Посмотреть свою кредитную историю бесплатно: Как узнать свою кредитную историю и как исправить плохую кредитную историю

Содержание

где можно узнать официально самостоятельно

Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности.

Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.

Содержание статьи

Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего

Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

  • Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС. Заполняем заявление в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» и отправляем. В ответ Вы получите список всех БКИ, где есть Ваши данные.
  • На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории. Его можно найти в Вашем кредитном договоре. А если договора нет на руках, то уточнить в банках, в которых Вы брали кредиты. Еще один вариант — сформировать код заново в любом банке. Этот код нужно указать в запросе на сайте Банка России. Срок исполнения — 1 день. Вы получите письмо с указанием нужных Вам БКИ.
  • Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты. В течение 3 дней придет ответ. В письме Вам сообщат о всех БКИ, где хранится Ваша история.

После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:

  • Через сайт БКИ. Самый простой вариант. Нужно отправить онлайн-заявку. Для авторизации понадобится учетная запись на портале «Госуслуги». Документ Вы получите на email в течение 3 рабочих дней.
  • В офисе БКИ. Нужно прийти в бюро с паспортом и заполнить заявление. Отчет получите сразу же на руки в бумажном виде.
  • Телеграммой. Отправляется на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свои паспортные данные и email для получения отчета. Вашу подпись заверяет сотрудник почты. Срок исполнения — 3 рабочих дня.
  • Письмом по почте в БКИ. Пересылка займет довольно много времени. Такой запрос обязательно должен быть заверен нотариусом.

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Читайте также: Как узнать сумму обязательства?

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:

  • В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
  • Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

  • Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
  • Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
  • На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
  • Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу.
    В результате на Вас может числиться чужой долг.
  • Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Как улучшить кредитную историю

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Как узнать кредитную историю бесплатно через интернет

Перед тем, как одобрить вам кредит или займ на покупку потребительских товаров, банк или микрофинансовая организация обязательно проверят вашу кредитную историю. Без нее сейчас никак. Более того, на каждого человека теперь есть не только кредитная история, но и персональный кредитный рейтинг.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг показан как трехцветная шкала, где зеленый цвет характеризует вас как положительного заемщика, с которым банки готовы сотрудничать. Желтый цвет укажет на то, что у вас были какие-то проблемы с прошлыми кредитами, а значит, вы находитесь в зоне риска. Это обозначает только то, что на низкий процент рассчитывать не стоит: все риски кредитные организации включат в ваш процент. Красный цвет показывает, что кредит вам никто не даст – вы слишком проблемный клиент, лучше с вами дела не иметь. По сути, кредитный рейтинг — упрощенный вид кредитной истории, где клиент сразу видит свои шансы на новый займ. Если его интересуют подробности, можно тут же скачать полную версию рейтинга.

Помимо шансов на новый кредит и займ, кредитная история покажет, где у вас есть невыплаченные долги – банк и сумму долга. Поэтому регулярная проверка кредитной истории позволяет отслеживать не только свой рейтинг, но и избегать чужих ошибок – банк или МФО могут «забыть», что вы им ничего не должны и держать в разделе должников, что негативно отражается на кредитной истории.

В общем, чтобы не попасть в сложную ситуацию, когда деньги нужны, а никто не дает, следует регулярно проверять свою кредитную историю. Сейчас это можно сделать через интернет бесплатно – дважды в год в каждом из кредитных бюро.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история может храниться сразу в нескольких кредитных бюро. Самые знаменитые – ОКБ, НБКИ, Экифакс. Чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, следует зайти на сайты этих компаний и найти нужный раздел – проверка кредитной истории.

Следующий шаг – регистрация. Вам придется авторизоваться на сайте, оставив номер телефона и электронную почту. Еще один способ авторизации – через сайт госуслуг. Если у вас есть личный подтвержденный кабинет на этом сервисе, узнать кредитную историю будет проще и быстрее.

Как узнать кредитную историю через сайт госуслуг

В каталоге услуг на сайте госуслуг следует выбрать вкладку «Налоги и финансы» и найти раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Далее вам придется заполнить форму на сайте, и ЦБ РФ совершенно бесплатно предоставит вам сведения о том, в каком конкретно кредитном бюро находится ваша кредитная история. Почему перед запросом в кредитные бюро лучше обратиться к госуслугам? Сейчас в России работаю 13 кредитных бюро. Сведения о вас могут храниться далеко не во всех компаниях. Поэтому, чтобы не писать 13 заявлений и не проходить 13 регистраций на разных сайтах, проще сразу узнать точно, где лежит ваша кредитная история. И обратиться в нужное бюро напрямую.

Плохая кредитная история: что делать?

Если вы узнали свою кредитную историю, и она вас не вдохновила – при прошлых займах были просрочки, возможно, какой-то кредит вы вовсе не оплатили, — тут же встает вопрос – что делать? Можно ли исправить свою кредитную историю? Можно! Но на это потребуется время. И новые займы.

Как исправить кредитную историю

Нужно, чтобы прошлый кредитор снял с вас все претензии: либо оплатите то, что не доплатили, либо ждите, пока банк потеряет к вам интерес, а все судебные сроки выйдут. Должно пройти не менее трех лет, чтобы вы пропали из «черных» списков неплательщиков. Также стоит помнить о том, что кредитную историю могут испортить долги за сотовую связь и коммуналку – ресурсоснабжающие компании с удовольствием передают сведения о должниках в кредитные бюро, отрезая им путь к кредитам.

Допустим, вы расплатились со всеми долгами, но история все еще плохая. В хорошем банке ипотеку не дадут. Как все исправить?

Специалисты советуют выправлять свою кредитную историю с помощью мелких кредитов и займов. Например, потребительских займов на бытовую технику. Оформляете кредит на телевизор, телефон, пылесос или даже мультиварку, платите день в день и ровно столько, сколько прописано в договоре, не допуская переплат и рассрочек. Да, процент придется отдать – вы переплатите некую сумму кредитной организации, одобрившей займ. Но это цена за хорошую кредитную историю. Сведения, которые кредитор передаст в кредитные бюро, будут характеризовать вас только с положительной стороны.

Кредитная история хорошая, а кредит не дают.

В чем дело?

Причин такой ситуации несколько:

— В одном кредитном бюро кредитная история хорошая, а в другом хорошая.

Вы должны сделать запрос во все бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Многие банки и МФО запрашивают кредитную историю только в одном бюро. В этом случае вам остается найти банк, который получает сведения из бюро, в котором у вас хороший кредитный рейтинг.

 — У вас нет подтверждения дохода.

Например, вы работаете неофициально. Или вовсе не работаете. Банк не захочет давать вам кредит потому, что вам нечем платить. С этой же причиной связана еще одна причина отказов:

— У вас слишком много кредитов. И вы тратите слишком много на их возврат.

Чем больше у человека кредитов, чем больше (в процентном соотношении) он тратит своего дохода на их погашение, тем меньше у него шансов взять еще один кредит. Такие клиенты попадают в зону риска, потому что рано или поздно многие из них просто перестают гасить свои долги. 

Как узнать кредитную историю бесплатно

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.


Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:


Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:


Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:





Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:


А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:


Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt. me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

  • задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
  • большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
  • выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Зачем проверять свою кредитную историю: пояснения эксперта

13:5913.05.2020

(обновлено: 14:01 13.05.2020)

37410

СИМФЕРОПОЛЬ, 13 мая — РИА Новости Крым. Проверка кредитной истории — такая же необходимая процедура, как профилактический осмотр у стоматолога. Причем проверять кредитную историю нужно даже тем, кто не обращался за кредитом или займом в банк или микрофинансовую организацию, утверждает эксперт проекта «За права заемщиков» ОНФ Александра Пожарская.

«В России существует практика, когда мошенники, используя персональные данные (фамилию, имя, отчество), даже не копии паспортов, оформляют на граждан кредиты и займы онлайн. Как правило, это делается в микрофинансовых организациях», — сказала она в эфире радио «Спутник в Крыму».

Узнать свою кредитную историю можно через портал государственных услуг РФ (сайт Госуслуги). В специальном разделе надо посмотреть, в каких бюро кредитных историй находится ваше дело. После этого обратиться в указанную организацию.

Сделать это можно очно или через интернет: «кредитную историю в интернете можно получить только через портал Госуслуг и с идентификацией, все остальные способы — предложения мошенников».

Запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно дважды в течение года. Если понадобится проверять ее чаще, за это уже придется платить, подчеркивает эксперт.

Бывает так, что в кредитной истории оказываются займы, к которым человек не имеет отношения. Об этом обязательно нужно сообщить кредиторам и в полицию. Пожарская утверждает, что у правоохранителей отработана схема доказательств таких мошеннических схем.

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова»В таких кредитных историях может использоваться для аутентификации номер телефона, который не имеет к вам никакого отношения. Как правило, деньги перечисляются не на карту, а на какой- то сторонний, допустим, Qiwi–кошелек, который тоже к вам не имеет никакого отношения. Алгоритм выявления таких мошеннических операций отработан», — отмечает она.

Как защититься от «опасных» кредитов >>

Тем, кто путешествует или часто ездит по работе за пределы России, эксперт рекомендует перед поездкой проверять наличие или отсутствие долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов: «база ФССП открытая, достаточно ввести Ф.И.О. и дату рождения и проверить, есть ли в отношение вас возбужденные исполнительные производства».

По словам Пожарской, в последнее время активизировались мошенники, которые предлагают за определенную сумму исправить кредитную историю, но обещаний своих не выполняют. Исправить свою историю можно на законных основаниях только двумя способами, говорит она.

Почему жители Крыма — самые незакредитованные в России»Если вы понимаете, что в вашей кредитной истории ошибки, неточности, вы обращаетесь к кредитору. Существует специальная процедура, по которой кредитор сам отправляет в бюро кредитных историй эти исправления», — поясняет Пожарская.

Если кредитор по каким-то причинам не идет навстречу, это можно решить в гражданско-правовом порядке — в суде, заключила она. 

Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги?

Почему нужно обращаться на сайт Госулуг

Если вы хотите проверить свою кредитную историю через Госуслуги, то у вас ничего не выйдет. На сайте Госуслуг нет такой возможности, зато заемщики смогут получить список БКИ, в которых хранится их кредитная история. В этом случае они будут знать, куда обратиться за получением КИ.

Это можно сделать бесплатно 1 раз в год, а с 31 января 2019 года заемщики смогут проверять КИ без оплаты 2 раза в год. Проверить свою КИ можно:

  • В любом офисе нужного бюро кредитных историй по паспорту
  • Через официальный письменный запрос
  • В личном кабинете интернет-банка, в офисе банка
  • Через специальные онлайн-сервисы

См. также: С какими бюро кредитных историй работает Сбербанк?

Как получить список БКИ с кредитной историей через Госуслуги?

Нужно открыть раздел «Налоги и финансы» на главной странице сайта, выбрать вкладку «Сведения о бюро кредитных историй».

На открывшейся странице выбираем вкладку «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

На новой странице будет подробное описание услуги, стоимость, разъяснения относительно времени ожидания и т.д.

На этой же странице справа будет кнопка «Получить услугу». Нажимаем на нее.

На этой странице будет небольшая анкета, уже заполненная по данным личного кабинета  Госуслуг. Она заполняется автоматическим теми данными, которые принадлежат владельцу личного кабинета, с которого осуществляется вход. Изменить данные невозможно. Нажимаем «Подать заявление».

В новом окне появится информация о том, что запрос на представление сведений о записях в БКИ отправлен. Также будет указано точное время отправления запроса.

Услуга предоставляется бесплатно в течение 1 часа. Информация о БКИ будет отправлена сообщением в личный кабинет на сайте Госусулг.

На скриншоте видно, что кредитная история пользователя хранится в 4-х Бюро кредитных историй и указан номер записи, идентифицирующей информацию.

Проверка бюро кредитных историй, в которых хранится КИ заемщика через сайт Госуслуг — это простая и быстрая альтернатива письменному запросу в ЦККИ. В последнем случае клиенту нужно писать заявление, отправлять его Почтой России, ждать ответ. Здесь все происходит быстро и просто.

Что делать дальше?

Дальше нужно обратиться в каждое и кредитных бюро, представленных в результатах проверки портала Госуслуг и получить свою кредитную историю для анализа.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю и не нарваться на мошенников

МОСКВА, 13 мая — ПРАЙМ. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

КАК БЕЗОПАСНО ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ИСПОРЧЕНА?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

бесплатных кредитных отчетов | FTC Consumer Information

Посетите yearcreditreport.com, чтобы бесплатно получить кредитный отчет. До апреля 2021 года каждый в США может еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от всех трех национальных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из общенациональных компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, применяет FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как оплачиваете счета, а также подавали ли вы в суд или подавали заявление о банкротстве. Национальные кредитные компании продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома.

Вот подробные сведения о ваших правах в соответствии с FCRA, учредившим бесплатную программу ежегодных кредитных отчетов.

Q: Как мне заказать бесплатный отчет?

Три общенациональные кредитные компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный годовой отчет.

Чтобы сделать заказ, посетите Annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228. Или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу: Служба запросов годовых кредитных отчетов, P. О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности. Они предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты только через Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 или по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов.

Вы можете заказать свои отчеты в каждой из трех общенациональных кредитных компаний одновременно, или вы можете заказать отчет в каждой из компаний по очереди. Закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета у каждой общенациональной кредитной компании каждые 12 месяцев.

ОБНОВЛЕНИЕ: Начиная с 2020 года, каждый в США может получать 6 бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Предупреждение о сайтах-самозванцах

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на получение которого вы имеете право по закону — Annualcreditreport. com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные баллы» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются завязки. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта.Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются что-то вам продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с запросом вашей личной информации. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport.com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера.

В. Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы получить бесплатный отчет?

A: Вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Чтобы обеспечить безопасность вашего файла, каждая общенациональная кредитная компания может запросить у вас некоторую информацию, которая будет известна только вам, например сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Q: Почему мне нужна копия моего кредитного отчета?

A: Ваш кредитный отчет содержит информацию, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Вы хотите получить копию своего кредитного отчета на номер:

  • убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на ссуду для крупной покупки, такой как дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.
  • поможет защититься от кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты, для совершения мошенничества.Похитители личных данных могут использовать вашу информацию для открытия нового счета кредитной карты на ваше имя. Затем, когда они не оплачивают счета, просроченная учетная запись указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

Q: Сколько времени нужно, чтобы получить отчет после того, как я его закажу?

A: Если вы запросите отчет онлайн на сайте Annualcreditreport.com, вы сможете сразу же получить к нему доступ. Если вы закажете свой отчет по бесплатному телефону 1-877-322-8228, ваш отчет будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней.Если вы закажете свой отчет по почте с помощью формы запроса годового кредитного отчета, ваш запрос будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения.

Заказываете ли вы отчет через Интернет, по телефону или по почте, получение отчета может занять больше времени, если общенациональной кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Q: Могу ли я иметь право на бесплатный отчет в других ситуациях?

A: Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство, и вы запросите отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о Действие. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитной компании. Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных. В противном случае кредитная компания может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Q: Должен ли я заказать отчет у каждой из трех национальных кредитных компаний?

A: Выбор за вами.Поскольку общенациональные кредитные компании получают информацию из разных источников, информация в вашем отчете от одной компании может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах от двух других компаний. Это не означает, что информация в любом из ваших отчетов обязательно является неточной; просто может быть иначе.

Q: Должен ли я заказывать свои отчеты у всех трех национальных кредитных компаний одновременно?

A: Вы можете заказать один, два или все три отчета одновременно, или вы можете расположить запросы по очереди. Это твой выбор. Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах.

Q: Что если я обнаружу ошибки — неточности или неполную информацию — в моем кредитном отчете?

A: Согласно FCRA, и компания, составляющая кредитный отчет, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, сообщающей потребителям) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.Чтобы в полной мере воспользоваться своими правами по этому закону, обратитесь в кредитную компанию и к поставщику информации.

1. Сообщите кредитной компании в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию. После того как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить о результатах обратно в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три общенациональные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.(Этот бесплатный отчет не считается вашим годовым бесплатным отчетом.) Если элемент был изменен или удален, компания, предоставляющая кредитные отчеты, не сможет вернуть спорную информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту. Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление, в котором указаны имя, адрес и номер телефона поставщика информации.

2. Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.Если поставщик сообщает об этом в кредитную компанию, он должен включать уведомление о вашем споре. И если вы правы, то есть если окажется, что информация неточна, поставщик информации может больше не сообщать об этом.

В. Что я могу сделать, если кредитная компания или поставщик информации не исправят информацию, которую я оспариваю?

A: Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше дело и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваше заявление любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Вы можете рассчитывать на оплату этой услуги.

Если вы сообщаете поставщику информации о том, что оспариваете элемент, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об этом в кредитную компанию.

Q: Как долго кредитная компания может сообщать отрицательную информацию?

A: Кредитная компания может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Нет ограничений по времени для сообщения информации о судимостях; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, полученная в результате подачи заявки на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов. Информацию о судебном иске или неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.

Q: Может ли кто-нибудь еще получить копию моего кредитного отчета?

A: FCRA указывает, кто может получить доступ к вашему кредитному отчету.Кредиторы, страховщики, работодатели и другие предприятия, которые используют информацию в вашем отчете для оценки ваших заявок на получение кредита, страхование, трудоустройство или аренду жилья, относятся к тем, кто имеет законное право на доступ к вашему отчету.

Q: Может ли мой работодатель получить мой кредитный отчет?

A: Ваш работодатель может получить копию вашего кредитного отчета только с вашего согласия. Кредитная компания не может предоставлять информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

Для получения дополнительной информации

FTC работает для потребителей, чтобы предотвратить мошеннические, обманные и недобросовестные методы ведения бизнеса на рынке и предоставить информацию, которая поможет потребителям обнаружить, остановить и избежать их. Чтобы подать жалобу, посетите ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC вводит жалобы на Интернет, телемаркетинг, кражу личных данных и другие жалобы, связанные с мошенничеством, в Consumer Sentinel, безопасную онлайн-базу данных, доступную сотням гражданских и уголовных правоохранительных органов в США.Жесткие запросы

Проверка кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только в том случае, если это жесткий кредит запрос. Этот тип проверки кредитоспособности обычно выполняется кредиторами, когда они хотят увидеть всю вашу профиль, чтобы одобрить или отклонить ваш кредит при подаче заявления. Имейте в виду, что это обычно это небольшой спад и временный, пока вы не начнете возвращать ссуду.Дефолт по ссуде

Отсутствие платежа по ссуде, будь то студенческая или личная, будет иметь отрицательный влияние на ваш кредитный рейтинг. Важно, чтобы вы устанавливали для себя напоминания, чтобы оплачивать счета время, или вы потенциально можете соскользнуть в более низкий кредитный диапазон, что ограничит вашу способность получать новые кредит по низким ставкам. Невыполненные ссуды остаются в вашей кредитной истории в течение 7 лет.Просроченные платежи

Вы можете опоздать с оплатой на 5 дней или на месяц, это не имеет значения, если просроченные платежи по вашему отчету повлияют на ваш кредитный рейтинг. Другие последствия включают взимается пени за просрочку платежа и повышенные процентные ставки на вашем счете. Не каждый кредитор сообщит в бюро, поэтому не удивляйтесь, если он не попадет в ваш файл.Коллекции

Несвоевременная оплата счетов может привести к взысканию долга. За Например, если вы стали просрочить задолженность, будь то счет за медицинское обслуживание или счет кредитной карты, это тип долга может оказаться в коллекторском агентстве, которое затем попытается вернуть утраченный долг. Бесплатная проверка своего кредитного рейтинга с помощью Credit Sesame, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и есть что-нибудь отрицательное в вашем отчете.Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 — обычное дело среди тех, кто не может справиться со своим долгом и найти выход. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, как ваша оценка была, когда вы подали заявление о банкротстве, она по-разному повлияет на разные диапазоны. если ты имеет хорошую репутацию, ваш счет немного упадет, а с другой стороны, если у вас уже есть справедливый или плохой кредит, падение не будет столь значительным.

Как мне получить копию моих кредитных отчетов?

Вы можете запросить и просмотреть свой бесплатный отчет одним из следующих способов:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Вы можете запросить сразу все три отчета или по одному. Запрашивая отчеты отдельно (например, один раз в четыре месяца), вы можете отслеживать свой кредитный отчет в течение года.Получив бесплатный годовой отчет о кредитоспособности, вы все равно можете запросить дополнительные отчеты. По закону кредитная компания может взимать не более 13 долларов США за кредитный отчет.

Вы также имеете право на получение отчетов от компаний, специализирующихся на отчетности потребителей . Мы составили список из нескольких из этих компаний, чтобы вы могли увидеть, какие из них могут быть важны для вас. Вы должны запрашивать отчеты индивидуально у каждой из этих компаний. Многие из компаний в этом списке будут предоставлять отчет бесплатно каждые 12 месяцев.Другие компании могут взимать плату за ваш отчет.

Вы можете получить дополнительные бесплатные отчеты, если к вам относится любое из следующего:

  • Вы получили уведомление о том, что вам отказали в кредите, страховке или трудоустройстве, или что вы испытали другое «неблагоприятное действие» на основании кредитного отчета, вы имеют право на бесплатное получение отчета от кредитной компании, указанной в уведомлении. Чтобы получить бесплатный отчет, вы должны запросить его в течение 60 дней после получения уведомления. Другие типы уведомлений о «неблагоприятных действиях», которые вы можете получить, включают уведомление о неблагоприятном изменении условий или суммы вашего кредита или страхового покрытия, или неблагоприятных изменениях в условиях вашего трудоустройства, лицензии или других государственных льгот.
  • Вы считаете, что ваш файл является неточным из-за мошенничества.
  • Вы запросили кредитный отчет от общенациональной кредитной компании в связи с размещением первоначального предупреждения о мошенничестве (вы можете запросить две бесплатные копии для расширенного предупреждения о мошенничестве).
  • Вы безработный и собираетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса.
  • Вы получаете социальную помощь.
  • Закон вашего штата предусматривает бесплатный кредитный отчет.

Совет: Будьте осторожны с веб-сайтами, которые заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты. Некоторые из этих веб-сайтов предоставят вам бесплатный отчет только в том случае, если вы купите другие продукты или услуги. Другие веб-сайты предоставляют вам бесплатный отчет, а затем выставляют счет за услуги, которые вы должны отменить. Чтобы получить бесплатный отчет о кредитоспособности, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport. com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Какой у меня кредитный рейтинг — Как проверить свой кредит

В вашем кредитном отчете потенциальным кредиторам рассказывается, насколько ответственно вы относились к кредитам в прошлом.Кредиторы могут юридически запросить этот документ, чтобы оценить, насколько рискованно давать вам ссуду.

Что видят кредиторы?

Ваша кредитная история содержит сведения о ваших прошлых и текущих кредитных счетах. Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета были переданы коллекторскому агентству. Финансовые вопросы, которые являются частью публичной записи, такие как банкротства и потери права выкупа, также включены.

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое показывает вашу кредитоспособность.Оценки также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и FICO ® Scores, созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

Если вы пострадали от COVID-19 и участвуете в программе воздержания или отсрочки и соответствуете требуемым условиям, о программе помощи при трудностях будет сообщено в кредитные бюро, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

«Ваш кредитный рейтинг — это число от 300 до 850».

Что означает кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое представление вашей кредитной истории.Он состоит из пяти компонентов, имеющих соответствующие веса:

  • История платежей: 35%
  • Задолженность: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Сколько видов кредита используется: 10%
  • Запросы по счету: 10%

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ® , а также инструменты, советы и многое другое.Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Как получить доступ к вашему отчету

Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных агентств — Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® — один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1- 877-322-8228. Вы также имеете право просмотреть свой кредитный отчет в течение 60 дней с момента отказа в кредите, если вы находитесь на пособии по безработице, безработный или ваш отчет неточен.

Разумно запросить кредитный отчет у каждого из трех агентств кредитной информации и внимательно их просмотреть, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы заметили ошибку, запросите форму возражения в агентстве в течение 30 дней с момента получения сообщения.

COVID-19 Обновление:

AnnualCreditReport.com предоставляет бесплатный доступ к еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2021 года.

Ответственность — ключ к успеху

Прежде всего, важно ответственно использовать кредит.Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить машину или оплатить обучение в колледже. Упреждающее управление своим кредитным отчетом — отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться вашего финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Источник: Experian

Источник: Fair Isaac Corporation

Вы должны быть основным владельцем счета клиента Wells Fargo, имеющего право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированным в Wells Fargo Online ® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета.Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.

FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Как получить бесплатные кредитные отчеты | myFICO

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждого из трех кредитных бюро предоставлять потребителям один бесплатный кредитный отчет в год. Федеральный закон также дает потребителям право получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания приняла против них неблагоприятные меры. Это включает отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, а также другие отчеты коллекторских агентств или судебные решения.Но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты, когда произошло неблагоприятное действие.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, которые планируют искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом из кредитных бюро.

Получение бесплатных кредитных отчетов по FCRA

Три основных кредитных бюро создали центральный веб-сайт и почтовый адрес, по которому вы можете бесплатно заказать годовой отчет.

Вы можете получать бесплатные отчеты одновременно или по одному — закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета в каждом кредитном бюро каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатные отчеты, посетите AnnualCreditReport.com. Вы также можете заполнить форму запроса годового кредитного отчета и отправить ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.

Предупреждение о (бесплатный кредитный отчет) сайтах «самозванцев»

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право согласно закону: AnnualCreditReport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.

В некоторых случаях «бесплатный» продукт поставляется с привязанными к нему условиями. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки в Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта. Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с запросом вашей личной информации. Если вы получите электронное письмо, увидите всплывающее объявление или вам позвонит кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport. com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по ссылкам в сообщении. Наверное, это афера. Убедитесь, что вы находитесь на нужном веб-сайте, пройдя проверку через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Включают ли бесплатные кредитные отчеты FICO

Scores?

Бесплатные кредитные отчеты, предоставляемые Annualcreditreport.com, не включают ваши баллы FICO. Если вы хотите знать, каковы ваши баллы FICO, вы можете узнать, где получить баллы FICO здесь.

8 эмитентов кредитных карт, предлагающих бесплатную кредитную оценку — советник Forbes

Хорошо это или плохо, но в наши дни хорошая кредитоспособность важна практически для всего. Независимо от того, открываете ли вы новую телефонную линию, пытаетесь снять квартиру или надеетесь на более выгодные ставки автострахования, вам придется согласиться на проверку кредитоспособности. Поскольку большая часть нашей финансовой жизни, кажется, вращается вокруг этого суетливого числа, полезно следить за тем, что это такое.

Как говорится, знание — сила.Это, безусловно, тот случай, когда речь идет о мире кредита. Будет намного проще улучшить свой кредитный рейтинг, если вы будете точно знать, какие кредитные ошибки совершали в прошлом. Мониторинг вашего результата даст вам важную информацию и поможет мотивировать вас в работе по достижению финансовых целей. Это также поможет вам обнаружить ошибки в вашем кредитном отчете.

В этой статье мы рассмотрим несколько основных фактов о кредитных рейтингах. Но, пожалуй, самое главное, мы расскажем вам, как получить доступ к своей бесплатно, указав, какие эмитенты кредитных карт предлагают эту услугу бесплатно.

Откуда берутся кредитные рейтинги

Кредиторы используют кредитные рейтинги, выданные Fair Isaac Corporation (FICO), или другие модели кредитного рейтинга, чтобы определить, насколько достоин ссуды потенциальный заемщик. Число от 300 до 850 для оценок FICO используется как показатель того, насколько хорошо вы можете управлять ссудами, ипотекой и кредитными картами. Хотя это может быть и не идеально, тем не менее кредиторы оценивают риск именно так; чем выше ваш балл, тем более ответственным вы кажетесь.

VantageScore, запущенный в 2006 году тремя основными бюро кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion), представляет собой еще одну широко используемую скоринговую модель.Он также колеблется от 300 до 850, но рассчитывается немного иначе, чем FICO. Мы вскоре рассмотрим эти различия.

Оптимизация вашего кредитного рейтинга важна, если вы хотите получать более низкие процентные ставки. Это также поможет вам получить доступ к лучшим кредитным картам для поощрения путешествий и другим лучшим кредитным картам, а также к лучшим условиям по другим типам ссуд. Проще говоря, если ваша оценка находится в диапазоне от хорошего до отличного, кредиторы верят, что вы погасите свои долги вовремя, и будут более склонны вести с вами дела, предлагая вам доступ к лучшим продуктам и лучшим ставкам.

FICO Score по сравнению с VantageScore

Итак, давайте рассмотрим основы расчета кредитного рейтинга. Начнем с FICO.

От чего зависит ваш результат FICO

Согласно myFICO, индивидуальный балл представляет собой совокупность пяти категорий информации с разным весом:

  • История платежей: 35%
  • Задолженность: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Новый кредит: 10%
  • Кредитный микс: 10%

Как видите, львиная доля вашей оценки приходится на историю платежей и текущую сумму задолженности, также известную как использование кредита.Однако важно отметить, что FICO оценивает сумму задолженности как процент от общей суммы кредита, доступного вам, а не просто как исходное число.

Другими словами, иметь баланс в размере 2000 долларов намного лучше, если ваш кредитный лимит составляет 20 000 долларов, чем 3000 долларов, потому что использование кредита будет 10% против 66% соответственно. Как правило, вы должны стремиться к тому, чтобы использование кредита не превышало 30% как в целом, так и по каждой отдельной карте.

От чего зависит ваш Vantage Score

VantageScore использует следующую разбивку:

  • История платежей: 41%
  • Возраст и структура кредита: 20%
  • Соотношение долга и кредита: 20%
  • Новый кредит: 11%
  • Остаток: 6%
  • Доступный кредит: 2%

Хотя формула во многом схожа, с историей платежей и использованием кредита, имеющими наибольшее значение, существует критическое различие в том, как эти две оценки создают эти показатели.

В то время как числа FICO обычно представляют собой снимки, VantageScore использует так называемые данные о кредитных тенденциях. Это просто причудливый способ сказать, что они рассматривают траекторию поведения заемщика, а не выставляют баллы, основанные только на текущем балансе или использовании. Причина этого двоякая: потребители должны быть вознаграждены за историю низкого использования кредита и здоровых остатков на счетах, а владельцы счетов с большей вероятностью будут производить соответствующие платежи, если они делали это в прошлом.

Еще одно различие между ними заключается в том, что для оценки FICO требуется больше времени, по крайней мере, на начальном этапе (минимум один кредитный счет должен быть открыт в течение шести месяцев или дольше). VantageScore, с другой стороны, доступен людям с более ограниченной кредитной историей.

Но независимо от того, какой балл используется, общий путь к успеху в кредитах один и тот же: совершайте регулярные, своевременные платежи соответствующего размера и сохраняйте счета открытыми в течение длительного времени. Формулы для FICO и VantageScore могут показаться сложными, но получение хорошего кредитного рейтинга не обязательно.

Как упоминалось ранее, очень важно следить за своим кредитным рейтингом. В конце концов, это число, которое существенно влияет на вашу финансовую жизнь. В прошлом это была сложная задача; в настоящее время обычным явлением является получение бесплатных баллов в ежемесячной выписке по карте. Некоторые кредиторы даже делают эти услуги кредитного мониторинга доступными для неклиентов. Вот наш исчерпывающий список эмитентов карт, которые предлагают бесплатный доступ к вашей кредитной истории.

Эмитенты карт, предлагающие бесплатные кредитные баллы

American Express

American Express предоставляет MyCredit Guide, бесплатный инструмент кредитного мониторинга.С его помощью вы получаете доступ к VantageScore 3.0 от TransUnion. Вы можете проверять это так часто, как захотите, не влияя на ваш счет, и вам не нужно быть держателем карты American Express, чтобы зарегистрироваться в службе.

Банк Америки

Держатели кредитных карт

Bank of America и клиенты мобильного банкинга могут зарегистрироваться в программе FICO Score Program без дополнительной платы. Счет обновляется раз в месяц. Карты, обеспечивающие доступ к этой услуге, включают, помимо прочего, кредитную карту Bank of America® Cash Rewards *, кредитную карту BankAmericard® * и кредитную карту Bank of America® Travel Rewards *.

Capital One

Вам не обязательно быть клиентом Capital One, чтобы зарегистрироваться в его сервисе CreditWise, который предоставляет ваш VantageScore 3. 0 от TransUnion. Лучшая часть? Он отправляет оповещения на вашу электронную почту при каждом изменении кредитного отчета, запросе или просрочке платежа.

Чейз

Chase предлагает собственную версию бесплатной проверки кредитного рейтинга с помощью Credit Journey. Как и в случае с CreditWise, вам не нужно быть держателем карты Chase, чтобы начать ее использовать. После регистрации вы получите доступ к VantageScore 3.0 от TransUnion, который обновляется еженедельно. Оповещения будут отправляться всякий раз, когда в вашем кредитном отчете есть изменения.

Citi

Клиенты, у которых есть определенные кредитные карты Citi, могут просмотреть свой рейтинг FICO, зарегистрировавшись в Citi Online. Он предоставляет ежемесячный доступ к FICO 8, немного более старой версии (новейшая — FICO 9), которая варьируется от 250 до 900. Соответствующие карты включают в себя карту Citi Premier®, Citi Prestige® Card * и Costco Anywhere Visa® Card от Citi *.

Откройте для себя

Узнайте, где стоит ваш рейтинг FICO 8, бесплатно с помощью кредитной карты. Вам не обязательно быть владельцем карты Discover, и ваш счет будет обновляться каждые 30 дней.

Банк США

U.S. Bank предлагает бесплатный доступ к VantageScore от TransUnion через панель CreditView Dashboard. Для доступа к этой функции вы должны иметь кредитную карту банка США и зарегистрироваться в онлайн-банке. Варианты карт включают в себя карту Visa® Platinum * банка США, карту US Bank Cash + ™ Visa Signature® * и карту FlexPerks® Gold American Express® * банка США.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает своим клиентам ежемесячную бесплатную оценку FICO.Чтобы иметь право на участие, у вас должен быть депозитный счет, ссуда или кредитная карта в банке.

Итог

В дополнение к этим возможностям все потребители имеют бесплатный доступ к копии своего кредитного отчета (без баллов) один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. В краткосрочной перспективе вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет еженедельно.

Хотя мониторинг вашей оценки важен, не пренебрегайте самим отчетом. Вы можете обнаружить ошибки или мошеннические действия, требующие удаления.Но регулярная проверка счета по-прежнему остается самым простым способом отслеживать, как кредиторы видят вас, и если вы планируете в ближайшее время подать заявку на получение кредитной карты, купить новую машину или оформить ипотеку, это то, что вам нужно. хочу знать.

Каждому, кто ищет лучшие финансовые возможности, нужен лучший кредит. К счастью, здесь применяется некоторая расхожая мудрость: знание того, где вы находитесь, поможет вам добраться туда, куда вы хотите.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут перенаправить вас на партнерский веб-сайт, что может привести к получению нами реферальной комиссии. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если и есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию, стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности зарегистрированы должным образом.

«Поскольку мы усиленно работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать нашу кредитную историю», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете узнать свой рейтинг в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержимого на предмет точности и понимания имеет фундаментальное значение.

Плюс, это бесплатно.

Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей.Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории. Обычно они охватывают четыре категории информации:

  1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
  2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю платежей.
  3. Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
  4. Публичные записи о банкротствах, залоговом удержании или отчуждении права выкупа за последние семь-десять лет.

В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории.В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.

Важно отметить, что не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро. Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях.Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:

  1. Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные отчеты о кредитных операциях.
  2. Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
  3. Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
  4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность.Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
  5. Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или почте.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по телефону:

  1. Позвоните в Службу запросов на годовой кредитный отчет по телефону (877) 322-8228.
  2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
  3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить вашу личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
  4. Ваш кредитный отчет (-а) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:

  1. Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
  2. Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте его по адресу:
    Служба запросов годового кредитного отчета
    P.O. Box 10521
    Atlanta, GA 30348-5281
  3. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

В обычных условиях вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеуказанных методов. Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, нет.

«Если вы будете проверять свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в сберегательный фонд. Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать, чтобы запросить бесплатный кредитный отчет, — это Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.

Одним из примеров является freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который в 2005 году был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией за неспособность надлежащим образом сообщить, что потребители будут подписаны за 79 долларов.95 годовое членство. Веб-сайт по-прежнему существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».

Pro Tip

Единственное надежное место для запроса бесплатного кредитного отчета — AnnualCreditReport. com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны и не допускайте опечаток при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому коучингу, базирующейся в Цинциннати. «Небольшая орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас.”

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверять кредитный отчет следует периодически, чтобы проверять наличие ошибок в отчетах и ​​нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, точна, быстрое наблюдение за вашей кредитной деятельностью может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупка дома или автомобиля. «Получите копию по крайней мере за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на получение бесплатного отчета, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам, — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружите ошибки

Если вы заметили в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Если вы сообщите об ошибке, кредитное бюро обязано расследовать это в течение 30 дней.

Перед тем, как отправлять спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, не выглядит знакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин. «Это частый источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача оспаривания ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.

  • Experian: Используйте онлайн-центр разрешения споров или отправьте документацию по почте.Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
  • Equifax: Отправьте спор онлайн, по почте или по телефону, позвонив по телефону (866) 349-5191.
  • TransUnion: Начните онлайн-диспут, выбрав тип ошибки, о которой хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

. После подачи заявления о споре кредитное бюро должно ответить в письменной форме с результатами своего расследования в течение месяца.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.