Выгодные инвестиции под высокие проценты: Инвестиции с высоким доходом, вложить деньги под высокий процент в мфо

Содержание

Куда вложить деньги под большой процент?

Хранить деньги дома – самый нерентабельный способ сохранения сбережений. Стремительно растущая инфляция приводит к обесцениванию денежных средств. И только правильное вложение позволит сохранить сумму и получать с нее прибыль. Куда вложить деньги под высокий процент без риска?


Банковский счет – старое не всегда лучшее

Открытие банковского счета – популярный способ инвестиций. Именно его часто выбирают, решая, куда лучше вложить деньги. Этот вариант использовали еще наши старшие родственники в период существования СССР, когда не было альтернативы. Сейчас банковский депозит может обеспечить лишь надежное хранение. Рассчитывать на получение значительной прибыли не следует – небольшие проценты в лучшем случае покроют инфляцию, поэтому способ нельзя назвать инвестицией, позволяющей получить пассивный доход.


ПИФ – достоинства и недостатки вложений

Более выгодно вложить деньги можно в Паевые инвестиционные фонды. Они занимаются торговлей на товарных и фондовых биржах, осуществляют операции с недвижимостью. ПИФ – вариант доверительного управления. Деньги, полученные от продажи пая, управляют компанией. Все операции в ПИФ проводят профессионалы. Но если цены падают, то негативную тенденцию не в силах остановить даже они. Поэтому, решив вложить деньги в ПИФ, следует внимательно изучить показатели компании за последние несколько лет и оценить перспективы развития рынка. Такого рода вложения требуют от инвестора понимания фондового рынка и других экономических факторов. Существенный недостаток, останавливающий тех, кто решает, куда вложить деньги, – трудности, связанные с процессом передачи и получения денежных средств. Если ПИФ расположен в другом городе, немало проблем возникнет с подписями, документами, переводами. Кроме того, крупнейшие ПИФ имеют высокий минимальный порог инвестиций. Компании, которые не входят в десятку лучших, предлагают доходы, не превышающие прибыль от банковских вкладов – от 3 до 5%.


МФО – перспективный и надежный способ инвестиций

Решая вопрос о том, куда вложить деньги, чтобы заработать без риска, стоит обратить внимание на инвестиции в МФО. Микрозаймы востребованы у населения благодаря возможности получить небольшую сумму денег по паспорту. Некоторые компании предлагают повторные займы после звонка оператору или через мобильное приложение. Удобство и значительная экономия времени делает рынок привлекательным для потребителей услуги, а, значит, выгодным для инвестиций. Но выбирать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, следует только из организаций, внесенных в государственный реестр. Это компании, деятельность которых регулирует Банк России. Пренебрегая рекомендацией, есть риск стать жертвой мошенников. Одна из компаний, внесенных в государственный перечень, — «Быстроденьги». МФО предлагает вложить деньги в инвестиции под процентную ставку, которая в несколько раз выше, чем предлагают банки, — до 17%. Неоспоримое преимущество – индивидуальный менеджер, дающий подробные консультации по вопросам вкладов.

Компания «Быстроденьги» функционирует уже более 10 лет. Расширяющаяся сеть офисов, стремительно растущие финансовые показатели, положительные отзывы инвесторов — достижения, которые доказывают надежность и перспективность вложений. МФО «Быстроденьги» предлагает понятные условия сотрудничества, простое и быстрое оформление документов, возможность приумножить вложения с минимальными рисками. Узнайте подробности сотрудничества, позвонив по телефону или заполнив форму обратной связи!


самые выгодные процентные ставки по депозитам и вкладам для физических лиц в 2021 году

Вклад – один из наиболее простых и безопасных способов сохранить накопления для жителей Екатеринбурга. В 2021 году депозиты физическим лицам открывают 52 банка, в числе которых:

  • ЮниКредит Банк (ул. Посадская, д. 45).
  • МБА-Москва (Амундсена, д. 63).
  • Газпромбанк (ул. Кирова, д. 28).
  • Кольцо Урала (просп. Космонавтов, д. 104).
  • Почта Банк (ул. Блюхера, д. 59).
  • Банк Союз (просп. Космонавтов, д. 11д).
  • Ренессанс Кредит (пр-кт Космонавтов, д. 72).
  • Росгосстрах Банк (Верх-Исетский бул., д. 13).
  • ВТБ (ул. Луначарского, д. 185).
  • Банк ДОМ.РФ (ул. Вайнера, д. 9А, стр. 1).

Прежде чем приступать к изучению конкретных условий по вкладам клиенту стоит определиться, в какой валюте он планирует размещать средства. Сегодня помимо депозитов в рублях, долларах США и евро, вкладчикам доступны продукты в китайских юанях, фунтах стерлингов, швейцарских франках.

Кроме того, некоторые банки предлагают мультивалютные вклады. В таком случае в рамках одного депозита одновременно открываются счета в нескольких валютах, клиент самостоятельно конвертирует средства и имеет возможность получить дополнительный доход за счет изменения курсов валют.

В сегменте валютных депозитов в Екатеринбурге особо выделяются предложения следующих финансовых учреждений:

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаСумма вклада
ТранскапиталбанкТКБ.
Валютный (USD)
До 1%От 150 000 $
Уральский Банк РиРУдобный (USD)До 1%От 300 $
МТС-БанкМТС Премиальный Плюс (USD)До 1%От 50 000 $
Реалист БанкПремиум (USD)До 1%От 50 000 до 7 500 000 $
РоссельхозбанкВаш Доход с выплатой процентов в конце срока (USD)До 1%От 20 000 $
СМП БанкСтратегия максимум (USD)До 1%От 1 000 $
Восточный экспресс банкВосточный (USD)До 1%От 500 $

Чтобы оформить вклад на максимально выгодных условиях стоит обратить внимание на сезонные предложения банков. Такие депозиты можно открыть в течение ограниченного срока, но именно по ним устанавливаются наибольшие ставки.

Frank RG назвала самые выгодные вклады без снятия и пополнения — Frank RG

ТОП-10 безопционных вкладов с самыми высокими ставками: рейтинг Frank RG

Frank Media продолжает публиковать рейтинг вкладов и накопительных счетов, составляемый аналитиками Frank RG. Каждую неделю мы выбираем 10 самых доходных продуктов в различных категориях у ТОП-30 банков по портфелю.

Новый рейтинг — ТОП-10 депозитов без возможности снятия и пополнения с самыми высокими ставками. В исследование включены рублевые вклады банков из ТОП-30 по объему депозитного портфеля на 1 января 2021 года для массового сегмента. Целевые и комплексные депозиты (с оформлением страховых, инвестиционных или других продуктов) были исключены из рейтинга. В таблице указаны максимальные номинальные ставки, без учета капитализации процентов.

Аналитика по теме

Индекс FRG100

Самый точный индекс банковских ставок.

› Самая высокая ставка по вкладам без дополнительных опций у СМП Банка и Московского Областного банка — она составляет 5,5%. На третьей строчке рейтинга — вклад банка Ренессанс Кредит «Ренессанс Проценты сразу» со ставкой 5% годовых. Такая же ставка у Абсолют Банка по депозиту «Абсолютный максимум+», чуть ниже — у МТС Банка по вкладу «МТС Доходный» (ставки, указанные в рейтинге действуют при открытии депозитов онлайн).
На последней строчке рейтинга находится вклад Россельхозбанка: банк начисляет 4,4% по вкладу «Доходный» при оформлении онлайн и с выплатой процентов в конце срока. 

Доходность вкладов без опций снятия и пополнения обычно выше, чем управляемых вкладов. Так, в начале марта, максимальную ставку по управляемым вкладам предлагал Совкомбанк — доходность вклада «Удобный» составляла 4,6%. 

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или

1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк

Проц. ставка

Срок

Мин. взнос

Доход за год*

«Асака банк»

24%

2 года

4,8 млн

Xalq Bank

23%

1,5 года

100 тыс.

4,6 млн

Узнацбанк

21%

1,5 года

1 млн

4,2 млн

Kapitalbank (online)

21%

1 год

500 тыс.

4,2 млн

Hi-Tech Bank

21%

1 год и 1 мес

1 млн

4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции

8/16/2018

8/16/2019

Рост (раз)

Прибыль*

BIOK (Biokimyo)

15 000

26 000

0,73

660 000

KSCM (Quvasoycement)

150 000

300 000

1,00

9 000 000

UZMK («Узметкомбинат»)

10 000

29 001

1,90

1 140 000

AGM1 (АГМК)

6010

24 300

3,04

1 096 000

UZHM («Завод Узбекхиммаш»)

751

5 101

5,79

260 000

LITI (O’zlitineftgaz)

50 000

70 100

0,40

1 200 000

URTS (УзРТСБ)

6 000

8 411

0,40

144 000

TKVK (Toshkentvino kombinati)

90 000

220 000

1,44

7 776 000

UZIR («Узбекуголь»)

1000

3100

2,10

126 000

KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)

400

1750

3,38

81 120

Итого:

329 161,00

687 763,00

2,09

21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

Вклады в банках Нижнего Новгорода, проценты по вкладам

Ставка

Доход

49 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

60 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

55 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

55 000 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально, В конце срока

Ставка

Доход

55 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

54 800 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

53 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

53 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

53 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

52 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

52 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

52 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

51 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

50 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

50 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

50 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

48 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

48 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

47 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

47 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

47 500 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

47 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

46 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

46 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

46 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно, В конце срока

Ставка

Доход

46 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 500 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

Ежеквартально

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

45 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

В конце срока

Ставка

Доход

44 000 ₽

Выплата процентов

Ежемесячно

10 способов заработать на повышении процентной ставки

Хотя многие инвесторы и аналитики обращают внимание на низкие процентные ставки, рост процентных ставок меняет рыночный ландшафт для предприятий и индивидуальных инвесторов. Вот как инвесторы могут получить прибыль от повышения процентных ставок.

Ключевые выводы

  • Инвестиции в повышение процентных ставок могут быть успешно осуществлены путем инвестирования в компании, которые преуспеют с более высокими ставками, такие как брокеры, акции технологических и медицинских компаний, а также компании с большим остатком денежных средств.
  • Инвесторы также могут извлечь выгоду из перспективы более высоких ставок, покупая недвижимость и продавая ненужные активы.
  • Краткосрочные облигации и облигации с плавающей ставкой также являются хорошими инвестициями в период роста ставок, поскольку они снижают волатильность портфеля.

1. Инвестируйте в брокерские фирмы

Брокерские фирмы зарабатывают деньги на процентах, полученных от остатков денежных средств на счетах клиентов. Естественно, они получают больше процентов, когда ставки выше. Обзор периода 2003-2004 гг., Когда ставка по федеральным фондам выросла с 1.От 25% до 2,25%, показывает, что у крупных онлайн-брокеров, таких как E * Trade и Charles Schwab, процентный доход увеличился на 38%, что привело к увеличению операционной прибыли на 10%.

2. Инвестируйте в богатые компании

Богатые компании также выиграют от повышения ставок, зарабатывая больше на своих денежных резервах. Инвесторы могут искать компании с низким соотношением долга к собственному капиталу (D / E) или компании с большим процентом балансовой стоимости в виде денежных средств.

3.Заблокируйте низкие ставки

Лицам с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой (ARM) или компаниям с любым видом финансирования с регулируемой ставкой было бы целесообразно рефинансировать с помощью финансирования с фиксированной ставкой, зафиксировав минимально возможные процентные ставки на длительный срок.

4. Купить с финансированием

Частным лицам или компаниям, планирующим крупные покупки или капитальные затраты, следует подумать о покупке сейчас, пока у них еще есть возможность зафиксировать низкие долгосрочные ставки. Покупки, сделанные до начала значительного повышения процентных ставок, могут привести к значительной экономии финансовых затрат и общих долгосрочных затрат.

5. Инвестируйте в технологии, здравоохранение

Большинство компаний в секторах технологий и здравоохранения удерживают большие суммы прибыли в качестве нераспределенной прибыли для реинвестирования в рост, а не выплачивают их в виде дивидендов. Прошлая история показывает, что такая позиция обычно приводит к увеличению доходов в условиях роста ставок. За последние 13 периодов повышения процентных ставок — за последние полвека — секторы здравоохранения и технологий продемонстрировали средний прирост от 13% до 20% в течение первого года после повышения процентных ставок.Для сравнения: общий средний прирост индекса S&P 500 составил всего 6–7%.

6. Используйте краткосрочные облигации или облигации с плавающей процентной ставкой

Инвесторы в облигации могут снизить волатильность портфеля в условиях роста ставок, перейдя на облигации с более короткими сроками погашения или купив облигации с купонными ставками, плавающими в соответствии с рыночной ставкой.

7. Инвестируйте в компании по расчету заработной платы

Обработчики заработной платы, такие как Paychex и Automatic Data Processing, обычно поддерживают большие остатки денежных средств для клиентов в периоды между выплатами, когда деньги распределяются в качестве заработной платы.Эти фирмы должны увидеть увеличение процентных доходов при повышении процентных ставок.

8. Продать активы

Физические лица или предприятия с ненужным имуществом или другими активами могут получить прибыль от продажи таких активов до того, как ставки начнут расти. Покупатели, вероятно, захотят купить сейчас, когда они все еще могут фиксировать низкие долгосрочные ставки, поэтому они могут быть готовы платить надбавки за приобретение необходимых активов до того, как ставки начнут расти.

9. Сохранение долгосрочных контрактов на поставку

Повышение ставок обычно означает рост цен.Компании, которые могут заключить долгосрочные контракты с поставщиками, могут получить лучшую маржу, избегая повышения цен как можно дольше.

10. Покупка или инвестирование в недвижимость

Цены на недвижимость, как правило, растут вместе с процентными ставками, а часто даже опережают их. Покупка недвижимости или инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — еще один способ получить прибыль от растущих ставок.

Повышение процентных ставок может показаться плохим для тех, кому нужно взять ссуду или купить что-то в кредит, но инвесторы могут получить прибыль, планируя заранее и приобретая правильные типы инвестиций.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в мае 2021 года

Несмотря на то, что экономика США в значительной степени выбралась из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще появиться немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторам следует оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезно для того, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, вероятно, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

Что следует учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

  • Никакого риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
  • Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в мае 2021 года:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Сберегательные облигации
  3. Депозитные сертификаты
  4. Фонды денежного рынка
  5. Казначейские векселя, векселя, облигации и чаевые
  6. Корпоративные облигации
  7. Акции, выплачивающие дивиденды
  8. привилегированные акции
  9. Счета денежного рынка
  10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, поддерживаемом FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачиваются более высокие процентные ставки, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите деньги с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков и обычно продающихся брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

  • Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
  • Казначейские облигации
  • рассчитаны на срок до 10 лет.
  • Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
  • TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

  • Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
  • Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем по инвестициям.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции с выплатой дивидендов

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в дату вашего выхода на пенсию).)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что получить их без значительного штрафа может быть трудно или невозможно. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

Подробнее:

Как инвестировать и получать прибыль в условиях растущей процентной ставки

Нравится вам или нет, но процентные ставки снова растут. С восстановлением корпоративных доходов и окончанием пандемии на месте ожидания более высокой инфляции растут.Поэтому в этой статье мы обсудим, как инвестировать и получать прибыль в условиях растущих процентных ставок.

Несмотря на то, что мы находимся в условиях роста процентных ставок, я придерживаюсь мнения, что процентные ставки останутся низкими в течение многих лет. Вот почему:

  • Эффективность информации
  • Экономический спад
  • Сдерживаемая инфляция
  • Скоординированные центральные банки
  • Рост других стран, таких как Китай и Индия, и их продолжающаяся покупка долгов США
  • Растущее мнение о том, что активы, выраженные в долларах США, являются самыми безопасными активами в мире
  • Тенденция к снижению ставок более 35 лет говорит нам о том, что мы более искусны в управлении инфляцией с каждым новым циклом, который проходит

Тем не менее, будут моменты времени, когда инвесторы столкнутся с растущей средой процентных ставок .В конце концов, ставка по федеральным фондам (FFR) в настоящее время составляет 0–0,25%, а инфляция после пандемии растет. Доходность 10-летних облигаций упала до 0,51% в конце 2020 года и с тех пор выросла примерно до 1,63% на момент публикации этой публикации.

С учетом того, что S&P 500 находится на рекордно высоком уровне, а средняя национальная цена на жилье в США также достигла новых максимумов, инфляция, очевидно, будет на горизонте . Следовательно, инвесторам необходимо изменить свои мысли о том, как инвестировать и получать прибыль в условиях растущих процентных ставок.

История ставки по федеральным фондам и доходности по 10-летним облигациям

Прежде чем мы обсудим, как инвестировать и получать прибыль в условиях растущей процентной ставки, полезно понять историческую динамику ставки по федеральным фондам и доходности 10-летних облигаций. Пожалуйста, изучите эту таблицу ниже.

Как видно из диаграммы, я не лгал, когда сказал, что процентные ставки снижаются уже более 30 лет. Основные цели Федеральной резервной системы — сдерживание инфляции, содействие упорядоченному росту и обеспечение максимальной занятости.

ФРС обычно назначает целевой показатель инфляции, который в настоящее время составляет 2%, и корректирует процентные ставки, печатает деньги или выкупает долги для достижения такой цели.

Примерно с 1984 года уровень инфляции (зеленый) колеблется на управляемом уровне 1-6% с тенденцией к снижению. В результате, 10-летняя ставка казначейства и федеральных фондов также снизилась.

Когда деньги дешевы, люди склонны брать взаймы, инвестировать и тратить больше. Это вызывает инфляционное давление. Но исходя из того, как действует инфляция, ставки находятся на своем месте.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание на графике, — это то, что ставка по федеральным фондам (красный) намного более волатильна, чем доходность 10-летних казначейских облигаций (синий). Ставка ФРС контролируется комитетом людей со всей страны. Доходность 10-летних облигаций определяется рынком казначейских облигаций.

Ослабление корреляции между FFR и 10-летней доходностью

Между ними существует хорошая корреляция, что стало очевидным в начале 1990-х годов. Но обратите внимание, как с 2005 года корреляция начинает ослабевать.Другими словами, мы можем увидеть значительное увеличение ставки Федерального резерва на 25 базисных пунктов при каждом повышении, а доходность 10-летних облигаций (рыночная) все еще может оставаться относительно неизменной.

Хорошо, теперь, когда у нас есть некоторый исторический взгляд на инфляцию, ставку ФРС и доходность 10-летних казначейских облигаций, давайте посмотрим, как коррелировали процентные ставки и S&P 500.

Интересная особенность этого графика заключается в том, что всякий раз, когда происходит рецессия (серые столбцы), ФРС снижает процентные ставки, чтобы стимулировать экономический рост и занятость.

ФРС, кажется, ПРЕВЫШАЕТ снижение ставок по сравнению со снижением доходности 10-летних облигаций. В результате через пять лет ему пришлось поторопиться и поднять ставки. ФРС также недавно пообещала нам, что позволит инфляции дольше оставаться выше целевого уровня. Таким образом, это помогает обеспечить рост занятости.

Между тем, акции и недвижимость находятся на рекордно высоком уровне. Кроме того, текущий уровень безработицы в США снизился до 6% в марте 2021 года с 14,7% в апреле 2020 года.

Все факторы указывают на рост инфляции.Слишком высокая инфляция плохо сказывается на покупателях таких товаров, как жилье, продукты питания, одежда. Инфляция может быть главной причиной войны между имущими и неимущими.

10-летнее давление на ФРС с целью повышения

Повышение доходности 10-летних облигаций говорит нам, что ФРС должна снова начать повышать ставку по федеральным фондам, чтобы противодействовать инфляции. Другими словами, в настоящий момент ФРС, скорее всего, отстает.

Пожалуйста, поймите, что рынок определяет доходность 10-летних облигаций, а комитет людей определяет ставку по федеральным фондам.Они не двигаются в одно и то же время и не в одинаковой степени. Достаточно взглянуть на ставку по федеральным фондам за 2004-2007 гг. Рост был огромным, но доходность 10-летних облигаций оставалась относительно постоянной.

10-летняя доходность более важна, потому что это гораздо более сильный индикатор для ставок по займам. Кроме того, положительный момент в повышении доходности 10-летних облигаций перед повышением ставки ФРС состоит в том, что, если и когда ФРС действительно повысит свою ставку, рынок уже учтет это повышение. Поэтому любую негативную реакцию следует приглушить.

Допустим, вы все еще уверены, что ставки по займам будут стремительно расти. Сомнительно, но тем не менее возможность.

Давайте посмотрим на проигравших и победителей в условиях роста процентных ставок.

Неудачники в условиях роста процентных ставок

Вот проигравшие или проигравшие с разницей.

Высокоурожайные. По мере роста процентных ставок существующие доходности выглядят относительно менее привлекательными. Допустим, инвесторы покупали REIT или AT&T в основном за свои 5.Доходность 5%. Если доходность 10-летних облигаций вырастет с 2% до 6%, инвесторы логически продадут REIT и AT&T и купят безрисковые 10-летние облигации, обеспечивающие более высокую доходность. Дивидендные акции, REIT, Master Limited Partnerships и Consumer Staples, вероятно, будут хуже работать.

Фирмы с высокой долей заемных средств: Если у вас большой долг, расходы на обслуживание долга возрастают с более высокими ставками. Ваш риск дефолта также возрастает. В результате инвесторы будут продавать фирмы с высокой долей заемных средств по марже.REIT, коммунальные предприятия и любой сектор, который требует высоких текущих капитальных затрат, скорее всего, будут работать хуже.

[Обратите внимание на обратную корреляцию]

Экспортеры: По мере роста процентных ставок стоимость доллара США растет, потому что все больше иностранцев хотят владеть активами, выраженными в долларах США. Вам нужно покупать доллары США, чтобы покупать недвижимость в США, акции США или что-нибудь еще. Таким образом, укрепление доллара нанесет ущерб американским компаниям, которые получают значительную часть своей прибыли на экспортном рынке, поскольку их товары будут более дорогими с учетом маржи.

Индивидуальные должники: Те из вас, у кого есть задолженность по кредитной карте, ипотечные ссуды с плавающей процентной ставкой, студенческие ссуды и будущие заемщики ссуды на покупку автомобиля, почувствуют еще большее затруднение. Если вы еще не рефинансировали свою ипотеку, сделайте это сейчас, поскольку 30-летняя и 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой пока отстают от роста доходности 10-летних облигаций.

Победители в условиях растущей процентной ставки

В финансах все — Инь Ян. Ниже приведены относительные победители в условиях роста процентных ставок.

Богатые компании . Если у компании нет долгов и много денег, она будет считаться менее рискованной. Процентный доход от его денежных средств вырастет, и инвесторы могут устремиться к этим компаниям в целях относительной безопасности.

Наличие слишком большого количества денег — не лучшее использование капитала. Таким образом, дальнейшая судьба компании будет частично зависеть от ее капитальной эффективности. Я бы поискал компании, торгующие по балансовой стоимости или имеющие значительную часть своей балансовой стоимости наличными.

Технологии и здравоохранение. Технологии и здравоохранение — противоположность высокодоходных компаний. Эти компании стремятся использовать нераспределенную прибыль для дальнейшего роста.

За последние 13 условий роста темпов роста за последние 64 года секторы технологий и здравоохранения выросли в среднем на 20% и 13%, соответственно, в течение 12-месячного периода после первого повышения ставок в каждом цикле. Это выгодно отличается от среднего прироста на 6,2% по всему S&P 500.

Конечно, будущие успехи в сфере технологий во многом зависят от текущих оценок и ожиданий. Сейчас акции технологических компаний чрезвычайно дороги и склонны к распродаже.

Брокеры . Брокеры, такие как Charles Schwab, получают процентный доход от неинвестированных денежных средств на счетах клиентов. Поэтому, когда ставки повышаются, они могут инвестировать эти деньги по более высоким ставкам. В этом суть большой дискуссии о бесплатных консультационных услугах Charles Schwab. Все ведущие консультанты по робототехнике возражали против того, что Чарльз Шваб действительно был несвободным, поскольку они рекомендовали 8–30% денежные веса.Чарльз Шваб использовал наличные, чтобы затем получить спред доходов.

Банки и страховщики. Пока существует восходящая кривая доходности, банки должны получать выгоду. Тем не менее, я только что написал, что ставка по федеральным фондам (краткосрочная) может агрессивно расти, а 10-летняя доходность (средне / долгосрочная) может остаться неизменной. В результате банки могут увидеть снижение чистой процентной маржи.

[Повышение крутизны кривой доходности, бычья долгосрочная перспектива]

Фонды с краткосрочным периодом и плавающей процентной ставкой. Чтобы снизить чувствительность вашего портфеля к повышению процентных ставок, вы хотите уменьшить среднюю продолжительность ваших владений. Фонд краткосрочных облигаций Vanguard (VCSH) является одним из таких примеров. Поднимите диаграмму. Вы увидите гораздо больше стабильности.

Другая идея — купить фонд облигаций с плавающей ставкой купона, совпадающей с рыночной. К счастью, у нас также есть ETF для такого фонда, который называется iShares Floating Rate Fund (FLOT). Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — еще один менее привлекательный способ инвестирования.

Индивидуальные вкладчики и пенсионеры. Пенсионеры с фиксированным доходом или большие сбережения должны радоваться более высоким процентным доходам и дивидендам. Пенсионеры могут более уверенно снимать деньги по более высокой ставке, не опасаясь, что у них закончатся деньги перед смертью.

Те из вас, кто следует философии выхода на пенсию Legacy, также могут чувствовать себя хорошо, зная, что ваше состояние может прослужить дольше для будущих поколений и организаций.

Условно говоря, денежные средства становятся более ценными по мере того, как другие классы активов снижаются.Таким образом, с учетом маржи, неплохо начать наращивать запасы наличных денег прямо сейчас. Вы не только получите более высокие ставки, но и сможете покупать акции в случае предстоящей распродажи.

Рост процентных ставок может быть положительным для всех

Важно различать краткосрочные движения с долгосрочными последствиями. Повышение ставок в краткосрочной перспективе может привести к резким спадам в различных секторах и индексах фондового рынка.

Однако в долгосрочной перспективе повышение ставок следует рассматривать как положительный момент, поскольку это означает, что экономическая активность ускоряется .Спрос на деньги растет, следовательно, ставки могут повыситься, чтобы удовлетворить такой возросший спрос.

Кроме того, мы также должны предположить, что Федеральная резервная система всегда пытается действовать в лучших интересах экономики США. ФРС будет повышать ставки только в том случае, если увидит чрезмерные признаки инфляционного давления.

Инфляционное давление будет только в том случае, если занятость будет стабильной благодаря высокой корпоративной прибыли и потребительскому спросу. В такой среде все, у кого есть работа и владеют активами, преуспевают.Добродетельный цикл продолжается до тех пор, пока не будет слишком много изобилия.

ФРС хочет сдержать иррациональное изобилие. Ведь это может в конечном итоге привести к пузырю активов и его лопанию. Никто не хочет социальных волнений, роста безработицы и долгих лет финансовых страданий, которые наступят во время рецессии.

Проблема, конечно же, в краткосрочных расчетах и ​​отключениях.

Краткое изложение того, как инвестировать и получать прибыль в условиях растущей процентной ставки

Важно, чтобы инвесторы оценили недавнее повышение доходности 10-летних облигаций.~ 1,6% на 10-летний период по-прежнему ниже, чем в январе 2020 года на уровне ~ 1,8%. А тогда экономика процветала.

Кроме того, если ФРС действительно начнет повышать ставку по федеральным фондам, она будет небольшими приращениями в 0,25% в течение нескольких лет или около того. Поэтому не паникуйте, . Процентные ставки все еще находятся на крайне низком уровне.

На полях вот мои предложения о том, что делать.

  • Уменьшайте / избегайте увеличения будущего долга, поскольку долг становится относительно более дорогостоящим
  • Перефинансируйте ипотечный кредит на более длительный срок, чтобы использовать более низкую фиксированную ставку на более длительный срок.Представьте себе фиксацию 30-летней фиксированной облигации на 2,75%, а доходность 10-летних облигаций достигает 2,75%. По сути, вы будете жить бесплатно.
  • Уменьшить вес высокодоходных ценных бумаг. Переоценить вложения в растущих компаниях с большими долгами и высокими оценками.
  • Рассмотрите возможность снижения общей подверженности рисковым активам, особенно после огромного «бычьего» бега с 2009 г.
  • Пересчитайте целевые показатели чистой стоимости активов для выхода на пенсию и безопасные коэффициенты вывода средств при выходе на пенсию
  • Начните мысленно готовиться к распродаже , большая волатильность или отсутствие роста до тех пор, пока прибыль не догонит и не превысит вес более высоких процентных ставок.
  • Наконец, начните радоваться жизни с вашими огромными достижениями!

Оцените более высокие процентные ставки

Хотя немного грустно, что наши инвестиции могут расти не так быстро, отчасти из-за более высоких процентных ставок, мы также должны быть довольны тем, сколько денег мы уже заработали. Я рассматриваю любые достижения, полученные в 2020 и 2021 годах, как подливку.

Кроме того, я благодарен, что более высокие процентные ставки помогают увеличить доход от инвестиций.Для человека, который хочет выбраться из гонки крысиных бегов в течение следующего года или около того, сейчас хорошее время для незначительно более высоких показателей.

Несмотря на увеличение доходности 10-летних облигаций, маловероятно, что Федеральная резервная система повысит ставки так быстро. ФРС на нашей стороне. Следовательно, нам, вероятно, следует продолжать инвестировать в улучшающуюся экономику, несмотря на вероятность новой коррекции. Я все еще не верю, что доходность 10-летних облигаций вернется к уровню, предшествующему пандемии, как это делают некоторые экономисты.

В то же время я выполняю миссию по восстановлению своих денежных запасов. Я ищу лучшие точки входа на фондовый рынок. Я также больше сосредоточен на поиске возможностей в сфере недвижимости, потому что она менее волатильна и, вероятно, будет лучше акций. По иронии судьбы, спрос на недвижимость может возрасти, если потенциальные покупатели опасаются, что ставки по ипотечным кредитам начнут быстро расти.

В условиях роста процентных ставок, пожалуйста, приготовьтесь к тому, что волатильность вернется. И если вы еще не исчерпали свои льготные с налоговой точки зрения пенсионные счета или 529 планов, будьте готовы к новой возможности.

Связанные: Как заработать много денег во время следующего спада

Лучший способ извлечь выгоду из растущей инфляции

Хотя рост процентных ставок делает покупку недвижимости по ипотеке менее доступной, недвижимость является одним из лучших классов активов, которые могут извлечь выгоду из растущей инфляции. Недвижимость — ключевая часть показателя инфляции. Следовательно, если инфляция растет, растет и недвижимость. Если вы можете зафиксировать долгосрочную фиксированную ставку по ипотеке, со временем инфляция уменьшит ваш долг.Кроме того, вы получите выгоду от роста стоимости недвижимости.

Если вы не хотите владеть арендуемой недвижимостью или не можете позволить себе ее купить, взгляните на две мои любимые краудфандинговые платформы недвижимости. Они оба могут бесплатно зарегистрироваться и исследовать:

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицироваться в недвижимость через частные eREIT. Fundrise существует с 2012 года и неизменно приносит стабильную прибыль, независимо от того, что делает фондовый рынок.Для большинства людей инвестирование в диверсифицированный фонд — лучший способ получить риск, соответствующий риску.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в индивидуальные объекты недвижимости, в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — это второстепенные города с более низкой оценкой, более высокой арендной платой и потенциально более высоким ростом из-за роста рабочих мест и демографических тенденций. Если у вас большой капитал, вы можете создать свой собственный портфель лучших из лучших с помощью CrowdStreet.

Я лично инвестировал 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости в 18 проектов. Я хочу воспользоваться более низкими ценами в самом сердце Америки. Мои инвестиции в недвижимость составляют примерно 50% моего текущего пассивного дохода в ~ 300 000 долларов.

25 акций с высокими дивидендами и как в них инвестировать

Ищете инвестицию, которая дает регулярный доход? Хорошим выбором могут быть акции с высокими дивидендами.

Дивиденды по акциям регулярно распределяют часть прибыли компании между инвесторами.Большинство американских дивидендных акций выплачивают инвесторам фиксированную сумму каждый квартал, а самые крупные из них со временем увеличивают свои выплаты, так что инвесторы могут создавать денежный поток, подобный аннуитетному. (Инвесторы также могут реинвестировать дивиденды. Подробнее о дивидендах и о том, как они работают.)

Компании, выплачивающие дивиденды, обычно хорошо зарекомендовали себя, поэтому дивидендные акции могут добавить некоторой стабильности вашему портфелю. Это одна из причин, по которой они включены в наш список инвестиций с низким уровнем риска.

Инвестирование с целью получения дохода: дивидендные акции vs.дивидендные фонды

Есть два основных способа инвестировать в дивидендные акции: через паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды или биржевые фонды, в которых хранятся дивидендные акции, или путем покупки отдельных дивидендных акций.

Дивидендные ETF или индексные фонды предлагают инвесторам доступ к выбору дивидендных акций в рамках одной инвестиции — это означает, что всего с одной транзакцией вы можете владеть портфелем дивидендных акций. Затем фонд будет регулярно выплачивать вам дивиденды, которые вы можете использовать в качестве дохода или реинвестировать.Дивидендные фонды предлагают преимущество мгновенной диверсификации — если одна акция фонда сокращает или приостанавливает выплату дивидендов, вы все равно можете рассчитывать на доход от других.

Будь то дивидендные акции или дивидендные фонды, реинвестирование этих дивидендов может значительно повысить рентабельность инвестиций; дивиденды обычно увеличивают доходность фонда акций или дивидендов на несколько процентных пунктов. Например, исторически сложилось так, что общая годовая доходность (включая дивиденды) S&P 500 была в среднем примерно на два процентных пункта выше, чем годовое изменение стоимости индекса.

И эта разница действительно может складываться. Используя калькулятор инвестиций NerdWallet, мы можем увидеть, что инвестиции в размере 5000 долларов США, которые растут на 6% ежегодно в течение 20 лет, могут вырасти до более чем 16000 долларов США. Увеличьте этот рост до 8%, чтобы включить дивиденды, и эти 5000 долларов могут вырасти до более чем 24000 долларов.

В общем, хорошее практическое правило — инвестировать большую часть своего портфеля в индексные фонды по указанным выше причинам. Но прямое инвестирование в отдельные дивидендные акции имеет свои преимущества. Хотя это требует от инвестора большей работы — в форме исследования каждой акции, чтобы убедиться, что она вписывается в ваш общий портфель — инвесторы, которые выбирают отдельные дивидендные акции, могут создать собственный портфель, который может предложить более высокую доходность, чем дивидендный фонд.Расходы также могут быть ниже с дивидендными акциями, поскольку ETF и индексные фонды взимают с инвесторов ежегодную плату, называемую коэффициентом расходов.

The Dividend Aristocrats

Инвесторы, ищущие дивиденды, могут искать высокодоходные дивидендные акции, подобные перечисленным на этой странице, но есть еще один фактор, который следует учитывать при инвестировании в дивиденды: последовательность, которая особенно важна для инвесторов с фиксированным доходом. И именно здесь Dividend Aristocrats действительно сияют.

S&P 500 Dividend Aristocrats — это рыночный индекс, который включает избранные компании из S&P 500.Чтобы быть включенными, компании должны:

  • Увеличивать дивиденды каждый год в течение последних 25 лет.

  • Иметь рыночную капитализацию с поправкой на плавающий курс не менее 3 миллиардов долларов.

  • Иметь среднюю дневную торговую стоимость не менее 5 миллионов долларов.

Методология индекса также требует включения как минимум 40 компаний, и ни один сектор не может составлять более 30% веса индекса.

Итак, что это значит для инвесторов? Дивидендные аристократы — крупные компании с надежными дивидендными выплатами и высокой ликвидностью, и индекс в целом может предложить большую диверсификацию, чем высокодоходные дивидендные индексы (которые обычно в значительной степени ориентированы на финансовый и коммунальный секторы).Инвесторы могут выбрать конкретных дивидендных аристократов для инвестирования, или есть ETF с аналогичными критериями надежности. Также существует индекс S&P 500 High-Yield Dividend Aristocrats, критерии которого несколько иные.

Как инвестировать в дивидендные акции

Создание портфеля индивидуальных дивидендных акций требует времени и усилий, но для многих инвесторов оно того стоит. Вот как купить дивидендные акции:

1. Найдите дивидендные акции.Вы можете проверять акции, по которым выплачиваются дивиденды, на многих финансовых сайтах, а также на веб-сайте вашего онлайн-брокера. Мы также включили список акций с высокими дивидендами ниже.

2. Оцените запас. Чтобы заглянуть под капот акций с высокими дивидендами, начните со сравнения дивидендной доходности компаний-аналогов. Если дивидендная доходность компании намного выше, чем у аналогичных компаний, это может быть красным флагом. По крайней мере, стоит провести дополнительное исследование компании и надежности дивидендов.

Затем посмотрите на коэффициент выплат по акциям, который показывает, какая часть дохода компании идет на выплату дивидендов. Слишком высокий коэффициент выплат — обычно выше 80%, хотя он может варьироваться в зависимости от отрасли — означает, что компания вкладывает большую часть своего дохода в выплату дивидендов. В некоторых случаях коэффициенты выплаты дивидендов могут превышать 100%, что означает, что компания может залезть в долги для выплаты дивидендов. (Прочтите наше полное руководство о том, как исследовать акции.)

3. Решите, сколько акций вы хотите купить.Если вы покупаете отдельные акции, вам нужна диверсификация, поэтому вам нужно будет определить, какой процент вашего портфеля приходится на каждую акцию. Например, вы покупаете 20 акций и можете вложить в каждую по 5% своего портфеля. Однако, если акции более рискованные, вы можете покупать их меньше и вкладывать больше денег в более безопасные варианты.

Главное соображение при покупке дивидендных акций — это безопасность их дивидендов. Дивидендная доходность более 4% должна быть тщательно изучена; те, кто превышает 10%, твердо вступают на рискованную территорию.Среди прочего, слишком высокая дивидендная доходность может указывать на неприемлемость выплаты или на то, что инвесторы продают акции, что снижает цену акций и в результате увеличивает дивидендную доходность.

Список из 25 акций с высоким уровнем дивидендов

Ниже приведен список из 25 акций с высоким уровнем дивидендов с головным офисом в США, упорядоченный по дивидендной доходности. Дивиденды, показанные ниже, представляют собой сумму, выплачиваемую за период, а не ежегодно. При составлении этого списка мы учитываем темпы роста дивидендов за последние пять лет и процент выплаты дивидендов, а также дивидендную доходность и размер.

9055 9055 9055

905 Основная финансовая группа Inc.

Gaming and Leisure Properties Inc. Machines Corp.

Safety Insurance Group Inc.

LyondellBasell 9055 9055 9055

American Electric Power Co Inc.

AvalonBay Communities Inc.

9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055 9055

Crown Castle International Corp

Данные о запасах по состоянию на 25 марта 2021 года.

Раскрытие информации: Автор не занимал никаких позиций в вышеупомянутых ценных бумагах на момент первоначальной публикации.

Некоторые шаги, которые следует учитывать в период повышения процентных ставок

krisanapong detraphiphat | Момент | Getty Images

При инвестировании на рынках многие силы могут повлиять на ваш портфель и то, как вы инвестируете, но очень немногие из них имеют большее влияние, чем процентные ставки и положение 10-летнего казначейства.

Процентная ставка — это просто сумма, взимаемая кредитором с заемщика за ссуду денег, которая часто называется годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой.

Этот фондовый рынок испытал свою долю паники за последний год и все же сумел оставаться устойчивым в течение всего этого. Начали появляться новые, но очень знакомые опасения, заставляющие инвесторов сомневаться в том, что акции по-прежнему являются подходящим местом в этой экономике.

В такие экономические времена Министерство финансов и Федеральная резервная система являются двумя основными игроками, ответственными за стабилизацию экономики США и возвращение страны к зеленым пастбищам и солнечному небу.

Подробнее с сайта Personal Finance:
Как заработать на самостоятельном брокерском счете в вашем 401 (k)
Американский план спасения создает головную боль для безработных
Есть плюсы и минусы для работы из дома

две основные цели для этих государственных структур — стабильность цен, которая борется с инфляцией, и полная занятость, которая направлена ​​на снижение уровня безработицы в США

Когда процентные ставки увеличиваются, общественность может увидеть последствия этого шага в виде изменений ставок по ипотеке когда они пытаются купить дом или повысить годовую процентную ставку по кредитным кредитам в финансовых учреждениях, но это только верхушка айсберга.

Между тем с ростом процентных ставок деньги дорожают. Это означает, что становится все труднее привлекать, занимать или ссужать капитал. Это создает большие препятствия для роста бизнеса, расширения, инвестирования, выполнения прогнозов и найма.

Баланс компании и прибыльность влияют на результат, изменяя, сколько стоит этот бизнес или сколько инвестор готов заплатить за акции этой компании. В конечном итоге цена акций этой компании падает, поскольку спрос на эти акции снижается, и люди начинают продавать свои акции.

Это добавляет еще один риск для инвесторов и их портфеля, потому что одни отрасли и сектора работают лучше в условиях растущего интереса, а другие — нет.

Например, банки и финансовые учреждения обычно работают лучше, потому что более высокие процентные ставки позволяют увеличить маржу и прибыль по ссудам и финансовым операциям. Обратное верно для компаний, занимающихся недвижимостью или жилищным строительством, потому что по мере роста процентных ставок люди с меньшей вероятностью будут занимать деньги в том же темпе, что и раньше.

По мере того, как ставки продолжают расти и экономический цикл достигает своей следующей фазы, облигации становятся все более привлекательными для инвесторов. Это может полностью изменить динамику финансового портфеля инвестора и толерантность к риску.

Облигации и процентные ставки имеют обратную зависимость. Когда процентные ставки увеличиваются, текущие цены на облигации на рынке упадут, что позволит инвестору покупать облигации с «дисконтом». Облигации нового выпуска принесут инвесторам более высокий доход, потому что их купоны выше в результате недавнего повышения процентных ставок.

Эта динамика начинает меняться, куда и как инвесторы и бизнес вкладывают свои деньги, потому что основная тема в инвестициях — это соотношение риска и доходности. Другими словами, насколько вы рискуете, чтобы получить прибыль? Проще говоря, если вы вложили 50 долларов, чтобы заработать 25 долларов, это было лучше, чем инвестировать 100 долларов, чтобы заработать те же 25 долларов.

Теперь вы можете увидеть, как рост интереса может повлиять на ваш портфель и экономику. Внутри портфеля у инвесторов будет ассортимент различных акций, облигаций, классов активов и секторов, чтобы добавить диверсификацию и, по сути, снизить риск в этом портфеле.

Вот некоторые движения портфеля, которые люди обычно принимают во внимание в период повышения процентных ставок:

  • Больше обращайте внимание на стоимостные акции, а не на акции чистого роста.
  • Уменьшить размещение долгосрочных облигаций в текущем портфеле.
  • Рассмотрите возможность добавления облигации или сертификата депозитной лестничной стратегии.
  • Сократите запасы золота, нефти или металлов, которые обычно находятся в портфеле для защиты от инфляции.

— Джордан Авойе, управляющий партнер Awoye Capital

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска — Советник Forbes

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие .Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковые инвестиции. В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

  • Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
  • Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам выплачивать единовременную сумму в обмен на серию платежей с течением времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, а в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляют выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупают привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что по привилегированным акциям выплачиваются более высокие дивиденды — и, следовательно, компаниям обходится дороже, — чем по корпоративному долгу.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT в среднем составляли 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные проценты или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

Как получить прибыль от повышения процентных ставок

Федеральный резервный банк наконец повысил процентные ставки на четверть процента в декабре и обещает, что в ближайшие месяцы произойдет еще большее повышение ставок. Среда повышения процентных ставок может предоставить некоторые выгодные возможности для опытных инвесторов, которые сидели на наличных, вместо того, чтобы вкладывать свои деньги по исторически низким ставкам. Вот несколько способов повысить вашу доходность в период повышения процентных ставок.

Создание лестницы облигаций

Сейчас не самое подходящее время для закрепления денег в долгосрочных инструментах с фиксированным доходом, таких как казначейские облигации. Создайте портфель краткосрочных нот, срок погашения которых будет периодически наступать, возможно, через месяц после каждого заседания Федеральной резервной системы. Проще всего это сделать с компакт-дисками, коммерческими бумагами или казначейскими ценными бумагами. Просто купите группу облигаций или компакт-дисков со сроками погашения с шагом в 90 или 180 дней, так что первая из них будет погашена через 90 или 180 дней, а последующие будут погашаться через каждые 90-180 дней после этого.Это обеспечит вас новыми деньгами после каждого возможного повышения ставки, чтобы вы могли реинвестировать свои облигации или компакт-диски с более высокой процентной ставкой из новых выпусков, которые становятся доступными.

Источник изображения: Getty Images.

Инвестировать в казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Эти специальные облигации полностью обеспечены доверием и доверием правительства США. Они выплачивают фиксированную процентную ставку дважды в год, и основная сумма в них также корректируется на полугодовой основе.Правительство делает эту корректировку на основе изменений индекса потребительских цен (ИПЦ), который широко считается лучшим индикатором инфляции. Основная сумма этих облигаций может быть скорректирована в большую или меньшую сторону, но вы гарантированно получите, по крайней мере, возврат своей полной суммы, несмотря ни на что. Эти облигации привлекательны для инвесторов в условиях низких процентных ставок, поскольку они, скорее всего, будут расти в цене с инфляцией. В Казначействе есть инструкции о том, как и где можно приобрести TIPS.Как и в случае с другими типами казначейских ценных бумаг, проценты, выплачиваемые по этим облигациям, освобождаются от государственных и местных налогов.

Инвестировать в банки и компании, оказывающие финансовые услуги

Финансовая отрасль всегда получает прибыль, когда процентные ставки начинают расти, поскольку это означает, что они могут взимать более высокие процентные ставки по кредитам и другим финансовым продуктам. Конечно, процентные ставки, которые они выплачивают , также вырастут, но банки по-прежнему могут получать прибыль от спреда при хранении ценных бумаг других банков.Когда Федеральная резервная система повысила ставку по федеральным фондам на 1% с 2003 по 2004 год, основные онлайн-брокерские фирмы получили увеличение своего процентного дохода на 38%, а их операционная маржа, соответственно, выросла более чем на 10%. Сосредоточение внимания на финансовых компаниях, которые имеют меньшую задолженность, чем их коллеги, может несколько повысить вашу прибыль, поскольку на эти компании не так сильно повлияет рост ставок.

Реализуйте потери капитала из своих облигаций и фондов облигаций

Цены на облигации на вторичном рынке начнут падать, когда начнут расти процентные ставки.Это может предложить хорошую возможность реализовать некоторые капитальные убытки в вашем портфеле с фиксированным доходом. Эти убытки могут быть зачтены против любого налогооблагаемого прироста капитала, который вы получаете в течение года, а также против других форм дохода в определенных пределах, что снизит ваш общий налоговый счет. Просто не забудьте подождать не менее 30 дней, прежде чем выкупите свои облигации или фонды облигаций, чтобы вы могли заявить о потерях капитала при продаже в своей налоговой декларации и удовлетворить правило продажи мытья IRS. (Это правило гласит, что налогоплательщики должны подождать не менее 30 дней, прежде чем выкупить убыточный пакет акций, если они хотят сообщить о потерях капитала в результате продажи.)

Это лишь некоторые из многих шагов, которые вы могли бы сделать, чтобы лучше позиционировать себя для получения прибыли в условиях растущих процентных ставок. И помните, что перспектива повышения процентных ставок сама по себе не должна определять ваши инвестиционные решения, как и другие экономические показатели.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *