Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Не всегда получается вовремя платить по кредиту. Причины для этого бывают разные, от потери работы до внезапной болезни. В Совкомбанке понимают: бывают сложные ситуации. Поэтому мы готовы предложить рефинансирование кредитов заёмщикам с плохой кредитной историей. Каждая заявка на кредитование оценивается отдельно.

При рефинансировании Совкомбанк открывает клиенту кредитную линию и гасит долги в других финансовых учреждениях. Общая сумма закрытых долгов оформляется как новый заём.

Как оформить

Подать заявку можно лично в отделении банка или онлайн. Результат проверки будет известен через 3-4 минуты.

Условия кредитования

Чтобы оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, нужно иметь:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 85 лет;
• постоянное место работы на территории России и непрерывный трудовой стаж на текущем месте не менее 4 месяцев;
• постоянную или временную регистрацию на территории России;
• срок ведения предпринимательской деятельности не менее года (актуально для бизнесменов).

Документы для получения

Для рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банк нужно предоставить:

• паспорт;
• военный билет – для мужчин до 27 лет;
• трудовой договор или трудовую книжку с отметкой о работе в настоящее время;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• кредитный договор, который нужно рефинансировать, и справку об остатке задолженности.

Как погасить

Внести регулярный платеж по займу можно:

• В приложении «Халва-Совкомбанк» или через интернет-банк;
• В банкоматах Совкомбанка и банков-партнёров;
• Через форму погашения на сайте https://sovcombank.ru/payments;
• Банковским переводом по реквизитам или через Почту России;
• Через терминалы или сайты QIWI, Элекснет и пункты обслуживания Золотая корона.

Возможно досрочное погашение. 

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование – это оформление займа для полного или частичного погашения кредита, взятого ранее. Рефинансирование сокращает срок кредитования или снижает выплачиваемые проценты. Процедура может проводиться как в исходном, так и в любом другом финансовом учреждении.

Что может измениться по новому договору:

• процентная ставка снизится;
• увеличится или уменьшится срок кредитования;
• сумма кредита изменится;
• клиенту предложат более выгодные условия, например, возможность досрочного погашения или возможность обойтись без участия поручителей.

Рефинансировать можно любые типы займов: ипотеку, автокредит, потребительский кредит без залога, долги по кредитным картам.

До выбора программы рефинансирования необходимо решить – а нужно ли оно вообще? Советуем вспомнить, под какой процент вы взяли имеющуюся ссуду, сколько выплат осталось до погашения задолженности, и посчитать, какова будет переплата в итоге.

Также следует обратить внимание на сопутствующие расходы, страхование, титул (если это ипотека) и другие нюансы.

Далее нужно изучить условия, которые банки предлагают сегодня. Например, некоторые банковские организации устанавливают срок, после которого возможна процедура рефинансирования. Если период кредитования скоро заканчивается, банк может отказать клиенту.

Проще всего провести рефинансирование потребительского кредита. Клиенту нужно запросить выписку по задолженности у своего банка и предоставить ее новой организации-кредитору вместе с паспортом.

Больше всего сложностей возникает с ипотекой. Процесс требует затрат на оформление справок об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, оценку недвижимости, а в некоторых случаях придется воспользоваться и услугами нотариуса.

Финансовые и временные потери могут оказаться весомее, чем возможная выгода от рефинансирования. Также дополнительные трудности могут возникнуть, если клиент брал автокредит, и по условиям договора автомобиль находится в залоге.

Если вы все посчитали и учли все нюансы, осталось определить, каким будет ежемесячный платеж, насколько изменится срок кредитования.

Таким образом, перед рефинансированием клиенту нужно:

• учесть все условия по уже имеющимся займам;
• изучить предложения кредитных учреждений;
• посчитать траты на переоформление кредитования;
• сравнить объем и сроки выплат.

Пересмотреть условия кредита следует только в том случае, если это действительно выгодно.

Плюсы и минусы рефинансирования

Пересмотр условий кредита может стать хорошим решением для заемщика. И все же это не всегда выгодно, ведь оформление нового договора потребует сил, времени и финансов. Чтобы понять, нужно ли вступать в программу рефинансирования, поговорим о плюсах и минусах процесса.

Плюсы рефинансирования

Уменьшение размера ежемесячных выплат

Это важно, если у клиента снизился доход или увеличились траты. Но помните, что уменьшение регулярного платежа обязательно приведет к увеличению срока кредитования.

Объединение кредитов в разных банках в один

Выплачивать несколько задолженностей разным финансовым учреждениям неудобно, а потому целесообразно объединить их в один кредит.

Снижение процентной ставки

Очевидный плюс, позволяющий сэкономить на выплате процентов. Многие банки выкатывают на рынок более выгодные маркетинговые предложения. Подходит для тех случаев, когда клиент взял кредит на длительный срок.

Минусы рефинансирования

Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно

Во-первых, это невыгодно финансово, а во-вторых, потребуется подготовить комплект документов и снова пройти процедуру проверки. Все это потребует времени.

Дополнительные траты

Иногда оформление нового кредита сопровождается финансовыми затратами, и в итоге заемщик останется в минусе. Например, если речь идет об ипотечном кредитовании, то могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов.

Объединить в один можно максимум до 5 кредитов

Если у заемщика более пяти кредитов, то одного рекредитования будет недостаточно. Потребуется расчет и консультация специалиста.

Стоит ли рефинансировать кредиты

Как уже было сказано выше, при рефинансировании для погашения старого берут новый заем.

Стоит ли это делать? Как выбрать банк и условия? Будет ли процедура простой или придется потратить на это много времени и сил?

В первую очередь стоит отметить, что существует два вида рекредитования: внешнее и внутреннее.

Если заемщик решит, что какой-то другой банк предлагает кредит на более выгодных условиях, он может передать свой долг туда. Средства нового займа перечисляются на погашение старого. Такое рекредитование называют внешним и именно оно — самое популярное среди клиентов.

При внутренней процедуре движение средств происходит в пределах одного банка. То есть заемщик получает сумму, которая покрывает уже имеющийся кредит. Такую услугу оказывает не каждый банк, однако иногда это необходимо, и кредитная организация идет навстречу.

Например, в случае если клиент становится неплатежеспособным, банку выгоднее пересмотреть условия кредитования, чем решать вопрос через суд. Такой пересмотр может значительно облегчить жизнь клиенту и исключить задержки выплат.

Что нужно учитывать, принимая решение о рефинансировании:

• Размер долга перед банком. Рекредитование выгодно при большом займе, таком как ипотека или кредит на машину.
• Возможность досрочного погашения. Для некоторых заемщиков это условие может стать решающим.
• Будет ли переведено обеспечение первого кредита. Ставка может быть выше до момента перевода, так как ссуда ничем не обеспечена.

Ряд условий, при которых программа рефинансирования выгодна:

• Ставка заметно ниже. Новый договор выгоден, только если разница между старой и новой процентной ставкой составит хотя бы 0,5%. Это особенно верно для больших кредитов, таких как ипотека. Даже столь незначительное снижение ставки обернется большой экономией.
• Есть необходимость изменить состав заемщиков. Если клиент по каким-то причинам хочет вывести созаемщика из договора, то рекредитование может стать единственным решением.
• При продаже дома или квартиры. Для этого обременение первого банка снимается деньгами второго, а затем клиент выплачивает кредит средствами, вырученными в результате покупки недвижимости.

К невыгодным условиям можно отнести небольшую разницу в процентной ставке. Также могут возникнуть определенные сложности при рекредитовании ипотеки. Необходимо заранее рассчитать расходы на сопутствующие мероприятия: сбор справок, услуги нотариуса, получение новой страховки и прочее.

Напомним, что иногда стоимость этих манипуляций перекрывает возможную выгоду.

Выгода для банка

Если говорить о выгоде рефинансирования для банков, то здесь в первую очередь можно выделить два момента:

• привлечение новых благонадежных клиентов.
• проценты по новым условиям договора.

Банки заботятся о благонадежности новых клиентов и тщательно проверяют их кредитную историю. Банк готов предоставить рекредитование только тем клиентам, которые не допускают просрочек и не уклоняются от уплаты кредита.

Если говорить о внутреннем кредитовании, то предлагая клиентам займы на более привлекательных условиях, банки получают прибыль в виде разницы процентов от имеющегося кредита. Эта комиссия и есть выгода для финансовой организации.

Часто, переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент прежнему кредитору за погашение раньше срока.

Совет от банка:

Рефинансирование может стать выгодной операцией как для клиента, так и для банка, оказывающего услугу. Грамотное использование банковских продуктов является мощным инструментом улучшения качества жизни.

Рефинансирование ипотеки

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	До 3 (трёх) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета.  Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры(имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:	Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога имущественных прав, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). Оплата страховой премии по договору имущественного страхования* (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. По желанию заемщика: Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. Оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. *Имущественное страхование осуществляется после оформления заемщиком права собственности на недвижимость. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты. Если валюта предоставляемого Банком кредита отличается от валюты рефинансируемого кредита, то конвертация кредитных средств с целью последующего перечисления Банком в сторонний банк на погашение рефинансируемого кредита осуществляется по курсу Банка «ВБРР» (АО), установленного на дату конвертации.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА:	В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли – продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Что такое рефинансирование кредита — Банк «Санкт-Петербург»

Кредит – это возможность получить желаемое здесь и сейчас или решить проблему, требующую крупных вложений.

Но что, если кредитов несколько, а вносить несколько платежей уже становится сложно?

Здесь на помощь придет рефинансирование – кредит, который поможет объединить несколько платежей в один, меньший по размеру.

Воспользоваться программой рефинансирования можно по ряду причин:

• Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
• Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
• Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
• Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
• Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
• Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Чаще всего рефинансирование возможно в том случае, если вы не задерживали внесение платежей по текущему кредиту, но у каждого банка свои условия.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Виды

Под этим видом кредита чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого продукта на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле существует 2 вида кредита, под которыми в разном контексте понимается рефинансирование:

• Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких других. Для осуществления рефинансирования нужна хорошая кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новый кредит.

• Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Как произвести рефинансирование

Для начала вы можете проверить собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей получить кредитные средства у плательщиков с положительной историей.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:

1. Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

2. Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.
3. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
4. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
5. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
6. Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

• паспорт
• копии кредитных договоров
• актуальные справки об остатке долга по кредитным продуктам
• справка о доходах

Стоит ли рефинансировать кредиты – решать исключительно вам: предварительно стоит взвесить все «за» и «против», сравнить условия в разных банках. Чаще всего рефинансирование – единственный реальный способ оптимизировать свои платежи по кредитам.

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

• на срок от 13 до 60 месяцев включительно при сумме кредитов от 10 0000 BYN – 26,99% годовых (СКО*, увеличенная на 16,74 процентных пункта)
• на срок от 13 до 60 месяцев включительно при сумме кредитов до 10 0000 BYN – 29,99% годовых (СКО*, увеличенная на 19,74 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:

• неустойка – при сумме кредита до 25 000 BYN (включительно)
• неустойка и поручительство – при сумме кредита от 25 001 BYN до 50 000 BYN

Рефинансирование кредита, или перекредитование, – это оформление кредитной программы, чтобы погасить долг по ранее полученному кредиту в другом банке или Банке Дабрабыт. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.

Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:

• Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
• Банк получает нового клиента.

Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.

Особенности программы

• Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке/в Банке Дабрабыт.
• Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
• Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
• Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 13 до 60 месяцев.
• При кредитовании на сумму до 25000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство физического лица/физических лиц.
• Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
• Соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
• Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

• Минимальный пакет документов.
• Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.

Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:

• По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
• В чате на сайте.
• В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Песков считает рефинансирование долга Белоруссии предметом переговоров

https://ria.ru/20200825/refinansirovanie-1576282372.html

Песков считает рефинансирование долга Белоруссии предметом переговоров

Песков считает рефинансирование долга Белоруссии предметом переговоров — РИА Новости, 25.08.2020

Песков считает рефинансирование долга Белоруссии предметом переговоров

Вопрос рефинансирования каких-либо сегментов белорусского долга ранее ставился на повестку дня, если такое предложение поступит, его рассмотрят, заявил… РИА Новости, 25.08.2020

2020-08-25T13:29

2020-08-25T13:29

2020-08-25T13:50

экономика

белоруссия

дмитрий песков

министерство финансов рф (минфин россии)

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/08/0b/1575658425_0:89:3095:1830_1920x0_80_0_0_c32ee7446368a67bdb57ec3f57fdfd2e.jpg

МОСКВА, 25 авг — РИА Новости. Вопрос рефинансирования каких-либо сегментов белорусского долга ранее ставился на повестку дня, если такое предложение поступит, его рассмотрят, заявил пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.»Вопросы, связанные с предложениями по рефинансированию тех или иных сегментов долга белорусской стороне к российской, они и раньше неоднократно обсуждались, ставились на повестку дня и так далее. Это вопрос абсолютно экономический. Если такие инициативы, такие предложения будут сделаны, они нашим Минфином будут рассматриваться, все это предмет переговоров», — сказал Песков, отвечая на вопрос, готова ли Россия рефинансировать белорусский долг, если такое предложение поступит от властей республики.

https://ria.ru/20200821/belorussiya-1576090707.html

белоруссия

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/08/0b/1575658425_671:113:3095:1931_1920x0_80_0_0_ce0fd630623d0cc1a1088cb85c8d5e4a.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, белоруссия, дмитрий песков, министерство финансов рф (минфин россии), россия

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

	Объединение до 10 кредитов	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 8,9 % ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 4,99 % ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование для госслужащих от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Потребительский кредит на рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Когда корпорация решает рефинансировать долг?

Рефинансирование долга — это распространенный способ воспользоваться преимуществами улучшения финансовых условий на рынке или улучшения состояния корпорации, что позволяет компании занять более сильное положение как в операционном, так и в финансовом отношении. Есть несколько ситуаций, которые подталкивают компанию к рефинансированию, которые обсуждаются в этой статье.

Рефинансирование корпоративного долга

В большинстве случаев компании рефинансируют или реструктурируют свой долг, когда они испытывают финансовые трудности и не могут выполнить свои обязательства, как правило, до подачи заявки на защиту от банкротства согласно Главе 11.Однако это не всегда так.

Благоприятные рыночные условия или повышение кредитного рейтинга компании также могут привести к рефинансированию корпоративного долга. Двумя основными факторами, влияющими на компанию, не испытывающую финансовых затруднений в связи с рефинансированием, являются снижение процентной ставки или улучшение кредитного качества компании. Такие действия могут высвободить денежные средства для операций и дальнейших инвестиций, которые будут способствовать росту.

Когда компания решает рефинансировать свой долг, она может сделать это, выполнив одно или оба следующих действия:

• Реструктуризация или замена долга, как правило, с более длительным сроком до погашения или более низкой процентной ставкой.
• Выпуск нового капитала для погашения долговой нагрузки. Этот вариант обычно используется, когда компания не может получить доступ к традиционным кредитным рынкам и вынуждена прибегать к долевому финансированию.

Ключевые выводы

• Компании часто рефинансируют свои долги, когда они испытывают финансовое давление и не могут выполнить свои долговые обязательства.
• Компании, которые не находятся в финансовом принуждении, рефинансируют свой долг, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками или улучшенным кредитным рейтингом.
• Рефинансирование долга приводит к снижению ежемесячных платежей, что, в свою очередь, высвобождает денежные средства, которые можно использовать для других нужд.
• Компания может рефинансировать свой долг, заменив текущий долг долгом с более низкой процентной ставкой.
• Выпуск нового капитала для погашения долговой нагрузки — еще один метод рефинансирования.

Процентные ставки

Когда компания выпускает долг, обычно в форме долгосрочных облигаций, она соглашается выплачивать периодические проценты, известные как купон, держателям облигаций.Ставка купона отражает текущие рыночные процентные ставки и кредитный рейтинг компании.

Когда процентные ставки упадут, компания захочет рефинансировать свой долг по новой ставке. Поскольку долг был выпущен в период более высоких процентных ставок, компания выплачивает больше процентов, чем можно было бы указать в текущих рыночных условиях. В этом случае компания может рефинансировать, выпуская новые облигации с более низкой купонной ставкой, а затем использовать выручку для выкупа старых облигаций. Это позволяет компании извлечь выгоду из более низкой процентной ставки, что позволит ей платить меньшую процентную плату.

И наоборот, если компания берет ссуду, она выплачивает процентную ставку по этим заемным деньгам. Когда процентные ставки падают, фирма может воспользоваться более низкими процентными ставками, рефинансируя свой долг, что приводит к более низким ежемесячным выплатам по ссуде.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг компании отражается в купонной ставке по вновь выпущенным долговым обязательствам. Менее финансово защищенная компания или компания с более низким кредитным рейтингом должна будет предложить кредиторам больше стимулов — в виде более высокой процентной ставки — чтобы компенсировать им дополнительный риск предоставления кредита этой компании.Когда кредитное качество компании улучшится, инвесторам не потребуется такая высокая процентная ставка для предоставления кредита, потому что облигации этой компании будут более безопасным вложением. Если кредиторы требуют более низкой доходности, чем раньше, компания, вероятно, захочет рефинансировать свой старый долг по новой ставке.

Рефинансирование долга — разумный выбор, но он не всегда возможен в определенных ситуациях. В отношении некоторых долгов предусмотрены условия отзыва, предусматривающие штраф за рефинансирование долга. Кроме того, рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие сделки и комиссией за транзакцию, которая может быть чрезвычайно высокой.

Компания также может рефинансировать, если она ожидает поступления денежных средств от клиента или другого источника. Значительный приток капитала может улучшить кредитный рейтинг компании и снизить стоимость выпуска долговых обязательств (чем выше кредитоспособность, тем меньший купон они должны будут выплатить).

Итог

Компания может рефинансировать свой долг, воспользовавшись более низкими процентными ставками и улучшенным кредитным рейтингом. После того, как компания рефинансирует свой долг, она обычно получает несколько преимуществ, в том числе улучшенную операционную гибкость, больше времени и денежных ресурсов для реализации конкретной бизнес-стратегии и, в большинстве случаев, более привлекательную прибыль за счет снижения процентных расходов.

Рефинансируйте студенческие ссуды: сравните 8 ведущих кредиторов сейчас

Вот как рефинансировать студенческие ссуды

Чтобы получить квалификацию, вам понадобятся:

• Кредитный рейтинг не ниже 600 — в идеале — выше.

• Если вы не справитесь ни с одной из этих задач, вам может потребоваться подпись, которая соответствует требованиям.

Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные кредиты. Рефинансирование студенческой ссуды ничего не стоит, и вы сможете сократить ежемесячный платеж или быстрее погасить долг.

Чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование ваших студенческих ссуд, вы должны убедиться, что ваши ссуды соответствуют требованиям, что вы не отказываетесь от вариантов оплаты, которые могут вам понадобиться, что вы получаете более высокую процентную ставку и что вы мы выбрали правильную компанию.

Как рефинансировать студенческие ссуды через NerdWallet

Сравните ставки, требования и характеристики кредиторов

• Нажмите «Подробнее», чтобы увидеть требования и доступные условия.

• Просмотрите плюсы и минусы и рейтинг NerdWallet.

• Нажмите «Проверить ставки», чтобы подать заявку на сайте кредитора.

Рассмотрите возможность предварительной квалификации для сравнения предложений

• Предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

• Предоставьте основную информацию, такую ​​как ваша школа, доход и суммы кредита.

• Выберите предложение и заполните заявку на сайте кредитора.

Заполните заявку

1. Заявления о проверке ссуды или погашения.

2. Подтверждение занятости (форма W-2, недавние платежные ведомости, налоговые декларации).

• Жесткая кредитная проверка окончательно определит вашу процентную ставку.

• Если вам будет отказано, ваш кредитор сообщит вам, почему.

• Подпишите окончательный документ о раскрытии информации.

• У вас есть 3 дня, чтобы отменить ссуду, если вы передумаете.

• Ваш новый кредитор выплатит имеющуюся ссуду, как правило, в течение нескольких недель.

• Продолжайте платить существующему кредитору, пока процесс не будет завершен.

Текущие ставки рефинансирования студенческих ссуд

9176
7, 10, 15 и 20 лет
См. Информацию о кредиторах ниже.

Рассчитайте свои потенциальные сбережения

Рефинансируйте студенческие ссуды: ответы на ваши вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вам, вероятно, не следует рефинансировать их, пока действует послабление со стороны правительства. Срок его действия истекает 30 сентября 2021 года. Если вы решите продолжить, у вас должны быть стабильные личные финансы и чрезвычайные сбережения, прежде чем идти на такой риск.

Если у вас есть частные студенческие ссуды и вы имеете право на рефинансирование, ответ почти наверняка утвердительный. Рефинансирование не требует комиссий и затрат. Для тех, кто имеет право на более низкую процентную ставку, рефинансирование студенческой ссуды может помочь в достижении одной или нескольких из этих целей:

• Выплачивать меньше процентов в течение срока ссуды

• Быстрее погасить задолженность по образованию

• Уменьшите ежемесячные выплаты по студенческой ссуде

• Рефинансируйте родительскую ссуду на имя ребенка

Что происходит, когда вы рефинансируете студенческую ссуду?

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор выплачивает ваши существующие ссуды и заменяет их одной ссудой с новой процентной ставкой и графиком погашения.В дальнейшем вы будете делать ежемесячные платежи новому кредитору.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования студенческих ссуд?

Вам или вашей второй подписывающей стороне обычно нужен кредитный рейтинг не ниже 600 баллов. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ищут заемщиков с рейтингом от середины 700 баллов. Чем больше у вас (или у вашего соавтора) кредит, тем выше ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать. Кроме того, вам необходим достаточный доход, чтобы с комфортом покрывать ваши расходы, выплаты по студенческим ссудам и другие долги.

Является ли рефинансирование студенческой ссуды хорошей идеей?

Рефинансирование — хорошая идея, если вы имеете право на более низкую ставку и готовы отказаться от льгот, предоставляемых федеральными студенческими ссудами. Когда вы рефинансируете федеральные займы, вы теряете доступ к планам погашения, ориентированным на доход, программам прощения ссуд и другим льготам по федеральным займам.

Лучше ли рефинансировать студенческие ссуды, чем консолидация?

Это зависит от вашей ситуации и целей.Если у вас есть требования к кредиту и доходу, чтобы претендовать на более низкую ставку, рефинансирование может сэкономить ваши деньги и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Если вы консолидируете свои федеральные займы через правительство, вы не получите более низкую процентную ставку, но можете претендовать на участие в программах прощения ссуд или планах погашения с учетом дохода. Консолидация федеральной студенческой ссуды не сэкономит вам денег. Фактически, это может продлить ваш график погашения кредита, увеличив сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе.

Какой кредитор лучше всего использовать для рефинансирования?

Большинство заемщиков захотят использовать самую низкую процентную ставку, на которую они имеют право. Но если ставки аналогичны, ищите кредиторов, предлагающих другие функции, которые вы цените, например, возможность рефинансировать родительские ссуды PLUS на имя ребенка или гибкие варианты погашения в случае неожиданных финансовых трудностей.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд для:

Рейтинги и обзоры рефинансирования студенческих ссуд NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

PenFed Рефинансирование студенческой ссуды

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для супружеских пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Лучшее для семейных пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Плюсы

• Супружеские пары могут рефинансировать студенческие ссуды в единую ссуду.
• Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
• Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Cons

• Estate по-прежнему несет ответственность за ссуду в случае смерти заемщика.

Прочитать полный обзор

Квалификация

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 773.
• Суммы займа: от 7 500 до 300 000 долларов.
• Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Ставки и предложения действительны по состоянию на 1 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей.Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,08% годовых. Фиксированные ставки будут варьироваться в зависимости от условий подачи заявки, степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Рефинансирование студенческой ссуды Earnest

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Плюсы

• Настраиваемые платежи и условия кредита.
• Возможность пропустить один платеж каждые 12 месяцев.
• Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Минусы

• Вы не можете подать заявку вместе с подписавшимся лицом.
• Ссуды недоступны в Кентукки и Неваде.

Прочитать полный обзор

Квалификация

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 760.
• Суммы займа: от 5 000 до 500 000 долларов.
• Должен иметь ученую степень: Нет, но должен быть в течение шести месяцев после окончания учебы и иметь доход или работу.

Отказ от ответственности: Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о том, как получить заем в Earnest, читайте здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с помощью рефинансированной студенческой ссуды.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с помощью рефинансированной студенческой ссуды.

Плюсы

• Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
• Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
• Доступны дополнительные льготы, такие как планирование карьеры, помощь в поиске работы и поддержка предпринимательства.

Минусы

• Нет версии для совместной подписи.
• Минимальный размер ссуды выше, чем у большинства кредиторов.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 700+.
• Сумма ссуды: 5000 долларов США до общей суммы непогашенной ссуды.
• Должен иметь ученую степень: Да, степень младшего специалиста или выше.

Отказ от ответственности: фиксированные ставки от 2,49% годовых до 6,94% годовых (с автоплатой).Ставки варьируются от 2,25% годовых до 6,59% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиваться после ее погашения, если LIBOR увеличивается; подробнее см. на SoFi.com/legal/#1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE.Ссуды SoFi выдаются SoFi Lending Corp. или аффилированным лицом (dba SoFi), кредитором, имеющим лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.

LendKey Рефинансирование студенческой ссуды

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Плюсы

• Отсрочка 18 месяцев для 15- и 20-летних сроков ссуды дольше, чем у многих кредиторов.
• Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

• Ссуды недоступны в штатах Мэн, Невада, Северная Дакота, Род-Айленд или Западная Вирджиния.
• Отсрочка платежа невозможна, если заемщики возвращаются в школу или служат в армии.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 751.
• Сумма займа: от 5000 до 300000 долларов в зависимости от полученной высшей степени.
• Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, младшее образование.

Отказ от ответственности: См. Полные условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью погашения.

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью выплат.

Плюсы

• Отсрочка в 24 месяца дольше, чем предлагают многие кредиторы.
• Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
• Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

• Ссуды недоступны в штатах Миссисипи и Невада.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: Не разглашается.
• Сумма займа: от 5000 до 500000 долларов.
• Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access.Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок. Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Финансирование ссуды на образование Рефинансирование ссуды на образование

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

на веб-сайте финансирования ссуды на образование

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Плюсы

• Вам назначен консультант по студенческим займам.
• Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.

Консультации

• Отсрочка платежа недоступна для заемщиков, которые возвращаются в школу.
• Минимальная сумма рефинансирования больше, чем требуется многим кредиторам.
• Релиз со-подписавшейся стороны недоступен.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или совместных подписантов: 774.
• Сумма ссуды: 15 000 долл. США до общей суммы непогашенной ссуды.
• Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Заявление об ограничении ответственности: подлежит утверждению кредита. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Splash Financial Student Refinance

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

на веб-сайте Splash Financial

Фиксированная годовая процентная ставка

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для получения предложений от нескольких кредиторов.

Лучше всего подходит для получения предложений от нескольких кредиторов.

Плюсы

• Вам назначен специальный представитель по работе с клиентами.
• Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Минусы

• Характеристики ссуды зависят от кредитора.
• Терпение и смертная казнь могут быть недоступны.
• Возможно, вам потребуется стать членом кредитного союза, чтобы соответствовать требованиям.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

• Splash Financial в настоящее время не предлагает переменных ставок и не принимает со-подписантов через NerdWallet.
• Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 700+.
• Сумма займа: от 25 001 до 500 000 долларов.
• Должен иметь ученую степень: да, степень бакалавра или выше.

Доступные сроки действия

• 5, 7, 10, 15 и 20 лет

Отказ от ответственности: фиксированные ставки варьируются от 2,49% годовых до 5,79% годовых. Ставки действительны по состоянию на 1 июня 2021 года и отражают ставки, предлагаемые участвующими кредитными партнерами. Партнеры-кредиторы могут отличаться и отображаются по собственному усмотрению Splash. Не все кредитные партнеры доступны для всех каналов подачи заявок. В случае утверждения ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок и будет зависеть от множества факторов, включая срок кредита, финансовую историю, доход и другие факторы.Принять условия. Splash оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов и преимуществ в любое время без предварительного уведомления. Тарифы и условия также могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Заявление об отказе от ответственности

Финансирование кредита на образование При условии утверждения кредита. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о праве на получение ссуды в Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок.Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Ставки и предложения, действующие на 1 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2.89% годовых — 5,08% годовых. Фиксированные ставки будут варьироваться в зависимости от условий подачи заявки, степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Фиксированные ставки от 2,49% годовых до 6,94% годовых (с автоплатой). Ставки варьируются от 2,25% годовых до 6,59% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиваться после ее погашения, если LIBOR увеличивается; см. больше на SoFi.com / legal / # 1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE. Кредиты SoFi выдаются SoFi Lending Corp.или аффилированное лицо (dba SoFi), кредитор, имеющий лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.

См. Полные условия LendKey на https://www.lendkey.com/disclaimers

ФИКСИРОВАННАЯ АПРЕЛЯ Варианты с фиксированной ставкой состоят из диапазона от 3.От 00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5,60% в год на 10-летний срок, 4,50% в год до 5,65% в год на 15-летний срок или от 4,60% в год до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 75% до 5,80% в год на 5-летний срок будет от 183,04 до 192,40 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% годовых до 6,25% годовых на срок 7 лет составит от 142,00 долларов США до 147,29 долларов США. Ежемесячный платеж за образец ссуды в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80 долларов США.От 65 до 90,16 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год для 10-летний срок, от 4,25% до 6,40% в год на 15-летний срок, или от 4,50% до 6,65% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится.Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи в диапазоне от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , 2.От 65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждой «дате изменения». , », Как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником в США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 49% до 6,31% в год на 5-летний срок будет от 181,87 до 194,77 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% годовых до 6,41% годовых на 10-летний срок составит от 105,63 долларов США до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% в год до 6,66% в год на 15-летний срок составит от 79 долларов США.92 до 87,99 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

Splash Financial Фиксированные ставки варьируются от 2,49% до 5,79% годовых. Ставки действительны по состоянию на 1 июня 2021 года и отражают ставки, предлагаемые участвующими кредитными партнерами. Партнеры-кредиторы могут отличаться и отображаются по собственному усмотрению Splash. Не все кредитные партнеры доступны для всех каналов подачи заявок. В случае утверждения ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок и будет зависеть от множества факторов, включая срок кредита, финансовую историю, доход и другие факторы.Принять условия. Splash оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов и преимуществ в любое время без предварительного уведомления. Тарифы и условия также могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Учет рефинансирования и реструктуризации долга

Рефинансирование и реструктуризация долга, наряду с миллионом других вещей, в наши дни часто находятся в центре внимания финансового директора. Конечно, учитывая нынешний статус всего, это понятие имеет смысл.В конце концов, пандемия коронавируса вывернула наизнанку бесчисленные компании и целые отрасли. Однако необходимость каким-либо образом решить проблему долга не ограничивается путем разрушения, вызванного COVID-19.

По этой причине мы собираемся взглянуть как на рефинансирование долга, так и на реструктуризацию долга для компаний, на то, что они значат для их бухгалтерских и финансовых функций, а также добавим несколько ключевых передовых практик. Как вы увидите, в то время как недавний всплеск проблемных компаний может быть движущей силой этой тенденции, реструктуризация и рефинансирование долга являются общими потребностями в различных экономических условиях и обстоятельствах.

Корпоративный долг уже был проблемой

Прежде чем углубляться в то, что происходит сегодня, давайте вернемся на несколько лет назад. После рецессии 2008 года процентные ставки оставались на исторических минимумах, что сделало кредиты дешевыми как для государственного, так и для частного секторов. Кроме того, если учесть бурно развивающуюся экономику последних лет, остается уровень корпоративного долга, о котором беспокоило несколько человек.

Так вот, трутовик ждал возгорания.Сейчас мы не пытаемся сказать, что внезапный скачок реструктуризации долга был каким-то образом неизбежен, потому что никто не видел этих текущих условий на горизонте. Однако огромное количество долговых обязательств, которые уже учтены, несомненно, увеличило масштаб и серьезность сегодняшних проблем.

Рефинансирование против реструктуризации

Также вы можете увидеть, что люди используют термины «рефинансирование» и «реструктуризация» как синонимы. В другом контексте это могло бы не представлять особой проблемы, поскольку термины, хотя и не однояйцевые близнецы, определенно являются двоюродными братьями.Тем не менее, мы в Embark сторонники и не будем чувствовать себя правыми, если не укажем на не столь тонкие различия между ними, особенно когда речь идет о бухгалтерских соображениях.

Рефинансирование долга

Давайте использовать недавнюю денежно-кредитную политику для иллюстрации рефинансирования. ФРС недавно снизила ставку овернайт до нуля, действие, которое не обязательно окажет немедленное влияние на корпоративных заемщиков, но вполне может привести к снижению как фиксированных, так и переменных ставок в ближайшем будущем.Естественно, такое снижение было бы привлекательно для компаний, заинтересованных в рефинансировании своего фиксированного долга по более низким ставкам, таким образом, облегчая денежный поток в то время, когда многие компании действительно могли бы его использовать из-за пониженного спроса. Следовательно, так же, как потребитель может рефинансировать свою ипотеку при падении ставок, то же самое делает компания с существующей ссудой.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — другое дело. Проблемные компании часто испытывают проблемы с ликвидностью, не имея достаточного денежного потока для выполнения своих обязательств.Это тот случай, когда они захотят реструктурировать эти обязательства со своими кредиторами, чтобы улучшить свою позицию ликвидности и, надеюсь, смогут продолжить свои операции.

Например, многие потребители сокращают свой досуг во время рецессии, что отрицательно сказывается на ресторанах, авиакомпаниях и отелях. Если удастся достаточно сильно и они не в состоянии выполнить свои долговые обязательства или даже свои обязательства по долговым обязательствам, эти типы компаний могут попытаться реструктурировать свои ссуды.Муниципалитеты также могут пострадать во время рецессии из-за быстрого и значительного падения налоговых поступлений, что вынудит их предпринять аналогичные действия.

Нарушение долговых ковенантов — или просто риск их нарушения — является одним из наиболее значительных катализаторов реструктуризации долга. Когда проблемная компания обращается за помощью к кредитору, она может попытаться договориться об изменениях в выплате долга или даже запросить отказ от некоторых или всех своих долговых обязательств. Конечно, большинство компаний очень внимательно следят за ключевыми показателями и ключевыми показателями эффективности, поэтому нарушения ковенантов редко возникают из ниоткуда и удивляют финансового директора и его команду.Поскольку реструктуризация находится в центре внимания во время экономических трудностей, с этого момента мы сузим наше внимание к различным бухгалтерским соображениям при реструктуризации.

Бухгалтерские аспекты реструктуризации долга

Как только организация обращается за облегчением через реструктуризацию долга, очевидно, что возникнут последствия для финансовой отчетности, в том числе рассмотрение отказа от обязательств по долговому соглашению в случае нарушений или потенциальных нарушений, а также оценка облегчения как реструктуризации проблемной задолженности.Компания должна иметь план игры с учетом этих соображений и все тщательно продумать, прежде чем действовать.

Освобождение от обязательств по погашению долга

Имейте в виду, что получение отказа не обязательно означает необходимость полной реструктуризации долгового соглашения. Фактически, в случае особо ограничительного завета, это может быть просто вопрос уменьшения бремени этого конкретного заветного требования. Однако, если компания имеет нарушение ковенанта на отчетную дату, когда кредитор может потребовать погашения своего долга, его классификация будет зависеть от различных фактов и обстоятельств, как показано в следующих сценариях:

Сценарий 1	Отказ от обязательств не получен Отсутствие льготного периода по долговому соглашению
Сценарий 2	Отказ от ковенанта не получен Льготный период, предусмотренный долговым соглашением, и нарушение, которое может быть устранено в течение льготного периода	Задолженность внеоборотная Если не ожидается, что она будет излечена, долг является текущим
Сценарий 3	Отказ от обязательств получен после отчетной даты за текущее нарушение Условие, которое не требуется выполнять в течение следующих 12 месяцев из баланса
Сценарий 4	Отказ от обязательств получен после отчетной даты за текущее нарушение Вполне возможно, что ковенант будет выполнен в последующие требуемые даты в течение 12 месяцев с момента балансового отчета	Задолженность внеоборотная Если маловероятно, что условие будет выполнено впоследствии в течение следующих 12 месяцев, долг является текущим

В связи с этим, если нарушение ковенантов происходит после отчетной даты, компания, как правило, все равно представляет свой долг как долгосрочный на отчетную дату.Однако, как мы подчеркнем ниже, это может иметь другие последствия.

Прежде чем запрашивать отказ, руководство должно рассмотреть как краткосрочные, так и долгосрочные потребности, чтобы убедиться, что отказ является достаточно длительным, чтобы у компании было достаточно времени для исправления положения. В противном случае, если он получит отказ на квартал, но ему понадобится целый год, чтобы вернуться на правильный путь, он рискует нарушить будущий договор. Конечно, иногда кредитор не желает расширять дело так далеко, а это означает, что компания должна брать то, что может получить.Однако руководство должно уделять достаточно времени и усилий, чтобы точно оценить свои потребности, прежде чем запрашивать какой-либо отказ.

Компании также должны осознавать свои будущие ковенантные требования, включая риск любых потенциальных нарушений, которые могут повлиять на их будущие обязательства, при проведении промежуточных и ежегодных оценок непрерывности деятельности. Напоминаем, что эти оценки требуют от руководства оценки событий или условий, которые могут вызвать серьезные сомнения, через 12 месяцев с даты ожидаемого выпуска финансовой отчетности.

Учет реструктуризации проблемной задолженности (TDR)

Мы не собираемся глубоко погружаться в принципы бухгалтерского учета при реструктуризации проблемных долгов (TDR), но определенно хотим затронуть несколько важных моментов. Прежде всего, изменение долга считается TDR, когда компания-заемщик испытывает финансовые трудности, а кредитор предоставляет уступку, которую в противном случае она бы не рассмотрела.

Из-за огромного объема реструктуризаций во время пандемии коронавируса FDIC, FASB и многие регулирующие органы государственных банков пришли к совместному соглашению о краткосрочных реструктуризациях.Из-за быстрого наступления и значительного воздействия пандемии коронавируса на экономику многие компании внезапно столкнулись с трудностями при выполнении своих обязательств из-за ограничений денежных потоков, вызванных, среди прочего, резким падением спроса.

В результате у компании может быть четкая история выполнения своих обязательств без каких-либо прошлых проблем с выплатой процентных расходов или основной суммы, но все же необходимо стремиться к краткосрочной реструктуризации из-за текущей экономической ситуации.Как небольшая, но немаловажная форма компенсации, такая реструктуризация не будет квалифицироваться как TDR и, следовательно, позволит избежать бремени бухгалтерских соображений, которые с ней связаны.

Но даже во время значительного экономического спада все еще существует обратная сторона медали: компании и отрасли, на которые снижение спроса не оказывает существенного влияния. Например, индустрия супермаркетов процветает во время кризиса COVID-19, в то время как другие изо всех сил пытаются удержаться на плаву. Если сеть продуктовых магазинов рефинансирует часть своей существующей задолженности или исправляет текущие долговые обязательства, чтобы воспользоваться средой низких процентных ставок, ей все равно придется пройти определение того, считается ли эта операция с беспроблемным долгом модификацией или погашением задолженности по ASC 470-50.

Прочие соображения

И, наконец, есть несколько других соображений высокого уровня, которые следует учитывать в связи с последствиями реструктуризации долга для бухгалтерского учета:

• Компания будет иметь дополнительные соображения, если реструктуризация долга, в частности, TDR, включает в себя держателя капитала в бизнесе. В этих случаях компании необходимо определить, следует ли учитывать какие-либо операции с инвесторами, которые приносят пользу заемщику, как операцию с капиталом в составе собственного капитала.
• Что касается финансирования должником во владении (DIP) или вопросов предварительно структурированного банкротства, если компания находится в процессе подачи заявления о банкротстве — или уже находится в ней — это вызовет критерии финансовых трудностей для TDR. Компаниям по-прежнему необходимо будет оценить, была ли предоставлена ​​концессия, чтобы определить, применима ли модель TDR. Однако, если вы считаете, что ваша компания может соответствовать критериям модели TDR, мы рекомендуем вам ознакомиться со связанным стандартом бухгалтерского учета в ASC 470-60 «Реструктуризация проблемной задолженности дебиторами» или рекомендациями FDIC.

Мы понимаем, что компаниям, желающим реструктурировать свой долг, может казаться, что они жонглируют сотней разных вещей двумя руками. Однако, используя эти идеи в качестве отправной точки, вы можете предотвратить бесполезную работу вашей бухгалтерии в то время, когда вам нужны эти ресурсы где-то еще. И, как всегда, Embark будет здесь, чтобы предоставить дополнительные рекомендации по пути.

Разъяснение различий между консолидацией долга и рефинансированием

Консолидация и рефинансирование — два часто обсуждаемых решения для выплаты долга.Хотя эти термины иногда используются как синонимы, между ними есть некоторые важные различия и соображения, которые необходимо учитывать при выборе наиболее подходящего для вас. Сложность усугубляется тем, что «консолидация» часто ассоциируется с задолженностью по кредитной карте, в то время как «рефинансирование» часто используется для описания конкретной стратегии выплаты ипотечного кредита. В действительности большинство видов долга можно консолидировать или рефинансировать. Каждый из этих вариантов может быть жизнеспособной стратегией для погашения задолженности по кредитной карте. Вот более подробный взгляд на два подхода, с акцентом на то, как вы можете использовать их для погашения задолженности по кредитной карте.

Консолидация долга

В последнее время мы довольно много обсуждали консолидацию долга, в том числе умные стратегии, которые вы можете использовать для консолидации долга и его влияние на ваш кредитный рейтинг. Вот быстрое напоминание. Консолидация долга — это процесс выплаты двух или более существующих долгов новым долгом, эффективно объединяющий старые долги в одно новое финансовое обязательство.

В качестве простого примера представьте, что у вас есть три кредитные карты: A, B и C. Допустим, вы открываете новую кредитную карту для перевода баланса (мы будем называть эту карту D).Вы можете перенести балансы с карты A, B и C на карту D — это означает, что A, B и C теперь имеют нулевые балансы. Теперь вы будете производить платежи на карту D, и это будет вашим единственным обязательством по кредитной карте (при условии, что вы закрыли карты A, B и C или не использовали их). Это консолидация.

Его основное преимущество состоит в том, что он упрощает погашение и облегчает управление долгом. В нашем примере проще отправлять один платеж каждый месяц, чем три. Дополнительным преимуществом является то, что консолидацию можно использовать для получения более выгодных условий по вашему долгу, что ускоряет погашение.Например, предположим, что карта D имела рекламную нулевую процентную ставку, в то время как карты A, B и C приносили процентную ставку более 15 процентов. Просто имейте в виду, что консолидация не всегда дает вам лучшие условия. Это зависит от вашего кредитного рейтинга и цели вашей консолидации.

Рефинансирование

Рефинансирование — это просто изменение условий финансирования долгового обязательства. Обычно это происходит при получении нового кредита или другого финансового продукта с другими условиями.Самый простой пример — рефинансирование ипотеки. Существуют разные виды рефинансирования ипотеки, но мы остановимся на рефинансировании «по ставке и сроку». Это было невероятно популярно в последние годы, учитывая исторически низкие процентные ставки. Это работает так: допустим, домовладелец имеет ипотеку под 4 процента, но хочет рефинансировать по более низкой ставке, скажем, 3,5 процента. Домовладелец мог получить новую ипотеку, чтобы погасить первоначальную ипотеку. Новый заем будет иметь новые условия, то есть новую процентную ставку (здесь 3.5 процентов) и, возможно, новый срок погашения.

А как насчет кредитных карт? О «рефинансировании кредитных карт» слышишь не так часто, но это возможно и довольно часто. Может быть сложно понять разницу между рефинансированием долга по кредитной карте и его консолидацией. Путаница возникает из-за того, что разные отрасли, компании и отдельные лица используют этот финансовый словарь по-разному. Например, некоторые компании могут называть переводы баланса рефинансированием кредитной карты и будут использовать «консолидацию долга» только для обозначения стратегии, включающей консолидированный заем.

Но это не совсем так. Балансные переводы часто используются для консолидации нескольких долгов. Вместо этого подумайте об этом так: любая консолидация включает в себя рефинансирование, но не всякое рефинансирование включает в себя консолидацию. Основное различие основано на количестве имеющихся у вас долгов. Вы не можете консолидировать один долг, потому что у вас нет других долгов, с которыми можно было бы его объединить. Однако вы можете его рефинансировать. С другой стороны, если вы переместите несколько долгов в новый долг, у вас появятся новые условия погашения (то есть вы рефинансировали), но вы также консолидируетесь в одно долговое обязательство.

Возможно, существует еще одна форма рефинансирования. Однако это не соответствует строгому традиционному определению. Как упоминалось выше, рефинансирование обычно связано с новым финансовым обязательством, которое заменяет старое обязательство. Однако это также может включать в себя выполнение уже имеющихся у вас финансовых обязательств, но согласование условий. В контексте кредитной карты вы можете, например, договориться о более низкой процентной ставке по вашей кредитной карте. По сути, это рефинансирование долга по кредитной карте без принятия нового долга.

Одним из аргументов против того, чтобы рассматривать это как «рефинансирование», является то, что часто согласованные условия являются временными. Ваш кредитор может снизить процентную ставку на короткий период времени из-за трудностей, которые вы испытываете, но это сильно отличается от согласия на фундаментальное изменение процентной ставки на оставшееся время вашего пребывания в качестве держателя карты.

Как насчет плана управления долгом?

Вы можете думать о плане управления долгом (DMP) как о сочетании лучших характеристик консолидации и рефинансирования.DMP технически не консолидирует ваши долги, но позволяет вносить один ежемесячный платеж по всем вашим кредитным картам в плане. Вы платите кредитному консультационному агентству один платеж, и они распределяют этот платеж среди ваших кредиторов. У него также есть преимущество того, что он является эффективным «рефинансированием», потому что с ваших долгов часто взимаются более низкие процентные ставки во время действия плана.

The Takeaway

Различные термины, используемые для описания вариантов погашения долга, могут создать некоторую путаницу.В конце концов, точный язык не имеет такого значения, как результат. Помните, что управление долгом очень важно, и консолидация платежей может упростить управление. Кроме того, условия вашего долга важны, потому что они повлияют на доступность долга и на то, как быстро вы сможете его погасить. Есть множество стратегий погашения, которые включают эти переменные. Если вам нужна помощь в обдумывании стратегии, которая может быть лучше всего для вас, обратитесь к кредитному консультанту за бесплатной помощью.

Рефинансирование долга

Рефинансирование долга

Определение: При рефинансировании долга заемщик подает заявку на получение нового кредита или долгового инструмента, который имеет лучшие условия, чем предыдущий договор, и может быть использован для погашения предыдущего обязательства. Примером рефинансирования может быть подача заявки на новую, более дешевую ссуду и использование поступлений от этой ссуды для погашения обязательств по существующей ссуде.(Investopedica.com).

Стратегическое мышление: этот предмет требует стратегического мышления, чтобы, возможно, помочь компании выйти из текущих финансовых затруднений.

Причины: Существуют различные причины для рефинансирования, наиболее частыми из которых являются снижение процентных ставок по ссудам, консолидация долгов, изменение структуры ссуд и высвобождение денежных средств. (Investopedia.com)

Кредитные линии: Кредитная линия (LOC) используется в качестве оборотного капитала для погашения текущих обязательств компании, таких как платежная ведомость, аренда, поставщики и т. Д.LOC — это инструмент краткосрочного заимствования, который обычно гарантирован торговой дебиторской задолженностью, товарно-материальными запасами и личной гарантией владельца.

Текущее рефинансирование долга: банки используют ключевые коэффициенты, чтобы решить, следует ли продлевать аккредитивы, которые обычно обновляются ежегодно. Чаще всего используется коэффициент текущей ликвидности, который измеряет ликвидность компании и ее способность погасить свои текущие обязательства в течение следующих 12 месяцев.

Плохой пример: следующий график взят из реальной компании, которая показывает отрицательный коэффициент текущей ликвидности.Этот пример будет серьезным красным флагом для банка, который рассматривает возможность продления LOC. Последний коэффициент коэффициента ниже 1,0, что говорит банку о том, что компания не может выполнить свои текущие обязательства. Хуже того, банк сравнит низкий коэффициент текущей ликвидности этой компании с эталонным показателем, который представляет собой компании той же отрасли и с аналогичным объемом продаж. Вероятность продления аккредитива компании в таком состоянии мала. В этой ситуации банк может потребовать немедленного погашения суммы задолженности по аккредитиву.

Решение: Возможное решение для решения вышеупомянутого сценария — «рефинансировать» некоторые из текущих LOC и / или некоторых других текущих обязательств. Цель будет заключаться в том, чтобы взять часть текущего долга и рефинансировать его в долгосрочный, чтобы создать хороший коэффициент текущей ликвидности. Новый коэффициент текущей ликвидности должен не только удовлетворить банк, но и предоставить компании достаточно ликвидности для своевременной оплаты счетов, что должно позволить владельцу компании сосредоточиться на других важных вопросах.

Процесс. Владелец, руководство и специалисты компании будут изучать текущий долг, чтобы увидеть, какие суммы могут быть помещены в долгосрочную задолженность. Давайте представим, что компания должна 2 миллиона долларов по своему аккредитиву и что перевод 800 тысяч долларов из аккредитива в долгосрочный долг решит непосредственную проблему с коэффициентом текущей ликвидности. Команда подготовит запрос на кредитный пакет для банка, чтобы перевести 800 000 долларов в долгосрочное обязательство к оплате. Новая векселя потребует другого обеспечения.В кредитном пакете должны быть пояснения о том, как компания попала в нынешнее затруднительное положение и как банк будет надлежащим образом обеспечен новым векселем на сумму 800 000 долларов.

Финансовая отчетность: Крайне важно, чтобы промежуточная финансовая отчетность компании была своевременной и точной.

Прогнозируемые отчеты: Кредитный пакет должен содержать прогнозируемые финансовые отчеты, показывающие «до» и «после» эффекты рефинансирования долга.Прогнозируемая финансовая отчетность должна отражать текущую часть нового долгосрочного долга вместе с удовлетворительными объяснениями того, как компания будет платить по новому векселю к оплате, а также процентные расходы, связанные с новым векселем.

SBA: Большинство этих банков стали специалистами по получению кредитов под гарантию SBA. Банк нередко разделяет ссуду на две части: одна гарантирована SBA (с более длительными сроками погашения), а вторая — с более короткими сроками погашения.Гарантированный заем SBA может быть хорошим решением для рефинансирования долга в таком сценарии.

В начало

рефинансирования студенческих ссуд: лучший победитель премии 2021 года для Refi

Рефинансирование студенческих ссуд имеет смысл для людей, имеющих право на более низкую процентную ставку. Право на рефинансирование имеют лица, имеющие степень бакалавра и магистра. Вы можете подать заявление на рефинансирование после окончания учебы, но большинство людей ждут окончания периода отсрочки (особенно для субсидированных студенческих ссуд, по которым проценты не начисляются в течение периода отсрочки).

Рефинансирование студенческой ссуды по сравнению с консолидацией студенческой ссуды

Объединение ваших федеральных займов объединит несколько займов в один платеж. Он доступен для федеральных займов, поэтому, если вы объедините свои федеральные займы, у вас все равно будет доступ к федеральным льготам, таким как федеральная программа прощения. Вы не снизите процентную ставку за счет консолидации, и остаток по кредиту останется прежним. Вы можете снизить ежемесячный платеж, но это продлит срок кредита.

Например, если у вас есть ссуда сроком на 10 лет и другая ссуда сроком на 15 лет, вы можете объединить их в одну ссуду сроком на 20 лет. Ваш ежемесячный платеж будет меньше, но при выплате в течение 20 лет вы будете платить больше процентов.

Рефинансирование студенческой ссуды позволяет консолидировать как частные, так и прямые федеральные ссуды (включая ссуды Parent Plus), выбрать подходящий для вас срок погашения и часто получать более низкую процентную ставку.Помимо потенциального снижения процентных выплат, рефинансирование позволяет вам отстранить соискателя и сделать задолженность по студенческой ссуде более управляемой, если новые условия ссуды лучше, чем текущая ссуда.

Здесь, в Earnest, весь процесс подачи заявки проходит в режиме онлайн, и вы можете получить новую ссуду с низкой процентной ставкой менее чем за неделю. Если вы хотите узнать больше о нашей практике андеррайтинга (именно так Earnest определяет, имеете ли вы право на рефинансирование), вы можете посетить: https: // www.Earest.com/eligibility.

Заемщики, рефинансирующие федеральные студенческие ссуды, должны знать о вариантах погашения, от которых они отказываются. Например, Earnest не предлагает планы погашения на основе дохода или прощение ссуды на общественные услуги.

Можно объединить федеральные студенческие ссуды (Federal Perkins, ссуды с прямым субсидированием, ссуды с прямым несубсидированием и ссуды Direct PLUS) с прямой консолидационной ссудой от Министерства образования, но это не позволит вам снизить процентную ставку или выбрать переменную ставку. кредит и частные студенческие ссуды не принимаются.Чтобы узнать больше о федеральных студенческих ссудах, посетите: studentaid.gov.

Следует ли рефинансировать ипотеку для выплаты долга?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Средняя американская семья имеет личный долг в размере 92 727 долларов, согласно данным Experian, и если вы находитесь в аналогичной ситуации, вы, возможно, ищете способ консолидировать свои остатки и сэкономить на процентах.

Один из вариантов, который вы можете использовать, если вы домовладелец, — это рефинансирование за наличные, но есть преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем применять этот подход.

Вот как узнать, подходит ли вам использование рефинансирования с выплатой наличных для погашения долга под высокие проценты:

Как рефинансирование ипотеки может помочь вам выплатить долг

Когда вы рефинансируете ипотеку для погашения долга, одним из основных преимуществ является то, что вы будете меньше платить по процентам. Ставки по ипотеке намного ниже, чем ставки по другим потребительским продуктам, таким как кредитные карты, личные ссуды и частные студенческие ссуды.

То, как вы используете рефинансирование для погашения долга, зависит от того, выполняете ли вы рефинансирование по ставке и сроку или рефинансирование с выплатой наличных.

Срочная ставка рефинансирования

Подходит для: Домовладельцев, которые имеют право на более низкую процентную ставку и низкий остаток долга

Рефинансирование по ставке и сроку позволяет получить ипотечный кредит с новым сроком кредита, новой процентной ставкой или и тем, и другим. Старая ссуда выплачивается, и вы со временем вносите платежи по новой ипотечной ссуде.

В идеале, вы экономите деньги, используя более низкую процентную ставку — и этими сбережениями вы выплачиваете свой долг с более высокими процентами.

Например: Допустим, вы хотите рефинансировать свой дом, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. У вас есть остаток по ипотеке в размере 200 000 долларов США с годовой процентной ставкой 5% и ежемесячным платежом в размере 1 690 долларов США.

Рефинансирование нового 30-летнего кредита со ставкой 3% может снизить ваш ежемесячный платеж до 1240 долларов в месяц. Имея ежемесячную экономию в 450 долларов, вы можете погасить баланс кредитной карты в размере 5000 долларов в течение года, при условии, что годовая процентная ставка по карте составляет 18%.

Рефинансирование при обналичивании

Подходит для: Домовладельцев, которые платят высокие проценты по большой сумме долга

Когда вы делаете рефинансирование с выплатой наличных, вы берете новую ипотечную ссуду на сумму, превышающую вашу задолженность, выплачиваете первоначальную ипотечную ссуду и получаете разницу наличными.Затем вы можете использовать эти деньги для погашения других долгов.

Чтобы получить право на рефинансирование с выплатой наличных, вам необходимо иметь достаточный собственный капитал и соответствовать требованиям по кредитам.

Например: Допустим, у вас тот же остаток по ипотеке в размере 200 000 долларов, но на этот раз у вас также есть задолженность по кредитной карте на 10 000 долларов. При рефинансировании с выплатой наличных вы получите новую ипотечную ссуду на 210 000 долларов, чтобы покрыть оба остатка.

Когда кредитор предоставит вам дополнительные 10 000 долларов наличными, вы используете их для погашения остатка по кредитной карте.

См .: Причины рефинансирования с выплатой наличных: как использовать собственный капитал

Как получить право на рефинансирование с выплатой наличных

Квалификационные требования к рефинансированию с выплатой наличных отличаются от требований к другим видам рефинансирования, поскольку вы занимаетесь заимствованием из собственного капитала.

Чтобы претендовать на рефинансирование с выплатой наличных, кредиторы обычно проверяют, есть ли у вас:

• Кредитный рейтинг 620 или выше
• Отношение долга к доходу не более 45%
• Достаточно собственного капитала в вашем доме, чтобы вы могли сохранить 20% капитала после рефинансирования

Если вы решите, что рефинансирование с выплатой наличных средств подходит вам, обязательно сравните как можно больше вариантов, чтобы найти выгодную сделку.Credible упрощает это — вы можете сравнить нескольких кредиторов и увидеть персонализированные ставки предварительной квалификации всего за несколько минут.

Получите нужные деньги и по тарифу, которого вы заслуживаете

• Сравнить кредиторов
• Получить наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
• Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Узнайте: какие документы вам нужны для рефинансирования ипотеки? Контрольный список

Плюсы и минусы рефинансирования для погашения долга

Самая непосредственная выгода, которую вы получаете от рефинансирования, — это экономия денег.Но этот шаг также может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и вам придется учитывать связанные с этим расходы. Обдумайте эти плюсы и минусы, прежде чем рефинансировать свой дом для выплаты долга.

Плюсы

• Вы можете экономить деньги каждый месяц. При использовании рефинансирования по ставке и сроку для консолидации долга вы получаете ссуду с более низкой процентной ставкой. Преимущества двоякие: вы не только экономите деньги на процентах, но и получаете более низкие выплаты по ипотеке.
• Можно быстрее погасить долг. Другой вариант — использовать рефинансирование с выплатой наличных, которое увеличивает ваши выплаты по ипотеке, но это позволяет вам быстро погасить остаток с высокой процентной ставкой.
• Вы можете получить налоговую льготу. Проценты, которые вы платите по ипотеке, не подлежат налогообложению, если вы соответствуете требованиям и перечисляете свои удержания. Балансы, которые вы погашаете с помощью рефинансирования, например задолженность по кредитной карте, обычно не имеют налоговых льгот.

Минусы

• Вы используете свой дом в качестве залога. При использовании рефинансирования с выплатой наличных для консолидации долга по кредитной карте вы, по сути, конвертируете необеспеченный долг в обеспеченный. Ваши выплаты по ипотеке увеличатся, и, если вы не успеваете за ними, банк может лишить вас права выкупа на вашу собственность.
• Затраты на закрытие могут съесть ваши сбережения. Посчитайте, окупаются ли затраты на рефинансирование. Затраты на закрытие сделки, которые представляют собой комиссионные, которые вы платите кредитору за обработку ссуды, в среднем составляют около 5000 долларов США. Обычно вы можете оплатить эти расходы авансом или вложить их в новую ипотеку.
• Кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на рефинансирование, кредитор тщательно проверяет ваши кредитные отчеты. Это может временно снизить ваши кредитные рейтинги. При рефинансировании также сбрасывается средний возраст вашей кредитной истории, что также может повлиять на ваш кредит.

Подробнее: Как получить лучшие ставки рефинансирования ипотеки

Следует ли рефинансировать для погашения долга?

Рефинансирование жилищной ссуды для консолидации долга может иметь смысл, если вы соответствуете новым условиям ссуды, которые помогут вам сэкономить деньги.

Вот несколько вопросов, которые следует задать себе перед подачей заявления:

• Какой вид рефинансирования мне подходит?
• Имею ли я право на рефинансирование?
• Если я сделаю рефинансирование наличными, могу ли я позволить себе новый платеж по ипотеке?
• Если я выполняю рефинансирование по ставке и сроку, сколько денег я откладываю каждый месяц?
• Если я изменю срок ипотечного кредита, буду ли я платить больше процентов? Я согласен с этим?

Подробнее:

Другие способы погашения долга

Есть и другие способы погасить долг, не используя дом в качестве залога.Начните с определения того, сколько вы зарабатываете, какая часть вашего дохода идет на основные расходы, а какая остается, которую вы можете вкладывать в свой долг каждый месяц.

Затем изучите следующие стратегии выплаты долга. Лучший способ зависит от вашего финансового положения или предпочтений.

Получить перевод остатка на кредитную карту

Подходит для: Людей, которые могут погасить свой долг в относительно короткий период времени

Перенос остатка позволяет перенести несколько остатков задолженности на одну кредитную карту.Некоторые из них имеют начальную годовую ставку 0% на длительный период времени, обычно от 12 до 21 месяца. Если вы можете погасить остаток в течение этого периода времени, вы можете сэкономить деньги.

Процентная ставка обычно увеличивается после этого вводного периода, поэтому, если у вас есть остаток на балансе, ваш долг может стать дорогим.

Этот вариант также может не сильно помочь, если вы не можете консолидировать весь свой долг. Вы можете получить другие условия кредита — и эмитенты могут ограничить сумму, которую вы можете перевести на счет.

Получите ссуду на консолидацию долга

Подходит для: Людей, которые хотят выплатить долг в течение более длительного периода времени

Кредит на консолидацию долга обычно представляет собой необеспеченный личный заем, который вы выплачиваете частями в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет. Это может быть хорошим вариантом, если вы имеете право на получение с хорошими условиями и предпочитаете предсказуемый график платежей.

Используйте метод снежного кома долга

Подходит для: Людей с относительно небольшими долгами под низкие проценты

Возможно, не стоит объединять долги, если у вас небольшой остаток, который вы можете погасить в течение года, или если вы не имеете права на получение личного кредита или кредитной карты.

При использовании метода снежного кома долга вы ежемесячно вносите минимальные платежи по всем своим долгам, но сначала вкладываете любые дополнительные деньги в погашение самого маленького долга. Затем переходите от следующего наименьшего остатка к наибольшему. Вы должны набирать обороты, как снежный ком, катящийся с холма.

Использовать метод долговой лавины

Подходит для: Люди с долгами под высокие проценты

Также хороший вариант для людей, которые не имеют права на получение ссуды или кредитной карты, метод лавины долга помогает сэкономить деньги на процентах.

Вы производите минимальные платежи по всем своим долгам, но вкладываете дополнительный доход в баланс с наивысшей процентной ставкой. Как только он будет погашен, продолжайте переходить к балансу со следующей по величине процентной ставкой, пока все ваши долги не исчезнут.

Рассмотрите программу облегчения долгового бремени

Подходит для: Людей, которые не могут позволить себе минимальные ежемесячные платежи

Возможно, вам понадобится профессиональная финансовая помощь, если вы не можете оплатить ежемесячные долги, не можете выплатить необеспеченный долг в течение нескольких лет или если ваш долг составляет более половины вашего дохода.

Обратитесь в некоммерческую кредитную консультационную организацию. Сертифицированный финансовый консультант обсудит с вами ваши финансы и поможет разработать план действий.

Если вы все еще настроены на рефинансирование, Credible может помочь вам найти последние ставки для следующего рефинансирования ипотеки.