8 февраля 2019 22:00 0

Фото: Фото: КП в Укаине

В последние несколько дней гривна укрепляется. В НБУ объяснили это стабильными поступлениями экспортной выручки и приходом нерезидентов в ОВГЗ.

«Сезонность курсовых колебаний как явление в Украине постепенно исчезает: население и бизнес привыкли к гибкому курсообразованию и не паникуют из-за умеренных колебаний нацвалюты», – сообщили в регуляторе, добавив, что сегодня спекулянтам стало сложнее «раскачивать» рынок.

Несмотря на такие вполне оптимистичные новости отечественного валютного рынка, гривну все же трудно назвать стабильной денежной единицей, да и доллар с евро в последнее время периодически «штормит». Так в чем же хранить свои кровные?

Эксперты финансового портала Finance.ua утверждают: лучший способ сохранить сбережения — сформировать собственную «валютную корзину».

Самый главный совет экспертов заключается в том, что деньги следует диверсифицировать – то есть, как говорят в народе, «разложить яйца по разным корзинам».

Итак, все свои сбережения эксперты советуют распределить между несколькими валютами. Это нужно для того, чтобы рост цены одной компенсировал падение другой, а общая стоимость корзины как минимум не падала, а в идеале – росла. В этом и заключается суть диверсификации.

Для не слишком опытного инвестора будет вполне достаточно трех наиболее ходовых в Украине валют – гривна, доллар и евро. Разумеется, покупать нужно ту, которая в данный момент является самой дешевой.

Что касается конкретной структуры корзины, то, говорят эксперты, у тех, кто не первый год формирует собственную, могут быть свои соображения по этому поводу. Для всех остальных достаточно иметь в виду два базовых подхода.

Вариант 1: 50:50

В этом случае валюта и гривна имеют в корзине одинаковые доли. Эксперты портала предлагают 30% средств хранить в долларах, 20% — в евро и 50% в гривне. 

Этот вариант подходит для периода относительной стабильности в стране. Валютная часть защищает сбережения от возможной инфляции, а гривневая позволит немного заработать.

Вариант 2: 75:25

В этом случае три четверти сбережений хранятся в валюте, а четверть – в гривне. Эксперты финансового портала предлагают 50% хранить в долларах, 25% — в евро и 25% — в гривне. 

Основа данной корзины – валюта. Этот вариант больше подходит для периодов политической нестабильности в стране, когда возможны резкие колебания курсов и обесценивание национальной валюты.

При этом экономист Андрей Мартынюк напоминает: диверсификация рисков означает не только использование разных валют, но и использование различных финансовых инструментов.

— Чистка банковской системы «имени Гонтаревой» настолько подорвала доверие к отечественным финучреждениям, что оно теперь будет восстанавливаться десятилетиями, — говорит экономист. – Поэтому первое препятствие на пути к сохранению сбережений, если, конечно, как говорил известный герой, они у вас есть, возникает уже на этапе выбора банка. Выход из этой ситуации есть. Можно положить деньги на депозиты в разных банках, можно вложить их в покупку недвижимости, а можно инвестировать в себя, потратив на получение образования, повышение квалификации или изучение иностранного языка.

И, наконец, тем, кто решил хранить деньги в банке, не стоит забывать и о том, что большие суммы лучше дробить на вклады до 200 тыс. грн. в эквиваленте. Этот тот «потолок», возврат которого гарантируется государством, если ваш банк попадет под очередной «каток очищения банковской системы».

Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения

https://ria.ru/20190530/1555087505.html

Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения

Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения — РИА Новости, 03.03.2020

Россияне рассказали, где и в какой валюте хранят сбережения

Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга «Ромир», которое… РИА Новости, 03.03.2020

2019-05-30T03:59

2019-05-30T03:59

2020-03-03T14:25

экономика

общество

ромир

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155093/19/1550931962_0:79:1500:923_1920x0_80_0_0_6f152ee11d367ba661a20376cf79fcca.jpg

МОСКВА, 30 мая — РИА Новости. Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга «Ромир», которое имеется в распоряжении РИА Новости.Всероссийский опрос «Ромира» проводился в апреле, в нем приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Гражданам задавали несколько вопросов о сбережениях, один из них касался наличия у респондентов сбережений и формы их хранения.»Согласно полученным результатам, о наличии сбережений в этом году заявили менее половины россиян — 46%, что ниже аналогичных показателей двух предыдущих лет (48% и 57% соответственно), но все же превышает результаты кризисных 2015-го (31%) и 2016 годов (27%)», — говорится в сообщении «Ромира».По данным исследования, доля россиян, которые хранят свои сбережения только в рублях, за год снизилась до 74% с 79%. В долларах и евро накопления хранят лишь 2% респондентов — как и годом ранее. «Однако за год увеличилось число тех, кто хранит сбережения как в рублях, так и в валюте. Подобный тренд набирает популярность уже четвертый год подряд: 7% в 2016 году, 14% в 2017, 19% в 2018 и, наконец, 24% — в текущем», — указывает холдинг.С точки зрения форм сбережения средств россияне предпочитают вклады в российских банках (42%) и наличные рубли (37%). Годом ранее эти показатели составляли 31% и 30% соответственно. На третьем месте — наличная валюта (23% против 17% годом ранее). В свою очередь 17% граждан предпочитают хранить средства в виде изделий из драгметаллов и камней (против 12% годом ранее).»При ответе на вопрос «Куда бы вы предпочли вложить свободные деньги, сбережения?» выяснилось, что настроения россиян в текущем году оказались сходны с докризисным 2006 годом. Так, более половины россиян (52%) сегодня предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Банковским депозитам доверила бы свои накопления почти треть опрошенных (30%)», — добавляет «Ромир». В свою очередь 14% респондентов сказали, что готовы вложить сбережения в собственный бизнес или бизнес близких друзей, а 6% рассматривают в качестве вложения акции компаний.

https://ria.ru/20190516/1553529268.html

https://ria.ru/20190410/1552559314.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, ромир , россия

МОСКВА, 30 мая — РИА Новости. Сбережения имеют 46% россиян, при этом чаще всего они хранят их в рублях на вкладах в российских банках, говорится в исследовании холдинга «Ромир», которое имеется в распоряжении РИА Новости.

Всероссийский опрос «Ромира» проводился в апреле, в нем приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Гражданам задавали несколько вопросов о сбережениях, один из них касался наличия у респондентов сбережений и формы их хранения.

«Согласно полученным результатам, о наличии сбережений в этом году заявили менее половины россиян — 46%, что ниже аналогичных показателей двух предыдущих лет (48% и 57% соответственно), но все же превышает результаты кризисных 2015-го (31%) и 2016 годов (27%)», — говорится в сообщении «Ромира».

По данным исследования, доля россиян, которые хранят свои сбережения только в рублях, за год снизилась до 74% с 79%. В долларах и евро накопления хранят лишь 2% респондентов — как и годом ранее. «Однако за год увеличилось число тех, кто хранит сбережения как в рублях, так и в валюте. Подобный тренд набирает популярность уже четвертый год подряд: 7% в 2016 году, 14% в 2017, 19% в 2018 и, наконец, 24% — в текущем», — указывает холдинг.

16 мая 2019, 03:40

С точки зрения форм сбережения средств россияне предпочитают вклады в российских банках (42%) и наличные рубли (37%). Годом ранее эти показатели составляли 31% и 30% соответственно. На третьем месте — наличная валюта (23% против 17% годом ранее). В свою очередь 17% граждан предпочитают хранить средства в виде изделий из драгметаллов и камней (против 12% годом ранее).

«При ответе на вопрос «Куда бы вы предпочли вложить свободные деньги, сбережения?» выяснилось, что настроения россиян в текущем году оказались сходны с докризисным 2006 годом. Так, более половины россиян (52%) сегодня предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Банковским депозитам доверила бы свои накопления почти треть опрошенных (30%)», — добавляет «Ромир». В свою очередь 14% респондентов сказали, что готовы вложить сбережения в собственный бизнес или бизнес близких друзей, а 6% рассматривают в качестве вложения акции компаний.

10 апреля 2019, 17:18

Россияне назвали самые надежные способы сохранить деньги в кризис

Россияне назвали покупку недвижимости самым надежным способом сохранить деньги в кризис. Таковы результаты поступившего в Forbes мартовского исследования Аналитического центра НАФИ.

Аналитики отмечают, что 40% россиян считают недвижимость самым надежным способом вложения денег, а 39% — выгодным. При этом доли и тех, и других сократились за последние два года, говорится в исследовании.

Спасительная кубышка: как защитить деньги от пандемии коронавируса

Реклама на Forbes

Помимо недвижимости, россияне предпочитают сохранять деньги с помощью вкладов в государственных банках. Надежным этот способ  считают 23%, а выгодным — 19%. В лидерах по надежности (21%) и выгодности (18%) вложений средств также оказалась покупка золота и драгоценностей.

По данным аналитиков, хранение наличных в рублях остается популярной формой сбережений, но с 2017 года доля тех, кто считает этот способ надежным, сократилась на 6 процентных пунктов до 15%. В случае с хранением валюты снижение также составило 6 процентных пунктов до 11%. Выгодность наличных сбережений, как в рублях, так и в валюте отмечают 10% россиян, однако еще в 2019 году о выгоде хранения иностранной валюты в наличных говорили 18%, сказано в исследовании.

По мнению россиян, вклад в коммерческом банке менее надежен и выгоден. Эксперты отмечают, что эта тенденция практически не меняется на протяжении последних лет. Такие инструменты, как покупка акций предприятий и вложения в паевые инвестиционные фонды или негосударственные пенсионные фонды, представляются надежными и выгодными от 3% до 8% россиян. Авторы исследования указывают, что мужчины чаще считают покупку акций надежным и выгодным способом вложения, чем женщины.

Что делать предпринимателю в условиях пандемии? Курсы Школы миллиардера помогут вам составить антикризисный план

По словам заместителя генерального директора Аналитического центра НАФИ Тимура Аймалетдинова, выбирая формы сбережений, люди всегда взвешивают их с позиций надежности и выгодности. «Проведенное исследование показало, что постепенно растет инфляционная грамотность россиян – доля сторонников сбережений в наличной форме постепенно снижается», — отметил эксперт.

Коронавирус ударил по списку Forbes: миллиардеры, которые потеряли больше всех на обвале

Как сэкономить больше денег в 2019 году

Новый год — хорошее время, чтобы оценить свои финансы и принять решение работать лучше.

Хотя некоторые вещи, такие как колебания процентных ставок и волатильный фондовый рынок, находятся вне вашего контроля, вы можете приспособиться к изменениям в экономике и вашей личной жизни в течение последних (и следующих) 12 месяцев. Вот семь финансовых решений, которые могут иметь большое значение для вас и вашей семьи:

1. Погасить задолженность по кредитной карте

«Если когда-либо был год, чтобы оплатить счета по кредитной карте новогодним решением, то это это », — сказал Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования (NFCC).«Процентные ставки по кредитным картам сейчас находятся на рекордно высоком уровне, и есть ощущение, что рецессия на горизонте, поэтому вы не хотите, чтобы долг по кредитным картам с высокими процентами в год, который может обернуться рецессией. . »

Согласно данным Bankrate.com, в настоящее время средний показатель по стране по кредитным картам составляет 17,59%, и финансовые эксперты ожидают, что в 2019 году ставки продолжат расти. чем минимальные выплаты.Заплата минимума либо «удерживает вас на месте, либо отправляет вас назад», — сказал МакКлари NBC News ЛУЧШЕ. Если вы по-прежнему используете карту для оплаты и платите только минимальную сумму, этот баланс будет расти, втягивая вас еще глубже в долги.

Связанные

2. Создайте семейный бюджет

Трудно контролировать свои расходы, когда у вас нет семейного бюджета, чтобы отслеживать, куда идут деньги. Только двое из пяти взрослых внимательно следят за своими расходами, и эта цифра не изменилась с 2007 года, как показывают исследования NFCC.

«Те, у кого есть семейный бюджет, лучше подготовлены к преодолению неожиданных финансовых проблем, оставаясь при этом на пути к достижению целей экономии», — сказал МакКлари. «Без бюджета вы рискуете взять на себя слишком большой долг или испортить свой кредит из-за отсутствия ежемесячных платежей по кредитной карте или ссуды».

СОВЕТ: Не всегда легко управлять бюджетом, особенно когда расходы превышают доходы. Чтобы получить личную и конфиденциальную консультацию от финансового эксперта, обратитесь в ближайшее к вам некоммерческое агентство по кредитным консультациям.

3. Ищите более высокую доходность денежных вложений

Повышение процентных ставок означает более высокую доходность для вкладчиков. Но вы не можете ждать, пока эти более высокие процентные ставки окажутся у вас на коленях, вы должны их найти.

«Большинство банков и кредитных союзов по-прежнему скупы на выплаты, — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Переведите свои деньги на высокодоходный сберегательный счет в Интернете. Он застрахован на федеральном уровне, полностью ликвиден и может быть связан с вашим текущим текущим счетом для упрощения переводов туда и обратно.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета в настоящее время выплачивают до 2,4 процента процентов, что более чем в 10 раз превышает средний показатель по стране.

4. Вносите больше на свои пенсионные счета

IRS повысило лимиты ежегодных взносов для пенсионных планов, спонсируемых работодателем, а также индивидуальных пенсионных счетов (IRA) на 500 долларов в 2019 году.

Новый максимум для 401 (k) s и аналогичные планы увеличиваются с 18 500 до 19 000 долларов. Сотрудники 50 лет и старше могут внести дополнительный взнос в размере 6000 долларов.

Если вы не можете выделить всю сумму и у вашего работодателя есть программа соответствия, по крайней мере, внесите достаточно, чтобы получить эту сумму — это бесплатные деньги.

Предел взноса IRA увеличивается с 5 500 до 6 000 долларов — первое увеличение с 2003 года. Те, кому от 50 и старше, также могут сделать дополнительный взнос в размере 1 000 долларов.

«Если у вас нет рабочего плана, но вы или ваш супруг (а) имеете доход, вы имеете право на IRA. Вы можете организовать это в своем банке, брокерской фирме или паевом инвестиционном фонде », — сказал МакБрайд.

Хотя увеличение максимальных взносов на 500 долларов может показаться не таким уж большим делом, это так. Откладывайте эти дополнительные 500 долларов каждый год в течение 30 лет — и получайте среднегодовую прибыль в размере 5 процентов — и у вас будет еще 35000 долларов на пенсию.

Связанные

5. Создайте чрезвычайный фонд

Жизнь случается. Будь то новый комплект покрышек или ремонт печи, нужно быть готовым к таким неожиданным расходам. Согласно отчету Совета управляющих Федеральной резервной системы по экономическому благополучию США, четверо из десяти американцев не смогли покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов.С. Отчет о домохозяйствах.

«Выбор создания чрезвычайного фонда — одно из самых разумных решений в отношении личных финансов, которые вы можете принять», — сказал Мэтью Франкель, сертифицированный специалист по финансовому планированию, который пишет для The Motley Fool. «Наличие чрезвычайных сбережений может избавить вас от необходимости залезть в долги или использовать свои пенсионные сбережения, если возникнут непредвиденные расходы».

Ваша цель: Сэкономить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение шести месяцев. Не пугайтесь того, что может показаться невероятно большой фигурой — просто начните.Например, если вы хотите получить 1000 долларов в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации к концу 2019 года, настройте автоматический перевод 40 долларов США с каждой двухнедельной зарплаты на отдельный сберегательный счет, специально предназначенный для вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации.

6. Оплачивайте счета вовремя

Оплачивайте поздно, и вы получите ненужные штрафные санкции. Что еще более важно, ваш кредитный рейтинг пострадает, и это может иметь серьезные последствия. Это может ограничить вашу возможность получить ссуду или снять квартиру, затруднить получение услуг беспроводной связи и может привести к увеличению стоимости страховки.

История платежей — самый важный фактор, используемый для определения кредитного рейтинга. Один просроченный платеж на 30 дней или более может привести к снижению вашей оценки на 100 или более баллов. И понадобятся годы, чтобы стереть ущерб.

Если вы не можете полностью погасить остаток, внесите хотя бы минимальный платеж в этом месяце. Это намного лучше, чем платить поздно. Если проблема заключается в том, чтобы не забыть заплатить, настройте автоматические платежи или напоминания об оплате.

7. Не реагируйте на текущую волатильность фондового рынка

Примите решение не паниковать и не принимать необдуманных финансовых решений, когда вы получаете выписки по пенсионному счету и брокерскому счету на конец года.

«Уродливый четвертый квартал на фондовом рынке никого не интересует, но волатильность является нормальным явлением в то время, когда процентные ставки растут и есть опасения по поводу углубления торгового спора с Китаем», — сказал Макбрайд из Bankrate. «Не ставьте под угрозу свою долгосрочную финансовую безопасность, резко реагируя на краткосрочную волатильность рынка».

ЕЩЕ ЛУЧШЕ

Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни.Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.

5 способов стать умнее с деньгами в 2019 году

Вам не нужно быть экспертом, чтобы правильно распоряжаться деньгами. Даже несколько простых настроек того, как вы экономите, тратите и инвестируете, могут помочь вам накопить богатство.

Для начала CNBC Make It собрал пять простых фактов о деньгах, все из которых были проверены и одобрены экспертами, которые могут помочь вам управлять своими финансами на профессиональном уровне в 2019 году.

Начните инвестировать в свои 20 лет, если вы можете

Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать, тем лучше вам будет.«По правде говоря, вы должны инвестировать больше в 20 лет, чем в 30, если можете», — говорит CNBC Make It эксперт по личным финансам Сьюз Орман. Это потому, что чем вы моложе, тем больше у вас времени на накопление.

Компаундирование означает, что вы не только зарабатываете деньги на своих взносах, но и зарабатываете на прибыли от этих доходов с течением времени. Из-за этого ваши деньги растут в геометрической прогрессии. Поэтому, если вы инвестируете небольшую сумму и позволяете ей расти в течение десятилетий, она обычно будет намного больше, чем если бы вы инвестировали большую сумму позже.

Орман приводит пример 25-летнего человека, который вкладывает 100 долларов в месяц в Roth IRA в течение 40 лет и получает 12-процентный годовой доход. Когда этот человек выйдет на пенсию в возрасте 65 лет, его инвестиции будут стоить чуть более 1 миллиона долларов. Если бы тот же человек начал инвестировать 100 долларов в месяц в возрасте 35 лет, у него было бы всего около 300 000 долларов к тому времени, когда они достигли 65-летнего возраста. «Эти 10 лет обошлись вам в 700 000 долларов», — отмечает Орман.

Все инвестиции сопряжены с определенным риском, и вам никогда не будет гарантирована доходность в 12 процентов.Но даже при более низких ставках разница между начальным значением 25 и 35 значительна.

Не зацикливайтесь слишком на экономии

Если вы просто откладываете, а не инвестируете, вы настраиваете себя на то, чтобы потерять деньги в долгосрочной перспективе, — говорит Даниэль Таун, автор книги «Инвестировано: как Уоррен Баффет и Чарли. Мангер научил меня управлять своим разумом, эмоциями и деньгами (с небольшой помощью моего отца) ». Это потому, что инфляция вызывает рост цен, что со временем делает деньги менее мощными.Хотя 20-долларовая купюра всегда будет стоить 20 долларов, то, что вы можете купить на эту сумму, становится все меньше.

Если бы вы положили 1000 долларов наличными под свой матрас 50 лет назад, сегодня у них была бы такая же покупательная способность, как и всего 137,45 доллара в 1968 году. Однако та же сумма, вложенная в виде сложных процентов, выросла бы примерно до 20 000 долларов, если предположить, что 6 процентная ставка доходности. Даже если вы зарабатываете всего 4 процента прибыли, она все равно вырастет примерно до 7000 долларов.

Хотя эксперты советуют спрятать расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев на ликвидном сберегательном счете, разумно использовать любые лишние деньги.«Противоядие от потери денег из-за инфляции — это инвестиции», — говорит Таун. «Вы должны что-то делать со своими деньгами».

Когда рынок падает, сохраняйте спокойствие

Год для фондового рынка был нестабильным. Но для обычного человека изменения на рынке, даже серьезные, не должны вызывать паники. На самом деле, легендарный инвестор Уоррен Баффет говорит, что лучшее, что вы можете сделать, когда рынок не в себе, — это игнорировать это.

«Деньги зарабатываются на инвестициях за счет инвестирования и владения хорошими компаниями в течение длительного периода времени», — сказал CNBC генеральный директор Berkshire Hathaway в 2016 году на фоне резких колебаний рынка.«Если они купят хорошие компании, купят их со временем, они будут хорошо себя чувствовать через 10, 20, 30 лет».

Миллиардер Рэй Далио соглашается. Хотя, по его словам, может возникнуть соблазн продать, когда рынок упадет, вы не должны основывать свои инвестиционные решения на страхе или эмоциях.

«Вы не сможете добиться успеха таким образом», — сказал Далио в Институте политики Гарвардской школы Кеннеди. «Вы должны делать наоборот. Когда вы не боитесь, вы, вероятно, хотите продать, а когда вы напуганы, вы, вероятно, захотите купить.»

Поймите, что вам не нужен идеальный кредитный рейтинг

Если вы хотите получить лучшие ставки по ипотеке, оплате автомобиля и другим видам ссуд, вам нужен солидный кредитный рейтинг. Но вам не нужно беспокоиться о заработать идеальные 850.

«Как только вы превысите 760, вы получите лучшие ставки, — говорит Грег Макбрайд, главный аналитик Bankrate. — Вот почему зацикленность на оценке 800 против 820 — в значительной степени пустая трата времени. «

Для Джона Ганотиса, основателя CreditCardInsider.com, нужно стремиться к цифре 750. Все, что выше, «вероятно, даст вам право на одни из лучших цен и предложений».

Имеет значение «отлично», превышающее 750 или 760. Вы можете получить более низкую процентную ставку по ипотеке или претендовать на получение лучших кредитных карт. Но подчеркивать, что результат 780 против 800 не стоит усилий.

Поймите, как долг сдерживает вас

Долг не только стоит вам денег. По словам Сьюзи Орман, побочные эффекты отрицательного влияния могут повлиять на другие важные аспекты вашей жизни, не давая вам зарабатывать больше и получать то, что вы хотите в профессиональном плане.

«Когда вы в долгах, вы чувствуете это», — говорит она, и «ваш босс тоже это чувствует». По сути, «вы делаете себя бессильным». Наличие долга может заставить вас чувствовать себя неконтролируемым и зависимым от других людей: «Вы приходите на собеседование, и вам нужна эта работа, потому что вы должны заплатить за свой долг».

Вот почему Орман выступает за то, чтобы погашение долга стало главным финансовым приоритетом. Как только вы расплатитесь с долгами, вы излучаете уверенность, она говорит: «Вы привлекаете к себе людей. И знаете что? Затем вы привлекаете деньги.Так что избавляйтесь от долгов и держитесь подальше от долгов, если вы спросите меня, чем скорее, тем лучше ».

Нравится эта история? Подпишитесь на CNBC Make It на YouTube !

Не пропустите: Вот точно, сколько денег у вас будет на пенсии, если вы сэкономите 1000 долларов в месяц

5 простых способов сократить свой бюджет и сэкономить больше денег в 2019 году

С большинством Американцы думают о своих новогодних решениях, большая тема всегда — экономия денег и лучшее планирование бюджета.

На прошлой неделе мы говорили о том, как выполнить свои новогодние обещания.

Сегодня давайте рассмотрим несколько советов и приемов, которые помогут вам сэкономить больше денег в 2019 году.

Некоторые из них вы, возможно, слышали раньше (но, надеюсь, мы сможем дать вам некоторые инструменты в помощь), а другие могут быть для вас новыми.

Вот наши лучшие уловки, чтобы сократить ваш бюджет и сэкономить больше денег в этом году.

Фото: Гетти

1.Остановить подписку

Онлайн-мир наполнен услугами по подписке. Согласно исследованию McKinsey & Company, у большинства американцев есть две подписки, на которые они подписались.

А проблема с подпиской в ​​том, что вы ее какое-то время используете, потом останавливаете, но забываете отменить. Компании любят вас за это, но ваш бюджет ненавидит вас.

Сейчас прекрасное время, чтобы просмотреть свои ежемесячные отчеты и отменить любые подписки, которые у вас могут быть.Вы все еще ежедневно смотрите Netflix или Hulu? Вы все еще платите за журнал, который никогда не читали? Вы все еще используете Amazon Prime?

Если вы даже не знаете, что у вас может быть, обратите внимание на такую ​​службу, как Truebill, которая анализирует ваши учетные записи и находит подписки, которые вы могли пропустить. Они также могут помочь вам договориться о более выгодных ценах или отменить подписку за вас.

2. Обрежьте кабель

Вы все еще платите за кабельное телевидение? В таком случае сделайте 2019 год годом, когда вы перережете кабель!

Благодаря Smart TV и таким инструментам, как Apple TV, и беспроводной антенне HD, вы, вероятно, сможете смотреть большинство своих шоу бесплатно, не платя за кабель.Да, вам все еще нужен Интернет, но подписка на кабельное телевидение, вероятно, стоит вам как минимум 50 долларов в месяц, если не больше.

Согласно этому исследованию, средний счет за кабельное телевидение в США составляет 103 доллара в месяц. Уменьшение или устранение этого может значительно улучшить ваш бюджет.

Если вам интересно, что там есть, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы найти свои любимые шоу даже без кабеля.

3. Сэкономьте на коммунальных услугах

Коммунальные услуги, такие как электричество и вода, могут увеличивать ваш бюджет каждый месяц, и большинство людей не понимают, что они могут легко сэкономить на этих счетах, сделав небольшое улучшение дома своими руками.

Один из лучших способов сэкономить на электроэнергии — это заменить все лампочки в доме на светодиодные. Светодиодные лампы потребляют гораздо меньше электроэнергии, особенно если у вас есть свет на потолке, который вы оставляете включенным постоянно (например, на кухне).

В моем доме мы потратили около 200 долларов на замену всех лампочек (да, они дороже обычных лампочек), но мы увидели, что наш счет за электроэнергию упал в среднем более чем на 75 долларов в месяц. Вот только от смены лампочек! Ознакомьтесь с моей историей здесь: Как сэкономить 500 долларов в месяц.

Вы можете сделать то же самое со своим счетом за воду. Посмотрите на установленные унитазы с низким расходом, душевые лейки, и, если у вас есть двор, приобретите погодный контроллер спринклера. Это может иметь большое значение для экономии воды и снижения вашего счета!

4. Магазин новой страховки

— одна из тех вещей, которые большинство людей настраивают один раз и никогда больше не думают. Но цены на страхование (будь то дом или автомобиль) все время меняются. И если вы придерживаетесь той же политики в течение многих лет, вы могли бы сэкономить, делая покупки.

Самое замечательное в покупке страховки — это то, что теперь ее можно легко сделать онлайн. Примерно через 5 минут вы сможете получить новые расценки на страхование и посмотреть, сэкономите ли вы. Это довольно небольшое обязательство, которое потенциально может дать большую экономию.

Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с этим руководством по поиску самой дешевой автомобильной страховки. Он может сказать вам в считанные минуты, есть ли у вас сбережения.

5. Отмена банковских комиссий

Банковские сборы могут накапливаться и со временем стоить значительную сумму, но большинство людей не осознают этого или не знают, что у них есть варианты, чтобы их изменить.

Согласно исследованию правительственных данных NerdWallet, средняя стоимость текущего счета за десятилетие составляет почти 1000 долларов, или 100 долларов в год. Это безумие!

Если вы все еще платите за текущий счет, самое время перейти на бесплатный текущий счет. Есть много вариантов бесплатных текущих счетов. Ознакомьтесь с этим руководством: Лучшие варианты бесплатного текущего счета.

Перемещение текущего счета, перевод вашего прямого депозита и изменение параметров оплаты счетов может быть затруднительным, но нам кажется, что экономия 1000 долларов за десять лет того стоит.

Последние мысли

Внеся небольшие улучшения в различные области вашего бюджета, вы можете начать видеть положительное улучшение в целом. Ситуация с бюджетом у всех немного отличается, но, обратившись к некоторым из этих крупных категорий, вы, надеюсь, сможете увидеть больше экономии в этом году.

4 способа стать лучше в деньгах в 2019 г.

По мере приближения к концу декабря настало время для ежегодной традиции, объединяющей американцев всех мастей: решите сэкономить больше денег в следующем году .

Многие из нас разделяют эту резолюцию на один и тот же триптих желательных денег: меньше тратить, больше откладывать, выплачивать долги. Хотя это краткий и практичный список, эти мечты часто разбиваются до того, как тает снег.

И не зря. Скорее всего, ваша зарплата не поспевает за самыми дорогими аспектами жизни, такими как здравоохранение, что может затруднить ваш бюджет и даже привести к возникновению долгов по кредитной карте. Этот цикл может сделать обсуждение ваших финансов — не говоря уже о том, чтобы их исправить — менее привлекательным, чем Рождество с родственниками.А вы видели рынок в последнее время?

Если улучшение денежного обращения — одно из ваших решений на следующий год, сделайте это немного по-другому, поставив разумные, конкретные цели. Вот некоторые из лучших финансовых советов года от The New York Times и Wirecutter, которые помогут навести порядок в вашей финансовой жизни.

Есть много причин избегать разговоров о деньгах. Может быть, вас смущает зияющая дыра в вашем сберегательном счете, недавняя ошибка или растущая задолженность, от которой, кажется, невозможно избавиться.Может быть, вы считаете, что плохо разбираетесь в предмете, как ужасное повторение школьных расчетов. Но проблема никуда не денется, и научиться говорить о ней, особенно с партнером или супругой, — это единственный способ улучшить свое положение. Если мысль о таком тет-а-тет вызывает у вас легкую тошноту, сейчас самое время взглянуть в лицо своим страхам и снять табу. Подробнее >>>

Ваша склонность замалчиваться из-за денег имеет еще один вредный побочный эффект: это может снизить вашу зарплату.Сотрудники часто брезгуют делиться зарплатой друг с другом, что может привести к сокращению заработной платы и отсутствию прозрачности в отношении неравенства в оплате труда. Начни обсуждение. А когда приходит время просить о повышении, лучший вариант — это прямая и основанная на фактах презентация. Как сказала бы Джулия Чайлд: «Никогда не извиняйся!» Подробнее >>>

Многое могло измениться с момента последнего обращения за кредитной картой. В этом году процентные ставки резко выросли, поскольку стали доступны новые предложения по вознаграждениям, а банкам стало сложнее получить право на получение пластика.Если вы рассчитываете с тем, что уже есть в вашем кошельке, вы можете упустить много льгот. Подробнее >>>

Акции начали 2018 год падением, как камень, и заканчивают год примерно так же. Между тем рынок облигаций предупредил инвесторов о возможной рецессии. На протяжении всего этого ФРС постепенно повышала стоимость заимствований. Бычий рынок акций, который приближается к десятилетию, может оказаться в зубах. Пришло время переоценить свою склонность к риску и то, чем вы хотите владеть в своем портфеле.Подробнее >>>

50 быстрых и простых советов, как заработать и сохранить больше денег

Конец лета, когда снова начинают работать рабочие и школьные будни, — отличное время, чтобы дать толчок своей финансовой жизни.

Мы упростили задачу благодаря нашему списку быстрых финансовых советов, которые помогут вам сэкономить деньги, направить вас на путь к достижению цели или упростить вашу жизнь . Предложения охватывают весь спектр: от автоматизации инвестиций до настройки бюджета и борьбы с кражами личных данных.Каждый совет займет всего 15 или 30 или — максимум — 60 минут.

1 из 50

Оцените риски вашего портфеля

После многих лет роста на бычьем рынке у вас может оказаться больше ваших активов в запасах, чем вы должны. Узнайте, посетив Personal Capital (www.personalcapital.com), онлайн-консультационную фирму, которая будет управлять вашим портфелем за определенную плату, но также предоставляет бесплатные инструменты для тех, кто занимается своими руками. Свяжите свои инвестиционные, банковские и кредитные счета, и сайт предоставит вам широкий обзор ваших финансов.На вкладке «Планирование» нажмите «Проверка инвестиций». После того, как вы ответите на несколько простых вопросов о своих инвестиционных целях, сайт предложит целевое распределение, которое вы можете сравнить с тем, что у вас есть в настоящее время.

2 из 50

Держите под контролем комиссии фонда

После того, как вы связали свои аккаунты в Personal Capital, вернитесь к инструменту проверки инвестиций и нажмите «Затраты». Вы увидите, сколько вы платите в виде комиссионных сборов в виде процента от активов, с разбивкой по инвестиционным счетам (в любой фирме) или для всего вашего портфеля.Для сравнения: средний коэффициент расходов для типичного диверсифицированного фондового ETF США составляет 0,38%, а для типичного активно управляемого диверсифицированного фондового фонда США — 1,10%.

3 из 50

Получайте деньги как часы

Компании, выплачивающие дивиденды, часто производят выплаты каждые три месяца, что может привести к засухе для инвесторов, работающих с доходами, когда разные акции выплачиваются по одному и тому же графику. У некоторых брокерских компаний, в том числе E-Trade, Merrill Edge и Schwab, есть инструмент, который отображает ваши дивиденды на следующие 12 месяцев.В противном случае перейдите на сайт www.nasdaq.com и введите свои запасы акций. Если вы хотите добавить акции, которые выплачиваются в месяцы и кажутся скудными, см. 7 самых популярных ежемесячных дивидендных акций и фондов для покупки. Вы можете проверить даты выплат для большинства акций США на сайте www.nasdaq.com/dividend-stocks/dividend-calendar.aspx.

4 из 50

Инвестируйте свою замену

Приложение для инвестирования Acorns поможет вам достичь ваших финансовых целей, используя деньги, которые вы в противном случае бросили бы в свою монетную банку. Свяжите кредитный или дебетовый счет, и каждый раз, когда вы совершаете покупку по этой карте, Acorns будет округлять вашу покупку до следующего доллара и инвестировать разницу в портфель ETF в соответствии с вашим стилем инвестирования и потребностями.Вы также можете делать автоматические взносы со связанных банковских счетов. По словам генерального директора Ноя Кернера, типичный пользователь вкладывает от 50 до 60 долларов в месяц, включая округленные и автоматические инвестиции. Acorns взимает 1 доллар в месяц, но не взимает плату со студентов, которые открывают учетную запись с адресом электронной почты «edu».

5 из 50

Следите за рынками

Следите за дневными движениями фондового рынка на Finviz . Вы увидите тепловую карту акций в индексе Standard & Poor’s 500, упорядоченную по секторам.Зеленые акции растут, красные снижаются, с отображением тикера и процентного изменения. Вы также можете просматривать мировые фондовые рынки или биржевые фонды. Нажмите «Новости», чтобы увидеть последние бизнес-новости и избранные блоги.

6 из 50

Будьте начеку

В условиях 10-летнего бычьего рынка рынок изобилует привлекательными акциями — если бы только их акции были немного дешевле. Но инвесторам, желающим «купить провал», нет необходимости постоянно следить за рынком. Большинство крупных брокерских компаний позволяют создавать списки наблюдения и устанавливать оповещения для ваших любимых акций.Например, инвесторы Fidelity могут получать оповещения по электронной почте или в текстовом виде, когда акция в их списке отслеживания движется вверх или вниз на определенный процент или поднимается выше или ниже определенной цены. Если вы хотите развеселиться, а не покупать, фиксируйте прибыль, когда акция достигает вашей целевой цены.

7 из 50

Автоматизируйте свои инвестиции

Даже если вы можете сэкономить лишь небольшую сумму наличных каждый месяц, регулярные автоматические переводы с текущего счета на инвестиционный счет помогут вам достичь ваших целей.Кроме того, вы вряд ли упустите деньги, если сначала заплатите себе, то есть сократите их до верхней части зарплаты. Войдите на сайт своей брокерской фирмы и найдите инструкции по настройке переводов; вам нужно будет ввести маршрутный номер вашего банка, номер вашего текущего счета, а также сумму и частоту каждого перевода. (Вы также можете перейти на свой текущий счет, чтобы настроить перевод, но обратите внимание на комиссию, которую банк может взимать за внешние переводы.)

8 из 50

Организуйте налоговую отчетность

Вам следует сохранить налоговые декларации на неопределенный срок, но вы можете уничтожить формы W-2 и 1099, а также аннулированные чеки и квитанции на благотворительные взносы через три года.Если вы работаете не по найму, вы можете уничтожить квитанции о коммерческих доходах и расходах через шесть лет. Храните документы о покупке дома в течение трех лет после продажи дома. Для преобразования бумажных документов в электронные файлы используйте сканер; IRS принимает цифровые копии. И пока вы собираетесь организовать, отследите документы, которые могут вам понадобиться позже, например, форму 5498 из вашего финансового учреждения, которая показывает невычитаемые взносы в ваш IRA. В противном случае вы можете в конечном итоге заплатить налоги с этих взносов при снятии средств.

9 из 50

Проверьте ваши удержания

Благодаря новому налоговому законодательству сумма денег, которую ваш работодатель удерживает из вашей зарплаты, может больше не совпадать с размером вашей задолженности IRS. Возможно, вы платите больше, чем должны сейчас, или можете платить слишком мало, и следующей весной неожиданно получите налоговый счет. Соберите последнюю квитанцию ​​о заработной плате и налоговую декларацию за 2017 год и просмотрите свои цифры с помощью калькулятора удержания на сайте www.irs.gov. Если вам необходимо скорректировать удержание, заполните новую форму W-4 вашему работодателю.

10 из 50

Составьте семейный бюджет

Пары могут составлять бюджет как команда, используя «Вам нужен бюджет» (84 доллара в год). Начните с синхронизации своего банковского и кредитного счетов (или ввода балансов вручную) и решите, как распределить свои доллары в течение месяца, используя категории YNAB или свои собственные. YNAB стремится распределить весь ваш доход между ежемесячными расходами и более долгосрочными целями (включая сбережения), чтобы вам было легче справляться с большими неожиданными расходами.Или свяжите все свои финансовые счета с Mint (бесплатно), чтобы отслеживать свой бюджет и предстоящие счета. Ваш банк или кредитный союз также может предлагать бесплатные инструменты составления бюджета.

11 из 50

Измените сроки оплаты вашего счета

Чтобы у вас было достаточно средств в банке для покрытия ваших ежемесячных счетов — и чтобы не загромождать ваш календарь множественными сроками оплаты — позвоните каждому счетчику и спросите, можете ли вы измените срок платежа, чтобы он лучше соответствовал вашему денежному потоку.

12 из 50

Найдите специалиста по финансовому планированию

Если вам нужна помощь в решении конкретной задачи или полноценная стратегия для ваших денег, специалист по финансовому планированию может помочь вам встать на путь.На сайте www.napfa.org вы можете искать платных консультантов в вашем районе и фильтровать их по специальности, например, состоятельные клиенты или налоговое планирование. Если вы хотите пройти одноразовый осмотр, поищите платных сертифицированных специалистов по финансовому планированию на сайте www.garrettplanningnetwork.com, члены которых взимают плату за почасовую оплату. Выберите трех или четырех специалистов по планированию и назначьте встречу с каждым, чтобы найти наиболее подходящего.

13 из 50

Уменьшите размер своего кошелька

Загрузите платежные карты в цифровой кошелек, чтобы облегчить ваш кожаный кошелек или обеспечить удобную резервную копию, если вы случайно оставите пластиковые карты дома.Нажмите и платите в магазине с помощью таких приложений, как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. При использовании Apple Pay или Google Pay платежный терминал должен иметь технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), но Samsung Pay работает с большинством считывателей магнитных полос, а также с терминалами NFC. Вы также можете использовать приложения Google Pay, Samsung Pay и Apple Wallet для хранения и использования карт постоянного клиента или попробовать отдельное приложение, например Stocard или Key Ring.

14 из 50

Найти невостребованные деньги

в MissingMoney.com, посмотрите, были ли переданы государству такие активы, как старые банковские счета, акции и облигации, депозиты за коммунальные услуги или страховые полисы. (Если ваш штат не участвует в MissingMoney.com, перейдите на сайт www.unclaimed.org, чтобы найти ссылку на веб-страницу вашего штата, где указано невостребованное имущество.) Выполняйте поиск в штатах, где вы ранее проживали, а также по прежним фамилиям. что касается имен и состояний членов вашей семьи.

15 из 50

Обновите своих бенефициаров

Перепроверьте получателей на своих пенсионных, сберегательных и инвестиционных счетах, полисах страхования жизни и медицинских сберегательных счетах, чтобы убедиться, что ваши активы идут туда, куда вы хотите.С большинством учетных записей вы можете сделать это в Интернете: войдите на веб-сайт поставщика учетной записи и найдите вкладку бенефициаров (скорее всего, в настройках учетной записи или в разделе профиля). Для вашего брокерского счета вам может потребоваться поискать форму «перевод в случае смерти», которую нужно распечатать и подписать. Если ваш супруг (а) не является бенефициаром вашего пенсионного счета, ему или ей может потребоваться подписать отказ от согласия. Если вы обновляете информацию о получателях пенсионного или группового страхования жизни, спросите в отделе кадров, можно ли обновить эту информацию онлайн.

16 из 50

Создание доверенности на медицинское обслуживание и завещания о жизни

Завещание о жизни позволяет вашим поставщикам медицинских услуг и вашим близким узнать ваши пожелания в конце вашей жизни, а доверенное лицо в сфере здравоохранения назначает семью участник или друг, который может принимать решения в экстренных случаях, если вы не можете этого сделать. Эти два документа идут рука об руку. У Американской ассоциации адвокатов есть ресурсы, чтобы помочь с доверенностью на медицинское обслуживание, как и у www.caringinfo.org, у которого есть формы для конкретных штатов.Подпишите доверенность на медицинское обслуживание и завещание о проживании и передайте документы вашим поставщикам медицинских услуг.

17 из 50

Погашение бумажных сберегательных облигаций

Спросите все банки, с которыми вы ведете бизнес, выкупят ли они ваши сберегательные облигации; многие банки требуют, чтобы вы были клиентом не менее шести месяцев. Или вы можете отправить их по почте на сайт казначейства по розничным ценным бумагам, P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480 (информацию о процедурах см. В информационном бюллетене на TreasuryDirect.gov).Чтобы упростить этот процесс в будущем, конвертируйте свои сберегательные облигации в электронные облигации. Таким образом, вы сможете обменять их онлайн, когда будете готовы.

18 из 50

Разделите вкладку с меньшими хлопотами

Не торгуйтесь, кто что должен, после обеда с друзьями. С помощью Splitwise (бесплатно онлайн или в качестве приложения для телефонов Apple и Android) вы можете разделять расходы, отслеживать долговые расписки и остатки, а также производить расчеты в любое время с помощью PayPal или Venmo (вы также можете записывать наличные платежи).Создайте группу, введите счет и выберите вовлеченных людей; Splitwise выполнит математические вычисления. Он хранит текущую сумму, поэтому вы можете заплатить свою задолженность одним большим платежом, а не несколькими небольшими платежами.

19 из 50

Fight Bank Fees

Если ваш банк покрывает овердрафт текущего счета, вы можете заплатить комиссию в размере 35 долларов США или больше. Вместо этого настройте автоматический перевод со связанного сберегательного счета на текущий счет на случай превышения суммы. Если вам придется заплатить комиссию за перевод, она, скорее всего, составит от 5 до 15 долларов.И вместо того, чтобы платить до 3 долларов за перевод денег со своего счета на счет за пределами банка, подпишитесь на бесплатное приложение для одноранговых платежей. Например, с помощью Zelle вы можете отправлять деньги со своего банковского счета получателям в других банках за считанные минуты. (По крайней мере, один участник транзакции должен иметь счет в банке или кредитном союзе, который является участником Zelle.)

20 из 50

Открыть сберегательный счет на здоровье

Если у вас есть медицинская страховка с высокой франшизой политики, вы, вероятно, сможете воспользоваться тройными налоговыми льготами для сберегательного счета в сфере здравоохранения: ваши взносы не облагаются налогом (или до вычета налогов, если они делаются через вашего работодателя), деньги растут без уплаты налогов, и их можно использовать без уплаты налогов для отчислений. карманные медицинские расходы — сейчас или в будущем.Если ваш полис предусматривает франшизу в размере не менее 1350 долларов для самостоятельного покрытия или 2700 долларов для семейного покрытия, вы можете вносить до 3450 долларов в год в HSA для индивидуального покрытия или 6900 долларов для семейного покрытия в 2018 году, плюс дополнительно 1000 долларов, если вы: re 55 лет и старше. Вы не можете делать взносы после того, как участвуете в программе Medicare, но вы можете использовать деньги HSA, не облагаемые налогом, для оплаты страховых взносов Medicare Part B, Part D и Medicare Advantage после 65 лет, в дополнение к другим медицинским расходам. Если ваш работодатель не предлагает план, проверьте HSASearch.com для получения списка администраторов HSA. Ищите план с низкими комиссиями, позволяющий инвестировать деньги HSA в паевые инвестиционные фонды на длительный срок, что даст вам самые большие налоговые льготы.

21 из 50

Проверьте свой кредитный рейтинг и примите меры для его улучшения

Эмитент вашей кредитной карты может предоставить бесплатный кредитный рейтинг (см. 10 малоизвестных льгот). Или вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент, такой как CreditKarma.com или FreeCreditScore.com. Чтобы подтолкнуть это число вверх, уменьшите коэффициент использования кредита — сумму вашей задолженности по кредитным картам по сравнению с общим лимитом.Попросите эмитент вашей кредитной карты увеличить ваш лимит (по телефону или заполнив форму запроса на веб-сайте эмитента). Возможно, вам потребуется указать свой доход и другие данные, такие как род занятий или ежемесячный платеж за жилье. Большинство решений принимаются мгновенно.

22 из 50

Отслеживайте свои кредитные файлы

Получите свои кредитные отчеты от трех основных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) бесплатно один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com. Проверяйте каждый отчет на наличие ошибок или признаков кражи личных данных, например, о ссуде, которую вы никогда не открывали. Затем подпишитесь на услуги, которые регулярно сканируют ваши кредитные отчеты на предмет изменений, которые могут указывать на кражу личных данных, и которые отправляют вам уведомления об этих изменениях через мобильное приложение или по электронной почте. Среди бесплатных услуг Credit Karma отслеживает ваши отчеты Equifax и TransUnion, а инструмент Experian на сайте www.freecreditscore.com следит за вашими отчетами Experian. Информацию о платных услугах, предлагающих более надежный мониторинг, см. В разделе «Эти услуги, предупреждающие вас о краже личных данных».Стоят ли они этого?

23 из 50

Попросите эмитента карты о перерыве

Вместо того, чтобы принимать штраф или комиссию за просрочку платежа, позвоните в эмитент своей кредитной карты и попросите прощения. Опрос CreditCards.com в 2018 году показал, что у 84% опрошенных, которые попросили перерыв, была отменена плата за просрочку платежа, у 70% была отменена или снижена годовая плата, а 56% получили более низкую процентную ставку, когда они спросили своего эмитента. Укажите на свою постоянную историю платежей, частое использование карты или что-нибудь еще, что может помочь в вашем случае.

24 из 50

Подайте заявку на получение более прибыльной наградной карты

Вы можете упустить выгодные награды и начальные бонусы. Несколько наших фаворитов: Citi Double Cash предлагает 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке и 1% при оплате счета), а Chase Sapphire Preferred (годовая плата 95 долларов США, отказ от первого года) возвращает два баллы за доллар, потраченный на поездки и питание, и один балл на все остальное, с гибкими возможностями обмена баллов на поездки и другие покупки.(Дополнительные сведения см. В разделе Кредитные карты Best Rewards, 2018.)

25 из 50

Настройка предупреждений об оплате кредитной картой

Войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете, чтобы включить напоминания об оплате с помощью текстового или электронная почта, чтобы не пропустить срок. Пока вы это делаете, поищите другие предупреждения, которые могут быть полезны для отслеживания вашей активности и ограничения перерасхода средств, например уведомления, когда ваш баланс превышает определенную сумму или совершается покупка.

26 из 50

Защитите свой домашний Wi-Fi

Проведите проверку домашней беспроводной сети, чтобы держать хакеров в страхе; обратитесь к руководству по маршрутизатору или посетите веб-сайт производителя, чтобы получить инструкции.Включите сетевое шифрование и брандмауэр, а также измените сетевое имя и пароль маршрутизатора по умолчанию. Если вы используете интеллектуальное устройство, скажем, Amazon Echo или динамик Google Home или систему домашней безопасности с подключением к Wi-Fi, создайте для него вторую сеть, отличную от той, которую вы используете для своих ПК и ноутбуков. Если шпионы взломают устройство во второй сети, им будет сложнее отслеживать активность на ваших компьютерах.

27 из 50

Заблокируйте свои учетные записи в социальных сетях

Просмотрите настройки и страницы безопасности для каждой из своих учетных записей в социальных сетях, чтобы ограничить, насколько широко вы делитесь своей информацией с друзьями, публикой и рекламодателями.В Facebook вы можете использовать параметры в меню настроек, чтобы делиться информацией только с определенными людьми, исключить свой профиль из результатов поисковой системы за пределами Facebook, отказаться от распознавания лиц и поставить крест на рекламе, показываемой на основе вашей онлайн-активности. Дополнительные сведения о том, как защитить свои данные Facebook, см. В разделе «Действия по защите данных Facebook».

28 из 50

Организуйте свои баллы лояльности и мили

В приложении AwardWallet или на сайте www.awardwallet.com, введите данные для входа в каждую учетную запись, включая кредитные карты, розничные магазины, отели, авиакомпании и других перевозчиков. (В случае с Delta Air Lines, United Airlines или Southwest Airlines вы можете получать только выписки по электронной почте из программ, которые автоматически пересылаются в AwardWallet.) Вы можете быстро просмотреть свой баланс баллов или миль по каждой программе на экране «Учетные записи». AwardWallet предупреждает вас, когда срок вознаграждения истекает или когда изменяется баланс.

29 из 50

Заморозка кредитных отчетов

Замораживание кредита, при котором новые кредиторы не могут просматривать ваши кредитные отчеты, является наиболее эффективным способом помешать ворам открывать новые кредитные счета на ваше имя.А к 21 сентября кредитные агентства должны разрешить вам бесплатно разместить и снять заморозку. Вы должны связаться с каждым агентством, чтобы установить замораживание; пошаговые инструкции см. в разделе «Заморозка кредита за 3 шага».

30 из 50

Получите бесплатное телевидение с вашим тарифным планом беспроводной связи

Теперь, когда ее слияние с Time Warner завершено, AT&T предлагает безлимитные тарифные планы беспроводной связи, которые включают бесплатный доступ к более чем 30 каналам прямой трансляции, включая CNN, TBS и AMC, а также 15 000 шоу и фильмов по запросу.Клиенты с другими тарифными планами беспроводной связи могут платить за услугу WatchTV за 15 долларов в месяц, что делает ее самой дешевой из доступных потоковых услуг.

31 из 50

Ускорьте поиск

Если веб-страницы загружаются со скоростью сканирования, а видео продолжает буферизоваться, измерьте скорость загрузки и выгрузки вашего интернет-соединения на сайте www.speedtest.net. Если вы не получаете ту скорость, за которую заплатили, обратитесь к поставщику услуг для устранения неполадок с подключением. Пока вы на связи, спросите, имеете ли вы право на участие в рекламных акциях.

32 из 50

Управление паролями

Завершите утомительный цикл сброса забытых паролей и предотвращения похитителей идентификаторов, установив диспетчер паролей, например LastPass. Служба поможет вам создать надежные уникальные пароли для каждой учетной записи, а затем сохранить их за одним сверхзащищенным мастер-паролем. Когда вы просматриваете веб-страницы, LastPass автоматически вводит ваши учетные данные. Бесплатная версия сервиса работает на нескольких устройствах, но премиум-предложение (24 доллара в год) добавляет многофакторную аутентификацию и 1 гигабайт зашифрованного хранилища.

33 из 50

Очистите свой след в Интернете

Войдите в учетные записи, которые вы больше не используете (проверьте старые сообщения электронной почты, чтобы восстановить память), затем посетите AccountKiller.com и Backgroundchecks.org для получения инструкций по удалению учетные записи с популярных сайтов, включая AOL, Facebook, HotMail и MySpace.

34 из 50

Резервное копирование цифровых фотографий

Для защиты ваших фотографий и видео от хакеров, вирусов, технических сбоев или других неполадок резервирование является ключевым моментом.Храните фотографии на телефоне или ПК, если хотите, но храните резервные копии на внешнем жестком диске или компакт-дисках «золотого» качества, а также в облаке с помощью таких сервисов, как Google Drive или iCloud Drive. Если вы используете свой смартфон, чтобы делать снимки, которые не хотите терять, проверьте настройки телефона и убедитесь, что вы запланировали автоматическое резервное копирование в облако, которое включает ваши изображения.

35 из 50

Прекратите сдавать маршрутизатор и модем в аренду

Вместо того, чтобы тратить от 10 до 15 долларов в месяц на аренду универсального модема и маршрутизатора у вашего интернет-провайдера, купите собственную установку.Обычно вы тратите от 100 до 200 долларов и окупаете затраты в течение одного-двух лет. Найдите комбинированный модем и маршрутизатор, который есть в списке одобренных устройств вашего провайдера (обычно на его веб-сайте). После настройки нового устройства обратитесь к своему интернет-провайдеру и спросите, как вернуть модем и маршрутизатор, которые вы арендовали.

36 из 50

Оцените свою налоговую оценку

Начните с проверки регистрационной карты собственности в офисе вашего оценщика, которая может быть доступна в Интернете.Если вы обнаружите очевидную ошибку, например, неправильное количество ванных комнат, ваш оценщик может согласиться немедленно уменьшить ваш взнос — и ваш налоговый счет. Если очевидной ошибки нет, но вы по-прежнему считаете, что ваша оценочная стоимость слишком высока, вы можете подать апелляцию. Обычно этот процесс занимает пару месяцев, и вам потребуются доказательства для подтверждения вашего дела, например, данные о сопоставимых объектах недвижимости. Но более низкая оценка стоит усилий, особенно если вы живете в районе с высокими налогами на недвижимость.

37 из 50

Сократите счета за электроэнергию

Попробуйте провести онлайн-аудит энергопотребления дома, например, Home Energy Saver, разработанный Национальной лабораторией Лоуренса Беркли.Укажите свой почтовый индекс и ответьте на вопросы о своем доме — его характеристиках, системе отопления и охлаждения, бытовой технике и освещении, а также о текущих расходах на электроэнергию. Вы получите рекомендации по повышению энергоэффективности дома, ранжированные по срокам окупаемости.

38 из 50

Проведите инвентаризацию дома

С помощью смартфона сфотографируйте каждую комнату в вашем доме, а также содержимое шкафов и ящиков, а затем загрузите фотографии на хранение с помощью бесплатного приложения UPHelp Home Inventory App, разработано защитником прав потребителей Объединенными страхователями.У вас будет визуальная запись ваших вещей, чтобы пробудить вашу память, если вам нужно составить список вещей для страхового возмещения. Вы также можете добавить подробную информацию, такую ​​как квитанции, оценки и серийные номера.

39 из 50

Посмотрите, окупается ли переход на солнечную энергию

Введите свой адрес в солнечный калькулятор на сайте www.energysage.com, и он будет использовать спутниковый снимок вашей крыши и собственности, чтобы оценить вашу потенциальную экономию и точку безубыточности для установки солнечной энергосистемы.(Фактические результаты будут зависеть от характеристик вашей крыши, оборудования и финансирования, которые вы выберете.) Вы также можете получить конкурирующие оценки от яблок к яблокам у участвующих местных специалистов по установке солнечных батарей.

40 из 50

Установите цель сбережений

Посетите сайт SavingforCollege.com и воспользуйтесь самым простым в мире калькулятором стоимости обучения в колледже, чтобы оценить будущую стоимость частного или государственного колледжа или конкретной школы. Введите возраст вашего ребенка, тип колледжа, ваш доход и ваши текущие сбережения.Калькулятор рассчитывает гранты и стипендии, которые получит ваш будущий студент, и показывает разницу между стоимостью посещения и вашими текущими сбережениями. Пересмотрите свою ежемесячную цель сбережений, чтобы увидеть, как больше сбережений поможет сократить разрыв.

41 из 50

Начать накопительный план для колледжей 529

Если ваш штат предлагает налоговый вычет для 529 взносов, как правило, имеет смысл инвестировать в план вашего штата. Но если ваш штат не предлагает налоговые льготы — или вы живете в Аризоне, Канзасе, Миссури, Монтане или Пенсильвании, где налоговые льготы предоставляются независимо от того, куда вы инвестируете, — ищите план без или с низкими ежегодными сборами за обслуживание и множество вариантов инвестирования с низкими затратами, например, программа сбережений для колледжей 529 в Нью-Йорке.Взносы будут расти без уплаты налогов, а прибыль полностью ускользнет от налога, если вы потратите отчисления на квалифицированные расходы на образование.

42 из 50

Подать заявку на получение финансовой помощи

Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам — это билет на финансовую помощь для колледжа, и сезон подачи заявок на 2019–20 учебный год начинается 1 октября. Чтобы подать заявку, перейдите на FAFSA.gov. Вам понадобится налоговая декларация за 2017 год и другая финансовая информация.

43 из 50

Меньшие выплаты студенческой ссуды

Чтобы выбрать федеральный план погашения студенческой ссуды, соответствующий вашему бюджету, посетите Studentloans.gov и нажмите «Использовать Оценщик погашения». Введите баланс и процентные ставки каждого из ваших федеральных займов и информацию о своем доходе, чтобы увидеть, какими будут ваши ежемесячные платежи по каждому плану погашения. Чем дольше период погашения, тем больше вы будете платить в виде процентов, поэтому обычно вам нужно выбрать план с максимальной оплатой, которую вы можете себе позволить.

44 из 50

Создание онлайн-учетной записи в системе социального обеспечения

Даже если вам осталось несколько лет до выхода на пенсию, регистрация в системе социального обеспечения не позволит злоумышленникам создать мошенническую учетную запись и подать заявку на получение пособия от вашего имени.Кроме того, вы можете убедиться, что ваш отчет о доходах, который используется для расчета ваших пособий, является точным.

Если вы заморозили кредитную историю, вам нужно будет отменить блокировку перед подачей заявки через Интернет, поскольку Служба социального обеспечения использует ваши кредитные отчеты для подтверждения вашей личности. Или вы можете подать заявление лично в офисе социального обеспечения.

45 из 50

Откройте Roth IRA

Вы вносите деньги после уплаты налогов, которые не облагаются налогом, а снятие средств при выходе на пенсию также не облагается налогом.Roth — отличная идея для молодых рабочих и детей, которые работают неполный рабочий день или летом, потому что чем дольше растут инвестиции на счет, тем больше налоговое преимущество. Вы можете внести свой вклад в размере до суммы своего заработка на работе или не более 5500 долларов за 2018 год (или 6500 долларов, если вам 50 лет и старше), если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 135000 долларов для одиноких людей или 199000 долларов для состоящих в браке. совместные файлы. Fidelity и TD Ameritrade предлагают счета Roth без минимальных вложений или платы за обслуживание.(Для несовершеннолетнего ребенка вам необходимо открыть счет на попечении Roth.) Charles Schwab имеет минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для IRA опеки, но не платит за обслуживание.

46 из 50

Если вы работаете не по найму, откройте индивидуальную работу 401 (k)

Вы можете вложить до 18 500 долларов в 2018 году (24 500 долларов, если вам 50 лет и старше), плюс столько же 20% вашего чистого дохода от самозанятости, до 55 000 долларов США (или 61 000 долларов США, если вам 50 лет и старше) — или сумма дохода внештатного сотрудника за год, в зависимости от того, что меньше.Ваши взносы не облагаются налогом, и они растут без учета налогов до тех пор, пока вы не снимете средства на пенсии. Fidelity, Schwab и несколько других финансовых организаций предлагают недорогие соло 401 (k) s.

47 из 50

Узнайте, сколько пожизненного дохода может принести аннуитет

Оцените свои цифры на сайте www.immediateannuities.com. Сайт может рассчитать доход, который вы получите от единовременной выплаты, или сумму, которую вам нужно будет инвестировать, чтобы получить необходимый доход.

48 из 50

Проведите проверку комиссий 401 (k)

Вы можете получить разбивку комиссий, которые вы платите, используя бесплатный анализатор комиссий 401 (k) Ameritrade.Вам нужно будет ввести информацию о своем фонде или предоставить учетные данные для входа в учетную запись 401 (k), чтобы разрешить доступ только для чтения к вашей учетной записи.

49 из 50

Экономьте деньги на автостраховании

Рекомендуется пересматривать страховое покрытие каждые несколько лет, особенно если вы добавляете водителей-подростков или претерпевает серьезные изменения в жизни, например, выход на пенсию. Спросите у своего страховщика или агента список скидок и убедитесь, что вы получаете все льготы, которых заслуживаете. Посмотрите, можете ли вы еще немного снизить свою ставку, объединив автомобиль со страховкой дома или арендатора, подписавшись на программу отслеживания данных или пройдя курс безопасного вождения.Повышение вашей франшизы до 500 или 1000 долларов сократит ваши страховые взносы и удержит вас от подачи мелких претензий, которые могут привести к повышению ставок.

50 из 50

Пройдите осмотр жилищного страхования

Посмотрите, соответствует ли покрытие вашего полиса стоимости рабочей силы и материалов, чтобы вы могли восстановить свой дом и заменить свое имущество в случае стихийного бедствия. забастовка. Страховщик должен рассчитать стоимость восстановления, исходя из площади вашего дома и текущей местной стоимости за квадратный фут для восстановления.Назовите любые улучшения дома, которые могут увеличить стоимость замены. Спросите о пробелах в покрытии, которые вы могли бы заполнить, например, добавив недорогого резервного устройства для сточных вод или получив специальное покрытие для ценных вещей.

Сколько денег хранить на чековых и сберегательных счетах

Чем больше денег на вашем текущем счете, тем лучше, верно? Не обязательно.

Деньги на текущем счете легко доступны, а поддержание остатка на балансе выше минимума может помочь вам избежать ежемесячной платы за обслуживание.Но наличие раздутого текущего счета означает, что вы упускаете более высокую прибыль на сберегательном или пенсионном счете.

Согласно опросу NerdWallet 2019 года, проведенному онлайн-опросом Harris Poll, средний остаток на текущем счете среди американцев с текущими счетами составляет около 2900 долларов, а в среднем — 1250 долларов. Правильное число может быть больше или меньше. Все дело в том, чтобы выяснить, что подходит для вашего бюджета.

Вот краткая информация о том, сколько наличных денег следует держать на ваших текущих и сберегательных счетах.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Отслеживайте свои ежемесячные расходы

В течение трех месяцев ведите ежедневный журнал расходов, чтобы узнать, сколько денег должно быть на вашем текущем счете. Включите покупки по кредитной карте и платежи, которые автоматически списываются с вашего текущего счета, например членские взносы в спортзал или платежи по кредиту.

Сколько денег держать на чеке: расходы на проживание на один-два месяца, согласно журналу расходов, плюс 30% буфер.Почему буфер? Банки зарабатывают миллиарды долларов за счет комиссионных, взимаемых с клиентов, которые превышают средства на своем счете или возвращают чек. А несоблюдение требований к минимальному остатку может означать, что ваш банк взимает ежемесячную комиссию, так что лучше иметь запасной вариант.

Знайте, куда идет каждый доллар

Найдите способы тратить больше на то, что вам нравится, и меньше на то, что вам не нравится.

Положите дополнительные деньги в более прибыльное место

Теперь, когда вы определились с тем, сколько вы будете хранить на своем текущем счете, направляйте любые дополнительные средства в то место, где они могут приносить проценты.Банки, работающие только в режиме онлайн, как правило, предлагают лучшие ставки по сбережениям, включая годовую процентную доходность около 0,40%. Это значительно выше, чем в среднем по стране — а это значит, что на ваш счет будет положено больше денег, независимо от того, сколько вы вносите. Вы можете узнать больше о некоторых из любимых высокодоходных сберегательных счетов NerdWallet здесь.

Сколько денег хранить в сбережениях: эксперты обычно рекомендуют хранить расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев в вашем аварийном сберегательном фонде.

Как только на вашем сберегательном счете появится эта сумма, рассмотрите возможность открытия дополнительного пенсионного счета или увеличения ваших взносов в существующие пенсионные фонды. К ним относятся 401 (k) s и индивидуальные пенсионные счета.

Наличие нужной суммы наличных на текущих и сберегательных счетах гарантирует, что вы сможете покрыть свои повседневные потребности и чрезвычайные ситуации, избежать ненужных банковских комиссий и приумножить свои долгосрочные сбережения. Опять же, речь идет о том, чтобы найти то, что подходит вам, а не иметь средний баланс текущего счета.

Что лучше держать деньги в чеке или сбережениях?

Желательно иметь оба типа банковских счетов. Вы можете:

• Использовать текущий счет для расходов и погашения расходов, а

• Использовать сберегательный счет для создания и хранения вашего чрезвычайного фонда при получении процентов.

Сколько денег на сбережениях слишком много?

Сумма, превышающая 250 000 долларов, может считаться слишком большой суммой для хранения на сберегательном счете.Это потому, что 250 000 долларов — это предел для стандартного страхового покрытия вкладов на одного вкладчика, на один застрахованный FDIC банк, на каждую категорию собственности. Если вы храните на своем сберегательном счете более 250 000 долларов, любые деньги, превышающие эту сумму, не будут покрываться в случае банкротства банка. Сумма, превышающая 250 000 долларов, могла быть потеряна.

Сколько денег эксперты рекомендуют держать на вашем текущем счете?

Хорошая идея — сохранить расходы на жизнь на один-два месяца плюс 30% -ный буфер на вашем текущем счете.

Сколько в среднем человек имеет на своем банковском счете?

Согласно исследованию потребительского финансирования Федеральной резервной системы за 2019 год, средний баланс между различными типами банковских счетов составляет 5300 долларов. Это включает текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка и предоплаченные дебетовые карты.

Согласно опросу NerdWallet 2019 года, проведенному онлайн-опросом Harris Poll, средний баланс текущего счета составляет 1250 долларов США.

11 финансовых шагов, которые помогут вам заработать деньги в 2019 году

По состоянию на конец года доходность большинства классов активов ниже средней. Но эксперты считают, что в 2019 году все станет лучше.

Итак, чтобы воспользоваться этим, вот 11 разумных денежных ходов, которые вы можете сделать в новом году. Эти стратегии могут улучшить ваши финансы и сделать вас богаче в новом году.

Придерживаясь SIP во время фаз бережливого производства окупается
Продолжение SIP вознаградило инвесторов после восстановления рынка