Взять кредит через брокера: Лучший кредитный брокер Москвы — взять кредит: ставка от 4.9%

Содержание

Кредитный брокер ЛионКредит, помощь в получении кредита с просрочками в Москве

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит наличными в Москве

Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит

Если вам нужен кредитный брокер, который окажет реальную помощь в получении кредита на выгодных условиях, обращайтесь в группу компаний «Содействие».

Мы не просто консультируем по вопросам кредитования, а сопровождаем своих клиентов на всех этапах получения займа.

Чем мы помогаем

Специалисты нашей компании – настоящие профессионалы, реально помогающие взять кредит. Мы работаем на рынке кредитования уже более 10 лет, за эти годы наши финансисты помогли нескольким десяткам тысяч физических и юридических лиц.

Мы оказываем следующие услуги:

  • проверяем предложения от банков на предмет скрытых платежей и других неприятных неожиданностей, которые часто обнаруживаются после подписания договора заёмщиком;
  • анализируем кредитную историю клиента, рассказываем, на какие условия кредитования он может рассчитывать;
  • подбираем финансовые предложения, максимально удовлетворяющие конкретным требованиям;
  • помогаем оформлять документы для подачи в банковские структуры.

В результате вы быстро и с минимальными затратами найдёте наиболее подходящее для вас предложение от банка или микрофинансовой организации. Вы убедитесь, что взять кредит через кредитного брокера в Москве – это действительно выгодно и просто.

Помощь в сложной ситуации

Нередко брокер помогает взять кредит наличными в ситуациях, когда самостоятельно получить деньги клиент уже отчаялся. Например, вы можете обратиться к нам за помощью брокера в получении кредита, если у вас плохая кредитная история или есть просрочка платежей.

Кроме этого, мы поможем в случае, когда требуется реструктуризация займа – индивидуально подберём условия, наиболее выгодные в вашей ситуации. Наша помощь также будет полезной, если вы намереваетесь брать кредит по сложной схеме: к примеру, гасить ипотеку материнским капиталом.

Обращайтесь!

Если вам нужно взять кредит через брокера в Москве без посредников, свяжитесь с нашими профессиональными консультантами. Они проанализируют вашу ситуацию и предложат наиболее выгодные для вас условия кредитования на основании опыта работы с различными банками, хорошего знания предлагаемых ими программ и специфики их требований.

Мы поможем вам взять кредит с помощью официального брокера для таких целей, как:

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Как отличить настоящего кредитного брокера от мошенника | e1.ru

Добросовестные брокеры не требуют брать кредит в любом случае, даже если условия клиента не устраивают. К примеру, человеку нужен миллион, а одобрили только 100 тысяч. Брать кредит ему смысла нет. Так вот, брокер не должен настаивать на кредите, требовать деньги за работу и так далее. Аккредитованные организации берут деньги по факту заключения договора (за исключением ипотеки).

Вопросы, которые следует задать брокеру в самом начале:

  • Нужна ли предоплата?
  • С какими банками работаете?
  • Как будет складываться процесс работы по моему вопросу?
  • Мне самому нужно будет ходить по банкам? Брокер должен сделать за клиента всю работу сам.

«Альфа Плюс» работает уже три года, а брокерский стаж самой Натальи — более 14 лет.

Компания аккредитована в 40 банках, специализируется на потребительских кредитах, рефинансировании, залоговых кредитах и ипотеке. Работает по всей России. Отзывы о работе и сертификаты можно посмотреть на страничке в Instagram.

— Как работают аккредитованные брокеры?

— Для начала мы даем бесплатную консультацию. Объясняем, что на портале «Госуслуги» человек может самостоятельно и бесплатно проверить свою кредитную историю, штрафы и т. д.

Работа с клиентом начинается с анализа его ситуации. Мы проверяем его кредитную историю (были ли просрочки по выплатам кредитов и так далее). Проверяем его работодателя на благонадежность (не находится ли компания в черном списке). Всю информацию мы клиенту рассказываем и объясняем, что можно сделать.

К примеру, если у человека есть просрочки по кредитам, единственный способ для него получить кредит — под залог квартиры или машины. Другого способа нет.

Другая проблема: слишком много кредитов. Банки одобряют кредит людям, у которых не более трех-пяти кредитов. Здесь можно, к примеру, рефинансировать уже имеющиеся под залог квартиры (даже если они в ипотеке), и у него останется только один.

Затем брокер должен подобрать клиенту три-пять вариантов банков, в которые будут отправляться заявки. Слишком много заявок отправлять нельзя, это снижает скоринговый балл. Мы проверяем, подавал ли клиент до нас заявки в банки и сколько их было. Возможно, придется подождать месяц, когда лимит заявок восстановится.

Брокер обязательно предупреждает клиента, из каких банков ему будут звонить. Банки подбираются под конкретную ситуацию. Мы уже знаем специфику каждой организации, все их нюансы, «подводные камни» и так далее.

Заявки рассматриваются день-два, максимум до пяти. Клиент получит SMS от банка. На выдачу мы идем вместе с клиентом к конкретному менеджеру. После получения кредита он с нами рассчитывается. Исключение — ипотечный кредит, эти сделки занимают больше времени, так что мы берем деньги за свои услуги по факту одобрения кредита, но сопровождаем клиента до конца. Если он захочет, мы можем посоветовать аккредитованные риелтерские агентства и так далее.

Компания «Альфа Плюс»:

Екатеринбург, ул. 8 Марта, 12а, офис 220,

(343) 344-89-98,

alfa-pls.ru,

Instagram,

TikTok.

ООО «Альфа Плюс»

Брокерское обслуживание

До даты проведения тестирования, предусмотренного частью 10 статьи 5 Закона N 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 306-ФЗ) или статьей 51.2-1 Закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее Закон N 39-ФЗ) в редакции Закона N 306-ФЗ, Банк воздерживается от предложения клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам заключать указанные ниже сделки и рекомендует клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам воздерживаться от направления в Банк поручений на совершение следующих сделок:

1. Сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления обстоятельств, указанных в подпункте 23 пункта 1 статьи 2 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (за исключением облигаций с ипотечным покрытием и государственных ценных бумаг), в т.ч.: изменение цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, наступление обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных показателей;

2. Договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, заключаемых на неорганизованных торгах;

3. Сделок, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 статьи 3.1 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (в редакции, вступающей в силу с 01.04.2022 в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ), а именно:

— сделок, по которым брокер принимает на себя обязанность по передаче имущества клиента — физического лица, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении брокера, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи брокеру по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если брокер обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента;

— сделок на организованных торгах, по которым обязанность по передаче имущества клиента брокера — физического лица принимает на себя участник клиринга, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении этого участника клиринга, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи такому участнику клиринга по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если участник клиринга обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента.

Открытие Брокер – услуги брокера на бирже. Брокерское обслуживание на Московской Бирже

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации». 

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Центр раскрытия корпоративной информации.


Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Кредитный брокер — получение кредита на любые цели в Калуге

Кредитный брокер

Самостоятельное получение кредита в банке – дело хлопотное и долгое. Не каждый финансовый институт готов предоставить ссуду в необходимом размере на приемлемых для клиента условиях. Как быть, если деньги нужны срочно? Обратиться к кредитному брокеру, в частности, в компанию «Актив». Поможем заемщику получить средства со 100%-ной гарантией.

Принципы работы кредитного брокера

Посредническая помощь при кредитовании распространена во всем мире. Главная роль кредитного брокера – оценить потребности и возможности заемщика, предложить несколько кредитных программ. Кроме того, важно подготовить документы – иногда даже небольшая ошибка служит причиной отказа в ссуде. Среди других функций брокера стоит отметить следующие:

— рекомендации по оптимальной схеме погашения долга;
— советы по выбору наиболее подходящего банка;
— составление и передача заявления в финансовый институт;
— участие в подписании договора, сопровождение на всех этапах.

Почему выгодно обратиться к нам

Компания «Актив» имеет прекрасную репутацию среди клиентов, хорошо известна потребителям. Мы гарантированно поможем каждому человеку получить необходимую сумму на максимально выгодных условиях. Заявки наших клиентов рассматриваются в первую очередь, поэтому заемщику не придется долго ждать. Каковы еще преимущества обращения к нам?

— Поможем получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей.
— Посоветуем программу, позволяющую сэкономить на процентах.
— Избавим от затрат времени и сил на самостоятельное оформление ссуды.
— Отслеживаем дело каждого клиента до момента получения денег.

Если срочно понадобились средства, но нет возможности или знаний оформить заем своими силами – обращайтесь к специалистам. Наши финансисты и юристы с солидным опытом гарантированно помогут получить деньги в максимально сжатые сроки. Компания «Актив» – проверенный и надежный кредитный брокер в Москве и Калуге.

Топ 10 Кредитных брокеров 2021

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

  • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
  • консультация по всем выбранным вариантам;
  • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
  • подготовка сделки;
  • оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

Кому необходим:

  1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
  2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
  3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

  1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
  2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
  3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
  4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
  5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
  6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
  • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
  • все эти действия многократно экономят время клиента;
  • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
  • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

  • оплата услуг;
  • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

  • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
  • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
  • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
  • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
  • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

  • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
  • ипотечное кредитование;
  • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
  • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление кредита с налоговым вычетом.

Отзывы клиентов

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

Ипотечные брокеры: преимущества и недостатки

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это посредник между финансовым учреждением, предлагающим ссуды, обеспеченные недвижимостью, и лицами, заинтересованными в покупке недвижимости, которым для этого необходимо занять деньги в форме ссуды. Ипотечный брокер будет работать с обеими сторонами, чтобы получить разрешение на получение ссуды. Они также собирают и проверяют все документы, необходимые кредитору для совершения покупки дома.Ипотечный брокер обычно работает с множеством разных кредиторов и может предложить заемщику различные варианты ссуды.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер стремится совершать сделки с недвижимостью в качестве стороннего посредника между заемщиком и кредитором. Брокер будет собирать информацию от человека и обращаться к нескольким кредиторам, чтобы найти лучший потенциальный кредит для своего клиента. Наконец, брокер выполняет функции кредитного специалиста; они собирают необходимую информацию и работают с обеими сторонами, чтобы закрыть ссуду.

Сколько стоит ипотечный брокер?

Компенсация ипотечному брокеру может быть выплачена за счет комбинации комиссионных, выплачиваемых заемщиками, и комиссий, которые выплачиваются кредитными учреждениями, которые хотят, чтобы они выдавали ссуды. Затраты сильно различаются, но ипотечный брокер обычно зарабатывает от 1% до 3% от общей суммы кредита. Общая сумма, выплачиваемая заемщиком, будет варьироваться в зависимости от типа ссуды, используемого брокера и того, сколько брокер получает комиссионные от кредитного учреждения.

Заработная плата ипотечного брокера может отображаться в вашей ведомости конечных расходов различными способами. Они могут взимать комиссию за выдачу кредита, комиссию за аванс, комиссию за администрирование кредита, премию за спред доходности или просто комиссию брокера. Работая с ипотечным брокером, вы должны уточнить, какая у них структура комиссионных на ранней стадии процесса, чтобы не было сюрпризов в день закрытия.

Когда получают деньги ипотечный брокер?

Ипотечный брокер обычно получает деньги только тогда, когда закрывается кредит и высвобождаются средства.Некоторые кредиторы платят ипотечным брокерам на основании их собственных графиков бухгалтерского учета, которые могут составлять до 30 дней после закрытия ссуды. Большинство брокеров ничего не платят заемщикам заранее и, как правило, не подвержены риску. Однако они проверит ваш кредит, чтобы узнать, какой тип ссуды они могут оформить от вашего имени.

Когда вам следует обратиться к ипотечному брокеру?

Вам следует обратиться к ипотечному брокеру, если вы хотите получить доступ к ипотечным кредитам, о которых вам с трудом сообщают. Если у вас нет отличной кредитной истории, если у вас есть уникальная ситуация с заимствованием, например, владение собственным бизнесом, или если вы просто не видите ипотечные кредиты, которые подойдут вам, то брокер может предоставить вам доступ к кредитам, которые будет вам полезно. Многие люди предпочитают работать с брокером независимо от ситуации, потому что это дает им доступ к кредиторам, которых они даже не думают искать. Ипотечные брокеры также могут помочь им получить более низкую процентную ставку, чем большинство доступных коммерческих кредитов.

Итог: нужен ли мне ипотечный брокер?

Работа с ипотечным брокером может сэкономить время и силы заемщика во время процесса подачи заявки и, возможно, много денег в течение всего срока действия ссуды. Кроме того, некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами, а это означает, что заемщики будут иметь доступ к кредитам, которые в противном случае были бы им недоступны. Брокеры могут заставить кредиторов отказаться от сборов за подачу заявления, оценки, выдачи и других сборов.

При принятии решения о работе с ипотечным брокером крайне важно изучить все комиссии, как те, которые вам, возможно, придется заплатить брокеру, так и любые комиссии, которые брокер может помочь вам избежать.

Стоит ли работать с ипотечным брокером? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Покупка ипотеки может быть одним из самых трудных шагов при покупке дома. Ипотечный брокер может упростить этот процесс, предоставив покупателям жилья соответствующие ссуды, подготовив материалы для заявки и направив заемщика в процессе андеррайтинга и закрытия сделки.Кроме того, в отличие от кредитных специалистов, которые работают в определенных банках, ипотечные брокеры имеют доступ к более широкому спектру ипотечных продуктов, а это означает, что заемщики могут получить более выгодные процентные ставки.

Работа с ипотечным брокером — отличный вариант для тех, кто хочет избавиться от некоторых хлопот и головной боли в процессе ипотеки. Но брокеры могут быть особенно полезны для тех, кто впервые покупает жилье, и которым нужна дополнительная поддержка.

Однако имейте в виду, что ипотечные брокеры работают на комиссионных и, возможно, предпочитают кредиторов, которые не всегда предлагают лучшие процентные ставки.Поэтому, если у вас есть опыт покупки и финансирования недвижимости и вы чувствуете себя комфортно, покупая ипотеку, вы можете сэкономить, работая без брокера.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это лицензированный и регулируемый финансовый специалист, который действует как посредник между заемщиками и кредиторами. Брокеры определяют ссуды, отвечающие потребностям заемщика, а затем сравнивают ставки и условия, чтобы покупателю жилья не приходилось делать это. Ипотечные брокеры имеют возможность предлагать ипотечные продукты от сети кредиторов и предоставлять доступ к более широкому спектру продуктов, чем кредитные специалисты, которые ограничены предложениями своего собственного банка.

Ипотечные брокеры затем проводят клиентов через процессы подачи заявок и андеррайтинга, часто путем составления материалов заявки, получения кредитной истории заемщика и проверки информации о доходах и занятости. Наконец, ипотечные брокеры работают со всеми участниками сделки, включая агента по недвижимости, андеррайтера и заключительного агента, чтобы гарантировать своевременное закрытие ссуды.

Ипотечный брокер против. Кредитный специалист

Ипотечные брокеры — это профессионалы в области финансов, которые работают с рядом кредиторов, предлагая клиентам широкий спектр кредитных программ.Эти брокеры подбирают заемщиков с конкретными кредиторами и кредитными программами, которые лучше всего отвечают их потребностям, за вознаграждение или комиссию.

Кредитный специалист, с другой стороны, работает на отдельный банк или другого прямого кредитора и может продавать ипотечные продукты, предлагаемые через это учреждение. По этой причине ипотечные брокеры предоставляют клиентам доступ к гораздо более широкому кругу кредиторов, включая менее известные учреждения, которые могут предлагать более выгодные условия, чем известные обычные банки.

Как работает ипотечный брокер

Возможно, вы хотите купить дом, но у вас нет существующих банковских отношений или вас не устраивает ставка, предлагаемая вашим текущим ипотечным кредитором.Вы можете позвонить ипотечному брокеру, который работает с несколькими кредиторами, чтобы помочь заемщикам определить лучшие ссуды и ставки из широкого спектра кредитных программ.

Использование ипотечного брокера также может сэкономить вам огромное количество времени. Вместо того, чтобы связываться с несколькими кредиторами по отдельности и изучать сложные кредитные предложения, вы просто работаете с брокером, который определяет размер кредита, на получение которого вы можете претендовать, и берет на себя всю работу за вас.

Затем брокеры

помогают покупателю жилья составить необходимую документацию и сопровождают ее через процесс подачи заявки и андеррайтинга.По завершении сделки ипотечный брокер получает комиссию заемщика или кредитора в размере от 0,50% до 2,75% от общей суммы кредита — в зависимости от структуры комиссионных вознаграждений брокера и того, выплачиваются ли они ипотечным кредитором или заемщиком.

Как выбрать ипотечного брокера

Подача заявки на ипотеку может показаться чрезвычайно личным и инвазивным процессом, поэтому важно найти опытного брокера, который поможет вам почувствовать себя непринужденно и искренне заботится о ваших интересах. Начните поиск брокера на раннем этапе процесса покупки дома, чтобы у вас было время найти брокера, который сможет определить для вас лучший кредит и помочь вам с подачей заявки, андеррайтингом и закрытием.

1. Спросите рефералов

Начните поиск ипотечного брокера, связавшись с вашим текущим банком или кредитным учреждением. Если у вас еще нет банковских отношений или вас не устраивают условия, предлагаемые вашим существующим ипотечным кредитором, попросите друзей и семью дать вам рекомендации. Ваш агент по недвижимости также должен порекомендовать одного или двух сильных кандидатов с опытом работы в вашем районе.

2. Проверьте свои параметры

После того, как вы составите список потенциальных брокеров, посетите веб-сайт доступа потребителей Общенациональной системы лицензирования и реестра (NMLS), чтобы убедиться, что каждый брокер имеет полную лицензию. Затем используйте портал NMLS, чтобы определить, есть ли у кого-либо из брокеров дисциплинарные меры, о которых сообщают сами; вы также можете связаться с соответствующим регулирующим органом вашего штата, чтобы подтвердить эту информацию. Наконец, проверьте такие платформы, как Better Business Bureau, Yelp и Google, чтобы узнать, что прошлые клиенты говорят о каждом брокере.

3. Интервью с брокерами

Путь от подачи заявки на ипотечный кредит до андеррайтинга и закрытия может быть долгим. Важно найти лицензированного брокера, имеющего опыт и с которым будет легко общаться.По этой причине вам следует провести собеседование как минимум с тремя брокерами, прежде чем принимать решение. Начните с этих вопросов при собеседовании с потенциальными ипотечными брокерами:

  • Какой у вас опыт работы в сфере ипотечного кредитования?
  • Как выглядит ваш процесс подачи заявки?
  • С какими кредиторами вы работаете?
  • Какие вы взимаете и какие комиссии оплачивает заемщик или кредитор?
  • Каковы мои шансы на получение ипотеки?
  • Можете ли вы предоставить какие-либо ссылки?

Наконец, ипотечные брокеры работают на комиссионных и могут отдавать приоритет продаже ипотечных кредитов от кредиторов, которые не предлагают наиболее конкурентоспособные ипотечные кредиты. Важно полностью проверить как вашего брокера, так и варианты ссуды, к которым у него есть доступ.

Расходы ипотечного брокера

Существует два основных способа получения компенсации ипотечным брокерам: в виде комиссионных, уплачиваемых заемщиками, или комиссий, выплачиваемых кредиторами. Точные суммы этих сборов и комиссий различаются, но обычно брокеры могут заработать до 2,75% от общей суммы кредита, в зависимости от того, кто платит.

  • Комиссия заемщика. Эти комиссии оплачиваются заемщиком и обычно составляют от 1% до 2% от общей суммы кредита.Они могут быть выплачены единовременно при закрытии сделки, но иногда включаются в общую сумму кредита или иным образом включаются в комиссию по ссуде.
  • Комиссии кредитора. Комиссия кредитора может варьироваться от 0,50% до 2,75% от общей суммы кредита и выплачивается кредитором после закрытия. Однако, когда кредиторы платят комиссионные брокерам, они обычно перекладывают эти расходы на заемщиков, встраивая их в стоимость ссуды. Вот почему важно обсудить структуру комиссионных с потенциальным брокером перед подачей заявки на ссуду.

Представьте себе человека, который покупает дом за 500 000 долларов и хочет получить ипотечный кредит на 400 000 долларов. Они могут найти брокера, который согласится найти ссуду с комиссией заемщика в размере 1%. Ипотечный брокер сопоставляет заемщика с кредитором, и кредитор утверждает ссуду. Когда ссуда закрывается, ипотечный брокер получает от заемщика комиссию в размере 1% — или 4000 долларов.

В качестве альтернативы заемщик может выбрать такую ​​структуру ссуды, при которой брокеру выплачивается комиссия кредитора в размере 2% вместо комиссии заемщика.В этом случае после закрытия брокер получит от кредитора 8000 долларов. Однако кредитор, скорее всего, возместит эти расходы заемщиком — обычно в форме несколько более высокой ипотечной ставки, комиссии за выдачу кредита или других расходов по ссуде.

До 2010 года ипотечные брокеры имели возможность взимать с заемщиков значительно больше, чем текущая стандартная комиссия. Однако Конгресс принял Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей 2010 года после финансового кризиса 2008 года, чтобы положить конец этим злоупотреблениям.В результате ипотечные брокеры больше не могут взимать скрытые комиссии, комиссии, которые явно связаны с процентной ставкой по кредиту или комиссии, а также баллы, превышающие 3% от суммы кредита, среди других ограничений.

Преимущества ипотечного брокера

  • Обеспечить доступ к большему количеству ипотечных продуктов, чем у ипотечного банкира
  • Помогите снизить или иным образом управлять комиссиями, связанными с ипотекой
  • Упростите процесс поиска и проверки ссуд
  • Избавьтесь от стресса и беготни, связанных с покупкой ставок по ипотеке
  • Предложите понимание того, сколько ипотечного кредита может позволить заемщик и вероятность его одобрения.

Недостатки ипотечного брокера

  • Может взимать комиссию с заемщика от 1% до 2% от общей суммы кредита
  • Может быть необъективным на основании существующих отношений с кредиторами
  • В зависимости от местонахождения заемщика, может быть сложно найти местного брокера с хорошей репутацией.
  • Может не соответствовать вашим интересам и не гарантировать заемщикам наиболее выгодную сделку

Как ипотечный брокер может сэкономить ваше время и деньги

Покупка дома — самая крупная покупка, которую когда-либо сделает большинство людей.Это тоже может быть самым нервным, потому что получение ипотеки и закрытие ссуды может быть долгим и сложным процессом.

Ипотечный брокер может снять стресс в процессе ипотеки. Ипотечный брокер хорошо разбирается во всем процессе — от поиска лучшей процентной ставки и самых низких комиссий до заполнения заявки и своевременного закрытия ссуды. Работа с ипотечным брокером для ориентации на сегодняшнем рынке может быть разумным шагом, особенно для начинающего покупателя жилья.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это посредник, который подбирает заемщиков и ипотечных кредиторов.Если вы покупаете дом или занимаетесь рефинансированием, брокер может помочь вам найти лучшую ипотеку, соответствующую вашим конкретным потребностям и ситуации.

«Ипотечный брокер не только помогает вам получить самые конкурентоспособные ставки и цены, но и помогает убедиться, что ваш заем хорошо подходит для конкретного кредитора», — объясняет Эндрю Вайнберг, руководитель Silver Fin Capital Group в Грейт-Нек, Нью-Йорк. Йорк. «Они могут быстро определить лучшего кредитора для каждого отдельного заемщика».

Если вы ищете ссуду FHA или VA, например, ипотечный брокер, имеющий опыт работы с такими ссудами, может упростить вам процесс.

Часть работы ипотечного брокера состоит в том, чтобы «посчитать» и сказать заемщику, на какой размер ипотеки они могут претендовать, — говорит Рик Масник, менеджер филиала Network Funding в Норт-Смитфилде, штат Род-Айленд.

Ипотечный брокер не является кредитором ипотечных фондов. Брокеры выдают ипотечные ссуды и размещают их у кредиторов, которые затем выплачивают средства при закрытии сделки.

Ипотечный брокер имеет доступ к большему количеству кредиторов и ипотечных продуктов, чем банковский кредитный специалист, который ограничен ипотекой, предоставляемой банком.

Как работает ипотечный брокер

Ипотечный брокер работает со всеми, кто участвует в процессе кредитования — от агента по недвижимости до андеррайтера и заключительного агента, — чтобы убедиться, что заемщик получает лучший кредит, а кредит закрывается вовремя.

Брокер может работать самостоятельно или с брокерской фирмой. Ипотечные брокеры изучают варианты ссуд и ведут переговоры с кредиторами от имени своих клиентов. Брокер также может получить кредитные отчеты покупателя, проверить их доходы и расходы и согласовать все документы по ссуде.

Многие брокеры также имеют доступ к мощной системе ценообразования ссуд, которая позволяет одновременно оценивать ипотечную ссуду для многих кредиторов, тем самым ускоряя и оптимизируя процесс.

Как получают деньги ипотечный брокер?

Комиссионные и сборы ипотечного брокера обычно выплачиваются кредитором после закрытия кредита, поэтому работа с брокером не должна влиять на стоимость вашего кредита.

Комиссия брокера варьируется, но обычно колеблется от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита. Федеральные законы ограничивают комиссию 3 процентами и требуют, чтобы комиссионные брокера не были привязаны к процентной ставке по ссуде.

«Большинство брокеров вообще ничего не взимают с заемщика в большинстве сценариев», — говорит Вайнберг. «Компенсация, выплачиваемая брокеру кредитором, не добавляет ни цента к затратам на закрытие сделки заемщика, точно так же, как компенсация, выплачиваемая крупными банками своим… кредиторам, не прибавляет к вашим затратам на закрытие сделки».

«До экономического спада (2008 г.) потребители не видели, сколько брокеру заплатили, но в сегодняшнем ипотечном климате стоимость ссуды возлагается на заемщика, и кредитор, покупающий ссуду, предоставляет равный кредит. к этой стоимости, в результате чего заемщик не несет никаких затрат », — добавляет Масник.

Это не значит, что вам никогда не придется платить комиссию — некоторые брокеры взимают ее с заемщиков. В этих случаях это фиксированная комиссия, обычно от 1 до 2 процентов от основной суммы кредита, и она может быть выплачена единовременно при закрытии сделки или включена в ваш кредит.

Ипотечный брокер против кредитора против кредитного специалиста

Разница между ипотечным брокером и кредитором заключается в том, что брокер не ссужает средства для ипотеки. Скорее, брокеры создают и закрывают ипотечные ссуды между кредиторами и заемщиками.Брокеры сотрудничают с различными кредиторами, включая коммерческие банки, кредитные союзы, ипотечные компании и другие финансовые учреждения, и могут работать независимо или с брокерской фирмой.

Напротив, кредитный специалист работает в банке, кредитном союзе или другом кредиторе и ограничен предоставлением кредитных продуктов, предлагаемых их работодателем. Как правило, кредитные специалисты оценивают заемщиков и либо санкционируют, либо рекомендуют одобрение займов.

Кредитный специалист может быть не так хорошо осведомлен, как брокер.Ипотека — это хлеб насущный брокера, но кредитный специалист может обрабатывать и другие типы кредитов, и, возможно, не так хорошо знаком с ипотечными кредитами, как ипотечный брокер.

Кроме того, заемщик, получающий ипотеку прямо в коммерческом банке, может в конечном итоге заплатить больше из-за накладных расходов банка. Вместо этого брокер может предоставить вам ссуду по более выгодной ставке в оптовом отделении банка.

Тем не менее, банки часто утверждают, что они лучше подходят для получения ипотеки, особенно для заемщиков, которые долгое время работают в одном и том же банке, и что они более безопасны, потому что у них более крупные портфели.

Плюсы работы с ипотечным брокером

  • Ипотечный брокер может предложить вам более низкую процентную ставку и более низкие комиссии. Брокеры имеют доступ к более широкому ассортименту ссуд и кредиторов и могут найти более выгодную сделку, чем вы могли бы получить для себя.
  • Брокер сэкономит ваше время. Брокеры могут проводить все исследования ставок и комиссий; они ведут переговоры за вас и держат процесс ипотеки в нужном русле.
  • Брокер может уберечь вас от большой ошибки.Брокеры могут помочь вам избежать ловушек, потому что они знают отрасль ипотечного кредитования, различия между кредиторами и перипетии ипотечного процесса.
  • Брокер может найти подходящего кредитора в сложных ситуациях. Если у вас плохая кредитная история или недвижимость, которую вы покупаете, необычная, брокер может найти кредитора, который имеет больше возможностей с кредитным рейтингом и суммой первоначального взноса или специализируется на определенных типах недвижимости.

Минусы работы с ипотечным брокером

  • Не все кредиторы работают с ипотечными брокерами.Брокеры могут не иметь доступа ко всем программам кредитования в определенных финансовых учреждениях.
  • Возможно, вам придется заплатить брокеру. Прежде чем нанять ипотечного брокера, спросите, как им платят. Обычно комиссию брокера платит кредитор, но иногда платит заемщик.
  • Возможен конфликт интересов. Если кредитор платит ипотечному брокеру комиссию, брокер может отдать предпочтение этому кредитору, и вы можете не получить лучшую доступную сделку.

Вопросы, которые следует задать ипотечному брокеру

Прежде чем вы слишком углубитесь в процесс с ипотечным брокером, задайте следующие ключевые вопросы:

  • Сколько вы взимаете и кто платит вам комиссию? Кредитор обычно платит ипотечному брокеру, но иногда платит заемщик.Брокерские сборы могут отображаться в оценке ссуды или в раскрытии информации о закрытии несколькими способами, поэтому проясните это заранее, чтобы избежать сюрпризов при закрытии.
  • С какими кредиторами вы работаете? У большинства ипотечных брокеров есть группа кредиторов, с которыми они работают, и не все брокеры работают с одними и теми же кредиторами. Если вы рассматриваете ссуду VA, а брокер, например, не работает с кредиторами VA, этот брокер, скорее всего, вам не подходит.
  • Сколько у вас опыта? Как правило, выбирайте ипотечного брокера, который работает в отрасли не менее трех лет.Если вас интересует конкретный тип ссуды, спросите, какой опыт у брокера с этой ссудой.
  • Есть ли у вас лицензия на ведение бизнеса в моем штате? Вы можете проверить, имеет ли ипотечный брокер лицензию через Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов и реестр.
  • У вас есть референсы? В идеале вы нашли своего ипотечного брокера по рекомендации друга, родственника или коллеги, но в противном случае полезно проверить рекомендации. Спросите имена и контактную информацию нескольких недавних клиентов, а затем спросите их об их опыте работы с брокером.Будут ли они снова вести дела с этим брокером? Была ли в смете кредита точная информация? Были ли проблемы с закрытием кредита?
  • Как вы справляетесь с блокировкой скорости? Блокировка ставки гарантирует вам указанную вами процентную ставку на определенный период времени, даже если ставки повышаются или понижаются. Типичная блокировка ставок длится 30 или 60 дней. Если кредитор разрешает, вы можете добавить «плавающую ставку», которая гарантирует вам более низкую ставку, если ставки упадут во время периода блокировки. Попросите вашего брокера предоставить кредитное обязательство или письмо с предварительным одобрением от кредитора.В нем должны быть указаны процентная ставка и пункты, дата блокировки ставки и срок ее действия.

Как выбрать ипотечного брокера

Поиск ипотечного брокера требует некоторой домашней работы. Вы можете начать с обращения к своему агенту по недвижимости, друзьям и семье за ​​рекомендациями. Прочтите онлайн-обзоры и проверьте наличие жалоб в Better Business Bureau.

В конечном счете, вы должны найти лучшего поставщика ипотечных кредитов, будь то через брокера или кредитного специалиста, и поискать лучшую ставку и самые низкие затраты.

Стоит ли вам работать с ипотечным брокером?

Нет причин не работать с ипотечным брокером, — говорит Масник. Заемщики, которые пользуются услугами ипотечного брокера, получают более личный опыт, а лицензированный профессионал делает всю работу за них.

«Работа с кем-то, кого вы можете встретить лицом к лицу, и / или с кем-то, кого ваш риэлтор использовал в прошлом и которому доверяет, — это всегда отличный источник», — говорит Масник.

В связи с пандемией Covid-19, поразившей ипотечный рынок, наличие знающего союзника, такого как ипотечный брокер, теперь может иметь большее значение, отмечает Вайнберг.

«Мы видели, как крупные банки отказываются от предложения своих продуктов и ужесточают правила андеррайтинга, особенно в отношении крупных кредитов», — говорит Вайнберг о последствиях пандемии. «Кроме того, большинство кредиторов добавили наложения инструкций по андеррайтингу. Эти наложения подчеркивают важность опытного ипотечного брокера с большой сетью оптовых кредиторов ».

Тем не менее, никогда не помешает присмотреться к нескольким кредиторам, чтобы узнать, действительно ли брокер предлагает вам лучшую сделку.Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам сравнить предложения.

Подробнее:

Ипотечный брокер или банк или ипотечный кредитор: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшее ставки по ипотечным кредитам?

Когда вы покупаете жилищный кредит, у вас есть два основных источника денег — ипотека. брокер или банк (также называемый «прямым кредитором» в сфере ипотечного кредитования).

Один может быть лучше для вас, в зависимости от ваших обстоятельств.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом, например, может сделать другой выбор, чем заявитель с более низким баллом.

ключ состоит в том, чтобы получить котировки из обоих источников и сравнить предложения. Вы, возможно удивлен разнице.

Сравните кредитные предложения из разных источников (30 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Виды ипотечных кредиторов

Впервые ли вы дома покупателя или домовладельца, желающего рефинансировать, ваша цель, вероятно, найти лучшая ставка и самые низкие комиссии по новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно ходите по магазинам у нескольких разных кредиторов и сравнивайте предложения.

Вы также должны выбрать тип из ипотечная компания, с которой вы хотите работать. Есть два основных варианта.

  • Прямые кредиторы («банки») — Финансовые учреждения, которые сами создают, обрабатывают и финансируют ссуды. В другом Другими словами, компания, с которой вы работаете, дает деньги в долг. Прямые кредиторы включают крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании которые специализируются на жилищном кредитовании (например, Quicken)
  • Ипотечный кредит брокеры — Брокер — это «посредник», который помогает вам найти лучших кредитор для ваших нужд.Брокеры работают с множественной «оптовой» ипотекой. компаний, чтобы они могли действовать как единое целое, чтобы помочь вам сравнить несколько вариантов ссуды

Имеет значение, выберете ли вы ипотечный брокер или банк? Может, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредит файл прост. Но банкам не нужно раскрывать, что они делают по вашему кредиту, поэтому вы Вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете совершать агрессивные покупки.

Если ваше заявление на ипотеку связано с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может вам помочь.

Имейте в виду, что вы не ограничены просмотром только ипотечного брокера или только банка. Вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов и типов кредиторов.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите расценки по кредиту как минимум от один брокер и один банк, когда вы покупаете ипотеку, чтобы узнать, какой могу предложить вам лучшую сделку.

Найдите лучшее предложение по ипотечному кредиту (30 июля 2021 г.)

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую сделку, а ваш кредит, доход и активы высоки, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

Если ваше приложение включает Если вы столкнетесь с трудностями, брокер, который знает, какие кредиторы наиболее гибки, может помочь.

Например, брокер может будет лучше, если ваш рейтинг FICO равен 580 и у вас будет скудный кредитный отчет, потому что вы прямо на грани получения права на ссуду FHA.

Хороший брокер знает, какой кредиторы проявляют снисходительность в отношении кредита и с большей вероятностью одобрят вашу заявку.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагать конкурентоспособные цены в соответствии с ценами прямых кредиторов. И многие банки сегодня есть больше разнообразных программ. Ищите портфельных кредиторов, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые обслуживают свои собственные ссуды, а не продавать их конечным инвесторам на вторичном рынке рынок.)

Чтобы получить лучшее из обоих миров, при совершении покупок получать котировки по кредиту как минимум от одного брокера и хотя бы одного банка под ипотеку.

Ипотечный кредитор по сравнению с банком

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные ссуды — такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage — обычно относятся к категории «банков».

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают других финансовых такие услуги, как кредитные карты или чековые и сберегательные счета.

Эти типы кредиторов обычно предоставляют только ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Они может также предлагать ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Поэтому они может быть более гибким в отношении нестандартных кандидатов, например, с более низким кредитные баллы или большие суммы кредита.

Например, New American Funding — ипотечный кредитор — допускает кредитные баллы до 580 для ссуд FHA, тогда как Wells Fargo — крупный банк — требует не менее 600.

Другая специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать большие ссуды с первоначальным взносом всего в 5%.Вам будет трудно найти большой банк, который упал бы так низко.

Когда что касается ставок, нет жесткого правила относительно ипотечных кредиторов и банки.

оценка, которую вам предлагают, больше связана с вашей квалификацией — кредитный рейтинг, первоначальный взнос, сумма кредита — больше, чем у конкретного кредитора. Так что убедитесь, что вы делаете покупки пообщаться с несколькими разными компаниями, чтобы увидеть, какие из них могут предложить вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют свои собственные деньги для финансирования ипотечных кредитов.И их кредитные специалисты, процессоры и андеррайтеры работают в одной компании.

Это означает, что вы можете перейти прямо к источник, если вы хотите получить ссуду от прямого кредитора. Например, если вы хотите дом ссуду от Rocket Mortgage, вы можете сразу перейти в Rocket и оформить ссуду применение.

Кредитные специалисты (ОС) служат в качестве отдел продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссию за отправку ипотечные ссуды, и цены, которые они взимают, не подлежат обсуждению.

Кроме того, сотрудники банка могут предложить только кредитные программы в собственном портфеле, и это может ограничивать доступные варианты тебе.

Например, если прямой кредитор не одобрен для выдачи ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, его кредитные специалисты никогда не смогут предложить вам такую ​​ипотеку. Они могут даже не упомянуть ссуду Министерства сельского хозяйства США как вариант, даже если вы имеете на это право.

Банки все еще могут быть гибкими с А вот ипотечное ценообразование.

Кредитные специалисты могут предложить одну и ту же ипотеку по разным ценам, от ссуд «без затрат на закрытие» с более высокими ставками до ссуд с «точками дисконтирования», которые стоят дороже, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки с прямым кредиторы, вы можете спросить о доступных вариантах ценообразования и обсудите желаемую структуру ставок и вознаграждений.

Плюсы ипотечных банков

Вот плюсы дилинга с ипотечным банком или прямым кредитором.

  • У вас больше контроля над процессом подачи заявки. Вы можете вручную выбрать банки и кредиторов, у которых хотите делать покупки, и договориться о вашей собственной процентной ставке и комиссии за выдачу кредита.
  • Они работают над вашим кредитом от начала до конца.Ваш кредитный специалист работает внутри компании с другими сотрудниками и может иметь больше контроля и связи во время процесса андеррайтинга
  • Если для вас важна работа с обычным учреждением и банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт
Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

  • В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать, что они делают по вашему кредиту.Вы можете заплатить больше, чем нужно, если не будете делать покупки агрессивно.
  • Ипотечные банки, как правило, предлагают меньше продуктов. Если они не продадут ссуду, которая вам больше всего подходит, они могут не рассказать вам о ней (или даже не узнать о ней).
  • Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы являетесь хорошим кандидатом на финансирование.

Как работают брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством кредиторов, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете перейти на один ипотечный брокер и сравните несколько кредитных программ.Брокер поможет вам понимать процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший заем.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки прямых кредиторов, вам необходимо подать заявку на каждую из них отдельно и оценить их самостоятельно. Однако это не так страшно, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки ссуды с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать бок о бок.

Подобно банкам, брокеры могут предложить «Скидки на цену», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансирование.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

Для кредитов с более низкой ставкой заемщик платит брокеру комиссию, обычно около одного процента от суммы кредита количество.

Брокеры часто меньше, чем банки. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше человеческий контакт, когда вы двое работаете над своей кредитной заявкой.

У банка или прямого кредитора, на С другой стороны, заемщики часто могут подавать заявки онлайн и даже иметь возможность заполнить полный процесс ипотеки в цифровом виде.

Ваш агент по недвижимости или риэлтор может дать вам рекомендации для авторитетных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти на это маршрут.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банкиры. Вот и плюсы.

  • Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить более качественный и специализированный продукт тем, кто в нем нуждается.
  • Брокеры могут устанавливать свою собственную норму прибыли, и, возможно, с ними легче вести переговоры.
  • Компенсация брокера четко указана в вашем заключительном отчете.
Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

  • Брокеры имеют меньший контроль над процессом андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер отложит ваш файл на задний план, ваш брокер, возможно, не сможет с этим ничего поделать.
  • Брокеры, как правило, стоят дороже. Но это может быть связано с тем, что они получают более сложные ссуды, и HUD утверждает, что сложность действительно увеличивает расходы кредитора. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки покупки или рефинансирования дома

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке от ипотечные брокеры и банкиры очень конкурентоспособны.Чтобы получить лучшее предложение на ипотечный кредит, специалисты говорят, нужно как минимум три-четыре цитаты.

В конце концов, это не имеет значения какой тип кредитора вы выберете, если знаете, что у вас лучшая сделка доступны вам. Вы можете узнать это, только делая покупки и сравнивая.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Лучше использовать ипотечного брокера или банк?

Когда вы будете готовы начать процесс покупки жилья, вам нужно будет выяснить, где купить ипотечный кредит.Количество компаний, из которых вы можете выбирать, практически безгранично, но обычно они делятся на две основные категории: ипотечные брокеры и банки или кредитные союзы.

Следует ли вам выбрать банк или ипотечного брокера, чтобы помочь вам получить жилищный кредит? Это справедливый вопрос, учитывая, насколько сложным может быть процесс подачи заявки на ипотеку. Независимо от того, покупаете ли вы дом или осуществляете рефинансирование, вам нужно будет проработать заявку на получение кредита, понять ваши кредитные предложения, перейти к условному депонированию и, наконец, обезопасить свои средства. Вам нужно будет определить, кто лучше поможет вам решить, сколько дома вы можете себе позволить и какой вариант ссуды подходит для ваших личных обстоятельств.

Выбор между работой с ипотечным брокером или банком, также называемым прямым кредитором, будет зависеть от индивидуальных факторов, в том числе:

  • Сила ваших текущих банковских отношений
  • Нужна ли вам гибкость в кредиторе
  • Направления и рекомендации
  • У кого есть варианты ссуды, которые вам нужны

Банки и брокеры — хороший выбор. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что отличает каждый из них.

Как работают ипотечные брокеры?

Ипотечный брокер действует как посредник между вами и кредиторами, когда вы покупаете жилищный кредит.Большинство ипотечных брокеров работают с различными кредиторами, включая банки, кредитные союзы и частные ипотечные компании, что позволяет им предлагать вам более широкий выбор. Если у вас не идеальный кредит, вы работаете не по найму или у вас есть какие-либо другие особые обстоятельства, эта дополнительная гибкость может помочь вам найти лучший вариант.

Хороший ипотечный брокер — это как хороший агент по недвижимости: он дает вам результаты, которые вы не могли бы легко получить самостоятельно. Ипотека имеет множество рабочих частей: процентные ставки, первоначальные платежи, комиссии за создание, баллы и многое другое.Хороший брокер может помочь вам понять, как эти переменные работают вместе и что делает один кредит более выгодным по сравнению с другим.

Но имейте в виду: ипотечные брокеры работают на комиссионных от кредиторов. По этой причине у них может быть стимул продать вам более крупную ссуду или направить вас к одному кредитору вместо другого, независимо от того, что лучше для вас. Некоторые ипотечные брокеры могут взимать с вас комиссию, но хороший брокер обязательно предложит варианты ссуды и полезную информацию. Чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокер усердно работает для вас, примите во внимание следующие три совета:

  • Получите направление. Рекомендации друзей, семьи, вашего финансового консультанта или надежного агента по недвижимости могут помочь вам найти честного и серьезного ипотечного брокера.
  • Спросите о предоплате. Спросите своего брокера, как они получают компенсацию и какие комиссии, если таковые имеются, вам, возможно, придется заплатить за их услуги.
  • Сделайте свой собственный расчет. Брокер может помочь вам определить размер кредита, на который вы имеете право, но не им решать, сколько вам следует брать в долг или какие ставки и условия для вас приемлемы.Это ваша ответственность.

Как работает ипотечный банк?

Получение ипотеки в вашем банке или кредитном союзе — более простой процесс. Вы заполняете заявку на кредит, встречаетесь с кредитным специалистом и рассматриваете доступные варианты. Ваш банк или кредитный союз могут предложить вам отличные варианты, а получение жилищного кредита через собственное финансовое учреждение может дать вам право на такие привилегии в отношениях, как бесплатная проверка.

С другой стороны, работа с одним банком ограничивает ваш выбор.Банк по соседству может предложить более выгодную сделку, но вы не узнаете об этом, если поговорите только со своим банком. Это может быть важно, если ваш кредитный рейтинг может дать вам право на более высокую ставку в одном финансовом учреждении по сравнению с другим. Даже небольшая разница в процентной ставке может стоить вам десятки тысяч долларов в течение 30-летнего срока ипотеки.

Опять же, домашнее задание — ключ к успеху. Узнайте больше о праве на получение ипотечной ссуды и подумайте, какие факторы могут повлиять на одобрение вашей ссуды, ставки и комиссии.Ознакомьтесь с текущими процентными ставками и посмотрите, как совпадают ставки вашего банка. Вооружившись этими знаниями, вы поймете, получаете ли вы хорошее предложение от банка. Есть сомнения? Вы всегда можете сделать покупки у других кредиторов и ипотечного брокера, чтобы узнать, что они могут предложить, прежде чем вы подпишетесь.

Как выбрать между банком и ипотечным брокером

Какой путь лучше всего подходит для вас, можно свести к тому, знаете ли вы хорошего ипотечного брокера или кредитного специалиста банка.Если у вас есть линия на хорошего брокера или банкира, который хорошо осведомлен и заслуживает доверия, или у вас был хороший опыт работы с вашим банком по ссуде в прошлом, это может склонить чашу весов.

Если у вас нет готового контакта в ипотечном бизнесе, попробуйте поискать поблизости. Консультации из нескольких источников, включая брокеров и банки, — это один из способов лучше понять, что каждый из них может предложить. Сайты онлайн-кредитования также могут помочь вам понять диапазон доступных вариантов на основе вашего кредитного рейтинга, дохода, первоначального взноса и стоимости дома.

Предварительная квалификация на получение ипотечной ссуды в банке и ипотечном брокере может помочь вам понять, какие у вас есть варианты, и сравнить предложения. Хотя предложение может измениться после того, как вы подадите фактическую заявку на получение кредита, предварительный квалификационный отбор даст вам хорошее представление о том, какие ставки и условия вы можете ожидать. Это может помочь вам сразу увидеть, может ли ваш банк или ипотечный брокер предложить вам лучшую ставку и условия.

Если вы встречаетесь с брокером или банком, вот несколько вопросов, которые следует задать:

  • Какие варианты ссуды я, вероятно, получу?
  • Каковы будут мои заключительные расходы?
  • Видите ли вы в моем заявлении на получение кредита что-либо, что может затруднить получение моего разрешения на получение кредита или может вызвать задержку?
  • Имею ли я право на получение каких-либо специальных ссуд, например, предлагаемых в рамках ипотечных программ, поддерживаемых государством?
  • Как долго, по вашему мнению, займет процесс получения кредита?

Как подготовить кредит для ипотеки

Для большинства людей ипотека — это самый крупный и наиболее значимый заем, который они когда-либо получат.Обычно это самая крупная сумма денег и самый длительный срок кредита, поэтому детали имеют значение для обеих сторон кредитных отношений.

Ваш кредитный рейтинг и история играют важную роль в том, будете ли вы одобрены для получения ипотеки, и каковы будут ваши процентные ставки и условия. Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ссуды, обязательно подготовьте свой кредит для тщательного изучения процесса ссуды. Если ваш кредит нуждается в перезагрузке, вы можете отложить домашний поиск, пока у вас не будет времени, чтобы восстановить свой кредит.

Помимо проверки вашего кредитного рейтинга и отчета, рассмотрите следующие шаги для поддержания вашего наилучшего кредита на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит:

  • Оплачивайте каждый счет вовремя. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге. Даже если вы можете делать только минимальные платежи, не опаздывайте. Единственный просроченный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет и повредит вашей кредитной истории.
  • Минимизация долга. Если вы можете погасить любой непогашенный долг, особенно остаток по кредитной карте, это прекрасное время для этого.
  • Не берите дополнительные ссуды и не пополняйте баланс своей кредитной карты. Постарайтесь отложить любые крупные покупки до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Выбор за вами

Ипотечный кредит — это серьезное финансовое обязательство. Кредитные специалисты и ипотечные брокеры могут быть вам по-настоящему полезны на этом пути, но вам нужно будет положиться на свое знание собственных финансов, здравый смысл и собственные исследования, чтобы решить, сколько ссуды вы можете себе позволить, какова процентная ставка. приемлемо для вас, и сколько вы готовы платить за это — это лишь некоторые из решений, с которыми вам придется столкнуться.Вы можете успешно сориентироваться в процессе подачи заявки на жилищный кредит с помощью ипотечного брокера или сотрудника по ссуде банка. Какой бы вариант ни принес вам условия кредита, необходимые для комфортного финансирования вашего дома, это правильный выбор для вас.

Какие существуют виды ипотечных кредиторов?

Банки, ипотечные брокеры, прямые кредиторы. Есть ли разница между ипотечными кредиторами?

Совершенно верно.

Конечно, покупка ипотечного кредитора может напоминать кормление хлебом стаи голубей: скоро вы окажетесь в окружении одинаковых птиц.И как только они узнают, кто вы, они никогда не оставят вас в покое!

Но выбор правильного кредитора может сэкономить ваше время, деньги и много разочарований в долгосрочной перспективе. Поэтому, прежде чем брать жилищный заем, давайте разберемся по типам кредиторов и подберем для вас наиболее подходящего.

Что такое ипотечные кредиторы?

Проще говоря, ипотечный кредитор ссужает вам деньги, чтобы вы могли купить дом. Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм — банк, кредитный союз, брокер или независимый кредитор.Но у всех них есть одна общая черта: когда они дают вам деньги, они ожидают, что вы вернете им всю взятую вами сумму (плюс проценты).

Когда вам нужен ипотечный кредитор?

Прежде чем вытащить из лодки тонну денег, убедитесь, что вы умеете водить лодку. Вы должны выбраться из долгов, иметь резервный фонд расходов на три-шесть месяцев и иметь 10% первоначальный взнос в размере по крайней мере . (Двадцать процентов даже лучше, они не позволят вам платить частную ипотечную страховку сверх вашего ежемесячного платежа по ипотеке.)

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

Вы также должны знать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Не позволяйте своему кредитору решать это. Вам решать. Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора . Мы рекомендуем оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет с выплатой не более 25% от вашей ежемесячной получаемой зарплаты (включая налоги и страховку).

Хорошо, болтовня окончена.

Давайте посмотрим на некоторых людей, которые могут дать вам эту ипотеку.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечные брокеры работают с несколькими разными кредиторами и банками, чтобы подобрать вам ссуду, соответствующую вашим потребностям. Вы можете думать о брокерах как о посредниках между вами и кредитором.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это, по сути, посредник между вами и ипотечным кредитором. Они просматривают вашу заявку на ссуду и говорят: «Привет, дружище, похоже, ты можешь позволить себе такую ​​сумму по ипотеке.Я найду тебе хорошего кредитора.

Вы обмениваетесь рукопожатием, и они подходят к группе кредиторов и говорят: «Привет, ребята, посмотрите сюда. Мой приятель может взять такую ​​сумму по ипотеке. У кого лучшая сделка? »

Кредитор поднимает руку, брокер приводит их к вам, берет ваши деньги и говорит: «Эй, смотрите! Идеально подходит! »

Вот и все.

Чем

не занимается ипотечный брокер?

Имейте это в виду: ипотечный брокер на самом деле не одобряет вашу ипотеку.Это работа кредитора . Все, что делает брокер, — это соединяет вас с ипотечным кредитором или банком.

Дорогой ли ипотечный брокер?

Ипотечный брокер стоит недешево. Вы заплатите им 1-2% от общей суммы ипотеки. (1) И чаще всего брокер хотел бы привязать вас к более крупной ипотеке, даже если вы не можете себе этого позволить. Почему? Чем больше ссуду они убеждают взять, тем большую компенсацию они получат от кредитора.

Так стоят ли они дополнительных затрат?

Краткий ответ:

Не совсем.

Длинный ответ:

Некоторым людям нравятся ипотечные брокеры, потому что они делают покупки по ипотеке за вас. Но вот что вам следует знать: Многие кредиторы не работают с брокерами. Итак, когда брокер говорит, что предлагает вам хорошую сделку, он имеет в виду, что он предлагает вам лучшую сделку из всех кредиторов, с которыми они работают.

Этот пул может быть большим. Или он может быть маленьким. Суть в том, что вы можете упустить лучшую сделку с кредитором просто потому, что ваш брокер с ним не работает.

Что такое прямой кредитор?

Работа прямого кредитора заключается в выдаче и финансировании ипотечных кредитов. В отличие от ипотечных брокеров, прямые кредиторы одобряют ваши заявки на ипотеку и ссужают вам деньги напрямую, потому что они являются кредитором.

Одним из самых больших преимуществ прямого кредитора является то, что он берет на себя весь процесс ипотеки. Они делают все: от обработки вашей заявки на получение кредита до предварительного утверждения ипотечного кредита до андеррайтинга ипотеки.

Что это значит для вас? Чем быстрее работает кредитор, тем быстрее вы получите ипотечный кредит. И когда вы пытаетесь закрыть дом, более быстрое получение ипотеки дает вам преимущество перед более медленными заемщиками.

Что такое кредитный союз?

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Они похожи на загородный клуб в мире ипотечного кредитования: члены владеют кредитным союзом, и чтобы стать его членом, вам нужно какое-то приглашение, например, от вашей компании или церкви.Они ближе всего к старомодному маленькому банку. (Так что да, у них еще есть душа, так сказать.)

Кредитные союзы выдают ипотечные ссуды, но вот в чем дело: вы должны быть членом, чтобы получить ее. Если вы являетесь участником , велика вероятность, что у вас будут более низкие затраты на закрытие и более высокая процентная ставка.

А как насчет банка?

Да, вы также можете оформить ипотеку через банк. Фактически, если у вас есть хорошие, давние отношения с вашим банком, они могут снизить ваши затраты на закрытие сделки и процентную ставку.Как и в случае с прямыми кредиторами и кредитными союзами, банки обрабатывают ипотечные кредиты собственными силами.

Но будьте осторожны с некоторыми крупными банками. Хотя они предлагают широкий спектр финансовых услуг — не только ипотеку, — они могут не предоставить вам самое лучшее обслуживание клиентов.

Какого ипотечного кредитора мы рекомендуем?

Если вы и поняли из этой статьи, то, вероятно, существует больше ипотечных кредиторов, чем вы думали.

Но то, что у вас широкий выбор, не означает, что вы должны делать все по своему выбору.Вы же не хотите, чтобы просто кто-то одалживал вам деньги. Вам нужен тот, кто заботится о вас и вашем пути к финансовому спокойствию.

Если вы ищете кого-то, кто будет сопровождать вас в процессе ипотечного кредитования на каждом этапе, зайдите в Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по ипотечному кредиту.

Люди в Черчилле более двух десятилетий помогают семьям, как вы, с умом получать ипотечные кредиты.

Так что свяжитесь со специалистом по ссуде Churchill Mortgage сегодня!

Понимание различных типов ипотечных кредиторов

Одной из самых запутанных частей ипотечного процесса может быть выяснение всех типов кредиторов, которые занимаются жилищными ссудами и рефинансированием.Есть прямые кредиторы, розничные кредиторы, ипотечные брокеры, портфельные кредиторы, кредиторы-корреспонденты, оптовые кредиторы и другие.

Многие заемщики просто идут прямо в процесс и ищут то, что кажется разумным, не беспокоясь о том, с каким кредитором они имеют дело. Но если вы хотите быть уверенным в том, что получите лучшую сделку, или ищете крупную ссуду, или имеете другие особые обстоятельства, которые необходимо решить, понимание различных типов вовлеченных кредиторов может оказаться большим подспорьем.

Ниже приведены пояснения к некоторым основным типам. Они не обязательно являются взаимоисключающими — разные категории во многом пересекаются. Например, большинство портфельных кредиторов, как правило, также являются прямыми кредиторами. И многие кредиторы участвуют в более чем одном типе кредитования — например, в крупном банке, который занимается оптовыми и розничными кредитными операциями.

Ипотечные кредиторы против ипотечных брокеров

Хорошее место для начала — это разница между ипотечными кредиторами и ипотечными брокерами.

Ипотечные кредиторы — это именно те кредиторы, которые фактически предоставляют ссуду и предоставляют деньги, используемые для покупки дома или рефинансирования существующей ипотеки. У них есть определенные критерии, которым вы должны соответствовать с точки зрения кредитоспособности и финансовых ресурсов, чтобы иметь право на получение ссуды, и они соответственно устанавливают свои процентные ставки по ипотеке и другие условия ссуды.

Ипотечные брокеры, с другой стороны, фактически не выдают ссуд. Что они делают, так это работают с несколькими кредиторами, чтобы найти того, который предложит вам лучшую ставку и условия.Когда вы берете ссуду, вы занимаетесь у кредитора, а не у брокера, который просто действует как агент.

Часто это оптовые кредиторы (см. Ниже), которые снижают ставки, которые они предлагают через брокеров, по сравнению с тем, что вы получили бы, если бы обратились к ним напрямую как к розничному покупателю. Однако брокер затем взимает свою комиссию, которая может равняться скидке — где клиент обычно экономит деньги, заключая лучшую сделку по сравнению с другими кредиторами.

Оптовые и розничные кредиторы

Оптовые кредиторы — это банки или другие учреждения, которые не работают напрямую с потребителями, но предлагают свои ссуды через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, кредитные союзы, другие банки и т. Д.Часто это крупные банки, у которых также есть розничные операции, которые работают напрямую с потребителями. Многие крупные банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, осуществляют как оптовые, так и розничные операции.

При этом типе кредитования оптовый кредитор — это тот, кто фактически предоставляет ссуду и имя которого обычно указывается в ссудных документах. Третья сторона — банк, кредитный союз или ипотечный брокер — в большинстве случаев просто выступает в качестве агента за вознаграждение.

Розничные кредиторы — это именно то, на что они похожи: кредиторы, которые выдают ипотечные кредиты напрямую отдельным потребителям.Они могут либо ссужать свои собственные деньги, либо выступать в качестве агента. Опять же, розничное кредитование может быть просто одной функцией, предлагаемой более крупным финансовым учреждением, которое также может предлагать коммерческое, институциональное и оптовое кредитование, а также ряд других финансовых услуг. .

Кредиторы склада

Складские кредиторы в чем-то похожи на оптовых кредиторов. Ключевое отличие здесь состоит в том, что вместо предоставления ссуд через посредников они ссужают деньги банкам или другим ипотечным кредиторам, с которыми они могут выдавать свои ссуды на своих условиях.Кредитору-складу выплачиваются деньги, когда ипотечный кредитор продает ссуду инвесторам.

Ипотечные банкиры

Еще одно различие — между портфельными кредиторами и ипотечными банкирами. Подавляющее большинство ипотечных кредиторов в США являются ипотечными банкирами, которые не ссужают свои собственные деньги, а занимают средства по краткосрочным ставкам у кредиторов складских помещений (см. Выше) для покрытия ипотечных кредитов, которые они выдают. Как только ипотека оформлена, они продают ее инвесторам и возвращают краткосрочную облигацию.Эти ипотечные кредиты обычно продаются через Fannie Mae и Freddie Mac, что позволяет этим агентствам устанавливать минимальные стандарты андеррайтинга для большинства выпусков ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.

Кредиторы портфеля

Портфельные кредиторы, с другой стороны, используют свои собственные деньги при выдаче ипотечных ссуд, которые они обычно хранят в своих собственных книгах или «портфелях». Поскольку им не нужно удовлетворять потребности внешних инвесторов, они могут устанавливать свои собственные условия выдачи кредитов.

Это делает портфельных кредиторов хорошим выбором для «нишевых» заемщиков, которые не соответствуют типичному профилю кредитора — возможно, потому, что они ищут крупную ссуду, рассматривают уникальную недвижимость, имеют некорректную кредитную историю, но сильные финансы, или, возможно, ищут в инвестиционной собственности. Вы можете платить более высокие ставки за эту услугу, но не всегда — поскольку портфельные кредиторы, как правило, очень осторожны с тем, кому они ссужают, их ставки иногда довольно низкие.

Кредиторы с твердыми деньгами

Если вы не можете пройти квалификацию через портфельного кредитора, в последней инстанции может быть кредитор в твердых деньгах.Кредиторы за твердые деньги, как правило, являются частными лицами, у которых есть деньги для ссуд, хотя они могут быть созданы как коммерческие операции. Процентные ставки, как правило, довольно высоки — нередко 12 процентов, а первоначальные взносы могут составлять 30 процентов и выше. Кредиторы за твердые деньги обычно используются для краткосрочных ссуд, которые, как ожидается, будут быстро возвращены, например, для инвестиционной собственности, а не для долгосрочных погашаемых ссуд на покупку жилья.

Прямые кредиторы

Еще один термин, с которым вы можете столкнуться, — это «прямой кредитор».»Под прямым кредитором просто понимается кредитор, который предоставляет свои собственные ссуды — либо за счет собственных средств, либо заемных средств. Следовательно, он может быть либо ипотечным банкиром, либо портфельным кредитором. Следовательно, он не действует в качестве агента для оптового кредитора. Прямые кредиторы также неизбежно являются розничными кредиторами, поскольку они не привлекают третьих лиц или посредников к предоставлению кредитов потребителям.

Кредиторы-корреспонденты

Последний термин, который вы можете услышать, — «кредитор-корреспондент».»В то время как некоторые типы кредиторов различаются процессом, ведущим к ссуде, кредиторы-корреспонденты определяются тем, что происходит после выдачи ссуды. Кредиторы-корреспонденты работают с инвестором, называемым спонсором, который покупает любые выданные ими ипотечные кредиты, которые соответствуют определенным требованиям. Часто это либо Fannie Mae, либо Freddie Mac, выступающие в роли крупных вторичных кредиторов США.

Кредиторы-корреспонденты зарабатывают свои деньги, набирая балл или два при выдаче ипотеки.Немедленная продажа ссуды спонсору в значительной степени гарантирует, что они заработают деньги, поскольку корреспондент больше не несет риска дефолта. Однако спонсор может отклонить ссуду, если окажется, что она не соответствует стандартам спонсора, и в этом случае корреспондент должен либо найти другого инвестора, либо взять ссуду самостоятельно.

Опять же, эти термины не всегда являются исключительными, но вместо этого обычно описывают типы ипотечных функций, которые могут выполнять различные кредиторы, иногда одновременно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *