Как получить кредит с плохой кредитной историей

Самая частая причина отказа в банковском кредите – плохая кредитная история. Она формируется из наших финансовых поступков – взятие займов, сроки уплаты, наличие задолженностей или своевременное погашение. Как получить деньги до зарплаты, когда кредитная история плохая, мы расскажем в нашем материале.

Почему отказывают банки

Из сведений о предыдущих кредитах можно сделать вывод о финансовой дисциплине заемщика. Клиенты с хорошей кредитной историей, или благонадежные – те, кто исправно вносил платежи за товар, по ипотеке, микрозаймам, вовремя закрывал кредитку. Такому клиенту достаточно подтвердить свою платежеспособность справкой о доходе, и кредит получен.

Но заемщикам с плохой кредитной историей справка о доходе, даже внушительном, не поможет. Просрочки и зависшие кредиты в других банках играют против вас.

Банковская система скоринга автоматически оценивает потенциального заемщика и генерирует ответ, предоставлять конкретному заявителю кредит или нет. Банки хотят быть уверенными в своих клиентах – в том, что они вернут заемные деньги в срок и в полном объеме.

Как оформить микрозайм

Благодаря агрегатору FoxyCredit заемщики с неидеальной кредитной историей могут узнать, где получить микрозайм на небольшую сумму. Большинство микрофинансовых организаций работают через интернет. Рассмотрим процедуру регистрации на примере компании Dinero.

Клиент входит в личный кабинет на сайте кредитора и формирует заявку на получение денег – сумму и срок погашения. Там он указывает данные паспорта, ИНН и номер банковской карты для получения денежного перевода. Важно правильно заполнить все сведения, чтобы система не отказала в выдаче. Также вас попросят оставить дополнительные контактные телефоны. Если не внесете платеж вовремя – знакомым и родственникам могут звонить с «напоминанием» погасить кредит.

Займы выдают лицам старше 18 лет, а также пенсионерам, безработным и женщинам в декрете, то есть категориям населения, которым банк отказал бы выдаче денег из-за неплатежеспособности или по возрасту.

Дальше мы расскажем о самых популярных МФО, которые занимают топовые места в рейтинге по отзывам довольных клиентов, а также по количеству оформленных микрокредитов.

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Для компании Dinero не имеет значения финансовая история заявителя. Решение по выдаче средств будет положительным, даже если у заявителя есть просрочки и судебные дела по текущим кредитам. Новым клиентам выдают первый займ в размере 15 000 грн под 0%.

Сеть МФО «Ваша Готівочка» лидирует по количеству положительно рассмотренных заявок – около 99% одобрений. Микрокредит можно получить как онлайн, так и наличными в одном из отделений. В «Вашій Готівочці» выдают первый микрозайм под 0% на сумму до 7000 грн.

В Mycredit клиенты с запятнанным «кредитным досье» получают деньги на карту наравне с теми, кто исправно выплачивал финансовые обязательства. Первый заем под 0 небольшой – до 4000 грн, повторные – под 1,3%.

Сайт с полным списком МФО, которые выдают онлайн кредит на карту – FoxyCredit. Здесь вы сможете найти самые выгодные условия кредитования для себя.

Но какое МФО вы бы ни выбрали, это не значит, что отдавать микрокредит вовремя необязательно. Своевременное погашение не только хорошо влияет на финансовую репутацию заемщика, но и позволяет сэкономить на штрафных процентах, которые придется заплатить за просрочку.

Тайны кредитных историй – Деньги – Коммерсантъ

Рынок потребительского кредитования в последнее время стремительно развивался, ежегодно удваивая объемы выдаваемых ссуд. Во времена кредитного бума банки зачастую компенсировали принимаемые риски массой выданных займов. Сегодня наблюдается иная тенденция: количество выдаваемых кредитов сокращается, а каждого заемщика банки тщательно проверяют. И плохая кредитная история зачастую ставит крест на ожиданиях клиента.

По данным компании «Кредитмарт», основная причина отказов в выдаче кредита — негативная кредитная история, а количество одобренных банками заявок на кредит в конце 2008 года не превышало 20%. «Порядка 80% всех отказов банков по потребительским кредитам происходит именно из-за плохой кредитной истории. Заемщикам необходимо всегда помнить, что для банков наличие даже минимальных просрочек в условиях кризиса является негативным фактором и приводит к отказам»,— говорит начальник отдела по работе с финансовыми институтами компании «Кредитмарт» Александр Пименов.

Каждый банк формирует собственную базу данных о своих заемщиках, в которой отражаются все этапы выдачи и погашения ссуды. Поэтому при повторном обращении в тот же банк за кредитом отследить платежную дисциплину заемщика не трудно.

Но нередко за следующим кредитом заемщик обращается в другой банк. В этом случае банк может запросить кредитную историю заемщика из бюро кредитных историй (БКИ). «Многие оформляют кредиты в разных банках. Поэтому единственным способом для кредитора узнать платежную дисциплину потенциального заемщика в стороннем банке является запрос в бюро кредитных историй»,— рассказал гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

Специализированные бюро кредитных историй собирают данные о заемщиках вот уже более трех лет (первое такое бюро было зарегистрировано в начале 2006 года). Сегодня в стране работает 31 бюро. Впрочем, по словам Александра Викулина, «примерно 98% информации о заемщиках сконцентрировано в пяти крупных бюро, а на долю остальных, мелких региональных бюро, приходится не более 100 тыс. кредитных историй, и существенного влияние на рынок они не оказывают». «Бюро кредитных историй приобретает все более весомую роль в процедуре принятия решения. Это связано с накопившимся за последние годы массивом информации о заемщиках и налаженными процедурами взаимодействия между банками и БКИ.

Накопленный опыт работы БКИ в России позволяет банкам существенно повысить степень использования данных, получаемых от бюро, и принимать более взвешенные решения на их основе»,— говорит замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь.

Сейчас в большинстве банков получение информации о заемщике из БКИ стало обычной практикой. «Необходимость запроса кредитной истории в бюро зависит от внутренней политики банка. Но, как правило, большинство крупных банков запрашивает информацию по каждому заемщику, независимо от вида кредитной программы»,— говорит Александр Викулин.

При этом каждый заемщик вправе самостоятельно распоряжаться своей кредитной историей. И чтобы информация попала в одно из БКИ, самого факта наличия кредита недостаточно. Банк имеет право предоставить информацию о кредитной истории заемщика только с его документально подтвержденного согласия. Согласие заемщика потребуется и в том случае, если банк захочет ознакомиться с его платежной дисциплиной, направляя запрос в БКИ. Предоставлять свои данные или нет — дело добровольное, но шансы на получение ссуды у тех, кто не делится своей кредитной историей, чрезвычайно низки. Такие клиенты вызывают настороженность и чаще всего получают отказ. «Нужно понимать, что если человек не дает разрешение на запрос, то банк на такого клиента будет смотреть с подозрением и, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды»,— считает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.

Впрочем, такие клиенты встречаются не часто: заемщики заинтересованы в создании собственного положительного имиджа не меньше банков. «Отказывается от предоставления информации и запросов в бюро кредитных историй лишь очень небольшой процент от всех заемщиков»,— уверен Дмитрий Орлов. «В получении кредита клиенту, не дающему разрешения на запрос о своей кредитной истории или на ее предоставление в БКИ, будет отказано. Но отсутствие информации в бюро кредитных историй о ранее выданных кредитах не будет считаться негативным фактором.

Важнее готовность клиента дать согласие на передачу данных по кредиту, который заемщик просит предоставить банк сейчас»,— считает начальник управления андеррайтинга Собинбанка Ольга Рязанова.

Выполнение ранее взятых обязательств по кредиту в полном объеме и в установленные договором сроки имеет первостепенное значение при принятии банком решения о предоставлении кредита. Разумеется, при том непременном условии, что заемщик подходит банку по ряду общих обязательных требований, таких как возраст, зарплата и т. д. «Кредитная история заемщика, безусловно, является одним из важных показателей при принятии банком решения о выдаче кредита, но носит для нас скорее справочный характер. Ключевую роль в оценке заемщика играет его платежеспособность. Должно быть понятно, что клиент действительно сможет обслуживать тот кредит, на который претендует»,— говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.

Впрочем, в кредите может быть отказано и без направления запроса в бюро кредитных историй. «У каждого банка есть свои черные списки заемщиков. В них попадают те, кто отличался неадекватным поведением, либо имели проблемы с выплатой по предыдущему кредиту или вовсе не выплатили его. Такие клиенты, разумеется, сразу получат отказ»,— рассказали в одном из банков.

Тем не менее единого для всех понятия «хорошая кредитная история» не существует. Как правило, важнее для кредитного досье оказывает не сам факт наличия просрочек, а их систематичность и продолжительность. «На решение банка влияет как количество, так и сроки просрочек по ежемесячным обязательным платежам. И каждый банк самостоятельно определяет, какой срок просрочки является для него критичным. Вероятнее всего, для банка будет приемлемым, если заемщик допустил небольшое количество просрочек, которые носили технический характер и не превышали пяти дней, например, из-за того, что платеж не дошел вовремя. При более длительных просрочках отношение к заемщику будет более настороженным, хотя и здесь все решается на индивидуальной основе»,— рассказал Дмитрий Орлов. Согласна с ним и Ольга Рязанова: «На кредитную историю заемщика влияет как количество, так и длительность просрочек по платежам. Однако сами просрочки оцениваются и с учетом психологии людей. Например, разный подход может быть при просроченных выплатах по одному из залоговых видов кредита и по овердрафту на кредитной карте. Обычно люди чаще и легче допускают просрочки по кредитным картам, платежная дисциплина в этом кредитном продукте в целом слабее. Поэтому и критерии оценки карточной кредитной истории чуть менее строги».

Помимо предоставления кредитных историй некоторые БКИ помогают оценить платежные качества заемщика, разрабатывая собственные скоринговые методики. Такие услуги, например, предоставляет НБКИ и бюро «Экспириан-Интерфакс». Впрочем, окончательное решение все равно остается за банком. «По запросу банков наше бюро предоставляет не только кредитную историю заемщика, но и выставляет собственную скоринговую оценку. А банк сам, в зависимости от собственной стратегии, принимает решение, насколько заемщик соответствует установленным требованиям»,— говорит гендиректор бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс» Василий Дубов.

В банках больше доверяют своим скоринговым методикам. «Процедура разработки скоринговой карты очень деликатна, а данные, на основе которых принимаются решения о выдаче кредита, строго конфиденциальны. Поэтому подобный продукт, разработанный сторонней организацией, несет в себе высокие риски»,— рассказал Андрей Лапко. Тем не менее банки при помощи НБКИ могут проверить достоверность анкетных данных заемщика. Что, например, позволяет пресечь такие распространенные сегодня мошенничества с использованием подложных и краденых документов. «Наше бюро предоставляет банкам возможность проверки данных, указанных в анкете, через Федеральную миграционную службу на предмет подлинности паспорта заемщика. Аналогичную схему бюро планирует реализовать и с ГИБДД, проверяя, является ли заемщик собственником автомобиля и не числится ли транспортное средство в угоне. На данные процедуры банк также должен получить от заемщика письменное согласие»,— говорит Александр Викулин.

Положительная кредитная история позволяет не только получить ссуду, но и оформить ее на льготных условиях. «Существует практика использования положительности кредитной истории при принятии решений, например, в части предложения льготных условий кредита»,— говорит Антон Рудь. Получить пониженную процентную ставку или снизить размер комиссий можно лишь при наличии хорошей кредитной истории в том же банке, в котором оформляется повторный кредит. Заемщики стороннего банка в большинстве случаев на такие преференции вряд ли могут рассчитывать. «При выдаче кредитов банки больше полагаются на своих повторных клиентов. В этом случае есть история взаимоотношений, понимание того, как человек обслуживал задолженность, а при наличии просрочек — их причина. Такой заемщик и проще, и понятней, чем клиент стороннего банка»,— говорит Дмитрий Орлов. Но бывают и исключения. Так, по словам Ольги Рязановой, «с точки зрения преференций, которые банк дает клиентам с положительной кредитной историей, равноценными считаются как ранее успешно погасившие кредит в банке, так и заемщики сторонних банков».

Каждая кредитная история имеет свой срок давности, она составляет 15 лет, после чего история удаляется как из БКИ, так и из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Впрочем, это не означает, что кредитную историю нужно начинать с чистого листа. Каждый банк вправе сохранять информацию о собственных заемщиках и более длительный срок, используя ее при решении о выдаче займов. «Несмотря на нормативы, ограничивающие сроки хранения документов, пользоваться собственной базой данных, которая формируется в электронном виде по каждому заемщику, банк может бессрочно»,— рассказал Андрей Лапко.

Впрочем, данные в кредитной истории могут быть некорректными. Чтобы снять спорные моменты, возникающие при ознакомлении с историей, например, если речь идет об ошибочной информации, заемщик должен обратиться в БКИ. «Если заемщик заметил в своей кредитной истории ошибки, ему следует написать заявление в бюро кредитных историй, которое и осуществит проверку данных. Если в ходе проверки наличие ошибок подтверждается, то вносятся соответствующие коррективы»,— объяснил Александр Викулин. Во избежание подобных недоразумений стоит ознакомиться со своей кредитной историей, которая хотя и является служебной и банковской тайной, но тайной не для заемщика. Все данные по каждому из заемщиков из БКИ стекаются в ЦККИ, где можно бесплатно узнать, в каких именно кредитных бюро хранится конкретная кредитная история. Сами БКИ предоставляют для ознакомления кредитные истории раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату. Соответственно, если история находится в нескольких бюро, то каждое ежегодно должно бесплатно предоставить информацию заемщику.

В перспективе, по мнению Василия Дубова, контролировать свою кредитную историю каждый заемщик сможет и более простым способом. «В дальнейшем наше бюро планирует предоставлять скоринговую оценку непосредственно самим заемщикам, субъектам кредитных историй. Это новинка для российского рынка, которая, надеюсь, получит распространение и в России. Это обычная практика на Западе, где каждый может следить за собственным скоринговым баллом»,— говорит Василий Дубов.

ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ

Кому, кроме банков, нужна ваша кредитная история

История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология взаимоотношений на добросовестном или недобросовестном уровне с банковской организацией. Эти отношения возникают сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.

Кредитная история — теперь не только «о кредитах», всего за 10-11 лет с момента своего появления, она используется все шире и шире. Положительная репутация заемщика будет полезна вам гораздо чаще, чем кажется.

Помимо банков, состоянием вашей истории по кредитам могут заинтересоваться:

1. Страховые компании

Страховщики видят взаимосвязь между качеством исполнения кредитных обязательств и мошенническими действиями по КАСКО, а также другим страховым продуктам. Даже больше: они видят взаимосвязь между своевременными платежами по кредитам и аккуратным вождением.

Хороший заемщик, считают страховщики, – это хороший, беспроблемный, страхователь. Получить кредитную историю они могут только с вашего согласия. По результатам проверки страховые компании могут отказать в страховании по КАСКО, либо предложить «запретительные» условия, чтобы вы отказались сами. А могут, напротив, сделать скидку на страховку в 10-15%, что при страховании даже среднего по стоимости автомобиля – весьма и весьма серьезные деньги.

2. Работодатели

Сегодня все чаще кредитную историю сотрудников проверяют работодатели. С согласия каждого, работодатель может проверить как действующий персонал, так и соискателей. Для чего это делается? Ведь принимающая вас на работу сторона не собирается кредитовать нас? В прямом смысле нет.

Но, нанимая вас, работодатель всегда возлагает на вас некую ответственность. Кому-то по должностным обязанностям придется подписывать договоры от лица предприятия, а кто-то будет иметь прямой доступ к финансам компании или работать с ТМЦ (торгово-материальными ценностями). Работодатель сможет судить о том, можно ли вам доверить какие-либо ресурсы компании, исходя из того, как вы исполняете свои кредитные обязательства в том числе.

Получили отказ в разных банках? Программа исправления кредитной истории.

3. Арендодатели

Проверка кредитной истории арендодателем логична и пришла с новой тенденцией снимать жилье надолго, цивилизованно и через агентство, а не у знакомых «бабушек» или «тетушек».

Обязательства в таком случае схожи с выплатами по кредиту: в течение долгого времени, регулярно вы будете вынуждены вносить плату за площадь, которую занимаете. И нет ничего страшного в том, чтобы по просьбе арендодателя документ по вашей кредитной истории предоставить.

Многие боятся, что предоставление такой информации будет являться нарушением закона о банковской тайне, но это не так. Когда вы делаете запрос своей кредитной истории, то вам доступны все 4 её части с указанием банков и сумм. Если же кто-то запрашивает вашу кредитную историю с вашего согласия, он видит только 3 части, при этом вся «коммерческая информация» остается для проверяющего скрытой.

4. Покупатели

Если вы продаете недвижимость или машину, будьте готовы к тому, что ваш покупатель попросит вашу кредитную историю.   С 1 октября 2015 года в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц».

Если вы, как продавец, прошли процедуру банкротства (этот факт отражается в кредитной истории) или вас «обанкротил» ваш банк, а деньги от реализации имущества не были вами направлены на погашение долга, ваши кредиторы могут попытаться забрать вашу бывшую собственность за 80% от заявленной в договоре купли-продажи стоимости.

При том, что суммы сделок как правило занижаются сторонами, чтобы не платить лишних налогов, поэтому покупатель может оказаться буквально ни с чем. Во избежание подобных прецедентов проверка кредитной истории крайне рекомендуется и вам перед покупкой квартиры или машины на вторичном рынке.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю

Необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Удобнее всего это сделать через БКИ (Национальное бюро кредитных историй) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по составлению, хранению и предоставлению кредитных историй.

Бесплатно это можно сделать раз в год, но мы советуем проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами.

Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита.

Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев.

В некоторых случаях кредитная история может быть испорчена по вине кредитора. Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала.

Довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик погасил кредит, а в кредитной истории это не отображено. Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство.

Стоит учитывать и тот факт, что, если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу становится видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать. Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт, и на его имя оформляют кредит. Всё это может испортить положительную репутацию заёмщика, поэтому так важно вовремя отслеживать и исправлять свою кредитную историю.

Исправьте свою кредитную историю.

Если в кредитной истории ошибки

Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их. Для начала советуем написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию. Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета.

Следите за состоянием своей кредитной истории, если вы являетесь активным пользователем кредитных и страховых продуктов, и даже если вы не являетесь таковыми. Проверяйте ее хотя бы раз в год, устраняйте неточности или ошибки, оспаривайте некорректные данные. Это поможет вам при кредитовании, страховании, устройстве на новую работу и в других жизненных обстоятельствах.

«Клерк. Премиум» — закрытое сообщество бухгалтеров. Неограниченные консультации от экспертов «Клерка». Онлайн-курсы и вебинары.

До конца рабочей недели держим скидку в 20%. Успевайте подписаться.

Система скоринговой оценки: что такое кредитный скоринг

Скоринговая система — понятие, с которым люди обычно сталкиваются при желании взять кредит. Известно, что банк оценивает потенциального заемщика по множеству факторов, и скоринг позволяет упростить этот процесс. Скоринг учитывает данные о человеке и на их основании выносит оценку: стоит выдавать кредит этому человеку или нет. Зачастую вердикт системы серьезно влияет на принятие решения: если заемщик не соответствует критериям скоринга, то кредит ему не выдадут. Впрочем, благонадежность потенциального заемщика рассчитывается по-разному в каждом банке или БКИ.

Содержание статьи

Что такое скоринговая система

Слово «скоринг» происходит от английского score — счет. Если говорить простыми словами, скоринговая система — это программа, которая анализирует информацию о заемщике. После того как в банк приходит заявка на кредит, программа обрабатывает данные, собирает информацию и на ее основе выставляет балл — от его значения зависит вероятность одобрения кредита. Скоринговые системы могут различаться в разных организациях: ими пользуются не только банки, но и БКИ, страховые и лизинговые компании. Бюро кредитных историй работают со скорингом, чтобы помогать клиентам понять, каковы их шансы на получение кредита.

• Алгоритмы, по которым рассчитывается надежность заемщика, не раскрываются. Известно лишь, что используются сложные аналитические методы, основанные на известной информации о человеке.
• Не стоит думать, что скоринг — единственное, что влияет на шансы получить кредит. После того как программа вынесет вердикт, заявку дополнительно проверяют кредитные аналитики.

Как выглядит процесс одобрения кредита

Решение крайне редко принимается только по скорингу — такое бывает разве что в случаях, когда кредит очень маленький и выдается на короткий срок. Чаще всего банк проверяет потенциального клиента в несколько этапов.

Скоринг. Скоринговая система — первый этап проверки. Программа отслеживает, насколько человек платежеспособен, есть ли в его кредитной истории погрешности, брал ли он раньше кредиты, проверяет иную информацию в зависимости от системы. Если программа посчитала заемщика ненадежным, заявка автоматически отклоняется. Человек может попытаться снова через несколько месяцев, увеличив доход или снизив кредитную нагрузку. Но заявками лучше не злоупотреблять — это может привести к понижению кредитного рейтинга. Таким образом отсеиваются заведомо не подходящие под требования банка заемщики, что в свою очередь упрощает процесс рассмотрения заявки.

Кредитный эксперт. Предварительно одобренные скоринговой системой заявки попадают к кредитному эксперту, который просматривает информацию о человеке уже вручную. Критерии, по которым оценивается заемщик, в точности неизвестны никому и могут различаться в зависимости от банка. Эксперт может позвонить контактным лицам, номера которых заемщик указал в заявке, и подробнее расспросить о человеке.

Финал. Если аналитик также одобрил кредит, заявка проходит через финальную проверку и только после этого одобряется окончательно. Финальная проверка, как правило, оканчивается положительным вердиктом — банк крайне редко отказывает без объяснения причин. Сложно сказать, в каких случаях такая проверка оборачивается отказом, — критерии не раскрываются.

Читайте также: 10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Как устроена скоринговая система

Подробную информацию о работе скоринга мы сообщить не можем — как и никто другой. Внутреннее устройство системы — закрытая информация, к которой имеют доступ только некоторые сотрудники конкретного банка или иной организации. Считается, что существует четыре вида скорингов для разных случаев. В каждой конкретной ситуации банк использует свою версию системы.

Заявочный. Как правило, люди, подающие заявку на кредит, сталкиваются с этой версией скоринга. Она анализирует кредитную историю и сведения, которые находятся в открытом доступе, и на их основании выносит вердикт. Некоторые продвинутые системы не просто выдают решение, но и определяют, какие условия по кредиту доступны для конкретного заемщика. Например, программа может предложить более высокую ставку для человека, который не проходит по требованиям для кредита с низкими процентами, — или наоборот.

Для мошенников. Если у банка есть подозрение, что кредит пытаются оформить злоумышленники, используется особая версия скоринга — она рассчитана на выявление мошенников. Считается, что система более внимательно оценивает сведения о заемщике и имеет большую прогностическую точность. К сожалению, даже эта система не всегда спасает от действий злоумышленников — мы рекомендуем быть внимательными к своим финансам и не реагировать на подозрительные телефонные звонки. Финансовая грамотность и бдительность — более верные способы защититься от мошенничества, чем банковский скоринг.

Коллекторский. Версия скоринга для людей, у которых имеются просроченные кредиты. Вопреки распространенному мнению, для таких заемщиков далеко не все потеряно: при должном уровне ответственности они могут начать новую жизнь без задолженностей и со временем даже исправить кредитную историю. На основании коллекторского скоринга банк решает, какие меры применить для исправления ситуации. Иногда бывает достаточно напоминаний, в других случаях банк решает, что пора принимать более серьезные меры. Итогом может стать передача кредита коллекторскому агентству по договору цессии — в таком случае агентство становится новым кредитором и самостоятельно определяет последующие действия. Пугаться этого не стоит: коллекторы могут простить часть задолженности или организовать гибкие условия для погашения, которые не в силах предоставить банк. По такому принципу, к примеру, действует ЭОС.

Расширенный. Используется обычно для проверки людей, о которых банку известно недостаточно. Например, для заемщиков, которые раньше никогда не брали кредиты, а значит, имеют нулевую кредитную историю. Банки не знают, чего ожидать от таких клиентов, поэтому в их случае проводят расширенную проверку: собирают больше данных, учитывают в том числе демографические и социальные сведения и выносят вердикт на их основании. Учтите, что критерии, как и в предыдущих случаях, могут различаться в зависимости от политики банка, а вес различных факторов — закрытая информация.

Что учитывается в скоринге

Точные критерии могут различаться в зависимости от политики конкретной организации. Кроме того, никто в точности не знает, как именно банк анализирует потенциальных заемщиков. Но существует несколько факторов, о которых известно, что они влияют на решение.

Кредитная история. Учитывается, пользовался ли человек кредитами или кредитными картами. Оценивается поведение заемщика при взаимодействии с банками: насколько точно он соблюдал договоренности, не было ли у него просрочек или проблем с выплатами. Здесь же могут учитываться задолженности по обязательствам, не связанным с банками, например, по алиментам или компенсации ущерба.

Личные и демографические сведения. Имеет значение возраст заемщика: слишком молодые и пожилые люди, к сожалению, могут вызвать у банка подозрения в платежеспособности. Также учитываются семейный статус, наличие детей, иждивенцев и подопечных.

Материальное положение. Система анализирует ежемесячный доход человека, включая зарплату и иные источники финансов — например, инвестиции или ренту со сдачи имущества в аренду. Также учитывается наличие материальных ценностей: недвижимости, автомобиля, предметов роскоши.

Иная информация. Если перечисленных сведений недостаточно, система может использовать для оценки и иные критерии, например, место работы заемщика, его стаж и должность, полученное образование. Эти факторы могут косвенно повлиять на решение, если других не хватает, — при нулевой кредитной истории или отсутствии сведений о доходах.

Для чего нужен скоринг

Возникает вопрос: зачем нужна эта система, если в дальнейшем заявку все равно проверяет человек? Но аналитик вмешивается, только если скоринг предварительно одобрил кредит. Система используется, чтобы снизить нагрузку на банковских сотрудников, ведь заявок в банк в течение дня поступает много. Скоринг помогает снизить влияние человеческого фактора, автоматизировать часть проверки и тем самым уменьшить риски для банка — а также сократить расходы на обработку заявок. Система может использоваться и как своеобразная защита от мошенничества, в случае если в банке есть алгоритмы против злоумышленников.

Заключение

Важно помнить: скоринг не идеален. Принятое системой решение не всегда оптимально, и именно поэтому одобренные заявки дополнительно проверяет человек. Учитывайте это и полагайтесь в первую очередь на собственные знания и опыт. Перед обращением в банк мы советуем проверить и исправить кредитную историю, предоставить актуальные сведения о своих доходах и не допускать ошибок в заявке — так выше шанс, что банк посчитает Вас благонадежным заемщиком.

Что со мной не так? Основные причины, по которым банк может отказать в оформлении кредита

Сказать со стопроцентной уверенностью, почему вам отказали в кредите, нельзя. Банки имеют право не называть причину отказа. Ситуацию необходимо оценивать индивидуально, анализируя каждый конкретный случай. Финансовый портал creditportal.by выделяет несколько основных моментов, которые чаще всего являются причиной для отказа в выдаче потребительного кредита.

Основные причины, почему банк может отказать в кредите

Возраст. Кредиты выдаются лицам старше 18 лет. Однако зачастую молодым людям отказывают в предоставлении займа, что объясняется отсутствием у них стабильной работы и хорошего оклада. Также следует помнить о том, что мужчины до 27 лет подлежат призыву в армию и банки стараются не выдавать кредиты заемщикам, которые находятся в призывном возрасте.

Наличие плохой кредитной истории. Если в прошлом у вас были какие-либо сложности с погашением кредитов, то плохая кредитная история является основной причиной для отказа в предоставлении займа.

Недостаточный уровень дохода. Банки рассчитывают максимально возможную сумму займа в зависимости от доходов получателя кредита, поэтому при низком уровне ежемесячного дохода сложно получить большой кредит.

Действующие кредиты. Если у вас есть 2–4 действующих непогашенных кредита, то получить новый будет проблематично.

Наличие судимости. Зачастую отказывают тем, у кого есть действующий условный срок или ранее была судимость.

Предоставление неверных сведений. При заполнении анкеты на получение кредита обязательно нужно указывать только достоверные данные о месте работы, размере заработной платы и имеющегося имущества.

Работа на ИП. Банки считают работу на индивидуального предпринимателя и малый бизнес в целом нестабильными источниками дохода.

Советы при отказе в кредите

Как взять кредит, если вы получили отказ? Рекомендуем ознакомиться со следующими советами:

• Внести залоговое обеспечение (автомобиль, недвижимость), покрывающее риски банка.
• Предоставить платежеспособных и надежных поручителей.
• Улучшить свою кредитную историю путем обращения в микрофинансовые организации с последующим быстрым погашением взятых займов.
• Подготовить полный пакет документов, который позволит банку быть уверенным в вашей кредитоспособности.
• В крайнем случае получить помощь, обратившись к кредитному брокеру.

В заключение

Если вам отказали в кредите, не следует отчаиваться и опускать руки. Попытайтесь понять причину и исправить ситуацию. Помните, грамотный подход и следование советам, указанным выше, помогут повысить шансы на получение денежной поддержки в нужном объеме. Минимизировать риски отказа также помогает изначально правильный выбор кредитного предложения.

«Гродзенская праўда», 30 ноября 2017 г.

17 лучших банков, которые не используют ChexSystems (октябрь 2021 г.)

Если у вас были проблемы с текущим счетом в прошлом, то вы знаете, что может быть сложно найти новый банк, который принял бы вас в качестве клиента.

От слишком большого количества случаев нехватки средств до чрезмерного перерасчета — есть много причин, по которым вы могли попасть в черный список ChexSystems.

Большинство финансовых учреждений используют ChexSystems для отслеживания истории проверок соискателей счета. Таким образом, может быть сложно открыть счет в банке.

Фактически, большинство отрицательных записей в ChexSystems сохраняется в течение пяти лет. Без банковского счета еще долго.

К счастью, есть еще много банков с хорошей репутацией, которые не используют ChexSystems для проверки клиентов.

НАША ЛУЧШАЯ ВЫБОРКА

Лучший банк 2021 года, не относящийся к ChexSystems

Зачем нужна учетная запись, отличная от ChexSystems

Текущий счет, не принадлежащий ChexSystems, может быть выгодным, даже если у вас уже есть другой банковский счет.

Почему? Банки и кредитные союзы, использующие ChexSystems, могут провести проверку всех существующих клиентов и заморозить любые банковские счета лиц, для которых была создана запись.

Это может быть очень неприятно, если у вас есть все свои деньги в одном месте, потому что вы не сможете получить доступ к своей учетной записи в течение 30 дней.

Таким образом, даже если у вас есть существующая учетная запись с положительной историей, вы рискуете лишиться доступа к своим деньгам практически без предупреждения.

Лучшие банки, не использующие ChexSystems 2021 года

Существует множество банков и кредитных союзов, которые не используют ChexSystems на выбор, и все они предлагают различные функции и преимущества независимо от вашей банковской истории.

Перезвон

Обзор

С Chime плохой кредитный рейтинг больше не является препятствием для сделки. Они предлагают отмеченный наградами мобильный банковский счет и дебетовую карту без проверки кредитоспособности.

Вы можете открыть счет онлайн без скрытых банковских комиссий.Под этим мы подразумеваем отсутствие комиссии за овердрафт, ежемесячной комиссии за обслуживание, комиссии за зарубежные транзакции и комиссии за минимальный баланс — никогда.

Они предлагают более 60 000 бесплатных банкоматов MoneyPass® и Visa® Plus Alliance. Кроме того, вы можете получить зарплату на 2 дня раньше с помощью прямого депозита. Звонок определенно лучший вариант в этом списке.

Расчетный счет для траты желудей

Обзор

Расчетный счет для оплаты желудей — лучшее из обоих миров. Это гибкий онлайн-счет, который также обеспечивает основные инвестиционные функции Acorns.

При регистрации аккаунта вы получите дебетовую карту Acorns Visa. И каждый раз, когда вы проводите по карте, Acorns округляет вашу транзакцию до ближайшего доллара. Эти средства затем инвестируются в один из предварительно выбранных вами фондов ETF.

Plus, Acorns Spend имеет несколько других полезных функций. Например, нет комиссии за банкомат, и Acorns будет ежемесячно возмещать вам любые накопленные вами сторонние сборы.И нет никаких комиссий за овердрафт или требований к минимальному балансу.

Существует ежемесячная плата в размере 3 долларов за чековый счет Acorns Spend, но неограниченное возмещение через банкомат с лихвой компенсирует это. Вот обзор возможностей аккаунта:

• Безлимитное возмещение через банкомат
• Без комиссии за овердрафт
• Без минимального остатка
• Страхование FDIC до $ 250 000
• Поставляется с мобильным банкингом
• Автоматическая оплата счетов
• Мобильный чековый депозит
• Прямой депозит

Федеральный кредитный союз Лэнгли

Langley — еще один кредитный союз, не использующий ChexSystems. Они расположены в Вирджинии, но членство открыто для клиентов во всех 50 штатах.

Вы должны сначала открыть паевой сберегательный счет с минимальным депозитом в 5 долларов, прежде чем вы сможете открыть текущий счет. Нет минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание. Кроме того, они предлагают бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг, бесплатную онлайн-оплату счетов и доступ к более чем 55 000 банкоматов Allpoint по всей стране.

Владельцы счетов также могут получить оплату за 3 дня раньше срока с помощью прямого депозита.

ВМС Федеральный кредитный союз

Чтобы иметь право на членство в Федеральном кредитном союзе ВМС, вы должны быть действующим военнослужащим или военнослужащим в отставке, включая Вооруженные силы, Национальную гвардию, Береговую охрану и Министерство обороны.

Если это похоже на вас, то NFCU может быть отличным выбором, потому что они не используют ChexSystems или EWS. Кроме того, существует бесплатный вариант текущего счета без требований к минимальному балансу и ежемесячной платы за обслуживание с соответствующим прямым депозитом.

SunTrust Bank

Когда дело доходит до банков, которые не используют Chexsystems, разные люди имеют разный опыт работы с Suntrust. Например, банк заявляет, что он не использует ChexSystems для проверки кандидатов, но некоторые потребители утверждают, что они это делают.

Это может зависеть от серьезности вашей истории, например от мошенничества. SunTrust предлагает несколько вариантов проверки, но лучше всего начать с их учетной записи Essential Checking.

Вы можете либо платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 7 долларов США, либо выполнить одно из нескольких условий для отмены платы. Возможные варианты: совершать не менее 10 банковских транзакций в месяц, иметь ежемесячный депозит не менее 500 долларов США или поддерживать баланс в размере 500 долларов США.

Форт Силл Нэшнл Банк

FSNB не использует ChexSystems, и вам не обязательно быть военным, чтобы подавать заявление.

На счете Basic Checking есть минимальный депозит в размере 5 долларов США, а вам необходим дневной минимум 75 долларов США; в противном случае с вас будет взиматься комиссия в размере 5,50 долларов США. Кроме того, владельцы счетов получают карту Visa CheckCard и бесплатные услуги онлайн-банкинга.

Жилой банк

Для людей, проживающих в Алабаме, Флориде, Джорджии, Миссисипи и Теннесси, Renasant не просматривает ваши отчеты ChexSystems, EWS или Telecheck.

Однако вы не будете иметь права на участие в программе, если у вас есть задолженность банку.Владельцы счетов также получают дебетовую карту Mastercard. Для всех их текущих счетов требуется минимальный депозит в размере 50 долларов США, и с вас будет взиматься плата в размере 7,50 долларов в месяц, если ваш баланс не превышает 500 долларов США.

Юнайтед Банк

United Bank не использует ChexSystems, но есть только отделения в Мэриленде, Огайо, Пенсильвании, Вирджинии, Западной Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия. Вы можете открыть счет с минимальным депозитом в 50 долларов. Нет требований к минимальному балансу или ежемесячной комиссии.

Вы также можете перейти на проверку вознаграждений, где вы получаете кэшбэк-вознаграждения и скидки на фильмы, тематические парки и рецепты. Это всего лишь 10 долларов в месяц, или вы можете отказаться от комиссии, если вы достигнете 15 транзакций покупки в месяц или имеете минимум 500 долларов на регулярных депозитах.

ТД Банк

TD Convenience Checking — отличный вариант для тех, кто ищет доступный текущий счет. Если вы поддерживаете ежедневный минимальный остаток в размере 100 долларов США, банк откажется от платы за обслуживание в размере 15 долларов США.

Этот банковский счет, не принадлежащий ChexSystems, включает бесплатную дебетовую карту и круглосуточную поддержку клиентов без выходных. Кроме того, если у вас есть жилищный капитал или личный заем через TD Bank, вы имеете право на получение 0.Скидка 25%.

1-й круглосуточный банк

1st Convenience Bank — это филиал 1st National Bank Texas, и он доступен только в Техасе, Нью-Мексико, Арканзасе и Аризоне. Банк не использует ChexSystems для определения того, кто может открыть счет.

Вам понадобится минимальный депозит в размере 20 долларов, чтобы открыть новый текущий счет. И банк взимает ежемесячную плату за обслуживание. Однако вы можете избежать всех ежемесячных платежей при соблюдении определенных условий.

TCF Банк

TCF Bank имеет отделения в Аризоне, Колорадо, Иллинойсе, Индиане, Мичигане, Миннесоте, Южной Дакоте и Висконсине.

Банк

TCF действительно использует ChexSystems, но вы все равно можете претендовать на открытие текущего счета, если не должны банку денег. Однако кандидаты с записью EWS могут не соответствовать требованиям.

Для базового счета TCF вам потребуется минимальный начальный депозит в размере 25 долларов, чтобы начать работу. После этого нет требований к минимальному балансу или ежемесячной комиссии.

Банк США

Счет Easy Checking Account в

U.S. Bank — отличный вариант для тех, кто пытается справиться с последствиями отрицательного отчета ChexSystems.При создании текущего счета владельцы счетов получат бесплатную дебетовую карту Visa банка США и смогут использовать мобильное приложение.

Если вы объединили ежемесячные прямые депозиты на общую сумму 1000 долларов США или более, Банк США откажется от ежемесячной платы за обслуживание в размере 6,95 долларов США. Банк США доступен для банковских клиентов в США

BancorpSouth

BancorpSouth предлагает несколько различных текущих счетов, которые не используют ChexSystems, включая My Way Checking. Эта учетная запись поставляется с основными функциями, которые вы ожидаете, такими как бесплатная дебетовая карта, онлайн-банкинг и оплата счетов.

Вы можете открыть счет с минимальным депозитом 50 долларов. И вы можете отказаться от ежемесячной платы, выполнив определенные требования.

Варо Банк

Varo Bank — это онлайн-банк, который не использует ChexSystems. Таким образом, вы можете открыть новый текущий счет, не беспокоясь о банке, работающем с вашим отчетом ChexSystems. Varo не требует минимального депозита и ежемесячной платы. Владельцы счетов также получают ранний доступ к прямым депозитным платежам. Прямые переводы обычно отправляются в тот же день, когда они были получены.

Varo Bank знает, что то, что вам нужен второй шанс, не означает, что вам нужны нестандартные услуги. В вашем аккаунте есть бесплатная дебетовая карта Visa, доступ к более чем 55 000 банкоматов Allpoint и бесплатная рассылка бумажных чеков.

GoBank

GoBank — хороший вариант для тех, кто ищет базовый текущий счет, не использующий ChexSystems. С этим текущим счетом владельцы счетов могут избежать ежемесячной платы в размере 8,95 долларов США с прямым депозитом в размере 500 долларов США.

Plus, GoBank предлагает бесплатный доступ к 42 000 банкоматов.Кроме того, банк предоставляет своим клиентам доступ к широкому спектру инструментов бюджетирования и управления капиталом.

Банк регионов

Вам понадобится минимальный депозит в размере 50 долларов, чтобы открыть простой расчетный счет в Regions Bank. В этом аккаунте не так уж много наворотов. Однако это хороший вариант для тех, кто хочет иметь базовый текущий счет в банке, который не использует ChexSystems.

Regions Bank снизит вашу ежемесячную плату за обслуживание с 8 до 5 долларов в месяц, если вы подпишетесь на получение онлайн-выписок.И у вас также будет возможность открыть сберегательный счет в Regions Bank.

TD Америтрейд

TD Ameritrade предлагает брокерский счет с комплексным предложением по управлению денежными средствами. Как клиент, вы получаете неограниченное количество чеков. После открытия брокерского счета вы можете заполнить заявку на текущий счет онлайн.

Учетная запись Cash Management также дает вам доступ к бесплатной онлайн-оплате счетов, а также к бесплатной дебетовой карте с общенациональными скидками на все комиссии банкоматов.Кроме того, ежемесячная плата не взимается, если вы поддерживаете минимальный дневной баланс в размере 100 долларов США. Однако важно отметить, что текущий счет TD Ameritrade не застрахован FDIC или не гарантирован банком.

В чем разница между не-ChexSystems и банковским обслуживанием второго шанса?

Банки и кредитные союзы, которые не используют ChexSystems и счета для повторной проверки, как правило, имеют много общего. Основное отличие состоит в том, что банки второго шанса все еще могут использовать ChexSystems, но они все равно готовы дать вам второй шанс.

Подобно банкам, не относящимся к ChexSystems, банковские счета второго шанса обычно имеют либо низкий баланс, либо его отсутствие. Однако при повторной проверке счета вам, скорее всего, придется платить ежемесячную плату за обслуживание.

Лучшие контрольные счета второго шанса по-прежнему обладают некоторыми функциями и преимуществами банков и кредитных союзов ChexSystems, такими как защита от овердрафта, онлайн-банкинг и оплата счетов. С обеими учетными записями вы также сможете перейти на стандартную текущую учетную запись, если у вас будет положительная банковская история.

Другие альтернативы банковскому делу без ChexSystems

Если вы по-прежнему не можете претендовать на одну из этих учетных записей или предпочитаете изучить другие варианты, у вас есть несколько вариантов. Вот лучшие альтернативы банковскому делу без ChexSystems, а также плюсы и минусы каждого варианта.

Проверка второго шанса — Как мы упоминали выше, иногда банк или кредитный союз предлагает покупателям с плохой банковской историей счета второго шанса. Эти счета иногда называют «проверкой нового старта» или «проверкой возможностей».«Есть даже такие крупные банки, как Wells Fargo и Bank of America, которые предлагают второй шанс.

Предоплаченные дебетовые карты — Предоплаченная дебетовая карта работает очень похоже на обычную дебетовую карту. Разница в том, что обычно вам нужно платить ежемесячную плату в размере нескольких долларов. У каждой предоплаченной дебетовой карты есть разные способы загрузки денег, но обычно вы можете сделать это в крупном розничном магазине, таком как Walmart, или в Интернете. Однако при пополнении счета могут взиматься дополнительные комиссии.

Защищенные кредитные карты — Защищенная кредитная карта может помочь вам получить карту для покупок в Интернете и в магазине, но у нее есть некоторые серьезные недостатки.Вам необходимо использовать собственные наличные деньги в качестве залога по счету, плюс вы все равно будете платить проценты по остаткам на кредитной карте, которые вы не выплачиваете в полном объеме. Эти карты обычно используются для улучшения вашего кредитного рейтинга.

Онлайн-сервисы — Некоторые авторитетные веб-сайты, такие как PayPal, предлагают услуги электронного кошелька, позволяющие хранить наличные и оплачивать онлайн. Вы даже можете претендовать на получение дебетовой карты. Однако, в отличие от традиционных банков, ваши средства могут не быть застрахованы FDIC, поэтому перед принятием решения проведите небольшое исследование.

Счета в иностранных банках — Живете недалеко от канадской или мексиканской границы? Рассмотрите возможность открытия банковского счета в другой стране. Это звучит экстремально, но у иностранных банков могут быть другие требования к одобрению, которые могут вам пригодиться.

Итог

Хотя приведенный выше список является отличным началом, мы также объясняем, как выйти из ChexSystems, чтобы вы могли удалить свое имя из их базы данных. Следуйте простым инструкциям на этой странице, и, прежде чем вы это узнаете, вы сможете выбрать для ведения бизнеса любой банк, какой захотите.

JPMorgan Chase, Wells Fargo, U.S. Bank Increase Credit Access

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Возможно, вам больше не понадобится кредитный рейтинг, чтобы иметь право на получение традиционной кредитной карты от крупных банков США, таких как JPMorgan Chase, Wells Fargo и U.S. Bank.

Стремясь предоставить миллионам потребителей, не имеющих кредитного рейтинга, лучший доступ к кредитам, эти крупные финансовые учреждения (вместе с семью или около того) планируют запустить в этом году пилотную программу, которая даст им новый метод об утверждении потенциальных держателей кредитных карт, The Wall Street Journal впервые сообщила в четверг.

Согласно WSJ, программа будет работать следующим образом: увидев, что потенциальный клиент кредитной карты не имеет кредитного рейтинга, банки будут полагаться на активность банковского счета этого пользователя, такую ​​как остатки на текущих и сберегательных счетах и ​​историю овердрафта, чтобы определить, могут ли они претендовать на получение новой кредитной карты.

Утверждается, что программа предполагает широкое сотрудничество между различными банками, так что один может использовать другой для любых операций с банковскими счетами потенциальных клиентов при принятии решения о том, одобрять ли их для кредитной карты.

Хотя кажется, что мелкий шрифт все еще пишется, кредитный специалист Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax, говорит, что ожидаемая пилотная программа имеет как положительные, так и отрицательные стороны для всех участников.

Плюсы и минусы этой новой системы

Для потребителей очевидным преимуществом является то, что они могут получить доступ к традиционной кредитной карте, которую они, возможно, не получили бы в противном случае.

Те, кто не видит кредита, теперь могут иметь кредитную линию на свое имя.Это ставит много отметок для этих потребителей: теперь у них будет кредитный отчет, и они находятся на пути к созданию кредитного рейтинга, — говорит Ульцхаймер Select.

Однако потребители рискуют взять на себя кредитную карту, с которой они не знают, как ответственно управлять. Новые держатели карт могут не знать о начисленных процентах и ​​сборах, если они не выплачивают свои остатки вовремя и полностью каждый месяц.

Для банков этот новый метод проверки банковской активности потребителей, если у них нет кредитного рейтинга, откроет двери для большого количества новых клиентов.Но Ульцхаймер предупреждает, что депозитные счета потребителя не имеют такой же ценности, как кредитный отчет, поскольку это совершенно разные показатели.

Если это работает, и клиент правильно управляет своей кредитной картой и улучшает свой кредитный рейтинг, это может привести к тому, что банк предоставит этому клиенту более крупные кредитные линии для чего-то вроде ипотеки. Ульцхеймер отмечает, что одобрение ипотеки по-прежнему будет основываться, среди прочего, на вашем кредитном отчете.

Чего следует остерегаться потребителям

Ульцгеймер указывает на один большой вопросительный знак в этом новом плане: будут ли банки иметь право на компенсацию? «Право на зачет» по существу означает, что банки могут снимать деньги с вашего обратного счета, например, с вашего чека или сбережений, для погашения вашего долга с другого счета в том же банке, например кредитной карты.

Если банки выдают кредитные карты людям, не имеющим кредитного рейтинга, есть вероятность, что мелкий шрифт может включать в себя условия, в которых говорится, что банки сохраняют право на компенсацию, если счет кредитной карты переходит в состояние дефолта.

«Это важно для банка, потому что это форма безопасности», — говорит Ульцгеймер. «Я не знаю, подпадут ли эти кредитные карты под действие компенсации, но если они это сделают, то очевидно, что банки находятся в безопасном положении».

Чего могут ожидать потребители

В отличие от обеспеченных кредитных карт, которые многие банки уже предлагают потребителям с ограниченными кредитными возможностями, эта новая пилотная программа, похоже, предлагает необеспеченное продление кредита — или то, что вы иначе назвали бы традиционной кредитной картой.

Учитывая, что они предназначены для людей, которым не нужны кредитные баллы для квалификации, Ульцхеймер предсказывает, что эти кредитные карты могут иметь очень низкие кредитные лимиты (от 1000 до 2000 долларов) и более высокие процентные ставки.

Он также прогнозирует, что пилотная программа будет развернута в несколько этапов, скорее всего, сначала для владельцев банковских счетов, которые имеют хорошие отношения с банком и которые избегают чрезмерного использования средств со своего счета. Вначале банки могут предлагать это только небольшому проценту клиентской базы своих депозитов.

«Я не могу представить, что это станет доступным для … [всех] прямо из ворот», — говорит Ульцгеймер. «Они, вероятно, в какой-то степени выберут сливки этого урожая, и это будут люди, которые хорошо управляли своими депозитными счетами».

Карты для создания кредитной карты, к которым вы уже можете получить доступ

Если у вас нет кредитной истории, вместо того, чтобы ждать, пока вам станет доступна пилотная программа, на рынке есть карты, предназначенные для людей без кредитной истории.

Выберите проанализированные 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашего кредита. Принимая во внимание ряд факторов, таких как минимальные суммы залога, комиссии, программы вознаграждений и годовые процентные ставки, мы составили рейтинг шести лучших, которые вы можете найти ниже. (См. Нашу методику для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Наш выбор номер один, кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» — одна из немногих карт, с которых не взимается комиссия. : нет ежегодной комиссии, нет комиссии за просрочку платежа и нет комиссии за зарубежные транзакции.И он выделяется потребителями, которые пытаются получить кредит, потому что не требуется залог. Кроме того, он предлагает собственную программу вознаграждений с возвратом денег.

Вот некоторые из других наших фаворитов:

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшую стоимость для создания или восстановления кредита, Select проанализировал 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, создающих или восстанавливающих свой кредит.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный гарантийный депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии.Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свои кредитные ресурсы, чтобы иметь надежные программы вознаграждения, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и полностью — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

15 ЛУЧШИХ банков без ChexSystems (Second Chance Banking)

ChexSystems — это отчетное агентство, которое собирает всю информацию от банков и кредитных союзов о проверках потребителей и бухгалтерской деятельности, связанной со сбережениями. Агентство использует эту информацию для создания отчетов о потребителях, которые финансовые учреждения могут использовать для проверки потенциальных клиентов на предмет их кредитоспособности. Он работает в соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA).

Однако некоторые банки предпочитают игнорировать плохие кредитные отчеты, предоставленные агентствами, и дают клиентам второй шанс сохранить текущий счет.Они также известны как банки, которые не используют ChexSystems.

Ниже приводится тщательно подобранный список ведущих банков, которые не используют ChexSystems, с их популярными функциями и ссылками на веб-сайты.

Лучший второй шанс: банки, не использующие ChexSystems

1) BBVA

Онлайн-чековый счет BBVA — это известный банк, который не использует ChexSystems. В этом банке, где нет ChexSystems, вы можете легко открыть свой текущий счет. Банк BBVA также предлагает активный банковский счет онлайн для людей с плохой кредитной историей.

Характеристики:

• Он предоставляет возможность для онлайн-банкинга, оплаты счетов и мобильных депозитов.
• Он предлагает кэшбэк за повседневные покупки и покупки с помощью дебетовой карты.
• Нет минимального депозита, если вы открываете счет лично в филиале.
• Без ежемесячной платы за обслуживание.
• Этот банк предлагает автоматические скидки на комиссии банкоматов, взимаемые другими банками.
• Это помогает вам полностью отслеживать свои покупки и получать мгновенные уведомления о транзакциях.
• Надежные варианты мобильного банкинга и второй шанс онлайн-банкинга.
• Низкие процентные ставки.
• Он также предлагает хорошие варианты обслуживания для пользователей с плохой кредитной историей.
• Нет ежемесячной платы за обслуживание.
• Вам не нужно поддерживать минимальный баланс.
• Это поможет вам зарабатывать кэшбэк-вознаграждения за ежедневные покупки по дебетовой карте.

Ключевая статистика:

Ежемесячная плата: Без абонентской платы.

Расположение: Доступно во всех штатах, кроме Аляски и Гавайев.

Год основания: 1964

BBB Рейтинг: A-

Минимальный депозит: 25 долларов минимальный начальный депозит

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https://www.bbvausa.com/

---

2) Желуди

The Acorns — это банк, не использующий ChexSystems. Этот банк помогает вам копить, инвестировать и получать проценты по своим вкладам. Этот банк также предоставляет онлайн-счет, защищенный FDIC, на сумму до 250 000 долларов плюс защиту от мошенничества.

Характеристики:

• Для открытия вам не нужно пополнять счет в Acorns Spend онлайн.
• Предлагает снятие наличных в банкоматах с возмещением комиссии.
• Дебетовая карта Acorns Spend автоматически округляет ваши покупки и вкладывает лишнюю сдачу для большей экономии.
• Он предлагает функции прямого цифрового депозита / мобильного чекового депозита на веб-сайте.
• Бесплатные межбанковские переводы.
• Этот бизнес-сайт позволяет автоматизировать оплату счетов.

Ключевая статистика:

Ежемесячная плата: 1 $ в месяц

Расположение: Интернет

Год основания: 2012

Минимальный депозит: NA

Минимальный баланс: $ 0

---

3) Звонок

Chime предлагает мобильный банковский счет и дебетовую карту без проверки кредитоспособности. Никаких скрытых банковских комиссий. Вы также можете получить зарплату на 2 дня раньше с помощью прямого депозита.

Характеристики:

• Помогает переводить деньги, отправлять и вносить чеки, а также оплачивать счета.
• Chime дает вам доступ к наличным деньгам в более чем 38 000 бесплатных банкоматов.
• Он предоставляет дополнительный автоматический сберегательный счет, который помогает вам зарабатывать 0,50% (APY) на своих сбережениях.
• Этот сайт предлагает бесплатную дебетовую карту.
• Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание или платы за овердрафт.
• Ежедневное обновление баланса в мобильном приложении и на его сайте.

Ключевая статистика:

Ежемесячная плата: Нет

Расположение: Интернет

BBB Рейтинг: A +

Год основания: 2013

Минимальный депозит: Нет

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https://www.chime.com/

---

4) SoFi

SoFi — это онлайн-счет для управления денежными средствами, который является хорошим способом держаться подальше от радаров ChexSystems.Это позволяет пользователям зарабатывать 0,25% годовых на балансах более 500 долларов США. Вы также получите преимущества для участников SoFi, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации.

Характеристики:

• Неограниченные возмещаемые комиссии банкоматов.
• Никаких скрытых банковских комиссий.
• Предлагает денежные бонусы.
• Обеспечивает высокие процентные ставки без проверки кредитоспособности.
• Простые платежи P2P без дополнительных затрат.
• Вы можете заблокировать свою дебетовую карту на ходу.
• застрахованных FDIC вкладов на сумму до 1,5 млн долларов в рамках программы SoFi Money в банках-партнерах.

Ключевая статистика:

BBB Рейтинг: A

Год основания: 2011

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: Нет

Минимальный депозит: Нет

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https://www.sofi.com/

---

5) TD

TD Bank — один из ведущих банков Северной Америки, предлагающий банковские услуги физическим лицам, малому бизнесу и коммерческим фирмам.Он предлагает бесплатную дебетовую карту как для частных лиц, так и для предприятий. Он также обеспечивает службу поддержки клиентов, доступную в течение каждого дня недели.

Характеристики:

• Доступный текущий счет.
• Можно отказаться от платы за обслуживание.
• Он поставляется с бесплатной дебетовой картой Visa для вашего бизнеса.
• Безупречная служба поддержки клиентов.

Ключевая статистика:

Ежемесячная плата: 5 $.99 ежемесячная плата

BBB Рейтинг: Н / Д

Расположение: Интернет

Год основания: 1855

Минимальный депозит: №

Минимальный остаток: №

Ссылка: https://www.td.com/

---

6) ВМФ

Navy Federal — один из кредитных союзов, которые не используют ChexSystems для открытия нового текущего счета. Этот банк предлагает специальное членство для вооруженных сил, береговой охраны или национальной гвардии.Этот банк также предлагает флагманскую проверку.

Характеристики:

• Бесплатная активная проверка без проверки кредитоспособности.
• Бесплатная ежедневная проверка.
• Бесплатные мобильные депозиты.
• Дивиденды начисляются ежемесячно, что можно проверить на сайте.

Ключевая статистика:

Ежемесячная плата: Нет, за исключением 10 долларов США за флагманскую проверку

BBB Рейтинг: A +

Расположение: Интернет

Год основания: 1933

Минимальный депозит: Нет

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https: // www.navyfederal.org/

---

7) Банк США

US Bank — это надежная банковская служба в США. Этот банк позволяет вам открыть текущий счет онлайн без ChexSystems и без минимального депозита. Банк США также не взимает ежемесячную плату с владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше.

Характеристики:

• Предлагает онлайн-сберегательный счет с надежным сервисом без мошенничества.
• Легко получить одобренную ссуду без проверки кредитоспособности.
• Позволяет отправлять, получать и запрашивать деньги через мобильное приложение.
• Простой стандартный расчетный счет.
• Это помогает восстановить кредитные рейтинги.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: 8,95 долларов США в месяц

BBB Рейтинг: A +

Год основания: 1968

Минимальный депозит: Без ежемесячной комиссии за депозит.

Минимальный остаток: Неснижаемый остаток не требуется.

Ссылка: https://www.usbank.com/

---

8) Suntrust

Suntrust Bank предлагает несколько текущих онлайн-счетов, включая онлайн-банкинг, мобильный банкинг, прямой депозит, овердрафт, оплату счетов и т. Д.

Характеристики:

• Преимущество текущего счета с процентами на ваши сбережения.
• Основной текущий счет с бесплатным доступом к более чем 2000 банкоматов и 1200 отделений.
• Он предлагает бесплатную защиту личности и кредитный мониторинг через IDnotify.
• Услуги расчетного счета с кэшбэком по выбранным карточным покупкам.
• Вы можете легко проверить текущий баланс на сайте.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: 7 долларов США за обслуживание

BBB Рейтинг: A +

Год основания: 1891

Минимальный депозит: 100 $

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https: // www.suntrust.com/

---

9) Квартира

Renasant Bank — это банковская служба, расположенная в штатах Миссисипи, Алабама, Теннесси и Джорджия. Он предлагает различные банковские услуги, такие как сбережения, ссуды, цифровой банкинг, ипотека, управление капиталом и т. Д. Он также предоставляет три варианта текущего счета и один текущий счет студента на выбор.

Характеристики:

• Он предлагает сберегательные счета Rewards для клиентов, которые хотят приумножить свои средства.
• Он предоставляет текущие счета вознаграждений с более высокими процентными ставками.
• Вы будете получать регулярные обновления для вашей учетной записи на их веб-сайте.
Счет
• Student Checking предлагает функции онлайн-банкинга, мобильных депозитов, оплаты счетов и т. Д.

Ключевая статистика:

Расположение: Алабама, Джорджия, Миссисипи и Теннесси

Ежемесячная плата: от 6 до 10 долларов

Минимальный депозит: 50 $

BBB Рейтинг: A-

Год основания: 1904

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https: // www.renasantbank.com/

---

10) Варо

Varo — один из лучших кредитных союзов, не использующих ChexSystems. Они предлагают небольшую плату за обслуживание и удобные транзакции. Банк не проверяет отрицательные отчеты ChexSystems или ваш кредитный отчет, чтобы определить, есть ли у вас плохая кредитная история.

Характеристики:

• Это поможет вам увеличить экономию вашего бизнеса.
• Нет проверки кредитоспособности.
• Нет неснижаемого остатка.
• Без абонентской платы.
• Нет комиссии за овердрафт.
• Более 55 000 банкоматов без комиссии.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: Нет

Минимальный депозит: Нет

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https://www.varomoney.com/

---

11) Gobank

GoBank — это онлайн-банк, который помогает вам открыть текущий счет онлайн.Этот финансовый федеральный банк кредитных союзов, безусловно, хороший выбор, если у вас плохая кредитная история, потому что он не проверяет ChexSystems.

Характеристики:

• Текущие счета поставляются с бесплатной дебетовой картой.
• Предлагает мобильный банкинг.
• Он имеет огромную бесплатную сеть банкоматов.
• Позволяет легко вносить наличные на карту.
• Позволяет оплачивать счета онлайн.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: 8 $.95

Год основания: 2003

Ссылка: https://www.gobank.com/

---

12) Юнайтед Банк

United Bank предлагает различные продукты для клиентов с низким уровнем кредита или без него. Он включает в себя личные ссуды, безопасную кредитную карту Visa и учетную запись Gateway Checking. Он также предоставляет несколько вариантов учетной записи для пользователей с множеством функций и преимуществ, поддерживаемых выдающейся поддержкой клиентов.

Основные характеристики:

• Предоставляет бесплатную дебетовую карту для покупок.
• Предлагает бесплатное снятие наличных в банкоматах.
У банка
• United 42 000 банкоматов.
• Он предлагает мобильные чеки.
• Множество скидок можно получить от нескольких розничных продавцов с использованием кодов United Bank.

Ключевая статистика:

Местоположение: Алабама и Флорида.

Ежемесячная плата: 10 $

BBB Рейтинг: A-

Год основания: 1839

Минимальный депозит: Нет

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https: // www.bankwithunited.com/

---

13) Первый американский банк

First American Bank — это банковский сервис, открытый для жителей Иллинойса, Флориды и Висконсина. Это банк, не принадлежащий ChexSystems, который не требует минимального остатка и предоставляет бесплатные электронные выписки.

Характеристики:

• Предлагает бесплатный мобильный и онлайн-банкинг.
• Система онлайн-банкинга Swift.
• Предлагает отказ от ежемесячных платежей.
• Неснижаемый остаток не требуется.
• Он предоставляет электронные отчеты для вашей учетной записи.
• Позволяет получить доступ к более чем 55000 банкоматов без доплаты.

Ключевая статистика:

Местоположение: Иллинойс, Флорида, Висконсин и другие.

Ежемесячная плата: 9,95 долларов США в месяц

BBB Рейтинг: A +

Год основания: 1974

Минимальный депозит: 50 $ депозит

Минимальный баланс: 0 $ для нескольких счетов

Ссылка: https: // www.firstambank.com/

---

14) Первый круглосуточный банк

First Convenience Bank доступен в Техасе, Нью-Мексико и Аризоне. Этот банк второго шанса позволяет вам открыть счет с минимальным депозитом в 20 долларов. Это поможет вам сэкономить на вашем бизнесе.

Характеристики:

• Позволяет открывать различные счета, такие как сберегательные, денежный рынок, детские и т. Д.
• Счет на денежном рынке предоставляет преимущества как сберегательного, так и текущего счета.
• Он предлагает более высокие процентные ставки для более высоких депозитов.
• Он также обеспечивает неограниченное снятие и перевод средств на сберегательные счета на нескольких условиях.
• Можно снять ежемесячные платежи.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: Ежемесячная плата за обслуживание 12 долларов США

BBB Рейтинг: A +

Год основания: 1901

Минимальный депозит: $ 20

Минимальный баланс: 100 $

Ссылка: https: // www.1stnb.com/

---

15) FNSB

Fort Sill National Bank — банк, не использующий ChexSystems. Он предоставляет держателям счетов Visa CheckCard и бесплатные банковские услуги второго шанса онлайн.

Основные характеристики:

• Предлагает лучшие услуги для гражданского и военного населения.
• Требуется минимальный депозит в размере 5 долларов США.
• Бесплатные электронные выписки.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Год основания: 1946

Минимальный депозит: 5 $

Минимальный остаток: №

Ссылка: https: // www.fsnb.com/

---

16) Southwest Financial Bank

Southwest Financial Federal Credit Union — банк, не принадлежащий ChexSystems, который позволяет вам открывать новые текущие счета. Они предлагают учетную запись «Checkless Checking» для людей / предприятий, у которых ранее были проблемы, которые могут претендовать на второй шанс проверки. Эта онлайн-учетная запись, не принадлежащая ChexSystems, работает полностью без бумажных чеков и ежемесячной платы за обслуживание.

Характеристики:

• Он предлагает мобильное приложение и функции онлайн-банкинга.
• Депозитные чеки с помощью смартфона.
• Без ежемесячной платы за обслуживание.
• Защита от овердрафта.

Ключевая статистика:

Расположение: Интернет

Ежемесячная плата: Нет

BBB Рейтинг: C

Год основания: 1962

Минимальный депозит: Нет

Минимальный остаток: Нет

Ссылка: https: //www.swfinancial.орг / проверка

Как получить одобрение для банков, которые не используют ChexSystems

Регистрация для банков, которые не используют ChexSystem, проста и соответствует требованиям, аналогичным традиционным банкам.

Ниже приведены шаги для получения разрешения для банков, которые не используют ChexSystems:

Шаг 1) Проверьте требования банка Non-ChexSystems.

Хотя некоторые банки могут не проводить проверку кредитоспособности заявителей, им могут потребоваться удостоверения личности государственного образца, номера социального страхования и другая личная или деловая информация.Вам необходимо проверить, что от вас нужно Банку, прежде чем регистрироваться, чтобы получить одобрение.

Шаг 2) Просмотрите информацию в отчете о проверке кредитоспособности и оспорите любые ошибки.

Большинство отказов в счетах происходит из-за низкого кредитного рейтинга, который проистекает из неидеальных отчетов о проверке кредитоспособности трех основных кредитных бюро. Однако перед регистрацией в банке, не принадлежащем ChexSystems, вам необходимо просмотреть свой кредитный отчет. Однако, если вы обнаружите какие-либо ошибки, оспорите их. Если вам это удастся, вы можете получить доступ к счету в более крупных и традиционных банках.

Шаг 3) Выберите второй банковский счет

Счет второго шанса — это альтернатива, когда банки без ChexSystems или кредитных союзов не обращают внимания на вашу плохую кредитоспособность.

Шаг 4) Используйте предоплаченную дебетовую карту

Вы также можете рассмотреть возможность использования предоплаченных карт, которые не связаны с текущим онлайн-счетом, счетом не ChexSystems или счетом кредитного союза. Используя предоплаченную карту, вы вносите деньги заранее.

Шаг 5) Определите, какие функции вам нужны

Хотя некоторые функции могут отличаться от одной учетной записи к другой, банки без ChexSystems похожи на традиционные банки.Они предлагают функции, которые включают информацию об онлайн-банке, мобильные депозиты и бесплатное использование банкоматов внутри сети.

Шаг 6) Используйте счет с умом

Убедитесь, что вы используете свою учетную запись с умом. Избегайте неуплаченных комиссий, овердрафтов и прочего, что может негативно повлиять на ваш кредитный отчет.

FAQ

❓ Что такое ChexSystems?

ChexSystems — это отчетное агентство, которое собирает все данные из банков и кредитных союзов о проверках потребителей и бухгалтерской деятельности, связанной со сбережениями.Агентство использует эту информацию для создания отчетов о потребителях, которые финансовые учреждения могут использовать для проверки потенциальных клиентов на предмет их кредитоспособности. Он работает в соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA).

✅ Какие банки являются лучшими без ChexSystems?

Вот некоторые из лучших банков без ChexSystems:

• BBVA
• Желуди
• Колокольчик
• SoFi
• TD
• ВМС Федеральный
• Банк США
• Suntrust

⚡ Как работает ChexSystems?

ChexSystems использует вашу финансовую информацию, которая помогает подготовить как кредитный отчет, так и оценку рисков.Эти отчеты помогают традиционным банкам и банкам, не относящимся к ChexSystems, определить, хотят ли они вести с вами дела.

Отчет ChexSystems включает невыплаченные комиссии, овердрафты, предполагаемую мошенническую деятельность, невыплаченные отрицательные остатки и все общедоступные записи о вашем текущем счете. ChexSystems сообщает об отрицательных результатах в течение пяти лет. Согласно федеральному закону, информация о потребителях имеет право на получение одного бесплатного отчета ChexSystems каждый год.

🏅 Каковы результаты ChexSystems?

ChexSystems присваивает клиентам оценку риска от 100 до 899.Чем ниже ваша оценка риска, тем выше риск у вас как у потенциального клиента банка, поэтому у вас должна быть как можно более высокая оценка.

Не существует определенного диапазона оценок для ранжирования «хорошо», «плохо» или посередине. Это связано с тем, что ChexSystems не раскрывает общественности свою внутреннюю метрическую информацию для расчета оценок риска.

👉 Можете ли вы оспорить ChexSystems? Как удалить предметы из ChexSystems?

Предположим, вы считаете, что ваш отчет ChexSystems неточен.В этом случае вы имеете право оспорить его как с ChexSystems, так и с банком, сообщившим об этом. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) ChexSystems должна находить любые споры и удалять неправильные элементы, если таковые имеются.

Если вы обнаружите, что в вашем отчете ChexSystems есть неправильный элемент, вы должны предпринять шаги для его удаления. Процесс удаления элемента из отчета ChexSystems аналогичен удалению ошибки или неточности из отчета о проверке кредитоспособности.

💥 Не ChexSystems vs.Второй шанс: в чем разница?

Банки No-ChexSystems:

Банки, которые не используют ChexSystems, могут проверять новые текущие счета с помощью агентств по информированию потребителей. Например, BBVA не использует ChexSystems; однако он использует службы раннего предупреждения, которые помогают им проверить учетную запись заявителя.

С помощью банков, которые не используют банки ChexSystems, вы можете легко устранить комиссии, связанные с традиционными счетами, поскольку эти банки застрахованы FDIC.Более того, ваши деньги получают такую ​​же защиту от мошенничества, как и при хранении на стандартном счете. Однако обратная сторона такого банковского дела заключается в том, что его трудно найти. Хотя мы перечислили здесь лучшие банки, 90% других банков по-прежнему используют ChexSystems.

Есть много банков кредитных союзов, которые не используют ChexSystems. У них нет физического местоположения. В этом случае у него нет личной поддержки, когда она вам нужна. Вы будете делать все онлайн, что может быть хорошо или плохо в зависимости от вашей проблемы.

Банки второго шанса:

С другой стороны, банки второго шанса используют ChexSystems для проверки клиентов. Но они готовы предложить новый старт и онлайн-счет без ChexSystems, даже если клиенту отказано в обычном текущем счете.

Однако, чтобы получить второй шанс, вам необходимо заплатить комиссию за обслуживание. Более того, награды и функции, которые вы можете получить в стандартных текущих счетах, также будут ограничены.В то же время банки, предлагающие второй шанс без начального депозита, могут попросить вас пройти курс управления капиталом.

❗ Какую информацию вы должны предоставить для процесса подачи заявки на получение учетной записи?

Чтобы открыть счет, вам потребуется ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. В процессе подачи заявки банк задаст несколько вопросов, которые помогут им подтвердить вашу личность.

🚀 Получу ли я предоплаченную карту или контрольную дебетовую карту?

Ни один из банков ChexSystems не отправит вам карту предоплаты.Они предлагают только дебетовые карты Visa / MasterCard, которые привязаны к текущим счетам. Эти дебетовые карты предлагают полную функциональность покупки.

❓ Какие комиссии связаны с моим отсутствием банковского счета в ChexSystems?

Комиссия за банковский счет ChexSystems не отличается от банка к банку. Например, у Chime и BBVA нет ежемесячной комиссии, а в некоторых банках без ChexSystems ежемесячная комиссия невысока.

🌟 Преимущества банков, не использующих ChexSystems

Вот плюсы / преимущества банков, которые не используют ChexSystems:

• Сэкономьте на комиссии за обналичивание чеков: Это экономит ваши деньги, не пользуясь услугами по обналичиванию чеков.
• Избегайте комиссий по предоплаченной дебетовой карте: Вы можете избежать множества комиссий, которые часто возникают с предоплаченными дебетовыми картами. Например, ежемесячная плата Netspend составляет 9,95 долларов США, комиссия за пополнение счета — до 3,95 долларов США, а комиссия за снятие средств через банкомат составляет около 2,50 долларов США.
• Храните свои деньги в безопасности : это надежное и удобное место для хранения денег.
• Встроенная защита от мошенничества: It Обеспечивает встроенное обнаружение мошенничества, что означает, что покупки, сделанные с использованием банковских дебетовых карт, предлагают нулевую ответственность за мошенничество, что помогает вам защищать бизнес-транзакции, не связанные с Chexsystems.
• Станьте лучшими друзьями в своем банке: Установите отношения со своим банкиром, которые помогут вам наладить отношения с банком. Ваш банк может предложить вам лучшие предложения по кредитным ставкам, страховке и депозитным сертификатам для безопасных транзакций.
• Получите ипотечную ссуду: Ипотечные кредиторы должны предоставить последние банковские выписки при подаче заявки на ипотечную ссуду без проверки кредитоспособности. Предоплаченные дебетовые карты — это не то же самое, что традиционные банковские выписки.

👉 Не будет ли банковский счет ChexSystems застрахован FDIC?

Все банки ChexSystems предлагают текущие счета, застрахованные FDIC, что означает, что многие федеральные правительства гарантируют, что деньги на вашем счете не превышают 250 000 долларов.

❗ Какие минусы использования интернет-банка без ChexSystems?

Ниже приведены некоторые недостатки интернет-банка без ChexSystems:

• Ограниченные возможности учетной записи.
• Их банковские операции в основном выполняются онлайн, поэтому вы получите ограниченную поддержку клиентов по сравнению с личной.
• Аккаунты платные.
• Больше шансов на мошенничество.
• Текущие счета есть не в каждом банке.
• Вы можете не получить чек.

👉 Могу ли я открыть счет в банке, если у меня есть задолженность другому банку?

Нет правила, согласно которому вы не можете открыть банковский счет, если у вас есть задолженность банку. Однако перед открытием счета банки проверяют кредитные отчеты и отчеты о поведении потребителей. Однако это сложно, если вы не откроете учетную запись, ориентированную на людей, находящихся в такой ситуации.

💻 Может ли банк удалить вас из ChexSystems?

Нет, не могут. Однако вы можете переопределить или пропустить отрицательные записи ChexSystems на основе политик. Ваша отрицательная запись остается в отчете.

🏅 Какой самый лучший бесплатный онлайн-чековый счет без ChexSystems для плохой кредитной истории?

Лучшие бесплатные текущие счета для плохой кредитной истории предлагают Go Bank, BBVA, Chime, Bank of America и т. Д. Каждый из этих банков предлагает несколько лучших функций и вознаграждений, которые помогут вам оправиться от плохой кредитной истории, используя их варианты проверки второго шанса.

⭐ Как очистить записи ChexSystems?

Самый простой способ очистить записи ChexSystems — это оплатить все долги и комиссии. Однако, если вы считаете, что в отчете так много ошибок, оспорите их соответствующим образом. Банки, которые не используют ChexSystems, готовы не обращать на это внимания, но очистка вашей записи важна для того, чтобы иметь право на получение более эффективных типов счетов.

❗ Зачем нужна учетная запись не в ChexSystems?

Вот причина, по которой вам следует выбрать учетную запись, отличную от ChexSystems:

• Нет необходимости в неснижаемом остатке.
• Низкая абонентская плата или ее отсутствие.
• Возможность выписывать чеки.
• Возможности интернет-банкинга и мобильного банкинга.
• Позволяет получить доступ к большой сети банкоматов.
• Вы можете совершать покупки с помощью своей банковской карты, которая не несет ответственности за мошеннические транзакции.

✅ Каковы лучшие практики для сотрудников ChexSystems?

Вот лучшие практики для людей в ChexSystems:

• Если у вас есть прямой депозит, вы должны разделить его между двумя текущими счетами.
• Держитесь подальше от дополнительных услуг, таких как Billpay, до момента вашей записи ChexSystems.
• Немедленно сообщайте о любых мошеннических действиях, которые вы можете обнаружить в своих учетных записях.
• Если вы закроете свою учетную запись, продолжайте следить за ней в течение нескольких месяцев, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных комиссий, комиссий или овердрафтов.

🏅 Как долго ChexSystems будет оставаться на моем счету?

Текущая политика ChexSystems гласит, что информация будет храниться в вашем архиве в течение 5 лет, пока она не окажется неверной и не будет удалена путем оспаривания.

⚡ Какие банки не используют ChexSystems или TeleCheck?

Некоторые банки, не использующие Telecheck или не относящиеся к ChexSystems, — это BBVA, Chime, Axos, Varo, TD Bank и Renasant Bank. Эти типы банков предлагают вам возможность восстановить свой кредит после большой финансовой ошибки или после того, как ваш кредитный рейтинг упал до плохого или плохого, а также обеспечивают функциональный банковский опыт.

❗ Как открыть счет в банке с низким баллом ChexSystems?

Вот два основных метода открытия банковского счета с низким баллом ChexSystem:

• Банковские счета второго шанса
• Банки и кредитные союзы, не использующие проверки ChexSystems.

👉 Проверяют ли кредитные союзы ChexSystems?

Ваш кредитный союз или банк рассмотрит ваш отчет ChexSystems. Более 80% банков и кредитных союзов используют отчеты о проверке кредитоспособности потребителей, такие как ChexSystems или Early Warning Services. Это помогает им принять решение об утверждении заявителей на банковский счет в соответствии с Национальным центром права потребителей.

💥 Могу ли я жить где-нибудь в Соединенных Штатах, чтобы подать заявку на открытие банковского счета без ChexSystems?

За исключением BBVA, большинство из лучших банковских рекомендаций ChexSystems не предлагают текущие счета резидентам по всему миру.Например, BBVA не предлагает свои банковские услуги на Гавайях или Аляске.

🌟 Как выбрать лучший банк, не использующий ChexSystems?

Вот несколько критериев выбора лучшего банка, не использующего ChexSystems:

• Минимальный депозит для открытия счета: Банки, не относящиеся к ChexSystems, практически не имеют минимальных депозитов при открытии счета. Поэтому вам следует выбрать банк, который имеет минимальный требуемый минимальный депозит и в то же время не жертвует ключевыми функциями.
• Требования к счету: Узнайте, что просят банки, не принадлежащие Chexsystems, когда вы открываете у них текущий счет на случай плохой кредитной истории. Требования могут включать ваш номер социального страхования и другие удостоверения личности государственного образца.
• Процесс регистрации: Поскольку в крупных банках обычно происходят длительные процессы, вам следует проверить, насколько легко или сложно открыть счет в каждом банке. Это поможет вам найти наиболее удобный для вас вариант.
• Банковские услуги: Вам следует искать банк, который предлагает обычные банковские услуги, например, сберегательный счет.Например, предложения, обновления, пополнение и снятие средств и другие функции.
• Ежемесячная плата: Вам также следует проверить и сравнить, сколько вы ежемесячно тратите на каждую банковскую услугу. Вам следует искать банк, не принадлежащий ChexSystems, который предлагает услуги с более низкой ежемесячной комиссией.
• Скрытые комиссии: Скрытые комиссии, такие как ежемесячная плата за обслуживание, могут испортить ваш банковский опыт. Вы также должны проверить, какие банки не имеют скрытых комиссий и взимают разумную плату за более качественные услуги.
• Сеть банкоматов: Банки такого типа должны иметь банкоматы по всей стране, чтобы вам было проще снимать или вносить деньги. Вам необходимо проверить, в каких банках больше всего банкоматов, доступных для клиентов.
• Сборы за банкоматы: При использовании внутрисетевых банкоматов обычно не нужно платить никаких сборов. Однако за транзакции через банкомат вне сети часто взимается комиссия.
• Выписка чеков: Чековые счета для плохой кредитной истории удобны для написания реальных чеков.Вам следует проверить наличие банков, которые предлагают текущие счета без ChexSystems и сберегательные счета, чтобы вы могли разумно выбирать между ними в соответствии с вашим бизнесом.
• Кэшбэк-вознаграждения: Если вы часто используете свою учетную запись для покупок, хорошо иметь кэшбэк-вознаграждения и другие подобные льготы.
• Мобильное приложение: Многие финансовые учреждения, не относящиеся к ChexSystems, работают в сети. У большинства из них также есть приложения с мобильными чеками или функциями блокировки / разблокировки карт.
• Дневной лимит депозита: Дневной лимит депозита может отличаться от обычного банка. Вам нужно проверить, какие из них имеют более высокие лимиты, а какие имеют более гибкие настройки.
• Комиссия за овердрафт: У некоторых банков самые высокие комиссии за овердрафт. Эти сборы — это сборы, которые вы платите, когда ваш банк или кредитный союз покрывает вас за оплату, перевод или снятие средств, превышающих средства, доступные на вашем текущем счете.
• Мобильные депозиты и переводы: Мобильные транзакции необходимы для бесперебойного банковского обслуживания.Чем более гибкими они будут, тем больше у вас будет опыта в банковской сфере. Вам следует проверить, в каких банках наиболее удобны мобильные депозиты и переводы.
• Запись без мошенничества: Вам нужно искать банки, у которых самые чистые записи с точки зрения обвинений в мошенничестве или отчетов. Лучшие текущие онлайн-счета на случай плохой кредитной истории всегда поступают от банков, не входящих в ChexSystems, с надежной репутацией и удобными веб-сайтами.
• Сберегательные счета второго шанса: Вам нужно искать банковские счета второго шанса, которые позволят вам начать все сначала, несмотря на отрицательные отчеты ChexSystems.Функции этих онлайн-счетов немного отличаются от функций второй проверки, предлагаемой онлайн-банками.
• Служба поддержки клиентов: Вам следует искать банки второго шанса, которые имеют лучшую репутацию службы поддержки клиентов.
• Типичное время утверждения: Время утверждения также считается важным фактором. В качестве нетрадиционного банковского варианта, когда вы подаете заявку на учетную запись, отличную от ChexSystems, она должна быть быстрой и простой.
• Комиссии за транзакции за рубежом: Банки взимают эти комиссии за покупки или транзакции, совершенные в иностранной валюте.Если вам нужно поехать за границу или вы часто путешествуете, вам следует выбрать банк с низкими комиссиями за иностранные транзакции.

❗ Какие у меня есть альтернативы, если я не получу одобрения банка, который не использует Chexsystem?

Однако, если вы не можете получить разрешение на открытие банковского счета, у вас все еще есть следующие альтернативы:

Кредитный союз:

Это отличная альтернатива банковским счетам. У них более низкие комиссии, более высокие нормы сбережений и индивидуальный подход к вашей финансовой ситуации.При этом они предлагают ссуды на более простых условиях, чем крупные обезличенные банки.

Однако у них меньше финансовых услуг, которые обычно работают так же, как и банки. На федеральном уровне они застрахованы Национальным фондом страхования долей кредитных союзов, что почти эквивалентно страхованию банков FDIC.

Счета на основе дебетовых карт:

К этим счетам не прикрепляются банковские счета в Интернете, поскольку они основаны на предоплаченных картах, которые помогают «перезагрузить» на них деньги.Эти типы счетов не несут риска, связанного с непогашенными овердрафтами. Вам просто нужно потратить деньги, которые вы кладете на счет, так что это отличный способ управлять своим бюджетом.

Обеспеченные кредитные карты :

Безопасная кредитная карта — это самый простой способ получить доступ к финансированию при создании кредита. Вы можете внести платеж авансом, и эмитент удержит его в случае невыполнения обязательств.

Фонды денежного рынка:

Фонды денежного рынка обеспечивают более высокие проценты, чем традиционные банки.Эти фонды также гарантируют, что их цена не превысит 1 доллар за акцию. Таким образом, вы технически не теряете в них деньги. Однако самый большой недостаток заключается в том, что он не застрахован FDIC. Вам также необходимо внести минимальный первоначальный депозит, который может оказаться значительным и дорогостоящим для вашего бизнеса.

Интернет-банки:

У онлайн-банков меньше накладных расходов. Они часто выходят за рамки негативного отчета ChexSystems. Большинство из них предлагают более низкие комиссии и лучшие ставки, чем ваши средние банки.

С помощью онлайн-счетов вы можете выполнять различные функции стандартных банковских текущих счетов онлайн. Транзакции можно совершать с помощью мобильного приложения, в котором вы можете вносить, передавать или покупать товары, не касаясь банкомата и не заходя в банковский офис.

5 лучших кредитов без проверки кредита в 2021 году

Когда у вас есть внутренняя информация о лучших ссудах без проверки кредитоспособности, вы можете получить краткосрочную ссуду, которая вам нужна, без необходимости проходить проверку кредитного отчета.

Это может быть наиболее удобным и гарантированным вариантом, если у вас есть кредитный рейтинг, по которому вы не отвечаете требованиям для большинства ссуд, или если у вас есть недавние отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Многие, если не все, кредитные союзы и банки требуют, чтобы вы прошли проверку кредитоспособности, чтобы получить одобрение на выдачу ссуд. Тем не менее, некоторые кредиторы, занимающиеся проверкой кредитоспособности, готовы отказаться от этого процесса с уловкой — более высокими процентными ставками или более высокими комиссиями, которые компенсируют высокий риск ссуды.

Прежде чем подавать заявку на любой из этих кредитов, внимательно прочтите нашу статью и наши часто задаваемые вопросы, чтобы понять процесс. Ни одна из этих компаний не является мошеннической или мошеннической; однако ожидайте, что ваши расходы будут выше, чем у тех, у кого хороший кредитный рейтинг.

Мы тщательно исследовали каждый веб-сайт на предмет легитимности, чтобы убедиться, что вы можете доверять им, чтобы помочь вам с тем, что вам нужно.

А теперь перейдем к списку.

ТОП-5 лучших компаний, которые не предоставляют ссуды под чек: s

1. MoneyMutual
2. BadCreditLoans
3. CashUSA
4. Персональные ссуды
5. Кредит

Самым большим преимуществом этих онлайн-кредитных бюро является то, что они более или менее работают вместе.Вы подаете заявку на получение ссуды, а затем все кредиторы в сети получают вашу заявку на ссуду. Короче говоря, вы обращаетесь ко многим разным кредиторам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Некоторые пользователи сети не требуют проверки кредитоспособности, в то время как другие могут этого требовать. Во всяком случае, это хороший способ получить представление о вашей вероятности быть одобренным, не беспокоясь о том, что кто-то увидит ваш кредитный отчет.

Если вы соответствуете требованиям, вы получите электронное письмо с информацией о том, как получить деньги.

№1. MoneyMutual

Обзор бренда

MoneyMutual — одна из крупнейших сетей онлайн-кредитования в Соединенных Штатах, и хорошая новость заключается в том, что многие из них не требуют проверки кредитоспособности. Получив одобрение на получение краткосрочной ссуды, вы можете оформить все документы в режиме онлайн и перевести деньги на свой банковский счет уже на следующий рабочий день.

Вы должны быть не моложе 18 лет, иметь активный текущий счет и иметь доход не менее 800 долларов в месяц.Вы также должны предоставить документацию, подтверждающую, что вы работаете. Однако требования варьируются от кредитора к кредитору. Средний заемщик будет одобрен от 250 до 2500 долларов, однако максимальная сумма, которую вам предложат, зависит от вашей индивидуальной квалификации.

Это хороший способ связать потребителей с качественными краткосрочными кредиторами, которые предлагают такие услуги, как ссуды до зарплаты, ссуды в рассрочку и безнадежные ссуды.

Характеристики

• Ссуды доступны в течение 24 часов или менее
• Ссуды до 2500 долл. США
• Миллионы довольных клиентов
• Онлайн-форма легко заполняется и занимает пять минут

Плюсы

• Бесплатная подача заявки и использование веб-сайта
• Срок подачи заявки короткий, быстрый и легкий
• Подайте заявку в крупную кредитную сеть и получите несколько предложений
• Известен как один из ведущих кредиторов краткосрочных займов в США.

Минусы

• Не предлагается клиентам NY или CT

Качество обслуживания клиентов

Ниже приведены перефразированные отзывы, которые мы взяли от реальных клиентов MoneyMutual.

«Я увидел рекламу по телевизору и сразу позвонил. Я получил свои деньги в кратчайшие сроки. Они предлагают ссуды на самые разные вещи. Мои [платежи] снимаются ежемесячно ». — Джейми

«Если вам нужны наличные деньги быстро, способ получить их — MoneyMutual … Варианты погашения доступны для всех, кто может вернуть платежи … Нужно только убедиться, что приняты меры, чтобы платежи не задерживались.»- Ворон

⇒ Нажмите здесь, чтобы перейти на официальный сайт MoneyMutual

№2. BadCreditLoans

Обзор бренда

BadCreditLoans может предоставить вам ссуду в размере от 500 до 5000 долларов, а сроки займа будут варьироваться от 3 до 36 месяцев. Процентные ставки также будут варьироваться от 5,99% до 35,99% годовых. Ваш кредит будет зависеть от кредитора, с которым вас связывают.

Их регистрация проста и включает три простых шага.Во-первых, вы должны подать заявку на получение кредита. Затем вы просмотрите предложения от кредиторов, с которыми вы были связаны. Наконец, вы получите свои деньги через 24 часа после подписания контракта.

Вы не обязаны это делать. Если ни один из них не работает для вас или вам нужно больше времени, чтобы подумать, вы можете сделать это, продолжая поиск в другом месте. Кроме того, компания предлагает электронное согласие, то есть вы можете зарегистрироваться в электронном виде.

Зарегистрироваться легко. Всего три шага, чтобы заполнить заявку, и вы в ней.Сначала вы отправите заявку на получение кредита. Во-вторых, вы изучите предложения от кредиторов, с которыми вы были связаны. В-третьих, вы внимательно посмотрите на предложения, которые были отправлены вам.

Наконец, вы получите свои деньги в течение 24 часов после подписания контракта. Вы не обязаны это делать, поэтому, если вам нужно время, чтобы подумать, возьмите его. Кроме того, компания предлагает электронное согласие, то есть вы можете подписать его электронным способом (без факсов или обычной почты).

Характеристики

• Кредиты до 5000 долларов США
• Деньги доступны вам 24 часа
• Кредитные требования гибкие
• Многие кредиторы на выбор
• Работаем более 20 лет
• Простая трехэтапная онлайн-заявка

Плюсы

• Очень легко и просто использовать
• Идеально для людей с невысоким кредитным рейтингом
• Всего одно приложение связывает вас со многими кредиторами

Минусы

• Процесс ссуды прост, но требует сразу большого количества личной информации

Качество обслуживания клиентов

«Работать с BadCreditLoans — одно удовольствие.Онлайн-запрос был быстрым и легким, хотя и подробным, и тот факт, что ЛЮБОЙ может подавать запросы на кредит, открывает множество возможностей для потребителей, которые трудно удовлетворить ». — Лаура Кук, MoneyUnder30.com

⇒ Нажмите здесь, чтобы перейти на официальный сайт BadCreditLoans

№3. CashUSA

Обзор бренда

CashUSA не является прямым кредитором, а вместо этого является сторонней компанией, которая подбирает тех, кто ищет ссуды, обслуживающим компаниям, которые могут предложить им лучшие ставки по их кредитным рейтингам.Итак, когда вы заполняете онлайн-формы, поймите, что вы получаете ссуду не напрямую от CashUSA, а через одного из их партнерских кредиторов.

Сам сайт разобраться довольно просто. Вы просто переходите на веб-сайт и начинаете с ввода своего почтового индекса, даты рождения, чтобы убедиться, что вам 18 лет и старше, и последних четырех цифр вашего SSN.

Затем вы заполните дополнительную информацию, например информацию о банковском счете и вопросы о работе / работе. Это займет всего несколько минут, а затем вы получите предложения от разных кредиторов.

Они отправляют ваши критерии только тем кредиторам, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому вам не нужно надеяться на отличную ставку только для того, чтобы обнаружить, что вы все равно не соответствуете требованиям.

Оттуда вы можете согласиться с условиями вашего кредита и получить деньги уже на следующий рабочий день.

Характеристики

• Все кредитные баллы приняты
• Ссуды от 500 до 10 000 долларов
• Деньги поступают прямо на ваш банковский счет
• Воспользуйтесь кредитом по любой причине
• Получите ответ через несколько минут

Плюсы

• Процесс подачи заявки простой и быстрый
• Ссуды выдаются людям всех кредитных рейтингов
• Получите лучшую ставку, сравнивая различных кредиторов

Минусы

• Не сотрудничает со всеми крупными кредиторами, поэтому вы можете не получить лучшую сделку
• Укажите, что они могут получить компенсацию за предоставление вашей информации

Качество обслуживания клиентов

«Достаточно просто ввести свою информацию и получить список потенциальных кредиторов.»- Эмери Грей, financialr.com

«Быстрые выплаты, когда вам это нужно. Они полезны и понимают, у них низкие процентные ставки, и они быстрые ». — Шеннон Петерсон, financialr.com

⇒ Нажмите здесь, чтобы перейти на официальный сайт CashUSA

№4. Персональные ссуды®

Обзор бренда

Это сервис-агрегатор займов, который работает так же, как и многие другие. Мы были рады включить его, потому что они предлагают услуги заемщикам как с хорошей, так и с плохой кредитной ситуацией.В конце концов, каждому в какой-то момент нужен кредит.

Это довольно просто — вы начнете с заполнения основной информации, такой как почтовый индекс, адрес электронной почты, имя, адрес, дата рождения и статус военной службы. Далее вы ответите на вопросы о том, зачем вам нужен заем и в каком размере, и ваш кредит будет рассмотрен. Вам также нужно будет ввести свой SSN, информацию о водительских правах и банковские реквизиты.

Это идеальное место для новых заемщиков, особенно потому, что каждый шаг четко объяснен.Это как если бы вы в банке разговаривали с кредитным специалистом. После того, как этот быстрый и легкий процесс будет завершен, вам потребуется всего несколько минут, прежде чем вы начнете получать предложения о ссуде. Нам также понравилось, что он подбирает заемщиков со многими подходящими кредиторами, позволяя им выбирать, какой из них лучше всего подходит для их индивидуальных потребностей.

Характеристики

• Предлагает кредиты от 500 до 35 тысяч долларов
• Средства будут отправлены вам всего за 24 часа или меньше
• Услуги доступны во всех 50 штатах
• Подтверждение онлайн — это быстро и просто

Плюсы

• Отлично подходит для всех типов кредитов
• Максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов США
• Получите индивидуальные кредитные предложения, соответствующие вашему финансовому положению

Минусы

• Строгие протоколы: отсутствие истории просроченных платежей, недавних / активных банкротств или незаполненных счетов

Качество обслуживания клиентов

«Я был признателен за эту услугу и за разумный годовой доход, который мне был предоставлен.Трудно найти в Интернете кредитную службу, которой можно доверять, и я доверяю личным кредитам! » — Кейт М., SiteJabber

«Замечательные впечатления! Я получил ссуду без проблем, получил одобрение и быстро получил деньги. Сделаю ремонт моего дома легким. И неплохая годовая процентная ставка! » — Ри П., SiteJabber

⇒ Нажмите здесь, чтобы перейти на официальный сайт личных займов

№ 5. Кредит

Обзор бренда

Creditloan.com прост и может быстро принести вам хорошую сумму денег.Это мягкое давление на ваш кредитный отчет, поэтому на ваш счет не повлияет только то, что вы искали ссуду. После того, как вы заполните всю обычную информацию, вы получите предложения по кредиту в считанные минуты, подпишите документы через Интернет в течение часа и получите свои деньги на следующий рабочий день.

На сайте

Creditloan.com говорится, что он может принести вам до 25 тысяч долларов, но лимит по безнадежной ссуде составляет 5 тысяч долларов. Требования к подаче заявки на кредит не слишком строгие.

Вы не можете быть резидентом Нью-Йорка или Коннектикута, должны быть старше 18 лет, иметь нулевое количество активных банкротств и иметь стабильный доход плюс банковский счет на свое имя.Ваш банковский счет необходим, чтобы они могли получать ежемесячные платежи при погашении ссуды.

Характеристики

• Предлагаются кредиты от 250 до 5000 долларов
• Принимаются плохие заявки на кредит
• На предприятии с 1998 г.
• Получение денег займет всего 24 часа

Плюсы

• Заемщики не должны соответствовать определенным требованиям к доходам для подачи заявки
• Creditloan.com имеет рейтинг A + с рейтингом BBB
• Источники дохода могут включать аннуитеты, выплаты по инвалидности / безработице, доход от аренды недвижимости, социальное обеспечение, структурированные поселения, помощь студентам и доход от инвестиций.

Минусы

• Не обслуживать клиентов NY или CT

Качество обслуживания клиентов

«Их сайт был безопасным, и я был связан с надежным кредитором. Меня одобрили на разумную сумму, но я не мог предоставить залог, но компания, с которой меня связали, хорошая и известная.”- Элизабет, Trustpilot

«Обслуживание клиентов было очень приятным, и мне понравилось, потому что это было быстро и легко». — Анжела, Trustpilot

«Это было быстрое и простое приложение, а также отличный план платежей, я доволен». — Розали, Trustpilot

⇒ Нажмите здесь, чтобы перейти на официальный сайт кредитной ссуды

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении чековой ссуды по плохой / неплатежей

Есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание, когда вы делаете покупки для получения плохой ссуды или ее отсутствия.

Когда вы ищете кредитора, специализирующегося на такой кредитной истории, учитывайте следующие критерии:

• Отзывы / рейтинги службы поддержки клиентов
• Способы погашения
• Пени и сборы
• Условия кредита
• Виды и ставки вознаграждения
• Правомочные требования; т.е. ежемесячный доход, статус занятости и т. д.
• Pro Совет: исследуйте лучших кредиторов с плохой кредитной историей или без нее рядом с вами.

Давайте подробно обсудим эти критерии.

Отзывы клиентов / Рейтинги

Убедитесь, что у вас есть время, чтобы прочитать, что другие думают об этой конкретной услуге ссуды. Вы обязательно найдете несколько недовольных клиентов, поскольку некоторые из них, вероятно, недостаточно внимательно прочитали условия своего кредита, но большинство отзывов должны быть справедливыми или лучше.

Также неплохо было бы быстро изучить интересующую вас компанию, заглянув в Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать, что говорят клиенты.

Способы погашения

Многие кредиторы предлагают различные способы погашения, чтобы упростить вам задачу и обеспечить возврат своих денег с процентами. Например, автоматические платежи с вашего текущего счета — это один из вариантов, который в некоторых случаях может дать вам скидку.

Другие методы включают отправку чеков по почте или онлайн-оплату с использованием вашей банковской информации. Убедитесь, что у вашего кредитора есть метод, который вам подходит.

Пени и штрафы

Возвращенный чек, оформление, предоплата, просрочка, недостаток средств и комиссия за обработку — все это может относиться к вашей ссуде.

Комиссия за выдачу кредита взимается с кредитора, который в первую очередь должен обрабатывать ссуду. Не все кредиторы взимают комиссию, но те, которые ее взимают, обычно взимают комиссию от 1% до 6%. Вы можете увидеть это прямо в ссуде или как отдельную плату. Все зависит от кредитора и вашего штата.

Штраф за досрочное погашение также зависит от кредитора. Такая плата может смыть все сбережения, которые вы надеялись получить, выплачивая ее раньше. Комиссия обычно представляет собой процент от остатка на счете или сумму процентов за несколько месяцев.

Если вы опоздали с оплатой, с вас, скорее всего, будет взиматься пени за просрочку платежа. Некоторые кредиторы предлагают льготный период, но сначала обязательно проконсультируйтесь с вашим кредитором. Если вы знаете, что опоздаете, позвоните своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они работать с вами, чтобы избежать платы.

Эти штрафы за просрочку платежа недешевые, некоторые могут составлять 30 долларов, в то время как другие кредиторы взимают процент от вашего ежемесячного платежа по кредиту (около 5% в большинстве случаев, как мы видели). Некоторые кредиторы не взимают штрафы за просрочку платежа.

Комиссия за возвращенный платеж также может отличаться, но обычно составляет около 15 долларов США.

Условия кредита

Когда вы получите предварительное одобрение для получения безнадежной ссуды или ссуды без кредита, вам будут предоставлены условия этой ссуды, в том числе годовая процентная ставка, ограничения по ссуде, общая выплаченная сумма и срок ссуды. Убедитесь, что вы просматриваете их с помощью тонкой расчески и что вам удобны условия.

Виды и ставки процентов

Обязательно сравните процентные ставки, чтобы получить наиболее доступный кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка в большинстве случаев.

Большинство компаний, предоставляющих плохие кредиты, включают фиксированные процентные ставки, которые гарантируют, что они останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

Кредит с переменной ставкой будет колебаться и двигаться в соответствии с индексной ставкой.

Требования к участникам

Кредиторы, специализирующиеся на выдаче кредитов без кредита, обычно требуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг 620 или выше. Максимальное отношение долга к доходу обычно не превышает 45%. Это соотношение относится к тому, сколько вы должны ежемесячно по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.

В большинстве случаев кредиторы советуют заемщикам иметь стабильный доход, чтобы компенсировать плохую кредитоспособность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас иметь минимальный годовой доход для работы с ними.

Другие будут смотреть на вашу работу и сколько денег вы зарабатываете, глядя на вашу способность выплатить ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать другие финансовые аспекты вашей жизни, такие как ваш сберегательный счет, при определении финансовой ответственности. Найдя кредитора, который сделает это, те из вас, у кого нет кредита, но нет долгов, смогут получить ссуду на все, что вам нужно.

Некоторым из этих компаний также может потребоваться совместное подписание. Содействующий может получить более высокую процентную ставку, если у него хороший кредит, хороший доход или и то, и другое. Но, если вы не выплачиваете ссуду, они должны оплатить счет. Это может привести к повреждению отношений, а также к повреждению кредита для соавтора. Перед подписанием убедитесь, что вы оба четко понимаете условия займа.

Как получить ссуду для проверки безнадежности или безнадежности (шаг за шагом)

Знание процесса получения кредита до начала работы может помочь вам заключить более выгодную сделку.Давайте сначала сделаем несколько шагов, чтобы убедиться, что вы не заплатите больше, чем нужно, по безнадежной кредитной ссуде.

• Начните с проверки вашего кредитного рейтинга и получения вашего кредитного отчета. Получите свой кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли ошибки, и поищите места, где вы можете улучшить свой счет. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, так как это может улучшить ваш общий кредитный рейтинг и повысить его на несколько пунктов. Это может помочь вам снизить процентную ставку. Перейдя на сайт Annualcreditreport.com, вы можете использовать данные трех основных кредитных организаций, чтобы получить свой балл.

При подаче заявления на получение индивидуальной ссуды кредитор использует ваш отчет, чтобы узнать, можете ли вы погасить ссуду. В идеале вам следует проверить его за три месяца до подачи заявки на ссуду, так как это дает вам возможность исправить любые ошибки. Обсудите их со всеми тремя бюро для достижения наилучших результатов.

Чтобы улучшить свой результат, вам следует погасить кредитную линию, превышающую 30% от ее лимита, или погасить задолженность, которая поступила в взыскание.

Определите свой бюджет. Во-первых, выясните, сколько вам нужно взять в долг.Затем разработайте план, чтобы эти платежи производились вовремя. Убедитесь, что ваш бюджет учитывает ваши основные потребности, такие как еда, жилье и транспорт, а также оплата кредитной картой и сбережения.

Когда вы выясните, сколько вы можете платить каждый месяц, подумайте о сроке погашения и сумме. Чем дольше вы тратите на погашение кредита, тем больше вы платите в виде процентов. Ежемесячный платеж будет зависеть от годовой ставки кредита и от того, будут ли проценты переменными или фиксированными. Убедитесь, что вы также приняли во внимание любые комиссии за ссуду (например, комиссию за выдачу кредита).

Покупайте и сравнивайте, чтобы сэкономить на процентах. Получение личной ссуды — это не то, что вы можете сделать по прихоти. Убедитесь, что вы серьезно относитесь к процессу и не торопитесь, чтобы найти лучшую цену. Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам предварительное одобрение, и эти предварительные утверждения покажут вам, какую процентную ставку могут предложить кредиторы.

Предварительные утверждения — это важные цитаты, которые являются мягким дополнением к вашему кредитному отчету и предназначены для того, чтобы показать вам, какие процентные ставки доступны для кого-то с вашим кредитным рейтингом.Это отличный метод сравнения условий и ставок по безнадежным / невыгодным кредитным займам перед подачей заявки (подача заявки вызовет серьезную нагрузку на ваш кредитный отчет, что повлияет на ваш счет).

Вы должны стремиться получить предварительное одобрение от многих кредиторов, которые занимаются мягким привлечением вашего кредита. Это позволит вам увидеть, какие цены являются лучшими, и подать заявку на лучшую из существующих. Таким образом, выполняется только одно сильное рывка, и ваш счет не сильно пострадает.

• Остерегайтесь мошенничества / мошенничества.Существует много мошенников, и они не хотят ничего, кроме как отделить вас от ваших денег. Это сложно сделать, но помните: если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.

Любой «кредитор», который просит у вас предоплату комиссии, связывается с вами без перерыва, не обращает внимания на вашу историю платежей, просит вас произвести оплату с помощью предоплаченной кредитной карты или не может предоставить лицензию на ссуду денег в ваше государство скорее всего мошенник.

• Выплата кредита. Некоторые кредиторы предоставят вам финансирование на следующий рабочий день.После выплаты денег вы обязаны вернуть их.

Обязательно платите вовремя, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и снижения кредитного рейтинга. Оплата после установленного срока означает, что вы будете платить больше процентов и больше по ссуде. Перед подачей заявки важно определиться с цифрами, чтобы каждый раз возвращать ее вовремя.

Альтернативы ссудам без проверки кредита

Ссуды без проверки кредитоспособности по своей сути не являются плохими вещами, но они сопряжены со своей справедливой долей рисков.Никогда не помешает сначала проверить другие, более традиционные варианты, прежде чем подписывать документы на один. Вот несколько альтернатив, которые вы, возможно, захотите рассмотреть в первую очередь.

Одноранговое кредитование

Для этих кредитов частные инвесторы финансируют ваши деньги, а не крупное финансовое учреждение. Если вы выберете этот вариант, вы можете заключить более выгодную сделку.

Он работает так же, как и любой другой заем — чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка.Но практически гарантировано, что условия будут лучше, чем ссуды до зарплаты, которые идут с высокой ставкой и множеством дополнительных комиссий.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям?

Некоторые из вас могут не иметь права на получение безнадежной кредитной ссуды. Или, возможно, вы прочитали эту статью и решили, что она совсем не для вас. Это нормально. Есть и другие способы заработать деньги, чтобы платить за то, что вам нужно.

Позвоните в свою компанию

Если у вас есть задолженность перед компанией, выпускающей кредитные карты, коммунальной компании или где-то еще, позвоните им и спросите, какие варианты они могут вам предложить.

Вы можете выбрать план для работы в тяжелых условиях, который поможет вам снизить процентные платежи и ежемесячные выплаты. Коммунальная компания может позволить вам оплатить половину счета, а вторую половину через две недели или в следующем месяце, в качестве исключения.

Это может помочь вам вообще избежать взятия ссуды.

Кредитная линия собственного капитала

Сокращенно HELOC, этот метод позволяет вам использовать капитал, который у вас есть дома, чтобы получить немного денег для того, что вам нужно.

При подаче заявки на получение такого кредита вам будет предоставлена ​​кредитная карта или чек, который вы можете использовать для покрытия ваших покупок в течение так называемого «периода розыгрыша». Если вы потратите часть этих денег, вам придется произвести платежи на непогашенный остаток до окончания периода розыгрыша.

После этого эта кредитная линия конвертируется в «погашение», при котором вы будете погашать любой непогашенный остаток в течение определенного периода времени или сразу, в зависимости от условий вашего индивидуального HELOC.

Тщательно следите за своим бюджетом

По возможности постарайтесь найти способы сократить расходы, чтобы не брать небольшую ссуду.Большинство людей, которые выбираются из долгов, быстро делают это, принося ЧРЕЗВЫЧАЙНЫЕ жертвы, чтобы сэкономить каждый доллар для того, чтобы выбраться из долгов.

Это означает абсолютно никаких дополнительных услуг — никаких покупок еды или одежды, если это не является абсолютно необходимым, никаких роскошных / ненужных трат и никаких выходов на улицу, если деятельность не является бесплатной или оплачивается кем-то другим. Это также означает отсутствие кабельного телевидения, Netflix и, в крайнем случае, никакого интернета.

Это может показаться немного резким, но это действительно работает и является верным способом выбраться из долгов.Для большинства из нас сокращение дополнительных расходов, таких как перерыв в еде в ресторанах, меньшее количество покупок и отказ от импульсивных покупок, будет достаточно, чтобы помочь вам выбраться из долгов, так как вы будете тратить деньги на то, что вам нужно, вместо того, чтобы тратить его на ненужные предметы.

Вы также можете продавать предметы, которые не используете, чтобы заработать дополнительные деньги. Сайты онлайн-продаж, такие как Facebook Marketplace, Mercari и eBay, — отличные места, где можно собрать немного денег.

Аванс по зарплате

Не все работодатели могут это сделать, но некоторые будут.Вы можете получить аванс наличными на вашу зарплату. Опять же, это зависит от каждого отдельного работодателя, но стоит попробовать посмотреть, что они могут для вас сделать.

Боковое движение

У вас есть свободное время? Подрабатывайте тем, что у вас хорошо получается. Будь то доставка пиццы, изготовление домашних поделок и их продажа, работа фрилансером по написанию / редактированию иллюстраций / видео в Интернете или что-то еще, что делает деньги безопасным и легальным, — приступайте. Возможно, вы устали после долгого дня на основной работе, но это намного лучше, чем звонки по телефону для взыскания долгов в течение дня.

Семья и друзья

К этому вам следует подходить очень осторожно, так как вы не хотите испортить свои отношения с другом или членом семьи. Отнеситесь к этому серьезно и изложите это в письменной форме, создав условия, которых вы можете придерживаться, включая сроки, проценты и суммы платежей.

Относитесь к этому так, как если бы вы работали с банком. В качестве альтернативы вы можете работать, чтобы погасить свой долг, предлагая присмотр за детьми, работу или другие услуги своему любимому человеку.

Часто задаваемые вопросы о ссудах без проверки кредита

В. Могу ли я получить ссуду без чека?

Большинство кредиторов будут проверять ваш счет, чтобы увидеть, соответствуете ли вы требованиям. Но другие кредиторы могут использовать другие методы проверки, такие как банковская информация или искусственный интеллект, чтобы принять решение о том, предоставлять ли вам ссуду или нет.

В. Влияет ли получение одной из этих ссуд на мою оценку, поскольку у меня уже есть плохая кредитная история?

Каждый раз, когда человек завершает заявку на получение кредита, это влияет на его оценку.Но своевременные платежи помогут вам восстановить этот счет. Убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы своевременно вносить ежемесячные платежи (и подумайте о том, чтобы доплатить несколько долларов, если вы можете себе это позволить).

В. Знаете ли вы о каких-либо плохих кредитных ссудах, которые имеют гарантированное одобрение?

Независимо от вашего результата, высока вероятность, что какой-нибудь кредитор в мире добьется вашего одобрения. При этом вы должны понимать, что такие ссуды обычно предоставляются с менее привлекательными условиями и процентными ставками.

В. Каковы некоторые примеры ставок по ссуде для заемщиков с плохой кредитной историей?

Вы, безусловно, можете найти личные займы, если ваш кредит не так хорош. Мы видели, как люди с рейтингом 450 были одобрены. Однако процентные ставки обычно составляют колоссальные 20% и выше, как только ваша оценка опускается ниже «хорошего» диапазона.

В. Моя кредитоспособность не так хороша. Что я могу сделать, чтобы получить ссуду?

Лучше всего обратиться к кредитору, который использует альтернативные данные для принятия решений, например, ваш доход или вашу банковскую историю.

В. Мне нужен экстренный заем, но у меня плохой кредит. Как мне его получить?

Кредитные компании, которые мы здесь собрали, могут предоставить вам ссуду. Выберите из списка наиболее подходящую для вас сеть и введите всю необходимую информацию. Вы будете получать предложения от множества разных кредиторов, поэтому выберите то предложение, которое вам больше всего нравится.

После этого вы заполните и доработаете заявку. Получение средств не займет много времени; Обычно вы получаете деньги на следующий рабочий день.Лучше всего то, что вы можете подавать заявки на эти ссуды днем ​​и ночью благодаря автоматизированным службам андеррайтинга, используемым этими кредиторами.

В. Я безработный, но мне нужна срочная ссуда. Мне не повезло?

К счастью, ответ отрицательный. Кредиторы следят за тем, чтобы у вас был достаточный доход для выплаты ссуды. Поэтому всем тем из вас, у кого есть доход от сдачи в аренду собственности, алиментов, пенсий / счетов, государственных платежей или инвестиций, рекомендуется подавать заявки.Даже если у вас есть доход от аннуитета, помощи студентам или алиментов, вам следует изучить один из этих займов, если он вам нужен, но у вас нет традиционной зарплаты.

В. Какой минимальный кредитный рейтинг необходим для получения ссуды?

Кредиторы не указывают такие числа на своих веб-сайтах, потому что они рассматривают больше факторов, чем просто ваш результат, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.

Например, у вас может быть хороший кредитный рейтинг, но много долгов. Если кредитор считает, что доход потенциального заемщика не покроет выплаты по другому кредиту, он отклонит заявку.

Между тем, у кого-то может быть плохой кредитный рейтинг, но практически нет долгов. Если у этого человека есть ежемесячный доход, достаточный для погашения ссуды, кредитор, скорее всего, одобрит заявку, но включит комиссию за выдачу кредита и / или более высокую процентную ставку.

Кредиторы также могут просмотреть вашу историю занятости. Стабильность — это хорошая вещь для кредиторов, и если вы какое-то время работали на одном и том же рабочем месте и не часто меняете работу, у вас все в порядке.Это означает, что в ваших зарплатах нет разрывов и ваш доход стабильный.

В. У меня нет баллов, какова моя оценка?

Если у вас нулевой кредит, в вашем отчете не будет отображаться балл, потому что для его создания недостаточно информации.

Это называется «кредитной невидимостью», и вы получите балл, как только получите свою первую ссуду или кредитную карту и у вас будет 3-5 месяцев истории погашения, о которой сообщается в три основных бюро.Имея ссуду, ваш кредитор может сообщать обо всех или только в одно из кредитных бюро.

В заключение: какая компания лучше всего подходит для ссуд без проверки кредита?

Теперь, когда вы узнали основы выдачи безнадежных ссуд или ссуд без проверки кредитоспособности, возьмете ли вы ее? Если да, то какой услугой вы будете пользоваться в первую очередь?

Получить ссуду сейчас намного проще, чем было раньше. И эти онлайн-кредиторы уже знают, что ваш кредит не идеален, поэтому нет необходимости вести этот несколько неловкий разговор с банком или кредитным союзом.

Из вышеперечисленного мы предпочитаем такие платформы, как MoneyMutual, BadCreditLoans и CashUSA, как наиболее надежных кредиторов.

Лучше всего то, что это настоящие точки выдачи кредитов, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что мошенники получат вашу личную информацию. Просто убедитесь, что вы составили план возврата денег и вовремя совершили все платежи. Удачи!

Можете ли вы по-прежнему получить работу кассира с унизительной кредитной историей? | Работа

Дениз Дейтон Обновлено 31 августа 2021 г.

Кредитные проверки могут быть частью процесса проверки, когда работодатели проверяют рекомендации кандидатов на вакансию.Как поясняется на веб-сайте потребительских финансовых услуг NerdWallet, потенциальные работодатели могут получить доступ к измененному кредитному отчету и использовать его для определения потенциальных рисков, если они нанимают вас. Плохой кредитный отчет не обязательно означает, что вы не получите работу. В некоторых случаях вы можете объяснить наличие черных отметин на вашем кредитном отчете и ваш план их исправления.

Почему работодатели смотрят кредитные отчеты

Кредитный отчет может многое сказать о человеке. Например, если у вас много просроченных платежей, это может означать, что вы не очень организованы.Это также может показать, что вы не соблюдаете свои договоренности. Если вы используете слишком большую часть доступного кредита (финансовые эксперты рекомендуют не превышать 30 процентов), это может быть индикатором финансовых затруднений. Работодатели могут считать, что вы с большей вероятностью совершите кражу или мошенничество, чтобы облегчить давление личных денег. Наконец, когда ваши собственные финансы находятся в беспорядке, работодателям, скорее всего, будет трудно поверить в то, что они могут доверять вам конфиденциальную информацию или деньги компании.

Что может увидеть работодатель

Потенциальный работодатель не может получить доступ к вашему полному кредитному отчету.Они не могут видеть ваш кредитный рейтинг или номера счетов. Они не могут видеть информацию, которая нарушает законы о равном трудоустройстве, например дату рождения или семейное положение. Они могут видеть только ваши платежные данные (своевременные и просроченные платежи), общую сумму вашей задолженности и доступный кредит.

Три основные компании по предоставлению кредитных отчетов — Experian, Equifax и TransUnion — используют строгие запросы при расчете вашей оценки. Например, заявка на новую кредитную карту считается сложной задачей и может временно снизить ваш балл, хотя обычно не намного.Проверка кредитоспособности потенциальным работодателем считается мягким запросом, что означает, что она не снимет никаких баллов с вашего кредитного рейтинга.

Получение работы кассиром в банке

Работа кассиром в банке лучше всего подходит для людей, которым нравится работать с общественностью. Для должностей начального уровня обычно требуется аттестат средней школы или его эквивалент. На веб-сайте по трудоустройству Indeed перечисляет навыки, которые обычно ищут работодатели, в том числе следующие:

• Возможность многозадачности
• Внимание к деталям
• Базовые математические навыки и умение точно считать наличные деньги
• Компьютерные навыки
  
• Навыки обслуживания клиентов
• Отличные коммуникативные навыки
• Сильное чувство этики и порядочность

Вероятность проверки кредитоспособности

В общенациональном опросе более 1500 кадровых специалистов, NerdWallet обнаружил, что 25% проводят проверки кредитоспособности кандидатов на определенные должности.Только 6% заявили, что проводят проверку кредитоспособности всех заявителей. Кредитные проверки обычно проводятся в отношении людей, которые будут иметь дело с деньгами или конфиденциальной информацией, или если требуется уровень допуска.

Как кассир в банке, вы весь день имеете дело с финансовыми инструментами и конфиденциальной информацией. От этого никуда не деться; банки проводят проверку биографических данных кандидатов на вакансию, и проверка кредитоспособности является частью этого процесса.

Восстановление вашей кредитной

В краткосрочной перспективе вы мало что можете сделать, чтобы исправить плохую кредитную историю.Отрицательная, но точная информация может оставаться в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет. Это включает дефолт по долгу и банкротство. Однако есть определенные шаги, которые вы можете предпринять, и вы можете сделать их сами. Как объясняет Experian, услуги по ремонту кредита могут быть дорогостоящими, и они не могут сделать то, что вы не можете сделать самостоятельно, за небольшую плату или бесплатно.

Вы можете постепенно улучшать свой кредитный рейтинг, обновляя счета и вовремя производя платежи. В зависимости от ваших обстоятельств, возможно, удастся погасить задолженность на меньшую сумму, чем вы должны.Если вы потеряли работу и пропустили платежи в кредитную компанию, позвоните в компанию и узнайте, есть ли у вас варианты. Компания может позволить вам делать меньшие минимальные платежи или уменьшить общую сумму вашей задолженности. Большинство компаний скорее получат что-то от должников, чем все потеряют.

Высокий уровень использования кредита может негативно повлиять на ваш кредит. Это означает, что вы задолжали высокий процент от общего кредитного лимита. Если ваш общий кредитный лимит составляет 10 000 долларов США , а вы должны 8 000 долларов США , вы используете 80 процентов доступного кредита.Оплатите свои счета, чтобы уменьшить процент. Вы также можете запросить увеличение кредита, например, до $ 16 000 , сократив коэффициент использования кредита до 50 процентов.

Получение работы с плохой кредитной историей

Не существует универсального решения для получения работы с плохой кредитной историей. Предполагаемый работодатель должен сообщить вам, что проверка кредитоспособности является частью процесса подачи заявления. Ваша подпись необходима для авторизации проверки кредитоспособности. Это ваше право отказать в согласии на проверку кредитоспособности, но знайте, что работодатель имеет право проверить вашу кредитоспособность и право переходить к другим кандидатам, если вы не даете согласия или если ваша проверка кредитоспособности является унизительной.

Один из вариантов — посмотреть вакансии, которые не проверяют кредитные отчеты. Опять же, работодатели разные, но у вас больше шансов получить работу, которая не связана с деньгами, безопасностью или конфиденциальной информацией. Поскольку экономика ускоряется после закрытия COVID-19 в 2020 году и в начале 2021 года, многие работодатели стремятся нанимать работников. Бюро статистики труда США сообщило, что по состоянию на конец июня 2021 года в стране было около 10,1 миллиона вакансий. Некоторые работодатели могут быть готовы отказаться от проверки кредитоспособности или более снисходительно относиться к уничижительным отчетам, чтобы нанять нужных им работников.

Компания по выпуску кредитных карт Capital One предлагает следующие советы, которые помогут потенциальным работодателям представить свой плохой кредитный отчет в лучшем свете:

• Продемонстрируйте свою квалификацию. Обсудите соответствующую историю работы, навыки и образование. Продемонстрируйте потенциальному работодателю, почему вы подходите для этой должности.
  
• Кратко объясните свой унизительный кредит. Одно дело, если вы неорганизованы и просто забываете вовремя платить по счетам. Но если вы потеряли работу из-за COVID-19 и у вас возникли проблемы с оплатой, это другое дело.Большинство работодателей поймут, что вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией и что брать на себя слишком большие долги — нехарактерное для вас поведение.
• Расскажите о своем плане действий. Необязательно сообщать все подробности, но следует обрисовать потенциальному работодателю, какие шаги вы предприняли, чтобы начать восстанавливать свой кредит.

Если вы не можете получить работу кассира

Возможно, вы не сможете получить работу кассира из-за плохой кредитной истории. Тем не менее, вы все равно можете предпринять шаги, чтобы подготовить себя к будущей банковской карьере.Работайте над восстановлением вашего кредита. Возьмите другую работу, которая позволит вам использовать свои навыки, развить новые и завоевать прочную историю работы.

Хотя диплом о среднем образовании обычно является минимальным требованием, рассмотрите возможность дальнейшего обучения с помощью бизнес-курсов в Интернете или в местном колледже. Получение степени младшего специалиста обычно занимает два года, но некоторые учебные заведения сократили продолжительность своих курсов и предлагают курсы круглый год, что позволяет вам получить степень за меньшее время.Кредиты колледжа или степень могут помочь вам выделиться среди соискателей, когда вы, наконец, будете готовы подать заявление на работу в качестве кассира в банке.

Получение ссуды без кредита: 5 ссуд для новых заемщиков

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам нужно занять деньги, но у вас практически нет кредитной истории, вам может быть сложно найти кредитора для работы.Однако есть некоторые частные ссуды, которые предлагают ссуды без кредитной истории с другими квалификационными критериями.

Вот что вам следует знать о ссудах без кредитной истории:

5 кредиторов, предлагающих ссуды лицам без кредитной истории

Некоторые кредиторы предлагают плохие кредитные ссуды — однако плохой кредит по-прежнему означает, что у вас есть какая-то кредитная история.

Если у вас еще нет кредитной истории, скорее всего, у вас даже нет кредитного рейтинга.В этом случае вам нужно будет найти кредитора, который позволит вам потенциально квалифицироваться другим способом, помимо вашего кредита.

Вот кредиторы-партнеры Credible, которые предлагают личные ссуды заемщикам без кредитной истории:

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита	Мин. кредитный рейтинг	Срок кредита (лет)
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	9,95% — 35,99% годовых	от 2000 до 35000 долларов **	550	2, 3, 4, 5 *
Фиксированная годовая процентная ставка: 9.95% — 35,99% годовых Переменная годовая процентная ставка: N / A Мин. кредитный рейтинг: 550 Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов ** Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Время пополнения: Уже на следующий рабочий день (при согласовании до 16:30 п.м. КТ в будний день) Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Avant Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненное событие, улучшение дома и другие цели Мин.Доход: $ 1,200 в месяц
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	15,49% — 35,99% годовых	от 2000 до 36500 долларов	580	2, 3, 4
Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4 Время пополнения: Уже на следующий рабочий день Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: 20 000 долл. США Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	18,0% — 35,99% годовых	От 1500 до 20 000 долларов	Нет	2, 3, 4, 5
Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: Нет Сумма кредита: 1500–20 000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Доход: Не раскрывает
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	8,93% — 35,93% Годовая 7	от 1000 до 50 000 долларов	560	от 3 до 5 лет 8
Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая 7 Мин. кредитный рейтинг: 560 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов Условия кредита: От 3 до 5 лет 8 Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9 Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	4,37% — 35,99% годовых 4	от 1000 до 50 000 долларов 5	580	от 3 до 5 лет 4
Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% годовых 4 Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США 5 Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4 Время пополнения: За 1 рабочий день 6 Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: 12 000 долл. США Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Подробнее о тарифах и условиях

Avant

Подходит для: Быстрое финансирование

С Avant вы можете занять от 2 000 до 35 000 долларов США ^** .Avant предлагает гибкие кредитные требования, которые могут упростить квалификацию, если у вас плохая кредитная история или ее нет.

4.6

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99% годовых
• Переменная годовая процентная ставка: N / A
• Мин. кредитный рейтинг: 550
• Сумма кредита: от 2000 до 35 000 долларов **
• Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
• Время пополнения: на следующий рабочий день (при утверждении до 16:30 п.м. КТ в будний день)
• Комиссия: Комиссия за создание

• Скидки: Autopay
• Право на участие: доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: Да
• Обслуживающая компания: Avant
• Использование ссуд: консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели
• Мин.Доход: 1200 долларов в месяц

LendingPoint

Подходит для: Упрощенный процесс утверждения и подачи заявок

LendingPoint специализируется на работе с заемщиками с почти высшим кредитным рейтингом, а также может быть готов работать с заемщиками, у которых нет кредитной истории.

Помимо кредита, LendingPoint также учитывает вашу занятость и годовой доход.

4.5

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Личные займы LendingPoint

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых
• Мин. кредитный рейтинг: 580
• Сумма кредита: от 2000 до 36 500 долларов
• Срок кредита (лет): 2, 3, 4
• Время пополнения: на следующий рабочий день
• Комиссия: Комиссия за создание

• Скидки: Autopay
• Право на участие: доступно во всех штатах, кроме NV и WV.
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: Да
• Мин.Доход: $ 20 000
• Использование ссуд: улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели

OneMain Financial

Подходит для: Малые кредиты

В отличие от некоторых кредиторов, предоставляющих личные ссуды, OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды для физических лиц. Если вы выберете обеспеченный кредит, вам потребуется предоставить залог — например, автомобиль, лодку или жилой дом.

Получить обеспеченную ссуду будет проще, если у вас нет кредитной истории. Если вы получите одобрение, вам нужно будет лично посетить филиал, чтобы обсудить возможные варианты.

4.1

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Финансовые личные займы OneMain

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 18,0% — 35,99% годовых
• Мин. кредитный рейтинг: Нет
• Сумма кредита: от 1500 до 20 000 долларов
• Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
• Время для финансирования: в тот же день, но обычно требуется посещение филиала

• Комиссия: комиссия за оформление
• Скидки: Нет
• Право на участие: обязательно наличие фотографии I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: Да
• Мин. Доход: не раскрывает

Универсальный кредит

Подходит для: Бесплатные образовательные инструменты

Если вы заимствуете через Universal Credit, вы получите доступ к бесплатному мониторингу кредитного рейтинга, обучающим инструментам и персональным рекомендациям, которые помогут вам увеличить свой кредит.Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов с помощью универсального кредита.

4.3

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Универсальный кредит Персональные займы

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая ⁷
• Мин. кредитный рейтинг: 560
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов
• Срок кредита: от 3 до 5 лет ⁸
• Время для финансирования: в течение одного дня после утверждения ⁹

• Типы ссуд: консолидация долга, погашение кредитными картами, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
• Комиссия: Комиссия за создание
• Скидки: Autopay
• Право на участие: A U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: Да

Выскочка

Подходит для: Заемщиков с солидным образованием и опытом работы

Если у вас вообще нет кредитного рейтинга, Upstart может быть хорошим выбором. Upstart использует машинное обучение для «оценки кредита», что означает, что вы можете получить квалификацию, если ваше образование и история работы демонстрируют потенциал, который не отражается в вашем кредитном рейтинге.

4.6

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% годовых ⁴
• Мин. кредитный рейтинг: 580
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США ⁵
• Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет ⁴
• Время пополнения: 1 рабочий день ⁶
• Комиссия: Комиссия за создание

• Скидки: Нет
• Право на участие: доступно во всех 50 штатах
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкая проверка кредита: Да
• Мин.Доход: $ 12 000
• Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели

Подробнее:

Как получить кредит без кредитной истории

Получить личный заем без кредитной истории может быть сложно, но все же возможно. Если вы готовы подать заявку, выполните следующие четыре шага:

1. Изучите и сравните кредиторов. Обязательно сравните как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит. Учитывайте не только процентные ставки, но и условия погашения, а также любые комиссии, взимаемые кредитором.
2. Выберите вариант кредита . После сравнения кредиторов выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
3. Заполните заявку на кредит. После того, как вы нашли кредитора, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию, например выписки из банковского счета или квитанции об оплате.Если вы подаете заявку без кредитной истории, вам также может потребоваться предоставить историю занятости или другую информацию, в зависимости от кредитора.
4. Получите кредитные средства. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор попросит вас подписать ссуду, чтобы вы могли получить свои деньги. Время для финансирования личных ссуд обычно составляет одну неделю или меньше, хотя некоторые кредиторы, такие как OneMain Financial, будут финансировать ссуды в тот же или на следующий рабочий день после утверждения.

Совет: Также неплохо было бы подписаться на автоплату, чтобы не пропустить будущие платежи.Своевременные платежи могут помочь вам начать свой путь создания кредита на правильной ноге, поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

Кроме того, подписка на автоматические платежи может дать вам скидку на ставку — часто 0,25%, в зависимости от кредитора.

Что делать, если вы не можете претендовать на получение личного кредита

Если вам все еще трудно получить личный заем без кредитной истории, вот несколько других вариантов, которые следует рассмотреть:

1. Найдите помощника. Наличие кредитоспособного соавтора может повысить ваши шансы получить одобрение на получение ссуды, если вы не соответствуете требованиям самостоятельно. Даже если вам не нужен соавтор для участия в программе, его наличие может дать вам более низкую процентную ставку, чем если бы вы получали по собственному усмотрению.
2. Подать заявку на получение обеспеченного кредита. Хотя многие личные ссуды являются необеспеченными, некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные личные ссуды, которые требуют залога, такого как автомобиль или другой ценный предмет. Эти типы ссуд менее рискованы для кредитора, что может упростить получение одобрения, даже если у вас нет кредитной истории.Обеспеченный личный заем также может иметь более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными займами.

Прежде чем брать личный заем, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный заем для ваших нужд. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты. Просто имейте в виду, что вы не сможете получить личную ссуду с привлечением стороннего поставщика или обеспеченную ссуду с помощью Credible.

Готовы найти личный кредит?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

• Бесплатное использование, без скрытых комиссий
• Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
• Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
• Здесь для вас. Наша команда здесь, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Выезд:

Остерегайтесь хищнической практики кредитования

Хотя есть надежные кредиторы, которые предлагают ссуды без кредитной истории, есть также кредиторы-хищники, которых следует остерегаться.

Например, если вы ищете личную ссуду, не требующую кредитной истории, вам обычно следует избегать следующих типов ссуд:

Эти типы ссуд часто взимают астрономически высокие процентные ставки и комиссии — иногда от 300% до 500% годовых. У них также есть способы держать вас в долгах еще дольше.

Например: Некоторые кредиторы до зарплаты позволяют перенести остаток на другую ссуду, если вы не можете выплатить ее в установленный срок.Это означает, что ваш долг может продолжать расти как снежный ком с более высокими комиссиями, которые будет еще труднее выплатить к следующему сроку.

Ваши платежи по этим типам ссуд также обычно не сообщаются кредитным бюро, а это означает, что они даже не помогут вам получить кредит, который мог бы помочь вам получить более выгодные ссуды в будущем.

В конечном счете, эти ссуды не окупаются, кроме как в крайнем случае.

Как распознать мошенничество с кредитом

Есть также много мошенников, которые хотят воспользоваться заемщиками, отчаянно нуждающимися в ссуде.Вот несколько предупреждающих знаков о мошенничестве с личными кредитами, на которые следует обратить внимание:

• Проверка кредитоспособности не требуется: Законные кредитные компании обычно проверяют ваш кредит, чтобы определить вашу кредитоспособность. В то время как некоторые краткосрочные ссуды, такие как ссуды до зарплаты или ссуды от ломбарда, не требуют проверки кредитоспособности, другие могут быть мошенничеством.
• Требование предоплаты: Вам никогда не придется платить деньги до получения ссуды. Также остерегайтесь мошенников, которые хотят, чтобы вы платили необычными способами, которые невозможно отследить, например с помощью предоплаченной кредитной карты.
• Использование тактики продаж с высоким давлением: Мошенники могут использовать такие выражения, как «ограниченное по времени предложение» или «действовать сейчас», чтобы подтолкнуть вас к быстрому принятию необоснованного решения.
• Обращение к вам по поводу ссуды: Хотя законные компании иногда размещают по почте заранее утвержденные предложения о ссуде, компания, которая неожиданно обращается к вам с предложением о ссуде, может быть мошенничеством.
• Отсутствие физического местонахождения: Настоящая проверенная кредитная компания должна иметь возможность предоставить физический адрес, который вы можете подтвердить.В противном случае это может быть афера.
• Не чувствую себя комфортно: Доверяйте своей интуиции — если что-то кажется неправильным, вероятно, так оно и есть.

Совет: Кредитор должен иметь лицензии от регулирующих органов штата, прежде чем он сможет вести дела в штате. Это означает, что вы можете узнать, уполномочен ли кредитор работать с вами, посоветовавшись с агентством вашего штата.

Вы также можете просмотреть обзоры Better Business Bureau (BBB) ​​кредитора — но имейте в виду, что BBB не является окончательным источником для определения законности кредитора.

Независимо от того, какой тип личной ссуды вы выберете, обязательно подумайте, сколько ссуда будет стоить вам с течением времени. Вы можете оценить, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.

---

Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

---

Как построить кредитную историю

Хорошая идея — сосредоточиться на построении своей кредитной истории, чтобы вам было легче претендовать на получение ссуд в будущем.

Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам и в повседневной жизни, например, если вы хотите снять квартиру или получить конкурентоспособные цены на страховку.

Вот несколько способов построить кредитную историю:

• Возьмите небольшую обеспеченную ссуду или ссуду для создания кредита. История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга, а это означает, что своевременные платежи в течение срока кредита могут помочь в создании вашей кредитной истории.
• Получите обеспеченную кредитную карту. Этот тип карты обеспечен залогом и может помочь разнообразить ваш кредит. Обязательно производите своевременные платежи.
• Спросите, можете ли вы быть авторизованным пользователем кредитной карты для доверенного друга или родственника. Обычно для увеличения кредита вам даже не нужно использовать карту.

Как следить за своим кредитом

По мере того, как вы работаете над созданием кредита, неплохо также контролировать свой кредит. Таким образом, вы можете видеть, где вам может потребоваться внести улучшения, а также следить за потенциальным мошенничеством.Вот несколько способов сделать это:

• Просмотрите свои кредитные отчеты. Вы имеете право получать копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев. Вы можете использовать такой сайт, как AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно просматривать свои кредитные отчеты. Если вы хотите проверять свой кредит в течение года, вы можете рассмотреть возможность доступа к отчету одного из кредитных бюро каждые четыре месяца.
• Подпишитесь на услугу кредитного мониторинга. Существует несколько сервисов, позволяющих контролировать свой кредит. Некоторые из них предоставляются бесплатно, а другие взимают плату. Например, Experian Boost обеспечивает бесплатный мониторинг кредита, а также позволяет отправлять в кредитные бюро другие счета (например, счета за сотовый телефон или коммунальные услуги), что может повысить ваш кредитный рейтинг.
• Уточните в своем банке или эмитенте кредитной карты. Многие банки и эмитенты кредитных карт бесплатно обновляют ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет.

Продолжайте читать: Экстренные ссуды: как быстро получить личную ссуду

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов для участия в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита.Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором.Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Линдси ВанСомерен

Линдси ВанСомерен специализируется на кредитовании и займах. Ее работы публиковались в Credit Karma, Forbes Advisor, LendingTree и других.

Подробнее

Главная »Все» Персональные ссуды » Получение ссуды без кредита: 5 ссуд для новых заемщиков

Все о кредитном строительстве и продуктах для проверки второго шанса

Что нужно знать о получении кредита и проверке второго шанса

К сожалению, в жизни иногда все складывается не так, как планировалось.Это может быть особенно верно, когда речь идет о деньгах и наших финансах. Хотя большинство людей преисполнены благих намерений, иногда мы не можем выполнить обещанные финансовые обязательства, что приводит к отрицательным оценкам в нашем кредитном отчете, что приводит к низкому кредитному рейтингу. Когда наш кредитный рейтинг достигает неприемлемого уровня, часто становится трудно получить кредит, необходимый для получения того, что нам нужно и чего мы хотим в жизни.

К счастью, некоторые банки и кредитные союзы понимают, что плохие вещи иногда случаются с хорошими людьми, поэтому они придумали несколько творческих способов, позволяющих людям оправиться от предыдущих проблем с кредитами и банковскими операциями.Тем, у кого в прошлом были банковские проблемы и которые хотят улучшить финансовое положение для себя, следует поискать местный банк или кредитный союз, который предлагает второй шанс на текущий счет, когда они не могут получить одобрение, необходимое для стандартного текущего счета.

Если у вас были серьезные проблемы с кредитом, вы, вероятно, понимаете, какие проблемы могут быть вызваны предыдущими банковскими ошибками. Если да, то хорошо, что вы ищете хитрые способы заработать кредит и советы по исправлению этих ошибок.Контрольный счет второго шанса может быть просто решением, которое вы ищете, чтобы доказать, что теперь вы достаточно заслуживаете доверия, чтобы управлять своим собственным банковским счетом, и показать, что вы готовы приложить усилия для создания лучшей финансовой репутации с точки зрения кредитоспособности.

Вот некоторая полезная информация о том, как получить кредит и повысить свой рейтинг, чтобы показать, что вы достойны в финансовом отношении, чтобы вы могли вернуться на правильный путь к светлому финансовому будущему. Кроме того, мы перечислили некоторые факты о повторной проверке счетов от нас, чтобы помочь вам узнать больше о том, как управлять своими финансами, даже если вы совершали ошибки в прошлом.

Что такое контрольный счет «второй шанс»?

Текущий счет второго шанса — это особый тип банковского счета, который предлагается некоторыми банками и кредитными союзами для помощи людям, у которых, возможно, были проблемы с банковскими операциями в прошлом. Тем, у кого были такие вещи, как неоплаченная комиссия за овердрафт, проблемы с фондом и другие распространенные банковские ошибки с предыдущими банковскими счетами, может быть сложно получить разрешение на открытие нового текущего счета.Когда пришло время открывать второй чековый счет, часто лучше обратиться к более мелким местным банкам или кредитным союзам, поскольку многие из крупных национальных банков не предлагают такие типы счетов. В большинстве случаев эти более мелкие общественные банки и кредитные союзы имеют возможность лучше работать с клиентами и могут предлагать больше банковских услуг, чем более крупные финансовые учреждения. Поиск кредитного союза, который может помочь вам в открытии второго банковского счета сейчас и его надлежащее обслуживание, может предоставить вам возможность восстановить свой финансовый авторитет, чтобы вы могли открыть обычный текущий счет в будущем.

Что может побудить людей подать заявление на открытие банковского счета второго шанса

К людям, которые больше всего выиграют от второго чекового счета в местном кредитном союзе или банке, относятся те, кто испытывает финансовые трудности, из-за которых они могли неправильно управлять своими финансами. Вот некоторые из причин, по которым люди могут подать заявку на открытие второго банковского счета в местном кредитном союзе:

Причины подать заявку на открытие банковского счета «Второй шанс»

• Непредвиденные медицинские счета
• Развод, смерть или другое событие, изменяющее жизнь
• Плохое управление деньгами и бюджетом
• Потеря работы или снижение заработной платы
• Денежные ошибки в молодости

Если у вас есть какие-либо из следующих отрицательных оценок по вашим прошлым текущим счетам, второй шанс может стать для вас отличной альтернативой.

• Овердрафты по счету
• Просроченная или неоплаченная отрицательная задолженность
• Недобровольно закрытые счета

Для получения дополнительной информации о преимуществах второго банковского счета просмотрите наш блог «5 ситуаций, в которых вы можете подать заявку на открытие второго банковского счета».

Сколько именно времени нужно для создания кредита?

Чтобы узнать больше о том, как создать кредит, нужно знать, что необходимо заработать хороший кредитный рейтинг и что для создания хорошей репутации кредитоспособности требуется некоторое время.Обычно требуется иметь открытый и активный кредитный счет в течение трех-шести месяцев, прежде чем можно будет даже определить первоначальный кредитный рейтинг. Создание прочной кредитной истории может быть успешно построено на протяжении многих лет с хорошими навыками управления деньгами. Однако есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, если вам нужно быстрее восстановить свой кредитный рейтинг и повысить свой рейтинг в национальных отчетных бюро.

Если вы спрашиваете себя «сколько времени нужно, чтобы заработать кредит», просмотрите наш блог, который дает ответы на этот и другие вопросы.

Как увеличить кредит за несколько простых шагов

Кредит на строительство не обязательно должен быть сложной задачей, и его можно получить за несколько простых шагов. Если вам нужно узнать больше о том, как получить кредит или улучшить свой текущий кредитный рейтинг, ваш банк или кредитный союз предложат решения, которые помогут. От обеспеченных кредитных карт до ссуд на создание кредита, которые могут помочь повысить ваш рейтинг — существует множество способов получить кредит и улучшить свое финансовое положение.

Для получения дополнительной информации о создании кредита просмотрите наш блог «Как создать кредит за 6 простых шагов».

Как найти подходящие варианты второго шанса для вас

Когда вы понимаете, что вам нужен второй шанс для управления своим текущим счетом, это идеальное время для поиска подходящих вариантов второго шанса для вас. Важно найти программу, которая хорошо подходит для вашей ситуации и научит вас, как лучше управлять своими финансами и выработать хорошие привычки управления деньгами.Текущие счета второго шанса, подобные тем, которые предлагаются членам кредитного союза Allegiance, предназначены для тех, у кого в прошлом были проблемы с банковскими счетами, из-за которых открыть текущий счет сейчас практически невозможно. Эти типы текущих счетов позволяют участникам начать новую историю ответственного управления капиталом, даже если у вас есть отрицательная запись в ChexSystems из-за неоплаченного закрытия или деятельности NSF.

Вы не только сможете открыть текущий счет для защиты своих денег, но также сможете связаться с нашим финансовым консультантом, который поможет вам сформировать здоровые финансовые привычки.Регистрация для второго текущего текущего счета и помощь нашего финансового консультанта помогут вам встать на правильный путь к кредитоспособности и научат, как правильно управлять финансами и как получить кредит.

Для получения дополнительных советов о том, как найти учетную запись, которая подходит именно вам, просмотрите наш блог «Поиск подходящих вариантов второго шанса для вас».

Как второй шанс может помочь восстановить вашу кредитоспособность

Проверочные счета второго шанса — прекрасная возможность помочь вам восстановить свою кредитоспособность, давая вам возможность сделать хороший выбор кредита и банковских операций, которые помогут улучшить ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли в конечном итоге получить стандартный счет.Эти типы счетов для создания кредита «с низким уровнем риска» созданы, чтобы дать вам еще один шанс доказать, что вы можете правильно управлять своими финансами, устанавливая лимиты и имея встроенные ограничения, чтобы помочь владельцам счетов не тратить деньги, которых у них нет. Ограниченные функции этих учетных записей созданы, чтобы помочь вам добиться успеха и сформировать хорошие финансовые привычки. Такие продукты, как проверка второго шанса, помогут вам лучше управлять своими деньгами. Со временем это может помочь вам в конечном итоге изучить концепцию ответственного банковского дела и исправить свою банковскую историю на ошибках в прошлом, а также перейти к открытию регулярного текущего счета и приобретению других банковских продуктов.

Несколько функций, на которые следует обратить внимание при покупке нового расчетного счета

Хотя некоторые текущие счета для тех, у кого есть проблемы с кредитом, могут предлагать функции и льготы стандартных текущих счетов, такие как прямой депозит и дебетовые карты, у них часто есть ограничения на выписку чеков или варианты онлайн-банкинга. Эти учетные записи также могут иметь чрезмерную ежемесячную плату. Хотя может быть неинтересно иметь дело с этими ограничениями учетной записи, второй шанс банковского счета может помочь показать финансовым учреждениям, что вы можете быть ответственным клиентом.

Эти специальные типы банковских счетов для тех, у кого в прошлом были проблемы с банковским обслуживанием, отличаются от типичных текущих счетов, поэтому обязательно ознакомьтесь с функциями, чтобы знать о различных типах комиссий или ограничений для банковских счетов второго шанса. Вот некоторые из функций, которые вы должны знать о повторной проверке учетных записей, прежде чем выбирать учетную запись.

Для получения дополнительных советов по поиску учетной записи в Интернете, которая подходит именно вам, просмотрите наш блог «Как найти лучшую учетную запись в Интернете [10 факторов, которые следует учитывать].«

Функции чекового счета Second Chance

Защита от овердрафта

У большинства банковских счетов второго шанса есть ограничения, которые ограничивают расходы имеющимися у вас средствами, что защищает вас от превышения суммы на счете.

Комиссия за счет

Будьте готовы к обычным ежемесячным платежам за обслуживание, как при использовании некоторых стандартных текущих счетов. Кроме того, проверьте дополнительные сборы за такие вещи, как покупки, бездействие учетной записи, депозиты и многое другое, которые действительно могут накапливаться.

Требование минимального баланса

Многие проверочные счета второго шанса требуют, чтобы вы вносили минимальный депозит для открытия счета в дополнение к минимальному остатку, который вы должны держать на банковском счете, чтобы избежать комиссий.

Права на запись чеков

Некоторые учетные записи второго шанса не предлагают владельцам учетных записей права на запись чеков. В таком случае они могут взимать плату за каждый выписанный чек или ограничивать количество чеков, которые вы можете выписать на счет.

Интернет-банк

Если для вас важен онлайн-банкинг, убедитесь, что ваше финансовое учреждение разрешает эту функцию со счетами для повторной проверки, поскольку эта опция может быть недоступна для вашей учетной записи или может иметь дополнительные связанные комиссии.

Если вы ответственно ведете банковский счет второго шанса в течение нескольких месяцев, большинство банков и кредитных союзов предоставят вам возможность преобразовать ваш текущий счет второго шанса в стандартный текущий счет.

Чтобы узнать, подходит ли вам второй шанс проверки, просмотрите наш блог «5 вопросов, на которые нужно ответить, прежде чем получить второй шанс проверки».

Первые 3 шага, которые нужно предпринять сегодня, чтобы обеспечить ответственное кредитование

Подтвержденная кредитоспособность — залог вашего финансового будущего.Хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для того, чтобы иметь желаемую покупательную способность и необходимость покупать дома, автомобили и другие важные вещи в вашей жизни. Вот первое, что вам нужно сделать, чтобы доказать, что вы готовы и знаете, как получить кредит и показать кредиторам, что вы платежеспособны.

3 шага к ответственному привлечению кредита

1-й шаг — получить работу

Хотя наличие работы не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, полная занятость означает стабильный источник дохода для выполнения ваших финансовых обязательств, что является основным ключом к получению кредита.Если у вас нет дохода, чтобы оплачивать счета, вы не сможете эффективно создавать кредиты ответственно.

2-й этап — своевременная оплата счетов

Ключом к получению кредита является своевременная оплата счетов каждый месяц. История своевременных платежей по счетам имеет решающее значение для создания кредита и получения хорошего кредитного рейтинга. Обязательно оплачивайте все свои счета и кредитные обязательства вовремя — даже те, которые не указаны в вашем кредитном отчете — для достижения наилучших результатов и репутации.

3-й шаг — открытие счетов для пополнения кредита

Для получения кредита у вас должны быть счета на ваше имя, подтверждающие кредитоспособность. Получение безопасной кредитной карты или обращение в местный кредитный союз для получения небольшой ссуды на создание кредита — отличный выбор. Как только ваши кредитные счета будут созданы, убедитесь, что платите вовремя, потому что создание кредита начинается, как только ваш банк или кредитор сообщит историю платежей в основные кредитные бюро.