Пополнение счета ип собственными средствами назначение платежа: Внесение личных средств на расчетный счет ИП

Содержание

как законно положить деньги — ПоДелу.ру

Предприниматель может пополнить расчётный счёт в любое время, чтобы поддержать бизнес. Расскажем, как вносить на счёт наличные —  выручку и личные средства, чтобы не переплачивать налоги и банковские комиссии. 

Внесение на счёт наличной выручки и личных средств — в чем разница

Деньги на бизнес лучше тратить с расчётного счёта. Если покупать оборудование, платить зарплату и оплачивать поставки наличными или с личной карты, то на счёте не будет расходов. В этом случае ИП на ОСНО и УСН 15 % будет сложно учитывать расходы для уменьшения налога. Можно что-то забыть и переплатить.

Но денег на счёте может оказаться недостаточно для расчётов с контрагентами или уплаты налогов. В этом случае предприниматель может в любой момент пополнить счёт — внести на него наличную выручку или личные деньги. С наличной выручкой проблем не будет: положили — заплатили налоги с дохода. А вот с личными средствами всё не так просто. 

Налоговая считает доходом все суммы, которые попадают на счёт, а с дохода нужно платить налоги. Если этого не сделать, после проверки доначислят налог, заставят уплатить пени и штраф. Однако личные деньги предпринимателя не считаются доходом и не должны увеличивать налоговую базу (п. 2 ст. 41 НК РФ). Чтобы обезопасить себя, правильно оформляйте платёж.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Как оформить пополнение счёта личными деньгами, чтобы не платить налог

Укажите назначение платежа

Некоторые банкоматы и платёжные системы зачисляют деньги на расчётный счёт только в качестве выручки — вам это не подходит. Для перевода личных средств придётся поискать устройство, в котором можно указать назначение перевода, или пойти в отделение банка и его партнеров. Как правило, это банкоматы с экранной клавиатурой.

Назначение платежа сформулируйте в свободной форме, например, «Пополнение расчётного счёта личными сбережениями» или «Внесение на счёт собственных средств».

Если этого не сделать, инспекция посчитает, что вы положили на расчётный счёт выручку, но не отразили её в декларации. 

Соберите документы, подтверждающие происхождение денег

В спорной ситуации налоговая потребует пояснить происхождение денег. Источник должен быть легальным и прозрачным. Лучше всего подтвердить происхождение документами: справкой 2-НДФЛ, договором займа, договором дарения, договором о продаже автомобиля, банковской выпиской со своего второго счёта и т. п. 

Если переводите на счёт личные деньги, лучше сразу подготовить такой документ и хранить его на случай налоговой проверки или требования о представлении пояснений.

Подготовьте экономическое обоснование

Внесение личных средств на расчётный счёт ИП должно быть экономически оправдано. Допустим, вам нужно заплатить за аренду офиса, а деньги от покупателя придут только через неделю, и вы вкладываете свои личные деньги, чтобы решить проблему. 

Опишите ситуацию в свободной форме и подготовьте на случай проверки или запроса ИФНС нужные документы — например, договор аренды и купли-продажи.

Как внести наличные на расчётный счёт ИП

Эти способы подходят и для внесения на счёт наличной выручки, и для пополнения счёта личными деньгами. Просто если вносите свои средства, не забывайте принять все меры предосторожности, которые мы описали выше. 

Способ 1. Через банкомат

В этом случае нужно лишь вставить карту в банкомат, выбрать опцию «Пополнение» и внести наличные. Если у вас нет карты, привязанной к счёту, может понадобиться логин и пароль, которые вы получили в банке.

За пополнение счёта через банкомат стороннего банка возьмут комиссию. Она может быть и двойная — со стороны вашего банка и со стороны банка, чьим банкоматом вы решили воспользоваться. 

Посмотрите, какая комиссия установлена в вашем банке и проверьте, не выгоднее ли пополнить счёт через кассу банка. Выберите в списке банков вашего города нужный, кликните и листайте таблицу до блока «Внесение наличных»:

Информация о сумме комиссии появится на экране банкомата.

Способ 2. Через кассу банка

Чтобы внести наличные через кассу, возьмите паспорт и посетите отделение банка. Менеджер заполнит форму перевода и отправит вас к кассиру, который проверит документ, возьмет деньги и внесёт их на расчётный счет.

Преимущество этого способа в том, что сотрудники банка сразу проверят корректность перечисления и правильность назначения платежа.

Учитывайте, что за перевод через отделение другого банка возьмут комиссию, поэтому идите в свой, чтобы не переплачивать. Если посетить обслуживающий банк не получается, то предварительно посмотрите комиссию на сайте или уточните её размер у кассира.

Способ 3. Через партнера банка

Многие банки переходят на удаленное обслуживание и имеют мало отделений. Например, «Тинькофф Банк», «Модульбанк», «Точка». Их клиенты могут без комиссии внести деньги через банкоматы или офисы партнеров. Например, «Тинькофф» сотрудничает с салонами связи, поэтому счёт можно бесплатно пополнять в магазинах «МТС», «Евросеть», «Связной» и т. д. 

Уточните, с кем сотрудничает ваш банк. Чтобы внести наличные, покажите сотруднику паспорт, продиктуйте 10 цифр номера инкассационного счёта или 16 цифр корпоративной карты и передайте деньги. Если пополняете счёт личными деньгами, а не выручкой, не забудьте сказать об этом сотруднику, чтобы он правильно указал в программе назначение платежа.

Через терминалы и банкоматы партнеров тоже можно пополнить счёт по номеру инкассационного счёта или корпоративной карты. Это делается так же, как в обычных банкоматах.

Способ 4. Попросить  пополнить ваш счёт другого человека

Любое физлицо может пополнить счёт ИП одним из вышеуказанных способов, но делать это нужно осторожно. Деньги, полученные на счёт от супруга, мамы, друга и бизнес-партнёра, будут расценены как доход.

Избежать начисления налогов можно тремя способами.

  1. При открытии счёта оформить карточку с образцами подписей и печатей, в которую включить своего партнёра или сотрудника. Тогда они смогут распоряжаться деньгами на счёте. Дополнительно понадобятся документы, подтверждающие их полномочия.

  2. Оформить доверенность на пополнение счёта для супруга, родственника или партнёра. Чтобы пополнить счёт через отделение, ему понадобится доверенность и паспорт.

  3. Заключить договор займа с указанием суммы, срока возврата и процентов. ИП на ЕНВД или ПСН могут заключить и беспроцентный займ, но предпринимателям на УСН и ОСНО придется заплатить с него налог.

Сколько дней идут деньги

Если пополняете корпоративную карту через банкомат, деньги обычно приходят в течение 10 минут. А если кладёте деньги на счёт по номеру через офис партнёра, то зачисление может идти от 1 до 5 дней. Например, платёж, отправленный в конце операционного дня, проведут только на следующее утро. А отправка вечером пятницы захватит и выходные.

Если допустите ошибку в реквизитах, платёж попадет в «невыясненные». В этом случае вам позвонят сотрудники банка и уточнят данные для перевода, это тоже потребует времени.

4 способа + внесение наличных

Внесение наличных на расчетный счет ИП

В статье говорится о том, как положить деньги на расчетный счет ИП. Разберемся, какими способами может воспользоваться сам предприниматель и каким образом третье лицо может внести деньги на счет ИП. А также вы узнаете, является ли пополнение счета личными деньгами налогооблагаемым доходом ИП.

Может ли ИП внести деньги на свой расчетный счет

В деятельности ИП может возникнуть ситуация, когда средств на расчетном счете (р/с) не хватает для совершения какой-либо операции. Предприниматели, получающие выручку наличными, могут в любое время положить ее на р/с в банк. Но может ли ИП вносить на счет личные деньги?

Если поступления выручки на расчетный счет ИП не ожидаются, а деньги нужны уже сейчас, предприниматель вправе сам пополнить р/с, в том числе и личными средствами. Закон не запрещает ИП тратить на нужды бизнеса собственные сбережения в любом объеме.

Пополнить свой расчетный счет ИП может как наличными, так и безналичным переводом. В зависимости от тарифа банка пополнение может быть бесплатным или облагаться комиссией.

Как внести средства на расчетный счет ИП

У индивидуального предпринимателя есть несколько способов пополнения р/с. О том, как он может при необходимости внести на счет выручку или собственные деньги, какие его ожидают комиссии и сколько времени займет зачисление, следует заранее узнать у своего банка.

Способы пополнения р/с:

1

Наличными через банкомат. Этот способ во многом зависит от банка, обслуживающего р/с. Например, интернет-банки, такие как Точка, Модульбанк, не имеют своих касс, а взамен предоставляют клиенту пластиковую карту с привязкой к р/с для обслуживания через банкоматы. Банки с большим количеством офисов такой возможностью наделяют ИП далеко не всегда.

2

Через кассу банка. Перевод через кассу другого банка будет облагаться комиссией, а вот пополнение через отделение банка, обслуживающего р/с , доступно только в том случае, если поблизости есть его отделение. Например, Веста Банк, предлагает своим столичным клиентам быстрое и бесплатное пополнение р/с через свои кассы.

3

Безналичным переводом с личного счета или пластиковой карты. Главное, помнить, что ИП имеет полное право переводить средства между своими счетами.

4

Через платежную систему. Например, популярна система Юнистрим.

Существуют и другие варианты. Например, клиент Тинькофф Банка и УБРиР может внести на свой счет средства через Евросеть, МТС. Многие банки, такие как Открытие, допускают пополнение р/с без комиссии через банкоматы партнеров, что делает процесс еще проще и доступнее.

Какой бы способ ни выбрал предприниматель, главное — это верная формулировка назначения платежа.

О том, как пополнить счет личными денежными средствами, чтобы налоговые органы не сочли его за выручку, поговорим далее.

Также прочитайте: Как внести наличные на расчетный счет ООО: 5 законных способов и пошаговая инструкция

Является ли доходом внесение собственных средств

Понятие собственных средств для ИП весьма размыто. За свою деятельность он полностью отвечает личным имуществом и капиталом. Расчетный счет — лишь еще один его «карман», куда он может положить деньги. Если ИП вносит свои личные накопления на р/с для бизнеса, считается ли это доходом в глазах налоговой?

Для предпринимателей на УСН и ОСНО актуален вопрос — является ли взнос личных средств ИП доходом и как внести деньги, чтобы не платить налоги? Ведь любой доход увеличивает сумму налогов к уплате. Ключ к успеху — правильное оформление операции.

Если способ внесения допускает комментарии или назначение платежа, пополнение р/с собственными средствами можно обозначить как «Пополнение счета личными денежными сбережениями», «Внесение на счет собственных средств» или другой подобной формулировкой. Например, при внесении денег через корпоративную карту (самоинкассация) банкомат обычно не дает сделать выбор назначения платежа или добавить комментарий — значит, такой взнос собственных средств является доходом.

В КУДиР внесенные личные средства не учитываются. Бухгалтерские сервисы тоже позволяют оформить подобный приход так, что деньги не отразятся ни в выручке, ни в итоговой налоговой отчетности.

Если все же в результате внесения личных денег предпринимателю поступит письмо с претензией из налоговой, в ответ необходимо отправить документы с описанием всех входящих сумм. Разбирательства по подобному поводу могут изрядно затянуться, поэтому важно всегда верно указывать назначение платежа — является ли он взносом ИП за счет своих сбережений или выручки от основной деятельности.

Если третье лицо вносит деньги на счет ИП

Любое внесение сторонним лицом (родственником, другом, партнером) средств на р/с ИП может расцениваться налоговой как доход. Налогами будет обложен даже перевод, осуществленный супругом через кассу банка, какое бы назначение платежа он ни указал.

Другой вариант — корпоративные пластиковые карты. Сегодня многие банки (Промсвязьбанк и другие) предоставляют их своим клиентам за отдельную плату. Например, такую карту может иметь кассир в торговой точке. Так он получит право на закрытие смены без участия владельца фирмы, а также на пополнение р/с наличной выручкой через банкомат. Но и в данном случае поступившая сумма будет являться доходом.

Избежать начисления налогов можно, если еще при заключении договора с банком ИП укажет третье лицо, сотрудника или партнера, имеющего доступ к управлению р/с. Тогда банк оформляет на него карточку с образцами подписей, открывает доступ к пополнению р/с. А можно в присутствии сотрудника банка оформить доверенность третьему лицу на пополнение р/с.

Пополнение расчетного счета ИП: собственные средства как внести

Оглавление. Жми для простмотра

В практике индивидуальных предпринимателей частенько образовываются обстоятельства, когда требуется расплатиться с контрагентами по безналичному расчету, а текущих финансов на р/с не достаточно. В этом случае можно осуществить пополнение расчетного счета ИП собственными средствами и применить их для завершения сделки. Каким образом проделать это и что необходимо при этом учитывать, мы и попытаемся раскрыть в этой статье.

Может ли ИП внести деньги на свой расчетный счет

Совершить это индивидуальному предпринимателю ничто не мешает – запретов на государственном уровне на такую операцию не установлено. Поэтому всегда каждому ИП пополнить расчетный счет допустимо на любую сумму. И проделать это допускается не единственным способом, но о них будет рассказано позже, а сейчас о том, зачем это может понадобиться сделать.

Лучший брокер

Возможные причины для внесения личных средств на расчетный счет ИП

Никто и никогда не собирается проделывать данную процедуру просто так потому, что впоследствии обналичивание денег с р/с происходит с комиссионным вычетом. А в некоторых банках и за то, чтобы внести деньги на расчетный счет ИП, тоже полагается уплатить комиссионный сбор. Исходя из этого, пополнение баланса р/с целесообразно производить исключительно при наличии действительно веской причины. Чаще всего она заключается в малости финансов на р/с для произведения необходимых операций.

Рисунок 1. Если в результате деятельности обнаружилась нехватка денег на расчетном счете ИП, то положить (внести, пополнить) его можно личными средствами.Рисунок 1. Если в результате деятельности обнаружилась нехватка денег на расчетном счете ИП, то положить (внести, пополнить) его можно личными средствами.Рисунок 1. Если в результате деятельности обнаружилась нехватка денег на расчетном счете ИП, то положить (внести, пополнить) его можно личными средствами.

Оплачивание налогов и страховых взносов

Не хватить финансовых средств на р/с ИП для выполнения этих платежей может при небольшом сроке его деятельности – достаточной прибыли получить еще удалось, а обязательные платежи делать необходимо. Другой причиной нехватки финансов для налоговых выплат или взноса по страховке может стать убыточный период деятельности (например, если деятельность ИП имеет выраженный сезонный характер, тогда в отдельные периоды года прибыли может вообще не быть).

Выплата заработной платы

Этот вид расходной части возникает при наличии у ИП наемного персонала, выполняющего некие функции, связанные с коммерческой деятельностью (т. е. обеспечивающие доход). За их работу и полагается выплачивать им зарплату. Если на нее не хватает текущего размера баланса р/с (например, в случае значительных расходов на закупку товара), то тогда надо каким-либо образом пополнить его. Проще всего это сделать именно через внесение наличных на расчетный счет ИП, после чего заработная плата выплачивается, и задолженности по ней не образуется.

Погашение кредитов и займов

Если ИП кредитовался для расширения бизнеса, то до погашения займа ему требуется регулярно вносить сумму, не меньшую оговоренной в договоре кредитования. Если наступит просрочка, то р/с может быть заблокирован и тогда с продолжением бизнес-процесса в прежнем режиме наступят сложности. Поэтому допускать просрочку взносов по кредитам и займам ИП крайне не рекомендуется. И при нехватке для этого финансов на р/с целесообразно восполнить этот недостаток внесением на него наличности.

Оплата счетов поставщиков

Заключая с поставщиками товаров или услуг, напрямую или косвенно использующихся в работе ИП, последний обязуется в течение некоторого срока оплатить их стоимость. Если это сделано не будет, то тогда такой индивидуальный предприниматель становится неблагонадежным и может лишиться выгодных партнеров. Кроме того, об этом могут узнать и другие потенциальные или реальные контрагенты и не захотеть в будущем сотрудничать. Таким образом неисполнение своих договорных обязанностей наносит репутации ИП серьезный урон, который впоследствии может очень негативно отразиться на доходности. Поэтому лучше всего постараться любыми способами не допустить этого – например, положить ИП на расчетный счет деньги из собственных запасов и выполнить свои обязательства.

Как внести деньги на расчетный счет ИП

Всего существует два способа проделать это, различающихся типом вносимых финансовых средств – они бывают:

  • наличными;
  • безналичными.
Рисунок 2. Внесение личных наличных средств на расчетный счет ИП можно сделать в банкомате.Рисунок 2. Внесение личных наличных средств на расчетный счет ИП можно сделать в банкомате.Рисунок 2. Внесение личных наличных средств на расчетный счет ИП можно сделать в банкомате.

Наличными через банкомат

Вообще такие устройства принято называть терминалами, поскольку не каждый банкомат приспособлен для приема наличных. Для внесения денежных средств на расчетный счет ИП в банкомате-терминале следует выбрать соответствующую опцию, например, «Пополнить р/с» или подобную по смыслу. В результате появиться форма, в которой надо будет ввести номер пополняемого р/с. После его ввода появится приглашение внести наличные. Сделав это и нажав «Внести» (или «Пополнить» или что-то в этом духе), можно быть уверенным, что через некоторое время внесенная сумма окажется на балансе р/с.

Через кассу банка

Кассиру надо предъявить удостоверяющий личность плательщика документ и сказать номер пополняемого р/с. Затем ему передаются деньги, в размере суммы необходимого пополнения и комиссии за операцию. Выгоднее всего выполнять данную операцию в банке, обслуживающем р/с, поскольку у него комиссионный сбор за нее минимальный или вообще отсутствует.

Рисунок 3. Можно сделать пополнение расчетного счета ИП собственными средствами через карту.Рисунок 3. Можно сделать пополнение расчетного счета ИП собственными средствами через карту.Рисунок 3. Можно сделать пополнение расчетного счета ИП собственными средствами через карту.

Безналичным переводом с личного счета или пластиковой карты

Сделать это лучше всего из личного кабинета или мобильного приложения. Для этого надо найти в этих сервисах категорию «Переводы» и избрать в ней соответствующую функцию («Перевод на р/с»). После этого в соответствующие поля вводится номер р/с и размер пополнения. Также допустимо проделать это и из личного кабинета или мобильного приложения, относящегося к р/с. В нем надо войти в раздел «Пополнить» и избрать требуемый способ – с личного или карточного счета. Затем вводится номер счета, с которого производится пополнение, и сумма.

Через платежную систему

Имеется огромное множество разнообразных систем удаленных платежей (например, Contact и Unistream). Они осуществляют переводы либо предъявлением наличных (это совершается в офисах), либо с безналичных финансовых сервисов (в том числе, с электронных кошельков – Yandex.Dengi, Webmoney, Bitcoin и др.).

Что нужно знать о внесении личных денег на счет ИП

Самым главным является соблюсти правильность оформления данной процедуры в бухготчетности. С этой цель требуется отразить в проводке внесение на расчетный счет ИП наличных как собственных средств (т. е. принадлежащих индивидуальному предпринимателю). Вот какие коды для этого используются при привлечении в качестве промежуточного звена кассы:

  • 50 по дебету и 76 по кредиту – при вложении в кассу;
  • 51 по дебету и 50 по кредиту – при переводе из кассы на р/с.
Рисунок 4. Внесение наличных денежных средств на расчетный счет ИП в проводке может обозначаться такими кодами.Рисунок 4. Внесение наличных денежных средств на расчетный счет ИП в проводке может обозначаться такими кодами.Рисунок 4. Внесение наличных денежных средств на расчетный счет ИП в проводке может обозначаться такими кодами.

Для прочих способов пополнения используются иные коды. При этом такие операции надо сопровождать меткой «Внесение личных средств», с которых не удерживаются налоги. Не сделав этого, следует ожидать того, что налоговая служба будет считать внесенные данные средства доходом и с них необходимо будет уплатить налог.

Пополнение расчётного счёта ИП собственными средствами – внесение личных средств на счёт индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт – инструмент, предназначенный для совершения финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Причём ИП могут вносить на него и личные деньги. Разберёмся, как пополнить счёт ИП собственными средствами.

Как положить деньги на расчётный счёт ИП

Открытие расчётного счёта не является обязанностью индивидуального предпринимателя, но даёт возможность разделить личные сбережения и выручку ИП, с которой уплачивается налог. Причём средства ИП подпадают под действие программы страхования вкладов АСВ, то есть при отзыве лицензии или банкротстве банка предприниматель, как и физическое лицо, получает возмещение (с 1 января 2019 года программа распространяется и на малые предприятия).

В хозяйственной деятельности возможны ситуации, когда денег не хватает для совершения какой-либо операции. Внесение средств на счёт ИП возможно несколькими способами:

  • наличными через банкомат;
  • наличными через кассу банка;
  • банковским переводом;
  • с помощью платёжной системы.

Стоит учитывать, что любой из этих способов может иметь свои особенности, связанные с тарифами и правилами обслуживания конкретного банка. Поэтому перед заключением договора РКО уточните, какие комиссии и дополнительные сборы установлены при совершении операций, в том числе при пополнении счёта.

Возможность внесения наличных на расчётный счёт ИП зависит от расположения банкоматов и офисов банка и его партнёров. С осуществлением перевода всё проще – достаточно указать реквизиты и сумму. Это касается и платёжных систем («Яндекс.Деньги», Юнистрим и т.д.), которые зачисляют средства оперативно, но берут комиссию за услуги.

Как внести наличные на расчётный счёт ИП

Внесение наличных на счёт ИП возможно двумя способами – через банкомат или кассу. Стоит заранее узнать, установлена ли в банке комиссия при совершении таких операций. Например, одни банки берут процент от любой суммы, внесённой наличными, у других эти услуги бесплатны (как полностью, так и в рамках определённого лимита). Некоторые кредитные организации позволяют вносить средства через банкоматы партнёров без комиссии.

Пополнение расчётного счёта ИП наличными через кассу банка с большей вероятностью будет платным. В целом, удобство этих способов внесения средств зависит от конкретного банка: присутствия его отделений, банкоматов и организаций-партнёров в месте проживания и ведения предпринимательской деятельности. Соответственно, если вы постоянно имеете дело с наличными, стоит выбирать банк с учётом этого критерия.

Внесение личных средств на расчетный счёт ИП

Действующее законодательство РФ не содержит норм, которые ограничивали бы внесение собственных средств на счёт ИП. Но у индивидуального предпринимателя понятие личных денег довольно размытое, так как он отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Все поступления на расчётный счёт ИП по умолчанию считаются доходом, с которого должен быть уплачен налог. Поэтому важно правильное обозначение операций («Внесение собственных средств» и другие подобные формулировки).

Если при пополнении счёта есть указание на личный характер средств, платить налог не нужно.

Это правило действует только в отношении самого ИП: если деньги вносит третье лицо (любое, даже близкий родственник или супруг), считаться личными они не будут. Исключение – лица, имеющие право управлять расчётным счётом и зачислять деньги (они указываются в карточке с образцами подписей).

Если средства поступают по договору займа, это также должно быть обозначено при зачислении денег, иначе они войдут в налогооблагаемую базу. Тратить их можно на любые цели, связанные с предпринимательской деятельностью: заработная плата сотрудникам, покупка оборудования, аренда и т.д. Оплачивать подобные расходы следует с расчётного счёта, а не личного, так как иначе средства не будут учитываться в декларации, то есть не будут уменьшать налогооблагаемую базу.

Налог при пополнении счёта ИП собственными средствами

Если нет примечания, что средства, которые поступили на счёт ИП – это собственные деньги предпринимателя, ФНС нередко приравнивает их к выручке: таковые считаются доходом, подлежащим налогообложению. Причём если не указать эти средства в декларации, то налоговые органы могут доначислить налог по упрощённой схеме, а также обязать выплатить пени и штраф.

Стоит учитывать, что формулировки, идентифицирующие деньги как собственные, не являются однозначным критерием для исключения их из налогооблагаемой базы. По крайней мере, ФНС может усомниться в их происхождении и доначислить налог. В этом случае ИП придётся доказывать, что средства не получены от коммерческой деятельности. Важное значение, помимо документов, подтверждающих происхождение денег, будет иметь структура поступлений на счёт – если сумма личных средств значительно превышает выручку, есть основания заподозрить ИП в уклонении от уплаты налогов.

Пополнение расчётного счёта ИП и ООО

После открытия и регистрации предприятия в госорганах, молодые предприниматели часто сталкиваются с проблемой открытия и ведения расчетного счета. Это логично: в большинстве случаев у начинающих коммерсантов есть понимание, что финансовая культура организации, грамотное и «чистое» ведение бухгалтерии во многом определяют ее экономическое здоровье, статус и перспективы. Поэтому вопросы: какой банк выбрать, как правильно пополнять расчетный счет, как вести бухгалтерию встают на передний план.

Пополнение расчетного счета ООО

Понятно, что если компания открылась недавно, то пока в ее активе нет заключенных сделок и, соответственно, нет никаких перечислений со стороны других предприятий. Однако, никто не отменяет тот факт, что на старте деньги могут понадобиться на раскрутку бизнеса, закупку товаров, внесение предоплат и прочих важных на первоначальном этапе платежей. Да и крупные, давно существующие на рынке предприятия порой также сталкиваются с необходимостью срочного пополнения расчетного счета. Таким образом, назревает вопрос: как пополнить расчетный счет компании, чтобы это не влекло никаких дополнительных затрат и налогов? Опытные бухгалтеры хорошо знают, что существует несколько способов или, говоря казенным языком, обоснований, для пополнения расчетного счета Обществ с ограниченной ответственностью.

  1. Займ между учредителем и предприятием

    Самый простой, удобный и распространенный способ пополнения расчетного счета – договор беспроцентного займа между учредителем и организацией.

    Образец договора займа между учредителем и ООО в DOC

    Оформляется договор займа с директором предприятия, но только в том случае, если он же является и учредителем. Смысл его в том, что учредитель дает в долг предприятию свои личные средства. Оформить данный займ можно как единым траншем, так и по частям.

    Однако, необходимо помнить о том, что любой займ подразумевает возврат средств, так что в дальнейшем фирма обязана будет вернуть деньги с расчетного счета своему учредителю.

    Отразить оформление займа во внутренней документации фирмы можно по-разному. Это может считаться дополнительным вкладом учредителя в имущество организации, а может быть задокументировано, как увеличение активов через формирование добавочного капитала. В первом случае есть немаловажный нюанс: если соучредителей у ООО несколько, то каждому из них придется внести равную долю с другими участниками Общества.

  2. Увеличение уставного капитала

    Иногда предприниматели предпочитают оформлять помощь своему предприятию как пополнение уставного капитала. Правда, к этой процедуре прибегают нечасто, поскольку, хоть она и вполне понятная, но довольно трудоемкая. Все изменения, в том числе взносы в уставной капитал, нужно обязательно отражать в уставных документах, а, значит, придется побегать по регистрирующим государственным органам и структурам.

  3. Безвозмездное дарение от учредителя

    Еще один сравнительно популярный способ пополнения расчетного счета ООО – договор дарения. Такую операцию также называют просто финансовой помощью и оформляют чаще как Соглашение.

    Образец соглашения о предоставлении финансовой помощи ООО учредителем в DOC

    Здесь тонкость заключается в том, что договор дарения для ООО может оформить только учредитель, не являющийся коммерческой организацией. То есть, если в учредителях числится физическое лицо или несколько физических лиц или же некоммерческая организация, то оформить пополнение расчетного счета ООО через договор дарения не станет большой проблемой. Единственное, что стоит помнить – вернуть вложенные таким способом в организацию личные средства уже не получится. В случае, если учредителем является коммерческая организация, придется воспользоваться другими способами пополнения расчетного счета.

К сведению! Пополнить расчетный счет ООО можно как наличными средствами, так и безналичными переводами

Пополнение расчетного счета ИП

Не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели по ряду причин могут столкнуться с необходимостью пополнения банковского счета. Нельзя сказать, что в этом случае процедура внесения личных средств будет какой-то особенно сложной, даже напротив, она существенно проще, чем у ООО, но знать некоторые детали, все же, необходимо. Для начала отметим, что все денежные средства, находящиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя, априори считаются его личными финансами. Это значит, что распоряжаться ими он может совершенно свободно и как угодно — снимать на любые цели по своему усмотрению, перечислять, пополнять и т.д. Итак, какие же варианты пополнения расчетного счета ИП существуют?

  1. Внесение «налички» на расчётный счёт через кассу «своего» банка. Самым простым способом пополнения р/с ИП является внесение наличных средств через кассу того банка, в котором открыт его расчетный счет. Никаких дополнительных затрат и расходов эта процедура не несет, за единственным исключением – траты собственного времени. Но есть и очевидный плюс: банковские специалисты тут же, на месте проконсультируют, как правильно отразить данное поступление. Чаще всего, они рекомендуют обозначить их как «пополнение предпринимательского счета из личных средств» или «внесение личных средств».
  2. Второй способ пополнения расчетного счета – внесение наличных средств через кассу любого стороннего банка. Понятно, что посторонние банки обслуживать чужих клиентов бесплатно не будут, поэтому в этом случае ИП понесет некоторые затраты в виде комиссии за перевод денег из одной финансовой структуры в другую. При этом, проценты могут быть разными, иногда и довольно высокими.
  3. Третий способ – это денежный перевод через платежную систему. В этом плане особенно удобна и экономична система Юнистрим. Их множество, выбирайте любую, исходя из актуальных тарифов.
  4. Внесение средств через банкомат. Сегодняшние реалии таковы, что зачисление собственных наличных средств индивидуальным предпринимателем на его расчетный счет через банкомат можно осуществлять в круглосуточном режиме и без всякого труда в любом отделении близлежащего банка.
  5. Еще один простой и распространенный метод – перевод финансов с личного лицевого счета физического лица ИП на расчетный. Это особенно выгодно делать тем бизнесменам, у кого оба этих счета находятся в одном банке. Таким образом, убивается сразу два зайца: оформив перевод за несколько минут, можно неплохо сэкономить на комиссионных и заодно дождаться зачисления средств на расчетный счет в более короткий срок. А ведь иногда именно от скорости поступления средств на расчетный счет зависит успешный результат заключения важной сделки.

Кстати говоря! Любые финансовые вливания на расчетный счет ИП, сделанные самим бизнесменом, независимо от способа перечисления, не будут облагаться никакими налогами, соответственно, ИП не понесет даже самых незначительных потерь.

Логика проста: перекладывание денег из одного кармана в другой не дает никакого дохода. Конечно, нужно стараться вести дела таким образом, чтобы прибегать к пополнению расчетного счета из собственных средств учредителей или индивидуальных предпринимателей как можно реже. Бывают случаи, что вследствие бухгалтерских ошибок или каких-то других факторов, налоговые органы учитывают личные денежные вливания учредителей как доходы, подлежащие налогам. Особенно досадно это бывает при крупных финансовых вложениях, ведь бизнесменам приходится потратить немало сил и времени, чтобы доказать ошибку.

кто может это сделать и как пополнить РС

Практически у каждого предпринимателя есть расчетный счет, если он принимает платежи безналичным способом. Иногда возникает необходимость пополнить его собственными сбережениями. Возможно ли это? Далее – как внести деньги на расчетный счет ИП в 2020 году и считается ли это прибылью бизнесмена.

Внесение денег на счет ИПВнесение денег на счет ИП

Можно ли вносить деньги на расчетный счет ИП

Предприниматели открывают расчетные счета для того, чтобы совершать различные финансовые операции. К ним относится следующее:

  • прием платежей;
  • оплата налоговых сборов, страховых взносов;
  • выплата заработной платы работникам;
  • закупка продукции у поставщиков;
  • выполнение иных платежей, связанных с ведением бизнеса.

При осуществлении деятельности бизнесмены принимают платежи наличным и безналичным способом. Доход, приходящий безналичным путем, перечисляется на расчетный счет индивидуального предпринимателя.

Если гражданину необходимо, он вправе перевести полученные наличные средства на данный счет р/счет в банке. Но можно ли переводить на р/с собственные сбережения, не имеющие никакого отношения к выручке? Такое право есть у каждого бизнесмена. Никто не способен запретить человеку тратить свои же деньги на потребности бизнеса. Поэтому, если не хватает средств на счете для совершения какой-либо финансовой операции, ИП вправе пополнить его собственными сбережениями.

Способы пополнения

Существует несколько способов, как пополнить расчетный счет ИП. От выбранного варианта зависит скорость процедуры, наличие и размер комиссии.

Наличными через банк

Если есть время, предприниматель вправе обратиться лично в банковское отделение и попросить сотрудника пополнить р/с. При себе требуется иметь только паспорт. Можно воспользоваться банкоматом для перечисления средств. Это очень удобно, так как многие платежные устройства работают круглосуточно, не нужно подстраиваться под режим работы банковского учреждения.

Важно! Чтобы не платить комиссию, следует обращаться в тот банк, в котором он открыт.

При пополнении через стороннее банковское учреждение без комиссии не обойтись. Величина сбора зависит от конкретной организации, поэтому следует уточнять заранее.

Внесение средств через кассу банка – удобный способ, но требует временных затрат на поездку и длинные очереди. Необходимо выбрать время посещения, чтобы подстроиться под режим работы учреждения. Бизнесмены не располагают большим количеством времени, поэтому часто обращаются в ближайшие банки, не обращая внимания на размер комиссии за внесение денег на р/с.

Внесение денег через кассуВнесение денег через кассу

С личного счета

Если у бизнесмена есть личный банковский счет, можно перевести средства с него на р/с. Для этого необязательно идти в банк, достаточно воспользоваться интернет-банком и сделать перечисление денег между своими счетами. Это очень удобный способ, который не требует много времени.

Комиссия взимается, если счета открыты в разных банковских учреждениях. Поэтому лучше позаботиться об обслуживании в одной организации.

С банковской карты

Переводить денежные средства разрешается с банковской карты. В этом случае не требуется посещать офис банка. Достаточно воспользоваться интернет-банком, зайти в личный кабинет и совершить платеж, не выходя из дома. Понадобится ввести реквизиты р/с. Это самый удобный вариант пополнения счета по отзывам предпринимателей. Ведь не нужно никуда ехать, средства переводятся моментально, можно сделать перечисление в любое время дня и ночи.

Обратите внимание! Совершение перевода не облагается комиссией, если карта и счет открыты в одном банковском учреждении. В остальных случаях взимается сбор, размер которого зависит от конкретного банка.

Многие бизнесмены пользуются услугами Сбербанка. Данная организация для удобства клиентов создала интернет-банк и мобильное приложение.

Порядок, как перевести личные деньги ИП через Сбербанк Онлайн на р/с, следующий:

  1. Ввести логин и пароль для получения доступа в личный кабинет.
  2. Перейти в раздел «Платежи и переводы».
  3. Выбрать пункт с переводами между своими счетами.
  4. Заполнить форму.
  5. Подтвердить совершение операции кодом из СМС.

Перевод между своими счетамиПеревод между своими счетами

Процедура занимает буквально 2-3 минуты. Комиссию за перевод Сбербанк не берет, если не переводить в другой банк, например, в Тинькофф.

Могут ли третьи лица перевести средства

Третьи лица вправе переводить средства на расчетный счет предпринимателя. Но в этом случае перевод считается прибылью бизнесмена, поэтому должен отражаться в проводке и облагаться налогом. Даже зачисление средств от членов семьи гражданина считается доходом и облагается сбором.

При этом деньги от иных физических лиц должны поступать через ККМ как от покупателей за товар, а не просто переводом.

Обратите внимание! Избежать сомнений со стороны налогового органа удастся, если при оформлении соглашения с банком указать имя третьего лица, которому предоставляется право управлять расчетным счетом, либо сделать доверенность на конкретного гражданина. Тогда никаких вопросов не возникнет.

Является ли это доходом

Все, что перечисляется на р/с учредителям и предпринимателям, считается прибылью. Если положить собственные сбережения, налоговая служба тоже примет их за выручку, если не указать, откуда пришли средства, каково их происхождение.

При пополнении счета ИП собственными средствами в назначении платежа требуется обязательно указать, что деньги являются личными. Четкая формулировка в чеке для подобного случая не предусмотрена. Поэтому разрешается писать в свободной форме, к примеру, «внесение личных денег», «пополнение собственными средствами».

Указать назначение платежаУказать назначение платежа

Если не заполнить назначение платежа, то при проверке сотрудник налоговой инспекции увидит поступление средств, которое не отражено в бухгалтерской отчетности. Из этого он сделает вывод, что бизнесмен уклоняется от уплаты сборов. Это может повлечь назначение штрафа.

Важно! Личные сбережения требуется переводить от имени предпринимателя, чтобы избежать подозрений со стороны налоговиков.

Для чего это делают

Пополнение расчетного счета актуально, когда предприниматель только начинает заниматься собственным делом. Пока бизнес не приносит достаточно дохода, приходится вкладывать личные сбережения. В процессе ведения деятельности нередко возникают ситуации, когда не хватает денег на какие-либо цели, например:

  • Внесение оплаты за обязательные платежи, то есть налоги, взносы за пенсионное и медицинское страхование. Платить их требуется в строго установленный законом срок, поэтому не всегда удается уложиться с бюджетом к его наступлению.
  • Выплата заработной платы сотрудникам. Опаздывать с оплатой труда не стоит, иначе есть риск потерять подчиненных, заработать плохую репутацию. Поэтому, если нет необходимой суммы на оплату кредитов, приобретение оборудования, коммерческой недвижимости и так далее. р/с, лучше пополнить его личными деньгами.
  • Погашение кредитов. Сейчас предприниматели активно пользуются услугами банков, чтобы развивать собственный бизнес. Если не погасить долг своевременно, возникнут проблемы. Поэтому внесение личных средств является оптимальным решением в данной ситуации.
  • Внесение оплаты поставщикам. За услуги этих работников требуется платить строго в оговоренный срок, иначе сделка может сорваться. Если на расчетном счету недостаточно денег, стоит быстрее пополнить его собственными сбережениями.

Также индивидуальный предприниматель может просто желать внести собственные средства для развития своего дела, не имея конкретной цели.

Индивидуальный предпринимательИндивидуальный предприниматель

С какими проблемами можно столкнуться

Проблемы возникают, если бизнесмен не указывает правильное назначение перевода. Сотрудники налоговой службы не упустят этот момент, поэтому обязательно накажут штрафом за уклонение от уплаты налогов. В остальном процедура безопасна, не вызывает никаких негативных последствий.

Обратите внимание! Выбирая тариф РКО в банке, следует учитывать порядок взыскания комиссии за пополнение р/с. Одни банки не взимают ее при внесении определенными способами, другие – устанавливают лимиты для бесплатного перевода, третьи – берут конкретный процент при каждой операции.

Таким образом, поступление личных денежных средств на расчетный счет предпринимателя не считается доходом, если при совершении перевода подтвердить, что деньги собственные. Пополнить р/с допускается через кассу банка и электронные сервисы.

ИП вносит собственные средства на расчетный счет проводки

При осуществлении предпринимательской деятельности не обойтись без расчётного счёта, который в зависимости от разных ситуаций при нехватке на нём средств необходимо пополнять лично. Для соблюдения законодательства нужно определить правильно причины и способы пополнения, а также порядок отражения данных операций в бухгалтерском учёте, чтобы соблюдать финансовую дисциплину.Если ИП вносит собственные средства на расчётный счёт проводки важно сделать правильно.

Как пополнить расчётный счёт ИП

чековая книжка чековая книжка

Согласно статусу индивидуальный предприниматель лично распоряжается своим имуществом и финансами, в том числе и денежными средствами на расчётном счёте. Бизнесмен сам решает, когда и сколько положить, снять или кому перевести деньги.

Пополнение счёта можно произвести следующими способами:

  1. Внести средства через кассу банка, в котором открыт расчётный счёт. Преимуществом данного способа является отсутствие комиссии.
  2. Пополнение через сторонние банки по реквизитам. Комиссия за перевод денег между финансовыми учреждениями разная, её размер устанавливается в каждом банке индивидуально.
  3. Перевод денег через платёжные системы рапида, Qiwi, Элекснет, Юнистрим. Средства поступают в течение 1 рабочего дня, однако, необходимо будет заплатить комиссию.
  4. При наличии открытой дебетовой карты, «привязанной» к счёту его можно пополнить через банкомат любого банка с функцией внесения наличных. Режим работы банкоматов круглосуточный, что, несомненно, удобно при активной деловой жизни.Кеш-карты при использовании в банкоматах банка-эмитента могут использоваться без комиссии, в сторонних – комиссия может быть начислена, в зависимости от условий договора.
  5. Перевод средств между счетами. При наличии у предпринимателя одного или нескольких счетов помимо расчётного, можно перевести средства через систему интернет-банк. Если счета находятся все в одном банке, возможно, перечисление будет произведено без комиссии и в течение нескольких минут, в разных – до 2 рабочих дней с небольшими затратами. Удобство данного способа заключается в возможности внесения денег, не выходя из дома.

При пополнении счёта индивидуальный предприниматель не будет платить никаких налогов, так как данная операция не классифицируется как доходы от ведения деятельности.

Личные средства, вносимые в кассу

Порядок оформления операций по внесению денег в кассу отличается у предпринимателей. Принципиальная разница заключается в порядке ведения учёта. Если ИП ведёт бухгалтерский учёт, то использует кассовые документы для отражения операций и оформляет поступление средств и их выбытие приходными и расходными кассовыми ордерами. Если учёт осуществляется только налоговый, то все операции отражаются только в книге доходов и расходов.мужчина мужчина

Если бухгалтерский учёт ведётся, то любое движение средств через кассу должно найти своё отражение.

Основными операциями через кассу являются:

  1. Дебет 76 Кредит 50 – получение наличных средств из кассы.
  2. Дебет 50 Кредит 76 – внесение денег в кассу.

Если из кассы необходимо пополнить счёт надо оформить расходный кассовый ордер, в основании которого укажите «Внесение на расчётный счёт личных денежных средств предпринимателя».

Корреспонденция счетов будет Дебет 51 Кредит 50,означает пополнение расчётного счёта личными средствами, ранее внесёнными в кассу.

Пополнение счёта без кассы оформляется через Дебет 51 Кредит 76 – внесение личных средств на расчётный счёт индивидуальным предпринимателем.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Порядок отражения кассовых операций регламентирован Указанием № 3210-У от 11.03.2014.

Указания обязывают вести кассовую книгу и оформлять ордера, в которых обязательно должно быть прописанооснование для выдачи или источник происхождения денег.

Соблюдение порядка позволяет определить какие средства являются личными, а какие доходами, чтобы исключить факт ошибки при расчёте налогооблагаемой базы. В пункте 4.1 Указаний прописано, что операции не отражают, если ведётся учёт доходов и расходов и внесение собственных средств в книгу учёта не включают, так как они не являются доходом.

Таким образом, необходимо выделить несколько принципиальных позиций:

  1. При ведении системы бухгалтерского учёта любая операция через кассу должна быть оформлена бухгалтерскими проводками.
  2. При отражении операций приходными и расходными кассовыми ордерами необходимо ведение кассовой книги.
  3. При учёте доходов и расходов нет необходимости вести кассовую книгу и не нужнооформлять ордера.

Основной регламент ведения учёта зависит от системы налогообложения.

Личные средства, вносимые на счёт

банковские карты банковские карты Все средства, которые предприниматель вносит на счёт, являются его личными и формируют собственный оборотный капитал. Для учёта подобных операций необходимо использовать счёта с 80 по 89, чаще всего 84 «Нераспределенная прибыль».

Дебет 51 Кредит 84 соответствуют операции «Пополнение счёта личными средствами», а обратная корреспонденция будет при снятии денег.

Обратите внимание, что всегда необходимо использовать одинаковые счета при отражении операции пополнения и снятия денег, только в обратной проводке!

Не забывайте правильно указывать назначение платежа, чтобы избежать разногласий с ИФНС.

Правильно будет указывать одно из двух назначений:

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

  • внесение собственных средств;
  • пополнение личными деньгами.

При некорректном наименовании или его отсутствии специалист налоговой службы может выписать штраф за уклонение от уплаты налогов.

Средства могут поступать от любых лиц. Если вносит ИП сам, налог не будет начислен, а если его родственники – признают доходом и обяжут включить в налогооблагаемую базу.

деньги деньги Важными аспектами при работе со счётом являются:

  1. Отсутствие оплаты налога с собственных средств, так как они не признаются доходом Налоговым кодексом РФ.
  2. Необходимо правильно указыватьназначение.
  3. Если вносить через сторонний банк может быть уплата комиссии 2 раза – за перевод и зачисление средств.
  4. Направление расходования средств не ограничено, и их предприниматель использует как ему необходимо.

При выводе средств на личную карту или кеш-карту указывайте, что НДС не облагается.

Причины и размеры пополнения

Предприниматель может пополнять счёт или кассу личными средствами по причине нехватки безналичного оборота от хозяйственной деятельности.

Вносить деньги, чтобы потом их направить в дело можно по следующим направлениям:

  • уплата налогов и страховых взносов;
  • выплата заработной платы;
  • погашение кредитов и займов;
  • оплата счетов поставщиков;
  • покупка оборудования;
  • оплата аренды;
  • покупка франшизы и др.

Проводки необходимо оформлять в корреспонденции со счётом 50 и 51.

Конечно, можно все расходы оплачивать сразу, не вносить деньги на счёт, однако,надо будет учесть, что такие траты не всегда будут признаны расходами, связанными с бизнесом и не уменьшат налогооблагаемую базу.

Если ИП платит налог на прибыль необходимо операции проводить через расчётный счёт.

Чтобы правомерно уменьшить доходы и уменьшить сумму налога.

Важно тщательно вести учёт денежных средств, чтобы позже правильно определить расходы отведения деятельности, не допустить ошибок при расчёте налогапо выбранной системе налогообложения и контролировать рентабельность бизнеса.

Список кодов платежных поручений (PoP) для международного перевода
Оплата кредитной картой Платежи дебетовыми картами Выплаты по кредиту Вывод карты с сохраненной стоимостью
код Описание
ACM Агентские комиссии
AES Авансовый платеж против EOS
AFA Квитанции или платежи с личного банковского счета резидентов или депозиты за границей
AFL Квитанции или платежи с личного банковского счета нерезидента в ОАЭ
ALW Пособие
ATS Воздушный транспорт
BON Бонус
КПК Корпоративные платежные карты
CEA Доли акционерного и инвестиционного фонда для создания новой компании из резидентов за рубежом, акционерного капитала слияния или приобретения компаний за рубежом у резидентов и участия в увеличении капитала связанных компаний за границей
CEL Доли акционерного и инвестиционного фонда для создания новой компании в ОАЭ от нерезидентов, участия в слияниях или приобретении компаний в ОАЭ у нерезидентов и участия в увеличении капитала связанных компаний у нерезидентов в ОАЭ
CHC Благотворительные взносы (Благотворительность и помощь)
КИН Коммерческие инвестиции
COM Комиссия
КС Компенсация
CRP
DCP
DIV Выплаты дивидендов от FI
DLA Покупка и продажа долговых ценных бумаг в несвязанных компаниях — более года
DLF Долговые инструменты внутригрупповые кредиты, депозиты иностранные (доля свыше 10%)
DLL Покупка и продажа ценных бумаг, выпущенных резидентами в несвязанных компаниях — более года
DOE Дивиденды на капитал не внутригрупповые
DSA Покупка и продажа иностранных долговых ценных бумаг в несвязанных компаниях — менее года
DSF Долговые инструменты внутригрупповых иностранных ценных бумаг
DSL Покупка и продажа ценных бумаг, выпущенных резидентами в несвязанных компаниях — менее года
EDU Образовательная поддержка
EMI равных ежемесячных платежей
EOS Окончание обслуживания / Окончательный расчет
FAM Поддержка семьи (денежные переводы работников)
FDA Иностранные финансовые производные
FDL Производные финансовые инструменты в ОАЭ
FIA Инвестиционный фонд Акции Иностранные
FIL Инвестиционный фонд Акции в ОАЭ
FIS Финансовые услуги
FSA Собственный капитал, за исключением долей инвестиционных фондов в не связанных компаниях за границей
FSL Собственный капитал, кроме акций инвестиционного фонда в не связанных компаниях в ОАЭ
GDE Проданных товаров (экспорт в FOB-стоимости)
GDI Закуплено товаров (импорт в стоимости CIF)
GMS Обработка услуг по ремонту и техническому обслуживанию товаров
ГОС Посольства правительственных товаров и услуг и т. Д.
GRI Правительственные подоходные налоги, тарифы, перевод капитала и т. Д.
IFS Информационные услуги
IGD Дивиденды внутригруппы
IGT Inter Group Transfer
IID Проценты по долгам внутригрупповой
INS Страховые услуги
IOD Доход по вкладам
ИОЛ Доход по кредитам
МПК Сборы за использование интеллектуальной собственности Роялти
IPO IPO Подписки
IRP Выплаты по процентным свопам
IRW Процентная ставка Unwind Payments
ISH Доход по акциям инвестиционных фондов
ISL Проценты по ценным бумагам более года
МКС Проценты по ценным бумагам менее года
ЕГО Компьютерные услуги
LAS Оставить зарплату
ЛПНП Долговые инструменты внутригрупповые кредиты, депозиты в ОАЭ (свыше 10% доли)
LDS Долговые инструменты внутригрупповых ценных бумаг в ОАЭ
LEA Лизинг за рубежом
LEL Лизинг в ОАЭ
LIP Выплаты процентов по кредиту
LLA Кредиты — заимствования или выплаты по кредитам, предоставленным нерезидентам — долгосрочные
LLL Займы — заимствования или выплаты по иностранным займам, предоставленным резидентам — долгосрочные
LNC Займы
LND от FI
MCR Возмещение денежных требований
MWI Мобильный кошелек Карта Cash-In
MWO Вывод средств на мобильный кошелек
MWP Платежи через мобильный кошелек
овса Перевод собственной учетной записи
ОТС Другие виды транспорта (включая почтовые и курьерские услуги)
OVT Сверхурочные
PEN Пансионат
PIN Личные инвестиции
PIP Прибыль от исламских продуктов
PMS Профессиональные и управленческие консалтинговые услуги
ПОР Возврат / Сторнирование при подписке на IPO
POS POS Торговый Поселок
PPA Покупка недвижимости за рубежом у жителей
PPL Покупка недвижимости в ОАЭ у нерезидентов
PRP Процентные ставки своп платежей
PRR Прибыль или Арендная плата На Недвижимости
PRS Персональные, культурные, аудиовизуальные и рекреационные услуги
PRW Процент прибыли от выплат
RDA Обратные долговые инструменты за рубежом
RDL Обратные долговые инструменты в ОАЭ
RDS Сервисы исследования и развития
REA обратная акция за рубежом
REL Обратный пакет акций в ОАЭ
RFS Репо по иностранным ценным бумагам
RLS Репо по ценным бумагам, выпущенным резидентами
RNT Арендные платежи
SAA Заработная плата Аванс
SAL Заработная плата (вознаграждение работников)
ШОС Строительство
SLA Кредиты — заимствования или выплаты по кредитам, предоставленным нерезидентам — краткосрочные
SLL Займы — заимствования или выплаты по иностранным займам, предоставленным резидентам — краткосрочные
STR Travel
STS Морской транспорт
SVI Наличные карты накопленной стоимости
СВО
SVP Платежи с использованием сохраненной стоимости
TCP Торговые кредиты и авансы, подлежащие оплате
TCR Торговые кредиты и авансы к получению
TCS Телекоммуникационные услуги
TKT Билеты
TOF Перевод средств между обычными и юридическими лицами
TTS Технические, торговые и прочие деловые услуги
UFP Размещение невостребованных средств
UTL Платежи за коммунальные услуги
НАЛОГ Уплата налога
XAT Возврат налога
.

Правила и информация о депозитном счете

Администраторы могут инициировать закрытие депозитного счета на вкладке «Сводка» в Financial Manager . Оставшийся остаток будет возвращен через опцию, выбранную администратором (чек, EFT или перевод депозитного счета). В определенных обстоятельствах (например, из-за неактивного или необеспеченного счета) мы можем инициировать закрытие от вашего имени. В этих случаях любой оставшийся остаток будет возвращен посредством чека на почтовый адрес депозитного счета, указанный в файле.Депозитный счет должен быть закрыт, прежде чем он может быть удален из вашего профиля финансового менеджера.

В ожидании закрытия
Существует 30-дневный период удержания с даты последней транзакции, проведенной с депозитным счетом, до закрытия счета, и любой остаток на счете возвращается в выбранный вами вариант возврата. Транзакция определяется как любое изменение статуса (включая создание учетной записи, повторную активацию или любое другое изменение, инициированное системой) или любую проведенную финансовую транзакцию (включая оплату комиссии, пополнение, снятие или возмещение комиссии).По истечении периода удержания ваш депозитный счет закроется через один рабочий день. Если за последние 30 дней транзакций не было, ваш депозитный счет закроется через один рабочий день. В электронном подтверждении и сообщении на экране будет указана дата закрытия вашего депозитного счета.

Повторная активация депозитного счета в ожидании закрытия
Администраторы могут использовать кнопку повторной активации на вкладке «Сводка» в Financial Manager до закрытия депозитного счета.Эта функциональность доступна, когда статус вашего депозитного счета равен ЗАКРЫТИЕ ЗАКРЫТИЕ — ЗАПРОС ЗАКАЗЧИКА или ЗАКРЫТИЕ ЗАКРЫТИЕ — НЕДАВНО ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Повторная активация депозитного счета отменит процесс закрытия и любое соответствующее возмещение остатка на счете. После закрытия депозитного счета его нельзя повторно активировать или открыть.

Функции отчетов для закрытых депозитных счетов
Вы можете продолжать создавать отчеты для любого закрытого депозитного счета, указанного в вашем профиле (если вам предоставлено разрешение Reporter).Как только вы удалите закрытый депозитный счет из своего профиля, он больше не будет доступен для отчетов.

Средства пополнения и снятия

VISA, MasterCard

Пополнить свой торговый счет можно с помощью платежных карт Visa, MasterCard, Maestro. Банковские карты популярных международных платежных систем, таких как VISA Int. или MasterCard позволяют проводить разнообразные финансовые операции не только в реальной жизни, но и в Интернете. Это самые приемлемые платежные системы в мире.

Для осуществления денежного перевода необходимо войти в личный кабинет трейдера и выбрать раздел «Финансы» — «Пополнение».Выберите торговый счет, сумму и подходящее средство оплаты VISA / MasterCard на странице формирования платежа. Пополнение торгового счета с помощью платежной карты производится у нашего финансового партнера, поддержки платежной службы «Единая платежная коробка».

Для пополнения счета выберите валюту, в которой открыт ваш карточный счет. Укажите номер платежной карты, срок действия карты, укажите код CVV, указанный на обратной стороне карты, и подтвердите оплату.

Снятие средств с торгового счета, пополненного с помощью карты VISA / MasterCard, осуществляется в соответствии с правилами оплаты, указанными в договоре публичной оферты, и возможно в платежной системе «Единый платеж», Wallet One (www.w1. ру).

Банковские карты в долларах США и евро обрабатываются при содействии нашего финансового партнера — платежной системы OrangePay.

Пополнение торгового счета в валюте USD, EUR с помощью платежной карты VISA / MC осуществляется автоматически в течение нескольких минут.
Минимальная сумма пополнения от 1 USD, EUR. Зачисление средств происходит немедленно.
Комиссия за перевод составляет 4,3% + 0,15 EUR *
Минимальная сумма вывода на карты в долларах США, евро не менее 50 долларов США (EUR).
Комиссия за вывод средств составляет 4% + 5 долларов США (EUR).
Временные рамки вывода средств могут варьироваться от нескольких минут до 6 банковских дней в зависимости от банка-эмитента.

* При пополнении от 100 USD, EUR комиссия компенсируется в рамках специального предложения «0% — мы возвращаем комиссию платежных систем».

В каждом конкретном случае Компания может предложить оформить полнофункциональную банковскую карту VISA для снятия средств и внесения средств с / на торговый счет.Комиссия за снятие составляет 2%, снятие наличных в банкоматах — 2,5 грн. Сроки обработки снятия средств не превышают 24 часа с момента снятия. Карта доставляется по адресу клиента.

Торговый счет может пополняться с помощью платежных карт стандартов Visa, MasterCard, Maestro. Банковские карты, используемые в популярных международных платежных системах, таких как VISA Int. или MasterCard позволяет выполнять различные виды финансовых операций не только в реальной жизни, но и в Интернете.

Это наиболее часто используемые платежные системы во всем мире.

Для осуществления перевода необходимо авторизоваться в личном кабинете трейдера и выбрать раздел «Финансы» — «Пополнение». На странице формы оплаты выберите торговый счет, укажите сумму и способ оплаты VISA / MasterCard. Пополнение торгового счета с помощью платежной карты осуществляется с помощью нашего финансового партнера, платежной службы «Единая платежная коробка».

При добавлении средств, пожалуйста, выберите валюту, в которой открыт карточный счет. Укажите номер платежной карты, срок действия карты и код CVV, отображаемый на обратной стороне карты, и подтвердите платеж.

Снятие средств с торгового счета, пополненного с помощью VISA / MasterCard, происходит в соответствии с правилами платежей, описанными в Договоре публичной оферты.

Вывод средств напрямую в VISA / MasterCard возможен в российских рублях на карты, эмитированные российскими банками.

Пополнение торгового счета в долларах США, евро с помощью платежной карты VISA / MC происходит автоматически, в течение нескольких минут.

Минимальная сумма вклада от 1 USD, EUR. Зачисление средств происходит немедленно. Комиссия за перевод составляет 5,5% *

Минимальная сумма вывода на карты в долларах США, евро не менее 50 долларов США (евро).
комиссия за вывод средств: 2,5% +0,6 USD, за карту, эмитированную в Российской Федерации.

2,5% +2,5 USD за карточки, эмитированные за пределами Российской Федерации.

RUB является валютой обработки, банк-эмитент может взимать дополнительную комиссию при конвертации рубля в валюту учета банка, а затем в доллары США или евро по внутреннему курсу банка.

Сроки вывода средств могут варьироваться от нескольких секунд до 6 банковских дней в зависимости от банка-эмитента карты.

* при депозите от 100 USD, EUR комиссия возвращается в рамках специального предложения «0% — мы возвращаем комиссию платежных систем»

Основные условия для выдачи карты:

  • Минимум сумма вывода 50 USD / EUR;
  • Для платежей можно использовать карты VISA, MasterCard, Maestro, Mir.
  • Вывод средств возможен только на проверенную карту;
  • Вывод на валютную карту, с которой не был внесен депозит, невозможен;
  • Сроки вывода средств могут варьироваться от 6 до 20 банковских дней, в зависимости от банка-эмитента карты;
  • Комиссия за снятие средств: 2,5% +0,6 USD, за карту, эмитированную в Российской Федерации.
  • 2,5% +2,5 USD — для карт, эмитированных за пределами Российской Федерации.
  • руб. Является валютой обработки, банк-эмитент может взимать дополнительную комиссию при конвертации рубля в учетную валюту банка, а затем в доллары США или евро по курсу банка.

Для получения более подробной информации о выпуске персональной банковской карты, пожалуйста, свяжитесь с финансовым отделом Компании по адресу: [email protected] или через онлайн-форму.

.
Процесс оплаты — прием оплаты через API Яндекс.Карта

В процессе оплаты пользователь выполняет следующие действия:

  1. выбирает способ оплаты;
  2. вводит реквизиты для оплаты выбранным способом;
  3. подтверждает платеж при необходимости (например, завершает аутентификацию через 3-D Secure или отвечает на текстовое сообщение).
Яндекс.Checkout предусматривает несколько сценариев оплаты, которые различаются в зависимости от того, где пользователь выбирает способ оплаты и вводит данные платежа.В некоторых случаях пользователю необходимо подтвердить, что он хочет оплатить выбранным способом. Это потребует от вас реализации определенного сценария подтверждения. Каждый платеж может быть обработан в два этапа. Обычно, если пользователь совершает платеж, Яндекс.Checkout мгновенно снимает деньги и переводит их на ваш счет. Если вы используете двухэтапные платежи, вы можете указать, когда нужно списать деньги и завершить платеж. Платеж

— это основной объект API Яндекс.Кассы, используемый для приема платежей.

Чтобы создать платеж, включите в запрос следующее: Яндекс.Checkout может принимать платежи в два этапа, но вы можете использовать более простой процесс оплаты (

захватить параметр

со значением

истинное значение

). Сразу после оплаты процесс будет завершен, и статус платежа изменится на

, а затем —

. Вы также можете указать дополнительную информацию, такую ​​как номер заказа, в вашей системе. Яндекс.Карты вернут их без изменений. Эта информация должна быть отправлена ​​в объекте

метаданных

в виде набора «ключ-значение».

Пример запроса на создание платежа

  curl https://payment.yandex.net/api/v3/payments \
  -X POST \
  -u <идентификатор магазина>: <секретный ключ> \
  -H 'Ключ идемпотентности: <Ключ идемпотентности>' \
  -H 'Тип контента: приложение / json' \
  -d '{
        "количество": {
          «значение»: «100,00»,
          "валюта": "руб"
        },
        «захват»: правда,
        «подтверждение»: {
          "type": "redirect",
          "return_url": "https: //www.merchant-website.ком / RETURN_URL»
        },
        «описание»: «Заказ № 1»,
        "метаданные": {
          "order_id": "37"
        }
      } ' 
Созданный платежный объект будет возвращен в ответ.

Пример созданного платежного объекта

  {
  "id": "2419a771-000f-5000-9000-1edaf29243f2",
  "Статус: ожидание",
  «оплачено»: ложно,
  "количество": {
    «значение»: «100,00»,
    "валюта": "руб"
  },
  «подтверждение»: {
    "type": "redirect",
    "translation_url": "https: // деньги.yandex.ru/api-pages/v2/payment-confirm/epl?orderId=2419a771-000f-5000-9000-1edaf29243f2"
  },
  "create_at": «2019-03-12T11: 10: 41.802Z»,
  «описание»: «Заказ № 1»,
  "метаданные": {
    "order_id": "37"
  },
  "получатель": {
    "account_id": "100001",
    "gateway_id": "1000001"
  },
  «возмещаемая»: ложь,
  «тест»: ложь
}  
Для большинства способов оплаты требуется ответ пользователя, подтверждающий, что он готов произвести платеж. Пользователю необходимо будет выполнить дополнительные действия, например, выполнить идентификацию 3-D Secure при оплате банковской картой, подтвердить платеж в платежной службе партнера или оплатить счет в интернет-банке.Если требуется подтверждение пользователя, статус созданного платежа будет

в ожидании

. Он изменится на другие статусы (

после

или

wait_for_capture

) только после того, как пользователь подтвердит, что он готов совершить платеж. Если подтверждение не требуется (например, для платежей через Apple Pay), статус платежа будет немедленно изменить на

успешно

или

wait_for_capture

(если вы обрабатываете платежи в два этапа). Если пользователь решит не совершать платеж или что-то пойдет не так (например, недостаточно средств на счете), платеж будет отменен, и статус изменится на

отменен

.

Яндекс.Checkout поддерживает несколько сценариев подтверждения: перенаправление, внешний, QR-код и Embeded.

Сценарий подтверждения перенаправления : пользователь выполняет действие на странице Яндекс.Кассы или на странице своего партнера (например, вводит данные банковской карты или завершает процесс идентификации с помощью 3-D Secure). Вы должны перенаправить пользователя на

Подтверждение_url

, полученных в платеже. Если платеж выполнен успешно (или если что-то идет не так), Яндекс.Касса вернет пользователю

return_url

, который вы отправите в запросе на создание платежа.

Сценарий внешнего подтверждения : для продолжения пользователь выполняет действие во внешней системе (например, отвечает на текстовое сообщение). Все, что вам нужно сделать, это дать им знать, как действовать.

Сценарий QR-подтверждения : для подтверждения платежа пользователь сканирует QR-код. Вам нужно будет сгенерировать QR-код, используя любые доступные инструменты, и отобразить его на странице оплаты.

Встроенный сценарий подтверждения : действия, необходимые для подтверждения платежа, будут зависеть от способа оплаты, выбранного пользователем в Яндексе.Оформить заказ виджет. Яндекс.Checkout получит подтверждение от пользователя: все, что вам нужно сделать, это вставить виджет на свою страницу. Один из способов оплаты может поддерживать несколько сценариев подтверждения. Особенности сценариев подтверждения для разных методов приведены в разделе «Способы оплаты».

Вы можете обрабатывать платежи в два этапа:

  1. Холдинг (предварительная авторизация): пользователь производит платеж, и средства переводятся в режим ожидания, например, на банковскую карту или в электронный кошелек (в зависимости от выбранного Способ оплаты).
  2. Захват : средства на удержании списываются по вашему запросу.
Чтобы создать двухэтапный платеж, укажите в запросе на создание платежа параметр

перехват

с

ложным значением

.

Пример запроса на создание двухэтапного платежа

  curl https://payment.yandex.net/api/v3/payments \
  -X POST \
  -u <идентификатор магазина>: <секретный ключ> \
  -H 'Ключ идемпотентности: <Ключ идемпотентности>' \
  -H 'Тип контента: приложение / json' \
  -d '{
        "количество": {
          «значение»: «100.00" ,
          "валюта": "руб"
        },
        «захват»: ложь,
        «подтверждение»: {
          "type": "redirect",
          return_url: https://www.merchant-website.com/return_url
        },
        «описание»: «Заказ № 1»,
        "метаданные": {
          "order_id": "37"
        }
      } ' 
Как только средства будут авторизованы, статус платежа изменится на

wait_for_capture

. Теперь вам нужно принять решение: захватить платеж или отменить его. Если вы не ответите в течение определенного периода, статус платежа изменится на

, отменено

, и средства будут автоматически возвращены пользователю.В зависимости от способа оплаты у вас будет 6 часов или 7 дней, чтобы получить платеж. Точное время, отведенное для захвата, указано в параметре

expires_at

. Используйте метод захвата для получения платежа. По умолчанию вся сумма платежа будет зафиксирована. Чтобы сделать частичный захват, укажите необходимую сумму в

сумме

объекта запроса. Если сумма захвата меньше суммы платежа, разница будет автоматически возвращена пользователю.

Частичный захват доступен только для платежей, произведенных с помощью банковских карт или Яндекса.Денежные кошельки. Другие методы позволяют только захватить всю сумму.

Пример запроса на полный захват

  curl https://payment.yandex.net/api/v3/payments/ndompayment_id Event/capture \
  -X POST \
  -u <идентификатор магазина>: <секретный ключ> \
  -H 'Ключ идемпотентности: <Ключ идемпотентности>' \
  -H 'Content-Type: application / json'  

Пример запроса на частичный захват

  curl https://payment.yandex.net/api/v3/payments/ averagepayment_id‹/capture \
    -X POST \
    -u <идентификатор магазина>: <секретный ключ> \
    -H 'Ключ идемпотентности: <Ключ идемпотентности>' \
    -H 'Тип контента: приложение / json' \
    -d '{
          "количество": {
            «значение»: «2.00" ,
            "валюта": "руб"
          }
        } ' 
Если вы хотите отклонить платеж, отмените его, используя метод отмены. Статус платежа будет изменен на

, отменен на

, и средства будут возвращены пользователю. В этом случае Яндекс.Checkout не будет взимать комиссию за обработку платежа. Вы можете только отменить платежи со статусом

wait_for_capture

. Если статус был изменен на

, успешно —

, вы можете создать возврат.

Пример запроса на отмену платежа

  curl https: // payment.yandex.net/api/v3/payments/ndompayment_id‹/cancel \
    -X POST \
    -u <идентификатор магазина>: <секретный ключ> \
    -H 'Ключ идемпотентности: <Ключ идемпотентности>' \
    -H 'Тип контента: приложение / json' \
    -d '{

        } ' 
Жизненный цикл платежа зависит от настроек вашего магазина и атрибутов, которые вы отправляете в запросе на создание платежа. Каждый шаг жизненного цикла платежа имеет соответствующий статус платежа.

в ожидании

— платеж создан, ожидая ответа пользователя. Этот статус может измениться на

, успешно выполнено

,

wait_for_capture

(для двухступенчатых платежей) или

отменено

(если что-то пойдет не так).

wait_for_capture

— оплата произведена, средства авторизованы и ожидают захвата. Этот статус может измениться на

, затем на

(если вы получили средства) или

, на

(если вы отменили платеж или что-то пошло не так).

успешно завершено

— платеж успешно завершен, средства будут переведены на ваш текущий счет (в соответствии с вашим контрактом Яндекс.Кассы). Этот статус является окончательным и неизменным.

отменено

— платеж отменен.Вы увидите этот статус, если вы инициировали отмену платежа, или истек период подтверждения платежа, или если платеж был отклонен Яндекс.Картами или сервисом платежей. Этот статус является окончательным и неизменным.

В зависимости от вашего процесса некоторые статусы могут быть опущены, но их последовательность всегда неизменна.

Оплата по 54-ФЗ Отмененные платежиОбновленияТестирование.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о