Самые надежные инвестиции: Самые надежные инвестиции

Содержание

Безопасные инвестиции: куда инвестировать деньги

Независимо от того, насколько сильна экономика страны или стабильно конкретное направление промышленности, ни одна акция не бывает абсолютно безопасной для инвестора. Ситуация с отдельными компаниями может быстро меняться под действием судебных процессов, внутренних махинаций, изменений в управлении, сбоев в производстве, ввода новых технологий, успехов конкурентов и иных факторов.

Поэтому разумно не искать «железобетонный» вариант, а распределять инвестиционный капитал по нескольким сегментам. Начинающим инвесторам лучше присматриваться к паевым инвестиционным фондам или ETF. Они работают и с отдельной отраслью целиком, и с компаниями из широкой выборки.

В этой статье описано несколько направлений промышленности, которые отличаются стабильностью в любые времена: и в кризисные, и в благоприятные для экономики.


Что такое безопасные инвестиции?


Государственные облигации считаются практически на 100% безопасными, так как их доходность прогнозируема и гарантирована. Но это не означает, что реальная стоимость вложенных денег действительно растёт. Тем не менее предсказуемость и стабильность – главные критерии надёжности инвестиций.


Более-менее справедливую оценку даёт сценарий на весь сектор экономики, который опирается на предположения о спросе на продукты и услуги. Например, какова вероятность, что через 20 лет люди всё ещё будут пользоваться сайтами социальных сетей? А насколько уверенно можно говорить, что через те же 20 лет людям будет необходима пища?

Так, безопасные инвестиции связаны с теми услугами и продуктами, которые сохраняют актуальность всегда.

 

1. Пищевая промышленность

Предприятия, которые производят продукты питания, такие как зерно, крупы, мясо, напитки, безусловно, будут актуальны. А вместе с ними будут востребованы смежные направления — изготовление упаковочного оборудования и материалов для еды.

В большинстве стран существуют положения, меры и законы, поддерживающие эффективное производство, закупку и поставку продуктов питания. Всё это делает пищевую промышленность одной из самых безопасных экономических ниш для инвестирования.

 

2. «Быстрые» потребительские товары

Быстро используемые товары общего потребления включаются в себя такие вещи как:

• мыло, туалетные, гигиенические принадлежности;
• моющие средства, бытовая химия;
• косметические средства;
• товары для гигиены полости рта;
• батарейки;
• целлюлозно-бумажная продукция.

Для широкого круга людей такие товары – обязательная часть потребительской корзины. Поэтому компании из отраслей, связанных с их производством, стабильны.

Рыночная прибыль у данных продуктов небольшая, потому что на рынке есть сильная конкуренция. Но объём реализации настолько высок, что компенсирует этот недостаток. Кроме того, для привлечения инвесторов производители «быстрых» товаров дают дивидендный доход.

 

3. Текстиль

Модные тенденции могут приходить и уходить, но людям всё равно будет необходима одежда. Если не брать во внимание колебания, связанные с веяниями моды, текстильный сектор экономики представляет собой безопасное место для вложения денег. Сюда входят производство или переработка хлопка, льна, шёлка и других материалов, из которых делают ткани.

 

4. Юридический контроль и консалтинг

Сколько бы президентов или премьер-министров ни было избрано, сколько бы новых законов ни было принято, мир по-прежнему будет полон конфликтов, сложностей и юридических проблем. Это значит, что сектор услуг, ориентированный на соблюдение правовых норм — одно из самых безопасных инвестиционных направлений.

Если не произойдёт полного крушения юридической системы и отката общества к первобытному состоянию, юридически компании буду продолжать процветать десятилетиями. Вероятность таких изменений практически равна нулю.

 

5. Энергетика

История полна примеров, когда страны вели (и ведут) войны за энергетическую безопасность. Людям необходимо электричество, чтобы использовать домашние приборы, топливо – чтобы ездить на автомобилях, поездах и самолётах. Энергию можно добывать из самых разных источников: от ископаемых угля, нефти или природного газа до атомного распада или солнечного света.

Глобальный спрос на энергоисточники не просто сохраняется, а неуклонно растёт. Поэтому компании, работающие с традиционными и альтернативными источниками энергии – это надёжный выбор для инвестиций.

 

6. Водная промышленность

Этот сектор включается в себя добычу, транспортировку, обработку и упаковку воды из разных источников. Спрос на воду высок и важен для людей. Некоторые эксперты-футурологи даже предрекают войны за неё в будущем.


Ожидается, что требования к питьевой воде и промышленному использованию воды возрастут, а предприятия, которые занимаются её очисткой, переработкой и транспортировкой получат от этого прибыль.

Вода представляет для человечества даже большее значение, чем еда, потому что, как минимум, она необходима для выращивания пищи. Это делает добычу и переработку воды безопасным сектором.

 

7. Здравоохранение

С начала XX века медицина дарит миру открытия, которые не только продлевают жизнь, но и помогают получать от неё больше удовольствия. Мы стали жить дольше и лучше, но всё ещё не защищены полностью от вспышек эпидемий и неизлечимых болезней. Свиной грипп, Эбола, СПИД, онкология по-прежнему напоминают человечеству о важности здравоохранения. Кроме того, спрос на товары индустрии сохраняется за счёт сезонных рецидивов простуд и гриппа.

Несмотря на профилактические меры, вакцинации и разработки современных препаратов, человеку не уйти от появления новых болезней и необходимости пользоваться лекарствами. Поэтому здравоохранение будет оставаться безопасной сферой для инвестиций.


Заключение


После глобального финансового кризиса 2007-2008 годов и европейского кредитного кризиса инвесторы стали аккуратнее. Они более чувствительны к риску и ищут безопасные инвестиции. Ожидается, что в долгосрочном плане перечисленные секторы промышленности обеспечат хорошую отдачу. Вместо того чтобы делать ставки на отдельные предприятия, инвесторы должны диверсифицировать вложения. Для этого распределяйте акции по нескольким компаниям самостоятельно или обращаться к паевым и индексным инвестиционным фондам.


Читайте: Дивидендные аристократы США: куда инвестировать ради стабильной прибыли



Источник

Самые выгодные и надежные инвестиции в 2021 году

Нестабильность современного экономического мира, заставляет серьезней относиться к собственным накоплениям. И если ранее, предприимчивые люди старались разместить свои капиталы как можно более выгодней и прибыльней, то экономический кризис и его последствия заставили многих пересмотреть свои схемы вложения и вкладывать деньги не столько выгодно, сколько надежно и безопасно. В 2021 году, финансовые эксперты, анализируя нынешнее состояние мировой экономики, прогнозируют несколько видов надежных и прибыльных инвестиций, на которые следует обратить внимание.

1. Инвестиции в депозитные валютные банковские счета являются достаточно надежным вариантом. Несмотря на то, что курсы валют были не особо стабильными в прошлом году и банки не предлагали максимальные ставки по депозитам, в этом году, ожидается увеличение процента не только в национальной валюте, так и в зарубежной. Однако, стоит помнить об ограничении государственной гарантии по сохранности депозитных средств.

Читайте также:Самые выгодные депозитные вклады в банках России в 2019 году

2. Инвестиции в золото. Тенденция роста цены на «желтый металл» постепенно уменьшается, однако рост есть и это по-прежнему говорит о стабильности и надежности данного вклада. По прогнозам экспертов, покупка золота будет не слишком выгодной для краткосрочной инвестиции, но вклад на 5-10 лет, несомненно, принесет достаточно высокую прибыль.

3. ПАММ — счета набирают все большую популярность среди населения. Доход от такого вида вложений находится в пределах от 5 до 25 %, что значительно уменьшает риск потери сбережений. По прогнозам экспертов, доход от этого вида инвестиции может в ближайшее время значительно увеличится.

4. По прогнозам аналитиков, элитная недвижимостьза границей в 2021 году не потеряет своей стоимости и к тому же, постепенно будет дорожать. В следующие два года ожидается подорожание недвижимости на 10 %, а через 5 лет на 30-40 %, что приведет в ближайшее время к достаточно высокому спросу на нее. Это связано с плавной стабилизацией международного валютного рынка. Но стоит быть осторожным с недвижимостью эконом — класса, цена на которую может быть искусственно завышена.

Все, эти варианты, остаются достаточно интересными для инвестиции капитала в 2021 году, однако желание получить сиюминутную прибыль может привести к ошибке и потере средств. Поэтому, имея свободные средства, стоит разобраться во всех нюансах инвестирования и сделать подходящий и правильный выбор.

Добавить комментарий

Самые надежные инвестиционные проекты 2020 года

Приветствую любителей финансовых рынков и знатоков зарабатывания денег.

Сегодня поговорим о таком явлении, как надежные инвестиционные проекты. Существуют ли они в природе, как отличить настоящие от финансовых пирамид, сколько реально можно заработать — вот об этом и читайте ниже в статье.

Особенности инвестирования в интернете

Главной отличительной чертой инвестирования в сети является практически безграничная свобода выбора проектов. Нет национальных границ, отсутствует необходимость личного присутствия, постоянно контроля над передвижением денег. Можно вложить инвестиционные средства в бизнес онлайн, точно так же выводить прибыль.

Второй чертой является то, что реально встретиться с людьми и инвестиционными организациями, которым доверяете деньги, не всегда есть возможность. Все делается удаленно, и здесь нужна высокая степень доверия.

Или недоверия. Это выражается в том, что прежде чем инвестировать деньги, вкладчик проверяет всю подноготную инвестиционного проекта, выясняет, кто за ним стоит, во что вкладываются средства, откуда появляется прибыль.

Второй подход более правильный. Приманка в виде высоких, надежных прибылей не должна сбивать с толку, нужно понимание, как формируется прибыль на разных рынках, тогда придет ясность, сможет ли проект реально обеспечить заявленные доходы или это обычная финансовая пирамида. Надежные инвестиционные проекты не высокой прибылью привлекают, а основательностью проработки предложений.

Третья особенность инвестирования — для начала не нужно огромных сумм, можно начинать даже со 100 долларов или эквивалентной им сумме. Правда, нужно отдавать себе отчет, что чем меньше сумма инвестиций, тем меньше и доход.

С чего начать инвестирование в интернете: требования к начинающему вкладчику

Для начала нужно устойчивое соединение с всемирной сетью и достаточная пропускная способность. Впрочем, в большинстве регионов с этим проблем нет.

Необходимы знания, которые принесут понимание и трезвую оценку инвестиционных предложений. Это обязательно. Ни в коем случае не выбирайте надежные инвестиционные проекты по подсказке друзей и знакомых, по отзывам в интернете или откликнувшись на обещание прибыли.

Эти факторы можно учитывать, но только с точки зрения своих знаний. Для этого необязательно проходить курсы, быть гуру экономики. Достаточно прочесть несколько книг, быть в курсе экономических новостей, слушать или смотреть финансовых экспертов. Читать статьи на солидных сайтах.

Может, я кого-то сильно огорчу, но заработать без знаний и труда, только отдав деньги и получая прибыль, очень тяжело. Это нужно найти действительно надежные инвестиционные проекты, а это без знаний невозможно. Если только случайное везение или есть много денег, можно их вложить в инвестиционный фонд, управляемый надежными, доказавшими свою эффективность менеджерами.

И небольшое замечание. Представьте себе, вас призывают вложить деньги, а полный контроль над ними будет у других людей, вас просят не беспокоиться и не беспокоить. Это уже соблазн. Чтобы ему не поддаться, менеджер должен хорошо зарабатывать на ваших деньгах для себя, чтобы был стимул зарабатывать для инвестора.

А кто работает без стимулов за простое спасибо? Особенно управляя деньгами, имея над ними полный контроль. От инвестора требуется объективная оценка всех предложений. Не давайте себя увлечь, оценивайте не сколько можно заработать, но как не потерять.

Куда инвестировать в интернете: обзор самых надежных вариантов

Рейтинг подобного списка возглавляют инвестиционные фонды с заработанной репутацией. Они десятилетиями доказывают свои возможности.

Ведущие ПИФы (паевые инвестиционные фонды) имеют следующую доходность в 2018 году:

  • ВТБ капитал — 40,36%;
  • Сбербанк управление активами — 34,3%;
  • Альфа-капитал — 34,3%;
  • Райффайзен Капитал — 33,3%;
  • Капиталъ — 28,1%.

Список можно продолжить инвестициями в золото. Это действительно надежный инвестиционный проект, проверенный тысячелетиями. Здесь нет баснословных прибылей, зато всегда можно остаться в плюсе. Покупку можно проводить через брокеров на бирже или использовать кошелек WebMoneyGold.

Здесь не так велик процент прибыли, как в большинстве фондов, но вклады в золоте более надежные, они всегда имеют ликвидность, доход в 10–15% является стабильным. Это надежный инвестиционный проект для долгосрочного вложения капитала.

Интересные варианты могут быть при использовании ОМС (обезличенного металлического счета), где покупаются серебро, платину, золото. Это тоже надежные инвестиционные проекты. По уровню дохода сходны с золотом — 10-15% годового дохода, риски маленькие.

Рискованный, но один из лучших вариантов, где действительно можно заработать, — это фондовый рынок, где торгуют акциями и облигациями. Здесь риски могут быть компенсированы высокой прибылью. Доходность может составлять десятки, в редких случаях сотни процентов для акций, но с высокой долей риска.

Для облигаций доходность гораздо ниже, можно рассчитывать на надежных 5–10% в низкорисковых бумагах, десятки процентов в «мусорных», где риск дефолта (неисполнения обязательств по выкупу бумаг) возрастает в той же пропорции, что доходность.

Чтобы не заниматься этим самостоятельно, можно инвестировать в надежные ПАММ-счета. Здесь средства лежат на счету клиента, а рискует управляющий своими деньгами. Инвестор может в любой момент забрать деньги, а прибыли и убытки разделяются пропорционально между всеми участниками.

Управляющие обычно стараются избегать повышенных рисков, так как могут потерять и свои средства. Это один из вариантов доверительного управления, здесь соотношение риск-прибыль зависит от стратегии надежного управляющего. Десятки процентов годовых — вполне возможный доход.

ETF сочетают в себе инвестиционные фонды, так как являются совокупностью вкладов инвесторов, но эти паи обращаются на бирже, они могут постоянно менять свою стоимость. Такой пай можно купить или продать.

Это повышает возможность получить прибыль, но котировки могут идти не только вверх, но и вниз, поэтому риск выше, чем у ПИФов, но и возможность прибыли тоже. Вырасти пай может на десятки процентов за год, но и упасть тоже. ETF соответствует биржевому индексу, его стоимость колеблется примерно также.

Вклады в онлайн-банк обычно обеспечиваются выплатой процентов ниже, чем ставка Центробанка. Если выбрать надежный, типа Сбербанка или Альфа-капитал, то риска нет совершенно, но и депозит принесет прибыль, примерно равную проценту с годовой инфляцией.

Основные ошибки начинающего инвестора

Люди, которые вкладывают деньги в чужие проекты, часто совершают ошибки, наиболее типичные сейчас разберу.

Вложение больших сумм в один проект

Это наиболее часто встречающаяся ошибка. Клюнув на обещания, не имея достаточно средств для диверсификации, вкладывают все деньги, надеясь быстро заработать, потом разнообразить свои инвестиции. На этом часто инвестиционная деятельность и заканчивается.

Не стоит поддаваться даже самым выгодным обещаниям, вкладывая деньги в надежный инвестиционный проект. Помните, что рушатся даже мощные компании, действительно надежные инвестиционные проекты, потому что некомпетентность и форс-мажор бывает у всех и везде.

Пренебрежительное отношение к безопасности

Пароль и логин к банковскому счету, депозиту у брокера, другим финансовым активам нужно хранить в секрете, а сам он должен быть сложным и надежным. Не отвечайте на призывы, особенно обезличенные, с непонятных телефонов, ресурсов, адресов. Не открывайте письма на почте, не нажимайте на ссылки в них.

Жадность

Для этого нужно быть ясновидящим, знать наперед все события. Даже топ инвестиционных фондов терпят убытки, финансовые гуру тоже. Просто у них прибыль больше убытков. И месяцы случаются разные, не то что дни.

Инвестирование в непроверенные проекты

Стартапы, новые чудодейственные средства, механизмы, методы заработка — все это скорее попытка заработать на инвесторах, чем реальный способ получить прибыль. Не более 1% из этих проектов имеют шанс на существование.

Желание вывести сразу большую сумму

Получив прибыль, инвестор хочет сразу ощутить отдачу и выводит много. Но при этом нужно помнить, что вся прибыль, чаще всего, — это процент на капитал. Если вы вошли в надежные инвестиционные проекты, которые реально платят, то не стоит выводить много и сразу. Оставьте прибыль, пусть депозит вырастет и принесет больше. Найти надежный инвестиционный проект — большая удача, за него нужно держаться.

Отсутствие стратегии инвестирования

Перед началом своей деятельности в качестве инвестора нужно представлять на основе фактов и цифр, на какой срок вы вкладываете, на чем будут зарабатывать, на какую прибыль можно рассчитывать. То есть иметь ясное представление, где будут работать деньги, как ими можно распоряжаться.

Иметь запасной план по изменению области инвестиций. Рассчитать, до каких пределов можно терпеть убытки, четко определиться, когда можно сворачивать проект.

Мифы об инвестировании в интернете

Собственно, существует два типа таких мифов о проектах:

  • в интернете можно на копейки заработать рубли, и не одну тысячу;
  • все мошенники, только хотят украсть ваши средства.

Первый — это вообще сплошная выдумка. Лучшие из лучших достигают прибыли в сотни процентов в год. Но не каждый год им это удается, без убытков вообще никого не бывает, а тысячи процентов — это жульничество.

Но не все обманщики, жулики и воры. Нужно только подходить к выбору проекта внимательно, осторожно и со знаниями.

Миф о заработках, ничего не делая, — самый распространенный. Но это только в сказках о Емеле и щуке.

Заключение

Надежные инвестиционные проекты требуют знаний, труда, времени. Без этого ни определиться с инвестициями нельзя, ни сделать правильный выбор. Да и оставлять деньги без контроля не рекомендуется. Эти постулаты верны как для реальной жизни, так и при интернет-инвестициях.

Если мои тексты вам помогают, давайте ссылки в соцсетях и мессенджерах.

]]>
Лучшие хайп проекты, которые платят в 2020 году — топовые Hyip, приносящие прибыль

Хайп проекты, которые приносят прибыль, лучшие проекты

Доброго времени суток, дорогие читатели блога об инвестициях и заработке в интернете 7milliondollars.com. Вложение средств в сети интернет – перспективный способ быстрого заработка. Для получения дохода можно подобрать метод, который не потребует от вас больших временных затрат. В 2019 – 2020 годах немалой популярностью пользуются хайп инвестиции, поэтому в данной статье мы подготовили для вас обзор лучших хайп проектов, среди которых вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант инвестирования денежных средств на выгодных условиях. Поехали

Лучшие ХАЙП-проекты с выплатами

Идея получения прибыли с помощью HYIP принадлежит итальянскому эмигранту Чарльзу Понци. В первоначальной интерпретации проекта необходимо было вносить минимальный вклад, а накопленная сумма никуда не вкладывалась. За счет продуманной маркетинговой компании бизнесмен сумел построить иллюзию процветающего проекта, в котором выплаты клиентам осуществлялись благодаря новым поступлениям. С годами система перестала работать, выйдя на последнюю стадию – люди, не успевшие получить обещанный доход, практически потеряли свои сбережения.

Лучшие хайпы 2020 работают по такой же схеме, с той лишь разницей, что операции проводятся онлайн с помощью сети интернет. При этом запуск любого фонда вне зависимости от его идеи, включает в себя:

  • Полноценная рекламная кампания, элементами которой становятся интервью участников проекта, мнения экспертов, использование знаменитостей и т.д.
  • Минимум сотрудников для сокращения утечки информации и ценных данных.
  • Регулярные выплаты заработков всем участникам проекта.
  • Налаживание доверительных связей с инвесторами.
  • Применение терминов и определений, сложных для восприятия, в которых невозможно разобраться и понять истинную суть приумножения капитала.

Сомнения вкладчиков относительно необходимости выбора того или иного проекта присутствуют всегда, даже когда у них в распоряжении находится большой перечень хайпов, осуществляющих выплаты. Безусловно, риск здесь присутствует, но он есть в любом деле, а получение дохода в размере 800 процентов за год – объективная реальность, склоняющая к выбору данного вида заработка. Если не брать в расчет этическую сторону (получение средств первыми участниками за счет вкладов последующих инвесторов) – такая идея способна принести хорошую прибыль, но для этого надо довериться надежному фонду и держать его жизнедеятельность на постоянном контроле.

Типовые разновидности ХАЙПов

При изучении новых хайпов 2020 становятся заметными их различия по степени прибыльности и длительности существования. При этом имеет место прямая закономерность – больший процент дохода по инвестициям снижает срок выплаты дивидендов, а также общую жизнедеятельность проекта. В зависимости от размера доходов за месяц можно выделить три ключевых категории:

  • С низким процентом (нередко перерастают в долгосрочные хайпы из-за своей хорошей жизнеспособности) и выплатами до 15% в месяц.
  • Фонды со средним процентом, по которым можно получить до 60% чистого дохода каждый месяц.
  • Высокодоходные проекты (фасты) – размер прибыли составляет более 61% ежемесячно. Это проекты с наибольшим риском, которые быстро сворачиваются, но в перспективе способны принести немалую прибыль всего за пару дней.

Топовые проекты включают варианты, различающиеся по следующим признакам:

  • Способ получения средств – присутствуют фонды, в которых функция выплат заработанных участниками денег возложена на администратора. Перевод осуществляется через ЛК с использованием сервисов, работающих с моментальными денежными выплатами либо методом автоматического пополнения баланса и регулярными переводами на электронный кошелек.
  • Оргструктура – проекты с централизованным управлением, где всем заправляет организатор, а также децентрализованные варианты, в которых расчеты проводятся гарантами, хранителями или страховщиками.
  • Интерфейс и первоначальная идея – существуют проекты, готовые предоставить вкладчикам продуманную до мелочей легенду, а также ответить на все вопросы. Другие больше ориентируются на расширение числа участников, что изначально выделяет их на фоне обычных инвестиционных проектов.

Среди многочисленных предлагаемых вариантов каждый инвестор найдет свой проект с меньшим риском и наибольшей выгодой.

Как развиваются хайп-проекты и когда пора выводить средства?

Даже перспективные фонды, осуществляющие выплаты в 2020 г., не способны жить вечно. У каждого из них есть свой жизненный цикл, по окончании которого наступает ликвидация. Чтобы успешно вкладываться, необходимо знать стадии существования таких фондов. Это позволит своевременно инвестировать и забрать активы. В процессе своей жизнедеятельности хайпы проходят три стадии:

  1. Регистрация, раскрутка проекта. На этом этапе фиксируются постоянные и солидные выплаты, в сети идет активная реклама проекта, подтверждаемая положительными отзывами клиентов.
  2. Всеобщий ажиотаж, насыщение из-за распространения данных о прибыльном хайпе, возрастание числа инвесторов и прибыли с постепенным снижением потенциала.
  3. Развал системы, прекращение выплат вкладчикам, тишина от службы техподдержки и полное закрытие портала.

О наступлении третьей стадии говорят изменения метода перечисления денежных средств, появление проблем с отображением статистики, блокировки аккаунтов. Признаком спада выступает и неожиданная смена хостинга ресурсом либо анонс проведения масштабных техработ.

Чтобы успешно работать с HYIP проектами, необходимо придерживаться нескольких рекомендаций:

  • Вкладывайте средства, потеряв которые вы не станете банкротом.
  • Изучайте отзывы о хайп-проектах, знакомьтесь с экспертными мнениями.
  • Не берите кредиты ради хайпов и не вкладывайте заемные активы.
  • Начинайте работать с хайпом на начале его существования, лучше всего – после его создания.
  • Регулярно выводите заработанные средства.
  • При появлении первых признаков приближающегося развала забирайте средства и уходите.

2020: Выбираем лучшие хайпы

Количество проектов, по которым можно получить высокие дивиденды, впечатляет, но лишь немногие из них относятся к категории реально работающих. Наш список лучших хайпов позволит разобраться в многочисленных вариантах, приняв обдуманное решение по выбору фонда и времени инвестирования. Такой рейтинг экономит немало времени, не требует наличия специальных знаний в сфере финансов, так как вам не придется самостоятельно контролировать рынок.

Так же рекомендую ознакомиться со статьей рейтинг прибыльных инвестиционных проектов , которые платят, там вы сможете на примере понять что значить качественный проект, и понять от чего стоит отталкиваться при выборе нового проекта.

Для выбора проекта вам необходимо:

  • Проанализировать авторитетные мнения – видеоролики, отзывы в соцсетях, обсуждения на форумах, скриншоты роста доходности.
  • Не вкладывать все средства в один хайп-проект, делить портфель инвестиций на части.
  • Полностью проверить интернет-ресурс с технической стороны (хостинг, доменное имя).
  • Выбрать те хайпы, по которым можно часто выводить деньги (ежедневно или раз в неделю).
  • Дать оценку работе администратора – если его целью является развитие хайпа, это будет видно по активной деятельности, проведению вебинаров и т.д.
  • Не принимать на веру фантастические обещания, сулящие появление денег буквально из воздуха.

Помимо вышеназванных критериев подбора хайпа также необходимо обратить внимание на ряд особенностей:
  • Оригинальность дизайна сайта, его интерфейс.
  • Возможность вывода средств через известные системы платежей.
  • Присутствие детальных данных об администраторе, порядке привлечения рефералов.
  • Соотношение доходности к срокам получения прибыли.
  • Размер бонуса за привлечение новых инвесторов.
  • Действующие офис, телефоны и т.д.

Итог

Те, кто располагает некоторой суммой сбережений и желает за короткое время приумножить их количество, хайповые фонды станут оптимальным рабочим вариантом. Чтобы выбрать подходящий проект, изучайте наш рейтинг лучших хайпов 2020 года и вкладывайтесь в наиболее надежный. Не забывайте о мерах безопасности.

 

Самые надёжные инвестиции в России

Какие самые надежные инвестиции? Чаще всего цель для инвестирования – это даже не увеличение стартового капитала, но надежное сохранение средств. Например, многие люди относятся к резервным накоплениям как к некому спасению, которое должно быть на какое-либо непредвиденное событие. В целях безопасности, деньги необходимо распределять, используя разные варианты инвестирования.

Самое надёжное вложение денег

Золото
Золото – это то, что ценилось во все времена, и можно не переживать за свои потерю своих средств, но также можно получать хороший дополнительный процент при росте стоимости этого драгоценного металла.

Недвижимость
Минусы данной инвестиции – отклик на волнения рынка недвижимости. Цены могут колебаться. И в сравнении с другими вариантами вложений, эта наименьшим образом ликвидна, так как необходимо некоторое время на продажу. Но даже если покупатель находится не сразу, то через время обязательно. Поэтому вариант подходит не для срочных кризисных ситуаций, но для вложения средств, а порой и пассивного заработка, в случае сдачи объекта недвижимости в аренду.

Депозит
Это простой и теперь вполне стабильный способ сбережения вклада. К тому же, накапливается определённый процент, как стабильный дополнительный доход. И даже в случае инфляции или неисполнения оговорённых обязательств банком вклады застрахованы в обязательном порядке, поэтому средства в любом случае вернуться, но уже агентством по страхованию вкладов.

Облигации
Плюсы инвестирования в облигации в том, что надёжность гарантирована правительством РФ, соответственно вложения в облигации федерального займа считаются абсолютно безопасными. Правда доходы с этих бумаг будут минимальны. Но больше, чем депозитные, и ко всему прочему доходы от процентов не облагаются налогами.

Антиквариат
Из преимуществ покупки антиквариата и других ценных вещей – они непросто постоянно в цене, но и со временем возрастают в своей цене. То, что произведено более сотни лет назад интересует уже сейчас любителей антиквариата и коллекционер разных направлений. Стоящие экспонаты – желанная покупка каждого, кто понимает в коллекционное мире, мире искусства, культуры и т.д.

Накопительное страхование
Это перечисление средств насчёт страховой компании ввиду страхования собственной жизни или здоровья. Из преимуществ – это наложение на начисляемую сумму определённого гарантированного процента дохода. Вполне удобно, быть застрахованным и не волноваться за работоспособность, здоровье и жизнь, и получать стабильный процент за это.

Этот вид инвестирования очень схож с инвестированием в банковский депозит. Только более затратно по времени, нужно набраться терпения подождать, так как обналичивание суммы происходит только в определённый срок, прописанный по договору.

Итак, способы надежного инвестирования, в большинстве своем, направлены на сохранение вложенных средств, а приумножение остаётся лишь приятным бонусом. При расчёте на крупную прибыль в инвестирования, всегда нужно учитывать, что повышаются и риски. А говоря о безопасных вложениях, в рисках не принимается даже средний уровень.

«Это надежные инвестиции в будущее» – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Рост цен на недвижимость и строительный бум последних полутора лет заставил инвесторов пересмотреть содержимое своих портфелей. Вкладываться в складскую недвижимость и жилье все выгоднее. При этом на рынке появляются новые инструменты, которые позволяют без лишних хлопот инвестировать в недвижимость и доверить процесс покупки и управления активами профессионалам. Что это за инструменты? Этот и другие вопросы ведущий “Ъ FM” Марат Кашин обсудил с финансовым директором «Доброград Девелопмент» Денисом Зайковым.

— Расскажите, куда сейчас выгоднее инвестировать? В валюту, акции, недвижимость или депозиты?

— Значительное повышение ключевой ставки за последнее время дало надежду, что будут повышать ставки по вкладам. Ключевая ставка — инструмент государства, которое регулирует инфляцию. А основная задача инвесторов — обогнать этот темп. Есть инструменты, которые позволяют инвесторам принять риск и заработать деньги — это депозиты, гособлигации, недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции и фьючерсы. Недвижимость, как один из консервативных инструментов, позволяет инвесторам сохранить капитал, приняв на себя минимальный риск.

— Если выбрать недвижимость в качестве объекта для инвестиций, как действовать, на какие объекты обращать внимание — жилой сектор, складской?

— Всегда есть спрос на недвижимость. Жилая недвижимость на первичном рынке за 2020 год показала рост с 69 тыс. до 104 тыс., она позволяет от котлована до ввода объекта увеличивать доходность на 15-20%. Мы — Доброград — предлагаем инвестировать в закрытый паевой инвестиционный фонд с объектами жилой недвижимости, которые будут сдаваться в аренду.

— Доброград — это город строящийся, здесь можно приобрести именно жилье. Когда инвестор приносит вам деньги, на что он может рассчитывать? Какой будет доходность?

— Сейчас есть возможность покупки жилья у специализированного застройщика в Доброграде напрямую по 214 ОФЗ. Все жилье продаем с использованием эскроу-счетов. Потенциальный инвестор может в последующем его сдавать самостоятельно в аренду. Стоимость покупки квартиры в Москве — 250-255 тыс. за кв. м, средняя стоимость сдачи «однушки» — 38 тыс., «двушки» — 52 тыс. Показатель окупаемости — 17 лет. Сюда не включены факты, снижающие эффективность инвестиций: ротация арендатора, косметический ремонт. Срок окупаемости проектов в Москве составляет больше 25 лет. Стоимость сдачи в аренду в Доброграде сравнима с объектами от Третьего транспортного кольца до МКАДа — это 20-25 тыс. за однокомнатную квартиру. Порог входа и стоимость квадратного метра ниже. Мы строим квартиры с отделкой, цена в итоге — 75-85 тыс. за квадратный метр. Показатель окупаемости — восемь лет, существенно ниже, чем в московских проектах.

Полтора года назад премьер-министр подписал постановление о создании в Доброграде особой экономической зоны. Мы находимся на стадии осуществления проекта, подписываем соглашения с резидентами. А всем этим резидентам необходимо будет жилье, лет через 10, количество рабочих мест составит 5 тыс. человек. Всем им необходимо жить где-то. Это надежные инвестиции в будущее, это квартира, которую можно легко продать, в отличие от коммерческой недвижимости.

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Как мы считали

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

Самые надежные инвестиции в бизнес

Самые надежные инвестиции в бизнес

После кризиса, принесшего нестабильность на финансовых рынках, многие стали искать самые надежные инвестиции, отдавая уровню доходности второе место. Стабильность, защищенность, постоянство – именно эти критерии стали главными при поиске объектов для вложения инвестиций.

Надежные инвестиции – это инвестиции в недвижимость. Гарантированный доход приносят дома, отели, магазины, приобретенный за рубежом в странах с устойчивым экономическим положением. А если речь идет о самых надежных инвестициях, то лучше предложения, чем недвижимость в Германии, на данный момент, пожалуй, не найти. Положительная динамика рынка недвижимости, который довольно легко пережил кризис и его последствия, позволяет утверждать, что квартиры и дома в Германии – очень выгодные проекты для вложения инвестиций.

Германия также открыта для инвестиций в бизнес. Вашим бизнесом, который будет приносить доход (рентный и от прироста стоимости) может стать любой объект коммерческой недвижимости в Германии. 


Вложение инвестиций в коммерческую недвижимость Германии набирает популярность среди россиян и жителей Москвы. Покупателей привлекают законодательная защищенность прав предпринимателей, высокая доходность коммерческой недвижимости по сравнению с жилой. С другой стороны, риски в этом сегменте выше. Тем не менее, цифры говорят сами за себя:

Самым интересным предложением для инвестиций в бизнес является buy-to-let торговая и офисная недвижимость. По сути, это уже готовый бизнес. Помещения уже сданы в аренду, подписаны договора с крупными компаниями-арендаторами, установленные арендные ставки и даже ставки кредитования для будущего покупателя. Немецкие банки готовы выдавать кредиты иностранцам, вкладывающим в бизнес. Еще одно преимущество при крупных вложениях инвестиций – это возможность рассчитывать на вид на жительство в Германии.

По такому же принципу в Германии функционируют доходные дома. Вложение инвестиций в этот вид коммерческой недвижимости весьма перспективен и выгоден. Дом продается с уже заселенными арендаторами, покупатель всего лишь переоформляет право собственности. Отечественные покупатели часто с настороженностью относятся к словосочетанию «арендный дом», думая сразу о рисках – например, неожиданном съезде арендатора без уплаты ренты, долгов с шестью нулями за телефонные переговоры и коммунальные услуги, затопленные соседи. В Германии об этих проблемах можно забыть. Вы вкладываете деньги в бизнес, и это действительно будет бизнесом. 

Немецкое законодательство максимально защищает вашу недвижимость. Квартиросъемщики в обязательном порядке вносят залог в размере 2-3-месячной арендной платы. Все договора на оказание услуг подписываются на арендатора. Даже если он неожиданно съедет, счета за электроэнергию, телефон и т.д. будут приходить именно ему. Вся приобретенная недвижимость страхуется в обязательном порядке. Ваши инвестиции в бизнес надежно защищены, немцы – примерные арендаторы, годами исправно вносят оплату.

Многих предпринимателей Москвы, которых заинтересованы в инвестициях в бизнес в Германии, волнует вопрос контроля функционирования приобретенной собственности. Управление бизнесом и недвижимостью, как правило, ложится на плечи профессиональной управляющей компании. Услуги дистанционного управления бизнесом становятся все более популярными. Управляющая компания получает процент от аренды, а собственник чистую прибыль и свободное время, которое не надо тратить на изучение тонкостей немецкой юриспруденции и налогообложения.

Компания BMG Invest GmbH, профессионально занимающаяся операциями на рынке недвижимости Германии, поможет вам выгодно вложить инвестиции в бизнес. Среди наших предложений не только коммерческая недвижимость в Германии, но и инвестиционные проекты по покупке готового бизнеса. Компания BMG Invest GmbH – одна из надежных управляющих компаний, которая приумножит ваш капитал, сделает вложение инвестиции максимально выгодным. Наша команда – это российские и немецкие специалисты, одинаково хорошо владеющие тонкостями как российского, так и немецкого законодательства. Это гарантирует чистоту и быстроту оформления сделок, качественное управление вашими активами.

8 лучших продуктов для долгосрочного инвестирования, на которые стоит обратить внимание [+ несколько предупреждений]

Между безопасностью и ростом идет почти постоянный приток инвестиций. Безопасность предлагает защиту основной суммы, но не большой потенциал в будущем.

Фактически, при сегодняшних процентных ставках безопасные инвестиции могут потерять деньги из-за инфляции.

Вот где необходим рост. У него есть риски, но лучшие долгосрочные инвестиции преодолеют эти риски и многократно увеличат ваши деньги.

Почему долгосрочные инвестиции должны быть именно такими

Если краткосрочное инвестирование связано с сохранением капитала, то долгосрочное инвестирование — это примерно создание богатства.

Речь идет о создании инвестиционного портфеля, который обеспечит вам доход в дальнейшей жизни и на всю оставшуюся жизнь. Это может быть пенсия, а иногда и раньше.

Но это может произойти только в том случае, если вы создадите количество богатства, необходимое для обеспечения уровня дохода, который вам необходим для жизни.

Долгосрочное инвестирование означает принятие определенного риска в погоне за более высоким вознаграждением. Обычно это означает вложения в акции, такие как акции и недвижимость.

Они, как правило, являются лучшими долгосрочными инвестициями из-за их потенциала прироста капитала.

Они должны составлять основную часть вашего долгосрочного портфеля.

Ценные бумаги, приносящие проценты, могут приносить лишь несколько процентных пунктов ежегодно. Но прирост капитала может дать двузначную прибыль и привести к многократному увеличению вашего портфеля в будущем.

Лучшие долгосрочные инвестиции

1. Акции

Во многих смыслах акции являются основной долгосрочной инвестицией. У них есть следующие преимущества:

  • Это «бумажные» инвестиции, что означает, что вам не нужно управлять собственностью или бизнесом.
  • Они представляют собственность в компаниях, генерирующих прибыль. На самом деле инвестирование в акции — это вложение в экономику.
  • Акции могут расти в цене, часто в долгосрочной перспективе.
  • Многие акции выплачивают дивиденды, обеспечивая стабильный доход.
  • Большинство акций очень ликвидны, что позволяет быстро и легко их покупать и продавать.
  • Вы можете распределить свой инвестиционный портфель по десяткам различных компаний и отраслей.
  • Вы можете инвестировать за границу.

Многие преимущества инвестирования в акции не потеряны для инвесторов. Средняя годовая доходность акций по S&P 500 составляет порядка 10% в год.

Это включает как прирост капитала, так и дивидендный доход.

И если учесть, что это окупаемость инвестиций за что-то около 100 лет, это означает, что они приносили такую ​​отдачу, несмотря на войны, депрессии, рецессии и несколько обвалов фондового рынка.

По этой причине почти каждый инвестор должен вложить хотя бы часть своего портфеля в акции. Хотя некоторые инвесторы являются активными трейдерами, а есть даже те, кто занимается внутридневной торговлей, многолетняя стратегия «купи и держи», как правило, дает наиболее стабильные результаты.

Есть две очень широкие категории акций, которые могут вас заинтересовать. акции роста и акции с высокими дивидендами .

Акции роста

Это акции компаний, основной целью которых является долгосрочный рост.

Часто они вообще не платят дивидендов, а если и платят, то очень маленькие. Компании с акциями роста в основном реинвестируют прибыль в рост, а не выплачивают дивиденды акционерам.

Доходность акций роста может быть колоссальной.Акции Apple — отличный тому пример. Еще в 1990 году его можно было купить менее чем за 1 доллар. Но на сегодняшний день цена Apple составляет около 208 долларов за акцию.

Если бы вы вложили 1000 долларов в акции в 1990 году, теперь у вас есть около 208 000 долларов!

Конечно, Apple — это классический пример успешного роста акций. Есть и другие истории успеха, но есть, по крайней мере, такое же количество акций роста, которые никуда не денутся.

И даже среди историй успеха часто бывает много нестабильности.Акция, которая вырастет в 100 раз, на своем пути может испытать резкие колебания в обоих направлениях.

Акции с высокими дивидендами

В отличие от компаний, ориентированных на рост, акции с высокими дивидендами выпускаются компаниями, которые возвращают акционерам значительную сумму чистой прибыли.

С точки зрения инвестора, акции с высокими дивидендами часто приносят более высокую доходность, чем инвестиции с фиксированным доходом.

Например, текущая доходность 10-летних казначейских облигаций США равна 2.79%, акции с высокими дивидендами часто приносят более 3% годовых.

Примеры включают AT&T с текущей дивидендной доходностью 5,57%, Verizon с текущей дивидендной доходностью 4,92% и General Electric с текущей дивидендной доходностью 3,61%.

Это не рекомендация какой-либо из этих акций, а скорее пример доступных видов дивидендной доходности.

Акции с высокими дивидендами имеют еще одно преимущество. Поскольку они являются акциями, у них также есть перспектива прироста капитала.Годовая дивидендная доходность в размере 4% или 5%, плюс от 5% до 10% в год на прирост капитала, может дать одно из лучших возможных долгосрочных вложений.

Фактически, некоторые инвесторы предпочитают акции с высокими дивидендами. Выплаченные дивиденды часто делают акции менее волатильными, чем акции чистого роста. Есть даже некоторые свидетельства того, что высокая дивидендная доходность обеспечивает некоторую защиту от спадов на общем фондовом рынке.

Но и акции с высокими дивидендами не лишены риска. Снижение прибыли может затруднить выплату дивидендов компании.

Компании нередко полностью сокращают или отменяют свои дивиденды. Как и следовало ожидать, цена акций может упасть, когда они это сделают.

Лучший способ покупать отдельные акции — через крупного диверсифицированного низкозатратного инвестиционного брокера. Они предлагают наилучшее сочетание вариантов инвестирования, информации для инвесторов и низких (или нулевых) комиссий за торговлю.

Вот некоторые из возможностей:

2. Долгосрочные облигации —

Иногда!

Долгосрочные облигации представляют собой процентные ценные бумаги сроком более 10 лет.Наиболее частые сроки — 20 лет и 30 лет.

Существуют различные типы долгосрочных облигаций, включая корпоративные, государственные, муниципальные и международные облигации.

Первичным привлечением облигаций обычно является процентная ставка. Поскольку они носят долгосрочный характер, они обычно приносят более высокую доходность, чем краткосрочные процентные ценные бумаги.

Например, в то время как доходность 5-летних казначейских облигаций США в настоящее время составляет 2,61%, доходность 30-летних казначейских облигаций США составляет 3.03%. Более высокая доходность предназначена для компенсации инвесторам больших рисков, связанных с более долгосрочными ценными бумагами.

Самый большой риск для облигаций заключается в повышении процентных ставок. Допустим, вы покупаете 30-летнюю казначейскую облигацию США с доходностью 3% в 2018 году. Но к 2020 году доходность по аналогичным ценным бумагам составит 5%.

Риск заключается в том, что вы будете заблокированы в облигации еще на 28 лет по процентной ставке ниже рыночной.

Но это еще не самое худшее. Цены на облигации имеют тенденцию двигаться на обратно пропорционально процентным ставкам. Это означает, что при повышении процентных ставок рыночная стоимость базовой облигации снижается.

В приведенном выше примере облигация на сумму 1000 долларов с выплатой 3% — или 30 долларов в год — должна упасть до 600 долларов, чтобы получить 5% доходность в соответствии с новыми рыночными условиями.

Вы все равно получите полную номинальную стоимость облигации в размере 1000 долларов, если удержите ее до погашения. Но если вы продадите его по сниженной рыночной цене, вы потеряете деньги.

Как облигации могут стать одними из лучших долгосрочных инвестиций

Если процентные ставки упадут ниже ставки, по которой вы покупаете облигацию, рыночная стоимость облигации может вырасти.

Давайте использовать тот же пример, что и выше, за исключением того, что в 2020 году процентные ставки по 30-летней облигации упали до 2%.

Поскольку доходность вашей облигации составляет 3%, она может вырасти до рыночной стоимости в 1500 долларов, что даст эффективную доходность 2% (30 долларов, разделенные на 1500 долларов).

В условиях падающей ставки облигации не только обеспечили бы вам процентный доход, но и прирост капитала — во многом как акции.

Честно говоря, сейчас это маловероятный сценарий. Процентные ставки по-прежнему находятся на почти рекордно низком уровне. Например, доходность 30-летних казначейских облигаций США в 1981 году превышала 15%, и большую часть этого десятилетия они выражались двузначными числами.

Долгосрочная средняя доходность находилась в диапазоне от 6% до 8%. Если это так, то снижение процентных ставок отсюда выглядит маловероятным. Но кто знает?

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды сами по себе не являются инвестициями.Вместо этого они функционируют как портфели большого количества различных акций и облигаций.

Некоторыми из них управляют профессионально, другие отслеживают популярные рыночные индексы.

Но из-за такой диверсификации и управления каждая из них может быть одной из лучших доступных долгосрочных инвестиций.

Фонды особенно ценны для людей, которые хотят инвестировать, но мало что знают о процессе. Все, что вам нужно сделать, это выделить определенную сумму вашего инвестиционного капитала в один или несколько фондов, и деньги будут вложены за вас.

Кроме того, большинство людей, инвестирующих в отдельные акции и облигации, не работают так хорошо, как фонды.

Фонды предлагают преимущества, выходящие за рамки управления инвестициями. Вы можете использовать средства для инвестирования в финансовые рынки практически так, как хотите.

Например, если вы хотите инвестировать в общий рынок, вы можете выбрать фонд, основанный на широком индексе, например S&P 500. Фонды также могут инвестировать в акции или облигации.

Облигации особенно хорошо подходят для фондов.Как индивидуальному инвестору может быть сложно диверсифицировать большое количество облигаций. Многие инвесторы также не совсем понимают, как инвестировать в облигации. Использование фонда для размещения облигаций может дать вам профессионально управляемое и хорошо диверсифицированное размещение облигаций.

Вы также можете инвестировать в определенные секторы рынка. Это может включать высокие технологии, когда вы выбираете фонд с этой специализацией. То же самое можно сделать с сельским хозяйством, энергетикой, недвижимостью, здравоохранением или фармацевтикой.

Можно инвестировать даже в отдельные страны или определенные регионы, например в Европу или Латинскую Америку.

В сегодняшней инвестиционной среде есть фонд практически любой специализации. Это упрощает вам инвестирование в зависимости от предпочтительных отраслей или географического местоположения.

3. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды обычно относятся к категории активно управляемых фондов. Это означает, что цель фонда не просто соответствовать базовому рыночному индексу, а превзойти его.

Например, вместо того, чтобы инвестировать во все акции S&P 500, управляющий фондом может выбрать 20, 30 или 50 акций, которые, по его мнению, имеют наилучшие перспективы на будущее.

То же самое и в промышленных секторах. Хотя в конкретной отрасли может быть 100 компаний, управляющий фондом может выбрать 20 или 30, которые он или она считает наиболее перспективными.

Управляющий фондом может использовать различные критерии для определения лучших исполнителей — все зависит от цели фонда.

Например, некоторые фонды могут способствовать росту доходов или прибыли. Другие могут искать выгоду — инвестировать в акции, которые фундаментально сильны, но продаются ниже, чем у конкурентов в той же отрасли.

Менеджеры паевых инвестиционных фондов имеют разную степень успеха при активном управлении. Фактически, большинство из них не отстают от рынка. Только около 22% паевых инвестиционных фондов показывают лучшие результаты на срок до пяти лет.

4. ETF

ETF создаются аналогично паевым инвестиционным фондам в том смысле, что они представляют собой портфель акций, облигаций или других инвестиций.

Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF управляются пассивно. Это означает, что фонд инвестирует не в определенные ценные бумаги, а в базовый индекс.

Самый распространенный — это S&P 500. Это дает фонду полный доступ к рынку большой капитализации в США.

И поскольку он включает в себя крупнейшие компании практически во всех отраслях, будут включены все основные отрасли промышленности.

ETF также могут инвестировать в акции средней и малой капитализации на основе индексов, представляющих эти рынки.

В каждом случае ETF пытается точно сопоставить распределения в базовом индексе. Это включает не только количество акций в индексе, но и соответствие процентному представлению в индексе каждой ценной бумаги.

Ограничение ETF заключается в том, что они просто стремятся соответствовать производительности базового индекса, а не превышать его.

Но ETF, как правило, дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. Например, многие паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за загрузку в размере от 1% до 3% от ваших инвестиций.ETF не взимает комиссию за загрузку.

Основная комиссия за торговлю на ETF — это комиссия брокера. Обычно это сопоставимо с акциями и стоит от 5 до 10 долларов в крупных дисконтных брокерских фирмах.

Специфическая рыночная позиция в сочетании с низкими торговыми издержками делает ETF идеальными, если вас больше всего беспокоит создание сбалансированного распределения портфеля.

И поскольку они могут быть приобретены из расчета на одну акцию, они требуют намного меньше инвестиционного капитала, чем паевые инвестиционные фонды, которые обычно требуют инвестиций в фиксированном размере, скажем, 3000 долларов США или более.

5. Недвижимость

Недвижимость часто упоминается как альтернатива акциям как лучшая долгосрочная инвестиция. Это потому, что недвижимость приносила такую ​​же прибыль, как и акции, по крайней мере, со времен Второй мировой войны.

Самый простой способ инвестировать в недвижимость — это владение собственным домом. В отличие от других инвестиций, недвижимость можно использовать в больших объемах, особенно если вы являетесь ее владельцем.

Например, можно купить дом, занимаемый владельцем, с пониженной ценой всего на 3%.

Это даст вам возможность купить дом за 200 000 долларов всего за 6 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Конечно, нет никаких гарантий, что цены на жилье будут продолжать расти, как в прошлом. Но если стоимость дома за 200000 долларов удвоится через 20 лет, вы получите 200000 долларов прибыли на инвестиции в 6000 долларов!

Это даже не считая того факта, что ипотека на недвижимость будет выплачена более чем наполовину через 20 лет.

И не забывайте — в то время как стоимость дома растет, обеспечивая невероятную отдачу от инвестиций, он также будет обеспечивать жилье для вас и вашей семьи.

Инвестиции в арендуемую недвижимость

Это следующий шаг по сравнению с владением собственным домом. Это сложнее, чем дом, занимаемый владельцем, потому что его покупка должна иметь смысл с инвестиционной точки зрения.

Например, покупная цена и расходы на содержание должны быть достаточно низкими, чтобы их можно было покрыть за счет ежемесячной арендной платы.

Еще одна сложность — необходимость управления инвестиционной собственностью. Но вы можете нанять профессиональную компанию по управлению недвижимостью, которая сделает это за вас — за определенную плату.

Еще одна проблема — требование авансового платежа. Хотя вы можете купить дом, занимаемый владельцем, с пониженной ценой на 3%, для инвестиционной собственности обычно требуется минимум 20%.

Если покупная цена собственности составляет 200 000 долларов, вам необходимо внести предоплату в размере 40 000 долларов.

Есть два способа заработка, инвестируя в арендуемую недвижимость:

  1. Доход от аренды и
  2. Прирост капитала.

Сегодня на большинстве рынков очень сложно купить арендуемую недвижимость, которая снизит положительный денежный поток в самом начале.Безубыточность — более реалистичная цель.

Но по прошествии лет и арендной платы вы начнете получать прибыль. Это будет приносить ежемесячный доход.

Лучше всего то, что после выплаты ипотеки положительный денежный поток резко возрастет.

Но более вероятно, что арендуемая недвижимость приобретается для прироста капитала. Он работает так же, как и для собственности, занимаемой владельцем.

Например, если вы внесете 20% первоначальный взнос (40 000 долларов США) на недвижимость стоимостью 200 000 долларов, а ее стоимость вырастет вдвое через 20 лет, вы получите прибыль в 200 000 долларов от авансовых инвестиций в размере 40 000 долларов.

И еще раз, через 20 лет ипотека на недвижимость будет выплачена более чем наполовину.

Аренда недвижимости — одно из самых лучших долгосрочных вложений.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Если вы хотите владеть недвижимостью помимо дома, занимаемого владельцем, или если вы не хотите брать на себя сложности с арендой недвижимого имущества, есть третий вариант. Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости, или сокращенно REIT.

Преимущество REIT заключается в том, что вы можете инвестировать в них так же, как в акции.Вы покупаете в траст и участвуете в владении и прибыли от базовой недвижимости.

Доходность REIT обычно обеспечивается либо ипотечным финансированием, либо долевым участием. Когда речь идет о собственном капитале, недвижимость обычно носит коммерческий характер.

Сюда могут входить офисные, торговые, складские или производственные помещения или большие жилые комплексы. Это возможность инвестировать в коммерческую недвижимость с относительно небольшой суммой денег и преимущество профессионального управления.

Более того, вы можете купить или продать свою позицию REIT в любое время.

REIT функционируют как акции с очень высокими дивидендами. Это связано с тем, что не менее 90% их дохода должно быть возвращено инвесторам в виде дивидендов.

Это может сделать его одним из самых прибыльных вложений.

Учитывая доход и историю показателей REIT, они могут быть одним из лучших долгосрочных вложений в хорошо сбалансированный портфель.

Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это еще один способ инвестировать в недвижимость — не пачкая руки! Это похоже на одноранговое кредитование, за исключением того, что оно сосредоточено на недвижимости.

В основном это коммерческая недвижимость, но краудфандинговые платформы дают вам возможность выбрать практически любой метод инвестирования в недвижимость.

В отличие от REIT, краудфандинг в сфере недвижимости дает вам возможность выбрать конкретные инвестиции в недвижимость, в которых вы хотите участвовать.Вы также можете выбрать сумму своих инвестиций, хотя она может составлять всего 1000 долларов.

Одна из лучших платформ краудфандинга в сфере недвижимости — Fundrise.

Вы можете инвестировать в эту платформу всего за 500 долларов, а средняя доходность составляет от 12% до 14% в год.

Одним из самых больших преимуществ Fundrise является то, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором.

Это требование для большинства платформ краудфандинга в сфере недвижимости, и, по сути, требует, чтобы вы были инвестором с высоким доходом / высокими активами.Другие платформы для краудфандинга недвижимости, на которые стоит обратить внимание, включают Realty Mogul, RealtyShares и Peerstreet.

Просто имейте в виду, что большинство платформ для краудфандинга недвижимости требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором (высокий доход / высокий собственный капитал), и не будут доступны для среднего инвестора.

Но именно поэтому мне нравится Fundrise, поскольку у них нет этого требования.

6. Пенсионные планы с налоговой защитой

Это не настоящие инвестиции, но они добавляют важный аспект любой инвестиционной стратегии.Когда вы вкладываете средства в пенсионные планы, защищенные от налогов, вы получаете важные налоговые льготы.

Прежде всего, это возможность вычета налогов из ваших взносов. Но еще важнее отсрочка налоговых поступлений от инвестиционных доходов.

Это означает, что ваши инвестиции могут приносить доход и прирост капитала год за годом без немедленных налоговых последствий. Фонды подлежат налогообложению только тогда, когда они снимаются с плана.

Например, предположим, что вы инвестируете 10 000 долларов в налогооблагаемый счет со средней годовой доходностью от инвестиций 10%.Если вы относитесь к налоговой группе 30%, ваша прибыль после уплаты налогов составит всего 7%.

Через 30 лет счет вырастет до 76 125 долларов.

Если те же 10 000 долларов инвестируются в защищенный от налогов пенсионный план со средней годовой доходностью 10%, немедленных налоговых последствий не будет.

Через 30 лет ваши инвестиции вырастут до 174 491 долл. США.

Вы заработаете дополнительно 98 000 долларов только за то, что ваши вложения будут зарезервированы в рамках пенсионного плана, защищенного от налогов!

Вот почему обсуждение лучших долгосрочных инвестиций невозможно без учета пенсионных планов, защищенных от налогов.

Вам следует воспользоваться всеми доступными вам счетами, в том числе:

Любой из этих счетов должен быть приоритетным для хранения долгосрочных инвестиций.

Roth IRA

Roth IRA заслуживает особого упоминания.

Это потому, что он предлагает не облагаемый налогом доход после выхода на пенсию. Совершенно верно — без налогов, а не только с отсрочкой налогов.

С Roth, если вам исполнилось 59 ½ лет, когда вы начинаете получать выплаты, и вы участвуете в плане не менее пяти лет, любые сделанные вами снятия не облагаются налогом.

И поскольку у вас может быть больше дохода на пенсии, чем вы думаете, получение хотя бы части его от Roth IRA — блестящая стратегия. Некоторые люди путаются с IRA Рота из-за слова «IRA».

Их можно спутать с традиционными IRA.

Но хотя есть сходства, между Roth и традиционными IRA есть много различий. Мне нравятся IRA Roth, и как только вы узнаете о них больше, вы сразу же захотите создать одну.

7.Robo-Advisors

Это еще одно важное соображение при инвестировании, особенно если вы новичок в этом и не знаете, как это делать успешно. Робо-консультанты быстро появились менее чем за десять лет и привлекают инвесторов с любым уровнем опыта.

Причина в том, что робо-советники берут на себя все инвестирование за вас.

Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, и платформа создаст ваш портфель и будет управлять им. Это включает в себя реинвестирование дивидендов и ребалансировку по мере необходимости.

Многие даже предлагают специальные услуги, например, сбор убыточных налогов.

Они создают портфель из акций и облигаций, используя недорогие ETF. Но некоторые также инвестируют в альтернативы, такие как недвижимость и драгоценные металлы. Вы можете найти робо-консультанта, охватывающего практически любой угол инвестирования, о котором вы только можете подумать.

Вот некоторые из наших любимых роботов-консультантов:

Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, как это сделать, робо-консультанты — отличный способ начать.

8.Аннуитеты

Я должен признаться с самого начала, что у меня очень смешанные чувства по поводу аннуитетов.

Некоторые аннуитеты являются надежными инвестициями, но других лучше избегать полностью. Аннуитеты — это не столько вложение, сколько инвестиционный договор, который вы заключаете со страховой компанией.

Вы вносите определенную сумму денег авансом или в течение определенного периода времени. Взамен страховая компания предоставит вам определенный доход. Этот срок может составлять фиксированное количество лет или пожизненно.

Звучит хорошо, но мне не нравится мелкий шрифт.

Начиная с контрактов, аннуитеты содержат множество деталей, и некоторые из них не так хороши.

Например, хотя пожизненная рента будет приносить доход, даже если ваши инвестиции исчерпаны, если вы умрете до того, как это произойдет, оставшаяся сумма возвращается страховой компании.

Так, например, если вы начнете получать доход в 65 лет и доживете до 95 лет, вы выиграете. Но если вы соблюдаете диету 75, вы проиграете.Или, по крайней мере, твои наследники.

Большинство аннуитетов не являются хорошими инвестициями. На ум сразу приходят переменные ренты. Они инвестируют в паевые инвестиционные фонды, спонсируемые страховыми компаниями, которые обычно не так хороши, как те, которые вы можете выбрать для себя.

Страховые агенты часто настаивают на введении этих аннуитетов, что само по себе должно быть предупреждением.

Хорошая рента, которую стоит учитывать

Но есть некоторые, которые заслуживают рассмотрения в качестве долгосрочных инвестиций.

Один из них — фиксированная индексируемая рента.

Что мне нравится в этом, так это то, что он действительно безопасен — ценность может только расти, а не снижаться.

Еще мне нравятся фиксированные аннуитеты.

Они хороши для пенсионеров, потому что работают как компакт-диски. Вы вкладываете деньги, и вам платят фиксированную процентную ставку, которая гарантирована и отсрочена от уплаты налогов. Их можно создать, чтобы обеспечить вам пожизненный доход.

И еще один — это аннуитеты по отсроченному доходу.

Они работают как IRA. При этом вы вкладываете деньги на время, накапливаете на них инвестиционный доход, а затем распределяете их как гарантированный пожизненный доход.Они также имеют гарантированную процентную ставку.

Это отличный выбор, если вы не пользуетесь традиционным пенсионным планом.

Будьте готовы пережить взлеты и падения — все они часть игры

Риск долгосрочных инвестиций состоит в том, что они могут упасть в цене в любой момент. Это, конечно, инвестиции в акционерный капитал, и у них нет гарантии основного долга.

Но поскольку вы держите их на долгое время, у них будет шанс выздороветь.Это складывает колоду в вашу пользу. Хотя инвестиции могут упасть на 20% в течение следующих пяти лет, они могут удвоиться или утроиться — или даже больше — в следующие 10.

Вот почему вы должны думать о долгосрочной перспективе — чтобы дать себе шанс преодолеть краткосрочные спады в пользу более долгосрочной доходности.

Это также необходимо сделать, чтобы максимизировать отдачу от инвестиций. Вместо того, чтобы продавать акции, которые выросли на 50% за пять лет, вам следует продержаться дольше, чтобы получить 100%, 200% или больше.

Это те виды прибыли, на которые вы можете рассчитывать, когда станете долгосрочным инвестором. И есть множество инвестиций, которые могут сделать это.

Существуют разные типы классов активов с разными уровнями риска. Поскольку невозможно точно узнать, какой из них будет работать лучше всего, или избежать спадов в ближайшем будущем, лучшая стратегия — инвестировать во все одновременно.

Прежде чем мы начнем, небольшое примечание: инвестирование — важная, но сложная практика, которая является не только наукой, но и искусством.Если вы серьезно увлечены инвестированием, возможно, стоит использовать такой инструмент, как SmartAsset, который поможет вам найти финансового консультанта.

Вот лучшие долгосрочные инвестиции и куда их вложить, чтобы получить максимальную прибыль.

Последние мысли о лучших долгосрочных инвестициях

Продолжаются споры о том, что является лучшим долгосрочным вложением — в акции, облигации или недвижимость. Но с инвестиционной точки зрения, это дискуссия, на которую, вероятно, не стоит тратить слишком много времени.

Обычно лучше всего вкладывать деньги в каждую из трех.

Разные инвестиционные активы превосходят другие на разных финансовых рынках. Сегодня акции могут быть основной инвестицией, но через несколько лет их место может занять недвижимость, а после этого — облигации.

Меньше сосредотачивайтесь на том, какой класс активов вы должны отдать предпочтение, и больше сосредотачивайтесь на достижении твердого распределения между тремя.

Поскольку мы не можем знать, что нас ждет в будущем и как будут работать инвестиции, лучшая стратегия — всегда инвестировать во все три.

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки по депозитным счетам низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же.Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread. Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств. Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы.Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он. «Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует.”

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз. «Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в США.S. Treasury или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые содержат исключительно казначейские облигации США. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи облигаций на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите бороться с инфляцией, а также получать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для I-облигаций «общая ставка составляет около 1,6% на следующие шесть месяцев, что лучше, чем вы могли бы увидеть для многих высокодоходных сберегательных счетов», — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на один номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки.”

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичите их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы потеряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно купить облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании.Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских контор, но важно дважды проверить, а также остерегаться комиссионных за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, в среднем за 25 лет около 3,8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций. Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

Топ-4 самых безопасных инвестиций для портфеля бумеров

По мере приближения к пенсии вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы накопили, а не о достижении агрессивного роста. Вы не хотите потерять портфолио, над созданием которого вы так много работали. Однако большинство людей, доживающих до 65 лет, живут почти 20 лет на пенсии. Данные социального обеспечения показывают, что мужчина, достигший 65 лет, может рассчитывать дожить до 84,3 лет; для женщин этот возраст увеличивается до 86 лет.6; и каждый четвертый 65-летних доживают до 90 лет. Так что сохранения, хотя и критически важного, может быть недостаточно.

Ключевые выводы

  • По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, важно найти более безопасные инвестиции, чтобы защитить ценность вашего птичника.
  • Инфляция является важным фактором, поскольку она может подорвать стоимость ваших сбережений.
  • Депозитные сертификаты (CD) считаются очень безопасными инвестициями, но они могут не поспевать за инфляцией.
  • Казначейские облигации
  • США также считаются надежными и часто используются для сохранения стоимости во время спада.
  • Муниципальные облигации, корпоративные облигации и фонды облигаций имеют свои преимущества и недостатки, которые следует тщательно учитывать.

Риск инфляции для безопасности

Следует учитывать еще один ключевой фактор: инфляцию. Инфляция, даже несмотря на то, что в последние годы была низкой, все же может лишить вас сбережений.

Ваш портфель должен расти, по крайней мере, выше уровня инфляции, чтобы сохранять покупательную способность, которая вам понадобится при выходе на пенсию.В современной экономике банковские сберегательные счета приносят менее 1%, поэтому они не являются надежной страховкой от инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, в долгосрочной перспективе вы все равно можете проиграть из-за инфляции.

Банковские сберегательные счета хороши для краткосрочных потребностей в денежных средствах в ближайшие год или два, но вы должны искать другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля. Давайте взглянем на четыре основных безопасных варианта инвестиций, которые позволят вам спать по ночам, но при этом сохранят ваш портфель от инфляции.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают компакт-диски и застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), что делает их такими же безопасными, как и ваш сберегательный счет. Однако вы должны оставлять свои средства на счете от трех до 60 месяцев; снятие их до этого будет стоить вам штрафа.

Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, их не страхует. Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете, и суммы в долларах, которая у вас есть на депозите.Investopedia составляет собственный список лучших ставок на компакт-диски, чтобы сэкономить ваше время. Хотя эти вложения застрахованы, они могут не приносить достаточно процентов, чтобы служить страховкой от инфляции.

Государственные векселя, векселя или облигации США

Государственные векселя, банкноты и облигации США, также известные как казначейские обязательства, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются государством. Брокеры продают эти инвестиции с шагом 100 долларов, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.

Казначейские векселя

Срок созревания составляет от четырех недель до одного года. Они продаются со скидкой к их номинальной стоимости, а затем вам выплачивают номинальную стоимость при полном погашении. По казначейским векселям выплачиваются более высокие процентные ставки при более длительных сроках погашения, поэтому стоит покупать векселя на 52 недели, если вы планируете держать их в руках в течение некоторого времени. Проценты по казначейским векселям освобождены от налогов штата и местных налогов, но вы все равно должны платить федеральный подоходный налог.

Казначейские облигации

Эти записи имеют продолжительность от двух до 10 лет.Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Они могут быть проданы по цене, равной, меньшей или большей их номинальной стоимости, в зависимости от спроса. Облигации с более высокой процентной ставкой, вероятно, будут пользоваться большим спросом, поэтому их цена, вероятно, будет выше их номинальной стоимости.

Казначейские облигации

Срок погашения составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев, пока вы их держите. Хотя процентная ставка гарантирована, цена покупки растет и падает, и вы можете понести значительные убытки, если вам нужно продать их до срока погашения.

Муниципальные облигации

Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для создания местной инфраструктуры и других проектов на благо общества. Это не только безопасно; они также не облагаются налогом, что может быть отличным бонусом к любым сбережениям, которые у вас есть за пределами IRA, 401 (k) или аналогичных пенсионных инвестиций. Они не подходят для отложенных налоговых пенсионных счетов, потому что они приносят более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны безналоговые инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов.Но будьте осторожны; всегда проверяйте рейтинги перед покупкой муниципальных облигаций, так как одни из них безопаснее других. BondsOnline — отличный ресурс для исследований.

Паевые инвестиционные фонды

Облигационные паевые инвестиционные фонды могут быть отличной альтернативой прямой покупке облигаций. Как и в случае с любым паевым инвестиционным фондом, вы покупаете необходимое количество акций, а профессиональный управляющий капиталом исследует лучшие облигации из тех, которые включены в портфель фонда. Три типа фондов облигаций, которые считаются наиболее безопасными, — это фонды государственных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды краткосрочных корпоративных облигаций.

Часто задаваемые вопросы о безопасных инвестициях

Какие самые безопасные инвестиции с наибольшей отдачей?

Обычно самая высокая доходность связана с самыми рискованными инвестициями. Облигации с рейтингом AAA считаются одними из самых безопасных вложений, но они также имеют самую низкую доходность. С другой стороны, акции имеют более высокий риск и более высокую доходность. Однако вы можете снизить свою подверженность риску, инвестируя в фондовые ETF.

Каковы самые безопасные инвестиции во время рецессии?

Краткосрочный U.S. Treasuries считаются одними из самых безопасных вложений во время рецессии из-за высокого кредитного рейтинга федерального правительства. Поскольку для большинства инвесторов вероятность дефолта почти немыслима, казначейские облигации считаются надежным средством сбережения даже во времена большой неопределенности.

Какая самая безопасная инвестиция для краткосрочного инвестирования?

Облигации и депозитные сертификаты — хорошие варианты для краткосрочного инвестирования, они могут быть погашены в течение месяцев, а не лет.Однако они могут не противостоять инфляции, поэтому было бы разумно искать более постоянные инвестиции, если вы инвестируете в течение более длительных периодов времени.

Какие самые безопасные инвестиции для 401 (k)?

Существует ряд факторов, которые следует учитывать при инвестировании 401 (k), например, терпимость к риску, возраст и время выхода на пенсию. Типичный совет — активно инвестировать в начале и переходить к менее рискованным активам по мере приближения к пенсии. Самыми прибыльными активами являются корпоративные акции, а самыми безопасными — облигации.

Итог

Когда вы достигнете пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля станет критической проблемой, но вы можете перестараться. Помещение всех ваших средств на сберегательный банковский счет, застрахованный FDIC, не принесет вам достаточно денег, чтобы справиться с инфляцией. Другие немного более рискованные инвестиции могут минимизировать потери вашего портфеля из-за инфляции, но, тем не менее, имеют мало шансов на рост. Портфель, который уравновешивает безопасность и рост, всегда лучше.

лучших инвестиционных приложений 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Как использовать инвестиционное приложение?

Инвестиционные приложения — это простой способ покупать и продавать акции и другие активы прямо у вас на ладони.Приложения в этом списке имеют разные функции, но основные функции очень похожи. Вот основные шаги по использованию инвестиционного приложения:

  1. Зарегистрируйтесь с помощью предпочтительного инвестиционного приложения на своем мобильном устройстве.
  2. Подключитесь к своему банку и пополните свой счет.
  3. Выберите свой первый инвестиционный актив и купите долю.
  4. Отслеживайте эффективность ваших акций с течением времени.
  5. Торгуйте активами и обновляйте свой портфель по своему усмотрению.

Многие брокерские компании взимают небольшую комиссию или вообще не взимают ее за торговлю акциями, ETF или опционами, что означает, что вы можете торговать без комиссии.Пока вы выбираете качественного брокера без регулярных комиссий, вы можете инвестировать деньги практически бесплатно.

Вы по-прежнему будете платить небольшие комиссии, взимаемые фондовыми биржами и регулирующими органами. Это одинаково для всех брокерских компаний, и эти комиссии включены в стоимость активов.

Сколько денег мне нужно инвестировать?

Некоторым брокерским компаниям и инвестиционным приложениям для запуска требуется высокий минимальный баланс. Однако ни у кого из этого списка нет больших требований к депозиту, поэтому вы можете открыть счет без минимального баланса.

Несколько брокерских компаний в этом списке позволят вам начать с 5 долларов или меньше. Долевое инвестирование также становится все более распространенным явлением. И если брокерская компания не взимает комиссию за покупку и продажу, возможно, будет целесообразно инвестировать менее 100 долларов.

Плюсы и минусы инвестиционных приложений

Как выбрать приложение?

У каждого инвестора есть уникальные потребности, поэтому нет ни одного идеального приложения, которое вы бы использовали. Вместо этого лучше всего рассматривать свои личные финансы, инвестиционные цели и то, как вы хотите управлять своими инвестициями, как факторы, которые помогут вам принять решение.

Также крайне важно пересмотреть расходы и сборы, так как они могут со временем отнять у вас прибыль от инвестиций. Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, и никогда не подписывайтесь на платные инвестиционные услуги, если не считаете, что это выгодно.

Безопасны ли инвестиционные приложения?

Инвестиционные приложения используют несколько уровней безопасности для защиты вашей информации, включая шифрование личной информации, двухфакторную аутентификацию и частые проверки на предмет взлома.Если вы используете надежный уникальный пароль, который не используется ни в одной другой учетной записи или на веб-сайте, ваши деньги, как правило, в безопасности от злоумышленников.

Если вы путешествуете вдали от дома, не рекомендуется использовать инвестиционные приложения в сетях Wi-Fi в офисах, кафе, отелях и других общественных местах. Когда вы находитесь вдали от дома, ваша защищенная сотовая связь должна обеспечивать безопасность вашей информации. В качестве дополнительной защиты рассмотрите возможность добавления VPN на свое устройство.

Как мы выбирали лучшие инвестиционные приложения

Чтобы составить этот список, мы рассмотрели более 20 различных инвестиционных приложений.Приложения, которые в конечном итоге попали в наш список, были выбраны по их цене, функциям, простоте использования, доступным активам и поддерживаемым типам учетных записей. Все приложения из нашего списка доступны на устройствах Apple и Android.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

10 самых лучших и безопасных долгосрочных финансовых вложений за всю историю


Мы все хотим создать богатство для себя и своих детей. Один из способов сделать это — вложить деньги. Инвестиция — это актив, который мы покупаем в надежде, что он принесет нам некоторый доход или со временем вырастет в цене. Как только он вырастет в цене, этот актив можно продать по более высокой цене, что принесет прибыль.Есть два основных типа инвестиций. Это долгосрочные и краткосрочные инвестиции. Краткосрочная инвестиция, также известная как оборотный актив, — это инвестиция, которую можно продать за наличные менее чем за год. Краткосрочные инвестиции содержат активы, которые можно быстро и легко ликвидировать. С другой стороны, долгосрочные инвестиции — это актив, срок погашения которого превышает 10 лет. Этот тип инвестиций культивируется в течение этого длительного периода времени, прежде чем он будет ликвидирован. Долгосрочные инвестиции могут стать залогом вашего богатства.Они способны выдерживать нестабильные рынки и приносить прибыль. Таким образом, они являются безопасным способом вложения ваших денег. Хотите со временем приумножить свое богатство? Вот 10 лучших долгосрочных финансовых вложений, которые может сделать каждый.

1. Индексные фонды

Индексный фонд — это специальный паевой инвестиционный фонд, портфель которого разработан таким образом, чтобы он соответствовал отдельным активам, указанным в конкретном рыночном индексе. Примером такого индекса является индекс Standard & Poor’s 500. Этот вид инвестиций сильный и диверсифицированный.Индексный фонд состоит из множества компаний. Таким образом, он распределяет ваш риск таким образом, что успех или неудача одной компании очень мало влияет на ваш общий индексный фонд. Фондовый рынок всегда демонстрирует долгосрочный рост. Следовательно, индексные фонды в конечном итоге также имеют положительную доходность. Это хорошее долгосрочное вложение.

2. Облигации

Облигации — это долговые инвестиции, при которых вы ссужаете деньги корпоративному или государственному учреждению на определенный период времени. Этот заем может иметь фиксированную или переменную процентную ставку.По истечении этого периода предприятие возвращает ваш заем с процентами по нему. Таким образом вы получаете прибыль. Облигации менее волатильны, чем акции. Те, у которых срок погашения более 10 лет, приносят более высокую прибыль, чем те, у которых срок погашения меньше. При инвестировании в облигации выбирайте те, которые имеют гарантию. Таким образом, вы уверены, что окупите свои деньги. Облигации, как известно, являются важной частью диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля. Если вы хотите, чтобы ваши деньги неуклонно росли в течение длительного периода времени, облигации — это то, что вам нужно сделать.

3. Акции «голубых фишек»

«Голубые фишки» — это компания, имеющая хорошую репутацию, финансово сильную, стабильную выручку и выплачивающую инвесторам определенные дивиденды. Примеры таких компаний включают Wal-Mart, Intel и General Electric. Акции такой компании известны как акции голубых фишек. Интересно, что они названы в честь фишек с наибольшей стоимостью в игре в покер. Акции «голубых фишек» предлагают хорошую возможность для долгосрочного инвестирования. Поскольку они являются акциями надежных компаний, которые демонстрируют долгосрочный рост, они принесут вам хорошую прибыль после того, как вы обналичите деньги.Если вы выбираете правильные акции «голубых фишек», вы можете включить этот инструмент в свой долгосрочный инвестиционный портфель.

4. Недвижимость и недвижимость

Недвижимость давно признана одним из лучших способов инвестирования для получения долгосрочной прибыли. Вы можете купить землю, жилую или коммерческую недвижимость, чтобы сделать это вложение. Известно, что стоимость собственности со временем возрастает. Вложения, которые вы делаете сегодня в недвижимость, могут экспоненциально вырасти в цене в течение следующих десяти лет.Несмотря на долгосрочные выгоды, вы должны проявлять осторожность при инвестировании в недвижимость. Рынок недвижимости подвержен краху. Поэтому хорошо изучите ситуацию, прежде чем делать это вложение.

5. Планы реинвестирования дивидендов (DRIP)

Это очень интересный и выгодный долгосрочный инвестиционный инструмент. Капли DRIP разработаны таким образом, чтобы с течением времени они могли неуклонно увеличивать ваше состояние. В этом типе инвестиций вы начинаете с покупки акций компании. После этого вы договариваетесь о том, что вместо того, чтобы выплачивать вам дивиденды в виде денежных средств, компания реинвестирует ваши дивиденды в большее количество своих собственных акций для вас.Вы можете позволить этому процессу продолжаться до тех пор, пока вы не захотите продать свои акции или не откажетесь от программы DRIP и не примете свои дивиденды напрямую.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой фонд — это совокупность инвестиций, объединенных в один основной фонд. Это делает финансовый менеджер. Если они обладают исключительными управленческими навыками и хорошей репутацией, взаимный фонд имеет светлое будущее и привлекает инвестиции. Одна из основных характеристик паевого инвестиционного фонда — диверсификация.Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вы распределяете свой риск, потому что фонд содержит множество продуктов. Таким образом вы защитите свои вложения и увеличите возможность роста. Паевые инвестиционные фонды — это хорошее долгосрочное вложение.

7. Золото

Золотом восхищались, искали, за него боролись и вкладывали в него тысячелетиями. Этот драгоценный металл является мерилом благосостояния людей и поэтому рассматривается как хороший инструмент для инвестиций. Одной из самых интересных характеристик этого инструмента является то, что он всегда дорожает с течением времени.Однако этот рост медленный и устойчивый. Благодаря своим характеристикам золото — это буквально идеальный вариант для долгосрочного инвестирования.

8. Art

Вы состоятельный инвестор и хотите сделать долгосрочное вложение? Искусство — идеальный выбор для вас. С помощью специалиста по искусству вы можете приобрести некоторые стратегические вещи, которые принесут вам солидную прибыль в долгосрочной перспективе. Этот инструмент инвестирования отличается от остальных в одном отношении. Вы можете разместить его у себя дома или в офисе, чтобы все могли его увидеть.Искусство — это надежное долгосрочное вложение.

9. Специальные сборы

После того, как вы вложите деньги во все нужные финансовые инструменты, вы можете рассмотреть эту форму вложения. Это включает в себя покупку и поддержание коллекции ценных вещей. Примеры тому — классические автомобили или даже вино. Эти вложения известны как твердые активы и приносят исключительную долгосрочную выгоду. Прежде чем делать инвестиции в эти активы, вам всегда следует поговорить с соответствующим экспертом. Они подскажут, какие изделия вам следует купить.Если у вас есть страсть к коллекционированию, вы можете превратить его в успешный вариант долгосрочного инвестирования.

10. Ваш 401 K

На сегодняшний день это одна из лучших долгосрочных инвестиций. Он назван в честь конкретного налогового кодекса, который их регулирует. A 401 K специально разработан для обналичивания при выходе на пенсию после десятилетий работы и инвестиций. Наилучший способ приблизиться к инвестициям в 401 тыс. — это сделать это пораньше и позволить им медленно расти на протяжении всей вашей жизни. После выхода на пенсию вы можете выкупить ее и наслаждаться плодами своего труда.Одной из положительных характеристик является то, что вы получаете специальные налоговые льготы, инвестируя в свой 401 K.

Важный вывод

Долгосрочные инвестиции могут быть очень выгодными для вас. Однако вам нужно выполнять определенные действия, если вы хотите получить от них пользу. Вам следует набраться терпения. Срок погашения этих инвестиций превышает 10 лет. Вы также должны быть стабильными. Не позволяйте колебаниям рынка напугать вас и заставить продать свою позицию в этих инвестициях. Наконец, вы должны следить за ними.Заручитесь помощью профессиональных финансовых консультантов, чтобы получить максимальную отдачу от ваших долгосрочных инвестиций. Вышеупомянутые вложения гарантируют, что ваши деньги будут работать на вас долгое время.



Лучшие инвестиционные блоги 2021 года (и другие блоги и отличные книги)

Чтобы быть хорошим инвестором, важно получить образование. У инвестирования так много аспектов, что у одного человека или одного блога просто не все. На самом деле, вы можете потратить годы и годы на изучение тем, связанных с инвестированием, и все равно есть чему поучиться или что еще нужно обратить.Вот почему так важно обращаться к лучшим блогам об инвестировании.

Это седьмое издание лучших инвестиционных блогов, которым нужно следить. Мы начали этот список, чтобы составить единый ресурс об удивительных инвесторах и их блогах — и со временем этот список изменился и расширился.

Итак, если вы хотите и дальше узнавать и читать об интересных инвестиционных идеях, следите за инвестиционными блогами в этом списке. Хотя не все они могут быть профессиональными инвесторами (хотя некоторые из них таковыми являются и зарабатывают этим на жизнь), все они пишут о своем опыте и делятся своими знаниями.

Подготовьте свои закладки, вот лучшие инвестиционные блоги 2021 года. В конце поста мы также включаем обзор всех инвестиционных блогов, которые мы смогли найти.

Промо: The Motley Fool предлагает популярные акции всего за 99 долларов в течение первого года. Если вы ищете рекомендации по инвестициям, ознакомьтесь с послужным списком The Motley Fool. Зарегистрируйтесь здесь >>

Лучшие инвестиционные блоги 2021 года

Этот список лучших инвестиционных блогов 2021 года отсортирован в алфавитном порядке по фамилии (поэтому, пожалуйста, не думайте, что это каким-либо образом принудительное ранжирование).

Джош Браун, реформированный брокер

У Джоша есть забавный блог (и аккаунт в Твиттере), где он делится своими взглядами на рынок и понимает практически все, что приходит ему в голову. Вот что делает слежку за Джошем Брауном таким интересным — этот парень проинвестор и появляется в каждой крупной сети финансовых новостей не реже одного раза в неделю. Тем не менее, он ведет блог, и это интересно — просто посмотрите мой любимый пост в этом году ниже!

Блог Джоша: Реформированный брокер

Следуйте за ним в Twitter: @reformedbroker

Недавний любимый пост: Как работают экономические данные

Бен Карлсон, Богатство здравого смысла

Бен отлично объясняет действительно сложные инвестиционные вещи простым способом.Он не слишком увлекается тем или иным горячим трендом, но использует примеры из реальной жизни, чтобы выделить более крупные и важные концепции. Ведите блог почти каждый день, а статьи довольно хорошего объема. Проверьте это, если вы хотите получить представление о макроуровне. Вам также, вероятно, понравится его подкаст «Духи животных».

Блог Бена: Богатство здравого смысла

Следуйте за ним в Twitter: @awealthofcs

Любимый пост: Моя эволюция управления активами

Джим Коллинз, Простой путь к богатству

Джим Коллинз — смесь блоггера наполовину инвестиционного, блоггера наполовину финансовой независимости, с хорошим сочетанием всего остального, брошенного в середину.Он очень «прост» с точки зрения упрощения вашей инвестиционной стратегии, но я думаю, что это важное напоминание для большинства людей в наши дни.

Вам также может понравиться недавний доклад Джима Коллинза в Google.

Блог Джима: Простой путь к богатству

Любимый пост: Почему ваш дом — ужасное вложение

Блэр дюКуэсней Кривая красавицы

Блог Блэра — один из самых новых в этом списке, и мы люблю его, потому что это также один из немногих блогов, посвященных глубокому инвестированию, написанный женщиной.И нам нужно больше женщин-инвестиционных блоггеров (они превосходят рынок).

Блог Блэра: The Belle Curve

Следуйте за ней в Твиттере: @BlairHduQuesnay

Любимая публикация: Возврат налогов — окончательный урок поведенческих финансов

Джим Дале, инвестор Белого пальто

блог посвящен инвестициям и проблемам, с которыми сталкиваются врачи и другие состоятельные люди. Хотя это кажется довольно нишевым, темы, которые он затрагивает, действительно применимы к большинству инвесторов и ко всем, кто инвестирует и имеет задолженность по студенческим ссудам (еще одна важная область, с которой сталкиваются врачи).Что мне нравится в сайте Джима, так это то, что он не боится подробно освещать темы, а некоторые из его статей очень подробны.

Блог Джима: The White Coat Investor

Следуйте за ним в Twitter: @WCInvestor

Любимый пост: Как стать самостоятельным инвестором

Sam Dogen, Financial Samurai

Sam from the Финансовый самурай — еще один бывший парень с Уолл-стрит, который пишет о личных финансах и инвестициях. У Сэма есть одни из самых уникальных статей в сети — все они невероятно продуманные и хорошо написанные.Все, что он публикует, не только информирует, но и вызывает обсуждение того, что, вероятно, является одним из самых активных онлайн-блогов, посвященных инвестированию. Не все его статьи связаны с инвестициями, но многие из них. Его статьи также имеют тенденцию быть более глубокими и сложными, чем большинство других.

Блог Сэма: Financial Samurai

Следуйте за ним в Twitter: @financialsamura

Любимый пост: Средняя чистая стоимость для человека выше среднего

Eddy Elfenbein, Crossing Wall Street

Эдди является основателем Crossing Wall Street, блог, ориентированный на рынок и акции, в котором он делится своими взглядами на рынок и отдельные компании.Он традиционно является инвестором по принципу «покупай и держи», что, кажется, становится все реже и реже в наши дни. Он также обогнал S & P500 на 72% за последние 15 лет. Проверьте его вещи!

Блог Эдди: Crossing Wall Street

Следуйте за ним в Twitter: @EddyElfenbein

Недавний любимый пост: Растущее расхождение

Морган Хаузел, блог Collaborative Fund

Морган был космическим журналистом в области инвестиций В течение многих лет недавно опубликовал книгу под названием «Психология денег» и пишет в отличном блоге The Collaborative Fund.Хотя вы можете найти его сочинения во многих местах, мне больше всего нравятся эти работы. Он затрагивает многие психологические аспекты денег и богатства так, как вы не найдете больше нигде.

Блог Моргана: Блог Collaborative Fund

Следуйте за ним в Twitter: @morganhousel

Недавний любимый пост: Когда все — гений (несколько мыслей о спекуляциях)

Майкл Китсес, взгляд ботаника

Michael’s Сам сайт описывается как комментарий по финансовому планированию, но, как потребитель и инвестор, я нахожу массу знаний из его представлений о том, как работает (и не работает) система, в ваших интересах.Он не только рассказывает об инвестировании, но и его понимание последних правительственных постановлений, касающихся ваших инвестиционных инструментов (например, IRA), со временем оказалось невероятно полезным.

Еще он носит только синие рубашки!

Блог Майкла: Взгляд ботаника

Следуйте за ним в Twitter: @MichaelKitces

Любимый пост: Как сделать бэкдор Roth IRA (безопасно)

Ник Маджулли, долларов и данных

Ник доставляет потрясающий аналитический комментарий об инвестировании и личных финансах.Некоторые из его старых материалов действительно находили отклик у меня, но за последний год мне очень понравились его взгляды на самые разные темы. Что мне больше всего нравится, так это то, что он приносит математику!

Блог Ника: долларов и данных

Следуйте за ним в Твиттере: @dollarsanddata

Любимый пост: Даже Бог не смог превзойти стоимость доллара в среднем

Майкл Пайпер, неинтересный инвестор

Майк — один из более известные блоггеры-инвесторы, которые уже несколько раз писали статьи.Он пишет много статей о личных финансах, посвященных практическому инвестированию, с акцентом на диверсификацию, сокращение расходов и сборов и игнорирование средств массовой информации… забавно, исходящее от блоггера, но тем не менее очень важное. Майк также является CPA и постоянно подчеркивает, что инвестирование не должно быть сложным.

Блог Майка: Oblivious Investor

Следуйте за ним в Twitter: @michaelrpiper

Любимый пост: Зачем инвестировать в индексные фонды

Бен Рейнольдс, Sure Dividend

Сайт Бена — один из самых новых блогов список (хотя ему несколько лет).Он проделал огромную работу по предоставлению отличного контента с упором на дивидендные акции. Он предоставляет подробный анализ, а его сайт легко читается, с диаграммами и графиками для подтверждения большинства тем. Он пишет новый контент несколько раз в неделю, так что зайдите и посмотрите, есть ли он у вас в рубке.

Блог Бена: Sure Dividend

Следуйте за ним в Твиттере: @SureDividend

Любимый пост: Оспаривание 10-летней ставки Баффета

Барри Ритхолц, The Big Picture

Я обнаружил блог Барри три года назад, и С тех пор я читаю его еженедельно.Он пишет несколько раз в день, поэтому всегда есть что почитать. Мне нравится его сочетание инвестиционной проницательности и общих комментариев. Барри — профессиональный финансовый менеджер, который ведет блог с 2003 года и пишет еще дольше. Он в основном делится своими мыслями о рынке и экономике и обо всем, что у него на уме. Мне очень легко читать, но в то же время очень интересно. Кроме того, его статьи короче (в среднем), что удобно для читателя.

Блог Барри: Общая картина

Следуйте за ним в Twitter: @ritholtz

Любимый пост: Рыночные силы — а не регулирование — способствуют принятию фидуциарного стандарта

Джефф Роуз, Good Financial Cents

Джефф замечательный блоггер (и ютубер) и деловой человек. Он не всегда пишет в блоге об инвестировании, но когда это происходит, это обычно практические советы, которым может следовать каждый. Помимо своего блога, Джефф является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и часто публикует сообщения о проблемах, с которыми он сталкивается, на своей странице в Facebook или Twitter.Кроме того, его блог, вероятно, является лучшим из всех финансовых блогов.

Блог Джеффа: Хорошие финансовые центы

Следуйте за ним в Твиттере: @jjeffrose

Любимый пост: 11 способов уверенно инвестировать 100000 долларов

Дэвид Штайн, Деньги для остальных

Дэвид Штайн не Это не просто «блоггер», но и невероятный подкастер с самым популярным подкастом «Деньги для остальных». Он управляет активами на миллиарды долларов и теперь делится своими советами и советами «для всех нас».

На своем шоу он говорит на несколько очень интересных тем, и у него есть очень заинтересованное сообщество участников.

Блог Дэвида: Деньги для всех остальных

Следуйте за ним в Twitter: @jdstein

Любимый пост: Прекратите увеличивать прибыль с помощью современной теории портфеля

Тодд Тресиддер, финансовый наставник

Тодд — основатель Financial Mentor, где он является финансовым тренером, который помогает людям разобраться в своей финансовой жизни и инвестировать в будущее.Тодд — очень серьезный парень, и после того, как я несколько раз встречался с ним и читал его статьи, мне нравился его стиль. Его цель — помочь людям практически с точки зрения поведенческих финансов, с добавлением некоторой реальности здравого смысла. Проверьте это — он покрывает 80% инвестиций и 20% личных финансов.

Блог Тодда: Финансовый наставник

Следуйте за ним в Twitter: @FinancialMentor

Любимый пост: Невероятно простой способ построить богатство

Тадас Висканта, Abnormal Returns

Тадас Висканта — основатель и редактор Abnormal Returns с момента его запуска в 2005 году.Он действительно умный парень и каждый день делится большим количеством отличного контента на своем сайте. Если вы хотите что-нибудь почитать в финансовом мире, зайдите и посмотрите его ежедневные сводки. Однако золото — это когда он на самом деле делится своими мыслями — обычно путем объединения мыслей других людей вместе и добавления к ним или критики их. В любом случае, это хороший материал.

Блог Тадаса: Abnormal Returns

Следуйте за ним в Twitter: @AbnormalReturns

Любимый пост: Почему диверсификация работает в жизни и на рынках

Джим Ван, Wallet Hacks

Джим Ван — основатель Wallet Hacks, а до этого он управлял компанией Bargaineering, которую продал за 3 миллиона долларов.Сегодня он руководит Wallet Hacks и делится своими знаниями о личных финансах, бизнесе, инвестировании и богатстве. Хотя часть его материалов не ориентирована на инвестирование, его статьи об инвестициях первоклассные. Проверить это.

Блог Джима: Wallet Hacks

Следуйте за ним в Twitter: @wallethacks

Любимый пост: Как я построил инвестиционный портфель для увеличения дивидендов

Роджер Волнер, The Chicago Financial Planner

Я наткнулся на блог Роджерса в прошлом году и были впечатлены содержанием.Роджер — финансовый писатель и платный финансовый консультант, который создал блог, чтобы поделиться своими отраслевыми знаниями и опытом. Хотя я не всегда полностью согласен со всем, что пишет Роджер, это нормально — потому что, как я уже упоминал выше, вы просто не можете узнать все в одном месте, и увидеть разные точки зрения из этих лучших инвестиционных блогов — отличное начало.

Блог Роджера: The Chicago Financial Planner

Следуйте за ним в Твиттере: @rwohlner

Любимый пост: 5 причин рассмотреть вопрос о соло 401k

Инвестор в рост дивидендов

Инвестор в рост дивидендов был основным продуктом дивидендов и инвестиционное сообщество в течение многих лет.Он привносит данные и аналитику для инвестирования в дивиденды и имеет четкое / умное присутствие в Твиттере. Он является долгосрочным инвестором по принципу «покупай и держи», так что то, что вы найдете, — это фундаментальный анализ хорошо известных компаний, выплачивающих дивиденды.

Блог: Dividend Growth Investor

Следите за Твиттером: @DividendGrowth

Любимый пост: Время на рынке опережает время рынка

Блог Dividend Guy

Блог Dividend Guy был еще одним моим первым прочитанным , и я ценю их постоянные исследования и понимание с течением времени.Что мне нравится в блоге Dividend Guy, так это то, что они не только постоянно высказывают свое мнение для других, но и подкрепляют его конкретными фактами или другими основополагающими причинами. Хотя они не всегда правы, они не боятся обнародовать это. Они также отслеживают свои любимые дивидендные акции и не боятся проигравших (что редко встречается в сфере инвестиционных блогов).

Блог: Блог The Dividend Guy

Следуйте в Твиттере: @TheDividendGuy

Любимый пост: Мои проблемы с инвестированием и как я их решил

Не бросайте свою дневную работу

Не бросайте Your Day Job (DQYDJ) — еще один сайт, за которым я начал следить в прошлом году, в частности, из-за потрясающей макроэкономической проницательности.DQYDJ — это гораздо более технический сайт, чем любой другой сайт в этом списке лучших инвестиционных блогов, и он гораздо более ориентирован на макроэкономику, но он предоставляет массу отличных идей, актуальных для инвесторов во всем мире. Кроме того, они собрали свои собственные экономические калькуляторы и продемонстрировали, как они их сделали и какие данные использовали. Удивительный!

Блог: Не бросайте свою дневную работу

Следите за Твиттером: @dqydjHQ

Любимый пост: S&P 500 Return Calculator

The Mad FIentist

The Mad FIentist — игра слов — это игра слов. сайт об ученом, добившемся финансовой независимости (получить часть ФИ сейчас)? Цель сайта — показать вам стратегии, которые помогут вам выйти на пенсию еще раньше.Существует множество статей, посвященных стратегиям уклонения от уплаты налогов и способам инвестирования, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег, если вы планируете досрочно выйти на пенсию.

Блог: The Mad FIentist

Следуйте за ним в Twitter: @madfientist

Любимый пост: Уроки бизнес-школы

Другие интересные блоги по инвестированию

Многие читатели просили предоставить полный список инвестиций блоги там. Там не так много хороших списков, которые разделяют все инвестиционные блоги.Вот список, над которым мы работали, чтобы выделить «лучшие». В прошлом году мы видели, как 6 блогов выпали из списка и добавились только в 3 блога.

Если вам известен сайт, которого нет в списке, поделитесь им ниже.

Последние мысли

Постоянно выходит множество отличных блогов об инвестировании. И некоторые из них могут исчезнуть. Если вы знаете или ведете отличный блог об инвестициях, поделитесь им с нами для возможного включения в список нетто-года.

Вам также может понравиться наш тщательно подобранный список лучших подкастов о деньгах, личных финансах и инвестициях или наш список лучших каналов YouTube для личных финансов.

10 лучших советов по инвестициям от Уоррена Баффета

Инвестиционные советы Уоррена Баффета неподвластны времени. Я потерял счет количества инвестиционных ошибок, которые я делал за эти годы, но почти все они попадают в одну из 10 групп советов по инвестированию, данных Уорреном Баффетом ниже.


Помня об инвестиционном совете Баффета, инвесторы могут избежать некоторых распространенных ловушек, которые снижают доходность и ставят под угрозу финансовые цели.

Инвестиционные советы Уоррена Баффета После долгих раздумий я остановился на своих 10 любимых советах Уоррена Баффета по инвестированию в приведенном ниже списке.Каждая крупица мудрости подтверждается по крайней мере одной из цитат Уоррена Баффета и полезна для инвесторов, стремящихся найти более безопасные акции. Давайте углубимся.

1. Инвестируйте в то, что вы знаете… и не более того.

Один из самых простых способов сделать ошибку, которую можно избежать, — это вложиться в слишком сложные инвестиции. Многие из нас всю свою карьеру проработали не более чем в нескольких различных отраслях. Мы, вероятно, достаточно хорошо понимаем, как именно эти рынки работают и какие компании являются лучшими в этом пространстве.

Однако подавляющее большинство публичных компаний участвуют в отраслях, в которых у нас практически нет прямого опыта.
«Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не понимаете». — Уоррен Баффет
Это не означает, что мы не можем инвестировать капитал в эти области рынка, но мы должны подходить с осторожностью. На мой взгляд, подавляющее большинство компаний ведут бизнес, который мне слишком сложно понять. Я буду первым, кто скажет вам, что я не могу спрогнозировать успех фармацевтической продукции биотехнологической компании, предсказать следующую важную модную тенденцию в одежде для подростков или определить следующий технологический прорыв, который будет стимулировать рост полупроводниковых чипов.Подобные сложные проблемы существенно влияют на прибыль многих компаний на рынке, но, возможно, их невозможно предсказать. Когда я сталкиваюсь с таким бизнесом, мой ответ прост: «Пройдите». В море слишком много рыбы, чтобы повесить трубку. об изучении компании или отрасли, которую сложно понять. Вот почему Уоррен Баффет исторически избегал инвестирования в технологический сектор.

Если я не могу получить разумное представление о том, как компания зарабатывает деньги и об основных факторах, влияющих на ее отрасль, в течение 10 минут, я перехожу к следующей идее.


По моим оценкам, из более чем 10 000 публично торгуемых компаний не более нескольких сотен компаний соответствуют моим личным стандартам простоты ведения бизнеса.


Питер Линч однажды сказал: «Никогда не вкладывайтесь в идею, которую нельзя проиллюстрировать мелком».


Многих ошибок можно избежать, оставаясь в рамках нашего круга компетенции и взяв в руки Crayola.

2. Никогда не идите на компромисс в отношении качества бизнеса

Хотя сказать «нет» сложным предприятиям и отраслям довольно просто, выявить высококачественные предприятия гораздо сложнее.Инвестиционная философия Уоррена Баффета претерпела изменения за последние 50 лет и сосредоточилась почти исключительно на покупке высококачественных компаний с многообещающими долгосрочными возможностями для продолжения роста.

Некоторые инвесторы могут быть удивлены, узнав, что название Berkshire Hathaway происходит от одной из худших инвестиций Баффета.


Berkshire занималась текстильной промышленностью, и Баффет был склонен купить бизнес, потому что цена выглядела низкой. Он считал, что если вы покупаете акции по достаточно низкой цене, обычно появляются неожиданные хорошие новости, которые шанс разгрузить позицию с приличной прибылью — даже если долгосрочные результаты бизнеса останутся ужасными.

Обладая многолетним опытом, Уоррен Баффет изменил свою позицию в отношении инвестирования в «сигарные окурки». Он сказал, что если вы не ликвидатор, такой подход к покупке бизнеса глуп.


Изначальная «выгодная» цена, наверное, все-таки не окажется такой воровством. В сложном бизнесе не успевает решиться одна проблема, как всплывает другая. Эти типы компаний также обычно имеют низкую доходность, что еще больше снижает стоимость первоначальных инвестиций.


Эти выводы привели Баффета к следующей хорошо известной цитате:

«Гораздо лучше купить замечательную компанию по справедливой цене, чем честную компанию по прекрасной цене.”- Уоррен Баффет
Один из наиболее важных финансовых коэффициентов, которые я использую для оценки качества бизнеса, — это рентабельность инвестированного капитала. Компании, которые получают высокую доходность от капитала, вложенного в их бизнес, имеют потенциал для увеличения своей прибыли быстрее, чем компании с более низкой доходностью. предприятия. В результате истинная стоимость этих предприятий со временем растет.
«Время — друг прекрасного бизнеса, враг посредственного». — Уоррен Баффет

Высокая доходность капитала создает стоимость и часто указывает на экономический ров.Я предпочитаю инвестировать в компании с высокой (10-20% +) и стабильной доходностью на вложенный капитал.


Вместо того, чтобы поддаваться искушению купить дивидендные акции с доходностью 10% или скупать акции компании, торгующейся «всего лишь» за 8-кратную прибыль, убедитесь, что вас устраивает качество бизнеса компании.


3. Когда вы покупаете акции, планируйте держать их вечно.

После того, как качественный бизнес был куплен по разумной цене, как долго он должен оставаться?
«Если вы не думаете о владении акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут.»- Уоррен Баффет
« Наш любимый период удержания — навсегда ». — Уоррен Баффет
«Если работа была сделана правильно при покупке обыкновенных акций, времени для продажи почти никогда не будет». — Фил Фишер
Уоррен Баффет явно придерживается менталитета «покупай и держи». Некоторые из своих должностей он занимал несколько десятилетий.

Почему? Во-первых, трудно найти отличный бизнес, который продолжал бы иметь светлое долгосрочное будущее (по этой причине Баффет имеет концентрированный портфель).


Кроме того, качественные предприятия приносят высокую прибыль и со временем увеличиваются в стоимости. Как сказал Уоррен Баффет, время — друг прекрасного бизнеса. На то, чтобы фундаментальные факторы повлияли на цену акции, могут уйти годы, и только терпеливые инвесторы получают вознаграждение. Наконец, торговая деятельность — враг прибыли от инвестиций. Постоянная покупка и продажа акций съедает прибыль в виде налогов и торговых комиссий. Вместо этого нам, как правило, лучше «покупать правильно и сидеть спокойно».
«Фондовый рынок предназначен для перевода денег от активного пациента к пациенту.”- Уоррен Баффет

4. Диверсификация может быть опасной

На мой взгляд, индивидуальные инвесторы получают большую часть преимуществ диверсификации, когда им принадлежит от 20 до 60 акций в различных отраслях.


Однако многие паевые инвестиционные фонды владеют сотнями акций в портфеле. Уоррен Баффет — полная противоположность. Еще в 1960 году крупнейшая позиция Баффета составляла колоссальные 35% от всего его портфеля!


Проще говоря, Уоррен Баффет убежденно инвестирует в свои лучшие идеи и понимает, что рынок редко предлагает отличные компании по разумным ценам.
«Вы заметите, что наши основные пакеты акций относительно немногочисленны. Мы выбираем такие инвестиции на долгосрочной основе, взвешивая те же факторы, что и при покупке 100% действующего бизнеса: (1) благоприятные долгосрочные экономические характеристики; (2) грамотный и честный менеджмент; (3) привлекательная цена покупки по сравнению с ценностью для частного собственника; и (4) отрасль, с которой мы знакомы и чьи долгосрочные бизнес-характеристики мы считаем компетентными для оценки.Трудно найти инвестиции, отвечающие такому критерию, и это одна из причин нашей концентрации холдингов. Мы просто не можем найти сотню различных ценных бумаг, соответствующих нашим инвестиционным требованиям. Однако мы чувствуем себя вполне комфортно, концентрируя наши активы в гораздо меньшем количестве, которое мы считаем привлекательным ». — Уоррен Баффет
Когда появляется такая возможность, он набрасывается.
«Возможности появляются нечасто. Когда идет золотой дождь, тушите олень, а не наперсток.”- Уоррен Баффет
С другой стороны, некоторые инвесторы чрезмерно диверсифицируют свои портфели из-за страха и / или невежества. Владение 100 акциями делает практически невозможным для инвестора следить за текущими событиями, влияющими на их компании. Чрезмерная диверсификация также означает, что портфель, вероятно, инвестируется в ряд посредственных предприятий, что ослабляет влияние его высококачественных активов.
«Диверсификация — это защита от незнания. Это не имеет особого смысла для тех, кто знает, что делает.»- Уоррен Баффет
Возможно, Чарли Мангер резюмировал это лучше всего:
« Идея чрезмерной диверсификации — безумие ». — Чарли Мангер
Сколько у вас акций? Если ответ больше 60, вы можете серьезно подумать о сокращении своего портфеля, чтобы сосредоточиться на своих активах самого высокого качества.

5. Большинство новостей — это шум, а не новости

Каждый день в моем почтовом ящике попадает много финансовых новостей. Хотя я печально известный читатель заголовков, я отмахиваюсь почти от всей информации, которая мне навязывается.Правило 80-20 утверждает, что около 80% результатов можно отнести к 20% причин события. Что касается финансовых новостей, я бы сказал, что это больше похоже на правило 99-1 — 99% инвестиционных действий. мы возьмем , если приходится всего на 1% финансовых новостей, которые мы потребляем. Большинство заголовков новостей и разговоров по телевидению создаются для того, чтобы вызвать ажиотаж и вызвать наши эмоции, чтобы сделать что-нибудь — что угодно!
«Владельцы акций, однако, слишком часто позволяют капризному и зачастую иррациональному поведению своих товарищей-владельцев вести себя также иррационально.Поскольку вокруг так много разговоров о рынках, экономике, процентных ставках, поведении цен акций и т. Д., Некоторые инвесторы считают, что важно прислушиваться к мнению ученых мужей — и, что еще хуже, важно учитывать их комментарии ». — Уоррен Баффет
Компании, в которые я инвестирую, до сих пор выдержали испытание временем. Многие из них занимаются бизнесом более 100 лет и сталкиваются практически со всеми неожиданными проблемами, которые только можно вообразить. Представьте, сколько мрачных «новостей» возникло в их корпоративной жизни.Тем не менее, они все еще в силе. Имеет ли значение, если Coca-Cola не достигла оценки квартальной прибыли на 4%? Стоит ли мне продавать свою позицию в Johnson & Johnson, потому что с момента моей первоначальной покупки акции упали на 10%? При падении цен на нефть снижаются. Прибыль Exxon Mobil, следует ли мне продавать свои акции? Ответ на эти вопросы почти всегда — твердое «нет», но цены на акции могут значительно измениться по мере возникновения таких проблем. Финансовые новостные агентства также должны взорвать эти вопросы, чтобы оставаться в бизнесе.
«Помните, что фондовый рынок маниакально-депрессивный». — Уоррен Баффет
Как инвесторы, мы должны спросить себя, действительно ли новость влияет на долгосрочную прибыль нашей компании. Если ответ отрицательный, нам, вероятно, следует сделать противоположное тому, что делает рынок (например, кока-кола упала на 4 % на неутешительном отчете о прибыли, вызванном временными факторами — подумайте о покупке акций).

Фондовый рынок — это непредсказуемая динамичная сила. Нам нужно очень избирательно подходить к новостям, которые мы выбираем слушать, а тем более действовать.На мой взгляд, это один из самых важных инвестиционных советов.


6. Инвестирование — это не ракетостроение, но нет «легкой кнопки»

Возможно, одно из самых больших заблуждений об инвестировании заключается в том, что только опытные люди могут успешно выбирать акции. минимум факторов прогнозирования инвестиционного успеха.
«Вам не нужно быть ученым-ракетчиком. Инвестирование — это не игра, в которой парень со 160 IQ побеждает парня с IQ 130.”- Уоррен Баффет


Не нужно быть гением, чтобы следовать инвестиционной философии Уоррена Баффета, но для кого-то чрезвычайно сложно постоянно обыгрывать рынок и избегать поведенческих ошибок.

Что не менее важно, инвесторы должны осознавать, что не существует таких вещей, как волшебный свод правил, формула или «простая кнопка», которые могут дать результаты, превосходящие рынок. Его не существует и не будет.
«Инвесторы должны скептически относиться к моделям, основанным на истории.Созданные чудаковатым духовенством… эти модели, как правило, выглядят впечатляюще. Однако слишком часто инвесторы забывают изучить допущения, лежащие в основе моделей. Остерегайтесь компьютерных фанатов, использующих формулы ». — Уоррен Баффет
Любой, кто заявляет, что владеет такой системой ради подкупа бизнеса, либо очень наивен, либо ничем не лучше продавца змеиного масла в моей книге. Остерегайтесь самопровозглашенных «гуру», которые продают вам систему, основанную на правилах невмешательства к инвестированию. Если бы такая система действительно существовала, у владельца, безусловно, не было бы необходимости продавать книги или подписки.
«Легче обмануть людей, чем убедить их в том, что их обманули». — Марк Твен
Придерживаться всеобъемлющего набора инвестиционных принципов — это нормально, но инвестирование по-прежнему является сложным искусством, требующим размышлений и не должно казаться легким.
«Это не должно быть легко. Тот, кому это легко, глуп ». — Чарли Мангер

7. Знайте разницу между ценой и стоимостью

Цены на акции постоянно меняют нас. По какой-то причине инвесторы любят зацикливаться на котировках, бегущих по экрану.

«Фондовый рынок заполнен людьми, которые знают цену всему, но ничего не ценят». — Фил Фишер
Тем не менее, цены на акции по своей природе более волатильны, чем основные бизнес-показатели (в большинстве случаев).

Другими словами, на рынке могут быть периоды времени, когда цены на акции имеют нулевую корреляцию с долгосрочными перспективами компании.


Многие сделки были доступны во время финансового кризиса, потому что инвесторы быстро продали все компании — независимо от качества их бизнеса и долгосрочного потенциала прибыли.Многие фирмы продолжали укреплять свои конкурентные преимущества во время спада и выходили из кризиса с еще более благоприятными перспективами. Другими словами, цена акций компании была (временно) отделена от стоимости ее основного бизнеса.
«Во время чрезвычайной финансовой паники, случившейся в конце 2008 года, я никогда не думал о продаже своей фермы или недвижимости в Нью-Йорке, хотя явно назревала серьезная рецессия. И если бы я владел 100% солидного бизнеса с хорошими долгосрочными перспективами, было бы глупо даже подумать о его продаже.Так зачем мне продавать свои акции, которые были небольшими долями в замечательном бизнесе? Конечно, любой из них может в конечном итоге разочаровать, но как группа они наверняка преуспеют ». — Уоррен Баффет
Как долгосрочные инвесторы, мы должны прислушиваться к советам Уоррена Баффета по инвестициям, чтобы покупать качество, когда оно снижается в цене.
«Цена — это то, что вы платите. Ценность — это то, что вы получаете ». — Уоррен Баффет
Цены на акции будут колебаться под воздействием эмоций инвесторов, но это не означает, что будущий поток денежных средств компании изменился.

Хотя вокруг будущего потока доходов компании всегда ведутся споры, величина разногласий обычно намного ниже, чем волатильность цен на акции.


Инвесторам необходимо различать цену и ценность, концентрируя свои усилия на высококачественных компаниях, торгующих сегодня по самым разумным ценам.

8. Лучшие ходы обычно утомительны.

Инвестирование в фондовый рынок — это не способ быстро разбогатеть. Во всяком случае, я считаю, что фондовый рынок лучше всего предназначен для умеренного роста нашего существующего капитала в течение длительных периодов времени.Инвестирование не должно быть захватывающим, и инвестирование в рост дивидендов, в частности, является консервативной стратегией. Вместо того, чтобы пытаться найти следующего крупного победителя в развивающейся отрасли, часто лучше инвестировать в компании, которые уже доказали свою ценность.
«Мы не пытаемся выбрать тех немногих победителей, которые появятся из океана непроверенных предприятий. Мы недостаточно умны, чтобы сделать это, и мы это знаем ». — Уоррен Баффет

В конце концов, цель состоит в том, чтобы найти качественный бизнес, стоимость которого будет расти в течение многих лет.Если мы сделаем это правильно, доходность нашего портфеля позаботится сама о себе.


Многие компании, которые могут похвастаться долгой и успешной корпоративной жизнью, предоставляют основные продукты и услуги — закуски, напитки, зубную пасту, лекарства, магазины и т. Д.

Хотя это и не самый интересный бизнес, медленные темпы изменений в отрасли часто защищают лидеров отрасли. Многие компании из списка Dividend Aristocrats Index и Dividend Kings выиграли от этого явления.

«Остерегайтесь инвестиционной деятельности, которая вызывает аплодисменты; великие движения обычно приветствуются зевотой.”- Уоррен Баффет

Нет необходимости пытаться стать героем или впечатлять кого-либо своими инвестициями. Скучный может быть красивым.


9. Низкозатратные индексные фонды разумны для большинства инвесторов

Мы наносим ущерб нашей деятельности разными способами — пытаемся рассчитать время рынка, брать на себя чрезмерные риски, торговать на эмоциях, выходить за рамки нашей компетенции и т. Д. Еще хуже то, что многие активно управляемые инвестиционные фонды взимают чрезмерные комиссии, которые съедают прибыль и дивидендный доход.Несмотря на свой статус, пожалуй, самого плодовитого сборщика акций за всю историю, Уоррен Баффет выступает за пассивные индексные фонды в своем письме акционерам 2013 г. После смерти Баффета и передачи его акций Berkshire Hathaway на благотворительность попечитель Баффета получает четкие инструкции, которым следует следовать:
«Мой совет доверительному управляющему не может быть более простым: вложите 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень дешевый индексный фонд S&P 500. (Я предлагаю Vanguard.) Я считаю, что долгосрочные результаты траста от этой политики будут лучше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров.”- Уоррен Баффет

Недорогое, пассивное индексирование может быть отличной стратегией для рассмотрения многими инвесторами, особенно если они не озабочены получением стабильного дивидендного дохода (дивиденды ETF, как правило, неуклюжие и более подвержены сокращению во время медвежьих рынков) . Большинству сборщиков акций не удается добиться результатов, оправдывающих их более высокие гонорары.

10. Слушайте только тех, кого вы знаете и которым доверяете

В своих письмах акционерам и время от времени интервью Уоррен Баффет подчеркивает важность инвестирования только в надежные и компетентные управленческие команды.Проще говоря, Уоррен Баффет очень осторожно подходит к выбору своих деловых партнеров и менеджеров. Их действия могут принести или разрушить вложение на многие годы вперед.
«Как только руководство проявит нечувствительность к интересам собственников, акционеры будут долгое время страдать от соотношения цены и стоимости, обеспечиваемого их акциями (по сравнению с другими акциями), независимо от того, какие гарантии дает руководство, что предпринятые меры по снижению стоимости были единственное в своем роде мероприятие ». — Уоррен Баффет
Уоррен Баффет, очевидно, имеет гораздо больше связей, чем любой из нас, что, безусловно, помогает ему узнать, какие управленческие команды являются лучшими и заслуживающими доверия в той или иной отрасли.

Хотя нам не хватает ресурсов, чтобы действительно оценить характер и навыки генерального директора публичной компании в инвестиционных целях, мы, безусловно, можем контролировать, к кому мы прислушиваемся, когда дело касается выбора наших инвестиций и управления нашими портфелями.


Финансовый мир наполнен множеством персонажей — хороших и плохих. К сожалению, некоторые люди понимают, что они могут охотиться на нереалистичные ожидания инвесторов и чувства страха и жадности, чтобы быстро заработать.

Многие финансовые «гуру» и «говорящие головы» занимаются тем, чтобы привлечь внимание к тому, чтобы продать больше рекламы, сделать сенсационные заявления, чтобы привлечь новых подписчиков, или убедить инвесторов разместить сделки, чтобы получить комиссию.


Ни одно из этих действий не приносит пользы индивидуальным инвесторам, а самопровозглашенные «эксперты», как правило, не лучше нас предсказывают будущее. Они просто должны играть роль мистера Уверенного в своих интересах.
«Мы давно считали, что единственная ценность прогнозистов акций — это заставлять гадалок хорошо выглядеть». — Уоррен Баффет
На самом деле, большинство «экспертов», дающих советы, очень средние, используя повседневные стандарты.
«Уолл-стрит — единственное место, куда люди едут на Rolls Royce, чтобы получить совет от тех, кто пользуется метро.”- Уоррен Баффет
Одна из моих миссий с Simply Safe Dividends — преодолеть шум и уловки, проникшие в финансовый мир. Я призываю инвесторов оставаться сосредоточенными на фактах, осознавать степень случайности в инвестировании, устанавливать реалистичные ожидания Никого не волнует твое гнездышко больше, чем тебе, а инвесторы, рассчитывающие на дивиденды после выхода на пенсию, не получают второго шанса.
«Изменения в управлении, как и смена брака, болезненны, требуют много времени и рискованны.”- Уоррен Баффет
Будьте осторожны, кому доверяете!

Заключительные мысли об инвестиционном совете Уоррена Баффета Мы часто усложняем инвестирование, чем оно должно быть. Уоррен Баффет следует простому подходу, основанному на здравом смысле. Я, конечно, могу относиться к его советам по инвестированию, исходя из моего опыта работы аналитиком по фондовому рынку, но это не значит, что им всегда легко следовать! Принимая некоторые из советов Уоррена Баффета по инвестициям — сосредотачиваясь на долгосрочной перспективе, придерживаясь синего — акции с дивидендами в виде чипов, оставаясь в пределах нашей компетенции — мы можем лучше управлять нашими портфелями, чтобы уменьшить количество совершаемых дорогостоящих ошибок и постоянно приближаться к достижению наших целей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.