Срок банкротства физического лица \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок банкротства физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок банкротства физического лица Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 213.4 «Заявление гражданина о признании его банкротом» Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»»При исчислении предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 и пунктом 4 статьи 213.4 Закона о банкротстве срока для заявления требований в деле о банкротстве гражданина следует учитывать, что по смыслу статьи 213.7 Закона информация о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества доводится до всеобщего сведения путем ее включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикации в официальном печатном издании в порядке, предусмотренном статьей 28 Закона о банкротстве. При определении начала течения срока на предъявление требования в деле о банкротстве гражданина следует руководствоваться датой более позднего публичного извещения.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок банкротства физического лица Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Все о банкротстве физических лиц
(Управление Росреестра по городу Москве)
(«Арбитражный управляющий», 2019, N 6)Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до 3 месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Нормативные акты: Срок банкротства физического лица

Завершение процедуры банкротства физлица

После успешного завершения дела о банкротстве, пройдя все необходимые процедуры, гражданин освободится от непосильных долговых обязательств и получит долгожданный статус банкрота. Но, следует внимательно отнестись к вытекающим из него последствиям. В этой статье мы подробно разберём завершение процедуры банкротства.

Какие недостатки несёт успешное завершение процедуры банкротства?

Помимо однозначных преимуществ в виде списания долгов банками и другими кредиторами, бывшего должника ждёт ряд не столь приятных последствий и ограничений:

1.  Успешное завершение процедуры банкротства не даёт права в течение 5 лет пользоваться кредитными предложениями без обязательного указания факта своего банкротства. В таких условиях получение кредита или займа гражданином станет существенно сложнее.
2. В течение 5 лет нельзя получить повторно статус банкрота и списать долги. Но, здесь стоит отметить, что дело о банкротстве всё-таки можно возбудить. При условии, что заявление о признании гражданина банкротом подали кредиторы.
3. Гражданин, признанный банкротом не освобождается от исполнения требований кредиторов, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

4. В течение 3 лет банкрот не имеет право управлять юридическим лицом, а также занимать руководящие должности в компаниях.

Из недостатков также стоит отметить, что:

• Не все долги могут списаны. Так, алиментные обязательства, выплаты по причинению вреда жизни и здоровью и долги по зарплате списанию не подлежат
• Вступят в силу ограничения, уже упомянутые в этой статье
• Процедура банкротства крайне сложна и участвовать в ней лучше пользуясь помощью профессиональных юристов, специализирующихся именно на делах о банкротстве физических лиц
• Процедура банкротства занимает много времени, в среднем — 12-15 месяцев
• Процедура банкротства достаточно затратна. В подавляющем большинстве случаев затраты на неё куда меньше, чем на обслуживание непосильных долгов, особенно с учётом процентов и других штрафных санкций. Но, к определённым расходам всё же стоит быть готовым.
• Залоговое имущество (такое как, ипотечная квартира или автомобиль взятый по автокредиту) должник точно потеряет.

Преимущества успешного завершения процедуры банкротства.

Как Вы уже знаете, завершение процедуры банкротства может произойти через погашение требований кредиторов на стадиях реструкруризации долгов и реализации имущества. Также, если в ходе этих мероприятий не удалось погасить задолженность, гражданин признаётся банкротом и освобождается от кредитных долгов. К очевидным преимуществам процедуры банкротства можно отнести:

• Прекращение судом штрафных санкций (пени, проценты, неустойки и т.д.)
• Возможность погашения долгов на более мягких условиях в ходе процедуры реструктуризации или мирового соглашения
• Завершение процедуры банкротства полным списанием непосильных кредитных обязательств, если они не могут быть выполнены в ходе процедуры реализации имущества

Часто задаваемые вопросы в банкротстве

 

 

Отдельный закон о банкротстве физического лица отсутствует. Процедура банкротства физического лица регулируется Книгой 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

 

 

Производство по делу о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению должника — физического лица или физического лица-предпринимателя.

Заявление о банкротстве физического лица подается в хозяйственный суд по местонахождению должника.

 

 

В общем, процедура восстановления платежеспособности (банкротства) гражданина может иметь следующий вид:

1. При наличии оснований — принятие решения о восстановлении платежеспособности.
2. Сбор документов, подготовка заявления и представления пакета документов в хозяйственный суд.
3. Полное выполнение принятых судом решений и рекомендаций арбитражного управляющего.
4. Участие в подготовке плана реструктуризации долгов.
5. Выполнение плана реструктуризации долгов *.
6. Закрытие дела и освобождения гражданина от долгов.

 

* В случае невыполнения плана — происходит погашение долгов физического лица, при этом такое лицо несет репутационные и имущественные потери.

 

 

В зависимости от характера отношений, физическое лицо (гражданин) может применить банкротство для:

1. Очистка от любых долгов.
2. Закрытие всех денежных обязательств по договорным отношениям.
3. Решение всех обязательств по кредитным договорам, включая валюте кредиты.
4. Списание налогового долга за 3 года до дня принятия решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
5. Решение других денежных обязательств.

При этом физическому лицу следует помнить, что не подлежат реструктуризации (списанию) долги должника по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Основаниями для банкротства физического лица являются:

1. Просрочка обязательств перед кредиторами (банк и т.д.) размер которых составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
2. Прекращение погашения (оплаты) кредитов в размере более 50 процентов в течении 2 месяцев.
3. Принятие постановления в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества.
4. Наличие других обстоятельств, подтверждающие, что в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнить денежные обязательства и может стать банкротом.

 

В заявлении о банкротстве, физическое лицо должно обязательно указать:

1. Наименование хозяйственного суда.
2. Фамилию, имя, отчество.
3. Контактные данные (номер телефона, адрес, электронная почта).
4. Обстоятельства, послужившие основанием для обращения в суд.
5. Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К своему заявлению о банкротстве физического лица обязательно нужно добавить следующие приложения:

1. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) статуса физического лица — предпринимателя.
2. Полный список кредиторов и должников.
3. Описание имущества (квартира, дом земля), принадлежащее на праве собственности и копии документов, подтверждающих такое право собственности.
4. Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или имущества обремененного другим способом.
5. Копии документов о совершенных (в течение года) сделок в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств.
6. Копии всех сделок на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
7. Перечень банковских счетов (в том числе депозитные счета), открытые в банках и других финансово-кредитных учреждениях Украины и за рубежом.
8. Копию трудовой книжки (при наличии) и сведения о работодателе (работодателях).
9. Декларация об имущественном состоянии. Декларация подается за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче заявления в суд. Декларация должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах физического лица и членов его семьи, превышающих 30 размеров минимальной заработной платы.
10. Доказательства (квитанция, платежное поручение) авансирования, на депозитный счет суда, вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий.
11. Справка о несудимости за экономические преступления.
12. Доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если есть представитель.
13. Предложения по реструктуризации долгов.

 

 

Авансирование вознаграждения (платы) арбитражного управляющего является одной из обязательных требований предусмотренных Кодексом.

Законодательство не содержит положений о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего.

При отсутствии доказательств авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего, суд может оставить такое заявление без движения, предоставив срок для устранения недостатков или вернуть ее физическому лицу.

 

 

Представление копии трудовой книжки обязательно при ее наличии.

В случае отсутствия трудовой книжки, в заявлении о неплатежеспособности нужно указать, о ее отсутствии.

 

 

Наличие статуса ФЛП подтверждается извлечением или выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Отсутствие статуса ФЛП подтверждается извлечением из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

 

 

В случае если процедура продолжается после окончания авансированных заявителем средств, основное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается за счет средств полученных от продажи имущества должника, не находящегося в залоге.

Также, кредиторы могут создавать фонд для оплаты денежного вознаграждения и возмещения расходов арбитражного управляющего.

 

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся:

1. Запрет банкроту физическому лицу заключать сделки (договора).
2. Обязательства физического лица передавать имущество (квартира, дом, земля и т.д.), другие ценности на хранение третьим лицам.
3. Совершение или воздержанию от совершения определенных действий.
4. Запрет физическому лицу распоряжаться его недвижимым имуществом (квартира, дом, земля и т.д.) и ценными бумагами.
5. Наложение ареста на конкретное имущество физического лица.
6. Другие меры по сохранению имущества гражданина.
7. Запрет выезда физическому лицу за границу.

 

 

Реструктуризации долгов — это судебная процедура по делу о неплатежеспособности (банкротстве) физического лица, применяется в целях восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств согласно плану реструктуризации долгов физического лица.

 

 

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней, с момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица.

В течении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

1. Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности.
2. Останавливается взыскании с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных средств, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
3. Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий.
4. Останавливается исковая давность по требованиям к должнику.
5. Не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств физического лица.

 

 

Мораторий не распространяется на:

1. Возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
2. Выплату и взыскания алиментов.
3. Выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.
4. Удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

 

 

В плане реструктуризации долгов нужно указать:

1. Обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника.
2. Информацию о признании судом требования кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения.
3. Имущественное положение должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составления описи имущества должника (проведение инвентаризации).
4. Информация обо всех доходах должника, в том числе о доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов.
5. Размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов.
6. Требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
7. Размер ежемесячной суммы, которая будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении.
8. Положения о реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, что является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации.
9. Положения об изменении способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов.
10. Положения об отсрочке или рассрочке или прощении (списании) долгов или их части.
11. Информацию о выполнении обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантиях, а также других сделках в соответствии с гражданским законодательством.
12. Другие меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.д.).

 

 

План реструктуризации долгов физического лица может быть разработан по примерной форме плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности, утвержденной Министерством юстиции.

Для качественной подготовки плана реструктуризации долгов, физическому лицу нужно сотрудничать со своим арбитражным управляющим или с юристами компании по банкротству.

 

 

Реструктуризации не подлежат:

1. Долги физического лица по уплате алиментов.
2. Долги физического лица о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
3. Долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
4. Долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Ликвидационная масса банкрота физического лица — это все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) физического лица.

К ним можно отнести квартиру, дом, землю, автомобиль и другие активы.

 

 

В ликвидационную массу не включается:

1. Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13,65 кв.м. на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м.) и не является предметом обеспечения.
2. Средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
3. Другое имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

 

 

В соответствии с пунктом 2 заключительных и переходных положений Кодекса Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» теряет силу через один год со дня введения в действие этого Кодекса, то есть 21 октября 2020 года

Закон является весьма важным для должников физических лиц, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте.

Во время действия Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога и/или предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательства гражданина Украины (заемщика, имущественного поручителя) по потребительским кредитам в иностранной валюте.

Но нужно учитывать, что такая норма Закона действует при наличии четырех соответствующих условий:

1. Такое жилье используется как место постоянного жительства заемщика или имущественного поручителя.
2. Жилье является объектом незавершенного строительства и находится в ипотеке.
3. У заемщика или имущественного поручителя отсутствует другое жилье.
4. Общая площадь жилья (объекта незавершенного строительства) не превышает 140 кв. м. для квартиры и 250 кв.м. для жилого дома.

Также, во время действия Закона не может быть принудительно взыскано имущество, которое подлежит взысканию с заемщика при недостаточности средств, полученных кредитором от реализации предмета залога или ипотеки.

Любая кредитная организация не имеет права уступить (продать, передать) задолженность или долг в пользу другого лица, поскольку в Законе есть прямой запрет на такие действия.

 

Если должник — физическое лицо является одновременно ипотекодателем, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Если должник — физическое лицо не является ипотекодателем, то он не может воспользоваться процедурой банкротства, поскольку законодательство не содержит положений о такой возможности.

 

Процедура восстановления платежеспособности (банкротства) физического лица в любом случае зависит от характера и сложности дела. В общем, сроки восстановления платежеспособности физического лица могут достигать от полугода до года.

 

 

Расходы по делу о восстановлении платежеспособности физического лица состоят из оплаты денежного вознаграждения арбитражного управляющего (5 размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц) и других платежей.

 

 

Компания (фирма) по банкротству нужна для оказания квалифицированной помощи физическому лицу в банкротстве, упрощения жизни гражданина, поскольку специалисты берут часть обязательств на себя.

Также, компания (фирма) по банкротству может гарантировать обеспечение ведения процедуры банкротства физического лица без злоупотреблений процессуальным законодательством со стороны других участников, а при наличии таких злоупотреблений — по поручению банкрота, осуществить соответствующее реагирование.

 

Физическое лицо несет определенные потери в репутации:

1. В течении 5 лет, после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению.
2. В течении 5 лет, такое лицо обязано сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением договоров займа и кредитных договоров.
3. В течении 3 лет, после признания физического лица банкротом, физическое лицо не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию.

Банкротства физических лиц в России значительно выросли в январе

Число банкротов в стране с каждым месяцем продолжает расти. Эксперты видят в такой тенденции две основных причины: повышение осведомленности граждан о процедуре, а также ухудшение финансового положения населения. Согласно прогнозу аналитиков, количество банкротств физических лиц продолжит расти, однако при улучшении экономической ситуации в стране, этот потенциал будет исчерпан.

Банкротства физических лиц в России выросли более чем на треть, подсчитали специалисты консалтинговой группы GRM для «Газеты.Ru». По их данным, в январе 2021 года получено более 11 тыс. или на 37% заявлений больше, чем за аналогичный период 2020 года.

При этом аналитики считают, что реальные цифры января 2021 на самом деле выше:

«Если обратить внимание на разное количество рабочих дней в январе 2021 и 2020 годов (15 и 17 соответственно) и провести расчет по одинаковому количеству дней, то прирост заявленных банкротств среди физлиц в январе 2021 года составит уже не 37%, а 55%», — говорит партнер GRM финансовый аналитик Сергей Новиков.

По его мнению, такой расчет в большей степени отражает реальное положение дел в экономике индивидуальных хозяйств и отвечает прогнозным показателям на 2021 год.

«На данный момент внешним сдерживающим фактором являются ограничения из-за коронавируса, введенные практически во всех регионах. Их ослабление и снятие определенно повлияет на количество заявлений физлиц о банкротстве и станет показательным для общей динамики»,

— убежден Новиков.

В GRM ожидают ежемесячный прирост количества заявлений о признании физлиц банкротами в пределах 65% к уровню 2020 года. Увеличение количества банкротств свидетельствует как о дальнейшей негативной тенденции в изменении финансового положения населения, так и о том, что сама процедура банкротства становится популярным механизмом цивилизованного урегулирования проблемной задолженности, считают в консалтинговой группе.

Об этом же говорит и президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. «Количество банкротов растет по ряду причин. Во-первых, общая закредитованность на фоне снижения доходов влияет на рост просроченной задолженности и должников. Во-вторых, одновременно с этим растет общая информированность населения, все больше и больше должников узнают о данном инструменте», — объясняет собеседник «Газеты.Ru».

При этом, как замечает генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков, осведомленность граждан в этом вопросе все еще остается на невысоком уровне. Согласно результатам опроса компании, не все россияне знают о процедуре банкротства в принципе — только 70% слышали о такой возможности. При этом представление о процедуре у 80% из них носит ошибочный характер, и лишь каждый десятый смог назвать все последствия банкротства.

Об упрощенной процедуре банкротства знают и вовсе лишь 40% россиян, и большая часть респондентов не смогла назвать ни ее условия, ни причины, ни последствия.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), всего в процессы розничного кредитования вовлечено более более 104 млн заемщиков, из которых более чем у 40 млн на руках есть действующие кредиты. И в сравнении с этими цифрами абсолютные значения числа граждан, которые уже прошли процедуру банкротства, представляются не такими значительными, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Эксперт обращает внимание на тот факт, что в последние годы доля тех, для кого обслуживание долгов становится чрезмерно тяжелым и может привести их к банкротству, если и растет, то из-за «старых», а не «новых» кредитов.

«По нашему мнению, рост фактических банкротств в настоящее время возможен, прежде всего, в той группе заемщиков, которые получали кредиты более 2-3 лет назад. Дело в том, что в последние несколько лет банки целенаправленно снижают свой аппетит к риску, и при кредитовании граждан внимательно следят за показателем их долговой нагрузки (ПДН) и ПКР», — объясняет Волков.

Совершенно очевидно, что количество банкротств будет поступательно расти из года в год, поэтому по итогам 2021 года мы увидим рост, по нашей оценке, до уровня 250 тыс., прогнозирует управляющий директор ПКБ Павел Михмель.

По мнению Эльмана Мехтиева, вероятнее всего осенью-зимой мы можем увидеть более 20 тыс. банкротов в месяц. Павел Михмель также считает, что пик банкротств будет зафиксирован осенью: такой прогноз обусловлен отложенным эффектом пандемии и сроком после отмены моратория в 9 месяцев, необходимым для реализации. При этом он отмечает, что пока эксперты придерживаются консервативного прогноза, так как заложенный рост сопоставим с темпами прироста в 2020 году.

«В ближайшие несколько лет количество банкротств будет увеличиваться, показывая из года в год рекорды. Однако если экономическая ситуация будет благоприятной, то потенциал рынка банкротств через несколько лет будет исчерпан. Тогда ежегодное количество банкротств снизится, и будет находится на уровне 150-200 тыс.», — рисует эксперт альтернативный сценарий.

Оптимальная процедура банкротства физических лиц и предлагаемые реформы в JSTOR

Абстрактный

Аннотация Мы исследуем новый подход к реформе закона США о банкротстве физических лиц, в котором главы 7 и 13 будут объединены. Предлагаемая реформа обязывает признанных в банкротстве должников использовать часть своего состояния и будущих доходов для погашения долга и, следовательно, основывает обязательство по выплате при банкротстве на способности должников платить из обоих источников. Важной функцией личного банкротства является обеспечение частичного страхования благосостояния не склонных к риску должников путем погашения части долга, когда способность должника к выплате оказывается низкой.Однако нынешняя система банкротства побуждает должников подавать заявление о банкротстве, даже если их способность выплатить долг является высокой. Предлагаемая реформа сохраняет функцию страхования от банкротства, но снижает заинтересованность должников пользоваться преимуществами системы. Используя методы моделирования, мы исследуем свойства реформы банкротства, в которой оптимизированы как освобождение от налога на благосостояние, так и освобождение от налога на прибыль после банкротства. Мы показываем, что предлагаемая реформа повышает эффективность по сравнению с нынешней системой.

Информация о журнале

Текущие выпуски теперь размещены на веб-сайте Chicago Journals. Прочтите последний выпуск. Журнал юридических исследований (JLS) публикует междисциплинарные академические исследования права и юридических институтов. Он подчеркивает подходы социальных наук, особенно экономики, политологии и психологии, но также публикует работы историков, философы и другие, интересующиеся теорией права и использующие общественные науки методы.

Информация об издателе

С момента своего основания в 1890 году в качестве одного из трех основных подразделений Чикагского университета, University of Chicago Press взяла на себя обязательство распространять стипендии высочайшего стандарта и публиковать серьезные работы, которые способствуют образованию, способствуют общественному пониманию. , и обогатить культурную жизнь. Сегодня Отдел журналов издает более 70 журналов и сериалов в твердом переплете по широкому кругу академических дисциплин, включая социальные науки, гуманитарные науки, образование, биологические и медицинские науки, а также физические науки.

Обзор банкротства Главы

Кодекс о банкротстве появляется в заголовке 11 Кодекса США, начиная с 11 U.S.C. 101. Его основные главы (7, 11, 12, 13 и 15) кратко излагаются ниже:

Глава 7

Глава 7 Банкротство — это процедура ликвидации, доступная для потребителей и предприятий. Те активы должника, которые не освобождены от ответственности кредиторов, собираются и ликвидируются (превращаются в деньги), а выручка распределяется между кредиторами.Потребитель-должник получает полное погашение долга в соответствии с главой 7, за исключением некоторых долгов, погашение которых запрещено Кодексом о банкротстве.

Глава 11

Глава 11 о банкротстве предусматривает процедуру, с помощью которой физическое или юридическое лицо может реорганизовать свои долги, продолжая свою деятельность. Подавляющее большинство дел по главе 11 подано предприятиями. Должник, часто с участием кредиторов, составляет план реорганизации, в соответствии с которым он должен полностью или частично погасить свои долги.

Глава 12

Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку подать заявление о банкротстве, реорганизовать свой бизнес, полностью или частично погасить свои долги и продолжить работу.

Глава 13

Глава 13, часто называемая банкротством наемных работников, используется в основном отдельными потребителями для реорганизации своих финансовых дел в соответствии с планом выплат, который должен быть завершен в течение трех или пяти лет. Чтобы иметь право на освобождение от ответственности согласно главе 13, потребитель должен иметь постоянный доход и не может иметь более определенной суммы долга, как указано в Кодексе о банкротстве.

Глава 15

Глава 15 предоставляет должникам, кредиторам и другим заинтересованным сторонам, участвующим в делах о несостоятельности в зарубежных странах, механизм, с помощью которого они могут отстаивать свои права. Как правило, дело по главе 15 дополняет первичное дело или разбирательство, возбужденное в стране происхождения должника. Одна из основных целей этой главы — способствовать сотрудничеству и общению между судами Соединенных Штатов и заинтересованными сторонами, а также иностранными судами и сторонами, заинтересованными в трансграничных делах.

Что произойдет, если я объявлю о банкротстве?

Когда вы объявляете о банкротстве, вы подаете заявление в федеральный суд. Как только ваше ходатайство о банкротстве будет подано, ваши кредиторы будут проинформированы и должны прекратить погашение любых ваших долгов. Затем суд запросит у вас определенную информацию, в том числе:

• Общая сумма вашей задолженности
• Полный список всех ваших кредиторов
• Отчет о ваших общих доходах
• Отчет о ваших исходящих расходах

Вам разрешено представлять себя в суде по делам о банкротстве.Вам также разрешено нанять юриста, который может выступить в качестве вашего адвоката и помочь вам разобраться в сложном процессе, который происходит, если вы объявляете о банкротстве. Погашение или реорганизация вашего долга в суде по делам о банкротстве может занять длительный период времени. Если у вас есть адвокат, ваш адвокат может помочь вам разобраться в соответствующих сроках рассмотрения вашего дела о банкротстве.

Преимущества и недостатки объявления о банкротстве

Когда ваш долг превышает ваши активы и вашу способность платить кредиторам, банкротство может предложить вам финансовый спасательный круг.Подача заявки на облегчение долгового бремени посредством банкротства может иметь много преимуществ и недостатков. Преимущества защиты от банкротства включают:

• Новое начало, которое может помочь вам создать здоровое финансовое будущее
• Возможность сохранить большую часть, если не все, ваше личное имущество и активы
• Ваши кредиторы будут обязаны прекратить все долги Действия по взысканию задолженности

Помимо прекращения безжалостных телефонных звонков и других усилий по взысканию долгов, подача заявки на облегчение долгового бремени посредством банкротства также может иметь недостатки, о которых вам следует знать.К недостаткам подачи заявления о защите от банкротства относятся:

• Подача заявления о банкротстве остается в вашем кредитном профиле на срок от 7 до 10 лет
• Подача заявления о банкротстве может привести к более высоким процентным ставкам, когда вы в конечном итоге сможете получить финансирование. пройти одобренную судом кредитную консультацию.
• Вы не можете использовать банкротство для погашения огромного долга, опять же, в течение как минимум четырех-восьми лет, в зависимости от того, какой тип банкротства вы подали.

Каждая долговая нагрузка отдельного лица или предприятия уникальна и требует тщательного изучения и тщательного планирования сокращения долга. Ваш юрист может дать четкое, объективное и всестороннее представление о вашем финансовом положении и помочь вам составить план реорганизации, сокращения или погашения вашей задолженности.

Для получения юридической консультации звоните по телефону 828.286.3866

Выберите подходящую для вас процедуру подачи заявления о банкротстве

Мы гордимся тем, что представляем наших клиентов в четырех основных областях судебной защиты от банкротства.Каждая из этих форм банкротства, называемая главами, имеет свои преимущества и недостатки. Четыре главы, используемые для подачи заявления о банкротстве, где мы помогаем клиентам найти списание долга, включают:

• Глава 7: Прямое банкротство, при котором долги полностью списаны
• Глава 11: Комплексное банкротство бизнеса с реорганизацией и реструктуризацией долга
• Глава 12 : Списание долга и планы погашения для семейных фермеров и семейных рыбаков
• Глава 13: Списание долга для получателей дохода, которое может помочь остановить отчуждение имущества и другие надвигающиеся меры по взысканию долга

Когда вы решите объявить о банкротстве, ваш юрист поможет вам выбрать Право главы о банкротстве для вашего финансового положения.Заявление о банкротстве — сложная и трудоемкая процедура. Ваш адвокат может помочь вам разобраться и сориентироваться в процессе подачи от вашего первоначального ходатайства до окончательной выписки.

Погашение долга путем банкротства

Когда вы подаете заявление о защите от банкротства, освобождение от ответственности в суде освобождает вас от обязанности выплатить кредиторам определенные долги. Как только ваш долг будет погашен, ваши кредиторы не смогут связаться с вами или попытаться взыскать долг каким-либо образом. Погашение вашего долга также является постоянным и окончательным для всех необеспеченных долгов, которые вы указываете в своей заявке на банкротство.

Время вашего увольнения будет зависеть от типа заявленного вами банкротства. Решение о банкротстве по главе 7 может занять всего четыре месяца, в то время как прекращение банкротства по главе 13 может занять от трех до пяти лет.

Если в заявлении о банкротстве вас представляет адвокат, вы и ваш адвокат получите копию вашего распоряжения о погашении долга. Ваш адвокат поможет вам понять, что произойдет, если вы объявите о банкротстве, и какие долги были погашены при подаче заявления о банкротстве, а также те, которые вы все еще можете быть обязаны выплатить.

Узнайте о своих возможностях банкротства

Получите финансовую помощь, на которую вы имеете право, подав заявление о защите от банкротства. Наша команда представляет интересы частных лиц и владельцев малого бизнеса в делах о банкротстве по главам 7 и 13. Мы также можем помочь семейным фермерам и рыбакам в подаче документов о банкротстве при реорганизации и банкротстве согласно главе 11.

Мы можем помочь вам в процессе подачи петиции и подачи. Мы можем помочь вам сохранить ваши активы, если вы выберете банкротство в соответствии с главой 7.Мы даже можем помочь вам реструктурировать финансовую задолженность путем подачи других документов о банкротстве со сложной финансовой структурой или чрезвычайно большой долговой нагрузкой. Позвоните в Farmer & Morris Law, PLLC, по телефону (828) 286-3866, чтобы поговорить с членом нашей группы по приему клиентов и узнать, что произойдет, если вы сегодня объявите о банкротстве.

Позвоните или отправьте текстовое сообщение 828.286.3866 или заполните форму оценки дела

Личное банкротство. Бесплатные консультации по долгу от StepChange.

Как работает банкротство?

Банкротство — это форма несостоятельности, и обычно она подходит только в том случае, если вы не можете выплатить свои долги в разумные сроки.Любые активы, которыми вы владеете, например, ваш дом, обычно продаются в счет погашения ваших долгов. Это означает, что если ваши активы стоят больше, чем ваши долги, или если все ваши регулярные платежи актуальны и вы можете позволить себе их продолжать, банкротство вряд ли будет лучшим вариантом для вас.

Когда вы становитесь банкротом, почти все ваши необеспеченные долги списываются, что позволяет вам начать все сначала. Но правила личного банкротства означают, что вы столкнетесь с определенными ограничениями.

---

Общие вопросы о банкротстве

Сколько стоит стать банкротом?

Сборы за банкротство

различаются в зависимости от того, где вы живете в Великобритании.

В Англии и Уэльсе вы платите в общей сложности 680 фунтов стерлингов, включая 130 фунтов стерлингов судье и 550 фунтов стерлингов официальному получателю.

В Северной Ирландии общие расходы составляют 676 фунтов стерлингов, включая судебный сбор в размере 151 фунт стерлингов и залог банкротства в размере 525 фунтов стерлингов. Гонорары адвоката составляют около 7 фунтов стерлингов.

Как работает банкротство?

Когда вы становитесь банкротом, почти все ваши долги списываются, что позволяет вам начать все сначала. Тем не менее, объявление себя банкротом — это большой шаг, который требует комиссионных и может повлиять на многие области вашей жизни, например на работу или дом.

В Великобритании личное банкротство обычно длится год. В течение этого времени вы не можете взять взаймы более 500 фунтов стерлингов, не предупредив кредитора о своем банкротстве.

Вы также должны сообщать официальному получателю о любых изменениях в ваших обстоятельствах.

Вас могут попросить продать ценные активы, такие как дом или автомобиль, но вы сможете оставить себе то, что вам нужно для повседневной жизни.

Обанкротится ли все ваши долги?

Что происходит после прекращения дела о банкротстве?

Ваши долги списываются, и ограничения, наложенные на вас во время вашего банкротства, обычно снимаются.Если ваше банкротство было вызвано нечестным или безрассудным поведением, официальный управляющий может продлить ограничения банкротства через обязательство по ограничению банкротства (BRU) или приказ (BRO).

Это может длиться до 15 лет.

Запись о вашем банкротстве остается в Регистре несостоятельности (Англия и Уэльс) или Регистре банкротств (Северная Ирландия) еще в течение трех месяцев после вашего увольнения или дольше, если у вас есть BRU или BRO.

Возможно, вам все равно придется платить в счет банкротства, и официальный получатель примет решение, нужно ли вам это делать.

Заявление о банкротстве для освобождения от долгов

Представьте, что вы попали в долговую ловушку, исчерпали все источники финансирования и оказались в тупике. В таких ситуациях вашим единственным выходом может быть подача заявления о банкротстве. Хотя в индийских законах есть положение, согласно которому физические лица могут подать заявление о банкротстве, этот процесс не так оптимизирован, как для юридических лиц в соответствии с Кодексом о несостоятельности и банкротстве (IBC). Хотя у МБК тоже есть правила банкротства физических лиц, они еще не уведомлены.

Мы расскажем вам, как действует действующий закон о банкротстве и как он может измениться в вашу пользу в рамках IBC.

Процесс банкротства

Если вы живете в Мумбаи, Калькутте или Ченнаи, вы будете регулироваться Законом о несостоятельности президентских городов 1909 года; для всех других мест в Индии вы будете регулироваться Законом о провинциальной несостоятельности 1920 года. Оба закона похожи и в конечном итоге должны быть заменены IBC.

В соответствии с Законом о несостоятельности провинции вы можете подать заявление о банкротстве, если вы не можете выплатить долг на сумму более 500 фунтов стерлингов. По словам Айшварии Сатиджи, научного сотрудника Vidhi Center for Legal Policy, независимой юридической консультативной группы: «После анализа того, были ли соблюдены условия для подачи заявления о банкротстве, суд может принять или отклонить заявление. До принятия решения по заявлению временный управляющий вступает во владение имуществом должника.Если заявление будет принято, суд может применить приостановление любого судебного разбирательства в отношении собственности или активов должника «. Другими словами, вы можете получить судебное постановление о приостановлении действия против дальнейших усилий ваших кредиторов по взысканию.

Просмотреть полное изображение

(Mint)

После того, как ваше заявление принято, ваше имущество переходит к назначенному судом «получателю», который затем распределяет ваши активы между кредиторами, если предложенный вами компромисс не был принят вашими кредиторами и судом.Как только этот процесс будет завершен, суд «освободит вас от банкротства», что даст вам возможность заново построить свою жизнь и финансы, не подвергаясь преследованиям со стороны предыдущих кредиторов.

Пока дело о несостоятельности находится на рассмотрении в суде, вы можете подать заявление на получение минимальной суммы алиментов для собственного выживания и выживания вашей семьи.

Однако до тех пор, пока вас не освободят от банкротства, на вас распространяются несколько ограничений. «Несостоятельный несостоятельный банк согласно действующему законодательству не может действовать в качестве директора в компании, быть государственным служащим, быть избранным, сидеть или голосовать в качестве члена любого местного органа власти и т. Д.После выписки все дисквалификации и ограничения снимаются «, — сказала Сатия.

Помните, что процедура не освобождает вас от всех долгов, — сказал Л. Вишванатан, партнер и председатель юридической фирмы Cyril Amarchand Mangaldas, отдела финансов и проектов. «Приказ суда об освобождении от ответственности (который может быть условным) освобождает неплатежеспособного лица от всех долгов, кроме тех, которые указаны в соответствующих законах, таких как любой долг перед государством, любой долг, возникший в результате любого мошенничества или мошеннического нарушения доверия, долга В отношении которых неплатежеспособный банк получил освобождение от любого мошенничества и обязательство по выплате алиментов », — сказал он.

Можно ли сесть в тюрьму?

Нет. В Индии нет тюрем для должников, и любое такое заключение будет неконституционным. Однако вы можете попасть в тюрьму, если совершите какое-либо мошенничество, связанное с задолженностью. Например, если вы берете жилищную ссуду по поддельным документам или берете бизнес-ссуду, но переводите сумму другу с указанием фальшивых расходов, вас могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Что можно поменять?

IBC для физических лиц внесет два важных изменения в процесс банкротства.Во-первых, этот процесс станет более ограниченным по времени, чем это предусмотрено действующими законами. Во-вторых, он предусматривает автоматический мораторий или прекращение усилий по взысканию долга после того, как вы подадите заявление о несостоятельности в «судебный орган» в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с действующим законодательством решение о приостановлении остается на усмотрение суда.

В связи с ростом неработающих активов в корпоративном секторе банки все больше обращают внимание на розничное кредитование. Согласно данным Резервного банка Индии, частные ссуды, выданные индийскими банками, выросли с 10 трлн вон в январе 2014 года до 21 трлн в январе 2019 года.По мере того как индийские домохозяйства берут на себя все больше долгов, количество случаев просрочек и банкротств также будет расти, что делает особенно важным принятие эффективного закона о банкротстве. Плавный и быстрый процесс банкротства может помочь тысячам заемщиков исправить и восстановить свою финансовую жизнь.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.Скачать наше приложение сейчас !!

Что такое банкротство и как оно работает?

Коротко:

• Что такое банкротство?

• Альтернативы банкротству

• Виды личного банкротства

• Банкротство по главе 7

• Когда банкротство по главе 7 лучше всего

• Глава 13 банкротство

• Краткое описание банкротства и его альтернативы

Что такое банкротство?

Под банкротством понимается федеральный свод законов и правил, призванный помочь физическим или юридическим должникам начать все сначала, столкнувшись с большей задолженностью, чем они могут позволить себе выплатить.

Банкротство позволяет должнику разработать более доступный план погашения части или всего долга, либо частично или полностью погасить или «погасить» долг. Варианты «отработки» и погашения долга подчиняются строгим правилам и ограничениям, но банкротство дает должникам защиту и льготы, которых в противном случае они бы не получили.

В частности, банкротство может обеспечить полное или частичное прощение долга и требует от кредиторов прекратить все усилия по взысканию долга. Закон о банкротстве требует от должника полного раскрытия всех активов, обязательств и другой финансовой информации.Должник должен либо передать не освобожденные от налога активы (если таковые имеются) для ликвидации и распределения кредиторам, либо разработать и выполнить план реорганизации и более управляемого погашения долга.

Где они рассматриваются

Дела о банкротстве рассматриваются судом по делам о банкротстве, федеральным судом, который является подразделением окружного суда США в вашем регионе. Дело о банкротстве начинается с подачи «заявления о банкротстве», официального запроса о судебной защите в соответствии с законодательством о банкротстве.

Программа попечителей США является составной частью Министерства юстиции. Доверительный управляющий США осуществляет надзор за рассмотрением дел о банкротстве и отчитывается перед судом. Миссия Доверительного управляющего — способствовать повышению эффективности и защите целостности системы банкротства.

Доверительный управляющий США контролирует поведение всех сторон в делах о банкротстве, наблюдает за соответствующими административными функциями и принимает меры для обеспечения соблюдения применимых законов и процедур.

Альтернативы банкротству

Составление бюджета, затягивание поясов и, возможно, новая или дополнительная занятость составляют основу успешных усилий по предотвращению банкротства.Начните с бюджета — просто списка всех ваших текущих доходов и расходов.

Обязательно расставьте приоритеты для всех своих расходов, перечислив те, которые являются важными, например, счета за питание и коммунальные услуги, а также первоочередные платежи по долгам, например, обеспеченные кредиты (например, ваша ипотека и платежи за автомобиль).

Имейте немного денег для выплаты долгов

Легче сказать, чем сделать, но если вы решили избежать банкротства, вам, очевидно, понадобится немного денег, которые останутся на каждый месяц, чтобы платить свои долги после того, как вы выплатите все свои основные расходы на проживание.Это означает поиск способов увеличения вашего дохода (например, доставка пиццы или газет) и / или сокращение ваших расходов на все, кроме самого необходимого.

Имея план по привлечению большего количества денег и сокращению расходов, вы сможете сформировать новый бюджет — конкретное письменное соглашение с вами или своей семьей. Новый бюджет будет включать реальную ежемесячную сумму в долларах, которую вы можете направить на выплаты своим кредиторам. Эти выплаты будут веревкой, которая позволит вам начать вылезать из ямы, которую вырыл для вас долг.

Обратитесь к своим кредиторам

Но процесс идет медленно. Между тем, ваши кредиторы должны получить известие от вас, поэтому свяжитесь с ними и объясните ситуацию. У вас будет больше гибкости и времени для работы с необеспеченными кредитами, такими как кредитные карты и медицинские счета. Фактически, компании, выпускающие карты, и поставщики медицинских услуг могут приятно удивить вас своей готовностью работать с вами над созданием реалистичного плана платежей, который может исключать штрафы за просрочку платежа.

В конце концов, судебные иски — это дорогое удовольствие — крайний вариант для большинства кредиторов.Вот почему существуют как частные, так и федеральные программы, в которых участвуют специалисты по ипотечным кредитам, которые могут предоставить вам временное облегчение. Для получения дополнительных сведений выполните поиск по запросу «Консультанты по предотвращению потери права выкупа» на сайте hud.gov. Между тем агентства по студенческим ссудам предлагают сокращенные варианты оплаты и программы воздержания, пока вы пытаетесь выбраться из затруднительного положения.

Хорошее кредитное консультационное агентство будет некоммерческой организацией, поэтому стоимость их услуг невысока или даже равна нулю. (Фото: Getty Creative)

Консультационные агентства по кредитованию и ведение переговоров по долгам

Вы, наверное, слышали по радио рекламу агентств по кредитованию или фирм по ведению переговоров по кредитам.Имейте в виду, что не все эти организации созданы равными, и были безудержные мошенничества с участием «переговорщиков по долгам», которые взимают чрезмерную плату или просто берут деньги потребителя и ничего не делают. Однако с этим предупреждением потребители должны знать, что правильная служба кредитного консультирования действительно может предоставить информацию, рекомендации и, в некоторых ситуациях, решения по управлению долгом. Фактически, кредитная консультация от утвержденного агентства теперь является требованием для подачи заявления о банкротстве.

Услуги кредитного консультирования могут быть предоставлены онлайн по разумной цене и включают базовое образование в области управления деньгами и составлением бюджета, а также консультирование по вопросам долга.Возможно, наиболее ценной услугой, предлагаемой некоторыми услугами по консультированию по кредитам, является план управления долгом. В рамках этого индивидуального плана консультационное агентство обсудит доступный ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке, например, с компаниями, выпускающими кредитные карты. Потребитель будет производить разовый ежемесячный платеж агентству, которое затем производит согласованные платежи индивидуальным кредиторам.

Хорошее кредитное консультационное агентство будет некоммерческой организацией, поэтому стоимость их услуг невысока или даже равна нулю.Вместо этого основная часть финансирования авторитетного кредитного консультационного агентства поступает от тех самых кредиторов, с которыми агентство вело переговоры. В конце концов, в интересах кредитора принять от вас меньшую плату на лучших условиях, а не полностью погасить задолженность при банкротстве.

Для получения дополнительной информации

Поищите «кредитные консультации» на сайте Justice.gov. Веб-сайт Управляющего банкротством США находится там, и вы можете найти список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам.Вы также можете проверить Национальный фонд кредитного консультирования на сайте www.nfcc.org.

Виды банкротства физических лиц

Банкротство — состояние несостоятельности.

Решение о банкротстве может быть одним из самых важных решений в вашей жизни. Это нелегкое решение, потому что:

• Законы о банкротстве сложны. Следует ли вам объявлять о банкротстве, зависит от сложных федеральных законов и законов штата о банкротстве. Определить, как эти законы вписываются в ваши личные финансовые обстоятельства, не всегда легко.

• Подача заявления о банкротстве может быть дорогостоящим, эмоциональным и тяжелым процессом, который отразится на вашей жизни на долгие годы.

• Адвокаты по делам о банкротстве, консультанты по долгам и специалисты по консолидации кредитов — все они имеют финансовый интерес в том, что вы решаете. Они зарабатывают деньги только в том случае, если убеждают вас нанять их.

Лица, подающие заявление о банкротстве, обычно подают заявление в соответствии с одним из двух разделов Кодекса США о банкротстве: Глава 7 или Глава 13. Банкротство обычно защищает людей от их кредиторов, но то, как это происходит, различается в зависимости от раздела, в котором применяется.Глава 7 обычно называется ликвидационным банкротством, а глава 13 основана на реструктуризации долга.

Глава 7 Банкротство

Мемориальная доска висит у входа в Окружной суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка на Манхэттене, штат Нью-Йорк. (Фото: REUTERS / Brendan McDermid)

Глава 7 — ликвидационное банкротство

В случае ликвидационного банкротства (Глава 7) суд по делам о банкротстве может погасить (погасить) ваши долги. В соответствии с главой 13 (также называемой реорганизационным банкротством) вы подаете в суд по делам о банкротстве план, в котором предлагается, как вы будете рассчитываться с кредиторами.В зависимости от того, что суд сочтет, что вы можете себе позволить, одни долги должны быть погашены полностью, а другие могут быть погашены только частично или полностью.

В соответствии с главой 7 все активы, не освобожденные от налогообложения, продаются, а вырученные средства используются для выплаты кредиторам. Активы, освобожденные от налогообложения, определяются федеральными законами и законами штата о банкротстве. Цель банкротства — избежать разорения отдельных лиц или семей.

Недавние изменения в законе усложнили подачу документов в соответствии с главой 7

В 2005 году в федеральный закон о банкротстве были внесены значительные изменения, и теперь в соответствии с главой 7 подавать документы намного сложнее, чем в прошлом.Согласно новым правилам, вы должны сравнивать свой текущий ежемесячный доход со средним доходом семьи вашего размера в вашем штате. Если ваш доход находится на уровне медианного или ниже среднего, вы можете подать заявление в Главу 7.

Проверка нуждаемости

Однако если ваш доход превышает средний уровень, теперь вы должны пройти «проверку на нуждаемость», чтобы подать заявку на Глава 7. Чтобы пройти тест на нуждаемость, из вашего текущего ежемесячного дохода вычитаются определенные разрешенные расходы и выплаты по долгам. Если ваш оставшийся доход ниже определенной суммы, вы можете подать заявление в Главу 7.Если она превышает эту сумму, считается, что у вас достаточно располагаемого дохода для осуществления платежей в соответствии с планом реорганизации согласно Главе 13.

Согласно Главе 7 или Главе 13, должник теперь должен участвовать в кредитной консультации утвержденного поставщика.

Когда банкротство по главе 7 лучше всего

Глава 7 может быть лучшим вариантом банкротства для любого, кто попадает в одну или несколько из следующих ситуаций:

• Низкий доход и / или высокие медицинские и бытовые расходы

• Минимальная собственность

• Высокий уровень необеспеченной потребительской задолженности (например,g., задолженность по кредитной карте)

Важные особенности главы 7

Если вы соответствуете требованиям, банкротство в главе 7 имеет некоторые ключевые особенности, на которые следует обратить внимание:

• Процесс занимает относительно короткое время; обычно это заканчивается через 120 дней.

• Необеспеченный долг может быть погашен (вам никогда не придется возвращать его).

• Обеспеченный долг не может быть погашен, но он может быть освобожден и удержан при условии своевременных платежей в течение периода банкротства.Сумма, которая может быть освобождена от налога, варьируется от штата к штату.

Пределы того, что вы можете устранить

Некоторые долги не могут быть устранены, например:

• Большинство федеральных налогов и налогов штата

• Долги, возникшие в результате мошенничества

• Долги, не указанные вами в вашей документации документы

• Долги, возникшие в результате хищения, хищения или иных незаконных действий

• Долги по алиментам, алиментам и расчетам имущества

• Долги по ответственности за умышленные и злонамеренные травмы

• Долги по штрафам и взысканиям

• Долги по студенческим ссудам

• Долги по ответственности за управление транспортным средством в нетрезвом состоянии

• Долги, в отношении которых было отказано или отказано в отмене в банкротстве по главе 7 в течение последних восьми лет

Один ограничивается заявлением о банкротстве по главе 7 раз в восемь лет.Глава 7 доступна как для юридических, так и для частных лиц, но мы сосредоточимся на последнем. Согласно Главе 7, доверительный управляющий назначается для сбора и продажи всей не освобожденной от налогов собственности, которая не обеспечена (например, ипотекой на ваш дом), и для использования любых поступлений для выплаты кредиторам.

Вы можете защитить некоторую собственность

Кодекс о банкротстве позволяет индивидуальному должнику защитить определенную относительно небольшую сумму собственности от требований кредиторов, поскольку она освобождена от налогов в соответствии с федеральным законом о банкротстве или законодательством штата происхождения должника.Поскольку определение того, какое имущество не облагается налогом, а какое оставить себе, часто является вопросом закона штата, вам следует проконсультироваться с юристом.

adf

Формы поиска банкротства

Официальные формы банкротства можно приобрести в юридических магазинах канцелярских товаров или загрузить с веб-сайта судов США здесь. Их нельзя получить в суде. Однако с практической точки зрения подача и завершение дела о банкротстве чрезвычайно сложно осуществить без юриста, который регулярно занимается делами о банкротстве.

Что вы должны подать

Дело по главе 7 начинается с подачи должником петиции в Суд по делам о банкротстве США, обслуживающий район, где проживает физическое лицо. В дополнение к ходатайству должник должен подать:

• Таблицы активов и пассивов

• График текущих доходов и расходов

• Отчет о финансовых делах

• Копию его или ее налоговая декларация по последнему налогу

• Сертификат кредитного консультирования

• Доказательство любых платежей, полученных за 60 дней до подачи

• Отчет о ежемесячном чистом доходе и любом ожидаемом увеличении доходов или расходов после подачи

• Суд взимает около 300 долларов США в качестве сборов за регистрацию, которые в некоторых случаях могут быть отменены.

. должен предоставить следующую информацию:

• Список всех кредиторов, а также размер и характер их требования

• Источник и размер дохода должника

• Список всего имущества должника

• Подробный список ежемесячных расходов на проживание должника

Лица, состоящие в браке, должны собирать эту информацию для их супруга, независимо от того, подают ли они совместную петицию, отдельные индивидуальные петиции или даже если подает только один супруг.В ситуации, когда подает документы только один супруг (а), требуются доходы и расходы супруга, не подающего документы, чтобы суд, попечитель и кредиторы могли оценить финансовое положение семьи.

Подача петиции в соответствии с главой 7 автоматически «приостанавливает» (прекращает) большинство действий по взысканию с должника. Пока действует мораторий, кредиторы, как правило, не могут возбуждать или продолжать судебные процессы, удержания заработной платы или даже телефонные звонки с требованием выплат. Секретарь банкротства уведомляет о банкротстве всех кредиторов, имена и адреса которых указаны должником.

Что делать, если вы зарабатываете слишком много денег?

Если «текущий ежемесячный доход» должника превышает медианное значение штата, Кодекс о банкротстве требует применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, следует ли отклонять подачу по Главе 7. «Текущий ежемесячный доход», полученный должником, — это среднемесячный доход, полученный за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Отдельный должник по главе 7 надеется и обычно получает освобождение от ответственности, что означает, что он или она освобождаются от обязательства по выплате большей части необеспеченных долгов.Долги, не подлежащие погашению, включают долги по алиментам и алиментам, определенным налогам и долги за злонамеренный ущерб, нанесенный должником другому лицу.

Глава 13 банкротство

Глава 13 — это глава о погашении долга для физических лиц, включая тех, кто ведет бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, которые имеют регулярный доход и чьи долги не превышают установленных уровней. Банкротство по главе 13 также называют планом «наемного работника». Дело в главе 13 начинается с подачи ходатайства в суд по делам о банкротстве, обслуживающий регион, где должник имеет постоянное место жительства или место жительства.Информация, которую необходимо предоставить с петицией по главе 13, во многом такая же, как и для петиции по главе 7.

Что делает Глава 13

Глава 13 обычно разрешает физическим лицам сохранять свою собственность, выплачивая кредиторам из своего будущего располагаемого дохода. Должник согласно главе 13 предлагает план погашения от трех до пяти лет, который должен быть одобрен судом по делам о банкротстве. В это время закон запрещает кредиторам начинать или продолжать сборы.

Вместо этого должник выплачивает суммы, указанные в плане, доверительному управляющему согласно Главе 13, который распределяет средства среди кредиторов в обмен на небольшую комиссию. Должник не может брать на себя новый долг без консультации с доверительным управляющим, потому что дополнительный долг может поставить под угрозу способность должника завершить план. Должник согласно главе 13 получает погашение большинства долгов после того, как должник завершит платежи, требуемые по плану.

Преимущества

Несмотря на то, что Глава 13 не предусматривает полного погашения долга в большинстве случаев, связанных с Главой 7, Глава 13 предлагает физическим лицам ряд преимуществ по сравнению с Главой 7.Возможно, наиболее важно то, что Глава 13 дает человеку шанс спасти свой дом от потери права выкупа. Вместо этого, подав заявку в соответствии с этой главой, физические лица могут прекратить процедуру обращения взыскания. Платежи ипотечному кредитору могут производиться сверх первоначального графика погашения кредита (который может быть длиннее, чем план), при условии, что любая просроченная задолженность будет погашена в течение срока действия плана.

Аналогичным образом, Глава 13 позволяет физическим лицам изменять график и, возможно, снизить выплаты по обеспеченным долгам в дополнение к ипотечной ссуде для их основного места жительства.В главе 13 также содержится специальное положение, которое защищает третьи стороны, например, лиц, подписавших ссуду, которые несут ответственность перед должником по «потребительским долгам».

Что физическое лицо должно сделать

В главе 13 физическое лицо производит выплаты по плану доверительному управляющему, который затем распределяет платежи между кредиторами в соответствии с планом, который может предложить кредиторам менее полной оплаты по их требованиям. Физические лица не будут иметь прямого контакта с кредиторами, пока находятся под защитой Главы 13. Подача петиции в соответствии с главой 13 автоматически «приостанавливает» (прекращает) большинство действий по взысканию с должника.

Три типа требований

Существует три типа требований кредиторов согласно Главе 13: приоритетные (например, налоги), обеспеченные (например, жилищная ипотечная ссуда) и необеспеченные (например, кредитные карты). План не должен полностью оплачивать необеспеченные требования, если план предусматривает, что должник будет выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» (в соответствии с определением этого термина в законе), и пока необеспеченные кредиторы получают по плану как минимум столько же, сколько они получил бы, если бы активы должника были ликвидированы в соответствии с главой 7.

Глава 12 банкротство

Глава 12 банкротство аналогично главе 13, но зарезервировано для семейных фермеров и рыбаков, которые могут иметь возможность выплатить свои долги с регулярным доходом, полученным от их труда.

Краткое описание банкротства и его альтернатив

В трудные времена и с увеличением количества заявок банкротство больше не несет негативного клейма, как это было раньше. Люди признают это как досадный факт жизни, поскольку некоторым из нас нужно «начать все сначала». Тем не менее, это нелегкий шаг, и есть способы его избежать, которые следует использовать во многих ситуациях.

Однако, когда банкротство становится неизбежным, для большинства обычных должников важно различать две основные формы. Если вы соответствуете требованиям в силу вашего уровня дохода и имущества, глава 7 предусматривает полное погашение большинства долгов. Для тех, кто имеет постоянный доход, Глава 13 позволяет сохранить свою собственность и разработать пересмотренный план погашения.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Прочтите дополнительную информацию и советы в нашем Долг раздел

Узнайте больше информации о личных финансах, новости и советы на Cashay

Следуйте за Cashay на Instagram , Twitter и Facebook

(PDF) Закон о корпоративном и личном банкротстве

2

Банкротство является юридическим процессом долги фирм, частных лиц и иногда

правительств, испытывающих финансовые затруднения, урегулированы.Должники заявляют о банкротстве, потому что они не могут

выплатить свои долги при наступлении срока их погашения и / или потому, что у них есть обязательства, превышающие их активы.

Закон о банкротстве всегда состоит из трех компонентов. Во-первых, он обеспечивает коллективную основу

для одновременного урегулирования всех долгов обанкротившегося лица, независимо от того, когда наступает срок погашения долгов

. От банкротов могут потребовать использовать часть или все свои активы для погашения долгов: Закон о банкротстве

включает правила, определяющие, какие активы должны использоваться для погашения, а какие

активов банкроты могут оставить (если таковые имеются).От банкротов также могут потребовать использовать часть

их будущих доходов для погашения, и закон о банкротстве предусматривает аналогичные правила, определяющие, сколько

их будущих доходов должно быть использовано для погашения. Эти правила различаются в зависимости от того, являются ли

банкротов корпорациями, физическими лицами или правительствами. Во-вторых, в законе о банкротстве предусмотрены правила

для определения того, как активы и прибыль, используемые для погашения, распределяются между кредиторами.

Эта часть закона о банкротстве также включает правила, которые ограничивают права кредиторов на изъятие активов и удерживают их

от процедуры урегулирования коллективного долга.Таким образом, закон о банкротстве определяет как размер пирога банкротства

, то есть общую сумму, выплаченную кредиторам, так и разделение пирога

между отдельными кредиторами.

В-третьих, закон о банкротстве определяет, как должники наказываются за подачу заявления о банкротстве. В настоящее время в США

основные наказания за банкротство заключаются в том, чтобы сделать имена заявителей публичными и позволить заявке о банкротстве

оставаться в их кредитных записях в течение 10 лет.Эти наказания

стигматизируют заявителей о банкротстве и наносят им материальный ущерб, поскольку после банкротства

они сталкиваются с большими трудностями при получении ссуд, аренде квартир и иногда при получении работы. В Великобритании

наказаний включают запрет лицам, подавшим заявление о банкротстве, в управление фирмами или владение определенными государственными офисами

в течение определенного периода времени после подачи заявки.

1

Другая часть наказания за банкротство —

1

Существуют и другие наказания для должников, которые не соблюдают обязательства, но не заявляют о банкротстве, в том числе

кредитных коллекционеров, звонящих им, предъявляющих им иски и взыскивающих их заработную плату.См. Ниже дальнейшее обсуждение

. В прошлом наказания за невыполнение обязательств были гораздо более суровыми и включали смертную казнь, ссылку

, продажу должников в рабство и посадку их в тюрьмы для должников. Законы о досрочном банкротстве

также предусматривают суровые наказания за подачу документов, включая тюремное заключение должника и смертную казнь для

заявителей, скрывающих активы. Долги погашались только с согласия кредиторов.