Банкротство банков — Банкротство в РФ

Банкротство банков

Банкротство кредитных организаций:

Закон о банкротстве относит кредитные организации, банки, наряду со страховыми организациями и профессиональными участниками рынка ценных бумаг, к числу финансовых организаций.
Порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40-ФЗ (далее – Закон о банкротстве кредитных организаций).

Необходимость особого правового регулирования отношений, связанных с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, продиктована тем, что в отличие от большинства других коммерческих организаций кредитные организации обладают специальной (целевой) правоспособностью, в рамках которой они могут выполнять банковские операции и совершать определенные сделки.

Необходимо отметить, что под банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст. 2 Закона о банкротстве кредитных организаций). Под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения или если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами или обязанности по уплате обязательных платежей.

Кроме того, требования к кредитной организации в совокупности должны составлять не менее 1000 МРОТ.

Особенностью возбуждения арбитражным судом дела о несостоятельности кредитной организации является тот факт, что заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято лишь после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций.

Отзыв лицензии производится Банком России либо по своей инициативе, либо по заявлению должника, кредиторов (в том числе граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада или договору банковского счета) и уполномоченных органов.
Основаниями для отзыва лицензии у кредитной организации могут служить, в частности, установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия, задержка начала банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи, установление фактов недостоверности отчетных данных, осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией, и т.

д. Перечень оснований, закрепляемых в ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»№395-ФЗ (далее – Закон о банках), является закрытым.

Согласно действующему российскому законодательству до дня отзыва лицензии могут быть реализованы следующие досудебные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

— финансовое оздоровление;
— назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
— реорганизация кредитной организации.

При определении основных целей мероприятий по финансовому оздоровлению законодательство исходит, во-первых, из необходимости восстановления собственного капитала кредитной организации до величины, при которой будут выполняться обязательные экономические нормативы, во-вторых, из установления факта возврата кредитной организации к нормальной и устойчивой работе.

В этих целях могут осуществляться разнообразные меры «досудебной санации»:

оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

изменение организационной структуры кредитной организации;

приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала).

Финансовая помощь кредитной организации может быть оказана в виде:

размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее 6 месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей ставки рефинансирования ЦБ РФ;

предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;

прощения долга кредитной организации;

новации (ст. 8 Закона о банкротстве кредитных организаций»).

В определенных случаях Банк России вправе назначить специальный орган управления кредитной организацией – временную администрацию, которая полностью либо частично будет осуществлять полномочия исполнительных органов банка.

В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. Временная администрация назначается на срок не более 6 месяцев.

Еще одной мерой по предупреждению банкротства, осуществления которой Банк России вправе требовать от кредитной организации, является реорганизация.
Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения на основании соответствующих договоров, в которых и устанавливаются условия и сроки реорганизации.

Из процедур банкротства в отношении кредитных организаций оставлено только конкурсное производство. Предусмотренные Законом о банкротстве процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения при банкротстве кредитной организации не применяются.
Наличие признаков несостоятельности кредитной организации является основанием для признания ее банкротом и открытия конкурсного производства.

В настоящее время конкурсным управляющим может быть либо специализированный орган – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство). Законодатель признает необходимость государственного участия в контроле за процессом осуществления процедуры конкурсного производства в отношении кредитной организации. Агентство обеспечивает такое государственное участие путем решения задач двоякого рода: во-первых, задач конкурсного производства (специальных задач), во-вторых, задач общего характера, направленных на выявление причин и условий, вызвавших банкротство кредитной организации, разработку предложений по предупреждению банкротства в банковской системе.

Наряду с Агентством в роли конкурсного управляющего может выступать аккредитованное Банком России физическое лицо. Оно осуществляет свои функции в отношении кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Порядок и основания аккредитации таких лиц, продление срока действия или аннулирование аккредитации, переоформление и др. регулируются Положением ЦБ РФ «Об аккредитации арбитражных управляющих при банкротстве кредитных организаций» № 265-П.

Кредиторы вправе предъявлять требования к кредитной организации в любой момент в период действия временной администрации, а также в ходе конкурсного производства.

Имеется определенная специфика и в порядке удовлетворения требований кредиторов. Так, требования Агентства по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ , относятся к 1-й очереди. Следует заметить, что удовлетворение требований кредиторов 1-й очереди осуществляется в 2 этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат. При этом на осуществление предварительных выплат кредиторам 1-й очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации.

После начала расчетов с кредиторами 1-й очереди в порядке предварительных выплат конкурсный управляющий не реже 1 раза в 3 месяца публикует информацию о ходе конкурсного производства.

Функции по ликвидации кредитных организаций, привлекавших вклады населения, а также отсутствующих банков возложены на корпоративного ликвидатора – государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство). Таким образом, сфера деятельности конкурсных управляющих – физических лиц сузилась до ликвидации банков, не привлекавших денежные средства физических лиц во вклады. Кроме того, в случае отстранения арбитражным судом конкурсного управляющего – физического лица ликвидатором также назначается Агентство. Вместе с тем процедура аттестации арбитражных управляющих фактически заменена на процедуру аккредитации в Банке России конкурсного управляющего – физического лица через СРО арбитражных управляющих, поднадзорные Росреестру.

Особенности банкротства финансовых организаций

К отношениям, связанным с банкротством финансовых организаций (кредитных организаций, страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг), Закон применяется с особенностями, установленными федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций.

Кредитные организации

Основания для признания кредитной организации банкротом определяются федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Процедуры банкротства кредитных организаций

По результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений:

— о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства;
— об отказе в признании кредитной организации банкротом.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом конкурсное производство проводится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Страховые организации

При рассмотрении дела о банкротстве страховой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве, наряду с другими лицами, указанными в статье 35 настоящего Федерального закона, признается федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью.

Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом.

В случае введения в отношении должника — страховой организации процедур банкротства в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, должник или конкурсный управляющий обязан в течение десяти дней с даты введения процедуры наблюдения или конкурсного производства уведомить федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью, о введении в отношении должника соответствующей процедуры банкротства.

Продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе внешнего управления.
При проведении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом.

Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.

Право требования страхователей в случае банкротства страховых организаций

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются.

Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать осуществления страховой выплаты.

Удовлетворение требований кредиторов третьей очереди

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

1. в первую очередь — требования застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;
2. во вторую очередь — требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования;
3. в третью очередь — требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования.
4. в четвертую очередь — требования иных кредиторов.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг

При рассмотрении дела о банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг арбитражный суд вправе привлечь к участию в деле федеральный орган исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг и соответствующую саморегулируемую организацию на рынке ценных бумаг.

Арбитражный управляющий, участвующий в деле о банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг, должен иметь соответствующий аттестат, выданный федеральным органом исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг.

Особенности процедур банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг, не урегулированные настоящим параграфом, а также меры по защите прав и законных интересов клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг могут устанавливаться федеральным законом.

В случае введения в отношении должника, являющегося профессиональным участником рынка ценных бумаг, процедур банкротства в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, арбитражный управляющий обязан в течение десяти дней с даты введения процедур банкротства направить соответствующее уведомление в федеральный орган исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг, саморегулируемую организацию, членом которой является профессиональный участник, и клиентам профессионального участника.
В извещении, направляемом клиентам профессионального участника, предлагается дать распоряжение о действиях, которые необходимо совершить с ценными бумагами, принадлежащими клиенту.

Ограничения совершения сделок или проведения операций по учету прав на ценные бумаги профессиональным участником рынка ценных бумаг при применении к нему процедур банкротства, за исключением конкурсного производства, не распространяются на сделки с ценными бумагами его клиентов или проведение операций по учету прав на ценные бумаги, осуществляемые по поручениям клиентов и подтвержденные клиентами после возбуждения производства по делу о банкротстве.

Особенности внешнего управления и конкурсного производства профессионального участника рынка ценных бумаг

В ходе внешнего управления арбитражный управляющий с согласия и от имени клиентов должника вправе передать ценные бумаги, находящиеся в управлении, во владении профессионального участника рынка ценных бумаг, на хранении и (или) учете у него, другой организации, имеющей соответствующую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.

Ценные бумаги и иное имущество клиентов, в том числе денежные средства, принадлежащие им и находящиеся на специальном брокерском счете профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность, не включаются в конкурсную массу. Также не подлежат включению в конкурсную массу денежные средства и ценные бумаги, входящие в состав специальных фондов, предназначенных для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами и сформированных организаторами торгов или клиринговыми организациями.

С момента введения внешнего управления или конкурсного производства ценные бумаги клиентов, находящиеся в управлении, во владении профессионального участника рынка ценных бумаг или учитываемые профессиональным участником рынка ценных бумаг, подлежат возврату клиентам, если иное не предусмотрено соглашением собственника указанного имущества с должником или арбитражным управляющим.
Размер принадлежащих каждому клиенту и подлежащих возврату денежных средств, находящихся на специальном брокерском счете, устанавливается на основе бухгалтерского учета профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность.

В случае введения конкурсного производства в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего хранение и (или) учет прав на ценные бумаги, принадлежащих его клиентам, профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан передать эти ценные бумаги другому указанному клиентом профессиональному участнику рынка ценных бумаг.

В случае введения конкурсного производства в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего ведение реестра владельцев именных ценных бумаг, реестра владельцев паев паевого инвестиционного фонда, реестра участников негосударственного пенсионного фонда или реестра требований кредиторов, такой профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан в течение месяца с даты введения конкурсного производства передать информацию и документы, входящие в состав таких реестров, другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, указанному клиентом или арбитражным управляющим.

Статья 181 Основания для признания кредитной организации банкротом Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве) N 127-ФЗ

действует Редакция от 02.07.2013 Подробная информация

Наименование документ	ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2013 с изменениями, вступившими в силу 03.08.2013) «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)»
Вид документа	закон
Принявший орган	президент рф, гд рф, сф рф
Номер документа	127-ФЗ
Дата принятия	02. 12.2002
Дата редакции	02.07.2013
Дата регистрации в Минюсте	01.01.1970
Статус	действует
Публикация	В данном виде документ опубликован не был Документ в электронном виде ФАПСИ, НТЦ «Система» (в ред. от 26.10.2002 — «Российская газета», N 209-210, 02.11.2002; «Парламентская газета», N 209-210, 02.11.2002; «Собрание законодательства РФ», 28.10.2002, N 43, ст. 4190; «Финансовая газета» (Региональный выпуск), N 48, 28.11.2002; «Финансовая газета» (Региональный выпуск), N 49, 05.12.2002; «Финансовая газета» (Региональный выпуск), N 50, 11.12.2002; «Финансовая газета» (Региональный выпуск), N 51, 19.12.2002; «Финансовая газета» (Региональный выпуск), N 52, 26.12.2002)
Навигатор	Примечания

Статья 181 Основания для признания кредитной организации банкротом

1. Основания для признания кредитной организации банкротом определяются Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

(в ред. Федерального закона от 22.04.2010 N 65-ФЗ)

2. Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

(в ред. Федерального закона от 22.04.2010 N 65-ФЗ)

Особенности банкротства кредитных организаций

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и выплачивать обязательные платежи.

Кредитная организация  – юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Категория кредитных организаций отнесена Законом в одну группу со страховыми организациями и с профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Эта группа объединена в законе как особенности банкротства так называемых финансовых организаций.

Применительно к банкротству всех этих субъектов, отнесенных к категории финансовых организаций, допускается применение неких общих особенностей, которые должны быть установлены Федеральным законом о несостоятельности финансовых организаций.

Однако если рассматривать эти организации с точки зрения банкротства, то возникает вопрос, что же у них общего. В случае принятия такого закона, неминуемо возникнет проблема его соотнесения с Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Из этого следует, что именно Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает особенности банкротства кредитных организаций, и этот Закон должен быть положен в основу исследования этих особенностей.

Немаловажным является тот факт, что критерий обособления кредитных организаций – осуществление банковских операций на основании лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Именно поэтому банкротство кредитных организаций регулируется Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Несостоятельностью кредитной организации в Законе названа признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Нужно отметить еще один факт – кредитная организация считается неспособной, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами.

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва Банком России лицензии на основании заявления. Заявителем могут быть должник, кредитор, уполномоченный орган, а также Банк России. Отличительной особенностью банкротства кредитных организаций является участие Банка России в деле о банкротстве или в арбитражном процессе по делу о банкротстве, а также повсеместное участие этого лицензирующего органа и его значительная роль при применении мер по предупреждению банкротства и различных процедурах банкротства.

Так как дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии, указанные выше заявители должны приложить к заявлению о признании кредитной организации банкротом копию приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Лица, которые имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, также обладают правом обратиться в Центральный Банк РФ с заявлением об отзыве у должника лицензии на осуществление банковских операций при обнаружении признаков ее банкротства. В случае неполучения ответа Банка России они могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Банк России обязан ответить в месячный срок. Представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в указанный выше срок является основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве.

При получении в месячный срок ответа Банка России заявление о признании ее банкротом возвращается кредитору. В этом случае лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

У Банка России есть право по собственной инициативе отозвать лицензию в случае наличия оснований. Если к моменту отзыва лицензии у кредитной организации определяются признаки банкротства, Банк России в течение пяти дней обязан подать заявление в арбитражный суд о признании кредитной организации банкротом. В подобной ситуации Банком России должна быть представлена кандидатура для назначения арбитражным управляющим в арбитражный суд, причем это необходимо сделать в течение 15 дней со дня принятия судом заявления.

Таким образом, характерной особенностью банкротства кредитных организаций является предоставление арбитражного управляющего.

Если говорить о процедурах банкротства относительно кредитных организаций, то здесь применяются только следующие процедуры: наблюдение и конкурсное производство. Законом не установлено никаких особых требований к проведению процедуры наблюдения.

Банкротство кредитных организаций — Docsity

Следующим важным этапом развития стали нововведения в этой сфере,

произведенные в XVIII веке. В Вексельном уставе 1729 года понятие

несостоятельности связывалось с процедурой акцепта векселя. Когда

приниматель векселя становился банкротом и отлучался от биржи, то у

подателя векселя возникало право через публичного нотариуса требовать его

исполнения, даже в случаях, когда срок еще не наступил19. После появления

Вексельного устава развитие правового регулирования банкротства

происходило путем применения прецедентов. Примером может служить дело

должника, по которому в составе конкурсной массы оказались товары,

сданные на комиссию иностранными купцами, а некоторая продукция

находилась после транспортировки в не распакованном виде. Разрешая

данное дело, Коммерц-коллегия указала вернуть не распакованные товары

собственнику, а уже распакованные остались в составе конкурсной массы20.

Немаловажным событием в вопросе развития правового регулирования

банкротства является принятие 19 декабря 1800 года Банкротского устава.

Данный документ представляет собой первую попытку отечественного

законодателя комплексно урегулировать отношения в этой сфере путем

кодификации и формирования единого акта регулирующего отношения,

возникающие при несостоятельности должника. Г.Ф. Шершеневич указывал,

что Устав ввел множество новелл в институт банкротства. Банкротом

законодатель того времени признавал лицо, которое не могло в полном

объеме уплатить долги21. Важным отличием от предшествующего

регулирования было то, что в Уставе выделялось три вида несостоятельности.

В частности, была предусмотрена несостоятельность несчастная, которая

могла быть лишь при наличии непредвиденных обстоятельств, нисколько не

зависящих от действий должника. К данному виду можно отнести ситуации,

когда имущество должника было уничтожено вследствие пожара, наводнения

или иного стихийного бедствия. Неосторожной несостоятельностью

именовалось плачевное имущественное состояние лица, к которому привели

13

19 Юлова Е.С. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры – М.: Издательство Юрайт, 2018. – C. 102. 20 Шершеневич Г.Ф. Конкурсное право. Казань, 1898. С. 75; 21 Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Торговый процесс. Конкурсный процесс: В 4 т. 4-е изд. М., 1912. Т. 4. С. 18.

Банкротство кредитных организаций: особенности процедуры банкротства банков

Банкротство кредитных компаний в Российской Федерации может быть признано только с помощью арбитражного суда, который принимает решение о неплатежеспособности, а также удовлетворении всех требований кредиторов по выполнению финансовых обязательств.

Какие компании принято считать финансовыми

Понятие финансовой компании четко регламентируется Федеральным законом №135.

Согласно этому закону, финансовая компания – это, прежде всего субъект хозяйствования, который осуществляет оказание финансовых услуг.

Статья 127 Федерального закона четко определяет перечень финансовых компаний, в состав которых включены:

• кредитные и страховые организации;
• негосударственные пенсионные фонды;
• клиринговые компании;
• все участники рынка ценных бумаг;
• торговые компании;
• кредитные кооперативы;
• МФО – микрофинансовые организации.

Стоит заметить, что все вышеперечисленные организации осуществляют процедуру банкротства по одному и тому же принципу.

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Специальный закон, который действовал по этому вопросу, уже отменен. Теперь действуют такие Федеральные законы, как:

• Федеральный закон №127 “О несостоятельности”, который четко регламентирует все аспекты данного дела;
• Федеральный закон №395, который определяет статус кредитных компаний, попадающие под процедуру банкротства;
• Федеральный закон №126, который определяет процедуру проведения банкротства для кредитных организаций.

Признаки банкротства банка

Согласно Федеральному закону №127, неплатежеспособность кредитной компании определяется при наличии одного из нескольких обязательств, а именно:

• наличие задолженности, которая находится в просроченном состоянии более двух недель;
• пассивы намного превышают активы компании.

Признаками банкротства, на основании которых могут принять решения о банкротстве, являются:

• наличие просроченного долга на общую сумму свыше 1000 МРОТ, в том числе берется во внимание долг, как перед коммерческими, так и перед частными клиентами;
• наличие долга по таможенным либо налоговым платежам;
• существующие долги по дебетовым переводам клиентов;
• документы, которые подтверждают неплатежеспособность кредитной организации;
• объем существующих денежных обязательств превысил стоимость самой организации.

Стоит также отметить, что признаки неплатежеспособности связаны не только с наличием задолженности.

Помимо этого берется во внимание:

• уровень оттока клиентов существенно вырос, что приводит к оттоку капитала;
• необходимость в больших инвестициях и так далее.

Особенности

В большей степени, банкротство способно нанести вред только самому владельцу кредитной организации, поскольку эта ниша никогда не остается пустой и ее быстро занимают новые компании.

Как показывает практика других государств: процесс банкротства, потеря капиталовложения некоторых вкладчиков приводит к серьезной панике, и как следствие, большому количеству расторгнутых соглашений. Из-за этого, очень трудно восстановить утраченный баланс и поэтому банкротство, скорее всего, будет неизбежным.

Особенностью банкротства на территории Российской Федерации принято считать:

• привлечение к проведению процедуры государственной корпорации по страхованию вкладчиков;
• невозможность осуществить процедуру до полного аннулирования генеральной лицензии.

Процедура

Вопрос о начале процедуры банкротства начинается с подачи соответствующего заявления и подготовки необходимого перечня документов.

Как заполняется заявление

Действующим законодательством не предусмотрена форма, в которой необходимо подавать заявление. Он создается в произвольной форме. При этом инициатором может выступать:

• кредиторская организация;
• группа кредиторов;
• временно назначенная администрация;
• контролирующее ведомство.

На следующем этапе необходимо опубликовать объявление в СМИ

Законодательная база в этом вопросе требует обязательной публикации соответствующего объявления в газетах. С начала 2015 года, если инициатором являются кредиторы, то именно они должны совершать данную процедуру уведомления.

Вся информация о ходе процедуры публикуется:

• на сервисе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве;
• в газетах “Коммерсантъ” и “ Русская газета”.

Ключевыми сообщениями в этом понимании являются уведомления о начале процедуры наблюдения и конкурсного производства. Это необходимо для формирования всех требований кредиторов.

Отличительной особенностью кредитных организаций является тот факт, что процедура восстановления платежеспособности осуществляется вне судебного производства, при этом тщательно контролируется ведомственными организациями.

Ведомственная организация назначает временную администрацию, которая полностью отвечает за все публикации в СМИ и контролирует весь рабочий процесс кредитной компании.

Все важные уведомления передаются в Центральный банк для быстрого изменения в реестре сведений о банкротстве кредитных организаций.

Все принятые решения арбитражным судом необходимо в обязательном порядке публиковать в местных газетах, по адресу, где зарегистрирована организация.

Стоит отметить, что процедура банкротства отличается от обычной, и исключает процедуру финансового оздоровления и внешнего управления.

Единственная процедура в банкротстве — конкурсное производство. На том этапе принимается решение о назначении торгов по продаже имущества организации, конечная цель которых – полный расчет по действующим обязательствам.

Исходя из этого, процедура банкротства кредитной организации состоит из таких этапов:

На этапе наблюдения контролирующее ведомство вводит внешнюю администрацию, которая контролирует финансовую деятельность и запрещает без предупреждения осуществлять платежные операции.

На этапе конкурсного производства происходят торги, после которых осуществляет расчет с клиентами организации, а также кредиторами.

Способы избежать процедуру банкротства

Для того чтобы избежать неплатежеспособности кредитной организации можно воспользоваться одним из способов, а именно:

• начать процедуру реорганизации;
• серьезные финансовые вложения со стороны учредителей;
• изменения в плане организационных работ;
• пересмотр уставного капитала и собственных финансовых средств;
• решение об использовании временной администрации.

Как показывает практика, использование хотя бы одного из этих способов позволит не только избежать процедуры банкротства, но и существенно увеличить прибыль кредитной компании за счет увеличение клиентов и оборота собственных активов.

Интересный факт: как показывает практика, на сегодня существует тенденция к искусственному приведению до неплатежеспособности кредитной компании. Порядка 60% всех заявлений об инициализации банкротства оказываются ложными и им назначено наказание в виде административного штрафа либо уголовного производства, предусматривающего тюремный срок до 7 лет.

Представление интересов кредитной организации в суде

На видео ниже разъясняются некоторые нюансы процедуры банкротства банка.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Закон О Банкротстве N 127-ФЗ

26 октября 2002 года N 127-ФЗ

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)

Принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года
Одобрен Советом Федерации 16 октября 2002 года

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Статья 3. Признаки банкротства юридического лица

Статья 4. Состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей

Статья 4. 1. Особенности определения размера денежных обязательств, возникающих из финансовых договоров

Статья 5. Текущие платежи

Статья 6. Рассмотрение дел о банкротстве

Статья 7. Право на обращение в арбитражный суд

Статья 8. Право на подачу заявления должника в арбитражный суд

Статья 9. Обязанность должника по подаче заявления должника в арбитражный суд

Статья 9.1. Мораторий на возбуждение дел о банкротстве

Статья 10. Утратила силу

Статья 11. Права кредиторов и уполномоченных органов

Статья 12. Собрание кредиторов

Статья 12.1. Собрание работников, бывших работников должника, избрание представителя работников должника

Статья 13. Уведомление о проведении собрания кредиторов

Статья 14. Порядок созыва собрания кредиторов

Статья 15. Порядок принятия решений собранием кредиторов

Статья 16. Реестр требований кредиторов

Статья 17. Комитет кредиторов

Статья 18. Избрание комитета кредиторов

Статья 18. 1. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника

Статья 19. Заинтересованные лица

Статья 20. Арбитражные управляющие

Статья 20.1. Организация и проведение теоретического экзамена, стажировки в качестве помощника арбитражного управляющего

Статья 20.2. Требования к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве

Статья 20.3. Права и обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве

Статья 20.4. Ответственность арбитражного управляющего

Статья 20.5. Освобождение арбитражного управляющего от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве

Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве

Статья 20.7. Расходы на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве

Статья 21. Саморегулируемые организации арбитражных управляющих

Статья 21.1. Органы управления и специализированные органы саморегулируемой организации арбитражных управляющих

Статья 22. Права и обязанности саморегулируемой организации арбитражных управляющих

Статья 22.1. Раскрытие информации саморегулируемой организацией арбитражных управляющих

Статья 22.2. Ведение единого государственного реестра саморегулируемых организаций арбитражных управляющих

Статья 23. Утратила силу

Статья 23.1. Контроль (надзор) за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих

Статья 24. Утратила силу

Статья 24.1. Договор обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего

Статья 25. Утратила силу

Статья 25.1. Компенсационный фонд саморегулируемой организации арбитражных управляющих

Статья 26. Утратила силу

Статья 26.1. Объединения саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Национальное объединение саморегулируемых организаций арбитражных управляющих

Статья 27. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Статья 28. Порядок раскрытия информации, предусмотренной настоящим Федеральным законом

Статья 29. Компетенция органов исполнительной власти и органов местного самоуправления по решению вопросов финансового оздоровления и банкротства

Статья 30. Меры по предупреждению банкротства организаций

Статья 31. Санация

Статья 32. Порядок рассмотрения дел о банкротстве

Статья 33. Подсудность дел о банкротстве

Статья 34. Лица, участвующие в деле о банкротстве

Статья 35. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве

Статья 36. Представительство в деле о банкротстве

Статья 37. Заявление должника

Статья 38. Документы, прилагаемые к заявлению должника

Статья 39. Заявление конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника

Статья 40. Документы, прилагаемые к заявлению кредитора

Статья 41. Заявление уполномоченного органа

Статья 42. Принятие заявления о признании должника банкротом

Статья 43. Отказ в принятии заявления о признании должника банкротом

Статья 44. Оставление без движения и возвращение заявления о признании должника банкротом

Статья 45. Порядок утверждения арбитражного управляющего

Статья 46. Меры по обеспечению требований кредиторов и интересов должника

Статья 47. Отзыв должника на заявление о признании должника банкротом

Статья 48. Рассмотрение обоснованности заявления о признании должника банкротом

Статья 49. Определение о введении наблюдения

Статья 50. Подготовка дела о банкротстве к судебному разбирательству

Статья 51. Срок рассмотрения дела о банкротстве

Статья 52. Полномочия арбитражного суда

Статья 53. Решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства

Статья 54. Утратила силу

Статья 55. Решение арбитражного суда об отказе в признании должника банкротом

Статья 56. Последствия принятия арбитражным судом решения об отказе в признании должника банкротом

Статья 57. Основания для прекращения производства по делу о банкротстве

Статья 58. Приостановление производства по делу о банкротстве

Статья 59. Распределение судебных расходов и расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим

Статья 60. Рассмотрение разногласий, заявлений, ходатайств и жалоб в деле о банкротстве

Статья 61. Производство по пересмотру определений арбитражного суда, вынесенных по итогам рассмотрения разногласий в деле о банкротстве

Статья 61.1. Оспаривание сделок должника

Статья 61.2. Оспаривание подозрительных сделок должника

Статья 61.3. Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами

Статья 61.4. Особенности оспаривания отдельных сделок должника

Статья 61.5. Оспаривание сделок должника в отношении правопреемников

Статья 61.6. Последствия признания сделки недействительной

Статья 61.7. Отказ в оспаривании сделок должника

Статья 61.8. Особенности рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника в деле о банкротстве

Статья 61.9. Лица, уполномоченные подавать заявления об оспаривании сделки должника

Статья 61. 10. Контролирующее должника лицо

Статья 61.11. Субсидиарная ответственность за невозможность полного погашения требований кредиторов

Статья 61.12. Субсидиарная ответственность за неподачу (несвоевременную подачу) заявления должника

Статья 61.13. Ответственность за нарушение законодательства Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)

Статья 61.14. Право на подачу заявления о привлечении к субсидиарной ответственности

Статья 61.15. Права и обязанности лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности

Статья 61.16. Рассмотрение заявления о привлечении к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве

Статья 61.17. Распоряжение правом требования о привлечении к субсидиарной ответственности

Статья 61.18. Исполнение судебного акта о привлечении к субсидиарной ответственности

Статья 61.19. Рассмотрение заявления о привлечении к субсидиарной ответственности вне рамок дела о банкротстве

Статья 61.20. Взыскание убытков при банкротстве

Статья 61. 21. Особенности заключения и утверждения соглашения при рассмотрении заявления о привлечении к ответственности

Статья 61.22. Раскрытие информации о привлечении контролирующих должника лиц к ответственности

Статья 62. Введение наблюдения

Статья 63. Последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения

Статья 64. Ограничения и обязанности должника в ходе наблюдения

Статья 65. Временный управляющий

Статья 66. Права временного управляющего

Статья 67. Обязанности временного управляющего

Статья 68. Уведомление о введении наблюдения

Статья 69. Отстранение руководителя должника от должности

Статья 70. Анализ финансового состояния должника

Статья 71. Установление размера требований кредиторов

Статья 71.1. Погашение учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия и (или) третьим лицом задолженности по обязательным платежам в ходе наблюдения

Статья 72. Созыв первого собрания кредиторов

Статья 73. Компетенция первого собрания кредиторов

Статья 74. Решение первого собрания кредиторов о процедурах, применяемых в деле о банкротстве

Статья 75. Окончание наблюдения

Статья 76. Ходатайство о введении финансового оздоровления

Статья 77. Ходатайство учредителей (участников) должника или собственника имущества должника — унитарного предприятия о введении финансового оздоровления

Статья 78. Ходатайство третьего лица или третьих лиц о введении финансового оздоровления

Статья 79. Обеспечение исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности

Статья 80. Порядок введения финансового оздоровления

Статья 81. Последствия введения финансового оздоровления

Статья 82. Управление должником в ходе финансового оздоровления

Статья 83. Административный управляющий

Статья 84. План финансового оздоровления и график погашения задолженности

Статья 85. Внесение изменений в график погашения задолженности

Статья 85.1. Погашение учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия и (или) третьим лицом задолженности по обязательным платежам в ходе финансового оздоровления

Статья 86. Досрочное окончание финансового оздоровления

Статья 87. Досрочное прекращение финансового оздоровления

Статья 88. Окончание финансового оздоровления

Статья 89. Исполнение обязательств лицами, предоставившими обеспечение исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности

Статья 90. Последствия исполнения обязательств лицами, предоставившими обеспечение исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности

Статья 91. Последствия неисполнения обязательств лицами, предоставившими обеспечение исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности

Статья 92. Переход к внешнему управлению

Статья 93. Порядок введения внешнего управления

Статья 94. Последствия введения внешнего управления

Статья 95. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Статья 96. Внешний управляющий

Статья 97. Освобождение внешнего управляющего

Статья 98. Отстранение внешнего управляющего

Статья 99. Права и обязанности внешнего управляющего

Статья 100. Установление размера требований кредиторов

Статья 101. Распоряжение имуществом должника

Статья 102. Отказ от исполнения сделок должника

Статья 103. Утратила силу

Статья 104. Денежные обязательства должника в ходе внешнего управления

Статья 105. Регулирование фондов потребления должника

Статья 106. План внешнего управления

Статья 107. Рассмотрение плана внешнего управления

Статья 108. Продление срока внешнего управления

Статья 109. Меры по восстановлению платежеспособности должника

Статья 110. Продажа предприятия должника

Статья 111. Продажа части имущества должника

Статья 111.1. Саморегулируемая организация операторов электронных площадок

Статья 111.2. Членство в саморегулируемой организации операторов электронных площадок

Статья 111.3. Органы управления и специализированные органы саморегулируемой организации операторов электронных площадок

Статья 111.4. Права и обязанности саморегулируемой организации операторов электронных площадок

Статья 111.5. Федеральный государственный надзор за деятельностью саморегулируемых организаций операторов электронных площадок

Статья 111.6. Ответственность оператора электронной площадки

Статья 111.7. Договор обязательного страхования ответственности оператора электронной площадки

Статья 111.8. Компенсационный фонд саморегулируемой организации операторов электронных площадок

Статья 112. Уступка прав требования должника

Статья 112.1. Погашение учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия и (или) третьим лицом задолженности по обязательным платежам в ходе внешнего управления

Статья 113. Исполнение обязательств должника учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия либо третьим лицом или третьими лицами

Статья 114. Размещение дополнительных обыкновенных акций должника

Статья 115. Замещение активов должника

Статья 116. Особенности завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве, и прекращения производства по делу о банкротстве при исполнении обязательств должника собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника либо третьим лицом или третьими лицами

Статья 117. Отчет внешнего управляющего

Статья 118. Рассмотрение собранием кредиторов отчета внешнего управляющего

Статья 119. Утверждение арбитражным судом отчета внешнего управляющего

Статья 120. Последствия вынесения определения о переходе к расчетам с кредиторами

Статья 121. Расчеты с кредиторами

Статья 122. Утратила силу

Статья 122.1. Прекращение внешнего управления по заявлению лица, участвующего в деле о банкротстве

Статья 123. Порядок прекращения полномочий внешнего управляющего

Статья 124. Общие положения о конкурсном производстве

Статья 125. Исполнение обязательств должника собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника либо третьим лицом или третьими лицами в конкурсном производстве

Статья 126. Последствия открытия конкурсного производства

Статья 127. Конкурсный управляющий

Статья 128. Опубликование сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства

Статья 129. Полномочия конкурсного управляющего

Статья 129.1. Погашение учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия и (или) третьим лицом задолженности по обязательным платежам в ходе конкурсного производства

Статья 130. Оценка имущества должника

Статья 131. Конкурсная масса

Статья 132. Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства

Статья 134. Очередность удовлетворения требований кредиторов

Статья 135. Размер и порядок удовлетворения требований кредиторов первой очереди

Статья 136. Размер и порядок удовлетворения требований кредиторов второй очереди

Статья 137. Требования кредиторов третьей очереди

Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника

Статья 139. Продажа имущества должника

Статья 140. Уступка прав требования должника

Статья 141. Замещение активов должника в ходе конкурсного производства

Статья 142. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства

Статья 142.1. Погашение требований кредиторов путем предоставления отступного

Статья 143. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего

Статья 144. Освобождение конкурсного управляющего

Статья 145. Отстранение конкурсного управляющего

Статья 146. Возможность перехода к внешнему управлению

Статья 147. Отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства

Статья 148. Имущество должника, не проданное в ходе конкурсного производства или оставшееся после завершения расчетов с кредиторами

Статья 149. Завершение конкурсного производства

Статья 150. Общие положения о заключении мирового соглашения

Статья 151. Особенности заключения мирового соглашения в ходе наблюдения

Статья 152. Особенности заключения мирового соглашения в ходе финансового оздоровления

Статья 153. Особенности заключения мирового соглашения в ходе внешнего управления

Статья 154. Особенности заключения мирового соглашения в ходе конкурсного производства

Статья 155. Форма мирового соглашения

Статья 156. Содержание мирового соглашения

Статья 157. Участие в мировом соглашении третьих лиц

Статья 158. Условия утверждения мирового соглашения арбитражным судом

Статья 159. Последствия утверждения мирового соглашения арбитражным судом

Статья 160. Отказ в утверждении мирового соглашения арбитражным судом

Статья 161. Последствия отказа в утверждении мирового соглашения

Статья 162. Обжалование и пересмотр определения об утверждении мирового соглашения

Статья 163. Последствия отмены определения об утверждении мирового соглашения

Статья 164. Расторжение мирового соглашения

Статья 165. Порядок рассмотрения заявления о расторжении мирового соглашения

Статья 166. Последствия расторжения мирового соглашения в отношении всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов

Статья 167. Последствия неисполнения мирового соглашения

§ 1. Общие положения

Статья 168. Общие положения банкротства отдельных категорий должников — юридических лиц

§ 2. Банкротство градообразующих организаций

Статья 169. Статус градообразующих организаций

Статья 170. Рассмотрение дела о банкротстве градообразующей организации

Статья 171. Введение внешнего управления градообразующей организацией под поручительство

Статья 172. Продление финансового оздоровления или внешнего управления в отношении градообразующей организации по ходатайству органа местного самоуправления

Статья 173. Поручительство

Статья 174. Погашение требований кредиторов в ходе финансового оздоровления или внешнего управления в отношении градообразующей организации

Статья 175. Продажа предприятия градообразующей организации

Статья 176. Продажа имущества градообразующей организации, признанной банкротом

§ 3. Банкротство сельскохозяйственных организаций

Статья 177. Общие положения банкротства сельскохозяйственных организаций

Статья 178. Наблюдение, финансовое оздоровление сельскохозяйственной организации и внешнее управление сельскохозяйственной организацией

Статья 179. Особенности продажи имущества и имущественных прав сельскохозяйственных организаций

§ 4. Банкротство финансовых организаций

Статья 180. Общие положения о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций

Статьи 181-182. Утратили силу

Статья 183. Утратила силу

Статья 183.1. Меры по предупреждению банкротства финансовой организации

Статья 183. 2. Основания для применения мер по предупреждению банкротства финансовой организации

Статья 183.3. Изменение структуры активов и пассивов финансовой организации

Статья 183.4. Изменение организационной структуры финансовой организации

Статья 183.5. Назначение временной администрации финансовой организации

Статья 183.6. Временная администрация финансовой организации

Статья 183.7. Функции временной администрации

Статья 183.8. Последствия назначения временной администрации

Статья 183.9. Ограничение и приостановление полномочий исполнительных органов финансовой организации

Статья 183.10. Функции временной администрации в случае ограничения полномочий исполнительных органов финансовой организации

Статья 183.11. Функции временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов финансовой организации

Статья 183.12. Срок деятельности временной администрации

Статья 183.13. Анализ финансового состояния финансовой организации

Статья 183. 14. Прекращение деятельности временной администрации

Статья 183.15. Досрочное прекращение деятельности временной администрации

Статья 183.16. Признаки банкротства и рассмотрение дела о банкротстве финансовой организации

Статья 183.17. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве финансовой организации

Статья 183.18. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве финансовой организации

Статья 183.19. Заявление о признании финансовой организации банкротом

Статья 183.20. Заявление контрольного органа о признании финансовой организации банкротом

Статья 183.21. Заявление временной администрации о признании финансовой организации банкротом

Статья 183.22. Документы, прилагаемые к заявлениям временной администрации и контрольного органа о признании финансовой организации банкротом

Статья 183.23. Принятие заявления о признании финансовой организации банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве финансовой организации

Статья 183. 24. Особенности судебного разбирательства по делу о банкротстве финансовой организации

Статья 183.25. Требования к арбитражному управляющему в деле о банкротстве финансовой организации

Статья 183.26. Особенности установления требований кредиторов в деле о банкротстве финансовой организации

Статья 184. Утратила силу

Статья 184.1. Дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации

Статья 184.1-1. Анализ финансового состояния страховой организации

Статья 184.1-2. Меры по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа

Статья 184.1-3. Проведение контрольным органом анализа финансового положения страховой организации

Статья 184.2. Особенности определения признаков банкротства страховой организации

Статья 184.3. Особенности осуществления функций временной администрации страховой организации в случае приостановления полномочий исполнительных органов страховой организации

Статья 184. 3-1. Особенности функционирования временной администрации страховой организации при осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа

Статья 184.3-2. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов страховой организации

Статья 184.3-3. Осуществление мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа

Статья 184.3-4. Изменение размера уставного капитала страховой организации и (или) состава акционеров (участников) страховой организации по решению контрольного органа

Статья 184.3-5. Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа

Статья 184.4. Особенности рассмотрения дела о банкротстве страховой организации

Статья 184.4-1. Особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой организации

Статья 184.5. Право требования страхователей и иных лиц в случае признания страховой организации банкротом и открытия конкурсного производства

Статья 184. 6. Право требования профессионального объединения

Статья 184.7. Продажа имущественного комплекса страховой организации

Статья 184.8. Утратила силу

Статья 184.9. Передача страхового портфеля страховой организации

Статья 184.10. Особенности удовлетворения требований кредиторов страховой организации

Статья 184.11. Особенности утверждения мирового соглашения

Статья 184.12. Особенности банкротства отсутствующей страховой организации

Статья 184.13. Особенности привлечения к ответственности контролирующего страховую организацию лица

Статья 184.14. Особенности признания недействительными сделок страховой организации

Статья 184.15. Порядок реализации контрольным органом акций (долей в уставном капитале), имущества (имущественных прав), приобретенных в ходе предупреждения банкротства страховых организаций

Статья 185. Утратила силу

Статья 185.1. Особенности банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, клиринговых организаций

Статья 185. 2. Особенности последствий назначения временной администрации профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации

Статья 185.3. Реестр клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации

Статья 185.4. Введение наблюдения в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации

Статья 185.5. Особенности удовлетворения требований клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации

Статья 185.6. Особенности конкурсного производства в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации

Статья 185.7. Особенности продажи имущества профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации

Статья 186. Утратила силу

Статья 186.1. Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов

Статья 186. 2. Дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда

Статья 186.3. Покрытие расходов временной администрации негосударственного пенсионного фонда

Статья 186.4. Особенности установления требований кредиторов в деле о банкротстве негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению

Статья 186.5. Особенности использования средств пенсионных резервов

Статья 186.6. Счета негосударственного пенсионного фонда в ходе конкурсного производства

Статья 186.7. Порядок удовлетворения требований кредиторов за счет средств пенсионных резервов

Статья 186.8. Особенности удовлетворения требований кредиторов негосударственного пенсионного фонда

Статья 186.9. Передача обязанности по выплате негосударственной пенсии

Статья 186.10. Особенности продажи имущества негосударственного пенсионного фонда

Статья 186.11. Ограничение продажи предприятия и замещения активов негосударственного пенсионного фонда

Статья 187. Утратила силу

Статья 187.1. Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187.2. Дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187.3. Особенности назначения и деятельности временной администрации негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187.4. Особенности деятельности временной администрации негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию, которая назначена в случае аннулирования у него лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию

Статья 187.5. Текущие платежи в ходе деятельности временной администрации и в ходе конкурсного производства в отношении негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187. 6. Особенности рассмотрения дела о банкротстве негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187.7. Особенности конкурсного производства в отношении негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187.8. Конкурсный управляющий в деле о банкротстве негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 187.9. Продажа имущества, составляющего средства пенсионных накоплений

Статья 187.10. Особенности передачи обязанности по выплате пожизненных негосударственных пенсий и средств пенсионных резервов

Статья 187.11. Очередность удовлетворения требований застрахованных лиц, их правопреемников, а также кредиторов за счет средств пенсионных накоплений и за счет конкурсной массы

Статья 187.11-1. Особенности удовлетворения требований за счет средств пенсионных накоплений в ходе конкурсного производства негосударственного пенсионного фонда, не являющегося участником системы гарантирования прав застрахованных лиц

Статья 187. 12. Особенности привлечения к ответственности контролирующих лиц негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию

Статья 188. Утратила силу

Статья 189. Утратила силу

Статья 189.1. Особенности банкротства кредитных кооперативов

Статья 189.2. Дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитного кооператива

Статья 189.3. Особенности назначения временной администрации кредитного кооператива

Статья 189.4. Особенности деятельности временной администрации кредитного кооператива

Статья 189.5. Особенности удовлетворения требований кредиторов кредитного кооператива и членов кредитного кооператива (пайщиков)

Статья 189.6. Ответственность кредитного кооператива и его членов

Статья 189.6-1. Особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании

§ 4.1. Банкротство кредитных организаций

Статья 189.7. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций

Статья 189. 8. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций

Статья 189.10. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации

Статья 189.11. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства

Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации

Статья 189.13. Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации

Статья 189.14. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации

Статья 189.15. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами

Статья 189.16. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации

Статья 189.17. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации

Статья 189. 18. Изменение организационной структуры кредитной организации

Статья 189.19. Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации

Статья 189.20. Осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации по требованию Банка России

Статья 189.21. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации

Статья 189.22. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, утверждение которого влечет неприменение к кредитной организации мер в порядке надзора и предоставление кредитной организации отсрочки (рассрочки) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России

Статья 189.23. Ответственность лиц, контролирующих кредитную организацию

Статья 189.24. Последствия неисполнения требований, предусмотренных статьями 189.17, 189.19 — 189.21 настоящего Федерального закона

Статья 189.25. Временная администрация по управлению кредитной организацией

Статья 189. 26. Основания назначения временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.27. Срок действия временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.28. Руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.29. Ответственность руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей

Статья 189.30. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации

Статья 189.31. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации

Статья 189.32. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае назначения ее после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Статья 189. 33. Особенности функционирования временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной после отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг

Статья 189.34. Особенности функционирования временной администрации по управлению банком в случае участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка

Статья 189.35. Последствия приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.36. Ходатайство руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией об отзыве лицензии на осуществление банковских операций

Статья 189.37. Споры о деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.38. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации

Статья 189. 39. Отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации

Статья 189.40. Особенности признания недействительными сделок кредитной организации

Статья 189.41. Расходы временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.42. Отчет временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.43. Прекращение деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией

Статья 189.44. Включение Банком России сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Статья 189.45. Требование Банка России о реорганизации кредитной организации

Статья 189.46. Действия кредитной организации в случае получения требования Банка России о ее реорганизации

Статья 189.47. Предложение Банка России об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка

Статья 189.47-1. Проведение Банком России анализа финансового положения банка

Статья 189. 48. Решение об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка

Статья 189.49. Участие Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка

Статья 189.50. Изменение размера уставного капитала банка и (или) состава акционеров (участников) банка по решению Банка России

Статья 189.51. Общие положения об урегулировании обязательств банка

Статья 189.52. Передача имущества и обязательств банка приобретателю

Статья 189.53. Приобретатель имущества и обязательств банка

Статья 189.54. Договор передачи имущества и обязательств банка

Статья 189.55. Обратная передача имущества

Статья 189.56. Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банка

Статья 189.57. Порядок реализации Агентством акций (долей в уставном капитале), приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков

Статья 189.57-1. Порядок реализации Банком России акций (долей в уставном капитале), имущества (имущественных прав), приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков

Статья 189. 58. Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации

Статья 189.59. Лица, участвующие в деле о банкротстве кредитной организации

Статья 189.60. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве

Статья 189.61. Обращение в арбитражный суд

Статья 189.62. Заявления о признании кредитной организации банкротом

Статья 189.63. Документы, прилагаемые к заявлению о признании кредитной организации банкротом

Статья 189.64. Принятие заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве

Статья 189.65. Оставление заявления о признании кредитной организации банкротом без движения

Статья 189.66. Возвращение заявления о признании кредитной организации банкротом

Статья 189.67. Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве

Статья 189.68. Порядок утверждения конкурсного управляющего

Статья 189.69. Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом

Статья 189. 70. Основания для прекращения производства по делу о банкротстве

Статья 189.71. Порядок обжалования решений и определений арбитражного суда

Статья 189.72. Направление арбитражным судом судебных актов по делу о банкротстве

Статья 189.73. Общие положения о конкурсном производстве

Статья 189.74. Опубликование сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди

Статья 189.75. Раскрытие информации о ходе конкурсного производства

Статья 189.76. Последствия открытия конкурсного производства

Статья 189.77. Конкурсный управляющий

Статья 189.78. Полномочия конкурсного управляющего

Статья 189.79. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего

Статья 189.80. Освобождение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, от исполнения обязанностей конкурсного управляющего

Статья 189.81. Отстранение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, или представителя Агентства от исполнения обязанностей конкурсного управляющего

Статья 189. 82. Права кредиторов при банкротстве кредитной организации

Статья 189.83. Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей

Статья 189.84. Текущие обязательства кредитной организации в ходе конкурсного производства

Статья 189.85. Установление размера требований кредиторов

Статья 189.85-1. Особенности проведения собрания работников, бывших работников кредитной организации, избрания представителя работников

Статья 189.86. Установление размера требований кредиторов для целей определения участников собрания кредиторов

Статья 189.87. Реестр требований кредиторов

Статья 189.88. Счета кредитной организации в ходе конкурсного производства

Статья 189.89. Распоряжение имуществом кредитной организации в ходе конкурсного производства

Статья 189.90. Признание сделок, совершенных кредитной организацией или иным лицом за ее счет, недействительными и отказ от исполнения договоров кредитной организацией

Статья 189. 91. Конкурсная масса кредитной организации

Статья 189.92. Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства

Статья 189.93. Исполнение обязательств кредитной организации за счет средств, предоставленных ее учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами), в конкурсном производстве

Статья 189.94. Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди

Статья 189.95. Особенности удовлетворения требований кредиторов по субординированным кредитам

Статья 189.96. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства

Статья 189.97. Ответственность третьего лица за незаконное получение имущества кредитной организации

Статья 189.98. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс

Статья 189.99. Отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства

Статья 189.100. Завершение конкурсного производства

Статья 189.101. Передача учредителям (участникам) кредитной организации имущества, оставшегося после завершения расчетов с ее кредиторами, и его распределение между ними

Статья 189. 102. Признание ликвидируемой кредитной организации банкротом

Статья 189.103. Особенности конкурсного производства в кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация

Статья 189.104. Особенности установления размера и удовлетворения требований кредиторов после признания банкротом кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация

Статья 189.105. Банкротство отсутствующей кредитной организации

§ 5. Банкротство стратегических предприятий и организаций

Статья 190. Общие положения банкротства стратегических предприятий и организаций

Статья 191. Меры по предупреждению банкротства стратегических предприятий и организаций

Статья 192. Лица, участвующие в деле о банкротстве стратегических предприятия или организации

Статья 193. Арбитражный управляющий в деле о банкротстве стратегических предприятия или организации

Статья 194. Финансовое оздоровление стратегических предприятий и организаций

Статья 195. Внешнее управление стратегическими предприятиями и организациями

Статья 196. Конкурсное производство стратегических предприятий и организаций

§ 6. Банкротство субъектов естественных монополий

Статья 197. Общие положения банкротства субъектов естественных монополий

Статья 198. Лицо, участвующее в деле о банкротстве субъектов естественных монополий

Статья 199. Рассмотрение дела о банкротстве субъектов естественных монополий

Статья 200. Внешнее управление субъектом естественной монополии

Статья 201. Продажа имущества должника — субъекта естественной монополии

§ 7. Банкротство застройщиков

Статья 201.1. Общие положения

Статья 201.2. Лица, участвующие в деле о банкротстве застройщика

Статья 201.3. Особенности применения мер по обеспечению требований кредиторов и интересов должника

Статья 201.4. Особенности предъявления участниками строительства требований при банкротстве застройщика

Статья 201.5. Особенности установления денежных требований участников строительства

Статья 201. 6. Утратила силу

Статья 201.7. Реестр требований участников строительства

Статья 201.8. Правила рассмотрения требований в отношении недвижимого имущества в деле о банкротстве застройщика

Статья 201.8-1. Финансирование мероприятий по завершению строительства

Статья 201.8-2. Специальный банковский счет для финансирования строительства объекта незавершенного строительства

Статья 201.9. Очередность удовлетворения требований кредиторов в деле о банкротстве застройщика

Статья 201.10. Погашение требований участников строительства путем передачи объекта незавершенного строительства

Статья 201.11. Погашение требований участников строительства путем передачи им жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений

Статья 201.12. Собрание участников строительства

Статья 201.12-1. Порядок удовлетворения требований участников строительства

Статья 201.12-2. Особенности удовлетворения требований участников долевого строительства, внесших денежные средства на счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве

Статья 201. 13. Расчеты с участниками строительства

Статья 201.14. Погашение требований граждан — участников строительства по денежным обязательствам и особенности расчетов с кредиторами в случае реализации предмета залога в деле о банкротстве застройщика

Статья 201.15. Погашение текущих платежей и требований кредиторов первой и второй очереди к застройщику в целях обеспечения возможности передачи объекта незавершенного строительства или жилых помещений

Статья 201.15-1. Особенности урегулирования обязательств застройщика перед участниками строительства

Статья 201.15-2. Передача имущества и обязательств застройщика

Статья 201.15-2-1. Особенности урегулирования обязательств застройщика по строительству объектов инженерно-технической, транспортной и социальной инфраструктур

Статья 201.15-2-2. Передача Фонду прав застройщика на земельный участок с находящимися на нем объектом (объектами) незавершенного строительства, неотделимыми улучшениями в случае выплаты возмещения участникам строительства

Статья 201. 15-3. Возможность перехода к внешнему управлению в деле о банкротстве застройщика

Статья 201.15-4. Особенности банкротства жилищно-строительных кооперативов

§ 8. Особенности банкротства участника клиринга и клиента участника клиринга

Статья 201.16. Банкротство участника клиринга и клиента участника клиринга

Статья 201.17. Требования клиентов участника клиринга

§ 1. Общие положения (статья 202, статья 203, статья 204, статья 205, статья 206, статья 207, статья 208, статья 209, статья 210, статья 211, статья 212, статья 213). — Утратил силу

§ 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина

Статья 213.1. Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан

Статья 213.2. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Статья 213.5. Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом

Статья 213. 6. Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом

Статья 213.7. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина

Статья 213.8. Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина

Статья 213.9. Финансовый управляющий

Статья 213.10. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина

Статья 213.11. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.12. Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.13. Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов

Статья 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.15. Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.16. Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213. 17. Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.18. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.19. Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.20. Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе гражданина и продление срока исполнения указанного плана

Статья 213.21. Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе собрания кредиторов

Статья 213.22. Завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.23. Отмена плана реструктуризации долгов гражданина

Статья 213.24. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

Статья 213. 27. Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

Статья 213.29. Пересмотр определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и возобновление производства по делу о банкротстве гражданина

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

Статья 213.31. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения

Статья 213.32. Особенности оспаривания сделки должника-гражданина

§ 2. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Статья 214. Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом

Статья 214.1. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей

Статья 215. Утратила силу

Статья 216. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

§ 3. Особенности банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства

Статья 217. Основания для признания крестьянского (фермерского) хозяйства банкротом

Статья 218. Особенности порядка признания индивидуального предпринимателя — главы крестьянского (фермерского) хозяйства банкротом

Статья 219. Особенности финансового оздоровления крестьянского (фермерского) хозяйства и внешнего управления крестьянским (фермерским) хозяйством

Статья 220. Внешний управляющий

Статья 221. Конкурсная масса крестьянского (фермерского) хозяйства

Статья 222. Порядок продажи имущества и имущественных прав крестьянского (фермерского) хозяйства

Статья 223. Последствия признания крестьянского (фермерского) хозяйства банкротом

§ 4. Особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти

Статья 223.1. Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти

§ 5. Внесудебное банкротство гражданина

Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Статья 223.3. Размещение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Статья 223. 4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Статья 223.5. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223.8. Участие кредитного управляющего в отношениях, регулируемых настоящим Федеральным законом

Статья 223.9. Самостоятельное участие в деле о банкротстве одного или нескольких участников синдиката кредиторов

§ 1. Особенности банкротства ликвидируемого должника

Статья 224. Банкротство ликвидируемого должника

Статья 225. Особенности рассмотрения дела о банкротстве ликвидируемого должника

Статья 226. Последствия отказа от ликвидации должника в порядке банкротства

§ 2. Банкротство отсутствующего должника

Статья 227. Особенности подачи заявления о признании отсутствующего должника банкротом

Статья 228. Рассмотрение дела о банкротстве отсутствующего должника

Статья 229. Распределение выручки

Статья 230. Применение положений о банкротстве отсутствующего должника

§ 3. Банкротство специализированного общества и ипотечного агента

Статья 230.1. Особенности подачи заявления о признании специализированного общества банкротом

Статья 230.2. Рассмотрение дела о банкротстве специализированного общества

Статья 230.3. Особенности удовлетворения требований кредиторов с залоговым обеспечением

Статья 230.4. Передача имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества

Статья 230.5. Особенности банкротства ипотечного агента

Статья 231. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Статья 232. Регулирование отношений, связанных с банкротством

Статья 233. Применение настоящего Федерального закона арбитражными судами

Федеральный закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021) (действующая редакция 2021)

127-ФЗ — Статья 189.8 — Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

1. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

2. В целях настоящего параграфа под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

Положения статьи 189.8 закона №127-ФЗ используются в следующих статьях:

• Статья 189.12 Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации

  1. В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, предусмотренных статьей 189.8 настоящего Федерального закона, и (или) оснований, предусмотренных частью второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», единоличный исполнительный орган кредитной организации в течение десяти дней со дня их возникновения обязан: Открыть статью

• Статья 189.32 Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае назначения ее после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

  2. Временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 настоящего Федерального закона. При обнаружении указанных признаков временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом. Открыть статью

• Статья 189.61 Обращение в арбитражный суд

  4. Если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные статьей 189. 8 настоящего Федерального закона, Банк России в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России» обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Открыть статью

• Статья 189.69 Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом

  1) отсутствия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных статьей 189.8 настоящего Федерального закона; Открыть статью

предупреждающих знаков компании в беде

Как финансовый консультант, ваша фидуциарная ответственность — следить за инвестициями вашего клиента и следить за инвестициями, которые могут потерпеть неудачу. Узнайте, как определить, находится ли компания на грани банкротства или столкнулась с серьезными финансовыми трудностями. Также несложно научиться анализировать прибыль.

Предупреждающие знаки проблемной компании

Уменьшение денежных средств или убытков

Компании, которые теряют деньги квартал за кварталом, быстро сжигают свои деньги.Обязательно просмотрите баланс компании и отчет о движении денежных средств, чтобы определить, как они расходуются. Кроме того, сравните текущие денежные потоки и остатки денежных средств с тем же периодом предыдущего года, чтобы определить, есть ли тенденция.

Если компания тратит деньги из-за увеличения инвестиционной активности, это может означать, что компания инвестирует в свое будущее. Однако, если в отчете о движении денежных средств компания вкладывает денежные средства в операционную деятельность и все еще не получает прибыли, это может вызывать беспокойство.Кроме того, следите за значительным увеличением денежных средств, потому что компания могла продать актив, таким образом увеличив свою денежную позицию для покрытия убытков.

Компании также должны иметь нераспределенную прибыль, то есть деньги, оставшиеся после получения прибыли в течение определенного периода. Фактически, RE — это сберегательный счет для корпораций, которые со временем накапливают прибыль, которую можно использовать для реинвестирования обратно в компанию, выплаты дивидендов или обратного выкупа акций. Если RE не увеличивается или отсутствует, при отсутствии дивидендов и выкупа компания либо нерентабельна, либо еле выживает.

Выплата процентов в вопросе

Отчет о прибылях и убытках компании покажет, сколько она платит для обслуживания своего долга. Может ли компания продолжать терять деньги и у нее еще остается достаточно средств для выплаты процентов? Обеспечивает ли текущий рост доходов достаточный доход для обслуживания долга компании?

Существуют показатели и коэффициенты, которые измеряют способность компании покрывать свои долговые обязательства. Коэффициент текущей ликвидности (или коэффициент наличности) — это расчет, который помогает определить способность компании выплачивать краткосрочные долговые обязательства. Он рассчитывается путем деления текущих активов на краткосрочные обязательства. Коэффициент выше единицы указывает на то, что у компании будет высокий шанс погасить свой долг, тогда как коэффициент меньше единицы указывает, что компания не сможет выплатить свой долг. Также можно использовать коэффициент кислотного теста, с той разницей, что он исключает инвентаризацию и счета предоплаты из текущих активов.

Аудиторы коммутации

Все публичные компании должны проходить аудит бухгалтерской отчетности сторонней бухгалтерской фирмой.И хотя компании нередко меняют фирму время от времени, внезапное увольнение аудитора или бухгалтерской фирмы без видимой причины должно вызывать тревогу. Обычно это признак того, что существуют разногласия по поводу того, как регистрировать доход или конфликт с членами управленческой команды. Тоже не хороший знак.

Также просмотрите письмо аудитора. В рамках доверенности (компании также иногда включают эту информацию в 10-килобайтные и годовые отчеты) аудиторы напишут письмо, в котором укажут, что, по их мнению, информация о доходах, денежных потоках или балансе была представлена ​​достоверно и точно описывает финансовое положение компании, по крайней мере, насколько им известно. Однако, если аудитор задается вопросом, имеет ли компания возможность продолжать «непрерывно свою деятельность» или отмечает некоторые другие несоответствия в практике бухгалтерского учета, в частности, в том, как она учитывает выручку, это также должно служить серьезным предупреждающим знаком.

Дивидендная доля

Компании, которые сокращают или отменяют выплату дивидендов акционерам, не обязательно находятся на грани банкротства. Однако, когда компании переживают трудные времена, дивиденды обычно уходят в первую очередь.Маловероятно, что руководство снизит дивиденды, если в этом нет крайней необходимости, поскольку любое сокращение может значительно снизить стоимость акций компании. В результате рассматривайте любое сокращение дивидендов или отмену дивидендов как признак того, что впереди трудные времена.

Важно учитывать другие подтверждающие доказательства, чтобы определить, означает ли сокращение дивидендов темные времена для компании. А именно, обратите внимание на снижение или переменную прибыльность, дивидендную доходность по сравнению с другими компаниями в той же отрасли и отрицательный свободный денежный поток. Мудрые инвесторы также осторожны; убедитесь, что ваши дивиденды не подвержены риску .

Дефекты высшего руководства

Обычно, когда дела в компании серьезно ухудшаются, старшие члены управленческой команды уходят, чтобы устроиться на работу в другую компанию. Между тем, нынешние сотрудники с меньшим стажем займут места руководителей высшего звена. Если дезертирство менеджмента устойчиво, это редко бывает хорошей новостью.

Big Insider Selling

Инвесторы с умными деньгами, то есть институциональные и исполнительные держатели акций, обычно сбрасывают свои акции до подачи заявления о банкротстве или действительно трудных времен.Будьте в курсе инсайдерских продаж.

Однако в ходе обычной деятельности некоторые инсайдеры могут время от времени продавать акции. По сути, вы должны обращать внимание на необычно крупные или частые транзакции, особенно те, которые происходят во время или примерно в то время, когда появляются негативные новости.

Продажа флагманских продуктов

Если бы у вас были тяжелые времена, вы, вероятно, использовали бы свои сбережения. И когда вы через это пройдете, вы, вероятно, подумаете о продаже некоторых из своих активов, чтобы собрать деньги.Но вы не стали бы продавать свои личные сувениры, если бы не пришлось. Что ж, та же логика применима к компании. Итак, если вы видите, что компания продает крупное подразделение или линейку продуктов, чтобы заработать деньги, будьте осторожны!

Сокращение перков

В трудные времена компании будут стремиться значительно урезать свои медицинские льготы, пенсионные планы или другие льготы. Глубокие и внезапные порезы, особенно когда они происходят в сочетании с другими вышеупомянутыми проблемами, являются признаком того, что впереди могут быть проблемы.

Итог

Компании нередко сталкиваются с неровностями дороги и вынуждены затягивать ремни. Однако будьте осторожны, если компания чрезмерно затягивает этот пояс или происходит более одного из вышеперечисленных сценариев.

Следите за тем, чтобы эти статьи были в выпуске новостей или годовом проспекте эмиссии.

Как банки становятся неплатежеспособными?

Как банки становятся неплатежеспособными и важность страхования вкладов

Если банки могут создавать деньги, как они становятся неплатежеспособными? В конце концов, они могут просто заработать больше денег, чтобы покрыть свои убытки? Далее это поможет понять, как банки выдают ссуды, а также разницу между типами денег, созданными центральным банком, и деньгами, созданными коммерческими (или «крупными») банками.

Несостоятельность можно определить как неспособность выплатить свои долги. Обычно это происходит по одной из двух причин. Во-первых, по какой-то причине банк может оказаться в долгу на на больше, чем на владеет или должен. В бухгалтерской терминологии это означает, что его активы стоят меньше, чем его обязательства.

Во-вторых, банк может стать неплатежеспособным, если он не может выплатить свои долги при наступлении срока их погашения, даже если его активы могут стоить больше, чем его обязательства. Это называется несостоятельностью денежных потоков или «нехваткой ликвидности».

Обычная неплатежеспособность

В следующем примере показано, как банк может стать неплатежеспособным из-за неисполнения обязательств клиентами по своим кредитам.

Шаг 1: Первоначально банк находится в финансовом положении, как показано в упрощенном балансе ниже. В этом балансе активы больше, чем его обязательства, что означает, что существует больший буфер «акционерного капитала» (показан справа).

Акционерный капитал — это просто разрыв между совокупными активами и совокупными обязательствами перед неакционерами.Его можно рассчитать, задав вопрос: «Если бы мы продали все активы банка и использовали выручку для погашения всех обязательств, что осталось бы для акционеров?». Другими словами:

Активы — Обязательства = Собственный капитал .

В ситуации, показанной выше, акционерный капитал положительный, а банк платежеспособен (его активы превышают его обязательства).

Шаг 2: Некоторым клиентам банк предоставил ссуды в счет неисполнения своих ссуд.Первоначально это не проблема — банк может погасить непогашенные ссуды до стоимости своего акционерного капитала без каких-либо потерь для вкладчиков (хотя акционеры потеряют стоимость своего капитала). Однако предположим, что все больше и больше заемщиков банков либо сообщают банку, что они больше не в состоянии выплачивать свои кредиты, либо просто не платят вовремя в течение нескольких месяцев. Теперь банк может решить, что эти ссуды являются « недостаточно эффективными » или полностью бесполезными, и затем « спишет » ссуды, присвоив им новую стоимость, которая может даже быть нулевой (если банк не ожидает получить какие-либо деньги). обратно от заемщиков).

Шаг 3: Если станет ясно, что безнадежные ссуды не будут погашены, их можно удалить из баланса, как показано в обновленном балансе ниже.

Теперь, когда безнадежные ссуды уничтожили акционерный капитал, активы банка теперь стоят меньше, чем его обязательства. Это означает, что даже если бы банк продал все свои активы, он все равно не смог бы выплатить долг всем своим вкладчикам. Банк сейчас неплатежеспособен. Чтобы увидеть различные сценарии, которые могут произойти в следующий раз, щелкните здесь или продолжайте читать, чтобы узнать, как банк может стать неплатежеспособным в результате массового банкротства.

Денежный поток Несостоятельность / «неликвидность»

В следующем примере показано, как банк может стать неплатежеспособным из-за массового ухода из банка.

Шаг 1: Первоначально банк находится в финансово благополучном положении, как показывает его баланс — его активы стоят больше, чем его обязательства. Даже если некоторые клиенты не выполняют свои обязательства по кредитам, существует значительный буфер акционерного капитала для защиты вкладчиков от любых потерь.

Шаг 2: По какой-то причине (возможно, из-за паники, вызванной некоторыми новостями) люди начинают снимать свои деньги из банка. Клиенты могут запросить снятие наличных или попросить банки сделать перевод от их имени в другие банки. Банки хранят небольшую физическую наличность по отношению к их общим депозитам, поэтому они могут быстро закончиться. Они также хранят определенную сумму резервов в центральном банке, которые могут быть переведены в электронном виде другим банкам для «расчета» электронного перевода клиента.

Эффект от этих денежных или электронных переводов от банка заключается в одновременном сокращении ликвидных активов банка и его обязательств (в форме клиентских депозитов).Такое снятие средств может продолжаться до тех пор, пока у банка не закончатся наличные деньги и резервы центрального банка.

На этом этапе у банка могут быть облигации, акции и т. Д., Которые он сможет быстро продать, чтобы привлечь дополнительные денежные средства и резервы центрального банка, чтобы продолжить выплаты клиентам. Однако, как только эти «ликвидные активы» будут исчерпаны, банк больше не сможет удовлетворять спрос на снятие средств. Он больше не может совершать наличные или электронные платежи от имени своих клиентов:

На данный момент банк все еще технически платежеспособен; однако он не сможет облегчить дальнейшее снятие средств, поскольку у него буквально закончились наличные деньги (и их электронный эквивалент, резервы центрального банка).Если банк не может заимствовать дополнительные денежные средства или резервы у других банков или Банка Англии, единственный способ привлечь средства — это продать свои неликвидные активы, то есть свой ссудный портфель.

В этом и заключается проблема. Банку быстро нужны наличные деньги или резервы центрального банка (то есть сегодня). Но любой банк или инвестор, рассматривающий возможность покупки неликвидных активов, захочет узнать о качестве этих активов (действительно ли ссуды будут возвращены?). Требуется время — недели или даже месяцы — чтобы просмотреть ссуды на миллионы или миллиарды фунтов стерлингов для оценки их качества.Если банку действительно нужно продать в спешке, единственный способ убедить нынешнего покупателя купить набор активов, которые покупатель не смог оценить, — это предложить значительную скидку. Неликвидный банк, скорее всего, будет вынужден согласиться на часть своей истинной стоимости.

Например, банк может оценить свой кредитный портфель в 1 миллиард фунтов стерлингов. Однако он может получить только 800 миллионов фунтов стерлингов, если его заставят быстро продать. Если собственный капитал держателя акций меньше 200 миллионов фунтов стерлингов, банк станет неплатежеспособным:

После банкротства и необходимости страхования вкладов

http: // www.youtube.com/watch?v=Kd0cCp3jAqk

Для банка неплатежеспособность означает, что он не может выплатить долг своим вкладчикам, поскольку его обязательства превышают его активы. Последствия банкротства банка зависят от наличия страховки вкладов.

В стране без страхования вкладов неплатежеспособный банк не сможет полностью выплатить вклады населения. В случае неплатежеспособности вкладчикам придется выстраиваться в очередь вместе с кредиторами других банков, чтобы требовать от банка любые деньги, которые они могли. Таким образом, на каждые 1 фунт стерлингов банк может заплатить только 90 пенсов или даже меньше.

Однако это еще не конец истории. Крах одного банка может заставить людей беспокоиться о финансовом положении других банков. Кроме того, неплатежеспособный банк определенно был бы должен деньги другим банкам, как и его клиенты. Это может привести к эффекту домино — банкротство одного банка может привести к «каскаду» дефолтов, массовых изъянов из банков и банкротств, поскольку люди паникуют.

Один из способов быстрого привлечения средств в случае массового банкротства банка — продажа активов.Однако, если «продажа проблемных активов» происходит в достаточно большом масштабе, это может привести к дефляции долга. Американский экономист Ирвинг Фишер считал долговую дефляцию одной из основных причин Великой депрессии. В формулировке Фишера процесс протекает следующим образом:

(1) Ликвидация долга приводит к возникновению проблемных ситуаций и (2) сокращению объема валюты депозита по мере выплаты банковских ссуд, а также к замедлению скорости обращения… вызывает [ing] (3) Падение уровня цены . .. [в результате] должно произойти (4) еще большее падение чистой стоимости бизнеса, ускоряющее банкротства и (5) подобное падение прибыли, которое в «капиталистической», то есть частной прибыли Общество ведет к проблемам, которые не могут сделать (6) Сокращение объема производства, торговли и занятости рабочей силы… ведет к (7) Пессимизму и потере доверия, которые, в свою очередь, приводят к (8) ) Накопление и еще большее замедление скорости обращения.Вышеупомянутые восемь изменений вызывают (9) Сложные нарушения процентных ставок…

Из-за негативных последствий дефляции долга правительства стремятся избежать ее любой ценой. Один из способов сделать это — обеспечить вкладчикам страхование вкладов. Первая система страхования вкладов была создана в Америке в ответ на Великую депрессию. Его цель состояла в том, чтобы предотвратить повторение массовых изъятий из банков, которые способствовали депрессии. В стране со страхованием вкладов у неплатежеспособного банка будут арестованы и распроданы его активы. Затем вкладчики получают полное возмещение за счет привлеченных средств, а налогоплательщик компенсирует любую недостачу. Идея состоит в том, что, поскольку вкладчики знают, что их деньги в безопасности, несмотря ни на что, они не будут беспокоиться о снятии своих вкладов в случае паники. Это предназначено для предотвращения распространения утечек из банков и массовой распродажи активов, которая может вызвать дефляцию долга.

Проблема со страхованием вкладов.

В системе без страхования вкладов у вкладчиков есть большой стимул контролировать поведение своих банков, чтобы гарантировать, что они не действуют таким образом, который может поставить под угрозу их платежеспособность.(Если бы правительство не пообещало вернуть ваши деньги в случае банкротства вашего банка, разве вас не волновало бы, как банк использует ваши деньги?). В системе со страхованием вкладов этот стимул устранен. Экономисты называют это моральным риском. Моральный риск — это когда страхование нежелательным образом меняет поведение тех, кто получает страхование. Например, если у вас есть страхование содержимого вашего дома, вы можете быть менее осторожны с его защитой от кражи со взломом, чем в противном случае.

Страхование вкладов лишает вкладчиков стимула следить за решениями банков по кредитованию, поскольку они гарантированно получат свои деньги обратно. Вместо этого вкладчиков стимулирует предлагаемая процентная ставка. Конечно, те банки, которые предлагают самую высокую процентную ставку, будут теми, которые берут на себя наибольший риск, и поэтому банки заинтересованы в финансировании проектов с наивысшим риском и максимальной доходностью.

В то время как более высокие процентные ставки могут показаться выгодными для вкладчиков из-за более высокой доходности (но не для налогоплательщиков — из-за больших рисков, ведущих к еще большему финансовому кризису и спасению), на самом деле это не так.Вместо того, чтобы предлагать более высокую процентную ставку, частный банк может предложить более низкую процентную ставку, потому что вклад безрисковый. Это приводит к субсидии банковскому сектору, размер которой в 2008 году превысил 100 миллиардов фунтов стерлингов.

Таким образом, несмотря на то, что страхование вкладов предназначено для повышения стабильности банковской системы, предотвращая массовое изъятие банковских вкладов, оно может сделать ее более опасной, поощряя рискованное поведение со стороны банков:

Кризис сбережений и ссуд в США в 1980-х годах широко приписывают моральному риску, создаваемому сочетанием щедрого страхования вкладов, финансовой либерализации и сбоя регулирования … Таким образом, согласно экономической теории, в то время как страхование депозитов может повысить стабильность банка за счет сокращения самореализующийся или ориентированный на информацию бегство вкладчиков может снизить стабильность банка, поощряя принятие рисков со стороны банков.

Демиргуч-Кунт и Детрагиаш продолжают эмпирически проверить, делает ли страхование вкладов более или менее вероятным финансовый кризис:

Проанализировав эмпирические данные для большой группы стран за 1980-97 гг. , Это исследование обнаружило, что явное страхование вкладов имеет тенденцию пагубно сказываться на стабильности банков, особенно там, где банковские процентные ставки не регулируются и институциональная среда является слабой. Мы интерпретируем последний результат как означающий, что там, где институты хороши, более вероятно наличие эффективной системы пруденциального регулирования и надзора, компенсирующей отсутствие рыночной дисциплины, создаваемое страхованием вкладов.

Подробнее см .:

Откуда деньги?

Руководство по денежно-кредитной и банковской системе Великобритании

Авторы: Джош Райан-Коллинз, Тони Гринхэм, Ричард Вернер и Эндрю Джексон

Вам нужно подать заявление о банкротстве? 5 признаков, на которые стоит обратить внимание

Следует ли вам подавать заявление о банкротстве — важный вопрос, но вот некоторые из предупреждающих знаков, которые вам следует учитывать. Во-первых, помните, что для подачи иска не требуется минимальной суммы долга. В делах главы 13 есть максимальные пределы долга, но я не часто нахожу людей в таких ситуациях.

Вот некоторые из предупреждающих знаков:
1) если вам предъявлен иск со стороны кредитора, в частности, компании, выпускающей кредитные карты, или автокредитора после повторного вступления во владение, то вам следует подумать о банкротстве. Это могло бы быть вашим самым быстрым и простым решением. Если вы проиграете судебный процесс, это решение может стать залоговым правом на любую недвижимость, которой вы владеете, и кредитор также может пополнить ваши банковские счета.Банкротство может немедленно прекратить любые судебные процессы. Если судебное решение уже было вынесено, то банкротство также может отменить судебное решение;
2), если вам грозит лишение права выкупа закладной или автоматическое возвращение права собственности. Здесь вы можете немедленно подать иск по главе 13 и выплатить задолженность в течение 5 лет. Будьте очень осторожны, ожидая получения соглашения об изменении ипотечного кредита от вашей ипотечной компании. У вас нет законного права на внесение изменений. Подача заявления о банкротстве по главе 13 — неизменно самый надежный способ остановить обращение взыскания;
3) если вас преследуют кредиторы.Если вам часто звонят по телефону, вы можете перестать отвечать на звонки, но многие кредиторы тогда начнут звонить вашим соседям или вашему работодателю. Автоматическое приостановление любого дела о банкротстве немедленно останавливает вызовы кредиторов;
4) если у вас нет второй ипотеки, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 13, чтобы «лишить» вторую ипотеку. Это сложная тема, но стоит подумать, чтобы избавиться от ссуды под залог собственного капитала, чтобы спасти свой дом;
5) если вы не можете договориться со своими кредиторами, иногда банкротство — просто лучший вариант.Подав заявление о банкротстве, вы можете помешать IRS или даже компаниям, предоставляющим студенческие ссуды, преследовать вас. Таким образом, план выплат согласно главе 13 может работать и в этих сценариях.

Если вы попали в любую из этих ситуаций, позвоните в мой офис для бесплатной консультации.

Шесть признаков того, что бизнес терпит бедствие

Бизнес может избежать банкротства, приняв меры, пока не стало слишком поздно, здесь ICAEW выделяет шесть предупреждающих признаков того, что компания находится в затруднительном финансовом положении и должна принять меры по восстановлению.

1. Денежный поток

Первый признак того, что что-то идет не так, — это постоянная нехватка денег. Старая пословица о том, что деньги — это король, существует не зря. Все предприятия страдают от периодических спадов там, где не хватает денег. Но если денежный поток постоянно является проблемой, у бизнеса проблемы. Если бизнес постоянно тратит больше, чем зарабатывает, если это не является преднамеренным и хорошо финансируется (как в случае с некоторыми технологическими предприятиями при запуске), это приведет к проблемам.

2.Выплаты под высокие проценты

Это может указывать на плохое финансовое состояние и быть признаком того, что ваш банк или другой кредитор сомневается в вашей жизнеспособности. Если кредиторы рассматривают вас как группу высокого риска, финансирование долга будет стоить дороже. Это также плохой знак, если кредиторы всегда ищут более надежные личные гарантии или защиту от любых денег, которые они ссужают.

3. Невыполнение обязательств по векселям

Каждый пропускает платеж или забывает счет, но если частота, с которой это происходит, увеличивается, это говорит о том, что компания не может рассчитаться.Это признак того, что она недостаточно профинансирована, недостаточно активно гонится за долгами
или приближается к ликвидации. Невыполнение обязательств по HMRC или другим формальным договоренностям может быть особенно разрушительным. Это также может плохо сказаться на вашей репутации и репутации вашего бизнеса.

4. Продление дней дебитора или кредитора

Еще одним признаком возможных проблем является увеличение количества дней дебитора или кредитора. Если вашему бизнесу приходится задерживать платежи кредиторам, это может вынудить некоторых поставщиков прекратить поставки жизненно важных компонентов или ингредиентов.Точно так же, если вы не можете эффективно преследовать платеж, это может вызвать проблемы с денежными потоками в будущем. В любом случае следует изучить внезапные изменения этих чисел, чтобы увидеть, не являются ли они признаком чего-то более серьезного.

5. Падающие поля

Спросите любого опытного предпринимателя, и он скажет вам, что для долгосрочного выживания важна прибыль, а не продажи. Как гласит старая пословица, оборот — суета, прибыль — здравомыслие. Падение рентабельности говорит о том, что затраты слишком высоки, а цены или доход слишком низки.Это неустойчивая позиция.

6. Несчастье

Это может показаться простым, но предприятия, терпящие бедствие, редко бывают счастливы. Владельцы и менеджеры, которые чувствуют, что что-то не так (но могут не знать, что именно), испытывают стресс и передают это дальше. Они начинают резать наугад, чтобы сэкономить, или внезапно меняют стратегию, чтобы попытаться оживить ситуацию. Многие пожилые люди могут уйти за короткое время.

7 признаков того, что вы в долгу сверх своей головы

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, и где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Иногда первым признаком долговых проблем является то, что вы игнорируете признаки: например, вы не знаете, каков остаток на кредитной карте, или просто не открываете выписки.

Ваше подсознание обычно сообщает вам, когда вы находитесь в опасной зоне, — говорит Беверли Харцог, автор книги «План выхода из долгов». Сначала он может шептать с головными болями или бессонными ночами.Иногда он кричит. Вы не можете растянуть зарплату, чтобы покрыть все свои счета, или избегаете денежных обсуждений с партнером.

Но столкновение с долгом — это первый шаг к его решению.

7 признаков неисправности

Признаков того, что ваш долг является проблемой:

1. Остатки на вашей кредитной карте продолжают расти. Лучше всего оплачивать кредитными картами полностью каждый месяц. Следующее, что лучше всего — это платить достаточно, чтобы со временем сократить остатки. Если ваши балансы растут, ваши финансовые проблемы тоже.
2. По крайней мере одна кредитная карта исчерпана. За одним исключением: не учитывайте карту для перевода остатка, которую вы используете для консолидации долга — при условии, что у вас есть план ее погашения, пока процентная ставка находится на низком начальном этапе.
3. Вы не можете платить больше, чем минимальная сумма по кредитной карте.
4. Вы не можете позволить себе откладывать деньги в чрезвычайный фонд. Чрезвычайные ситуации случаются, поэтому вам понадобится хотя бы небольшой резерв на их покрытие. Если ремонт автомобиля будет означать, что вы не сможете оплатить свои обычные счета, что-то нужно изменить.
5. Вы опаздываете по счетам, потому что у вас не было достаточно денег в срок.
6. Вы подали заявку на кредит, но получили отказ. Это означает, что кредиторы или эмитенты карт видят причины полагать, что вы не можете или не хотите вернуть деньги, взятые в долг.
7. Вы получаете предложения по кредитным картам для людей с поврежденным кредитом — и вы думали, что у вас хороший или отличный кредит. «Это признак того, что что-то снижает вашу репутацию», — говорит Харцог.

Если что-то из этого применимо, пора провести честную инвентаризацию вашего долга.

«Я помню, что у меня было много головных болей… даже тошнота, когда я садился и смотрел на музыку», — говорит Харцог. Но за два года она списала долги на сумму более 20 000 долларов.

Как выбраться из долгов

Простая проверка на эти предупреждающие знаки означает, что вы сделали первый шаг. Если одно или несколько из них применимы к вам, продолжайте двигаться по этому пути, чтобы изменить вашу ситуацию.

Проведите инвентаризацию: Сначала составьте список всех ваших долгов, а также процентную ставку и минимальный платеж.Затем составьте список своих доходов и расходов за каждый месяц, чтобы оценить свои финансовые обязательства.

Безжалостно сокращайте: Найдите, где можно сократить расходы. Любые дополнительные деньги, которые вы можете вложить в выплаты по долгам, освободят вас от долгов намного быстрее.

Посчитаем: Сможете ли вы успешно погасить этот долг? Если это более 50 процентов вашего дохода, банкротство может быть более разумным путем для восстановления хотя бы скромного финансового здоровья. Запланируйте бесплатную консультацию с адвокатом по делам о банкротстве и консультантом по кредитованию некоммерческой организации за помощью.

Выберите план: Если самостоятельный подход находится в пределах досягаемости, выберите метод погашения, который вы действительно будете использовать. Два популярных:

• Долговая лавина: сосредоточьте все дополнительные платежи на долге с самой высокой процентной ставкой, пока она не будет выплачена, а затем переходите к следующей по величине. Это может сэкономить вам деньги, сначала погасив самый дорогой долг.
• Снежный ком долга: начните с наименьшего баланса и увеличивайте его до наибольшего. Ранние победы могут поддерживать мотивацию.

Вы можете комбинировать любую стратегию выплаты с консолидацией долга, которая объединяет остатки на нескольких кредитных картах в один долг по более низкой процентной ставке. Если вы имеете право на получение карты с переводом баланса или личного кредита, это может помочь вам погасить долг быстрее и с меньшими затратами в целом.

Отслеживайте свой прогресс и отмечайте вехи: вознаграждение себя может помочь вам сохранить мотивацию для выплаты долга, но не переусердствуйте. Подумайте о пикнике в парке, а не о пятизвездочном ресторане.

Электронная почта штатного писателя Бев О’Ши: [электронная почта защищена]. Twitter: @BeverlyOShea.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально была опубликована Associated Press.

Адвокат по банкротству | Предупреждающие признаки долга — проблемы с кредитными картами и стресс | Адвокат по банкротству Бейкерсфилд

Адвокат по банкротству | Предупреждающие признаки долга — проблемы с кредитными картами и стресс

Адвокат по банкротству | Как узнать, когда вам может понадобиться помощь в управлении деньгами и долгами? Есть определенные предупреждающие знаки, которые могут указывать на то, что вам нужна помощь в управлении долгом.Эти предупреждающие знаки могут включать

• затруднения в оплате счетов в срок

• получение звонков или уведомлений о просрочке
• живущих на ваш овердрафт или кредитную линию
• теряет сон, беспокоясь о долгах
• тратить больше, чем позволяет ваш доход
• ежемесячно не полностью оплачивают кредитные карты
• импульсивные траты из-за финансовых проблем
• сокрытие расходов или долгов от партнера
• позволяет накапливать счета, потому что вы не можете их оплатить
• отказ вашего финансового учреждения от консолидации ваших долгов
• Нет бюджета или плана расходов
• чувство безнадежности, из-за которой ты никогда не выберешься из долгов

Если любой из этих признаков относится к вашей ситуации, мы можем помочь! Свяжитесь со мной сегодня.

Прекратить звонки в коллекторское агентство и притеснения кредиторов

Если вас преследуют кредиторы, это можно остановить очень быстро и легко

• Прекратите беспокоящие телефонные звонки
• Разработка общей стратегии управления краткосрочным финансовым кризисом
• Опишите, что вам нужно сделать, чтобы заручиться поддержкой кредиторов
• Выявление и устранение необоснованных практик взыскания налогов

Связь с кредиторами и права потребителей для взыскания долга

Как потребитель, у вас есть права и обязанности, когда вы испытываете финансовые трудности.Один из наших консультантов поможет вам разобраться в этих правах и обязанностях. Мы дадим вам рекомендации о том, как эффективно общаться с вашими кредиторами, чтобы объяснить вашу текущую ситуацию и заручиться их сотрудничеством.

Наш офис может помочь вам определить, является ли банкротство правильным выбором для вас и какая глава Кодекса о банкротстве принесет вам наибольшую помощь. Чтобы назначить бесплатную консультацию со знающим юристом по банкротству Бейкерсфилда по поводу подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 в округе Керн, , позвоните в наш офис сегодня по телефону 661-888-4335.

Несостоятельность: предупреждающие признаки финансового бедствия — несостоятельность / банкротство / реструктуризация

Канада: Несостоятельность: предупреждающие признаки финансового кризиса

13 апреля 2020

ТОО «Борден Ладнер Жерве»

Чтобы распечатать эту статью, все, что вам нужно, это зарегистрироваться или войти в систему на Mondaq.com.

В такие неспокойные времена финансовые учреждения и их клиенты или заемщики могут столкнуться с серьезными проблемами и стрессы. Есть признаки того, что клиенты сталкиваются с финансовые затруднения и выиграют от оценки реструктуризации варианты, или что пришло время проконсультироваться с вашим вмешательством или группа специальных займов.

Помните, что упреждающие действия всегда снижают риски и способствовать успешной реструктуризации с целью минимизации любые возможные потери.Задержка в принятии упреждающих мер может уменьшить наличие вариантов успешной реструктуризации и увеличения риски потерь. Многие финансовые учреждения также сталкиваются с возрастающие трудности в их отношениях с клиентами и заемщики, которые могут стремиться изменить условия контракта или стать в отношении какой-либо формы производства по делу о несостоятельности. Своевременно и профессионально совет может потребоваться при работе с этими быстро развивающимися ситуации.

Оцените ситуацию, если ваш клиент или заемщик учитывая, действовал или участвовал в любом из следующих выпусков:

1. Проведение продажи активов, предназначенных для генерировать денежный поток, особенно в краткосрочной перспективе
2. Отсрочка платежей кредиторам
3. Обеспечение выдающегося акционера займы
4. Перезакладка активов
5. Передача имущества членам семьи или связанные стороны
6. Увольнение персонала
7. Места закрытия бизнеса
8. Повышение личной ответственности директора
9. Рисование осенней доступности на операционный заем
10. Сохраняющиеся овердрафты
11. Увеличенный акционер / партнерство споры
12. Зависимость от финансирования в последнюю минуту или вливания капитала
13. Подпадает под формальную несостоятельность исходящий
14. Признаки раздражительности или стресса у ваше взаимодействие, включая задержки с отчетностью

О BLG

Содержание этой статьи предназначено для ознакомления руководство по предмету.Следует обратиться за консультацией к специалисту о ваших конкретных обстоятельствах.

ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ О несостоятельности / банкротстве / реструктуризации из Канады

Пандемия и муниципальная несостоятельность: часть вторая

ТОО «Минден Гросс»

Как мы обещали в нашей первой статье этой серии, теперь мы обсудим преимущества, доступные муниципалитетам, если будет установлено, что они могут полагаться на канадское законодательство о несостоятельности для реструктуризации своих дел.

Приоритет кредиторов при банкротстве

Гелен Даббс

В соответствии с разделом 70 Закона о банкротстве и несостоятельности (BIA), когда должник признает себя банкротом или признает себя банкротом судом, и с учетом прав обеспеченных кредиторов …

.