Виды вкладов, вклады физических лиц, денежные вклады, новые и основные виды вкладов
Денежные сбережения не стоит хранить дома в национальной валюте. Деньги имеют свойство обесцениваться под влиянием инфляции, общей экономической обстановки в мире. Поэтому нужно выбрать подходящую альтернативу хранения, чтобы финансовые запасы не обесценивались и еще приносили прибыль.
Содержание
Скрыть- Виды вкладов физических лиц
- Виды денежных вкладов
- Новые виды вкладов
- Основные виды вкладов
Существуют разнообразные виды вкладов в банках. Можно вложить средства в ценные бумаги, акции, получая дивиденды, или играя с их помощью на бирже. Открытие банковского депозита – более безопасный способ вложения. Но сначала нужно решить, какая из разновидностей вкладов вам подходит.
Виды вкладов физических лиц
Необходимо рассмотреть виды вкладов физических лиц, чтобы понять, какие из них приносят максимальную прибыль, а какие отличаются минимальными рисками для владельца.
- срочные;
- накопительные;
- сберегательные;
- до востребования.
Срочный вклад самый распространенный и самый выгодный, потому что по нему начисляются самые высокие проценты. За это вкладчик вынужден выполнять ряд условий. Он не может снять средства до окончания срока действия договора без потери процентов. Он не может делать дополнительные вложения на депозитный счет или снимать сумму частями.
Виды денежных вкладов
Существуют и менее рисковые виды денежных вкладов. Накопительный депозит предполагает, что клиент может вносить дополнительные платежи, пополняя сумму вклада. Но для расчета процентов по депозиту в этом случае используется сложная формула.
Сберегательный вклад и депозит до востребования отличаются лишь сроком действия договора. Во втором случае вклад бессрочный. По сути, такая банковская услуга мало чем отличается от открытия текущего счета в банке.
Таким способом можно копить деньги на какие-то долгосрочные цели – обучение ребенка, приобретение недвижимости.
Желательно открывать вклад в валюте, чтобы избежать дополнительного обесценивания имеющейся суммы.
Новые виды вкладов
Молодыми банками, которые только выходят на рынок, предлагаются новые виды вкладов. Они отличаются выгодными условиями выплат обязательств перед клиентом. Например, вложить деньги вы можете всего на три месяца, чтобы убедиться в целесообразности сотрудничества с финансовой структурой, увидеть все преимущества этого процесса. Процентная ставка по таким вкладам тоже повышенная.
Несмотря на многочисленные преимущества, не все готовы рисковать своими накоплениями. Молодые банки зачастую еще не стоят прочно на рынке. Малейшие финансовые трудности могут привести к банкротству. Получить обратно свои деньги реально, но проблематично.
Основные виды вкладов
Почему стоит выбирать основные виды вкладов в надежных банках, которые давно работают на рынке? Пусть в этом случае вы получите чуть меньше, чем при сотрудничестве с другими молодыми банками, зато уровень риска тоже снижается.
Совет от Сравни.ру: Выбирая финансовую структуру для открытия тут депозита, следует изучить результаты ее деятельности за истекшие периоды. Надежные банки, которым можно доверять, имеют крупные резервные фонды, чтобы в случае необходимости быстро выплатить все обязательства перед клиентами.
Виды депозитов банков, срочные банковские депозиты, процентные ставки по депозитам
Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели.
Депозиты в РБ делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.
Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время. Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счёте доступны всегда. Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка.
Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. Чем больше срок, тем выше доходность депозита. Доходность также зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше ставка) и от частоты начисления процентов (чем чаще, тем меньше доходность).По окончании срока клиент получает всю сумму депозита с процентами (или без них, если их выплачивали в течение срока). Процентные ставки по срочным вкладам достаточно высокие, поэтому их открывают те, кто хочет увеличить итоговую сумму.
В случае, если Вы досрочно забираете средства со срочного депозита, проценты по вкладам обычно начисляются по ставке «до востребования», т.е. минимальной. Однако некоторые банки, стремясь повысить привлекательность своей депозитной линейки, вводят вклады, в условиях которых предусмотрены повышенные, по сравнению со ставкой вклада «до востребования», проценты при досрочном снятии.
Если же вы забыли вовремя забрать деньги, то банк переводит ваши деньги на счёт до востребования или продлевает (пролонгирует) действие договора. Процентный доход за основной период начисляется в полном объеме согласно договору.
Оговоримся, что нижеприведенные деления депозитов на практике условно, т.к. часто встречаются вклады, сочетающие «разнородные» характеристики.
Срочные вклады делят на сберегательные и накопительные. Главное их отличие – в возможности или невозможности пополнения.
Сберегательный — это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.
Если Вам не принципиально получать дополнительный доход ежемесячно, можете открыть сберегательный депозит. Как правило, по нему внесение денег в период действия договора не предусмотрено. Однако он – очень удобный способ сберечь свои накопления, не растратив их на мелочи.
Другими словами, вы приносите в банк определенную сумму, заключаете договор, выбираете вклад с удобным режимом выплаты процентов (доходный – помесячно, поквартально; сберегательный – в конце срока, а бывает, но не в РБ, авансом!), но денег на счет больше не вносите.
При этом, стоит учитывать, что депозиты с капитализацией процентов (ежемесячно начисленные проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов) при равных ставках процентов дают дополнительный выигрыш в итоговой сумме. Система поиска benefit.by учитывает это при расчете итоговых выплат, так что «капитализация» — это просто к сведению.
Накопительные депозиты – это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Их главное преимущество в том, что, открыв такой депозит, можно реально увеличить итоговую сумму, причем проценты по вкладам будут начисляться на все увеличивающуюся сумму.
Данные вклады зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «жилищной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости жилья на специальном вкладе, после чего банк выдает кредит на недвижимость на оставшуюся сумму.
Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, так как банк заранее не знает, сколько же денег окажется на счете в определенный момент времени. Но если у клиента нет на руках большой суммы, но он может делать небольшие ежемесячные взносы, то размер ставки отходит на второй план.
Стоит отметить, что доход по депозитам в РБ начисляется в виде процентов, потому иногда банковские депозиты называют «процентные депозиты».
В Беларуси ставка процентов на сумму пополнения вклада, как правило, не отличается от основной.
Однако в депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом.
Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада (то есть счет можно пополнять до определенного уровня или минимальной сумме пополнения).
Во-вторых, могут быть ограничения по срокам. Например, вклад разрешается пополнять только первые полгода или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично: им невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц.
Существуют также пополняемые депозиты с возможностью частичного изъятия средств без потери процентов. Такие счета можно пополнять, однако размер минимального взноса и сроки пополнения чётко оговариваются в договоре. Деньги можно снимать, но сумма средств на счёте не должна опускаться ниже оговоренного порога – неснижаемого остатка. На подобных счетах процентная ставка чуть ниже, чем на классических срочных депозитах.
Стоит еще упомянуть несколько обособленных видов вкладов.
Расчетные (как правило, с выпуском банковской дебетовой карточки). Для желающих сохранить контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.
Мультивалютный депозит позволяет хранить деньги в нескольких валютах с отдельной процентной ставкой по каждой из них. Здесь также есть неснижаемый остаток по каждой валюте, всё, что выше него, может быть снято или переведено в другую валюту по курсу банка.
Специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, детей, работников определенных предприятий, клиентов банка.
Виды вкладов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности
Основные виды вкладов
В Беларуси законодательно утверждены несколько видов банковских вкладов:
-
Срочные вклады. По таким вкладам возврат денег осуществляется по истечении срока, определенного договором. Процентная ставка при таком виде депозита зависит от суммы и срока размещения денег – чем они больше, тем выше процентный доход;
-
Условные вклады. По ним возврат средств осуществляется при наступлении определенного условия (события), описанного в договоре;
-
Вклады до востребования. Деньги с такого вклада можно снимать в любое время без потери процентов, но процентная ставка по ним обычно ниже по сравнению с другими видами вкладов.
Договоры срочного и условного банковского вклада бывают двух видов: безотзывные и отзывные. Главным их отличием являются условия досрочного возврата денег.
При заключении отзывного договора у вкладчика есть возможность забрать деньги до истечения периода действия депозита. При этом конкретные сроки и условия возврата оговариваются между банком и вкладчиком. Они могут быть любыми при условии, что не противоречат закону. Также договором может быть предусмотрена возможность пополнения и расхода части средств вклада в период его действия.
Такие депозиты, безусловно, более гибкие и позволяют в случае крайней необходимости получить свои деньги, не дожидаясь окончания действия договора. Однако проценты по ним ниже, чем по безотзывным депозитам, и даже не всегда покрывают размер инфляции, так что рассматривать отзывной депозит в качестве средства увеличения сбережений не совсем практично. С другой стороны, и отзывные, и безотзывные депозиты относятся к срочным вкладам, а по ним, как правило, проценты выше, чем по вкладам до востребования.
Почему ставки по безотзывным депозитам выше?
Безотзывнй договор не предусматривает досрочный возврат денег по желанию вкладчика, но гарантирует более высокую доходность. Такие депозиты призваны увеличить количество долгосрочных вложений денег в банковскую систему от населения, так как это более выгодно для экономики.
Когда банк знает, что может пользоваться вашим вкладом не менее оговоренного срока, он с большей уверенностью может совершать кредитные и инвестиционные операции с деньгами, не опасаясь, что в любой момент их придётся вернуть. Так как риски для банка в таком случае ниже, он гарантирует более высокие проценты вкладчику.
Досрочный возврат безотзывных вкладов не предусмотрен, однако в особых случаях банк может пойти на это, например, если в жизни вкладчика сложились трагические обстоятельства. Однако возврат безотзывных вкладов является исключением из правила.
Налог с дохода, полученного при открытии вклада
Также стоит знать, что, если вы открываете вклад менее, чем на один год в белорусских рублях или менее, чем на два года в иностранной валюте, прибыль с этого вклада облагается подоходным налогом в 13%.
Но налог не действует на вклады, которые лежат дольше.
Внося деньги на банковский депозит, следует знать, что государство гарантирует полную сохранность средств, размещенных на счетах или вкладах в банках и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов даже в случае форс-мажоров (например, отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности).
какие бывают вклады, чем отличаются
Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.
Виды банковских вкладов
Вклады до востребования
Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.
За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.
Клиенты депозитов открывают депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).
По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.
Срочные вклады
Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.
Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.
Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.
Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.
При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.
Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.
Сберегательные вклады
Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.
У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй».
Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.
Накопительные вклады
Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.
Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.
Расчетные виды вкладов
Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.
По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.
Специальные вклады
Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:
Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.
Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.
Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.
Удачных вкладов!
Нина Полонская
Банковские вклады в Новосибирске для физических лиц
Депозит с инвестиционным решением
Вклад с накопительным страхованием жизни или инвестиционным страхованием жизни, позволит накопить или получить высокий доход, в зависимости от выбранного Вами решения.
У данных решений есть дополнительные плюсы, например: Страховая защита, Юридическая защита капитала, Наследование и т.д.
Банковские депозиты в рублях
Вклады в банке в валюте РФ позволяют получить гарантированный доход с любого капитала. В банке разработана выгодная линейка вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками, рассчитанная на любые потребности по сохранению и накоплению денег. Это три вида банковских депозитов: сберегательные – самые доходные, срочные вклады с возможностью досрочного расторжения без потери процентов и вклады в режиме «кошелька» – расходные операции возможны с первого дня внесения депозита до неснижаемого остатка. Практически все стандартные депозиты банка пополняемые.
Пенсионные вклады
Для людей старшего поколения предлагаем открыть вклад в банке для физических лиц с особыми условиями – минимальным первоначальным взносом, высокими процентными ставками, ежемесячной выплатой процентов и возможностью сохранения выплаченных процентов при досрочном востребовании вклада.
Снятие причисленных ко вкладу процентов возможно ежемесячно ежемесячно (только при открытии в офисе банка).
Вклады в иностранной валюте
У нас вы сможете открыть вклад в долларах, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках на срок до 2 лет.
Вклады для ВИП-клиентов
Эксклюзивные банковские вклады для физических лиц с уникальным сочетанием условий банка, которые позволят сберечь ваши накопления и приумножить капитал, благодаря выгодным процентным ставкам по вкладам в банке «Акцепт». Внесение и пополнение депозитов денежными средствами физическим лицом может происходить как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты банковского вклада. В нашем банке предусмотрена возможность удаленного управления счетами через «Интернет-банк».
Виды вкладов в банках, виды банковских вкладов физических лиц
Банковские вклады, или депозиты – это услуга, доступная как юридическим, так и физическим лицам, желающим не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить их за счет начисления процентов.
В данной статье мы не будем подробно останавливаться на доступных в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» депозитах для юридических лиц, позволяющих получать доход от свободных средств, а поговорим о том, какие виды вкладов мы предлагаем нашим клиентам – физлицам.
Валюта вклада: в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» вы можете открыть вклад не только в российских рублях, но и в долларах или евро. Открывая вклад в рублях, вы можете воспользоваться максимальной процентной ставкой (10% годовых и выше) и возможностью получать проценты на счет пластиковой карты. При открытии валютного вклада процентная ставка будет ниже, а проценты могут начисляться только на вклад «до востребования». Если вы хотите извлечь максимальную выгоду и нивелировать колебания курсов валют, рекомендуем вам диверсифицировать сбережения и открыть в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» различные виды вкладов физических лиц – рублевые и валютные.
Срок депозита: виды вкладов в банках различаются также по сроку действия. В ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» можно разместить средства на 1 год, 3 года или бессрочно.
Максимальную выгоду можно получить от депозита на 370 дней 10.6%, бессрочный же вид банковского вклада «до востребования» является скорее инструментом хранения средств, которые могут понадобиться в любой момент.
Сумма вклада: верхняя граница в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» не ограничена, а минимальная сумма вклада различается в зависимости от вида вклада и валюты (для вклада «до востребования» она не ограничена).
Процентная ставка: на этот показатель вкладчики обращают внимание в первую очередь. ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» предлагает одни из самых высоких ставок и при этом обеспечивает высокую надежность вложения средств. С действующими ставками, а также с другими условиями вы можете ознакомиться на странице, посвященной видам вкладов физических лиц.
Способ начисления процентов: ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» начисляет проценты ежемесячно на вклад «до востребования» или на счет пластиковой карты.
Депозиты юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой
Банковские депозиты в современных условиях являются одним из доступных и надежных инструментов для размещения денежных средств.
Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, Банк предлагает широкую линейку депозитов для размещения временно свободных денежных средств в рублях Российской Федерации и иностранной валюте.
Вкладчикам предлагаются следующие виды депозитов:
Управляющим компаниям:
Банк предлагает размещать в срочные банковские депозиты:
Все депозиты АО «Россельхозбанк» характеризуются гибкими сроками, рыночными процентными ставками и возможностью выбора периодичности выплаты процентов – ежемесячно и/или в конце срока.
При установлении процентных ставок применяется индивидуальный подход к каждому вкладчику.
Для открытия счета банковского депозита необходимы следующие документы:
При открытии счета по депозиту условие о наличии в Банке расчетного счета юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой, не является обязательным.
В случае наличия в Банке такого счета список документов будет сокращенным.
Более подробную информацию об условиях размещения денежных средств в банковские депозиты можно узнать по телефонам:
Страховым организациям:
Банк предлагает страховым организациям централизованно размещать временно свободные денежные средства в депозиты Банка на условиях депозита «Стабильный» путем заключения с Банком в головном офисе Банка договора об общих условиях размещения депозитов, в рамках которого возможно размещать средства на оговоренных условиях сделки в любом региональном филиале Банка.
Договор об общих условиях размещения депозитов определяет порядок взаимодействия страховой организации с Банком при определении (согласовании) условий сделок и размещении средств в депозиты Банка.
Преимущества данного вида сотрудничества:
-
Оперативность согласования условий по сделке и размещения средств в депозиты Банка.
-
Формирование одного юридического дела (пакета документов) для передачи в Банк.
-
Взаимодействие с одним клиентским менеджером в головном офисе Банка.
-
Централизованное планирование и распределение временно свободных денежных средств страховой организации.
-
Консолидация информации о размещенных в Банке средствах и сроках их размещения (контроль за финансовыми потоками).
Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в Департамент крупного бизнеса Банка по телефонам
8 (495) 726-56-34, 8 (495) 662-15-99.
Определение банковских депозитов
Что такое банковские вклады?
Банковские депозиты состоят из денег, помещенных на хранение в банковские учреждения.
Эти депозиты делаются на депозитные счета, такие как сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снимать внесенные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.
Как работают банковские депозиты
Сам депозит является обязательством банка перед вкладчиком.Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактически депонированным средствам. Когда кто-то открывает банковский счет и делает депозит наличными, он передает законное право собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь, счет является обязательством перед банком.
Ключевые выводы
- Сберегательные и текущие счета принимают банковские вклады.
- Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
- Банковские депозиты считаются либо до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию), либо срочными депозитами (банки запрашивают определенные сроки для доступа к вашим средствам).
Виды банковских вкладов
Текущий счет (депозит до востребования)
Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по желанию владельца счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную комиссию за текущие счета, но они могут отказаться от комиссии, если владелец счета выполняет другие требования, такие как создание прямого депозита или выполнение определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.
Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).
Сберегательный счет
Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам.
Однако в некоторых случаях владельцы счетов могут нести ежемесячную плату, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, такими как текущие счета, владельцам счетов относительно легко получить доступ к их средствам.
Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но держатели счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут сделать со счетов денежного рынка.
Позвонить на депозитные счета
Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Account. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим вкладам.
Депозитные сертификаты / Срочные депозитные счета
Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является средством инвестирования для потребителей.
Срочные депозитные счета, также известные как депозитные сертификаты (CD), обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение определенного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные вклады, срочные счета и сберегательные облигации.
Особые соображения
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует вклады банков-членов на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика на банк. Банки-члены обязаны размещать знаки, видимые для общественности, о том, что «вклады обеспечены полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов».
Какие существуют типы банковских вкладов и как я могу их использовать?
Понимание ваших банковских возможностей дает вам возможность стать более финансово осведомленными и стабильными.Когда дело доходит до вкладов, многие люди думают о депозитах на текущих счетах, но знаете ли вы, что существуют различные типы банковских вкладов помимо вашего текущего счета?
Как небольшой местный банк в Канзас-Сити, Cornerstone Bank действует не только как финансовое учреждение.
Для каждого покупателя мы — ресурс, который может облегчить ему жизнь. Мы создаем полезные руководства, чтобы вы могли вывести свой банковский бизнес на новый уровень без лишних хлопот.
Типы банковских вкладов: до востребования vs.Время
Слово «депозит» часто используется и как действие, и как существительное. Как правило, депозит — это деньги, которые вы храните на своем банковском счете, и в некоторых случаях на них могут начисляться проценты в качестве бонуса. Теперь, когда мы это рассмотрели, давайте пойдем немного дальше.
При любом типе банковского депозита вам нужно дважды проверить проценты по ценной бумаге , и . Вы должны чувствовать себя комфортно, когда доверяете свои деньги банку, а каждый законный банк защитит ваши финансы.
Остерегайтесь мошенничества! Вещи, которые законный банк никогда не попросит →
Все депозитные счета должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Таким образом, в случае банкротства банка вы не потеряете все свои деньги.
Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, вы всегда должны проверять, есть ли у вашего банка страховка. Несмотря ни на что, Cornerstone Bank помогает каждому клиенту получить максимальное покрытие FDIC.
Затем вы хотите подумать о том, сколько процентов вы хотите заработать на своей учетной записи.Одна из лучших особенностей депонирования денег — это возможность со временем зарабатывать больше за счет процентов. Некоторые счета предлагают незначительные проценты или вообще не предлагают их, в то время как другие включают более высокие ставки. Однако процентные счета часто имеют оговорки, такие как ограничения на снятие средств и многое другое. Лучше всего провести исследование, прежде чем принимать окончательное решение!
Депозиты можно разделить на две основные категории:
- Депозиты до востребования
- Срочные депозиты
Депозиты до востребования: Любой сделанный вами депозит, который вы можете снять без уведомления, является депозитом до востребования.
Во многих случаях именно с этими типами вкладов вы будете иметь дело чаще всего; однако они часто не вызывают интереса. В этой категории есть три основных типа вкладов до востребования: (1) текущие счета, (2) сберегательные счета и (3) счета денежного рынка (мы рассмотрим их более подробно позже).
Срочные вклады: Если банковский вклад предоставляется с фиксированной ставкой и сроком, он считается срочным вкладом. При использовании срочных вкладов вам не разрешается снимать деньги в течение определенного периода времени, иначе вам придется заплатить штраф, чтобы получить деньги.Размер штрафа варьируется от учреждения к учреждению, поэтому всегда лучше поговорить с вашим банком, прежде чем делать предположения.
Депозитные сертификаты (CD) являются примерами срочных депозитов. Компакт-диски позволяют добавлять деньги и наблюдать, как на них начисляются проценты по более высокой ставке, чем на традиционных сберегательных счетах. Опять же, предостережение: вы должны хранить деньги в своем банке, чтобы избежать комиссии.
По окончании срока вы можете либо вывести свои деньги, либо продлить свою учетную запись на другой срок. Поэтому, если вы считаете, что вам может потребоваться снять средства в ближайшем будущем, лучше всего положить деньги на сберегательный счет, а не на компакт-диск.
В чем разница между вкладом до востребования и срочным вкладом? →
Типы вкладов до востребования
Депозиты до востребования более распространены, чем срочные вклады, но их часто можно неправильно понять. Помните, что не все банки открывают свои счета одинаково. Вы всегда хотите задать вопросы о минимальных депозитах, платах за обслуживание, процентных ставках и многом другом. Никогда не предполагайте, как работает банк ; это может привести вас к сложной ситуации в будущем.
Давайте еще раз рассмотрим типы депозитных счетов до востребования:
- Текущие счета
- Сберегательные счета
- Счета денежного рынка
1.
Текущие счетаВероятно, вы хорошо знакомы с текущими счетами. Скорее всего, вы используете свой текущий счет для повседневных финансов. Имея текущий счет, вы можете снимать деньги, когда захотите, и тратить деньги, как хотите. Это обеспечивает легкий доступ к вашим средствам, а лучшие банки предлагают технологии, позволяющие осуществлять банковские операции в Интернете, на телефоне, в банкомате и офисе. По сути, универсальность и свобода — вот некоторые из основных преимуществ вашего текущего счета.
Что следует учитывать перед открытием текущего счета и внесением депозитов:
Можете ли вы позволить себе минимальный начальный депозит, минимальный остаток и плату за обслуживание?
Хотя минимальный начальный депозит может быть неизбежен для любого текущего счета, убедитесь, что вы знаете, что это такое, и что у вас достаточно наличных денег, чтобы соответствовать минимуму.
Forbes считает текущий текущий счет хорошим без комиссии за обслуживание, и мы соглашаемся! Кроме того, в Cornerstone Bank мы не требуем минимального ежедневного остатка на наших личных текущих счетах (за исключением счетов СЕЙЧАС и счетов денежного рынка).
Есть много банков, которые взимают за это комиссию, поэтому читайте мелкий шрифт при открытии нового текущего счета.
Сколько транзакций вы совершаете в месяц?
Через определенное количество раз ваш банк может взимать с вас плату за снятие, внесение или перевод денег между счетами (часто в отношении снятия средств со сберегательного счета).
Если у вашего банка ограниченное количество отделений для снятия и внесения средств, узнайте, какие банкоматы вы можете использовать без комиссии, и будете ли вы нести ответственность за любые комиссии, которые могут возникнуть в других банкоматах.
Что такое политика возврата банкоматов Cornerstone Bank? →
Есть ли легкий мобильный и онлайн доступ к вашей учетной записи?
С технологией нет причин приходить в физический банк каждый раз, когда вам нужно внести чек или выполнить базовую транзакцию.
Вы должны иметь возможность легко проверять свою учетную запись, оплачивать счета, делать депозиты и блокировать транзакцию или сообщать о потере карты со своего компьютера и телефона, независимо от вашего местоположения.
2.Сберегательный счет
Сберегательный счет позволяет вам безопасно хранить свои деньги, чтобы вы могли создать финансовую подкладку. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета не имеют такой свободы, и у вас, скорее всего, будет лимит снятия средств до того, как будет применена комиссия.
Имейте в виду, что традиционный сберегательный счет — это не то же самое, что депозитный сертификат.
Многие счета идут с процентами, хотя процентные ставки не такие высокие, как у CD.
Как мне узнать, что мне нужно получить — сберегательный счет или компакт-диск?
Главный фактор, который здесь играет, — это то, почему вы открываете сберегательный счет.Вы откладываете деньги на обучение своего ребенка в колледже? Вы хотите начать свой пенсионный план? Планируете ли вы совершить крупную покупку в будущем?
Если вы хотите, чтобы ваши средства были более «ликвидными», то есть вы могли легко получить доступ к своим деньгам в любое время, лучше всего подойдет традиционный личный сберегательный счет.
Традиционные сбережения — отличный способ откладывать деньги, не беспокоясь о том, что у них нет доступа к ним в экстренных случаях. Кроме того, минимальный начальный баланс обычно намного ниже, чем у других вариантов сбережений.
— еще один отличный вариант экономии, но они требуют от вас держаться подальше от денег в течение определенного времени. Эти «сроки» могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от того, что вы выберете. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Это означает, что чем дольше вы храните деньги на компакт-диске, не касаясь его, тем больше вы получите на возврат. Как только ваш компакт-диск созреет, вы можете снять всю сумму, не беспокоясь о каких-либо комиссиях.
Мы рекомендуем компакт-диски людям, у которых есть немного больше свободы действий и стабильности, чтобы откладывать деньги, не опасаясь, что они понадобятся в ближайшем будущем. Вы также должны рассчитывать на большую сумму начального депозита, чем личный сберегательный счет.
Например, в Cornerstone Bank для наших личных сберегательных счетов требуется начальный баланс в размере 100 долларов, в то время как для наших компакт-дисков требуется начальный баланс в размере 1000 долларов.
3. Счета денежного рынка
Счет денежного рынка часто имеет многие из тех же преимуществ, что и сберегательный счет, но вы также можете получить доступ к своим деньгам через чеки и дебетовые карты, такие как текущий счет.Однако, несмотря на то, что счета денежного рынка больше не подпадают под действие Положения D, некоторые банки могут по-прежнему ограничивать операции и вводить штрафы. Кроме того, минимальные депозиты на счетах денежного рынка обычно выше, чем на традиционных сберегательных счетах.
Узнайте больше о преимуществах счета денежного рынка. →
Как мне выбрать между счетом денежного рынка и сберегательным счетом для моих вкладов?
Ну, это зависит от того, сколько выводов вы ожидаете.Основное различие между сберегательным счетом и счетом денежного рынка — это свобода обращения с деньгами после их внесения.
Это может быть хорошо или плохо!
Хотя счета денежного рынка обычно поставляются с «дополнительными» функциями для управления вашими деньгами, такими как функции выписки чеков, такая простота доступа обычно сопровождается гораздо более низкой процентной ставкой. Это означает, что вы не только с большей вероятностью снимете эти деньги, но и с меньшей вероятностью заработаете столько же процентов на имеющейся у вас сумме денег.В зависимости от ваших текущих финансовых привычек и дисциплины вы можете предпочесть одну учетную запись другой.
Cornerstone Bank может помочь вам выбрать между типами банковских вкладов в Канзас-Сити
Наши банкиры готовы помочь вам с любыми финансовыми проблемами. С 2001 года мы являемся основным ресурсом для наших клиентов в метро Канзас-Сити и по всей стране. Мы гордимся тем, что наблюдаем за процветанием наших клиентов, независимо от того, кто вы.
Мы всегда ставим наших клиентов на первое место, а это значит, что мы предоставляем им лучший сервис, который может предложить банковское дело.Мы не верим в основы банковского дела; скорее, мы делаем все возможное, чтобы помочь нашим клиентам заставить их деньги работать на них.
Для получения дополнительной информации посетите наш офис Overland Park или позвоните нам по телефону 913-239-8100, чтобы сообщить, чем мы можем помочь. Также попробуйте наш новый онлайн-инструмент для депозита, чтобы узнать, какой тип банковских вкладов лучше всего подходит для ваших нужд.
Инструмент онлайн-депозита
Обзор, контекстные определения и типы
Что такое депозит?
Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, которые хранятся или хранятся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.Фонд, используемый в качестве обеспечения доставки товара, также может называться депозитом. Любая транзакция, обрабатываемая для перевода денег юридическому лицу для защиты, может называться депозитом.
Резюме- Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, которые хранятся или хранятся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.
- Депозит также относится к денежной сумме, используемой в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг.
- Спрос и время — это два типа вкладов, которые делают юридические или физические лица.
Общие сведения о депозитах
Депозит — это термин, который также может использоваться в ситуациях, отличных от финансовых транзакций. Ниже приведены два значения этого термина:
Во-первых, депозит относится к процессу, включающему передачу денежной суммы другому юридическому лицу, которое будет храниться у него на хранении, — это депозит. Следовательно, деньги, переводимые инвесторами на текущие счета Контрольный счет Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам. или сберегательные счета в кредитных союзах или банках являются депозитами. В этом случае переведенные деньги по-прежнему принадлежат тому, кто изначально внес деньги, и эта организация имеет право перевести средства на счет другой организации, снять любую часть средств в любое время и / или использовать этот фонд для покупки продуктов и услуг.
Как правило, человеку необходимо внести определенную сумму, чтобы открыть банковский счет.Сумма называется минимальным депозитом. Депозиты, вносимые на текущие счета, представляют собой транзакционные депозиты, что означает, что средства являются ликвидными и доступны немедленно.
Другое использование депозита происходит, когда денежная сумма используется в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг. Такие организации, как брокерские фирмы, требуют от трейдеров внести некоторые депозиты, прежде чем они смогут заключать фьючерсные контракты. Фьючерсный контракт Фьючерсный контракт — это соглашение о покупке или продаже базового актива в более поздний срок по заранее определенной цене.Он также известен как производный инструмент, потому что стоимость будущих контрактов определяется базовым активом. Инвесторы могут приобрести право купить или продать базовый актив позднее по заранее определенной цене. Первоначальный депозит перед поставкой требуется некоторыми контрактами в качестве акта честного поведения.
Типы вкладов
Ниже приведены два распространенных типа вкладов:
1. Срочный вклад
Банковский вклад с фиксированной процентной ставкой и сроком называется срочным вкладом.Человек не может снимать деньги со счета срочного депозита на определенный срок или должен заплатить штраф, если ему / ей необходимо снять средства до истечения срока. Размер штрафа зависит от эмитента и срока депозита.
Например, человек покупает депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) относится к финансовому продукту, который предлагается финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, которые позволяют 4000 долларов США по фиксированной процентной ставке 5% на фиксированный срок в два года.В конце первого года размер депозита составит 4200 долларов, а в конце срока сумма депозита, которая может быть снята, составит 4 410 долларов.
Срочный депозитный счет — это процентный счет, который позволяет вкладчику накапливать деньги с более высокими процентными ставками, чем стандартный сберегательный счет. Когда срок действия истекает, владельцы счетов могут либо снять средства, либо продлить депозит, чтобы удерживать его на другой срок.
Средства на срочных депозитных счетах используются финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, таких как ссуды, правомочным предприятиям или физическим лицам.Для получения прибыли банки ссужают средства, хранящиеся на срочных депозитных счетах, под процентные ставки выше, чем те, которые предоставляются вкладчикам.
2. Депозит до востребования
Деньги, внесенные в финансовое учреждение, которые могут быть сняты со счета без предварительного уведомления, называются депозитом до востребования. Как правило, по депозитам до востребования выплачиваются очень низкие проценты или вообще не выплачиваются проценты, поскольку периоды блокировки короче срочных вкладов.
Ниже приведены три типа депозитных счетов до востребования:
- Текущий счет : Текущий счет обеспечивает легкий доступ к наличным деньгам, позволяя снимать средства с дебетовых карт, банкоматов. это специализированный компьютер, который позволяет владельцам банковских счетов управлять своими деньгами и выписывать чеки.Таким образом, текущий счет помогает повысить ликвидность малого бизнеса в краткосрочной перспективе.
- Счет денежного рынка : процентные ставки по счету денежного рынка зависят от рынка, и, следовательно, процентные ставки меняются ежедневно. Таким образом, этот счет иногда предлагает больше, а иногда и меньше, чем сберегательные счета.
- Срочный депозит / сберегательный счет : Это тип депозитных счетов, предназначенных для более длительных периодов. Они также обеспечивают более высокие процентные ставки и меньшую ликвидность, чем текущие счета.Прямой вывод через чеки не допускается. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств.
Ссылки по теме
CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCA ™ CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Текущие счета против сберегательных счетов Проверочные счета против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа , или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
- Кредитный союз Кредитный союз Кредитный союз — это финансовая организация, которой владеют и которой управляют ее члены.Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая чековые и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять высококачественные финансовые услуги.
- Как выписать чекКак выписать чек Несмотря на то, что цифровые платежи постоянно завоевывают все большую долю рынка, по-прежнему важно знать, как выписывать чек. Это руководство показывает вам шаг за шагом
- Счет денежного рынка Счет денежного рынка (MMA) Счет денежного рынка (MMA) — это тип сберегательного счета, который имеет черты текущего счета, а именно, он поставляется с чеками и / или дебетом. card
Типы банковских счетов: возможности, преимущества и недостатки
Различные типы банковских счетов служат разным потребностям.Разумно вкладывать деньги в тип счета, который лучше всего подходит для ваших финансовых целей, чтобы получить доступ к нужным инструментам для расходов и сбережений. Это позволит вам максимально увеличить доходность вашего банка, минимизировать комиссии и удобно управлять своими деньгами.
Большинство банков и кредитных союзов предлагают следующие типы счетов:
- Сберегательные счета
- Расчетные счета
- Счета денежного рынка
- Депозитные сертификаты (CD)
- Пенсионные счета
Сберегательные счета
Потребители используют этот тип банковского счета, чтобы откладывать деньги на будущее.Поскольку с ваших вкладов начисляются проценты, ваши деньги со временем растут.
Сберегательные счета обычно являются первым официальным банковским счетом, который кто-либо открывает. Дети могут открыть счет у родителей, чтобы установить схему сбережений. Подростки также могут открывать счета, чтобы хранить деньги, заработанные на первой работе или домашних делах, и управлять деньгами во время учебы в колледже.
Открытие сберегательного счета также знаменует начало ваших отношений с финансовым учреждением. Например, при вступлении в кредитный союз ваш «паевой» или сберегательный счет подтверждает ваше членство.Взаимодействие с другими людьми
Сберегательный счет — отличное место для безопасного хранения наличных на финансовые цели или в чрезвычайных ситуациях отдельно от денег, которые вы используете для текущих расходов.
- Подходит для : первый банковский счет для детей или подростков или счет для взрослых, которые ищут место, где можно зарабатывать проценты на сбережениях или парковать наличные, которые в противном случае были бы соблазнены потратить
- Недостатки: Сберегательные счета часто дают более низкую процентную ставку, чем счета денежного рынка и компакт-диски.Они не поставляются с дебетовой картой для покупок (однако, если ваш сберегательный счет находится в том же финансовом учреждении, что и текущий счет, вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия средств в банкоматах со своего сберегательного счета, если это разрешено вашим банком) . Более того, банки традиционно ограничивают потребителей не более чем шестью выплатами в месяц с этих счетов.
Хотя ограничение на снятие средств было снято в апреле 2020 года, оно все еще действует в некоторых банках, поэтому уточняйте последние правила в своем банке.
Советы по сберегательному счету
- Если местные банки или кредитные союзы слишком дороги, обратите внимание на варианты, доступные только в Интернете. Онлайн-сберегательные счета часто приносят больше всего процентов и взимают самые низкие комиссии.
- Чтобы создать свой сберегательный счет, для начала положите на счет единовременную сумму наличных или настройте автоматические ежемесячные вклады в сбережения.
Расчетные счета
Текущие счета используются для повседневных расходов. Ключевыми особенностями этого типа банковского счета являются привязанная дебетовая карта, которую вы можете использовать для покупок или снятия средств в банкоматах, а также возможность выписывать чеки.Тип счета также позволяет вносить наличные или чеки и оплачивать счета. Большинство банков теперь предлагают онлайн-услуги по оплате счетов с помощью текущих счетов, что упрощает платежи.
В то время как традиционные текущие счета не приносят процентов, текущие счета с процентной ставкой дают возможность получить дополнительные проценты сверх того, что вы получаете со сберегательного счета.
Этот базовый тип банковского счета — лучшее место для краткосрочного хранения денежных средств и необходим для управления ежемесячным денежным потоком.
- Подходит для : всем, кому нужно место для внесения зарплаты или наличных денег или для осуществления платежей, тех, у кого относительно небольшой баланс, и людей, которым нравится удобство дебетовой карты.
- Недостатки: Традиционные текущие счета не приносят процентов и подлежат различным комиссиям и ограничениям, включая ежемесячную плату за обслуживание и требования к минимальному балансу, которые могут быстро стать дорогостоящими и обременительными. Но есть текущие счета с отменяемой ежемесячной платой, а также бесплатные текущие счета без платы за обслуживание.
Советы по проверке
- Ежемесячно пополняйте свой текущий счет. Этот процесс оценки притока и оттока денежных средств со счета помогает вам управлять своими деньгами, избегать комиссий и выявлять мошенничество или ошибки до того, как они вызовут серьезные проблемы.
- Настройте прямой перевод вашей заработной платы на свой текущий счет. Если ваш работодатель не предлагает прямой депозит, используйте мобильный депозит, если ваш банк предлагает его, чтобы вам не приходилось посещать отделение банка или банкомат, чтобы внести чек.
- Для повседневных расходов может быть безопаснее использовать кредитную карту вместо дебетовой, поскольку деньги физически снимаются с вашего текущего счета при покупке с дебетовой карты, но не при списании с кредитной карты. А если с вашей кредитной карты будет списано мошенническое списание, ваша максимальная ответственность по этим платежам будет меньше, чем по несанкционированным списаниям с дебетовой карты.
Действуйте быстро, если вы заметили мошенническое списание средств с дебетовой карты. Если вы сообщите в банк о мошенничестве с дебетовой картой в течение двух дней с момента обнаружения этого факта, ваша ответственность за платежи составит 50 долларов.По истечении 60 дней ваш максимальный убыток — это полная сумма, которая была снята с вашего счета.
Счета денежного рынка
Счет денежного рынка сочетает в себе функции как сберегательных, так и текущих счетов. Они предлагают ограниченные права на выписку чеков и взимают проценты по более высоким ставкам, чем сберегательные или текущие счета, что делает их полезными для краткосрочных или долгосрочных нужд.
Если вы склонны иметь более высокие остатки на текущих счетах и хотите иметь возможность зарабатывать больше процентов и выписывать чеки, эти банковские счета могут стать отличным вариантом для хранения наличных.
- Подходит для : люди, у которых большие остатки на счетах и которые хотят получать более высокие процентные ставки.
- Недостатки : Счета денежного рынка имеют более высокие требования к минимальному балансу, чем другие типы банковских счетов.Процентные ставки иногда низкие, и вам нужно следить за комиссиями. Количество разрешенных ежемесячных снятия средств традиционно ограничивалось шестью, как и в случае со сберегательными счетами.
Советы по счету на денежном рынке
- Используйте счета денежного рынка в качестве средств на случай чрезвычайной ситуации или места для хранения денег для более крупных финансовых целей (например, первоначальный взнос за дом).Не используйте деньги для других целей, чтобы быть уверенным, что они будут там, когда они вам понадобятся.
- Если вы не можете найти доступный счет денежного рынка, поищите только онлайн-банки и счета для управления денежными средствами, которые обычно являются недорогими.
Депозитные сертификаты (CD)
Компакт-диск похож на сберегательный счет, на котором хранятся ваши деньги на определенный срок — например, на три месяца или пять лет. Обычно это позволяет вам зарабатывать больше, чем любой из перечисленных выше счетов, но вам придется взять на себя обязательство хранить свои деньги на компакт-диске в течение всего срока (заканчивающегося «датой погашения»), чтобы избежать штрафа за досрочное снятие.Взаимодействие с другими людьми
Этот тип банковского счета лучше всего подходит для сбережений на финансовые цели с запланированной датой окончания. Например, если вы знаете, что собираетесь в поездку за границу в течение шести месяцев, компакт-диск будет хорошим местом для хранения (и приумножения) ваших денег до тех пор, пока они вам не понадобятся.
- Хорошо за : деньги, которые не нужно тратить сразу. Вы заработаете больше, заблокировав его на время, но доступны как краткосрочные, так и долгосрочные компакт-диски.
- Недостатки : Если вы решите вывести свои средства раньше срока, вам придется заплатить штраф.Этот штраф может уничтожить все, что вы заработали, и даже съесть ваш первоначальный депозит.
Наконечники CD
- Если вы беспокоитесь о том, чтобы заблокировать все свои деньги, настройте лестницу компакт-дисков (несколько компакт-дисков с разнесенными сроками погашения), чтобы периодически делать часть своих сбережений доступной.
- Чтобы полностью избежать штрафов, ищите банки, которые предлагают гибкие компакт-диски, которые дают вам возможность снимать деньги раньше — без штрафных санкций.
Ваши вклады на всех вышеперечисленных счетах застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на банк на каждого вкладчика либо через страхование Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) для банков, либо через страхование Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для кредитных союзов.
Пенсионные счета
Как следует из названия, это счета, которые вы используете, чтобы откладывать деньги на пенсию. Большинство банков предлагают индивидуальные пенсионные соглашения (ИРА), но некоторые также предоставляют счета 401 (k) и другие пенсионные счета для малых предприятий.
Большинство типов пенсионных счетов предлагают налоговые преимущества. И IRA, и план 401 (k) позволяют вам избегать уплаты подоходного налога при росте ваших взносов каждый год, но вам придется платить налоги в разных точках в зависимости от типа учетной записи.Традиционные взносы IRA и 401 (k) уменьшают ваши налоги сейчас, но вам придется платить налоги при снятии средств позже. Взносы в Roth IRA не уменьшают ваши налоги сейчас, но положительным моментом является то, что вы не будете платить налоги при снятии средств позже.
Это лучшие типы банковских счетов для сбережений на пенсию, потому что они позволяют вам инвестировать свои деньги в фондовый рынок, что создает потенциал для большей прибыли, чем вы могли бы получить от депозитов на других типах банковских счетов.
- Подходит для : Люди, которые хотят сэкономить для своего будущего. Пенсионные счета могут упростить (за счет снижения налогового бремени) экономию денег и могут привести к увеличению остатков на счетах в долгосрочной перспективе.
- Недостатки : Любые налоговые льготы, которые вы получаете, связаны с определенными условиями. Прочтите соглашение о вашем счете и спросите своего банкира о правилах (включая правила участия). Поговорите со своим налоговым составителем или CPA, чтобы узнать, как различные варианты могут повлиять на ваши налоги.Если вы снимаете средства раньше, вам, возможно, придется заплатить налоги и большие штрафы.Наконец, когда вы вкладываете деньги в рынок, всегда существует риск их потери. А вложения на пенсионные счета не застрахованы на федеральном уровне.
Советы по пенсионному счету
- Поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить помощь в планировании того, сколько сэкономить, а также какие типы счетов и инвестиции выбрать, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать убытки.
- Если ваша компания предлагает совпадение 401 (k), подумайте о том, чтобы внести достаточный вклад, чтобы получить совпадение, прежде чем вы начнете вкладывать деньги на пенсионный счет в своем банке.В противном случае вы оставите свободные деньги на столе.
Депозиты — Банковские депозиты в Индии
Indian Overseas Bank (IOB), один из старейших банков Индии, предлагает несколько различных схем FD, которые соответствуют различным потребностям клиентов. Вот все, что вам следует знать.
Indian Bank предлагает своим розничным клиентам четыре различных схемы фиксированных депозитов (FD).Узнайте подробности здесь.
Срочный депозит (FD) — это инвестиционный инструмент, обеспечивающий защиту капитала и гарантированный доход. Прежде чем сделать выбор, сравните различные процентные ставки FD от разных банков. Знайте, кто должен инвестировать, преимущества и недостатки, необходимые документы и сравнение с другими инвестициями.
Налоговый сберегательный фиксированный депозитный счет (FD) — это тип фиксированного депозитного счета, который предлагает налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.
были популярным выбором для сбережения денег, поскольку на них гарантирована постоянная процентная ставка на момент погашения. Узнайте больше о счетах FD здесь.
Периодический депозит (RD) — это инвестиционный инструмент, предлагаемый банками и почтовым отделением. При этом инвесторы могут ежемесячно вкладывать номинальную сумму и получать процент от депозита.
Срочные депозиты — это инвестиционный инструмент, предоставляемый банками и другими финансовыми учреждениями, такими как небанковские финансовые учреждения (NBFC).
Срочный депозит или FD — это финансовый инструмент банков / NBFC, который обеспечивает защиту капитала и доход в виде процентов.
Срочные депозиты — это инвестиционный инструмент, в котором единовременная сумма депонируется по согласованной процентной ставке на фиксированный период времени.
Срочный депозит или FD — это финансовый инструмент банков / NBFC, который обеспечивает защиту капитала и доход в виде процентов.
FD / Фиксированный депозит — это способ инвестирования, обеспечивающий защиту капитала и гарантированный доход. Прежде чем сделать выбор, сравните различные процентные ставки FD от разных банков.Знайте, кто должен инвестировать, преимущества и недостатки, необходимые документы и сравнение с другими инвестициями.
Являются ли периодические депозиты лучшим инвестиционным инструментом для вас? Узнайте больше о процентных ставках RD и сравните другие варианты инвестирования, прежде чем сделать свой выбор.
Indian Bank предлагает своим розничным клиентам четыре различных схемы фиксированных депозитов (FD).Узнайте подробности здесь.
Центральный банк Индии предлагает конкурентоспособные процентные ставки на различные периоды депозита в соответствии с вашими потребностями. Ознакомьтесь с типами доступных схем FD и процентными ставками здесь.
Canara Bank предлагает несколько схем фиксированного депозита (FD), которые позволяют розничным клиентам вносить единовременные сбережения на счет.Пожилые люди могут получить дополнительную процентную ставку в зависимости от выбранного срока пребывания в должности.
Bank of India предлагает схемы фиксированных депозитов, которые помогут вам внести единовременную сумму, которую вы накопили за определенный период. Узнайте больше здесь.
Схемы фиксированных депозитов позволяют людям вкладывать деньги на определенный период, после которого фиксированная ставка должна выплачиваться за период депозита.
HSBC Bank предлагает различные схемы с фиксированным депозитом (FD) для удовлетворения потребностей различных категорий людей. Читайте дальше, чтобы узнать больше о схемах FD банка.
IDBI Bank предлагает несколько схем фиксированных вкладов, чтобы они могли удовлетворить потребности людей с различными стандартами требований. Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Читайте дальше, чтобы узнать о вариантах фиксированного депозита Ситибанка и другую важную информацию о процентных ставках и сроках депозита.
Bank of Baroda, государственный банк Индии, предлагает несколько схем фиксированных депозитов (FD), которые покрывают различные потребности розничных клиентов.
Проверьте процентные ставки Kotak Bank FD за последний год. Сравните процентные ставки по фиксированным депозитам Kotak Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Axis Bank предлагает несколько схем с фиксированным депозитом (FD), нацеленных на местных клиентов и клиентов-нерезидентов Индии.Вот все, что вам нужно знать.
Мы собрали текущие процентные ставки, предлагаемые банком HDFC по разным срокам владения и различные доступные схемы FD, а также необходимую информацию по ним.
Проверьте процентные ставки ФД Аллахабад Банка за последний год. Сравните процентные ставки по фиксированным депозитам банка Аллахабад для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Punjab National Bank предлагает различные схемы фиксированных депозитов (FD) для удовлетворения различных потребностей розничных клиентов. Вот все, что вы должны знать о схемах PNB FD.
ICICI Bank предлагает своим клиентам счета с фиксированным депозитом (FD) с различными сроками действия депозита и процентными ставками. Читайте дальше, чтобы лучше понять схемы FD.
Проверьте последние процентные ставки IDFC FD для различных сроков владения, как указано банком здесь. Кроме того, найдите все, что вам нужно знать о схемах FD банка.
Вот вся необходимая информация о схемах срочных вкладов, предлагаемых Andhra Bank.
Проверьте процентные ставки ФД Корпорации за последний год.Сравните процентные ставки по фиксированным депозитам банка корпорации для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Ознакомьтесь с применимыми процентными ставками, особенностями схем FD, критериями участия, необходимыми документами и другими подробностями о схемах FD RBL Bank здесь.
SBI предоставляет привлекательные процентные ставки по депозитам клиентов в течение срока, выбранного клиентами.Вот все, что вам нужно знать о схемах FD Государственного банка Индии, процентных ставках, критериях участия и других аспектах.
RBL Bank предлагает счета с периодическим депозитом (RD), которые помогут вам выработать привычку регулярно откладывать сбережения. Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Проверить процентные ставки Корпорации Банка RD за последний год. Сравните процентные ставки по повторяющимся депозитам в корпоративном банке для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Проверить процентные ставки РД Синдикат Банка за последний год. Сравните процентные ставки по повторяющимся депозитам Syndicate Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Проверьте процентные ставки Andhra Bank RD за последний год. Сравните процентные ставки по регулярным депозитам Andhra Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Punjab National Bank (PNB) поощряет здоровую привычку откладывать сбережения для упорядочения доходов через свои схемы периодических депозитов (RD).
Проверьте процентные ставки Allahabad Bank RD за последний год. Сравните процентные ставки по повторяющимся вкладам банка Аллахабад для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Центральный банк Индии предлагает схемы периодического депозита (RD) для систематического сбережения с преимуществом фиксированной доходности. Узнайте больше, чтобы выбрать правильную схему RD для вас.
Проверьте процентные ставки Canara Bank RD 2021. Сравните процентные ставки по регулярным депозитам в Canara Bank для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Bank of India Recurring Deposit (RD) позволяет систематически накапливать свои сбережения за счет ежемесячных фиксированных депозитов в течение некоторого времени. Узнайте о различных вариантах, доступных здесь.
IDBI Bank предоставляет вам возможность регулярно откладывать деньги и получать проценты с ваших платежей.Вот вся необходимая информация о счете RD в IDBI Bank.
Bank of Baroda предлагает своим розничным клиентам две схемы повторяющихся депозитов (RD), которые охватывают как фиксированный ежемесячный депозит, так и гибкие функции ежемесячного депозита.
Проверьте процентные ставки IDFC RD за последний год. Сравните процентные ставки по повторяющимся депозитам IDFC для различных сроков владения (краткосрочные и долгосрочные).
Union Bank of India Recurring Deposits (RD) побуждает вас развивать здоровую привычку откладывать сбережения. Прочтите больше, чтобы узнать о предлагаемых продуктах RD.
Периодический депозит Kotak Mahindra Bank — это ценная схема сбережений, которая предлагает хорошую процентную ставку, чтобы вы могли быстрее достичь своих финансовых целей.
Axis Bank позволяет вам делать регулярные ежемесячные инвестиции и получать конкурентоспособные процентные ставки.Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Indian Bank предлагает два типа схем повторяющихся депозитов (RD) с различными функциями и функциями. Прочтите для получения дополнительной информации.
ICICI Bank позволяет вам достигать краткосрочных целей с фиксированной доходностью. Узнайте больше о доступных схемах здесь.
HDFC Bank предлагает две различные схемы RD для различных требований клиентов.Ознакомьтесь со всей необходимой информацией о схемах HDFC Bank RD здесь.
Вот все, что вам нужно знать о схемах RD Государственного банка Индии (SBI), например о процентных ставках, характеристиках, праве на участие, налоговых обязательствах и многом другом.
Ставки по срочным депозитам снизились за последний год, что еще больше снизило процентные ставки после уплаты налогов.Стоит ли по-прежнему инвестировать в ФД?
Различные типы банковских счетов
Существует четыре основных типа депозитных счетов, предлагаемых банками, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги для своих финансовых целей. В зависимости от ваших потребностей, одна или несколько учетных записей могут быть идеальным способом сэкономить ваши деньги, независимо от того, преследуете ли вы конкретные финансовые цели или просто хотите накопить наличные на случай чрезвычайной ситуации. Если вы не используете правильный тип учетной записи для своих финансовых целей, вы можете упустить некоторые преимущества.
Четыре типа банковских счетов
Четыре типа депозитных счетов включают:
- Сберегательный счет
- Счет денежного рынка
- Текущий счет
- Депозитный сертификат
Вот описания четырех типов банковских счетов .
1. Сберегательный счет
Сберегательный счет — самый простой из сберегательных инструментов, его можно открыть с небольшой суммой начального депозита. Большинство потребителей используют сберегательный счет вместе с текущим счетом для удовлетворения своих основных банковских потребностей.Сберегательный счет можно открыть в обычном или онлайн-банке.
Как правило, большинство основных сберегательных счетов не имеют ограничений на размер депозита или минимального количества денег, которое вы должны держать на счете. Однако большинство банков ограничивают количество выводов, которые вы можете снимать без комиссии в месяц. Большинство сберегательных счетов предлагают низкие процентные ставки по сравнению с другими сберегательными механизмами, но есть некоторые сберегательные счета с высокой доходностью, которые предлагают конкурентоспособные процентные ставки.
2. Счет денежного рынка
Счет денежного рынка обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет, более сопоставимый с высокодоходными сбережениями, и поставляется с привилегиями выписывания чеков и дебетовой карты. Обычно требуется более высокий минимальный баланс для поддержания учетной записи и избежания комиссий. Доступ к средствам на счете можно получить в любое время, но банк, скорее всего, установит ограничения на количество операций снятия средств.
Счет денежного рынка чаще встречается с вашим брокерским счетом, в частности, ваша брокерская фирма помещает любые неинвестированные средства на счет денежного рынка.
3. Депозитный сертификат
Депозитный сертификат, более известный как компакт-диск, представляет собой тип депозитного счета, который имеет больше правил, чем традиционный сберегательный счет. Вы кладете свои деньги на компакт-диск и должны оставить его нетронутым в течение определенного периода времени, прежде чем у вас будет доступ к средствам, период времени, известный как дата его погашения. Если средства выводятся до наступления срока погашения, взимается штраф.
Обычно CD предлагают более высокую процентную ставку, чем другие депозитные счета, и ставка фиксируется на определенный период времени.Многие вкладчики, которые ищут простой способ вложить свои деньги, выберут депозитный сертификат. Стратегия инвестирования в компакт-диски состоит в том, чтобы построить лестницу компакт-дисков с различными сроками погашения, чтобы у вас был доступ к части своих денег в любой момент времени.
4. Текущий счет
Текущий счет — это депозитный счет, предназначенный для обработки ваших повседневных транзакций. Он позволяет вам вносить и снимать деньги по требованию, обычно без каких-либо штрафов или комиссий. Вы также можете легко отправлять и получать деньги онлайн с помощью электронного перевода средств или выписывать физический чек в качестве оплаты со своего текущего счета.
Обычно банки предлагают нулевой или очень низкий процент за деньги на вашем текущем счете, однако вы можете найти некоторые финансовые учреждения, которые предлагают высокодоходный текущий счет.
Автоматизация — ключ к сбережению
Вы можете обнаружить, что все четыре типа депозитных счетов играют роль в ваших финансовых целях, и решите открыть по одному из каждого, или вы можете решить, что создание всего одного или двух счетов будет соответствовать вашим потребностям. . Каким бы ни было ваше решение начать экономить, также должен быть план регулярного пополнения счета.Даже те, кто на пределе денег, могут найти деньги, чтобы потратить их на сбережения. 25 долларов в неделю зачисляются на счет — это 100 долларов в месяц. Со временем вклады плюс проценты могут принести значительную сумму наличных денег.
Как только вы начнете видеть фактический прогресс в последовательной экономии денег, это может облегчить принятие обязательств, но вначале это все еще может быть проблемой. Автоматизация внесения вкладов на свои сберегательные счета увеличивает ваши шансы на достижение сберегательных целей, используя теорию «вне поля зрения, из головы».То, что вы никогда не увидите, вы, вероятно, не упустите.
Советы, которые помогут увеличить ваши сбережения
Вот еще несколько советов, которые помогут увеличить ваши сбережения:
- Начните с небольших приращений и постепенно увеличивайте их, если вы можете себе это позволить постоянно.
- По прошествии времени, когда вы накопите приличную сумму денег, подумайте о том, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, чтобы ваши деньги могли расти еще быстрее.
- Регулярно ставьте новые финансовые цели и проверяйте условия учетной записи, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют тому, что вам нужно для достижения ваших целей.
- Сделайте все возможное, чтобы не снимать деньги со своего сберегательного счета без необходимости. Чем дольше остаются средства, тем больше они могут заработать со временем.
Тиша Толар является совладельцем Trifecta Strategies, LLC и автором поколения X. Когда она не занята писательской фантастикой, она пишет статьи о личных финансах для нескольких веб-сайтов, включая Moolanomy.com.
Различные типы банковских вкладов — особенности и преимущества
Мы слышим о важности сбережений с детства от наших родителей точно так же, как и в молодости.Экономия — одна из глубоко укоренившихся в нас привычек. Есть несколько банков, которые предоставляют несколько видов вкладов. Эти продукты не только помогают людям хранить свои с трудом заработанные деньги в банке, но также помогают им получать здоровую прибыль, обеспечивая прибыльные процентные ставки.
Когда мы перечисляем самые популярные банковские депозиты в Индии, их в основном четыре — сберегательный счет, текущий счет, фиксированный депозит (FD) и периодический депозит (RD). Эти банковские депозитные продукты, предоставляемые всеми ведущими банками Индии, довольно популярны среди клиентов из-за безопасности, которую они предлагают, если им нужны срочные средства.Человек может выбрать любой из банковских вкладов в зависимости от своего образа жизни, занятости и сберегательных привычек. В этой статье мы рассмотрим различные аспекты, связанные с этими банковскими депозитами, такие как их особенности и преимущества, которыми вы можете пользоваться. Вы лучше поймете эти продукты после прочтения этой статьи. Итак, продолжайте читать!
Какие бывают банковские вклады?
Как мы уже говорили, в основном популярными среди клиентов являются четыре банковских депозита. Это сберегательный счет, текущий счет, фиксированный депозит (FD) и периодический депозит (RD).Некоторые люди в какой-то момент своей жизни имеют один или несколько таких банковских вкладов, чтобы хранить свои кровно заработанные деньги в банках. О каждом из них мы подробно расскажем ниже. Взгляни.
Сберегательный счет
Сначала поговорим об одном из самых популярных банковских вкладов среди клиентов. Этот депозит известен как сберегательный счет. В настоящее время более 80% населения Индии имеет сберегательный счет. По этой цифре вы можете оценить его популярность.Так в чем же польза от сберегательного счета? Что ж, люди используют сберегательный счет, чтобы безопасно хранить свои деньги в банках, которые также предоставляют проценты по ним. Однако процентные ставки на сберегательном банковском счете, как правило, варьируются от одного банка к другому. Как видно из названия, сберегательный счет помогает людям понять важность экономии денег.
Ниже мы показываем некоторые особенности сберегательного счета. Пожалуйста, проверьте!
- Самое лучшее в сберегательном счете — это то, что его может открыть любой, будь то несовершеннолетние или пенсионеры.Дети (до 18 лет) могут открыть сберегательный счет для несовершеннолетних. Таким образом, для сберегательного счета нет возрастных ограничений.
- Для открытия сберегательного счета вам потребуется минимальная сумма депозита. Эта сумма имеет тенденцию меняться от одного банка к другому. Некоторые банки также предлагают сберегательные счета с нулевым начальным балансом. Это означает, что вы можете открыть счет без внесения какой-либо суммы на свой счет.
- Со своим сберегательным счетом вы можете отправлять и получать платежи с помощью таких средств, как NEFT и RTGS.
- Открыв счет в сберегательном банке, вы также получите дебетовую карту, которая поможет вам в различных делах, таких как оплата счетов, перевод денег, пополнение счета, снятие наличных. Некоторые банки также предоставляют предложения кэшбэка на свои дебетовые карты при покупках в Интернете или офлайн.
- Ваши деньги на Сберегательном счете со временем будут расти из-за процентных ставок, предлагаемых банками.
- Некоторые банки также предлагают эксклюзивные преимущества по другим банковским продуктам для клиентов, у которых есть сберегательный счет.Как и в случае с существующим сберегательным счетом, владелец счета может получить более низкие процентные ставки по ссуде, предоставляемой банком.
- При наличии сберегательного счета такие услуги, как интернет-банк, мобильный банк, сберегательная книжка, предоставляются бесплатно. Некоторые банки также бесплатно предоставляют чековые книжки с фиксированным количеством листов. Чтобы получить больше, банк взимает соответствующую плату.
- На сберегательном счете банк позволяет снимать ограниченное количество денег. Если вы хотите сделать больше выводов, вам нужно будет оплатить определенную комиссию за транзакцию.
- Общее время, чтобы открыть сберегательный счет, довольно мало, так как вам нужно будет выполнить всего несколько простых шагов, отправить документы KYC онлайн или в ближайшее отделение банка, и ваш счет готов к работе.
Текущий счет
Сберегательный счет идеально подходит для лиц, получающих зарплату, тогда как текущий счет обычно подходит для тех людей, которые ведут бизнес, например, трейдеров, фирм, владельцев магазинов, деловых людей и т.д. вообще высокий.После сберегательного счета текущий счет является одним из лучших банковских вкладов среди клиентов. Некоторые банки предоставляют клиентам текущий счет без проблем. Ниже мы показываем некоторые особенности Текущего счета. Пожалуйста, проверьте это.
- В отличие от сберегательного счета, на текущем счете физические лица любят совершать ежедневные неограниченные транзакции. Причина: бизнес-профессионалы и непрофессионалы чаще отправляют и получают деньги по сравнению с наемными физическими лицами с фиксированным ежемесячным доходом.
- Текущие счета не имеют лимита на ежедневное снятие средств и транзакции. Это означает, что вам не нужно платить никаких дополнительных сборов за сверхнормативное снятие средств или выполнение дополнительных транзакций со своего счета.
- Как мы уже говорили, текущий счет подходит для ведения бизнеса, поэтому банки не начисляют проценты на сумму на вашем счете. Проще говоря, текущий счет — это беспроцентный банковский депозит.
- Некоторые банки предлагают услугу Sweep-in клиентам, имеющим текущий счет, на котором любая сумма, превышающая пороговый предел, будет автоматически конвертирована в фиксированный депозит (FD).Таким образом, вы можете получать проценты на внесенную сумму.
- Помимо счетов с нулевым балансом, клиентам необходимо поддерживать минимальный баланс на текущем счете. Вы также должны помнить, что этот минимальный баланс обычно выше на текущих счетах по сравнению со сберегательным счетом.
- Клиенты также могут получить Овердрафт на своем Текущем счете. Эта возможность больше похожа на краткосрочную ссуду, с помощью которой вы можете снять больше, чем есть на вашем счете. Лимит овердрафта будет варьироваться от одного клиента к другому в зависимости от его / ее общего профиля и истории транзакций.
Фиксированные депозиты
Фиксированные депозиты (FD) — один из самых эффективных банковских вкладов для тех людей, которые хотят безопасно инвестировать свои деньги в двух целях — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и получения процентов по той же самой. В настоящее время несколько банков и NBFC предлагают схемы с фиксированным депозитом на срок от семи дней до максимум 10 лет. Фиксированные депозиты обеспечивают столь необходимую безопасность ваших с трудом заработанных денег, и со временем вы также можете получать проценты на свои депонированные деньги.Вот некоторые из основных особенностей схем FD. Проверить это.
FD @ 8,00% * Оценка
- Одной из основных причин популярности FD среди клиентов является безопасность и стабильность, которые они обеспечивают. Клиенты обычно уверены в возврате вложенных денег без шансов потерять основную сумму.
- Физические лица, которые хотят управлять своими расходами с помощью FD, могут выбрать периодические выплаты процентов (ежемесячно / ежеквартально / раз в полгода / год) по своему усмотрению.
- Фиксированные депозиты обычно обеспечивают более высокие процентные ставки по сравнению со сберегательным счетом. Это также одна из причин, почему так много людей выбирают это. Однако процентные ставки обычно зависят от различных факторов, таких как возраст человека, владение иностранным депозитарием, тип плана FD и т. Д.
- Физические лица не могут снимать внесенную сумму до заранее установленного срока погашения схемы. В экстренных случаях взимается штраф за досрочное снятие средств.
- Пожилые люди могут воспользоваться повышенными процентными ставками на свои депонированные деньги с помощью схем, предоставляемых банками и NBFC, по сравнению с лицами моложе 60 лет.
- Вы должны помнить, что проценты, полученные по схемам FD, относятся к налогооблагаемому доходу. Чтобы сэкономить на налогах, некоторые банки также предлагают эксклюзивные схемы фиксированных вкладов Tax Saver.
- Физические лица также могут выбрать ссуду под свой фиксированный депозит с процентной ставкой, как правило, на 1–2% выше процентной ставки по депозитам. Сумма кредита составляет от 80% до 90% от общей стоимости вашего ФД.
Периодические депозиты (RD)
Когда мы говорим о лучшем банковском депозите Индии, повторяющиеся депозиты (RD) также являются одним из тех продуктов, которые выбирают люди.Проще говоря, периодический депозит — это полностью безрисковый инвестиционный продукт, который идеально подходит для тех людей, у которых на руках нет огромной единовременной суммы. Такие люди могут установить фиксированную долю своего дохода на депозит в схеме RD. Банки и даже почтовые отделения предоставляют клиентам несколько схем RD. Ниже мы показываем некоторые из функций. Взгляни.
- С помощью Периодического депозита физическое лицо может получать проценты от суммы, депонированной через регулярные промежутки времени до заранее установленного срока погашения.
- Если говорить о сроках погашения, то периодические депозиты обычно варьируются от 6 месяцев до 10 лет. Человек может выбрать срок владения в соответствии с его / ее удобством.