Кредитные истории (видео) | Кредитная история онлайн

Бюро кредитных историй «Эквифакс» представляет ироничные и откровенные видеоролики, в которых обыгрываются три драматические истории людей, ставших заложниками своей плохой кредитной истории. Группа «Кредитные истории» — это три печальные истории обычных людей, которые вовремя не платили по кредитам и оказались в сложной жизненной ситуации.

Героиня первой песни – хронический шопоголик, она обожает магазины и дорогие вещи, чтобы позволить себе как можно больше покупок, она оформляет себе множество кредитных карт, но не погашает задолженность перед банками и это оборачивается для нее трагедией – невозможностью тратить и покупать все новые и новые вещи.

Рассказать друзьям

---

Герой второй песни – молодой человек, который пару лет назад купил себе очень дорогой автомобиль, но плохо исполнял свои кредитные обязательства и теперь вынужден жить под мостом вместе с женой и золотой рыбкой.

Рассказать друзьям

---

Герой третьей песни – футбольный фанат, который год назад приобрел самый лучший телевизор в кредит, но погашал неисправно. Коллекторы забрали его телевизор в счет погашения долга, а теперь он не может посмотреть чемпионат мира по футболу – старый телевизор забрали, а новый купить – у него нет возможности.

Рассказать друзьям

Еще больше обучающего видео, вебинаров, посвященного миру кредитных историй, вы найдете на нашем корпоративном Youtube-канале. Подписывайтесь и будьте в курсе последних тенденции в мире кредитных историй!

Перейти на Youtube-канал

Информация о федеральном законе О кредитных историях Банка Русский Стандарт

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Банк с вашего согласия должен предоставлять информацию о кредитной истории по конкретному договору кредита в Бюро кредитных историй.

Для этого необходимо заполнить соответствующее поле в анкете на получение кредитных продуктов Банка при заключении (оформлении) договора кредита либо подать заявление в отделение (представительство) Банка. Также требуется сформировать и передать в Банк код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории должен содержать не менее 4 и не более 15 символов (он может состоять из букв русского и латинского алфавита и цифр). Данный код понадобится в случае обращения в ЦККИ для получения информации о том, в каком Бюро кредитных историй находится данная история. Вы можете обратиться в ЦККИ, сделав запрос с сайта Банка России или предоставив в ЦККИ письмо (заявление) — его можно отправить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу [email protected], а также другими способами, установленными ЦККИ.

Необходимая информация о вашей кредитной истории направляется в Бюро кредитных историй. Банк будет уведомлять Бюро кредитных историй обо всех изменениях, произошедших по вашему договору кредита.

Также вы вправе один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату без указания причин) получить информацию о своей кредитной истории в том Бюро, где она хранится, в том числе вы можете получать информацию о банках и других организациях, которые передавали информацию в Бюро кредитных историй, а также информацию о банках, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, которым выдавались отчеты о вашей кредитной истории. Вы вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав соответствующее заявление в то Бюро кредитных историй, где хранится указанная кредитная история.

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

2021-07-16 09:00:00

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и т. д.

Кредитная история – это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, а также их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присваением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение и др.

Важно! Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my. gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». 

После нескольких шагов вам будет предоставлена   подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно! Вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неогрниченное число раз без указания каких-либо причин.

Вам будут ставить оценку в качестве заемщика. Если у вас хорошая оценка, банки будут с уверенностью сотрудничать с вами, когда вы будете получать очередной кредит в будущем, а в противном случае.

Получите бесплатный кредитный рейтинг Места без уловок для поиска FICO и VantageScore

Знаете ли вы, что вы можете получать бесплатный кредитный отчет от трех кредитных агентств каждый календарный год? Однако ваш кредитный отчет — это только одна часть головоломки. Вы также должны внимательно следить за своим кредитным рейтингом.

Вот три причины, по которым ваш кредитный рейтинг имеет значение:

1

Ваш кредитный рейтинг играет роль в том, сколько процентов вы будете платить

Когда вы подаете заявку на любой тип кредита (автомобильный, домашний, личный и т. Д.) .), кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, подвержены ли вы риску. Даже если вы имеете право на получение ссуды, низкий кредитный рейтинг со временем может заставить вас платить более высокие процентные ставки — и больше денег.

2

Кредитные баллы используются для оценки вашей ценности как клиента или сотрудника.

Низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу жизнь несколькими неожиданными способами. Например, низкий кредитный рейтинг может увеличить ваши страховые взносы, лишить вас права снимать квартиру или дом или даже стоить вам работы вашей мечты.

3

Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может помочь вам обнаружить мошенничество

Внезапное падение вашего кредитного рейтинга может означать проблемы. Тщательный мониторинг вашего кредитного рейтинга может помочь вам обнаружить мошеннические действия в ваших учетных записях.

Кредитный отчет освещает вашу кредитную историю, включая ваши привычки в отношении займов и выплат. Эти отчеты составляют три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. (Четвертое, меньшее кредитное бюро Innovis также собирает информацию о вас.С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это вовсе не рекорд, а скорее трехзначный показатель вашего общего кредитного здоровья. Хотя ваш кредитный рейтинг не включает в себя все интересные детали, отраженные в вашем отчете, в нем говорится, что все кредиторы хотят знать, насколько вы рискуете как потребитель.

Источники : FTC, Fair Isaac Corp., Американская ассоциация банкиров

Бесплатные обзоры кредитного рейтинга

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета из AnnualCreditReport.ком каждый год. Если вы хотите специально отслеживать свой рейтинг FICO, у вас также есть возможность оплачивать обновления с MyFICO.com. Некоторые компании также предлагают «бесплатные кредитные рейтинги» потребителям, которые подписываются на их услуги.

Службы, предоставляющие бесплатные кредитные рейтинги, используют информацию из вашего кредитного отчета для оценки вашей кредитоспособности. Несмотря на то, что эти оценочные кредитные баллы обычно достаточно указывают на ваше фактическое кредитное здоровье, они предназначены только для информационных целей. Помимо бесплатного кредитного рейтинга, многие из этих сервисов также предоставляют ежедневный кредитный мониторинг, включая обновления по электронной почте.Следующие веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги и множество дополнительных льгот:

• Credit.com
  Credit.com извлекает информацию из вашего кредитного отчета Experian, чтобы получить расчетный кредитный рейтинг. В нем используется модель VantageScore 3.0, которая оценивает состояние кредита по шкале от 300 до 850. После подписки на бесплатную услугу вы будете получать обновления своего расчетного кредитного рейтинга каждые 30 дней. Вы также получите «карточку кредитного отчета», которая содержит сводную информацию о вашей деятельности по пяти ключевым категориям, отраженным в вашем кредитном отчете, вместе с буквенной оценкой по каждой из них.

• Credit Karma
  Credit Karma предоставляет подписчику бесплатный кредитный рейтинг и карту кредитного отчета на основе модели VantageScore 3.0, разработанной агентствами кредитной отчетности Большой тройки. После подписки на эту услугу вы будете видеть, что этот номер обновляется еженедельно вместе с вашей бесплатной «кредитной отчетной картой». В дополнение к этим отличным льготам Credit Karma предоставляет ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам со временем улучшить свой результат.

• Credit Sesame
  В рамках вашей бесплатной подписки на CreditSesame.com, вы будете получать обновленную оценку VantageScore 3.0 каждый месяц с данными TransUnion, а также бесплатный мониторинг кредитных историй, который также поможет вам защитить свою личность. В подписку также входит доступ к бесплатному инструменту, который предоставляет персональные советы по экономии.

• Lending Tree
  Хотя Lending Tree известна как кредитор и не обязательно является службой кредитной отчетности, она предлагает бесплатные кредитные баллы для потребителей, которые подписываются на ее бесплатную услугу подписки. После подписки Lending Tree будет еженедельно обновлять кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе данных, предоставленных TransUnion.

• myBankrate
  Используя модель VantageScore 3.0 и данные из вашего отчета TransUnion в качестве основы, myBankrate также предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и бесплатный ежемесячный кредитный отчет тем, кто подписался. Пользователи будут получать еженедельные обновления с их бесплатным членством, а также доступ к различным инструментам, которые могут помочь им отслеживать и улучшать свои кредитные рейтинги с течением времени.

• QLCredit
  Эта услуга Quicken Loans позволяет вам сделать мягкий запрос по вашему кредитному отчету, что означает, что у вас не будет никаких проблем с вашим кредитным рейтингом. После того, как вы получите отчет, QL Credit предложит индивидуальные предложения о том, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

• Quizzle
  Quizzle — это еще одна ориентированная на потребителя услуга, которая предлагает бесплатные кредитные баллы для членов их службы подписки. Но в отличие от некоторых других перечисленных услуг, бесплатный кредитный рейтинг Quizzle основан на информации из двух разных бюро кредитной отчетности — Equifax и Experian.Это выгодно для потребителей, поскольку довольно часто некоторая информация появляется в отчете одного бюро, а в отчете другого. Однако важно отметить, что Quizzle обновляет эту информацию только каждые шесть месяцев.

• Кредитные консультанты
  До 2015 года контракты с тремя основными бюро кредитной отчетности запрещали кредитным консультантам делиться оценками FICO со своими клиентами. Однако в соответствии с новой политикой FICO, вступившей в силу в 2015 году, кредитные консультационные организации теперь могут делиться со своими клиентами фактическими оценками FICO и кредитными отчетами всех трех основных бюро.

• Кредиторы
  Если вы подали заявку на получение ссуды, и вам было отказано, по закону кредитор должен показать вам ваш кредитный рейтинг, а также какое агентство кредитной отчетности — Equifax, Experian или TransUnion — предоставило отчет, который сформировал основа этой оценки. Если вы не удовлетворены, вы также можете запросить копию вашего кредитного отчета бесплатно.

Бесплатные кредитные баллы с уловом

Некоторые службы, в том числе крупные кредитные бюро, предлагают бесплатные кредитные баллы новым пользователям, которые соглашаются зарегистрироваться в премиальных услугах на пробной основе.Эти бесплатные вводные предложения обычно действуют всего несколько дней и часто требуют, чтобы вы вводили платежную информацию заранее. По истечении вводного периода с вас будет автоматически взиматься плата и вы будете подписаны на премиальную услугу, если вы не отмените ее.

Вот несколько услуг, которые побуждают потребителей подписаться на услуги кредитного мониторинга, которые включают кредитные рейтинги.

• Equifax не предлагает бесплатного ознакомления с своей премиальной службой отчетности и мониторинга кредитного рейтинга.Вместо этого участник платит 15,95 долларов, чтобы получить свой кредитный рейтинг на основе собственной системы оценки агентства. Член-плательщик также получает кредитный отчет Equifax, который можно бесплатно получить один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

• FreeCreditScore.com позволяет пользователям бесплатно просматривать свои баллы Experian Plus. Однако это не фактическая оценка FICO, используемая большинством кредиторов. Между тем, Experian предлагает семидневное пробное членство в своей премиальной программе, которая предоставляет вам бесплатный доступ к вашему фактическому баллу FICO и кредитному отчету Experian.По истечении пробного периода с вас будет взиматься плата в размере 29,95 долларов в месяц за услуги по мониторингу кредитоспособности.

• TransUnion предлагает несколько иные услуги, чем Equifax и Experian. Хотя TransUnion не предлагает «бесплатного просмотра» своих премиальных услуг, он предлагает семидневное пробное членство. В течение этого времени вы заплатите 1 доллар, чтобы получить доступ к своим кредитным отчетам VantageScore и TransUnion. (Обратите внимание, что TransUnion использует оценки VantageScores, а не FICO. ) Если вы не отмените подписку, вы автоматически будете зачислены на ее премиальную услугу, которая стоит 17 долларов.95 в месяц.

• Если вас интересуют услуги премиального кредитного рейтинга и кредитного мониторинга, вы можете выбрать из множества услуг. Сюда входит сайт myFICO.com Fair Isaac, который позволяет пользователям получать доступ к их фактическим результатам FICO. Большинство этих веб-сайтов предоставляют немедленный доступ к кредитным рейтингам через пробный период. Вы можете отменить подписку до истечения бесплатного пробного периода (обычно от одной до двух недель). Если вы этого не сделаете, вы автоматически будете включены в премиум-сервис и будете платить ежемесячную плату.

Кредитный рейтинг по сравнению с кредитным отчетом по сравнению с рейтингом FICO

Хотя «кредитный отчет», «кредитный рейтинг» и «оценка FICO» часто используются взаимозаменяемо, между этими терминами существуют важные различия.

Кредитный отчет — это подробное описание вашей кредитной истории за последние семь-десять лет. Кредитные отчеты собираются и составляются тремя основными агентствами кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Кредитные отчеты обычно включают информацию о ваших кредиторах в дополнение к сумме денег, которую вы должны, о количестве активных учетных записей, истории платежей, кредитных запросах и любых положительных или отрицательных оценках по каждой учетной записи.

Не все кредиторы отчитываются перед всеми тремя агентствами. Таким образом, некоторые учетные записи и отметки могут отображаться в одном отчете, но не в других. Если это еще не очевидно, вот почему так важно отслеживать свои кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро.

«Кредитный рейтинг» — это общий термин, используемый для описания трехзначного числа, обозначающего состояние вашего кредита. Кредитные рейтинги в основном основаны на информации, представленной в ваших кредитных отчетах, хотя есть и внешние факторы, которые также играют роль.Чем выше число, тем меньше кредитный риск вы представляете для кредитора, и наоборот. Помимо вашей кредитной истории, ваш кредитный рейтинг учитывает такие факторы, как использование кредита, длина кредитной истории и ваш кредитный баланс. Существует несколько популярных методов кредитного скоринга, включая FICO и VantageScore.

Когда большинство людей говорят «кредитный рейтинг», на самом деле они имеют в виду «рейтинг FICO». Оценка FICO публикуется Fair Isaac Corp. (от которой FICO получила свое название).Баллы FICO рассчитываются полностью на основе данных, содержащихся в кредитном отчете человека. Однако рейтинг FICO обычно считается наиболее важным, поскольку он используется банками и кредиторами при рассмотрении заявок на получение кредита.

В настоящее время доступно несколько версий FICO (FICO 8, FICO 9 и более ранние версии), а также некоторые версии, содержащие отраслевые номера. Всего насчитывается около 50 сортов с оценкой FICO. Поскольку каждое кредитное агентство могло собирать немного разную информацию о вас, ваша оценка FICO может варьироваться в зависимости от того, какой кредитный отчет и версия FICO использовались для определения вашей оценки.

Многие бренды кредитных рейтингов

Как вы можете видеть на изображении выше, использование термина «кредитный рейтинг» очень похоже на использование термина «седан». Subaru, например, производит седаны, но не каждый седан — это Subaru. Точно так же кредитные рейтинги бывают разных форм и размеров. Таким образом, оценка FICO является разновидностью кредитной оценки, но кредитная оценка не обязательно является оценкой FICO. Более конкретно, оценка FICO 9, полученная ипотечным кредитором, может отличаться от оценки FICO 8, используемой при рассмотрении автомобильной ссуды.

Средний балл FICO за последние 10 лет

Глоссарий: бесплатные термины для оценки кредитоспособности, которые необходимо знать

• Оценка приложений
  Оценка приложений, также известная как кредитная оценка, является используемым математическим методом объективно определить кредитоспособность человека. Используя фактические кредитные данные и историю человека, при оценке заявки каждому заявителю присваивается номер, который отражает его или ее кредитоспособность.Это число обычно называется кредитным рейтингом.

• Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA)
  Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA) — это организация, которая собирает и сообщает данные по индивидуальным заемщикам. Есть три основных CRA — Equifax, Experian и TransUnion — и четвертое агентство поменьше под названием Innovis. CRA также называют кредитными бюро.

• Кредитное бюро
  См. «Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA).»

• Кредитная история
  Кредитная история физического лица относится к тому, как это лицо погасило прошлые долговые обязательства. Эта информация обычно берется из файла потребительского кредита человека и может использоваться в процессе оценки кредитоспособности.

• Кредитный риск
  Кредитный риск означает, насколько велика вероятность того, что заемщик погасит долговые обязательства.

• Дефолт
  Дефолт — это термин, используемый для описания неспособности физического лица погасить долговое обязательство в срок.Счета, которые в настоящее время находятся в состоянии дефолта, могут не получать оплату в течение нескольких месяцев или лет.

• Equifax
  Одно из трех основных агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• Закон о честной кредитной отчетности (FCRA)
  FCRA — это федеральный закон, принятый в 1970 году, который запрещает агентствам кредитной отчетности намеренно или непреднамеренно включать неточную информацию в кредитный отчет потребителя. FCRA предназначена для обеспечения точности, справедливости и конфиденциальности в кредитной отчетности.

• Оценка FICO
  Оценка FICO — это тип оценки, предназначенный для объективной оценки кредитного риска потребителя. Этот рейтинг полностью основан на данных, содержащихся в кредитном отчете человека, и широко используется кредиторами при принятии любых важных решений о кредитовании.

• Innovis
  Innovis — это агентство по предоставлению потребительских кредитов, базирующееся в Колумбусе, штат Огайо. Innovis получает кредитную информацию от некоторых (но не всех) кредиторов. Innovis не раскрывает информацию о потребителях, которую собирает, но имеет репутацию компании, специализирующейся на выплатах по ипотеке.

• Оценка
  См. «Кредитная оценка».

• Soft Pull
  Запрос, сделанный по вашему кредитному отчету компанией или частным лицом, обычно в сочетании с проверкой биографических данных. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.

• Пробный период
  Пробный период — это вводное предложение, позволяющее новому клиенту получить доступ к определенным премиальным услугам по сниженной цене в течение ограниченного времени. В случае большинства сервисов кредитного мониторинга испытательные периоды обычно длятся от одной до двух недель.

• Файл потребительского кредита
  Файл потребительского кредита — это запись, содержащая информацию о привычках заимствования и погашения у отдельного потребителя. Каждый CRA независим и хранит отдельные кредитные файлы для потребителей.

• Кредит
  Кредит — это проявление добросовестности со стороны кредитора (или продавца), которое позволяет заемщику получить товары и / или финансовые ресурсы при условии, что заемщик заплатит за них позднее.

• Рейтинг рисков кредитного бюро
  Это тип кредитного рейтинга, полностью основанный на данных, предоставленных агентством потребительского кредитования. Эта оценка помогает кредитору оценить уровень риска, представленного отдельным заемщиком в конкретный момент времени.

• Кредитный отчет
  Отчет CRA, содержащий информацию об отношениях потребителя с кредитом, с использованием данных, собранных от кредиторов, таких как эмитенты кредитных карт, ипотечные кредиторы, автомобильные финансовые компании и открытые источники.Кредитный отчет отражает открытые счета; сумма предоставленного кредита; история погашения; негативная публичная информация, такая как банкротства, права выкупа и залогового удержания; и другая информация.

• Кредитный рейтинг
  Номер, присвоенный физическому лицу, который предназначен для представления его кредитоспособности. Большинство моделей кредитного рейтинга варьируются от 300 до 850. Чем выше оценка, тем ниже кредитный риск для потребителя.

• Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)
  Закон о равных кредитных возможностях или ECOA — это федеральный закон, принятый в 1974 году, который запрещает кредиторам отказывать в кредите заемщику на основании возраста, расы, пола, цвета кожи. , вероисповедание, национальное происхождение или семейное положение.

• Experian
  Одно из трех крупнейших агентств по кредитованию потребителей.

• Fair Isaac Corp.
  Fair Isaac Corp. — это частная корпорация по разработке программного обеспечения, основанная в 1954 году и базирующаяся в Сан-Хосе, Калифорния. Компания собирает данные о потребительских кредитах, использует их для определения индивидуальной оценки FICO и продает эту оценку кредиторам, чтобы помочь им определить кредитный риск, связанный с потенциальным заемщиком.

• Hard Pull
  Запрос, сделанный финансовым учреждением по вашему кредитному отчету до принятия решения о предоставлении кредита.Поскольку это сигнализирует о том, что вы готовитесь взять деньги в долг, резкое тяговое усилие может снизить ваш кредитный рейтинг.

• Запрос
  Запрос уполномоченного лица на доступ к кредитному отчету физического лица.

• Модель скоринга
  Статистическая формула, обычно используемая для определения кредитного рейтинга.

• TransUnion
  Одно из трех основных агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• VantageScore
  Кредитный рейтинг, разработанный совместно тремя основными CRA и предназначенный для конкуренции с FICO.Большинство кредиторов полагаются на FICO, поэтому VantageScores обычно используются в образовательных целях.

Подробнее о кредитных отчетах и ​​рейтингах

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc.и получил множество наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов. Узнайте больше о команде MoneyGeek.

* Тарифы и сборы могут отличаться или включать особые условия. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации. Информация для рекламодателей
: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings для освещения продуктов кредитных карт. MoneyGeek и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.Чтобы обеспечить тщательные сравнения и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от неаффилированных эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Как читать кредитный отчет

Ваш кредитный отчет демонстрирует ваше финансовое положение. Когда вы поймете, как читать кредитный отчет, вы получите лучшее представление о своих финансах в целом. Читать кредитный отчет может показаться пугающим, но разбить информацию в кредитных отчетах проще, чем вы думаете.

Ваш кредитный отчет — это, по сути, просто подробная запись вашей кредитной истории, которая используется для определения вашего кредитного рейтинга, а также других финансовых решений кредиторами и другими сторонами. Наш лучший совет по кредитному отчету? Узнайте, как понимать отчеты о кредитных операциях и проверять наличие ошибок не реже одного раза в год.

Как получить кредитный отчет

Вы можете заказать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год в трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion.Вы можете получить сразу все три отчета бесплатно, заказав их прямо на AnnualCreditReport.com.

Как читать ваш кредитный отчет

Хотя могут быть незначительные различия в том, как организован каждый из ваших кредитных отчетов, все три бюро должны предоставлять точную информацию в этих пяти разделах.

Личная информация

Ваша личная информация будет включать ваше имя (включая прежние имена и любые псевдонимы), ваш номер социального страхования и дату рождения.Ваш отчет будет включать текущий и предыдущий адреса и контактную информацию, такую ​​как номера телефонов и адреса электронной почты.

Будьте осторожны: проверьте наличие опечаток и неверных идентификационных данных.

Убедитесь, что вся личная информация, включенная в ваш кредитный отчет, верна. Каждая часть вашего кредитного отчета должна относиться к вам: ни к вашим иждивенцам, ни к вашему бывшему супругу, и особенно к незнакомцу с таким же именем.

Имя с ошибкой (даже неправильное среднее начальное слово), адрес, который вы не узнаете, ошибочная цифра в номере социального страхования или номер телефона, который не принадлежит вам, — все это индикаторы, с которыми, возможно, были спутаны ваш отчет. чей-то еще.

История работодателя

В вашем кредитном отчете будут указаны текущие и предыдущие работодатели. История работодателя иногда включается в раздел личной информации.

Осторожно: убедитесь, что вы знаете всех перечисленных работодателей.

Ваша история занятости не влияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку она не имеет ничего общего с вашим кредитом или долгом. Он включен в ваш кредитный отчет для подтверждения вашей личности, поэтому обнаружение неверной информации, такой как названия компаний, которые вы не знаете, или работодателей, на которых вы никогда не работали, — это красный флаг.

Кредитная история

Ваша кредитная история — это самый большой и самый важный раздел вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг FICO рассчитывается с учетом нескольких факторов, в том числе суммы задолженности (30 процентов), продолжительности кредитной истории (15 процентов), нового кредита (10 процентов) и набора кредитов (10 процентов). Но ваша история платежей определяет большую часть вашего расчета кредитного рейтинга (35 процентов).

Поскольку ваша кредитная история включает в себя самые важные данные, используемые для определения вашего кредитного рейтинга, вам нужно будет потратить время на тщательную проверку ошибок в этом разделе отчета.

Кредитная история вашего кредитного отчета будет включать следующие компоненты:

• Текущие и закрытые счета за последние семь-десять лет. Сюда входят индивидуальные аккаунты, совместные аккаунты и аккаунты, в которых вы указаны в качестве авторизованного пользователя. Вы увидите возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты и кредитные линии под залог собственного капитала, а также ссуды в рассрочку, такие как студенческие ссуды, автокредиты или ипотеки.
• История платежей. Это запись всех ваших платежей, в частности, были ли минимальные платежи произведены вовремя.Отрицательные счета покажут все пропущенные платежи. Просроченные суммы могут быть указаны с просрочкой на 30, 60, 90, 120 или 150 дней.
• Текущее сальдо. Сюда входит текущий баланс на момент, когда эмитент сообщил в бюро, и самый высокий остаток на счете за всю историю.
• Имена кредиторов и кредиторов. Каждый указанный счет будет включать имя кредитора или кредитора и дату, когда он был открыт. Кредитные отчеты не содержат конкретной информации об отдельных покупках.
• Кредитные лимиты или суммы кредита. Текущий кредитный лимит для возобновляемых счетов и первоначальная сумма кредита для любых счетов с фиксированными платежами.
• Даты открытия и / или закрытия счета
• Статус счета. Вы можете видеть счета, перечисленные как открытые, закрытые, оплаченные, рефинансированные, переданные или закрытые. Некоторые счета могут быть помечены как списанные, когда задолженность просрочена от 90 до 180 дней и считается просроченной.

Даже после того, как вы закрыли счет или погасили ссуду, счета будут отображаться в вашей кредитной истории в течение определенного периода времени.Отрицательная кредитная информация, включая просроченные платежи, просроченные ссуды и списанные ссуды и счета, может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Кредитная информация о закрытых счетах с хорошей репутацией исчезнет из вашего кредитного отчета через 10 лет.

Осторожно: внимательно просмотрите все детали учетной записи, особенно историю платежей.

Внимательно изучите свою кредитную историю, чтобы убедиться, что номер счета, имя счета, сумма баланса, история платежей, срок платежа и статус платежа указаны правильно.

Убедитесь, что текущие кредитные лимиты учетной записи или исходные суммы ссуды верны. Если указанный кредитный лимит ниже, чем тот, который у вас есть на самом деле, это может повредить вашему использованию кредита, что, в свою очередь, повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Другие потенциальные ошибки в этом разделе:

• Закрытые счета отмечены как открытые
• Открытые счета ошибочно признаны просроченными
• Счета с хорошей репутацией неправильно заявлены просроченные
• Платежи зарегистрированы как просроченные, если вы заплатили вовремя
• Неверные даты: дата открытия и / или закрытия счета, последний платеж или первый просроченный платеж
• Одна и та же учетная запись, указанная несколько раз под именами разных кредиторов (это может происходить с просроченными счетами или счетами, отправленными в инкассо)
• Открытые счета, сообщающие о вас как о владельце, если вы являетесь авторизованным пользователем

Убедитесь, что все перечисленные учетные записи принадлежат вам.Если вы не знаете эмитента, обнаружили аккаунт, который не открывали, обнаружили неправильный баланс или обнаружили другую проблему, вам необходимо оспорить ошибку. Одно объяснение кредитного отчета может быть устаревшей информацией, но неверная информация об учетной записи также может быть красным флагом для мошенничества с идентификацией.

Государственные записи

Государственные записи, касающиеся долга, будут включены в ваш отчет. Они могут включать банкротства, потери права выкупа и повторное владение. Публичные записи остаются в вашем отчете в течение семи лет с одним исключением: банкротство по главе 7 останется в вашем отчете в течение 10 лет.

Все они могут повредить вашему кредитному рейтингу, потому что они демонстрируют серьезную просрочку платежа. В этот раздел не входят аресты, судебные процессы, разводы или неаффилированные нарушения закона, например штрафы за превышение скорости.

Осторожно: общедоступные записи могут серьезно повлиять на ваши финансовые перспективы

Если в вашем кредитном отчете есть публичные записи, вам может потребоваться предоставить объяснение кредитного отчета кредиторам, чтобы объяснить, почему в вашем отчете есть отрицательный элемент.

Любая публичная запись, включенная в кредитный отчет, должна включать ваше имя, адрес, номер социального страхования или дату рождения и должна проверяться при посещении суда не реже одного раза в 90 дней. Убедитесь, что общедоступная запись относится к вам, с указанием правильного имени, даты рождения, адреса и личной информации.

Налоговые залоговые права больше не влияют на ваш кредит, поэтому в вашем отчете не должно быть залогов по налогу на имущество, залогов по подоходному налогу, федеральных налоговых залогов и налогов штата или судебных решений по гражданским делам.Если вы обнаружите в своем кредитном отчете налоговое удержание, вам необходимо оспорить ошибку в кредитных бюро.

Кредитные запросы

Кредитные запросы — это запись в вашем кредитном отчете, которая показывает, кто и когда получил доступ к вашей информации. Есть два типа кредитных запросов:

• Мягкие запросы происходят, когда вы проверяете свой собственный кредит. Мягкие запросы, также известные как мягкие проверки кредитоспособности, также происходят, когда текущие кредиторы проверяют вашу учетную запись или когда другие компании планируют отправить предварительно одобренные предложения.
• Жесткие запросы посерьезнее. Они появляются, когда кредиторы проверяют ваш кредит, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, увеличение лимита кредитной карты, ссуды или ипотеки. Сложные запросы также возникают, когда коллекторское агентство пытается найти вас.

Хотя мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг, каждый жесткий запрос обычно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Серьезные запросы имеют значение, потому что они могут указывать на повышенный риск для кредиторов, когда они задаются вопросом, почему вы хотите или нуждаетесь в дополнительном кредите.

Будьте осторожны: строгие запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг или стать признаком кражи личных данных.

Если вы заметите незнакомый запрос, это может указывать на кражу личных данных. Однако возможно, что незнакомый кредитный запрос в вашем отчете может быть результатом того, что несколько потенциальных кредиторов вытащили ваш отчет после того, как вы подали заявку на ссуду или ипотеку. При этом эмитенты обычно рассматривают аналогичные своевременные запросы как единый запрос, если они происходят в течение определенного периода времени (обычно 45 дней или меньше).

Проверьте даты всех запросов в списке, так как они должны быть удалены через два года. Вы всегда можете подать спор и запросить жесткое удаление запроса.

Почему важны кредитные отчеты

Кредитные отчеты — это важная информация о вашем финансовом здоровье. Кредит может повысить или снизить ваши шансы на получение ипотеки и влияет на то, на какие кредитные карты, страховки и процентные ставки вы имеете право.

Наличие хорошей кредитной истории может помочь банкам и кредиторам согласиться с вашими кредитными заявками, и вам с большей вероятностью предложат более низкие процентные ставки или лучшие условия ссуды, такие как ипотека с низкой фиксированной ставкой или более высокий кредитный лимит на карточке.Имея хороший кредит, домовладельцы с большей вероятностью сдадут вам квартиру.

Плохой кредит означает, что у вас ограничено количество вариантов кредитных карт, вы упустите преимущества, которые предоставляются с лучшими кредитными картами, и у вас, вероятно, будут более высокие процентные ставки и более высокие страховые взносы. Плохой кредит может означать отказ в аренде, необходимость внести более крупный авансовый платеж или взять на себя соавтора с хорошей кредитной историей. Плохая кредитная история может даже повлиять на вашу личную жизнь: одно исследование Bankrate показало, что 4 из 10 американцев могут смахнуть влево, узнав чей-то кредитный рейтинг.

Понимание вашего кредитного отчета поможет вам понять, где вы находитесь, чтобы вы могли работать над созданием своего кредитного рейтинга. Регулярное рассмотрение вашего кредитного отчета не реже одного раза в год также дает вам возможность исправить любые ошибки, чтобы убедиться, что ваш кредитный отчет точно отражает ваше финансовое положение.

Если вы обнаружите ошибки, оспорите их.

Если вы обнаружите неверную или устаревшую информацию в одном из своих кредитных отчетов, вы можете подать спор в кредитное бюро, чтобы обновить его.Ошибки случаются, и их важно обнаруживать, поскольку неверная информация может повлиять на ваш кредитный рейтинг, а также на любые процессы подачи заявок, которые учитывают ваш отчет.

Проверьте свой кредитный отчет

Вы должны иметь привычку проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг или указать на кражу личных данных. Возможные ошибки:

• Незнакомые аккаунты и номера аккаунтов, которые вы не знаете
• Адреса, которых вы никогда не жили в
• Бывшие супруги указаны по кредитным картам, ссудам и банковским счетам
• Неверное сообщение о состоянии учетной записи, например, учетная запись, неверно указанная как просроченная или просроченная
• Соберите необходимые документы для оспаривания ошибок кредитного отчета

Поскольку споры рассматриваются в индивидуальном порядке, вам необходимо предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию.Вам нужно будет предоставить подтверждение своей личности, включая номер социального страхования, дату рождения и копию вашего удостоверения личности (например, водительские права или паспорт). В зависимости от конкретной ошибки вам может потребоваться предоставить копии документов в поддержку вашего дела, которые могут включать выписки из банка и кредитной карты, ссуды или свидетельства о смерти.

Споры с ошибками в кредитном отчете

Experian, TransUnion и Equifax принимают онлайн-споры. Вы можете легко заполнить свою информацию онлайн или поспорить по почте или по телефону.

• Equifax: Вы можете оспорить онлайн или по почте в Equifax Information Services, LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256. Спор по телефону (866) 349-5191.
• Experian: Вы можете оспорить информацию онлайн или по телефону, используя бесплатный номер, указанный в вашем кредитном отчете. Спор по почте в Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.
• TransUnion: Позвоните по бесплатному номеру (800) 916-8800, обсудите вопросы онлайн или по почте в TransUnion Consumer Solutions, P.О. Box 2000, Честер, Пенсильвания, 19016–2000. Обязательно заполните и разместите форму запроса на сайте.

Просмотрите ответ кредитного бюро

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы любая информация, которая считается неточной, неполной или неподдающейся проверке, должна быть исправлена ​​или удалена из вашего кредитного отчета в течение 30 дней. Однако из-за пандемии COVID-19 с апреля 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей временно продлило этот срок до 45 дней.

Итог

Знание того, как читать свой кредитный отчет, помогает вам понять, как улучшить свой кредитный рейтинг и поддерживать здоровый кредитный рейтинг. Вам необходимо регулярно отслеживать свои кредитные отчеты, чтобы выявить потенциальные кражи личных данных и мошенничество. Когда вы поймете, почему так важно проверять свой кредитный отчет, и поймете, как его читать, вы сможете принимать более обоснованные решения о своих расходах и поведении как заемщика.

Обучение и курсы по личным финансам | Бесплатные курсы

В кредит.org, мы считаем, что краеугольным камнем финансовой безопасности является образование в области личных финансов. Все наши онлайн-курсы бесплатны и доступны круглосуточно и без выходных. Эти бесплатные онлайн-курсы по личным финансам открыты для всех без регистрации. Изучите индивидуализированные решения для бюджетирования и долга, которые действительно работают, расширяя ваше образование в области личных финансов!

Мы также предлагаем бесплатные виртуальные финансовые классы и мероприятия, где вы можете задавать вопросы в чате. Если вы заинтересованы в предложении виртуального класса финансовой грамотности для своей организации, запросите виртуальный семинар / вебинар.

Наш бесплатный онлайн-курс поможет вам понять, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, что ваш кредитный отчет говорит о вас, и что вы можете сделать, чтобы ваш кредитный отчет был точным и положительно отражался на вас.

Начните этот курс по личным финансам

Этот курс поможет вам понять первые шаги на пути к финансовой свободе с помощью Credit.org с помощью плана управления долгом для консолидации и погашения необеспеченного долга.

Начните этот курс личных финансов

Этот курс — отличная отправная точка для всех, кто чувствует себя подавленным из-за счетов и документов, стоящих между ними и финансовой свободой.Мы научим вас, с чего начать, как организовать свои расходы и какие вещи вы должны расставить по приоритетам при построении идеального бюджета.

Начать этот урок по личным финансам

У вас плохая кредитная история или вам нужно открыть кредит — и что? Ответственное управление кредитом помогает заложить прочную основу для вашего финансового будущего.

Начните этот урок по личным финансам

Обучение личным финансам начинается со знания того, как планировать. Этот курс использует весь наш опыт, чтобы помочь вам составить бюджет.Изучите стратегии классификации ваших расходов, отслеживания ваших расходов и составления нового бюджета.

Начните этот курс личных финансов

Курс предотвращения кражи личных данных научит вас, как работает кража личных данных, чтобы вы знали, что делать, чтобы защитить себя. Вы узнаете о своих правах как потребителя и узнаете, что делать, если с вами случится кража личных данных.

Начните этот урок по личным финансам

Если возникнет чрезвычайная ситуация с бюджетом, лучше всего действовать быстро.Этот курс научит вас вести более дружелюбный к кошельку образ жизни, чтобы вы могли пережить любой бюджетный кризис. Мы также поможем вам найти способы сэкономить больше вашего дохода, а не тратить каждую копейку.

Начните этот класс личных финансов

Узнайте, что делать, если ваша ипотека становится просроченной или если вам грозит потеря права выкупа. Кроме того, вы узнаете, какие варианты доступны вам как домовладельцу.

Начать этот класс личных финансов

В кредит.org, мы считаем, что краеугольным камнем финансовой безопасности является личное финансовое образование . Вот почему мы разработали FIT Academy, онлайн-платформу обучения по личным финансам для потребителей, которая обучает навыкам личных финансов и управления деньгами. Все наши онлайн-курсы бесплатны и доступны круглосуточно и без выходных. Эти курсы бесплатны и открыты для всех без регистрации. Участие в предварительных и последующих викторинах для получения документа о достижениях является совершенно необязательным и требует от вас указать свое имя и адрес электронной почты.

3 способа получить бесплатную кредитную проверку и отчет о кредитных рейтингах

Вам нужно знать свой кредитный рейтинг, но зачем вам нужен отчет о кредитном рейтинге?

Ответ прост — вам нужно знать, что означают эти числа, и убедиться, что в вашем отчете нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на вашу оценку. С бесплатным отчетом о кредитных рейтингах вы на один шаг ближе к выплате долга!

В идеале, вы регулярно отслеживаете свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать любые негативные изменения и немедленно исправлять ситуацию.

Все, что связано с ложно заявленным долгом, залоговым удержанием и просроченными счетами, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В вашем отчете о кредитном рейтинге будет вся необходимая информация, чтобы увидеть, как ваша кредитная история влияет на ваш кредитный рейтинг.

Многие люди принимают кредитный отчет за кредитный рейтинг, но это не одно и то же. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Кредиторы используют кредитный рейтинг для принятия решения о предоставлении кредита и процентных ставок для заемщика.Ваш кредитный отчет — это подробный отчет, основанный на вашей кредитной истории на основе информации, которую кредиторы сообщают кредитным бюро.

Мы предлагаем вам три различных способа бесплатно получить отчет о кредитном рейтинге, чтобы вы могли проверить наличие нарушений, ошибочно заявленной задолженности и найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.

Проверьте свой кредит бесплатно

1. Получите свой годовой кредитный отчет бесплатно

Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты онлайн на странице Annualcreditreport.com, единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. Это единственный сайт, уполномоченный выдавать бесплатные кредитные отчеты, поэтому имейте в виду, что есть сайты-имитации, которые взимают ненужные сборы. Будьте готовы предоставить и подтвердить вашу личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и адрес.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности (FCRA) вы имеете законное право на получение как минимум одного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion. Кроме того, Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы предотвратить кражу личных данных и убедиться, что ваша информация точно передается в кредитные бюро.

Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет по телефону или по почте. Три отчетных бюро получают информацию из разных мест, а также по-разному представляют и оценивают информацию. Если вы совершаете крупную покупку, например, автомобиля или дома, рекомендуется получить отчет о кредитных операциях во всех трех агентствах. Сохраните и распечатайте свои отчеты, чтобы вы могли просмотреть их позже.

Отличный способ чаще проверять свой отчет — получать по одному отчету каждые 4 месяца от каждого отдельного кредитного бюро.Например, вы можете получить один отчет в январе от Equifax, затем еще один отчет в мае от Transunion и третий в сентябре от Experian. Таким образом, вы сможете более последовательно вести учет происходящего.

Если вы получили бесплатный кредитный отчет в течение последних 12 месяцев, вы все равно можете иметь право на получение дополнительного кредитного отчета, если применяется одно из следующих обстоятельств:

FCRA предусматривает определенные ситуации, в которых потребители имеют право на другой бесплатный кредитный отчет. кредитный отчет, даже если они уже получали его от этого отчетного агентства за последние 12 месяцев.Вот некоторые обстоятельства, при которых может применяться бесплатный кредитный отчет:

• У вас был «неблагоприятный отчет», такой как отказ в кредите, страховке или трудоустройстве на основании информации из вашего кредитного отчета. У вас есть 60 дней с даты, когда вам стало известно об отказе в получении копии вашего кредитного отчета
• Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение следующих 60 дней
• Вы получаете государственную социальную помощь
• Вы являетесь жертва мошенничества с кражей личных данных и полагает, что это привело к размещению неточной информации в вашем кредитном отчете

2.Получите отчет о кредитном рейтинге бесплатно от компании, обслуживающей вашу кредитную карту

Вам не следует подавать заявку на новую карту только для того, чтобы получить свой кредитный отчет, но вы можете использовать свою существующую карту в качестве индикатора своего положения, особенно если у вас есть существующий кредит. card предлагает бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг или бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Некоторые из самых популярных кредитных карт предлагают бесплатные ежемесячные кредитные баллы, включая American Express, Bank of America, Chase, Citi и Discover. Наш фаворит — Chase Journey.

Помните, что баллы — это не баллы FICO, а бесплатные кредитные баллы, которые могут быть полезны для отслеживания ваших баллов и отслеживания изменений и мошенничества.

3. Используйте службу кредитного мониторинга

Наконец, есть бесплатные службы кредитного мониторинга, которые могут дать вам представление о том, каким может быть ваш кредитный рейтинг. Две основные компании — это CreditKarma и Credit Sesame. Оба используют VantageScore, который аналогичен вашей оценке FICO и основан на вашей кредитной истории.

Обе эти компании бесплатны для использования и могут помочь вам контролировать и улучшать ваш кредит. Мы рекомендуем Credit Karma, потому что они показывают меньше рекламы.

Следите за своим кредитным рейтингом в Credit Karma. CreditKarma.com предлагает вам два бесплатных кредитных рейтинга на основе ваших кредитных отчетов TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно (VantageScore). В качестве бонуса Credit Karma также предлагает бесплатные уведомления о кредитном мониторинге ваших данных TransUnion по электронной почте.

Понимание информации о вашем кредитном отчете

Просмотрите таблицу ниже, чтобы увидеть, как складывается ваш кредитный рейтинг:

• 600 или меньше: У вас плохой или плохой кредит, что затрудняет получение взаймы или купи дом.Вы можете исправить это, подав заявку на получение обеспеченной кредитной карты для создания своей кредитной истории.
• 600 — 700: У вас средний или справедливый кредит. Вы будете иметь право на получение ссуд и кредитных карт, но на менее выгодных условиях, чем кто-либо с хорошей кредитной историей.
• 700 — 779: У вас хорошая кредитная история, и вы будете иметь право на получение большинства ссуд с выгодными условиями, а также с хорошими предложениями по кредитным картам. Обязательно следите за своими счетами кредитной карты и избегайте накопления слишком большого долга.
• 780 или выше: У вас отличная кредитная история, если у вас есть история совершения своевременных платежей по кредитным картам, ипотечным студенческим ссудам и оплате автомобиля.Вы получите лучшие предложения и ставки по кредитам.

Проверяйте свой кредитный отчет и ведите записи

Проверяйте свой кредитный отчет каждый год во всех трех кредитных бюро. Кроме того, распечатайте и заархивируйте свой кредитный отчет для своих записей. Эти отчеты будут особенно полезны, если вам нужно оспорить отчет в кредитной компании или в самом бюро.

Ошибка в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и она может остаться незамеченной, и тогда будет труднее исправить ошибку.

Знайте, что означает вся информация в вашем отчете. Вот наиболее часто встречающаяся информация в ваших отчетах:

Ваша личная информация: Убедитесь, что ваша личная информация верна. Это включает: подтверждение вашего официального имени (имен), адреса, номера социального страхования, даты рождения и места работы.

Просмотрите свои кредитные счета и историю платежей: К ним относятся ипотечные счета и ссуды под залог недвижимости, возобновляемые счета (кредитные карты) и счета в рассрочку, на которых размер и сроки платежей фиксированы, например, ссуды на покупку автомобиля или студенческие ссуды.На каждом кредитном счете также будет указано, являются ли счета открытыми, закрытыми или просроченными.

Кредитные запросы: Когда вы подаете заявку на ссуду и разрешаете кредитору запросить ваш отчет, такие запросы считаются «серьезными запросами». Если за короткий период времени будет получено слишком много запросов, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы, такие как предварительно утвержденные кредитные предложения, не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Действие в государственном архиве и взыскании: Сюда входят банкротства, потери права выкупа, судебные иски, взыскания заработной платы, залоговые права, судебные решения и информация о просроченной задолженности от коллекторских агентств.

Остерегайтесь кражи личных данных и мошенничества с кредитами

Проверьте свой отчет на наличие признаков кражи личных данных или мошенничества с кредитами. Первое, что нужно сделать с вашим кредитным отчетом, — это просмотреть свой отчет и убедиться, что в нем нет неточной информации.

Это поможет защитить ваш кредитный рейтинг и предотвратить кражу личных данных. Если у вас поврежден кредит, вы сможете использовать исправленную информацию, чтобы исправить свой кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы проверили следующую информацию:

• Имя или имена: В списке не должно быть никаких имен, кроме ваших.
• Адрес: Убедитесь, что указаны только адреса тех мест, где вы жили. Если появляется другой адрес, это может быть признаком кражи личных данных.
• Кредитные счета: Все ваши текущие и прошлые кредитные счета с информацией о просроченных платежах
• Информация публичного реестра: Вы увидите список просроченных счетов, банкротств, судебных исков, удержаний заработной платы, залогов, судебных решений или выкупа. Эта категория важна, поэтому убедитесь, что все верно.

Незамедлительно исправьте неточную информацию

Если вы обнаружите неточную информацию, позвоните или напишите в бюро кредитных историй. Они исследуют предметы и передадут ваш спор в агентство.

Вы также можете сообщить кредитору неточную информацию. Если они отказываются удалить товар, вы можете попросить включить изложение вашего спора во все будущие кредитные отчеты.

Последние мысли

Теперь вы знаете, как бесплатно получить кредитный отчет, а также у вас есть инструменты, необходимые для понимания и улучшения своего кредитного рейтинга.

Вы уже получили бесплатную копию своего кредитного отчета? Как вы будете использовать эту информацию для достижения своей следующей большой финансовой цели? Расскажите нам в комментариях ниже!

Ваш годовой кредитный отчет: как получить его бесплатно

Теперь, когда вы знаете, что такое кредитный отчет, давайте рассмотрим, как получить бесплатный годовой кредитный отчет. Получить копию отчета можно тремя способами — онлайн, по телефону и по почте.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет онлайн

Вы можете получить доступ к своему годовому кредитному отчету, заполнив форму запроса кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com — единственный уполномоченный на федеральном уровне источник бесплатных кредитных отчетов. Вы можете использовать его для бесплатного просмотра всех трех своих кредитных отчетов один раз в год. Вот как использовать сайт для доступа к годовым кредитным отчетам:

• Посетите AnnualCreditReport.com. Еще раз проверьте правописание на веб-сайте, на котором вы находитесь, и убедитесь, что вы посещаете законный AnnualCreditReport.com. Мошенники и похитители личных данных создают сайты с поддельными кредитными отчетами для сбора данных.Если URL-адрес написан неправильно, не вводите никаких личных данных.
• Запросите бесплатный кредитный отчет. Нажмите красную кнопку с заголовком «Запросить отчеты о кредитных операциях».
• Введите вашу личную информацию. Вам нужно будет ввести личную информацию и ответить на несколько контрольных вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Прежде чем продолжить, дважды проверьте правильность введенной вами информации.
• Запросите отчеты. После подтверждения своей личности вы можете выбрать, какие кредитные отчеты просматривать. Возможно, вы захотите рассмотреть все три сразу или распределить запросы в течение года.

Запрос ваших кредитных отчетов онлайн — единственный способ мгновенно просмотреть ваши отчеты. Запросы по телефону и почте обычно доставляются через 2–3 недели.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по телефону

Чтобы запросить кредитный отчет по телефону, следуйте этим инструкциям.

• Позвоните на линию запроса. Позвоните по телефону (877) 322-8228, чтобы запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Если у вас проблемы со слухом, вы можете запросить отчеты о кредитных операциях по телефону (800) 821-7232. Если вы слабовидящие, вы можете позвонить на главную линию и запросить отчет в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.
• Ответьте на контрольные вопросы. Вам нужно будет подтвердить свою личность действующему представителю или автоматизированной системе. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о текущих счетах, которые у вас есть, адреса, по которым вы проживали, и ваш полный номер социального страхования.Отвечайте на вопросы об удостоверении личности по запросу.
• Получите ваши кредитные отчеты. После того, как вы подтвердите свою личность, представитель обработает ваш запрос на кредитный отчет. Ожидайте, что бумажные копии ваших отчетов будут отправлены по почте в течение 2–3 недель.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по почте

Чтобы запросить отчет о кредитных операциях по почте, следуйте этим инструкциям.

• Заполните форму запроса. Вы можете заполнить форму запроса годового отчета о кредитоспособности онлайн.Заполните форму, введите свою личную информацию и распечатайте ее.
• Отправьте форму запроса по почте. Упакуйте форму запроса и отправьте ее по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

• Ждите ваших отчетов. Ваши кредитные отчеты будут доставлены по почте через 2 — 3 недели.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Знать счет

Ваш кредитный рейтинг — это ваш финансовый след — это то, как банки, поставщики услуг, кредиторы и другие компании определяют, насколько вы надежны.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредитную карту, ссуду или ипотеку. Вы также получите более выгодные цены на широкий спектр услуг и продуктов. Это затрагивает вашу жизнь всевозможными способами, особенно если вы планируете купить дом или машину или откладываете на будущее. Так что действительно стоит потратить время, чтобы узнать свой кредитный рейтинг.

Бесплатная проверка кредитного рейтинга — это ваше право

У вас есть законное право проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю.Более того, это бесплатно и занимает всего несколько шагов.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Что касается кредитных рейтингов, то в Соединенном Королевстве существует три основных кредитных справочных агентства (CRA): Experian, Equifax и TransUnion (ранее Callcredit). Каждый использует немного отличающуюся систему подсчета очков. Но пусть это вас не пугает. Потому что все они основывают свои оценки на схожих критериях. Так что, если у вас есть один кредитный рейтинг, вы будете иметь довольно хорошее представление о том, как вы его оцениваете в других агентствах кредитных историй.Вот как получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу и кредитной истории с помощью трех лучших CRA.

Ваш кредитный рейтинг Experian

Experian — крупнейшее кредитное агентство Великобритании. Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Experian, зарегистрировавшись на веб-сайте Experian. Это быстро и ничего не стоит. Чтобы просмотреть полный отчет о кредитных операциях, вам необходимо зарегистрироваться для получения бесплатной 30-дневной пробной версии службы Experian CreditExpert.Это немного больше, но стоит потраченного времени.

Ваш полный отчет о кредитных операциях будет содержать подробные сведения о том, как была определена ваша оценка. Это также хороший способ проверить наличие ошибок в вашем кредитном отчете, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями использования Experian при регистрации. И если вы решите продолжить их обслуживание после окончания пробного периода, с вас будет взиматься ежемесячная плата.

Ваш кредитный рейтинг TransUnion

TransUnion — второе по величине агентство кредитных историй Великобритании.Раньше он назывался Callcredit. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг TransUnion, перейдя в Noddle. Вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам TransUnion и Equifax одновременно, зарегистрировавшись на 30-дневную бесплатную пробную версию CheckMyFile. Просто убедитесь, что вы ознакомились с их условиями, прежде чем регистрироваться. И если вы хотите продолжить их обслуживание после 30 дней, будет применяться ежемесячная плата.

Ваш кредитный рейтинг Equifax

Equifax также позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарегистрировавшись для 30-дневной бесплатной пробной версии их службы подписки.Как и в случае с другими CRA, вам следует внимательно ознакомиться с их условиями. А если вы решите продолжить использование услуги после окончания пробного периода, будет взиматься плата. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Equifax и кредитной истории без комиссии или подписки на какие-либо услуги через Clearscore.

Что означает мой кредитный рейтинг?

Понять ваш кредитный рейтинг может быть довольно просто — независимо от того, от какого кредитного агентства он исходит.Это потому, что все три CRA основывают свои рейтинги на схожих финансовых критериях. Таким образом, хотя число может варьироваться от одного агентства к другому, фактический рейтинг обычно довольно постоянен. Вот простой совет по оценке вашего кредитного рейтинга:

• Оценки Experian варьируются от 0 до 999. Оценка 721–880 считается удовлетворительной. Оценка 881–960 считается хорошей.
• Оценка Equifax варьируется от 0 до 700. 380-419 считается справедливым счетом. Оценка 420–465 считается хорошей.
• TransUnion имеет диапазон баллов от 0 до 710.Кредитный рейтинг 566-603 считается справедливым. Кредитный рейтинг 604-627 — это хорошо.

Как агентства определяют мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это снимок вашей финансовой истории — того, насколько вы надежны, когда дело касается денег. Итак, все три CRA основывают ваш кредитный рейтинг на вашем послужном списке по управлению вашими деньгами. Вот основные факторы, которые они принимают во внимание:

• сколько денег вы должны кредиторам
• ваша история пропущенных платежей, просроченных платежей или превышения кредитного лимита
• Были ли у вас дефолты по кредитным договорам?
• как часто вы снимаете наличные с кредитной карты
• , если у вас есть совместные счета с кем-то с плохой кредитной историей
• не числится в списке
• переезд слишком часто
• проживает по адресу, по которому предыдущий житель имел задолженность и не обновил свой адрес
• подает слишком много заявок на кредит за короткий промежуток времени
• возможных ошибок в файле кредитной истории

Вы можете узнать больше о том, как определяется ваш кредитный рейтинг, проверив правду о своем кредитном рейтинге.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Повышение кредитного рейтинга может показаться сложной задачей. Но есть несколько простых, базовых вещей, которые действительно помогут. Вот некоторые из них:

• вносите ежемесячные платежи вовремя — каждый раз. В наши дни каждый крупный банк предлагает ряд удобных приложений, онлайн-предупреждений и предупреждений о низком балансе, которые помогут вам оставаться на вершине своих денег
• выплата части вашего долга — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг.Даже если вы заплатите немного больше минимальной ежемесячной платы, это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
• зарегистрируйтесь в списке избирателей, если вы еще этого не сделали, так как это способ улучшить свой кредитный рейтинг.
• закройте старые аккаунты, которые вы больше не используете, особенно если у них есть доступный кредит. Кредиторы смотрят на ваш общий доступный кредит, когда решают, сколько вы можете занять
• урегулировать любые невыполненные решения окружных судов (CCJ) или невыполнение кредитных соглашений. Это существенно повлияет на ваш кредитный рейтинг
• разложите свои кредитные заявки и воспользуйтесь нашей программой проверки соответствия кредитным картам, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты
• защитите себя, разорвав финансовые связи с предыдущими партнерами или сожителями.Это включает совместные счета или счета за коммунальные услуги, которыми вы поделились с бывшими соседями по комнате
• рассмотрите кредитную карту для строительства
• ежегодно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок

Если вы ищете другие идеи, есть масса способов еще больше повысить свой кредитный рейтинг.

Не забывайте, что мы не несем ответственности и никоим образом не поддерживаем такие сторонние веб-сайты или их содержимое. Если вы решите получить доступ к любому из сторонних веб-сайтов, вы делаете это на свой страх и риск.

Что дальше?

Теперь, когда вы знаете, как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, вот несколько советов, которые помогут вам понять, что означает ваш кредитный рейтинг.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Как получить кредитный рейтинг без номера социального страхования

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое дает краткий обзор личного кредита человека.Это существенно влияет на важные финансовые вопросы, например, будете ли вы одобрены для предоставления кредитных линий и займов.

Кредитный рейтинг выводится на основе сведений в вашем кредитном отчете. Эти данные являются конфиденциальными и включают в себя такие вещи, как ваше имя, дату рождения, ваш адрес и номер социального страхования. Кредитный рейтинг может повлиять на многие аспекты вашей жизни, даже если вы не являетесь резидентом США. Если вы из другой страны и у вас нет номера социального страхования (SSN), ниже вы узнаете больше о кредитных рейтингах, их важности и о том, как оформить кредит без номера социального страхования.

Положите свой международный кредитный рейтинг на работу в Соединенных Штатах

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое отражает вашу кредитную историю и берется из информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный отчет содержит информацию, относящуюся к финансовой истории человека, например, сумму долга, которую вы несете, и то, как вы управляли этим долгом. Ссуды, кредитные линии (кредитные карты), телефонные счета, счета за электричество и другие счета за коммунальные услуги и даже медицинские счета — все это отражается в кредитном отчете.Проще говоря, он содержит сводку всех причитающихся денег и историю платежей.

Финансовая история передается в TransUnion, Experian и Equifax, три основных кредитных бюро в США. Всякий раз, когда вы открываете кредитную карту, берете ссуду или открываете любой другой финансовый счет (включая счета за коммунальные услуги), эта информация передается в кредитные бюро. Кредитные бюро отслеживают, как управлять вашими долгами — когда вы производите платежи по своему долгу и как вы выплачиваете свои долги.Информация, переданная в кредитные бюро, составляется в кредитном отчете, и эта информация используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Цифры присваиваются значения от «отлично» до «плохо» и разбиваются следующим образом:

• 800-850: Отлично

• 740-799: Очень хорошо

• 670-739: Хорошо

• 580-559: Удовлетворительно

• 300-579: Плохо

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше.Те, кто ответственно управляет своими долгами, получают более высокий кредитный рейтинг, чем те, кто этого не делает. Например, если вы совершаете платежи вовремя и на сумму, которая причитается, у вас нет чрезмерных долгов и вы разумно используете кредит, ваш кредитный рейтинг будет выше. Однако, если у вас большая сумма долга, вы не производите платежи надлежащим образом, а если какой-либо из ваших аккаунтов не имеет хорошей репутации, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Почему важны кредитные рейтинги

Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он может повлиять на ваше финансовое благополучие.Кредиторы и другие финансовые учреждения используют ваш кредитный рейтинг, а также информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, для определения вашего риска как заемщика. Те, у кого высокий кредитный рейтинг, считаются менее подверженными риску, потому что они с большей вероятностью будут ответственно управлять своими долгами; Кредиторы предполагают, что у вас больше шансов своевременно выплатить взятые взаймы деньги. Лица с низким кредитным рейтингом считаются высокорисковыми, поскольку они с большей вероятностью проявят безответственность со своим долгом, просрочив платежи, пропустив платежи или не выполнив свои обязательства по кредитам.

Вот четыре основных причины важности вашего кредитного рейтинга:

• Это влияет на вашу способность занимать деньги.

  В какой-то момент своей жизни вы, скорее всего, займете деньги; например, вам может потребоваться взять ссуду или открыть кредитную карту для совершения крупных покупок. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение ссуды или кредитной карты. Кроме того, высокий кредитный рейтинг также влияет на сумму денег, которую вы сможете занять.Высокий балл означает, что вы сможете занять больше денег, но низкий балл означает, что вам придется занимать меньше (если вы вообще получите одобрение).

• Это влияет на то, сколько денег вы тратите.

  Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на размер вашей задолженности. Когда вы берете ссуду или открываете кредитную карту, с вас взимается процентная ставка — сумма, которую кредитор взимает, чтобы занять деньги. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут процентные ставки, потому что кредиторы сочтут вас меньшим риском.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка, потому что кредиторы считают вас очень рискованным. Процентные ставки влияют на сумму, которую вы тратите на погашение взятых в долг. Например, если у вас низкие процентные ставки, вы будете платить меньше в течение срока кредита; однако, если ваши ставки высоки, вы заплатите больше за тот же период. Заемщики с нездоровым кредитным рейтингом могут потратить на проценты на десятки или даже сотни тысяч долларов больше, чем те, у кого хороший кредитный рейтинг.

• Влияет на страховые взносы.

  Ваш кредитный рейтинг может повлиять на страховые взносы на автомобиль, здоровье, домовладельцев, арендаторов, жизнь и любые другие виды страхования. Как и кредиторы, страховые компании принимают во внимание ваш кредитный рейтинг для оценки вашего риска. Страховые компании считают, что те, у кого высокий кредитный рейтинг, менее подвержены риску, чем те, у кого низкий кредитный рейтинг. В глазах страховой компании то, как вы управляете своими финансовыми обязательствами, отражает то, как вы управляете другими аспектами своей жизни. Например, если ваша оценка высока, вы будете считаться более ответственными при выплате долгов, а это означает, что вы также с большей вероятностью будете водить машину безопасно, что приведет к снижению страхового взноса за автомобиль.

• Это влияет на ваш доступ к коммунальным услугам.

  Многие поставщики коммунальных услуг, такие как телефонные, интернет- и кабельные компании, проверяют кредитную историю перед открытием новых счетов клиентов. В зависимости от их политики вам может потребоваться больше платить за услугу, если ваш кредитный рейтинг низкий. Например, вас могут попросить внести залог или вам может даже отказать в услуге.

Можно ли получить кредитный рейтинг, если у вас нет номера социального страхования?

Кредитные бюро используют конфиденциальную информацию для отслеживания вашей кредитной истории.Эта информация включает ваш номер социального страхования, ваше имя, дату рождения, ваш адрес и историю вашей занятости. Хотя номер социального страхования — это идентификатор, который кредитные бюро используют для поиска и сбора вашей информации, это лишь один из нескольких идентификаторов. Если у вас нет номера социального страхования, кредитные бюро могут получить доступ к вашей кредитной истории с помощью других идентификаторов, таких как ваше имя, дата рождения, адрес и история занятости.

Хотя номер социального страхования действительно повышает точность сопоставления кредитной истории с потребителем, необязательно создавать кредитный отчет и сопутствующий кредитный рейтинг.

Почему кредитный рейтинг важен для нерезидентов США

Кредитные рейтинги так же важны для посетителей Соединенных Штатов, как и для жителей США. Если вы, например, иностранный студент, обучающийся в США, возможно, вы захотите приобрести автомобиль и, возможно, потребуется взять автокредит. Как и у жителей США, ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу способность получить этот кредит; Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение кредита на покупку автомобиля и тем ниже будет ваша процентная ставка.

За пределами США. жители также могут захотеть арендовать квартиры, открыть счета у поставщиков коммунальных услуг (например, сотовых, кабельных и интернет-провайдеров) или даже купить дом. Кредитный рейтинг влияет на все эти важные жизненные решения.

Как установить кредитный рейтинг без номера социального страхования

Если вы живете в США, но не являетесь резидентом и у вас нет номера социального страхования, вы все равно можете установить кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг может быть полезен, пока вы живете в США.С. по разным причинам. Номер социального страхования — это только один из идентификаторов, которые кредитные бюро используют для создания кредитного отчета.

Ниже мы рассмотрим некоторые из различных способов получения кредита без номера социального страхования, пока вы живете в Соединенных Штатах.

Получите кредитную карту

Компании, выпускающие кредитные карты, являются крупнейшими источниками истории платежей клиентов, и они сообщают эту историю в основные кредитные бюро. Если у вас есть счет кредитной карты, о нем будет сообщено в кредитные бюро, а кредитные бюро будут использовать доступные личные идентификаторы для составления кредитного отчета.Если у вас нет номера социального страхования, эти идентификаторы включают ваше имя, дату рождения, адрес и историю занятости.

Новых заявителей часто просят указать номер социального страхования при подаче заявления на получение кредитной карты, поскольку это помогает проверить личность заявителей; однако есть способ получить кредитную карту без SSN. Как? С индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика.

Если вы не являетесь резидентом США и платите налоги, вы можете защитить свою кредитную карту с помощью индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN).ITIN выдается налоговой службой (IRS) и используется в качестве идентификационного номера налоговой службы. Этот девятизначный номер выдается людям, которые должны иметь идентификатор налогоплательщика, но не имеют права на получение SSN, поскольку он позволяет им соблюдать налоговое законодательство и помогает обрабатывать и отслеживать платежи и налоговые декларации. Многие компании, выпускающие кредитные карты, принимают ITIN вместо SSN. Чтобы подать заявку на получение ITIN, свяжитесь с IRS и предоставьте необходимую документацию.

После того, как вы защитите кредитную карту, убедитесь, что вы управляете ею ответственно.Избегайте иметь высокий баланс (используя большую часть или всю кредитную линию) и производите платежи вовремя. Если возможно, оплатите остаток полностью. Ответственное управление задолженностью по кредитной карте позволит вам получить хороший кредитный рейтинг.

Новинка! Вы можете использовать свою международную кредитную историю из Австралии, Канады, Индии, Мексики и Великобритании, чтобы подать заявку на получение личной карты American Express ® в США

Открыть банковский счет

Как и компании, выпускающие кредитные карты, банки также сообщают информацию о потребителей в кредитные бюро.Возраст вашего аккаунта (как долго он был открыт) и то, как вы им управляли, — это факторы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг. Поэтому настоятельно рекомендуется открытие банковского счета, если вы хотите получить кредитный рейтинг.

Если у вас есть счет в иностранном банке, он не повлияет на ваш кредитный рейтинг; Если вы хотите создать кредитную историю в США, вам необходимо открыть банковский счет в финансовом учреждении в США. Вам не нужно иметь SSN для открытия банковского счета; Вместо этого можно использовать ITIN.Если у вас нет ITIN, существуют финансовые учреждения, которые позволят вам использовать ваш паспорт, идентификационный номер иностранца или другой идентификационный номер, выданный правительством.

Узнайте в местных банках и кредитных союзах, какие формы идентификации они примут для открытия счета.

Деньги в долг

Вы также можете создать кредит и повысить кредитный рейтинг, взяв ссуду. Как и банковский счет, некоторые финансовые учреждения позволяют брать ссуду без номера социального страхования.Вместо этого вы можете использовать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, номер паспорта, идентификационный номер иностранца или удостоверение личности государственного образца. Как и при открытии банковского счета, вам нужно будет узнать в финансовых учреждениях, какой тип удостоверения личности им требуется.

После того, как вы возьмете ссуду, информация, относящаяся к вашей учетной записи, будет передана в бюро кредитных историй, и, таким образом, вы сможете установить свой кредит и получить кредитный рейтинг. Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, убедитесь, что вы правильно распоряжаетесь своим кредитом.Своевременно вносите платежи на причитающуюся сумму и погашайте ее в соответствии с условиями кредита. Если возможно, досрочное погашение может улучшить ваш кредитный рейтинг; однако перед предоплатой обязательно проконсультируйтесь с кредитором, так как некоторые учреждения взимают штрафы и комиссии за предоплату по некоторым кредитам.

Будьте ответственны перед коммунальными службами

Компании, выпускающие кредитные карты, банки и кредитные союзы — не единственные учреждения, которые сообщают вашу информацию в кредитные бюро; коммунальные предприятия тоже.Поставщики сотовых телефонов, электричества, кабеля, Интернета и других коммунальных услуг сообщат информацию, касающуюся ваших счетов, в кредитные бюро. Просто имея учетную запись у любого из этих поставщиков услуг, вы можете увеличить свой кредит и получить кредитный рейтинг.

Как и в случае с кредитной картой или ссудой, убедитесь, что вы оплачиваете счета за коммунальные услуги вовремя и оплачиваете причитающуюся сумму. Если вы совершите просроченные платежи или пропустите платежи, или если ваша учетная запись будет прекращена, вы не только потеряете услугу, но и ваш кредит также серьезно пострадает.

Отслеживание своего кредитного рейтинга

После того, как вы установили кредитную историю и кредитный рейтинг, важно отслеживать и то, и другое. Когда вы живете в США, ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на ваше финансовое благополучие и способность получать определенные услуги.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета не только позволит вам оценить ваше финансовое положение, но и позволит вам решить любые потенциальные проблемы. Например, если ваш кредитный отчет содержит информацию, не имеющую отношения к вам — кредитная карта, которая была открыта на ваше имя, которую вы никогда не открывали, или списание средств с ваших счетов, которые вы никогда не открывали, — это может быть признаком кражи личных данных.Кредитные отчеты также могут отражать неточности — просроченные платежи, сделанные вовремя, или пропущенные платежи, которые вы сделали. Эти неточности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваше финансовое благополучие.

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с вашей кредитной историей, вы можете подать спор в кредитные бюро. Убедитесь, что у вас есть необходимая документация для подтверждения ваших споров (например, оплаченные счета и аннулированные чеки по произведенным платежам). Как только любые споры будут устранены, ваш кредитный рейтинг повысится.

Как Nova Credit может помочь вам получить кредит

Кредитный рейтинг важен для всех, кто проживает в США, как постоянных жителей, так и нерезидентов. Несмотря на то, что вы можете предпринять описанные выше шаги, чтобы увеличить свой кредит, теперь вы можете использовать Nova Credit для перевода своей международной кредитной истории в эквивалентный отчет для кредиторов США. Компании сотрудничают с Nova Credit, чтобы включить эту информацию непосредственно в процесс подачи заявок и упростить вам получение одобрения для кредитных карт, ссуд и других продуктов.

No related posts.