Как улучшить кредитную историю | Банк ДОМ.РФ

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т.

д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Проверка кредитной истории по всем базам

Официальная проверка кредитной истории

Все банковские учреждения отслеживают финансовую репутацию клиентов. Поэтому если вы хотите взять кредит наличными, то вам необходимо проверить свою историю.

Официальная проверка кредитной истории выполняется при каждом обращении за услугами. Банк запрашивает «досье заемщика», хранящееся в Бюро кредитных историй (БКИ), и просматривает отчет, в котором содержатся сведения о нём, соответствующие данному моменту времени.:

• Рейтинг;
• Детализированная информация об открытых и закрытых кредитах и займах, условиях договоров;
• Данные о просрочках и задержках выплат;
• Идентификационные сведения о заемщике;
• Все его обращения в финансовые компании с просьбами о выдаче ссуд;
• Решения банков и микрофинансовых организаций, включая отказы;
• Число запросов на просмотр кредитной истории.

В зависимости от данных делается вывод о благонадёжности заемщика, принимается решение о выдаче ссуды или об отказе.

Каждый человек, пользующийся банковскими услугами, должен периодически проверять свою кредитную историю, и что записано в его финансовом досье.

Компания «Аналитик Финанс» предлагает быструю проверку кредитной истории по всем базам России. Для этого необходимо оставить заявку на нашем сайте, указав телефон для обратной связи.

Зачем необходима проверка кредитной истории?

В документе могут числиться кредиты, которые человек не брал, даже не подозревает, что у него есть задолженности перед банком или МФО.

Как появляются неверные записи?

• Может быть технический сбой учетной системы;
• Ошибки допущены по вине банковских служащих;
• Человек потерял паспорт, на который взяты займы сторонними людьми;
• Кредит оформлен мошенниками по поддельным документам.

Своевременная проверка кредитной истории по всем базам позволяет выявить неточности или ошибки. Придётся написать в банк заявление, попросить исправить неверные данные.

При постоянном сотрудничестве с брокером можно на нас переложить все проблемы. Мы выступим посредниками, добьёмся исправления ошибок.

Как часто необходимо проверять свою кредитную историю?

Чтобы Вам периодически не искать, где именно проверять своё досье, предлагаем остановить выбор на нашем сайте для оценки своей кредитной истории, внеся его в закладки.

• Запрос нужно делать раз в год, отслеживая, не появились ли записи, не соответствующие действительности.
• Обязательно проверять данные через 2 месяца после каждого погашения долга, чтобы убедиться, что кредит закрыт, запись об этом внесена в Ваше досье.

Лучше хранить копии документов, подтверждающих операции закрытия карт и счетов. При возникновении спорных ситуаций они могут понадобиться для подтверждения доказательств.

Онлайн проверка кредитной истории с Аналитик Финанс

Наш ипотечный центр имеет доступ к общей базе, где числятся свыше 95,5 млн. заемщиков. По Вашему запросу моментально даём отчёт, нужно лишь предъявить паспорт для подтверждения личности.

Онлайн проверка кредитной истории

Мы поможем:

• «Расшифровать» данные отчета, если записи покажутся непонятными.
• Оказать любую консультационную помощь.
• Объяснить, как банк может отреагировать на заявку о кредите после просмотра досье.
• Дать рекомендации по выправлению сомнительной истории.
• Подготовить заключение о возможности кредитования клиента в дальнейшем.

Проверка кредитной истории по России производится по всем имеющимся БКИ. Мы готовы взять на себя контроль Вашей финансовой репутации. Звоните, как только понадобится наша помощь.

Как можно проверить кредитную историю онлайн?

На сегодняшний день услуга проверки кредитной истории пользуется большим спросом. Многие заемщики хотят узнать свою КИ не выходя из дома, то есть онлайн. В эпоху современных технологий это стало доступным, проверь кредитную историю теперь можно через интернет.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация, которая полностью характеризирует кредитную историю заемщика. Подобные ведения хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). БТИ оказывает все услуги, которые связаны с обработкой и хранением информации о заемщиках, и их кредитной истории.

Частые причины отказа банка для выдачи кредита:

• Большое количество кредитов;

• Частые просрочки;

• Несвоевременный возврат средств;

• Мошенничество;

• Кредиты у других банков без погашения.

Из-за несоблюдения правил выплаты кредита формируется негативная кредитная история, из-за чего полностью исключается в будущем взять деньги взаймы.

Что хранится в кредитной истории?

• Количество заявок на кредит;

• Кредитные обязательства;

• Неисполненные обязательства по выплате займа;

• Невыполненные алиментные обязательства;

• Гарантия.

Отчет поможет понять и проанализировать кредитную историю, благодаря чему можно будет избежать многих неприятной при повторном взятии кредита.

Причины, по которым стоит заказать кредитный отчет:

• Возможность понять причину, по которой банк отказал в выдаче кредита;

• Лучший способ, позволяющий контролировать кредитную историю;

• Можно обнаружить ошибки, если они присутствуют в КИ;

• Благодаря кредитному отчету можно понять, как стать желанным клиентом для банка;

• Обнаружить мошенничество или наличие ошибок в своих персональных данных.

КИ необходимо знать для того, если в ближайшее время клиент планирует взять в кредит большую сумму денег. Это поможет оценить свои шансы на получение денег взаймы.

Кредитная история состоит из:

• Титульная часть.

В титульной части документа полностью указана вся персональная информация заемщика и персональные данные.

• Основная часть.

Основная часть включает в себя обязательства и их описания. Все, что должен выполнить заемщик при взятии кредита.

• Дополнительная часть.

В дополнительной части указаны данные о кредитной организации. Основная часть является самым важным пунктом кредитной истории. Ведь именно она используется для проверки заемщика. Исходя из данных, банк принимает решение – выдавать кредит или нет.

Как узнать свою кредитную историю?

Сейчас существует множество организаций, которые предоставляют своим клиентам сведения о КИ. Но, как среди них выбрать надежную компанию? «Кредитные истории» — лучшая организация по КИ. Многолетний опыт работы и профессионализм позволяют быстро проверить кредитную историю, и предоставить клиенту понятный отчет.

Мы предоставляем такие виды услуг:

• Кредитная история;

• Скоринг-отчет;

• Выписка из ФССП.

Обратившись к нам, вы можете быть уверены в быстром и качественном выполнении заказа. Мы заботимся о своих клиентах и предоставляем только наилучший сервис.

Польза знания КИ для финансовых организаций

Кредитная история – это полный отчет, который отражает всю информацию о клиенте и его предыдущих займах. Имея КИ, можно сделать вывод о том, стоит выдавать кредит или нет.

4 причины, по которым обязательно нужно знать свою кредитную историю:

• Отказ в банке. Если клиент решил взять кредит в банке, но получил отказ, сразу же стоит узнать свою кредитную историю. Ведь причин, по которым чаще всего отказывают – очень много. КИ поможет проанализировать сложившуюся ситуацию и устранить недостатки.

• Контроль кредитной истории. Мы предоставляем не только письменный отчет о КИ, но также возможность контролировать все самостоятельно. Наши клиенты могут заказать услугу, которая поможет контролировать КИ с помощью смс-сообщений на мобильный телефон.

• Большая база кредитных историй. Мы с уверенностью можем сказать, что у нас самая обширная база КИ. Поэтому каждый клиент, который решит воспользоваться нашими услугами, обязательно получит ответ на свой вопрос.

• Защита от мошенников. Если кто-то попытается оформить кредит, клиент получит смс сообщение.

Как заказать проверку кредитной истории?

Получить кредитную историю может каждый желающий. Мы предоставляем услуги всем жителям страны. Чтобы получить КИ, необходимо заполнить заявку на нашем сайте с указанием таких персональных данных: • ФИО;

• Серия и номер паспорта;

• Дата выдачи паспорта;

• Дата своего рождения.

Указание минимального набора персональных данных позволит быстро узнать свою кредитную историю. Преимущества компании «Кредитные Истории»:

• Большой опыт работы;

• Квалифицированные сотрудники;

• Быстрое предоставление КИ;

• Доступная стоимость услуг.

Информация, которую следует знать каждому

Оценка кредитной истории – это фактор, который играет решающую роль при выдаче кредита. Чтобы не получать отказ при решении взять деньги взаймы, стоит регулярно отслеживать свою КИ. На сегодняшний день нашими услуги воспользовались многие заказчики, которые теперь являются постоянными клиентами компании. Большой опыт работы, положительные отзывы от довольных клиентов и профессионализм – основной гарант предоставления качественных услуг. Закажите кредитную историю у нас, и убедитесь в этом самостоятельно!

Проверить свою кредитную историю можно через бота— Kapital.kz

2lex.ru

В 2019 году более полумиллиона казахстанцев проверили свои кредитные истории. Данный показатель по сведениям Первого кредитного бюро за год увеличился более чем на 100 тыс. В ПКБ отмечают повышенный интерес к персональным кредитным отчетам со стороны казахстанцев в последнее время.

Кроме персональных кредитных отчетов, Законом о кредитных бюро для защиты прав потребителей финансовых услуг предусмотрено предоставление и кредитного рейтинга физических лиц. ПКБ предоставляет данный сервис уже несколько лет. Также можно получить свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год в мобильном приложении ПКБ.

93% услуг ПКБ казахстанцы получают онлайн. С мая текущего года можно проверить свой персональный кредитный рейтинг экспресс-запросом в чат боте мессенджера WhatsApp. В ПКБ также уточнили, что это именно бот, а не бизнес-аккаунт, который является первым в финансовом секторе, запустившим услугу в таком формате. Обратиться к цифровому помощнику можно добавив номер +7 708 971 39 34 в список контактов.

«Кредитный рейтинг – это экспресс оценка заемщика, основанная на анализе кредитной истории. И это первый шаг к запуску механизма реабилитации заемщика и его кредитной истории, когда заемщик сможет предпринимать определенные шаги и следовать методическим рекомендациям для улучшения своего рейтинга. Данная мера необходима для качественного улучшения уровня финансовой грамотности населения, а также исполнения поручения Главы государства в части разработки механизмов реабилитации заемщика», — отметили в ПКБ.

Знать свой кредитный рейтинг казахстанцам необходимо также и для сравнения условий кредитования и выбора партнера среди финансовых институтов, которые в ближайшем будущем (также, по поручению г-на К-Ж.Токаева от 11 мая 2020 года) будут прорабатывать механизмы Risk Based Pricing – дифференцированной системы ставок вознаграждения по кредитам (на базе кредитного рейтинга заемщика и продукта). Данная международная практика применяется в ряде казахстанских банков и МФО уже сейчас, и может быть усилена и поддержана другими финансовыми организациями.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Белорусы могут узнать свою кредитную историю в режиме онлайн

5 января, Минск /Корр. БЕЛТА/. В Беларуси появился портал кредитного регистра creditregister.by, где можно узнать свою кредитную историю в режиме онлайн, сообщил журналистам начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка Виктор Пленкин, передает корреспондент БЕЛТА.

«Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Таким образом, можно будет увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл (оценка способности кредитополучателя погасить долг. — Прим. БЕЛТА) и другую информацию. Кроме того, можно будет узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю», — пояснил Виктор Пленкин.

Пока узнать кредитную историю через интернет могут только клиенты системы дистанционного банковского обслуживания «Белгазпромбанка». Планируется, что скоро услуга станет доступна и для клиентов других банков.

Сейчас портал creditregister.by работает в пилотном режиме. В ближайшее время на сайте появятся новые функции, в том числе услуга получения кредитной истории на платной основе (бесплатно ее можно получить только один раз в течение календарного года, за плату — неограниченное число раз). Сейчас получение кредитной истории в Нацбанке (во второй и по следующие разы в течение года) в бумажном виде обходится примерно в Br50 тыс. «В режиме онлайн стоимость ее получения будет значительно ниже. Окончательная цена пока не определена, но такой запрос однозначно будет дешевле», — подчеркнул Виктор Пленкин.

Кредитная история содержит личные данные — ФИО, дата рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации. Кроме того, доступна информация о текущих и прошлых кредитах, займах, поручительствах, залогах: когда и каким банком выдан кредит, сумма и срок его погашения, история оплаты задолженности, суммы и длительность просрочек, а также когда и какому банку предоставлено поручительство, залог, сумма и срок обеспечения. Можно узнать и перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату запроса.

Если клиент обнаруживает в своей кредитной истории недостоверные данные, он может обратиться для исправления их в Нацбанк или банк, предоставивший неправильную информацию. -0-

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю.

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю. Это наиболее важный параметр! Если КИ испорчена, в кредите наверняка откажут. Поэтому резонно назревает вопрос, как проверить и затем улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Существуют легальные и незаконные способы улучшения КИ. Есть и бесплатные эффективные методы, которые помогут вам «обелить» свою репутацию перед банками и микрофинансовыми организациями. Каждый из методов имеет свои преимущества и недостатки. Главное в выборе способа улучшения КИ – не попасться на удочку мошенников.

Методы улучшения КИ

В интернете указана масса способов, как улучшить кредитную историю. Все ли они эффективны и законны? Конечно, нет. Чаще всего человеку предлагают рассчитаться с процентами и ликвидировать просроченную задолженность. Но это легко только на словах. А по факту вам придется занимать деньги, искать подработку, договариваться с банком или МФО. Вы потеряете много времени и денег.

Можно обратиться к «специалистам», которые предлагают улучшение кредитной истории посредством незаконных действий. Обращаясь к мошенникам, вы рискуете навлечь на себя правоохранительные органы. Но, скорее всего, злоумышленники просто получат предоплату и ничего не сделают.

Как улучшать кредитную историю эффективно и бесплатно?

Узнать о надежных способах, которые помогут улучшить кредитную историю, вы можете на сайте https//banki-kredity. ru/kreditnaya-istoriya. Вот пять преимуществ нашего информационного портала:

1. Описаны три сервиса, которые в онлайн режиме бесплатно предоставят Вашу кредитную историю.

2. Представлены только легальные и проверенные методы улучшения КИ.

3. Все способы расписаны подробно, имеется пошаговый алгоритм действий.

4. Все методы разные, подходят всем гражданам в зависимости от конкретной ситуации.

5. Все методы актуальны на сегодняшний день. Мы не предлагаем устаревшие и неэффективные способы.

Три способа узнать свою кредитную историю

Для получения кредита в казахстанских банках необходима хорошая кредитная история. О том, как казахстанцу получить персональный отчет, содержащий информацию о его завершенных и действующих обязательствах, расскажет редакция LS.

Получить персональный кредитный отчет можно в офисах кредитных бюро и в центрах обслуживания населения. Также при наличии электронной цифровой подписи (ЭЦП) сведения можно получить через порталы www.1cb.kz, www.egov.kz, www.myth.kz.

Стоит отметить, что до внедрения электронных сервисов отчеты можно было получить только по почте. В планах предоставить казахстанцам возможность запрашивать кредитную историю через АО «Казпочта» и банки с помощью их систем интернет-банкинга. Помимо этого в конце 2014 года Первым кредитным бюро были запущены мобильные приложения для операционных систем Android и IOS. Казахстанцы вправе бесплатно получить один персональный кредитный отчет в течение календарного года. Информация в документе выдается по состоянию на момент подачи заявления. Последующие запросы осуществляются платно. Как правило, данные предоставляются в течение 15 минут с момента принятия заявки.

E—gov

Чтобы получить персональный отчет на портале электронного правительства e-gov.kz, необходимо авторизоваться на сайте. Далее в разделе «Налоги и финансы» выбрать подраздел «Экономика и финансы». В перечне услуг выбрать «Получение персонального кредитного отчета» и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн». Заполнить заявку и подписать ее ЭЦП. В заявке необходимо будет указать паспортные данные, адрес электронной почты, контактный телефон. Уведомление придет на e-mail. Обработанную справку также можно получить в личном кабинете – раздел «История получения услуг».

Первое кредитное бюро

Для того чтобы узнать кредитную историю на сайте Первого кредитного бюро, необходимо зарегистрироваться на портале. Стоит отметить, что в данном случае также нужна электронно-цифровая подпись. После регистрации в разделе для физических лиц следует выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета». Далее нажать кнопку «Получить отчет». В открывшемся окне заполнить заявление, указав паспортные данные, контактные телефоны, адрес, e-mail. Следующий этап – подписание заявки с помощью ЭЦП. Если запрос на отчет подается не впервые, услугу потребуется оплатить. Наконец, после всех процедур посетитель сможет ознакомиться со своей кредитной историей.

Платежная платформа MYTH

Для получения отчета через сервис myth.kz также необходимы ИИН, ЭЦП и платежная карта для оплаты комиссии в размере 400 тенге. Для начала потребуется зарегистрироваться в системе MYTH. В списке услуг выбрать «Первое кредитное бюро» и, ознакомившись с соглашением сервиса, принять его. Далее следует стандартная процедура подачи заявки, подписание ее ЭЦП, оплата и ожидание результатов. В отличие от описанных выше способов при заказе отчета через систему MYTH услугу необходимо оплачивать каждый раз.

Вместе с тем, как заверили LS в Первом кредитном бюро, казахстанцы могут получить лишь свою кредитную историю. Узнать данные родственников, друзей и коллег не получится. Перечень получателей кредитных историй строго регламентирован Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан».

«Предоставление кредитных историй иным лицам не допускается. Поэтому запросы на получение персонального кредитного отчета обязательно заверяются электронно-цифровой подписью физического лица, а при обращении в офис осуществляется идентификация обратившегося лица с предоставленным им документом, удостоверяющим личность», – пояснили в ПКБ. При этом в практике кредитного бюро имеются случаи, когда некие лица пытались получить персональный отчет по документам совершенно другого человека.

«Как правило, мошенники находят человека, похожего на фотографии в утерянном документе и предлагают ему сделку. Они направляют «соучастника» в ПКБ для получения кредитной истории. Бывают и случаи, когда родственники, похожие между собой, пытаются получить кредитную историю своего брата, сестры и тому подобное», – сообщили LS в компании.

Для предотвращения подобных ситуаций кредитным бюро разработан сервис «Биометрия», позволяющий идентифицировать личность человека. «И, чтобы не стать жертвой мошенников, мы рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю и отслеживать любые изменения в своей кредитной истории, подписавшись на услугу

«Контроль кредитной истории», – заявили в Первом кредитном бюро. 

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех основных кредитных бюро — Experian ^® , Equifax ^® и TransUnion ^® — предоставляло вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу. Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian ^® через Chase Credit Journey.

Как мне получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет в Annualcreditreport.com. Вы можете запросить свой кредитный отчет через сайт или позвонить по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать свой кредитный отчет в отдельных бюро или во всех трех.

Почему я должен проверять свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете есть информация, которая может повлиять на то, одобрено ли вы для получения ссуды или кредитной карты, а также на сумму, на которую вы будете одобрены. Получение копии вашего кредитного отчета ценно для:

Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами

Хотя ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет связаны, это не одно и то же.Ваш кредитный рейтинг — это одно трехзначное число, которое сигнализирует кредиторам и кредиторам о вашем кредитном здоровье. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Отчет, который включает в себя кредитную активность, используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Повреждает ли проверка моего кредитного отчета мой кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — это мягкая проверка кредитоспособности, поэтому она не влияет на ваш кредитный рейтинг. Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет, или когда кредитор или кредитор проверяет ваш кредит для предварительного утверждения.Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания проверяет ваш отчет, когда вы подаете заявку на кредитную линию.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, имеющий законное право заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет. Любой другой веб-сайт, предлагающий «бесплатные отчеты о кредитных операциях», может ложно заявлять о своем участии в программе бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Помните о веб-сайтах, которые пытаются обмануть вас небольшими различиями.

Информация, которую необходимо предоставить для бесплатного получения годового кредитного отчета

Чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет, вам необходимо предоставить:

• Ваше ФИО
• Текущий адрес (и / или предыдущий адрес, если вы переехали в последние два года)
• Номер социального страхования
• Дата рождения

Вас также могут попросить предоставить информацию, которую знаете только вы.Каждое кредитное бюро может задавать вам разные вопросы в зависимости от того, какая информация о вас хранится.

Сколько времени нужно, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Время, необходимое для получения бесплатного кредитного отчета, зависит от способа его получения. Если вы сделаете запрос онлайн, вы сможете быстро получить к нему доступ. Если вы заказываете свой кредитный отчет по телефону или по почте, вы должны получить его по почте в течение 15 дней.

Дополнительная информация о праве на получение бесплатного кредитного отчета

Вы можете иметь право на получение бесплатного кредитного отчета более одного раза в год при определенных смягчающих обстоятельствах.В соответствии с FCRA вы можете получить одну дополнительную копию своего кредитного отчета бесплатно в течение любого 12-месячного периода в соответствии со стандартами Федеральной торговой комиссии.

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет?

Эксперты рекомендуют проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год. Совершите полное погружение с кредитным отчетом, чтобы убедиться, что нет неточностей, убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и используйте службу мониторинга, которая держит вас в курсе. Мы можем помочь вам оставаться в курсе с помощью службы кредитного мониторинга.Подпишитесь на Chase Credit Journey, чтобы контролировать свой кредит.

Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшее время или даже в несколько отдаленном будущем, вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет. Вы хотите, чтобы ваш отчет был как можно более точным, чтобы получить лучшие процентные ставки.

Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian

• Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
• Никогда не платите, чтобы получить кредитный отчет. Если веб-сайт просит вас оплатить отчет о кредитных операциях в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество.
• Вы можете получать свой кредитный отчет до трех раз в год — по одному разу в каждом из основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion — только отправив запрос на AnnualCreditReport.com или позвонив напрямую.
• В дополнение к вашим прошлым и текущим адресам в вашем кредитном отчете перечислены все открытые вами кредитные линии вместе с платежными реквизитами для каждой, а также любые жесткие и мягкие запросы, сделанные кредиторами или другими предприятиями.
• Если в вашем кредитном отчете что-то не так, вы можете подать спор непосредственно через онлайн-отчет или позвонив в кредитное бюро.
• Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.

Для всех целей и целей ваш кредитный отчет — это ваша финансовая отчетная карточка. В нем перечислены ссуды и кредитные карты, которые у вас были или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждой из них и оплатили ли вы эти счета вовремя или поздно.

Все эти факторы и многое другое составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько вы рискованны для заемщика (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту или запрашиваете увеличение кредитного лимита, кредитор изучит ваш кредитный отчет. Важно проверять свой отчет несколько раз в год, чтобы убедиться в точности информации.Если что-то не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Как получить бесплатный кредитный отчет

1. Выберите подходящий источник

Хотя такие веб-сайты, как Credit Karma или Credit Sesame, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг в любое время, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету только три раза год — один раз в каждом из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

2. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228

. Вы можете запросить свой кредитный отчет только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, это, вероятно, мошенничество.

Запрос вашего кредитного отчета не повлияет отрицательно на ваш кредит, но, опять же, вы ограничены тремя отчетами в 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.

3. Заполните одну онлайн-форму для отправки

Если вы запрашиваете через веб-сайт, вам нужно будет заполнить одну форму для отправки, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три из предоставленных вам кредитных отчетов.В форме будет запрошено ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы жили по текущему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

4. Решите, сколько отчетов вы хотите просмотреть.

Выберите, хотите ли вы получать отчет от Equifax, Experian, TransUnion или от всех трех. Бюро получают информацию об истории наших кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к незначительным отклонениям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

Лучше всего проверять все три в течение года; вы даже можете настроить напоминания в календаре, чтобы запрашивать их каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить еще одну крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить сразу все три отчета для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро возьмет кредитор. .

5. Ответьте на контрольные вопросы

Прежде чем вы сможете просмотреть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность.Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета и разработана так, чтобы быть сложной (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

Если вы запрашиваете отчет более чем в одном кредитном бюро, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.

6. Отправьте запрос и просмотрите отчет

Сайт предоставит ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его доставка может занять до 15 дней.

Отчет разделен на пять разделов:

• Личная информация: Ваше имя, прошлый и текущий адреса, год рождения и номера телефонов.
• Учетные записи: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас была или была в прошлом — текущий баланс, дата открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредитный лимит и т. д.
• Публичные записи: Если вы участвовали в юридических делах, подавали заявление о банкротстве или сталкивались с налоговым залогом, это будет указано здесь.
• Жесткие запросы: Если вы подавали заявку на новую кредитную карту или ссуду в течение последних двух лет, имя кредитора будет отображаться здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
• Мягкие запросы: Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор кредитной карты когда-либо производили мягкий запрос на ваш кредит, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и поэтому не подлежат обсуждению.

7. Если что-то не так, подайте спор.

Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неверно — или если есть полностью неузнаваемая учетная запись — вы можете подать спор прямо в Интернете. отчет или позвонив в справочную службу кредитного бюро.

Опять же, все три кредитных бюро будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по отслеживанию личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают неограниченное количество отчетов о кредитных операциях, уведомления по электронной почте, когда кто-то подает заявку на получение кредита на ваше имя, и страхование от кражи личных данных.

8. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить версию в формате PDF для своих записей.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Tanza является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™.Она разбирает новости о личных финансах и пишет о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она ведет еженедельный информационный бюллетень и ведет колонку, в которой отвечает на вопросы читателей о деньгах (отправьте свою здесь). Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза доступна для комментариев как экспертный источник по большинству тем, касающихся личных финансов, включая составление бюджета, ответственное использование кредитных карт и формирование хороших финансовых привычек. Напишите ей по электронной почте [email protected]. Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Как проверить свой кредитный рейтинг

CNN —

Если вы думаете о рефинансировании ипотечной ссуды, подаче заявки на новую кредитную карту или получении личной ссуды, вы должны сначала узнать свой кредитный рейтинг.Потому что, когда вы подаете заявку на получение какой-либо формы долга или кредита, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск. Таким образом, если вы заранее знаете свой собственный счет, это подскажет, получите ли вы желаемый кредит или ссуду.

Но как проверить свой кредитный рейтинг? Существует несколько способов, некоторые из которых даже бесплатны или включены в другие услуги, к которым вы уже можете получить доступ без дополнительной оплаты.

В последние годы многие эмитенты кредитных карт начали предоставлять бесплатные кредитные баллы клиентам, у которых есть их кредитные карты.Если у вас есть кредитная карта American Express, Chase, Citibank, Capital One или Discover, вы, вероятно, уже имеете доступ к своему кредитному рейтингу.

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты, вам необходимо войти в свой онлайн-аккаунт для этой карты через веб-сайт эмитента. После входа в систему найдите ссылку на кредитный рейтинг — она ​​может быть в меню или на боковой панели.

Откройте для себя

Войдите в свою учетную запись кредитной карты и найдите в меню вариант бесплатного кредитного рейтинга.

Важно помнить, что не все кредитные рейтинги одинаковы. Существует две основные системы кредитного скоринга — одна называется FICO, а другая — VantageScore. Оба предоставляют трехзначный кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850, но они используют разные алгоритмы оценки и часто дают разные результаты.

Кроме того, кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете, и существует три отдельных агентства кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion.Поскольку информация в вашем кредитном отчете, вероятно, будет незначительно отличаться в зависимости от этих трех агентств, ваши кредитные рейтинги также будут отличаться.

Поэтому, если у вас есть две или более кредитных карты, выпущенных разными банками, и вы проверяете свой кредитный рейтинг по каждому из них, не удивляйтесь, если ваши баллы будут разными. Но каждый банк указывает, какую модель кредитного рейтинга он использует, поэтому после того, как вы определили, какая модель кредитного рейтинга используется, вы можете прочитать наше руководство, чтобы узнать, хороший ли у вас кредитный рейтинг.

Если у вас нет кредитной карты или ваш эмитент не предоставляет бесплатную кредитную карту, есть другие способы получить ее. Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают доступ как к вашему кредитному отчету, так и к кредитному рейтингу. За эти услуги обычно взимается ежемесячная плата, но они включают предупреждения, когда к вашему кредиту обращается кто-то другой или если в вашем отчете появляется новая учетная запись.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Кроме того, три агентства кредитной отчетности сами предлагают потребителям возможность приобрести свои собственные кредитные рейтинги вместе с другими продуктами кредитной отчетности.Некоторые предлагают бесплатный вариант кредитного рейтинга как часть других своих услуг.

Кроме того, если вам нужен только ваш кредитный отчет, а не ваш кредитный рейтинг, федеральный закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли вам бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев по вашему запросу. Это не будет включать кредитный рейтинг, но покажет все ваши кредитные счета вместе с их текущим статусом, любыми прошлыми просроченными платежами и другой информацией, которая появляется в вашем кредитном отчете.

годовой кредитный отчет.com

Убедитесь, что вы используете правильный веб-сайт, когда запрашиваете бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.

Все три агентства кредитной информации используют один центральный веб-сайт для предоставления этих бесплатных годовых отчетов — перейдите непосредственно на Annualcreditreport.com, чтобы убедиться, что вы используете законный сайт. Кроме того, в результате пандемии коронавируса все три агентства в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты на сайте до апреля 2022 года.

Распространенное заблуждение, что ваш кредитный рейтинг упадет, если вы его проверите.Фактически, проверка вашей оценки или отчета никак не повредит вашей кредитной истории. Это потому, что когда вы смотрите на свой кредитный отчет или кредитный рейтинг, он создает так называемый «мягкий запрос». Мягкие запросы отображаются в вашем отчете как запись об обращении к нему, но не учитываются в самом вашем кредитном рейтинге.

С другой стороны, в ваш кредитный отчет добавляются «серьезные запросы», когда вы запрашиваете новую кредитную линию, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы определить, одобрять ли вас.Тяжелые запросы действительно учитываются в вашем кредитном рейтинге, поэтому, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или рефинансируете свою ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг немного, хотя и временно, упадет.

Связанный: Вредит ли открытие новой кредитной карты ваш кредитный рейтинг?

Многие люди не понимают, что ваш кредитный рейтинг не является фиксированным числом. Всякий раз, когда есть изменение в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг также изменится.

Поэтому не следует просто проверять свой кредитный рейтинг один раз и предполагать, что он будет оставаться неизменным в течение нескольких месяцев.Каждый раз, когда вы выплачиваете свой долг, даже частично, ваш счет немного меняется. Она также упадет, если вы пропустите обязательный ежемесячный платеж или просрочите оплату более чем на 30 дней.

С другой стороны, вам, вероятно, не нужно слишком часто проверять свой кредитный рейтинг. Хорошее практическое правило — следить за ним каждые несколько месяцев, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит. Агентства кредитной информации совершают ошибки, и ваша кредитная информация также может попасть в чужие руки, поэтому знание вашей оценки — хороший способ узнать, появляется ли в вашем отчете отрицательная информация.

В конце концов, ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов, которые кредитор будет использовать для определения того, предоставлять ли вам кредит, наряду с вашим доходом, вашей платежеспособностью и другими вашими существующими долгами. Так что регулярная проверка своего кредитного рейтинга — это разумный финансовый шаг.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года.

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Мониторинг вашего кредитного отчета | Mass.gov

Если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, вы можете попросить кредитное агентство провести расследование. Для большинства отправлений вы должны делать это в письменной форме и можете использовать отслеживаемый метод, например заказное письмо, чтобы убедиться, что оно получено. Некоторые элементы могут быть оспорены непосредственно в Интернете при просмотре вашего кредитного отчета.Если элемент доступен для оспаривания в Интернете, все доступные варианты оспаривания появятся рядом с этим элементом. Агентство кредитной информации должно расследовать вашу претензию в течение 30 рабочих дней, попросив кредитора проверить свои записи, если только агентство не считает спор «несерьезным или неуместным». В течение 5 рабочих дней с момента получения вашего запроса агентство кредитной информации должно уведомить кредитора о том, что вы оспариваете информацию. Агентство кредитной информации обязано исправить, дополнить или удалить любую информацию, которая является ошибочной, неполной или непроверенной.

Наиболее негативная информация старше 7 лет может не быть включена в ваш кредитный отчет. Из этого правила есть несколько исключений; первичным является банкротство, которое может подаваться на срок до 10 лет. Эти правила не применяются, если сделка по кредиту составляет 50 000 долларов США или более, или если отчет предоставляется в связи с работой, предполагающей годовой оклад в размере 20 000 долларов США или более.

Если вы не согласны с результатами расследования кредитным агентством точности информации в вашем кредитном отчете, вы имеете право подготовить краткое заявление, в котором разъясняется ваша версия спора.Агентство кредитной информации затем должно включать этот отчет в ваш кредитный отчет каждый раз, когда оно отправляет отчет.

Если после расследования агентство кредитной информации определяет, что определенная информация о вас неточна или больше не может быть проверена, оно должно удалить эту информацию в течение 3 рабочих дней. Если расследование не помогло разрешить спор, вы можете подать заявление, содержащее не более 100 слов, описывающих спор. Агентство кредитной информации должно включать копию этого отчета в любой отчет о кредитных операциях, который оно выпускает.

Если информация удалена из файла вашего кредитного отчета, потому что она неточна или не может быть проверена, она не может быть помещена обратно в ваш отчет, если кредитор не проверит точность информации. Если удаленная информация добавляется обратно в кредитный отчет, агентство кредитной отчетности должно предоставить вам бесплатный номер для звонка, по которому вы можете узнать имя, адрес и номер телефона человека, который дал указание агентству добавить удаленную информацию. В течение 15 дней после получения такого запроса агентство должно предоставить вам эту информацию.

Вы можете исключить свое имя и адрес из любого списка, предоставляемого агентством кредитной информации сторонам, желающим предоставить потребителям «твердое предложение кредита», например, «предварительно проверенные» предложения по кредитным картам. Вы можете связаться с кредитным агентством по бесплатному телефону или по указанному вам адресу.

Управляйте своим кредитным здоровьем | Вебстер Банк

Как и все в жизни, ваш кредит требует регулярного внимания и обслуживания.Прежде чем покупать новую машину или дом или подавать заявку на получение новой ссуды, вы должны знать свою кредитную историю и свои номера. Заблаговременное ознакомление с этой информацией дает вам возможность проверить правильность информации в вашем кредитном отчете и исправить ошибки, если таковые имеются. Проактивное использование кредита дает вам время улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить наиболее выгодные варианты. Вот полезная информация о том, как бесплатно получить кредитный отчет и что делать, если вы обнаружите какие-либо ошибки.

Почему так важно проверять свой кредитный отчет?

Сохранение максимальной суммы кредита важно по ряду причин:

• Хороший кредит предлагает более выгодные процентные ставки и условия
• Незнакомые учетные записи или покупки могут быть признаком кражи личных данных, что может повлиять на ваше финансовое здоровье, если оставить его без внимания.
• Ошибки в вашем кредитном отчете могут задержать одобрение кредита или займа
• Некоторые потенциальные работодатели проверяют ваш кредит перед тем, как продлить предложение о работе

Как проверить свой кредитный отчет

Вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета (без вашего кредитного рейтинга) от каждого из трех агентств кредитной отчетности каждые 12 месяцев благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности.Посетите www.annualcreditreport.com, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета. Ваш кредитный рейтинг состоит из различной информации, включая историю платежей, время, в течение которого ваши счета были открыты, типы используемых кредитов и размер вашей задолженности. Посмотрите, что еще входит в ваш кредитный рейтинг на MyFico.

Как оспаривать ошибки в кредитном отчете

Если вы видите ошибку в своем кредитном отчете, вам необходимо подать спор, чтобы удалить ее, что может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.Когда агентство кредитной информации получает ваш спор, в некоторых случаях может потребоваться месяц или больше для расследования и ответа, поэтому вам настоятельно рекомендуется начать процесс, прежде чем подавать заявку на ссуду или кредит. Есть три основных агентства кредитной отчетности, которые ведут учет вашей кредитной истории. Кредиторы, как правило, захотят проверить ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на кредит, а также захотят узнать ваш счет. Наиболее широко используемые кредитные рейтинги поступают от Fair Isaac Corporation (FICO), откуда и происходит термин «кредитный рейтинг FICO».Ниже приводится контактная информация каждого агентства кредитной информации:

1. Transunion

• Телефон: 800-888-4213, щелкните здесь, чтобы получить информацию о регистрации спора в Интернете с Transunion.

2. Experian

• Телефон: 888-397-3742, нажмите здесь, чтобы отправить онлайн-спор с Experian.

3. Equifax

• Телефон: 800-685-1111, щелкните здесь, чтобы получить помощь с отчетом о кредитных операциях от Equifax, включая онлайн-споры, зависания и предупреждения о мошенничестве.

Типичные ошибки

• Неточная информация о другом человеке с таким же именем, но с другим номером социального страхования
• Аккаунты на ваше имя, в которых вы не регистрировались, или аккаунты, которые вы закрыли, с указанием того, что они открыты
• Неточные просроченные или просроченные платежи по счетам, которые вы заплатили вовремя
• Неверная сумма остатка на счете

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о типичных ошибках в кредитных отчетах Бюро финансовой защиты потребителей.

Хорошее практическое правило — своевременно выплачивать всю свою кредитную задолженность и следить за соотношением долга к кредитному лимиту, которое рассчитывается исходя из того, какую часть вашего кредитного лимита вы используете. Например, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, и вы используете 500 долларов из этого доступного лимита, вы будете использовать половину своего кредита, что даст вам 50% -ное соотношение долга к кредиту. Эта статья объясняет больше.

5 способов получить бесплатный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг важен: это один из основных факторов, которые учитывают кредиторы при определении вашей кредитоспособности.Есть несколько способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, так как же выбрать, какой из них использовать?

В этой статье мы рассмотрим различные варианты, объясним различия между ними и расскажем, где эксперт по деньгам Кларк Ховард получает свои оценки.

Где получить свой кредитный рейтинг в любое время, не платя ни копейки Кредитный рейтинг

существует уже около 30 лет, но проверить свой рейтинг никогда не было так просто. Тем не менее, не все кредитные рейтинги одинаковы.Прежде чем мы перейдем к тем, где вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, давайте убедимся, что вы знаете, на что смотрите, когда делаете это.

Понимание оценок FICO и не-FICO

Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг, вы увидите число от 300 до 850. Это число, которое кредиторы используют, чтобы определить, насколько велик ваш кредитный риск. Чем меньше число, тем больше риск. Чем выше число, тем больше вероятность того, что вам предоставят кредит на хороших условиях.

Где-то около этого числа вы должны увидеть формулировку, которая сообщает вам, является ли эта оценка баллом FICO или VantageScore, который не соответствует баллу FICO . Хотя оба типа оценок работают в диапазоне 300–850, между ними есть некоторые большие различия.

«Есть один источник и только один источник для вашего истинного кредитного рейтинга: Fair Isaac Corporation», — говорит Кларк. «Это будет ваш рейтинг FICO, который будет использовать большинство кредиторов, когда они решают дать вам ссуду или нет.”

У вас есть баллы FICO в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion , — но все они должны быть примерно одинаковыми.

Однако вы обнаружите, что в наиболее популярных местах, где люди получают бесплатные кредитные баллы в наши дни, вместо этого отображается VantageScore.

«Три основных бюро ненавидят доминирование FICO на рынке кредитных рейтингов, поэтому они начали продавать свой собственный рейтинг самозванцев, называемый VantageScore», — говорит Кларк.

баллов FICO и VantageScores рассчитываются с использованием немного разных методов, поэтому вы можете обнаружить, что ваш балл сильно различается, если вы берете его из более чем одного из бесплатных источников ниже. По этой причине Кларк любит получать и свой счет FICO, и свой VantageScore, когда проверяет свои числа .

Варианты получения бесплатного балла FICO

Есть несколько способов получить свой счет FICO бесплатно. Вот самые удобные:

Откройте для себя кредитную карту

Любой желающий может получить бесплатную оценку FICO с помощью кредитной карты Discover Bank.Это верно, даже если вы не пользуетесь услугами Discover.

Чтобы получить оценку, вам нужно подписаться на услугу, но это простой процесс. Чтобы увидеть свой результат, вам нужно:

• Укажите свой адрес электронной почты и установите пароль.
• Укажите свое имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования.
• Укажите, студент вы или нет.
• Ответьте на некоторые вопросы безопасности, основываясь на общедоступной информации.

Как только ваша личность будет подтверждена, вы получите мгновенный доступ к своей оценке FICO на основе кредитного отчета Experian.В дополнение к вашему счету вы увидите:

• Общее количество счетов в вашем отчете
• Длина вашей кредитной истории
• Количество запросов о кредитоспособности, находящихся в настоящее время на вашем счете
• Использование возобновляемого кредита
• Любые пропущенные платежи в вашем отчете

Все Выше приведены коэффициенты, используемые для расчета вашей оценки FICO.

Одна из замечательных особенностей карты Discover Credit Scorecard (помимо того, что она бесплатна) заключается в том, что нет необходимости подписываться на платные продукты и подписки, как мы обнаружили при тестировании других сайтов, которые заявляют, что предоставляют бесплатные оценки FICO.

Кредитные карты

Еще один способ получить свой балл FICO бесплатно — через компанию, обслуживающую вашу кредитную карту.

Ряд эмитентов кредитных карт теперь предлагают своим клиентам бесплатные оценки FICO. На момент написания этой статьи вот некоторые из крупных эмитентов карт, которые предлагают бесплатные оценки для некоторых или всех своих карт:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• Citibank
• Commerce Bank
• Откройте для себя

Опять же, не все карты, выпущенные этими банками, будут иметь бесплатную оценку FICO.Если у вас есть карта одного из этих банков, вы можете войти в свою учетную запись онлайн, чтобы узнать, есть ли у вас доступ к своим счетам, или позвонить по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне карты. Иногда ваш счет даже будет указан в вашем бумажном заявлении.

Банки и кредитные союзы

Во многих случаях вам даже не нужна кредитная карта, чтобы получить бесплатный доступ к своему счету FICO. Просто имея счет в некоторых банках и кредитных союзах, вы получите это преимущество.

Опять же, вы можете обнаружить это, когда войдете в свою учетную запись в Интернете, или вы можете позвонить в свой банк, чтобы узнать, доступна ли она.

Варианты получения бесплатных результатов Non-FICO

После того, как вы получили оценку FICO, вы, вероятно, захотите сделать то же, что делает Кларк, и также проверить свой результат не по FICO. Несмотря на то, что большинство кредиторов используют баллы FICO, получение баллов, не относящихся к FICO, может дать вам более полное представление о вашем положении с точки зрения кредитоспособности.

Team Clark протестировала несколько вариантов бесплатного получения VantageScore, и у нас есть два явных фаворита.

Кредитная карма

Credit Karma — это сайт, который бесплатно предоставит вам два разных балла: один на основе вашего кредитного отчета TransUnion, а другой — на основе вашего кредитного отчета Equifax.Credit Karma рассчитывает ваш балл с помощью VantageScore 3.0, который объясняется следующим образом:

«VantageScore 3.0 — это модель кредитного рейтинга. Он берет информацию из вашего кредитного отчета и превращает ее в оценку. Существует множество скоринговых моделей, в том числе от FICO и других компаний. Каждый подсчитывает ваш балл по-своему, но все они используют информацию из вашего отчета ».

Вы могли заметить, что эти две оценки могут отличаться. Это связано с тем, что кредитные отчеты двух бюро могут содержать немного разную информацию в любой момент времени в зависимости от того, когда кредиторы отчитываются перед ними.

Мы рекомендуем Credit Karma по разным причинам, не последней из которых является надежный «Симулятор кредитного рейтинга».

С помощью симулятора кредитного рейтинга вы можете увидеть, как ваш кредитный рейтинг, вероятно, изменился бы, если бы вы предприняли любое количество действий, в том числе:

• Получение новой ссуды
• Открытие новой кредитной карты
• Перенос остатков на новую карту
• Закрытие самой старой кредитной карты
• Получение увеличения кредитного лимита
• Увеличение или уменьшение остатков
• Пропуск счетов
• Отправка учетной записи в коллекции

Игра с симулятором может дать вам хорошее представление о том, насколько эти действия влияют на ваш кредитный рейтинг, а также какие действия вы можете предпринять для его улучшения — и на сколько.

Подписка на Credit Karma во многом аналогична подписке на Discover Credit Scorecard. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись, предоставить основную информацию и подтвердить свою личность, ответив на несколько секретных вопросов.

Прочтите наш полный обзор Credit Karma здесь.

Кредит Сезам

Хотя Credit Sesame не так надежен, как Credit Karma, он является еще одним вариантом для получения вашего бесплатного балла, отличного от FICO. Credit Sesame также использует VantageScore 3.0, но вы получаете только один балл, и он основан на вашем кредитном отчете TransUnion.

Подписка на Credit Sesame похожа на другие упомянутые нами услуги. Бесплатная подписка также предоставит вам доступ к мониторингу кредитоспособности, инструменту анализа долга и номинальной сумме «страховки от кражи личных данных».

Прочтите наш полный обзор Credit Sesame здесь и ознакомьтесь с нашим сравнением Credit Karma и Credit Sesame здесь.

Последняя мысль

Кларк использует перк, который поставляется с его кредитной картой Citi, чтобы проверять свой бесплатный счет FICO и кредитную карму, чтобы периодически получать свой VantageScore, чтобы убедиться, что с его кредитом все в порядке, но он не хочет, чтобы вы тратили слишком много времени. думая об этом.

«Ваша цель, где бы вы ни находились прямо сейчас, — попытаться увеличить это число», — говорит Кларк. «Но как только вы дойдете до 760, просто дайте ему отдохнуть», — говорит он.

Еще не совсем там? Ознакомьтесь с нашими 5 хитрыми способами улучшить свой кредитный рейтинг.

Дополнительные кредитные ресурсы от Clark.com:

5 способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (без ущерба для него) Граждане Национальный банк

5 способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг (не повредив его)

Проверка вашего кредитного рейтинга — ценный способ узнать, в каком финансовом положении вы находитесь.Однако также важно проверить свою кредитную историю. Кредитный отчет предоставляет конкретную информацию о вашем кредитном здоровье и дает вам возможность убедиться, что ваши данные верны. Но как получить представление об этих отчетах и ​​оценках? Вот несколько способов сделать это.

Проверяйте свой кредитный отчет один раз в год

Всегда проверяйте свой кредитный отчет в качестве первого шага. AnnualCreditReport.com веб-сайт, который необходимо посетить, чтобы один раз в год получить доступ к своим кредитным отчетам Equifax, Experian и TransUnion.Это бесплатный сервис. Это не повредит вашему счету. Постарайтесь проверять точность одного отчета каждые четыре месяца. Таким образом, вы можете следить за ними в течение всего года.

Обратитесь к кредитору по кредитной карте

Некоторые кредиторы кредитных карт отслеживают кредитные рейтинги своих заемщиков. Многие передают вам эту информацию. Войдите в свою учетную запись. Ищите варианты, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Скорее всего, они вам его предложат. Опять же, это не сложная проверка вашего отчета.

Используйте кредитную карму или кредитный кунжут

Есть несколько сайтов, подобных этим двум, которые предоставляют вам бесплатный доступ. Они не тянут официальный отчет о кредитных операциях. Таким образом, эти сайты не вызывают серьезных запросов по вашему кредитному отчету. Вы можете хорошо посмотреть на свой счет, а также получить советы о том, как улучшить свой результат.

Capital One

Capital One предлагает CreditWise любому, даже если у вас нет кредитной карты Capital One. Учетная запись позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг TransUnion (так называемый VantageScore).Это очень простой в использовании инструмент, и получение информации занимает всего минуту. Это безопасно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Credit.com

Это место также предлагает бесплатный кредитный рейтинг. Вы можете получить к нему доступ один раз каждые 14 дней. Для регистрации не требуется кредитная карта и никаких дополнительных затрат. Он предоставит вам несколько рекламных объявлений для сторонних кредиторов, но это простой способ собрать информацию.

Обратитесь к своему кредитору

В некоторых случаях эту информацию может предоставить ваш банк.