Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Кредитная история (КИ) — информация о действиях клиента, связанных с займами (текущие и погашенные обязательства, заключенные договоры, просрочки). КИ является одним из важнейших инструментов, формирующих кредитную репутацию заемщика. Во многом ориентируясь на нее, банки и финансовые учреждения определяют, насколько платежеспособный и добросовестный клиент.

Почему важно знать свою кредитную историю?

В КИ отражаются определенные данные:

• кредитные обязательства;
• оплата ЖКУ;
• алименты;
• услуги сотовых операторов и интернет-провайдеров;
• арендная плата за съем жилья.

В первую очередь способ позволяет узнать степень финансовой ответственности гражданина. Чем лучше КИ, тем выше шансы на одобрение кредита, получение лизинга, предоставление рассрочки.

Для банка важно, чтобы долговое обязательство было погашено полностью и своевременно.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет?

Самый простой и надежный вариант — воспользоваться порталом Госуслуги, который с января 2019 года включил данную функцию в список своих возможностей. Проверка в режиме онлайн позволяет запросить информацию из БКИ (бюро кредитных историй) дважды в год в электронном виде. Письменный отчет по-прежнему предоставляется не чаще 1 раза в 12 месяцев.

На сайте можно выбрать подходящую организацию, где хранятся сведения о вашей КИ, и отправить запрос на выдачу необходимой информации.

ЦККИ и код субъекта

Центральный каталог кредитных историй Банка РФ является перечнем БКИ, в котором можно отыскать необходимую организацию. Суть аналогична нововведенной функции на сайте Госуслуги. Из каталога выбирается подходящая структура, в которую подается заявление о предоставлении нужной информации.

Код субъекта — уникальная буквенно-цифровая комбинация, дающая доступ клиенту к получению информации по КИ на официальном портале Банка России. Является неким аналогом PIN-кода от кредитной карты или пароля для авторизации на каком-либо сайте. Способ позволяет получить данные можно через интернет.

БКИ

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, занимающаяся сбором и сохранением сведений о приобретателе кредитами. Компании осуществляют деятельность согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Банки заключают договоры с определенными бюро и передают туда поступающую информацию. Фактически БКИ — это крупный архив, хранящий финансовую информацию о клиентах. На основе собранных данных формируется кредитный рейтинг гражданина, являющийся основным параметром, по которому финансовые учреждения принимают решения по заявкам на кредит или займ.

БКИ обязаны предоставлять собранные о человеке данные минимум 1 раз в год, если гражданин подаст официальный запрос.

Эквифакс

Данное бюро является самым крупным в России. Предприятие оказывает услуги финансовым и кредитным учреждением по управлению рисками, борьбе с мошенничеством, аналитическим операциям, которые требуются для успешного ведения предпринимательской деятельности.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — одно из самых крупных БКИ в РФ. Основные сферы деятельности организации:

• сбор и хранение кредитных историй;
• обеспечение защиты анонимных данных;
• разработка и внедрение уникальных методик вычисления кредитного рейтинга.

Организация активно сотрудничает с большим количеством коммерческих банков и микрофинансовых компаний.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро — еще одно крупное БКИ, работающее на территории РФ. Компания занимается управлением рисками, кредитным портфелем и помогает противодействовать мошенникам.

В базе организации хранится более 371 миллиона кредитных историй, свыше 90 млн заемщиков и более 600 клиентов (банки, МФО).

Можно ли проверить свою кредитную историю по фамилии бесплатно?

Поскольку знать КИ крайне важно, следует периодически проверять необходимую информацию. Все вышеперечисленные БКИ и ресурсы позволяют выяснить нужные сведения. Для получения данных требуется:

• ФИО;
• паспортные данные;
• ИНН.

Пошаговый алгоритм на каждом сайте приблизительно одинаковый:

1. Зарегистрироваться на официальном портале.
2. Заполнить персональные данные в личном кабинете.
3. Подтвердить регистрацию и электронную почту.
4. Идентифицировать личность.
5. В меню сайта выбрать пункт, связанный с запросом КИ.

Компания, которая следит за безопасностью конфиденциальных данных, не будет выдавать персональную информацию или данные по кредитной истории исключительно по фамилии. Потребуется подтверждение личности и заполнение анкеты.

Как исправить ошибки в своей кредитной истории?

Большинство ошибок и неточностей возникает, из-за человеческого фактора. Если выясняется, что в кредитной истории возникает какая-либо ошибка, ее необходимо исправить.

Озаботиться внесением корректировки должен сам заемщик. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ. Организация проверяет и анализирует поданную информацию в течение 1 месяца. Если выявляется, что ошибка допущена банком, который передавал сведения в бюро, финансовое учреждение может быть оштрафовано.

Штрафные санкции могут быть назначены Банком России. Максимальная сумма может составлять 0.1% от уставного капитала банковской структуры, которая подала ошибочные данные.

Пошаговая инструкция:

1. Выяснить код субъекта кредитной истории.
2. Подать запрос в БКИ через сайт Банка России.
3. Ожидать решения по вопросу.

Если решить вопрос через бюро не получается, следует обратиться в банк, откуда была передана информация. Если ни одна из принятых мер не принесла должного результата, гражданин имеет право подать на виновника появления ошибки иск в суд.

www.sravni.ru

С сегодняшнего дня россияне смогут дважды в год бесплатно проверить свою кредитную историю

31 января 2019

С 31 января 2019 г. вступил в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Что изменится для россиян после вступления в силу нового закона?

1. Граждане смогут получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Получить платный отчет можно неограниченное количество раз на любом носителе. 

Получить информацию о том, в каких (БКИ) хранится кредитная история, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru/. Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА).

Также запрос на получение отчета можно направить:

• лично в офисе бюро;

• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью; 

• нотариально заверенным заявлением по почте;

• заверенной телеграммой. 

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже давно используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, а интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение нового кредита или займа. 

bki-okb.ru

Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Бюро кредитных историй «Эквифакс» представляет ироничные и откровенные видеоролики, в которых обыгрываются три драматические истории людей, ставших заложниками своей плохой кредитной истории. Группа «Кредитные истории» — это три печальные истории обычных людей, которые вовремя не платили по кредитам и оказались в сложной жизненной ситуации.

Героиня первой песни – хронический шопоголик, она обожает магазины и дорогие вещи, чтобы позволить себе как можно больше покупок, она оформляет себе множество кредитных карт, но не погашает задолженность перед банками и это оборачивается для нее трагедией – невозможностью тратить и покупать все новые и новые вещи.

Рассказать друзьям

---

Герой второй песни – молодой человек, который пару лет назад купил себе очень дорогой автомобиль, но плохо исполнял свои кредитные обязательства и теперь вынужден жить под мостом вместе с женой и золотой рыбкой.

Рассказать друзьям

---

Герой третьей песни – футбольный фанат, который год назад приобрел самый лучший телевизор в кредит, но погашал неисправно. Коллекторы забрали его телевизор в счет погашения долга, а теперь он не может посмотреть чемпионат мира по футболу – старый телевизор забрали, а новый купить – у него нет возможности.

Рассказать друзьям

Еще больше обучающего видео, вебинаров, посвященного миру кредитных историй, вы найдете на нашем корпоративном Youtube-канале. Подписывайтесь и будьте в курсе последних тенденции в мире кредитных историй!

Перейти на Youtube-канал

online.equifax.ru

Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Основные принципы безопасности

Бюро кредитных историй Эквифакс обладает огромной базой данных кредитных историй по физическим лицам и организациям и взаимодействует со множеством организаций, являющихся поставщиками данных. Поддержание должного уровня безопасности данных при таких масштабах хранимых кредитных историй является первоочередной задачей, которую Эквифакс успешно решает на ежедневной основе. Эквифакс тщательно подходит к вопросам безопасности персональных данных и не только выполняет все требования российского законодательства, но и поддерживает строгие стандарты защиты информации.

Эквифакс имеет все необходимые лицензии:

• Лицензия ФСБ на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств
• Лицензия ФСБ на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств
• Лицензия ФСБ на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации
• Лицензия ФСТЭК на деятельность по технической защите конфиденциальной информации

Проверка безопасности соединения

В качестве одного из способов обеспечения безопасности и конфиденциальности данных мы используем зашифрованное соединение по протоколу HTTPS. Проверить, включено ли защищенное соединение, можно в адресной строке браузера — как правило, оно обозначается иконкой в виде замка (в зависимости от типа браузера). Такая проверка позволяет дополнительно убедиться в том, что сайт не является фишинговым.

Обеспечение безопасности персональных данных, которые вы указываете при регистрации — один из важнейших принципов, на котором мы строим свою работу.

Наши технические службы ежедневно следят за работой сайта и совершенствуют средства защиты информации. Мы используем самые свежие, актуальные и доказавшие свою эффективность методы защиты информации.

В адресной строке браузера вы всегда увидите замок, что говорит о безопасном соединении с сайтом.

Сервис «Кредитная история онлайн» доступен только по адресу: https://online.equifax.ru
Если вы видите расхождение хотя бы в один знак, не предоставляйте никаких данных этому ресурсу.

Сложный пароль, ограничение количества неуспешных попыток ввода – служат дополнительными способами защиты ваших персональных данных. Поэтому рекомендуем вам соблюдать элементарные правила по защите своей информации.

Советы

• Придумайте сложный пароль
• Не храните пароль в СМС, электронных письмах или записках
• Никому не сообщайте пароль от своего личного кабинета
• Используйте антивирус для мобильных платформ
• Сообщайте нам о подозрительных звонках или СМС
• Не сохраняйте учетные данные в браузере
• Не осуществляйте авторизацию в сервисе через интернет кафе или общественный wi-fi

online.equifax.ru