Просмотреть кредитную историю: как исправить ошибки в кредитной истории

Содержание

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку.

Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр. лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар

«Оценка персонала по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка физических
лиц по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка юридических лиц
по кредитной истории»

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю — РИА Новости, 13.05.2020

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

экономика

лаборатория касперского

хоум кредит

национальное бюро кредитных историй

александр викулин

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21. img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_ffbbfba89891dfd22f02700732c15a52.jpg

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты.

А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.Как безопасно проверить кредитную историю?Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.
Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.Что делать, если кредитная история испорчена?Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек.
«Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится.
«Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_ab484103784660324b42b0e8645d41d9.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, лаборатория касперского, хоум кредит , национальное бюро кредитных историй, александр викулин

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости.

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

13 мая 2020, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

3 мая 2020, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

22 апреля 2020, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

8 мая 2020, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

13 апреля 2020, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат | ЭКОНОМИКА

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется  плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история  — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

 Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki.ru;
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb.ru;
  • Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax.ru.

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

  • портал Госуслуги;
  • официальный сайт Центробанка РФ.

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

  1. Заходим под своей учетной записью на www.gosuslugi.ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью).
  2. Вводим в строке поиска запрос «Получение сведений из ЦККИ о БКИ» ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй.
  3. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку «Услуги», заходим в раздел «Налоги и финансы», в нем заходим в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». После этого выбираем электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
  4. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее.
  5. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут).
  6. Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас.
  7. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью «Документы от Банка России». Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Как узнать с помощью сайта Центробанка РФ:

  1. Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www. cbr.ru.
  2. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории».
  3. В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
  4. Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить электронную форму на сайте Центробанка.

Получить сведения из ЦККИ непосредственно с сайта Центробанка получится только в случае, если вы знаете свой дополнительный код субъекта кредитной истории. Такой код создают при обращении в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.


По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.


 

Запрос в НБКИ

Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:

  1. По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
  2. Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
  3. Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: [email protected]
  4. Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
  5. Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

  1. Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». 
  2. Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online. equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

  1. Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
  2. Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.


­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.


Если банк не реагирует,  обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

  • заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
  • вносите все платежи вовремя;
  • каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

 

Зачем проверять свою кредитную историю — Российская газета

В последние два месяца граждане начали активно пользоваться возможностью бесплатно проверять состояние своей кредитной истории. Раньше они это делали в основном только после того, как получали отказ банка в выдаче кредита, пытаясь понять, в чем проблема, теперь кредитные отчеты многие запрашивают просто «из интереса». Тем не менее обращение к этим сведениям имеет вполне практический смысл.

Опрошенные «РГ — Неделя» крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) зафиксировали взрывной рост интереса физлиц к информации о себе с 31 января. С этого времени получить кредитный отчет можно прямо на сайтах БКИ с помощью учетной записи от портала госуслуг, дважды в год эта услуга предоставляется бесплатно. На самом портале госуслуг можно сделать запрос в каталог Банка России и узнать, в каких БКИ ведутся ваши кредитные истории. Обычно их несколько, даже если вы никогда не брали кредит, из них, например, можно узнать, какие банки периодически ими интересуются.

В Объединенное кредитное бюро (ОКБ) в феврале — марте за бесплатным отчетом обратилось примерно в 10 раз больше граждан, чем за весь 2018 год, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) количество обращений в феврале выросло почти в три раза по сравнению с тем же периодом 2017 года, в БКИ «Эквифакс» — в четыре раза по сравнению с январем.

Возможностью дважды в год бесплатно и быстро проверить кредитную историю не следует пренебрегать. Не стоит и забывать о новом сервисе, когда банки навязывают эту услугу как платную опцию.

Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит (особенно крупный), советует директор по маркетингу и коммуникациям ОКБ Екатерина Котова. Это позволит убедиться, что в ней нет неприятных сюрпризов, правильно оценить шансы на получение кредита, а также исправить или улучшить ее, если это необходимо. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю на предмет отсутствия в ней задолженности по закрытому счету.

Имеет смысл проверять историю после потери паспорта. Если в течение недели-двух в кредитной истории появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то скорее всего злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно стоит запросить кредитный отчет. В нем, например, могут оказаться следы автоматически оформленного овердрафта на зарплатной карте, говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Кроме того, даже человек, который ни разу не обращался за кредитными средствами, не застрахован от мошеннических действий.

Количество запросов в бюро кредитных историй выросло в разы

В кредитных историях бывают ошибки, их надо исправлять, даже если брать кредит вы не собираетесь — кредитная история может быть интересна не только банку, но и потенциальному работодателю или страховой компании при оформлении полиса каско, предупреждает Лагуткин. Чем раньше вы заметите ошибку, тем лучше.

Чтобы оспорить ошибочную запись, надо связаться с БКИ или с кредитором, который такую запись внес. БКИ запросит кредитора, а тот, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность сведений, либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Корректировать имеет смысл только значимую информацию, к ней можно отнести наличие кредита, который клиент не получал, или, наоборот, отсутствие ранее полученного кредита, наличие запроса от того банка, в который ранее клиент не обращался, и т.п. Но зачастую, по словам Лагуткина, граждане оспаривают совершенно незначимую информацию. Так, если в паспорте место рождения указано как «город Москва», а банк передал в бюро «Москва», то в корректировке нет нужды.

В Узбекистане появилась возможность посмотреть свою кредитную историю онлайн. Это нужно, чтобы понимать, дадут ли вам кредит или нет

Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. В Узбекистане появилась возможность посмотреть свою кредитную историю онлайн. Это нужно, чтобы понимать, дадут ли вам кредит или нет, сообщает корреспондент Podrobno.uz.

Кредитная история есть у любого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и так далее. Это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присвоением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение, и других.

Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Где посмотреть, куда нажать

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». После нескольких кликов вам будет предоставлена подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно – вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неограниченное число раз без указания каких-либо причин.


Кредитная история через Госуслуги: пошаговая инструкция получения выписки

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита — а сделать это онлайн через интернет можно через бюро кредитных историй (БКИ). Но как получить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн через интернет, да ещё и бесплатно?

Итак, опираясь на свой собственный опыт, я расскажу вам, как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги в 2021 году пошагово?

Кредитная история бесплатно через Госуслуги

Можно ли узнать кредитный рейтинг бесплатно?
Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными. Проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно можно следующим образом:

  1. Сперва вы можете посмотреть список официальных БКИ, в которые банк предоставляет сведения о кредитной истории клиентов;
  2. Авторизоваться на сайте БКИ при помощи учетной записи Госуслуг и заказать запрос кредитной истории — то есть получить выписку о кредитной рейтинге.

Как я посмотрел кредитную историю бесплатно через Госуслуги: проверка

Итак, как я посмотрел кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Я подготовил пошаговую инструкцию, как посмотреть сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги:

  1. Сперва я перешел в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй«;
  2. Затем выбрал электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнул по кнопке «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа прислал список БКИ в мой Личный кабинет Госуслуг!

На следующей странице нажмите на кнопку «Подать заявление», после чего запрос на получение кредитной истории будет отправлен в Центральный банк России.

В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары часов) в личном кабинете Госуслуг появится уведомление с результатом оказания услуг — списком БКИ.

Откройте список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого возможно проверка кредитной истории непосредственно в самой организации БКИ, в которой хранятся сведения о вашем кредитном рейтинге.

Как запросить кредитную историю через Госуслуги: получить, заказать

После того, как в вашем личном кабинете Госуслуг появился список организаций бюро кредитных историй, хранящих сведения о вашем кредитном рейтинге, вы можете перейти в личный кабинет БКИ. При этом, возможно, потребуется предоставить доступ к некоторым вашим данным из личного кабинета Госуслуг. Например, АО «ОКБ» — объединенное кредитное бюро позволяет пользователям зайти в личный кабинет, используя учетную запись Госуслуги.

После чего система авторизует вас в личном кабинете БКИ, где вы сможете посмотреть свой кредитный рейтинг бесплатно. Также здесь можно увидеть количество действующих кредитных договоров, сумму ежемесячных платежей, наличие/отсутствие просрочек по выплатам и прочее.

Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь. Теперь вы в курсе, как сделать запрос кредитной истории через Госуслуги бесплатно. 

Как узнать кредитную историю другими способами

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

  • Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
  • Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
  • Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
  • Обратиться в свой банк;
  • Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Теперь Вы в курсе, как заказать справку (выписка) о кредитной истории и получить кредитный отчет через Госуслуги на руки.

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

30.11.2018

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.


Как проверять и контролировать свой кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, почему ваш кредит так важен, вы можете понять, почему проверять и контролировать свой кредит — это хорошая идея. Но как это сделать?

Как запросить бесплатные копии ваших кредитных отчетов

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — посетив AnnualCreditReport.com. Вам нужно будет предоставить:

  • Юридическое наименование.
  • Дата рождения.
  • Номер социального страхования.
  • Текущий адрес.

Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам также потребуется указать свой предыдущий адрес. Может существовать ограничение на частоту получения отчета — подробности можно найти на сайте.

После того, как вы предоставите информацию выше, вы выберете, какие отчеты о кредитных операциях вы хотите, прежде чем ответить на несколько дополнительных вопросов, которые помогут подтвердить, что это действительно вы. «Эти вопросы должны быть сложными», — сообщает AnnualCreditReport.com. «Вам могут даже понадобиться ваши записи, чтобы ответить на них. Они используются, чтобы гарантировать, что никто, кроме вас, не сможет получить вашу кредитную информацию ».

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, не повредив кредит

Имейте в виду, что ваши кредитные рейтинги фактически не отображаются в ваших кредитных отчетах. Так что же делать, если вы хотите проверить свои результаты?

В зависимости от вашего кредитора, вы можете узнать свои результаты, проверив выписку или войдя в свою учетную запись онлайн.Вы также можете получить свои баллы непосредственно в кредитных бюро или компаниях, занимающихся кредитным рейтингом, но, возможно, вам придется за них заплатить.

Вам не нужно платить, чтобы контролировать свой кредит. Возьмем, к примеру, CreditWise от Capital One. С CreditWise вы можете получить доступ к своему кредитному отчету TransUnion и еженедельному кредитному рейтингу VantageScore 3.0 бесплатно в любое время — без отрицательного влияния на ваш счет. Вы даже можете увидеть потенциальное влияние финансовых решений на ваш кредитный рейтинг, прежде чем принимать их с помощью симулятора CreditWise.

CreditWise бесплатен и доступен для всех, а не только для клиентов Capital One.

Как бесплатно проверять и контролировать свой кредит

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Кредитный мониторинг — важный аспект финансовой гигиены.Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам визуализировать ваше общее финансовое состояние и помочь вам определить приоритеты платежей, если ваш доход колеблется.

Надеюсь, вы знаете обо всех кредитных счетах, которые у вас есть в настоящее время, и учитываете их соответствующие балансы и платежи. Но единственный способ увидеть всю эту информацию в одном месте — это отслеживать свой кредит.

Существует много способов отслеживать кредитные рейтинги, в зависимости от того, насколько вы готовы к этому процессу и готовы ли вы платить за профессиональные услуги кредитного мониторинга.Независимо от того, какие методы вы используете для отслеживания своего кредита, вы имеете право на те же права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности. Например, ваша кредитная информация считается конфиденциальной и может быть раскрыта только кому-либо с обоснованной целью или тому, кому вы даете разрешение. Вдобавок к этому компании, предоставляющие информацию кредитным бюро, по закону обязаны расследовать любые споры, которые вы вызываете в результате того, что вы найдете в своем кредитном отчете.

В следующем разделе мы обсудим, как контролировать свой кредит и как часто вы должны его проверять.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность. Существует две основные скоринговые модели — FICO и VantageScore, которые определяют ваш кредитный рейтинг на основе информации в вашем кредитном отчете.

Кредитные баллы варьируются от 300 (плохо) до 850 (отлично). Для определения вашего кредитного рейтинга в скоринговых моделях используются пять основных факторов: история платежей, задолженность, возраст кредитной истории, кредитный баланс и недавняя активность. Каждый фактор имеет свой вес, но история платежей (35%) и задолженность (30%) имеют наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO Score.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на все, от утверждения кредитной карты до вашей процентной ставки по ипотеке. Поскольку ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на вашу финансовую жизнь, важно поддерживать его на хорошем уровне и регулярно проверять его.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный отчет — это запись с подробным описанием всей вашей кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг — это числовой балл, который рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете.Чтобы использовать аналогию, если ваш кредитный отчет представляет собой табель успеваемости, в котором подробно описаны все ваши прошлые задания, ваш кредитный рейтинг — это ваша последняя оценка в классе.

Важно знать, что вы можете оспорить информацию в своем кредитном отчете, но не можете оспаривать свой кредитный рейтинг. Если вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия в своем кредитном отчете, вам следует немедленно сообщить о них в бюро кредитных историй, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. И наоборот, если вы заметили внезапное падение своего кредитного рейтинга, вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы выяснить причину и сообщить о любых потенциальных ошибках.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что у вас есть законное право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета ежегодно, но такого закона в отношении вашего кредитного рейтинга нет. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, и банков предоставляют обновления кредитного рейтинга бесплатно.

Какой кредитный рейтинг вы должны проверить?

Существует несколько версий вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что все три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — составляют ваш кредитный отчет отдельно. FICO и VantageScore — две наиболее часто используемые системы оценки.Среди этих двух систем оценки также есть разные версии, такие как FICO Score 2, FICO Score 5 и FICO Score 8. Согласно FICO, FICO Score 8 является наиболее широко используемой версией кредитных рейтингов FICO.

Кредиторы выбирают, из какого бюро кредитных историй следует получить ваш отчет и оценку, а также какую систему оценки использовать. Для крупных займов, таких как ипотека, кредиторы могут получить ваш кредитный рейтинг из нескольких источников и использовать медианное значение. Если вы подаете заявку на конкретную ссуду, стоит спросить кредитора, какую скоринговую систему и кредитное бюро они используют.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, из которых 850 — самый высокий. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды или кредитной карты с лучшей процентной ставкой.

Поскольку существует несколько различных версий вашего кредитного рейтинга, благодаря различным формулам и подходам, используемым разными кредитными бюро, это может помочь рассматривать любой данный кредитный рейтинг как общее представление о вашей кредитоспособности. Разные кредиторы используют разные оценки, поэтому оценка, которую использует ипотечный кредитор, может немного отличаться от оценки, которую использует эмитент кредитной карты.

По данным Федеральной торговой комиссии, большинство кредиторов используют рейтинг FICO. Какие бы оценки ни использовали разные кредиторы, чем выше, тем лучше с точки зрения получения лучших ставок. Но поскольку разные кредиторы используют разные оценки, Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что оно может платить за покупки.

Как проверить свой кредитный отчет и рейтинг

1. Проверьте свой кредитный отчет с помощью AnnualCreditReport.com

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год .Но из-за финансового давления пандемии COVID-19 вы можете проверять свой отчет еженедельно без каких-либо дополнительных затрат до апреля 2021 года. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы получить подробные инструкции по проверке вашего кредитного отчета.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

В вашем кредитном отчете обычно не указывается ваш кредитный рейтинг, и закон не требует такого же бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу, как ваш кредитный отчет. Но есть несколько способов получить к нему доступ.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, бесплатно предоставляют ваш счет FICO. Проверяйте ежемесячную выписку по счету или войдите в свою учетную запись онлайн. Если вы не можете его найти, позвоните в свой банк или воспользуйтесь чатом, чтобы узнать, предоставляют ли они ваш кредитный рейтинг и где его найти.

Просто помните, что существует несколько версий вашего кредитного рейтинга в зависимости от того, какая модель скоринга используется. Оценка, которую вы проверяете через свой банковский счет или счет кредитной карты, может отличаться от той, которую кредитор использует для определения вашей кредитоспособности.

3. Регулярно следите за состоянием своей кредитной истории

Важно регулярно контролировать состояние своей кредитной истории на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Выявление и исправление несоответствий или ошибок в вашем кредитном отчете на раннем этапе может спасти вас от внезапного падения вашего кредитного рейтинга и помочь вам определить возможности для улучшения.

Вы можете самостоятельно следить за своим кредитным здоровьем, воспользовавшись бесплатными кредитными отчетами и доступом к кредитному рейтингу. Многие эксперты говорят, что вы можете сэкономить деньги и в то же время взять под контроль свои финансы, используя самоконтроль с помощью бесплатного кредитного отчета.Если вы привыкли регулярно просматривать отчет в поисках потенциальных ошибок или возможностей, вам не нужно платить за услугу.

Но есть также различные службы кредитного мониторинга, которые могут вам помочь. Эти услуги обычно предлагают такие преимущества, как частый доступ к вашему кредитному рейтингу, уведомления при обнаружении изменений и предложения по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Недостаток — стоимость. Услуги кредитного мониторинга, предлагаемые основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax и Experian), варьируются от 19 долларов США.От 95 до 24,99 долларов в месяц, и если вы пытаетесь увеличить свой кредит, тратить больше денег может не в ваших интересах.

4. Остерегайтесь мошенничества

FTC предупреждает о веб-сайтах-самозванцах, которые делают вид, что предлагают бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают скрытые сборы или даже продают вашу личную информацию, включая номер социального страхования. Единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, — это AnnualCreditReport.com.

5. Практикуйте хорошие кредитные привычки

Помните: ваш кредитный рейтинг никогда не высечен на камне.Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, обязательно продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, например, всегда вовремя и полностью выплачивать свой баланс и поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, проверка вашего кредитного отчета и баллов — это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории. Вам необходимо иметь полное представление о том, где вы сейчас находитесь, чтобы понимать, что вам следует делать по-другому, и выявлять возможности для улучшения.

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверка кредитного отчета важна, независимо от того, создаете ли вы кредит или просто поддерживаете его.Регулярно проверяя свой отчет, вы будете точно знать, на каком уровне находится ваш долг, и можете проверить, правильно ли сообщают информацию все три кредитных бюро. Ошибки не редкость. Фактически, FTC (Федеральная торговая комиссия) обнаружила, что каждый пятый человек обнаруживает ошибку в своих кредитных отчетах хотя бы раз в жизни.

Проверка вашего кредитного отчета также является важным шагом в защите от кражи личных данных. «Если кто-то подает заявку на открытие счета на ваше имя, самый ранний знак будет отображаться в вашем кредитном отчете как запрос», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования.«Ключ к пресечению кредитного мошенничества или кражи личных данных — как можно быстрее отреагировать».

Pro Tip

Остерегайтесь мошенничества — единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые по закону, — это AnnualCreditReport.com.

Как часто вам следует проверять свой отчет

Как минимум, вы должны проверять свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год, воспользовавшись бесплатным ежегодным кредитным отчетом, на который вы имеете право по законодательству США. Но с бесплатными кредитными отчетами, доступными теперь каждую неделю до апреля 2021 года, вы также можете проверять свой отчет чаще.Частота зависит от вашей текущей кредитной активности и от того, активно ли вы предпринимаете шаги для увеличения или улучшения кредита. Хотя вы вряд ли увидите значительные изменения от недели к неделе — кредиторам часто требуется, по крайней мере, полный цикл выставления счетов, чтобы сообщать об обновлениях в кредитные бюро, — нет ничего плохого в том, чтобы получать отчеты так часто, как вам хочется.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

Кредитный рейтинг имеет большое влияние на то, на какие кредитные карты вы имеете право.Карты с лучшими наградами или премиальными привилегиями обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга, около 670-850. Если у вас плохой кредит или нет кредита, студенческие кредитные карты и обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам получить кредит, даже если они не приносят столько преимуществ.

Однако ваш кредитный рейтинг — не единственное, что имеет значение в заявке на выдачу кредитной карты. Кредиторы могут также посмотреть на ваш коэффициент использования кредита, отношение долга к доходу и непогашенные остатки по другим вашим картам.Чтобы иметь наибольшие шансы на получение желаемых карт, убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс вовремя и полностью, и не подавайте заявку на слишком много новых карт за короткий период времени.

Что в вашем кредитном отчете? | myFICO

Ваш кредитный отчет содержит личную информацию, историю кредитных счетов, кредитные запросы и публичные записи. Эта информация передается вашими кредиторами и кредиторами в кредитные бюро. Большая часть этого используется для расчета ваших баллов FICO , чтобы информировать будущих кредиторов о вашей кредитоспособности.

Хотя каждое из кредитных бюроExperian, Equifax и TransUnionformat сообщает вашу информацию по-разному, все кредитные отчеты содержат в основном одни и те же категории информации.
Этими четырьмя категориями являются: идентифицирующая информация, кредитные счета, кредитные запросы и публичные записи.

4 Категории информации в кредитном отчете:

  • Личная информация (PII)
    Ваше имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения и информация о занятости используются для вашей идентификации.Ваша личная информация не используется для расчета ваших баллов FICO. Обновления этой информации происходят из информации, которую вы предоставляете кредиторам при подаче заявки на новый кредит.

На что обращать внимание при просмотре PII:

Ваше имя написано правильно? В отчете указан ваш текущий адрес? Внимательно проверьте свой номер социального страхования, чтобы убедиться, что цифры не переставлены ошибочно. Если какая-либо из этих сведений неверна, не забудьте оспорить ее с кредитным бюро (ями), которые неверно указали эту информацию в своем отчете.

Также может быть раздел «Личные заявления», в котором вы найдете такие элементы, как замораживание безопасности, предупреждение о мошенничестве или комментарии к доверенности. Убедитесь, что все личные заявления верны.

  • Кредитные счета
    Кредиторы отчитываются по каждому счету, который вы открыли для них. Они сообщают тип учетной записи (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. Д.), Дату, когда вы открыли счет, ваш кредитный лимит или сумму кредита, баланс счета и вашу историю платежей, включая то, производили ли вы свои платежи. вовремя.

Эта информация составляет большую часть ваших расчетов FICO Scores, поэтому важно поддерживать хорошую репутацию ваших счетов. Посмотрите, как рассчитывается рейтинг FICO Score.

На что обращать внимание при просмотре кредитных счетов:

Учетная запись

с хорошей репутацией означает, что ваши платежи были произведены вовремя и что вы выполнили условия вашего соглашения с кредитором. Хотя в отчете указано, что у вас «хорошая репутация», все же проверьте, знаете ли вы об этой учетной записи (подтвердите имя и номер учетной записи) и что дата открытия, баланс, статус платежей и история платежей соответствуют вашим записям.

Отрицательные счета отображают информацию о счетах, платежи по которым были пропущены. Как и в случае с учетными записями с хорошей репутацией, убедитесь, что вся информация верна, начиная с номера счета и недавнего баланса и заканчивая просроченной суммой и историей платежей. Если что-то не так, обязательно обратитесь в кредитные бюро и / или кредиторов.

  • Кредитные запросы
    Когда вы подаете заявку на ссуду, вы разрешаете кредитору запросить копию вашего кредитного отчета.Вот как запросы появляются в вашем кредитном отчете.

Раздел запросов содержит список всех, кто обращался к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет. В представленном вами отчете перечислены как «жесткие» запросы, вызванные вашими запросами на кредит, так и «мягкие» запросы, например, когда кредиторы заказывают ваш отчет, чтобы отправить вам предварительно одобренное кредитное предложение по почте. Кредиторы могут видеть только «жесткие» запросы в вашем кредитном отчете. «Мягкие» запросы видны только вам.

«мягких» запросов не влияют на ваши баллы FICO, в то время как несколько «жестких» запросов могут указывать на более высокий риск и могут снизить ваш балл.Узнайте больше о том, как запросы могут повлиять на ваш счет.

На что обращать внимание при расследовании кредитных операций:

Как и в случае со всеми другими категориями кредитных отчетов, вы хотите быть уверены, что с вашим кредитом не происходит «забавных дел». Проверьте, кто запрашивал ваш кредит, и был ли он предоставлен только вам или другим лицам. В вашем кредитном отчете будет указано имя кредитора, который запросил расследование, его вид деятельности и дату запроса.Если вы видите подозрительное название компании или не знаете, почему конкретная компания проверила ваш кредит, обратитесь в бюро кредитных историй и спросите их, какие действия следует предпринять, если они необходимы.

  • Государственный архив и инкассо
    Кредитные бюро также собирают публичную архивную информацию из судов штата и округов, в том числе о банкротствах. Просроченная задолженность, отправленная в инкассо, также отображается в вашем кредитном отчете.

Имейте в виду, даже если в вашем кредитном отчете указано взыскание долга, это не конец света.Хотя не существует быстрых решений для восстановления вашего кредита, есть проверенные способы, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои баллы FICO.

На что обращать внимание в государственных архивах:

Информация о банкротстве по главе 7 сохраняется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи заявки. Банкротство главы 13 удалено через 7 лет с даты подачи заявки. Имейте это в виду, если любой из них указан в вашем отчете.

Помните, вы всегда должны проверять правильность информации в вашем кредитном отчете, чтобы ваши кредиторы видели наиболее точные оценки FICO, когда вы подаете заявку на кредит.Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, вам следует сообщить об этом в соответствующее кредитное бюро. Здесь вы также можете увидеть контактную информацию Experian, Equifax и TransUnion.

Узнайте, как разобраться в своем кредитном отчете:

Как проверить свой кредитный рейтинг — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проверка своего кредитного рейтинга — ценный способ узнать больше о своем финансовом здоровье и может помочь понять, имеете ли вы право на получение ссуды или кредитной карты.Мы расскажем вам о некоторых из самых простых способов проверить свой кредитный рейтинг, а также расскажем о главных причинах, по которым вы должны регулярно его отслеживать.

3 способа проверить свой кредитный рейтинг

У потребителей есть несколько вариантов доступа к своим кредитным рейтингам, помимо посещения трех основных кредитных бюро. Вот три способа проверить свой кредитный рейтинг и оставаться в курсе своих финансов.

1. Сайт бесплатного кредитного скоринга

Один из лучших способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг — это посетить бесплатный веб-сайт кредитного рейтинга.Эти веб-сайты обычно предлагают доступ к вашему кредитному отчету, баллам и / или кредитному мониторингу и обновляются от еженедельного до ежемесячного. Плата за подписку на получение базовых обновлений кредитного рейтинга не взимается. Однако некоторые веб-сайты предлагают более продвинутые услуги за ежемесячную плату.

2. Провайдер кредитной карты

Многие поставщики кредитных карт также предлагают держателям карт возможность бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Часто эти инструменты включают в себя доступ для просмотра вашей истории оценок и выяснения, что привело к недавним изменениям.Некоторые провайдеры также позволяют клиентам прогнозировать, как их оценки отреагируют на такие переменные, как своевременные платежи, увеличение кредитного лимита и получение ипотеки.

Однако имейте в виду, что большинство провайдеров требуют, чтобы держатели карт соглашались на эту услугу, поэтому обязательно зарегистрируйтесь, если хотите получить доступ к своему счету.

Вот список популярных поставщиков кредитных карт с инструментами оценки кредитоспособности.

3. Консультант по кредитованию некоммерческих организаций

Кредитное консультирование — это услуга, направленная на то, чтобы помочь потребителям выбраться из долгов.Это может включать предоставление советов по управлению капиталом, составление бюджета, работу с кредиторами, формирование более здоровых финансовых привычек и помощь заемщикам в разработке плана выплаты долга.

Платные услуги по ремонту кредита и урегулированию долгов могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, но некоммерческие кредитные консультанты — это безопасный и надежный способ понять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши финансы. Если вы заинтересованы в работе с кредитным консультантом, посетите Национальный фонд кредитного консультирования, чтобы связаться с авторитетным поставщиком услуг.

Как интерпретировать свой кредитный рейтинг

Проверить свой кредитный рейтинг легко, но просто знать номер недостаточно. Чтобы получить максимальную отдачу от вашей оценки — и улучшить ее, — необходимо интерпретировать вашу оценку и ваш кредитный отчет в целом. Это включает в себя понимание пяти диапазонов кредитного рейтинга и того, что каждый из них означает для кредиторов. Оценки FICO попадают в следующие диапазоны:

• Плохо (от 300 до 579) . Оценка от 300 до 579 намного ниже среднего национального показателя FICO, равного 711.Из-за этого кредиторы считают заемщиков с плохим кредитным рейтингом рискованными и менее склонны предоставлять им кредит. Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают частные ссуды с плохой кредитной историей, специально предназначенные для заемщиков с низким уровнем кредита.

• Удовлетворительно (от 580 до 669) . Все еще ниже среднего по стране, справедливые кредитные рейтинги от 580 до 669 обычно позволяют заемщикам получать ссуды. Однако эти ссуды или кредитные линии, скорее всего, будут иметь высокие процентные ставки, более низкие лимиты и более короткие сроки.Заемщики с справедливой кредитной историей могут получить доступ к более выгодным условиям, выбрав обеспеченную ссуду, которая представляет меньший риск для кредитора.

• Хорошо (от 670 до 739) . Если ваш рейтинг близок к среднему по стране или превышает его, кредиторы считают, что он находится в хорошем диапазоне. Это означает, что вы меньше подвержены кредитному риску и с большей вероятностью можете претендовать на выгодные условия.

• Очень хорошо (от 740 до 799) . Кредитный рейтинг выше среднего указывает кредиторам, что заемщик надежен и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи.По этой причине заемщики с очень хорошим кредитным рейтингом обычно имеют доступ к более конкурентоспособным кредитным картам и более выгодным условиям ссуды.

• Исключительно (от 800 до 850) . Заемщики с исключительной кредитной историей с большей вероятностью получат одобрение на крупные займы, кредитные линии и, как правило, получат наиболее конкурентоспособные процентные ставки.

Связанные : Что такое хороший кредитный рейтинг?

Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Когда потребитель проверяет свой кредитный рейтинг, это рассматривается как мягкий запрос кредита, который не отражается в его кредитном отчете.По этой причине проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его. Вместо этого расчеты кредитного рейтинга основаны на пяти основных факторах: история платежей (35%), сумма долга (30%), длина кредитной истории (15%), сумма нового кредита (10%) и структура кредита (10%). ). Мы рекомендуем вам проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в месяц.

Важность проверки вашего кредитного рейтинга

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, потому что он:

• Помогает лучше понять свое финансовое положение .Не зная своего кредитного рейтинга, невозможно полностью понять свое финансовое положение. Исчерпывающее представление о своей оценке может помочь вам решить, самое подходящее время для покупки дома, подачи заявки на автокредит или совершения других крупных покупок.

• Облегчает улучшение результатов и квалификацию для получения более высоких оценок . Понимая свой рейтинг и то, как он был рассчитан, вы можете предпринять стратегические шаги, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг или создать его впервые.Фактически, многие скоринговые веб-сайты позволяют пользователям моделировать изменения своей оценки на основе различных факторов, таких как своевременные платежи, дополнительные платежи и новые кредитные заявки.

• Позволяет сравнивать финансовые продукты на основе квалификационных требований . Знание своего кредитного рейтинга может дать вам представление о том, будете ли вы соответствовать требованиям и стоит ли подавать заявку. Более того, кредиторы обычно предлагают процесс предварительной квалификации ссуды, который позволяет потенциальным заемщикам увидеть, на какую процентную ставку они могут претендовать, исходя из дохода и кредитоспособности.

• Может включать красные флаги мошенничества . Регулярная проверка своего кредитного рейтинга позволяет легко обнаружить необычные действия, которые могут указывать на мошенничество. Признавая большое и неожиданное увеличение использования кредита вскоре после того, как это произошло, вы можете подать спор и быстрее вернуть свой кредит в нужное русло.

FDIC: Темы поддержки потребителей — Кредитные отчеты

Кредитный отчет — это подробный отчет о том, как вы управляли своим кредитом с течением времени.Кредитные отчеты чаще всего используются кредиторами, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и сколько вы за него заплатите. Кредитные отчеты также используются страховыми компаниями, работодателями и арендодателями.

Это руководство поможет вам понять, какая информация включена в ваш кредитный отчет, как используются кредитные отчеты и как поддерживать надежный кредитный отчет.

Основы кредитного отчета

Ваш кредитный отчет включает подробную информацию о вашей кредитной истории, включая количество открытых и закрытых кредитных счетов; ваша история своевременных и просроченных платежей; счета, находящиеся в коллекциях; количество раз, когда вы подавали заявку на получение кредита; и больше.Эта история насчитывает несколько лет, и информация о вашем отчете может оставаться там годами.

Финансовые учреждения — включая кредиторов кредитных карт, ипотечных, автокредиторов и т. Д. — часто используют эту информацию, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит и сколько вы за него заплатите. Страховые компании, работодатели и арендодатели также могут запросить доступ к вашему кредитному отчету.

К началу

Кредитная история и оценка

Информация из вашего кредитного отчета и другая информация из вашей кредитной истории используются для расчета кредитного рейтинга.И ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов при получении одобрения на получение ссуды. Чем лучше ваша кредитная история (например, своевременные платежи, контроль кредитного баланса и т. Д.), Тем выше ваш кредитный рейтинг. А высокий кредитный рейтинг означает, что у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуды и вам предложат более выгодные условия ссуды. По этим причинам важно понимать пять основных компонентов, из которых состоит ваш кредитный рейтинг. Хотя не все агентства кредитной информации имеют одинаковую разбивку по компонентам, полезно взглянуть на разбивку для оценки FICO, с которой большинство людей знакомо:

  • История платежей — Зарегистрированные платежи составляют 35 процентов вашего общего кредитного рейтинга.Просрочка платежей отрицательно скажется на вашей оценке, поэтому важно постоянно производить платежи вовремя.
  • Использование кредита — то, какая часть вашего кредита используется, составляет 30 процентов вашего счета. Если вы достигнете кредитного лимита по своим кредитным картам, это снизит ваш кредитный рейтинг. Сделайте все возможное, чтобы погасить остаток по кредитной карте и сохранить его на низком уровне.
  • Длина кредитной истории — Как долго вы использовали кредит и совершали платежи, а также время, в течение которого каждый из ваших кредитных счетов был открыт, составляет 15 процентов вашего общего кредитного рейтинга.Если вы пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг, закрытие счетов не обязательно будет лучшим решением. Ситуация у каждого человека индивидуальна, но, возможно, лучше погасить свои счета и оставить их открытыми, чтобы поддерживать постоянные счета.
  • New Credit — Новые кредитные счета составляют 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Открытие слишком большого количества новых учетных записей за относительно короткий период времени может повредить вашему счету.
  • Credit Mix — Оставшиеся 10 процентов вашего балла зависят от количества имеющихся у вас кредитных счетов.Наличие комбинации возобновляемых кредитных счетов (например, кредитных карт) и ссуд в рассрочку (например, автокредитов и студенческих ссуд) с положительной историей платежей показывает, что вы можете управлять различными типами кредитов и повысите свой балл.

Помните, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск для потенциального кредитора и тем лучше условия для вас.

Ваш кредитный рейтинг может быть включен в ваш кредитный отчет. В противном случае вы можете получить свой кредитный рейтинг за плату в нескольких торговых точках, большинство из которых доступны в Интернете.Некоторые службы предлагают подписку для регулярного получения обновленных результатов. Это может стоить дорого. В некоторых случаях вы можете получить свой кредитный рейтинг от кредитора, если этот кредитор использовал ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь установить существенные условия (например, процентную ставку) по вашей ссуде или кредитной карте. В большинстве этих случаев кредитор должен бесплатно сообщить вам оценку и соответствующую информацию.

К началу

Защита прав потребителей по кредитным отчетам

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — это федеральный закон, который способствует точности, справедливости и конфиденциальности информации, хранимой кредитными бюро.Защита потребителей в соответствии с FCRA включает:

  • Любой, кто использует отчет о кредитных операциях или другой тип отчета о потребителях, чтобы отклонить ваше заявление о кредите, страховании или трудоустройстве — или предпринять другие неблагоприятные действия против вас — должен сообщить вам и должен сообщить вам имя, адрес и телефон номер агентства, предоставившего информацию.
  • Вы можете запросить и получить всю информацию о вас, хранящуюся в кредитном бюро.Вы имеете право на бесплатное раскрытие файлов:
    • Один раз в 12 месяцев;
    • Если физическое или юридическое лицо предприняло неблагоприятные действия против вас из-за информации в вашем кредитном отчете;
    • Если вы стали жертвой кражи личных данных и разместите в своем файле предупреждение о мошенничестве;
    • Если ваш файл содержит неточную информацию в результате мошенничества;
    • Если вы пользуетесь государственной помощью; или
    • Если вы безработный, но рассчитываете подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней.
  • Вы можете запросить кредитный рейтинг в кредитных бюро, которые создают или распределяют баллы, используемые при ссуде на жилую недвижимость, но вам придется за это заплатить. В некоторых ипотечных сделках вы бесплатно получите информацию о кредитном рейтинге от ипотечного кредитора.
  • Если вы обнаружите в своем файле неполную или неточную информацию и сообщите об этом в кредитное бюро, оно должно провести расследование, если ваш спор не является несерьезным.См. Www.ftc.gov/credit для объяснения процедур разрешения споров.
  • Неточная, неполная или непроверяемая информация должна быть удалена или исправлена, как правило, в течение 30 дней. Однако кредитное бюро может продолжать сообщать информацию, которую оно проверило как точную.
  • В большинстве случаев кредитное бюро может не сообщать отрицательную информацию старше семи лет или банкротства старше 10 лет.
  • Кредитное бюро не имеет права передавать информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

Наверх

Советы для положительного кредитного отчета

  • Оплачивайте ссуды и другие счета вовремя. Даже если у вас были проблемы в прошлом, вы можете восстановить свою кредитную историю, начав производить платежи в соответствии с договоренностью. Своевременная оплата долгов положительно скажется на вашем кредитном рейтинге и может улучшить ваш доступ к кредитам.
  • Чтобы показать, что вы не взяли слишком много, постарайтесь минимизировать размер вашей задолженности по отношению к вашему кредитному лимиту. Не закрывайте автоматически счета кредитной карты, которые были полностью оплачены и не использовались в последнее время, потому что это может снизить доступный кредит. Однако вы можете захотеть закрыть карту с нулевым балансом, если вы платите ежемесячную плату за карту.
  • Если вы считаете, что не можете выплатить долг своим кредиторам, немедленно свяжитесь с ними и объясните свою ситуацию.Спросите о пересмотре условий вашего кредита, включая сумму, которую вы возвращаете. Авторитетные кредитные консультационные организации также могут помочь вам разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем, но менее авторитетные поставщики предлагают сомнительные или дорогие услуги или предъявляют необоснованные претензии.

Наверх

Дополнительные ресурсы

К началу

Как проверить мой кредитный рейтинг

Кажется, что узнать ваш кредитный рейтинг должно быть довольно легко, не так ли? В конце концов, есть сайт AnnualCreditReport.com, где вы можете бесплатно получать отчеты о кредитных операциях каждый год. Но как только вы попадете туда, вы обнаружите, что бесплатные кредитные отчеты — это не то же самое, что бесплатные кредитные рейтинги.

В отличие от вашего кредитного отчета, вы не имеете права по закону на получение бесплатного кредитного рейтинга. К счастью, есть много способов получить кредитный рейтинг, платя или не платя за него.

Подождите, разве ваши оценки не основаны на информации из ваших кредитных отчетов? Да, они. Давайте углубимся и поговорим о том, как получить свой кредитный рейтинг.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Вы можете приобрести свой счет в крупных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и даже непосредственно в FICO. Если вы покупаете его в бюро, он должен предоставляться по «разумной цене» в соответствии с законом, устанавливающим бесплатные ежегодные кредитные отчеты.

Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?

Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO 8 с бесплатной службой мониторинга. Цена, которую вы заплатите, — это получение предложений на товары.Пока вы можете сказать «нет», это хорошая сделка. Другие кредитные бюро также предлагают кредитный мониторинг, но за ежемесячную плату, которая включает «бесплатный» балл.

Вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу другими способами. Несколько компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают кредитную отчетность и скоринг в качестве преимущества для держателей карт. Обычно это бесплатная услуга по подписке.

Предложения эмитента карт включают American Express MyCredit Guide, Citi’s Card Benefits, Capital One’s CreditWise, Chase’s Credit Journey и Discover’s Credit Scorecard.Если у вас нет кредитной карты одного из этих эмитентов, проверьте те, которые у вас есть, чтобы узнать, предлагают ли они что-то подобное бесплатно для вас.

Программа открытого доступа FICO — еще один ресурс, с помощью которого потребители могут бесплатно получить свой балл. FICO установила партнерские отношения с более чем 200 банками, эмитентами кредитных карт, автокредиторами и ипотечными службами, чтобы предложить клиентам этих партнеров бесплатный доступ к их оценкам FICO. Ключевым моментом здесь является то, что вы должны быть клиентом одного из партнеров, но вы можете уточнить в своем банке или других кредитных организациях, подходит ли вам этот вариант.

Какой кредитный рейтинг мне следует проверить?

Это отличный вопрос, потому что, когда дело доходит до кредитного рейтинга, есть что раскрыть.

Самым широко используемым из них является оценка FICO. Это то, о чем думает большинство людей, когда думают о своем кредитном рейтинге, главным образом потому, что он изобрел кредитный рейтинг для принятия решений о кредитовании. Но даже внутри FICO существует множество итераций, последняя из которых — FICO 10.

Существует довольно новая версия VantageScore, также с несколькими версиями (последняя — 4.0). VantageScore немного отличается от оценки FICO и рассчитывается несколько иначе. Но он использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы придумать ваш счет.

Кроме того, существуют менее известные оценки, которые генерируются другими финансовыми сайтами с использованием их собственных алгоритмов. Все они должны быть в чем-то похожими, поскольку в основном они будут основаны на одной и той же информации, но вы также должны знать, что могут быть некоторые различия.

Любой из упомянутых мной сайтов, вероятно, подходит для того, чтобы не отставать от ваших оценок.Но если вы подаете заявку на получение кредита в ближайшем будущем, узнайте, какой рейтинг будет оценивать кредитор, чтобы вы могли проверить его заранее. Даже если ваша оценка, вероятно, не будет соответствовать оценке вашего кредитора (потому что они могут использовать другую или специализированную версию), она должна быть достаточно близкой, чтобы вы были уверены, что вас одобрят.

Вредит ли вам проверка кредита?

Самостоятельная проверка вашего кредитного рейтинга никогда не повредит вашему счету. Это считается «мягким» запросом (в отличие от «жесткого»), потому что вы не пытаетесь получить новый кредит, когда проверяете себя.

Конечно, вы можете проверять, чтобы вы могли это сделать, но «жесткий» запрос приходит только тогда, когда кредитор забирает ваш кредит, чтобы узнать, собираются ли они предоставить вам этот новый кредит. Точно так же те предложения, которые вы получаете онлайн или по почте о новых кредитных картах или других финансовых предложениях, «основанных на вашей хорошей кредитной истории», являются мягкими запросами и также не повлияют на вашу оценку, если и до тех пор, пока вы не воспользуетесь одним из них. предложения.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Это несколько загруженный вопрос, но в целом оценка FICO ниже 670 — это не то, чего вы хотите.Это считается субстандартным. Все, что находится в диапазоне от 670 до 739, считается хорошим кредитным рейтингом. Кроме того, ваш кредитный рейтинг считается «отличным», и вы золотые.

В случае VantageScores вы хотите, чтобы ваш рейтинг был выше 600. От 661 до 780 считается хорошим VantageScore и, вероятно, принесет вам кредит по конкурентоспособным ставкам.

Я всегда рекомендую вам снимать с «достаточно хорошей» оценкой, чтобы получить то, что вы хотите, по желаемой цене, в отличие от стрельбы с неуловимым «идеальным» баллом 850.Это избавит вас от бесполезной погони за постоянно движущейся целью.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если по какой-либо причине ваш рейтинг не соответствует вашему желанию, вы можете предпринять конкретные шаги, чтобы его улучшить. Я много писал на эту тему и сейчас работаю над редактированием своей книги «Кредитный ремонтный комплект для чайников». Для тех, кто не может дождаться выхода пятого издания до декабря, вы можете дешево получить копию четвертого издания на Amazon!

Вот несколько советов о том, как улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Прежде всего, оплачивайте все свои счета вовремя, согласно договоренности, каждый месяц.Хорошая история платежей имеет решающее значение для получения хорошей оценки и составляет 35 процентов вашей оценки FICO.
  • Следите за тем, какую часть вашего кредита вы используете на своих кредитных картах, и постарайтесь, чтобы он не превышал 25 процентов от общего доступного кредита. Коэффициент использования вашего кредита отражает сумму вашей задолженности и составляет 30 процентов вашего рейтинга FICO.
  • Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда вам это нужно и когда вы достаточно уверены, что вас примут. Новый кредит составляет 10 процентов от вашей оценки FICO.
  • Если у вас есть только кошелек, полный кредитных карт (возобновляемый долг) без автокредитов или ипотеки (рассрочка), ваш счет несколько пострадает, поэтому ищите способы получить тот вид долга, которого у вас нет, чтобы улучшить ваш кредитный микс. Кредитный микс хорош для 10 процентов вашей оценки FICO.
  • Чтобы получить последний важный фактор в вашем счете в форме, вам нужно просто сесть и ждать (выполняя все вышеперечисленное). Этот фактор — длина кредитной истории, составляющая 15 процентов.Чем дольше вы демонстрируете хорошие кредитные привычки, тем больше очков вы получаете.

Итог

Получить кредитный рейтинг относительно легко, поэтому нет оправдания тому, что вы этого не сделаете. Но когда вы это сделаете, не позволяйте своему кредитному рейтингу доминировать в вашей жизни. Если вы последуете моему совету выше, ваша оценка будет отражать ваш правильный выбор.

Просто помните, что намного легче снизить счет, чем поднять его; это означает, что ошибки снизят ваш счет быстрее, чем хорошие действия.Если вы сделаете то, что я предложил, и уделите себе время (и проявите немного терпения), вы будете вознаграждены баллом, которым можете гордиться. И тогда вы сможете заняться более важными вещами в жизни!

Как проверить свой кредитный отчет

Кредитный рейтинг — это оценка, которую поставщик кредита будет использовать, чтобы помочь ему решить, каким клиентам предоставлять ссуду. В целом он основан на трех наборах информации:

  • Ваша заявка
  • ваш кредитный отчет
  • любая информация, которую они уже имеют о вас.

Кредитные провайдеры часто используют автоматизированный процесс, известный как кредитный скоринг, для объективной оценки этой информации. Рейтинги, которые они используют, отличаются от кредитного рейтинга, предоставляемого агентством кредитных историй.

Кредитные рейтинги

Guide создаются агентствами кредитной информации. Они основаны на информации, содержащейся в вашей кредитной истории, и доступны только вам. Они разработаны, чтобы помочь вам понять, как фирмы могут использовать вашу кредитную информацию, чтобы решить, предлагать ли вам кредит.

Оценки

Guide лишь дают общее представление о том, насколько вероятно, что фирмы могут предложить вам кредит. Высокий балл не гарантирует, что какой-либо конкретный кредитор действительно предложит вам кредит. Это связано с тем, что каждая фирма использует свои собственные критерии, которые могут различаться в зависимости от того, на какой кредитный продукт вы подаете заявку.

Информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете и форме кредитной заявки, может быть использована для принятия решения:

  • предлагать ли вам кредит
  • сколько кредита вам будет предложено
  • , сколько процентов с вас будет взиматься.

Самая последняя информация в вашем отчете будет иметь наибольшее влияние. Это потому, что кредиторы будут больше всего заинтересованы в вашем текущем финансовом положении.

Однако информация о ваших финансовых операциях за последние шесть лет — хороших или плохих — все равно будет записана.

Если в вашем кредитном отчете указано несколько пропущенных платежей, с вас могут быть начислены более высокие проценты или вы не имеете права на приобретение некоторых продуктов. Это потому, что фирмы считают, что они пойдут на больший риск, предложив вам кредит.

Помимо потенциального влияния на ваш доступ к финансовым продуктам, очень плохая кредитная история также может повлиять на вашу способность получать такие вещи, как страхование или доступ к контрактам на мобильную связь.

Ваш кредитный рейтинг — это оценка конкретного кредитора степени вашего кредитного риска. Это основано на их собственных критериях и обычно включает информацию от кредитного агентства.

Агентство кредитных историй также может предоставить ваш «кредитный рейтинг» за определенную плату.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *