советы бизнесменов с ПМЭФ-2021 — РБК
Генеральный директор «ФосАгро» Андрей Гурьев:
«Инвестировать надо в то, что ты понимаешь. Многие мои друзья и коллеги за время пандемии инвестировали в себя, например МВA прошли, пошли учиться. Даже стратегия нашей компании всегда была — органический рост, исторически убирали скорее все ненужное, неэффективное. Хорошим направлением для инвестиций остается недвижимость. На следующие год — пять лет надо смотреть, как мы будем побеждать инфляцию. Нужно выбирать антиинфляционные компании или продукты, которые как минимум дадут доходность больше, чем она «проестся».
Главные сделки ПМЭФ-2021Надо «инвестировать в себя, это лучше, чем все остальное», и «сто процентов» даст максимальную прибыль.
«Сейчас без цифровой трансформации, критериев устойчивого развития и ESG-практик (экологическое, социальное и корпоративное управление — Environmental, Social, and Corporate Governance. — РБК) никакие инвестиции не оказываются перспективными <…>. Бизнес инвестирует, куда выгодно, но говорить, что в этом году мы инвестируем в одно, а завтра — в другое, не приходится, и сейчас бизнесу нужно обеспечить реализацию договоренностей».
«Частникам, особенно массовым, я бы посоветовал более консервативные и долгосрочные инструменты типа ОФЗ [облигации федерального займа], облигации каких-то крупных устойчивых российских и международных компаний.
У них достаточный уровень доходности — выше, чем по депозитам, на пару процентных пунктов точно — и низкий уровень риска. К сожалению, сейчас неквалифицированные инвесторы покупают ценные бумаги. Вряд ли они делают технический анализ, фундаментальный анализ. Смотрят, Apple — классная компания, Tesla — классная компания, два друга или две подруги обменялись: «Ой, у меня выросло на 10%», побежали и купили. Это, конечно, к сожалению, типичное поведение неквалифицированное».
CEO группы «Тинькофф» Оливер Хьюз:
«Если ты новый инвестор, всегда надо накапливать опыт. Надо инвестировать маленькими суммами, всегда думать о диверсификации. Это инвестирование в разные инструменты с разными сроками, с разными валютами. Не надо все инвестировать сразу в один инструмент, потому что это может быть опасно, может быть волатильно. Я люблю подход: немножко в депозите, немножко в облигациях разного рода, не только российских, и немножко на фондовой бирже.
Глава банка непрофильных активов «Траст» Александр Соколов:
«Мы смотрим на экономику через призму своих активов. В прекрасном состоянии находятся девелопмент, геологоразведка. Традиционно все, что связано с цифровыми технологиями, по-прежнему на острие, «зеленая» энергетика, «зеленая» сейсмика и вообще все, что связано с «зеленой» экономикой, перспективно. Но и ТЭК абсолютно инвестиционно привлекателен, несмотря на попытки общества перейти на «зеленые» технологии.
Ситуация с морозами в Европе и США показала, что мы далеки от момента, когда «зеленая» энергетика полноправно займет свое место в экономике. Пока зависимость от углеводородов очень высокая и долго будет оставаться такой же».
Глава Минцифры Максут Шадаев:
«Лучше всего инвестировать в российские технологии, российский софт, потому что государство будет делать все для того, чтобы спрос на них рос. Это перспективная инвестиция».
Гендиректор группы «Черкизово» Сергей Михайлов:
«Растениеводство имеет большой потенциал в России, у него длинный цикл, даже десять лет для этого направления очень мало. И в мясе мы видим потенциал как на внутреннем рынке, так и в экспорте.
Член совета директоров группы «Эфко» Владислав Романцев:
«Весь мир идет по пути разработки новых технологий, в том числе по переработке растительного сырья, поиска новых источников сырья, генетики продукции, и нам нужно не отстать от них. Почти один миллиард людей недоедают, но у нас не один миллиард переедают, потому что там, где люди имеют доступ к продовольствию, очень много углеводов и балласта. Нужно сделать продукты, которые, с одной стороны, с точки зрения потребления были бы такими же доступными и приятными, но при этом несли дополнительную ценность».
Предприниматель, основатель телеканала «Царьград ТВ» Константин Малофеев:
«Инвестировать нужно в недвижимость.
«Лучше всего инвестировать в людей, в сотрудников, в поиск талантов, создание условий. Для нас есть люди — есть бизнес, нет людей — нет бизнеса <…>.
Борьба за людей идет, их не хватает, они дорогие, поэтому хочется, чтобы их было больше».
Президент МТС Вячеслав Николаев:
«Инвестировать имеет смысл в рынок акций, и я знаю акции только одной компании, которые точно вырастут в ближайшие несколько лет, — МТС, конечно. Это акции компании, в которые инвестированы мои деньги».
Глава «РТ-Инвест» Андрей Шипелов:
«Инвестировать нужно в экологические проекты. В те технологии, которые будут глобальными в области экологии: обработка органики, полимеров и т.д. Это дороже, чем все остальное, но венчурные инвестиции в компании с экопроектами принесут инвесторам колоссальные прибыли».
«Инвестировать лучше всего в ценности, которые максимально приближены к вечности.
Я говорю о творчестве, о креативе. Любую инвестицию в творческого человека не надо расценивать как people business. Ее надо расценивать как инвестицию в создание чего-то нового, что потом будет работать вдолгую, — это музыка, кино, художественные произведения, другая интеллектуальная собственность. В какой-то степени это инвестиция в культуру в целом, которая повлияет на эмоциональную и эстетическую составляющие продуктов, не связанных с творчеством напрямую. Ценность у продукта, который создан с душой, несет в себе эмоцию и может прожить дольше, чем один день на хайпе. У этого продукта большой инвестиционный потенциал».
Телеведущая Ксения Собчак:
«Мне кажется, в том году надо было инвестировать, он был суперудачный для инвестиций. А в этом году рынок ценных бумаг просядет, поэтому там надо консервативно инвестировать».
Музыкант и генеральный продюсер телеканала RTVi Сергей Шнуров:
«Инвестировать прежде всего стоит в себя. То, что абсолютно точно пригодится в новом времени, — это знания, которые будут у тебя в голове, а не в телефоне».
Материал носит исключительно ознакомительный характер: редакция не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае инвестирования в упомянутые финансовые инструменты.
Лучшие друзья девушек и инвестбанкиров: стоит ли вкладывать деньги в предметы роскоши в кризис
Точного ответа, как пандемия скажется на мировой экономике, пока нет ни у кого. Но отдельные отрасли склонны рассматривать ситуацию скорее как набор возможностей, а не угроз. Относится ли к ним luxury-индустрия? Стоит ли прямо сейчас вкладываться в драгоценности, или винтажные часы? Forbes Life узнал мнение экспертов.
Со сдержанным оптимизмом ситуацию в целом описывает Жеральд Отье, управляющий партнер инвестиционного банка-бутика Investae в Москве, автор книги «Из ряда вон! — как зарабатывать на альтернативных инвестициях» (2019 год): «Сегодня у инвесторов есть два варианта вложения активов: чтобы защитить их от рецессии, либо чтобы извлечь выгоду из перемен, которые неизбежно коснутся нашего образа жизни. Во время кризиса продолжают приносить доход вложения в золото. Надежными остались и инвестиции в частный долг. Отдельные активы даже выиграли от кризиса. Например, хедж-фонды, которые уже заработали более 30% с начала года».
Согласно Bain and Company, объем международного рынка luxury товаров и услуг по итогам 2019 года составил €1,3 трлн, демонстрируя рост на 4%. С начала апреля этого года швейцарская бизнес-школа IMD уже несколько раз проводила вебинары среди исследователей-экономистов и представителей luxury-индустрии.
Согласно опросу участвовавших в вебинаре управляющих крупных брендов, оказалось, что состояние на рынке характеризуется смесью тревоги и сдержанного оптимизма: 10% респондентов считают, что кризис крайне негативно скажется на отрасли, 24% отказываются делать какие-либо прогнозы, в то время как две трети опрошенных считают, что их ждут перемены к лучшему.
Реклама на Forbes
Определенный подъем можно видеть на рынке уникальных и винтажных часов. Александр Готби, глава часового департамента аукционного дома Phillips замечает: «Если раньше коллекционирование часов было уделом лишь тех, кем движет страсть, то сегодня мы видим, как растет число людей, которые рассматривают покупку редких и винтажных часов как инвестицию. В особенности это касается крупных брендов, таких как Patek Philippe, Rolex и Vacheron Constantin. При этом за последние годы существенно вырос спрос и на часы независимых производителей, таких как FP Journe, Philippe Dufour, Kari Voutilainen и Urwerk».
У крупных брендов с многолетней историей шансов выйти из кризиса посвежевшими и обновленными гораздо больше, чем у начинающих стартаперов. Это подтверждает Рауль Кадакия, глава международного ювелирного департамента Christie’s: «Сегодня мы видим, что люди стремятся приобретать знаковые украшения, включая культовые изделия Cartier, Van Cleef & Arpels и других брендов. Ситуация, в которой мы все оказались, привела к тому, что коллекционеры все чаще готовы покупать онлайн более дорогие лоты. Эта же тенденция в последние два месяца наблюдается и применительно к формату частных продаж. Их оборот по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 50%».
Наиболее явным следствием карантина стал бум онлайн-продаж. Например, на онлайн-торгах Christie’s доля новых покупателей равна 41%. Число новых пользователей на сайте Cartier увеличилось на 30%.
Жеральд Отье: «Это происходит по нескольким причинам. Огромное количество людей вынуждены неделями оставаться дома. Значит, они больше времени проводят онлайн, тратят в интернете теперь тоже больше. Это скорее касается узнаваемых брендов, нежели неизвестных. Продавец в ювелирном бутике может уговорить вас купить украшение менее раскрученного производителя. Когда вы покупаете из дома, когда на ваш выбор никто не может повлиять, вы выбираете бренды, которые у вас на слуху».
Рауль Кадакия: «Мы расширяем возможности наших viewing rooms, где теперь доступны фотографии более высокого качества. Сейчас еще есть разница в ценовом диапазоне работ, выставляемых на онлайн-торги и продаваемых в частном порядке, но она скоро исчезнет. Например, лотом ближайшего ювелирного онлайн-аукциона станет кольцо с бриллиантом весом 28 карат, цвета категории D (чистота VVS1, тип IIА), оцененное в $1-2 млн. Мне кажется, в будущем онлайн-формат будет играть все возрастающую роль в жизни арт-рынка. Живые торги со временем станут исключительными событиями, а лоты для них будут отбираться еще более тщательно».
Наращивание онлайн-присутствия имеет как свои плюсы, так и свои минусы.
Большинство аукционных домов вынуждены на время отказаться от привычного формата предаукционных выставок, которые существенно подогревают интерес к будущим лотам и служат важным маркетинговым инструментом.
Александр Готби: «Для потенциального покупателя сложно придумать какую-то замену возможности подержать в руках часы, которые его интересуют. Но при этом мы проводим выставки, где демонстрируются фотографии и видеоклипы. Мы также устраиваем закрытые показы при помощи Zoom и ищем другие альтернативы. Следует отметить, что часы, которые лучше всего продаются на живых аукционах, существенно отличаются от тех, которые пользуются спросом онлайн и в ходе частных продаж. В условиях, когда живые аукционы проводить невозможно, два остальных формата демонстрируют уверенные результаты. Это говорит о том, то коллекционеры продолжают интересоваться редкими и качественными экземплярами».
Отношение к предметам роскоши и к искусству как к объекту инвестиций у представителей всех аукционных домов примерно одинаковое.
Чаще всего они любят повторять как мантру слова о том, что покупать нужно сердцем, а инвестиции — это дело десятое, они могут либо окупиться, либо нет.
Рауль Кадакия: «Как и в случае с любыми другими инвестициями, вложения в драгоценности могут окупиться, но необязательно. Необходимо понимать, что выгоднее всего исходить из долгосрочной перспективы. Если речь идет о вещах из золота или платины, об определенных драгоценных камнях, то вложения в них довольно безопасны».
Александр Готби: «Инвестиции основаны на рациональном подходе, они совершаются, исходя из экономической выгоды, а коллекционирование часов — это страсть. Реальной необходимости в них сегодня нет практически ни у кого. Покупатели в основном руководствуются эмоциями, а рост в цене отдельных экземпляров — это лишь приятное дополнение».
Хотя ситуация меняется, но как и до пандемии на пике золото и топовые бренды. Онлайн-присутствие повсеместно укрепляется, но хорошо это или плохо — непонятно. Китайцы, первыми вышедшие из карантина, уже вовсю ходят по магазинам, но их покупательские привычки существенно изменились.
Что и как изменится в остальном мире, эксперты предсказать не берутся.
Жеральд Отье: «Сейчас люди чувствуют себя как львы в клетках, так что в ближайшие недели нас ждет всплеск покупательской активности. Я верю, что как только экономика вновь откроется, мы увидим V-образное восстановление. При этом мы должны быть готовы к кардинальным переменам, которые коснутся наших привычек и моделей управления бизнесом. Как сказал Томази ди Лампедуза: «Чтобы все осталось по-прежнему, все должно измениться».
Стоит ли вкладывать деньги в вино?
- Екатерина Дробинина
- Би-би-си, Москва
Если не получится заработать денег на инвестициях в вино, его можно просто выпить
Финансовый кризис не подтвердил надежность ценных бумаг или фьючерсов на нефть, банковских депозитов или недвижимости как инструментов для инвестирования.
В то время, когда экономисты спорили, достиг ли кризис дна и когда стоит ждать второй волны, осторожные инвесторы стали искать альтернативные инструменты для вложений.
Такими альтернативами обычно выступают золото, драгоценные камни, предметы искусства, марки, монеты и вино. Последнее хорошо еще и тем, что не потеряет своих вкусовых качеств, даже если начнет падать в цене.
Активы времен рецессии
К этим «товарным активам» инвесторы тянутся именно во время рецессии, говорит заместитель генерального директора по инвестиционной аналитике «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников.
«Постепенно цена на эти активы, в том числе и вино, растет, — отмечает он. — Однако во времена рецессии такие активы теряют в цене. Например, во времена азиатского кризиса 1998 года вино упало в цене на 40%».
Во время нынешнего кризиса вино подешевело, но незначительно, отмечают эксперты, – не более, чем на 15%. А кроме этого, рынок быстро отыграл падение цен. В первую очередь – за счет растущего спроса со стороны азиатских стран, подчеркивает Крис Смит, менеджер Wine Investment Fund.
«За последнее время у нас появилось много клиентов в Азии – в Китае, Гонконге и Сингапуре.
Появляется много богатых людей в странах с развивающейся экономикой – в Бразилии, Индии», — рассказал эксперт в интервью Русской службе Би-би-си.
Цена бутылки в России
В России тоже появляются желающие инвестировать в вино, однако их немного.
Если вложиться в винную коллекцию, чтобы затем привезти ее в Россию, то необходимо заплатить такие налоги и пошлины, что в итоге цена бутылки взлетает до небес. При этом продать ее нельзя, рассказывает Игорь Бухаров, президент Ассоциации рестораторов и отельеров.
«Самая большая проблема, которая у нас существует, – это проблема отсутствия вторичного рынка вина», — говорит Бухаров.
«То есть если вы купили сегодня вино в виноторговой компании или в магазине, положили его к себе в погреб, то вы это вино можете только выпить. Вы не можете это продать, потому что любая продажа будет нарушением законодательства. Говорить об инвестициях в вино в России бессмысленно, потому что это противозаконно».
«Храните ваше вино в Европе»
Однако привозить вино в Россию необязательно. Европейские инвестиционные фонды имеют специально оборудованные погреба, в которых рекомендуют хранить ящики с вином.
Подпись к фото,Вино нельзя подвергать длительным перевозкам или перепадам температуры
Хенинг Торсен, управляющий директор инвестиционного фонда Wine Growth Fund не рекомендует выносить вино из таких хранилищ до тех пор, пока его владелец не решит открыть бутылку.
«Лучшее вино нельзя подвергать длительным перевозкам или перепадам температуры», — говорит он.
В среднем за год можно заработать на вине от 10 до 20%. Все зависит от сорта винограда. Например: ящик Château Latour урожая 1996 года в 2004 году можно было купить за 2 700 долларов. А четыре года спустя этот же ящик стоил уже почти 9 000 долларов. Таким образом, в год доход составляет 57%.
Если брать вино подешевле, то прибыль будет меньше — но все равно больше, чем от банковских депозитов.
«На этом рынке дорогое вино не производится в больших объемах, — говорит Торсен. — Например, Chateau Petrus производят не больше 4 тысяч ящиков. А теперь представьте себе, что каждый год каждый день кто-то такое вино выпивает. Его запасы сокращаются постоянно. Поэтому цены постоянно растут».
«Выстрелит лет через 5-7«
Вклад в рублях в российских банках приносит в среднем 13-14% годовых дохода, а вклад в евро не более 6-7%.
Зато в отличие от банковских вкладов, когда можно заключить договор на год или полтора, инвестировать в вино на короткий срок не получится, говорит Крис Смит из Wine Investment Fund.
«Это не те инвестиции, которые мы советуем делать, если вы ищете быстрой прибыли – в течение нескольких дней, недель или даже месяцев».
«Непонятно, как будет работать рынок, но когда инвестируешь в картины, в дорогостоящее вино, например, то понятно, что если не сейчас, то лет через 5-7 это тоже выстрелит и будет работать эффективно», — рассказала Елена Михайлова, руководитель отдела продаж «Альфа капитал».
При этом почти с полной уверенностью можно сказать, что на рынке дорогого вина не появятся «пузыри», которые возникали на рынке недвижимости или нефти, говорит Михайлова.
«Возникнет ли пузырь когда-нибудь на рынке золота, на рынке картин, на рынке вин…? Скорее всего нет», — убеждена она.
«Инвестирует очень маленькое количество людей, которые готовы к тому, что этот рынок будет развиваться, не все поголовно готовы туда вкладывать. Инвестиции такого класса вряд ли получат расширенную тенденцию, что все пойдут туда вкладывать и в результате образуется такой пузырь,» — рассказала в интервью Русской службе Би-би-си руководитель отдела продаж «Альфа капитал».
«Можно просто выпить»
Таким образом, самый главный риск, с которым могут столкнуться инвесторы, которые решили вложиться в вино, это его сомнительная история, говорят эксперты.
«На рынке полно вина, у которого нет никакой истории. Неизвестно, где оно было в течение последних лет 20-30. Если вы вкладываете в вино, у которого нет истории, или историю которого вы не знаете, то вы скорее всего потеряете деньги», — говорит Хенинг Торсен, управляющий директор Wine Growth Fund.
Вино, в отличии от банка, не лопнет. И даже если оно станет падать в цене, оно не потеряет своих вкусовых качеств.
В то время как держатели ценных бумаг будут рвать на голове волосы, глядя на падающие котировки, винные инвесторы будут реагировать спокойнее, зная, что их активы, если уж не принесут им большой прибыли, то хотя бы станут приятным аккомпанементом к ужину.
Слишком поздно покупать акции Novavax?
Ранние инвесторы в производителей вакцин против COVID-19 Moderna и Novavax (NASDAQ: NVAX) получили значительную прибыль за последние пару лет, при этом акции обеих компаний выросли более чем на 1000% с начала 2020 года ( S&P 500 выросла только на 44% за этот период). Прибыль Novavax в размере 4000% является астрономической, хотя вакцина компании еще не получила одобрения со стороны США.Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA) — на самом деле, оно еще даже не подало заявку на разрешение на использование в чрезвычайных ситуациях (EUA).
Держать эту акцию рискованно, но хорошая новость заключается в том, что инвесторы могут хеджировать свои позиции. Однако, если у вас еще нет Novavax в вашем портфеле, стоит ли рисковать акциями сегодня?
Источник изображения: Getty Images
Его вакцина получила одобрение — только не в США, но
1 ноября Novavax объявила о первой авторизации своей вакцины против COVID-19 в Индонезии.Также ожидается, что в ближайшие недели будет поступать больше разрешений из других частей мира, в том числе из Индии и Филиппин. Компания подала заявку на включение в список использования в чрезвычайных ситуациях Всемирной организации здравоохранения, что может привести к тому, что ее вакцина будет одобрена еще большим количеством стран.
В США Novavax планирует подать заявку на EUA в FDA до конца этого года, но нет никаких гарантий, что агентство получит одобрение. Около 60% населения США полностью вакцинировано от COVID, и бывший комиссар FDA д-р.Скотт Готлиб недавно сказал, что, по его мнению, пандемия в США может закончиться к январю (к тому моменту она станет эндемической), поэтому у агентства может не быть веских причин для утверждения другой вакцины.
Достаточно ли этого, чтобы оправдать его оценку?
Novavax сообщила о чистом убытке в размере 322,4 млн долларов за период, закончившийся 30 сентября, с выручкой в размере 178,8 млн долларов. Выручка компании выросла на 14% в годовом исчислении из-за увеличения роялти, в то время как выручка от грантов и государственных контрактов снизилась.Если компания получит несколько разрешений на вакцину, это может иметь большое значение для укрепления выручки Novavax и повышения ее эффективности вложения средств.
Компания рассчитывает в следующем году произвести более 2 миллиардов доз вакцины. При прогнозируемой цене в 16 долларов за инъекцию это может привести к выручке Novavax более чем в 30 миллиардов долларов в следующем году. Но это было бы в лучшем случае, когда он мог бы продать всю свою продукцию по этой цене.
Сегодня акции Novavax торгуются с выручкой в 10 раз больше, чем у Moderna, но инвесторы покупают ее за ее потенциал, а не за то, чего она достигла до сих пор.Если Novavax сможет получить широкое одобрение своей вакцины против COVID-19, у нее может быть возможность обеспечить рост доходов, который необходим, чтобы стать привлекательной инвестицией, даже при ее оценке почти в 13 миллиардов долларов.
Стоит ли покупать акции Novavax сегодня?
Есть надежда не только на вакцину COVID, поскольку у Novavax также есть вакцина против гриппа (Nanoflu), пиковая годовая выручка которой может составить 550 миллионов долларов. Но шумиха вокруг Novavax, несомненно, вызвана его вакциной от COVID-19, и если это не понравится, это может привести к значительной распродаже акций.Конечно, не помогает то, что есть также несколько компаний, производящих таблетки для борьбы с COVID, поэтому у непривитых людей может быть меньше стимулов для выбора вакцины.
Возможно, еще не поздно купить Novavax, но это только при условии, что 2022 год будет для него успешным и что страны одобрят вакцину от COVID-19. Инвесторам опасно покупать акции по лучшему сценарию. Поэтому, если у вас нет чрезвычайно высокой толерантности к риску, вам, вероятно, лучше вместо этого использовать другие акции роста.
Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.
Вот куда вложить деньги в 2022 году, говорят ведущие советники CNBC
Пол Тейлор | Getty Images
Марк Мирсбергер, генеральный директор Dana Investment Advisors
Место в списке FA 100: 1Марк Мирсбергер
Источник: Dana Investment Advisors
«Мы не считаем рост инфляции временным явлением, и поэтому мы соответствующим образом позиционируем портфели », — сказал Мирсбергер из Dana Investment Advisors.«Это включает в себя упор на облигации с регулируемой и плавающей ставкой.
« FAANG и другие высокотехнологичные акции были движущей силой основных индексов в последние несколько лет и извлекли выгоду из пандемии », — добавил Мирсбергер, имея в виду Facebook, Amazon, Apple, Netflix. и Alphabet (ранее известный как Google). «Хотя мы думаем, что технологии намного сильнее, чем в 2000 году, мы думаем, что стратегии ценности с хорошими темпами роста будут вознаграждены.
«Мы также верим, что инвесторы будут продолжать использовать ESG [экологическое и социальное управление], и что SEC поможет улучшить раскрытие информации.
Харлан Кадинья, председатель и главный стратег Cadinha & Co.
Место в списке FA 100: 90курорты должны увидеть высокие относительные доходы по сравнению с минимальными доходами, вызванными Covid, — сказал Кадинья из Cadinha & Co.
. пострадавшие компании «, — добавил он.«Вмешательство правительства также может повлиять на такие компании, как Google, Facebook, Twitter и Apple».
Он сказал, что в настоящее время фирма инвестирует 47% в акции, 8% в краткосрочные казначейские обязательства, а остальное — в денежные средства.
«Денежные средства в портфелях — это в основном деньги из облигаций, которые мы держим подальше от облигаций из-за нашего нынешнего негативного взгляда на облигации», — сказал Кадинья.
Майкл Бизаро, президент StraightLine Group
Место в списке FA 100: 92«Временные рамки после пандемии будут отмечены повышением процентных ставок, более высоким уровнем инфляции и сохранением проблем в различных цепочках поставок по всему миру. world «, — сказал Бизаро из StraightLine Group.«Более крупные компании, вероятно, будут лучше мелких, поскольку увеличение масштаба приведет к меньшему количеству проблем с обеспечением запасов.
« Хотя мы в целом положительно оцениваем перспективы большинства фондовых рынков, мы обеспокоены облигациями », — добавил он.
« Встречный ветер будет создаваться низкими и медленно растущими процентными ставками, вероятно, приведет к тому времени, когда большая часть рынка облигаций будет испытывать отрицательную реальную доходность по сравнению с инфляцией ».
Эрик Лев, главный инвестиционный директор Bailard
Место в рейтинге FA 100 list: 97«Рост цен на энергоносители в 2021 году был невероятным», — сказал Лев Байларда.«Это было сочетание избыточного спроса, связанного с Covid и пост-Covid, строгой дисциплины со стороны ОПЕК + и продолжающихся сбоев из-за урагана Ида.
« С нормализацией спроса в 2022 году и увеличением добычи нефти и газа, прибыль для сектора может увеличиться под давлением в 2022 году «, — добавил он. «
» Китайские потребители имеют решающее значение для европейских производителей потребительских товаров, и половина покупок в Китае происходит во время путешествий », — добавил он.«Как только Китай снова разрешит выездные поездки, мы ожидаем, что эти отложенные расходы станут попутным ветром для этих компаний».
Кент Крамер, главный инвестиционный директор Foster Group
Место в списке FA 100: 96«Нам до сих пор неясно, каков экономический смысл криптовалюты на самом деле и долгосрочная жизнеспособность этих активов. «, — сказал Крамер из Foster Group.
«Существует большая вероятность того, что правительства отстают в регулировании этих новых активов, и будущее регулирование, наряду с финансируемыми государством цифровыми валютами, вероятно, значительно изменит ситуацию.«
Как инвестировать в долгосрочной перспективе — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Инвестирование — долгая игра. Если вы хотите инвестировать на пенсию или приумножить свои сбережения, когда вы вкладываете деньги в работу на рынках, лучше всего отложить их и забыть. Но успешное долгосрочное инвестирование не так просто, как просто бросить деньги на фондовый рынок — вот семь советов, которые помогут вам разобраться в долгосрочном инвестировании.
1. Приведите свои финансы в порядок.
Прежде чем вы сможете инвестировать в долгосрочной перспективе, вам необходимо знать, сколько денег вы должны инвестировать. Это означает наведение порядка в своих финансах.
«Точно так же, как врач не выпишет вам рецепт, не поставив вам диагноз, не следует рекомендовать инвестиционный портфель, пока клиент не пройдет комплексный процесс финансового планирования», — говорит Тейлор Шульте, сертифицированный финансовый специалист из Сан-Диего. планировщик (CFP) и ведущий подкаста Stay Wealthy.
Начните с инвентаризации ваших активов и долгов, составления разумного плана управления долгом и понимания того, сколько вам нужно для полного запаса средств в чрезвычайном фонде. Решение этих финансовых задач в первую очередь гарантирует, что вы сможете вкладывать средства в долгосрочные инвестиции и вам не придется в течение некоторого времени снова выводить деньги.
Ранний вывод средств из долгосрочных инвестиций подрывает ваши цели, может заставить вас продать с убытком и может иметь потенциально дорогостоящие налоговые последствия.
2. Знай свой временной горизонт
У всех разные инвестиционные цели: выход на пенсию, оплата учебы детей в колледже, получение первоначального взноса за дом.
Неважно, какова цель, ключом ко всему долгосрочному инвестированию является понимание вашего временного горизонта или того, сколько лет до того, как вам понадобятся деньги. Как правило, долгосрочное инвестирование означает пять или более лет, но четкого определения нет. Понимая, когда вам нужны средства, которые вы инвестируете, вы лучше понимаете, какие инвестиции нужно выбрать и на какой риск вы должны пойти.
Например, Деренда Кинг, CFP с Urban Wealth Management в Эль-Сегундо, Калифорния, предполагает, что если кто-то инвестирует в фонд колледжа для ребенка, которому 18 лет до того, как стать студентом, он может позволить себе больше риск. «Они могут иметь возможность инвестировать более агрессивно, потому что у их портфеля больше времени, чтобы оправиться от рыночной волатильности», — говорит она.
3. Выберите стратегию и придерживайтесь ее
После того, как вы определились со своими инвестиционными целями и временным горизонтом, выберите инвестиционную стратегию и придерживайтесь ее.Может быть даже полезно разбить общий временной горизонт на более узкие сегменты, чтобы сделать выбор в пользу распределения активов.
Стейси Фрэнсис, президент и главный исполнительный директор Francis Financial в Нью-Йорке, делит долгосрочное инвестирование на три разных сегмента в зависимости от целевой даты: от пяти до 15 лет, от 15 до 30 лет и более 30 лет. прочь. По мнению Фрэнсиса, в кратчайшие сроки следует наиболее консервативно инвестировать в портфель от 50% до 60% акций, а остальное — в облигации.Наиболее агрессивные могут подняться до 85–90% акций.
«Приятно иметь руководящие принципы», — говорит Фрэнсис. «Но на самом деле вы должны делать то, что подходит вам». Особенно важно выбрать портфель активов, который вам удобен, чтобы быть уверенным в том, что вы будете придерживаться своей стратегии, несмотря ни на что.
«Когда на рынке наблюдается спад, возникает много страха и беспокойства, когда вы видите резервуар вашего портфеля», — говорит Фрэнсис. «Но продавать в то время и фиксировать убытки — худшее, что вы можете сделать.”
Рекомендуемые партнеры
1
Interactive Brokers Review
Торговые комиссии
$ 0 для акций, ETF, опционов
1
Interactive Brokers Review
4. Понимание инвестиционных рисков
Чтобы избежать резкой реакции на падение рынка, убедитесь, что вы знаете о рисках, связанных с инвестированием в различные активы, прежде чем покупать их.
Акции обычно считаются более рискованными инвестициями, чем, например, облигации.Вот почему Фрэнсис предлагает урезать ваши акции по мере приближения к своей цели. Таким образом, вы сможете зафиксировать часть своих достижений по мере того, как вы достигнете установленного срока.
Но даже в категории акций некоторые инвестиции более рискованные, чем другие. Например, акции США считаются более безопасными, чем акции стран с все еще развивающейся экономикой, из-за обычно большей экономической и политической неопределенности в этих регионах.
Облигациимогут быть менее рискованными, но они не на 100% безопасны.Например, безопасность корпоративных облигаций зависит от чистой прибыли эмитента. Если фирма обанкротится, она может оказаться не в состоянии выплатить свои долги, и держатели облигаций должны будут нести убытки. Чтобы свести к минимуму этот риск дефолта, вам следует продолжать инвестировать в облигации компаний с высокими кредитными рейтингами.
Однако оценить риск не всегда так просто, как посмотреть кредитный рейтинг. Инвесторы также должны учитывать свою терпимость к риску или степень риска, на которую они способны.
«Это включает в себя возможность наблюдать, как стоимость вложений растет или падает, не влияя на их способность спать по ночам», — говорит Кинг.Даже компании и облигации с высоким рейтингом могут в определенные моменты времени отставать.
5. Хорошая диверсификация для успешного долгосрочного инвестирования
Распределение вашего портфеля по разным активам позволяет вам хеджировать свои ставки и повышать шансы, что у вас есть выигрыш в любой момент времени в течение длительного периода инвестирования. «Нам не нужны две или более инвестиций, которые сильно коррелируют и движутся в одном направлении», — говорит Шульте. «Мы хотим, чтобы наши инвестиции двигались в разных направлениях, определение диверсификации.”
Распределение ваших активов, вероятно, начинается с сочетания акций и облигаций, но диверсификация требует более глубоких усилий. В рамках фондовой части вашего портфеля вы можете рассматривать, среди прочего, следующие типы инвестиций:
- Акции крупных компаний или акции компаний с большой капитализацией — это акции компаний, общая рыночная капитализация которых обычно превышает 10 миллиардов долларов.
- Акции компаний среднего размера или акции компаний средней капитализации — это акции компаний с рыночной капитализацией от 2 до 10 миллиардов долларов.
- Акции малых компаний , или акции компаний с малой капитализацией, представляют собой акции компаний с рыночной капитализацией ниже 2 миллиардов долларов.
- Акции роста — это акции компаний, которые стремительно увеличивают прибыль или выручку.
- Стоимостные акции — это акции, цена которых ниже той, которую аналитики (или вы) определяют как истинную стоимость компании, обычно выраженную в низком соотношении цены к прибыли или балансовой стоимости.
Акции можно классифицировать по сочетанию вышеперечисленного, смешанного размера и стиля инвестирования.Например, у вас могут быть акции большой стоимости или акции малого роста. Чем больше у вас разных типов инвестиций, тем выше ваши шансы на положительную долгосрочную прибыль.
Диверсификация через паевые инвестиционные фонды и ETF
Чтобы повысить свою диверсификацию, вы можете инвестировать в фонды, а не в отдельные акции и облигации. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) позволяют легко создавать хорошо диверсифицированный портфель с участием сотен или тысяч отдельных акций и облигаций.
«Чтобы иметь по-настоящему широкие возможности, вам необходимо владеть множеством отдельных акций, а для большинства людей необязательно иметь достаточную сумму денег для этого», — говорит Фрэнсис. «Итак, один из самых замечательных способов диверсификации — это паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды». Вот почему большинство экспертов, включая таких, как Уоррен Баффет, рекомендуют среднестатистическим людям инвестировать в индексные фонды, которые обеспечивают дешевый и широкий доступ к акциям сотен компаний.
6. Помните о затратах на инвестирование
Инвестиционные затраты могут съесть вашу прибыль и подпитывать ваши убытки. Когда вы инвестируете, вы обычно должны помнить о двух основных сборах: о соотношении расходов фондов, в которые вы инвестируете, и о любых комиссиях за управление, взимаемых консультантами. В прошлом вам также приходилось платить за торговые сборы каждый раз, когда вы покупали отдельные акции, ETF или паевые инвестиционные фонды, но сейчас это гораздо реже.
Коэффициент расходов фонда
Когда дело доходит до инвестирования в паевые инвестиционные фонды и ETF, вы должны оплачивать годовой коэффициент расходов, а это столько, сколько нужно для управления фондом каждый год.Обычно они выражаются в процентах от общих активов фонда.
Шульте предлагает искать инвестиции с коэффициентом расходов ниже 0,25% в год. Некоторые фонды могут также добавлять комиссию за продажу (также называемую внешней или внутренней загрузкой, в зависимости от того, взимается ли она при покупке или продаже), комиссию за возврат (если вы продаете до указанного срока) или и то, и другое. Если вы хотите инвестировать в недорогие индексные фонды, вы, как правило, можете избежать подобных сборов.
Гонорары за финансовые консультации
Если вы получите консультацию по своим финансовым и инвестиционным решениям, с вас могут взиматься дополнительные расходы.Финансовые консультанты, которые могут предложить подробные рекомендации по ряду финансовых вопросов, часто взимают ежегодную плату за управление, выраженную в процентах от стоимости активов, которые вы держите у них. Обычно это от 1% до 2% в год.
Робо-консультанты— более доступный вариант, от 0% до 0,25% активов, которые они хранят для вас, но они, как правило, предлагают более ограниченное количество услуг и вариантов инвестирования.
Долгосрочное влияние комиссий
Хотя любые из этих инвестиционных затрат могут казаться небольшими независимо друг от друга, со временем они значительно возрастают.
Подумайте, инвестировали ли вы 100 000 долларов за 20 лет. Предполагая, что годовой доход составляет 4%, при уплате 1% годовых вы получите почти на 30 000 долларов меньше, чем если бы вы снизили свои расходы до 0,25% годовых, согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Если бы вы смогли оставить эту сумму вложенной с той же годовой прибылью в 4%, вы заработали бы дополнительно 12 000 долларов, то есть у вас было бы на 40 000 долларов больше при меньших инвестициях.
7. Регулярно пересматривайте свою стратегию
Даже несмотря на то, что вы твердо намерены придерживаться своей инвестиционной стратегии, вам все равно необходимо периодически проверять и вносить изменения.Фрэнсис и ее команда аналитиков ежеквартально проводят углубленный анализ портфелей своих клиентов и их основных активов. Вы можете сделать то же самое со своим портфолио. Если вы пассивно инвестируете в индексные фонды, возможно, вам не потребуется проверять его ежеквартально, но большинство консультантов рекомендуют проверять его как минимум раз в год.
Когда вы проверяете свой портфель, вы хотите убедиться, что ваши ассигнования по-прежнему соответствуют целевому уровню. Например, на горячих рынках акции могут быстро вырасти из предполагаемой части вашего портфеля, и их нужно будет урезать.Если вы не обновите свои запасы, вы можете в конечном итоге взять на себя больший (или меньший) риск со своими деньгами, чем предполагали, что само по себе несет в себе риски. Вот почему регулярная ребалансировка — важная часть соблюдения вашей стратегии.
Вы также можете дважды проверить свои активы, чтобы убедиться, что они по-прежнему работают должным образом. Фрэнсис недавно обнаружил в портфелях некоторых клиентов фонд облигаций, который отклонился от заявленной инвестиционной цели и повысил доходность за счет инвестиций в мусорные облигации (которые имеют самый низкий кредитный рейтинг, что делает их наиболее рискованными из облигаций).Это был больший риск, чем они ожидали при размещении облигаций, поэтому она отказалась от этого.
Ищите изменения и в вашей собственной ситуации. «Финансовый план — это живой дышащий документ», — говорит Шульте. «В жизни клиента все может быстро измениться, поэтому важно периодически проводить обзорные встречи, чтобы быть уверенным, что изменение их ситуации не повлечет за собой изменений в том, как их деньги вкладываются».
Последнее слово о долгосрочном инвестировании
В целом, инвестирование — это сосредоточение внимания на своих финансовых целях и игнорирование суетливости рынков и средств массовой информации, которые их освещают.Это означает покупку и удержание в течение длительного времени, независимо от каких-либо новостей, которые могут побудить вас попробовать рассчитать время на рынке.
«Если вы думаете о краткосрочной перспективе, о следующих 12 или 24 месяцах, я не думаю, что это инвестирование. Это было бы торговлей, — говорит Вид Поннапалли, CFP и владелец компании Unique Financial Advisors and Tax Consultants в Холмделе, штат Нью-Джерси. «Есть только один способ инвестирования, и это долгосрочный».
Как сделать шаг от сбережений; Начни вкладывать деньги
Вы оплатили счета и отложили обычную сумму на свой сберегательный счет, но у вас еще есть лишние деньги.Хотя вы можете просто добавить эти деньги к своим сбережениям для краткосрочных целей, сейчас, возможно, самое время подумать об инвестировании для достижения более долгосрочных целей путем покупки отдельных акций или облигаций, паев паевого инвестиционного фонда или других инвестиций.
Так же важно, как и экономить, добавление инвестиций в вашу финансовую стратегию (помимо пенсионных счетов) может помочь вам в достижении важной будущей цели, такой как покупка дома, оплата обучения ваших детей или выделение времени для путешествий. . Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей, но многие люди не решаются начать.
Возможно, вы предполагаете, что для инвестирования требуется много денег, и у вас есть другие важные финансовые приоритеты, такие как поддержание пенсионных взносов и создание чрезвычайного фонда, который может покрыть как минимум три месяца расходов на жизнь. Другие потребности включают план выплаты остатков по кредитным картам и приобретение страховки жизни, особенно если вы обеспечиваете большую часть финансовой поддержки своей семье.
Тем не менее, откладывание инвестирования для достижения долгосрочных целей до тех пор, пока эти потребности не будут полностью удовлетворены, может быть контрпродуктивным.«Если вы откладываете работу по достижению долгосрочных целей до тех пор, пока у вас не будет весь свой чрезвычайный фонд или вы не выплатите весь долг с высокими процентами, вы можете упустить важные возможности для потенциального роста», — говорит Крис Вейл, старший вице-президент. продуктов и решений в Merrill.
Большинство людей могут преследовать сразу несколько целей, а это значит, что вам не нужно выбирать между экономией и инвестированием. Поймите разницу между ними и используйте их в соответствии с вашими потребностями.Если позволяет прогресс в достижении ваших краткосрочных финансовых целей, вы можете инвестировать небольшую сумму — всего от 25 до 50 долларов в месяц.
Одна из ключевых целей инвестирования — обеспечить возможность не отставать от стоимости жизни. Если вы слишком бережно относитесь к своим деньгам, вы можете не зарабатывать достаточно, чтобы успевать за инфляцией или ростом цен с течением времени.
Допустим, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет. Через 10 лет при процентной ставке в 1 процент у вас будет около 1105 долларов.Однако, если годовая инфляция в среднем составляет 2,5 процента, как это было недавно, вам понадобится не менее 1280 долларов через 10 лет, чтобы успевать за растущими ценами.
Вложение 1000 долларов вместо этого потенциально может привести к лучшему результату. Важно знать, что разные типы инвестиций несут разные риски. Например, акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но исторически приносили более высокую доходность (хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов). Инвестирование в течение 10 или более лет дает вам некоторое время, чтобы потенциально оправиться от любых спадов, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно с фондом, который инвестирует в акции.Если вы вложите свои 1000 долларов в фонд, который стремится отслеживать показатели фондового рынка, и вы гипотетически получите 7-процентную годовую доходность, у вас может быть потенциал почти удвоить свои деньги за десятилетие, и в итоге вы получите 1967 долларов.
Конечно, нет никакой гарантии, что вы получите такую или какую-либо прибыль от своих инвестиций. Это гипотетический пример. Хотя большинство сберегательных счетов застрахованы FDIC на определенную сумму, такой страховки для инвестиций нет, и вы можете потерять основную сумму инвестирования.Вы должны рассмотреть все возможности, прежде чем принимать решение об инвестировании.
«Многие люди предпочитают не инвестировать, потому что переоценивают сумму денег, которая, по их мнению, им необходима для начала работы», — говорит Вейл. «Они также могут быть обеспокоены рыночным риском».
Инвестирование может показаться пугающим, и здесь есть определенные риски. Многие условия могут отрицательно повлиять на стоимость ваших акций или облигаций, например, непредсказуемая экономика и финансовые рынки. Вы также должны учитывать свою личную реакцию, когда инвестиции растут или падают в цене.Возможно, вы сможете снизить риск, смешав или диверсифицируя типы инвестиций в своем портфеле, но нет гарантии от убытков. Вот почему важно понимать свою терпимость к риску, временные рамки и потребности в ликвидности, прежде чем принимать инвестиционные решения.
Когда вы будете готовы начать инвестирование, следующим шагом будет выбор того, как это делать. Сегодня существует больше способов инвестирования, чем когда-либо прежде, и вы можете принимать участие в процессе столько, сколько захотите.Рассмотрим следующие подходы:
- Совершайте собственные сделки. Это может быть наиболее прямой подход с самыми низкими комиссиями, хотя он требует больше времени на исследование, мониторинг и ребалансировку ваших инвестиций. Многие брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы инвестируете самостоятельно, но убедитесь, что вы понимаете, взимается ли с вас комиссия или комиссия, прежде чем размещать сделку. Некоторые брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы поддерживаете определенный баланс, но обычно с вас взимается определенная комиссия или комиссия за каждую транзакцию.При всем удобстве выбор собственных инвестиций может сбивать с толку, особенно когда вы только начинаете.
- Воспользуйтесь онлайн-руководством. Если вам нужна дополнительная помощь в поиске оптимального сочетания инвестиций, вы можете рассмотреть возможность использования инвестиционной программы в Интернете, разработанной с учетом ваших личных потребностей и ситуации. Здесь также есть ряд предложений, которые значительно упрощают работу. В большинстве случаев вы предоставляете информацию о своем возрасте, о том, сколько вам нужно инвестировать, когда вам нужны деньги и какой риск вы можете терпеть.Затем компьютерные алгоритмы (также известные как роботы-консультанты) или менеджеры портфелей людей создают портфель, адаптированный к вашим целям, обычно за определенную плату. Помимо выбора начальных инвестиций, эти программы также могут помочь вам перебалансировать свой портфель по мере изменения рыночных условий и ваших потребностей.
- Работа с консультантом. Некоторые инвесторы предпочитают работать с личными финансовыми консультантами, которые помогают им выбрать инвестиции, соответствующие их потребностям. Тем не менее, большинству консультантов требуется более высокий уровень активов, чем вы, вероятно, будете иметь, когда вы только начинаете, и, как правило, будут взимать больше комиссионных, чем онлайн-программа, поэтому это может быть вариантом на будущее, по мере роста вашего портфеля.
Какой бы подход вы ни выбрали, действительно важно понимание того, как инвестирование может потенциально помочь вам вложить часть своих денег в работу для достижения более крупных и долгосрочных целей. Если у вас есть четкое представление о ваших целях, расписании и способности терпеть риски, вы можете решить, может ли инвестирование быть основной частью вашей общей финансовой стратегии.
18 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]
4. Казначейские обязательства
The U.S. Министерство финансов продает казначейские облигации, обычно известные просто как «казначейские обязательства», для финансирования государственных расходов.
Это может включать такие цели, как погашение государственного долга, финансирование пособий по социальному обеспечению для нынешних пенсионеров или выплата зарплаты военнослужащим в военное время.
Если вы приобретете у них казначейскую облигацию, они выплатят вашу основную сумму по истечении срока погашения облигации плюс проценты сверх этой суммы каждые полгода или при наступлении срока погашения, если это 30-, 90- или 180-дневный казначейский вексель.
Казначейство также выпускает бескупонные облигации, которые продаются с большими дисконтами при выпуске и погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения.
Казначейские облигациине имеют риска дефолта, потому что они полностью обеспечены доверием и кредитом со стороны федерального правительства Соединенных Штатов.
Это самые безопасные инвестиции, которые вы можете сделать, и их часто используют как показатель «безрисковой» нормы прибыли в экономике.
Если бы правительство не могло оплатить свои счета, оно либо сократило бы расходы, либо повысило бы налоги, либо и то, и другое, чтобы убедиться, что они могут рассчитаться со своими кредиторами.
Казначейские облигацииво многих отношениях будут действовать как депозитные сертификаты. Вы можете инвестировать в государственные облигации напрямую или через фонды государственных облигаций.
Вот как это работает:
- Казначейские векселя, векселя и облигации — это инвестиции с установленной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет, если вы покупаете их непосредственно в Казначействе.
- Вы также можете купить их на вторичном рынке, и у них будет срок погашения, но меньше времени до достижения срока погашения, поскольку вы покупаете их после того, как они были первоначально проданы.
- Это безопасное вложение с низким уровнем риска, состоящее из купонных выплат в форме процентов и возврата основной суммы по истечении срока погашения.
Купонные выплаты, которые вы получаете по этим облигациям, останутся предсказуемыми и фиксированными, что позволит вам спрогнозировать ожидаемую процентную ставку в течение срока действия облигации.
Номинальная стоимость этих облигаций может повышаться или понижаться в течение срока действия облигации из-за изменений процентных ставок, показателей фондового рынка или любого другого количества факторов.
Конечно, вы можете выйти вперед в долгосрочной перспективе, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск.
Если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, эти вложения, особенно долгосрочные облигации, могут оказаться более рискованными и высокодоходными.
5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — это вид долговых ценных бумаг Казначейства США, предназначенный для защиты от воздействия инфляции или дефляции на основную стоимость с течением времени.
Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, чтобы защитить свой портфель от инфляции с течением времени.
В обмен на эту защиту вы получите более низкие процентные ставки, чем те, которые вы бы заработали в обычном казначействе такой же длины.
Что касается процентных выплат, это означает, что они не будут приносить такой большой доход в соотношении доллар к доллару.
Хотя, хотя ваша процентная ставка будет ниже, чем у казначейских облигаций TIPS, ваша основная сумма увеличится (или уменьшится), чтобы соответствовать индексу потребительских цен.
Например, если инфляция вырастет до 4% в год, держатели TIPS увидят свой основной скачок, чтобы не отставать, в то время как держатели, не участвующие в TIPS, внезапно увидят снижение стоимости своих облигаций.
Риск ваших инвестиций зависит от того, как долго они вам понадобятся, и от типа казначейства, в которое вы инвестируете. Хранение до погашения защищает вас от колебаний процентных ставок, поскольку номинальная стоимость будет полностью выплачена при наступлении срока погашения.
6. Муниципальные облигации
Федеральное правительство — не единственная правительственная организация, которая может выпускать долговые обязательства для финансирования операций и инвестиций.Государственные и местные органы власти также могут выпускать долговые обязательства в форме муниципальных облигаций.
Эти приносящих доход активов предлагают немного лучшую доходность, чем казначейские облигации, с лишь немного большим риском. Поскольку вероятность дефолта федерального правительства по их долгу мала, они платят самые низкие проценты на долговом рынке.
Муниципальные облигации имеют аналогичный, хотя и немного более высокий профиль риска, потому что местное правительство или правительство штата также может сократить расходы или повысить налоги для оплаты долга.
Тем не менее, многие крупные города, такие как Детройт, объявили о банкротстве в прошлом и потеряли много денег для держателей облигаций.
Большинство людей, вероятно, знают, что банкротства не редкость, но для большей уверенности вы можете подумать о том, чтобы избегать любых городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.
Еще одно преимущество муниципальных облигаций, предоставляемое федеральным правительством, — освобождение от налогов на федеральном уровне.
Люди с высоким доходом могут достичь более высокой доходности после уплаты налогов, сопоставимой с муниципальными облигациями, потому что они могут избежать федеральных налогов на свои процентные платежи.
Чтобы избежать концентрации слишком большого риска на выпуске одной облигации, вы можете покупать государственные облигации на местном уровне и на уровне штата через фонды муниципальных облигаций.
Вам также следует подумать, следует ли вам нацеливать облигации в вашем собственном штате, если это возможно, потому что они обычно освобождаются от государственных и местных налогов, если эмитент является государством вашего проживания.
Тем не менее, вы все равно можете захотеть диверсифицироваться за пределами своего штата, несмотря на то, что это приведет к увеличению суммы подоходного налога штата.Сосредоточение слишком большого количества инвестиций в одной области может быть хорошим советом по инвестированию для всех типов активов.
7. Корпоративные облигации
Увеличивая риск, корпоративные облигации по своей природе несут больший риск, чем казначейские облигации и часто муниципальные облигации. Однако, если вы решите держаться подальше от сомнительных компаний и придерживаться крупных, голубых фишек, вы, вероятно, будете в большей безопасности с вашими инвестициями.
В качестве небольшого совета, если вы стремитесь избежать ненужного риска, не инвестируйте в доступные долговые ценные бумаги с более низким рейтингом, которые называются «мусорными облигациями».”
Несмотря на то, что это более прибыльные вложения, дополнительный риск, на который вы беретесь, вряд ли того стоит, если вы не знаете, что делаете.
Подобно тому, как вы покупаете государственные облигации через фонд облигаций, вы можете покупать корпоративные облигации через фонды корпоративных облигаций.
Это дает вам возможность многократно инвестировать в разные стабильные компании, чтобы получать регулярные денежные выплаты из фонда. Корпоративные облигации обеспечивают более рискованные и более прибыльные инвестиционные возможности для вашего портфеля.
Если вы будете придерживаться качественных компаний инвестиционного уровня, они, вероятно, останутся безопасными инвестициями в надежные финансовые учреждения.
Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]
Хорошая инвестиция не всегда бывает высокодоходной. Но есть некоторые с действительно приличной доходностью, которые стоит рассмотреть.
Это особенно верно, если вы ищете что-то более долгосрочное и не хотите беспокоиться о постоянных колебаниях цен или беспокоиться о ликвидности.
Варианты для рассмотрения включают: акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, управляемые портфели, недвижимость и многое другое.
8. Акции
Когда многие люди думают о вариантах высокодоходных и высокодоходных инвестиций, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать акции.
Инвестиции в акции — это инвестиции, которые вы делаете, приобретая крошечные доли собственности в публичной компании. Эти небольшие доли владения называются акциями компании.
Инвестируя в их акции, вы делаете ставку на то, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.
Вы можете инвестировать в компании, известные своей финансовой стабильностью, которые обеспечивают стабильную производительность, доходность и дивиденды с течением времени — например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций , например Motley Fool’s Stock Advisor — или вы можете выбрать компании, ориентированные на на быстро растет.
Если вы сделаете разумные инвестиции и компания, которую вы выбрали , будет расти и работать хорошо, акции, которыми вы владеете, могут стать более ценными. В свою очередь, они становятся более желанными для других инвесторов, которые теперь готовы платить за них больше, чем вы.
Эти ценных активов позволяют вам получать доход, когда вы продаете свои акции в будущем.
Один из лучших способов для тех, кто хочет приумножить свое богатство с минимальным риском, — это инвестировать в акции известных компаний.
Средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год за последние несколько десятилетий.
Это не означает, что каждый год будет возвращаться эта сумма — некоторые могут быть выше, некоторые могут быть ниже — просто помните, что это среднее значение по всему рынку за несколько лет.
Если вы владеете отдельными акциями, их доходность будет еще больше в зависимости от корпоративных результатов и перспективных инвестиционных решений.
Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; они хотят долгосрочного прироста капитала как в растущих компаниях, так и в дивидендных акциях.
Продолжительное владение акциями — верный способ научиться , как увеличить собственный капитал .
Начало работы на фондовом рынке может быть сложной задачей для новичков, хотя это и не обязательно.
лучших инвестиционных приложений для начинающих делают процесс простым и безболезненным, чтобы начать работу и продолжать увеличивать баланс вашего инвестиционного счета в течение многих лет.
Некоторые бесплатных приложений для торговли акциями даже позволяют инвестировать по цене одной акции (или меньше), если они предлагают дробных акций с приложениями, такими как Robinhood , M1 Finance и Webull .
→ Рост запасов
Инвестирование — это способ откладывать деньги, которые будут работать на вас, чтобы в будущем вы могли извлечь все выгоды из своего упорного труда.Инвестирование — это средство достижения лучшего будущего.
Возможно, лучше всего сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование — это «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем».
Investing направлен на то, чтобы заставить ваши деньги работать и со временем приумножать их. Акции роста выводят это на новый уровень, стремясь к приросту капитала в качестве своей основной инвестиционной цели.
Запасы роста принадлежат компаниям, ориентированным на рост, которые могут включать такие отрасли, как технологии, здравоохранение и потребительские товары.
Растущие компании традиционно хорошо подходят для инвесторов, ориентированных на будущий потенциал компаний.
Растущие компании сосредотачиваются на реинвестировании и постоянных инновациях, что обычно приводит к тому, что они не платят или почти не выплачивают акционерам дивиденды, предпочитая вместо этого направлять большую часть или всю свою прибыль обратно на расширение своего бизнеса.
Некоторые популярные растущие компании включают такие фирмы, как Google , Apple и Tesla .
Несмотря на постоянное реинвестирование в бизнес, акции роста не лишены риска.Компании могут принимать неверные решения, рынки могут переоценивать акции, а экономические неудачи могут подорвать компании, у которых есть даже самые лучшие перспективы.
Однако для акций роста в целом они, как правило, обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени, если вы можете терпеть их волатильность.
Но рискуйте осторожно. Хотя растущие компании имеют более высокую вероятность обеспечить отличную прибыль по сравнению с другими типами инвестиций, вам следует сбалансировать риск, который вы готовы терпеть.
Некоторые компании растут с головокружительной скоростью, но имеют соответствующие оценки. Слишком большой риск может подорвать портфель и доходность резервуаров.
Вместо этого вы можете рассмотреть возможность инвестирования в инвестиционный фонд, ориентированный на рост, через такую услугу, как M1 Finance с их пирогами портфеля экспертов по внутреннему росту и глобальному росту.
Они инвестируют в растущие акции США и других стран, соответственно, и покупают большое количество растущих компаний, а не просто концентрируют ваш риск на нескольких.
→ Акции для выплаты дивидендов
Дивидендные акции, несмотря на то, что они связаны с более низкой долгосрочной доходностью, чем многие другие классы активов, в некоторых случаях по-прежнему являются привлекательным вариантом.
Дивиденды — это регулярные денежные выплаты акционерам. Когда вы думаете о высокодоходных инвестициях, они, вероятно, представляют собой самый прямой способ подумать о том, как инвестиции могут вернуть деньги в ваше владение.
Из-за этого прямого денежного перевода дивиденды также многое говорят о профиле риска акции.
Размышляя о рисках, связанных с акцией, которая приносит (или не приносит) дивиденды, учтите некоторые из следующих факторов:
- Дивиденды должны быть гораздо более последовательными и объявляться с одинаковой (или растущей) величиной каждый квартал. Независимо от того, идет ли курс акций вверх или вниз, дивиденды все равно поступают на ваш брокерский счет. Даже если ваша акция какое-то время будет хуже работать, эти дивиденды должны дать вам некоторую ценность и облегчить удержание акций во время обвала рынка или периода низкой производительности.
- Дивиденды, как правило, компенсируют значительное падение цен, если экономические обстоятельства не оправдывают сокращение дивидендов. Кроме того, дивидендные выплаты остаются фиксированными в долларах на акцию, но дивидендная доходность может вырасти, когда цена акции упадет. Этот показатель представляет собой сумму денег, которую вы можете рассчитывать на возврат, исходя из текущей цены акций компании через год. По мере того, как цена акции падает, вы платите меньше за тот же дивиденд, если компания не снижает его.
- Дивиденды представляют стабильность для инвесторов.Каждый период компании необходимо, чтобы определенная сумма денег поступала к инвесторам. Этот минимальный уровень денежного потока, уходящего за пределы баланса, означает, что компаниям нужно быть менее рискованными и планировать текущие расходы в рамках своей корпоративной стратегии.
Как упоминалось выше, компании могут — , а некоторые — сократить свои дивиденды во времена экономической неопределенности. Хотя обычно это одна из последних статей, которую компания сокращает, потому что это обычно приводит к падению акций, люди покупают дивидендные акции для их стабильности.
Когда компания угрожает такой последовательности, инвесторы склонны продавать в пользу других вариантов инвестирования.
Ищите компании с устойчивой историей роста дивидендов и высокой доходностью.
Консервативные инвесторы, как правило, находят больше комфорта в этих типах акций, потому что они менее терпимы к риску и по-прежнему получают вознаграждение за свой инвестиционный выбор в виде регулярных выплат дивидендов.
9. Индексные фонды, торгуемые на бирже
Благодаря таким событиям, как рыночная мания Gamestop в начале 2021 года или внезапный рост Dogecoin, SPAC или других акций мемов, многие люди ожидают быстрой и высокой отдачи от инвестиций в фондовый рынок.Но из-за его непостоянства это не гарантируется.
Один из способов снизить этот риск и по-прежнему получать хорошую прибыль с течением времени — рассмотреть возможность использования индексных фондов в качестве ETF для диверсификации вашего портфеля.
Для начинающих инвесторов использование этих средств для создания целых инвестиционных портфелей может иметь большой смысл. Они обеспечивают мгновенную диверсификацию с низкими затратами и комплексными инвестициями. Со временем это безопасные вложения, которые приносят значительное богатство.
Чтобы понять, что делает диверсификацию сильной, давайте проведем мысленный эксперимент с этими долгосрочными инвестициями с низким уровнем риска.
Что может быть лучше, чем одна компания, приносящая среднегодовую прибыль 10%? Две компании, среднегодовая прибыль которых составляет 10%.
Что еще лучше? Тысячи компаний, вместе взятых, стабильно приносят такую прибыль.
Почему? Потому что любая компания может потерпеть крах, потерпеть серьезную неудачу или даже выйти из бизнеса. Ваша терпимость к риску не должна быть такой высокой, чтобы инвестировать в эти безопасные вложения (в течение длительных периодов времени).
Если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы избегаете торпедирования своего портфеля, поскольку распределяете риск между несколькими компаниями.
Несмотря на то, что рынки в целом могут падать одновременно с важными экономическими новостями, при одновременном удержании нескольких компаний в индексных фондах ваш портфель не будет подвергаться дополнительному риску банкротства отдельных компаний.
Если вы сможете выдержать этот рыночный беспорядок и продолжать оставаться сильным в последующие годы, рынок всегда вознаграждал вас в прошлом веке.
В качестве примера вспомните Великую рецессию в 2008 году. Если бы вы владели индексным фондом S&P 500, ваши глаза могли бы слезиться, когда вы увидели, что ваша позиция потеряла почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев.
Но, если бы вам удалось удержать в течение следующего десятилетия, ваши инвестиции в индексный фонд S&P 500 в среднем составили бы 18% в год. Только представьте, если бы вы купили больше индексного фонда, когда он упал!
Урок здесь? Если вы видите свой портфель акций как неликвидную корзину ценных бумаг и можете только пополнять их, вы можете расслабиться, зная, что ваши деньги вернутся сильными в долгосрочной перспективе.
10. Паевые инвестиционные фонды
Инвестирование может быть сложной задачей для любого инвестора, но многие считают, что молодые инвесторы извлекают выгоду из открытия счетов паевых инвестиционных фондов в раннем возрасте.
Эти инвестиционных механизма действуют как ETF, покупая пакет ценных бумаг, пытаясь выполнить некоторую заявленную инвестиционную цель.
Паевые инвестиционные фонды создают портфели базовых инвестиций путем объединения ваших денег с деньгами других инвесторов.
Это создает большую коллекцию акций, облигаций и других инвестиций, называемую портфелем.Большинство из них требует минимальных начальных вложений.
Когда стоимость ценных бумаг паевого инвестиционного фонда изменяется, стоимость чистых активов (СЧА) корректируется соответствующим образом путем расчета того, на сколько больше или меньше фонд должен будет продать свои инвестиции, чтобы выполнить выкуп акционеров.
Эта цена изменяется в зависимости от стоимости ценных бумаг в вашем портфеле в конце каждого рыночного торгового дня.
Само по себе владение паевым инвестиционным фондом не дает инвестору права собственности на лежащие в его основе ценные бумаги.Они только сами владеют акциями паевого инвестиционного фонда.
Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций, их комбинацией или инвестировать в другие активы.
Пенсионеры, как правило, держат в своем пенсионном портфеле как фонды акций, так и фонды облигаций, потому что они оба могут выплачивать дивиденды и обеспечивать прибыль от вложений в акции.
Паевые инвестиционные фонды бывают двух типов: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением и инвестиционные фонды с активным управлением.
Менеджеры активной компании по управлению паевым инвестиционным фондом покупают и продают инвестиции на основе своего исследования акций и инвестиционной стратегии фонда.
Цель управления портфелем обычно состоит в том, чтобы превзойти сопоставимый эталонный тест — часто используемый, но рискованный подход.
Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды просто пытаются воссоздать показатели эталонного индекса, такого как S&P 500, Dow Jones или Barclays Corporate Bond Index. Это просто индексные фонды, но в форме паевых инвестиционных фондов.
Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через:
- IRA (традиционные и IRA Roth )
- 401 (к) с
- 403 б)
- 457 план
- 529 Планы
- Сберегательные счета для образования
Все эти типов инвестиционных счетов позволят вам получить долгосрочное вознаграждение в виде совокупной прибыли при диверсифицированных инвестициях.
11. Недвижимость
Пожалуй, одна из наименее ликвидных инвестиций в этом списке. Недвижимость может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью.
И что еще лучше сейчас, так это с рекордно низкими ставками по ипотеке, использование ссуды для покупки новой собственности может быть хорошей идеей.
Хотя какое-то время неопределенность, все вернется в норму, и рынок арендной недвижимости должен вернуться к своим прошлым показателям.
Вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых своих финансовых ресурсов к этому классу активов и зафиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы воспользоваться этими ставками в течение длительного времени.
Чтобы следовать по этому пути, вам нужно выбрать правильный тип инвестиций в недвижимость , выбрать, покупать ли его напрямую или использовать ссуду, а затем поддерживать его, имея дело с арендаторами. Чтобы заработать деньги, промойте и повторите.
Если вы сможете приобрести умную недвижимость в хороших местах по разумной цене, вы получите легкий пассивный доход, потому что арендаторы будут бороться за аренду вашей недвижимости.
Несмотря на то, что сдаваемая в аренду недвижимость со многих точек зрения является положительной, может оказаться трудным избавиться от нее, если вам понадобится собрать деньги. В то время как с акциями, облигациями или другими средствами краткосрочной экономии вы не можете просто продать арендуемую недвижимость с помощью нескольких щелчков мышью на телефоне.
Плюс, вы будете на крючке из-за проблем с обслуживанием и арендаторами. Аренда недвижимости может оказаться обременительной и вызвать множество головных болей.
Но если вы держите свои арендные активы в течение длительного времени, одновременно повышая арендную плату и постепенно выплачивая долг, у вас будет больше денег, когда придет время выходить на пенсию.
Также можно списать много расходов, связанных с владением и содержанием в аренде недвижимости . Такие вещи, как амортизация MACRS , страхование, коммунальные услуги, расходы на содержание, маркетинг и рекламу и многое другое.
Подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным бухгалтером (CPA) для этих нужд или даже с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о том, как недвижимость может вписаться в ваш более широкий портфель инвестиций с низким и высоким риском.
12. Приложения для краудфандинга недвижимости
Это может не удивить, но многие типы инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по разным причинам:
- материальный характер инвестиций
- низкая корреляция с фондовым рынком
- Компоненты множественного дохода (прирост активов и доход от аренды)
- налоговые льготы
Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от начала.
Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.
В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.
Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.
Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение недвижимостью или управление ею, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.
В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов. Некоторые из самых популярных вариантов включают:
DiversyFund → Инвестиции в многоквартирные дома
DiversyFund — широко известная и пользующаяся доверием платформа для людей, желающих инвестировать в недвижимость.Эта услуга предназначена для людей, желающих инвестировать в многоквартирные дома, такие как многоквартирные дома.
Сервис нацелен на объекты недвижимости, которые, по их мнению, оценят по достоинству с дополнительными инвестициями после покупки. Они обновляют недвижимость со среднесрочным временным горизонтом (~ 5 лет) и стремятся передать ее другим инвесторам, принося инвесторам денежную прибыль при вложении и прирост капитала после продажи.
Сервис накопил опыт работы на рынке многоквартирной недвижимости с жилыми комплексами, состоящими из 100-200 квартир, которые приносят ежемесячный денежный поток.
Вы можете начать инвестировать в один из портфелей DiversyFund всего за 500 долларов.
Фонд Диверсии | Многосемейные REIT- Diversy Fund нацелен на многосемейную недвижимость от 100 до 200 единиц с положительным денежным потоком.
- Компания реинвестирует эти средства в ремонт для улучшения собственности и перепродает ее через ~ 5 лет по более высокой стоимости.
- Взгляните на рост инвестиций REIT с 500 мин.
- В течение ограниченного времени используйте «Diversy50» при совершении покупки и получите подарочную карту Amazon на 50 долларов США
FundRise → Инвестиции в портфели недвижимости
FundRise отличается от двух вышеупомянутых компаний тем, что предпочитает сосредоточиться на инвестициях в портфели недвижимости или несколько объектов в одну инвестицию. Теоретически это диверсифицирует ваши инвестиционные риски, одновременно предоставляя вам доступ к нескольким объектам недвижимости.
На сегодняшний день самой популярной платформой для инвестиций в недвижимость, предлагающей портфельный подход, является Fundrise . Эта инвестиционная платформа предоставляет вам несколько вариантов для просмотра и инвестирования своих денег. Их доступные варианты портфолио включают:
- Стартовый портфель — Эта опция позволяет инвесторам начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов.
- Основные портфели (дополнительный, сбалансированный и долгосрочный рост) — Каждый из этих «основных портфелей» имеет более высокий минимальный размер инвестиций в размере 1000 долларов США и нацелен на другую инвестиционную цель.Дополнительные нацелены на обеспечение дополнительного пассивного дохода от инвестирования в недвижимость на платформе Fundrise, Long-Term Growth инвестирует деньги для основной цели прироста капитала, в то время как Balanced фокусируется на обеих этих инвестиционных целях. Предлагая эти варианты инвестиционного портфеля, инвесторы могут выбрать, какая инвестиционная цель лучше всего соответствует их финансовым целям.
Наша платформа для инвестирования в недвижимость Pick
Fundrise | Начать инвестировать в недвижимость с 500 $- Независимо от вашего состояния, теперь вы можете воспользоваться уникальным потенциалом недвижимости для получения стабильного денежного потока и долгосрочной прибыли с помощью Fundrise, начиная с 500 долларов США.
- Подумайте о том, чтобы разнообразить свой портфель недвижимостью.
GROUNDFLOOR → Инвестиции в Fix and Flips
GROUNDFLOOR предлагает населению краткосрочные высокодоходные долговые инвестиции в недвижимость. Служба нацелена на исправления и перевороты, более известные как фиксаторы для краткосрочных долговых инструментов длительностью от 3 до 18 месяцев.
Если у вас есть интерес к ремонтным работам, но у вас нет личного опыта, чтобы выбрать подходящую недвижимость или выбрать лучших подрядчиков по их стоимости, вам следует рассмотреть GROUNDFLOOR .
Услуга направлена на то, чтобы сделать класс активов недоступным для широкой публики, и имеет среднюю годовую доходность 10%. Вам нужно всего 10 долларов, чтобы начать инвестировать в платформу.
Первый этаж | Инвестируйте в Fix and Flips- Краудсорсинговая платформа для инвестирования в недвижимость, которая предлагает высокодоходные краткосрочные долговые инвестиции в недвижимость
- Предлагает обеспеченный, обеспеченный долг в сфере недвижимости на срок от 12 до 18 месяцев
- Обеспечивает стабильную 10% + доходность за последние шесть лет с погашением получено в среднем в течение 6-9 месяцев
- Предложения после уплаты налогов и инвестиционные возможности IRA
- Предложение регистрации : Получите 10 долларов, чтобы открыть свой счет, если вы внесете 10 долларов
13.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости
REIT — это инвестиционный траст в сфере недвижимости, что на техническом жаргоне означает тип компании, занимающейся недвижимостью, которая владеет недвижимостью и управляет ею от имени группы инвесторов, стремящихся получить пассивный доход.
Они предпочли бы нанять команду, которая будет выполнять работу и получать регулярные выплаты от инвестиционных фондов недвижимости.
Одним из преимуществ REIT является их правовая структура. Если REIT передают инвесторам большую часть своего дохода от аренды, полученного от собственности, они не платят корпоративный налог.В этом случае налог платят только акционеры.
Инвесторы могут покупать REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или акции. Если вы ищете стабильный доход, REIT с выплатой дивидендов могут стать вашим решением.
Лучшие REIT предлагают квартальные или годовые дивиденды, которые регулярно увеличиваются и могут служить источником пассивного дохода в будущем.
Вы также можете рассмотреть внебиржевые REIT от частных компаний, таких как Streitwise .Эта компания опередила публичные REIT с точки зрения распределения и имеет отличный послужной список по выплате дивидендов.
Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.
Возвраты затем распределяются и обслуживаются через он-лайн REIT, где их миссия — ваш доход.
Если вы хотите получать пассивный доход, сохраняя при этом наличные деньги, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.
Компания обеспечила доходность в 8,4% в годовом исчислении благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит аналогичные государственные REIT или облигации.
Квалифицированные инвестиции включают недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченные на основе анализа Streitwise, проведенного .
Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.
У услуги есть минимальные вложения в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость. Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .
Инвестирование через инвестиционный инструмент, такой как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.
Благодаря годовой доходности 8,4% и низкой структуре комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость.
Он превосходит сопоставимые REIT и обеспечивает доходность дивидендов в годовом исчислении не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.
Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей рентабельности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (ссуда 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .
Вовлеченные риски: Инвестирование в REIT — это хорошая долгосрочная стратегия пассивного дохода, не требующая больших усилий.Тем не менее, вам нужно будет потратить время на анализ различных компаний, в которые они инвестируют, но они могут окупиться в долгосрочной перспективе, если будут выбраны с умом.
Хотя это в основном пассивная деятельность, вы можете потерять много денег, если не знаете, как правильно инвестировать в REIT, или не знаете, что делаете. Как и акции, цены на REIT могут колебаться в краткосрочной перспективе, вызывая волатильность вашего портфеля.
Дивиденды от REIT не защищены в тяжелые экономические времена.Показатели, подобные Streitwise, во время рецессии не являются типичными.
Если REIT не приносит достаточного дохода для покрытия своих управленческих расходов, подобно тому, как компания не в состоянии покрывать расходы, ему, возможно, придется сократить или отменить свои дивиденды, в результате чего REIT снизится.
Другими словами, идея пассивного дохода может превратиться в кошмар пассивного дохода.
Однако, если вы чувствуете, что инвестирование в REIT стоит того, и хотите изучить частные REIT через Streitwise или публично торгуемые REIT через приложение, такое как M1 Finance , вы окажетесь в хорошей компании.
Чтобы создать поток пассивного дохода от REIT, продолжайте автоматически реинвестировать свои дивиденды, чтобы укрепить свою позицию в будущем, когда вам понадобится доход.
Streitwise | Начните инвестировать в частные REIT уже сегодняНачните получать пассивный доход от частной недвижимости за 5000 долларов. По состоянию на 3К2021 г. Streitwise выплачивал ежеквартальные дивиденды из расчета 8,4% годовых без учета комиссий. Это более чем вдвое превышает средний уровень, выплачиваемый государственными альтернативами REIT.
Альтернативные активы
14. Альтернативные инвестиции
Альтернативные инвестиции становятся все более популярными, поскольку финтех-услуги открывают ранее закрытые рынки для индивидуальных розничных инвесторов. Эти возможности демократизировали многочисленные рынки и открыли ранее недоступные денежные потоки для увеличения вашего дохода от активов.
Yieldstreet — одна из таких платформ, занимающая лидирующие позиции по предоставлению доступа к активам, приносящим доход, в ряде классов активов.
Yieldstreet — это альтернативная инвестиционная платформа, которая предоставляет вам возможности для получения дохода. Эти инвестиционные возможности обеспечиваются залогом, обычно имеют низкую корреляцию на фондовом рынке и охватывают различные классы активов. К таким классам активов относятся:
- искусство финансы
- недвижимость
- коммерческое финансирование
- юридические финансы и др.
Yieldstreet работает с 2015 года и с момента своего основания вернула своим инвесторам более 600 миллионов долларов.
Исторически сложилось так, что их доходность колеблется от 7 до 15% и имеет заранее определенные графики платежей (то есть ежемесячные или ежеквартальные платежи) или выплату основной суммы и процентов при наступлении определенных событий (например, урегулирование дела в рамках юридической финансовой инвестиции).
Продолжительность инвестиционных возможностей варьируется от 6 месяцев до 5 лет, а инвестиционные возможности начинаются от 1000 долларов.
Узнайте больше от , открыв счет сейчас, чтобы получить доступ к пассивным доходам от ваших инвестиций.
Yieldstreet | Пассивный доход с альтернативами- Yieldstreet предлагает диверсификацию портфеля за счет создания потоков пассивного дохода с альтернативными инвестициями
- Обычно имеют низкую корреляцию с фондовым рынком
- Имеют короткие сроки (от 6 месяцев до 5 лет)
- Низкие минимумы (всего 1000 долларов США)
- Обеспечены залогом для помочь защитить вашу основную сумму (более 600 миллионов долларов США в виде основной суммы долга и процентов, возвращенных инвесторам с 2015 года)
15.Малый бизнес
Представьте себе небольшой городок в самом сердце Америки. Улицы усеяны причудливыми магазинами и закусочными, которые предлагают домашние блюда как местным жителям, так и гостям города.
Когда вы идете по этой главной улице, вы можете почувствовать чувство общности, наполняющее воздух. Люди заходят в компании друг друга, чтобы обсудить свой день или протянуть руку помощи, когда это необходимо; такое ощущение, что здесь все — семья. И это потому, что они есть, понимаете вы это или нет.
Это не одна маленькая компания, которая обеспечивает работой этот город; скорее, каждый владелец магазина создал свой собственный нишевый бизнес, который приносит радость и финансовую стабильность и окружающим. Разве вы не хотели бы поддержать такое сообщество и посмотреть, будет ли оно процветать?
Что ж, теперь вы можете использовать краудфандинговую службу для малого бизнеса под названием MainVest .
MainVest курирует проверенные возможности малого бизнеса в вашем местном сообществе или по всей стране, чтобы вы могли инвестировать, отслеживать и создавать портфель инвестиций с пассивным доходом.
Эти коммерческие предприятия предлагают доходность от 10 до 25% в год за счет расписок о распределении доходов, которые действуют как финансовые соглашения о разделении доходов с инвесторами до достижения определенной доходности. Эти выплаты производятся вместо процентов по традиционной ссуде.
Mainvest несет ответственность за защиту инвесторов от предприятий, у которых нет четкого направления или инвестиционного обоснования для розничных инвесторов. Таким образом, сервис принимает только 5% предприятий, которые подписываются на платформу для привлечения капитала для развития своего бизнеса.
Платформа проверяет эти предприятия, чтобы вы могли принимать обоснованные инвестиционные решения, исходя из ваших собственных интересов и инвестиционной стратегии.
Вы можете инвестировать в зависимости от местоположения, отрасли и склонности к риску, сравнивая сроки и качественные данные для более 300 инвестиционных возможностей, которые были запущены на платформе для инвестирования в малый бизнес с момента ее основания.
Рассмотрите возможность использования нового вида инвестиций всего за 100 долларов на Mainvest . Начните с малого и посмотрите, как работает альтернативный класс активов, прежде чем сделать его значительной частью вашего портфеля.
MainVest | Инвестируйте в малый бизнес- MainVest — это инвестиционная платформа для малого бизнеса, позволяющая целевую доходность 10-25% всего за 100 долларов на старте
- Эти инвестиции с пассивным доходом в проверенные малые предприятия могут увеличить подверженность вашего портфеля новым классам активов, а также обеспечить поддержка движущей силы американской экономики
- Инвестируйте в инновационные, основанные на сообществах предприятия основателей на заднем дворе и по всей стране
16.Изобразительное искусство
Если вы предпочитаете смотреть на картины, а не на украшения, вам стоит подумать о вложениях в коллекционное искусство. Если смотреть на создание богатства, не все вложения в искусство одинаковы.
Важно, чтобы произведения искусства, в которые вы инвестируете, имели сертификаты подлинности.
Кроме того, изобразительное искусство, скорее всего, вырастет в цене, если его создал известный художник. Это особенно относится к художнику, который скончался и поэтому не может выпускать новые произведения.
Самостоятельная покупка известных произведений искусства стоит дорого и сопряжена с риском для тех, кто не разбирается в отрасли.
Чтобы снизить затраты и риски, вы можете рассмотреть возможность использования Masterworks или аналогичной платформы.
Masterworks позволяет приобретать дробные доли собственности на известные картины. Например, вы можете частично владеть картиной Клода Моне.
Вы можете подарить редкие произведения искусства подростку или молодому человеку через инвестиционный счет в Masterworks.Скорее всего, это будет ценный подарок.
Для ясности: хотя вам нужно будет держать этот счет на свое имя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия в своем штате, подарив это подростку , который учится инвестировать , можно показать им, насколько сильна совокупная прибыль за долгое время. периоды времени.
Коллекционеры-экспертыMasterworks специально выбирают картины, которые, по их мнению, будут иметь наивысшую оценку и наименьший риск.
Это прекрасный вариант для людей, которые хотят инвестировать в искусство, но не знают, как найти частных покупателей самостоятельно, не имеют средств для покупки этих дорогостоящих произведений искусства или не знают, как это сделать. храните их правильно.
Минимальные инвестиции в для начала работы через Masterworks составляют 1000 долларов . Следует отметить, что этот тип активов неликвиден и не может быть продан так же быстро, как другие активы, дорожающие в цене.
Если вы увлечены искусством и ищете долгосрочные инвестиции, возможно, вы сможете извлечь выгоду из картин голубых фишек, которые растут в цене. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать больше .
MasterWorks | Инвестируйте в искусство «Голубой фишки»- Команда Masterworks рассматривает сотни выставленных на продажу произведений искусства и выбирает лучшие из них для покупки и последующей перепродажи с выгодой.
- Узнайте больше об инвестициях в искусство «голубых фишек», подписавшись на эту альтернативную инвестиционную услугу.
17. Сельскохозяйственная земля
Есть и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья. Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.
Однако с появлением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов любого уровня.
Как одно из лучших вложений с пассивным доходом, сельскохозяйственные угодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.
За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили более 10% прибыли; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.
Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки с течением времени. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.
FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США- FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
- Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие. Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
- Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.
18.Криптовалюта
За последние пять лет криптовалюты стали самостоятельным классом активов. Статистика криптовалют показывает, что они пришли из небытия в совокупную рыночную капитализацию почти в 2 триллиона долларов за последние 10 лет.
Безусловно, замечательный рост. Это самый быстрый рост из всех классов активов в истории с точки зрения величины прибыли, которую получали инвесторы. Но стоит ли вам подумать о добавлении позиции в свой портфель для криптовалют?
Многие миллениалы заявили, что они считают биткойн более безопасным, чем золото, активом, способствующим значительному росту собственности во время рыночного спада COVID-19.
В перспективе быстрый рост стоимости, вероятно, подкрепляет постоянный интерес к удержанию хотя бы небольшой позиции в криптовалютах.
Итак, как начать инвестировать в криптовалюту? Многие торговые приложения предлагают возможность покупать основные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, XRP и другие.
Лучшее приложение, которое я нашел для инвестирования в криптовалюту, — это eToro , приложение для социальных инвестиций, которое позволяет копировать сделки, совершаемые профессиональными криптотрейдерами на платформе.
Вы также можете воспользоваться общепринятой практикой «HODL», ставшей популярной в криптосообществе, что означает «держись изо всех сил».
Это долгосрочная целенаправленная инвестиционная стратегия, учитывая неотъемлемое предупреждение о том, что нужно принимать инвестиции и удерживать их из-за волатильности рынка.
Нельзя отрицать риски, связанные с инвестированием в криптовалюту с резкими колебаниями и огромным притоком капитала в класс активов.
Вот почему вам следует подумать о том, чтобы начать инвестировать только с небольшой частью вашего общего портфеля в этой новой инвестиционной категории.
Как и почти все инвестиции, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете потерять деньги. Прежде чем приступить к инвестированию в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим риски.
Тем не менее, учитывая безудержный интерес инвесторов во всем мире, похоже, что эти виртуальные валюты никуда не денутся.
Если это похоже на то, что стоит изучить, попробуйте открыть счет eToro и внести первоначальный депозит, чтобы начать инвестировать в криптовалюту.
eToro | Акции, ETF и криптовалюта- eToro USA LLC является зарегистрированной фирмой по оказанию денежных услуг с FinCEN
- Зарегистрируйтесь и откройте виртуальный счет на 100 000 долларов бесплатно
- Нажмите ниже и торгуйте акциями, ETF и 15 самыми популярными криптовалютами
- Начните копировать торговую деятельность популярных инвесторов автоматически, в реальном времени
Бонус: другие лучшие инвестиционные варианты для рассмотрения
Что такое ликвидность?
Ликвидность — это степень, в которой актив можно быстро купить или продать на рынке по цене, отражающей его внутреннюю стоимость.
Стандарт наиболее ликвидного актива относится к денежным средствам, поскольку определение ликвидности относится к тому, насколько быстро актив может быть преобразован в денежные средства. Аналогичным образом, наличные деньги почти всегда легче всего конвертировать в другие активы.
Денежные средства в данном случае не обязательно означают физические доллары, но также и остатки на счетах в банках. Акции, облигации и другие финансовые активы можно считать ликвидными, потому что после продажи на рынке ваши средства рассчитываются в течение нескольких дней.
С другой стороны, для ликвидации материальных активов может потребоваться гораздо больше времени.Такие активы, как недвижимость, изобразительное искусство и предметы коллекционирования, относительно неликвидны.
Что происходит с облигациями при повышении или понижении процентных ставок?
Цена облигаций обратно пропорциональна процентным ставкам. Когда процентные ставки растут, спрос на облигации падает. Цена облигации обычно повышается, когда на нее существует высокий спрос, потому что по ней выплачивается более высокая процентная ставка, чем преобладающие рыночные возможности.
Хотя на первый взгляд кажется нелогичным, эта отрицательная корреляция между ценами облигаций и доходностью имеет вполне смысл.
Если поток платежей по облигации остается фиксированным с течением времени, а процентные ставки, доступные на рынке, меняются, полученный доход становится либо более желательным (например, когда ставки падают), либо менее желательным (когда ставки повышаются).
Неудивительно, что инвесторы в облигации стараются получить максимальную отдачу от своих вложений. Из-за этого им необходимо следить за колебаниями стоимости заимствований, предлагаемых рынком.
Если их волнует рост цен, они хотят покупать долгосрочные облигации в условиях падающей ставки, потому что это подвергает их наибольшему риску процентной ставки и потенциальному потенциалу роста.
Аналогичным образом, чтобы избежать повышения ставок, инвесторам в облигации следует сосредоточиться на краткосрочных облигациях, поскольку они наименее восприимчивы к колебаниям процентных ставок.
Что такое риск процентной ставки?
Когда вы инвестируете в облигацию, ваш доход зависит от выплачиваемых по ней процентов. Риск процентной ставки представляет собой потенциальные инвестиционные потери в результате изменения рыночных процентных ставок.
Когда процентные ставки падают, цена облигации повышается. Точно так же, если процентные ставки увеличиваются, стоимость ваших инвестиций с фиксированным доходом будет снижаться, потому что инвесторы ищут более высокую доходность от других вариантов на рынке.
Изменение цены облигации при изменении процентных ставок известно как ее дюрация.
Чтобы снизить риск изменения стоимости заимствования, вы можете держать облигации разной продолжительности. Кроме того, вы можете купить более экзотические инвестиции, такие как процентные свопы или опционы.
Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?
Когда вы покупаете основной актив — будь то акции, облигации, дом, виджет, биткойны или другие инвестиции — вы устанавливаете базу, равную вашим затратам на его приобретение.
Когда вы продаете, вы сравниваете свою выручку от продаж с базисом, чтобы определить, есть ли у вас убыток или прирост капитала.
Если ваша выручка превышает базисную сумму, у вас есть прирост капитала. В случае отмены у вас будет убыток капитала.
Вам также необходимо принять во внимание период времени, в течение которого вы владели активом.
В зависимости от того, как долго вы держите свою криптовалюту, ваши прибыли или убытки будут считаться «краткосрочными» или «долгосрочными».
Это различие также будет играть большую роль в том, сколько вы должны платить в виде налогов на криптовалюту.
- Краткосрочная прибыль и убытки. Когда вы покупаете и продаете актив в течение года, вы признаете краткосрочный прирост капитала или убыток. Краткосрочная прибыль облагается теми же налоговыми ставками, которые вы платите с обычного дохода, такого как заработная плата, оклады, комиссионные и прочий заработанный доход. IRS имеет семь налоговых категорий для обычного дохода в диапазоне от 10% до 37% в 2021 году.
- Долгосрочные приросты и убытки капитала. Если вы покупаете актив и продаете его через год, разница между продажной ценой и вашей базой является долгосрочной приростом капитала или убытком.Обычно вы будете платить меньше налога с долгосрочной прибыли, чем с краткосрочной, потому что ставки, как правило, ниже. В настоящее время существует три ставки налога на долгосрочный прирост капитала: 0%, 15% и 20%. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего дохода.
Насколько я должен рисковать?
Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и высокой доходностью. Поиск идеального сочетания доходности и риска — всегда компромисс.
Хотя сберегательному счету не хватает одной вещи, которая мешает накоплению богатства, — это высокой доходности по сравнению с акциями или другими активами.
Аналогичным образом, инвестирование в акции, даже в индексный фонд S&P 500, все еще может принести краткосрочные убытки (даже двузначные). Вы должны смотреть на эти инвестиции в соответствующем временном контексте.
Сберегательные счетахорошо подходят для легкого доступа к наличным деньгам, которые позволяют зарабатывать деньги во время простоя. Акции — это долгосрочные инвестиции со значительным потенциалом роста в течение десятилетий.
Что такое высокодоходные вложения для детей?
Начать экономить может показаться сложной задачей, но родители могут решить эту проблему, упростив задачу для детей посредством повторения и понимания.
Если вы уже овладели способностью сберегать, будь тем родителем, который помогает своим детям узнать о важности открытия сберегательного счета и как можно раньше развить хорошие денежные привычки.
Если вы хотите помочь своим детям создать баланс сберегательного счета или даже помочь им открыть счет через банковское приложение для несовершеннолетних , чтобы управлять деньгами из их пособий или работы на неполный рабочий день, у вас есть варианты для накопления сбережений привычка.
Это даст им возможность заработать проценты на своем сберегательном счете, а также научиться банковскому делу.Многие даже поставляются с дебетовыми картами для подростков , которые позволяют родителям контролировать свои расходы и устанавливать ограничения в отношении того, как они тратят.
Вы также захотите, чтобы они начали получать прибыль с раннего возраста. Начните с акций для детей , индексных фондов или паевых инвестиционных фондов.
Ключевые преимущества инвестирования в акции
Акции могут стать важной частью вашего инвестиционного портфеля. Владение акциями в разных компаниях может помочь вам накопить ваших сбережений, защитить ваши деньги от инфляции и налогов, а максимизировать дохода от ваших инвестиций.Важно знать, что при инвестировании на фондовом рынке существуют риски. Как и любые инвестиции, это помогает понять соотношение риска и доходности и вашу собственную терпимость к риску.
Давайте рассмотрим три преимущества инвестирования в акции.
Сборка. Исторически долгосрочная доходность капитала была лучше, чем доходность денежных средств или инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации. Однако цены на акции со временем имеют тенденцию расти и падать. Инвесторы могут захотеть рассмотреть долгосрочную перспективу для своего портфеля акций, потому что эти колебания фондового рынка имеют тенденцию сглаживаться в течение более длительных периодов времени.
Защитить. Налоги и инфляция могут повлиять на ваше богатство. Вложения в акционерный капитал могут улучшить налоговый режим для инвесторов в долгосрочной перспективе, что может помочь замедлить или предотвратить негативные последствия как налогов, так и инфляции.
Развернуть. Некоторые компании выплачивают акционерам дивиденды 1 или специальные выплаты. Эти платежи могут обеспечить вам регулярный инвестиционный доход и повысить вашу доходность, в то время как благоприятный налоговый режим для канадских акций может оставить больше денег в вашем кармане.(Обратите внимание, что дивидендные выплаты от компаний за пределами Канады облагаются налогом по-другому.)
Различные акции, разные преимуществаКаждый из двух основных типов вложений в акционерный капитал, представленных ниже, может предложить инвесторам различные преимущества.
1. Простые акции
Обыкновенные акции — это (как вы уже догадались!) Наиболее распространенный вид вложений в акционерный капитал для канадских инвесторов. Они могут предложить:
Прирост капитала. Цена акции со временем будет расти или падать.Когда он растет, акционеры могут продать свои акции с прибылью.
Дивидендный доход. Многие компании выплачивают дивиденды своим акционерам, которые могут быть источником налогово-эффективного дохода для инвесторов.
Право голоса. Право голоса означает, что акционеры имеют определенную степень контроля над тем, кто и как управляет компанией.
Ликвидность. Обычно обыкновенные акции можно покупать и продавать быстрее и проще, чем другие инвестиции, такие как недвижимость, искусство или ювелирные изделия.Это означает, что инвесторы могут относительно легко покупать или продавать свои инвестиции за наличные.
Выгодный налоговый режим. Дивидендный доход и прирост капитала облагаются налогом по более низкой ставке, чем доход от занятости и процентный доход по облигациям или GIC.
2. Привилегированные акции
Привилегированные акции могут предложить инвесторам следующие преимущества:
Надежный источник дохода. Обычно по привилегированным акциям предоставляется фиксированная сумма дивидендов, которая должна быть выплачена до выплаты любых дивидендов держателям обыкновенных акций.
Более высокий доход. По сравнению с обыкновенными акциями, по привилегированным акциям, как правило, выплачиваются более высокие дивиденды. (Примечание: дивиденды по привилегированным акциям имеют такой же льготный налоговый режим, что и дивиденды по обыкновенным акциям.)
Разнообразие. Существует много типов привилегированных акций, каждый из которых имеет свои особенности. Например, одни позволяют накапливать невыплаченные дивиденды, а другие могут быть конвертированы в обыкновенные акции.
Преимущества дивидендов
Дивиденды — это способ компании распределить часть своей прибыли между акционерами.Обычно дивиденды выплачиваются деньгами ежеквартально, хотя не все компании выплачивают дивиденды. Например, компании, которые все еще растут, могут решить реинвестировать свою прибыль обратно в свой бизнес, чтобы помочь ему в его росте.
Для инвесторов дивиденды могут дать преимущества в таких областях, как:
Возврат. Получение дивидендов по вашим акциям может увеличить общую прибыль от ваших инвестиций.
Волатильность. Дивиденды могут помочь снизить волатильность, поддерживая курс акций.
Доход. Дивиденды могут обеспечить инвесторам инвестиционный доход.
Стабильность. Компании, которые эффективно управляют своим денежным потоком, стремятся поддерживать постоянные или растущие выплаты дивидендов. Стабильность бизнеса и рост прибыли часто со временем приводят к повышению стоимости акций.
Налогообложение. Канадские дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке, чем процентный доход по облигациям или GIC.
Пример: В этой таблице показано, как доходность дивидендов после налогообложения выше, чем доходность процентов после налогообложения по продукту с фиксированным доходом из-за налоговых льгот.В этом примере используется самая высокая предельная налоговая категория для резидента Онтарио в 2018 году.
| Проценты | Допустимые дивиденды в Канаде | Прирост капитала | |
| Валовой прирост капитала | 1 000,00 | ||
| Включено в доход | 1 000,00 долл. США | 1 000,00 | 500,00 долл. США |
| Валовой рост (при 38%) | 380 долларов.00 | ||
| Итого включено в доход | 1 000,00 долл. США | $ 1 380,00 | 500,00 |
| Федеральные налоги | 330,00 $ | $ 455,40 | $ 165,00 |
| Минус федеральный налоговый кредит на дивиденды | (207,27) | ||
| Провинциальный налог (после провинциального налогового кредита на дивиденды) | 205,30 долл. США | 145 долларов.31 | $ 102,65 |
| Итого налог | 535,30 долл. США | $ 393,44 | $ 267,65 |
| Сумма после уплаты налогов | $ 464,70 | $ 606,56 | $ 732,35 |
| Предельная ставка налога | 53,53% | 39,34% | 26,77% |
Быстрый факт: знаете ли вы, что вы можете автоматически реинвестировать свои дивиденды?
Вы можете выбрать, чтобы RBC Direct Investing автоматически реинвестировал денежные дивиденды, которые вы зарабатываете по соответствующим ценным бумагам, в акции 2 тех же ценных бумаг от вашего имени.Узнайте больше о том, как работает план реинвестирования дивидендов (DRIP).
Информация, представленная в этой статье, предназначена только для общих целей и не является личной финансовой консультацией. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим профессиональным консультантом, чтобы обсудить ваши конкретные финансовые и налоговые потребности.
Посмотреть заявление об отказе от ответственностиRBC Direct Investing Inc. и Royal Bank of Canada являются отдельными аффилированными юридическими лицами. RBC Direct Investing Inc. является 100% дочерней компанией Royal Bank of Canada и является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады и Канадского фонда защиты инвесторов.Royal Bank of Canada и некоторые из его эмитентов связаны с RBC Direct Investing Inc. RBC Direct Investing Inc. не дает инвестиционных советов или рекомендаций относительно покупки или продажи каких-либо ценных бумаг. Инвесторы несут ответственность за свои собственные инвестиционные решения. RBC Direct Investing — это фирменное наименование, используемое RBC Direct Investing Inc. ® / ™ Торговыми марками Royal Bank of Canada. RBC и Royal Bank являются зарегистрированными товарными знаками Royal Bank of Canada. Используется по лицензии. © Королевский банк Канады, 2019.Все права защищены.
1 Дивиденды, полученные в соответствии с программой DRIP, могут подпадать под требования Закона о подоходном налоге (Канада). Вы несете ответственность за выполнение любых связанных налоговых требований или обязательств.
2 Список ценных бумаг, отвечающих критериям DRIP, может быть изменен в любое время без предварительного уведомления. РБК «Прямые инвестиции» будет покупать только целые акции. Могут применяться некоторые исключения. Некоторые приемлемые ценные бумаги, такие как привилегированные акции и обыкновенные акции класса с правом голоса, реинвестируются не в дополнительные единицы той же ценной бумаги, а в базовую обыкновенную акцию без права голоса или аналогичную ценную бумагу.
Взгляды и мнения, выраженные в данной публикации, предназначены для вашего общего интереса и не обязательно отражают взгляды и мнения RBC Direct Investing. Кроме того, продукты, услуги и ценные бумаги, упомянутые в этой публикации, доступны только в Канаде и других юрисдикциях, где они могут быть законно выставлены на продажу. Если вы в настоящее время не являетесь резидентом Канады, вам не следует получать доступ к информации, доступной на веб-сайте RBC Direct Investing.
9 безопасных инвестиций с максимальной доходностью
Викторветкович / Getty Images
Высокая доходность — это то, чего хочет каждый инвестор, но это не единственный фактор, который имеет значение.При анализе инвестиций профессионалы обращают внимание не только на потенциал абсолютной доходности, но и на то, что называется «доходностью с поправкой на риск». Суть в том, что не все доходы одинаковы, и умные инвесторы стремятся вкладывать средства туда, где они получают максимальную отдачу от риска, который они берут на себя, даже если это означает принятие более низкой доходности.
Советы: 10 акций для покупки перед праздничным сезоном
Прочтите: 4 урока инвестирования, которым нас научила пандемия
С этой точки зрения вы могли бы предпочесть инвестиции с окупаемостью всего 2% в год по сравнению с инвестициями с доходностью 20%.Почему? Потому что, если этот 2% -ный доход гарантирован, например, через Казначейство США, но путь к 20-процентному доходу связан с риском потери 40%, эти стабильные 2% могут быть более выгодными со временем, исходя из его низких рисков — особенно для не склонного к риску инвестора.
Для индивидуального инвестора этот баланс особенно важен. Если вы понимаете, как при сравнении инвестиций необходимо рассматривать как доходность, так и риск с равным весом, вы можете понять, как даже крошечная доходность может иметь большое значение, если инвестиции действительно безрисковые.
9 Надежных инвестиций с высокой доходностью
Вот некоторые из самых безопасных инвестиций с максимальной отдачей. С их помощью вы вряд ли добьетесь экспоненциального роста, но еще менее вероятно, что вы потеряете деньги, на которые рассчитываете, чтобы обезопасить себя и свою семью.
1. Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходный сберегательный счет в значительной степени является золотым стандартом безопасных инвестиций, предлагая вам высокую прибыль при полном отсутствии риска.Деньги, которые вы храните почти в любом банке, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, что означает, что правительство возместит вам любые убытки до 250 000 долларов.
Изменение ставок
Одним из немногих недостатков высокодоходных сберегательных счетов является то, что их ставка может меняться в зависимости от текущих рыночных условий. Когда ставки падают, как это было в последние несколько лет, выплаты могут казаться не такими привлекательными.
В настоящее время по самым высокодоходным сберегательным счетам выплачивается процентная ставка в диапазоне от 0.45% -0,61%, что намного меньше, чем 2% -ный плюс всего несколько лет назад. Однако, учитывая, что средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,06%, высокодоходные сберегательные счета по-прежнему имеют большое значение.
Хотя, возможно, это не так интересно, как потенциальная доходность на фондовом рынке, высокодоходные сберегательные счета являются очень ликвидными инвестициями, а это означает, что к ним легко получить доступ без штрафных санкций, если вам это нужно быстро. Это делает хранение вашего чрезвычайного фонда — то, что вам лучше иметь, если вы действительно хотите ограничить свой финансовый риск — довольно приличным вложением в данных обстоятельствах.
Итог: Страхование Federal Deposit Insurance Corp. означает, что ваши деньги на 100% безопасны, и их легко достать в крайнем случае, а ставки намного выше, чем в среднем по стране.
Подходит для: Притаивание вашего чрезвычайного фонда; инвесторы ищут варианты без риска
Откройте для себя: 25 инвестиций, которые заставят вас чувствовать себя хорошо, пока вы зарабатываете деньги
2. Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты практически идентичны сберегательным счетам.Большинство из них застрахованы FDIC, поэтому риск нулевой. Однако они все еще жидкие.
С компакт-диском вы соглашаетесь с временным горизонтом при инвестировании — обычно от одного месяца до 10 лет — и вам придется заплатить штраф, если вы получите доступ к своим деньгам до этого. С одной стороны, это делает компакт-диски гораздо менее ценными для вашего резервного фонда или сбережений.
С другой стороны, это должно означать, что вы получите более высокую норму прибыли в обмен на потерю легкого доступа. По сути, банкам будет легче реинвестировать ваши сбережения, если вы пообещали оставить их в покое на определенное время.В свою очередь, вы должны получить более высокую ставку.
Прежде чем получить компакт-диск, примите во внимание следующее:
- Могут ли вам понадобиться эти деньги до даты созревания компакт-диска. Если ответ положительный, вы захотите поискать в другом месте.
- Действительно ли вы получаете более высокую процентную ставку, чем на высокодоходных сберегательных счетах. Ваше единственное преимущество компакт-диска перед сберегательным счетом — это более высокая прибыль, поэтому, если вы можете найти сберегательный счет, который платит лучше, чем компакт-диск, в ваших банках, в этом нет никакого смысла.
Тем не менее, доходность CD, застрахованного FDIC, может показаться скромной, но она довольно хороша в контексте практически полного отсутствия какого-либо риска потери денег для вас.
Итог: компакт-диски должны предлагать более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, но это приводит к потере гибкости, поскольку вы должны будете заплатить штраф за досрочное изъятие денег.
Подходит для: Деньги, которые вам не понадобятся в течение установленного периода времени; инвесторы со стабильной финансовой ситуацией, стремящиеся избежать любого риска в своих инвестициях
3.Счета денежного рынка
Счета денежного рынка работают по тем же принципам, что и депозитные счета или сберегательные счета. Обычно они предлагают лучшие ставки, чем сберегательные счета, но они также обладают большей ликвидностью и могут даже позволить вам выписывать чеки или использовать дебетовую карту со счетом, что обеспечивает большую гибкость при использовании вместе со сберегательным счетом.
Если вы используете учетную запись, например, только для внесения депозитов и выписки ежемесячных чеков об аренде, MMA может быть идеальным вариантом. Тем не менее, это имеет прямое отношение к доходности, так что поищите и сравните варианты не только с другими счетами денежного рынка, но и с компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами.
Также обратите внимание, что главное предостережение при работе со счетом денежного рынка заключается в том, что по закону вы ограничены шестью транзакциями в месяц. Превышите это — и вы будете оштрафованы. продолжайте превышать его, и банку придется преобразовать ваш счет в текущий счет или, возможно, даже закрыть ваш счет.
Итог: Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, но предлагают возможность выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц.
Подходит для: Деньги, которые могут вам понадобиться нечасто; инвесторы, ищущие немного большей гибкости, чем предлагает их сберегательный счет
Полезно знать
Лимит страхования FDIC в размере 250 000 долларов применяется на банк, на человека, а не на каждый счет.Итак, если у вас есть сберегательный счет, CD и MMA в одном банке, на которых в сумме находится 300 000 долларов, вы не застрахованы на 50 000 долларов из этих денег.
4. Казначейские облигации
Даже несмотря на то, что доходность 0,50% на высокодоходном сберегательном счете больше, чем вы, вероятно, получите в своем банке, вам, вероятно, потребуются по крайней мере некоторые инвестиции, которые сопряжены с немного большим риском, если вы хотите создать сильный портфель. . Следующим уровнем банковских продуктов с точки зрения более высокого риска и более высокой доходности являются облигации, которые, по сути, представляют собой структурированные займы, предоставляемые крупной организации
. Казначейские облигации, также известные как казначейские облигации, гарантированы полной верой и кредитом США.S. правительство в зависимости от того, сколько времени им потребуется, чтобы созреть. С вашей стороны, казначейства во многих отношениях будут действовать как компакт-диски. Вот как это работает:
- Вы инвестируете с установленной процентной ставкой и датой погашения от одного месяца до 30 лет с момента покупки облигации.
- Вы будете получать регулярные «купонные» выплаты по процентам, пока вы их держите, а затем ваша основная сумма будет возвращена по истечении срока погашения облигации.
Хотя ваши купонные выплаты полностью предсказуемы и безопасны, номинальная стоимость ваших облигаций со временем будет расти и падать в зависимости от преобладающих процентных ставок, показателей фондового рынка и любого количества других факторов.Конечно, это может сработать в вашу пользу, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск. Итак, если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, это определенно более рискованное вложение.
Узнайте: 20 инвестиций, устойчивых к рецессии
Помните
В отличие от компакт-диска, вы не можете забрать свои деньги до истечения срока погашения, даже в случае штрафа. Это не значит, что вы застряли — вы можете легко выйти и продать облигацию на вторичном рынке.Но к этому моменту вы перешли от покупки и хранения казначейских ценных бумаг к погашению, что, как правило, является невероятно безопасным, к торговле облигациями — гораздо менее безопасным.
Итог: Долг, выпущенный Казначейством, обеспечен полной верой и кредитом правительства США, что делает его таким же свободным от риска, как и банковские счета, застрахованные FDIC.
Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства сверх $ 250 000, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов; инвесторы, готовые отказаться от некоторой гибкости в поисках немного лучшей прибыли
5.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, в ответ на инфляцию. Ваши процентные платежи будут значительно ниже, чем то, что вы заработали бы в обычной казне такой же длины. Однако вы принимаете эту более низкую ставку, потому что ваша основная сумма будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости, чтобы соответствовать инфляции, измеряемой индексом потребительских цен. Если инфляция внезапно вырастет до 5%, любой, у кого есть TIPS, будет неплохо сидеть, в то время как люди, купившие облигации по фиксированной ставке 2%, в основном теряют 3% в год.
Как и любые другие казначейские облигации, вы подвергаете себя всевозможным дополнительным рискам, если вам придется продать их до того, как они наступят, поэтому вам следует убедиться, что вам не нужно получать доступ к этим деньгам до погашения.
Итог: СОВЕТЫ предлагают более низкую доходность, но принцип будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости в зависимости от преобладающих темпов инфляции, пока вы держите облигацию.
Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства сверх $ 250 000, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов; инвесторы, ищущие казначейские облигации, но заинтересованные в удалении инфляционного риска из своего портфеля
6.Муниципальные облигации
Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, являются хорошим вариантом для немного более высокой доходности при лишь немного большем риске. Почти нет шансов, что правительство США объявит дефолт, но определенно есть случаи, когда крупные города заявляют о банкротстве и теряют кучу денег держателям облигаций.
Но большинство людей, вероятно, знают, что банкротство крупного города происходит довольно редко — хотя, если вы хотите быть в большей безопасности, вы можете держаться подальше от любых городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.
А поскольку федеральное правительство кровно заинтересовано в поддержании низкого уровня затрат по займам для правительств штата и местных властей, оно освобождено от налогов на федеральном уровне. Таким образом, они не только обычно безопасны, но и имеют дополнительный бонус в виде уменьшения налоговых расходов по сравнению со многими другими вариантами.
Итог: Эти долги, выпущенные правительствами штата и местными властями, немного более рискованны, чем казначейские обязательства, но имеют бонус в виде отсутствия налогообложения на федеральном уровне.
Подходит для: Немного больший риск в погоне за чуть большей прибылью; инвестировать, сохраняя при этом как можно более низкий налоговый счет; инвесторы ищут относительно безопасные облигации
7. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации по своей природе более рискованны, чем казначейские обязательства, и часто более рискованны, чем муниципальные, но если вы придерживаетесь крупных публичных компаний с голубыми фишками, они все еще находятся в сфере высокой безопасности. Избегайте опционов с более низким рейтингом и удерживайте их до погашения. Скорее всего, вы берете на себя очень незначительный риск, инвестируя в корпоративные облигации.
Продажа облигаций
Подобно правительствам различных размеров, корпорации также будут выпускать долговые обязательства путем продажи облигаций. Как и в случае с мунисом, это может означать, что вы все еще на безопасной территории, но это также не беспроигрышный вариант. Множество корпораций, которые балансируют на грани платежеспособности, предлагают высокую доходность при высоком риске — обычно называемые «мусорными облигациями» — и это не лучший вариант, если вы ищете что-то действительно безопасное.
Больше: самые успешные акции пенни
Финансовая стабильность
Однако, как и в случае с муниципалитетом Мунис, существует множество случаев, когда финансовая стабильность компании настолько высока, что вы можете быть абсолютно уверены в том, что дефолт маловероятен.Публичная компания будет регулярно выпускать финансовые отчеты с подробным описанием активов, пассивов и доходов, чтобы вы могли получить четкое представление о ее положении.
И если вы, как и большинство людей, плохо разбираетесь в балансе или отчете о прибылях и убытках, вы можете положиться на рейтинговые агентства, такие как Moody’s или S&P Global Ratings. В большинстве случаев облигация с рейтингом AAA представляет минимальные риски, если вы удерживаете ее до погашения.
Итог: Эти долги, выпущенные корпорациями, немного более рискованны, чем муниципальные, но обычно предлагают чуть больший процентный доход.
Подходит для: Измеренное увеличение риска вашего портфеля для повышения доходности; инвесторы, желающие диверсифицировать свои облигации
8. Индексный фонд S&P 500 / ETF
Фондовые рынки могут быть невероятно нестабильными, и в любой день вы можете получить или потерять значительную часть своих инвестиций. А учитывая, что опрос неинвесторов, проведенный GOBankingRates, показал, что основным фактором, удерживающим большее количество людей от покупки акций, является нехватка средств для совершения финансовых вложений, многим семьям трудно рисковать деньгами, которые они только высвободили для сбережений, жертвуя крупными жертвами где-то еще. .
Диверсификация вашего портфеля
Использование индексных фондов или ETF может способствовать диверсификации вашего портфеля. Катастрофа может случиться с любой компанией, но если вы владеете акциями фонда, в котором находятся акции разных компаний, вы сильно распределяете этот риск. Тем лучше, если вы приобретаете акции крупных стабильных компаний, которые на языке инвестора называют «акциями голубых фишек».
Одна компания может затонуть из-за катастрофы, но несколько сотен одновременно? Это маловероятно.
Долгосрочное владение акциями
Другая стратегия состоит в том, чтобы покрыть большую часть риска, связанного с инвестициями в акции, — это владеть акциями в течение очень и очень долгого времени. Хотя фондовые рынки невероятно хаотичны в течение любой недели, месяца или даже года, на самом деле они становятся удивительно предсказуемыми, когда вы начинаете смотреть на них с точки зрения десятилетий.
За свою историю S&P 500 приносил примерно 10% годовых. И хотя были годы, когда акции падали на 30% или даже 40%, в последующие годы рынки всегда восстанавливались.
Полезно знать
Если бы вы владели индексным фондом S&P 500 во время финансового кризиса 2008 года, ваши инвестиции потеряли бы почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев, но в течение следующих 8 лет ваши инвестиции составили бы в среднем 18% в год. Итак, если вы относитесь к инвестициям в акции как к неликвидным и вкладываете только деньги, вы можете быть уверены, что вам не нужно будет использовать их в течение нескольких лет, у вас будет гибкость, чтобы переждать неприятный спад в экономике и выздороветь. .
Почему выбирают индекс S&P 500?
S&P 500 — один из самых популярных вариантов индексных инвестиций. Индекс включает почти все акции «голубых фишек» и эту долгую историю доходности примерно 10% в год — невероятная прибыль с учетом того, насколько мало риска в течение длительного периода времени. Вы также можете рассмотреть Russell 1000, который состоит из 1000 самых ценных американских компаний, что дает вам двойную диверсификацию.
Итог: Акции более рискованны, чем облигации, но, купив крупные фонды, представляющие сотни акций, и удерживая их в течение очень длительного периода времени, вы можете уменьшить большую часть этого риска и получить высокую доходность по сравнению с облигациями.
Подходит для: Долгосрочные инвестиции, на которые вы не сможете обналичить годы или даже десятилетия; молодые инвесторы, у которых достаточно времени, чтобы проявить терпение в условиях колебаний рынков; инвесторы, заинтересованные в росте своих денег более быстрыми темпами, чем могут обеспечить облигации и банковские продукты
9. Дивидендные акции
Дивидендные акции представляют собой особенно сильные варианты по нескольким причинам. Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, выплачиваемые акционерам, — действительно, наиболее прямой способ, которым акции могут направить успех бизнеса обратно своим инвесторам.Это также обычно означает некоторые важные вещи для профиля риска этой акции.
Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при оценке риска акции:
- Эти дивиденды гораздо более последовательны и выплачиваются независимо от того, растет или падает акции. Даже если ваша акция отстает с точки зрения стоимости ее акций, вы все равно что-то получаете обратно, что облегчает удержание акций и переждание спада.
- Дивиденды действуют как своего рода оплот против падения цен на акции.Дивиденды устанавливаются в виде выплаты на акцию, но инвесторы обычно сосредотачиваются на «дивидендной доходности», которая представляет собой процент от стоимости акций компании, который будет возвращен в качестве дивидендов в данном году. Когда цены на акции падают, вы платите меньше за те же дивиденды.
- Чем выше будет эта доходность, тем сложнее будет инвесторам, ищущим выгодные покупки, отказаться от нее. Это не будет иметь большого значения для компании, которая явно движется к банкротству — плохая инвестиция, независимо от дивидендной доходности, — но это поможет поддержать курс акций компании, которая только что переживает трудные времена.
Компании могут и будут сокращать свои дивиденды в тяжелые времена. Это случается редко, так как обычно это приводит к падению цен на акции — людям нравится последовательность в дивидендах, поэтому они, как правило, очень плохо реагируют, когда дивиденды кажутся менее безопасными, — но выплаты дивидендов менее безопасны, чем, например, выплата купона по облигации. , который зафиксирован.
Тем не менее, если вы выбираете компании, которые не только предлагают высокую доходность, но и имеют долгую историю постоянного увеличения своих дивидендов на регулярной основе — иногда их называют «дивидендными аристократами», — вы можете значительно снизить этот риск. .
Итог: Владение акциями отдельной компании намного рискованнее, чем другие варианты, но дивидендные акции обеспечат стабильную доходность независимо от того, идут рынки вверх или вниз.
Подходит для: Долгосрочные инвестиции, которые по-прежнему приносят пассивный доход; инвесторы, желающие инвестировать, чтобы создать регулярный поток доходов; молодые инвесторы реинвестируют дивиденды для максимального роста
Насколько безопасны инвестиции с высокой доходностью Сравните
Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и максимальной доходностью.Чтобы найти правильный баланс, всегда нужно идти на компромисс. Хотя относительная уверенность, обеспечиваемая вашим сберегательным счетом, велика, отдачи, которую он принесет, недостаточно для реального накопления богатства.
Аналогичным образом, хотя доходность фонда S&P 500 намного выше в долгосрочной перспективе, важно рассматривать их в контексте риска, который вы должны принять, — в первую очередь, риска убытков, выражаемых двузначными процентами сверх краткосрочные — которых у застрахованных банковских продуктов просто нет.
Ещё от GOBankingRates
Синтия Месом и Джон Цисар внесли свой вклад в подготовку этой статьи.
Последнее обновление: 3 ноября 2021 г.
Просмотр источниковНаша исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя проверенные основные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.
Об авторе
Джоэл Андерсон — писатель по бизнесу и финансам с более чем десятилетним опытом написания о широком мире финансов. Он живет в Лос-Анджелесе и специализируется на написании статей о финансовых рынках, акциях, макроэкономических концепциях и помогает сделать сложные финансовые концепции понятными для розничного инвестора.
.