. Надбавка обработчика платежей — это комиссия, которую ваша компания по обработке платежей взимает с вас сверх комиссии за обмен — опять же, чтобы они могли получать прибыль.

Наценка, как и следовало ожидать, будет зависеть от отдельной платежной системы, чьи конкретные тарифные планы будут отличаться.Какой бы план обработки вы ни выбрали (мы разберем некоторые варианты основных поставщиков позже), старайтесь избегать долгосрочных контрактов. Таким образом, вы можете сравнивать планы в любое время и менять процессоры, когда вы станете достаточно крупными или когда это будет выгоднее. Всегда изучайте и сравнивайте планы — если вы знаете, сколько берут другие компании, вы можете использовать эту информацию для поддержки своих переговоров.

Обычно платежные системы продают свои услуги тремя пакетами:

Многоуровневый план

В этих планах стоимость обработки транзакции по кредитной карте попадает в один из трех уровней.Каждый уровень связан со степенью риска, который процессор принимает на себя при каждой покупке. Например, личные покупки, сделанные с помощью стандартной кредитной карты (не на основе вознаграждения), считаются наименее рискованными транзакциями, поскольку эти транзакции представляют собой наименьшую вероятность мошенничества. В этом случае для каждой транзакции с помощью кредитной карты Visa может взиматься надбавка в размере 0,20% от обмена. С другой стороны, онлайн-продажи относятся к категории самого высокого риска (и уровня самой высокой ставки). Итак, если вам нужно принимать платежи через Интернет, вы можете рассмотреть другой тарифный план.

Хотя многоуровневые планы легче понять, чем другие схемы, процессор сам определяет, на какой уровень попадает конкретная продажа. Вы никогда не можете быть полностью уверены в том, на какой уровень будут попадать транзакции вашего клиента, что в конечном итоге может оказаться дорогостоящим.

Планы Interchange-Plus

С этими планами обработки вы будете платить комиссию за обмен плюс установленный процент и / или дополнительную фиксированную комиссию за транзакцию — например, 0,25% + за каждую транзакцию в магазине, совершенную с помощью карты Visa Rewards.

Некоторые платежные системы используют модель подписки как разновидность модели «обмен плюс». В этих случаях вы будете платить ежемесячную абонентскую плату в дополнение к фиксированной комиссии за транзакцию. Чтобы объяснить, это означает, что для каждой транзакции вы должны платить обменный курс отдельно, а затем вы должны платить наценку процессора, скажем, 0,20 доллара за транзакцию (вместо процента, добавляемого к обмену), в дополнение к ежемесячной абонентской плате.

Хотя эта модель обеспечивает большую прозрачность ваших будущих расходов, чем многоуровневый план, обратная сторона заключается в том, что ваши отчеты более сложны, и вы можете или не можете в конечном итоге сэкономить деньги.

Планы с фиксированной ставкой

Планы

с фиксированной ставкой такие же, как и звучат: процессор взимает одинаковую плату независимо от типа карты, которую использует ваш клиент, а в некоторых случаях независимо от того, присутствует ли клиент при покупке физически или нет.

Планы

с фиксированной ставкой могут стоить больше, чем другие, но их легче понять и проще составить бюджет, поскольку вы заранее знаете, сколько будет взимать процессор. Обработчики рассчитывают фиксированную ставку как процент от полной транзакции или как процент от цены покупки плюс дополнительная фиксированная комиссия.Square, например, известна своей фиксированной ценой — для каждой транзакции с предъявлением карты комиссия Square составляет 2,6% + 0,10 доллара.

План с фиксированной ставкой — хороший выбор для начинающих владельцев малого бизнеса, у которых еще нет объема, необходимого для переговоров с поставщиками платежных услуг. Кроме того, поскольку фиксированные ставки в основном основаны на процентах от более крупной транзакции, дополнительные расходы не должны быть слишком дорогостоящими, если ваши транзакции относятся к меньшей.

Комиссия за обработку платежа по кредитной карте: фиксированная комиссия

В то время как часть комиссии за транзакцию из всех комиссий по бизнес-кредитной карте делится между несколькими различными сторонами, фиксированные комиссии, которые вы будете платить за прием кредитных карт, поступают непосредственно от вашего платежного процессора.По сути, эти фиксированные платежи — это то, что ваш процессор взимает с вас за использование различных аспектов их услуг. Конкретные сборы различаются в зависимости от конкретной платежной системы, но обычно они повторяются — ежемесячно или ежегодно. Однако важно отметить, что ваша платежная система может также взимать единовременную фиксированную плату за определенные услуги.

Периодические фиксированные платежи

В зависимости от того, какой платежный процессор вы используете, вам может потребоваться оплатить определенную комбинацию следующих фиксированных комиссий.

• Ежемесячная или годовая плата за счет: это периодическая плата, взимаемая платежной системой, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой и выполнялась ваша обработка через них.

• Минимальная ежемесячная плата за обработку: Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, взимают минимальную ежемесячную плату. Если вы не достигли требуемой минимальной суммы ежемесячных платежей, возможно, вам придется оплачивать разницу между суммой, которую вы понесли в качестве сборов за обработку, и их ежемесячным минимумом.

• Стоимость аренды или аренды терминала: Большинство платежных систем требуют, чтобы вы арендовали или арендовали терминал для кредитных карт. Посмотрим, сможешь ли ты договориться, чтобы получить хоть какое-то оборудование бесплатно.

• Комиссия за снятие средств: Процессор может взимать комиссию, если вы переводите средства со своего счета обработчика платежей на свой банковский счет предприятия.

• Комиссия поставщика платежного шлюза: Помните, что если вы продаете товары или услуги в Интернете, вам потребуется поставщик платежного шлюза.Многие процессоры взимают плату за эти услуги, но некоторые из них включены — вы захотите сравнить предложения разных поставщиков, если вам нужна эта функция.

• Сборы за выписку: Обработчик может взимать плату за предоставление выписок на бумаге или в Интернете.

• Сбор за отчетность IRS: Некоторые платежные системы взимают плату за сообщение о ваших транзакциях в IRS и за предоставление вам необходимых форм налоговой отчетности. Если вы видите эту плату в своей ежемесячной выписке, вам следует оспорить ее.Передовой опыт требует, чтобы процессор предоставлял эту услугу бесплатно.

• Сборы индустрии платежных карт (PCI): Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это набор требований к хранению данных, который применяется ко всем организациям, которые принимают кредитные карты. Хотя это и не предусмотрено федеральным законодательством, большинство крупных карточных компаний настаивают на том, чтобы любой аффилированный с ними бизнес придерживался этих стандартов, и некоторые штаты приняли их в качестве закона. Несоблюдение PCI DSS оставляет компанию открытой для штрафных санкций, судебных исков и даже федеральных проверок, поэтому ваша платежная система может взимать с вас плату, чтобы покрыть расходы на соблюдение.Вы должны заплатить этот сбор только , если ваш платежный процессор обеспечивает поддержку, чтобы гарантировать, что вы соблюдаете PCI DSS. Однако в большинстве случаев это «скрытые» комиссии, о которых продавцы даже не догадываются. Если вы видите этот сбор в своей выписке, спросите об этом. Если вы еще не подали жалобу, обратитесь за помощью, чтобы вам не нужно было платить этот сбор.

Единовременные фиксированные платежи

Следующие комиссии часто обсуждаются, или вы можете убедить платежную систему полностью отказаться от них.Некоторые провайдеры взимают более фиксированную плату, чем другие, поэтому вы должны учитывать это при рассмотрении индивидуальных планов. Некоторые провайдеры даже рекламируют отсутствие этих сборов как преимущество их конкретной услуги. Вот некоторые из наиболее распространенных фиксированных комиссий:

.

• Плата за открытие счета: Возможно, вам придется заплатить обработчику платежей, чтобы открыть у него торговый счет. Это может быть технический специалист, который приезжает для установки необходимого оборудования, или который обеспечивает поддержку клиентов для настройки по телефону.
• Плата за покупку терминала: Вы можете приобрести терминал для кредитных карт — что может быть хорошей инвестицией по сравнению с арендой или лизингом оборудования — но вы можете убедить платежную систему включить дополнительный терминал в ваш контракт.
• Плата за отмену: Это штраф, взимаемый платежной системой за досрочное расторжение вашего контракта, и он может быть дорогостоящим. Спросите, откажется ли обработчик от этой платы, и убедитесь, что подписанный вами контракт отражает такой отказ.

Комиссия за обработку кредитной карты: непредвиденные расходы

Последней частью общих затрат вашего бизнеса на прием кредитных карт являются непредвиденные расходы. Как и фиксированные сборы, эти сборы поступают непосредственно от вашего платежного процессора и являются результатом определенного события, то есть в течение нескольких месяцев вы можете не столкнуться ни с одной из этих сборов. Точная сумма, которую вы взимаете, а также конкретные случаи, вызывающие эти платежи, могут варьироваться от процессора к процессору.Вот некоторые из наиболее распространенных непредвиденных расходов:

• Комиссия за споры держателя карты : Обработчики могут взимать с вас комиссию каждый раз, когда клиент оспаривает транзакцию.
• Комиссия за возвратный платеж: Вам может потребоваться оплатить комиссию, если спор клиента приводит к возврату платежа, то есть возмещению средств держателю карты.
• Комиссия за недостаточность денежных средств (NSF). Если на вашем банковском счете недостаточно средств для оплаты платежной системы, они могут взимать дополнительную комиссию.
• Плата за обработку пакетного платежа: Ваш обработчик может взимать небольшую комиссию каждый раз, когда ваша компания отправляет пакет покупок по кредитной карте, что может происходить один или два раза в день.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты

Обычно, когда мы спрашиваем о средней комиссии за обработку кредитной карты, мы говорим конкретно о комиссии за транзакцию — и не обязательно включая фиксированную комиссию и непредвиденные сборы. Это понятно, поскольку как владелец бизнеса больше всего беспокоит, сколько с вас будет взиматься плата за транзакцию, поскольку эта сумма напрямую зависит от вашей продажи.

При этом обработка кредитной карты обычно обходится предприятиям в размере от 1,7% до 3,5% за транзакцию (это означает, что сумма в долларах от этого процента делится между четырьмя участниками, о которых мы говорили). Этот диапазон, конечно, зависит от факторов, которые мы упоминали ранее, таких как способ совершения транзакции, отрасль, вид карты и т. Д. В конце концов, это означает, что если покупатель тратит 100 долларов в вашем магазине, вы получите только от 96,50 до 98,30 долларов.

Стоимость фиксированных комиссий и непредвиденных расходов в конечном итоге зависит от платежной системы, с которой вы работаете.Как мы упоминали ранее, некоторые платежные системы могут взимать больше (с точки зрения стоимости и суммы) таких сборов, чем другие. Однако в целом можно с уверенностью сказать, что эти сборы составляют от 5 до 100 долларов. Как правило, определенные фиксированные сборы, такие как ежемесячная плата за счет, будут располагаться на верхнем конце этого диапазона, тогда как большинство случайных сборов будет приходиться на нижний предел. Например, если вы используете Helcim в качестве поставщика торговых услуг, вы будете платить ежемесячную плату за счет в размере 15–50 долларов США (в зависимости от вашего плана) и комиссию за возврат платежа в размере 15 долларов США за каждый случай.

Поставщики платежных услуг и поставщики торговых счетов

Существует множество платежных систем, с которыми вы можете работать, каждый со своими функциями, услугами и стоимостью. Однако, как правило, разница между поставщиками заключается в том, являются ли они поставщиком платежных услуг (PSP), например Square или PayPal, или поставщиком торговых счетов, например Payline Data или Dharma Merchant Services.

Поставщики платежных услуг попытались упростить часть комиссии за транзакцию при обработке кредитных карт, взимая фиксированную комиссию за каждую транзакцию одного и того же типа и устраняя длительные контракты и скрытые комиссии.Хотя эти поставщики могут иметь более понятную структуру ценообразования, они не обязательно могут быть дешевле, чем традиционные поставщики торговых счетов. Давайте разберем модели ценообразования на комиссии за транзакции нескольких ведущих поставщиков платежных услуг, а также поставщиков торговых счетов, чтобы увидеть, как различаются их комиссии за обработку кредитных карт.

Комиссия за обработку кредитной карты поставщика платежных услуг

Как мы уже упоминали, поставщики платежных услуг пытаются упростить сборы по корпоративным кредитным картам.Вам не нужно покупать дорогое оборудование для обработки данных, чтобы использовать PSP, и вам не нужно подписывать долгосрочный контракт или беспокоиться о скрытых комиссиях. Вы будете платить одинаковую фиксированную ставку за каждую транзакцию одного типа.

PSP взимают другую плату за платежи с использованием карты, платежи без предъявления карты и онлайн-платежи. Например, вы заплатите меньшую комиссию, если принимаете кредитную карту в своем розничном магазине. Вы заплатите более высокую комиссию, если клиент хочет делать покупки в Интернете на вашем веб-сайте или если вы используете информацию с карты, которая хранится в файле.Кроме того, провайдеры платежных услуг обычно обеспечивают лучшую защиту бизнеса от возвратных платежей по сравнению с торговыми процессорами.

Комиссия за обработку кредитной карты Square

Square предлагает одну стандартную ставку — 2,6% + 0,10 доллара — для любого зарегистрировавшегося бизнеса, независимо от того, насколько велика или мала компания и каков объем их платежей. Хотя владельцы бизнеса ценят эту простоту, Square для большинства компаний обходится дороже, чем традиционный поставщик торговых счетов.

Единственное отличие состоит в том, что для обычных продавцов, использующих одно из решений Square для точек обслуживания, например Square Register или Square Terminal, комиссии немного ниже. Как и большинство процессоров кредитных карт, Square взимает более высокую плату за обработку вводимых вручную платежей по картам (например, платежей по телефону) и платежей по счетам. Плата за счет вступает в игру, когда вы отправляете своему клиенту счет через Square, который он оплачивает онлайн.

Проведенная, вставленная или открытая карта	2.6% + 0,10 $
Карта, введенная вручную	3,5% + 0,15 долл. США
Счета и онлайн-платежи	2,9% + 0,30 долл. США

Зарегистрируйтесь на Square бесплатно

Комиссия за обработку кредитной карты PayPal

PayPal — еще один популярный процессор кредитных карт. Они взимают почти ту же плату, что и Square, за исключением немного более низкой ставки за считанные, вставленные или прослушанные карты.Еще одно отличие состоит в том, что у PayPal нет собственных решений для точек продаж. Однако они сотрудничают с различными системами торговых точек.

Проведенная, вставленная или открытая карта	2,7%
Карта, введенная вручную	3,5% + 0,15 долл. США
Счета и онлайн-платежи	2.9% + 0,30 долл. США

Комиссия за обработку кредитной карты Stripe

Stripe использует другой подход, чем Square и PayPal, взимая 2,9% плюс 0,30 доллара США с за каждую транзакцию типа . Однако Stripe в первую очередь предназначен для онлайн-бизнеса, поэтому, если вы обычный магазин, вы сэкономите деньги, выбрав другой процессор.

Комиссия за обработку кредитной карты Shopify

Shopify замыкает список самых популярных поставщиков платежных услуг.Помимо комиссии за транзакцию по кредитной карте, Shopify взимает ежемесячную плату. Ежемесячная плата составляет от 29 до 299 долларов в зависимости от того, на какой план Shopify вы подписаны. Учитывая ежемесячную плату, Shopify оказывается хорошей сделкой только в том случае, если вы делаете достаточный объем, чтобы оправдать ежемесячную цену. Компании, которые принимают большой объем платежей, будут платить более высокую ежемесячную плату, но меньшую комиссию за транзакцию. Если у вас уже есть обработчик кредитных карт, вы можете использовать Shopify как решение для электронной коммерции, но они будут взимать дополнительные 0.От 5% до 2% за транзакцию.

Стоимость в месяц	29 $ / мес	79 $ / мес	299 $ / мес
Онлайн-платежи	2,9% + 0,30 долл. США	2,6% + 0,30 долл. США	2,4% + 0,30 долл. США
Личные платежи	2.7%	2,5%	2,4%

Начать бесплатную пробную версию с Shopify

Комиссия за обработку кредитной карты поставщика торгового счета

Поставщики торговых счетов — это традиционные процессоры кредитных карт, которые имеют более сложную, переменную структуру ценообразования для комиссий за транзакции. Хотя это более сложно, поставщики торговых счетов предлагают лучшие цены, особенно для предприятий, которые обрабатывают большой объем платежей по кредитным картам.Из всех моделей ценообразования, которые мы обсуждали ранее, малым предприятиям, вероятно, следует избегать многоуровневого ценообразования, когда речь идет о поставщиках торговых счетов (поскольку многие поставщики не сообщают вам, на какой уровень попадают разные карты), и выбирать поставщика, который использует обмен плюс ценообразование. модель.

Комиссия за обработку кредитной карты Dharma

Dharma — популярный поставщик торговых счетов, использующий модель ценообразования и обмена. Помимо комиссии за транзакцию, указанной ниже, они взимают небольшую ежемесячную плату в размере 10 долларов США.Компании, которые обрабатывают платежи по кредитным картам на сумму более 100 000 долларов в месяц, могут получить скидку. Dharma также предоставляет скидки для ресторанов, потому что предприятия общественного питания в значительной степени полагаются на доступную обработку кредитных карт.

Dharma — это удобный вариант для малого бизнеса: здесь не требуются долгосрочные контракты или минимальные ежемесячные платежи. Компания также предоставляет приложение под названием MX Payments, которое позволяет вам легко создавать отчеты, принимать онлайн-платежи и платежи по телефону, а также хранить информацию о кредитных картах клиентов.В Dharma Merchant Services нет терминала для кредитных карт, но они рекомендуют Clover POS.

Открыть счет Clover

Розничные платежи	0,25% + $ 0,10 выше Interchange
Онлайн-платежи	0,35% + 0,15 доллара США выше развязки
Онлайн-платежи	0.20% + 0,07 доллара США выше развязки

Комиссия за обработку кредитной карты линии выплат

Payline Data — еще один известный процессор кредитных карт. Комиссия за транзакцию по кредитной карте немного ниже, чем у Dharma. Однако, в отличие от Dharma, они не предлагают специальных цен для ресторанов или предприятий, которые принимают большие объемы платежей по кредитным картам. Но если у вас небольшой бизнес, не связанный с рестораном, возможно, вы сможете сэкономить, выбрав Payline Data. Линия выплат не требует долгосрочного контракта или каких-либо минимумов.Они взимают ежемесячную плату в размере 10 долларов.

Розничные платежи	0,2% + $ 0,10 выше развязки
Онлайн-платежи	0,3% + $ 0,20 выше развязки

Комиссия за обработку кредитной карты Helcim

Владельцы малого бизнеса, которые предпочитают модель ценообразования «обмен плюс», также должны рассматривать Helcim как поставщика торговых услуг.В Helcim интересно то, что цены меняются по скользящей шкале в зависимости от вашего типа бизнеса и ежемесячного объема платежей.

Ставки составляют всего 0,10% + 0,05 доллара США выше обменного пункта для розничного бизнеса, который обрабатывает более 5 миллионов долларов в месяц. На другом конце спектра ставки достигают 0,45% + 0,25 доллара выше обменной ставки для онлайн-бизнеса, который обрабатывает менее 25000 долларов в месяц. Helcim предлагает гарантию ставки, что означает, что ваша ставка не изменится, пока у вас есть учетная запись в компании.

Если вы сравните только комиссию за транзакцию, Helcim дешевле, чем Square и PayPal. Однако Helcim взимает ежемесячную плату в размере от 15 до 50 долларов. Также существуют комиссии за возвратный платеж, если ваш клиент оспаривает комиссию и комиссию за изменение вашего банковского счета. Square и PayPal не взимают таких дополнительных сборов, поэтому обычно они обходятся дешевле.

Итог

Как видите, сборы за обработку кредитных карт могут быть сложными и трудными для понимания.Однако разбивка всех различных элементов, которые влияют на общую стоимость, а также того, как платежные системы структурируют свои цены, может помочь вам разобраться в этом процессе. В конце концов, сборы за обработку кредитной карты будут значительными (но необходимыми) расходами для вашего бизнеса, поэтому тем более важно понимать, с какими комиссиями вы столкнетесь, чтобы вы могли составить соответствующий бюджет. При этом выбор правильного платежного процессора может иметь огромное значение для снижения комиссий за обработку кредитных карт.Вы захотите использовать специфику своего бизнеса — отрасль, объем продаж, способ приема платежей и т. Д. — чтобы определить поставщика платежных услуг или услуги продавца, которые лучше всего подходят для вас.

Кроме того, вам следует уделять пристальное внимание функциям и услугам, которые предлагает любой поставщик, если у него фиксированная или непредвиденная плата, и по возможности согласовывать размер комиссии, чтобы убедиться, что вы получаете справедливую цену, которую можете себе позволить. При этом в целом такие компании, как Square и PayPal, значительно упростили сборы за обработку кредитных карт, заставив традиционные процессоры торговых счетов быть конкурентоспособными и не отставать.Результат — более доступные и более четкие сборы за транзакции по кредитным картам по всем направлениям — выигрыш для любого малого бизнеса, который принимает платежи по кредитным картам.

No related posts.