Что такое POS-терминал для оплаты картой? / Справочник предпринимателя УБРиР

Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.

Содержание статьи:

Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?

Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт.

Используя терминал оплаты, торговая точка:

• ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
• ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
• может пользоваться льготами от банка-эквайера.

Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.

Принцип проведения карточных платежей

Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.

При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.

Какие бывают платежные терминалы?

Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:

1. Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
2. Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
3. Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
4. Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.

Установка терминала

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.

У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.

Статьи по теме:

Поделиться:

 

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость.  
2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2.

Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
• Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Статья актуальна на 08.02.2021

Торговый эквайринг для ИП | Тарифы на услуги и подключение эквайринг для малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»

Телефон

Capcha

Пожалуйста подтвердите что вы не робот, введите символы с изображения

Организационно-правовая форма

Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион

RegNo

Установка банковских терминалов для оплаты картой Ставропольпромстройбанк

Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая торговой организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги.

 

Преимущества приема банковских карт к оплате:

• Прием к оплате карт различных платежных систем обеспечивает Покупателям широкий выбор вариантов платежа.
• Клиенты торговых организаций смогут расходовать большие суммы и делать это значительно чаще, поскольку они не будут ограничены имеющимися наличными средствами.
• Владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
• Не придется опасаться фальшивых банкнот и мошенничества, работать с картами намного проще и безопаснее.

ПАО Ставропольпромстройбанк гарантирует выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.

 

Функции Банка при совершении расчетов:

• Установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования.
• Бесплатное обучение сотрудников торгового предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт.
• Проверка платежеспособности банковской карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте.
• Бесплатное предоставление необходимых расходных материалов.
• Оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.

 

Как происходит оплата по банковской карте:

• Покупатель предъявляет банковскую карту для оплаты покупки.
• У Банка запрашивается разрешение на совершение операций через электронный терминал.
• Банк через платежную систему связывается с банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту, получает разрешение на проведение операции и дает разрешение предприятию.
• Держатель карты подписывает чек. Операция завершена. Оформление операции не более 1-2 минут.

 

Оборудование, необходимое для проведения операций с использованием карты:

Электронный терминал (POS-терминал) — электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт. Наличие электронного терминала позволяет принимать к оплате банковские карты, что значительно ускоряет проведение операции оплаты.

 

Оборудование, рекламные материалы и обучение Банк предоставляет

бесплатно.

Подключить торговый эквайринг — United Card Services

Виртуальный терминал – система, позволяющая совершать сделки по банковским картам, используя персональный компьютер. Для осуществления операций с картами необходимо наличие компьютера и доступа в сеть Интернет. Установки дополнительного программного обеспечения не требуется. Для доступа в систему достаточно введения имени пользователя и уникального пароля, выдаваемого при регистрации точки обслуживания.

Услуга Виртуальный терминал действительна для всех карт указанных в договоре за исключением карт платежной системы China UnionPay (CUP), чиповых карт и карт Maestro.

С помощью Виртуального терминала можно совершать операции с картами без присутствия клиента и без предъявления карты.

Доступны следующие операции:

• прием к оплате банковских карт;
• прием платежей, как наличными, так и по картам в пользу операторов сотовой связи;
• прием к оплате бонусных карт, активация и/или пополнение бонусного счета, получение информации об остатках на счетах бонусных и подарочных карт;
• просмотр осуществленных операций с возможностью отмены или повторной печати чека.

Виртуальный терминал используется при дистанционном оформлении сделок операции типа Mail/Telephone Order, Recurring Transaction, т.е. без присутствия клиента и без предъявления карты, например, при списании с клиента периодически повторяющихся платежей в пользу предприятия (абонентной платы за какие-либо услуги), в случае если клиент делает заказ или оплачивает услуги, находясь в другом городе или стране.

Финансовые условия подключения к системе Виртуальный терминал Вы можете уточнить у наших менеджеров по телефону +7 (495) 956-01-08.

Подробнее ознакомиться с используемыми стандартами и характеристиками запросов можно в Руководстве пользователя.

Вход в систему

ЦУП — Центр управления платежами — платёжный сервис, процессинг для платёжных терминалов самообслуживания, служба поддержки терминалов оплаты

Надежный процессинг для платежных терминалов самообслуживания

Работаем по всей России!

Центр Управления Платежами ЦУП (cuppay. ru) осуществляет услуги по проведению платежей, пополнению баланса карт и оплаты по реквизитам от физических лиц с использованием терминалов самообслуживания. Наша цель – предложить любому человеку удобный именно для него способ оплаты наличными – быстрый, близкий и надежный!

Наши клиенты используют терминалы для оплаты услуг операторов связи, пополнения счетов банковских карт, для быстрых переводов денег по номеру телефона, внесения платежей по кредитам, госпошлинам, штрафам, для оплаты услуг ЖКХ и популярных онлайн сервисов. Мы проводим платежи в пользу более 4 500 получателей в коммерческой сфере, а также в системе Управления Федерального казначейства. Среди получателей – крупные федеральные компании и локальные поставщики услуг. Платежные терминалы ЦУП удобно расположены в торговых и бизнес-центрах, супермаркетах, салонах сотовой связи, учреждениях и ведомствах, организациях здравоохранения, магазинах рядом с домом.

Доступность, бесперебойная работа, удобный интерфейс, возможность расплачиваться наличными делают терминалы и мобильные точки ЦУП привычной частью жизни современного человека. Отлаженные технологические процессы позволяют предложить плательщику оптимальную комиссию за использование сервиса. Мы выстроили эффективную службу поддержки терминалов оплаты. Специалисты «горячей линии» ЦУП поддержат пользователя в случае совершения ошибки, помогут получить исчерпывающую информацию о состоянии платежа и в кратчайшие сроки доставить платеж именно туда, куда нужно!

Стабильную работу терминальных сетей ЦУП (cuppay.ru) обеспечивают наши партнеры – платёжные агенты ЦУП. Профессиональное сообщество создано на принципах взаимовыручки, поддержки, доверия и открытости. Только так мы можем создать платежный сервис, работающий безупречно!

Как работает и из чего состоит платежный терминал

В настоящее время у многих есть возможность начать собственное дело, не вкладывая при этом на старте огромные денежные суммы. Для этого достаточно приобрести платежные терминалы или вендинговое оборудование и установить их в подходящем месте, где услуги аппаратов будут востребованы среди большого количества людей. Данному условию отвечают супермаркеты, торговые центры, места большого скопления народа, например, крупные учебные заведения, аэропорты, вокзалы. На рынке на сегодняшний день представлены терминалы, приспособленные для работы в уличных условиях круглые сутки на протяжение всех времен года.

Информационные киоски, электронная очередь, как и платежные терминалы не требуют получения специальных разрешений и лицензий от органов власти. Для подключения оборудования необходимо:1 м² площади для установки и электрическая розетка с рабочим напряжением сети 220 В. Передача данных о платежах осуществляется при помощи беспроводного встроенного модема. Обезопасить оборудование от вандалов и воров позволяет сторожевой таймер с несколькими датчиками. Так, например, аппарат может быть оснащен датчиками несанкционированного открытия терминала, наклона, удара. Помимо этого автомат может подавать сигналы тревоги, например сирена, сигналы оповещение о неисправностях.

Технология работы платежного терминала

После того, как вендинговое оборудование или терминал оплаты установили, подключили к розетке и интернету, он вводится в эксплуатацию. Но прежде, чем начать приём платежей, вам необходимо открыть лицевой счет у организатора платежной системы и внести любую сумму на счет, в пределах которой вы будите оперировать деньгами клиентов терминала. Авансовый платеж служит залогом, той наличной суммы, которую оплачивает клиент.

Когда плательщик осуществляет оплату с помощью терминала, информация об осуществленном через терминал платеже поступает к организатору платежной системы. Со счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы проведенного платежа и перечисление ее на счет получателя. Схема работы терминала представлена ниже.

                                                                        

Рис. 1 — Схема работы терминала

Очень важно правильно выбрать платежную систему, от этого выбора будет зависеть список поставщиков услуг, за которые можно будет брать оплату. У крупных и давно работающих платежных систем обширный список поставщиков услуг, высокая скорость проведения расчетных операций, массовый географический охват, стабильно функционирующая система приема платежей. Наиболее крупными платежными системами являются «Cyberplat», «E-port», «ОСМП». Менеджер платежной системы при подключении открывает счет для владельца терминала, на который зачисляется авансовый платеж.

В процессе работы необходимо снимать деньги с терминала, периодически пополнять счет, менять кассовую ленту и отслеживать техническое состояние автомата. Инкассацию автоматов можно производить как самому, так и заключить договор с банком об услуге инкассации. Техобслуживание терминала, электронной очереди, информационных киосков и вендингового оборудования производит компания, их продавшая. Контролировать состояние собственного счета можно через Интернет. 

Что такое виртуальный терминал?

Все предприятия уникальны и работают в соответствии с их конкретными потребностями, будь то ресторан быстрого обслуживания (QSR), кабинет врача, внештатный веб-дизайнер или крупный бизнес. Тем не менее, их всех объединяет одна общая черта — необходимость легко и безопасно принимать кредитные, дебетовые и платежные системы ACH / eCheck.

Терминалы для кредитных карт и кассовые терминалы

могут быть правильным решением для одних предприятий, но не для других.Предположим, вы не общаетесь со своими покупателями или клиентами лицом к лицу или у вас есть центр обработки вызовов, который принимает заказы по телефону. Возможно, у вас нет финансовых средств, чтобы инвестировать в оборудование или программное обеспечение. Как бы вы приняли электронные платежи?

Ответом для многих предприятий, независимо от их размера, является виртуальный терминал. Этот «терминал в облаке» представляет собой веб-страницу в вашем интернет-браузере, которая позволяет обрабатывать транзакции в любом месте, в любое время и на любом устройстве с подключением к Интернету.

Итак, как работает виртуальный терминал и для кого это решение лучше всего подходит? Давайте разберемся.

Основы виртуального терминала для кредитных карт

Подобно онлайн-форме оплаты, виртуальный терминал представляет собой веб-приложение, которое позволяет обрабатывать электронные платежи по телефону, почте, факсу, электронной почте или лично. Вы можете превратить любой существующий настольный компьютер, ноутбук, смартфон или планшет в систему POS без какого-либо дополнительного оборудования для покупки или установки программного обеспечения.Для личных платежей вы можете подключить кард-ридер к ПК через USB-вход, но это не обязательно. Пока у вас есть торговый счет с платежным шлюзом, доступом в Интернет и веб-браузером, у вас всегда под рукой есть виртуальный терминал для обработки кредитных карт.

Кто получает выгоду от торгового счета виртуального терминала?

Любой бизнес может получить выгоду от решения виртуального терминала, но обычно оно подходит для:

• Фрилансеры — писатели, графические дизайнеры или другие специалисты в области творческих услуг, которые могут работать удаленно и не могут взаимодействовать со своими клиентами лично
• Рестораны — QSR или заведения общественного питания, которые принимают заказы по телефону для доставки или самовывоза у обочины
• Профессиональные услуги — врачи, бухгалтеры или юристы, которые могут иногда видеть клиентов в своем офисе, но также могут принимать платежи по телефону по счетам за медицинские услуги, подготовку налогов, судебные издержки и т. Д.
• Розничные продавцы — небольшие обычные магазины, которым не обязательно нужен считыватель кредитных карт или полноценная POS-система.

Хотя для приема разовых платежей вам может потребоваться только виртуальный терминал для кредитных карт, вы также можете настроить повторяющееся выставление счетов. Например, если вы владеете бизнесом по благоустройству территории и еженедельно выполняете услуги по уходу за газоном или работаете с корпоративными учетными записями, которые выставляют счета ежемесячно, вы можете инициировать график платежей для своих клиентов в виртуальном терминале, который работает в рамках их бюджета и ваших учетных записей. дебиторская задолженность.

Как работает виртуальный терминал?

Начать работу с виртуальным терминалом просто. В зависимости от поставщика вашего торгового счета вы:

1. Войдите в онлайн-панель управления или платежный шлюз и откройте виртуальный терминал.
2. Выберите тип платежа: кредит / дебет или eCheck / ACH.
3. Введите сумму продажи и любые другие примечания к заказу.
4. Введите вручную номер карты или реквизиты банковского счета в онлайн-форму вместе с любой необходимой платежной информацией. Если у вас есть USB-кардридер, вы также можете провести или погрузить карту в это время.
5. Нажмите кнопку, чтобы подтвердить транзакцию.
6. Получить подтверждение об одобрении или отклонении карты. В случае утверждения у большинства виртуальных терминалов есть возможность отправить копию квитанции клиенту по электронной почте.

Вы можете не только обрабатывать платежи в виртуальном терминале, но также возвращать деньги и просматривать историю транзакций.

Одна вещь, которую следует отметить при использовании виртуального терминала в среде без карты (CNP), например, с телефонными и почтовыми заказами, заключается в том, что транзакции CNP обычно обходятся дороже из-за определенного уровня связанного с ними риска. Вы должны быть уверены, что лицо, предоставляющее информацию о счете, является фактическим держателем карты.

Если вы введете информацию вручную, продажа будет считаться транзакцией без предъявления карты, даже если покупатель стоит перед вами.Чтобы снизить комиссию за обработку транзакций при использовании виртуального терминала, рассмотрите возможность принятия ACH / eCheck в дополнение к кредитным и дебетовым картам. Этот тип электронных платежей обычно стоит меньше, чем традиционные платежи по картам. Еще один способ минимизировать ваши комиссионные за обработку — использовать USB-кардридер для всех личных продаж.

Решения и функции виртуального терминала

Виртуальный терминал — это нечто большее, чем просто онлайн-форма для оплаты.Существуют продукты и функции, которые улучшают ваши потребности в обработке и помогают принимать платежи быстро, легко и безопасно.

Токенизация и сквозное шифрование

Транзакции виртуального терминала происходят в платежном шлюзе, который может включать технологию токенизации и сквозное шифрование для защиты конфиденциальных данных в вашей платежной системе и во время передачи.Когда клиент предоставляет свои платежные реквизиты, номер личного счета (PAN) заменяется случайно сгенерированным буквенно-цифровым идентификатором, известным как токен, который не имеет смысла для всех, кроме обработчика платежей. Это освобождает вас от хранения конфиденциальных данных в вашей системе и помогает минимизировать объем и ответственность PCI. Затем шлюз шифрует токенизированную информацию перед ее отправкой в ​​платежный процессор для маршрутизации транзакции через сети карт.

Периодические платежи

Регулярные платежи предоставляют множество преимуществ как вам, так и вашим клиентам.Создав график платежей, который работает для обеих сторон, платежи каждый раз автоматически поступают вовремя. Это увеличивает денежный поток и улучшает удержание клиентов, предлагая при этом удобство и гибкость для ваших клиентов. Многие решения виртуальных терминалов предлагают регулярные платежи, но не все. Обязательно изучите эту функцию, если она вам нужна для вашего бизнеса.

Обработка уровней 2 и 3

Обменные курсы устанавливаются банками-эмитентами карт и составляют наибольшую часть затрат на обработку.Эти сборы зависят от ряда факторов, в том числе от того, была ли карта в наличии, была ли она проведена, погружена или введена вручную. Чем больше информации вы передадите по транзакции, тем ниже ваши затраты на обмен. Если вы принимаете транзакции между предприятиями (B2B) или между предприятиями (B2G), подумайте о добавлении обработки уровней 2 или 3 для ваших клиентов. Эти типы методов обработки кредитных карт включают в себя больше данных, таких как коды клиентов, суммы налогов и налоговые идентификационные данные, чтобы вы могли оптимизировать затраты на обмен и более эффективно обслуживать своих клиентов B2B и B2G.

Инструменты борьбы с мошенничеством

Как упоминалось выше, большинство предприятий используют виртуальный терминал для заказов по телефону или по почте, совершая эти транзакции CNP. Поскольку это не личные транзакции, включение инструментов мошенничества, таких как служба проверки адреса (AVS), значение проверки кредитной карты (CVV) или идентификационный номер карты (CID), или двухфакторная аутентификация (2FA), поможет подтвердить клиент является фактическим держателем карты.

• С помощью AVS вы можете запросить адрес для выставления счетов, чтобы увидеть, совпадает ли он с тем, что есть у банка-эмитента карты. Вы можете проверить соответствие полному адресу или почтовому индексу.
• С помощью CVV / CID вы можете запросить 3-значный код на обратной стороне карты или 4-значный код на лицевой стороне карты, чтобы проверить, предъявляется ли фактическая карта для оплаты по сравнению с номером украденной кредитной карты. .
• При использовании двухфакторной аутентификации электронные платежи, инициированные клиентом, аутентифицируются с использованием двух взаимосвязанных факторов, таких как получение пользователем текста на свой мобильный телефон, подтверждающего, что это лицо является фактическим владельцем счета.

Кассовая система с виртуальным терминалом

POS-системы

, которые включают в себя функции виртуального терминала, дают вам возможность принимать платежи вне вашего физического POS-терминала. Clover POS, например, дает вам доступ к функциям виртуального терминала прямо в Clover Web Dashboard с ПК, смартфона или планшета. Вы можете обрабатывать платежи и возвраты в любом месте и в любое время. Виртуальный терминал, совместимый с PCI, надежно хранит информацию о повторных покупателях для более быстрых и безопасных транзакций.Вы также можете использовать собранную контактную информацию для взаимодействия со своими клиентами по электронной почте и с помощью прямого маркетинга.

Платежный шлюз с виртуальным терминалом

Чаще всего шлюз используется для приема платежей за товары и услуги в Интернете; однако в сегодняшней платежной среде технология шлюзов расширилась, чтобы обеспечить удобство совершения покупок на всех каналах продаж и на всех устройствах.Помимо транзакций электронной коммерции, шлюз также можно использовать для интеграции платежей с вашим бухгалтерским или CRM-программным обеспечением или для обработки транзакций на виртуальном терминале, системе точек продаж или мобильном устройстве.

Зачем вам виртуальный терминал?

Независимо от того, используете ли вы виртуальный терминал в качестве основного метода приема кредитных карт, всегда полезно дополнить свои варианты оплаты.Вы никогда не знаете, как может измениться бизнес или экономика, и вам может потребоваться быстро повернуться, чтобы принимать платежи CNP по телефону или по почте.

Многие поставщики торговых счетов могут включать виртуальный терминал в свой базовый тарифный план. Обдумайте ваши потребности, чтобы найти наиболее эффективный и экономичный вариант для вашего бизнеса.

Наша профессиональная команда готова помочь вам с любыми вопросами о виртуальном терминале для вашего бизнеса.Свяжитесь с нашей командой экспертов по платежам сегодня, чтобы получить:

Малый бизнес

Большой бизнес

FAQ: Орбитальный виртуальный терминал

Что такое виртуальный терминал?
Вы можете использовать виртуальный терминал Orbital ^® Merchant Services для транзакций с вводом ключа и множества других функций управления платежами.Это веб-приложение, которое выполняет функции обработки физических точек продаж (POS) и требует только компьютера с безопасным подключением к Интернету и веб-браузера.

Каковы особенности виртуального терминала?

• Упрощает вашу платежную инфраструктуру без необходимости в оборудовании или выделенных телефонных линиях.
• Позволяет получить доступ к полному спектру функций обработки, необходимых для ручного ввода и обработки транзакций по кредитным картам, включая авторизацию, возврат средств, аннулирование и т. Д.
• Предлагает полный набор функций управления платежами, таких как разделение поставок; расчет по отмеченным сделкам; а также поиск, просмотр и расчет партий.
• Предоставляет возможность либо автоматически рассчитывать пакетные транзакции в конце каждого дня, либо вручную контролировать процесс самостоятельно, войдя в виртуальный терминал Orbital — когда и где вы хотите.
• Позволяет быстро и легко исследовать и находить прошлые заказы.
• Защищает ваши платежи с помощью безопасного и надежного входа в систему с многоуровневым доступом.

Поддерживает ли виртуальный терминал транзакции без карты?
В настоящее время Орбитальный виртуальный терминал предназначен только для транзакций без предъявления карты. Он поддерживает полный спектр потребностей: только авторизация, авторизация и захват, возврат средств и аннулирование. Вы также можете ввести расширенные данные заказа, если это необходимо для отслеживания и сверки. Виртуальный терминал Orbital поддерживает транзакции с предъявлением карты и дебетовыми PIN-кодами.

Предлагает ли Orbital Virtual Terminal услуги по обнаружению мошенничества?
да. Виртуальный терминал поддерживает систему проверки адреса (AVS), значения проверки карты (CVV, CVV2, CID) и проверку учетной записи.

• AVS — позволяет ввести домашний адрес клиента и сравнить числовые значения с адресом в файле, предоставленном компанией-эмитентом кредитной карты. Если кто-то использует украденную карту и хочет, чтобы товары были доставлены по другому адресу, AVS обнаружит это за вас.
• CVV, CVV2 — процесс проверки с использованием трехзначного кода, напечатанного на обратной стороне карты в панели для подписи; используется при авторизации транзакций по кредитной карте, если физическая карта отсутствует.
• CID — процесс проверки American Express, в котором используется четырехзначный код, напечатанный на лицевой стороне карты, сразу над номером основного счета; используется при авторизации транзакций по кредитной карте, если физическая карта отсутствует.
• Проверка счета — позволяет проверять счета держателей карт без финансового воздействия на доступный кредит клиента.AVS и CVD можно проверить вместе с номером счета.

Могу ли я обрабатывать карты покупок?
да. Вы можете обрабатывать карты покупок с данными Уровня II и Уровня III через Виртуальный терминал.

Могу ли я обрабатывать электронные чеки с помощью виртуального терминала Orbital?
Ваша компания может обрабатывать электронные чеки. Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами или торговым представителем для получения дополнительной информации.

Могу ли я обрабатывать платежи в валюте, отличной от U.С. долларов?
Ваша компания может претендовать на услуги международной валюты. Пожалуйста, свяжитесь с торговым представителем для получения дополнительной информации.

Могу ли я вернуть деньги через виртуальный терминал Orbital?
да. В меню «Новый заказ» выберите вариант «Кредит», введите необходимые данные и нажмите кнопку «Кредит». Вы также можете найти транзакции на вкладке «Обзор» и быстро пополнить счет. Этот тип возврата не требует от продавца повторного ввода информации.

Могу ли я использовать виртуальный терминал Orbital вне офиса, например, на выставке?
да. Вы можете получить доступ к виртуальному терминалу Orbital в любом месте, где есть безопасное подключение к Интернету и веб-браузер.

Могу ли я использовать Орбитальный виртуальный терминал только для авторизации товаров, а затем рассчитывать их через другой интерфейс обработки для Chase Merchant Services?
Некоторые продавцы без карты могут использовать эту функцию; однако в обязательном порядке процесс расчета должен включать исходный код авторизации и дату, полученные из виртуального терминала, а также номер заказа, ваш идентификатор продавца и номер карты.Пожалуйста, свяжитесь с торговым представителем или вашим менеджером по работе с клиентами для получения дополнительной информации.

Сохраняется ли история транзакций?
Орбитальный виртуальный терминал хранит всю историю транзакций в течение шести месяцев. Вы можете искать товары по номеру карточного счета, номеру вашего заказа и / или диапазону дат. Поиск может выполняться на уровне партии или транзакции.

Доступны ли мои коммерческие отчеты с помощью виртуального терминала Orbital?
Вы можете использовать виртуальный терминал для получения итоговых сумм пакетов и деталей транзакций в каждом пакете.Функция истории транзакций может быть бесценным инструментом в обслуживании клиентов. Отчеты, содержащие финансовую и расчетную информацию, включая отчеты, недоступны в виртуальном терминале Orbital. Дополнительную информацию об этих типах отчетов можно получить у торгового представителя или менеджера по работе с клиентами.

Поддерживает ли Orbital Virtual Terminal какие-либо другие платежные системы?
Эта услуга является собственной системой Chase Merchant Services и доступна только для нашей торговой базы.Если вы в настоящее время используете другой платежный процессор, вам необходимо создать торговый счет в Chase Merchant Services, чтобы использовать виртуальный терминал Orbital.

Если у меня есть существующая учетная запись продавца в Chase Merchant Services, можно ли настроить мою компанию для использования виртуального терминала Orbital или я должен установить новый идентификатор продавца?
В некоторых случаях мы можем использовать ваши существующие номера торговцев, чтобы настроить ваш доступ к виртуальному терминалу Orbital. Однако в других случаях необходимы новые идентификационные номера.Если вы действующий продавец, пожалуйста, свяжитесь с администратором вашего аккаунта, чтобы узнать.

Сколько времени нужно, чтобы настроить виртуальный терминал?
После утверждения и настройки вашего торгового счета виртуальный терминал обычно активируется в течение 48 часов. Свяжитесь с менеджером по работе с клиентами или торговым представителем для получения дополнительной информации и помощи в создании учетной записи.

Доступна ли система для использования в любое время?
да.Система доступна круглосуточно и без выходных. Виртуальный терминал Orbital имеет функцию автоматического отключения по истечении 20 минут бездействия, чтобы снизить риск несанкционированного использования системы. После 20 минут бездействия вам потребуется снова войти в систему, чтобы выполнить какое-либо действие.

Более чем одному сотруднику моей компании потребуется использовать виртуальный терминал Orbital. Нужно ли мне получать отдельные логины для каждого пользователя?
Каждому пользователю предоставляется уникальный логин.Виртуальный терминал поддерживает несколько входов в систему с гибкими разрешениями доступа. Вы можете установить логины, которые позволят пользователю только авторизовать, авторизовать и захватывать — но не возмещать — в то время как другие пользователи могут входить в систему с полным доступом.

Могу ли я иметь несколько виртуальных терминалов?
да. Каждая учетная запись Orbital Virtual Terminal представляет собой один идентификационный номер продавца. Таким образом, у вас может быть установлено несколько виртуальных терминалов с каждой учетной записью, настроенной для индивидуального идентификационного номера продавца.

Улавливает ли терминал предметы, которые затем будут списаны с держателя карты?
да. Если вы только авторизуете элемент, вам нужно будет пометить его для захвата. Для этого нужно открыть пакет, выбрать разрешенный элемент и пометить его для захвата. Если элемент уже был обработан как транзакция авторизации и захвата, вам не нужно выполнять никаких дополнительных действий.

Должен ли я закрывать терминал каждый день?
Да, терминал необходимо закрывать каждый день, используя один из следующих вариантов: вы можете входить в систему ежедневно и закрывать все пакеты, щелкнув Settle на вкладке Open Batch; или во время настройки Chase Merchant Services может установить для вас опцию автоматического закрытия.В этом случае мы будем автоматически закрывать открытые партии в заранее запланированное время каждый день. Затем вы можете выбрать это время автоматического закрытия во время процесса подачи заявки на виртуальный терминал Orbital, и он будет автоматически закрываться каждый день для вас.

Отчитывается ли система о действиях по логину пользователя?
Да, виртуальный терминал позволяет искать и создавать отчеты на основе входа пользователя.

Как авторизовать карту?
После входа в систему вам будет представлен экран нового заказа.В этом режиме вы можете только авторизовать или авторизовать и зафиксировать транзакцию по карте.

Как списать средства с держателя карты?
Для пополнения счета требуется три события: во-первых, вы должны авторизовать транзакцию. Во-вторых, вы должны зафиксировать транзакцию. У вас есть возможность «только авторизовать» или «авторизовать и зафиксировать» транзакции. Затем вы можете урегулировать систему вручную или с помощью функции автоматического урегулирования под вкладкой администратора. И, наконец, вы должны закрыть открытые партии. Виртуальный терминал позволяет выполнять каждый из этих шагов как отдельные процессы, или их можно объединить в один процесс автоматического закрытия.В этом режиме вы можете обрабатывать авторизацию и захват как одну транзакцию, а также настраивать ежедневное автоматическое закрытие открытых пакетов. При такой настройке вам нужно обработать только одну транзакцию аутентификации / захвата, а Орбитальный виртуальный терминал сделает все остальное. Затем все объекты, отмеченные для захвата, будут выставлены для выставления счетов держателям карт.

Если я допущу ошибку при вводе данных, как ее исправить?
Пока вы не выполнили какую-либо функцию, исправить это несложно.Кнопка Очистить очищает все поля и позволяет начать заново. Если вы завершили транзакцию, вы можете использовать функцию аннулирования, чтобы отменить транзакцию. Если вы ввели транзакцию по ошибке, у вас также есть возможность отменить транзакцию на вкладке «Открыть пакет».

Если у меня есть вопрос, куда мне обратиться за поддержкой?
Укомплектованный персоналом центр поддержки доступен 24 часа в сутки. Во время настройки продавцу предоставляется бесплатный номер телефона и адрес электронной почты, с которым можно связаться по всем вопросам поддержки.

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Правление «деньги — король» подходит к концу. Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2019 год, современные потребители используют безналичные способы оплаты для трех из четырех транзакций.

Благодаря улучшенным функциям безопасности, щедрым лимитам расходов и вознаграждениям, а также росту числа покупок в Интернете, кредитные карты популярны как никогда. Фактически, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 34% всех транзакций по картам.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и сторонним предпринимателям взвесить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1. Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для своего малого бизнеса

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги по разным тарифам.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитной карте вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону.Также подумайте, какие типы кредитных карт вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. Д. Комиссия за обработку различается в зависимости от типа транзакции и типа карты. В ваших интересах найти поставщика, который предлагает наиболее конкурентоспособные сборы для тех типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более выгодные тарифы для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранная вами платежная система легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий выясните, какое оборудование вам понадобится для покупки, например платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой продаж (POS).

Начало исследовательского процесса может быть утомительным. Мы порекомендовали некоторые из лучших и дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора обработчика кредитной карты создайте с ним учетную запись услуг продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам потребуется создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание торгового счета обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашей компании и настройку соединения с банковским счетом вашей компании, на который будут зачисляться деньги.

3. Настройте платежные терминалы

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, — это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас обычный магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, например устройства чтения карт и POS-терминала, если у вас его еще нет. На рынке представлено множество картридеров: те, которые позволяют принимать платежи с помощью считывания, вставленного чипа и / или бесконтактного касания.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка от поставщика услуг обработки карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить на свой веб-сайт процессинг кредитных карт для малого бизнеса.

Не забудьте поискать учебные ресурсы у провайдера обработки платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать свое оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, через Интернет и по телефону

Есть три основных пути к тому, чтобы «мы принимаем кредитные карты!» Компании могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону.Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и требуют разной платы.

Личные платежи

Личная обработка кредитных карт полезна для обычных розничных продавцов, поставщиков услуг на местах (например, сантехников) и мобильных предприятий (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерских рынках).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку держатель карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они несут меньший риск мошенничества, поэтому за личные транзакции обычно взимается меньшая комиссия, чем за транзакции других типов.

Для личной обработки платежей по кредитным картам вам понадобится устройство для чтения карт и POS-система.

Онлайн-платежи

Электронные магазины, рестораны, принимающие заказы через Интернет, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на обработку кредитных карт онлайн.

Онлайн-транзакции обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно происходят по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. Этот процесс предполагает, что покупатель сообщает продавцу номер своей кредитной карты, а продавец вручную вводит эту информацию в свое устройство для чтения карт.

Эти типы транзакций обычно требуют самых высоких комиссий за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-терминал или шлюз для онлайн-платежей.

Сборы за обработку кредитной карты для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проведение проверок на мошенничество и подтверждение наличия денежных средств в банке держателя карты. Платежный терминал выполняет эти важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит, нажимает или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Как правило, ежемесячная плата за обработку кредитных карт не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или другие) и провайдера обработки (например, PayPal, Stripe, Square), они обычно составляют от 1,5 до 3,5 процентов за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем его конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как опытный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты.Плохая новость в том, что не существует универсального решения.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса, такие как объем транзакций и место их проведения, вы сможете сузить область поиска до нескольких поставщиков, предлагающих удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что все комиссии, указанные ниже, основаны на транзакциях в долларах США.Ставки варьируются в зависимости от валюты.)

PayPal

Лучшее для розничной торговли при личной встрече

В то время как PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам через Интернет, теперь компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично .

Плюсы

• PayPal — это имя, пользующееся всеобщим доверием, которое может помочь укрепить доверие ваших клиентов.
• Комиссия за транзакцию конкурентоспособна с другими поставщиками.
• Множество различных вариантов обработки кредитных карт, включая PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.

Минусы

• Обширные предложения PayPal могут затруднить расшифровку различий и выбор того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
• Многие службы учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.

Комиссии

PayPal взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = 0 долларов США.98 комиссия)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify — это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные и онлайн-платежи по кредитным картам.

Плюсы

• Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
• Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
• За обработку транзакций без предъявления карты взимается такая же комиссия, как и за онлайн-платежи.

Минусы

• У вас должен быть веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежному процессору.
• Вы должны будете платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитной карте.

Комиссии

Самый простой план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более широкие возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить более 29 долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 0,68 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
• Транзакции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным кард-ридером, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал.Благодаря своим компактным предложениям оборудования Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как грузовики с едой, рыночные продавцы или поставщики домашних услуг, такие как сантехники.

Плюсы

• Square — лидер в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
• Его мобильный кардридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
• Кардридер может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где отсутствует надежное соединение Wi-Fi.
• Также доступны решения для бесконтактных платежей.

Против

• Высокая комиссия за личные транзакции.

Комиссии

Square взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,6 процента + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
• Транзакции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Stripe

Лучше всего подходит для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться.

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании.Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать его платежную платформу с другими программными решениями в вашем технологическом стеке, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Плюсы

• Конкурентоспособные ставки на обработку транзакций по кредитным картам в Интернете.
• API дает вам возможность настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
• Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для предприятий, стремящихся к росту.

Минусы

• Комиссия за личные транзакции дороже, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для обычной розничной торговли.
• Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому для настройки этой возможности вам потребуется специальное разрешение.

Комиссии

Stripe взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

• Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = 0 долларов США.73 комиссия)
• Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее для онлайн-бизнеса

Venmo известна своей безопасной службой мобильных денежных переводов. Хотя Venmo в основном работает путем перевода денег между банковскими счетами, он предлагает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal.Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для оплаты через кредитные карты, привязанные к их счетам.

Плюсы

• Venmo — привычный и удобный способ оплаты для клиентов
• Без дополнительной платы за установку.
• Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).

Консультации

• Пока недоступны для личных платежей. (При этом покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
• Комиссия за мгновенный перевод денег со счета Venmo

Комиссии

Venmo взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

• Онлайн-транзакции: 2,9% + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

5 способов снизить комиссию за обработку кредитной карты

• Комиссия за обработку кредитной карты часто является предметом переговоров.
• Персональный прием платежей по картам и правильная настройка вашего счета и терминала помогут вам сэкономить деньги.
• Комиссия за учетную запись может увеличить ваши общие расходы на обработку, и некоторые из них также подлежат обсуждению.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят знать, что они могут сделать, чтобы снизить комиссию за обработку своих кредитных карт.

Учитывая все, о чем должны думать владельцы малого бизнеса, плата за обработку кредитной карты может не быть чем-то, что автоматически приходит в голову. Сборы могут показаться небольшими сами по себе, но те небольшие проценты, которые процессоры берут за каждую транзакцию, могут быстро накапливаться.А если объединить комиссию за транзакцию с комиссией за оценку, авторизацией и ежемесячной комиссией, ваш ежемесячный счет за обработку кредитной карты может вырасти до астрономической суммы.

Примечание редактора. Ищете решение для обработки кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

5 способов снизить комиссию за обработку кредитной карты

К сожалению, вы не можете избежать расходов на обработку кредитной карты, но продавцы могут предпринять шаги, чтобы сэкономить тысячи долларов каждый месяц.

1. Проведите переговоры с обработчиками кредитных карт.

«Лучший способ вести переговоры с обработчиками платежей — это восприниматься как продавец, который увеличивает стоимость, тем самым заставляя продавца захотеть ваш бизнес», — сказал Рей Пасинли, исполнительный директор Total Apps, поставщика торговых услуг.

Вы можете вести переговоры с обработчиками кредитных карт, увеличивая объем транзакций. Это связано с тем, что чем больше вы продаете, тем больше транзакций вы совершаете и тем большую ценность это добавляет процессору, сказал Пазинли. [Заинтересованы в в поиске подходящего процессора кредитных карт для вашего бизнеса? Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями.]

«Переработчики, как и любой другой бизнес, могут договариваться со своими поставщиками об объеме обработки, завершенной их клиентами», — сказал он. «Чем больше вы им даете, тем больше у них возможностей на переговорах в восходящем направлении, чтобы снизить накладные расходы в различных областях. В свою очередь, они могут снизить ваши ставки, если им это выгодно».

2.Снизьте риск мошенничества с кредитными картами.

Чем выше риск безопасности, который вы представляете как продавец, тем выше будет комиссия за обработку вашей кредитной карты. «У вас есть два основных способа снизить риск мошенничества с кредитными картами: считывание данных с кредитных карт и ввод информации о безопасности», — сказал Джеффри Герс, президент компании Electronic Merchant Systems, занимающейся обработкой кредитных карт.

«Проведите столько карт, сколько сможете», — сказал Герс. Это связано с тем, что ставки, установленные такими брендами карт, как Visa и MasterCard, выше, когда карты вводятся с клавиатуры, из-за риска мошенничества, пояснил он.«С новыми технологиями, такими как считыватели сотовых телефонов, предлагаемые поставщиками полных услуг и микропроцессорами, такими как Square, есть несколько оправданий, чтобы не считывать большинство ваших карт». [Прочтите статью по теме: 5 важных вещей, которые нужно знать перед тем, как принимать платежи по кредитной карте в Интернете]

Продавцы также могут снизить риск мошенничества, предоставив информацию безопасности, которая защищает держателя карты и подтверждает покупку. Эффективный способ — всегда вводить почтовый индекс биллинга и код безопасности при появлении запроса, рекомендовал Герс.

«Это похоже на небольшую неприятность, но обход этого шага может стоить вашему бизнесу более 1% от каждой продажи», — сказал он. «Подобно вводу продаж, отказ от этого процесса означает более высокую ставку из-за риска мошенничества».

3. Воспользуйтесь услугой проверки адреса.

Чтобы сделать еще один шаг в сокращении мошенничества с кредитными картами, используйте службу проверки адреса (AVS), систему, которая проверяет адрес выставления счета держателя карты у эмитента карты. Этот инструмент борьбы с мошенничеством имеет большое преимущество в мире электронной коммерции, включая ограничение возвратных платежей.

В процессе оформления заказа клиент вводит свой адрес, который затем сравнивается с адресом, указанным в файле банка-эмитента. После проведения сравнения банк-эмитент отправляет код AVS продавцу, который затем может использовать этот код для авторизации или отклонения транзакции.

Как Visa, так и MasterCard поддерживают AVS во всем мире, а в США Visa стимулирует компании использовать AVS, обеспечивая более низкую скорость обмена, когда продавцы выполняют проверку AVS транзакций.

4. Правильно настройте свой аккаунт и терминал.

Иногда простая ошибка может привести к увеличению комиссии за обработку кредитной карты. Избегайте этого, правильно настроив свою учетную запись с самого начала, — сказала Фенелла Ким, основатель и генеральный директор Reliance Star Payment Services. Если вы настроите свою учетную запись неправильно, вы рискуете понести более высокие сборы за обработку из-за предоставления неверной бизнес-информации.

«Правильная настройка учетной записи [влияет] на то, как работает структура комиссионных», — сказал Ким.«Имеет значение тип бизнеса, тип транзакций и частота транзакций».

Точно так же способ настройки и использования вашего терминала также влияет на комиссию за обработку. Ким предлагает выработать привычку обрабатывать транзакции в течение 24 часов, что снижает количество транзакций за этот период и, таким образом, снижает комиссию за обработку. [Ознакомьтесь с нашими обзорами лучших систем точек продаж, которые помогут отслеживать продажи и принимать платежи.]

«Если вы выполняете пакетную обработку каждый день, это будет более рентабельно, чем каждые несколько дней или несколько раз в неделю », — сказала она.«Не ждите, [потому что] чем дольше вы ждете обработки, тем выше сборы и ставки».

5. Проконсультируйтесь со специалистом по обработке кредитных карт.

Большинство владельцев малого бизнеса почти ничего не знают об обработке кредитных карт. Получите лучшее понимание и защитника, проконсультировавшись со специалистом по обработке кредитных карт. Эти профессионалы могут не только развенчать мифы об обработке кредитных карт, но их знания и отношения с обработчиками также могут помочь вам снизить ставки для вашего бизнеса.

«Вот секрет, который продавцы всегда шокированы, узнав: независимо от их размера или объема, практически все процессоры кредитных карт покупают свои ставки напрямую у Visa, MasterCard и Discover по точно такой же цене», — сказал Роберт Ливингстон. , президент и основатель IdealCost.com, консалтинговой компании по обработке кредитных карт. «Следовательно, все обработчики кредитных карт имеют возможность перепродавать эти ставки по одной и той же цене разным предприятиям».

Подобная инсайдерская информация может помочь малому бизнесу получить преимущество перед поставщиками.

«У компаний сложилось ложное впечатление, что они должны постоянно менять процессор своих кредитных карт, чтобы получить сбережения», — сказал Ливингстон. Одна из причин заключается в том, что, когда компании звонят своим текущим обработчикам кредитных карт, чтобы договориться о более выгодных тарифах, они почти ничего не добьются, сказал он.

Вместо этого Ливингстон и его сотрудники договариваются о минимально возможной комиссии за обработку кредитных карт со своими существующими поставщиками. «Это означает отсутствие платы за переключение или отмену и нулевое время простоя при переключении с одного процессора на другой», — сказал Ливингстон.«Если есть экономия, мы делим ее с клиентом. Если нет экономии, наши услуги бесплатны».

Ключевой вывод: В дополнение к переговорам о более низких тарифах вы также можете снизить комиссию за обработку кредитной карты, приняв карты лично, насколько это возможно, убедившись, что ваша учетная запись и терминал настроены правильно и используют AVS.

Какие сборы за обработку кредитной карты?

Комиссия за обработку платежа по кредитной карте — это комиссия, которую ваша компания платит каждый раз, когда покупатель или клиент платит вам с помощью дебетовой или кредитной карты.Кроме того, некоторые поставщики карт взимают комиссию за учетную запись и непредвиденные расходы, которые увеличивают общую стоимость приема кредитных и дебетовых карт от ваших клиентов.

Типы сборов за обработку кредитных карт

Существует множество различных типов сборов, которые необходимо отслеживать, когда вы принимаете кредитные карты. Основная стоимость, которую вы должны учитывать при покупке платежного процессора, — это ставка, которую он взимает за каждую транзакцию. Тариф состоит из трех частей:

1. Комиссия за обмен. Сети кредитных карт устанавливают эти комиссии, которые ваш банк платит банку вашего клиента за каждую покупку, чтобы компенсировать риски транзакции, такие как мошенничество с картами, и другие расходы на обработку. Ваш процессор передает вам эту плату как часть вашей ставки. Эта комиссия варьируется в зависимости от вашей отрасли, типа карты, которую использует ваш клиент, метода приема и суммы продажи. Поскольку эти сборы устанавливаются сетью карт, все платят одинаковые ставки, и они не подлежат обсуждению.
2. Оценочные взносы. Бренды карт взимают эту комиссию, чтобы позволить клиентам использовать их карту. Этот сбор также покрывает расходы на обработку транзакций в платежной сети поставщика карты. Эти комиссии обычно ниже, чем комиссии за обмен, но они также не подлежат обсуждению.
3. Комиссия за наценку платежной системы. Этот сбор представляет собой маржу обработчика кредитной карты по каждой транзакции. Он покрывает его операционные расходы и является тем местом, где переработчик зарабатывает деньги.Это единственная обсуждаемая часть скорости обработки.

Помимо комиссии за транзакцию, вы также можете столкнуться с непредвиденными расходами и комиссией за обслуживание счета. [Для процессинговых компаний по кредитным картам с самыми низкими комиссиями и ставками ознакомьтесь с нашими обзорами Payment Depot, National Processing и Clover.]

Случайные сборы связаны с определенными действиями. Вот несколько примеров:

• Комиссия за возвратный платеж. Если у вас есть клиент, который оспаривает транзакцию, с вас взимается комиссия.Некоторые обработчики вернут его, если вы выиграете спор.
• Пакетные комиссии. Это небольшие ежедневные комиссии, покрывающие расходы на внесение ежедневных депозитов.
• Комиссия AVS. Обычно стоимость транзакции составляет всего несколько центов, это стоимость использования средства защиты от мошенничества, которое проверяет адрес и почтовый индекс держателя карты.
• Плата за голосовую авторизацию. Голосовая авторизация — это еще один инструмент борьбы с мошенничеством, в котором терминал предлагает вам позвонить в компанию-эмитент кредитной карты, которая хочет получить дополнительную информацию, прежде чем она утвердит или отклонит транзакцию.Это случается не часто, но когда это происходит, с вас взимается комиссия.

Плата за обслуживание учетной записи — это постоянная плата, которую процессор взимает за поддержание вашей учетной записи, и вы можете договориться о некоторых из них. Вот несколько примеров:

• Ежемесячная плата. Также называется ежемесячной платой за выписку и покрывает расходы на вспомогательные услуги платежных систем, такие как подготовка ежемесячной выписки и обслуживание клиентов.
• Плата за платежный шлюз. Эта сумма также взимается ежемесячно и покрывает расходы, связанные с использованием платежного шлюза для приема кредитных карт в Интернете.
• Плата за соответствие требованиям PCI. Большинство обработчиков требуют, чтобы вы заполняли ежегодную анкету, чтобы подтвердить, что вы соблюдаете стандарты безопасности данных. Некоторые предоставляют помощь или страховку как часть своих гонораров. Это может быть включено в ежемесячную плату или взиматься отдельно, и некоторые обработчики могут отказаться от нее за вас.
• Плата за несоблюдение требований PCI. Если вы не соблюдаете требования PCI, с вас взимается этот сбор каждый месяц до тех пор, пока вы не соблюдаете его.
• Минимальная ежемесячная плата. Многие поставщики услуг требуют, чтобы вы обрабатывали определенную сумму транзакций каждый месяц или генерировали определенную сумму в долларах в качестве платы за обработку. Если вы не соблюдаете этот минимум, с вас будет снята эта плата.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты в основной сети кредитных карт

Вот средние сборы за обработку, которые взимает каждая из основных сетей кредитных карт, по данным веб-сайта личных финансов The Motley Fool.Помните, что эти средние значения не включают наценку процессора, поскольку эта сумма варьируется от процессора к процессору.

Сеть	Средняя комиссия за обработку кредитной карты
Visa	1,29% + 0,05–2,54% + 0,10 долл.
	Mastercard 0,10 долл. США
Открой	1,53% + 0,05–2,53% + 0,10 долл. США
American Express	1.58% + 0,10 доллара США до 3,20% + 0,10 доллара США

Дополнительная отчетность Макс Фридман.

Решения TD Bank для торговых предприятий | POS-системы и решения для бизнеса

^† Нажав на эту ссылку, вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.

Ни TD Bank US Holding Company, ни его дочерние компании или аффилированные лица не несут ответственности за содержание сторонних сайтов, на которые есть гиперссылки с этой страницы, а также не гарантируют и не подтверждают информацию, рекомендации, продукты или услуги, предлагаемые на сторонних сайтах. партийные сайты.Сторонние сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от политики TD Bank US Holding Company. Вам следует ознакомиться с политикой конфиденциальности и безопасности любого стороннего веб-сайта, прежде чем предоставлять личную или конфиденциальную информацию.

* Новые продавцы могут заработать 1% кэшбэка от приемлемого чистого объема транзакции (действительные валовые продажи за вычетом любых возвратов), обработанных в течение первых трех месяцев после утверждения учетной записи (первые три полных цикла выписок (3 календарных месяца)). Максимальный кэшбэк в размере 1% ограничен 300 долларами.Например, если вы обработали приемлемый чистый объем транзакции в размере 15 000 долларов США в течение первых 3 месяцев, вы заработаете 150 долларов США кэшбэка. Предложение доступно для любого нового торгового счета, открытого с 01.07.2021 по 31.12.2021 и отвечающего дополнительным условиям, приведенным ниже.

Новые продавцы могут заработать дополнительно 200 долларов наличными за обработку минимального допустимого чистого объема транзакции в размере 200 000 долларов в течение первых 6 месяцев после утверждения учетной записи. Предложение доступно для любого нового торгового счета, открытого с 01.07.21 по 31.12.21 и отвечающего дополнительным условиям, приведенным ниже.

Предложения кэшбэка 1% и бонусного кэшбэка: Предложения доступны только новым клиентам TD Merchant Solutions. Продавец должен подписать 3-летнее Соглашение об обработке решений для Продавцов и начать обработку через свою учетную запись Решения для Продавцов в течение периода кампании, указанного выше. TD Merchant Solutions будет определять подходящий приемлемый чистый объем транзакций по своему собственному усмотрению (например, возвраты, возвратные платежи и т. Д. Не будут включены). Кредит появится на Расчетном счете продавца в месяц, следующий за месяцем обработки соответствующих транзакций.Общие суммы, заработанные торговцами, которые соответствуют обоим предложениям, не будут превышать 500 долларов США. Расчетный счет Продавца должен быть текущим счетом TD Bank Business. Никакие платежи не будут производиться, если торговый счет не открыт и не имеет хорошей репутации на момент расчета и выплаты такого бонусного предложения.

¹ Apple, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками Apple, Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Pay и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc. Google Pay является товарным знаком Google Inc.

² Финансирование на следующий рабочий день: за дополнительные услуги могут взиматься сборы. Для продавцов с расчетным счетом в TD Bank и стандартной системой обработки платежей TD Bank средства будут доступны на расчетном счете к 14:00 по восточноевропейскому времени следующего рабочего дня. Доступность может варьироваться в зависимости от выбранного продавцом шлюза обработки платежей и других выбранных услуг, включая, помимо прочего, использование расчетного счета, не принадлежащего банку TD.

³ Торговый счет должен быть открыт и находиться в наличии.За дополнительные услуги может взиматься плата. Действуют дополнительные ограничения. Информацию о применимых комиссиях за обработку данных и оценках см. В Соглашении с торговым представителем TD Bank, N.A. При условии утверждения кредита. Член FDIC, TD Bank, N.A.

⁴ Торговая марка и логотип Clover принадлежат Clover Network, Inc., компании First Data.

Настройка обработки платежей — Lightspeed Retail

В Lightspeed Retail вы можете настроить обработку платежей с помощью любого из наших интегрированных процессоров платежей, при условии, что они поддерживаются в вашем регионе.В общем, это включает в себя следующие шаги:

1. Получение ваших учетных данных POS для обработки платежей
2. Интеграция вашего Lightspeed Retail с вашим платежным процессором
3. Тестирование обработки платежей
4. Просмотр информации о платеже

Прежде чем вы начнете, вам необходимо иметь учетную запись в одном из наших интегрированных платежных систем и приобрести поддерживаемый терминал для кредитных карт или считыватель карт.Чтобы просмотреть поддерживаемые нами платежные процессоры и оборудование для вашего региона, обратитесь к таблице в Шаг 1 . Вы также можете щелкнуть ссылки в Настройка оборудования таблицы для получения более конкретных инструкций о том, как настроить обработку платежей с определенным поставщиком платежей и настройку оборудования.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы используете неинтегрированный процессор, вам не нужно выполнять эту процедуру, поскольку внешний считыватель карт или терминал не подключен к вашей учетной записи Lightspeed Retail.Во время продажи вы вручную вводите сумму на своем терминале или в считывающем устройстве карты, обрабатываете карту и на экране платежей Lightspeed Retail запишите сумму, которую покупатель заплатил с помощью кредитной карты.

1. Получение учетных данных POS для обработки платежей

В зависимости от вашей платежной системы и региона вам потребуются учетные данные POS, указанные ниже. Вы можете получить их со своей учетной записи платежного процессора или связавшись с вашим платежным оператором.

Платежные системы	Учетные данные POS	Настройка оборудования
Вантив triPOS (США)	Идентификатор акцептора Идентификатор счета Токен аккаунта
Каян (США)	Имя Ключ транзакции Идентификатор сайта	Терминал Verifone MX-915/925 с поддержкой EMV (компьютер и iPad) Портативный терминал Genius с поддержкой EMV (компьютер и iPad) Magtek iDynamo (iPad) Magtek uDynamo (iPad)
Element Express (США)	Идентификатор акцептора Токен учетной записи Идентификатор счета ID терминала
Mercury Payment Services (США)	Идентификатор входа с перемещением Пароль для входа по смахиванию Идентификатор ручного ввода Пароль для ручного ввода
Тайро (Австралия)		Терминал Yomani с поддержкой EMV (компьютер) Терминал Yoximo с поддержкой EMV (компьютер)
BNP (Бельгия)		Miura M010 (iPad)
Concardis (Швейцария)		Miura M010 (iPad)

Lightspeed Retail также поддерживает перечисленные ниже платежные системы, для которых не требуется вводить учетные данные POS непосредственно в учетной записи Lightspeed Retail:

Платежные системы	Настройка оборудования
iZettle (Бразилия, Дания, Финляндия, Франция, Германия, Италия, Мексика, Норвегия, Испания, Швеция, Нидерланды и Великобритания)
Worldline (Нидерланды, Бельгия и Люксембург)	Терминал Yomani с поддержкой EMV (iPad) Терминал Yoximo с поддержкой EMV (iPad)

2.Интеграция вашего Lightspeed Retail с вашим платежным процессором

Приведенные ниже инструкции представляют собой общий обзор того, как интегрировать обработку платежей. Для получения инструкций, относящихся к вашему платежному процессору и оборудованию, щелкните ссылки в столбце Настройка оборудования таблицы в Шаг 1 .

1. В главном меню нажмите Настройки > Обработка платежей .
2. Нажмите Добавить платежный шлюз .
3. В раскрывающемся списке Gateway выберите свой платежный процессор . Опции для вашего платежного процессора Отображение .
4. Если применимо, в разделах Gateway Credentials и Receipt Details введите учетные данные POS , полученные от вашего платежного процессора (см. Таблицу в Step 1 ):
5. Если у вас есть учетная запись с несколькими магазинами, в разделе Выберите магазины выберите все магазины , к которым вы хотите применить шлюз.
6. Если применимо, в разделе Параметры безопасности включите Разрешить кредиты , если вы хотите иметь возможность возвращать деньги на кредитную или дебетовую карту, если у покупателя нет счета-фактуры.

   ПРИМЕЧАНИЕ. Когда вы делаете этот тип возврата, вы должны провести карту, чтобы возврат вступил в силу. Ввод номеров кредитных или дебетовых карт вручную не поддерживается.

7. Если применимо, в разделе Разрешить частичное одобрение включите Разрешить частичное одобрение , если вы хотите иметь возможность частично одобрить платеж и списать максимальную доступную сумму, если на карте вашего клиента недостаточно средств для покрытия полной оплаты .
8. В разделе Сопоставление платежей по кредитным картам для каждого типа кредитной и дебетовой карты выберите способ отображения соответствующего типа карты в счетах-фактурах и отчетах о продажах. Например, если вы создали собственный тип оплаты Visa, при выборе его из списка Visa все продажи Visa будут отмечены как «Visa». Если вы хотите изменить имена карт в Сопоставление платежей по кредитным картам , вам необходимо настроить тип оплаты кредитной картой в Настройки > Типы платежей , чтобы в Lightspeed Retail появилась кнопка «Кредит / Дебет».
9. Нажмите Сохранить .
10. Чтобы изменения вступили в силу, выйдите из из розничной учетной записи и войдите снова в .

3. Тестирование обработки платежей

После настройки процессора платежей и настройки устройства для чтения карт или терминала протестируйте встроенную систему обработки кредитных карт, сняв с кредитной карты минимальную сумму , а затем отменив сумму .

Если вы используете шлюзы Lightspeed Payments (бета) или Vantiv triPOS, удаление платежа из незавершенной продажи приведет к его аннулированию и возмещению на вашу дебетовую или кредитную карту.Однако аннулирование завершенной продажи, обработанной одним из этих шлюзов, удалит продажу и связанный с ней платеж из вашей отчетности, но официально не вернет вашу дебетовую или кредитную карту. Чтобы вернуть товары в инвентарь и официально вернуть деньги на вашу карту, мы рекомендуем вернуть деньги за продажу, а не аннулировать ее. Инструкции по возврату зависят от того, используете ли вы компьютер или приложение Retail POS на своем iPad.

1. В главном меню щелкните Продажи > Новые продажи .
2. Нажмите кнопку меню Разное , чтобы добавить дополнительную плату.
3. Введите 0,05 в поле P рис поле .
4. Снимите флажок Налог .
5. Нажмите Сохранить .
6. Нажмите Платеж > Кредит / дебет .
7. Обработайте кредит карту на своем терминале или считывающем устройстве карты.
8. Нажмите Завершить продажу .
9. В главном меню выберите Отчеты > Все транзакции .
10. Щелкните номер идентификатора для транзакции 0,05.
11. Щелкните вкладку Void Sale .
12. Нажмите кнопку Void Sale . Вас встречает предупреждающее сообщение.
13. Прочитав и поняв предупреждение, щелкните Void Sale .

4. Просмотр информации о платеже

Просмотр раздела Details платежей по кредитным картам важен для понимания того, как были собраны платежи.Наличие этой информации также полезно в случае спора по кредитной карте. Принимая во внимание эти потребности, раздел Подробная информация для платежей по кредитным картам включает в себя следующее:

• Сводка платежа : основная информация о завершенном платеже, такая как Тип платежа и Клиент , например.
• Детали транзакции : Подробная информация о интегрированном платеже, такая как Тип карты и Имя держателя карты .
• Подпись клиента : электронная подпись клиента, которая санкционировала интегрированный платеж.
• Ответ шлюза : Встроенный коммуникационный код платежа, чтобы лучше понимать и устранять неполадки в ответе, возвращаемом от шлюза.

Для просмотра платежа Реквизиты операции:

1. В главном меню выберите Отчеты .
2. В разделе Платежи щелкните отчет Получено .
3. В раскрывающемся списке типа оплаты выберите Кредитная карта или Дебетовая карта .

   ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы создали пользовательские типы платежей для своих шлюзов Сопоставление платежей по кредитным картам , названия ваших типов платежей могут отличаться.

4. При желании введите другой поиск критерий и настройте доступные фильтры , чтобы уточнить поиск.
5. Щелкните Поиск .
6. Чтобы открыть платеж, нажмите на его номер синий ID .
7. В меню слева нажмите Подробности .

ПРИМЕЧАНИЕ. Приведенный выше пользовательский интерфейс применяется к учетным записям, использующим Vantiv triPOS, Vantiv (США), Vantiv (Канада), iZettle, Worldline, Tyro или Barclaycard (в бета-версии) в качестве обработчика платежей, и будет применяться ко всем учетным записям в ближайшем будущем. Кроме того, в зависимости от вашей платежной системы некоторые поля могут отличаться.

Настройка аппарата для кредитных карт в вашем офисе

FAQ

Нужно ли мне принимать кредитные карты? Чтобы ответить на этот вопрос, вы должны тщательно определить потребности своих клиентов.Если бы они с большей вероятностью использовали дебетовую или кредитную карту, предложение ее в магазине могло бы стимулировать бизнес и удержание клиентов. Исследование 2014 года показало, что 45% американцев предпочитают делать покупки с помощью дебетовых карт, а 30% предпочитают использовать кредитные карты. Поскольку количество людей, приносящих наличные в магазин, с каждым годом сокращается, процессор для кредитных карт может стать достойным вложением.

Безопасна ли обработка кредитной карты? Данные вашего клиента должны быть приоритетом номер один. К счастью, существуют строгие отраслевые стандарты для обработки кредитных карт в бизнесе.Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт контролирует все бизнес-кредитные операции, и ваш бизнес должен полностью соответствовать требованиям, чтобы избежать каких-либо последствий.

Какие комиссии? Размер комиссии зависит от того, кого вы выберете для своего торгового счета. Осмотревшись и определив, что именно вам нужно, чтобы начать работу и оставаться прибыльным, вы сможете сузить круг конкурентов и получить лучшую учетную запись для вашего бизнеса.