Сколько денег надо: Сколько денег нужно для счастья? — Офтоп на vc.ru

Содержание

Сколько денег нужно для полного счастья? Ученые нашли ответ

Автор фото, Getty Images

Все мы не раз слышали, что счастье не купишь, но авторы нескольких американских исследований по этому вопросу пришли к выводу, что по мере роста дохода ощущение счастья действительно увеличивается.

При этом теперь ученые подтвердили простую закономерность (о которой многие, возможно, догадывались и раньше): чем у человека больше денег, тем он счастливее.

Авторы исследования, обнародованного в 2010 году, утверждали, что уровень счастья перестает увеличиваться, когда человек начинает получать 75 тыс. долларов в год. Однако новая научная работа, которая была опубликована в журнале Американской психологической ассоциации, утверждает, что такого порога не существует — по крайней мере для некоторых категорий населения.

Одна из авторов исследования — психолог Джин Твендж из университета Сан-Диего рассказала о своей работе на сайте The Conversation. Она основывает свои выводы на данных 40 тыс. американцев в возрасте старше 30 лет.

Образованные счастливее?

В ходе исследования, продолжавшегося с 1972 по 2016 год, ученые попробовали определить, как за все эти годы менялась связь между представлениями о счастье и количеством денег.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Автор исследования отмечают, что среди людей, состоящих в браке, больше счастливых

Исследователи выяснили, что в наши дни счастье зависит от финансов намного больше, чем в прошлом. То есть, если верить их выводам, сейчас деньги способны купить больше счастья, чем раньше.

Ученые решили рассмотреть этот вопрос через призму социального класса участников исследования, особенно в том, что касается дохода и образования.

В 1970-х годах среди белых американцев были одинаково «очень счастливы» люди, получившие высшее образование, и те, кто ограничился средней школой: примерно по 40% от общего числа опрошенных представителей этой категории.

Но к 2010-м образование начало играть большую роль в наполненности счастьем среди белых: лишь 29% людей, не получивших высшего образования, считали себя счастливыми — в отличие от 40% людей с высшим образованием. Аналогичная ситуация наблюдалась и в зависимости счастья от дохода — в 2010-х годах эта связь стала намного более выраженной.

Среди чернокожих американцев уровень счастья среди образованных и богатых за время наблюдения увеличился, а у людей без денег и образования этот показатель существенно не поменялся.

Более того, в отличие от предыдущих исследований, оказалось, что в этой категории уровень счастья не перестает расти по мере увеличения дохода: например, люди с доходом 160 тыс. долларов в год были более счастливы, чем те, кто зарабатывает от 115 тыс. до 160 тыс. долларов.

Пропасть социального неравенства

Этому можно найти несколько объяснений. Во-первых, за последние годы неравенство в доходах стало еще больше — богатые стали богаче, а бедные — беднее.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Авторы исследования не стали спорить со старым тезисом о том, что богатым и здоровым быть лучше, чем бедным и больным

В наши дни средний руководитель компании зарабатывает в 271 раз больше среднего работника, отмечает Джин Твендж. По ее словам, это в 30 раз больше аналогичного показателя 1978 года. Но если раньше человеку без высшего образования было проще купить дом и обеспечивать семью, то сейчас это стало намного труднее.

Как говорит автор исследования, разрыв между имущими и неимущими растет, а тех, кто относится к среднему классу, становится все меньше. «Частично это происходит потому, что стоимость основных потребностей человека, таких как жилье, образование и здравоохранениие, растет быстрее, чем инфляция, — пишет Твендж. — А зарплаты при этом адекватно не выросли, хотя сотрудники стали работать более производительно».

Кроме того, изменения в уровне счастья могут быть связаны с тем, как много людей находятся в браке: по словам Твендж, люди, создавшие семью, обычно более счастливы, чем одинокие.

В 1970-е процент браков практически не отличался во всех классах общества, но теперь люди с более высоким доходом и образованием создают семьи намного чаще.

Сколько денег нужно человеку для счастья, выяснили ученые: 22 января 2021, 16:42

Ученые выяснили, существует ли определенный скромный порог, по преодолении которого доход перестает иметь значение для человека, передает Tengrinews.kz cо ссылкой на StudyFinds.

Старший научный сотрудник Penn’s Wharton School при Пенсильванском университете в США Мэттью Киллингсворт создал специальное мобильное приложение, в котором все желающие могли пройти социологический опрос, отвечая на вопросы: «Как вы себя чувствуете сейчас?», «Насколько вы в целом довольны своей жизнью?».

В исследовании приняли участие более 33 тысяч человек в возрасте от 18 до 65 лет. В течение дня они давали оценку своему состоянию и удовлетворенности жизнью по шкале от «очень плохо» до «очень хорошо».

По словам Киллингсворта, он рассчитал средний уровень благосостояния каждого человека, проанализировав его связь с доходом. Он также пытался подтвердить выводы раннего исследования, в котором говорилось, что деньги перестают иметь значение, когда годовой доход семьи достигает 75 тысяч долларов (около 31 миллиона тенге).

Однако результаты опроса опровергли ранние утверждения. Оказалось, что такого порога, по преодолении которого доход перестает иметь значение для человека, просто не существует.

«Мы утверждаем, что два человека, зарабатывающие 25 тысяч и 50 тысяч долларов, будут иметь такую ​​же разницу в уровне благосостояния, как двое зарабатывающих 100 тысяч и 200 тысяч долларов, соответственно. Другими словами, пропорциональные различия в доходах одинаковы для всех», — пояснил ученый.

Кроме того, Киллингсворт установил, что ощущение счастья напрямую зависит от уровня доходов — чем они выше, тем сильнее ощущение благополучия. Это связано с тем, что чем больше денег имеет человек, тем сильнее его чувство контроля над жизнью. 

Несмотря на результаты, исследователь посоветовал не определять успех в денежном выражении.

Ранее исследователи составили рейтинг минимальных заработных плат 56 стран. Казахстан расположился на третьем месте.

Хочешь получать главные новости на свой телефон? Подпишись на наш Telegram-канал!

Tengrinews.kz также есть в Aitu! Добавляйтесь к нам!

Сколько надо денег, чтобы съездить в Анапу?

Собираетесь в отпуск и не знаете сколько денег взять с собой?

Давайте разбираться!

В самую первую очередь необходимо определиться, какой всё-таки тип отдыха вы предпочитаете?

— Активный;

— Пляжный;

— Семейный, с детьми;

— Романтический;

— Экскурсионный.

Чтобы не заблудиться в многообразии различных видов отдыха в Анапе, предлагаем Вам не зацикливаться на чём-то одном. Попробуйте совместить в Вашем отпуске возможность понежиться на пляже в лучах Краснодарского солнца, посетить популярные достопримечательности, начать лечение минеральной водой и грязью, и даже попробовать на вкус ночную жизнь Анапы.

Анапа — современный туристический город. Он совмещает в себе развитую инфраструктуру: многообразие природных и исторических достопримечательностей, а также тут находятся различные аквапарки, дельфинарии, природные заказники. Здесь множество ресторанов, а также ночных увеселительных заведений.

Каждый путешественник точно найдет развлечения на свой вкус и кошелек!

Чтобы посчитать денежные затраты на поездку в Анапу, рассмотрим важные категории:

Как добраться до Анапы?

— Аэропорт «Витязево» находится неподалеку от Анапы. Это прекрасная возможность быстро и удобно начать свой отпуск.

— Наличие Ж/Д станции «Анапа» говорит сама за себя. Также два раза в день курсирует электропоезд «Ласточка» по маршруту Краснодар — Анапа.

— Добраться на автобусе или автомобиле до Анапы можно как с Краснодарского края, так и из других уголков страны.

Что по жилью?

Анапа отличается многообразным выбором жилья от эконом-класса до категории люкс. Этот город застроился многочисленными пансионатами, санаториям, отелями, гостиницами и гостевыми домами. Цены на жилье формируются в зависимости от уровня комфорта, отдаленности от морского побережья и количества спальных мест в номере.

Что по еде?

Многие отели предлагают различные системы питания своим гостям. Но если Вы не хотите быть привязанным к месту пребывания, в Анапе практически каждый уголок заполнен вкусной едой. Закусочные, столовые, кафе и рестораны готовы радушно принимать посетителей. А дешевле всего готовить самим.

Немного советов для экономии:

— Бронируйте жильё заранее! Практически все объекты размещения предлагают своим гостям хорошую скидку, если бронь поступает хотя бы за несколько месяцев.

— Езжайте в Анапу в бархатный сезон (сентябрь—октябрь). Еще комфортная для купания погода, но уже минимум путешественников, и цены не такие кусачие.

— Экскурсии можно выбрать прямо на улице, это поможет туристам немного поторговаться, чтобы снизить цену.

— Если добираетесь до Анапы на автомобиле, у Вас есть прекрасная возможность взять людей в поездку, чтобы распределить и соответственно снизить стоимость на топливо.

— Хостел в «помощь». Это бюджетный вариант размещения, для тех туристов, кто не привык сидеть в 4 стенах.

— Снимите жилье подальше от моря, это значительно сэкономит ваши средства. Не переживайте, инфраструктура развлечений и услуг равномерно распределена по всей Анапе. А также от самых удаленных микрорайонов до моря можно добраться не более чем за 20 мин.

Пример путешествия:

Определяем бюджет на 7 дней: стоимость поездки, развлечения, экскурсии, билет тудаобратно:

Отправная точка путешествия — г. Москва. Количество человек — 2.

Дорога. Стоимость поездки на поезде (плацкарт) в одну сторону составила 3900р. В совокупности — 15600р.

Проживание. Стоимость составила 10500р на 7 дней (1500р в сутки). Жили в 10 мин ходьбы от моря.

Питание. Общая стоимость затрат на питание составила 10500р. Ели преимущественно в столовых, готовили сами, иногда посещали рестораны.

Развлечения. За дни отпуска мы посетили множество бесплатных природных и исторических достопримечательностей, путешествую по ним на велосипеде. Его брали в прокат 500р в день. Итого — 2000р. Два раза приобретали экскурсионные туры: Джипинг — тур на водопады стоимостью 3000р на двоих, а также поездка в пещерный комплекс, стоимостью 1500 р на двоих.

Сувениры. Покупки в сувенирных лавках обошлись в 1300р.

Итого:41400р

Хотите сэкономить и здорово отдохнуть? Купайтесь, загорайте, не пренебрегайте пешими прогулками, всё самое интересное находится вокруг Вас!

Удачи!

Сколько денег надо для счастья? | Мнения

Депрессия у миллиардеров — случай нечастый. Борются они с этим по-разному. Томас Монаган, основатель Domino’s Pizza и владелец бейсбольного Detroit Tigers, продал компанию за $1 млрд и много лет занимается католической филантропией. Его жизнь изменила знаменитая книга «Просто христианство» Клайва С. Льюиса. А миллиардер Адольф Меркле (5-е место в немецком и 94-е в мировом списке Forbes c состоянием $12,8 млрд в 2008 году) с депрессией не справился, бросившись под поезд зимой 2009 года. Привыкший только побеждать, Меркле не пережил растущего долгового бремени и многомиллиардных потерь по одной сделке. Он ошибся с короткими продажами акций Volkswagen, думая, что его сделка с Porsche не будет завершена.

Трудно быть миллиардером. Постоянные тревоги: богатство может испариться куда быстрее, чем пришло.

Очень неспокойно, даже если все хорошо. Когда у Нельсона Рокфеллера, владевшего примерно $3 млрд, спросили, сколько ему надо заработать, чтобы расслабиться, он ответил: «Четыре миллиарда». Это было лишь ближайшей целью.

У большинства миллиардеров логика такая же, пишет обозреватель WSJ Роберт Франк в книге о мультимиллиардерах Richistan («Деньгистан», 2007). Нами движут жадность и страх, говорил один из его собеседников-богачей, мы всегда взволнованы. Миллиардеры — чужестранцы в своей стране, утверждал Франк, у них своя медицина, свои клубы и рестораны, личные самолеты. Но от этого очень устаешь. Одиннадцатилетняя дочь американского миллиардера попросила подарить ей на день рождения билет на обычный самолет, чтобы посмотреть, как выглядит большой аэропорт, и совершить перелет вместе с другими людьми. Погоня за успехом опустошает и дается дорогой ценой, ведь в конечном счете деньги играют далеко не главную роль в том, счастлив ли их обладатель.

Однако среди инвесторов есть люди, считающие, что счастье можно купить за деньги.

С этим утверждением согласны 16% опрошенных недавно консалтинговой фирмой Spectrem Group инвесторов со свободными $0,5–1 млн. И 20% тех, кто инвестирует больше $5 млн. Не согласны с тезисом около половины инвесторов. Знание приходит с опытом: купить счастье надеются больше трети инвесторов в возрасте до 40 лет и лишь 18% тех, кто старше 60.

В 2010 году известный социолог Даниэль Каннеман и экономист Ангус Дитон выпустили работу, доказывающую, что удовлетворенность жизнью растет вместе с доходами, но только до уровня $75 000 на семью в год. В момент опроса (2008–2009 годы) такие деньги получали больше трети из 450 000 опрошенных. Этот уровень был очень близок к среднеамериканскому ($71 500). Когда денег больше, вы сможете купить дополнительные удовольствия, но ценить их будете ниже, говорил Каннеман.

Не факт, что деньги делают людей счастливее, но их отсутствие точно приносит несчастье.

Возможно, проблема в том, что с доходами часто растут расходы и обязательства. И если первые отстают от вторых и третьих, счастья в этом мало. В момент, когда Каннеман и Дитон проводили опрос, респонденты побогаче явно были в печали: США находились в эпицентре рецессии и людей с доходом выше среднего расстраивала дешевеющая недвижимость и неоплатные долги.

Деньги могут влиять на счастье, только нужно смотреть не на уровень доходов или расходов, а на богатство (свободные средства, которые можно инвестировать). Еще в 2004 году Брюс Хиди из Мельбурнского университета и его коллеги на примере пяти европейских стран показали, что уровень богатства влияет на счастье сильнее, чем доходы. А еще сильнее — объединенные три фактора: доходы, богатство и потребление.

В среднем мультимиллиардеры довольны жизнью больше, чем их преследователи. Еще один опрос Spectrem Group (1200 человек) показывает, что доля инвесторов, удовлетворенных жизнью, монотонно растет с уровнем «чистого богатства» (за вычетом долгов, без учета стоимости основного жилья). Из тех, у кого этот показатель ниже $100 000, довольны жизнью 24%. Но как довольны: оценили свою удовлетворенность жизнью на 9–10 баллов по 10-балльной шкале! Среди располагающих $100 000–500 000 «отличников» 30%, $0,5–1 млн — 34%, $1–5 млн — 37%, а более $5 млн — аж 44%. С ростом богатства увеличивается удовлетворенность респондентов своей семьей, детьми, социальной жизнью, работой и даже активностью за ее пределами.

Если эти данные корректны, удовлетворенность жизнью должна нарастать по мере продвижения к вершине списка Forbes.

Но некоторым миллиардерам массу неприятностей сулит даже не богатство, а само попадание в список богатейших, показали экономисты университета и бизнес-школы Шанхая.

В Китае 2/3 населения считают богатых «плохими» и «очень плохими», и лишь 16% думают, что олигархи обязаны богатством своим заслугам. Конфуцианское и коммунистическое наследие велят «не высовываться» и прятать богатство. Но нельзя остаться незамеченным, попав в число 50 богатейших предпринимателей!

Быть знаменитым некрасиво, поэтому в первые два дня после появления новости о попадании в список Hurun нового миллиардера акции принадлежащих ему китайских компаний показывают результаты на 3% ниже рынка. Если же компании зарегистрированы в Гонконге или США, эта закономерность отсутствует: только для китайских инвесторов известность владельца компании — негативный факт. Особенно для рентных и зависящих от отношения госчиновников отраслей: ТЭК, монополии, банки (на 5,1% ниже рынка). Дальше — не лучше: за следующие три года коэффициент Тобина (отношение капитализации компании к балансовой стоимости ее активов) снижался с 3,2 до 2,3.

К травле китайских богачей присоединяются и чиновники. Сначала отказывая их компаниям в помощи. Сумма субсидий в отношении к годовой выручке компаний до попадания владельца в список составляет 1,1%, после — 0,61%. Более того, регулируют миллиардеров с особым пристрастием. Вероятность подвергнуться расследованию, аресту, обвинению в преступлении у них за 1999–2007 годы достигла 17%, а у остальных бизнесменов — 6,8%.

Единственный способ смягчить «проклятье богатства» — филантропия.

Когда в список Hurun попадают известные благодетели, акции их компаний растут. Так что за 2010–2012 годы доля миллиардеров, занимающихся благотворительностью, выросла в Китае с 19% до 24%. Но это копейки: все благотворительные траты, зарегистрированные Hurun, не превышают размера состояния одного богача, который был бы в списке сотым из тысячи.

Благосостояние китайских миллиардеров создано близким контактом с политическим руководством страны — в этом уверены 91% китайцев. Неприязнь россиян к олигархам имеет схожую природу. Возможно, именно этот фактор определяет, «полезны» ли миллиардеры для экономики. Еще в 2000 году Рэндалл Морк и его коллеги разделили список Forbes на миллиардеров, добившихся успеха своими силами, и тех, кто получил богатство в наследство. Суммировав богатство обеих категорий в 32 странах, Морк подсчитал: там, где отношение богатства миллиардеров-предпринимателей к ВВП выше, экономика растет быстрее. А там, где больше миллиардеров-наследников, — замедляется. Экономистам надо смотреть не на концентрацию богатства, а на то, в чьих руках оно сконцентрировано, писал Морк.

В развивающихся странах почти нет миллиардеров, унаследовавших богатство отцов-аристократов. Зато в Индонезии при Сухарто нельзя было стать миллиардером без связей с руководством страны. Похожей была ситуация в России 15–20 лет назад. Еще в 1991 году в стране не было ни одного миллиардера. Поэтому Сутирта Бахчи из Мичиганского университета разделил богачей из глобального списка Forbes иначе, чем Морк, выделив тех, кто приобрел состояние благодаря близости к политическим элитам (господдержке, фаворитизму и т. д.). В группу «назначенных миллиардеров» попало (в разных странах за разные годы) 4–13% списка.

У рассуждений Бахчи есть один недостаток: его разделение миллиардеров на две группы субъективно. Но выводы кажутся справедливыми. Концентрация в стране миллиардеров, добившихся успеха благодаря связям, заметно замедляет рост экономики. Чем больше у «назначенных» миллиардеров богатства, тем выше в стране коррупция. И тем меньше шансов получить хорошую правовую систему и защиту прав собственности. «Назначенным» олигархам меньше всего нужно, чтобы все играли по одним правилам.

Сколько денег нужно узбекистанцам для счастья — исследование

https://uz.sputniknews.ru/20210315/skolko-deneg-nuzhno-uzbekistantsam-dlya-schastya—issledovanie-17746510.html

Сколько денег нужно узбекистанцам для счастья — исследование

Сколько денег нужно узбекистанцам для счастья — исследование

ТАШКЕНТ, 15 мар — Sputnik. Ученые из американского Университета Пердью провели глобальное исследование среди жителей 160 стран. Они определили, сколько людям

2021-03-15T10:19+0500

2021-03-15T10:19+0500

2021-03-15T14:03+0500

общество

рейтинг

страны ца

счастье

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn1.img.sputniknews-uz.com/img/07e5/02/0e/15997704_0:220:3071:1947_1920x0_80_0_0_5c866346523174a5a8338f87c133a533.jpg

ТАШКЕНТ, 15 мар — Sputnik. Ученые из американского Университета Пердью провели глобальное исследование среди жителей 160 стран. Они определили, сколько людям необходимо денежных средств, чтобы чувствовать себя счастливыми.Страны, в которых гражданам меньше всего нужно денег для того, чтобы ощущать себя счастливыми, стали Суринам ($6 799), Аргентина ($8 788), Ангола ($8 921), Кыргызстан ($8 997) и Иран ($10 134).Больше всего денег для счастья необходимо жителям Бермудов ($143 933), Австралии ($135 321), Израиля ($130 457), Швейцарии ($128 969) и Новой Зеландии ($128 844). В разрезе городов самым дорогим по запросам стал Нью-Йорк: его жителям необходимо $139 183, чтобы наслаждаться чувством счастья. Следом идут столица штата Гавайи Гонолулу ($133 713), швейцарский Берн ($128 969), город Анкоридж на Аляске ($128 633) и Сиэтл в Вашингтоне ($124 833).

https://uz.sputniknews.ru/20201027/Shoping-bolshe-ne-prinosit-lyudyam-schastya—issledovanie-15270377.html

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

2021

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Новости

ru_UZ

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

https://cdn1.img.sputniknews-uz.com/img/07e5/02/0e/15997704_320:0:3051:2048_1920x0_80_0_0_92027a1155b34851a2f7fd925ce46765.jpg

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

Sputnik Узбекистан

[email protected]

+74956456601

MIA „Rosiya Segodnya“

рейтинг, страны ца, счастье

10:19 15.03.2021 (обновлено: 14:03 15.03.2021)

Американские ученые выяснили, что больше всего финсредств необходимо гражданам Бермудов ($143 933), меньше всех запросили суринамцы ($6 799).

ТАШКЕНТ, 15 мар — Sputnik. Ученые из американского Университета Пердью провели глобальное исследование среди жителей 160 стран. Они определили, сколько людям необходимо денежных средств, чтобы чувствовать себя счастливыми.

Согласно данным, узбекистанцам нужно для счастья всего $21 960 в год.

Страны, в которых гражданам меньше всего нужно денег для того, чтобы ощущать себя счастливыми, стали Суринам ($6 799), Аргентина ($8 788), Ангола ($8 921), Кыргызстан ($8 997) и Иран ($10 134).

Больше всего денег для счастья необходимо жителям Бермудов ($143 933), Австралии ($135 321), Израиля ($130 457), Швейцарии ($128 969) и Новой Зеландии ($128 844).

Шопинг больше не приносит людям счастья — исследование

27 октября 2020, 15:21

В разрезе городов самым дорогим по запросам стал Нью-Йорк: его жителям необходимо $139 183, чтобы наслаждаться чувством счастья. Следом идут столица штата Гавайи Гонолулу ($133 713), швейцарский Берн ($128 969), город Анкоридж на Аляске ($128 633) и Сиэтл в Вашингтоне ($124 833).

Сколько надо откладывать, чтобы обеспечить себя в старости

Общее правило таково: чем дольше человек сохраняет трудовую активность, тем дольше у него есть источник дохода в виде заработка и тем меньше ему нужно накоплений.

По данным банка HSBC, почти четверть всех пенсионеров в мире сначала совмещали работу с пенсией. Планируют в будущем поступить так же 56% работников. Этот процент ниже в развитых странах и максимален – в развивающихся странах Азии. Планы на пенсию связаны с уровнем пенсионного обеспечения в стране и возможностями накопить на достойную старость.

Сколько нужно накопить?
Потребности индивидуальны: кто-то хотел бы на пенсии активно путешествовать, а кто-то мечтает жить на любимой даче. Согласно одному из усредненных подходов, чтобы сохранить тот же уровень потребления при выходе на пенсию, ее размер должен составлять половину заработка, достигнутого к 40 годам. С возрастом становятся меньше или исчезают некоторые ранее значимые постоянные расходы: выплаты по ипотеке или кредитам, траты на содержание детей, регулярные расходы, связанные с ежедневной работой (транспорт, офисная одежда и др.).

По расчетам экспертов Fidelity Investments, одного из крупнейших в мире инвестиционных фондов с более чем 24 млн клиентов, чтобы пенсионные выплаты за счет накоплений составляли 45% бывшего ежемесячного заработка, необходимо накопить 10 годовых доходов при условии выхода на пенсию в 67 лет (8 – при выходе в 70 лет и 12 – в 65 лет).

Сколько для этого нужно откладывать?
Расчеты выше сделаны на основе предположения, что человек в 25 лет начинает откладывать на пенсию 15% своего заработка, и около 40% отчислений инвестирует на рынке акций. Регулярное пополнение накоплений и разумное управление ими позволяют накопить один годовой доход к 30 годам, три – к 40 и т. д.

Эти расчеты были сделаны для США – страны с устоявшимся финансовым рынком. Для России действует то же правило: чем раньше начать копить на пенсию, тем лучше. Всегда есть шанс проверить, не отстаете ли вы от условного графика, не стоит ли начать сберегать еще большую часть дохода.

Это не значит, что тем, кто, например, старше 40 лет, копить на пенсию уже поздно. Но чтобы накопить, придется, скорее всего, комбинировать более высокую долю отчислений с сокращением некоторых текущих расходов и, возможно, дольше работать.

Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым

             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?
             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?

    D    A       E     A
Немного там, немного здесь:
   D       A         E    A
И вот уже есть миллионов шесть;
 D         A           E     A
Вилла в Монако, в Швейцарии счёт,
    D     A     E     A
Но надо, надо, надо ещё.

             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?
             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?

   D        A         E       A
Жена топ-модель, и любовница тоже,
    D       A       E        A
Но только она чуть-чуть помоложе.
 D    A        E       A
Белая яхта по морю плывёт –
  D           A      E          A
Счастье всё ближе, счастье вот-вот…

             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?
             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?

    D        A      E        A
На кухне картины Дали и Ван Гога;
     D     A          E         A
Построена церковь, мечеть, синагога
D          A        E        A
И для страховки буддийский храм –
    D        A     E       A
Не выгорит здесь, выгорит там.

             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?
             A     A/E     A               A/E
    Сколько денег нужно, чтобы стать счастливым,
             A     A/E    E       A
    Сколько денег нужно, нужно тебе?

Сколько денег вам нужно, чтобы быть счастливым

Сколько денег вам действительно нужно, чтобы быть счастливым?

Это один из первых вопросов, который я задаю кому-то, когда они выясняют, чем они действительно хотят заниматься по работе.

Чаще всего я получаю 100 000 долларов в год. Затем я спрашиваю их: «Откуда у вас этот номер?»

Большинство озадачено моим вопросом. Они вытащили это число из воздуха и понятия не имеют, почему!

Другие дают мне более откровенный и откровенный ответ.В основном они говорят мне, потому что это «звучит хорошо», когда они рассказывают другим людям. Подробнее об этом чуть позже.

По какой-то причине всех нас учили, что зарабатывать 100 000 долларов в год — это минимальный порог, чтобы считаться финансово успешным. (Я видел статьи о том, почему зарабатывать 200 000 долларов в год — это новые 100 000 долларов.)

Знаете, что еще интереснее? Исследование за исследованием показывали, что влияние нашего годового дохода на наше общее счастье на самом деле достигает пика примерно в 75000 долларов в год.Для большинства людей это означает меньшую отдачу от счастья на каждый доллар, который вы заработаете сверх установленной нормы.

Так почему же существует разрыв между желанием 100 тысяч долларов и достижением оптимального удовлетворения в 75 тысяч долларов?

Если позволите, позвольте поделиться своим личным опытом.

Однажды я попал под чары единорога за 100 тысяч долларов. Я изо всех сил старался попасть в этот якобы полуэксклюзивный клуб. Однако как только я переступил этот магический порог, мое удовлетворение быстро испарилось.

Это почти как попасть в список ожидания в клубе бархатных веревок. Вы чувствуете себя очень важным. Вы находитесь под влиянием иллюзии, что зависаете с эксклюзивной группой людей, которые обычно находятся вне пределов вашей досягаемости.

Проведя несколько минут в Занаду, понимаешь, что это просто еще один клуб, где подают выпивку. У людей больше отношения, но та же неуверенность.

Я думал, что заработав 100 тысяч долларов, я, наконец, меньше беспокоюсь о работе, но это только усилило мое беспокойство. Однако это заставило меня осознать две вещи: 1) Мне нужно было открыть свой собственный источник счастья и 2) Я хотел ответить на вопрос: «Сколько денег мне действительно нужно заработать, чтобы чувствовать себя?». доволен?»

Ловушка сравнения

Вы знаете настоящую причину, по которой большинство из нас хотят зарабатывать 100 тысяч долларов в год?

Мы думаем, что это произведет впечатление на других. Они подумают, что «он сделал это». Это заставляет нас чувствовать себя важными.

Нравится вам это или нет, но все мы любим чувствовать себя важными.Мы не только хотим, чтобы нас ценили, мы хотим, чтобы ими восхищались. Это часть человеческого бытия.

У всех нас есть свой собственный способ чувствовать себя важными. Заработок в 100 тысяч долларов — широко распространенное определение успеха в нашем обществе.

Главный совет из классической книги Дейла Карнеги « Как завоевывать друзей и оказывать влияние на людей » — дать каждому почувствовать себя важным, если вы хотите ладить практически с кем угодно. Это все, что вам нужно знать о работе с людьми.

Вы знаете, чего еще мы жаждем? Положение дел. Мы готовы к этому.

Вот мой вывод из всех прочитанных мною книг о том, как на самом деле работает наш мозг: наши инстинкты побуждают нас искать самооценку, сравнивая себя с другими людьми.

Но не кем-нибудь, а нашими сверстниками и нашим племенем. Люди, очень похожие на нас. Например, вы, вероятно, придаете гораздо большее значение тому, чтобы произвести впечатление на коллег, чем кто-то из совершенно другой профессии.

Я называю наше желание чувствовать себя важным и нашу тягу к статусу «ловушкой сравнения». В нашей современной жизни такое поведение заставляет нас чувствовать, что нас «недостаточно». Они заставляют нас беспокоиться.

Еще в эпоху охотников и собирателей в истории человечества эти ментальные карты были спасителями жизни. Жизнь была непредсказуемой и опасной. Вам нужны были люди, на которых можно было положиться, потому что от этого зависело само ваше выживание!

Если бы вас не считали важной частью племени, вы могли бы остаться позади.Ваш статус определялся ценностью, которую вы принесли племени. Скорее всего, это повлияло на количество получаемой еды, особые привилегии или вид работы, которую вы могли бы выполнять.

Основные потребности выживания для большинства из нас сегодня более чем удовлетворены, но наша потребность «доказывать себя» не уменьшилась. (Хотя в нашей стране до сих пор очень многие голодают.)

Итак, как именно мы узнаем, преуспеваем ли мы в жизни, если мы не сравниваем себя с достижениями других?

Нам нужно заглянуть внутрь себя.Нам нужно сравнивать наши достижения с нашими личными ориентирами.

Если задуматься, зарабатывать 100 тысяч долларов в год — это чья-то цель, но ваша?

Секрет, который я открыл, чтобы перестать сравнивать себя с другими, заключается в том, чтобы дать голос своему внутреннему голосу.

Вы можете сделать это, развивая практику самосознания, чтобы, наконец, узнать о себе самом. Я считаю, что наиболее эффективная практика самосознания — это ежедневно писать о своих мыслях, чувствах и действиях.

Для меня счастье приходит от того, чтобы помогать другим создавать их собственные работы и от веры в мои повседневные рабочие привычки. Зарабатываю ли я на своих привычках 50 или 100 тысяч долларов, это не имеет значения. Пока у меня достаточно, чтобы жить той жизнью, которой я хочу жить, и получать удовольствие от работы, которую я делаю.

Рассчитайте стоимость вашего образа жизни

Вместо того, чтобы гадать, сколько вам нужно зарабатывать каждый год, почему бы не посчитать это? Возможно.

Когда вы сосредотачиваетесь на том, чтобы зарабатывать 100 тысяч долларов в год, вы фактически откладываете тот образ жизни, который вам действительно нужен.Вы можете сказать себе: «После того, как я буду зарабатывать 100 тысяч долларов в год, я куплю машину, которую всегда хотел, или, наконец, совершу кругосветное путешествие».

Когда вы подсчитываете истинную стоимость своего идеального образа жизни, это не так много, как вы думаете. Вы можете начать жить своей мечтой прямо сейчас. Это может быть более 100 тысяч долларов, но я предполагаю, что для большинства из вас это будет намного меньше!

Вы можете узнать, сколько денег вам действительно нужно, посчитав:

1) Ваш общий долг. (Кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты, ипотека и т. Д.) Ваш ежемесячный платеж по долгу зависит от того, насколько быстро вы хотите освободиться от долгов.

2) Ваши ежемесячные расходы на проживание. (Коммунальные услуги, телефон, кабель / Wi-Fi, еда, страхование, транспорт, одежда и т. Д.) Подсчитайте, сколько денег вы потратили за последний год на все свои основные расходы на жизнь, и разделите на 12, чтобы определить среднемесячное значение.

3) Стоимость внебюджетных расходов. (Развлечения, отдых, подарки, поездки, разовые покупки, чрезвычайные ситуации и т. Д.Сложите все не предусмотренные в бюджете расходы за последний год и разделите на 12, чтобы определить свое среднемесячное значение.

4) Стоимость вещей и впечатлений, которые вы хотите. Это имущество и опыт, которые вы хотите, но думаете, что вы не можете себе этого позволить. Включите все, что вы хотите изменить в своей жизни и связанных с этим расходах. Когда вы наконец вкладываете реальную сумму в свои устремления, они внезапно кажутся немного более достижимыми, чем вы предполагали ранее!

Теперь возьмите общую стоимость всех вещей и впечатлений, которые вы хотите, и разделите на 12.Вот сколько вам будет стоить ежемесячно, если вы сделаете все в течение 1 года. Если это слишком много, как будет выглядеть это денежное число, если распределить затраты на 2 или даже 3 года? Это более выполнимо?

Если это слишком много, как будет выглядеть это денежное число, если распределить затраты на 2 или даже 3 года? Это более выполнимо?

Если все эти расчеты для вас по-прежнему слишком много математики, я создал калькулятор образа жизни, который рассчитает все за вас.Все, что вам нужно сделать, это ввести свои номера.

Щелкните здесь, чтобы загрузить калькулятор образа жизни сейчас .

Одна последняя рекомендация. После того, как вы подсчитали, сколько денег вам нужно зарабатывать каждый год, чтобы вести свой идеальный образ жизни, я настоятельно рекомендую сэкономить достаточно денег, чтобы покрыть все ваши расходы в течение одного года на то, как именно вы хотите жить. Например, вы могли решить, что вам нужно 65 000 долларов, чтобы вести свой идеальный образ жизни, поэтому я рекомендую сэкономить ту же сумму.

Ничто не заставит вас чувствовать себя более уверенно в выборе карьеры, чем потраченные на вас годовые расходы!

Итак, сколько вам действительно нужно, чтобы жить своим идеальным образом жизни? Я серьезно хочу знать!

Скажите мне сейчас!

Эта статья была первоначально опубликована по запросу . Получите ежедневное вдохновение прямо сейчас, подписавшись на их информационный бюллетень.

Сколько денег вам действительно нужно? : Искусство несоответствия

Несоответствие жизни

Годовой обзор

Недавно я окончательно определился с выбором, над которым долго размышлял.Выбор был в том, должен ли я продолжать изо всех сил стараться заработать себе на жизнь в качестве предпринимателя, пока пишу на стороне, или пойти «ва-банк» с проектом, в который я верил больше, — писать на полную ставку.

Когда я подумал об этом, я понял, что, хотя этот выбор был для меня новым, он довольно типичен для любого, кто выбирает нетрадиционную карьеру. Легко сказать, что вы должны заниматься тем, что любите, но вы должны уметь зарабатывать на жизнь этим занятием. Нет никаких гарантий успеха, и многие люди сдаются и возвращаются к компромиссной карьере.

Одним из факторов, определяющих успех или неудачу, является базовое финансовое планирование.

Возможно, вам не удастся сразу же наметить свой путь к статусу миллионера, но если вы найдете способ платить за квартиру, пока занимаетесь любимым делом, у вас будет хорошее начало. Это избавит вас от необходимости сменить карьеру и даже может позволить вам уйти с работы, которая вас не удовлетворяет.

Три способа планирования

Есть по крайней мере три способа ответить на вопрос: «Сколько денег вам действительно нужно?» Первый — это с традиционным бюджетированием или восходящая модель; второй — накопление капитала ; последний — план альтернативного дохода .

Мы кратко рассмотрим каждый из них, и если вы хотите узнать больше о любом из них, вы можете найти дополнительные ресурсы в конце.

1. Традиционное бюджетирование

Составление бюджета довольно простое. Большинство людей могут составить бюджет менее чем за час, используя компьютер или просто лист бумаги. У Mint.com, бесплатного программного обеспечения, которое я использую для отслеживания своих финансов, есть инструмент, который поможет вам в этом, — как и Microsoft Money и Quicken.

Если вы хотите сократить свои расходы, лучше использовать восходящий подход, при котором вы, , основываете первоначальный бюджет на расходах, а не на доходах .Это потому, что мы склонны увеличивать наши расходы по мере увеличения нашего дохода. В прошлом месяце я прочитал в журнале The Atlantic , что 40% американцев с доходом более 100 000 долларов сказали, что живут «от зарплаты до зарплаты». Естественно, некоторые из нас могут прочитать это и подумать, , как безответственно, .

Но на самом деле можно заработать 100 000 долларов или любую сумму денег и больше бороться с долгами и неконтролируемыми расходами, чем кто-то с гораздо меньшим. Независимо от того, зарабатываем ли мы 20 000 долларов, 50 000 или 100 000 долларов, мы либо можем найти способ удовлетворить наши потребности на каждом уровне дохода, либо легко потерять из виду деньги.

Обдумывая решение «стать профессионалом», я снова прошел процесс составления бюджета, чтобы убедиться, что: а) я смогу удовлетворить наши самые основные финансовые потребности, и б) я смогу сделать как минимум некоторые вещи, которые нам нравятся.

Я не хочу прекращать путешествовать по миру и хочу помочь Джоли стать профессиональным художником. Если бы нам пришлось отказаться от любого из этих приоритетов, я, вероятно, нашел бы способ сделать что-то другое. Основная проблема при составлении бюджета — это соблюдение установленного вами бюджета, поэтому важно с самого начала установить реалистичный бюджет, основанный на вашей собственной ситуации и ценностях.

2. Накопление капитала

Поскольку обещания пенсий и выплат по социальному обеспечению становятся все более ненадежными, большинство традиционных пенсионных планов фокусируется на цели накопления достаточного количества денег, чтобы жить за счет процентов и дивидендов . Я также сосредоточился на этом в течение нескольких лет и начал старательно откладывать деньги на то, что я надеялся стать финансовой независимостью. Это было раньше:

    а) Я понял, что люблю работать и никогда не хочу официально «уходить на пенсию»

    б) Я изменил свою работу, чтобы больше сосредоточиться на письме и меньше на зарабатывании денег

    c) Фондовый рынок перестал зарабатывать свободные деньги для всех нас и начал их забирать.

Все три события заставили меня пересмотреть вопрос о том, действительно ли я хотел потратить несколько лет на зарабатывание денег в качестве своей основной задачи.Чем больше я думал об этом, тем больше осознавал, что хочу провести самые продуктивные годы своей жизни, занимаясь тем, что мне нравится.

Одна из первых идей для этого сайта, что он будет отслеживать мою цель обретения финансовой независимости, когда я путешествовал по каждой стране и учился в школе полный рабочий день. Что ж, планы могут измениться. Я больше не хожу в школу, и в ближайшее время я больше не на пути к финансовой независимости. Но это нормально, потому что то, что мы здесь строим, лучше, чем это.

В дополнение к причинам, перечисленным выше, я также понял, что мне понадобится очень много времени, чтобы приобрести большой капитал.Конечно, я был на правильном пути — большая часть богатства создается предпринимателями, а не работой на кого-то еще — но насколько я мог это предвидеть, мне, вероятно, потребуется как минимум 5-7 лет, а возможно и больше, чтобы достичь богатства. Я на это надеялся. У меня все еще есть долгосрочная цель — накопление капитала, но она отошла на второй план, так как теперь я использую вариант альтернативного плана дохода, представленного ниже.

3. Альтернативный план доходов

Альтернативный подход фокусируется на гораздо большем доходе, чем на богатстве.Поскольку большинство из нас не на пути к тому, чтобы стать следующим Рокфеллером или Кеннеди, может быть более реалистичным (а также более мотивирующим) сосредоточиться на , создавая доход, который нам необходим для образа жизни, которого мы желаем .

После составления бюджета для покрытия основных потребностей и выделения средств на благотворительность, я начинаю рассматривать конкретные расходы, которые технически необязательны, но все же важны для меня.

Например:

  • Я хочу купить новый кругосветный билет и поставил его своей главной целью путешествия на следующий год.Билет снизит мои общие расходы на перелет до менее чем 400 долларов за поездку, но первоначальные вложения составляют около долларов США, 5000 долларов США долларов США. Поэтому у меня есть новый проект, над которым нужно работать: «Получите 5 тысяч долларов на билет RTW».
  • Мне очень понравились наши каникулы в конце года пару недель назад, и я определенно хочу повторить это в конце 2009 года. Это будет стоить примерно $ 3 000 , поэтому я установил это как еще один мини -проект: «Получите 3 тысячи долларов на финансирование отпуска в 2009 году».

Такое планирование всегда сводится к ценностям — чего вы действительно хотите? Что самое главное? Я ценю жизненный опыт больше, чем «вещи», поэтому после удовлетворения основных потребностей (включая благотворительный фонд) я трачу большую часть своего располагаемого дохода на мировые приключения.У вас могут быть разные приоритеты, но я гарантирую, что это поможет потратить некоторое время на размышления о том, сколько денег вам нужно, чтобы делать то, что вы хотите.


Заключение

Закончив Годовой обзор, я остановился на личной теме: 2009 год — это год конвергенции . Я иду ва-банк в том, чем действительно хочу заниматься, и в следующем году собираюсь заниматься этим полностью.

Что касается моих финансов, следующим шагом будет детальное рассмотрение того, что это означает.Я составил пересмотренный бюджет, отложил планы финансовой независимости (накопления капитала) и начал работать над поиском способа оплаты следующего кругосветного билета.

В грядущем продолжении манифеста «Мировое господство» я включу подробные оценки того, как я планирую зарабатывать на жизнь этим проектом. Не помешает быть расплывчатым, поэтому я буду очень конкретен и приведу реальные цифры.

Поскольку многие читатели здесь также работают в нетрадиционной профессии, мне любопытно узнать, что вы думаете о финансовом планировании во время схлопывающейся экономики.

Что здесь не хватает, что вы хотели бы добавить?

***

Дополнительные ресурсы:

Mint.com (онлайн-трекер личных финансов)
Your Money or Your Life (книга)
The Number (книга)
Форумы о медленном обогащении
Форумы для раннего выхода на пенсию

###

Изображение: Austin Kleon

Теги: деньги, финансовая независимость

Подпишитесь сейчас, и вы будете получать лучшие публикации всех времен.

сбережений по возрасту: сколько сэкономить в 20, 30, 40 лет и старше

Например, если вы хотите выйти на пенсию в 62 года и путешествовать по миру, вам может потребоваться пенсионный счет большего размера, чем если бы вы планируете выйти на пенсию в 70.

Итак, как же начать стремиться к этим целям? Вы можете начать с инвестирования от 5% до 15% от зарплаты в пенсионный счет с льготным налогообложением до выхода на пенсию.

Норма пенсионных накоплений может иметь большое влияние на общую прибыль.См. Ниже, сколько можно спрятать при последовательной экономии. Следующий пример основан на среднем годовом доходе домохозяйства в США в размере 68 703 долларов США (согласно данным Бюро переписи населения США за 2019 год ) и предполагает среднегодовую доходность 6%.

лет
Начиная с Годовая норма пенсионных сбережений К 65 годам у вас будет …
25 5% $ 531 607
10% $ 1 063 261
15% $ 1 594 896
35 5% $ 271 565
10% $ 543 153
15% $ 814 732
45 5% $ 126 358
10% $ 252 728
15% $ 379 093

Не всегда возможно выделить на пенсию от 5% до 15% вашего дохода до налогообложения.Возможно, вы начинаете новую карьеру, выплачиваете студенческие ссуды или имеете другие финансовые обязательства, и у вас нет возможности сэкономить сразу такую ​​большую часть своей зарплаты. И это нормально, потому что пенсионные накопления — это еще не все или ничего. В этом случае начните с удобного для вас процента и постепенно увеличивайте норму сбережений на 1% каждый год, пока не достигнете отметки в 15%. Если вы одновременно получаете 1% годовой надбавки, вы даже не упустите дополнительные деньги из своей зарплаты.

Не паникуйте, если вы в настоящее время выплачиваете ссуды или другие долги.Если у вас есть возможность откладывать на пенсию одновременно , это замечательно — постарайтесь откладывать все, что вы можете, при этом придерживаясь графика погашения кредита. После того, как вы выплатили долг (например, ссуду на покупку автомобиля, студенческие платежи, задолженность по кредитной карте и т. Д.), Подумайте о том, чтобы вместо этого перевести эту сумму ежемесячного платежа на пенсию.

Независимо от вашего возраста, сберегательные и инвестиционные счета с льготным налогообложением, такие как 401 (k) s и Roth или традиционные IRA (индивидуальный пенсионный счет), могут быть использованы в ваших интересах в любой момент времени.

Если вы какое-то время копите, не забудьте регулярно проверять свои пенсионные счета , чтобы убедиться, что вы на верном пути к своим целям.

Совет эксперта: Вы можете увеличить свои взносы в свой 401 (k), накопив достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие вашего работодателя (если оно доступно). Например, если вы откладываете 5% своей годовой зарплаты в 401 (k), а ваш работодатель соответствует 100% ваших взносов до 5%, годовой взнос в ваш пенсионный фонд будет составлять 10% от вашей годовой зарплаты.Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, различаются, поэтому уточните у своего работодателя, имеете ли вы право на них.

Чувствуешь себя позади? Рассмотрите возможность «наверстывания упущенного».

Если финансовые ограничения или другие приоритеты не позволяют вам откладывать на пенсию до более позднего возраста, вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться тем, что называется «компенсационным взносом». Именно тогда пенсионные планы позволяют вам делать дополнительный ежегодный взнос на свой пенсионный счет с льготным налогообложением по достижении 50-летнего возраста.(Допустимая сумма определяется IRS.)

При накоплении на пенсию автоматизируйте ежемесячные переводы со своего текущего счета на сберегательный счет или в IRA (если это имеет смысл с налоговой точки зрения), чтобы без проблем наблюдать за ростом пенсионных сбережений. Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом, чтобы узнать, имеет ли это смысл для вас. И не забудьте проверять свои сбережения (в идеале, не реже одного раза в год), чтобы увидеть, как окупаются ваши усилия.

Наконец, не забывайте о социальном обеспечении, на которое вы можете претендовать начиная с 62 лет.Эти ежемесячные платежи, а также другой пенсионный счет, например IRA, можно использовать для пополнения ваших пенсионных сбережений.

Откройте счет IRA сегодня

Экономия на ЧС по возрасту

Быстрый ответ:

  • Вместо того, чтобы использовать свой возраст в качестве ориентира, чтобы определить, сколько вы должны были откладывать на чрезвычайные ситуации, вы можете начать с суммы, которую вы тратите каждый месяц на расходы.
  • Распространено мнение, что на аварийном сберегательном счете в идеале должны храниться расходы на сумму от трех до шести месяцев в легкодоступных денежных средствах.
  • Чтобы ваши сбережения были доступными, рассмотрите возможность создания сберегательного онлайн-счета (не компакт-диска или инвестиционного счета).

Это неизбежно: жизнь бросает вам финансовые удары.

Вот тогда ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации может спасти положение.

Чрезвычайный фонд — это наличные, которые вы откладываете на сберегательный счет только на случай непредвиденных расходов. Если ваша собака проглотила жевательную игрушку и нуждается, например, в поездке к ветеринару, или если ваша машина сломалась и вам нужна новая трансмиссия, средства на вашем счету для оказания экстренной помощи могут оплатить эти «на всякий случай» моменты.

Экстренные фонды: все зависит от ваших ежемесячных расходов

Идеальный размер вашего чрезвычайного фонда, вероятно, будет колебаться в течение вашей жизни в зависимости от ваших ежемесячных расходов. Практическое правило? Постарайтесь отложить расходы на минимум от трех до шести месяцев.

Мы знаем, что это может показаться невозможным, особенно если вы только начинаете. Помните, что вам не нужно создавать чрезвычайный фонд в одночасье. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы постоянно откладывать то, что вы можете себе позволить.Совершенно нормально начать с меньшей цели экономии, будь то один месяц расходов, 1000, 100 или даже 10 долларов. Такие стратегии, как микросохранение , могут помочь вам найти безопасные деньги, о которых вы, возможно, даже не подозревали.

Чтобы определить, сколько вам следовало бы сэкономить на чрезвычайные ситуации, просто умножьте сумму денег, которую вы тратите каждый месяц на расходы, на 3 или 6 месяцев, чтобы получить целевую сумму. См. Пример ниже.

Если вы потратите…

Примеры ежемесячных расходов: 3 месяца срочной экономии Экстренные сбережения за 6 месяцев
1,190 долл. США $ 3,570 $ 7 140
2380 долл. США $ 7 140 $ 14 280
3,120 долл. США $ 9 360 $ 18 720
4 760 долл. США 14 282 долл. США 28 560 долларов США
6240 долл. США $ 18 722 37 440 долл. США 90 297
7 140 долл. США $ 21 420 $ 42 840
9 360 долл. США $ 28 080 56 160 долларов США

Приведенная выше диаграмма основана на данных Обзора потребительских расходов 2019 года Бюро статистики труда США.Обратите внимание, что эти расходы включают как основные расходы (такие как аренда или ипотека, продукты, страховые выплаты и образование), так и несущественные покупки (например, развлечения и одежда).

Помните: приведенные выше цифры являются просто примерами и могут не соответствовать вашему образу жизни, поскольку у всех разные ситуации. Хотя вы можете использовать эти цифры в качестве ориентира, более важно определить, какая часть ваших собственных ежемесячных расходов идет на основные покупки, и постараться сэкономить от трех до шести раз больше.

Совет эксперта: Не знаете, сколько вы тратите каждый месяц? Узнайте, отслеживая свои собственные расходы, чтобы увидеть , сколько вам действительно нужно в месяц. Как только у вас появится хорошая идея, введите свои номера в наш калькулятор сберегательного счета . Вы даже сможете оценить, сколько времени потребуется для достижения цели, исходя из того, сколько вы откладываете каждый месяц. Узнайте больше о , как начать откладывать в чрезвычайный фонд .

Где спрятать наличные в экстренных случаях

Также важно, где вы храните деньги.Экстренный сберегательный счет может храниться на депозитном счете, который приносит проценты и является ликвидным (например, наш сберегательный онлайн-счет ), вместо депозитного сертификата (CD) или инвестиционного счета.

Почему? Это просто. Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации должны быть доступными.

Для большинства компакт-дисков вам, возможно, придется дождаться даты их погашения, чтобы вывести деньги. Или, если вы снимете его раньше, вам, возможно, придется заплатить штраф. Вывод денег с инвестиционного счета также может привести к налоговым последствиям, к тому же обычно требуется несколько дней, прежде чем деньги поступят на ваш банковский счет.

Хранение вашего чрезвычайного фонда на сберегательном счете с конкурентоспособной процентной ставкой означает, что вам не придется прыгать через лишние препятствия, чтобы получить наличные, когда они вам понадобятся. Кроме того, ваши деньги могут приносить проценты по потенциально конкурентоспособной ставке, то есть они постоянно растут.

Совет эксперта: Воспользуйтесь преимуществами инструментов и технологий, которые помогут вам достичь своих целей. С помощью онлайн-сберегательного счета Ally Bank вы можете увеличить свои сбережения с помощью интеллектуальных сберегательных инструментов , таких как периодические переводы и неожиданные сбережения, чтобы вы могли достичь своей цели сбережений еще быстрее.

Накопление на свадьбу, отпуск, щенка и др.

Быстрый ответ:

  • Расходы на дополнительные жизненные расходы, такие как новые дома, автомобили, свадьбы, дети и т. Д., Различаются.
  • Воспользуйтесь нашим калькулятором цели сбережений , чтобы определить цели сбережений и планы на пять основных жизненных этапов, включая ребенка, дом и машину.
  • Расставьте приоритеты в своих сбережениях, если хотите сэкономить сразу на нескольких крупных расходах.

По мере того, как вы будете делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и выхода на пенсию, у вас, вероятно, будут другие цели тем временем, для выполнения которых потребуется накопить деньги.

Может быть, вы сейчас снимаете жилье и хотите стать домовладельцем — а это значит, что вам понадобятся наличные для внесения первоначального взноса и покрытия расходов. Или у вас серьезные отношения и вы хотите, чтобы надели кольцо . Или, может быть, на горизонте виднеется ребенок в детской коляске . Вы хотите начать откладывать деньги на колледж (и много-много памперсов).

И это еще не все. Возможно, однажды вы захотите обновить свою гостиную, перейти на более просторный автомобиль или потратиться на отпуск своей мечты — Сен-Тропе, кто угодно?

Конечно, экономия на эти предметы будет разной.Но если посмотреть на среднюю стоимость каждого расхода и наметить график того, когда вы надеетесь достичь своей цели экономии, вы сможете понять, сколько вам нужно отложить.

Экономия на торжествах, автомобилях, детях и многом другом
Если вы экономите на … План сохранения …
Летний отдых (включая проезд, проживание, питание и т. Д.) $ 1,979 на человека
Мебель для гостиной новая 2 500 долл. США
Первоначальный взнос за среднюю малолитражку 2 000 долл. США
Беговая дорожка От 500 до 3000 долларов
Первоначальный взнос за дом (от 5% до 20%, исходя из средней цены дома в мае 2020 года) от 14 230 до 56 920 долларов
Свадьба (в среднем за 2020 год) 19 000 долл. США
Колледж для ваших детей (в среднем четыре года в государственной государственной школе) $ 102 460
Щенок (средняя стоимость первого года обучения для маленькой и большой собаки) 1471 долл. — 2 008 долл. США

Это всего лишь несколько примеров некоторых популярных целей сбережений и того, как вы могли бы сэкономить для них, исходя из их средних национальных затрат.

Умные инструменты и стратегии для вкладчиков всех возрастов

Быстрый ответ:

  • Умные сберегательные инструменты, такие как Ally Bank’s Buckets , функция нашего онлайн-сберегательного счета, позволяют легко ставить цели, организовывать сбережения и отслеживать свои приоритеты.
  • Микросохранение может помочь вам достичь целевых показателей сбережений еще быстрее.
  • Если сомневаетесь, рассмотрите возможность автоматизировать ваши сбережения с помощью регулярных переводов или прямых вкладов.

Расстановка приоритетов и сохранение организованности помогут вам не нервничать из-за того, что вы не откладываете достаточно денег на все, что вы хотите делать со своими деньгами. Если у вас есть план сбережений для достижения нескольких целей , это снижает вероятность того, что что-то ускользнет.

Например, предположим, что вы хотите завести собаку через год и купить дом через три года после этого. Вы можете позволить себе экономить 800 долларов в месяц на обоих товарах. В этом случае вы можете ежемесячно откладывать 100 долларов на подготовку щенка и 700 долларов на первоначальный взнос за дом.После того, как вы усыновите своего нового пушистого друга, вы можете перенаправить эти 100 долларов в свой домашний сберегательный фонд.

Инструмент , , корзин, в нашем онлайн-сберегательном счете, поможет вам организовать свои сбережения в отдельные цифровые конверты и установить конкретные цели для каждого, избавляя от необходимости открывать несколько сберегательных счетов для отслеживания вашего прогресса.

Чтобы сделать экономию еще более плавной, подумайте о том, чтобы воспользоваться автопилотом. Автоматически переводя часть своей зарплаты, инициируя повторяющиеся переводы на соответствующие сберегательные счета или используя ускоритель Surprise Savings Booster в нашем онлайн-сберегательном счете, вы можете немного облегчить стресс при достижении своих целей.

Наконец, помните, что когда вы экономите деньги, важна любая мелочь. Если вы не можете откладывать большие куски наличных за раз, например 500, 100 или даже 50 долларов, это не значит, что об экономии не может быть и речи. Используя стратегию микросохранения (или откладывая небольшие суммы денег, обычно менее 2 долларов за раз), вы можете последовательно увеличивать свои сбережения без необходимости откладывать большие суммы сразу.

Вы получили это.

При планировании своего финансового будущего возраст может служить компасом сбережений.Пусть он укажет вам верное направление и поможет вам представить, как могут выглядеть сегодняшние сбережения в будущем. И помните, вы никогда не будете слишком молоды или слишком стары, чтобы копить на самые важные для вас цели.

Один сберегательный счет, несколько сбережений. Настройте и упорядочите все свои финансовые приоритеты с помощью нашего сберегательного онлайн-счета.

Посетите наш сберегательный онлайн-счет.

Ссылки на не союзнические сайты

Этот значок указывает на ссылку на сторонний веб-сайт, не управляемый Ally Bank или Ally.Мы не несет ответственность за продукты, услуги или информацию, которые вы можете найти или предоставить там. Также вам следует прочитать и понимать, как политика конфиденциальности, уровень безопасности и условия этого сайта могут повлиять на вас.

Калькулятор выхода на пенсию

| Сколько вам нужно для выхода на пенсию? | NerdWallet

Пенсионный калькулятор: как мы сюда попали

Наш калькулятор предсказывает ваше пенсионное гнездо, а затем оценивает, как он будет растягиваться после вашего выхода на пенсию в сегодняшних долларах с учетом инфляции.Наши допущения по умолчанию включают:

  • Повышение заработной платы на 2% в год.

  • Ставка доходности 5% при выходе на пенсию (при условии более консервативного портфеля).

Введите свой возраст, доход, текущие сбережения и ежемесячную норму сбережений, чтобы узнать, как у вас дела. При желании вы можете ввести более подробную информацию в дополнительных настройках, например ожидаемую доходность до выхода на пенсию и то, что вы ожидаете от социального обеспечения (получите оценку здесь).Вы также можете точно настроить свой уровень пенсионных расходов, пенсионный возраст и многое другое.

Хотите повысить свой счет? Вот как

Вот несколько способов повысить вашу готовность к выходу на пенсию — независимо от того, отстаете ли вы от своих целей или идете по плану, но, возможно, хотите выйти на пенсию немного раньше.

«Моя оценка требует внимания».

Индивидуальный пенсионный счет — один из самых популярных способов накопления на пенсию, учитывая его большие налоговые преимущества. Вы можете вкладывать до 6000 долларов в год.А если вам 50 или больше, вы можете вносить дополнительно 1000 долларов в год. »Узнайте больше об IRA

« В пути, но я мог бы сократить разрыв ».

Годовой лимит для взносов 401 (k) составляет 19 500 долларов (плюс дополнительные 6500 долларов для лиц от 50 и старше). Было бы разумно по крайней мере внести свой вклад до того момента, когда вы получите все соответствующие доллары, которые может предложить ваш работодатель. »См. Информацию об увеличении ваших взносов 401 (k)

« Я на верном пути, но хочу сделать больше.«

Хороший консультант может помочь вам разобраться в сложных проблемах, диагностировать потенциальные проблемы и предпринять шаги для планирования будущего. И они не такие дорогие, как вы думаете». Узнайте, как выбрать финансового консультанта

Как сколько денег вам нужно для выхода на пенсию?

Распространенное правило состоит в том, что вы должны стремиться к возмещению 70% вашего годового предпенсионного дохода. Это то, что калькулятор использует по умолчанию. Вы можете заменить свой предпенсионный доход, используя сочетание сбережений, инвестиций, социального обеспечения и любых других источников дохода (неполный рабочий день, пенсия, доход от аренды и т. д.). На веб-сайте Управления социального обеспечения есть ряд калькуляторов, которые помогут вам оценить размер пособия.

Важно учитывать, как изменятся ваши расходы после выхода на пенсию. Некоторые, например, здравоохранение и путешествия, вероятно, увеличатся. Но многие текущие расходы могут сократиться: вам больше не нужно тратить часть своего дохода на сбережения для выхода на пенсию. Возможно, вы выплатили ипотеку и другие ссуды. И ваши налоги, скорее всего, будут ниже — налоги на заработную плату, которые снимаются с каждой зарплаты, будут полностью отменены.

Не забудьте скорректировать свои пенсионные планы. Например, если вы знаете, что у вас не будет ипотеки, возможно, вы планируете заменить только 60%. Если вы хотите путешествовать каждый год, вы можете попытаться возместить 100% или даже 110% предпенсионного дохода.

Использование этого пенсионного калькулятора

  • Сначала введите свой текущий возраст, доход, остаток сбережений и сумму, которую вы откладываете на пенсию каждый месяц. Этого достаточно, чтобы получить представление о том, где вы стоите.Калькулятор предполагает рост зарплаты и инфляцию.

  • Хотите настроить результаты? Расширение дополнительных настроек позволяет вам добавить ожидаемые доходы от социального обеспечения, настроить уровень расходов при выходе на пенсию, изменить ожидаемый пенсионный возраст и многое другое.

  • Наведите указатель мыши на цветные полосы на панели результатов или коснитесь их, чтобы лучше понять, где вы находитесь.

  • Вы можете настроить свои входные данные, чтобы увидеть, как различные действия, такие как дополнительные сбережения или планирование выхода на пенсию позже, могут повлиять на вашу пенсионную картину.

Ключевые определения инвестирования

401 (k): Это план пенсионных сбережений, который компании предлагают своим сотрудникам. План 401 (k) дает сотрудникам налоговые льготы на деньги, которые они вносят. Взносы автоматически снимаются с зарплаты сотрудников и инвестируются в фонды по выбору сотрудника (из списка доступных предложений).

Пределы взносов: IRS устанавливает ограничения на сумму денег, которая может быть внесена в 401 (k) s и IRA каждый год.Эти ограничения иногда меняются из года в год.

Финансовый консультант: Финансовый консультант предлагает потребителям помощь в управлении деньгами. Финансовые консультанты могут посоветовать клиентам, помимо прочего, делать инвестиции, сберегать на пенсию и контролировать расходы. Финансовым консультантом может быть профессионал или служба управления цифровыми инвестициями, называемая робо-консультантом.

Инфляция: это происходит, когда цены на товары и услуги растут с течением времени. В результате снижается покупательная способность или стоимость денег.Возврат: деньги, которые вы зарабатываете или теряете от инвестиций.

Риск: вероятность того, что инвестиция будет неэффективной или даже приведет к потере денег. Как правило, инвестиции с низким уровнем риска принесут меньшую потенциальную прибыль. Чем больше вы рискуете, тем больше у вас потенциал роста — и тем выше вероятность того, что вы потеряете свои инвестиции. Краткосрочные инвестиции: это инвестиции, которые можно легко конвертировать в наличные — подумайте о счете денежного рынка или сберегательном счете с высокими процентами по сравнению с акциями или облигациями.

Налоговые льготы: когда вы получаете налоговые льготы с инвестиционного счета. Например, вы можете внести 401 (k) взнос из своей зарплаты до вычета налогов. Вы не платите налоги с этих взносов или доходов, пока не снимете деньги. На других счетах, таких как IRA Roth, вы можете уплатить налоги с ваших взносов заранее, а затем снять свои деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Дополнительные пенсионные ресурсы

Сбережения на пенсию — определенно долгая игра, но изучение процесса необязательно.Ознакомьтесь с нашим руководством по пенсионному планированию, чтобы узнать, как начать работу, как максимизировать отдачу от своих сбережений и как расставить приоритеты в краткосрочных целях наряду с вашими пенсионными целями.

Сколько денег хватит?

Эта статья содержит ссылки, за которые мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним бесплатно.

Очень многие люди проводят свою жизнь только в погоне за деньгами. Я вижу это буквально и образно каждый день, когда иду в свой офис. Пустые лица, кофе в руке, покачивание и плетение мимо других пустых лиц.Раньше я был одним из них.

Конечно, раннее утро, но я могу гарантировать, что 99% из них не усердно работали бы холодным 15-градусным зимним утром в Чикаго, если бы им не пришлось. Большинство из них ездят на большие расстояния за деньги. Большинству из нас нужно работать, чтобы зарабатывать деньги. Другие люди платят нам за наше время.

Но сколько денег хватит?

Я задавал этот самый вопрос друзьям, людям, сидящим рядом со мной в аэропортах, и случайному человеку, который узнает, что я веду блог о деньгах.Я всегда получаю одни и те же бесплатные ответы. «Больше» «Никогда не хватает» «1 миллион долларов».

Раньше это был я. Я увлекся мифом о большем. Это был пустой образ жизни. В самом начале карьеры мне сказали, что деньги — это показатель. Мне также сказали, что это показатель того, насколько вы цените мир. Но ни то, ни другое не соответствует действительности.

Сколько денег у вас в банке — это просто ваша меновая стоимость. Вот и все. Конечно, вы можете обменять его на массу вещей — даже на свою свободу, но это не показатель вашей ценности.Не позволяйте никому говорить вам об этом.

Сколько у вас денег, не отражает вашей ценности.

Я увлекся мифом и в первую очередь гонялся за деньгами. Это моя главная денежная ошибка тысячелетия. Оглядываясь назад, я слишком многим пожертвовал ради этого. За 5 лет, которые мне потребовались, чтобы перейти с 2,26 до 1 миллиона долларов на моем банковском счете, я отказался от бесчисленных возможностей. Я становился богатым, но не жил богатой жизнью.

Я понял, что погоня за большим количеством не является рациональным. Я выгорел.Я не общался с женой, как раньше. Мне нужно узнать, сколько денег действительно хватило.

Сколько денег действительно достаточно?

Вот как я определил, сколько мне хватило.

Я начал задавать себе сложные вопросы, которые я разделил на две категории.

Сначала мне понадобилось зеркало

Я рекомендую вам найти тихое место и записать свои ответы на эти вопросы. Будь честен с собой. Также помните, что ваши ответы на эти вопросы со временем будут меняться.

  • Какой жизнью я хочу жить?
  • Что я действительно люблю?
  • Какова моя миссия?
  • Как выглядит идеальный день?
  • Что действительно делает меня счастливым?
  • Чем я хочу стать наследником?

Поскольку я впервые ответил на эти вопросы 3 года назад, я стараюсь возвращаться к ним каждый год и обновлять их. У меня сейчас есть 3 версии, которые показывают, как изменились мои желания.Вам не нужно много писать. Просто ответьте на каждый вопрос на листе бумаги (не на телефоне, потому что вы можете его потерять) — сохраните его в ящике или в облаке. Напишите себе по электронной почте. Как бы то ни было, просто запишите это.

Гораздо проще определить, сколько денег достаточно, если вы знаете, какой образ жизни вы хотите прожить.

Во-вторых, мне нужен был номер

После того, как я записал, какой образ жизни я хочу прожить — каждый день и в будущем, мне просто нужно было выяснить, сколько денег будет стоить такая жизнь.Я начал подсчитывать, что мне нужно в течение года, а затем разбил их на месячные и, наконец, дневные приращения.

  • Сколько мне нужно, чтобы жить той жизнью, которой я хочу жить?
  • Сколько мне нужно, чтобы удовлетворить основные потребности моей семьи?
  • Сколько денег мне нужно, чтобы достичь максимального счастья?
  • Какая минимальная сумма денег мне нужна каждый месяц, чтобы жить так, как я хочу?
  • Сколько денег мне нужно, чтобы помогать другим?

Совет: сделайте это как можно более ощутимым.Мне нравится совершать две большие поездки в год, которые стоят около 7000 долларов каждая (для меня и моей жены), и я считаю, что для нормальной счастливой жизни мне нужно около 3000 долларов в месяц (включая ипотеку, несколько хороших обедов в месяц и много еды). концертные билеты!). Итак, моя сумма составляет около 50 000 долларов. Я не планирую снова тратить более 210 000 долларов в год. Если вы еще этого не сделали, начните отслеживать свои расходы с помощью моего любимого бесплатного средства отслеживания собственного капитала Personal Capital и измеряйте, что вы тратите каждый месяц. Умножьте его на 15, чтобы получить ваше число (15 вместо 12, чтобы получить буфер).

Я знал, что это некоторые из вопросов, которые помогут мне определить, сколько достаточно.

Мне нужна была простая цель. Мне нужно было найти сумму денег, которая поможет мне максимизировать мое счастье и делать то, что я люблю, с людьми, которых я люблю.

У некоторых из тех пассажиров с пустым лицом тоже есть номера. Цель. Может быть, это то, что им нужно, чтобы выйти на пенсию или купить дом своей мечты. Может быть, они придумали число, или, может быть, они вытащили его из пенсионного калькулятора или консультанта.

К сожалению, многие из этих чисел слишком ограничены. В Personal Capital есть пенсионные калькуляторы, которые запускают более 5000 симуляций, чтобы определить, сколько денег вам нужно, чтобы выдержать вероятные рыночные колебания в будущем.

Но пока эти калькуляторы являются отличной отправной точкой. Они не принимают во внимание, кто вы есть на самом деле, что вам небезразлично, что вы любите. Число — это просто число.

Легко, правда? Не совсем, но вы можете подойти довольно близко. Конечно, есть множество переменных, которые вы не можете контролировать (будущие процентные ставки, будущие налоговые ставки, будущие расходы, инфляция), но подойдите к ним как можно ближе.Подавляющее большинство людей могут жить безумно счастливой жизнью с ежегодными расходами от 25 000 до 60 000 долларов.

Как рассчитать число финансовой независимости

Есть несколько способов подсчитать, сколько денег вам нужно для финансовой независимости, но наиболее точным является умножение ожидаемых годовых расходов на 25, так что на жизнь уходит около 50 000 долларов. жизнь, которую я люблю жить, поэтому мое число было 50 000 долларов x 25 = 1 250 000 долларов

Мои расчеты оказались простыми, и я решил придерживаться их. Мне этого хватило.

Я пообещал себе, что когда я достигну 1 250 000 долларов, мне этого будет достаточно. В то время я больше не стремился к деньгам, если они не совпадали с тем, чем я невероятно увлечен, или с той жизнью, которой я хочу жить.

Я разбил это на свою стратегию досрочного выхода на пенсию за 50 долларов в день и достиг своей цели через 5 лет. Достаточно.

Конечно, я все еще зарабатываю, но мне нравится то, что я делаю, и работаю только над тем, чем я увлечен.

Деньги — это просто число, если за ними нет мечты. Какой у тебя номер? На сколько денег хватит?

Сколько мне нужно, чтобы комфортно выйти на пенсию?

Сколько денег вам нужно, чтобы с комфортом выйти на пенсию? 1 миллион долларов? 2 миллиона долларов? Более?

Наиболее распространенное эмпирическое правило состоит в том, что среднестатистическому человеку потребуется примерно 80% его предпенсионного дохода, чтобы поддерживать такой же образ жизни после выхода на пенсию. Однако следует учитывать несколько факторов, и не весь этот доход должен поступать из ваших сбережений.Имея это в виду, вот руководство, которое поможет рассчитать, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию .

Дело не в деньгах, а в доходах

Одним из важных моментов, когда дело доходит до определения вашего пенсионного «числа», является то, что речь идет не о выборе определенной суммы сбережений. Например, самая распространенная цель выхода на пенсию среди американцев — это вложенное яйцо в 1 миллион долларов. Но это ошибочная логика.

Источник изображения: Getty Images.

Самый важный фактор при определении того, сколько вам нужно для выхода на пенсию, — это то, хватит ли у вас денег для получения дохода , необходимого для поддержания желаемого качества жизни после выхода на пенсию.Позволит ли сберегательный баланс в 1 миллион долларов создавать достаточно дохода навсегда ? Может быть, а может и нет. Это то, что мы собираемся определить в следующих нескольких разделах.

Итак, какой доход

нужен вам ?

Имея это в виду, вам следует ожидать, что вам потребуется около 80% вашего предпенсионного дохода для покрытия стоимости жизни после выхода на пенсию. Другими словами, если вы сейчас зарабатываете 100 000 долларов, вам потребуется около 80 000 долларов в год (в сегодняшних долларах) после выхода на пенсию, согласно этому принципу.

Идея состоит в том, что, выйдя на пенсию, вы сможете избавиться от некоторых расходов. Вам больше не придется откладывать деньги на пенсию (очевидно), и вы можете меньше тратить на поездки на работу и другие расходы, связанные с выходом на работу.

Эта стратегия выхода на пенсию не идеальна для всех, и вы можете изменить ее в большую или меньшую сторону в зависимости от типа выхода на пенсию, который вы планируете получить, и от того, будут ли ваши расходы значительно отличаться.

Например, если вы планируете часто путешествовать на пенсии, вы можете стремиться к получению от 90% до 100% своего предпенсионного дохода.С другой стороны, если вы планируете выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию или сократить свои жилищные условия, вы сможете жить с комфортом менее чем на 80%.

Допустим, вы считаете себя типичным пенсионером. Между вами и вашим супругом ваш годовой доход в настоящее время составляет 120 000 долларов. Исходя из принципа 80%, вы можете рассчитывать на то, что после выхода на пенсию вам понадобится около 96000 долларов годового дохода, что составляет 8000 долларов в месяц.

Социальное обеспечение, пенсии и другие надежные источники дохода

Хорошая новость в том, что, как и большинство людей, вы получите некоторую помощь из других источников, помимо ваших сбережений.Например, социальное обеспечение само по себе заменяет около 40% предпенсионного дохода среднего американца. Для пенсионеров с более высоким доходом этот процент обычно ниже, но для большинства людей социальное обеспечение является значительным источником дохода.

Если вы не уверены, сколько вы можете ожидать, проверьте свою последнюю выписку из социального обеспечения или создайте мою учетную запись социального обеспечения, чтобы получить точную оценку на основе вашей истории работы.

Если у вас есть пенсии за текущую или бывшую работу, обязательно примите их во внимание на этом этапе.То же самое касается любых других предсказуемых и постоянных источников дохода — например, если вы купили аннуитет, который вступает в силу после выхода на пенсию.

Продолжая наш пример пары, которой для выхода на пенсию нужен ежемесячный доход в размере 8000 долларов, предположим, что каждый супруг ожидает от социального обеспечения 1500 долларов в месяц, и что один из супругов также имеет ежемесячную пенсию в размере 1000 долларов. Это означает, что из 8000 долларов ежемесячных потребностей в доходах на 4000 долларов уходят источники , другие помимо сбережений.

Таким образом, вы можете оценить ежемесячный пенсионный доход, который вам необходимо получить, используя следующую формулу:

Требуемый ежемесячный доход = Расчетные ежемесячные пенсионные расходы — Ежемесячный пенсионный доход из других источников

Сколько сбережений вам понадобится для выхода на пенсию?

А теперь давайте определим, сколько сбережений вам понадобится для выхода на пенсию.После того, как вы выяснили, какой доход вам нужно будет получить от своих сбережений, следующим шагом будет вычисление того, насколько большим должно быть ваше пенсионное яйцо, чтобы иметь возможность приносить такой доход на постоянной основе.

Источник изображения: Getty Images.

Калькулятор выхода на пенсию — один из вариантов, или вы можете использовать «правило 4%». Хотя у правила 4%, по общему признанию, есть свои недостатки, это хорошая отправная точка для определения безопасной суммы ежегодного вывода.

Правило 4% гласит, что в первый год выхода на пенсию вы можете снять 4% своих пенсионных сбережений.Итак, если у вас накоплен 1 миллион долларов, вы должны вывести 40 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию либо единовременно, либо серией выплат. В последующие годы выхода на пенсию вы бы скорректировали эту сумму в сторону увеличения, чтобы не отставать от роста стоимости жизни.

Идея состоит в том, что если вы будете следовать этому правилу, вам не придется беспокоиться о том, что у вас закончатся деньги на пенсии. В частности, правило 4% предназначено для обеспечения высокой вероятности существования ваших денег как минимум 30 лет.

Для расчета целевого показателя пенсионных сбережений на основе правила 4% используется следующая формула:

Выход на пенсию Цель сбережений = Требуемый ежемесячный доход x 25

Продолжая наш пример, мы видели в предыдущем разделе, что нашей паре потребуется 4000 долларов в месяц (48000 долларов в год) из их сбережений. Итак, в этом случае наша пара должна стремиться к 1,2 миллиона долларов пенсионных сбережений, чтобы обеспечить 48 тысяч долларов в год стабильного пенсионного дохода.

Итоговый результат по целям пенсионных сбережений

Не существует идеального метода расчета целевого показателя пенсионных сбережений.Доходность инвестиций будет меняться со временем, и может быть сложно точно спрогнозировать ваши фактические потребности в доходах.

Кроме того, стоит упомянуть и другие соображения. Во-первых, не все пенсионные планы равны по доходу. Деньги, которые вы снимаете с традиционной IRA или 401 (k), будут считаться налогооблагаемым доходом. С другой стороны, любые деньги, которые вы снимаете с Roth IRA или Roth 401 (k), как правило, вообще не облагаются налогом, что может немного изменить расчет.

Это всего лишь один пример, но есть и другие возможные соображения.В то время как мы пытаемся представить здесь общие идеи, все же рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, который может не только адаптировать цель пенсионных сбережений к вашей конкретной ситуации, но также может помочь вам встать на правильный путь сбережений и инвестиций. план, который поможет вам достичь своих целей.

Используя методы, описанные в этой статье, вы можете получить хорошее представление о том, сколько вам нужно сэкономить, чтобы с комфортом выйти на пенсию. Имейте в виду, что это не идеальный метод, а отправная точка, которая поможет вам оценить, где вы находитесь, и какие корректировки вам, возможно, придется внести, чтобы добраться туда, где вам нужно.

Сколько денег вам ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужно?

Когда я был моложе, моей целью в жизни было стать миллионером к 30 годам. Если бы у меня был миллион долларов, я мог бы делать все, что хочу, когда захочу, жить жизнью своей мечты, иметь все необходимое! Это решило бы все мои проблемы! Как вы, наверное, догадались, я не достиг этой высокой цели. Однако я узнал, что миллион долларов — это всего лишь число. Он не дает вам никакой информации о том, сколько денег вам действительно нужно.Для одних это слишком много, для других — недостаточно.

Сколько денег вам действительно нужно?

Разве не было бы замечательно, если бы мы могли ответить на этот вопрос стандартной суммой, которая подходит для всех? Вам нужно ровно 909 876 долларов. Идеально, правда?

К сожалению, в жизни все не так. Серого гораздо больше, чем черного или белого. У всех разные цели, стремления, расходы на жизнь и ограничения, поэтому то, что работает для одного, может не сработать для другого.

Вопрос «сколько денег вам нужно» тоже довольно расплывчатый. Здесь отсутствует важный элемент: для чего? Сколько денег вам нужно для традиционного выхода на пенсию, будет сильно отличаться от того, сколько денег вам нужно, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности. Эти два числа будут сильно отличаться от того, сколько вам может понадобиться для мини-выхода на пенсию или для досрочного выхода на пенсию. Невозможно определить, сколько денег вам нужно, если вы не укажете, для чего они вам нужны.

Итак, вместо того, чтобы давать вам общие рекомендации, мы собираемся разбить это на четыре наиболее часто задаваемых вопроса и помочь вам выяснить, сколько вам может понадобиться для традиционного выхода на пенсию, для досрочного выхода на пенсию, для того, чтобы прожить год и для финансовой безопасности.Как и все остальное, конкретные цифры будут зависеть от вашей конкретной ситуации, но эти рекомендации должны помочь!

Сколько денег вам нужно для традиционного выхода на пенсию?

Стандартное соглашение гласит, что после выхода на пенсию вам потребуется примерно 80% вашего предпенсионного дохода. Согласно Policy Advice, средний доход американцев составлял около 52000 долларов в год в 2019 году. Согласно правилу 80%, среднестатистическому человеку потребуется около 41600 долларов в год пенсионного дохода.Вы можете посчитать, основываясь на вашем конкретном доходе, чтобы определить, что, согласно правилу 80%, вам понадобится каждый год.

Однако правило 80% не высечено на камне. Это всего лишь руководство, которое поможет вам оценить, сколько вам нужно, пока вы еще довольно далеки от пенсии. Чем ближе вы подойдете, тем лучше вы поймете, какими будут ваши счета, когда вы выйдете на пенсию. Понимая это, вы сможете лучше оценить ваши ежемесячные расходы.

После того, как вы определите, сколько денег вам потребуется каждый месяц, вы можете определить, сколько денег вам понадобится на пенсионных счетах для этого.Этот потрясающий пенсионный калькулятор, созданный Джесси в блоге Best Interest, поможет вам точно подсчитать, сколько денег вам нужно сэкономить, чтобы позволить себе выход на пенсию.

Однако этот калькулятор учитывает только одну ножку стула — ваши пенсионные счета IRA или 401K. Чтобы лучше понять, сколько у вас будет денег на пенсии, обязательно включите все потенциальные источники дохода. Некоторым людям посчастливилось иметь пенсию. У других может быть пенсионный план железнодорожников или учителей, а не социальное обеспечение.Третьи могут иметь несколько пенсионных счетов, ROTH IRAS, дополнительный доход, гонорары или множество других источников дохода. Все это должно быть учтено в ваших расчетах.

Сколько денег вам нужно для финансовой независимости?

Определить, сколько денег вам нужно для достижения финансовой свободы, немного сложнее — и это во многом зависит от ваших целей. Какой тип FI / RE вы планируете использовать? Существует так много вариантов, что невозможно определить, сколько вам нужно для этого, пока вы не определите, чего вы действительно хотите.Вы хотите Побережье? Образ жизни Fat-Fire? Бережливый огонь? Если вы не уверены — пройдите этот тест, чтобы узнать, к какому типу FIRE вы относитесь. Затем перейдите к посту, в котором описывается, какой тип ОГНЯ вы выбрали. Знание того, чего вы хотите от финансовой независимости, поможет вам определить, сколько денег вам понадобится для этого.

После того, как вы определите, какой тип ПОЖАРА вам нужен, самое время определить, сколько денег вам понадобится. Это похоже на ваши пенсионные расчеты, но есть ключевые отличия.Во-первых, вы не можете учитывать деньги, предназначенные для выхода на пенсию, пока не достигнете минимального возраста для вывода средств. Поэтому, если вы решите рано выйти на пенсию в возрасте 45 лет, вы не можете рассчитывать на свои 401K, IRA, социальное обеспечение или что-то подобное для финансирования первых 20 лет выхода на пенсию.

Если вы преследуете более традиционную форму финансовой отчетности, такую ​​как тощий огонь, жирный огонь или что-то среднее между ними, вам необходимо определить, что вам понадобится на своих предпенсионных счетах и ​​что вы можете получить от пассивного дохода.Многие люди достигают FIRE с помощью таких вещей, как инвестирование в недвижимость или владение акциями с высокими дивидендами. Есть много способов получения пассивного дохода, и все эти потоки доходов можно включить в свои расчеты.

Люди, ведущие образ жизни с огнем страсти или с огнем бариста, также могут принять во внимание доход от своей подработки. Обязательно будьте реалистичны в том, что вы делаете, особенно с точки зрения боковой суеты. Вы не должны погружаться в образ жизни с огнем страсти только в надежде, что вы будете зарабатывать деньги; у вас должно быть какое-то доказательство того, что ваша страсть приносит достаточно денег, чтобы восполнить любые пробелы в ваших сбережениях.

Сколько денег нужно, чтобы выжить в году?

Может быть, вас не беспокоит выход на пенсию, но вы хотите знать, сколько денег вам понадобится, чтобы прожить год без работы. Это может быть связано с тем, что вы планируете мини-выход на пенсию или потому, что хотите иметь достаточно средств в своем чрезвычайном фонде, чтобы быть уверенным в том, что с вами все будет в порядке в случае внезапной потери работы. Возможно, вы даже захотите иметь под рукой немного денег FU на случай, если вам нужно бросить курить. Сколько на это нужно денег?

В среднем один год обходится американцам в 45 000 долларов.Однако это не значит, что этот номер вам подходит. Если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни, вам может потребоваться больше денег. У вас также может быть дополнительная задолженность, такая как задолженность по студенческой ссуде или платежи по кредитной карте с высокими процентами, которые вам необходимо включить в свои ежегодные расходы.

Чтобы определить, сколько денег вам нужно, чтобы прожить год, запишите все свои ежемесячные расходы и умножьте их на пятнадцать. Почему пятнадцать, когда всего двенадцать месяцев? Что ж, вы хотите создать себе буфер и убедиться, что у вас есть как минимум трехмесячные расходы на жизнь, отложенные в резервный фонд.Было бы лучше перестраховаться и иметь шесть месяцев, но вам не нужно столько, если вы действительно не планируете не работать в течение года или более.

Помните, что ваши ежемесячные расходы — это не просто счета, которые вы должны оплачивать. Не забудьте указать свой бюджет на питание, бюджет на «забавные деньги», пособие на одежду и любые другие мелочи, которые вы обычно покупаете в течение месяца.

Затем запишите все, что вы могли бы платить ежеквартально, ежегодно или в неурочное время в течение года.Многие люди платят взносы по автострахованию каждые шесть месяцев, а счета по налогу на имущество — ежегодно. Это то, что вам нужно включить в свои годовые итоги.

Сложите все эти числа вместе, чтобы определить, сколько денег вам понадобится, чтобы выжить в течение года.

Сколько денег вам нужно, чтобы чувствовать себя финансово защищенным?

Это самый важный вопрос из всех. Сколько денег нужно, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности? И ответ, конечно же, таков: это зависит от обстоятельств.

Сумма денег, которая может понадобиться для финансового обеспечения, зависит от множества факторов. Сюда могут входить ваши расходы, терпимость к риску и потенциальный доход. Некоторые люди чувствуют себя в полной безопасности, зарабатывая сорок тысяч долларов в год. Другим кажется, что они балансируют на грани катастрофы, зарабатывая шестизначные суммы.

Две вещи, которые помогут большинству людей почувствовать себя в финансовой безопасности, — это наличие полностью финансируемого чрезвычайного сберегательного счета и максимальное заполнение пенсионного счета.Чрезвычайный фонд должен покрывать расходы на сумму не менее 6 месяцев, что даст вам уверенность в том, что вы сможете выдержать большинство штормов. Максимальный пенсионный счет обеспечит вам финансовую безопасность в золотые годы, когда вы больше не хотите работать.

Как получить достаточно денег?

Теперь, когда вы знаете, сколько денег вам нужно, важный вопрос: как вы их получите? Как получить достаточно денег, чтобы досрочно выйти на пенсию, прожить год или даже просто для финансовой безопасности?

Самое замечательное в этом вопросе то, что ответ один и тот же независимо от ваших финансовых целей.Чтобы получить достаточно денег, вам нужно сэкономить больше денег, заработать больше денег, погасить долги и инвестировать.

Сэкономьте больше денег

Есть тысячи способов сократить расходы и сэкономить больше денег. Вы можете использовать такое приложение, как Trim, чтобы сэкономить на подписках и услугах, сократить расходы в продуктовом магазине, отказаться от кабеля и сделать массу других вещей, чтобы сэкономить деньги на расходах на проживание. Есть способы сэкономить на мелочах, которые могут накапливаться со временем, и жесткие способы сэкономить большие, такие как геоарбитраж.

Самое замечательное в экономии денег — это то, что почти каждый может найти в своем бюджете мелочи, которые нужно сократить, чтобы помочь ему достичь этой цели.

Зарабатывайте больше

Иногда экономии денег недостаточно. После того, как вы оплатите все свои счета, вам просто нечего будет сокращать. Если это относится к вам, то, возможно, пора подумать о том, чтобы заработать больше денег.

Есть несколько способов добиться этого. Вы можете договориться о повышении на работе, посещать некоторые занятия, чтобы улучшить свои навыки и получить лучшую работу, или заняться подработкой.

Инвест

Зарабатывать и экономить деньги очень важно, но получение этих денег для роста также является важным компонентом получения «достаточного количества». Мне больше всего нравится инвестировать в фонд Vanguard’s Total Market Index. Он отличается мгновенной диверсификацией и низкими комиссиями за обслуживание. Это упрощает инвестирование для новичков и людей, которые не хотят тратить на это много времени.

Погасить задолженность

Последнее, что вы можете сделать, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, — это сосредоточиться на выплате долга.Прелесть выплат в том, что это снижает ваши общие расходы. Представьте, насколько меньше денег вам нужно было бы каждый месяц, если бы вы не платили студенческие ссуды или не платили массово по долгам с высокими процентами. Представьте, сколько бы вы сэкономили, если бы у вас не было оплаты за автомобиль или даже ипотеки.

Расплачиваться за все возможно не для всех. Используйте метод снежного кома, чтобы сначала выплатить наименьшие суммы, а затем продвигайтесь дальше. Вскоре вы обнаружите, что общий долг меньше, что облегчит накопление достаточного количества денег для того, чего вы действительно хотите в жизни.

Сколько денег хватит денег?

Все хотят знать, сколько денег хватит. И, как вы здесь видели, это сильно зависит от вашей индивидуальной ситуации и финансовых целей. Надеюсь, это помогло вам задуматься о том, сколько денег вам действительно достаточно, и помогло вам начать экономить!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *