Стоит ли брать кредит под залог недвижимости: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в БЖФ банке

24 нояб. 2020 г., 10:47

При наличии недвижимости получить займ под её залог получается гораздо проще, чем кредит, не имеющий обеспечения. Часто при этом финансовые учреждения убеждают своих клиентов в том, что подобное решение не таит в себе никаких сложностей. На самом деле это так и есть, достаточно просто внимательно читать договор и соблюдать его, чтобы не столкнуться с риском лишиться дома или квартиры при возникновении финансовых проблем.

Сотрудничество с проверенными кредиторами, которые имеют безупречную репутацию, а также трезвое оценивание собственных возможностей позволяет свести к минимуму все негативные проявления и получить множество положительных последствий такого решения:

  • увеличенный срок кредитования, который может варьироваться от 5 до 20 лет и даже более;
  • низкую процентную ставку, которая обычно гораздо ниже, чем при кредитовании любого другого типа;
  • возможность получить более существенную сумму, которая демонстрирует прямую зависимость от расценок на залоговое имущество;
  • простоту оформления — никаких документов о доходах в этом случае не требуется, кроме того, кредит под залог недвижимости, о котором более подробно можно узнать на https://bgfbank.
    ru/kredit/, предоставляется даже тем людям, которые имеют плохую кредитную историю и не трудоустроены официально.
  • залог, в качестве которого выступает обычно любая недвижимость, начиная от частного дома, коттеджа или квартиры и заканчивая тем объектом, который используется в коммерческих целях.

Почему стоит сотрудничать с БЖФ банком – главные преимущества

Именно так сегодня работает БЖФ Банк, который имеет репутацию кредитора честного и ответственного. Он известен тем, что всегда идет навстречу каждому клиенту, предлагая прозрачные и выгодные условия сотрудничества.

В качестве основных принципов взаимодействия с БЖФ Банком выступают оперативность оформления, экспертность и полная прозрачность сделки. Именно поэтому каждый желающий может получить кредит под залог недвижимости в максимально сжатые сроки, собрав предварительно минимальной перечень документов.

На основании договора залога выстраиваются полноценные взаимоотношения между заемщиком и кредитором, клиент в этом случае всегда остаётся собственником заложенной недвижимости. Деньги можно получить очень быстро, погашая кредит тем способом, который удобен для заемщика.

Источник: http://inchehov.ru/novosti/ekonomika/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-bzhf-banke

В каких случаях можно получить кредит под залог недвижимости?

Недвижимость всегда в цене – именно благодаря этому ее охотно принимают в качестве залога коммерческие организации, выдающие кредит. Однако стоит понимать, что получить кредит, предоставив в качестве залога квартиру или дом, вы сможете только в определенных случаях.

Мы также рекомендуем вам проконсультироваться у независимого юриста, который расскажет вам о плюсах, минусах и рисках кредитов под залог жилых и нежилых квадратных метров. Также рекомендуется обращаться только в проверенные банки.

Начнем с ипотечных кредитов. Существует два популярных вида ипотечных займов. Один из них – это кредиты под залог приобретаемой жилой площади. В этом случае, как правило, требуется внести первоначальный взнос, а после выплачивать остаток на протяжении установленного срока. Проще говоря – вы будете покупать квартиру, которая и будет залогом.

Второй вид ипотечных кредитов – получение кредита на покупку жилья под залог другой, уже имеющейся у вас в собственности, квартиры или дома. В этом случае кредитор выдает кредит на сумму, которая явно меньше стоимости залога, чтобы в случае неуплаты покрыть свои расходы и невыплаченные проценты за счет продажи заложенной недвижимости. И первый, и второй вид ипотеки – не самый простой кредит.

Под залог недвижимости, даже нежилой, можно получить и потребительские кредиты под залог, то есть, кредит на различные жизненные нужды – на лечение, учебу и так далее. В отличие от ипотечного кредита, потребительский заем выдается под большие проценты и на меньший срок. Сумма, которую можно получить под залог, также меньше рыночной стоимости квартиры, дома, гаража, которые вы отдаете банку в качестве гарантии.

Третий вид кредитов под залог недвижимости – получение денег на развитие или открытие бизнеса. В этом случае деньги также выдаются не в полном объеме от рыночной стоимости заложенного объекта. К минусам подобного вида кредитования стоит отнести то, что сотрудник банка может потребовать дополнительную информацию от заемщика о его бизнесе, и банк будет в курсе всей предпринимательской активности бизнесмена.

Какие особенности у кредита под залог недвижимости? В ряде случаев данный вид кредитов оказывается выгодным – он дается на длительный срок и под сравнительно небольшие проценты. С другой стороны – для получения такого займа необходимо предоставить перечень документов, в том числе и о недвижимости, которая должна быть в полном порядке с точки зрения норм закона, и о кредитной истории.

Наконец, стоит помнить о возможных рисках кредитования – в нашем случае это то, что при неуплате кредита кредитор может продать ваш залог, хотите вы того или нет.

По материалам сайта finardi. ru (Услуги оказываются ООО «ФИНАРДИ»)

На правах рекламы

Потребительский кредит под залог недвижимости

  • Кредит под залог недвижимостиАк Барс Банк

    10,9 % годовых
    до 20 000 000 ₽

  • ЗалоговыйБанк Возрождение

    от 14 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиБанк Зенит

    9,99 — 11,99 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиВосточный экспресс банк

    8,9 — 35 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиВсероссийский банк развития регионов

    8,1 — 11,5 % годовых
    до 40 000 000 ₽

  • Кредит для участников зарплатных проектов под залог квартирыМосковский Индустриальный банк

    8,75 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог своей квартирыМосковский Индустриальный банк

    9,25 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Нецелевой потребительский кредит под залог жильяРоссельхозбанк

    9,7 — 11 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит на любые цели под залог недвижимостиСбербанк

    10,4 % годовых
    до 20 000 000 ₽

  • ИндивидуальныйСКБ-Банк

    15,9 — 16,9 % годовых
    от 1 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиСовкомбанк

    11,9 — 18,9 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Потребительский кредит под залог квартирыГазпромбанк

    от 11,9 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Золото ЮгрыСургутнефтегазбанк

    8,69 % годовых
    до 15 000 000 ₽

  • Пора действоватьАверс

    9,9 % годовых
    от 500 000 ₽

  • Потребительский кредит под залог недвижимостиБанк Финсервис

    11 % годовых
    от 500 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиНС Банк

    12 — 26 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Премиум кредит с залогом недвижимостиВосточный экспресс банк

    12,4 — 23,5 % годовых
    до 150 000 000 ₽

  • Большие деньги (с обеспечением)Азиатско-Тихоокеанский Банк

    10,5 — 13,5 % годовых
    до 15 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимого имуществаББР Банк

    12,5 % годовых
    до 15 000 000 ₽

  • Потребительский кредитОбъединенный Капитал

    12 — 14 % годовых
    от 1 ₽

  • Потребительский кредит (USD)Объединенный Капитал

    5 — 6 % годовых
    от 1 ₽

  • Потребительский кредит (EUR)Объединенный Капитал

    5 — 6 % годовых
    от 1 ₽

  • ЦелевойАресбанк

    до 24 % годовых
    от 300 000 ₽

  • НецелевойАресбанк

    до 24 % годовых
    от 10 000 ₽

  • Держателям зарплатной карты БанкаАкибанк

    8,4 — 14,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Работникам бюджетной сферыАкибанк

    8,4 — 14,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • УниверсальныйУральский финансовый дом

    11,5 — 15,5 % годовых
    до 14 000 000 ₽

  • Под залогЭнергобанк

    12 % годовых
    от 100 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    11,99 % годовых
    до 8 000 000 ₽

  • КэшелекСаровбизнесбанк

    13,9 — 15,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ДовериеЧелиндбанк

    11,4 — 15 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • СтандартныйЧелиндбанк

    14,4 — 17,4 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиЧелиндбанк

    12,4 — 13,4 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредитная линия УдачнаяЧелиндбанк

    12,4 — 17,4 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Потребительский кредит в рамках зарплатного проектаЧелиндбанк

    11,4 — 15,4 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • СтатусЛевобережный

    13 — 16 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Фора-ЗалоговыйФора-Банк

    20 — 22 % годовых
    до 3 500 000 ₽

  • Фора-ИнвестиционныйФора-Банк

    23 % годовых
    до 3 500 000 ₽

  • ИндивидуальныйСолидарность

    10,9 — 17,9 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Потребительский кредитСДМ-Банк

    14,9 — 17,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ВыгодныйЧелябинвестбанк

    10,55 — 14,75 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Наличными c обеспечениемДальневосточный Банк

    9,8 — 13,5 % годовых
    до 3 500 000 ₽

  • Под залог недвижимости на любые целиДальневосточный Банк

    10,4 — 11,9 % годовых

    от 300 000 ₽

  • ЭТБ – Солидные деньгиЭнерготрансбанк

    11 — 11,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Целевой (USD)Аресбанк

    до 24 % годовых
    от 4 079 ₽

  • Целевой (EUR)Аресбанк

    до 24 % годовых
    от 3 344 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиТинькофф Банк

    5,9 — 30 % годовых
    до 15 000 000 ₽

  • ПартнерЧелябинвестбанк

    10,55 — 14,75 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Нецелевой кредит под залог жильяРайффайзенбанк

    10,99 % годовых
    до 9 000 000 ₽

  • Под залог недвижимостиЛанта-Банк

    12 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Легкий-ПремиумСургутнефтегазбанк

    11,4 — 13 % годовых

    до 15 000 000 ₽

  • Для зарплатных клиентовТатсоцбанк

    11,4 — 12,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Потребительский кредитДалена Банк

    от 10 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиБанк Кубань Кредит

    9,2 — 9,5 % годовых
    до 20 000 000 ₽

  • Кредит под обеспечениеБанк СИАБ

    от 16 % годовых
    от 300 000 ₽

  • Потребительский кредитПетербургский Социальный Коммерческий Банк

    от 13 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Потребительский кредит (USD)Петербургский Социальный Коммерческий Банк

    от 13 % годовых
    от 656 ₽

  • Потребительский кредит (EUR)Петербургский Социальный Коммерческий Банк

    от 13 % годовых
    от 557 ₽

  • ПотребительскийБанк Нейва

    11,3 — 17,3 % годовых
    от 351 000 ₽

  • ПартнерТимер Банк

    17 % годовых
    до 550 000 ₽

  • Залоговый кредит+Норвик Банк

    8,8 — 29 % годовых
    до 8 000 000 ₽

  • ОптимальныйНорвик Банк

    12 — 25 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Кредит под залогСолид Банк

    10,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Отличное решениеСолид Банк

    10,7 — 10,8 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ПремиумСолид Банк

    10,7 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Целевой кредитДжей энд Ти Банк

    8,5 — 17 % годовых
    до 350 000 000 ₽

  • Целевой кредит (USD)Джей энд Ти Банк

    6,5 — 11 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Целевой кредит (EUR)Джей энд Ти Банк

    5 — 11 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит под залог квартирыЛОКО-Банк

    13 % годовых
    до 7 000 000 ₽

  • Кредит на ремонтДатабанк

    10,5 % годовых
    от 300 000 ₽

  • На любые цели – 48 часов (под залог недвижимости)Банк Александровский

    11 — 19 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Индивидуальное кредитованиеБанк Александровский

    5 — 25 % годовых
    от 40 000 ₽

  • Кредит на личные целиБанк Агророс

    от 9,5 % годовых
    до 20 000 000 ₽

  • КомфортБанк Агророс

    16 — 18 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Оптимальный с залогомПромтрансбанк

    12,9 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Под залог имуществаПромтрансбанк

    11,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • На строительство и ремонтКамский Коммерческий Банк

    10,5 % годовых
    от 1 ₽

  • Потребительский кредит с обеспечениемКурскпромбанк

    12,5 — 14 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Залог недвижимостиЮГ-Инвестбанк

    12,4 — 13,9 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • Оптимальный СуперБанк Венец

    12,9 — 13,5 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • Кредит с обеспечениемФорБанк

    9,5 — 15,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • КорпоративныйФорБанк

    9,5 — 15,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Под залог жилого помещенияФорБанк

    11,5 — 13,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • На индивидуальных условияхФорБанк

    10,9 — 20,4 % годовых
    от 5 000 000 ₽

  • Кредит на большие целиБанк Казани

    8,2 % годовых
    от 300 000 ₽

  • Потребительский классическийБанк Казани

    8,2 — 10,4 % годовых
    от 250 000 ₽

  • Потребительский кредитАвтоградбанк

    12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит на любые цели под залог недвижимостиАвтоградбанк

    12 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для заемщиков с положительной кредитной историейАвтоградбанк

    11,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для зарплатных клиентовАвтоградбанк

    10,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Новые горизонтыАлмазэргиэнбанк

    10,25 — 11,75 % годовых
    до 8 000 000 ₽

  • Доступный под залог недвижимостиНИКО-Банк

    11,9 — 12,3 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Потребительский кредитБалаково-Банк

    11,75 — 13,7 % годовых
    от 1 ₽

  • ОбеспеченныйБанк Форштадт

    10,7 — 13,7 % годовых
    от 100 000 ₽

  • Потребительский кредитТрансстройбанк

    10 — 25 % годовых
    до 20 000 000 ₽

  • Потребительский кредит (USD)Трансстройбанк

    10 — 25 % годовых
    до 278 280 ₽

  • Потребительский кредит (EUR)Трансстройбанк

    10 — 25 % годовых
    до 229 515 ₽

  • Разовый кредитЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    от 12 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Разовый кредит (USD)Евроазиатский Инвестиционный Банк

    от 6 % годовых
    до 64 419 ₽

  • Разовый кредит (EUR)Евроазиатский Инвестиционный Банк

    от 6 % годовых
    до 55 013 ₽

  • Потребительский кредитНародный Инвестиционный Банк

    8,5 — 24,9 % годовых
    от 10 000 ₽

  • На любые целиКамский Коммерческий Банк

    9 — 10,5 % годовых
    от 1 ₽

  • ПКР с залогомПромтрансбанк

    8,9 — 12,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиСевергазбанк

    10,2 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимостиЭкспобанк

    7,9 — 25 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Залог недвижимости профЮГ-Инвестбанк

    12,4 — 13,4 % годовых
    до 6 000 000 ₽

  • Под залог недвижимого имуществаФорБанк

    14,9 % годовых
    от 300 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской обл. Держава

    от 12 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Кредит под залог недвижимости в регионах РФДержава

    от 18 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Кредит под залогОТП Банк

    от 9,5 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Под залог недвижимости ВыгодныйСовкомбанк

    6,9 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Не упусти своего!НИКО-Банк

    8 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Стоит ли брать кредит под залог квартиры? Вип Кредит

    С кредитом под залог имущества связано немало мифов. Их придумывают люди, которые бояться потерять свое жилье. Давайте разберемся, обоснованы ли эти страхи, и чем рискуют заемщики, оформляя кредит под залог недвижимости в банке или частной фирме? Речь пойдет о выдаче средств под обеспечение у проверенного инвестора, который соблюдает все законы нашей страны. Как же выбрать этого самого инвестора?

    Доверяйте только компаниям с большим опытом работы на финансовом рынке. Обычно перед тем как приступить к подписанию одобренного договора специалисты фирмы досконально объясняют своим клиентам все условия получения и выплаты средств. Тщательно ознакомьтесь с договором ипотеки, который необходимо будет зарегистрировать. В случае если инвестор предлагает вам на подпись совершенно другой документ, абсолютно не связанный с ипотечным кредитом, либо оформить без регистрации всю сделку, то ни в коем случае ничего не подписывайте, чтобы не нарваться в итоге на неприятности. Кроме того, следует насторожиться, если вдруг вас попросят внести предоплату якобы для оценки квартиры или страховки, вместо того чтобы выдать вам кредитные средства. Стоит также задуматься, в случае если годовая ставка по ссуде значительно ниже, чем в остальных инвестиционных фирмах, а сумма составляет более 60% от стоимости вашей квартиры, оставляемой в залог.

    Оформлять кредит под залог квартиры срочно у проверенного опытного инвестора опасаться не стоит. После получения кредитных средств вы все равно останетесь собственником квартиры. Естественно, временно продать или же подарить вы ее не сможете, но ведь когда-нибудь весь долг будет выплачен, а, значит, вы вернете себе полное право на жилье. Пока вы вовремя вносите платежи по кредиту со всеми причитающимися процентами, инвестор с вашей недвижимостью не сможет ничего сделать. И даже если вдруг вы немного опоздали с выплатой очередного взноса, маловероятно, что вашу квартиру выставят на продажу. Ведь заниматься непосредственной реализацией заложенного имущества инвестор может только по решению суда, а это процесс длительный, дорогой и очень сложный. Именно по этой причине кредитор всегда заинтересован в выплате кредита заемщиком и способен пойти навстречу в случае небольшой задержки платежа.

    Все аргументы, приведенные выше, говорят о том, что кредит под залог недвижимости дело безопасное, особенно если соблюдены все условия и договоренности с кредитором. Конечно, если вы заранее знаете, что выплатить долг у вас, скорее всего, вряд ли получится, а ссуду взять вы все же решили, то будьте готовы к тому, что вам придется расстаться со своим жильем. Не стоит надеяться на то, что кредитор сможет простить вам весь долг, ведь это своего рода бизнес, а не благотворительный фонд. Поэтому рассчитываете возможности заранее, тогда и не получите неприятностей.

    Кредит под залог недвижимости: отзывы кредитного специалиста!

    Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.

    Сегодня с Вами как всегда я – дипломированный экономист и банковский аналитик Анатолий Вишневский, обозреваю сильные и слабые стороны залогового кредитования. Оставайтесь вместе со мной и узнайте – когда кредит с обеспечением недвижимости является просто необходимой «палочкой-выручалочкой», какие минусы в себе таит и где можно найти адекватную процентную ставку. Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

    В чем суть такого кредита

    Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

    Или: я тебе даю монетку, ты мне – конфетку. Если назад ты не вернешь мою монетку – я оставлю конфетку у себя навсегда.

    Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

    Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

    Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

    Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

    Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

    Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

    Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

    • несовершеннолетним и недееспособным лицам;
    • заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
    • в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
    • при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

    Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

    Запомните! Чем старше постройка, тем меньше она заинтересует кредитора.

    На какую величину кредита рассчитывать

    Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

    Важно понимать! Банки устанавливают в условиях кредитных программ максимальную величину выдаваемой денежной суммы. По факту денежная величина устанавливается каждому индивидуально, но не превышает 80% от стоимости недвижимости.

    Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

    На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

    1. Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
    2. В каком состоянии находится объект залога: наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
    3. Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

    Кстати! Меньше шансов взять кредит, если в качестве залога выступает недвижимость, полученная в наследство менее 3-х лет назад или приобретенная по дарственной.

    Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

    Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

    Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых. Более подробно по ➥ ссылке.

    Положительные стороны залогового кредита

    Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

    Кстати! Независимые отзывы заемщиков в сети самые разнообразные. Но знакомиться с ними следует обязательно перед тем, как брать кредит.

    К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

    • сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать;
    • большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока;
    • величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит;
    • сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы;
    • заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

    После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

    Итак: минусы программы

    Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

    Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – это сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов. На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

    Мой совет! Изучите тему залоговых кредитов заранее, подойдите к этому серьезно. Тогда для Вас не возникнет таких трудностей и минусов кредита станет меньше.

    Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

    Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

    Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

    Во-первых, это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

    Во-вторых, в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

    В-третьих, из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

    Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

    Видео: для хорошего настроения!

    Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

    Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.  

    Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

    Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

    Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

    Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

    Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

    Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

    Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

    Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

    Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше. 

     

    У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

     

    Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

     

    Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

     

    Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

     

    Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

     

    Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

     

    Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.  

     

    Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

     

    Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

    Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

    Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

    Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

    Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

    Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.

    Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости. Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение. Первая и вторая ипотечные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала являются обычными примерами ссуд, обеспеченных недвижимостью.

    Первая ипотека

    Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма обеспеченных ссуд на недвижимость. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, которая называется так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное перед любыми другими претензиями на ваш дом. Сумма денег, которую банк предоставит вам, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.

    Вторая ипотека и жилищные ссуды

    Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости.Они предлагаются в зависимости от вашего уровня собственности или владения в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг. Вы также можете получить ссуду другого типа, например, коммерческую ссуду, которая предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.

    Кредитная линия собственного капитала

    Разновидностью традиционной второй ипотеки, кредитной линии собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты.Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. Залог HELOC всегда обеспечивается вашим домом, но он отличается от других займов под залог недвижимости двумя способами. Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту. Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.

    Коммерческие ссуды

    Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости.Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам. Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие ссуды, обеспеченные запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью. Из-за качества залога ссуды под залог недвижимости имеют более низкую цену и более выгодные условия, чем другие коммерческие ссуды.

    Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды. Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки. Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, поскольку они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

    Что такое обеспеченный заем?

    Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль.Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

    Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченному займу, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив, чтобы возместить непогашенный остаток. По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

    Обеспеченные и необеспеченные ссуды

    Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных ссуд заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченной ссуды с низкой процентной ставкой без необходимости залога. Другой заявитель на тот же необеспеченный заем может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск. Один тип ссуды не обязательно лучше другого, но важно понимать свои варианты, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

    Как работают обеспеченные кредиты

    Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего — от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

    Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита.И хотя по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

    После того, как заемщик имеет право на получение обеспеченного кредита, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

    Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

    Часто тип обеспечения, необходимого для обеспеченной ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды. Распространенные формы обеспечения включают:

    • Недвижимость, включая жилые дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимом имуществе
    • Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
    • Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
    • Страховые полисы, например, страхование жизни
    • Транспортные средства, от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
    • Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
    • Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

    Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

    Если вы не воспользовались обеспеченной ссудой, ваш кредитор может наложить арест на обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде.В случае ипотеки это включает в себя подачу иска о потере права выкупа в отношении заемщика. Если вы не воспользовались автокредитом, кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

    Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк не сможет возместить сумму ипотечного кредита посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

    Если у вас есть обеспеченный заем и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное имущество.

    Виды обеспеченных кредитов

    Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные ссуды, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

    • Ипотека. Ипотека — это распространенный вид ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены финансируемым имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
    • Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
    • Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала обеспечивается собственностью заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой немедленно начисляются проценты.
    • Автокредиты. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
    • Обеспеченные кредиты физическим лицам. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
    • Обеспеченные кредитные карты. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

    Как получить обеспеченный кредит

    Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

    1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного квалификационного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет и свои шансы на одобрение.
    2. Пересмотрите свой бюджет. Если вы подумываете о предоставлении обеспеченного кредита, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц.При оформлении новой ссуды всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
    3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете занять.
    4. Присмотритесь к лучшей ссуде. После оценки вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните поиск кредиторов.Если вы рассматриваете возможность получения HELOC или ссуды под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на обеспеченный личный заем, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
    5. Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

    Плюсы обеспеченных кредитов

    • Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
    • Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
    • Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, таким как ипотечные кредиты

    Минусы обеспеченных кредитов

    • В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскано на
    • Займы менее гибкие, потому что допустимые способы использования ссуды часто привязаны к самому залогу

    Обеспеченные кредиты: что нужно знать

    Если у вас нет кредитоспособности, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение обеспеченной ссуды, которая обеспечена залогом для защиты кредитора.У использования обеспеченных кредитов есть свои плюсы и минусы, поэтому, если вы хотите воспользоваться этим, вы должны понимать свои варианты.

    Что такое обеспеченные ссуды?

    Обеспеченные ссуды обеспечены активами, которыми вы владеете, такими как автомобили, дома или сберегательные счета, которые кредитор может принять в качестве актива, если вы не заплатите, как обещали. Между тем, необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому квалификация заемщика в основном основана на кредитной истории, доходах и долговых обязательствах.

    Концепция обеспеченной ссуды проста: когда банк ссужает деньги, существует риск того, что заемщик не сможет выплатить ссуду.Кредиторы несут меньший риск при обеспечении ссуды залогом. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может наложить арест на обеспечение или наложить арест на него, чтобы погасить остаток. Вот почему обеспеченные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

    Виды обеспеченных кредитов

    Вот несколько распространенных примеров обеспеченных кредитов, чтобы вы могли подумать, подходят ли они вам.

    • Ипотека : Ипотека обеспечена вашим домом.Если вы пропустите платеж, банк может начать процесс обращения взыскания, чтобы вступить во владение недвижимостью.
    • Кредит под залог собственного капитала или Кредит под залог собственного капитала (HELOC): Они позволяют вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога. Если вы не заплатите, вы рискуете потерять свой дом и капитал, который вы построили.
    • Автокредит : Автокредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Банк может вернуть себе транспортное средство, чтобы возместить убытки по просроченной ссуде.
    • Ссуда ​​на покупку автомобиля : Ссуда ​​на право собственности на автомобиль обеспечена титулом на вашу машину. Кредитор ссужает вам деньги и сохраняет ваше право собственности до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
    • Обеспеченная кредитная карта : Обеспеченная кредитная карта требует внесения депозита наличными — обычно в размере от 50 до 300 долларов США — который действует как залог и кредитный лимит. Чем больше вы закладываете в качестве залога, тем выше ваш кредитный лимит. Для людей без кредитной истории это может быть хорошим способом заработать кредит.
    • Обеспеченный личный заем: Обеспеченный личный заем, помимо прочего, может быть обеспечен сберегательным счетом или автомобильным титулом. Обеспеченный личный заем позволяет использовать средства практически для чего угодно, от проектов по благоустройству дома до консолидации долга. Если залогом является ваш сберегательный счет, например, кредитор удерживает средства. Деньги остаются на вашем счете и приносят проценты, но кредитор может забрать их, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.
    • Ссуда ​​под ломбард : С ссудой под ломбард вы оставляете ценный предмет в магазине, принимаете единовременную сумму денег и соглашаетесь либо выплатить ссуду, либо частично внести залог.Если вы не вернете ссуду, ломбард может оставить вещь себе и продать.

    С другой стороны, студенческая ссуда является типичным примером необеспеченной ссуды, и многие кредитные карты и личные ссуды также необеспечены. Когда вы подаете заявку на это, кредитор в основном основывает свое решение на вашей кредитоспособности.

    Что можно использовать в качестве залога по обеспеченной ссуде?

    При выборе наиболее подходящей для вас залоговой ссуды подумайте, с каким активом вы готовы расстаться, если не можете погасить ссуду:

    • Недвижимость / имущество (дома, собственный капитал)
    • Земля (необработанная или неулучшенная земля может быть рискованной, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредитора)
    • Транспортные средства (легковые, грузовые, внедорожники, прогулочные автомобили, мотоциклы, лодки, вездеходы)
    • Банковские счета (сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка)
    • Инвестиции (ваш портфель)
    • Ценности (ювелирные изделия, электроника)
    • Страхование жизни

    Когда рассматривать займ под обеспечение

    Обеспеченная ссуда может быть хорошим вариантом, если у вас есть что-то ценное, что вы можете использовать в качестве залога.Взамен вы, как правило, можете получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита по сравнению с необеспеченной ссудой. Это также может быть полезно для людей, у которых нет хорошей кредитной истории или достаточного дохода, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита. Использование обеспеченной ссуды для создания кредита может помочь вам получить более выгодные условия в следующий раз, когда вам понадобится занять деньги.

    Но есть и обратная сторона. Если вы не сделаете своевременные платежи по обеспеченному кредиту, ваш кредитный рейтинг может пострадать, и кредитор может взять залог.В зависимости от того, что вы обещали, вы можете в конечном итоге потерять надежный вид транспорта, свой дом или свои сбережения.

    Примите к сведению: Перед тем, как подписать ссуду, посмотрите на свои финансы и прочтите условия ссуды. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж, и что вы понимаете, когда ваш кредитор может взять залог, а также процесс, которому он должен следовать, чтобы арестовать ваши активы.

    Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

    Вы можете найти обеспеченные личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.Но не все обеспеченные ссуды одинаковы — каждый кредитор предлагает разные условия ссуды и использует разные методы оценки вашего кредитного профиля, дохода и долговых обязательств.

    Чтобы найти лучшую ставку, просмотрите и сравните процентные ставки, требования к залоговому обеспечению и условия погашения. Условия займа также могут варьироваться в зависимости от того, куда вы подаете заявку.

    Банки

    Банки могут предлагать определенные льготы для существующих клиентов, такие как отказ от комиссии за оформление и скидки по процентной ставке. Многие крупные банки страны предлагают различные обеспеченные ссуды, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и HELOC.Некоторые крупные банки прекратили предоставление обеспеченных кредитов физическим лицам, хотя Wells Fargo и TD Bank все еще предлагают их.

    Когда вы покупаете обеспеченный личный заем, процентные ставки обычно зависят от срока займа и суммы займа. Основываясь на калькуляторе ставок и платежей Wells Fargo на 29 мая 2020 года, обеспеченный заем от банка на сумму 10 000 долларов США на четырехлетний срок может быть предоставлен под 6,87% годовых. Однако, имея необеспеченный личный заем, Wells Fargo также рассмотрит вопрос о кредитоспособности. Используя тот же калькулятор, мы обнаружили, что заемщик с отличной кредитной историей (760 и выше) может рассчитывать на более высокую годовую процентную ставку на ту же сумму кредита, начиная примерно с 7.С 74% до 10,74%. А если у вас плохой кредит (620 и ниже), годовая процентная ставка подскакивает до 21,49%.

    Если вы не можете найти обеспеченный личный заем в национальном банке, обратитесь в общественный банк. Некоторые из этих учреждений предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды.

    Кредитные союзы

    Федеральные кредитные союзы установили верхний предел годовой процентной ставки в размере 18% для большинства своих кредитов, что может быть большим преимуществом, если вы не можете найти более низкие ставки где-либо еще. Эти финансовые учреждения обычно предлагают обеспеченные ссуды, такие как ипотека, обеспеченные индивидуальные ссуды, автокредиты и обеспеченные кредитные карты — как правило, с более низкой годовой процентной ставкой по сравнению с аналогичными продуктами в банках.

    Обеспеченные личные ссуды в кредитных союзах иногда называют сберегательными обеспеченными ссудами, ссудами с долевым обеспечением или ссудами, обеспеченными CD.

    Обычно вам нужно вступить в кредитный союз, чтобы подать заявку на эти продукты, что добавляет шаг в процесс — а в некоторых случаях может стать препятствием. Некоторые кредитные союзы имеют строгие требования к членству, в то время как другие более гибкие и могут позволить вам вступить, если вы живете в определенном районе или делаете небольшое пожертвование.

    Интернет-кредиторы

    Онлайн-кредиторы могут быть удобны, потому что весь процесс — поиск и сравнение ставок, подача заявки на ссуду и получение средств — обычно происходит онлайн.Большинство онлайн-кредиторов даже предлагают предварительный квалификационный отбор, который позволяет вам просматривать потенциальные условия займа без ущерба для вашего кредита.

    Вы можете подать заявку на получение большинства видов обеспеченного долга через Интернет, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные займы. Например, обеспеченная ссуда OneMain Financial имеет годовую процентную ставку от 18,00% до 35,99%. OneMain отмечает, что кредиты, обеспеченные транспортным средством, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

    Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если вам не понадобится личная помощь в обычном магазине или доступ к сети банкоматов.Однако вам нужно будет проверить, может ли кредитор предлагать ссуды в вашем штате.

    Существуют ли обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории?

    Некоторые кредиторы готовы работать с людьми, у которых более низкий кредитный рейтинг, но которые могут показать способность погасить ссуду. Хотя обеспеченные личные ссуды для плохой кредитной истории могут иметь меньшие суммы ссуды или более высокую годовую процентную ставку, квалификационные требования более гибкие.

    Может быть трудно покрыть ваши счета после увольнения, неотложной медицинской помощи или других незапланированных расходов, особенно если ваш кредит нуждается в доработке.Обеспеченные кредиты на случай плохой кредитной истории могут помочь вам пережить эти финансовые кризисы. При проверке предложений по ссуде сравнивайте суммы ссуды, продолжительность ссуды и годовую процентную ставку. Эти ссуды обычно составляют максимум 36%.

    Если вы не можете найти обеспеченный личный заем на случай плохой кредитной истории с хорошими условиями займа, у вас есть еще несколько вариантов:

    • Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкую годовую процентную ставку, хотя вы можете избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц, если у вас есть финансовые возможности.Средняя годовая процентная ставка по обеспеченной кредитной карте составила 21,51% в апреле, в то время как средняя годовая процентная ставка по всем предложениям новых кредитных карт составила 19,4%. Вам необходимо будет внести залог наличными, хотя эмитент может вернуть его после того, как вы продемонстрируете ответственное использование кредита в течение нескольких месяцев.
    • Кредитные карты для перевода остатка могут помочь вам реструктурировать часть вашего долга. С помощью этого типа карты вы можете переместить свои остатки на одну карту, в идеале с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи и помочь вам сэкономить на процентах.Ищите карту перевода баланса с расширенной вводной 0% годовых, которая обычно длится от 12 до 21 месяца. До тех пор, пока вы погасите баланс во время вступительного периода, вы не будете иметь процентов. Если вы этого не сделаете, с вас будут начислены проценты на неоплаченную часть перевода остатка.

    Обеспеченные кредиты: за и против

    Плюсы Минусы
    • Пониженные процентные ставки , потому что они менее рискованны для кредитора
    • Более длинные сроки по некоторым видам обеспеченных ссуд, таким как ипотека и автокредиты
    • Построить кредит путем своевременных платежей по кредиту (может помочь заемщикам получить другие ссуды в будущем)
    • Потеряйте обеспечение , если не можете произвести платеж
    • Кредит на возмещение убытков , когда кредитор сообщает кредитному бюро о просрочке платежа

    Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

    Что делать в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

    Немедленно обратитесь к своему кредитору.В определенных штатах заемщики, просрочившие невыполнение обязательств, имеют «право на лечение», что похоже на второй шанс, поэтому проверьте законы своего штата. Вот как это работает: в случае дефолта кредитор должен предоставить вам определенный период — например, 21 день — для покрытия пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Если это не относится к вам, все равно обратитесь к своему кредитору; он может быть готов работать с вами, если вы сможете оплатить просроченный остаток.

    Должны ли кредиторы уведомлять вас, когда они арестовывают ваше обеспечение?

    Это зависит от штата, в котором вы живете, условий вашей ссуды, типа залога и кредитора — проверьте законы своего штата и свой контракт.Если вы не ответите на уведомление кредитора о праве на исправление, он обычно может сразу же начать восстановление права собственности. При наличии некоторых видов залога, например дома, кредитор должен подать постановление суда о наложении ареста на ваш актив.

    Может ли кредитор потребовать дополнительные деньги, если возвращенный актив не покрывает причитающуюся сумму?

    Обычно да — опять же, проверьте законы своего штата и свой контракт.

    Кредитор обычно продает ваш залог и применяет продажную цену к остатку кредита за вычетом любых расходов.В некоторых штатах вы рискуете погасить оставшуюся задолженность — дефицитный баланс — если продажная цена не покрывает весь причитающийся остаток.

    Является ли перевод необеспеченного долга на обеспеченный долг хорошей идеей?

    Выбор за вами. Хотя вы можете получить более выгодные условия ссуды при переводе необеспеченного долга в обеспеченный, помните, что ваш залог находится под угрозой.

    Обеспеченные и необеспеченные ссуды: что следует знать

    В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой? Все просто: в обеспеченной ссуде используется залог — часть вашей собственности, имеющая денежную ценность и которая может выступать в качестве обеспечения, — чтобы защитить кредитора от убытков, если вы не сможете погасить ссуду.Жилищные ссуды и автокредиты — два типичных примера. Беззалоговые кредиты не зависят от залога. Хотя они снижают некоторый риск для заемщиков, они обычно имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки выплаты.

    Выбор между обеспеченными и необеспеченными кредитами часто сводится к тому, какие у вас есть варианты и сможете ли вы сэкономить деньги в целом, выбрав тот или иной вариант. Для многих срок действия кредита и займов будет включать как обеспеченный, так и необеспеченный долг. Хитрость заключается в том, чтобы выяснить, какой тип использовать в той или иной ситуации.

    Что такое обеспеченный заем?

    Чтобы понять, как работает обеспеченный заем, представьте себе типичный автокредит. В обмен на деньги, необходимые для покупки автомобиля, кредитор использует залог — в данном случае ваш новый автомобиль — как форму обеспечения. Если вы не сможете внести платеж по кредиту, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, продать ее и использовать вырученные средства для погашения вашего долга.

    Ипотека и ссуды под залог собственного капитала используют ваш дом в качестве залога. Обеспеченные кредитные карты и личные ссуды требуют внесения залога наличными.Правовые ссуды позволяют вам использовать залог — часто капитал вашего автомобиля — для заимствования денег. Все эти ссуды объединяет способность кредитора вступить во владение ценной собственностью, которую вы заложили, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.

    Положительным моментом для вас, заемщика, является доступ к кредиту. Без залога вы не сможете занять сотни тысяч долларов на покупку дома. Поскольку обеспеченные кредиты считаются менее рискованными, процентные ставки часто ниже, чем они были бы без обеспечения.В случае обеспеченных кредитных карт и ссуд внесение авансового платежа наличными может дать вам возможность получить кредит, когда необеспеченный кредит не является вариантом.

    Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

    Если вы вносите платежи вовремя, залог остается за вами. Но если вы перестанете производить платежи и не сможете выполнить свой обеспеченный кредит, кредитор имеет право — в соответствии с вашим соглашением — вступить во владение вашим обеспечением.

    Каждый раз, когда вы берете обеспеченную ссуду или кредитную линию, внимательно просматривайте свое соглашение.Опоздание на несколько недель — или даже на несколько дней — по ипотечному платежу может привести к штрафу за просрочку платежа, но, как правило, не приводит к потере права выкупа. Вы хотите знать, как скоро может произойти потеря права выкупа. Узнайте то же самое для любого автокредита или любого другого обеспеченного кредита, который у вас может быть.

    Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде влечет те же кредитные последствия, что и неисполнение обязательств по необеспеченной ссуде: это может негативно повлиять на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг на срок до семи лет. Однако с обеспеченной ссудой плохие новости на этом не заканчиваются.Вы также можете потерять дом или машину. Вы можете лишиться любого денежного депозита, внесенного вами в качестве залога. И если выручка от продажи вашего дома, автомобиля или другого залога не покрывает весь ваш долг, вы можете оказаться на крючке из-за оставшейся суммы.

    Что такое необеспеченный заем?

    Необеспеченные кредиты не предполагают залога. Общие примеры включают кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Здесь единственная гарантия кредитора, что вы выплатите долг, — это ваша кредитоспособность и ваше слово.По этой причине необеспеченные ссуды считаются более высоким риском для кредиторов.

    Как правило, для получения необеспеченной ссуды вам потребуется хорошая кредитная история и более высокий балл. Необеспеченные кредиты обычно также сопровождаются более высокими процентными ставками: подумайте о разнице между средней ставкой по ипотеке и суммой, которую вы можете платить ежегодно по кредитной карте. Но с необеспеченной ссудой вы не рискуете каким-либо залогом — и это может уравновесить некоторые дополнительные риски, которые вы несете, когда берете на себя долг под высокие проценты, погасить который будет труднее.

    Что произойдет в случае дефолта по необеспеченной ссуде?

    Невыплата долга отрицательно скажется на вашей кредитной истории. Хотя вам не нужно беспокоиться о потере залога по необеспеченной ссуде, каскадные последствия задержки платежей могут нанести реальный ущерб вашему кредиту — и вашим финансам.

    Просроченные платежи, сделанные на 30 или более дней после установленного срока, снизят ваш кредитный рейтинг и останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если кредитор помещает вашу учетную запись в сборы или подает против вас судебный иск, эта информация также становится частью вашей кредитной истории.Взыскания и гражданские судебные решения остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого просрочки по счету или с даты вынесения решения против вас. Серьезные просрочки — это красный флаг для будущих кредиторов, которые дважды подумают, прежде чем предоставить вам кредит.

    Какой вид кредита вам подходит?

    Как правило, обеспеченные ссуды позволяют вам занимать больше денег по более низким ставкам, но они ставят под угрозу вашу собственность, если вы не платите. Беззалоговые ссуды не подвергают риску вашу собственность, но получить их может быть труднее, и вы, как правило, будете платить больше процентов.

    Иногда выбор между обеспеченной и необеспеченной ссудой действительно не ваш. Например, ипотека и автокредитование всегда обеспечены. Если у вас еще нет кредитной истории и баллов для получения разрешения на использование необеспеченной кредитной карты, то начать с обеспеченной кредитной карты может помочь вам получить кредит.

    Но что, если вы планируете небольшую реконструкцию ванной комнаты или другой небольшой проект? Выбор в этом случае может быть немного сложнее. Следует ли использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) для ее оплаты или финансировать ее с помощью необеспеченной личной ссуды? Лучший способ решить — это посчитать: сравнить процентные ставки, комиссии и требования к выплате.Имейте в виду, что, хотя HELOC более рискованный, он также дает вам возможность брать в долг только то, что вам нужно, в отличие от личного кредита, где вы берете определенную сумму и должны вернуть эту сумму независимо от того, нужно ли вам все это для Ваш ремонт. Тем не менее, если сбережения номинальны или вы не хотите отдавать свой дом в залог, лучше всего подойдет личный заем.

    Как обеспеченные и необеспеченные ссуды влияют на ваш кредит?

    Обеспеченные и необеспеченные займы влияют на ваш кредит во многом одинаково.Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и предоставит отчет. Как только вы получите кредитную карту или ссуду, они сообщат вашу историю платежей, лимит и баланс кредитной карты (а также любую отрицательную информацию, такую ​​как сборы, дефолты, потери права выкупа или судебные решения) одной или нескольким компаниям потребительского кредитования: Experian, TransUnion и Equifax.

    Своевременная оплата ссуды или кредитной карты может помочь вам получить кредит. А использование обеспеченных или необеспеченных личных займов для консолидации долга по кредитной карте может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет сокращения использования кредита.Хотите узнать о ваших результатах? Вы можете использовать бесплатный кредитный мониторинг, чтобы отслеживать свой кредитный рейтинг, составлять отчеты и точно видеть, как у вас дела — это хорошая идея задолго до того, как вы заполните заявку на ссуду.

    И обеспеченные, и необеспеченные ссуды могут сыграть положительную роль в вашей финансовой жизни. Вместе они являются ключом к домовладению, покупке автомобилей, ответственному использованию кредитных карт, финансированию вашего образования, а иногда и просто эффективному управлению своими деньгами. Разумно брать кредит и своевременно возвращать кредит; Ваш кредит будет в порядке.

    Использование вашего дома в качестве залога

    Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

    Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

    Знаки раннего предупреждения

    Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть.Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать получение займа очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

    Избегайте кредиторов, которые:

    • говорит вам соврать в заявлении на получение кредита. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть.
    • вынуждает вас подавать заявление о ссуде или о получении большей суммы, чем вам нужно.
    • заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
    • не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде или советует не читать их.
    • Номер
    • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называя одноразовую ссуду кредитной линией.
    • обещает один набор условий, когда вы подаете заявку, и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
    • говорит вам подписать пустые формы — и говорит, что они заполнят пустые формы позже.
    • говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

    Защита вашего дома и капитала

    Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и накопленный в нем капитал, когда вы ищете ссуду.

    Магазин Вокруг.

    Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании.Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

    • Годовая процентная ставка (годовых) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь, которую нужно сравнивать, когда вы делаете покупки для получения кредита. Он учитывает не только процентную ставку (ставки), но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита.Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и в каком объеме?
    • Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите ссуду досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
    • Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
    • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
    • Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока ссуды, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты воздушным шаром, вы должны заплатить деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться другой заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
    • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти комиссии могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из ссуды будет слишком дорого.Если ваш заем включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение, и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
    • Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышенной процентной ставке гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Постарайтесь вывести это положение из вашего кредитного договора.
    • Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование кредитной жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита. Насколько ниже была бы ваша ежемесячная выплата по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните их с другими страховыми компаниями по их тарифам.

    Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия займа. Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

    После того, как вы выбрали кредитора

    Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или отменит срок займа, который вам не нравится.

    Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Большинство честных кредиторов не обязаны их отдавать вам. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

    Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

    Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам. В противном случае вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

    Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту сумму условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

    При закрытии

    Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

    Спросите, изменились ли какие-либо условия займа, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали.Если вы не можете этого сделать, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

    Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

    Не подписывайте и не подписывайте ничего, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать. .

    После закрытия

    У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены. Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить любые залоговые права в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

    Ссуды с высокой ставкой и высокой комиссией

    У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

    • Годовая процентная ставка по кредиту более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
    • общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссией.

    Кредиты под повышенную цену

    У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. под залог вашего основного места жительства и если:

    • Годовая процентная ставка по кредиту составляет 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
    • годовая процентная ставка по кредиту на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения по сопоставимой сделке на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

    Жалобы

    Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или обслуживающему персоналу ссуды, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по банковскому регулированию или в Федеральную торговую комиссию.

    Использование ссуд под залог ваших активов

    Залог — это то, что помогает обеспечить ссуды. Когда вы занимаете деньги, вы соглашаетесь (где-то мелким шрифтом), что ваш кредитор может взять что-то и продать это, чтобы вернуть свои деньги, если вы не вернете ссуду. Обеспечение позволяет получить крупные ссуды и повышает ваши шансы на одобрение, если у вас возникли трудности с получением ссуды.

    Когда вы закладываете залог, кредитор принимает на себя меньший риск, а это означает, что у вас больше шансов получить хорошую ставку.

    Как работает залог

    © Баланс 2018

    Залог часто требуется, когда кредитор хочет получить уверенность в том, что он не потеряет все свои деньги. Если вы закладываете актив в качестве залога, ваш кредитор имеет право принять меры (при условии, что вы перестанете производить платежи по ссуде): он вступит во владение залогом, продаст его и использует выручку от продажи для погашения ссуды.

    Сравните залоговую ссуду с необеспеченной ссудой , где все, что может сделать кредитор, — это погасить ваш кредит или возбудить против вас судебный иск.

    Кредиторы предпочли бы, прежде всего, вернуть свои деньги. они не хотят, чтобы возбудили против вас судебный иск, поэтому они пытаются использовать залог в качестве гарантии. Они даже не хотят иметь дело с вашим залогом (они не занимаются владением, арендой и продажей домов), но часто это самая простая форма защиты.

    Виды обеспечения

    Любой актив, который ваш кредитор принимает в качестве залога (и который разрешен законом), может служить залогом. В целом кредиторы предпочитают активы, которые легко оценить и превратить в наличные. Например, деньги на сберегательном счете отлично подходят в качестве залога: кредиторы знают, сколько они стоят, и их легко получить. Некоторые распространенные формы залога включают:

    • Автомобили
    • Недвижимость (включая собственный капитал в вашем доме)
    • Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят, хотя всегда есть исключения)
    • Машины и оборудование
    • Инвестиции
    • Страховые полисы
    • Ценности и предметы коллекционирования
    • Будущие платежи клиентов (дебиторская задолженность)

    Даже если вы получаете бизнес-ссуду, вы можете заложить свои личных активов (например, ваш семейный дом) как часть личной гарантии.Взаимодействие с другими людьми

    Оценка ваших активов

    Как правило, кредитор предложит вам на минус стоимости заложенного вами актива. Некоторые активы могут быть сильно обесценены. Например, кредитор может признать только 50% вашего инвестиционного портфеля по залоговой ссуде. Таким образом, они повышают свои шансы на возврат всех своих денег в случае, если инвестиции потеряют ценность.

    При подаче заявки на ссуду кредиторы часто указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV).Например, если вы занимаетесь под залог своего дома, кредиторы могут разрешить LTV до 80%. Если ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете взять в долг до 80 000 долларов.

    Если по какой-либо причине ваши заложенные активы обесцениваются, вам, возможно, придется заложить еще дополнительных активов, чтобы сохранить залоговую ссуду. Точно так же вы несете ответственность за полную сумму своего кредита, даже если банк заберет ваши активы и продаст их на минус суммы вашей задолженности. Банк может возбудить против вас судебный иск о взыскании недостающей суммы (суммы, которая не была погашена).

    Виды кредитов

    Вы можете найти залоговые ссуды в самых разных местах. Они обычно используются для ссуд для бизнеса, а также для ссуд физическим лицам. Многие новые предприятия, поскольку они не имеют длительного опыта работы с прибылью, обязаны закладывать залог (включая личные вещи, принадлежащие владельцам бизнеса).

    В некоторых случаях вы получаете ссуду, что-то покупаете и закладываете в залог в одно и то же время. Например, в случаях страхования жизни, финансируемых за счет премий, кредитор и страховщик часто работают вместе, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.Взаимодействие с другими людьми

    Финансируемая покупка дома аналогична: дом обеспечивает ссуду, и кредитор может лишить права выкупа дома, если вы не погасите его. Даже если вы занимаетесь ссудой для постоянных проектов, кредиторы хотят использовать ваши инвестиции. собственность как залог. При заимствовании на мобильные или промышленные дома тип доступной ссуды будет зависеть от возраста дома, системы фундамента и других факторов.

    Есть также некоторые залоговые ссуды для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто бывают дорогими, и их следует использовать только в крайнем случае.Они бывают разными именами, например, ссуды на покупку автомобиля, и обычно предполагают использование вашего автомобиля в качестве залога. Будьте осторожны с этими кредитами: если вы не сможете погасить кредит, ваш кредитор может забрать автомобиль и продать его — часто без предварительного уведомления.

    Займ без залога

    Если вы предпочитаете , а не в качестве залога, вам нужно будет найти кредитора, который готов передать деньги на основании вашей подписи (или подписи другого лица). Некоторые из вариантов включают:

    • Необеспеченные ссуды, такие как ссуды физическим лицам и кредитные карты
    • Онлайн-займы (включая одноранговые займы) часто являются необеспеченными займами с хорошими ставками
    • Получение совместной подписывающей стороны для подачи заявки на ссуду — рискуя их кредитом

    В некоторых случаях, например, при покупке дома, получение займа без использования чего-либо в качестве залога, вероятно, невозможно (если у вас нет значительного капитала в доме).В других ситуациях можно было бы обойтись без залога, но у вас будет меньше вариантов, и вам придется платить более высокую ставку за получение кредита.

    Когда личные ссуды — хорошая идея?

    Персональный кредит можно использовать практически на все. Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность вернуть их. Хотя личные займы не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах.Вот как решить, подходит ли он вам.

    Ключевые выводы

    • Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей.
    • В отличие от жилищной ипотеки и автокредитования, личные ссуды обычно не обеспечиваются залогом.
    • Индивидуальные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие типы ссуд, но более дорогими, чем другие.

    Как работают личные займы

    Некоторые виды ссуд предназначены для конкретной покупки.Вы можете купить дом по ипотеке, купить машину по автокредиту и оплатить обучение в колледже с помощью студенческой ссуды. При ипотеке ваш дом служит залогом. Точно так же при автокредите автомобиль, который вы покупаете, будет залогом.

    Но личный заем часто не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыполнения вами ссуды, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем по ипотеке или автокредиту.Насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Взаимодействие с другими людьми

    В некоторых случаях также доступны обеспеченные личные ссуды. Залогом может быть ваш банковский счет, машина или другое имущество. На обеспеченный личный заем может быть легче претендовать на получение более низкой процентной ставки, чем на необеспеченный. Как и в случае с любой другой обеспеченной ссудой, вы можете потерять залог, если не сможете справиться с выплатами.

    Конечно, даже в случае необеспеченной личной ссуды невыплата своевременных платежей может нанести вред вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем.FICO, компания, создавшая наиболее широко используемый кредитный рейтинг, утверждает, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, на которую приходится 35% вашего кредитного рейтинга .

    Когда лучше брать личный заем

    Прежде чем выбрать личный заем, вам нужно подумать, есть ли менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

    • У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом.
    • Кредитные лимиты по вашим кредитным картам не соответствуют вашим текущим потребностям в заимствовании.
    • Персональный заем — самый дешевый вариант заимствования.
    • У вас нет залога.

    Вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, если вам нужно взять ссуду на довольно короткий и четко определенный период времени. Срок действия личных займов обычно составляет от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, причитающаяся вам через два года, но при этом недостаточно денежных средств, двухлетний личный заем может быть способом восполнить этот пробел .

    Вот, например, пять обстоятельств, при которых личный заем может иметь смысл.

    1. Консолидация задолженности по кредитной карте

    Если у вас есть значительная задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личной ссуды для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания этой статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 19,24%, а средняя ставка по индивидуальному кредиту — 9,41%. Эта разница должна позволить вам быстрее оплачивать остаток и платить меньше процентов в целом.Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, чем несколько.

    Однако личный заем — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу остатка даже не включают проценты на период в шесть месяцев и более.

    2. Погашение других долгов с высокой процентной ставкой

    Хотя личный заем дороже, чем некоторые другие виды займов, он не обязательно самый дорогой.Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем по ссуде для физических лиц в банке. Точно так же, если у вас есть старый личный заем с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым займом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно выясните, есть ли штраф за предоплату по старой ссуде или заявке или сборы за оформление по новой. Эти сборы иногда могут быть значительными.

    3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

    Если вы покупаете новую технику, устанавливаете новую печь или делаете еще одну крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту.Однако, если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала могут оказаться еще менее дорогостоящими. Конечно, это обеспеченные долги, так что вы рискуете своим домом.

    4. Оплата крупного жизненного события

    Как и в случае любой крупной покупки, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть менее затратным, если вы заплатите за него личным займом, а не кредитной картой.Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о некотором сокращении, если это означает влезть в долги на долгие годы. По этой же причине заимствование для финансирования отпуска может быть не самой лучшей идеей, если только это не поездка на всю жизнь.

    Персональный заем может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы вовремя произведете все платежи. В противном случае это повредит вашей оценке.

    5. Повышение кредитного рейтинга

    Получение личной ссуды и ее своевременная выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам.Если ваш кредитный отчет показывает в основном задолженность по кредитной карте, добавление личной ссуды также может помочь вашей «кредитной структуре». Наличие различных типов ссуд и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считаются плюсом для вашей оценки.

    Тем не менее, занимать деньги, которые вам действительно не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное предложение. Лучше продолжать оплачивать все остальные счета вовремя, одновременно пытаясь поддерживать низкий коэффициент использования кредита (сумма кредита, которую вы используете в любой момент времени, по сравнению с суммой, доступной вам).

    Итог

    Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Но они недешевы, и часто есть альтернативы получше.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *