Терминал для приема платежей – Платежные терминалы | Kiosks.ru

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

e-cashier.ru

Платежный терминал — что это такое

Платежный терминал (далее – ПТ) — это аппаратно-программный комплекс (англ. self-service terminals или SSTs), в режиме самообслуживания обеспечивающий получение от физ. лица (далее — ФЛ) оплаты наличными или безналичными (посредством списания со счета, привязанного к банковской карте клиента) денежными средствами услуг и/или товаров в пользу третьих лиц (поставщиков).

Платежный терминал – что это такое простыми словами? Аппарат, выполняющий работу кассира, оператора, продавца, консультанта одновременно. Вы не раз пользовались им в любом супермаркете при дистанционной оплате услуг, например, жилищно-коммунального хозяйства (далее — ЖКХ) или сотового оператора.

Владельцы ПТ — индивидуальные предприниматели (далее — ИП) и/или юридические лица (далее — ЮЛ), исполняющие функцию финансовых посредников между физическими лицами и ИП и/или ЮЛ, оказывающими услуги и/или продающими товары вне места реализации, например, посредством доставки через постаматы. Они называются платежными агентами (далее — ПА), принимают оплату от ФЛ в пользу контрагентов (непосредственных поставщиков услуг и/или товаров) и перенаправляют им полученные от клиентов денежные средства.

Иных услуг ПА не оказывают — в этом отличие от других категорий получателей платежей в пользу третьих лиц: курьерских служб, торговых интернет-площадок, распространителей продукции, которую можно заказать по каталогу или через «Магазин на диване».

Примечание. Согласно ст. 4 п. 2 пп. 2.1 Федерального закона № 103-ФЗ, ПА не имеют права получать деньги в пользу кредитных учреждений. Ст. 21 этого же нормативного акта указывает, что финансовые организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей (далее — ОПП) от населения в пользу третьих лиц, быть платежными субагентами, заключать соглашения о ведении упомянутого вида деятельности с поставщиками и/или ОПП — получателями наличных денег от ФЛ.

Нужна онлайн-касса? Подберем ККТ для вашего платежного терминала за 5 минут.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Платежный терминал — это не банкомат!

Аппаратно-программные автоматические устройства самообслуживания (далее — АУС) похожи друг на друга — иногда пользователи путают банкоматы и ПТ. Невзирая на внешнее сходство, между ними есть существенная разница. Разберем подробности.

Автоматы, которыми можно пользоваться в режиме самообслуживания, разделяют на несколько видов:

  • платежные терминалы, в том числе криптоматы;
  • банкоматы;
  • кредитоматы;
  • аппараты для вендинговой торговли;
  • информационные терминалы.

Принципиальная разница между классическими ПТ и прочими АУС заключается в том, что владельцы первых являются посредниками, принимающими оплату от ФЛ в пользу третьих лиц и перенаправляющими внесенные клиентами денежные средства конечным получателям (контрагентам), продающим услуги и/или товары, а собственниками всех остальных являются конкретные продавцы той или иной продукции, сервисы или кредитные учреждения.

Банкомат (англ. ATM — automated teller machine) — оборудование, которое выполняет работу сотрудника банка (кассира), оказывающего определенные услуги. Фактически, это робот. С его помощью вы, используя пластиковую карту, можете:

  • снять наличные средства;
  • внести их на банковский счет;
  • оформить кредит и/или депозит;
  • активировать банковскую карточку;
  • получить в виде чека справку об остатке финансовых средств на балансе вашего расчетного счета.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Кредитомат — это автомат для получения микрозайма в режиме самообслуживания. Владельцы подобного оборудования — микрофинансовые организации (далее — МФО), а его пользователи — физические лица, желающие оформить небольшой кредит без очереди и личного обращения к сотруднику отделения МФО. Кредитомат можно использовать для погашения основного долгового обязательства и процентов по нему.

Аппараты для вендинга также являются АУС и принадлежат непосредственно продавцам определенного вида товаров или услуг. К ним относят терминалы для оплаты:

  • топлива;
  • стирки белья;
  • стрижки;
  • сеанса массажа в специализированном кресле;
  • горячих напитков — кофе, какао, чая и прочих;
  • закрытых бутылок с газировкой и пакетов с соком;
  • фастфуда — снеков, бутербродов и печенья (в упаковке), шоколадок и другого;
    школьного питания;
  • фастфуда на вынос — киоски электронной очереди для самостоятельного заказа еды в ресторанах быстрого питания (например, Макдональдсе).

Информационные терминалы — это особый вид АУС. Такие цифровые стенды устанавливают государственные учреждения, предоставляющие социальные услуги населению — например, многофункциональные центры (далее — МФЦ), налоговые службы и прочие. Разновидностью информационных терминалов являются и киоски электронной очереди:

  • в банках;
  • на почте;
  • в МФЦ;
  • в ФНС РФ и других организациях.

С помощью информационно-платежного автоматического устройства самообслуживания можно оплатить фискальный сбор, заказать тот или иной документ — заграничный паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и другие, иногда оплатить услуги по их изготовлению и выдаче.

Электронная витрина также является смешанной вариацией АУС. Информационно-платежные веб-витрины, в свою очередь, подразделяются на три вида:

  • цифровые панели,
  • информационные киоски,
  • видеостены.

Упомянутый вид АУС применяют в торговых залах супермаркетов, общественных переходах и других местах с высокой проходимостью. Веб-витрина дает возможность владельцу магазина организовать и оперативно продемонстрировать покупателям весь ассортимент.

С помощью такого терминала клиент может моментально получить данные (текст, видео, фотографии) об интересующем его товаре, не тратя времени на поиски в торговых залах. Покупку можно оплатить без обращения к кассиру, в том числе в выходные, праздники или ночью, когда торговые залы супермаркета закрыты.

Криптомат — это специализированный платежный терминал для операций  с виртуальной валютой за наличные и/или безналичные

online-kassa.ru

Платежные системы для терминалов | Kiosks.ru

463

Платежные системы (сервисы, агрегаторы, процессинги) — это организации, обеспечивающие прием платежей как с помощью терминалов самообслуживания (АТМ), так и через интернет (электронные деньги, электронные кошельки). В этом разделе представлены платежные системы и процессинговые компании, занимающиеся обработкой платежей, поступающих с платежных терминалов и электронных кошельков. Кроме того, здесь размещена информация о компаниях-агрегаторах, работающих с несколькими платежными системами, а также процессинговых центрах, предоставляющих услуги для платежных агентов.

Как правильно выбрать платежную систему?

В условиях постоянно меняющегося рынка многие владельцы терминальных сетей часто сталкиваются с необходимостью смены платежной системы/процессинга и выбора новой организации для обработки и проведения платежей. У них, так же как и у начинающих платежных агентов, возникает вопрос, к какому сервису лучше подключиться?

Предлагаем ознакомиться с некоторыми рекомендациями по выбору платежного сервиса.

Выбор процессинга зависит от очень многих факторов. На первом этапе нужно оценить предлагаемые финансовые условия. Имеет смысл сразу обратить внимание на личные качества представителя платежной системы, так как с ним предстоит работать в дальнейшем. Затем необходимо выяснить технические возможности платежного сервиса и программного обеспечения для терминалов.

Все платежные системы имеют свои достоинства и недостатки. Иногда одно и тоже качество может оказаться для разных пользователей одновременно и достоинством, и недостатком. Поэтому нужно внимательно выслушать представителей платежных систем, ознакомиться с информацией на их сайтах, посмотреть отзывы агентов на нашем форуме. Проанализировав всю собранную информацию, можно будет принять взвешенное решение.

Необходимо учесть, что некоторые крупные платежные системы перестали выплачивать вознаграждение своим агентам и начали взимать с них плату за процессинг платежей, которая может доходить до 0,7% от оборота терминальной сети. Владельцу небольшой сети (от 1 до 10 терминалов) имеет смысл подключаться к таким платежным системам не напрямую, а через головного агента, который предложит лучшие условия. Найти его можно на форуме.

Кроме того, хорошие условия для подключения небольшой сети платежных терминалов предлагают обычно компании-агрегаторы, работающие с несколькими платежными системами.

По каким критериям оценивать платежные системы:

  • надёжность;
  • стабильная работа сервера обработки платежей и ПО для платёжных терминалов;
  • вознаграждение (если имеется), которое выплачивает платёжная система агенту;
  • возможность добавления в платежное ПО местных поставщиков услуг;
  • возможность показа собственной рекламы на платежных терминалах;
  • возможность настройки интерфейса платёжных терминалов;
  • степень заинтересованности в новых агентах.

Посмотрите последние новости платежных сервисов.

kiosks.ru

как работают и различия — modulkassa.ru

Например: Налоги для ИП

    Законы, указы и законопроекты о кассовых аппаратах

    22.02.2019

    Аренда кассы

    22.02.2019

    Онлайн-касса с эквайрингом в аренду

    09.11.2019

    Аренда кассы для интернет-магазина

    25.02.2019

    Автономный POS-терминал и стационарный терминал

    27.02.2019

    Купить платежный терминал для пластиковых карт

    20.02.2019

    Беспроводной терминал для приема карт

    27.02.2019

    Может ли ИП на патенте работать без кассового аппарата

    29.04.2019

    Бытовые услуги: онлайн-касса в 2019 году

    26.02.2019

    Штрафы за работу без кассы

    11.04.2019

    Что представляет из себя POS-терминал

    20.02.2019

    Зачем нужен эквайринговый терминал

    28.03.2019

    ККТ для ЕНВД без работников

    29.04.2019

    Работа ИП без кассового аппарата: разрешенные виды деятельности и как отчитываться

    19.02.2019

    Работа с терминалом для оплаты: общие понятия и термины

    25.03.2019

    Как получить налоговый вычет за покупку онлайн-кассы

    31.05.2019

    Инструкция по работе кассира на кассовом аппарате

    03.05.2019

    Пошаговая инструкция: как работать с кассовым терминалом для оплаты картой

    01.06.2019

    Оплата картой прикосновением к терминалу

    22.02.2019

    Может ли ИП брать наличные деньги без кассы

    27.02.2019

    Как работает мобильная касса

    03.11.2019

    Как работать на кассовом аппарате

    09.05.2019

    Как вставить бумагу в кассовый аппарат и заправить ленту

    14.05.2019

    Как выбрать кассовый аппарат для ИП

    25.02.2019

    Как зарегистрировать мобильную онлайн-кассу

    26.02.2019

    Какая касса подойдет для интернет-магазина

    21.08.2019

    Как выбрать кассовый аппарат для ИП на УСН

    27.02.2019

    Какую онлайн-кассу выбрать для магазина

    29.04.2019

    Какой выбрать кассовый аппарат

    29.04.2019

    Какая онлайн-касса нужна для ИП на УСН

    19.02.2019

    Нужна ли онлайн-касса в автосервисе

    13.09.2019

    Нужен ли кассовый аппарат на автостоянке

    09.08.2019

    Касса для курьерской доставки еды

    26.02.2019

    Какую онлайн-кассу купить для ЕНВД

    06.11.2019

    Онлайн-касса для гостиницы

    12.09.2019

    Какая касса нужна для ИП на ЕНВД

    10.09.2019

    Применение ККТ при комиссионной торговле

    03.09.2019

    Онлайн-касса для маленького магазина

    03.09.2019

    Нужна ли нотариусу онлайн-касса

    08.11.2019

    Онлайн-касса для парков развлечений

    20.08.2019

    Какую кассу купить для пекарни

    03.09.2019

    Онлайн-касса для продажи сигарет

    14.09.2019

    Онлайн-касса для ресторанов и кафе

    24.09.2019

    Онлайн-кассы для сауны и бани

    24.09.2019

    Онлайн-кассы для столовой

    27.09.2019

    ККТ для страховых агентов

    18.11.2019

    Нужна ли строительной организации онлайн-касса

    13.09.2019

    Касса для такси с 2019 года

    25.02.2019

    Онлайн-касса в сфере ЖКХ: последние новости

    03.09.2019

    Кассовый аппарат и терминал в одном устройстве

    21.03.2019

    Торговля мороженым на улице: нужен ли кассовый аппарат

    07.11.2019

    Отзывы о мобильной онлайн-кассе MSPOS-K

    03.09.2019

    Онлайн-касса для АЗС

    11.09.2019

    Какую онлайн-кассу купить ИП

    25.02.2019

    Касса в аренду: плюсы и минусы

    20.09.2019

    Как подобрать онлайн-кассу для розничной торговли

    25.02.2019

    Онлайн-кассы для ИП и малого бизнеса в 2019 году

    21.02.2019

    Что говорит закон про онлайн-кассы для индивидуальных предпринимателей на вмененке в 2019 году

    20.02.2019

    Онлайн-кассы для ИП на патенте в 2019 году

    27.02.2019

    Кассовые аппараты оптом: на что обратить внимание

    17.07.2019

    Нужен ли кассовый аппарат для интернет-магазина: требования закона в 2019 году

    21.02.2019

    Нужны ли кассовые аппараты для предпринимателей на рынке

    02.08.2019

    Кто должен иметь онлайн кассовый аппарат

    22.02.2019

    Нужен ли кассовый аппарат для ИП на патенте

    12.09.2019

    Кассовый аппарат с терминалом

    25.03.2019

    «Онлайн-кассы для ИП в 2019 году отменят»: почему это не так

    27.02.2019

    Онлайн-кассы для пассажирских перевозок

    12.08.2019

    Онлайн-кассы для ИП и малого бизнеса

    25.03.2019

    Онлайна-касса для индивидуальных предпринимателей на упрощенке в 2019 году

    20.02.2019

    ККТ для образовательных учреждений

    03.09.2019

    Кассовые аппараты для театра и филармонии

    20.08.2019

    Применение ККТ при оказании юридических услуг

    03.08.2019

modulkassa.ru

Платежные терминалы: как организовать бизнес по приему платежей через терминалы оплаты?

В современном мире оплата коммунальных услуг, интернета и сотовой связи вошли в привычный ход жизни каждого. Именно поэтому, в связи с широкой популярностью терминалов, начинающие предприниматели все чаще задаются вопросом, как организовать бизнес по приему платежей, приносящий достойный доход. Самым важным в достижении поставленной цели является обладание информацией о ценах, специфике бизнеса, доходности и конкурентах.

Преимущества платежного бизнеса

Предприниматель, устанавливающий терминалы или кассы оплаты услуг, создает удобный сервис для плательщиков, привлекающий возможностью быстро оплатить счета в одном месте. Организатору бизнеса при этом накапливается процент от оплаты услуг, а также он может рассчитывать на денежную компенсацию от компании-поставщика услуг.

Способы получения дохода с терминала оплаты

  • Терминалы оплаты для получения дополнительного дохода. Такой вариант развития бизнеса возможен при условии наличия собственной площади, которая реализуется в рамках уже начатого дела, связанного с торговлей или предоставлением услуг, либо сдачей недвижимости в аренду. Такой способ менее затратен, так как не требует оплаты аренды.
  • Платежные кассы в торговых точках. Также как и предыдущий способ получения дохода применим для уже готового бизнеса. Недостатком же такой схемы является выделение средств для выплаты зарплаты кассиру.
  • Терминалы и платежные киоски, размещенные в людных местах. Развитие бизнеса в таком формате требует больших вложений, так как необходимы расходы на закупку хороших автоматов, на арендную плату владельцу помещения, на заработную плату специальному человеку, который будет осуществлять инкассацию аппарата.
  • Выбор платежного терминала

    • Напольный терминал
    • Терминал 2 монитора
    • Навесной терминал
    • Терминал S-класс
    • Свой терминал


    Хороший терминал в бизнесе — главный гарант стабильного дохода, поэтому при покупке платежного автомата следует обратить внимание на следующие характеристики.
    Цена
    Качественный платежный терминал стоит в пределах 9 тысяч долларов. Можно найти модели и менее чем за тысячу, но они приносят минимальную прибыль из-за плохого качества обслуживания клиентов.

    Купюроприемник платежного терминала

    Эта часть автомата должна обладать стекером, вмещающим более тысячи купюр, чтобы сократить расходы на инкассацию, а также для удобности обслуживания должен быть инсталлирован сторожевой таймер.

    Принтер терминала оплаты

    При выборе чекового принтера нужно обратить внимание на долговечность и вместимость чековой бумаги. Чем больше вмещает принтер, тем меньше затрат на обслуживание терминала.

    Корпус платежного терминала

    Выбирая корпус платежного киоска, многие руководствуются привлекательным цветом, формой, хотя в первую очередь нужно обратить внимание на материал, из которого он изготовлен, и проверить его на прочность. Обобщая материал, хотелось бы посоветовать, желающим заняться бизнесом по приему платежей, также изучить информацию о наиболее выгодных платежных системах, наиболее посещаемых торговых точках и общественных местах.

    Схема работы приема оплаты и работы терминала

    Где купить новые терминалы?

    на специализированных сайтах вроде тех, что мы подобрали ниже, но учтите, что и стоимость нового аппарата будет соответствующей

    Где купить Б\У терминалы оплаты

    Нет денег на новый терминал? Не беда! Они в достатке продаются на сайтах объявлений в соответствующих категориях. Вот ссылка на популярный сайт Авито с разделом по продаже б\у терминалов:

    Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля

    Подключение терминалов оплаты


    Cистема Paymaster предлагает компаниям и предпринимателям, имеющим собственные терминалы самообслуживания и точки приема платежей, стать банковскими платежными агентами в целях оказания услуг по переводу денежных средств от физических лиц в счет пополнения электронных кошельков WebMoney .
    подробнее по ссылке

    info.paymaster.ru

    Продукция | QIWI Кошелек

    Мы предлагаем нашим Агентам полный спектр оборудования и программного обеспечения, с помощью которого они смогут оказывать услуги по приему платежей. Это платежные терминалы, POS-терминалы и другие программные продукты и модули для приема платежей.


    Платежные терминалы

    Аппаратно-программное решение, предназначенное для проведения платежей процессинг QIWI. Широкий модельный ряд платежных терминалов включает в себя как модели для установки в помещении, так и уличные модели, а программное обеспечение позволяет клиентам быстро оплатить нужную услугу.


    POS- терминалы

    Программное обеспечение QIWI для POS-терминалов Nurit, Pax, Yarus и Ingenico, позволяет организовать прием платежей в местах, где нет возможности или необходимости установки платежного терминала. Подробнее


    QIWIКассир

    Программа QIWI Кассир позволяет принимать платежи в адрес поставщиков услуг сотовой связи, интернета, электронной коммерции, электронных денег, цифрового телевидения, ЖКХ, а также для погашения кредитов, пополнения банковских счетов и карт с помощью компьютера.


    QIWI Кассирдля 1С

    Модуль для приема платежей через программу 1С:Предприятие интегрируется в конфигурацию и умеет создавать в 1С документы, необходимые для ведения учета по принятым платежам.


    QIWI КассирAndroid

    Программное обеспечение QIWI Кассир Android является приложением для мобильного устройства под управлением ОС Android, которое позволяет производить операции по приему платежей в системе QIWI. Настройки приложения и информация о принятых платежах размещаются в памяти телефона. Подробнее


    QIWI КассирMobile

    Установив приложение, разработанное специалистами QIWI, на свой мобильный телефон, вы сможете превратить его в полноценный терминал для приема платежей. Приложение можно установить, если вы зайдете с мобильного телефона на wap.osmp.ru.


    PDAТерминал

    Если у вас есть PDA (карманный компьютер) на базе Pocket PC 2003 с доступом в Интернет через GPRS, то вы также можете его использовать для приема платежей через QIWI.


    XMLПротокол

    Если особенности вашей организации не позволяют использовать наше программное обеспечение, то вы можете легко адаптировать свое ПО для прямого обмена информацией с нашей системой, используя XML протокол.


    ABG Шлюз

    ABG — это протокол активации кредитных карт, модифицированная версия которого используется для приема платежей там, где устройства не имеют прямого выхода в Интернет, но способны обмениваться запросами со специальным шлюзом, который транслирует ABG запросы в QIWI. Подробнее

    corp.qiwi.com

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о