Суд с банком по кредиту, банк подал в суд

Итак, банк подал в суд. Какие перспективы?
Есть положительные и отрицательные стороны в суде с банком по кредиту.

Минусы	Плюсы
Принудительное взыскание задолженности. Арест имущества, денег, ограничение выезда за границу. Долг увеличится на размер государственной пошлины. Проценты будут начисляться и после решения суда. Чтобы с гарантией получить все минусы достаточно пустить дело на самотек.	Возможность договориться. Снизить сумму долга. Получить рассрочку выплат. Расторгнуть кредитный договор. Для того, чтобы получить положительный результат надо знать все тонкости.

Чем грозит тот факт, что банк подал в суд?

• Исполнительное производство.
• Арест имущества уже в процессе рассмотрения дела.
• Взыскание значительно большей суммы.

Устранение любой проблемы начинается с диагностики. Только имея все документы на руках можно анализировать ситуацию.

Необходимые документы

1. Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
2. Выписка по счету. При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.
3. Приложения к кредитному договору. Как правило они есть. Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.
4. Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
5. Общие условия кредитования. Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.
6. Исковое заявление, приложения. Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями. Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.
7. Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

После сбора всех документов мы анализируем ситуацию и в зависимости от результатов подписываем договор об оказании услуг.

Как мы работаем, когда банк подал в суд

• Изучаем судебную практику по конкретной ситуации.
• Подбираем исполнителей.
• Составляем все необходимые процессуальные документы.
• Делаем правильный расчет задолженности.
• Предъявляем встречное исковое заявление.
• Максимально снижаем сумму долга.
• Добиваемся рассрочки выплат.

---

Что Вы получаете?

• Рассрочку.
• Снижение суммы долга.
• Понятную стратегию.

---

Суд без юриста?

Можно. Есть очевидные плюсы и минусы.

Бесплатно. Тратить придется лишь свое время.

Дорого. Судебный процесс складывается из сотен эпизодов, каждый из которых по-своему уникален. Любое неверное действие может обеспечить итоговый финансовый результат не отвечающий ожиданиям.

Проблемы работы в суде с банком по кредиту

Судебная практика

1. Неадекватный судья. Такое случается к сожалению. Может быть плохое настроение, или еще что-то личное. Крайними оказываются стороны, которые не понимают сути происходящего.
2. Аппарат суда. Сюрпризом будут обычаи работы канцелярии, приемной, помощников, секретарей, судей. Если не понимать специфику их работы порой очень трудно быстро получить нужный результат.
3. Давление. Суду хочется рассмотреть дело как можно быстрее, зачастую он давит на ответчика. Иногда это принимает совершенно неприемлемые формы. Положительный ответ на вопрос судьи «Иск признаете» может окончить разбирательство раз и навсегда. Таких примеров можно привести десяток.
4. Время. Судебные заседания всегда занимают много времени. Практически никогда рассмотрение дела не начинается вовремя. Бывают задержки на два-три часа.
5. Незнание процесса. Гражданский процесс – это сложная наука, на изучение которой юристы тратят сотни часов. И не напрасно. Важно знать, когда, как, в какой форме заявить ходатайство, когда это сделать, какой результат от этого ожидать.
6. Отсутствие специальных познаний бухгалтерского учета банка и расчетов.

Решение суда. Принудительное исполнение

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то решение обычно принимается в пользу кредитора. По общему правилу исполнить решение суда должник обязан в течение пяти дней после вступления в законную силу.

После взыскания задолженности можно обратиться к судье с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. На заседание надо предоставить график погашения задолженности, желательно иметь доказательства того, что он будет должником исполнен. Часто суды идут навстречу заемщикам, делают рассрочку на срок от полугода до полутора лет.

Если этого не случилось – кредитор обращается к приставам для принудительного исполнения. Судебный пристав может:

1. Наложить арест на имущество, реализовать его на публичных торгах.
2. Ограничить выезд за пределы территории РФ.
3. Арестовать все банковские счета.
4. Направить исполнительный лист по месту работы (официальной, конечно же).

Принципиально важная часть судебного акта касается расторжения кредитного договора.

Если кредитный договор расторгнут по решению суда, в итоге остается только денежное обязательство, сумма которого указана в судебном акте. Но часто бывает, что расторжения договора не требует ни банк, ни заемщик.

Такой сценарий приводит к тому, что на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, которые банк может взыскивать отдельно позднее. Такое развитие событий нежелательно.

Твое право работать с надежными юристами.

Что мы делаем для Вас:

1. Контролируем ход процесса на всех этапах.
2. Снижаем общую задолженность.
3. Предъявляем встречный иск.
4. Расторгаем кредитный договор.
5. Договариваемся с банком о порядке выплаты задолженности.
6. Добиваемся рассрочки исполнения решения суда.
7. Полностью сопровождаем исполнительное производство.
8. Исключаем возможность обращения взыскания на имущество.
9. Консультируем по вопросам проведения банковских операций при наличии исполнительного производства.

Доверяйте профессионалам.

Запись на консультацию по телефонам: +7 (963) 346-67-48, +7 (812) 981-51-34
г. Санкт-Петербург, ул. Галерная д 22, офис. 37, 3 этаж.

Мы сможем Вам помочь.

Запишитесь на первую бесплатную консультацию.

Решение о взыскании задолженности по кредитному договору в 2020 и 2021 году

Задолженность по кредитному договору — это просроченный долг, который банк стремится взыскать с должника. Разберемся, как именно происходит взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком.

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо. Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора). Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности.

Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе. Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации. Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность. Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично. Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

• звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
• звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
• текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
• личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

• арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
• общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора. У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны. Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем. После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства. Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

• выявить имущество и доходы заемщика;
• арестовать банковские счета;
• произвести опись и наложить арест на имущество;
• запретить выезд за границу;
• удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

• в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
• в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Правовые документы

За долги перед банком у ярославца отобрали «Мерседес» | 09.03.21

Ярославну Евгению Щедную в городе знают как человека с большим и добрым сердцем. Более пяти лет Евгения вместе со своей командой помогает детям из детских домов и одиноким пенсионерам. Волонтерство уже давно стало частью ее жизни, поэтому она организовала благотворительный фонд «СПАСИБО», который был учрежден совместно с Екатериной Скворцовой. Евгения отвечает за проекты для детей-сирот, а Екатерина заботится о пожилых людях.

Мало кто задумывается, как живут подростки в детских домах. С какими проблемами и трудностями сталкиваются эти дети, и кто помогает им встать на правильный путь? Ярославна Евгения Щедная около пяти лет назад организовала благотворительный фонд «СПАСИБО». Девушка помогает детям-сиротам, одиноким пенсионерам и больным людям. Сегодня она рассказала «Яркубу», чем занимается ее фонд, и как она пришла к благотворительности.

— Шесть лет назад мы волонтерили вместе с друзьями и ездили в один из детских домов, — рассказывает Евгения. — Позже мы решили создать некоммерческую организацию, чтобы помогать воспитанникам из других детских домов города и области. Наша цель — поддержать детей-сирот, которые чувствуют себя одинокими в этом мире. Мы стараемся стать для них друзьями, помогаем встать на правильный путь.

Также волонтеры фонда «СПАСИБО» оказывают поддержку пожилым людям из геронтологического центра. По словам Евгении, в фонде есть две команды — одна занимается с детьми и с выпускниками детских домов, а вторая работает с пожилыми людьми. Волонтеры навещают бабушек и дедушек, читают им стихи, гуляют с ними, организуют концерты.

Также в фонде существует несколько проектов. Например, «Мужской клуб» — сообщество воспитанников и выпускников детских домов. Молодые люди встречаются на нейтральной территории, с мальчиками беседуют представители ярославской культурной среды. Спикеры дают ребятам советы как найти работу, с чего начать свой бизнес и так далее. Аналогичный проект есть и для девочек, он называется «Не просто пижамы».

«Выход есть» — проект для мам детей-инвалидов. Он ориентирован на помощь малоимущим семьям (матерям-одиночкам, которые воспитывают детей-инвалидов, выпускницам детских домов).

Проект «Ты не один» создан специально для пожилых людей. Им волонтеры привозят одежду и обувь.

— Самый первый наш проект «Сочиняй мечты», — вспоминает Евгения. — Он направлен на развитие талантливых детей из детских домов. В рамках этого проекта мы организуем выезды на спортивные мероприятия, музыкальные и театральные концерты, привлекаем ребят в волонтерскую деятельность. Очень круто, когда ребята из детских домов готовы нам помогать. Некоторые даже сами приносят одежду для нуждающихся детей из детских домов области. Еще мы проводим новогоднюю акцию «Чудо в новый год». Мы дарим подарки детям-инвалидам. Всегда заранее спрашиваем, о чем мечтает ребенок, и исполняем его самое заветное желание.

Также Евгения и ее коллеги помогают одиноким пенсионерам, которые вынуждены выживать на маленькую пенсию и еле сводят концы с концами. Таким людям они привозят еду и вещи первой необходимости.

Вступить в фонд может любой желающий. Главное требование — быть открытым и ответственным и не боятся общаться с людьми, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

Евгения признается, что работать волонтером частенько бывает трудно психологически. За шесть лет девушка пережила вместе со своими подопечными сотни трогательных историй и личных драм. Начинающим волонтерам девушка советует пройти специальные курсы, чтобы научиться правильно общаться с людьми, помогать им и поддерживать, но при этом контролировать свои эмоции.

— У каждого ребенка свой путь, своя жизненная история, которая так или иначе изменила и меня, — рассуждает Евгения. — Меня в сиротах больше всего трогает то, что они продолжают любить своих родителей, которые их бросили. Они не перестают их любить, не перестают их принимать. Даже после детского дома они возвращаются к родителям и все им прощают. Для них это непростое решение, но у них есть силы, чтобы его принять. В этих чувствах детей к родителям я вижу особую силу, ведь детям очень сложно справиться с предательством, но они готовы забыть все плохое и начать жизнь с чистого листа.

У фонда «СПАСИБО» есть свой сайт, там вы можете оставить пожертвование или вступить в ряды волонтеров.

образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

Главная / Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

• Условия кредитного договора;
• Размер выставленных требований от банка;
• Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов. Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства. Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

1. Квитанция об уплате госпошлины.
2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний. Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска. Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Полезное видео

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком в суде? Заемщик имеет право составить иск и указать на действия банка, которые незаконны и нарушают условия ранее заключенного соглашения. Подготовьте вместе с иском документы о кредите, его погашении и ответы из банка по вашей претензии. Помните: если финансовая организация первая инициировала судебный процесс, то вы имеете право подать встречный иск, не согласившись с выдвинутыми против вас требованиями.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

Как признать кредитный договор незаключенным: помощь адвоката

   Обязательства в кредитной сфере возникают на основании соглашения между двумя лицами. Однако при определенных основаниях, предусмотренных законодательством, возможно признание кредитного договора незаключенным. Судебная практика это доказывает.

Основания признания кредитного договора незаключенным

   Одним из оснований признания кредитного договора незаконным может являться заключение его мошенническим путем, в частности, не самим лицом, которое указано в качестве заемщика.

ВНИМАНИЕ: в практике судов имеются разные точки зрения относительно того, признавать договор, заключенный мошенническим способом, незаконным или недействительным. Имеется и та и другая судебная практика.

   Также кредитный договор может быть признан незаконным по общим основаниям для признания договора незаключенным, а именно:

• если стороны не достигли соглашения по всем существенным условиям. При оспаривании договора по данному основанию нужно быть готовым к вопросу о том, почему тогда подписали договор, если не были согласованы существенные условия
• в ситуации, когда не были переданы (перечислены) деньги по договору, т.е., заключая кредитный договор, лицо должно получить от кредитора деньги. Если деньги не переданы, есть все основания признавать договор незаключенным

Обязан ли банк предоставить копию кредитного договора?

   Как таковой обязанности у банка предоставлять копию кредитного договора нет. Предполагается, что у заемщика должен иметься экземпляр договора. Однако ситуации бывают разные и на самом деле, когда лицо не заключало договор, то договора у него и не может быть. Экземпляр договора может быть утерян заемщиком.

   Если банк отказывается предоставлять копию кредитного договора, следует попытаться обсудить вопрос о предоставлении данного документа за плату, возможно, за деньги копию договора банк выдаст.

   С другой стороны, если банку нечего скрывать, почему бы не предоставить копию договора лицу. Иногда банки без каких-либо официальных бумажек, расписок свободно предоставляют копию договора лицу, но еще раз обращаем внимание, что обязанности у банка такой нет.

Порядок признания кредитного договора незаключенным

  Для оспаривания подобного документа необходимо признание его положений недействительными как полностью, так и частично. На сегодняшний день иск о признании кредитного договора незаключенным или, по другому, аннулирование кредитного договора — может быть подан по месту его оформления (где находится ответчик) либо по местожительству самого истца.

Обращаясь в суд, с вопросом признание кредитного договора незаключенным, необходимо учитывать несколько важных моментов:

1. Недостаточно быть уверенным в собственной правоте, поэтому нужно тщательно подготовиться к процессу, уметь аргументировать свою позицию, чтобы она была убедительной.
2. Судебные органы при принятии решения принимают во внимание только те положения, имеющиеся в соответствующем законодательстве. Вот почему выдуманные причины часто отвергаются. Наиболее распространенными делами в этой отрасли считаются признание кредитного договора незаключенным по безденежности.
3. Истец должен приготовиться к долгому и сложному процессу, в особенности, когда подобная претензия уже была рассмотрена и отклонена. При положительном итоге еще и исправим плохую кредитную историю одновременно с вопросом по кредиту.
4. Процесс участия в судебном производстве сопряжен с определенными финансовыми затратами, которые иногда могут быть довольно серьезными. Ответчик покрывает данные издержки лишь в случае своего проигрыша. Вот почему желательно заранее оценить свои требования и возможности для их положительного удовлетворения.

Как составить иск о незаключенности договора по кредиту?

   При составлении иска о признании кредитного договора незаключенным следует воспользоваться требованиями статей процессуального кодекса, посвященных форме и содержанию иска, и указать следующую информацию в иске:

• информацию о суде, который должен рассматривать иск
• сведения об истце с указанием ФИО (наименования для юрлица), адреса, ИНН (для юрлица), номер телефона
• данные об ответчике, т.е. кредитной организации с указанием адреса, ИНН
• с новой строчки по центру документа указывается – исковое заявление
• в мотивировочной части иска истец должен изложить все обстоятельства дела, в связи с которыми он обращается в суд за признанием договора незаконным, т. е. заключался ли на самом деле договор или нет, если заключался, то почему сейчас истец просит его признать недействительным, чем подтверждаются доводы истца, т.е. ссылки на доказательства (при наличии) и на правовые нормы
• в резолютивной или просительной части иска истец формулирует свои конкретные требования. Требование может быть одно: признать договор незаключенным, или несколько взаимосвязанных между собой требований
• к иску всегда подлежат приложению доказательства, поэтому их перечень должен быть указан в приложении иска
• иск должен содержать подпись истца или его представителя, иначе он будет возращен судом

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее, как составить иск в суд по ссылке, а также смотрите ВИДЕО

Последствия признания кредитного договора незаключенным

    Если судом будет признано, что кредитный договор является незаключенным, то и каких-либо последствий такой договор повлечь не может.

   В то же время, когда банк заключал договор, то информация о нем, как правило, включается в кредитное досье заемщика, в связи с этим после признания договора незаключенным, информация из досье истца должна быть исключена. Чтобы данная обязанность была исполнена банком, следует в иске указать такое требование на обязанность банка исключить сведения о договоре из кредитного досье истца.

   Для банка последствиями удовлетворения иска истца о незаключенности договора также будет являться необходимость возмещения судебных расходов. Кроме того, истцом могут быть заявлены требования о компенсации морального вреда, соответственно удовлетворение требований истца о незаключенности договора может автоматически повлечь удовлетворение требования о компенсации.

   Если в рамках договора, признанного незаключенным, сторонами что-то было получено, то они обязаны будут это вернуть друг другу.

Адвокат по признанию кредита незаключенным в Екатеринбурге

   Составлять исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным рекомендуется при помощи нашего юриста по кредитным спорам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург, который специализируется на вопросах в отрасли финансовых взаимоотношений и защищает права заемщиков.

   Лучший выход в данной ситуации – это обратиться в нашу специализированную компанию, юристы по кредитным спорам помогут составить необходимое исковое заявление и будут представлять в суде интересы истца.

   Именно их квалифицированная помощь позволит с очень большой долей вероятности рассчитывать на положительный исход дела. Если вы хотите, чтобы все прошло хорошо, вам стоит принять во внимание наши советы и рекомендации.

Читайте еще про вопросы при взыскании кредитов:

Все, что будет если не платить кредиты банкам по ссылке

Если, много кредитов нечем платить, тогда звоните нам

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Федеральный Арбитражный Третейский Суд Города Москвы

Карта региональных судебных участков Федерального Арбитражного Третейского Суда Города Москвы

Map

Арбитражный центр при Автономной Некоммерческой Организации «ПРАВОСУДИЕ» является правопреемником Федерального Арбитражного Третейского Суда Города Москвы. Арбитражный центр — это постоянно действующее арбитражное учреждение, которое осуществляет свою деятельность на основании Федерального закона №382 «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации». Профессиональный арбитраж и разрешение споров физических и юридических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. В Арбитражном центре (третейском суде) представлены специализированные коллегии по многим направлениям, в том числе: хозяйственным, корпоративным, имущественным, земельным, кредитным, строительным, финансовым и международным спорам. В настоящее время Арбитражный центр находится в порядке переаттестации и получения разрешения на осуществление деятельности на основании Федерального закона №382 «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации», в связи с этим, новые дела Арбитражным центром при АНО «ПРАВОСУДИЕ» к производству не принимаются, до получения соответствующего разрешения.

Сроки рассмотрения исков, ускоренная процедура арбитража

Сроки рассмотрения дел в Арбитражном центре при АНО «Правосудие» (правопреемник Федерального Арбитражного Третейского Суда Города Москвы) существенно короче сроков в существующей практике работы арбитражных судов и судов общей юрисдикции.

Бесплатная помощь и консультирование

Сотрудники Отдела досудебного консультирования Арбитражного центра готовы предоставить Вам бесплатные юридические консультации по самому широкому спектру вопросов коммерческого арбитража и подготовки к процессу. Специалисты суда окажут помощь по различным вопросам, связанным с формой и способом подачи исковых заявлений, возможностью включения в договор арбитражной оговорки, согласования даты и времени судебного заседания.

Бесплатная юридическая поддержка и сопровождение

Аппарат Арбитражного центра оказывает бесплатную квалифицированную юридическую поддержку и сопровождение не только на этапе подготовки дела в арбитраже, но и на всех этапах судебного процесса, помощь в получении исполнительного листа и в контроле за его исполнением. Это позволяет сэкономить время и значительные средства на услуги консалтинга, посредников, юристов и адвокатов.

Стоимость арбитража, снижение судебных издержек

Арбитры Арбитражного Центра не взимают никаких дополнительных платежей и сборов, процентов и комиссий, кроме уплаты арбитражного сбора, установленного на уровне государственных пошлин в арбитраже. Ускоренная процедура рассмотрения дел в Арбитражном центре (третейском суде), бесплатное юридическое консультирование и сопровождение позволяют значительно снизить общую стоимость арбитража и всех судебных издержек, как для юридических, так и для физических лиц.

Гарантия конфиденциальности арбитража

Арбитражный центр гарантирует полную конфиденциальность и независимость арбитража. Арбитражное (третейское) разбирательство любого дела в арбитражном центре ведется только в рамках закрытого судебного заседания. Все сведения по материалам дела и судебного процесса закрыты для разглашения и публикаций.

Опыт и профессионализм арбитров, судебного состава

Арбитры Арбитражного центра – это судьи с многолетним опытом работы в Арбитраже и государственных судах Российской федерации. Аппарат суда — это юристы с большим стажем работы. В судебный состав коллегий Арбитражного центра по разным видам споров входят профессиональные арбитры, специализирующиеся на соответствующем виде экономической деятельности.

Как быстро отказаться от кредита после подписания договора?

Кредиты давно стали обыденностью для россиян. Но до сих пор многие заемщики относятся к подписанию договора формально, не изучают внимательно его условия, не оценивают реально свои финансовые возможности.

Это приводит к тому, что кредит становится тяжкой обузой, от которого граждане хотят избавиться любыми способами. Поэтому информация о том, можно ли отказаться от договора с банком законно, и в как грамотно это сделать, будет полезна практически каждому.

Любые договорные отношения регулируются ст. 450 ГК, кредитные главой 42 ГК. Кроме того, правила взаимоотношений между сторонами для потребительского кредитования установлены Законом № 353-ФЗ, а для микрозаймов Законом № 151-ФЗ. Во всех этих документах определены условия расторжения договора и закреплено право на возврат средств.

 

○ Способы расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК прекратить действие договора возможно по соглашению сторон или через суд. Также допускается отказ от получения средств, немедленный их возврат, досрочная выплата и др. У каждого способа расторжения кредитного договора есть свои особенности, которые важно знать. Также необходимо учитывать условия, при которых им можно воспользоваться.

Проще всего отказаться от займа сразу после его оформления, причем это можно сделать даже тогда, когда деньги уже получены.

✔   До перечисления средств.

На основании п. 2 ст. 821 ГК и п. 1 ст. 11 Закона 353-ФЗ заемщик имеет возможность отказаться от получения денег без каких-либо объяснений. При этом он обязан уведомить банк до указанного в договоре срока выдачи денег. Финансовая организация не вправе включать в документ условия о штрафах за отказ от получения средств.

✔ Сразу после перечисления средств.

После получения денег можно вернуть кредит в течение 14 дней на основании п. 1 ст. 11 Закона 353-ФЗ. Уведомлять банк при этом не обязательно, но нужно будет заплатить проценты за фактический срок пользования займом. Если кредитом оформлялся на определенные цели, то вернуть средства разрешается в течение 30 дней с момента получения, также заплатив проценты.

✔ В судебном порядке.

Для расторжения договора через суд нужны серьезные основания, которые приведены в п. 2 ст. 450 и ст. 451 ГК. Требования заемщика о прекращении отношений могут быть удовлетворены в следующих случаях.

1. Существенное нарушение договора одной из сторон. При этом другой стороне причиняют ущерб, и она лишается того, на что была вправе рассчитывать при  заключении сделки. В случае получения займа это могут быть несоблюдение порядка списания задолженности, незаконные комиссии и штрафы и др.
2. Существенное изменение обстоятельств, которые учитывали при подписании договора. Это означает, что если бы стороны могли такую ситуацию предвидеть, то он был бы заключен на других условиях или вовсе не подписан. Шансов расторгнуть договор по этому основанию очень мало, поскольку доказать их существенность довольно проблематично. Как правило, суды не признают существенными изменениями финансовый кризис, инфляцию, изменение курса валют, ухудшение финансового состояния заемщика.

До обращения в суд необходимо письменно предложить банку расторгнуть договор. Если кредитор откажет или через 30 дней ответа не будет, можно оформлять исковое требование.

✔ Досрочное погашение займа.

В этом случае основное значение имеет способ получения денег. Если средства были предоставлены единоразово, то следует написать заявление о досрочном погашении и выплатить всю задолженность. Договор при этом будет прекращен автоматически.

При использовании кредитной карты или линии с овердрафтом необходимо погасить долг, затем подписать дополнительное соглашение о расторжении договора или подать заявление о закрытии карты.

Важно!
Нужно обязательно взять в банке справку о том, что нет задолженности.

✔ Расторжение договора ввиду переуступки права требования.

На основании ст. 12 Закона 353-ФЗ банк вправе передать право требования возврата займа третьим лицам. Чаще всего это происходит в случае неплатежей по кредиту. При возникновении долга финансовая организация передает его другому взыскателю, как правило, коллекторскому агентству, по договору уступки права. С этого момента взаимоотношения заемщика с банком прекращаются, все вопросы ему предстоит решать с новым кредитором.

Важно!
После передачи долга никакие проценты и комиссии начисляться уже не должны.

Расторгнуть договор в этом случае можно только путем полного погашения суммы. Если коллекторское агентство использует для возврата долга противоправные действия, следует обращаться в полицию и прокуратуру.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Сроки для расторжения кредитного договора.

Порядок расторжения договора после того, как закончился срока его действия, зависит от наличия задолженности. При полном погашении кредита взаимоотношения прекращаются автоматически. Если срок действия закончился, а долг остался, то отношения сторон продолжатся до тех пор, пока все средства не будут выплачены.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как написать заявление.

Специальные бланки таких документов законом не утверждены. Пишут заявление либо в свободной форме, либо по форме банка. Вместе с тем, к его оформлению предъявляются некоторые требования, которые установлены правилами делового оборота.

✔  Заявление банку о расторжении договора.

Прежде всего, необходимо указать свои личные данные и способы контакта. Затем следует подробно описать обстоятельства предоставления кредита: сумму, дату, процентную ставку, размер задолженности, другие существенные условия. Далее необходимо указать причины, по которым предполагается расторгнуть договор. Заявление можно передать лично, при этом его составляют в 2 экземплярах, один из которых оставляют себе с отметкой сотрудника банка о получении. Также разрешается отправить документ почтой с уведомлением о вручении.

✔  Заявление о досрочном погашении займа.

Чаще всего бланк документа предоставляет кредитная организация. Если же заемщик составляет документ самостоятельно, необходимо указать вносимую сумму и дату платежа.

Источник: pravopark.ru

✔ Исковое заявление.

В документе в соответствии со ст. 131 ГПК следует указать:

• Название суда.
• Личные данные истца.
• Наименование и место нахождения банка.
• Требования и обстоятельства, на которых они основаны.
• Список прилагаемых документов.

Обращаться можно в суд по своему месту жительства или адресу нахождения ответчика. В течение 5 дней со дня принятия заявления принимается решение о принятии его к производству и назначается дата заседания.

Источник:  classomsk.com

Если заемщик не может или не хочет больше пользоваться кредитом, то в его интересах попытаться как можно скорее прекратить отношения по займу. Большинство предпочитает пассивную позицию, перестает платить и ждет, когда банк сам расторгнет договор.

Но пока длится эта процедура, на сумму долга начисляются проценты, комиссии и штрафы, все это в дальнейшем будет взыскано с заемщика. Поэтому нужно не ждать, а действовать.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Может ли отказать банк в предоставлении кредита после подписания договора?

В соответствии со ст. 821 ГК кредитору предоставлена возможность отказать заемщику, если станут известны какие-либо обстоятельства, из-за которых средства могут быть не возвращены в срок. Например, в момент подписания договора на гражданина было возбуждено уголовное дело или исполнительное производство. Разумеется, в банк он об этом не сообщил, но данные обстоятельства могут препятствовать погашению кредита. Если они станут известны финансовой организации до выдачи денег, то займ не предоставят. 

✔ Нужно ли расторгать договор после погашения кредита?

При полной выплате займа договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением согласно ст. 408 ГК. Законодательство не предусматривает подписания каких-либо дополнительных документов, например, заявления о расторжении или дополнительного соглашения. Однако у клиента могут остаться обязательства перед банком по другим договорам, которые заключались с целью обслуживания кредита.

Это может быть открытие счета для перечисления займа или ведение карты. Автоматически они не расторгаются, и по ним может накапливаться задолженность. Поэтому после погашения кредита необходимо написать заявление на прекращение сопутствующих договоров и получить справку об отсутствии задолженности перед банком на текущую дату.

Вернуться к содержанию ↑

 

В этом видео Вы узнаете, как отказаться от кредита, если договор подписан.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ 

«Признание суждения» в бизнес-ссуде? Остерегаться!

Супружеская пара из района Тампа-Бэй получила ссуду на свой бизнес в сфере недвижимости на сумму 36 762 доллара. Несмотря на то, что они никогда не пропускали платеж, кредитор убедил суд заблокировать их банковский счет и взял с них 52 886,93 доллара (намного больше, чем они заплатили, учитывая, что они уже производили платежи). Как такое могло произойти?

Муж и жена подписали признание в судебном решении, которое по закону давало кредитору право забрать свои деньги после того, как убедил суд в том, что они пропустили платеж.(Подробнее см. В этой статье в Tampa Bay Times.)

Что такое признание суждения?

«Признание судебного решения» — это документ, подписанный заемщиком, который отказывается от права на надлежащую правовую процедуру, если долг не выплачен. Термин «признание приговора» или постановление о согласии означает, что подписывающий признает и принимает приговор (решение суда).

Записка ognovit , аналогичная признанию судебного решения, представляет собой особый документ, в котором должник уполномочивает своего поверенного сделать признание в суде против судебного решения.Законы большинства штатов не допускают подписных заметок.

Не путайте признание приговора с приговором о согласии (иногда называемым указом о согласии), в котором излагаются условия урегулирования, согласованного обеими сторонами, а не судебного процесса.

Признание судебного решения может также включать личную гарантию, по которой заемщик передает в залог личные средства, если ссуда не будет возвращена.

Если вы подписываете признание в суде, вы, по сути, говорите, что автоматически признаете нарушение контракта.Штраф, прописанный в контракте, может быть наложен на вас без возможности сообщить об этом своей стороне или прийти к компромиссу. Это все равно что признаться в том, что вы кого-то убили, не получив возможности предстать перед судом.

Признания в суде подпадают под действие закона штата

Язык «признания суждения» может быть частью кредитного договора, в частности векселя. Этот язык регулируется штатами. Не во многих штатах (включая Флориду, где проживала пара, указанная выше) разрешено исповедовать язык суждений, но в Нью-Йорке, где находился главный офис кредитной компании семейной пары Тампа, разрешено.В августе 2019 года в закон Нью-Йорка были внесены изменения, согласно которым признание приговора сторонами, проживающими за пределами Нью-Йорка, не имеет законной силы.

В некоторых штатах допускается признание приговора в ограниченных областях; В Пенсильвании, например, допускается признание положений судебного решения по коммерческим сделкам (UCC). Иногда закон штата разрешает определенный период времени (например, 30 дней), чтобы позволить должнику подать ходатайства и разработать план погашения.

Как работает признание суждения?

Эта концепция несложная, но странная, поэтому давайте посмотрим, как все это происходит.

• Компания получает бизнес-ссуду от кредитора. Компания подписывает документы, которые включают признание языка суждений во время процесса утверждения кредита.
• В какой-то момент, возможно, заемщик платит на день позже (но не всегда). Кредитор обращается в суд (в данном случае в Нью-Йорке) и заставляет кого-нибудь (может быть, просто судебного клерка) согласиться с тем, что заемщик не выплатил ссуду. То есть заемщик не выполнил условия возврата денег.
• Таким образом, суд действует на основе признания приговора, и кредитор принимает постановление, чтобы заставить банк заморозить средства должника и передать эти средства кредитору.
• Нет, кредитор не обязан уведомлять заемщика о том, что его деньги будут отобраны.

Как выглядит исповедание языка суждения?

Пример признания приговора согласно закону штата Огайо гласит:

Подписывая этот документ, вы отказываетесь от своего права на уведомление и судебное разбирательство.Если вы не платите вовремя, против вас может быть вынесено судебное решение без вашего предварительного уведомления, и полномочия суда могут быть использованы для взыскания с вас, независимо от любых требований, которые вы можете предъявить кредитору.

Вот как может выглядеть признание приговора в мировом соглашении:

«Настоящее Признание суждения касается долга, справедливо причитающегося Истцу … [с подписанием простого векселя]. … Я … согласен с тем, что в случае, если я не смогу выполнить свои обязательства, как установлено далее в векселе, когда наступает срок погашения этих обязательств, истец может подать заявление об исполнении судебного решения. «(это означает, что вся сумма векселя подлежит немедленной оплате)

Как бизнесу вернуть свои деньги?

Это может быть практически невозможно. В случае с парой из Тампы они потеряли свой бизнес и были вынуждены объявить о банкротстве, потому что все их наличные были украдены. Чтобы бороться с этой несправедливостью, должнику нужен адвокат, а как вы платите этому человеку, если у вас нет денег? Поскольку весь процесс был законным, и кредитор может доказать, что должник подписал, мало что можно сделать.

Что можно сделать перед подписанием

После финансового кризиса 2008 года некоторые кредиторы требуют признания своего суждения в отношении бизнес-кредитов, чтобы не дать должникам уйти от бизнеса и получения кредита. Некоторые предложения:

• Спросите о кредиторе. Проверьте их. Эти кредиторы часто предлагают отличные ставки, с которыми банки не могут сравниться, но они, скорее всего, потребуют признания своего суждения.
• Узнайте, где находится штаб-квартира кредитора. (в каком штате) и каковы их законы в отношении признания судебного решения.
• Если кредитор не снимает оговорку, спросите , какие еще гарантии вы можете предоставить . Если возможности для компромисса нет, вы можете отказаться от кредита.
• Обратитесь к юристу , который рассмотрит документы перед тем, как вы их подпишете. Лучше (и дешевле) заплатить адвокату перед фактом, чем заплатить, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Что такое «Признание суждения» и почему мой кредитор или арендодатель просит меня подписать его?

Поскольку экономика продолжает ограничивать доступность кредитов для малых предприятий, многие заемщики обнаруживают, что кредиторы, с которыми у них были длительные и взаимовыгодные отношения, ограничивают кредитные линии или добавляют дополнительные реквизиты для продления или возобновления существующих кредитных линий.Руководители новых малых предприятий могут делать покупки в кредит в первый раз или получают первый договор коммерческой аренды. Одним из требований, которое становится повсеместным при кредитовании и лизинге в Пенсильвании, является пункт о признании суждения в кредитных соглашениях, часто сопровождаемый личными гарантиями. Эта статья предоставит кредитным потребителям краткую информацию о том, что такое «Признание суждения» и от каких прав заемщик отказывается, подписывая его.

Признание суждения — это письменное соглашение, заключенное между кредитором и заемщиком, которое позволяет кредитору в упрощенном порядке принять решение против заемщика при наступлении указанного события, обычно невыполнения обязательств по условиям кредитного договора или аренды.Признание судебного решения отличается от обычных гражданских исков по взысканию долга тем, что заемщик по сути отказывается от своих прав на надлежащую правовую процедуру на судебное разбирательство и позволяет кредитору перейти непосредственно к судебному решению без представления доказательств, проведения судебного слушания, позволяя заемщику представить защита или даже уведомление заемщика о том, что кредитор намеревается вынести судебное решение. Положение о признании суждения призвано предоставить кредитору быстрый, простой и недорогой метод получения судебного решения против просрочившего заемщика или арендатора и сохранить приоритет залогового права кредитора.Принятие решения о признании приговора происходит очень быстро по сравнению со временем, затратами и расходами, связанными с обычными гражданскими действиями.

Хотя их использование в коммерческих сделках, кажется, растет, «Признания суждения» в Пенсильвании на самом деле предшествуют формированию Содружества и имеют долгую историю, долгое время подвергаясь критике за их склонность к хищническому использованию против неосторожного заемщика. Создатель английского общего права, автор Чарльз Диккенс в своем первом романе «Записки Пиквика» с неодобрением отметил «Признания суждений» — тогда называемые «когновитами».Верховный суд Соединенных Штатов, цитируя мнение Нью-Джерси 1824 года, отметил, что «Признания в суждениях» — это «самый свободный способ привязать собственность человека, который когда-либо был изобретен в любой цивилизованной стране». Многие штаты полностью признали недействительными признания в суждениях в соответствии с конституциями своих штатов, и Пенсильвания остается одной из очень немногих юрисдикций, в которых они вообще разрешены. Однако в 1996 году Верховный суд Пенсильвании ограничил использование «Признания в суждении» применительно к непотребительским долгам — и теперь «Признания в суждении» можно использовать только в связи с коммерческими сделками в Содружестве.

После того, как решение вынесено на основе признания, заемщик или арендатор, нарушивший закон, получит уведомление от суда, уведомляющее заемщика о вынесении решения. Затем кредитор может приступить к исполнению и взыскать взыскание с имущества заемщика в течение 30 дней. Если кредитный договор имеет личную гарантию, кредитор может признать приговор против физического лица и в кратчайшие сроки исполнить его имущество. Единственное средство, которым может воспользоваться заемщик на данном этапе, — это подать в суд ходатайство об отмене или открытии решения и подать отдельное экстренное ходатайство о приостановлении исполнения решения, хотя возможно, что суд не приостановит исполнение решения. пока ходатайство о забастовке или открытии находится на рассмотрении.

Как можно видеть, к оговорке о признании суждения в коммерческом ссуде или аренде нельзя относиться легкомысленно, и потенциальный заемщик или арендатор должны осознавать серьезные последствия, если кредитор или арендодатель решит принудительно применить признание суждения.

Определение залогового права на судебное решение

Что такое удержание судебного решения?

Судебное залоговое право — это постановление суда, которое дает кредитору право вступить во владение недвижимым или личным имуществом должника, если должник не выполняет свои договорные обязательства.Это право удержания может быть применено против физического или юридического лица и позволяет кредитору получить доступ к активам, таким как бизнес должника, личная собственность и недвижимость, для удовлетворения судебного решения.

Истец, получивший денежное решение, описывается как кредитор по судебному решению, а ответчик становится должником по судебному решению.

Ключевые выводы

• Судебное удержание — это решение суда, которое дает кредитору право вступить во владение имуществом должника, если должник не выполняет свои договорные обязательства.
• Судебное залоговое удержание осуществляется без согласия, поскольку оно закреплено за имуществом без согласия или согласия собственника.
• В большинстве штатов кредиторы должны регистрировать залоговые права посредством регистрации округа или штата.
• Эти залоговые права могут быть закреплены за недвижимым или личным имуществом или, если должник не имеет его на момент вынесения судебного решения, на будущие приобретения.

Понимание залогового права на судебное решение

Если вы должны деньги кредитору и не платите, эта сторона может подать на вас в суд в отношении оставшейся суммы.Если суд вынесет решение против вас, кредитор может возбудить против вас судебное удержание. Право удержания считается залогом без согласия. Это потому, что он прикреплен к объекту собственности без согласия или согласия владельца.

В большинстве штатов кредитор по судебному решению — победитель судебного процесса — должен зарегистрировать залоговое право удержания посредством регистрации округа или штата. В некоторых штатах, если суд выносит решение против должника, залог автоматически создается на любую недвижимость, которой должник владеет в этом округе.

После подачи судебного залогового решения в соответствующий орган он становится прикрепленным к любому личному или недвижимому имуществу. Под личной собственностью понимаются такие активы, как автомобили, бытовая техника или мебель. С другой стороны, под недвижимостью понимаются такие вещи, как дома и другие постройки или земля. Имущество должно быть зарегистрировано на ваше имя, поэтому, если у вас есть неоплаченный долг, судебное удержание не может быть закреплено за имуществом вашего супруга. Если вы не владеете какой-либо собственностью на момент подачи залогового права, оно может быть прикреплено к любым будущим приобретениям — при условии, что залоговое право не истекает.

Одним из недостатков залогового права на личную собственность является то, что большая часть личной собственности не имеет правового титула. Таким образом, залоговые права официально не регистрируются, и личная собственность может быть продана третьей стороне, которая не знает о существовании залогового права.

В большинстве штатов залоговое право по решению суда должно подаваться кредитором через округ или штат.

Особые соображения

Есть несколько способов удовлетворить или вообще избежать залога.Первый и наиболее очевидный вариант — погасить долг. Если вы погасите свое обязательство, кредитор снимет залог. Это делается путем подачи разрешения через то же место, где было зарегистрировано право удержания — округ или штат.

Вы можете избежать наложения залога на имущество или транспортное средство, находящегося в процессе банкротства, без согласия владельца — условного отказа от удержания — если выполняются следующие условия:

• Залог должно быть основано на вынесенном судом денежном решении.
• Должник по судебному решению должен иметь право требовать освобождения по крайней мере части его или ее доли в собственности.
• Залог приведет к потере части или всего этого освобожденного от налогообложения капитала, если недвижимость или транспортное средство будут проданы.

Использование предотвращения залогового удержания может быть преимуществом, если и когда это возможно. Это может быть особенно полезно, если залоговое право может быть полностью уничтожено, хотя все же полезно в случае частичного избежания залога.

Судебные залоговые права против имущественных залогов

В то время как судебные залоговые права присуждаются судами без согласия должника, имущественные залоги немного отличаются.Эти права удержания допускаются должником, который добровольно отказывается от права на свою собственность. Если вы занимаетесь большой суммой денег — скажем, для ипотеки или автомобиля — кредитор может потребовать какую-либо форму обеспечения или залога. Это потому, что финансовый риск слишком высок. Для завершения и финансирования ссуды кредитор может наложить арест на вашу собственность. Поступая таким образом, кредитор гарантирует, что он может лишить вас права выкупа этого имущества, если вы не выполните свои финансовые обязательства.

Примеры залогового права на судебное решение

Если один человек по неосторожности ранит другого в результате несчастного случая, пострадавший может решить подать иск о возмещении ущерба.Если лицо, имеющее отношение к страхованию от несчастного случая, не покрывает требуемое возмещение ущерба потерпевшей стороне, в отношении имущества неосторожного лица может быть наложено судебное удержание. Создание этого судебного залогового права обеспечивает выплату иска. Если долг не выплачен, кредитор по судебному решению имеет право предпринять дополнительные шаги. Это может включать в себя требование исполнения судебного решения путем взыскания заработной платы и возможного ареста банковского счета.

Вот еще один пример. Судья может наложить арест на автомобиль должника за неуплату автокредита.В этом сценарии, если должник не заплатит своему кредитору в течение определенного периода времени, автомобиль будет использован для погашения оставшейся задолженности. Если остается остаток, должник на крючке. Этот пример распространяется на грузовики, мотоциклы и другие автомобили.

Новое решение Верховного суда Пенсильвании может помочь кредиторам ускорить взыскание ссуды, но также разочаровать заемщиков | Schnader Harrison Segal & Lewis LLP

Коммерческие кредиторы и кредиторы в Пенсильвании могут воспользоваться решением Верховного суда Пенсильвании от 17 июня 2020 года по делу SDO Fund v.Донахью . Суд постановил, что коммерческий кредитор может многократно признать судебное решение против личного гаранта, используя один и тот же доверенность, если в пункте содержится явная формулировка, позволяющая кредитору повторно использовать его.

Это новое толкование закона. Суды Пенсильвании ранее постановляли, что на каком бы языке ни была доверенность, кредитор может использовать ее только один раз для признания приговора. Изменение в законе по делу SDO , которое предусматривает соблюдение четких договорных условий, позволяющих коммерческому кредитору неоднократно признавать свое решение, является потенциально мощным инструментом кредиторов для ускорения восстановления в текущей проблемной деловой среде.Решение SDO может также побудить коммерческих заемщиков лучше знать точный язык поправок к ссуде и соглашений о расторжении ссуд, а также более тщательно их изучать, поскольку суды, возможно, только что сигнализировали о снижении терпимости к неплатежам и невыполнению обязательств.

ИСТОРИЯ

История дела SDO восходит к последнему экономическому кризису и отражает сценарий, когда заемщик получает многочисленные продления и поправки от кредитора, согласившегося с этим, но затем обращается в суд, чтобы отсрочить окончательное исполнение кредитного соглашения.

Донахью был девелопером коммерческой недвижимости. В июле 2008 года (когда рынок начал обваливаться) он подписал личную гарантию на ссуду в размере 5,4 миллиона долларов для финансирования строительства офисного здания. Гарантия уполномочила банк признать судебное решение, если Донахью объявил дефолт, и конкретно заявила, что «ни одно применение» пункта о признании судебного решения, «или серии судебных решений» не исчерпает доверенность доверенности до тех пор, пока банк не получит платеж в полном объеме.

В июне 2011 года Донахью подписал поправку к кредиту и подписал Согласие поручителя на поправку к кредиту.В Согласии говорилось, что Донахью ратифицировал и подтвердил пункт о доверенности в своей Гарантии 2008 года.

К сожалению, в январе 2012 года произошел дефолт по кредиту, и банк признал приговор против Донахью на 5,6 миллиона долларов. В сентябре 2012 года Донахью подписал вторую поправку к кредиту, которая содержала доверенность, разрешающую многократное признание вынесенного против него судебного решения до полной выплаты долга. Донахью также подписал еще одно Согласие Гаранта. В этом втором Согласии Донахью снова ратифицировал и подтвердил пункт о признании приговора в своей Гарантии 2008 года, по которому банк уже вынес решение.В октябре 2012 года банк отменил судебное решение.

После этого Донахью подписал многочисленные поправки по кредиту, соглашения о воздержании от ответственности и еще два соглашения о согласии поручителя, ратифицировавших и подтверждающих доверенность в своей Гарантии 2008 года. Между тем банк передал свои права ДЗО. В августе 2017 года, после того как продленный срок кредита пришел и ушел без погашения, SDO признала приговор против Донахью на сумму более 5,6 миллиона долларов. Донахью подал ходатайство о возбуждении или отмене судебного решения SDO на том основании, что банк уже признал приговор против него в январе 2012 года, используя ту же доверенность.Суд первой инстанции отклонил ходатайство Донахью, и он подал апелляцию в Верховный суд.

РЕШЕНИЕ ВЫСШЕГО СУДА

Верховный суд признал давнее общее правило, согласно которому кредитор не может использовать доверенность для признания решения по одному и тому же долгу более одного раза. Однако суд затем отметил, что доверенность является договорным соглашением и что коммерческий заемщик может отказаться от своих прав и разрешить кредитору повторно использовать оговорку.Гарантия Донахью от 2008 года прямо разрешала его кредитору признавать приговор против него столько раз, сколько необходимо для взыскания долга. Более того, Донахью неоднократно подписывал Соглашения поручителя и другие кредитные документы, которые ратифицировали и подтверждали доверенность в его Гарантии 2008 года. Таким образом, Суд оставил приговор в силе.

ПРАКТИЧЕСКИЕ ДОБЫЧИ

Узкий урок дела SDO состоит в том, что суды Пенсильвании теперь могут с большей вероятностью соглашаться с кредиторами и другими кредиторами, повторно используя доверенность и признавая судебное решение несколько раз, используя одну и ту же оговорку, если есть конкретная формулировка, разрешающая это.Ключевым моментом для кредиторов может быть четкое разъяснение в своих кредитных соглашениях, что это является недвусмысленным намерением сторон. Может быть разумным потребовать, чтобы заемщик подготовил отдельный документ о раскрытии информации, в котором разъяснялось, что кредитор может повторно использовать доверенность.

В более широком смысле, дело SDO может указывать на большую готовность судов Пенсильвании игнорировать свое исторически сильное неприятие признанных судебных решений, которое иногда ограничивало применимость признанных судебных решений для взыскания коммерческого долга.По мере того, как экономика преодолевает нынешний спад, кредиторы могут использовать этот новый прецедент, чтобы напомнить судам, что закон может рассматривать коммерческих заемщиков как искушенных сторон, обладающих дискреционным правом заключать любые контракты, соответствующие их целям. Теперь это может включать в себя согласие позволить кредитору неоднократно признавать судебное решение против заемщика до тех пор, пока кредитор не получит платеж в полном объеме.

1. SDO Fund II D32, LLC против Джеральда Т. Донахью , 2020 PA Super 144 (решение принято 17 июня 2020 г .; прецедентное действие).

[Просмотр исходного кода.]

Решение по кредитным соглашениям — Namdalsavisa annonse

В этом контексте ссуды, превышающие лимит 80%, хотя они обладают всеми характеристиками кредитного фонда, не могут воспользоваться этими преимуществами, но обязательство заемщика по выплате основной суммы и процентов не нарушается, поскольку кредитор Право на залог по ипотеке не затрагивается (если это требуется по закону). Передача ресурсов заемщику является важным элементом кредитного соглашения: тем не менее, прецедентное право всегда считало, что необходимость в передаче де-факто не является необходимой, поскольку она соответствует предполагаемому объему договора, а именно, что заемщик извлекает выгоду из легального наличия суммы.Пара сделала признание, которое по закону давало кредитору право забрать свои деньги после того, как убедило суд в том, что они не производили платеж. (Более подробная информация в этой статье в Tampa Bay Times.) Интерпретация кредитного соглашения должна дать ответ на вопрос о том, какое влияние отрицательная базовая процентная ставка оказывает на подлежащую выплате процентную ставку. Если фактическое намерение сторон не может быть установлено или если намерения сторон расходятся, соглашение должно толковаться объективно.«Признание судебного решения» — это документ, подписанный заемщиком, который отказывается от права на надлежащую правовую процедуру, если долг не финансируется. Понятие «защита» или соответствующее мнение означает, что подписавший признает и принимает решение (решение Трибунала). В течение периода продления (т. Е. Шестимесячный период между концом третьего квартала 2020 года и концом первого квартала 2021 года) руководящие принципы RFRWG предусматривают, что все новые и рефинансированные займы, связанные с LIBOR, должны включать надежный механизм уклонения от перехода на SONIA. (или другие альтернативы), если ставка LIBOR прекращается.Например, заранее согласованные условия конверсии или согласованный процесс повторных переговоров.

Не путайте признание приговора с приговором об одобрении (иногда называемым постановлением об одобрении), в котором определяются условия сделки, согласованные обеими сторонами, а не обжалование. Решение демонстрирует готовность суда занять твердую позицию в отношении попыток отказа от ответственности по личным облигациям. Это будет представлять особый интерес для кредиторов, аккредитованных в рамках схем занятости в связи с прерыванием бизнеса из-за коронавируса, введенных в рамках реакции правительства на влияние COVID-19 на бизнес.Согласно этим планам, ссуды частично гарантированы государством. Однако банки наделены полномочиями (и в определенных ситуациях могут ожидать) предоставлять гарантии безопасности или личные гарантии крупным учреждениям для покрытия риска дефолта. Это решение подтверждает тот факт, что суд применит прагматичный подход к механизмам взыскания личных гарантий. Что касается толкования положения о штрафных санкциях в кредитных договорах, Трибунал отклонил предположение о том, что недавнее решение Апелляционного суда по делу Lamesa Investments Limited / Cynergy Bank Limited [2020] EWCA Civ 821 показало, что в коммерческих соглашениях это было вполне нормально и разумно приостановить платежные обязательства, если платеж противоречит U.S. санкции (см. Сообщение в нашем блоге о судебных процессах с банками). Было обнаружено, что этот орган (и другие) принимал решения только по его (очень разным) фактам. Что касается фактов этого дела, Трибунал пришел к выводу, что рассматриваемая статья не является основанием для приостановления обязательств по погашению (и в любом случае не было уверенности в том, что это действительно было нарушением санкций, наложенных на PDVSA, чтобы заставить оплата). Соответственно, Верховный суд утверждал, что передача банком обеспечения доступности для заемщика эквивалентна средствам, которых больше нет, и которые были приобретены из активов заемщика.

Неапольский суд подтвердил эту позицию своим решением № 5681/2015 (повторенное Верховным судом 27 октября 2017 г.) по делу, в котором ссудные средства Банка считались доступными для заемщика, даже если они были предоставляется предупредительный депозит в пользу кредиторов.

Confessions Of Judgment — Second Wind Consultants

Возродив устаревшее Confessions of Judgment, кредиторы, предоставляющие капитал без требований залога, нашли способ защитить себя от убытков.А когда дело доходит до подписи, то, о чем вы не знаете, может навредить вам.

Если вы когда-либо получали бизнес-ссуду или коммерческий денежный аванс (MCA), скорее всего, вы подписали Признание в суде (COJ). Даже если вы знакомы с этой фразой, вы можете не знать, что она на самом деле означает. И вы не одиноки.

Кредиторы используют пункты COJ в своих контрактах в качестве формы личной гарантии, и большинство заемщиков не до конца понимают последствия подписания такой гарантии.Это если вы даже поняли, что подписали его вообще — во многих случаях сделать пункт COJ очевидным не является требованием закона.

Так что же такое признание в суде?

Иногда называется когновитной запиской, COJ — это документ, подписанный заемщиком, который отказывается от права на надлежащую правовую процедуру , если она не выполняет свои обязательства по выплате в согласованные сроки. Таким образом, если кредитор решит подать на нее в суд, а заемщик подписал COJ, она фактически утратила свое право на защиту.Часто должника даже не нужно уведомлять о судебном разбирательстве.

Типичное «Признание в суждении» гласит: «Нижеподписавшийся безотзывно разрешает любому адвокату явиться в любой суд компетентной юрисдикции и без судебного разбирательства признать судебное решение в пользу кредитора на такую ​​сумму, которая может тогда оказаться неоплаченной, и дать согласие на немедленное исполнение такого приговора ».

Страшно, правда?

Признание суждения существует со времен Средневековья для взыскания долгов без затрат и головной боли суда.И это примерно то, как долго их критиковали за способность использовать хищнические методы против неосторожного заемщика. Большинство государств отказались от их использования в середине 20-го века, потому что они лишили должников их активов, не позволив им представить надлежащую защиту. Это то, что заставило федеральные регулирующие органы повсеместно запретить использование COJ для потребительских ссуд в 1985 году.

Однако в некоторых штатах, таких как Нью-Йорк и Пенсильвания, все еще разрешены COJ для коммерческих ссуд, и именно в этих штатах подается большинство жалоб и решений. предоставляется.Более того, большинства штатов, которые не разрешают COJ, по-прежнему признают их из штатов, которые это делают. Это означает, что не имеет значения, в каком штате физически находится бизнес; они по-прежнему несут ответственность и подлежат судебному решению, вынесенному в Нью-Йорке. А поскольку клиентами являются предприятия, а не частные лица, когда дела идут плохо, законы о защите прав потребителей не применяются.

Почему кто-то соглашается подписать COJ?

Хороший вопрос. Как мы уже говорили выше, иногда в кредитном соглашении формулируется так, что заемщик даже не осознает, что он там есть.

Даже когда пункт ясен и бросается в глаза, люди подписывают его, потому что эти типы ссуд и денежных авансов доступны без залога потребителям с менее чем идеальным кредитом. После финансового кризиса 2008 года получение традиционной ссуды для владельцев бизнеса стало все труднее. В тяжелом положении эти потребители часто делают все возможное, чтобы получить доступ к капиталу, включая получение дорогостоящих авансов и подписание своих прав. Ведь они намерены вернуть ссуду.Так уж сложилось, что иногда они не могут.

Итак, ваш кредитор подал COJ. Что теперь?

Если вы подписали COJ при получении аванса наличными, ваш кредитор может подать жалобу на вас в суд — часто в электронном виде — без предварительного уведомления. Они получают решение в свою пользу без судебных разбирательств, что позволяет им взыскивать свои долги с невероятной скоростью.

Между тем, вы будете полностью ошеломлены мощью, которую влечет за собой такое действие. Судебное решение может выступать в качестве залогового права на имущество и дебиторскую задолженность, и ваш кредитор может на законных основаниях арестовать ваши активы до того, как вы узнаете, что произошло.

Даже если вы на самом деле не виноваты, или вы пропустили один платеж и вернулись к оплате на следующий день, у вас нет защиты. Судебный контроль отсутствует, и ваш кредитор не обязан предъявлять доказательства вашей вины. Этот процесс может быть выполнен без предупреждения, и банкам не нужно предупреждать вас перед замораживанием не только ваших бизнес-счетов, но в некоторых случаях и ваших личных счетов.

До использования признаний кредиторам могли потребоваться месяцы или годы, чтобы получить судебное решение, и у них было мало шансов получить всю сумму. Однако после того, как в 2012 году в суде Нью-Йорка было подано первое признание, взыскание внезапно стало намного проще. Альтернативные кредиторы теперь имели шанс не только получить полную сумму, но и фактически получить прибыль, добавив дополнительные комиссии. С тех пор компаниям MCA в Нью-Йорке было вынесено более 25 000 судебных решений.

Как вернуть деньги вашему бизнесу?

После подписания судебное решение практически невозможно отменить.Поскольку весь процесс является законным, и кредитор может доказать, что должник подписал, мало что можно сделать. На этом этапе заемщику нужен адвокат, но он не может позволить себе платить, так как у него нет денег. Более того, получение решения может занять месяцы — слишком долго, чтобы спасти отчаянный бизнес. Это ловушка, из которой нет выхода.

Лучший выход — быть в курсе. Если вы отчаянно нуждаетесь в капитале и думаете, что единственное решение — подписать кредитное соглашение, содержащее COJ, проконсультируйтесь со специалистом, чтобы исчерпать все возможные варианты.Если у вас уже есть такая ссуда и существует опасность ее невыплаты, позвоните консультантам Second Wind по номеру до того, как вы пропустите платеж по номеру . Рассмотрение долгов и реорганизация бизнеса от Second Wind могут спасти вас и вашу компанию от банкротства и направить вас к устойчивому успеху.

ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 301. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ КОД

НАЗВАНИЕ 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ССУД И ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

СУБТИТР A.ПРОЦЕНТ

ГЛАВА 301. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Разд. 301.001. КОРОТКОЕ НАЗВАНИЕ. Это название может называться Texas Credit Title.

С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г.

сек. 301.002. ОПРЕДЕЛЕНИЯ. (a) В этом подзаголовке:

(1) «Проценты по контракту» означают проценты, которые должник выплатил или согласился выплатить кредитору в соответствии с письменным соглашением сторон. Термин не включает проценты по судебному решению.

(2) «Транзакция по кредитной карте» означает транзакцию для личного, семейного или домашнего использования, в которой можно использовать кредитную карту, табличку, купонную книжку или авансовый чек по кредитной карте или использовать для дебетования открытого счета. счет в связи с:

(A) покупкой или арендой товаров или услуг; или

(B) денежная ссуда.

(3) «Кредитор» означает лицо, которое ссужает деньги или иным образом предоставляет кредит. Термин не включает кредитора по судебному решению.

(4) «Проценты» означают компенсацию за использование, воздержание или задержание денег.Этот термин не включает разницу в цене во времени, независимо от того, как она обозначена. Этот термин не включает компенсацию или другие суммы, которые определены или заявлены этим кодексом или другим применимым законодательством как не составляющие проценты или которые разрешено заключать, взимать или получать в дополнение к процентам в связи с продлением кредита.

(5) «Кредитор по судебному решению» означает лицо, которому подлежит денежный перевод.

(6) «Должник по судебному решению» означает лицо, обязанное выплатить денежное решение.

(7) «Проценты по судебному решению» означают проценты по денежному суждению, независимо от того, начисляются ли проценты до, на или после даты вынесения судебного решения.

(8) «Законные проценты» означают проценты, начисленные или полученные в отсутствие какого-либо соглашения должника об уплате процентов по контракту. Термин не включает проценты по судебному решению.

(9) «Соглашение о кредитной карте кредитора»:

(A) означает соглашение между кредитором и должником, которое предусматривает, что:

(i) должник посредством операции по кредитной карте для личного, семейного, или для домашнего использования, может:

(a) получать ссуды от кредитора напрямую или через других участвующих лиц; и

(b) сдавать в аренду или покупать товары или услуги у более чем одного участвующего арендодателя или продавца, которые оплачивают кредитную карту кредитора;

(ii) кредитор или другое лицо, действующее в сотрудничестве с кредитором, должно возместить участвующим лицам, арендодателям или продавцам ссуды или товары или услуги, приобретенные или сданные в аренду;

(iii) должник должен выплатить кредитору сумму ссуды или стоимость аренды или покупки;

(iv) невыплаченный остаток по ссуде, аренде или покупке и проценты по этому невыплаченному остатку списываются со счета должника в соответствии с соглашением;

(v) проценты могут быть начислены на остаток на счете должника, но не рассчитываются предварительно; и

(vi) должник и кредитор могут договориться об отсрочке выплаты части баланса;

(B) включает соглашение в соответствии с разделом 342.455 или Раздел 346.003 (b) или (c) для открытого счета, по которому могут проводиться транзакции по кредитной карте или может применяться скидка продавца; и

(C) не включает:

(i) соглашение, в том числе соглашение о кредитовании открытого счета, между продавцом и покупателем или между арендодателем и арендатором; или

(ii) соглашение, по которому:

(a) весь остаток подлежит оплате в полном объеме каждый месяц; и

(b) проценты не начисляются, если заемщик ежемесячно выплачивает всю сумму остатка.

(10) «Ссуда» означает денежный аванс, сделанный в пользу или от имени должника, основную сумму которого должник обязан выплатить кредитору. Термин не включает приговор.

(11) «Торговая скидка» означает возмещение, включая комиссию, комиссию, скидку или компенсационный баланс, которое требует кредитор, или которое кредитор, дочерняя или материнская компания кредитора или дочерняя компания материнской компании кредитора. компания, получает прямо или косвенно от лица, не являющегося должником, в связи с операцией по кредитной карте в соответствии с соглашением о кредитной карте между должником и кредитором.Срок не включает возмещение, полученное кредитором от должника в связи с операцией по кредитной карте.

(12) «Денежное суждение» означает денежное суждение. Для целей этого подзаголовка термин включает законный интерес или процент по контракту, если таковой имеется, который подлежит выплате кредитору по судебному решению.

(13) «Должник» означает лицо, которому ссужаются деньги или иным образом предоставляется кредит. Термин не включает:

(A) должник по судебному решению; или

(B) поручителем, поручителем или аналогичным лицом.

(14) «Открытый счет»:

(A) означает счет по письменному договору между кредитором и должником, в связи с которым:

(i) кредитор обоснованно предполагает повторные транзакции, а должник обязан уполномочен совершать покупки или занимать деньги;

(ii) процентная или временная разница в цене может взиматься время от времени на непогашенный неоплаченный остаток; и

(iii) сумма кредита, которая может быть предоставлена ​​в течение срока действия счета, обычно предоставляется в той степени, в которой погашается любой непогашенный остаток; и

(B) включает счет в соответствии с соглашением, описанным в разделе 342.455 или Глава 345 или 346.

(15) «Штраф за досрочное погашение» означает согласованное и согласованное вознаграждение за погашение ссуды, кроме ссуды, регулируемой главой 306, до ее погашения или до установленной даты платежа, как в результате решения должника выплатить всю основную сумму до указанного срока погашения или до установленной даты платежа.

(16) «Разница в цене во времени» означает сумму, независимо от того, обозначенную или выраженную, а именно:

(A), добавленную к цене, по которой продавец предлагает продать услуги или собственность покупателю за наличные, подлежащие уплате в то время. продажи; и

(B) выплачивается или подлежит уплате продавцу покупателем за право уплаты предложенной продажной цены после момента продажи.

(17) «Ростовщический процент» означает процент, превышающий применимую максимальную сумму, разрешенную законом.

(b) Финансовая комиссия Техаса по правилу может принимать другие определения для достижения целей этого раздела.

No related posts.