Уголовное наказание за неуплату кредита: Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Содержание

Какое может быть наказание за неуплату кредита? / Новости компаний / Finance.ua

Кредит – это двустороннее соглашение между финансовой компанией и заемщиком, по которому МФО предоставляет средства, а клиент обязуется вносить своевременно выплаты. Но бывают ситуации, когда погашение кредита является невозможным:

Болезнь заемщика или его родственников.
Увольнение с работы.
Прочие жизненные неурядицы.
Что бы не случилось, это не освобождает клиента от выплаты кредита финансовой компании. При образовании даже незначительной просрочки кредитор может сразу предпринять активные действия против неплатежеспособного клиента.

Что может сделать банк за неуплату кредита? Прежде всего на заемщика будет совершаться определенное психологическое давление. Чтобы это максимально исключить, при возникновении финансовых сложностей стоит попробовать договориться с микрофинансовой компанией или банком. Это сыграет вам на руку, поскольку представители МФО поймут, что вы не скрываетесь, а стараетесь решить возникший финансовый вопрос.

Наказание за неуплату кредита предусмотрено даже при внесении части суммы долга. Как показывает практика, это не является выходом из сложившейся ситуации, и банк все равно потребует полной оплаты займа.

Если не платить кредит, последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко финансовые компании подают иск в суд. Но эта мера считается одной из самых крайних, так как не всегда такое обращение оказывается выгодным кредитной организации. Судебный процесс отличается определенной сложностью, а также отнимает много сил, времени и денег.

Какие действия кредитных компаний являются незаконными?
Законодательство Украины запрещает финансовым организациям следующее:

вести деятельность при отсутствии соответствующей лицензии;
требовать погашения кредита, если займ перешел третьему лицу;
изменять условия кредитного соглашения или увеличивать процентную ставку без уведомления заемщика о всех изменениях;
скрывать какие-либо дополнительные пункты кредитного договора или не указывать процентную ставку на первой его странице и на главной странице сайта.

Могут ли посадить за решетку за неуплату кредита? Скорее всего нет. Но представители МФО будут систематически звонить заемщику, требуя погасить задолженность. Кроме этого, звонки и угрозы могут поступать как клиенту компании, так и его родственникам. Все, что вы сможете сделать в этом случае, – предупредить своих родных, что подобные угрозы не имеют никакого основания, а также являются противозаконными. Также вы имеете право подать заявление в полицию или прокуратуру.

Что делать, если за дело берутся коллекторы?

Если вы не знаете, что будет в случае неуплаты кредита, обратитесь к опытному юристу. Только специалист сможет разъяснить сложившуюся ситуацию, а также дать необходимые рекомендации.

Передаче дела по задолженности коллекторам предшествуют следующие события:

если вы своевременно не погасили долг, банк начислит повышенные проценты за каждый просроченный день и штрафы. Кроме этого, сведения о просрочке подаются в Бюро кредитных историй, что негативно сказывается на кредитном портфолио заемщика.

Представители финансовой компании осуществляют ряд телефонных звонков заемщику с требованием вернуть долг.

Если вернуть средства не получается, банк может передать (или продать) ваше дело коллекторам, которые также продолжают телефонный штурм и даже могут приходить к заемщику домой. Здесь важно понимать, что любое физическое и моральное давление является противозаконным.
В большинстве случаев единственный правильный выход – это обращение в правоохранительные органы. Но наказание для некорректных коллекторов в нашей стране не предусмотрено законодательством.

Как решить вопрос с просроченным кредитом?

Чтобы максимально исключить наказание за неуплату кредита, обратитесь к представителям финансовой компании с просьбой помочь найти выход. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам, так как в их интересах вернуть себе кредитные средства. Возможные пути решения вопроса – это:

Реструктуризация долга. Срок кредитования будет продлен, а сумма разделена на более мелкие части. Таким образом, вы сможете платить меньше, но дольше.

Списание процентов. Если ваша ситуация является сложной, можно попробовать подать заявление на списание процентов. Это даст возможность выплачивать только тело кредита.

Кредитные каникулы. На определенный период заемщику дается отсрочка. Это необходимо для того, чтобы клиент финансовой компании смог найти пути решения вопроса и восстановить свою платежеспособность.
Наказание за неуплату кредита в любом случае последует. Но от того, какими будут ваши действия, зависит и результат. В любом случае нужно стараться договориться с представителями банка и как можно быстрее начать выплату долга.

Юрист по спорам с банками и кредитным долгам, суд по кредитам в Беларуси и Минске

Юрист по кредитным спорам в Беларуси проконсультирует о том, что делать, если нет денег вернуть кредит банку, поможет подать заявление в суд на банк, обжаловать заявленные банком завышенные проценты, штраф и пеню по кредиту, оспорить нотариальную надпись о взыскании кредита, а также вывести арестованное залоговое имущество (недвижимость) из-под ареста

 

 

Что может сделать банк, чтоб взыскать долг по кредиту и как это обжаловать в суде. Суд по кредиту в РБ

1. Банк хочет взыскать завышенные проценты, пеню и штрафы за неуплату или просрочку выплаты кредита

При невозврате кредита банк в целях защиты своих прав обращается в суд. Взыскание кредита через суд в Беларуси – одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы. Однако помимо основной суммы долга по кредиту банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Кредитополучателям следует помнить, что большинство штрафных санкций по кредиту можно на основании закона оспорить и значительно уменьшить взыскиваемую банком сумму.

2. Оспорить действия банка, когда он наложил арест на имущество (ипотека, недвижимость) стоимостью больше суммы кредита

В большинстве случаев банк выдает кредит под залог имущества. Зачастую это недвижимость. Делается это с той целью, чтоб в случае невозврата суммы кредита должником банк мог подать в суд заявление об обращении взыскания на предмет залога (например, недвижимость), а затем продать его на торгах и с полученной суммы забрать долг по кредиту. Однако, в этом вопросе есть несколько нюансов. Во-первых, стоимость имущества, которое обращается взыскание, должна быть соразмерной сумме долга по кредиту. Если, например, стоимость недвижимости больше суммы долга по кредиту, то есть шанс вывести ее из-под ареста и не налагать на нее взыскание. Во-вторых, должник имеет право попросить суд о том, чтоб залоговое имущество продавалось не сразу, а через год в целях интересов, например, несовершеннолетних детей.

3. Опротестовать размер кредита, который банк хочет взыскать с наследника, вступившего в наследство

По общему правилу наследник отвечает по долгам умершего наследодателя только при услсовии вступления в наследство (что подтверждается соответствующими документами). Но нюанс заключается в том, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в рамках той суммы (стоимости имущества), на которое он вступил в наследство. Это значит, что банк не вправе взыскать с наследника сумму кредита, превышающую размер имущества, полученного по наследству. Такие требования банка можно и даже нужно обжаловать в суде.

4. Обжалование нотариальной надписи (документа от нотариуса) о взыскании кредита

Нотариальная надпись представляет собой документ, выданный нотариусом и по сути заменяющий судебное решение, на основании которого банк вправе инициировать исполнительное производство. Нотариус совершает исполнительную надпись по строго определенным правилам и на основании определенного перечня документов. А это значит, что в процедуре совершения нотариальной надписи могут быть допущены ошибки и этим должник может апеллировать при ее обжаловании через суд.

 

Отзывы клиентов о работе наших юристов

 

Что будет, если не платить кредит в Беларуси? Может ли банк забрать имущество (недвижимость) за неуплату кредита?

Существует много мифов о последствиях неуплаты кредита в Беларуси. Например, миф о том, что «должника можно привлечь к уголовной ответственности» или «должника без суда лишат водительских прав». Все это не имеет никакого отношения к реальности. Однако это не значит, что жизнь должника будет безоблачной. Банк применит все законные методы для «перекрытия кислорода» должнику, чтоб тот (хочет он этого или нет) погасил сумму кредита. Что же может сделать банк.

Банк пугает устно за просрочку. Следует помнить, что устная угроза не является юридически значимым действием, а лишь призвана оказать психологическое воздействие на должника.

Банк прислал письменную претензию должнику о погашении кредита. Такой документ обязателен в отношениях между юридическими лицами. Помните, если Вы получили письменную претензию, – это значит что банк в скором времени обратиться в суд с иском либо к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

Банк подал иск в суд на долг по кредиту. После получения иска на руки его Вам не нужно игнорировать. Следует тщательно ознакомиться с иском, сопоставить требования с содержанием договора, законодательства и действующей судебной практики, и написать письменные возражения на иск. По итогу судебных разбирательств суд вынесет решение о взыскании суммы кредита и штрафных санкций. Их размер зависит от качества обоснованности возражений должника.

После получения решения (или исполнительной надписи) банк инициирует исполнительное производство. На этой стадии фактическая работа по взысканию долга передается судебному исполнителю. Последний может налагать арест на счета, имущество (недвижимость, автомобиль), взыскивать часть заработной платы и т.д.

Банк может запретить на выезд за границу и лишить водительских прав. Нужно помнить, что без прохождения вышеперечисленных стадий лишить прав и запретить выезд за границу не получится. Более того, судебный исполнитель для совершения этих действий должен повторно обратиться в суд с заявлением о лишении водительских прав и запрете выезда за рубеж. Поэтому без ведома должника ничего этого сделать нельзя. Самостоятельно банк без участия судебного исполнителя и решения суда подобные запреты наложить не может.

 

Юрист по кредитам и кредитным делам окажет юридические услуги в Беларуси и Минске

  • Мы ознакомимся с кредитным договором и судебными материалами. Мы проанализируем условия кредитного договора, сопоставим его с требованиями банка и определим шансы на благоприятный исход дела.
  • Мы составим возражения против требований банка. На основе изученных материалов дела подготовим письменные возражения против требований банка об уменьшении взыскиваемой суммы. Подготовим иск об обжаловании исполнительной надписи нотариуса.
  • Мы поможем в ходе судебных разбирательствах. Окажем содействие в прохождении всех стадий судебного разбирательства начиная от суда первой инстанции и заканчивая обжалованием решения в Верховном суде.

Есть ли в России уголовная ответственность за неуплату кредита?

 

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

 Главная страница → Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Содержание статьи:

Чем грозит просрочка по кредиту?

В последнее время многие из нас привыкли решать свои большие и маленькие финансовые проблемы посредством кредитов. Россияне активно берут ссуды на покупку жилья, нового автомобиля, бытовой техники и т.д, и т.п. Относительная доступность заемных средств привела к тому, что сегодня практически у каждого третьего взрослого гражданина России есть кредитные обязательства (порядка 50 миллионов наших сограждан сегодня имеют кредиты).

 

Однако далеко не всегда кредитные отношения с банком заканчиваются, что называется, красиво. Нередко заемщик оказывается в такой ситуации, что он не в состоянии внести очередной платеж. Причин для возникновения просроченной задолженности может быть сколько угодно: внезапная болезнь, потеря работы, семейные обстоятельства и т.д.

 

Банк в этом случае пытается связаться с должником, чтобы напомнить о необходимости своевременного погашения кредита, параллельно с этим начисляя провинившемуся клиенту предусмотренные договором штрафы и пени. Если это не помогает, то банк прибегает к более решительным мерам…

 

К работе подключается служба безопасности банка и коллекторы, которые нередко используют в своей работе элементы жесткого психологического давления. Чаще всего они грозятся передать дело должника в суд и посадить его в тюрьму.

 

Действительно, в России можно лишиться свободы на несколько лет за неуплату кредита, однако в этом случае банк должен доказать наличие умысла и мотива совершенного заемщиком преступления.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

 

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

 

 

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

 

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

 

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

 

 

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

 

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

 

 

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Уголовная ответственность за неуплату кредита.

Многие люди пользуются денежными средствами, взятыми в кредит. У всех на это разные причины, но, к сожалению не всегда подобное решение является разумным. Жизнь не предсказуема, и положение дел может измениться в любой момент, что зачастую приводит к задолженности перед банком. Для банковских сотрудников все люди категории должников одинаковы, будь то злостный не плательщик или же человек загнанный в угол обстоятельствами. Просрочки, штрафы, звонки – долг растет в геометрической прогрессии, что отнюдь не добавляет оптимизма. Человек впадает в отчаяние, а вместе с тем и в долговую яму, переставая платить. Так проходит месяц, два, полгода, а потом приходит повестка в суд. Так какая же уголовная ответственность за неуплату кредита грозит должнику?

Грозит ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Начнем с того, что о любых не предвиденных обстоятельствах нужно обязательно сообщать сотрудникам банка, ведь все мы люди и ни кто не застрахован от этого, будь то потеря работы или вынужденный больничный лист. В любом случае за просрочку платежа начисляется пеня и штрафы. Нужно попытаться найти компромисс с банком, возможно, будут пересмотрены условия или сроки погашения кредита, что значительно облегчит вам жизнь.

Не стоит скрываться и пренебрегать обязательствами, какой бы безвыходной вам не казалась ситуация, знайте – это не так. Банк, скорее всего, передаст ваше дело в суд, и оно будет передано судебным приставам. Вы, конечно, рискуете потерять залоговое имущество, если такое имеется, но ни кто в одночасье не может прийти и отобрать у вас всё или привлечь к уголовной ответственности, на любой процесс необходимо время и основания. Возможен арест ваших счетов, описание имущества с последующей продажей его на аукционе, запрет выезда за границу. Так же представители службы судебных приставов имеют право появляться у вас дома и на работе, чем будут оказывать давление.

Суд выносит решение по делу и привлечь вас к уголовной ответственности могут, только если будет доказано ваше преднамеренное  желание обмануть банк. Как правило, такое бывает редко и максимум что вам грозит это исправительные работы. В тюрьму можно попасть только за доказанное мошенничество в крупных размерах, но не за сам факт долгов!

Всегда можно поступить разумно, если вы сомневаетесь, проконсультируйтесь со специалистом и вместе примите правильное решение.

Рекомендуем также прочитать стать Я не могу больше исполнять свои кредитные обязательства. Чем мне это грозит?

Законодательство

Гражданский кодекс Украины:

Ст. 526. Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются.

Ст. 549. Неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Ст. 625. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.
Должник, просрочивший выполнение обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции  за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.
Ст. 1048. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Ст. 1049. Заемщик обязан вернуть заем заимодателю (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же самом количестве, такого же рода и в таком же качестве, как и были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Ст. 1050. Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан оплатить денежную сумму согласно ст. 625 этого Кодекса.
… Если договором установлено обязательство заемщика вернуть заем частями, то в случае несвоевременного возврата следующей части займа заимодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и оплаты процентов…

Ст. 1052. В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, касательно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодатель не несет ответственности, заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и оплаты процентов, полагающихся ему согласно статье 1048 этого Кодекса, если другое не установлено договором.
Уголовный Кодекс Украины:
Ст. 192. Причинение значительного имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, карается штрафом до пятидесяти необлагаемых налогом минимумов доходов граждан либо общественными работами сроком до двухсот сорока  часов, либо исправительными работами сроком до двух лет, либо арестом сроком до шести месяцев.

Ст. 222. Предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти, органам власти АР Крым или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, дотаций, кредитов или льгот по налогам в случае отсутствия признаков преступления против собственности, карается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых налогом минимумов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.
Закон Украины «О банках и банковской деятельности»:
Ст. 61. …. Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг банку согласно заключенным между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе о переуступке права требования к клиенту, при условии, что предусмотренные договором функции и/или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет согласно статье 47 этого Закона.

Закон Украины «О защите прав потребителя»:

Ст. 11. Договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем, в соответствии с которым кредитодатель предоставляет денежные средства (потребительский кредит) или обязуется предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их вместе с начисленными процентами…

Закон Украины «Об исполнительном производстве»:

Ст.11. … Государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право,…в случае уклонения должника от выполнения обязательств, возложенных на него решением, обращаться в суд за установлением временного ограничения в праве выезда должника – физического лица или руководителя должника – юридического лица за пределы Украины – до исполнения обязательств по решению.
 
Ст. 57. Арест имущества должника применяется для обеспечения реального исполнения решения.
… Постановлением государственного исполнителя может быть наложен арест в размере суммы взыскания с учетом исполнительного сбора, расходов, связанных с организацией и проведением исполнительных действий и примененных государственным исполнителем штрафов, на все имущество должника или на отдельные его предметы…

Когда банк может привлечь заемщика к уголовной ответственности

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является одним из драйверов банковского рынка, поэтому финучреждения заинтересованы в работе с этим сегментом. Однако сегодня на рынке сформировалась культура мошенничества, которая является одной из причин, сдерживающих кредитование, в частности бизнеса. Такие заемщики все чаще пытаются добиваться неуплаты по кредитам и часто злоупотребляют этим. Однако существует ряд оснований, по которым таких неплательщиков можно привлечь к уголовной ответственности, это предусмотрено статьями Уголовного кодекса Украины.

Когда банк может привлекать к ответственности?

Банк может привлечь заемщика к ответственности в случае подделки документов, штампов и бланков, а также их сбыта (ст.358 УК), за незаконные действия в отношении залогового имущества, или такого, на которое наложен арест, которое описано или подлежит конфискации (ст. 388 УК), а также за мошенничество (ст. 190 УК) и невыполнение судебного решения (ст. 382 УК).

Подпишитесь на канал DELO.UA

При установлении службой безопасности банка вышеописанных случаев дело по инициативе такого финучреждения переходит в компетенцию Национальной полиции Украины, которая проводит расследование и может привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности. Если у физических лиц и предпринимателей ответственность несет сам заемщик, то в случае с юридическими лицами она возникает в первую очередь у должностных лиц с правом подписи. Но в деле могут фигурировать и иные сотрудники предприятия.

При невыполнении судебного решения уголовное дело может быть возбуждено органами Нацполиции только после того, как государственный или частный исполнитель установит факт невыполнения судебного решения и направит соответствующее представление о возбуждении уголовного дела в полицию. На этом этапе урегулировать кредитные отношения с банком становится невозможно. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо ответственно и внимательно относиться к документам, предоставляемым в банк, и своевременно обращаться к кредитору для возможности урегулировать возникшую ситуацию.

Мошенничество

В целом в Украине этот вид злоупотребления является достаточно распространенным не только среди клиентов — физических лиц, но и представителей малого и среднего бизнеса. Спектр действий, которые могут быть признаны мошенничеством, является довольно широким. В частности, сюда относится предоставление банку ложных данных о балансе предприятия, о финансовых показателях бизнеса, а также неверные данные о заработной плате и махинации с залоговым имуществом. Примером может служить ситуация, когда заемщик завладел чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием и передал его в залог.

Недостоверность информации, полученной от заемщика, на первом этапе устанавливается внутренними службами банка. Обычно проверку документов и предварительное расследование, до обращения банка в правоохранительные органы, проводят департаменты безопасности и управления рисками, подразделение по работе с проблемной задолженностью, а также по верификации кредитных решений. В случае судебного разбирательства проводится дополнительная проверка документов органами досудебного расследования.

В зависимости от «тяжести» дела (объёма нанесенного ущерба) такие действия могут повлечь штраф до 50-ти необлагаемых минимумов доходов граждан, исправительные работы на срок до 2-х лет или ограничение свободы на срок до 3-х лет.

Однако если мошенничество было совершено в крупных размерах — ущерб составляет больше 6 тыс. необлагаемых минимумов граждан, на сегодня это свыше 102 тыс. грн, или путем незаконных операций с использованием компьютерной техники, то речь может идти о лишении свободы на срок до восьми лет.

При особо крупных размерах — ущерб более 18 тыс. необлагаемых минимумов граждан, что превышает 306 тыс. грн, — или при мошенничестве, совершенном организованной группой из нескольких человек, наказание предусматривает лишение свободы на срок от 5-ти до 12-ти лет с конфискацией имущества.

Подделка документов

Важно понимать, что любая подделка документов имеет правовые последствия. В зависимости от размера нанесенного ущерба такие действия могут повлечь штраф до 70-ти необлагаемых минимумов доходов или арест на срок до 6-ти месяцев, в особо тяжелых случаях суд может вынести решение об ограничении свободы на срок до 3-х лет.

При повторной подделке документов или, если такие действия совершаются сразу несколькими людьми, что квалифицируется как сговор, наказание будет более жестким. Максимальный срок лишения или ограничения свободы может быть установлен на пять лет. Иногда установление факта подделки документа происходит только на стадии взыскания задолженности с заемщика/залогодателя. В этом случае также возбуждается уголовное дело.

Незаконные действия с имуществом

Незаконными действиями в отношении залогового, арестованного или описанного имущества являются его растрата, отчуждение без согласия кредитора, сокрытие, подмена, повреждение, уничтожение или другие незаконне действия с имуществом. Также сюда включают нарушение ограничения (обременения) права пользования таким имуществом. Например, это передача имущества в аренду, лизинг, продажа, подпал, пересечение на залоговом транспорте границы страны, перемещение имущества и т. д.

Такие правонарушения наказываются штрафом от 200 до 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, или исправительными работами на срок до 2-х лет, ограничением свободы насрок до 3-х лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью. Также может применяться конфискация имущества.

Невыполнение решения суда

Если в процессе взыскания с заемщика средства не были возвращены банку, то такой должник или должностные лица юридического лица также могут быть привлечены к уголовной ответственности. Примером невыполнения решения суда является уклонение от передачи залогового имущества банку. Например, предприятие продает актив, который обязано вернуть банку, третьим лицам, чаще всего связанным с ним.

Если речь идет о частном предпринимателе или физическом лице, то невыполнением решения суда станет отчуждение имущества родственникам или другим лицам для уклонения возврата долга за счет этого имущества. Сюда же относится увольнение физического лица с официального места работы и получение зарплаты в «конвертах», чтобы уклониться от списания денег с зарплаты в счет долга.

Последствиями невыполнения решения суда может стать возбуждение уголовного дела, частые принудительные приводы с помощью оперативных групп должника в органы полиции для дачи показаний, пояснений, предоставление тех или иных запрашиваемых следователем документов, проведение очных ставок и т. д.

Кроме того, до возбуждения уголовного дела исполнительная служба всячески способствует выполнению решения суда в принудительном порядке: путем объявления должника в розыск, наложением ареста на все его имущество и путем запрета выезда за границу.

Как не стать фигурантом уголовного дела

Принимая решение о подлоге документов, мошенничестве или уклонении от исполнения решения суда, важно помнить, что в любом случае рано или поздно такие действия заемщика будут разоблачены, и он понесет в обязательном порядке уголовную ответственность.

По этой причине необходимо крайне внимательно относиться к предоставляемым документам и не допускать до принудительного исполнения решения суда. А если это произошло, то обратиться к взыскателю с предложением об урегулировании ситуации путем заключения мирового соглашения, в том числе и на стадии привлечения исполнительной службы (частного исполнителя). Но если банк уже инициировал возбуждение уголовного дела, то репутацию и кредитную историю такого заемщика уже не спасти.

Неуплата кредита — подали в суд, могут ли посадить, ответственность, чем грозит

Содержание статьи:

В последние годы наши сограждане всё чаще стали испытывать сложности с соблюдением договорных условий по кредитованию. При обслуживании кредитных пакетов у неплатежеспособных граждан возникают конфликты, решением которых в дальнейшем занимаются приставы судебных инстанций и сотрудники из отдела по взысканию кредитной задолженности с субъектов физического и юридического права. Поэтому, прежде чем нарушить закон, заемщик должен помнить о том, что умышленное уклонение от своевременности погашения задолженности огромный шаг к серьёзным неприятностям.

На первых порах – это могут быть настойчивые звонки от «коллекторов», специализация которых допускает взыскивание долгов с кредитного заемщика. Стоит заметить, что «коллекторов» не интересует на какие нужды был оформлен кредит и по каким причинам возникла задолженность. Вежливые звонки от кредитодателя постепенно переходят в угрозы, под которыми следует понимать не только огромные штрафы, но и возможность попадания на тюремную скамью. Со всеми последующими обстоятельствами. А именно: с полной или же частичной конфискацией имущества должника.

Итак, за неуплату кредита какое наказание грозит человеку?

Прежде всего заемщику следует знать, что все виды угроз, обещающие конфискацию движимого и недвижимого имущества, без наличия на то судебного решения невозможно. Сотрудники коллекторской службы могут сообщить заемщику о имеющейся у него задолженности. Потребовать полный возврат ранее оформленного кредита. В противном случае финансовая организация вправе подать на нарушителя кредитных обязательств в суд. Напомним: опись и конфискация имущества до вынесения решения не должно осуществляться.

За своевременное погашение кредитных обязательств виновному лицу может грозить уголовная ответственность, при условии, что заемщиком было подано соответствующее ходатайство в суд. Игнорировать слушаний не стоит, правильным поступком будет сразу же прийти на заседание судебной инстанции и рассказать о причинах возникновения проблем с задержками по выплатами. Рассмотрев поданное ходатайство суд вправе вынести мировое соглашение между заемщиком и кредитом, позволив последнему пересмотреть условия кредитования.

Если заемщик добровольно откажется платить, судебными исполнителями будет вынесено постановление по принудительной форме возврата денежных средств. После вынесения приговора в работу вступают приставы, наделенные достаточно широкими полномочиями. К примеру, они могут входить в
офис или дом должника, предварительно не получив на то без согласия, имея при себе соответствующее разрешение. Может быть наложен арест на все виды имущества, в том числе и на банковские счета, должник подан в розыск, по отношению к нему установлены ограничения на выезд из страны.

На практике также возможны административные формы наказаний нарушителей кредитных обязательств. Должниками следует помнить о том, что процент задолженности очень быстро увеличивается, расплатиться с банком все сложнее. Со временем долг может превысить материальные возможности заемщика. В подобных ситуациях, последний вправе обратиться в суд с требованием снижения неустойки кредитором.

Если судом было вынесено требование конфискации имущества, оно должно быть исполнено. В счёт погашения кредитной задолженности коллекторы могут забрать и реализовать не только квартиру, но и средство передвижения или же дорогостоящую технику.

Ответственность за невыплату кредита: уголовная ответственность, основные последствия

Нужна помощь юриста?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

Можно ли сесть в тюрьму за долги?

Невозможность выполнить платежные обязательства может вызвать у любого беспокойство и беспокойство, но в большинстве случаев вам не придется беспокоиться о тюремном заключении, если вы не можете выплатить свои долги.

Вы не можете быть арестованы или отправлены в тюрьму, например, только за просрочку задолженности по кредитной карте или студенческой ссуде. Однако, если вы не платили налоги или алименты, у вас могут быть причины для беспокойства.

За какие виды долгов можно попасть в тюрьму?

Есть несколько случаев, когда отсидеть срок можно в результате неуплаты долгов, например, если вы не платили федеральные налоги или алименты.

Преднамеренная неуплата или недоплата федеральных налогов может привести к тюремному заключению, но только в том случае, если вам предъявлено обвинение в совершении налогового преступления, например, подача мошеннической налоговой декларации или ее полное отсутствие. Если вы подаете декларацию, но не можете платить налоги, федеральное правительство не посадит вас в тюрьму.

Неуплата алиментов также может отправить вас за решетку. Согласно федеральному закону, вы можете быть приговорены к тюремному заключению на срок от шести месяцев до двух лет за уклонение от выплаты алиментов, в зависимости от обстоятельств.Кроме того, законы штата могут разрешить судье отправить кого-либо в тюрьму за неподчинение постановлению суда о выплате алиментов.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату долга по студенческой ссуде?

Вы не можете быть арестованы или приговорены к тюремному заключению за невыплату студенческой ссуды, потому что студенческая ссуда считается «гражданской» задолженностью. Этот тип долга включает задолженность по кредитной карте и медицинские счета и не может привести к аресту или тюремному заключению. Тем не менее, обслуживающие студенческие ссуды будут использовать различные другие способы взыскания просроченной задолженности, включая передачу долга США.S. Министерство юстиции пытается взыскать долг в судебном порядке. В том маловероятном случае, если вам предъявят иск о выплате студенческой задолженности, вас могут арестовать, если вы не явитесь в суд.

Может ли коллектор подать на меня в суд?

Сборщик долгов может подать против вас в суд, чтобы получить деньги, которые вы должны. Коллектор предпринимает этот судебный иск в надежде заставить судью издать приказ, требующий от вас уплаты долга. Если вас уведомят о том, что вы должны явиться в суд для вынесения приговора, но вы проигнорируете приказ, судья может потребовать вашего ареста за неуважение к суду.

Итак, невыполнение постановления суда о невыплаченной задолженности может поставить вас в наручники, но сам долг не может привести к аресту.

Каков срок исковой давности по долгу?

Срок давности по взысканию долга — это ограниченный период времени, в течение которого сборщики долгов и кредиторы могут подать на вас в суд за просроченную задолженность.

Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует срок давности в отношении долга; законы штата также могут повлиять на это. Таким образом, срок давности взыскания долга варьируется в зависимости от того, где вы живете.Обычно срок давности по долгу составляет от трех до шести лет.

Что касается ваших кредитных рейтингов, истечение срока давности по долгу не означает, что невыплаченная сумма не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это потому, что срок действия самого долга еще не истек, и его присутствие в вашем кредитном отчете может по-прежнему влиять на ваш кредитный рейтинг. Отрицательная информация, такая как неоплаченная задолженность, может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, независимо от срока давности долга.

Что такое долг с отсрочкой давности?

После того, как срок погашения долга превышает применимые законом сроки для подачи иска кредитором или взыскателем долга, их требование может быть «заблокировано» в соответствии с истечением срока давности. Если к вам предъявлен иск из-за долга, но он выходит за рамки срока давности, долг может считаться слишком старым, что дает вам потенциальную защиту в суде.

В некоторых штатах срок исковой давности начинается, когда вы не можете оплатить долг.В другом месте таймер может начать возвращаться к тому моменту, когда вы производили последний платеж. В некоторых штатах часы могут возобновиться, когда вы произведете частичную выплату по оспариваемой задолженности.

Распространенное заблуждение состоит в том, что осуществление платежа по просроченной задолженности может перезапустить счетчик того, как долго элемент может оставаться в вашем кредитном отчете, но это не так. Когда вы сделали последний платеж, это не имеет никакого отношения к тому, как долго элемент может оставаться в вашем кредитном отчете.

Что могут и что не могут делать сборщики долгов?

Разумно знать, что сборщики долгов по закону могут и не могут делать, когда они требуют от вас выплаты долга.

Юридически коллектор может связываться с вами только по вопросам семейных долгов, таких как счета по кредитным картам, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды и выплаты по ипотеке. Коллектор может связаться с вами по телефону, электронной почте, текстовым сообщением или письмом, а с октября 2021 года — через социальные сети.

В течение пяти дней с момента первого обращения к вам сборщик долга должен отправить вам уведомление с указанием суммы вашей задолженности, имени кредитора, которому причитаются деньги, и того, что вы можете сделать, если считаете, что не должны. долг.

Взыскателям долга запрещается преследовать вас, лгать вам или прибегать к несправедливым действиям. Например, коллектор не может угрожать вам причинением вреда, ложно заявлять, что вас арестуют, или угрожать забрать вашу собственность.

Кроме того, сборщики долгов не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00. если вы не дадите им разрешения, они не смогут связаться с вами на работе, если вы не можете отвечать на звонки, и не сможете связаться с вами в большинстве случаев, если вы попросили их в письме прекратить с вами связываться.Кроме того, сборщик долгов обычно не может говорить о вашем долге ни с кем, кроме вас или вашего супруга.

Как выбраться из долгов

Работа со сборщиками долгов может быть неприятной. Но вы можете избежать этого разочарования, сосредоточившись на том, чтобы выбраться из долгов. Как лучше всего это сделать? Вот пять советов.

1. Составьте бюджет

Составление бюджета может помочь вам понять, сколько денег поступает и уходит, а затем помогает определить, какую часть этих денег вы можете выделить для погашения долга.Однако после того, как вы установили бюджет, важно придерживаться его как можно точнее, а затем вносить изменения по мере необходимости, когда вы лучше понимаете свои доходы и расходы.

2. Приносите больше денег

Дополнительные наличные деньги могут дать вам серьезный толчок в отмене долгов. Вы можете заняться подработкой, работать сверхурочно, найти вторую работу или продавать ненужные вещи по дому, чтобы заработать больше денег для уменьшения долга.

3. Взгляните на консолидацию долга

Кредитная карта с переводом баланса или ссуда консолидации долга могут помочь вам сэкономить сотни или даже тысячи долларов при погашении долга.Идея здесь состоит в том, чтобы обменять долг с более высокой процентной ставкой на долг с более низкой процентной ставкой. С картой переноса баланса вы даже сможете получить начальное предложение с годовой процентной ставкой 0% на год или более.

4. Рассмотрите стратегии выплаты долга

Стратегия выплаты долга может упростить трудный процесс. Следует рассмотреть два метода: метод долгового снежного кома и метод долговой лавины. Эти методы обычно применяются к задолженности по кредитной карте.

Используя метод снежного кома долга, вы будете производить минимальные ежемесячные платежи по всем своим счетам, кроме счета с наименьшим остатком.Затем возьмите деньги, которые в противном случае вы бы платили в счет других долгов, и вложите столько, сколько сможете, в счет самого маленького долга, пока он не будет погашен. Затем вы перейдете к следующему наименьшему балансу и будете повторять процесс, пока не выплатите все свои карты.

Метод долга лавины использует аналогичный подход, но с изюминкой. При использовании этого метода вы производите минимальные ежемесячные платежи по всем своим счетам, кроме счета с самой высокой процентной ставкой. Затем вы направляете как можно больше денег на списание долга с самой высокой процентной ставкой.Как только этот долг исчез, вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой и так далее. Этот метод, вероятно, сэкономит вам больше денег по сравнению с подходом снежного кома, но может быть труднее сохранять мотивацию, если ваш долг с самым высоким процентом имеет высокий баланс.

5. Обратитесь за помощью

Чувствуете ли вы, что купаетесь в долгах? Если да, то, возможно, пришло время попросить о помощи.

Одним из таких источников помощи может быть служба кредитного консультирования. Консультации по вопросам долга могут помочь вам лучше понять свои финансы и долги, а также вместе с вами разработать план достижения ваших целей.Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) является надежным источником для поиска авторитетного кредитного консультанта.

Они могут предложить план управления долгом, в соответствии с которым вы должны ежемесячно вносить разовый платеж в консультационную службу по кредитным вопросам, которая затем распространяется среди ваших кредиторов. Имейте в виду, что вы по-прежнему будете нести ответственность за своевременную оплату всех платежей, даже если их от вашего имени делает другая компания.

Альтернативой является погашение долга. Компания по урегулированию долга может договориться о выплате меньшей суммы, чем вы должны кредиторам.Однако погашение долга на сумму, меньшую, чем полная, отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах, особенно потому, что компании по урегулированию долга обычно требуют, чтобы вы прекратили выплаты своим кредиторам. Это должно быть крайним средством уменьшения долга.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов из-за финансовых трудностей, вы также можете обратиться за финансовой помощью и получить доступ к программам, которые предоставляют бесплатные или субсидируемые товары и услуги.

Итог

Несмотря на то, что не существует карты «выйти из тюрьмы бесплатно» для избавления от долгов, имейте в виду, что существует всего несколько случаев, когда ваш долг может привести вас в тюрьму.Но если вы чувствуете себя застрявшим в долгах, вы можете освободиться, запустив в действие план, как позаботиться о нем навсегда. В рамках этого плана вы захотите просмотреть свой бесплатный кредитный отчет и оценки через Experian.

Могу ли я сесть в тюрьму за неуплату кредита?

Правозащитные организации подали в суд на

штатов по всей стране за агрессивное взыскание долгов их судами. Это привело к многочисленным дискуссиям о том, что в США называют тюремной системой нового должника, а также к некоторой путанице.

Технически, вы не можете попасть в тюрьму за неуплату гражданского штрафа, например, ссуды. Но в некоторых штатах, где защита потребителей не очень сильна, кредиторы могут заманить должников в ловушку в судебной системе. Неспособность явиться на слушания или иным образом отреагировать на судебные постановления, вытекающие из дел о взыскании задолженности, могут привести к судебным ордерам, тюремному заключению и штрафам. Наказание — за неподчинение постановлениям суда, но проблема по-прежнему связана с невыплаченным долгом.

Рассеивание путаницы

Группы по защите гражданских прав, такие как Американский союз гражданских свобод и Южный юридический центр по вопросам бедности, подали в суд в штатах по всей стране, добиваясь прекращения тюремного заключения бедных за неуплату штрафов.Многие из этих случаев связаны с простыми нарушениями правил дорожного движения.

Как правило, неуплата билета приводит к увеличению штрафов и, в конечном итоге, в некоторых штатах, к выдаче ордера на арест за невыполнение постановлений суда. Тогда человек, который не смог оплатить билет, попадает в тюрьму и должен больше денег. Но нахождение в тюрьме мало влияет на их платежеспособность, поэтому после освобождения они должны больше штрафов и сборов, которые они могут не платить, и цикл продолжается.

Эти дела отличаются от взыскания гражданского долга, хотя в некоторых штатах результат может быть таким же.Федеральный закон запрещает тюремное заключение за долги, но утверждает, что агрессивные сборы негласно позволяют кредиторам использовать суды для заманивания должников в систему, которая может их лишить свободы.

Сложные, но важные отличия

Хотя конечным результатом является то, что люди иногда попадают в тюрьму за свои долги, важно проводить сложные различия, которые делает закон. С юридической точки зрения людей заключают в тюрьму за неподчинение постановлениям суда.

Это приводит к еще одному важному моменту — поддержке по решению суда.Невыплата алиментов по семейному делу также может привести к тюремному заключению. Причина, опять же, в том, что в этих случаях долг подлежит выплате судом.

Поговорите с юристом

Если у вас возникли проблемы с оплатой поддержки по решению суда, штрафов за нарушение правил дорожного движения или гражданских долгов, обратитесь за помощью. Поговорите с адвокатом. Не ждите, пока станет слишком поздно.

Связанные ресурсы:

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Хотя получение ссуды до зарплаты может показаться быстрым решением временной нехватки денежных средств, в большинстве случаев на самом деле это приводит заемщиков к еще большей задолженности.Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило отчет, показывающий, что в течение 14-дневного периода 80% заимствований в конечном итоге вынуждены пролонгировать свою ссуду до зарплаты или подавать заявку на другую ссуду для покрытия ссуды до зарплаты. Это означает, что только 20% заемщиков действительно имеют деньги, чтобы выплатить ссуду до зарплаты.

Итак, что произойдет, если вы окажетесь среди 80% заемщиков, которые не могут позволить себе выплатить свою ссуду до зарплаты? Тебе грозит тюремное заключение?

Что в законе говорится о тюремном заключении за неуплату долгов?

Когда мы читаем 28 U.S. Кодекс §2007, «Тюремное заключение за долги», мы обнаруживаем, что федеральное правительство оставляет на усмотрение каждого штата право на заключение под стражу долгов. В конституциях 41 штата есть формулировки, запрещающие тюремное заключение человека за невыплату долга. Девять штатов, в которых нет этого пункта, включают Коннектикут, Делавэр, Луизиану, Мэн, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк, Вирджинию и Западную Вирджинию.

Хотя в вышеупомянутом U.С. заявляет, что по-прежнему очень маловероятно, что человеку грозит тюремное заключение, если он не найдет деньги для выплаты ссуды до зарплаты. The Wall Street Journal сообщает, что большинство приговоров к тюремному заключению выносится не за неуплату долга, а за неявку в суд или невыполнение предыдущего решения суда по делу.

Бюро финансовой защиты потребителей, которое отвечает за регулирование кредитования до зарплаты на федеральном уровне, говорит: «Нет, вас нельзя арестовать за невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты».

Суд может назначить тюремное заключение только за уголовные преступления в США, и невыплата долга не является уголовным преступлением. Кредиторы могут привлечь вас только к гражданскому суду, но не к уголовному суду.

Невыплата ссуды до зарплаты не является мошенничеством

Один из способов запугать заемщиков — сборщики долгов, заявляя, что заемщик совершил мошенничество, что является уголовным преступлением. Лицо может быть привлечено к уголовной ответственности в суде, если оно совершит мошенничество; однако получение ссуды до зарплаты и невозможность ее выплаты не является мошенничеством.

Мошенничество происходит, когда человек сознательно берет ссуду без намерения вернуть ее. Это форма обмана. В дополнение к необходимости доказывать это в суде, сборщик долга также должен будет доказать, что заемщик знал, что его банковский счет будет пуст на следующей неделе, когда должна была быть получена сумма погашения.

В большинстве случаев заемщик просто не осознает, сколько процентов и комиссий прибавляют к общей стоимости ссуды до зарплаты. Когда наступает срок платежа, это больше, чем они ожидали, что делает их неспособными выплатить ссуду.

На самом деле, в большинстве случаев для коллекционеров незаконно даже угрожать тюрьме

Коллекторы не теряют времени даром, если заемщик не выплачивает ссуду до зарплаты в срок, указанный в контракте. Часто сразу начинают звонить заемщику. Многие делают это в любое время дня и ночи. Это может быть довольно стрессовым для заемщика, который хочет погасить ссуду, но просто не может себе этого позволить. Некоторые сборщики долгов даже прибегают к угрозам, чтобы заставить заемщика заплатить.Эти угрозы включают арест заемщика.

Федеральная торговая комиссия приняла Закон о справедливой практике взыскания долгов, который призван защитить потребителей от злоупотреблений со стороны сборщиков долгов. В этом законе говорится, что сборщики долгов могут пытаться связаться с вами только с 8:00 до 21:00. Они также не могут позвонить вам на работу, если наша работа запрещает внешнее общение или беспокоить вас или кого-либо, кого вы знаете о долге.

Согласно CFPB, есть три вещи, которые вы можете сделать, если коллекционер угрожает арестовать вас.

  1. Подайте отчет Генеральному прокурору штата. Если вы не знаете, кто ваш генеральный прокурор, вы можете найти его или ее информацию, связавшись с Национальной ассоциацией генеральных прокуроров, посетив сайт naag.org или позвонив по телефону 202-326-6000.
  2. Подайте отчет в государственный регулирующий орган. CFPB имеет список регулирующих органов каждого штата и их контактную информацию на своем веб-сайте.
  3. Отправьте отчет в CFPB, позвонив по телефону 855-411-2372 или заполнив их онлайн-форму.

Однако игнорирование постановлений суда может привести к арестам

CFPB заявляет, что «если против вас подали в суд или было вынесено решение суда, и вы проигнорировали постановление суда о явке в суд, судья может выдать ордер на ваш арест». Ваше тюремное заключение будет результатом отказа от сотрудничества с судом, а не того факта, что вы задолжали.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать тюремного заключения.

  1. Свяжитесь с кредитором до зарплаты и договоритесь о более выгодных условиях.Это показывает, что вы хотите погасить ссуду, и во многих случаях кредитор предпочел бы согласиться на меньший платеж в течение более длительного периода времени, чем вообще не иметь денег.
  2. Обратитесь к поверенному по банкротству, чтобы проверить свои финансы и узнать, целесообразно ли подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13. Обе эти заявки касаются ссуд до зарплаты.
  3. Обратитесь за советом к кредитному консультанту. Кредитный консультант может объединить ваши долги, предложить вам меньшую процентную ставку и лучшие условия погашения.
  4. Посещать все судебные заседания. Если можете, проконсультируйтесь с юристом. Адвокат может вмешаться и заставить кредитора согласиться на новый план погашения, который вы действительно можете себе позволить.
  5. Выполнять все постановления суда.

А как насчет страшилок?

Сборщики долгов часто опускаются до низкого уровня, чтобы вымогать платеж у заемщика. CNN Money сообщила о нескольких агентствах по сбору платежей, которые использовали тактику запугивания, например, угрожали тюремным заключением и отправляли на дом службы защиты детей.Интернет-журнал новостей также сообщил, что одно коллекторское агентство даже пригрозило убить собаку должника.

Проведя расследование, CNBC обнаружила, что большинство заемщиков работают на нескольких работах и ​​пытаются совмещать уход за детьми. Когда заемщик не может присутствовать на одном из судебных слушаний по поводу неуплаченного долга, сборщики долгов сразу же приступают к оформлению ордера на арест. Во многих случаях выдается ордер на арест.

К счастью, Американский союз гражданских свобод (ACLU) стремится отменить тюремное заключение для лиц, имеющих задолженность.Они посвящены раскрытию несправедливой практики сборщиков долгов и обращению в суды с просьбой принять справедливые законы, когда дело касается долгов.

Связанные

Полезная информация о законе Вашингтона.

Я не могу выплатить ссуду до зарплаты. Что случится?

Кредитор до зарплаты получил ваш чек. Он может обналичить его в день оплаты. Если у вас недостаточно средств на вашем счете, ваш чек будет возвращен. Ваш банк и кредитор до получки взимают с вас комиссию.

Некоторые кредиторы до зарплаты могут попытаться обналичить чек несколько раз. Каждый раз, когда чек возвращается, банк взимает комиссию за овердрафт.

Некоторые виды государственных пособий (, пример : SSI) обычно не могут быть получены коллектором. Кредиты до зарплаты разные . Выписывая чек на свой счет или разрешая кредитору до зарплаты снимать деньги непосредственно со счета, вы даете ему разрешение снимать деньги с вашего счета — независимо от того, какие типы средств находятся на счете.

В какой-то момент кредитор может отправить ваш долг в сборы. В конце концов, вы можете быть должны сумму, которую вы заимствовали, а также комиссию, плату за овердрафт, плату за возвращенный чек, возможные сборы за взыскание и возможные судебные издержки, если кредитор или коллекторское агентство подаст на вас в суд.

  • Большинство ссуд до зарплаты через Интернет и займов от племенных кредиторов являются недействительными (не имеющими исковой силы) в Вашингтоне .

  • Немедленно свяжитесь с Департаментом финансовых институтов штата Вашингтон, если у вас возникли проблемы с онлайн-кредитором.(См. Dfi.wa.gov/consumers/payday-loan-complaint.) DFI, вероятно, не сможет вам помочь, если кредитор является племенным кредитором.

Может ли мне помочь мой банк?

Может быть. Попробуйте поговорить с кем-нибудь в своем банке, лично в отделении или по линии обслуживания клиентов. Объясните ситуацию. Спросите, может ли банк отменить какие-либо комиссии или сборы на вашем счете в результате отклоненного чека. Если у вас автоматически списываются деньги ссуды до зарплаты с вашего банковского счета, попросите банк остановить автоматическое списание.

Вы можете остановить платеж по чеку, закрыть свой банковский счет и повторно открыть новый банковский счет. Свяжитесь с юристом , чтобы обсудить этот вариант , прежде чем пробовать этот .

Могу ли я попросить у кредитора до зарплаты план выплат?

Да. При наступлении срока погашения или до наступления срока погашения кредита (даже если это ваш первый кредит), если вы сообщите своему кредитору до зарплаты, что не можете выплатить кредит в срок, кредитор должен сообщить вам, что у вас может быть рассрочка платежей (план платежей). .

Любой такой план должен быть составлен в письменной форме. Вы и кредитор должны подписать его.

Если ваш кредит составляет 400 долларов или меньше, план должен быть не менее 90 дней (3 месяца). Если ваша ссуда превышает 400 долларов, ваша рассрочка должна быть не менее 180 дней (6 месяцев).

Есть ли какие-либо комиссии в рассрочку?

Если вы пропустите платеж по своему плану платежей, кредитор может взимать с вас единовременную комиссию в размере 25 долларов США и начать взыскание по невыплаченной ссуде.

Могу ли я аннулировать ссуду?


Да, , но вы должны отменить («отозвать») его не позднее закрытия рабочего дня на следующий рабочий день после того, как вы взяли ссуду. Вы отменяете ссуду, возвращая кредитору сумму, которую он вам предоставил. Затем кредитор должен вернуть или уничтожить ваш почтовый чек или отменить любое электронное снятие средств с вашего банковского счета.

Вы должны аннулировать ссуду в том же месте, где вы получили ссуду.

  • Пример: Вы взяли ссуду до зарплаты во вторник. Позже вы решите, что не хотите ссуду. Вы должны вернуться к тому же кредитору до выплаты зарплаты до закрытия в среду. Если кредитор открыт 24 часа, вы должны вернуться к кредитору до полуночи следующего дня.

В ваших кредитных документах должна содержаться информация о вашем праве аннулировать кредит. Если нет, обратитесь в DFI.

Придется ли мне платить, чтобы отменить ссуду до зарплаты?

Кредитор должен , а не взимать с вас плату за аннулирование ссуды.Если вы пытаетесь аннулировать ссуду к установленному сроку, но кредитор взимает с вас комиссию или отказывается аннулировать ссуду, немедленно сообщите об этом в DFI.

У меня просроченная ссуда до зарплаты. Должен ли я справиться с этим, заплатив комиссию и взяв еще одну ссуду до зарплаты?

Любой кредитор до зарплаты, который требует от вас уплаты дополнительной комиссии, чтобы «пролонгировать» вашу ссуду до зарплаты и погасить всю ссуду позже, нарушает закон штата. Свяжитесь с DFI.

Согласно законодательству штата Вашингтон, вы должны сначала выплатить имеющуюся ссуду, прежде чем брать другую ссуду у этого кредитора. Чтобы избежать долговой ловушки, не берите еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Эти ссуды так легко получить, что вы можете подумать, что их возврат также будет легким. Вы можете войти в цикл погашения одной ссуды и немедленного получения новой для покрытия других счетов. Этот круг трудно разорвать.

В конечном итоге вы можете взять несколько ссуд в год, потому что в конечном итоге вы будете брать по одной в каждый день выплаты жалованья, чтобы вернуть последний или оплатить другие счета. В конечном итоге вам придется заплатить гораздо больше комиссионных и затрат, чем вы когда-либо собирались взять взаймы . Попробуйте другие альтернативы, которые мы обсуждаем здесь.

Могу ли я закрыть свой текущий счет, чтобы попытаться помешать кредитору до зарплаты брать с него деньги?

Да, но кредитор до зарплаты, вероятно, быстро примет меры по взысканию. Когда вы берете ссуду до зарплаты, вы либо выписываете кредитору личный чек, либо даете ему разрешение снимать деньги прямо с вашего текущего счета. Если вы закроете текущий счет, чтобы кредитор не взял то, что вы должны, кредитор может продолжать попытки обналичить чек или снять деньги со счета.Это может привести к тому, что вам причитается комиссия за овердрафт.

Кредитор до зарплаты может отправить вашу ссуду в сборы. Тогда будет больше сборов и затрат. Если вы не выплатите долг, пока он находится в взыскании, коллекторское агентство может попытаться подать на вас в суд, чтобы получить то, что вы должны.
Чтобы избежать инкассо, попробуйте поговорить с менеджером магазина, в котором вы получили ссуду до зарплаты. Посмотрите, разрешат ли они вам выплатить задолженность в рассрочку. Объясните менеджеру:

Если они согласны позволить вам погасить свою задолженность в рассрочку, произведет платежи вовремя , чтобы избежать действий по взысканию.

У вас могут возникнуть проблемы с закрытием счета в одном банке, а затем попыткой открыть счет в новом. Некоторые банки не открывают новый счет, если вы должны другому банку. Если это произойдет, обратитесь в DFI или другой регулирующий орган, в юрисдикции которого находится банк, отказавший вам в обслуживании.

Кредитор до зарплаты подал на меня в суд. Он получил приговор против меня. (Он выиграл.) Мой единственный доход — от социального обеспечения или пенсии. Может ли кредитор взыскать?

Это зависит от обстоятельств.Если единственные деньги на вашем банковском счете поступают от прямого депонирования социального обеспечения или Администрации ветеранов (VA), обычно кредитор по решению суда не может пополнить счет. Денег из этих источников составляет , освобождены от взыскания .

Даже если кредитор не предъявил вам иск, если ваш доход не облагается налогом, вы должны быть начеку, чтобы не дать кредитору получить его. Если у кредитора есть ваши чеки или разрешение на доступ к вашей учетной записи, ему не нужно подавать на вас в суд, чтобы получить платеж.

Вы можете попытаться закрыть доступ кредитору до зарплаты к средствам на вашем счете. Возможно, вам придется закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке. Некоторые банки не откроют для вас новый счет, если вы задолжали другому банку.

Если ваши пособия по социальному обеспечению или выплаты VA напрямую зачисляются на банковский счет, к которому у кредитора до зарплаты есть ваше разрешение (через ваш чек или разрешение), вы можете перенаправить туда, куда делаются ваши автоматические депозиты.Дополнительную информацию об изменении автоматического депонирования пособий по социальному обеспечению см. На сайте www.socialsecurity.gov. Избегайте любого кредитора, который хочет, чтобы ваши чеки социального обеспечения переводились непосредственно на банковский счет , контролируемый кредитором.

Не используйте , а не , смешивайте (смешивайте) необлагаемые налогом средства с вашим социальным обеспечением и деньгами VA. Пример : Вы вносите чек на день рождения от члена семьи на тот же счет, что и ваши освобожденные от налогообложения фонды социального обеспечения.

Вы не можете утверждать, что все средства на счете освобождены от погашения.

Если кредитор подает на вас в суд, вы должны ответить на судебный процесс и любое уведомление об изъятии средств, письменно уведомив все стороны о том, что они не могут пополнить ваш банковский счет, поскольку на нем хранятся только освобожденные от налога средства.

Подробнее о защите освобожденных от налогообложения активов:

Может ли кредитор угрожать мне уголовным преследованием?

. Для кредитора до зарплаты незаконно угрожать отправить вас в тюрьму или привлечь к уголовной ответственности за неуплаченный долг.Если это произойдет, вам следует немедленно подать жалобу в DFI. Вы также можете подать жалобу в DFI, если кредиторы до зарплаты преследуют вас, звоня вам домой или на работу чаще, чем несколько раз в день, появляясь на вашем рабочем месте, разговаривая с вашими детьми о долге и т. Д.

Обычно, собирая или пытаясь получить ссуду до зарплаты, кредитор не имеет права беспокоить или запугивать вас. Кредитор не может:

Я военный заемщик. Какие у меня права?

Федеральный закон ограничивает 36% годовых, когда кредиторы могут взимать с семей военных в день выплаты жалованья, в ожидании возврата налогов и ссуды на покупку автомобиля.Кредиторы не могут принимать чеки или разрешение на снятие денег с текущего счета семьи военнослужащих в качестве обеспечения ссуды.

Я взял онлайн-ссуду до зарплаты. Кредитор взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата. Что я могу сделать?

Каждый кредитор, предлагающий ссуду до зарплаты жителям Вашингтона, должен иметь на это лицензию от DFI. Все кредиторы до зарплаты, предлагающие ссуды гражданам Вашингтона, должны соблюдать этот закон. Если кредитор до зарплаты не имеет лицензии, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы.Кредитор не может взимать с него сбор. Если кредитор до выплаты жалованья взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата Вашингтон, ссуда до выплаты жалованья не имеет исковой силы. Немедленно свяжитесь с DFI, чтобы сообщить о таких нарушениях.

Могу ли я подать жалобу на кредитора до зарплаты?

Есть . DFI расследует жалобы потребителей на их опыт работы с кредиторами до зарплаты.

Пример: Кредитор до выплаты жалованья продолжает возвращать ваш чек в ваш банк или требует от вас выплатить ссуду.Вы должны сообщить об этом в DFI.
Вы можете заполнить форму жалобы на сайте dfi.wa.gov/cs/complaint.htm или позвонить по телефону 1-800-RING-DFI (746-4334) (TYY: 711 или 1-800-833-6388) или ( 360) 902-8700. Вы также можете связаться с DFI по почте или доставить вручную по адресу 150 Israel Road SW, Tumwater WA 98501.

Я попал в ловушку долга по ссуде до зарплаты или думаю, что кредитор нарушил закон. Где я могу получить помощь?

Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.

Вы можете быть арестованы за невыплату студенческой ссуды?

Потенциальные последствия невыплаты студенческой ссуды могут быть серьезными, от испорченного кредита и судебных исков до даже ареста. Даже несмотря на то, что в Соединенных Штатах больше нет тюрем для должников, сегодня все еще возможно быть арестованным за невыплаченный долг, включая невыплаченный долг по студенческому кредиту, если вы не явитесь в суд.

Краткая история тюрем для должников

Термин «тюрьмы для должников» относится к тюрьме или тюрьме, специально предназначенной для содержания людей, арестованных за неуплату долгов.Термин «гонорар» относится к принуждению заемщика погасить долг.

Тюрьмы для должников стали незаконными в Соединенных Штатах в 1833 году, а церковное сословие было отменено Законом об отмене рабства 1867 года. В 1983 году Верховный суд США постановил, что заключение в тюрьму людей, которые не могут выплатить свои долги, является неконституционным, согласно Проект Маршалла.

Почему до сих пор случаются аресты за неуплаченную задолженность?

Если тюрьмы для должников незаконны, как можно арестовывать людей за невыплату долгов, таких как студенческие ссуды? Эти типы арестов происходят не только из-за неуплаченной задолженности.

Когда кто-то не выполняет свою студенческую ссуду, кредитор часто обращается к сборщикам долгов. Согласно отчету Американского союза гражданских свобод (ACLU) о криминализации частного долга, подача иска против заемщика — одна из тактик, используемых коллекторскими агентствами для возмещения долга. И частные кредиторы по студенческим ссудам, и федеральное правительство могут подать в суд за неуплату задолженности по студенческой ссуде.

Если заемщик подал в суд и не явился в суд, агентство по взысканию долгов может попросить судью выдать ордер на арест.ACLU отмечает ряд причин, по которым заемщики не явились в суд, включая отсутствие уведомления и проблемы со здоровьем. В некоторых случаях уведомление было отправлено по неправильному или старому адресу.

См. Также: 14 вещей, которые могут произойти, если вы не платите студенческие ссуды

Аресты за невыплаченную задолженность по студенческим ссудам

Согласно ACLU, в общей сложности 44 штата разрешают арест должников за неуважение к суду отчет. Неявка в суд после вызова в суд может повлечь за собой ордер и арест.Ордер и арест производятся за неявку в суд, а не за неуплату задолженности по студенческой ссуде.

Несколько арестов и ордеров на арест, связанных с невыплаченной задолженностью по студенческим займам, в последние годы попали в заголовки газет.

  • 2015 . В отчете ACLU освещается дело Гордона Уиллера. Согласно отчету, в 2015 году маршалы США арестовали Уиллера в его доме в Техасе за неявку в суд. Уилер не появился, потому что восстанавливался после операции на открытом сердце.Рассматриваемая задолженность возникла из федеральной студенческой ссуды в размере 2500 долларов, взятой в 1983 году. Согласно отчету, невыплаченная задолженность увеличилась до 12000 долларов.
  • 2016 . В 2016 году в Техасе произошел еще один арест, связанный с невыплаченной задолженностью по студенческому кредиту. Маршалы США арестовали Пола Акера за неявку в суд по делу о непогашенной задолженности по студенческой ссуде, сообщает CNN Money. Первоначальный федеральный студенческий заем с 1987 года составлял 1500 долларов, но к моменту его ареста он вырос примерно до 5700 долларов вместе с процентами.Акер сказал, что не знал о непогашенной задолженности, в то время как маршалы США утверждали, что было предпринято несколько попыток уведомить его о судебном постановлении, сообщает CNN Money.
  • 2018 . В 2018 году Ариэль Грей написала от первого лица сообщение о получении ордера на арест по почте. Гражданский ордер был выдан в попытке возместить невыплаченные студенческие ссуды из Бостонского университета.

Неисполнение кредита произошло более чем за шесть лет до выдачи ордера на арест. Но, по ее словам, после этого Грей согласился на план погашения.Это сбрасывает срок давности, позволяя кредитору снова возбудить судебный иск.

Как избежать ареста за невыплаченные студенческие ссуды

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать ареста и тюремного заключения за неуплату студенческих ссуд.

  • Явиться в суд. Если на вас подали в суд за неуплату студенческой ссуды, явитесь в суд, в идеале с адвокатом. Если вы не явитесь в суд, против вас не только будет вынесен приговор, но и вас могут арестовать за неуважение к суду.Если вы не можете явиться в суд по состоянию здоровья или по другим причинам, позвоните в суд и попросите перенести дату суда.
  • Сообщите свой адрес кредитору. Сообщайте обслуживающему персоналу ссуду о своем переезде. Вы должны сделать это по векселю. Неспособность предоставить кредитору ваш текущий адрес может привести к тому, что уведомления будут отправлены на старый адрес.
  • Откройте почту. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) позволяет вам попросить кредиторов прекратить с вами связываться.Это остановит большую часть почты и телефонных звонков. Они по-прежнему могут связываться с вами, чтобы сообщить о конкретных действиях, которые они предпринимают, например о подаче против вас иска.
  • Храните записи о платежах по ссуде навсегда. Храните записи о выплатах по студенческой ссуде и выписках о полной выплате на неопределенный срок. Срок исковой давности не распространяется на федеральные студенческие ссуды. Выплаченный и погашенный долг имеет свойство восстанавливать себя. Без документации может быть сложно доказать, что задолженность не является задолженностью спустя десятилетия.

См. Также: Как подать заявление об отсрочке из-за экономических затруднений

Что делать, если наступил просроченный платеж по кредиту?

Люди берут ссуды, чтобы преодолеть дистанцию ​​между своими потребностями или желаниями и недостаточным финансированием, и во многих случаях они не в состоянии вернуть эти ссуды. Итак, какие шаги можно предпринять против стороны, нарушившей обязательства, и как стороны, нарушившие обязательства, могут избежать этого невыполнения обязательств по оплате?

Прежде чем понимать эти концепции, очень важно знать значение термина «ссуда».Ссуда ​​- это «залог без вознаграждения; состоящий в передаче владельцем предмета другому лицу для использования последним безвозмездно и возврата либо в натуральном, либо в натуральном виде. Денежная сумма доверена другому. ”[I] Многие неопределенности и сложности приводят к возникновению вопросов в головах как кредитора, так и заемщика, например, каковы штрафы за невыплату суммы кредита? можно ли возбудить дело против нарушившей обязательства стороны или нет?

Виды кредитов

Существует несколько видов ссуд для оказания финансовой помощи людям.Они объяснены ниже:

1. Жилищные ссуды — Жилищные ссуды очень распространены в наши дни, и они помогают людям найти финансирование для покупки или строительства своих домов.

2. Студенческие ссуды — Многие студенты берут ссуды для оплаты своих расходов на образование. В этом кредите студент является основным заемщиком, а родители, братья, сестры и супруга — совместные заявители.

3. Автокредиты — Это ссуды, взятые на покупку автомобилей. В случае просрочки платежа кредитор или автомобильный дилер пытаются изменить условия платежа или возвращают автомобили в собственность.

4. Кредитные карты — Держатели кредитных карт, если они не оплачивают свои счета вовремя, их процентная ставка накапливается. Просроченные платежи добавляются к вашему кредитному отчету, если вы опоздали на 30, 60, 90, 120 или 180 дней. К сожалению, эти просроченные платежи уменьшат ваш кредитный рейтинг и могут лишить вас возможности получить кредитную карту, ссуду или даже работу в будущем. Ваш страховой тариф также может увеличиться в результате просрочки платежа по кредитной карте. [Ii]

5. Персональные ссуды — Это тип необеспеченных ссуд, которые люди берут для покрытия своих повседневных расходов.Они выдаются банками людям с хорошим кредитным рейтингом.

Последствия невыплаты суммы кредита

Хотя это зависит от типа ссуды и политики кредитора, ниже приведены некоторые общие последствия в случае неуплаты суммы ссуды:

а. Снижение кредитного рейтинга — Всякий раз, когда какое-либо лицо допускает невыполнение обязательств по выплате EMI ​​(равных ежемесячных платежей), это снижает его кредитный рейтинг, что отрицательно сказывается на их способности заимствования в дальнейшем.

г. Штрафы — В случае просрочки платежей, которая является частью невыполнения платежа, кредитор может наложить штраф на сторону, нарушившую платеж.

г. Изъятие залога или имущества — В случае обеспеченных займов, когда заемщику дается достаточное уведомление и срок для выплаты суммы займа, кредитор выбирает вариант изъятия залога. Если жилищные ссуды или автокредиты не выплачиваются, кредитор имеет право вернуть автомобиль в собственность или выставить на аукцион дом нарушившей обязательства стороны.

г. Судебные иски

1. Гражданская ответственность : — Невыполнение заемщиком платежа суммы кредита приводит к нарушению договора, которое может повлечь только гражданскую ответственность и не считается преступлением. В этом случае кредитор или потерпевшая сторона могут взыскать сумму, подав гражданский иск против неплательщика о возмещении расходов, изъятии залога или возвращении во владение / аукционе их собственности.

Также следует отметить, что если долг обеспечен, кредитор может наложить арест на имущество без обращения в суд.Если долг является необеспеченным, кредитор должен обратиться в суд и получить судебное решение до наложения ареста на имущество. [Iii]

2. Уголовная ответственность : — Невыполнение платежа может повлечь за собой уголовную ответственность только в том случае, если будет доказано, что заемщик имел нечестные намерения при заключении договора. В этом случае обвиняемый может быть привлечен к ответственности в соответствии с разделом 420 Уголовного кодекса Индии 1860 года. Недавнее решение двух судей Верховного суда по делу Сатишчандра Ратанлал Шах против штата Гуджарат и Анр., где было постановлено, что простая неуплата суммы ссуды не может быть названа «мошенничеством» в соответствии с разделом 420 IPC, 1860.

Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении соблюдения прав на ценные бумаги (SARFAESI), 2002 год, Закон

Закон SARFAESI 2002 г. дает банкам право налагать арест на имущество заемщиков в случае наличия обеспеченного долга. В соответствии с разделом 2 (j) Закона SARFAESI «неисполнение обязательств означает невыплату любого основного долга или процентов по нему или любой другой суммы, подлежащей уплате заемщиком любому обеспеченному кредитору, в результате чего счет такого заемщика классифицируется как неработающий актив. в бухгалтерских книгах обеспеченного кредитора.”

В соответствии со статьей 13 настоящего Закона банки уведомляют за 60 дней сторону, допустившую невыплату суммы ссуды. Партия классифицируется как бездействующий актив (НПА) для банков. Если сторона, нарушившая обязательства, не отвечает или не предпринимает никаких действий, банк может:

  • вступить во владение обеспеченными активами заемщика, включая право передачи посредством аренды, уступки или продажи для реализации обеспеченного актива;
  • взять на себя управление бизнесом заемщика;
  • назначает любое лицо для управления обеспеченными активами, владение которыми было передано обеспеченному кредитору.

Срок исковой давности взыскания задолженности

В соответствии с Законом об ограничениях от 1963 года ограничение на взыскание непогашенной задолженности составляет 3 года с момента последнего депозита, внесенного заемщиком. Это означает, что иск должен быть подан в течение 3 лет с момента предъявления иска.

В случае отказа от неисполнения, ограничение начинается с даты последнего неисполнения платежа последнего платежа, как было первоначально установлено, применяются статьи 37 Закона об ограничениях. В соответствии с разделом 18 Закона об исковой давности 1963 года, если имеется письменное подтверждение долга банку и такое подтверждение сделано до истечения 3 лет с даты, когда деньги были выплачены, то срок исковой давности будет продлен путем подтверждения в отношении ответственности в отношении собственности или прав до истечения срока исковой давности и должно быть оформлено в письменной форме и подписано заемщиком.[iv]

Порядок взыскания задолженности

Кредиторы включают финансового кредитора, операционного кредитора и дилеров векселей, монет и простых векселей. В случае просрочки платежа заемщиками кредиторы должны принять другие процедуры.

Кодекс о несостоятельности и банкротстве, 2016

(Для финансовых и операционных кредиторов)

IBC, 2016 применяется к вопросам, связанным с несостоятельностью и ликвидацией корпоративных должников, где минимальная сумма дефолта составляет один лакх рупий.[v]

1. Для финансовых кредиторов — согласно разделу 7 IBC, 2016, финансовые кредиторы, в число которых входят банки, финансовые учреждения, покупатели жилья, предприятия, юридические лица и т. Д., Столкнувшись с невыполнением платежа, могут сами или совместно с другими финансовыми кредиторами могут подать заявление против корпоративного должника в судебный орган.

После этого судебный орган должен в течение 14 дней с момента получения заявления отклонить или принять заявление на основании проведенного ими расследования в отношении наступления неисполнения обязательств.

2. Для Оперативного кредитора — Согласно Разделу 8 IBC, 2016, Операционный кредитор, в который входят производители, торговцы, сотрудники, в случае просрочки платежа, может отправить дебитору уведомление о предъявлении счета-фактуры с требованием оплаты. В течение 10 дней с момента получения такого уведомления должник может уведомить о любом споре или погашении операционного долга, как указано в Разделе 8 (2).

Если такой ответ не поступит от должника, то операционный кредитор может подать заявку в соответствии с разделом 9 IBC, 2016 в арбитражный орган для инициирования процесса урегулирования несостоятельности корпорации.Ниже приведены документы, которые должны быть приложены к заявлению в соответствии с подразделом 3 Раздела 9:

.
  • копия счета-фактуры с требованием оплаты или уведомления о требовании, доставленного операционным кредитором корпоративному должнику;
  • письменное показание под присягой о том, что корпоративный должник не уведомил о споре по неоплаченному операционному долгу;
  • копия справки из финансового учреждения, ведущего счета операционного кредитора, подтверждающая, что корпоративный должник не выплачивает непогашенную операционную задолженность; и
  • такая другая информация, которая может быть указана.

Судебный орган в течение 14 дней с момента получения заявления может принять или отклонить заявление Оперативного кредитора.

Сводный иск по Приказу 37 Гражданского процессуального кодекса, 1908 г.

(для переводных векселей, гонораров, простых векселей)

Если есть дело, связанное с переводными векселями, гонорарами или простыми векселями, то кредитор может подать упрощенный иск в соответствии с Приказом 37 Гражданского процессуального кодекса 1908. Это иски, в которых истец стремится только взыскать задолженность или ликвидированное требование в деньгах к оплате ответчиком, с процентами или без, возникшее:

  • по письменному договору или
  • (ii) о постановлении, в котором сумма, которую требуется вернуть, является фиксированной денежной суммой или представляет собой долг, отличный от штрафа; или
  • (iii) по гарантии, если требование к принципалу касается только долга или ликвидированного требования.

Раздел 420 Уголовного кодекса Индии, 1860

(Уголовный иск о мошенничестве)

Кредитор должен доказать, что лицо совершило преступное злоупотребление доверием и не вернуло деньги. Таким образом, он может подать иск в соответствии с разделом 420 IPC, поскольку человек, которому он должен был предоставить деньги, обманул его, а также в соответствии с разделом 406 IPC за преступное нарушение, и если суд признает виновным, человек будет заключен в тюрьму и должен вернуть деньги, которые он занял. [vi]

Как избежать просрочки платежа

  • Надлежащее сообщение — Своевременное сообщение кредитору причин невыплаты суммы кредита может спасти человека от штрафов и действий кредитора, а кредитор может предложить заемщику другие варианты в отношении того же.
  • Изменение графика. Если заемщик не может заплатить EMI, он может попросить реструктуризацию политики, которая заставляет их платить меньшую сумму, продлевая период для выплаты всей суммы.
  • Реструктуризация ссуды — в основном используется в случае жилищных ссуд, банк также может предоставить вам продление на срок до 1 года для погашения ссуды. [Vii]
  • Конвертация ссуды — Банк также может предоставить вам возможность конвертировать вашу необеспеченную ссуду в обеспеченную ссуду, что значительно сократит ваши EMI.[viii] Так что этот вариант тоже можно принять во внимание.

Все сталкиваются с финансовыми кризисами, но всегда рекомендуется принимать разумные меры для предотвращения дальнейших проблем, а когда кто-то застревает в этом кризисе, важно вовремя принимать необходимые и хорошо продуманные решения. Точно так же в законе есть способы обеспечить справедливость по отношению к кредиторам в случае, если их заемщики не выплатят ссуду, поэтому правильным решением является выполнение шагов, предусмотренных нашими законами.

Под редакцией Pragash Boopal

Утверждено и опубликовано — Сакши Радже

Каталожный номер

[i] Юридический словарь, What is LOAN, https: // thelawdictionary.org / заем / (последнее посещение 20 июля 2019 г., 20:30)

[ii] Баланс, что произойдет, если я не буду использовать свои кредитные карты?, Https://www.thebalance.com/what-will-happen-if-i-stop-paying-my-credit-card- 960284 (последнее посещение: 19 июля, 23:00)

[iii] https://michiganlegalhelp.org/self-help-tools/money-and-debt/seizure-of-personal-and-real-property-pay-debt

[iv] Scribd, Срок исковой давности для взыскания долгов, https: //www.scribd.com / doc / 46548364 / Limitation-Period-for-Recovery-of-Debts (последнее посещение: 22 июля 2019 г., 22:50)

[v] Кодекс о несостоятельности и банкротстве, 2016 г., раздел 4

[vi] VakilSearch, Правовые меры, которые необходимо предпринять, если кто-то не вернул ваши деньги, https://vakilsearch.com/advice/legal-actions-take-someone-hasnt-returned-money/ (последнее посещение 22 июля, 21.30.2019, 21:30)

[vii] Webindia123, Можете ли вы быть заинтересованы в невыплате ссуды ?, https: // www.webindia123.com/law/article.asp?a_no=3130&article=Can+You+Be+Arhibited+For+Not+Paying+A+Loan%3F (последнее посещение 20 июля 2019 г., 19:00)

[viii] Там же

В Техасе кредиторы до зарплаты арестовывают заемщиков

Аресты людей — или угрозы сделать это — из-за невыплаченных долгов уже много лет считаются незаконными в Техасе. Тем не менее, это не помешало кредиторам до зарплаты использовать систему уголовного правосудия для преследования более 1500 заемщиков в штате.

Кредиторы до зарплаты обычно обращаются в суды с иском о возбуждении уголовного дела, когда заемщики не имеют средств для своевременного погашения кредитов, говорится в отчете Texas Appleseed. Такие обвинения могут привести к аресту или даже тюремному заключению, если суд решит продолжить дело.

«В дополнение к своим возмутительным ставкам и практике кредитования компании, занимающиеся получением кредитов до зарплаты, незаконно используют систему уголовного правосудия для принуждения заемщиков к выплате», — сказала Энн Баддур, директор проекта Fair Financial Services Project в Texas Appleseed.

Хотя лишь небольшая часть этих заемщиков фактически отбывает срок тюремного заключения, Appleseed заявила, что угрозы привлечения к уголовной ответственности являются эффективным способом заставить должников выплатить ссуды, эффективная годовая процентная ставка которых может превышать 500%. Например, в округе Коллин, штат Техас, 204 человека заплатили коллективу 131836 долларов после подачи уголовных жалоб, говорится в отчете.

Appleseed проанализировала более 1500 уголовных жалоб, поданных более чем дюжиной кредиторов до середины 2014 года.Тем не менее, в нем говорится, что это «лишь верхушка айсберга», поскольку он изучил публичные записи только из восьми из 254 округов штата.

Связано: кредиторы до зарплаты бросают миллионы на влиятельных политиков, чтобы добиться своего не могли позволить себе или не хотели платить судебные штрафы, которые были наложены поверх уже причитающейся суммы.И это несмотря на то, что конституция штата гласит, что «никто никогда не может быть заключен в тюрьму за долги».

Кредиторы до зарплаты смогли обойти законы, используя законы штата о «плохих чеках» и «воровство чеком» и утверждая, что заемщики, нарушившие закон, совершают мошенничество или воровство.

Вот как это работает: заемщики ссуды до зарплаты обычно должны предоставить чек с датой даты или будущее разрешение на списание средств со своего банковского счета для обеспечения ссуды.По окончании срока ссуды (обычно через несколько недель) заемщик может разрешить прохождение чека или дебета или пролонгировать ссуду на новую, что приводит к дополнительным расходам на финансирование.

Связано: ужасные истории о взыскании долга

В случаях, когда заемщик не пролонгирует ссуду или не имеет достаточно денег в банке для выплаты остатка, кредиторы затем обналичивают этот чек с датой с датой или дебетуют свой счет на сумму, которую они причитаются.Когда чек возвращается или счет возвращается с недостаточным количеством средств, кредитор подает уголовную жалобу, ссылаясь на законы о ненадлежащих чеках, которые делают преступлением покупку товаров или услуг с чеком, который, как известно потребителям, будет возвращен.

Во многих случаях суды, а также окружные и окружные прокуроры рассылают письма заемщикам, предупреждая, что им грозит арест, если они не выплатят свой долг немедленно.

Некоторые суды и прокуратура рассылают заемщикам письма с угрозами, требуя, чтобы они заплатили.

Некоторые суды штампуют эти жалобы, хотя законы штата гласят, что возврата чека, предназначенного для выплаты ссуды до зарплаты, недостаточно для возбуждения уголовного дела.

Техасский поверенный по оказанию юридической помощи Трейси Уитли смогла добиться снятия обвинений в недействительности чека с одного из ее клиентов в прошлом году. Но она сказала, что без юридического представительства многие заемщики с низкими доходами могут признать себя виновными и уплатить дополнительные штрафы и сборы, не понимая, что обвинения вообще не должны были быть предъявлены.

«Это делает его очень удобным для кредитора до зарплаты», — сказала она. «Они успешно используют уголовные суды для взыскания своих частных долгов».

Appleseed утверждает, что суды и прокуратура Техаса должны единообразно отклонять эти жалобы, если нет дополнительных доказательств мошенничества.

Некоторые кредиторы до зарплаты даже пытаются обойти эти законы, требуя от заемщиков датировать свои чеки начальной датой транзакции.

Законы о ненадлежащих проверках предназначены для наказания тех, кто сознательно использует пустой банковский счет для «покупки телевизора или продуктов», — сказал Баддур.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *