Вклад в швейцарский банк: Ставки по депозитам в швейцарском банке

Содержание

Ставки по депозитам в швейцарском банке

Сегодня в условиях экономической турбулентности одним из наиболее эффективных способов по сохранению личных сбережений является грамотная диверсификация и вложение активов в стабильные юрисдикции. Швейцария — прекрасный вариант для защиты свободных личных (корпоративных) средств. Однако, чтобы перевести деньги на депозитный счет в Швейцарии, потребуется разработать предварительную стратегию по выгодному размещению свободного капитала. А для этого важно знать, какая установлена процентная ставка в швейцарском банке.

Почему стоит разместить депозит в Швейцарии?

Банковское дело в Швейцарии, уходящее своими корнями в начало восемнадцатого века, превратилось в один из основных секторов экономики и символов страны. 

На протяжении столетий Швейцария завоевывала свою репутацию в банковской сфере благодаря нейтралитету, национальному суверенитету, стабильной политической обстановке, законодательству о банковской тайне, которое впоследствии и помогло юрисдикции стать крупным международным финансовым центром.

Сберегательные счета в Швейцарии привлекают внимание многих клиентов и этому есть логичное объяснение:

  • Возможность открытия вклада в швейцарских франках — на протяжении многих лет, швейцарский франк по праву занимает лидирующее место среди надежности иностранных валют, поскольку наименее подвергался валютным колебаниям. 
  • Высокий уровень конфиденциальности — для швейцарских банков вопрос безопасности клиентских данных достаточно важен, поэтому ежегодно выделяется существенный бюджет для усовершенствования защиты личных данных, безопасности транзакций.
  • Надежность — проявляется в стабильной банковской системе. Клиентам, открывшим депозит в швейцарских франках не стоит переживать за активы, поскольку в Швейцарии действует система страхования депозитных вкладов. В случае банкротства финучреждения, вкладчик получит компенсацию в размере 100 000 швейцарских франков.

Процедура открытия сберегательного счета в Швейцарии, сложная. Но даже несмотря на это, количество клиентов, желающих разместить активы на швейцарских счетах, не уменьшается. Более того, ряд лиц выбирают услуги по внешнему управлению активами в Швейцарии.

Открытие депозита в Швейцарии: основные условия сделки

Если вы хоть раз открывали депозит в банке, наверняка заметили одну простую закономерность — низкие процентные ставки по вкладам, свидетельствуют о высокой надежности банковского учреждения. Низкие ставки, являются важным индикатором того, что банк ведет разумную денежно-кредитную политику. То же самое касается и швейцарских банков.

Процентные ставки в швейцарском банке — низкие, однако, уровень надежности — высокий. Открыть депозит в Швейцарии представляется возможным не только во франках, клиентам доступны еще такие валюты, как: EUR, USD, GBP, CNH.

Начальная сумма для размещения депозита, в крупных швейцарских банках, составляет от 250 до 500 тысяч франков. В то время как небольшие банки могут открыть вклад для клиентов готовых разместить на счете не менее 50 тысяч франков.

Дополнительно рекомендуем учесть, комиссионные расходы за обслуживание счета в швейцарском банке. Тарифы на обслуживание банковских счетов зависят от размещенной суммы активов, естественно, чем больше сумма, тем выше тарифная политика.

В среднем клиенты тратят на обслуживание сберегательных счетов в Швейцарии от 500 до 2500 CHF. Чтобы открыть счет в швейцарском банке и получить выгодные тарифы, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией от экспертов портала.

Что влияет на процентные ставки по депозитам в Швейцарии?

Процентные ставки по депозитным вкладам зависят от учетной ставки рефинансирования. Подобная модель применяется и на территории стран СНГ. Например, в Украине, учетная ставка держится на уровне 6%, а в соседней России — 4,25%. В Швейцарии же учетная ставка отрицательная и составляет -0,75%.

Размер процентной ставки по сберегательному счету в Швейцарии зависит еще и от того, какую сумму клиент готов разместить. Гражданство клиента также влияет на условия размещения депозитного вклада и тарифную политику. Также есть ряд швейцарских банков, предлагающих нулевые процентные ставки по вкладам.

Максимальные процентные ставки по вкладам в швейцарском банке

На момент написания этой статьи максимальная процентная ставка по вкладам для физических лиц в швейцарском банке составляет:

Валюта
USD1-3 месяца — 0,25% годовых
Chinese CNH1-12 месяцев — 1% годовых

Дополнительно есть возможность для размещения средств в австралийских, канадских, новозеландских долларах, норвежских кронах, российских рублях. Минимальная сумма, составляет от € 50 000. Условия договора по вкладу в швейцарском банке, предусматривают фиксированную процентную ставку на весь срок действия договора (от 2 до 12 месяцев).

Варианты инвестиций в Швейцарии для физического лица

Открытие привычного депозитного счета — это не единственный вариант получения дохода. Из доступных вариантов инвестирования в Швейцарии, отметим:

  1. Регистрацию фидуциарного депозита — это вид срочного депозитного вклада, который размещается от имени клиента в банке, находящемся за пределами Швейцарии. Фидуциарный депозит позволяет разместить свободные активы в нескольких валютах одновременно. Размер процентной ставки по фидуциарному вкладу от имени швейцарского банка зависит от валюты счета, например,:
  • доллар США — позволяет получить доход в размере от 0,15% до 0,7% годовых
  • евро — предусматривает доходность от -0,5% до -0,6%
  • юани — размер процентной ставки запрашивается индивидуально по требованию клиента
  1. Операции с ценными бумагами — инвестирование в акции либо облигации, это еще один вариант, позволяющий физическому лицу получить доход от наличия счета в швейцарском банке. При грамотно разработанной стратегии, каждый клиент может получить прибыль от 10% до 20% годовых. Операции с ценными бумагами особенно привлекают лиц из стран СНГ, поскольку именно на фондовом рынке присутствуют наиболее ликвидные обращаемые товары.

Также состоятельные клиенты выбирают внешнее управление активами, поскольку такая услуга, защищает деньги от различного рода рисков и увеличивает их доходность. Ниже об этом подробнее.

Внешнее управление активами в Швейцарии, как альтернатива вкладу

Частный банкинг (private banking) и внешнее управление активами (капиталом) (EAM) — это основные направления деятельности швейцарских банков. Из 251 банка, работающего на территории Швейцарии, 110 предоставляют частные банковские услуги и эффективные решения по управлению активами.

Любой кто желает в долгосрочной перспективе постоянно увеличивать активы, либо нуждается в услугах эксклюзивного частного банкинга, гибкости в управлении личными, корпоративными деньгами — использует услуги внешнего управления активами в Швейцарии. Но тут есть нюанс, ведущие банкиры всегда заняты и принимают клиентов исключительно по личной рекомендации. 

Эксперты Offshore Pro Group сотрудничают с рядом крупных швейцарских банков, и если вы желаете доверить свои активы в надежное банковское учреждение, выбранное конкретно под ваши цели, воспользуйтесь экспертным сопровождением по открытию швейцарского банковского счета.

 

Метки: Депозитный Банковский Счет Депозитный Счет Депозиты Швейцария

Открыть счет в швейцарском банке

Швейцария – один из крупнейших финансовых центров мира и традиционно надежная и престижная юрисдикция для открытия зарубежных счетов. В стране действует строгое законодательство по обеспечению стабильности банковской системы, а банковская тайна закреплена законодательно. Конфиденциальность информации, качество обслуживания и сам клиент в Швейцарии на первом месте, поэтому счет в швейцарском банке – как и прежде, надежная защита финансовых активов и капитала его владельца. При этом счет в Швейцарии – удовольствие только для состоятельных граждан, поскольку швейцарские банки предъявляют особые требования к своим клиентам в виде необходимости содержания на счету неснижаемого остатка, который в отдельных банках может достигать до 1 млн. долларов США. В любом случае, перед тем как открыть счет в Швейцарии, необходимо ознакомиться со всеми условиями.

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ ДЛЯ ТЕХ, КТО:

  • Для открытия счета в швейцарском банке не против лично посетить страну (в отдельных случаях может быть достаточно встречи с представителем банка в Украине).
  • Готов вкладывать деньги на счет в швейцарском банке, а именно внести минимальный вклад (депозит) (от $5 тыс.) и постоянно хранить на счету неснижаемый остаток (от $1 тыс. до $1 млн. в некоторых банках).
  • Может подтвердить законность происхождения своих финансовых средств и вложений.
  • Открывает счет в швейцарском банке с целью хранения своих активов, а не осуществления торговых операций.
  • Готов управлять счетом по факсу или телефону, поскольку интернет-банкинг в Швейцарии больше «пассивный» (осуществление переводов на/со счета согласовывается с менеджерами банка).

СПИСОК ШВЕЙЦАРСКИХ БАНКОВ


(с тарифами на обслуживание и перечнем документов для открытия счета):

CIM Banque

Credit Suisse 

AP Anlage&Privatbank 

UBS

PKB Privatbank 

EFG Bank AG

VP Bank

Julius Baer

За более подробной консультацией обращайтесь в офис Campio Group, где специалисты ответят на все возникшие у вас вопросы: такие как открывать счет в швейцарском банке нерезиденту, в том числе украинцу, можно ли открывать счет через интернет (онлайн), что нужно чтобы открыть банковский счёт  физическому или юридическому лицу, какие банки Швейцарии лучше подходят для резидентов Украины:

+38 (098) 737-88-88

Мы поможем Вам подобрать надежный швейцарский банк, чтобы открыть вклад или депозит в нем или другой юрисдикции именно под Ваши требования и цели.   Обращайтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Счет в Швейцарии — стоимость и сроки?

Со стоимостью и сроками услуги Счет в Швейцарии Вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Прайс» или же обратиться к нашим специалистам за бесплатной консультацией ✔.

Как правильно выбрать юрисдикцию или иностранный банк?

Для правильного выбора юрисдикции или иностранного банка, где Вы собираетесь создать компанию и/или открыть счет, необходимо определить Ваши цели и исходя из этого специалисты нашей компании проконсультируют Вас относительно наиболее привлекательной для Вас и Вашего бизнеса юрисдикции/банка.

Хотите больше узнать о Счет в Швейцарии?

Заходите на сайт компании «Campio Group» и узнавайте все о Счет в Швейцарии ✔.

Счет в Швейцарии — лучшие условия только у нас.

Связаться с нами можно по следующим номерам телефонов: +38(098) 737-88-88, +380(67) 444-18-08, +38(067) 624-80-02, или по электронному адресу: [email protected] com.

Открываем счет в швейцарском банке: что нужно знать?

Как открыть счет в швейцарском банке?

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Этот вопрос (из любопытства или же прямых намерений) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и полезные статьи по этому вопросу остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас частично или даже полностью устарели.

Мы изучили доступный материал и написали статью в формате «вопрос-ответ». Надеемся, что после прочтения нашей статьи каждый читатель сможет составить себе полное представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке.

Актуальность материала: апрель 2020 года.

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках Швейцарии. В случае, если кредитное учреждение готово обслуживать нерезидентов, оно выставляет иные требования к процедуре открытия счета, нежели лицам, имеющим вид на жительство в Швейцарии. Прежде чем открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения его капитала.

Сколько по времени занимает процедура открытия счета в швейцарском банке?

Регулирование банковской системы в мире требует большего времени для проверки информации о клиенте при открытии счета. Если раньше процесс открытия счета в швейцарском банке мог занимать 7 дней, то сейчас минимальный срок может доходить до одного месяца. Правильная подготовка документов для открытия счета поможет сократить эти сроки.

Важные новости и ценные идеи

Подписывайтесь на наш Telegram канал

Требуется ли осуществить какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры минимального вклада?

В зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут различаться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях, могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии, за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях, получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в размере от 500 000 до 700 000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). В связи с экономическим кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, поэтому финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2017 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 млн франков. Такие банки как Credit Suisse и UBS открывают счета для нерезидентов только при условии минимальной суммы активов от 5 млн долларов.

Открыть счет в швейцарском банке нерезидентам можно также и с целью трейдинга. В данном случае действует ряд особенностей, например, сниженный минимальный взнос.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку удаленно – электронным способом. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета.

Если посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

Обязательно понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность. Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут внесены на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог. При этом банк не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждения предъявляют всё более жесткие требования к обязательным для открытия счета документам.

В каких валютах можно открыть счета в швейцарских банках?

Все банки Швейцарии предоставляют услуги по открытию счетов в швейцарских франках (CHF), а также наиболее часто используемых мировых валютах – евро (EUR), долларах США (USD) и британских фунтах стерлингов (GBP). Счет в некоторых банках Швейцарии может быть открыт и в юанях, а также в рублях, с возможностью покупать российские акции и облигации в национальной валюте.

Многие банкоматы (особенно в аэропортах и ж/д вокзалах) выдают как швейцарские франки, так и евро. Тем не менее, если счет открыт в швейцарских франках, за снятие в евро банк может взымать комиссию, размер которой определяется в договоре на открытие банковского счета.

Часть кредитных учреждений открывают также счета, привязанные к ценам на благородные металлы.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность хранить конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае разглашения конфиденциальных данных, будут привлечены к уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305 Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается.

Насколько велика сохранность денежных средств на счету в швейцарском банке?

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии, по сравнению с «коллегами» в США и ЕС, хорошо справились с мировым финансовым кризисом. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковское законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100 000 (до 22 декабря 2008 года – до 30 000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу. Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, т.е. остаются в собственности и подлежат возврату по требованию их владельца.

Можно ли пользоваться банковской картой, связанной с открытым счетом?

Во всех швейцарских банках предоставляется услуга по обслуживанию кредитных карт Mastercard, Visa и American Express, номинированных в швейцарских франках, евро или долларах США. Для лиц, постоянно проживающих за пределами Швейцарии, зачастую предусматривается обязанность сохранения на счете минимальной суммы (как правило – месячный лимит снятия с карты). В качестве альтернативы кредитным картам клиенту может быть предложена дебетовая карта Maestro.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета швейцарские банки не взымает плату. За ведение счета, банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и, в конечном итоге, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Причитающиеся проценты, в зависимости от суммы вклада, (см. ниже) могут быть меньше суммы расходов на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада?

Теоретически все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу выше, чем по частному вкладу. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право в том числе для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита, но и риск инвестиционного счета значительно возрастает.

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна, на проценты, а не на сумму счета, начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент?

Частный вклад может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. Механизмы закрытия инвестиционного счета в швейцарском банке прописываются в договоре на индивидуальной основе.

Какие советы компания Инвестлэнд может дать по выбору банка для открытия счета?

Выбор банка зависит от потребностей клиента. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Во-первых, так как в большинстве случаев открытие счета в швейцарском банке осуществляется при участии специализированных компаний, следует тщательно подходить к выбору такой компании. Обращать внимание стоит на фирмы, зарегистрированные в Швейцарии, руководители которых имеют швейцарское образование и говорят на местных языках (немецкий, французский и/или итальянский).

Во-вторых, выбирайте банк Швейцарии, с хорошим кредитным рейтингом по данным известных агентств (например, Standard & Poor’s, Moody’s). Теоретически любой банк, зарегистрированный в Швейцарии, обладает существенным запасом финансовой стабильности в силу требований банковского законодательства.

В-третьих, в большинстве случаев не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить внимание на банковские гиганты – UBS или Credit Suisse; во втором – на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

В связи с возможными случаями мошенничества и некомпетентностью некоторых агентов при открытии счета в швейцарском банке просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, не имеющие офисов в Швейцарии. При возникновении каких-либо затруднений, вы можете проверить агента через наши каналы.

Задумываетесь об открытии счета в швейцарском банке?

Если вы решили открыть счет в швейцарском банке, компания Инвестлэнд готова осуществить полное сопровождение клиента при открытии счета, а также оказать квалифицированную помощь в выборе его продуктов, которые лучше всего подойдут именно вам. Мы берем на себя сбор документов под ключ на открытие счета в соответствии с требованиями банка. Если у вас уже есть действующий счет в швейцарском банке, специалист нашей компании готов выступить независимым консультантом и помочь разобраться со всеми вопросами или возможными затруднениями по его обслуживанию.

Наши клиенты выбирают крупнейшие швейцарские банки –  UBS, Credit Suisse, Julius Bär, Pictet & Cie, Lombard Odier & Co.

Отрицательный процент: кто в Швейцарии выигрывает от него, и кто проигрывает?

В центре денежно-кредитной политики швейцарского ЦБ остается борьба со слишком дорогим швейцарским франком. © Keystone / Ti-press / Alessandro Crinari

Отрицательные процентные ставки, введенные ЦБ Швейцарии уже пять лет назад, оказывают все более весомое воздействие на социально-экономическое положение страны. Несмотря на всю критику в свой адрес, банк не хочет отменять это решение, считая его эффективным и необходимым инструментом противодействия чрезмерному удорожанию швейцарского франка.

Этот контент был опубликован 25 февраля 2020 года — 10:00
Игорь Петров

Род. 1969 г. в Москве, отслужил два года (1987-1989) в Погранвойсках, в том числе на Памире на афганской границе, где впервые увидел горы. Выпускник Исторического факультета МГУ, канд. ист. наук, защитил диссертацию по внешней политике Германии 1919-1929 гг., преподаватель РГГУ и Правовой Академии Минюста России, где еще заведовал международными академическими связями, дипломат (работа в длительных командировках в Германии и Швейцарии), журналист, переводчик, писатель, автор монографий «Очерки истории Швейцарии» и «Введение в страноведение Швейцарии», владеет немецким и английским языками, с 2012 года – руководитель русскоязычной редакции портала SWI Swissinfo.

Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

Армандо Момбелли

Армандо Момбелли (Армандо Момбелли), русскоязычная версия: Игорь Петров

Доступно на 9 других языках

Почему Швейцарский национальный банк (SNB) ввел отрицательные процентные ставки?

End of insertion

По итогам глобального финансового кризиса 2008 года многие национальные центральные банки реализовали беспрецедентную серию мер по удержанию «своего» банковского сектора на плаву и по предотвращению угрозы экономической депрессии. Одна из самых часто применяемых мер — исторически уникальное снижение процентных (учетных) ставок, то есть стоимости денег. В Соединенных Штатах и еврозоне процентные ставки упали почти до нуля.

Поскольку в кризисные времена швейцарский франк регулярно используется иностранными инвесторами в качестве валюты-убежища, ЦБ Швейцарии посчитал необходимым пойти дальше и ввести отрицательный процент по депозитам. Пять лет назад Банк снизил свою ключевую процентную ставку до −0,75%, дабы избежать дальнейшего укрепления франка по отношению к другим основным валютам, особенно к евро.

Какова цель отрицательных процентных ставок?

End of insertion

Вообще основная цель низких или даже отрицательных процентных ставок — стимулировать банки и других инвесторов вкладывать свой свободный капитал в экономику, а не «парковать» его в центральных банках. Поэтому если вы действительно хотите получить прибыль, то вы вынуждены инвестировать свои деньги как-то иначе. В то же время, поскольку стоимость денег невысока, компаниям легче брать кредиты в банках для финансирования новых проектов.

В случае ЦБ Швейцарии основной целью отрицательных процентных ставок является снижение инвестиционной привлекательности франка и, таким образом, стремление отпугнуть иностранных инвесторов от инвестирования в швейцарскую валюту. Кроме того, ЦБ Швейцарии постоянно использовал свои валютные резервы, объем которых достигает в общей сложности 800 млрд. швейцарских франков, для интервенций на валютном рынке с целью предотвращения чрезмерного повышения курса швейцарской валюты.

Кому выгодна эта мера?

End of insertion

Коммерческим компаниям. Поскольку отрицательные процентные ставки помогают удерживать стоимость швейцарского франка в определенных границах, они в первую очередь приносят пользу экспортной отрасли и туристическому сектору экономики страны. Экспортно ориентированные компании не находятся из-за сильного франка в неоправданно невыгодном положении по сравнению с конкурентами из других стран.

Учитывая же тот факт, что Швейцария почти каждый второй франк зарабатывает за границей, позитивные экспортные показатели оказывают положительное влияние и на экономику в целом. Но выгоду получают и предприятия, работающие только на внутреннем рынке: они пользуются низкими процентными ставками, чтобы брать дешевые кредиты и развивать новые виды производственной деятельности.

Государству. Обладая общей задолженностью почти в 200 миллиардов швейцарских франков, бюджеты федерального центра, кантонов и общин/муниципалитетов в значительной степени выигрывают от низкой стоимости денег. Низкие процентные ставки, например, помогли Конфедерации за последнее десятилетие добиться миллиардного профицита федерального госбюджета, что позволяет использовать «лишние деньги» для сокращения объемов этой задолженности.

Поэтому-то государственный долг Швейцарии (федеральный бюджет) уже значительно понизился: с более чем 120 млрд. швейцарских франков в 2008 году до 96 млрд. швейцарских франков в 2019 году. Положительное развитие ситуации в области общественных финансов также принесло пользу и налогоплательщикам (физическим и юридическим лицам), в определенной степени за счет снижения налогового бремени или от повышения налогов в меньшем масштабе.

Владельцам недвижимости. В связи с тем, что процентные ставки по ипотеке упали до беспрецедентно низкого уровня, владельцы недвижимости также извлекают заметную выгоду из факта отрицательных процентных ставок. В то же время стоимость домов и квартир во многих регионах Швейцарии за последнее десятилетие практически удвоились, притом что снижение ставок по ипотеке к какому-то значительному снижению стоимости аренды жилья не привело.

Кому эта мера невыгодна?

End of insertion

Банкам. Финансовые учреждения уже потратили около двух миллиардов франков в одном только 2019 году, с тем чтобы выплатить отрицательные проценты по деньгам, которые те депонировали на счетах ЦБ. В связи со снижением маржи (нормы прибыли) некоторые банки начали даже начислять отрицательные проценты на собственные средства клиентов. Однако до сих пор эта практика затрагивала только активы, превышающие 100 000 швейцарских франков. Банки также начали компенсировать свои убытки, заметно повысив комиссию, взимаемую в клиентов за ведение счетов.

Тем, кто откладывает на «черный день». Последние несколько лет сбережения граждан на счетах в банках практически не приносят уже никаких процентов. В начале 1990-х годов люди, имевшие на банковском счете 10 000 швейцарских франков, получали до 500 швейцарских франков в год в виде процентов. Сегодня в лучшем случае им приходится довольствоваться несколькими десятками франков, которые часто снова расходуются на ведение счета. Однако следует отметить, что в Швейцарии за этот период и инфляция также снизилась до очень низкого уровня, особенно по сравнению с 1990-ми годами.

Пенсионным фондам. Еще десять лет назад пенсионные фонды могли выплачивать своим клиентам существенные проценты на вложенные средства, что в значительной степени способствовало увеличению начисленной пенсии. Сегодня ничего подобного нет и близко. Фонды вынуждены размещать сегодня хотя бы часть своих средств в безопасные инвестиции, например в облигации госзайма. В результате пенсионные фонды сегодня получают значительно меньший доход, который лишь частично компенсируется инвестициями в акции и недвижимость.

Банки также начали начислять отрицательные процентные ставки по средствам, размещенным у них пенсионными фондами. Страхование по старости и инвалидности (AHV) также сталкивается с аналогичными проблемами, хотя и в меньшей степени.

Сколько еще продлится режим отрицательных процентов?

End of insertion

В настоящее время ЦБ Швейцарии не видит альтернативы отрицательным процентам. Банк вынужден адаптироваться к монетарной политике других центральных банков, начиная с Европейского ЦБ, и реагировать соответственно. Ситуация в еврозоне остается довольно нестабильной и неопределенной. Недаром прошлой осенью несколько крупных центральных банков сигнализировали о том, что они, вероятно, будут держать свои базовые ставки на низком уровне в течение более длительного времени, чем предполагалось ранее.

В последние годы ЦБ Швейцарии подвергался резкой критике в связи с негативным влиянием отрицательных процентных ставок на экономику. Профсоюзы требуют, чтобы Центральный банк выделил часть своих рекордных прибылей в доход фондов пенсионного страхования по старости и нетрудоспособности (AHV) и пенсионных фондов «второй опоры» (подробнее о пенсионной системе Швейцарии — по ссылке), которые в особенной степени пострадали от стратегии отрицательных процентных ставок.

Однако президент швейцарского ЦБ Томас Йордан (Thomas Jordan) напомнил недавно, что задача Центрального банка — не проводить социальную политику, но преследовать и обеспечивать общие монетарные и промышленные интересы страны. И в самом деле, в последние годы экономика Швейцарии росла достаточно хорошими темпами, особенно по сравнению со многими другими европейскими странами, в то время как безработица здесь в конце 2019 года понизилась до 2,3%, что равно по сути полной занятости.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

Швейцарские банки: вклады в швейцарских банках FCP

Швейцарские банки на протяжении многих десятилетий были убежищем для состоятельных россиян. Никто не говорил о высокой доходности: проценты в них всегда были небольшими, но защита банковской тайны, надежная финансовая система и многолетняя стабильность служили вескими основаниями для размещения вкладов в швейцарских банках. В начале кризиса, связанного с событиями на Украине, когда наблюдалось резкое увеличение оттока капитала в зарубежные банки, именно Швейцария занимала первое место в их списке.

Но в последнее время ситуация меняется. Банковская тайна и конфиденциальность вклада больше не защищаются, как раньше, даже в швейцарском банке. Налоговые власти США выиграли дело против Credit Suisse в отношении своих граждан, уклоняющихся от налогов. Не устояла нейтральная Швейцария и перед тем, чтобы присоединиться к санкциям США и Евросоюза против России и заморозить вклады россиян из «черного» списка. Но, может быть, это с лихвой окупается эффективностью управления деньгами клиентов в швейцарских компаниях?

Оценить эффективность управления активами не так просто. Состоятельные люди не афишируют информацию о том, где размещены их вклады, какими банками осуществляется доверительное управление их вложений. Банки также не готовы делиться этой информацией. Но выход есть. Можно оценить качество работы с инвестициями клиентов, проанализировав результативность всей команды специалистов банка. Для этого достаточно посмотреть, насколько хороши его инвестиционные фонды, по которым вся информация открыта. Так, например, по данным агентства Morningstar швейцарский банк UBS располагает 414 инвестиционными фондами для частных инвесторов, Credit Suisse – 48, а Pictet – 354. Именно фонды составляют, как правило, основной «строительный материал» инвестиционных портфелей клиентов банков.

Управление инвестициями в швейцарских банках

Исследовав результаты работы этих фондов (методику смотрите ниже) мы в FCP (Financial Management) Ltd выяснили, что вовсе не швейцарские банки оказались в числе лучших. Главными призерами нашего рейтинга стали

  • фонды американской инвесткомпании BlackRock, победившие в семи категориях из девяти,
  • банк JPMorgan (в шести),
  • британская компания по управлению активами Schroder (в пяти).

Причем практически все фонды этих компаний представлены в двадцатке лучших в тех категориях, где добились хороших результатов и фонды швейцарских финансовых институтов, например, банка UBS.

Как следует оценивать эти результаты? Прежде всего, нужно иметь в виду, что они ни в коем случае не претендуют на исчерпывающий анализ. Данные показывают, что в настоящее время фонды банков Швейцарии не являются лидерами в области управления инвестициями. Здесь большая конкуренция и многие компании эффективнее управляют состояниями на европейском континенте.

Швейцарские банки (фонды) или качественные вложения доступные россиянам?

FCP (Financial Management) Ltd выбрала для анализа фонды, которые инвестируют в Европу. Morningstar выделяет 13 специальных категорий фондов, которые инвестируют в акции европейских стран. Мы выбрали девять категорий, где насчитывается более 50 фондов. Далее мы проанализировали только те из них, которые доступны иностранным инвесторам, а значит, и россиянам. Основной критерий оценки – участие в двадцатке лучших по доходности в своей категории за последние три года. Фонды швейцарских банков вошли в список призеров только в трех из девяти категорий.

Категория Emerging Europe Equity 

Фонд UBS Equity Fund – Central Europe – занимает 11-е место со среднегодовой доходностью 0,40 %. У фондов таких компаний как британской Schroder, шотландской Aberdeen Asset Management и других проценты доходности гораздо выше. 

Категория Europe Large – Cap Blend Equity 

Фонд UBS Equity SICAV – European Opportunity Unconstrained – занимает третье место со среднегодовой доходностью за три года 17,7 %.  Выше него расположились два фонда компании JPMorgan, проценты доходности у которых составляют 17,94 и 18,09 соответственно. 

Категория Eurozone Large – Cap Equity 

Фонд UBS Equity Fund – Euro Countries Opportunity – занял всего лишь 17-е место с доходностью 11,26 %, уступив фондам таких компаний как Henderson, JPMorgan, Barclays.

 

Итак, что мы видим в итоге? Вклад и управление капиталом в любом швейцарском банке – это уже не так эффективно, как когда-то. Европейские и американские компании сейчас лидируют.

Надёжность швейцарских банков

С учетом проблем с банковской тайной и участия Швейцарии в санкционной войне с Россией, их преимущества оказываются вообще под вопросом. В группе риска – госслужащие, сотрудники энергетических и оборонных предприятий, а также их родственники. Вклад в швейцарском банке, да и в европейском, и американском тоже – для них пока что табу. В сложившейся ситуации лучше всего рассредоточить накопления не только по разным странам, но и по разным формам вложений (депозит, недвижимость, золото, акции и т. д.)

На самом деле беспокоиться о судьбе своего вклада в швейцарском финансовом учреждении нужно не только людям из «черного списка» ЕС и США. Ситуация слишком непредсказуема. Списки лиц и компаний, которые попадают под санкции, могут измениться в любой момент. Ваши вклады в швейцарских банках могут быть заморожены из-за того, что вы работаете в «неугодной» организации, или работаете на компанию, которая просто сотрудничает с фирмой, попавшей под санкции, и т. д.

Кроме того, опыт Кипра показывает: банки такой маленькой страны, какой является Швейцария, априори имеют определенную степень риска. Вклад части капитала допустим, но размещать в них все свои сбережения – недальновидно.

Вывод очевиден: частным инвесторам нужна не только глобальная диверсификация своих вложений, но и использование для этого разных провайдеров, которые способны предоставить лучшие продукты и услуги.

Прежде всего, следует провести анализ структуры активов и задать себе стресс-вопросы. Что будет, если я попаду под санкции? Какой банк является основным держателем моего капитала? В какой стране он сосредоточен? Какова будет судьба моего вклада в каждом из финучреждений, даже швейцарских, если банком будут выполнены предписания санкционного «комитета»?

Исаак Беккер
международный финансовый консультант
FCP (Financial Management) Ltd

Газета РБК
28 октября 2014

Швейцарские банки обнародовали имена владельцев невостребованных вкладов — РБК

В Швейцарии опубликованы имена более 2600 владельцев банковских счетов, которые были невостребованы в течение последних 60 лет, чтобы попробовать отыскать их наследников. Объем спящих активов составляет примерно $45 млн

Фото: DepositPhotos

Имена более чем 2600 владельцев невостребованных счетов в швейцарских банках опубликованы в среду на специальном сайте. Речь идет о средствах в размере не менее 500 франков, которые были размещены не позднее 1955 года.

Публикация имен вкладчиков дает им или их наследникам последний шанс востребовать деньги, прежде чем они будут переданы государству.

Общая сумма средств на невостребованных счетах достигает 44 млн франков ($44,5 млн), отмечает Reuters. Кроме вкладчиков, разыскиваются владельцы 80 банковских ячеек, содержимое которых не раскрывается.

«Публикуя эту информацию, банки предпринимают последнюю попытку установить контакт с клиентами», — пояснил глава Швейцарской банковской ассоциации Клод-Ален Маргелиш. Он добавил, что для банков новое законодательство, вступившее в силу в январе, создает юридические предпосылки для решения проблемы спящих активов.

В списки будут ежегодно добавляться новые имена, по мере того​ как будет истекать 60-летний срок с момента открытия невостребованного счета. Заявки с претензиями на эти активы принимаются в течение года с даты публикации.

В банковской ассоциации отметили, что проверка заявок может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Кроме того, за подачу необоснованных претензий с заявителей будет взыскана сумма расходов, потраченных на их проверку.

Автор

Андрей Кузнецов

самые выгодные процентные ставки по депозитам и вкладам для физических лиц в 2021 году

В 2021 году для жителей Тынды банковский депозит является одним из наиболее доступных инструментов сохранения денежных средств. Это обусловлено тем, что размещение сбережений во вклад хотя бы частично компенсирует их обесценивание.

Широкий спектр банковских продуктов даёт возможность каждому вкладчику подобрать депозит с максимально комфортными условиями в одном из банков Тынды:

  • Совкомбанк (ул. Красная Пресня, д. 27).
  • Сбербанк (ул. Привокзальная, д. 1).
  • Росбанк (ул. Красная Пресня, д. 10).
  • МТС Банк (ул. Школьная, д. 19а).
  • Восточный экспресс банк (ул. Красная Пресня, д. 13).
  • ВТБ (ул. Красная Пресня, д. 57).
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк (ул. Красная Пресня, д. 27).

Прежде чем приступать к изучению конкретных условий по вкладам клиенту стоит определиться, в какой валюте он планирует размещать средства. Сегодня помимо депозитов в рублях, долларах США и евро, вкладчикам доступны продукты в китайских юанях, фунтах стерлингов, швейцарских франках.

Кроме того, некоторые банки предлагают мультивалютные вклады. В таком случае в рамках одного депозита одновременно открываются счета в нескольких валютах, клиент самостоятельно конвертирует средства и имеет возможность получить дополнительный доход за счет изменения курсов валют.

В сегменте валютных депозитов в Тынде особо выделяются предложения следующих финансовых учреждений:

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаСумма вклада
МТС БанкМТС Премиальный Плюс (USD)До 1%От 50 000 $
Азиатско-Тихоокеанский БанкЛичный счет (USD)До 0%От 1 $
Азиатско-Тихоокеанский БанкСохрани (USD)До 0%От 140 $
СбербанкЛидер Сохраняй (USD)До 0%От 150 000 $
ВТБВклад в будущее Привилегия (USD)До 0%От 500 $
МТС БанкМТС Доходный (USD)До 0%От 100 $
Азиатско-Тихоокеанский БанкСохрани (EUR)До 0%От 1 000 €

Каждый вкладчик имеет право передать право распоряжаться средствами на депозите другим лицам. Для этого нужно оформить доверенность. Это можно сделать в отделении банка при открытии вклада или в другое удобное время в течение срока размещения денег. Кроме того, вкладчику доступна возможность оставить завещание на имя своего родственника или постороннего человека. Доверенность и завещательное распоряжение можно в любой момент изменить, дополнить или отменить.

Открытие счета в швейцарском банке — правда или миф

Арвинд Кеджривал сделал заявление, что открыть банковский счет в швейцарском банке намного проще, чем открыть банковский счет в Государственном банке Индии. Он также предоставил номер телефона, по которому можно было бы позвонить для открытия счета в швейцарском банке.

Телефонное открытие

Команда Fraudtoday попыталась позвонить по этому номеру +44207865089, однако этот номер не обслуживается. Вероятно, это был неправильный номер.Однако команда Fraudtoday нашла интересные факты об открытии банковских счетов в Швейцарии.

Одной из первых находок команды была компания Micheloud & Cie, швейцарская компания, специализирующаяся на открытии счетов в швейцарских банках для международных клиентов. Их веб-сайт дает ответы на некоторые из самых важных вопросов о счетах в швейцарских банках.

Минимальный остаток

Банк ожидает, что вы внесете на счет не менее 10 000 швейцарских франков (что эквивалентно 9000 долларов США или 6800 евро или 6 300 фунтов стерлингов ) в течение месяца после открытия счета и сохранит этот баланс до тех пор, пока вы держите счет .Вам не нужно вносить депозит в день открытия счета, но это хорошая идея.

Плата за установку

Существует плата за открытие счета в размере не менее 800 долларов, чтобы воспользоваться услугами компании, которая помогает вам в открытии банковского счета. Я не уверен, требуется ли нам выплачивать такие суммы агентам по прямым продажам любого из банков в Индии.

Отклонение заявки

Хотя большинство заявок на открытие счетов в швейцарских банках принимается, некоторые из них отклоняются.Обычно заявки отклоняются либо потому, что происхождение денег сомнительно или неясно, либо потому, что их происхождение противоречит швейцарским законам. Строгие законы об отмывании денег сделали тщательную проверку происхождения денег и последующих вкладов в качестве первоочередной задачи.

Открытие банковского счета онлайн

Существует возможность открывать счета в швейцарском банке онлайн, и форма заявки на открытие счета в швейцарском банке представлена ​​здесь

Однако я обнаружил, что есть много индийских банков, которые облегчают открытие онлайн-счетов.Представитель приедет по адресу, указанному в онлайн-заявке, чтобы забрать соответствующие формы.

Миф о нумерованных счетах

Открыть счета в швейцарских банках в Индии не так просто, как утверждает Кеджривал. Нумерованные счета открыть обычно не так просто. Обычно они требуют, чтобы вы физически пошли в банк в Швейцарии. Они также обычно требуют первоначального депозита в размере не менее 100 000 долларов США и стоят около 300 долларов США в год или более на содержание.И помните, они по-прежнему не анонимны, поскольку должна быть на каком-то уровне связь между тем, кем вы являетесь на самом деле, и вашей учетной записью.

Вот несколько интересных фактов об открытии счетов в швейцарском банке

Всякий раз, когда целью открытия счета в швейцарском банке является сохранение секретности, держатели вкладов никогда не выбирают банк, имеющий филиал в Индии. Филиалы банка должны соблюдать законы страны, в которой они расположены, а не той страны, где находится офис корпоративного банка.Например, у филиала UBS в Индии не будет больших возможностей обеспечения конфиденциальности, чем у любого индийского банка.

На первый взгляд, утверждения Арвинда Кейривала об открытии счета в швейцарском банке сильно преувеличены. Нет сомнений в том, что спрятанные за пределами Индии черные деньги следует вернуть, однако следует избегать сенсационных заявлений.

Банковское дело в Швейцарии: Как открыть счет в швейцарском банке [2020]

швейцарских банков известны во всем мире.Швейцарцы известны не только своей вкусной едой, красивыми местами и качественными часами, но и своей банковской системой. Хотя эта слава в основном исходит от инвестиционного банкинга и счетов с миллионами, если проживание в Швейцарии вызвало к вам интерес или вы хотите открыть счет в швейцарском банке, то вы хотели бы знать, как работают их банки.

Почему швейцарские банки известны?

Швейцарские банки известны своей анонимностью, безопасностью и заслужили репутацию налоговой гавани.Однако те времена, когда швейцарские банки открывали сверхсекретные счета, прошли. Дело не в том, что все банки в Швейцарии отказались от офшорных клиентов. Тем не менее, теперь они более осторожны и более регулируемы, когда дело касается нерезидентов Швейцарии, которые хотят открыть счета в швейцарских банках.

В Швейцарии теперь действует закон — который был первым соглашением между Швейцарией и США, — который делает уклонение от уплаты налогов маловероятным. Этот закон называется Законом о налогообложении иностранных счетов (FATCA), который требует от страны предоставления информации о U.С. счета в Швейцарии.

Преимущества счета в швейцарском банке

Швейцарские банки предлагают экономическую безопасность, конфиденциальность и защиту активов. Помимо того, что швейцарские банки являются наиболее капитализированными и безопасными, они предлагают счета во всех основных валютах и ​​имеют низкий уровень финансового риска. Швейцарская экономика известна своей стабильностью и нейтралитетом в отношении конфликтов.

Эти преимущества делают швейцарские банки наиболее экономически стабильным и безопасным местом, где вы можете хранить свои деньги.Учитывая это, открытие счета в швейцарском банке поначалу может показаться немного сложным, но как только вы поймете суть основных требований, все упростится.

Как открыть счет в швейцарском банке для нерезидента

Если вы переезжаете в Швейцарию или просто хотите иметь банковский счет в Швейцарии, вы, вероятно, захотите решить проблему открытия счета в лоб. Где бы вы ни пытались открыть счет, эта задача обязательно встретит вас со своими трудностями.

Во-первых, мы должны упомянуть, что швейцарское законодательство позволяет нерезидентам открывать счет в швейцарском банке не моложе 18 лет.Кроме этого, ограничений не так много.

Открытие счета в швейцарском банке является сложной задачей для нерезидентов, пытающихся открыть счета за границей, где они, похоже, не найдут повседневных услуг швейцарских банков в других странах. Тем не менее, они могут связаться со швейцарским банком онлайн и прибегнуть к транзакциям по переписке (последнее обычно осуществляется по почте и редко в Интернете).

Для начала нерезидент должен обратиться в швейцарский банк и запросить пакет приложений, что для резидента эквивалентно заходу в банк и просьбе открыть банковский счет.После выполнения этих шагов вам будет предоставлен менеджер по работе с клиентами, который проведет вас через процесс.

Требования для открытия счета в швейцарском банке

Вне зависимости от того, находитесь ли вы в Швейцарии или за границей, для решения этой проблемы вам необходимо выполнить определенные требования. Это ваша документация и право на участие. Итак, приготовьтесь к большому количеству документов, еще нескольким и еще нескольким.

Документация

Как и любой другой банк в мире, швейцарские банки требуют определенного количества документов и документации.Это служит для проверки личности и источников дохода, цель которых — отделить их от любой незаконной работы, которая может быть у их потенциального клиента в их портфолио. Если вы хотите открыть банковский счет в Швейцарии, вам понадобится следующая документация:

.
  • Действующий паспорт ,
  • Подтверждение происхождения вашего дохода (это может быть выписка из вашего последнего банка),
  • Подтверждение указанного вами адреса (они могут отправить письмо на ваш адрес, чтобы проверить это).

Однако, если вы хотите открыть счет в Швейцарии из-за границы, вам потребуется авторизовать свои документы. Вы можете сделать это, получив нотариально заверенные копии или штамп апостиля, или вы можете посетить местное отделение вашего швейцарского счета или банк-корреспондент, который они выбрали для вас.

Право на участие

Независимо от того, насколько вы хороши на бумаге, есть страны, с которыми Швейцария не будет вести дела. Произошло ли это из-за Закона об эмбарго или других политических исключений, это автоматически лишает вас права на участие.

Скажите, что это не одна из ваших проблем, вас все равно можно считать «политически разоблаченным», а это, по сути, означает, что они думают о вас как о ненормальном или у вас за спиной какие-то публичные скандалы. В этом случае ваш законный доход и гражданство не будут иметь для вас большого значения, и вы все равно не сможете открыть счет в швейцарском банке.

Убедитесь, что у вас нет ничего подобного в вашем фоновом режиме, и вы можете начать работу со своей учетной записью.

Перевод денег из и в Швейцарию

Если по какой-либо причине вы или кто-то, кого вы знаете, срочно нуждаетесь в деньгах, но опасаетесь, что перевод будет стоить руки и ноги, вы всегда можете обратиться к службам денежных переводов, таким как Transferwise, для осуществления переводов в / из Swizterland * в любое время, и есть вероятность, что они будут для вас более доступными.

Такие службы, как правило, имеют более оптимизированные процессы, что сэкономит вам время и деньги. Фактически, услуги Transferwise предоставляются онлайн, а это означает, что вы можете пользоваться указанными услугами, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это создать онлайн-аккаунт Transferwise, и оттуда все будет гладко.

Выбор швейцарского банка и карт

Выбор подходящего банка для вас — важный шаг, который сэкономит ваше время и снизит вероятность того, что вам придется обращаться в разные банки.Однако какой бы банк вы ни выбрали, он гарантирует вам безопасность.

Швейцарские банки

Вы можете открыть счет в кантональных банках, частных банках и в двух крупных швейцарских банках (UBS Group AG и Credit Suisse Group AG). У них разные размеры, требования и то, что они предоставляют.

Два крупных банка работают по всей стране и имеют штаб-квартиры во многих международных городах, поэтому вам не придется беспокоиться о переезде и невозможности получить доступ к своему банковскому счету.

Согласно Financial Times, частный банк — это термин, который относится к частным банковским услугам, и они часто являются частными банками, которые обычно являются совместными корпорациями.

Кантональные банки работают в кантонах — это означает, что они не смешиваются с жителями других кантонов. Итак, если вы часто переезжаете и переезжаете из одного кантона в другой, вас попросят сменить банк. Кроме того, если вам случится покинуть Швейцарию, они попросят вас полностью закрыть учетную запись.

Другой швейцарский банк — Швейцарский национальный банк; однако здесь нельзя открыть индивидуальный аккаунт.Роль SNB заключается в снабжении швейцарской экономики швейцарскими банкнотами и в распределении монет.

Карты

Как указано в The Balance, нерезиденты обычно не используют швейцарские банки для повседневной деятельности. Основными преимуществами швейцарских счетов являются их конфиденциальность и стабильность; тем не менее, вы можете получить дебетовую или кредитную карту для расходов.

Принимая это во внимание, вы сначала захотите получить в швейцарском банке дебетовую карту; Вы можете использовать эту карту для повседневных дел, например для снятия наличных или оплаты в магазинах.Если вы настроили учетную запись, получение этой карты должно быть прогулкой в ​​парке.

Однако, как упоминает Expatica, если вам нужна кредитная карта, вам придется подождать два месяца, и за эти два месяца дважды внесите максимальный лимит кредитной карты.

Стоимость открытия швейцарского счета

Как и в случае с большинством банков, после создания учетной записи необходимо учесть некоторые комиссии. Эти сборы находятся в пределах нормы, но есть способ их обойти.Таким образом, вы можете рассчитывать на ежемесячную плату за обслуживание от 10 до 30 швейцарских франков. Однако, если вы переключитесь на электронные банковские выписки, возьмете ипотеку в указанном банке или у вас будет значительная сумма вкладов, эти сборы будут либо значительно уменьшены, либо отказался.

Процентная ставка в Швейцарии

В Швейцарии решения по процентным ставкам принимает Швейцарский национальный банк (SNB). Отрицательная процентная ставка применяется с 22 января 2015 года и в настоящее время соответствует учетной ставке ШНБ. Сейчас фактическая процентная ставка по счету в швейцарском банке составляет -0.75%.

Большинство иностранных держателей счетов в Швейцарии открывают свои банковские счета в другой валюте, отличной от швейцарских франков; в противном случае им придется заплатить швейцарский налог у источника выплаты.

Секретность швейцарских банков

Конфиденциальность — главная причина, по которой люди обращаются к банкам в Швейцарии, но, как упоминалось ранее, Швейцария больше не место для сверхсекретных счетов, похожих на фильмы. Для этого есть веская причина, поскольку в течение длительного периода 1% богатых американцев в прошлом использовал их для уклонения от уплаты налогов и сокрытия незаконных денег.

Как работает конфиденциальность в банковской сфере в Швейцарии

Теперь существуют строгие правила, чтобы этого не произошло. Если несколько десятилетий назад швейцарские банки не раскрывали ваше состояние международным властям, то теперь у них есть соглашение с США, которое делает это возможным.

Хотя швейцарские банки не обеспечивают такой же приватности, как раньше, они по-прежнему предоставляют нумерованные счета для заинтересованных лиц. По данным The Economic Times, нумерованные учетные записи служат для сокрытия вашей личности от бумаг — это означает, что числа появляются там, где обычно находится ваше имя.Эти банковские счета требуют значительной суммы денег на обслуживание и имеют собственные ограничения, поэтому меньше людей выбирают их.

Что касается стандартных счетов, ваша информация хранится в банке, но ваше имя будет по-прежнему значиться в ваших финансовых документах.

В конце концов, даже праведные граждане ценят дополнительные уровни конфиденциальности, которые предлагает швейцарский банкинг.

Помимо отличной транспортной системы, качества жизни и яркой культуры, Швейцария известна своими банками.По сей день швейцарские банки являются одним, если не самым безопасным местом в мире для хранения ваших денег. Итак, по какой-либо причине вы можете быть заинтересованы в открытии счета в швейцарском банке, мы надеемся, что это помогло вам упростить процесс. Удачного банковского дела в Швейцарии!

Источники:

Economictimes.indiatimes.com/magazines/panache/fancy-yourself-a-numbered-swiss-bank-account-heres-how-you-can-get-one/articleshow/44979525.cms

thebalance.com/how-swiss-bank-accounts-work-4156553

expatica.com / ch / financial / banking / how-to-open-a-swiss-bank-account-102298/

wikihow.com/Open-a-Swiss-Bank-Account

treasury.gov/resource-center/tax-policy/treaties/Documents/FATCA-Agreement-Switzerland-2-14-2013.pdf

tradingeconomics.com/switzerland/interest-rate#:~:text=Interest%20Rate%20in%20Switzerland%20averaged,percent%20in%20January%20of%202015.

ft.com/content/01927da8-d451-11e7-a303-9060cb1e5f44

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

* Эта статья может содержать партнерские ссылки.Когда вы совершаете транзакции по ссылкам в этой статье, мы можем получать партнерскую комиссию.

швейцарских банков: подробное руководство для эмигрантов

Справочник по швейцарским банкам и банковской системе, включая информацию о типах банков, способах оплаты и ожидаемых услугах.

Швейцарцы — мировые лидеры в сфере частного банковского обслуживания и управления активами для физических лиц, с глобальной репутацией в области обеспечения конфиденциальности своих клиентов.Ведущие швейцарские банки также являются ключевыми игроками в экономике Швейцарии.

Если вы переезжаете в Швейцарию и хотите открыть банковский счет, вот ключевая информация о банковском деле и банках в Швейцарии. В этом руководстве есть разделы, посвященные следующим темам:

N26

N26 — это банк, которым вам понравится: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без бумажной волокиты. Возьмите под контроль свои финансы с помощью одного приложения, в котором вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать / разблокировать карты и совершать бесплатные транзакции в любой точке мира

Откройте бесплатный банковский счет в Интернете

Швейцарская банковская система

Швейцария известна своим сильным банковским сектором, который более двух столетий играет ключевую роль в национальной экономике.Многие швейцарские банки являются инвестиционными банками, обслуживающими глобальных инвесторов и специализирующимися на управлении капиталом. Однако есть также банки, предлагающие повседневные финансовые услуги.

Швейцарские банки и финансовые услуги вносят около 9,4% в экономику Швейцарии. В настоящее время в стране действуют 252 банка и около 40,8 банковских филиалов на 100 000 жителей.

Банковский сектор в Швейцарии разнообразен и состоит из четырех крупных крупных банков и 24 кантональных банков, а также многочисленных инвестиционных банков, региональных сберегательных банков, международных банков и одного Райффайзенбанка.В дополнение к этому, есть 382 новые FinTech-компании, предлагающие финансовые услуги.

Управление финансового рынка (FINMA) регулирует швейцарские банки, а Швейцарский национальный банк является центральным банком страны. Большинство банков входят в Ассоциацию швейцарских банкиров.

Валюта в Швейцарии

В Швейцарии есть собственная валюта — швейцарский франк (CHF). Большинство швейцарских торговцев также принимают евро, хотя и не обязаны это делать. Швейцарский франк — одна из самых стабильных валют мира.

Используется семь различных монет (5, 10, 20 и 50 сантима / раппен / сентесими , плюс 1, 2 и 5 франков) и шесть банкнот (10, 20, 50, 100, 200 и 1000 франков). Текущий обменный курс (март 2021 г.) составляет 1,29 по отношению к британскому фунту (£) и 0,93 по отношению к доллару США (US $).

Банкоматы и банкоматы в Швейцарии

Банкоматы можно найти по всей Швейцарии. Всего в стране около 6 990 банкоматов. Банкоматы обычно находятся в отделениях банков как в крупных, так и в небольших городах.Банки выдают швейцарские франки, но многие также выдают евро, хотя они могут не предлагать лучший обменный курс.

Большинство банкоматов принимают карты Visa и Mastercard. Некоторые также принимают American Express. Лимиты на снятие средств различаются, но обычно составляют до 5000 швейцарских франков в день. Если вы используете иностранную дебетовую или кредитную карту в швейцарском банкомате, вам, как правило, придется заплатить комиссию; уточните это у своего банковского провайдера. Некоторые швейцарские банки вступают в партнерские отношения с зарубежными банками и отказываются от комиссии за транзакции. Опять же, посоветуйтесь с вашим провайдером.

Вы можете найти ближайший к вам швейцарский банкомат для карт Visa, Mastercard и American Express.

Швейцарские банки

Национальные швейцарские розничные банки

Есть несколько швейцарских банков, ведущих розничную торговлю, которые имеют отделения по всей стране. Эти банки обычно открыты с понедельника по пятницу примерно с 08:00 до 17:00. Обычно они предлагают услуги без выходных, где вы можете снять или внести наличные, задать вопросы или записаться на прием, если вы хотите поговорить с консультантом или получить кредит.

Многие крупные банки в крупных городах имеют многоязычный персонал, хотя вы можете нанять переводчика, поскольку нет гарантии, что англоговорящий персонал присутствует.

Основные национальные розничные банки в Швейцарии:

  • UBS
  • Credit Suisse
  • Raiffeisen (кооперативный банк)
  • Migros Bank AG
  • PostFinance (дочерняя компания Swiss Post)

Швейцарские кантональные банки

Кантональные банки — это государственные коммерческие швейцарские банки. Они предлагают аналогичные услуги частным розничным банкам. Большинство швейцарских кантональных банков предлагают счета только резидентам швейцарского кантона, в котором они работают.В настоящее время существует 24 кантональных банка, по одному в каждом кантоне, кроме Аппенцелль-Ауссерроден и Золотурн (которые приватизировали свои кантональные банки).

Кантональные банки легко заметить по их левым шевронным логотипам

К крупнейшим кантональным банкам в Швейцарии относятся:

  • Zürcher Kantonalbank (Zurich Cantonal Bank)
  • Banque Cantonale de Genève (BCGE)
  • Banque Cantonale Vaudoise (BCV)

Региональные сберегательные банки

Региональные сберегательные кассы похожи на кантональные банки тем, что они предоставляют услуги в пределах определенного географического региона.Однако они отличаются тем, что предлагают более ограниченные услуги. Большинство из них сосредоточено на таких услугах, как сберегательные счета и ипотека. По состоянию на 2019 год в Швейцарии насчитывается 60 региональных сберегательных касс.

Швейцарские инвестиционные банки

Швейцарский банковский сектор состоит из множества инвестиционных банков. Некоторые из них предлагают счета только состоятельным клиентам, которые могут инвестировать значительные суммы денег. Многие розничные банки также предлагают инвестиционные услуги. Отличие швейцарских инвестиционных банков состоит в том, что они обслуживают исключительно инвестиционную деятельность.

Среди крупнейших инвестиционных банков Швейцарии:

  • Julius Bär Group
  • Vontobel
  • EFG International
  • Bank J. Safra Sarasin

Подробнее об этом и многом другом читайте в нашем руководстве по инвестированию в Швейцарии.

Международные банки

В Швейцарии можно найти несколько крупных международных банков, особенно в таких городах, как Женева и Цюрих. Они работают так же, как швейцарские розничные банки, и, скорее всего, у них есть англоговорящий персонал.

Международные банки в Швейцарии:

  • Banco Santander (Испания)
  • Barclays Bank (Великобритания)
  • BNP Paribas (Франция)
  • Citibank (США)
  • Deutsche Bank (Германия)
  • HSBC (Великобритания)

Цифровые банки

жителей Швейцарии также имеют возможность использовать приложения для интернет-банкинга или мобильного банкинга у провайдеров, работающих внутри страны. Это дает им круглосуточный доступ к своей учетной записи, а также недорогие услуги.Некоторые также предлагают мультивалютные счета, что упрощает отслеживание денег работниками из других стран. Поставщики цифрового банкинга в Швейцарии включают:

Банковские услуги в Швейцарии

Банковские продукты в Швейцарии зависят от вашего поставщика банковских услуг. Однако большинство крупных швейцарских банков предлагают следующие услуги:

  • Текущие счета: для повседневного управления деньгами, включая варианты кредитных и дебетовых карт.
  • Ссуды и овердрафты: обычно предлагаются для праздников или ремонта дома.
  • Ипотека: ряд вариантов кредитования для тех, кто хочет купить собственное жилье.
  • Сбережения и инвестиции: вариантов включают сберегательные счета, опционы на инвестиционные акции и пенсии.
  • Страхование : варианты включают страхование автомобиля, страхование жилья, страхование жизни и страхование здоровья.
  • Цифровой и онлайн-банкинг: основные национальные банки теперь предлагают интернет-банкинг, чтобы клиентам было проще управлять своими финансами.
  • Мобильный банкинг: В некоторых банках также есть банковские приложения, с помощью которых вы можете осуществлять банковское обслуживание со своего смартфона или планшета.
  • Бизнес-банкинг: , если вы ведете бизнес в Швейцарии или работаете фрилансером, вы можете открыть индивидуальный банковский счет для бизнеса в более крупных именных банках.
  • Услуги для экспатов: некоторые банки предлагают услуги и продукты, ориентированные на иностранцев, такие как сделки по международным денежным переводам или мультивалютные счета.

Открытие счета в швейцарском банке

Вы можете открыть счет в некоторых швейцарских банках до переезда, если вы можете предоставить цифровые копии документации. Однако самый простой способ открыть счет в швейцарском банке — лично по прибытии.

Обычно вам необходимо предоставить действующий документ, удостоверяющий личность, подтверждение вашего адреса и подтверждение проживания в Швейцарии (если вы не открываете зарубежный счет).

Способы оплаты в Швейцарии

Наличные

Наличные деньги по-прежнему распространены в Швейцарии в качестве формы оплаты.По данным Swiss Payment Monitor за 2019 год, 47,7% транзакций совершаются с наличными деньгами, а продажи за наличные составляют 26,5% оборота. Наличные деньги чаще используются для небольших продаж, например, в газетных киосках и кафе. Однако некоторые люди по-прежнему предпочитают использовать наличные для крупных транзакций.

Проверить

Чеки менее широко используются в Швейцарии, чем во многих европейских странах. Швейцарские банки редко предлагают чековые книжки, хотя обычно их можно получить по запросу. Банковские чеки иногда используются для крупных платежей или денежных переводов.Большинство швейцарских банков взимают плату за выпуск банковских чеков, подлежащих оплате другим банкам. Это может быть от 15 до 50 швейцарских франков.

Чеки, выпущенные в один и тот же банк, обычно бесплатны и обналичиваются в тот же день. Если вы платите или получаете чек в другом банке, его оплата обычно занимает два рабочих дня. Для погашения чеков, выписанных на счета за пределами Швейцарии, может потребоваться от пяти до 10 рабочих дней.

Дебетовые карты

Дебетовые карты — часто называемые EC-картами в Швейцарии — являются самой популярной формой швейцарских платежей с точки зрения оборота, составляя 28.7% продаж. Введение бесконтактной дебетовой карты в последние годы увеличило ее использование среди молодых потребителей.

Большинство швейцарских банков выпускают дебетовые карты с текущими счетами, и их можно использовать для обычных платежей как в магазинах, так и в Интернете. Деньги поступают прямо с вашего счета в точке продажи, поэтому вам необходимо убедиться, что у вас достаточно средств на счету в банке. Большинство выпущенных карт — это карты Maestro (Mastercard), также популярны V Pay (Visa). PostFinance также использует собственную дебетовую карту.

Кредитные карты

Кредитные карты отличаются от дебетовых, поскольку они позволяют покупать товары и оплачивать их позже, обычно посредством квартального или ежемесячного счета по кредитной карте. Из-за этого они, как правило, используются в основном для крупных покупок. Еще одно отличие состоит в том, что кредитные карты не отправляются стандартно для многих текущих счетов в Швейцарии. Часто вы подаете заявку на получение карты и для этого требуется хороший кредитный рейтинг.

Швейцарские кредитные карты

доступны как в швейцарских банках, так и в других независимых эмитентах карт, работающих в партнерстве с банками.Visa, Mastercard и American Express — наиболее распространенные типы кредитных карт в Швейцарии.

Кредитные карты дороже дебетовых. Некоторые швейцарские банки также требуют, чтобы вы вносили в два раза больше месячного лимита кредитной карты, прежде чем выдать вам карту. Эти карты являются третьими по популярности платежами в Швейцарии с долей рынка 22%.

Прямое дебетование и постоянные поручения

резидентов Швейцарии для регулярных платежей используют как прямое дебетование, так и постоянные поручения.Прямое дебетование дает согласие третьим сторонам (например, коммунальным компаниям) производить регулярные начисления переменных сумм непосредственно вашему банку. С другой стороны, постоянные поручения — это инструкции для вашего банка произвести фиксированный регулярный платеж третьему лицу.

Прямое дебетование в Швейцарии известно как LSV-платежи и обычно используются для счетов за коммунальные услуги. Вы можете настроить их, подписав форму авторизации, обычно предоставляемую сторонней компанией. Постоянные поручения устанавливаются напрямую в ваш банк.

Хотя прямой дебет удобен, единственным недостатком является то, что компании могут взимать с вас определенную сумму без предварительного согласия. Так, например, если у вас счет за электричество больше обычного, вашему провайдеру не нужно ваше предварительное согласие, прежде чем брать деньги. Однако швейцарские банки теперь предлагают LSV +, который позволяет клиентам оспаривать любые транзакции в течение 30 дней. PostFinance имеет собственную схему прямого дебета (CH-DD), в которой используются те же процессы и предлагаются те же условия.

Онлайн и мобильные платежи

Онлайн-платежи через Интернет и мобильные платежи с использованием приложений для смартфонов становятся все более распространенными в Швейцарии. Однако в целом эти способы оплаты все еще отстают от традиционных способов оплаты. В настоящее время на мобильные платежи приходится около 2% транзакций в Швейцарии, хотя исследования показывают, что до 65% клиентов будут использовать мобильные платежи в течение следующих трех лет.

Большинство интернет-платежей в Швейцарии производится с помощью дебетовых или кредитных карт.Мобильные приложения и платежные кошельки, такие как PayPal, также довольно популярны. Приложения для бесконтактных мобильных платежей в Швейцарии включают Apple Pay, Google Pay, SwatchPAY, Fitbit Pay, Garmin Pay, Samsung Pay и TWINT.

Местные денежные переводы

Хотя Швейцария не является частью Европейского Союза, она участвует в SEPA (Единая зона платежей в евро) как часть Европейской ассоциации свободной торговли (EFTA). Это позволяет быстро и дешево переводить деньги по Европе, обычно в течение двух дней и менее чем за 5 евро.Однако это относится только к переводам в евро, а не к переводам в швейцарских франках.

Для местных денежных переводов в Швейцарии с использованием швейцарских франков большинство людей используют местные банковские переводы. Этот метод использовался для 53% онлайн-платежей в 2019 году. Вы можете осуществить банковский перевод, связавшись со своим банком и попросив его перевести деньги на другой счет, или выполнив перевод самостоятельно онлайн. Вам потребуются реквизиты банковского счета или номер счета, на который вы переводите средства.

Международные денежные переводы

Вы можете отправить деньги за границу через свой швейцарский банк, хотя обычно они взимают за это от 5 до 20 швейцарских франков. С вас также может взиматься плата со стороны банка получателя.

Другой вариант — воспользоваться услугами специалиста по международным денежным переводам. Эти компании часто предлагают более дешевые тарифы. Провайдеры включают:

Чтобы проверить текущие ставки и предложения, вы можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito.

Швейцарские банковские сборы

Каждый швейцарский банк имеет свою собственную структуру комиссионных сборов, которая, как правило, находится в свободном доступе в Интернете или как часть вводного информационного пакета при открытии счета.Прежде чем открывать счет в швейцарском банке, стоит присмотреться к ним и провести исследование, чтобы избежать скрытых комиссий.

Вот приблизительное руководство того, чего ожидать:

  • Общие административные сборы: , как правило, от 5 до 15 швейцарских франков в месяц в зависимости от типа счета. Некоторые элитные счета или небольшие банки могут взимать до 30 швейцарских франков в месяц.
  • Использование банкомата: обычно бесплатно, если вы используете стандартный банкомат и имеете счет в швейцарском банке.Если вы используете карты, привязанные к иностранным счетам или валютам, с вас может взиматься около 5–10 швейцарских франков.
  • Дебетовые карты: годовых сборов, как правило, от 20 до 50 швейцарских франков в год, плюс комиссия до 2,50 швейцарских франков, если вы используете свою карту для транзакций за пределами страны.
  • Кредитные карты: часто более изменчивы, чем дебетовые карты, начиная примерно с 30 швейцарских франков в год плюс годовая процентная ставка (APRC). За иностранные транзакции обычно взимается комиссия от 1.2% и 2,5%.
  • Займы и ипотека: зависит от APRC плюс кредиторы могут взимать дополнительные сборы.
  • Прямое дебетование и постоянные поручения: , как правило, устанавливается бесплатно.
  • Международные денежные переводы: обычно от 5 до 20 швейцарских франков, но зависит от пункта назначения и суммы перевода.
  • Штрафные санкции: с вас, вероятно, будет взиматься плата за просроченные или невыполненные платежи или за превышение согласованного овердрафта. Сборы могут сильно варьироваться от 5 до 100 швейцарских франков в зависимости от характера нарушения.

Вы можете сравнить банковские счета и банковские сборы в Швейцарии через Moneyland.

Оффшорный банкинг в Швейцарии

Швейцария, по сути, является одной из лучших оффшорных банковских юрисдикций в мире благодаря своей финансовой стабильности, современным банковским технологиям и относительно низким ставкам налогов. Хотя анонимные нумерованные счета ушли в прошлое, швейцарские банки по-прежнему обеспечивают высокий уровень конфиденциальности. Уже одно это обеспечивает душевное спокойствие владельцам счетов, обеспокоенным защитой данных и мошенничеством.

Большинство крупных швейцарских банков предлагают нерезидентам офшорные банковские услуги, включая некоторые инвестиционные банки. Эти счета обычно имеют явные преимущества, такие как мультивалютность и более широкий спектр международных услуг. Чтобы открыть счет, вы должны предоставить удостоверение личности и показать, что средства поступают из законного источника, чтобы показать, что вы не участвуете в деятельности по отмыванию денег.

Этическое банковское дело в Швейцарии

Швейцарские банки в последние годы перешли к более этичным и устойчивым методам ведения бизнеса, при этом крупные банки регулярно публикуют отчеты о корпоративной социальной ответственности, в которых подробно рассказывается об улучшениях в этических инвестициях, экологически чистых методах ведения бизнеса и поддержке благотворительности.Однако швейцарский финансовый сектор по-прежнему отстает в этом отношении.

Отчет Всемирного фонда дикой природы (WWF) в Швейцарии за 2018 год, в котором анализировались 15 швейцарских розничных банков, показал, что ни один из них не входит в две верхние категории (дальновидные или задающие тенденции). Только три из них были признаны амбициозными (Zürcher Kantonalbank, Berner Kantonalbank и Raiffeisen), а два крупнейших швейцарских банка (Credit Suisse и UBS) получили средние оценки.

Одним из вариантов этичного банковского дела является Alternative Bank Switzerland (ABS), который был создан в 1990 году для обеспечения более этичной и устойчивой финансовой альтернативы.ABS сосредотачивает свое финансирование и инвестиции на доступном и экологическом жилье, возобновляемых источниках энергии, органическом сельском хозяйстве и социальных предприятиях.

Другой этический вариант — использовать мобильный банкинг с таким провайдером, как N26. Мобильные банки, как правило, более экологичны, поскольку они работают в электронном виде и занимают меньше места. Кроме того, они реже связаны с крупными корпорациями, осуществляющими неэтичные инвестиции за рубежом.

Безопасность и мошенничество в швейцарских банках

Банки в Швейцарии являются одними из самых безопасных в мире и обеспечивают высокий уровень защиты от мошенничества.Однако швейцарские клиенты также очень опасаются мошенничества и нарушения безопасности. Как и везде, те, кто пользуется банковскими услугами в Швейцарии, могут оказаться уязвимыми для мошенничества, если не примут меры предосторожности.

Сюда входят фишинговые и поддельные электронные письма. Крупные швейцарские банки, в том числе Швейцарский национальный банк, предупредили о мошеннических электронных письмах, отправленных на их имя.

Вы можете защитить себя от банковского мошенничества в Швейцарии по телефону:

  • Никогда не сообщать секретную или конфиденциальную личную информацию в электронной почте или в телефонном разговоре.
  • Никогда не переходите по ссылке на сайт банка, отправленной по электронной почте. Всегда вводите полный адрес веб-сайта в адресную строку.
  • Всегда использовать безопасные и проверенные платежные платформы при совершении онлайн-платежей.
  • Никогда не вводите свой PIN-код где-либо в сети.
  • Предотвращение входа в свою учетную запись в Интернете или мобильном телефоне на общем устройстве.

Утерянные или украденные банковские карты в Швейцарии

В случае утери или кражи вашей банковской карты вам следует связаться с вашим оператором банка.Номера экстренных служб должны быть доступны на сайте банка. Вы также можете связаться с поставщиком карты: American Express (044 659 6903), Mastercard (0800 897 092) или Visa (0800 894 732).

См. Наше подробное руководство для получения дополнительной информации о номерах экстренных служб в Швейцарии.

Жалоба на швейцарские банки

Если вы недовольны поведением швейцарского банка, вам следует сначала попытаться решить проблему с самим банком через его отдел рассмотрения жалоб.Если вы не удовлетворены результатом или не получили от них ответа, вы можете подать жалобу в швейцарский банковский омбудсмен.

Альтернативы использованию швейцарских банков

Из-за высокого уровня регулирования финансового и кредитного рынка в Швейцарии кредитные союзы и учреждения взаимных сбережений не существуют в Швейцарии.

Ближе всего к стране находятся региональные сберегательные кассы. Если вы хотите получить доступ к финансам в Швейцарии, но не хотите или не можете использовать традиционный банк, вы можете обратиться к частному кредитному брокеру по поводу таких продуктов, как ссуды или страхование.

Полезные ресурсы

швейцарских властей попросили предоставить информацию о депозитах индийцев в швейцарских банках: Fin Min

Индия запросила у швейцарских властей информацию о депозитах своих граждан в швейцарских банках.

Этот шаг был предпринят после сообщений о том, что депозиты индийских швейцарских банков увеличились до 20700 крор в конце 2020 года по сравнению с 6625 крор в конце 2019 года.

«Швейцарским властям было предложено предоставить соответствующие факты вместе с их мнением о возможных причинах увеличения / уменьшения», — заявило в субботу министерство финансов.


Министерство финансов добавило, что клиентские депозиты фактически упали с конца 2019 года, в то время как средства, хранящиеся через доверенных лиц, также уменьшились более чем вдвое с конца 2019 года.

«Наибольшее увеличение произошло в« Прочие средства клиентов ». Они представлены в форме облигаций, ценных бумаг и различных других финансовых инструментов», — отметили в компании.

Министерство добавило, что ряд факторов может привести к увеличению депозитов, в том числе увеличение депозитов индийских компаний в Швейцарии из-за увеличения объема деловых операций и увеличения депозитов из-за деятельности филиалов Швейцарского банка, расположенных в Индии.

«Увеличение межбанковских операций между швейцарскими и индийскими банками, увеличение капитала дочерней компании швейцарской компании в Индии и увеличение обязательств, связанных с непогашенными производными финансовыми инструментами», — добавило министерство.

Министерство финансов также заявило, что, согласно информации о финансовых счетах резидентов каждой страны, которой обменивались между Индией и Швейцарией и использовались для проверки уклонения от уплаты налогов, в 2019 и 2020 годах, похоже, не существует какой-либо значительной возможности увеличения вклады в швейцарских банках, которые являются незадекларированными доходами жителей Индии.

Индия и Швейцария подписали Многостороннюю конвенцию о взаимной административной помощи в налоговых вопросах (MAAC), и обе страны также подписали Соглашение о многосторонних компетентных органах (MCAA), после которого был активирован автоматический обмен информацией (AEOI) между две страны для ежегодного обмена информацией о финансовых счетах, начиная с 2018 календарного года.

Министерство также добавило, что отчеты или статистические данные не указывают на количество предполагаемых черных денег, хранящихся у индейцев в Швейцарии, и не включают деньги, которые индейцы, NRI или другие лица могут иметь в швейцарских банках на имя юридических лиц третьих стран.

средств швейцарских банков: средства индийцев в швейцарских банках увеличиваются до 20 700 крор рупий; депозиты клиентов сокращаются на второй год

НЬЮ-ДЕЛИ / ЦЮРИХ: средства, размещенные индийскими физическими лицами и фирмами в швейцарских банках, в том числе через филиалы и другие финансовые учреждения Индии, подскочили до 2,55 миллиарда швейцарских франков (более 20 700 крор рупий) в 2020 году. резкий рост вложения через ценные бумаги и аналогичные инструменты, хотя депозиты клиентов упали, показали годовые данные центрального банка Швейцарии в четверг.
Увеличение совокупных средств индийских клиентов в швейцарских банках с 899 миллионов швейцарских франков (6625 крор) на конец 2019 года обращает вспять двухлетнюю тенденцию к снижению и подняло этот показатель до самого высокого уровня за 13 лет.
По данным Швейцарского национального банка (SNB), в 2006 году он достиг рекордного уровня почти в 6,5 миллиардов швейцарских франков, после чего в основном продолжал снижаться, за исключением нескольких лет, включая 2011, 2013 и 2017 годы. .
На общую сумму 2554 швейцарских франка.7 миллионов (20 706 крор рупий), описанные SNB как «общие обязательства» швейцарских банков или «суммы, причитающиеся» их индийским клиентам на конец 2020 года, включают 503,9 миллиона швейцарских франков (более 4000 крор) на депозитах клиентов, швейцарских франков. 383 миллиона швейцарских франков (более 3100 крор) хранятся через другие банки, 2 миллиона швейцарских франков (16,5 крор рупий) — через доверительные управляющие или трасты, а самый высокий компонент — 1664,8 млн швейцарских франков (почти 13 500 крор) — как «прочие суммы, причитающиеся клиентам» в виде облигации, ценные бумаги и различные другие финансовые инструменты.
В то время как средства, классифицируемые как «депозиты на счетах клиентов», фактически сократились с 550 миллионов швейцарских франков в конце 2019 года, а средства через доверенных лиц также сократились более чем вдвое с 7,4 миллионов швейцарских франков, деньги, хранящиеся через другие банки, резко выросли с 88 миллионов швейцарских франков в этом году. период.
Однако самой большой разницей стал рост «прочих сумм, причитающихся клиентам» из Индии, которые выросли более чем в шесть раз с 253 миллионов швейцарских франков на конец 2019 года.
Все четыре компонента снизились в течение 2019 года.
Это официальные данные, представленные банками в ШНБ, и не указывают на количество широко обсуждаемых предполагаемых черных денег, хранящихся у индейцев в Швейцарии.
Эти цифры также не включают деньги, которые индийцы, NRI или другие лица могут иметь в швейцарских банках на имя юридических лиц третьих стран.
Согласно SNB, его данные по «совокупным обязательствам» швейцарских банков перед индийскими клиентами учитывают все типы средств индийских клиентов в швейцарских банках, включая депозиты физических лиц, банков и предприятий. Сюда входят данные по филиалам швейцарских банков в Индии, а также недепозитные обязательства.
С другой стороны, «местная банковская статистика» Банка международных расчетов (BIS), которую в прошлом описывали индийские и швейцарские власти как более надежный показатель для депозитов индийских физических лиц в швейцарских банках, показывает увеличение таких средств почти на 39% в течение 2020 года до 125 долларов США.9 миллионов (932 крор).
Эта цифра учитывает депозиты, а также ссуды индийских небанковских клиентов банков, находящихся в Швейцарии, и показала рост на 7 процентов в 2019 году после снижения на 11 процентов в 2018 году и на 44 процента в 2017 году.
В конце 2007 года он составил более 2,3 миллиарда долларов (более 9000 крор рупий).
Швейцарские власти всегда утверждали, что активы, которыми владеют жители Индии в Швейцарии, не могут считаться «черными деньгами», и они активно поддерживают Индию в ее борьбе против налоговое мошенничество и уклонение от уплаты налогов.
Автоматический обмен информацией по налоговым вопросам между Швейцарией и Индией действует с 2018 года. В рамках этой системы подробная финансовая информация обо всех резидентах Индии, имеющих счета в швейцарских финансовых учреждениях с 2018 года, впервые была предоставлена ​​налоговым органам Индии в Сентябрь 2019 года, и это будет соблюдаться каждый год.
В дополнение к этому, Швейцария активно делилась подробностями о счетах индейцев, подозреваемых в финансовых махинациях, после представления доказательств prima facie.К настоящему времени такой обмен информацией произошел в сотнях случаев.
В целом, клиентские депозиты во всех швейцарских банках выросли в 2020 году почти до 2 триллионов швейцарских франков, включая более 600 миллиардов швейцарских франков депозитов иностранных клиентов.
В то время как Великобритания возглавила чарты по денежным средствам иностранных клиентов в швейцарских банках с 377 млрд швейцарских франков, на втором месте оказались США (152 млрд швейцарских франков) — единственные две страны с более чем 100 млрд клиентских средств.
В первую десятку вошли также Вест-Индия, Франция, Гонконг, Германия, Сингапур, Люксембург, Каймановы острова и Багамы.
Индия заняла 51-е место, опередив такие страны, как Новая Зеландия, Норвегия, Швеция, Дания, Венгрия, Маврикий, Пакистан, Бангладеш и Шри-Ланка.
Среди стран БРИКС Индия стояла ниже Китая и России, но выше ЮАР и Бразилии.
Другие, помещенные выше Индии, включали Нидерланды, ОАЭ, Японию, Австралию, Италию, Саудовскую Аравию, Израиль, Ирландию, Турцию, Мексику, Австрию, Грецию, Египет, Канаду, Катар, Бельгию, Бермудские острова, Кувейт, Южную Корею, Португалию, Иорданию, Таиланд, Сейшельские острова, Аргентина, Индонезия, Малайзия и Гибралтар.
Среди стран, в которых швейцарские банки сообщили о снижении сумм, причитающихся клиентам, были США и Великобритания, в то время как деньги, размещенные физическими лицами и предприятиями из Бангладеш, также уменьшились в течение 2020 года.
Однако сумма почти удвоилась в случае Пакистана и превысила 642 миллиона швейцарских франков.
Так же, как и в Индии, выпуск якобы «черных денег» в швейцарских банках был политическим горячим картофелем и в двух соседних странах.
По данным SNB, на конец 2020 года в Швейцарии было 243 банка.

FacebookTwitterLinkedinEMail

Что привлекает богатых в эти банки?

Швейцарский национальный банк

Со счетами в швейцарском банке всегда царит атмосфера секретности. Сцены, в которых руководители банков сопровождают владельцев счетов к скрытым хранилищам через длинные коридоры и вводят секретные коды, уже много лет являются частью голливудских фильмов.

Идея состоит в том, что вопросы не задаются, если у вас есть секретный код для «пронумерованного счета» в швейцарском банке.Некоторые из этих описаний немного преувеличены, но не без причины. Швейцарские банки известны своей непоколебимой приверженностью конфиденциальности клиентов и секретности транзакций.

В последние дни сага о Швейцарском банке представляет собой новый взгляд на индийскую сторону. Согласно сообщениям, средства индийцев в швейцарских банках подскочили до более чем 20 700 крор в 2020 году, что является самым высоким показателем за 13 лет, а увеличение средств индийских клиентов в швейцарских банках с 6 625 крор в 2019 году полностью изменило двухлетний спад. тенденция.

Давайте сначала разберемся, что такое счета в швейцарском банке.

Чем отличаются швейцарские банки?

Швейцария высоко ценит личную жизнь и конфиденциальность даже в новой прозрачной среде. Конфиденциальность клиентов банка означает, что банки обязаны хранить в тайне все факты, касающиеся их клиентов. В то же время, это право клиента, поскольку именно клиенты, а не банки, имеют право на получение защищенных данных.Право на неприкосновенность частной жизни является основой правовой системы Швейцарии и закреплено в Федеральной конституции (раздел 13).

Почему швейцарские банки проявляют большой интерес?

Из-за более высокой степени конфиденциальности, предлагаемой швейцарскими банками, богатые во многих странах по-прежнему предпочитают хранить свои деньги на швейцарских счетах, надеясь, что это обеспечит им относительно более высокую степень конфиденциальности. Не все эти депозиты являются черными деньгами или деньгами, не уплаченными налогами.

Но означает ли это, что любой может управлять анонимными счетами в швейцарских банках — «нумерованными счетами»?

Тут немного преувеличения.В отличие от того, что можно увидеть в триллерах и репортажах СМИ, в Швейцарии не существует анонимной учетной записи. Банки должны иметь основную информацию о владельце счета и способ отслеживания владельца счета, если возникнет такая необходимость.

Тогда почему люди предпочитают швейцарские банки?

Даже в этом случае это все еще высокая степень секретности по сравнению с другими банками, где любые реквизиты счета могут быть доступны любому сотруднику банка. Имя владельца пронумерованного счета известно, но только небольшой группе людей внутри банка.Что касается конфиденциальности банковских клиентов, нет никакой разницы между нумерованными счетами и любыми другими счетами.

Итак, как мне открыть счет в швейцарском банке?

В Швейцарии много банков. Любой нерезидент старше 18 лет может открыть счет с базовыми документами KYC (знай своего клиента), такими как данные паспорта, источник дохода и данные о постоянном месте жительства. Большинство швейцарских банков разрешают нерезидентам открывать счет с этими основными реквизитами.Если вы хотите открыть счет из-за границы, банк может запросить авторизованные документы. Швейцарские банки требуют, чтобы сотрудники идентифицировали лицо, открывающее счет, и, при необходимости, устанавливали личность бенефициарного владельца.

Насколько хорошо швейцарские банки обеспечивают прозрачность обмена данными?

Швейцарские банки прилагали усилия для большей прозрачности в обмене данными со странами мира. С 2017 года Швейцария решила реализовать глобальное соглашение, направленное на предотвращение уклонения от уплаты налогов во всем мире.В октябре 2020 года Швейцарское федеральное налоговое управление сообщило, что оно предоставило подробную информацию о примерно 3,1 миллионах банковских счетов, открытых иностранцами (или лицами, имеющими финансовое место жительства за границей) в странах их происхождения или проживания. В нем приняли участие около 8 500 финансовых организаций, таких как банки, трасты и страховщики.

В декабре 2020 года Индия получила второй набор реквизитов швейцарских банковских счетов своих граждан и юридических лиц в рамках пакта об автоматическом обмене информацией со Швейцарией. Индия входит в число 86 стран, с которыми Федеральное налоговое управление Швейцарии (FTA) в этом году обменялось информацией о финансовых счетах в рамках глобальных стандартов AEOI.

Почему Индия сейчас в новостях?

Согласно сообщениям, средства индийцев в швейцарских банках подскочили до более чем 20 700 крор в 2020 году, что является самым высоким показателем за 13 лет, а увеличение средств индийских клиентов в швейцарских банках с 6 625 крор в 2019 году полностью изменило ситуацию. год нисходящей тенденции. Однако депозиты клиентов падают второй год. Увеличение совокупных средств индийских клиентов в швейцарских банках с 899 миллионов швейцарских франков (6625 крор рупий) на конец 2019 года обращает вспять двухлетнюю тенденцию к снижению и, по данным отчет PTI.

Это черные деньги, припрятанные за границей?

Черные деньги обычно относятся к деньгам, с которых налог не уплачивается в соответствующих юрисдикциях. Но это официальные данные, представленные банками в ШНБ, и не указывают на количество широко обсуждаемых предполагаемых черных денег, хранящихся у индейцев в Швейцарии.

Как Индия отреагировала на эти сообщения?

Реагируя на эти отчеты, министерство финансов Индии поставило под сомнение такой скачок, заявив, что «значительной возможности» такого увеличения не существует, и запросило подробности у швейцарских властей.Правительство заявило, что депозиты клиентов, хранящиеся на фидуциарных счетах, фактически упали с 2019 года.

Тогда в чем же тогда может быть причина такого скачка?

По мнению правительства, возможные причины увеличения доли индийцев в средствах в швейцарских банках могут включать увеличение депозитов индийских компаний в Швейцарии, увеличение депозитов на счетах филиалов швейцарских банков в Индии и рост операций между Индийские и швейцарские банки.

Открытие и использование счетов в швейцарском банке — процесс открытия счета в швейцарском банке

Согласно швейцарскому законодательству, нерезидентам Швейцарии, которые хотели бы открыть счет в швейцарском банке, должно быть не менее 18 лет.Кроме этого, ограничений не так много. Ваша учетная запись может быть практически в любой валюте, хотя большинство из них выбирают швейцарский франк, доллар США, евро или фунт стерлингов, и часто нет минимального баланса, необходимого для открытия счета. Однако после того, как вы начали делать депозиты, вам необходимо поддерживать минимальный баланс, который варьируется от банка к банку и в зависимости от типа счета.

Выбор банка и счета

Швейцарский банк, с которым вы решите работать, зависит от того, какие типы инвестиций вы хотите сделать и какой тип счета вы хотите иметь.Следует иметь в виду, что если вас не волнует аспект конфиденциальности счета в швейцарском банке, вам не следует выбирать банк, у которого есть филиал в вашей стране. Филиалы банка должны соблюдать законы той страны, в которой они расположены, а не того места, где находится офис корпоративного банка. Например, отделение швейцарского банка в США не имеет более широких возможностей обеспечения конфиденциальности, чем обычный банк США.

Тип учетной записи, которую вы открываете, зависит от количества инвестиций, к которым вы хотите иметь доступ, и суммы денег, которую вы хотите поддерживать на счете.Чем обширнее инвестиционные услуги и возможности, тем выше необходимый баланс для счета. Вы также можете воспользоваться сейфом в швейцарском банке.

Получение процентов

Если вы ведете свой счет в швейцарских франках, вы получите небольшую сумму процентов, но затем придется платить швейцарский налог у источника выплаты. По этой причине большинство владельцев счетов, которые не проживают в Швейцарии, имеют свои счета в швейцарском банке в другой валюте, например в долларах США, британских фунтах или евро.Когда вы это сделаете, ваши деньги можно будет вложить в фонд денежного рынка, и там будут начисляться проценты.

Открытие счета

Хотя обычно лучше открыть счет лично, существует множество швейцарских банков, которые позволят вам открыть счет по почте или факсу. Есть также много фирм, которые помогают людям в открытии оффшорных счетов.

Поскольку швейцарский закон о борьбе с отмыванием денег требует, чтобы вы доказали, откуда поступают ваши деньги, для открытия счета требуется множество заверенных документов.К ним относятся заверенные копии вашего паспорта; документы, объясняющие, чем вы занимаетесь, например, налоговые декларации, документы компании, профессиональные лицензии и т. д .; подтверждение того, откуда поступают деньги, которые вы вкладываете, например, договор купли-продажи бизнеса или дома; и вся типичная личная информация о себе, такая как дата вашего рождения, счет за коммунальные услуги, подтверждающий ваше место жительства, вся контактная информация и, конечно же, ваше имя. Они также захотят знать, что вы хотите делать с деньгами, когда у вас появится счет.

Если вы открываете свой счет по почте, вам необходимо отправить банковские заявки для заполнения и подписания вместе с остальными документами, упомянутыми выше.

Одно из различий между открытием счета лично и оформлением по почте — это требование наличия апостиля на заверенной копии вашего паспорта (и нет, водительские права не будут приняты в качестве подтверждения вашей личности).

Апостиль — это печать, используемая для подтверждения того, что официальный документ является подлинной копией.В большинстве стран вы можете получить его у нотариуса, но иногда нотариусы с ними не знакомы. Если это произойдет, вы должны либо найти другого нотариуса, либо выяснить, какой другой орган в вашей стране может выдавать апостиль. Любая страна, участвовавшая в Гаагской конвенции, назначает орган, который может выдавать апостиль (например, в Соединенных Штатах это уполномочено делать офис государственного секретаря). Самое главное — всегда следить за тем, чтобы на печати было написано АПОСТИЛИЯ.

Открытие нумерованного счета

Нумерованные счета обычно не так просто открыть. Обычно они требуют, чтобы вы физически пошли в банк в Швейцарии. Они также обычно требуют первоначального депозита в размере не менее 100 000 долларов США и стоят около 300 долларов США в год или более на содержание. И помните, они все еще не анонимны, поскольку должна быть связь на каком-то уровне между тем, кем вы являетесь на самом деле, и вашей учетной записью.

Минимальные депозиты / остатки и комиссии

Минимальные остатки сильно различаются в зависимости от типа счета (т.е., от нескольких тысяч долларов до одного миллиона долларов и более). Кроме того, банки взимают разные комиссии в зависимости от типов транзакций и типа вашего счета. Например, на базовом счете международные банковские переводы (исходящие) могут стоить 3 или 4 доллара каждый. Они также могут взимать от 5 до 10 долларов при переводе международных чеков на ваш счет. Ежегодные расходы на обслуживание счета взимаются в зависимости от количества записей в выписке по вашему счету и иногда составляют около 0,5 швейцарских франков (т.е., 0,41 доллара США) за запись.

Доступ к вашим деньгам

  • Кредитная карта: Большинство швейцарских банков выпускают кредитную карту с вашей учетной записью, которую вы можете использовать для покупок, а также снятия средств в банкоматах по всему миру. Однако при выдаче наличных денег взимается комиссия (обычно 2,5 процента). Использование кредитной карты также можно отследить до вашего швейцарского банка, что свидетельствует о том, что у вас есть счет. Однако эти кредитные карты выпускаются не так, как обычные кредитные карты. Вместо того, чтобы получать кредитный отчет и фактически выдавать истинный кредит, швейцарские банки требуют, чтобы вы сделали гарантийный депозит, который в 1-2 раза превышает ваш ежемесячный кредитный лимит в зависимости от типа вашего счета.Сам гарантийный депозит хранится на отдельном счете и инвестируется.
  • Снятие наличных: Если вы находитесь в Швейцарии, вы можете зайти в свой банк и напрямую снять наличные, не оставляя записи о доступе.
  • Дорожные чеки : Покупка дорожных чеков — это один из способов использования денег со своего швейцарского счета и сохранения вашей тайны. Они просты в использовании и широко распространены, но вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы чека.

  • Банковские переводы : Простой способ использовать деньги на вашем счете в швейцарском банке — запросить банковский перевод. Но, опять же, вы по сути раскрываете существование своей учетной записи, а также номер своей учетной записи. Чтобы предотвратить разглашение номера и имени вашего счета, большинство швейцарских банков будут отправлять деньги с вашего счета на имя банка, не раскрывая вашу личность, но иногда такие типы переводов не принимаются за пределами Швейцарии.
  • Чеки : счета в швейцарских банках предлагают проверку (кроме нумерованных счетов).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.