Помогите выплатить кредит: Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке — call-board

Содержание

Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке

Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.

Сумма кредита Срок кредитования (месяцев)

Годовая процентная ставка:

0%

Ежемесячный платеж:

0 руб

Подать онлайн-заявку

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).
Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.
Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка

Кредитный калькулятор

Рассчитать

Калькулятор досрочного погашения кредита

Рассчитать

Внимание! Калькулятор рассчитывает максимально возможную сумму кредита. При расчетах используется округление до десятков тысяч. При оформлении кредитной заявки условия предоставления кредита (сумма выдаваемых денежных средств, процентная ставка, срок) могут быть скорректированы с учетом кредитной истории и других факторов. Ставка рассчитывается банком индивидуально на основании предоставленной информации. Кредит выдается по усмотрению Ситибанка.

Все условия кредитного договора опубликованы на www.citibank.ru.

Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.

АО КБ «Ситибанк».

Не могу платить по кредиту: что делать | Курсив

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам.

Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;

реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем?

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения. Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога.

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения:

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.

;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу;

— за частичное или полное досрочное погашение займа.

А если не платить?

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

— взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам.

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года.

В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

Возможности досрочно погасить кредит

Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

Порядок списания средств после внесения платежа.
Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
Процентная ставка по кредиту.
Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
Уменьшение срока или снижение размера платежа.
В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

Процедура досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

Поделиться с друзьями:

‎App Store: Погашение кредитов

Оплачиваете кредит?
Оплачивайте выгодно и удобно кредит или заём любого банка или микрофинансовой организации России с любой банковской карты.

Преимущества приложения:
— Оплата кредита онлайн, без посещения банка, не выходя из дома.
— Можно оплатить через приложение кредит любого банка России. В том числе кредит ОТП Банк, Home Credit, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф банк, Русфинанс Банк, Восточный Банк, Сетелем, Почта Банк, Русский Стандарт, МТС банк, Банк Дом.РФ.
— Оплатить кредит можно по номеру счета, номеру карты или номеру договора, в зависимости от вашего банка.
— Оплата кредита с карт Visa, Masterсard, Maestro или МИР любого банка России (карта должна поддерживать сервис безопасности 3-D Secure).
— Сохраняется вся история платежей, осуществленных в сервисе «Погашение кредитов» от «Золотой Короны». В любой момент можно проверить информацию по ранее совершенному платежу или повторить его.
— Просмотр и отправка квитанций на электронную почту.
— Настраиваемые напоминания о платежах: push-уведомления и электронная почта.
— Используется защищенное соединение, данные защищены в соответствии со стандартом PCI DSS.
— Бесплатный круглосуточный Информационный центр.

Наш сайт:
https://koronapay.com/repayment/online

Информационный центр:
— круглосуточный телефон +7 495 766-19-80,
— адрес электронной почты [email protected],
— Telegram +7 (913) 472-65-93,
— WhatsApp +7 (495) 222-33-20.
Если вам нравится приложение, поставьте нам 5 звёзд. Это поможет другим людям найти сервис удобного погашения кредитов. Если у вас есть вопросы, пишите на [email protected] – мы поможем

Нас находят по запросам: оплатить кредит онлайн, оплата кредита, оплата кредитов, заплатить кредит, погашение кредита, погашение займа, погашение кредитов, погашения кредитов, банк, МФО, koronapay, мои кредиты

Услуга по переводу денежных средств без открытия счета предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г. (г. Новосибирск, ул. Кирова, д. 86, ОГРН: 1025400002968), на основании Договора о комплексном обслуживании клиента по оказанию услуг с использованием Личного кабинета «Погашение кредитов» (текст представлен на сайте rnko. ru).

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег :: Новости :: РБК Инвестиции

Третий день финансового челленджа. Готовьтесь. Задание на сегодня, возможно, сделает вам больно и потребует много времени. Долги — неприятная вещь. Еще менее приятная затея — платить по ним

Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.

Задание № 3. Разберитесь с долгами

Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.

Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.

Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.

Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?

Как платить по кредитам, если нет денег

Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.

Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.

Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.

К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.

Продайте все, что можно

Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».

Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.

Проверьте кредитную историю и рейтинг

Представим, что Петя, которого мы приводили в качестве примера в начале статьи, подсчитал все свои долги и решил, как в его ситуации будет лучше всего разобраться с ними. Жизнь Пети стала проще. Теперь у него есть четкий план, а будущее менее туманно и удручающе. Петя постепенно начал следовать этому плану и в конце концов ему удалось закрыть все просроченные платежи по ипотеке, закрыть второй кредит и выплатить набежавшие проценты по кредитной карте. Последнее, что стоит сделать Пете, — проверить свою кредитную историю и кредитный рейтинг .

Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.

Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как погасить кредит в банке, если нет денег в 2021 году

Вы долго о чем-то мечтали, присматривались к необходимому предмету, приценивались и собирали деньги. И вот, добрав недостающую часть банковским кредитом, купили. Но предел для радости наступает тогда, когда за кредит нечем платить. Чем рискует гражданин в таком случае, разбирался «Простобанк Консалтинг».

Кредитные шалости: мелкие недоплаты

Пеня. Смена работы, выезд за рубеж или элементарная забывчивость могут стать причиной систематических неуплат своих обязательств по кредиту. Вернуть человека на землю может применяемая банком пеня за просрочку – ее сумма растет с каждым месяцем задержки оплаты. Впрочем, на пене взыскания к клиенту могут и закончиться – если речь идет о небольшом долге, скажем, по потребительскому кредитованию. Ну что взять с клиента, если, к примеру, он занял у банка 500 грн. на покупку электрофена?

«Черный список». «Как правило, большинство из таких кредитов выдается оперативно, у банка нет времени (да и необходимости, наверное, также) детально изучать клиента, поэтому средства ему выделяются на экспресс-условиях», — рассказали в одном из банков. По словам представителей финучреждения, в случае, если сумма кредита была небольшой, а платежи по нему систематически не поступают, банки редко тратят время и силы на такого клиента. Они заносят его в так называемый «черный список», и в будущем вполне справедливо могут отказать в предоставлении кредита.

Психологическое давление. Впрочем, есть и такие, которые не просто подключают собственные силы – внутреннюю службу безопасности, отдел по работе с проблемными клиентами – но и готовы прибегнуть к услугам внешних «влиятельных структур». Разговоры с клиентом, который может платить, но не платит, могут свестись к обращению на фирму, где он трудоустроен. После «воспитательной работы» большинство заемщиков готовы вернуться к исполнению долга перед банком. Если же нет – банк и компания могут договориться о принудительном перечислении части зарплатных средств клиента в пользу банка. Совсем уже хронические случаи решаются с помощью коллекторских компаний.

Юридическую статью о борьбе с коллекторами читайте здесь.

Разборки по-крупному

Две причины неоплаты кредита. По словам директора коллекторской компании XPOINT Василия Голды, это либо временная потеря трудоспособности, либо потеря источника доходов. По его словам, при предоставлении «кредитных каникул» банк принимает во внимание все условия сложившейся ситуации. В ситуации, когда утрачен источник доходов, банк обязательно рассматривает уровень специалиста – клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Пути выхода из ситуации. «Если это человек с высшим образованием, имеющий востребованную профессию на рынке труда, то средний срок его трудоустройства 1-4 месяца. Если же существует риск, что на решение вопроса уйдет больший срок, тогда банк предлагает альтернативные решения. В частности, наиболее простым способом является продажа предмета залога по кредиту, и возврат банку денег. Однако этот вариант не совсем подходит при потребительском кредитовании. Когда же в залоге находится автомобиль или квартира, то решить проблему гораздо легче», — разъяснил эксперт.

Причина этому очевидна – залоговое имущество (недвижимость, авто) учреждение, которое выдало кредит, имеет право изъять для того, чтобы впоследствии реализовать, покрыв таким образом задолженность клиента. Впрочем, специалисты сходятся во мнении: если Вы осознаете наступление продолжительного денежного кризиса, лучше сами продайте свое имущество, погасите задолженность, а оставшиеся от продажи средства используйте по своему усмотрению. И не забудьте перед продажей сходить в банк – проконсультироваться по поводу того, как будете осуществлять продажу квартиры и одновременно погашать кредит.

Момент, на который следует обратить внимание: если кредит брался на одного члена семьи, а имущество оформлено на другого, причем имущество было заложено без согласия владельца (нотариально заверенного) – можно судиться. Кроме того, обычно при крупных сделках банк обязуется застраховать заемщика – тогда читайте условия договора страхования. Возможно, в страховых случаях прописана именно нынешняя причина, по которой клиент не может выплатить долг (например, болезнь заемщика).

Привлечение поручителя. В таком случае клиент-родственник (а именно их чаще всего в Украине привлекают к такой роли, потому что популярные за границей поручители, они же – предприятия-работодатели – к этой роли пока не готовы), должен помнить, что если тот, за кого он документально поручается, не погасит кредит, это бремя ляжет на его плечи. Не забывайте также, что для привлечения поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом документов, который требуется и от самого заемщика.

На заметку

Самый важный момент в общении с банком, когда денег вот-вот будет мало – информировать банк. И сделать это лучше как минимум за одну-две недели до истечения срока внесения очередного ежемесячного платежа. Потому что это время необходимо для поиска наиболее подходящего варианта помощи в сложившейся ситуации. Также учтите, что такая предусмотрительность избавит клиента от штрафных санкций за просрочку и прочих неприятностей вроде повышения процентной ставки на весь срок кредита за несоблюдение условий кредитного договора.

Так, например, если финансовые затруднения носят временный характер, банк может предложить заемщику так называемые «кредитные каникулы».

Каждый банк предлагает свои сроки таких «каникул». Максимально известный период отсрочки – шесть месяцев. «Кредитные каникулы» являются своеобразной «заморозкой» кредита, без начисления пени. Однако стандартный вариант таков: в течение «каникул» финучреждение будет требовать от клиента лишь уплаты процентов по кредиту, а погашение суммы основного долга временно приостанавливается.

Перекредитование кредитов. Иногда клиент прибегает к перекредитованию. Так, он берет деньги в другом банке, чтобы закрыть вопрос в первом. «Это наихудший вариант развития событий, поскольку проблему это не решает. Клиенту нужно трезво оценить свое положение, и понять, когда именно у него появятся деньги, и заявить об этом банку – в таком случае ни кредитная история, ни сам клиент не страдает», — рассуждает эксперт.

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

https://ria.ru/20210621/kredit-1737949964.html

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег — РИА Новости, 21.06.2021

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Самая лучшая инвестиция для тех, у кого есть непогашенный кредитный долг, — это его закрыть. Если у россиянина есть какие-то средства на погашение таких… РИА Новости, 21.06.2021

2021-06-21T18:01

2021-06-21T18:11

егор клопенко

klopenko group

россия

ипотека

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25. img.ria.ru/images/07e5/05/1f/1734940836_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_52e3a8b54f44bf3ed8ed8ff56d46d345.jpg

МОСКВА, 21 июн — РИА Новости. Самая лучшая инвестиция для тех, у кого есть непогашенный кредитный долг, — это его закрыть. Если у россиянина есть какие-то средства на погашение таких кредитов, обязательно нужно их использовать. Если денег на оплату кредита нет, то есть несколько шагов, которые стоит предпринять, рассказал агентству «Прайм» создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко.По его словам, одно из возможных решений — реструктуризация кредита. Для этого нужно обратиться в свой банк, письменно изложить ситуацию и предложить им реструктурировать ваш кредит по удобной формуле. К примеру, попросить банк сделать паузу в платежах на два месяца, а дальше снизить сумму платежа по кредиту и увеличить срок кредита.Клопенко советует сделать это обязательно в письменном виде, в двух копиях. Если банк отказывает в реструктуризации, можно обратиться в суд. Есть еще один способ — обратиться к своему работодателю с просьбой авансировать выплату зарплаты на сумму кредита или очередной платеж.

https://radiosputnik.ria.ru/20210406/kredit-1604347320.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/05/1f/1734940836_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_ca6439ce2a236c0f6a7e9fd325314f4a.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

егор клопенко, klopenko group, россия, ипотека, экономика

18:01 21.06.2021 (обновлено: 18:11 21.06.2021)

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Лучшие ссуды для консолидации долга на июль 2021 г.

Руководство по выбору лучших ссуд для консолидации долга

Зачем доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды для консолидации долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Последнюю информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в июле 2021 года

Best Egg	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–35 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей	600
Выплата	5,99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте	640
LightStream	5. 93% –19,99% (с автоплатой)	2–7 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения	Не раскрывается
PenFed	Начиная с 5,99%	6 месяцев – 5 лет	600–35 000 долл. США	Меньшие ссуды в кредитном союзе	Не раскрывается
OneMain Financial	18% –35.99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой	Не раскрывается
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день	660
Выскочка	6. 76% –35,99%	3 года или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей	600
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов	660

Резюме: ссуды на консолидацию долга в 2021 году

Что такое ссуда на консолидацию долга и как она работает?

Ссуда на консолидацию долга — это тип индивидуальной ссуды, которая может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в одну новую ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой.Вы выплачиваете несколько долгов с помощью одной ссуды с одним фиксированным ежемесячным платежом. При ответственном управлении ссудой на консолидацию долга можно сэкономить на процентах и быстрее выбраться из долга.

Подробнее: Как работают ссуды на консолидацию долга.

При получении ссуды на консолидацию долга вы подаете заявление на получение кредита на сумму, которую вы задолжали по существующим долгам. После утверждения ссуды вы получаете средства и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам.С этого момента вы начинаете делать ежемесячные платежи по новой ссуде на консолидацию долга.

Самым популярным типом консолидируемого долга является задолженность по кредитной карте, поскольку обычно по нему одни из самых высоких процентных ставок. Но вы также можете объединить другие долги, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить кучу денег в виде процентов и, возможно, комиссионных.

Это также упрощает ваши финансы. Ссуда на консолидацию долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и установленным сроком погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг. Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи зависят от вашего баланса, и может быть трудно узнать, когда ваши долги будут выплачены.

Кроме того, использование консолидированной ссуды для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (сколько из имеющихся кредитов вы использовали). Когда новый консолидированный заем снижает коэффициент использования кредита, в результате может вырасти ваш кредитный рейтинг.

Конечно, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного накопления остатков на счетах вашей недавно оплаченной кредитной карты. В противном случае вы можете поставить свою кредитку в худшее положение.

Как получить ссуду для консолидации долга

Каждое кредитное учреждение имеет свои собственные критерии отбора заемщиков.Общие требования заключаются в том, что заемщики должны быть не моложе 18 лет, законно проживать в США и не иметь права выкупа или банкротства.

Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг в районе середины 600-х годов и отношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов. DTI — это процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на ежемесячные выплаты по долгу. Отличный кредитный рейтинг и низкий DTI обеспечат вам лучшую процентную ставку и могут дать вам право на получение более крупного кредита.

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, но вы будете платить более высокие процентные ставки.Если вы участвуете в этом сценарии, вы можете подать заявку с подписавшимся лицом, у которого есть хороший кредит, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

Наличие хорошей кредитной стороны улучшает вашу общую кредитную картину, но имейте в виду, что вторая сторона разделяет ответственность за ссуду, если вы не можете произвести платежи.

Подробнее: Как получить ссуду консолидации долга с плохой кредитной историей

Повредит ли ссуда консолидации долга моему кредитному рейтингу?

Подача заявки на ссуду для консолидации долга может временно снизить ваш кредитный рейтинг, потому что кредитор должен будет выполнить жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем он сможет вас одобрить.Однако, если вы вносите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и больше не набираете остатки на карте, ссуда на консолидацию кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вы можете консолидировать задолженность без ущерба для кредита. Персональные ссуды для консолидации долга имеют несколько функций, которые с меньшей вероятностью повредят вашему кредиту, чем возобновляемый долг, такой как кредитные карты. Персональный кредит — это кредит в рассрочку с фиксированной ставкой, фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой погашения. Это упрощает их составление бюджета и делает их более дешевой формой кредита, чем кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, платежи, которые меняются в зависимости от ставки и баланса, и нет четкой даты выплаты.

Тот факт, что многие люди берут ссуды в рассрочку для погашения остатков возобновляемой ссуды, многое говорит о потенциальных кредитных преимуществах ссуд на консолидацию долга.

Кредит консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

Может быть дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с переносом остатка на 0 процентов. С картой переноса баланса вы переносите задолженность по кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов. Цель карты с переводом баланса — погасить остаток до истечения срока действия начальной ставки, чтобы вы сэкономили деньги на процентах.При расчете потенциальной экономии обязательно учитывайте комиссию за перевод остатка.

Подробнее: Комиссия за перевод остатка и как ее избежать

Имейте в виду, что погашение существующей задолженности по кредитной карте переводом остатка на другую кредитную карту вряд ли снизит коэффициент использования кредита, как ссуда на консолидацию долга. было бы.

Ссуда на консолидацию долга также будет предлагать более высокие лимиты заимствования, что позволит вам погасить больше долга, а также фиксированные ежемесячные платежи, которые облегчат составление бюджета и сохранят дисциплину при выплате долга.

Заемщики с кредитным рейтингом от плохого до отличного могут претендовать на получение ссуд на консолидацию долга, но те, у кого кредитный рейтинг от очень хорошего до отличного, получают лучшие ставки. Есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для людей с плохой кредитной историей, но их стоимость выше.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но подходят не для всех. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, ниже приведены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Использование собственного капитала

Один из популярных способов погашения долга — использовать собственный капитал в своем доме. Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) позволяют заемщикам использовать свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Кредитор может арестовать ваш дом, если вы не можете произвести платеж.

Услуги по облегчению долгового бремени

Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают другой способ справиться с вашим долгом, если вы не можете претендовать на получение консолидирующего кредита.Эти компании обращаются к кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени и пытаются погасить задолженность на меньшую сумму.

Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), имейте в виду, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Кредитные консультации

Еще одним вариантом, который может помочь вам взять под контроль задолженность, являются кредитные консультации.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут предлагать услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании по кредитным консультациям, которая затем делит этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о снижении процентных ставок и комиссий от вашего имени, чтобы снизить ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее погасить долги.

DMP редко бывают бесплатными, даже если они предоставляются некоммерческой службой кредитного консультирования.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов, плюс ежемесячный сбор (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

Подробности: Лучшие кредитные компании для консолидации долга в 2021 году

Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg
Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата
Лучшее для займов в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream
Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed
Лучшее для оценки от справедливой до плохой: OneMain Financial
Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Откройте для себя
Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart
Лучшее для консолидации крупных долгов: Marcus by Goldman Sachs

Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные ссуды для различных целей, включая консолидацию долга.Если ваш кредитный рейтинг составляет всего 600, вы можете претендовать на него на основании других критериев, таких как доход. Кредиты Best Egg на консолидацию долга варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США.

Почему Best Egg лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100 000 долларов или более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по FICO шкала.

Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается.Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, и комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Итак, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите комиссию за оформление в размере 1 процента, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы должны выплатить кредитору все 10 000 долларов. Еще одно предостережение: за просрочку платежа взимается комиссия в размере 15 долларов США.

Лучшее яйцо

4.6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2 000–35 000 долларов США

Уже на следующий рабочий день

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

НЕТ

Прочитать эксперта Bankrate’s Best Egg Review

Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата

Обзор: Выплата предназначена специально для заемщиков, которые хотят погасить свой долг по кредитной карте.Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

Почему Payoff лучше всего подходит для консолидации долга по кредитной карте: Персональные ссуды могут использоваться только для консолидации долга по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку или ежегодных сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 или выше могут иметь право на участие в программе. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Выплата

4,5 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

В течение трех-шести рабочих дней после утверждения

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за создание: от 0% до 5%

Недоступно в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Прочитать экспертный обзор по выплате Bankrate

Лучшее для ссуд в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream

Обзор: У вас должен быть отличный кредит, достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита .

Почему LightStream лучше всего подходит для высоких долларовых займов и более длительных сроков погашения: LightStream предлагает необеспеченные займы с фиксированной процентной ставкой на консолидацию долга размером до 100 000 долларов США со сроком погашения до семи лет.

Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение кредита на консолидацию долга. Процесс подачи заявки и одобрения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и зачислить деньги на ваш счет в тот же день.

На что обращать внимание: Ссуды, для которых не предусмотрена автоматическая выплата, имеют процентные ставки на 0,5 процентных пункта выше.

LightStream

4,6 / 5,0

Не раскрывается

5,93% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

в тот же день

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

НЕТ

Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate

Лучшее для небольших кредитов с кредитным союзом: PenFed

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой для консолидации долга.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших займов с кредитным союзом: Вы можете взять взаймы всего 600 долларов, а кредитные союзы обычно имеют более низкие затраты и комиссии, чем другие кредиторы, потому что они некоммерческие предприятия, принадлежащие их члены.

Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодные сборы или штрафы за предоплату. Процесс подачи заявки и одобрения может быть выполнен онлайн или в одном из отделений PenFed, с одобрением всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов США. Кроме того, все ссуды подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США.

PenFed

Не указано

Начиная с 5,99%

600–35 000 долларов

Один или два рабочих дня после одобрения кредита (или в тот же день в филиале)

от 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

Все ссуды подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США.

Прочитать PenFed Review эксперта Bankrate

Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории: OneMain Financial

Обзор: Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных ссуд для консолидации долга, но кредитор остается хорошим альтернатива высоким процентным ставкам и скрытым комиссиям, которые могут быть предоставлены ссудам до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для справедливой и плохой кредитной истории: Он предлагает необеспеченные ссуды с фиксированной ставкой потребителям с поврежденным кредитом по более низким ставкам, чем рискованные кредиторы до зарплаты, которые могут взимать до 400 процентов процентов.

Льготы: Штраф за досрочное погашение кредита отсутствует. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оцениваются по достаточной стоимости.

На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за создание от 1 до 10 процентов или фиксированную ставку от 25 до 500 долларов. Плата варьируется в зависимости от штата и включается в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата.OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте.

OneMain Financial

3,8 / 5,0

Не указано

18% –35,99%

1500–20 000 долларов

На следующий рабочий день после утверждения

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за создание: от 1% до 10% или от 25 до 400 долларов США; Плата за просрочку: от 5 до 30 долларов или 1 доллар.От 5% до 15%; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов; все сборы зависят от штата

Требуется посещение филиала для завершения процесса подачи заявления; Минимальные суммы кредита в некоторых штатах (Алабама: 2100 долларов; Калифорния: 3000 долларов; Джорджия: 3100 долларов, если вы не являетесь настоящим клиентом; Огайо: 2000 долларов; Вирджиния: 2600 долларов)

Прочитать эксперт Bankrate OneMain Financial Review

Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Discover

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга с возможностью платить кредиторам напрямую.

Почему Discover лучше всего подходит для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Средний заемщик Discover имеет очень хороший кредит, и можно получить решение об одобрении в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить свои деньги на следующий рабочий день, при условии ваше заявление является точным и полным.

Льготы: Персональные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов.Кроме того, совместные подписи не допускаются.

Откройте для себя

4,8 / 5,0

660

6,99% –24,99%

2500–35 000 долларов США

На следующий рабочий день

от 3 до 7 лет

25 000 долл. США

Штраф за просрочку: $ 39

НЕТ

Прочитать эксперт Bankrate Discover Review

Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, у которых очень небольшая кредитная история, но есть регулярный доход.

Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: При определении кредитоспособности Upstart учитывает не только кредитную историю, но и образование заявителя, его область обучения, потенциал заработка и историю работы. Его минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 600, что близко к нижней границе допустимого диапазона кредитоспособности.

Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

На что обращать внимание: У вас должен быть банковский счет в США. Upstart также взимает комиссию за создание до 8 процентов, что очень много.

долларов США

Выскочка

4,5 / 5,0

600

6,76% –35,99%

1000–50 000 долларов

Один рабочий день

3 года или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: до 8%; Плата за просрочку: наибольшая из 5% от просроченной суммы или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

НЕТ

Прочитать эксперт Bankrate Upstart Review

Лучшее для консолидации крупных долгов: Маркус от Goldman Sachs

Обзор: Маркус от Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории .

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации крупных долгов: Лимит ссуды в размере 40 000 долларов позволяет заемщикам с большой задолженностью для консолидации, и они могут выбрать, чтобы Маркус платил своим кредиторам напрямую.

Льготы: Вы можете изменить срок оплаты ежемесячного счета до трех раз в течение срока действия кредита.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять три дня.Потребители с невысокой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

Маркус от Goldman Sachs

4,8 / 5,0

660

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

НЕТ

Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Как выбрать лучший заем для консолидации долга?

Важно получить ссуду на консолидацию долга, которая соответствует вашему бюджету и помогает вам достичь своей цели по устранению долга.Многие кредиторы проведут предварительную квалификацию, не проводя тщательного расследования вашего кредита. Предварительная квалификация дает вам хорошее представление о ставке, сумме кредита и сроке кредита, на которые вы можете претендовать.

Когда вы покупаете ссуду для консолидации долга, посмотрите на годовую процентную ставку и убедитесь, что срок выплаты удобен.

«Вам нужно максимально снизить процентную ставку по своему долгу, но не попадайтесь в ловушку слишком растягивания срока кредита», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.«Дополнительные выплаты сведут на нет часть ваших сбережений».

«Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы вы платили ту же сумму в счет долга, что и до консолидации, но по более низкой ставке, вы получите ее быстрее и с меньшими затратами».

Когда вы ходите по магазинам, сравните стоимость ссуды, например комиссию за оформление и другие сборы.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаетесь взятой вами сумме; вы также будете платить дополнительную сумму каждый месяц в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов, и по карте требуется минимальный платеж в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов — на основную сумму в первый месяц.

Однако при 18-процентной процентной ставке 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму долга в первый месяц. Это также более чем вдвое увеличит время, необходимое для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода погашения, будет более чем в два раза превышать первоначальный баланс кредитной карты.

Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

Один из самых больших рисков ссуды на консолидацию долга — это возможность влезть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы воспользуетесь ссудой для погашения своих кредитных карт, а затем снова начнете увеличивать остаток на карте, вы закопаетесь в более глубокую долговую яму.

Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы выплачиваете ссуду по нескольким долгам, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими; это не похоже на ежемесячные минимальные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

5 способов погасить ссуду досрочно

Если вы похожи на большинство американцев, вы должны получить большую ссуду. Означает ли это наличие долгов по кредитной карте на тысячи долларов, солидную ипотеку на ваше имя или ежемесячные выплаты по автокредиту, задолженность по ссуде — это часть вашей жизни. Это означает, что вы смотрите на выплату процентов на сотни долларов в течение срока ссуды. Есть также умственная нагрузка, связанная с осознанием того, что вы должны, возможно, десятки тысяч долларов и что вы будете возвращать ссуду в течение многих лет.

Все это может вызывать уныние, но так быть не должно.

Знаете ли вы, что есть простые, но гениальные приемы, которые можно использовать, чтобы облегчить нагрузку? С помощью тщательно применяемой техники вы можете погасить ипотечный кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте и любой другой долг быстрее, чем вы думали. Эти уловки не нанесут существенного ущерба вашим финансам, но они могут существенно повлиять на общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока кредита, и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Вы можете высвободить больше своих денег каждый месяц, использовать свои с трудом заработанные деньги на то, что вы хотите, вместо того, чтобы раскладывать их на проценты, и жить полностью без долгов раньше, чем вы мечтали. Все возможно!

Предостережение перед тем, как мы исследуем эти уловки: посоветуйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо подход, поскольку некоторые типы ссуд имеют штрафы за дополнительные или досрочные платежи.

1. Выполняйте платежи раз в две недели

Вместо ежемесячных выплат по кредиту отправляйте половинные платежи каждые две недели.

У этого подхода двоякие преимущества:

Ваши платежи будут применяться чаще, поэтому могут начисляться меньшие проценты.
Вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж за год, тем самым сокращая срок ссуды на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

2. Округлите ежемесячные платежи

Округлите ежемесячные платежи до ближайших 50 долларов, чтобы без труда сократить срок кредита.Например, если ваш автокредит стоит 220 долларов в месяц, доведите эту цифру до 250 долларов. Разница слишком мала, чтобы существенно повлиять на ваш бюджет, но достаточно велика, чтобы сократить срок вашей ссуды на несколько месяцев и сэкономить значительную сумму процентов.

Для потенциально еще большего воздействия рассмотрите возможность увеличения суммы платежей до ближайших 100 долларов.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж каждый год

Если мысль о двухнедельных платежах кажется пугающей, но вам нравится идея делать дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, взяв на себя обязательство вносить только один дополнительный платеж в год.Таким образом, вы почувствуете затруднения только один раз в год и все равно сократите срок действия кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте надбавку за работу, возврат налога или другую непредвиденную прибыль для выплаты раз в год.

Еще один простой способ внести эту дополнительную плату — распределить ее в течение года. Разделите ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту сумму к ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полную дополнительную оплату в течение года, не чувствуя при этом никаких затруднений.

4. Рефинансирование

Один из лучших способов досрочно погасить кредит — это рефинансирование. Если процентные ставки упали после того, как вы взяли ссуду, или ваш кредит резко улучшился, это может быть для вас разумным выбором. Свяжитесь с Horizon, чтобы узнать о рефинансировании. Мы можем помочь, даже если ваш кредит уже у нас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить ссуду раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок действия ссуды — вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой.Другим средством достижения той же цели является сохранение неизменного срока ссуды и более низкие ежемесячные платежи с использованием одного из упомянутых выше методов для сокращения общего срока ссуды.

5. Увеличьте свой доход и вложите все дополнительные деньги в ссуду

Отличный способ сократить срок ссуды — это поработать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением внести дополнительные платежи по ссуде. Подумайте о продаже товаров на Amazon или eBay, сокращении импульсивных покупок и вложении сэкономленных денег в ссуду или о подработке в выходные или праздничные дни за дополнительные деньги.Даже работа, которая приносит вам дополнительные 200 долларов в месяц, может иметь большое значение для вашего кредита.

Победите свои ссуды, используя один или несколько из этих приемов, чтобы сделать их короче и выплачивать меньше процентов. Вы заслуживаете того, чтобы сохранить больше своих денег!

5 советов по более быстрому погашению ссуды

Ссуды могут быть нежелательной необходимостью для оплаты тех дорогостоящих вещей в вашей жизни: школы, новой машины или даже дома.

Возможно, вам даже придется манипулировать несколькими платежами по кредиту одновременно — это может серьезно повлиять не только на ваши финансы, но и на ваше психическое благополучие.Вот пять советов, которые помогут вам быстрее выплатить эти ссуды и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте ваши платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную, по ссуде чрезвычайно выгодна для сокращения времени, которое потребуется вам для выплаты ссуды. Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, а затем платить 300 долларов в месяц, или просто добавить дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что ежемесячно выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Живите дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, поскольку он зависит от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили учебу и у вас есть большая сумма студенческих ссуд, которую нужно выплатить, а затем переезд домой с родителями, если ситуация позволяет это, это хорошая стратегия, чтобы жить дешево и накапливать дополнительные средства для выплаты ссуды. Или, если у вас есть автокредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время переоценить свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сбрить ненужные расходы, такие как прогулки, покупки, дорогие поездки и т.Если вы присмотритесь, вы найдете в своем бюджете место, где можно сократить лишние расходы, просто не забудьте вложить эти сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Удались лишние деньги? Поместите это в свои ссуды.
Если возникнет случай, когда у вас появятся дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возврат налоговой декларации, у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги на нужды. Сопротивляйтесь побуждению и направьте средства на что-то важное — используйте только что заработанные деньги на выплаты по кредиту.Это не самый привлекательный сценарий, но он наиболее ответственен с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от затрат на выплату процентов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши ссуды будут выплачены, и пора поздравить себя с тем, что вам нужно.

4. Дополнительное время = Дополнительная работа.
Если у вас есть дополнительное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы можете найти дополнительную работу в качестве еще одного источника дохода, который можно направить на выплаты по ссуде. Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по кредиту в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по ссуде.Если вы студент, это может означать пересмотр идеи работы официанткой или работы няней, а также работы по выходным, в то время как вы заполняете неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы продвинулись дальше по жизни и в течение многих лет не работали неполный рабочий день, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой. Тем не менее, это путь, которым стоит следовать, если у вас есть время и способности, чтобы это произошло.

5. Возможности работодателя по выплатам.
Программы выплаты компенсаций работодателям — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование при приеме на работу или только что были наняты на новом месте работы, особенно если вы только что закончили учебу.Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения ссуд для государственных служб. Департамент федеральной помощи студентам описывает эту программу как: «прощение остатка на балансе ваших прямых ссуд после того, как вы совершили 120 соответствующих ежемесячных платежей по соответствующему плану погашения, работая полный рабочий день на подходящего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего нынешнего работодателя, вам обязательно стоит воспользоваться ею, чтобы помочь с выплатой ссуд.

Если вы действительно хотите погасить свои ссуды быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу. Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это окупится с финансовой точки зрения.

Понимание того, где находится ваш кредит, является важным элементом вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney Checking вы будете получать доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или после получения кредитного уведомления) и постоянный мониторинг вашего кредита. Узнайте больше сегодня и возьмите под свой контроль свой кредит.

Источник:

[1] Прощение ссуды на государственные услуги, Федеральная помощь студентам

Прощение студенческой ссуды (и другие способы, которыми правительство может помочь вам выплатить ссуду) — Федеральная помощь студентам

Вот частый вопрос от клиентов, которые взяли студенческие ссуды … Действительно ли возможно получить прощение моих федеральных студенческих ссуд или помощь в их погашении?

Ответ: Да!

Однако существуют очень специфические требования, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на прощение ссуды или получение помощи с выплатой.Прощение ссуды означает, что вам не нужно возвращать часть или всю ссуду.

Вы никогда не знаете, на что можете претендовать, поэтому обратите внимание на варианты, которые мы перечислили ниже.

1. Прощение ссуды учителю

Если вы преподаете полный рабочий день в течение пяти полных и последовательных академических лет в определенных начальных или средних школах или агентствах по оказанию образовательных услуг, которые обслуживают семьи с низким доходом и соответствуют другим требованиям, вы можете иметь право на прощение в сумме до 17 500 долларов США. на соответствующие федеральные студенческие ссуды.Получите подробную информацию о Прощении ссуды учителю здесь.

2. Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)

Если вы работаете полный рабочий день в правительственной или некоммерческой организации, вы можете получить право на списание всего оставшегося остатка ваших прямых ссуд после того, как вы совершите 120 соответствующих требований, то есть 10 лет выплат. Чтобы получить выгоду от PSLF, вы должны погасить свои федеральные студенческие ссуды в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход. Узнайте больше о PSLF прямо сейчас! Если вас интересует PSLF, как можно скорее свяжитесь с FedLoan, обслуживающим персоналом PSLF, по телефону 1-855-265-4038.

Если вам было отказано в прощении ссуды в соответствии с PSLF, потому что один или все платежи, которые вы сделали по вашим прямым ссудам, были в рамках неквалифицированного плана погашения, вы можете иметь право на Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness (TEPSLF) . Узнайте больше о TEPSLF и о том, как подать заявку на эту возможность в порядке очереди.

3. План погашения, ориентированного на доход (IDR)

Если вы погашаете свои ссуды по плану погашения, основанному на вашем доходе, любой остаток по вашим студенческим ссудам будет прощен после того, как вы сделаете определенное количество платежей в течение определенного периода времени.Узнайте больше о планах IDR и о том, как подать заявку.

4. Военная служба

В знак признательности за службу нашей стране, существуют специальные льготы и варианты погашения студенческих ссуд, предоставляемые Министерством образования США и Министерством обороны США. Льготы включают ограничение процентных ставок в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и программами погашения студенческих ссуд Министерства обороны. Узнайте больше о льготах по федеральной студенческой ссуде для членов U.С. Вооруженные силы.

5. AmeriCorps

Премия Segal AmeriCorps в области образования — это пособие, получаемое участниками, прошедшими срок национальной службы по утвержденной программе AmeriCorps — AmeriCorps VISTA, AmeriCorps NCCC или AmeriCorps State and National. После того, как вы успешно завершите свое обслуживание, вы имеете право на получение награды Segal AmeriCorps Education Award, которую можно использовать для погашения соответствующей студенческой ссуды.

6. Прочие опции

Посетите страницу «Прощение студенческой ссуды», чтобы узнать о других типах прощения и погашения ссуды, которые могут быть доступны при выполнении определенных условий.

Если варианты, перечисленные выше, к вам не подходят, но вам нужна помощь в выплате федерального студенческого кредита, свяжитесь со своим кредитным агентом по поводу этой возможности по телефону

Как погасить долг

Если у вас есть задолженность по студенческим ссудам, автокредитам или кредитным картам, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают, что общий национальный долг домохозяйств в размере составляет долларов и составляет колоссальные 14,56 триллиона долларов. ¹ Это триллионов с буквой «T.«На этом этапе можно сказать, что беспокойство по поводу долга — это национальная эпидемия.

Но даже несмотря на то, что долги — это общенациональная эпидемия, люди по-прежнему считают, что это нормальная часть жизни. У вас есть оплата за машину? Конечно, . А как насчет перевернутого автомобильного платежа? Y вверх — тоже есть .

Итак, когда вы говорите о возможности жить без долгов, люди, естественно, будут смотреть на вас так, как будто вы потеряли несколько болтов и винтов.

Долг удерживает вас в прошлом и отнимает у вас будущее. Помните те глупые весенние каникулы, за которые вы заплатили той кредитной картой с высокими процентами? (Ага, мы только что туда поехали.) К настоящему времени вы, вероятно, уже трижды заплатили за эту поездку.

Но вот и хорошие новости: вам больше не нужно зацикливаться на выплатах в пользу своего прошлого. Оставайтесь с нами, и мы покажем вам, как избавиться от долгов — навсегда.

Что такое долг?

Каждый раз, когда вы должны кому-то деньги — это долг.Да, мы говорим о кредитных картах (даже если вы выплачиваете их каждый месяц!), Студенческих ссудах, ипотеке, ссудах до зарплаты, личных ссудах и даже автокредитах.

Вы, , можете расплатиться с долгами быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Не ипотечная задолженность включает:

Студенческие ссуды
Автокредит
Кредитные карты
Медицинская задолженность
Ссуды под залог жилого фонда
Ссуды до зарплаты
Кредиты физическим лицам
IRS и государственный долг

Ваши счета за электричество, воду и коммунальные услуги не считаются долгом — это просто ваши обычные ежемесячные расходы.То же самое касается таких вещей, как страхование дома или автомобиля, налоги, продукты и уход за детьми. Но , как вы платите за эти рутинные расходы, легко может превратить в долг . Это означает, что если вы решите оплачивать продукты, коммунальные услуги и электричество кредитной картой, вы заигрываете с опасностью. Пропустите всего один платеж по кредитной карте, и вы окажетесь на кучу долгов.

Так что насчет вашего дома? Да, ваша ипотека технически является разновидностью долга, но это единственная проблема, с которой мы не будем вас беспокоить.То есть до тех пор, пока ваши платежи не превышают 25% вашей ежемесячной заработной платы на дом, и вы придерживаетесь 15-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой. Но это уже другая напыщенная речь для другого дня.

Если у вас есть задолженность и вы платите кому-то или чему-то, значит, вы в долгу. Но вам не обязательно оставаться на достигнутом — отдайте свой долг как можно быстрее. Рассердитесь на это, а затем боритесь с этим изо всех сил! Но сначала вы должны проанализировать, сколько вы на самом деле должны.

Сколько у вас долга?

Больше не прячьте голову в песок — пора посмотреть правде в глаза, чтобы вы могли начать что-то с этим делать! Послушайте, сложить общую сумму вашего долга будет некрасиво. Давай сорвем пластырь. Готовый? Сделайте глубокий вдох и откройте эти конверты и страницы учетной записи. Посмотрите на число, и неважно, насколько оно маленькое или большое, скажите себе, , я могу это сделать.

Теперь, когда у вас есть общая сумма, вы можете понять, как скоро вы сможете ее выплатить.Используйте этот супер простой инструмент для вычисления снежного кома долга, чтобы сложить все свои долги и узнать, как быстро вы сможете избавиться от них навсегда. Мы покажем вам проверенный план, который не только поможет вам выплатить долг, но и избавит вас от долга на уровне и превратит его в хороший .

Неэффективные стратегии сокращения долга

Выплата долга никогда не бывает легкой. Мы полностью осведомлены о слухах, связанных со всеми «быстрыми» способами погашения долга, но если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть.Давайте посмотрим на некоторые варианты и почему вам следует держаться подальше:

Консолидация долга

По сути, это ссуда, которая объединяет все ваши долги в один платеж. Поначалу это звучит как хорошая идея. . . пока вы не обнаружите, что срок действия ваших кредитов увеличивается, а это означает, что вы останетесь в долгах еще дольше. А низкая процентная ставка, которая сейчас выглядит так привлекательно — угадайте, что? Обычно она со временем тоже повышается.

Краткий обзор: увеличение количества времени, на которое вы платите по долгу, плюс добавление процентов равносильно плохой сделке.Не делай этого.

Погашение долга

Компании по урегулированию долга — захудалое изнутри финансового мира. Запустите из этой опции. Компании будут взимать с вас комиссию, а затем обещают провести переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить вашу задолженность. Обычно они просто забирают ваши деньги и оставляют вас ответственным за свой долг. Трудный пас.

401 (k) Кредиты

Нет. Нехорошо. Никогда не занимайте у своего 401 (k), чтобы погасить свой долг! Вы можете получить штрафы, сборы и налоги за снятие средств.К тому времени, как вы все это сложите, оно того не стоит. Кроме того, вы хотите, чтобы эти деньги были вложены в пенсию, а не платили за ошибки прошлого.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Брать деньги под залог дома — плохая идея. Вы рискуете потерять дом, если не сможете вовремя выплатить ссуду. Нет, спасибо! Не стоит так рисковать. Забудь об этом и просто не делай этого.

В конце концов, эти типы вариантов сокращения долга в лучшем случае рискованны, поскольку они лечат только симптомы ваших денежных проблем.Они никогда не помогут вам разобраться в коренной проблеме, почему вы вообще оказались здесь. Вам не нужно консолидировать, погашать или брать взаймы для погашения долга. Просто и понятно: вам нужно изменить то, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Это никогда не изменится, пока вы этого не сделаете!

Как расплачиваться с долгами (разумный способ)

1. Никогда больше не используйте долги.

Нет, серьезно. Больше никогда. Будет бесполезно тратить все эти усилия, если вы снова собираетесь снова оказаться в долгах.Если это сработает, вы должны принять решение, что долг — это глупость (потому что это так).

2. Живите с ограниченным бюджетом.

Вы можете уворачиваться от всего, что хотите, но вы никогда не добьетесь успеха, если будете тратить больше, чем зарабатываете каждый месяц. Если вы хотите начать выигрывать деньгами, вы должны составить план с нулевым бюджетом и указывать каждому доллару, куда идти. EveryDollar, наше бесплатное приложение для составления бюджета, упрощает создание вашего первого бюджета.

Ваш первый бюджет может быть немного шатким, но не сдавайтесь! Требуется около трех месяцев, чтобы войти в обычный ритм и проработать все нюансы.Но мы обещаем, что это того стоит. Бюджет — это то, что помогает вам не сбиться с пути, работая над выплатой долга. И, несмотря на то, что вы, возможно, слышали, наличие бюджета не прекращает веселье, оно фактически дает вам свободу тратить — без чувства вины. Более того, это дает вам душевное спокойствие, зная, куда уходят ваши кровно заработанные деньги.

3. Используйте метод снежного кома долга.

Теперь, когда вы определились с бюджетом, пора приступить к выплате долга! А лучший способ выплатить долг — это метод снежного кома.Это способ набрать обороты по мере того, как вы выплачиваете свои долги в порядке от меньшего к большему.

Мы знаем, что есть много людей, которые посоветуют вам сначала выплатить свой самый большой долг или тот, который имеет самую высокую процентную ставку. Конечно, математика имеет смысл, но выплата долга — это больше, чем просто числа. Если вы собираетесь придерживаться этого, вам нужно видеть быстрые победы и чувствовать, что вы делаете успехи — , это , где начинается снежный ком долгов.

Давайте посмотрим, как работает снежный ком долгов:

Перечислите свои не ипотечные долги от наименьшего до наибольшего остатка.И помните, не обращайте внимания на процентные ставки.
Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме того человечка (мы на него нападаем). Выбросьте лишние деньги, которые сможете найти, по малейшему долгу. Независимо от того, составляет ли ваш самый маленький долг 100 или 5000 долларов, серьезно относитесь к погашению этого долга как можно быстрее!
Теперь возьмите деньги, которые вы платили по этому небольшому долгу, и добавьте их к тому, что вы платили по следующему по величине долгу. Итак, если вы потратили 150 долларов на самый маленький долг, теперь у вас есть эти деньги, высвобожденные для погашения следующего долга в вашем списке.Вы можете добавить эти 150 долларов к минимальному платежу в 88 долларов, который вы уже производили. Теперь у вас есть 238 долларов для погашения следующего долга. Видеть? Это снежный ком долгов!
Теперь продолжайте использовать тот же метод, пока не вычеркнете самый последний (и самый большой) долг в вашем списке. Это может занять у вас 18 месяцев или шесть лет. Дело в том, что вы это делаете! Независимо от того, сколько времени на это потребуется, вы взяли на себя обязательство освободиться от долгов и собираетесь довести это дело до конца. Мы верим в вас!

4.Получите проверенный тариф за свои деньги.

Пришло время погасить долг, взять под контроль свои деньги и начать жить для своего будущего, а не для прошлого. Независимо от того, начинаете ли вы погашать свой долг или у вас уже несколько лет (и вы готовы приступить к работе), подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey +.

Ваше членство в Ramsey + поможет вам погасить долги еще быстрее с помощью таких инструментов, как Financial Peace University, приложение BabySteps, которое поможет вам отслеживать ваш прогресс, и премиум-версия EveryDollar, а также множество другого эксклюзивного контента.И получите это — средняя семья, заканчивающая уроки Ramsey +, выплачивает задолженность в размере 5 300 долларов и экономит 2700 долларов только в течение первых 90 дней! Почти 6 миллионов человек использовали этот план для составления бюджета, экономии денег и раз и навсегда избавления от долгов. Теперь твоя очередь!

Четыре стратегии выплаты дорогих кредитов

Вариант 1: Погашение долга

Если вы испытываете трудности с выплатой долга, вы можете проконсультироваться с профессиональной фирмой по урегулированию долга или консультантом по потребительскому кредитованию, чтобы обсудить доступные вам варианты.Чтобы получить бесплатную консультацию по вопросам долга с одним из одобренных Биллом партнеров по оказанию помощи в вопросах долга, посетите Центр списания долгов.

Вариант 2: Рефинансирование с выплатой наличных

Еще один эффективный метод погашения ссуд с высокой процентной ставкой — это консолидация ссуд через ссуду рефинансирования, при которой вы выплачиваете все существующие ссуды и превращаете их в одну более крупную, но намного более дешевую новую ссуду обычно ипотека. О займах рефинансирования как формах погашения других займов читайте в нашем центре рефинансирования.

Вариант 3: План выплат до зарплаты

Вы можете освободиться от ловушки ссуды до зарплаты, если проживаете в одном из 12 штатов, где ссуды до зарплаты являются незаконными, если эффективная ставка превышает предел ростовщичества в этом штате. Законы о ростовщичестве диктуют максимальный процент, который многие кредиторы могут взимать по закону. Если кредиторы до зарплаты будут следовать своей обычной бизнес-модели, ссуда наверняка превысит лимит очень рано. В штате Нью-Йорк даже есть уголовный закон, который предусматривает санкции против кредитора, если ставка превышает 25%.Если вы находитесь в одном из этих штатов, ссуда может быть недействительной, и вы можете нести ответственность только за основную сумму займа. Кроме того, есть восемь штатов, чьи законодательные акты о ссуде до зарплаты требуют, чтобы кредиторы устанавливали план погашения в рассрочку, если на счете достигнуто максимальное количество пролонгаций, разрешенных законом, и должник заявляет, что он / она не может выплатить причитающуюся сумму. Такой план погашения может помочь вам выплатить эти ссуды.

Чтобы узнать больше о законах о взыскании долгов в вашем штате, см. Счета.com. Законы о сборе ресурсов и изъятия со стороны государства.

Если вы не живете в одном из штатов, в котором правила получения ссуд до зарплаты благоприятствуют потребителям, лучшим решением будет для вас занять средства, необходимые для погашения этих ссуд, у обычного кредитора, члена семьи или друга. Преобразование ссуд до зарплаты в обычную ссуду должно позволить вам выплатить ссуды в разумные сроки и по разумной процентной ставке. Если вы не можете занять средства для погашения ссуд до зарплаты, вы можете производить платеж каждый месяц для погашения остатков.В некоторых штатах проценты по займам не позволяют эффективно погашать долги ежемесячными платежами; если вы обнаружите, что это так, вам следует связаться с кредитором до зарплаты, чтобы попытаться выработать условия погашения, которые будут работать с вашим бюджетом. Надеюсь, что один из этих вариантов сработает для вас, и эти ссуды не перестанут быть дефолтными.

Bills.com также предлагает дополнительную информацию на странице «Информация о ссуде до зарплаты» и отвечает на вопросы читателей о ссудах до зарплаты в Калифорнии, Массачусетсе, Нью-Йорке, Флориде, Техасе, Иллинойсе и Вирджинии.

Если вы не погашаете ссуду до зарплаты, у компании, предоставляющей ссуду до зарплаты, есть несколько средств правовой защиты, включая удержание заработной платы, сбор и удержание. См. Информацию о правах кредиторов и должников на ресурсе Bills.com.

Вариант 4: Банкротство

Несмотря на то, что сейчас более сложно получить право на участие в Главе 7 и требуется больше людей для заключения планов погашения, банкротство по-прежнему доступно большинству людей, нуждающихся в его защите. Доступно несколько видов банкротства, в зависимости от ваших активов, дохода и финансового положения.Bills.com может помочь вам узнать, можно ли избежать банкротства, соответствуете ли вы критериям банкротства и какая форма лучше всего подходит для ваших нужд. Посетите страницу банкротства Bills.com, чтобы узнать больше.

Сводка

Прочтите статью Bills.com по ведению переговоров и урегулированию долга, чтобы узнать больше о тактике и стратегиях работы с кредиторами. См. Также бесплатное руководство по финансовому планированию и бюджету Bills.com, которое поможет вам управлять своими финансами, а также узнать о составлении бюджета и разумном финансовом управлении.

11 лучших бесплатных грантов для выплаты студенческих ссуд — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы, как и большинство выпускников колледжей, должны были занять деньги, чтобы покрыть расходы на образование, у вас осталась значительная сумма долга, как только вы только начинаете свою карьеру. Институт доступа к колледжам и успеха обнаружил, что 62% выпускников четырехлетних колледжей в 2019 году имели задолженность по студенческой ссуде со средним остатком в размере 28 950 долларов США.

Если вам сложно погасить ссуду, существуют программы помощи в погашении и бесплатные гранты, которые помогут сократить часть вашего долга. Используя гранты для выплаты студенческих ссуд, вы можете быстрее расплатиться с долгами и сэкономить деньги.

Как работают студенческие ссуды

С помощью студенческих ссуд вы возвращаете первоначальную сумму займа (основную сумму) вместе с процентами, которые начисляются в течение срока ссуды. В зависимости от вашей процентной ставки и условий погашения вы можете в конечном итоге заплатить на тысячи процентов больше, чем первоначально взяли в долг.

Гранты работают иначе, чем ссуды. Гранты — это форма подарочной помощи, поэтому их, как правило, не нужно возвращать, если вы соответствуете требованиям гранта. Вы можете использовать гранты для выплаты студенческих ссуд, уменьшая остаток, который вам придется выплатить из собственного кармана.

10 грантов на выплату студенческих ссуд

Если у вас есть федеральные или частные студенческие ссуды, вы можете иметь право на гранты или долговые стипендии в зависимости от вашей профессии. Ниже приведены 10 государственных грантов на студенческие ссуды, которые могут быть доступны вам для частичного или полного погашения вашего долга.

1. Программа выплаты студенческой ссуды адвокатом Министерства юстиции (ASLRP)

ASLRP — это программа для сотрудников Министерства юстиции. В рамках этой программы Министерство юстиции будет выплачивать определенные виды федеральных ссуд высококвалифицированным адвокатам в обмен на трехлетнее служебное обязательство. Правомочные получатели могут получить до 6000 долларов в год для погашения своих кредитов.

Примечание. Обычно льготы ASLRP облагаются налогом как доход. Однако Закон CARES временно изменил порядок налогообложения в программах выплаты студенческих ссуд.Согласно закону CARES, до 31 декабря 2026 года до 31 декабря 2026 года льготы ASLRP не облагаются налогом.

2. Программа погашения ссуды Службы здравоохранения Индии (IHS)

С помощью программы погашения ссуд IHS медицинские работники могут получить до 40 000 долларов в счет погашения ссуд. Взамен вы должны согласиться работать не менее двух лет в учреждении IHS, программе здравоохранения 638, управляемой племенами, или программе здравоохранения городских индейцев. Рекрутер IHS поможет вам найти работу в соответствующих критериях.

Программа погашения ссуд IHS может использоваться для погашения федеральных и частных студенческих ссуд. К участию в программе допускаются следующие профессии:

Иглотерапевты
Медсестры повышенной практики
Врачи-аллопаты и остеопаты
Специалисты в области психического здоровья
Мануальные терапевты
Стоматологи-гигиенисты
Стоматологи
Диетологи
Ученые медицинской лаборатории
Медсестры
Оптометристы
Фармацевты
Физиотерапевты
Помощники врача
Социальные работники

3.Программа погашения ссуды Национальной службы здравоохранения (NHSC)

Лицензированные врачи первичной медико-санитарной помощи могут получить до 50 000 долларов в обмен на два года работы в центре NHSC через программу погашения ссуды NHSC. Программа может использоваться для погашения как федеральных, так и частных студенческих ссуд.

Вот некоторые квалификационные профессии.

Врачи-аллопаты и остеопаты
Сертифицированные медсестры-акушерки
Стоматологи-гигиенисты
Стоматологи
Психологи службы здравоохранения
Лицензированные клинические социальные работники
Брачно-семейные терапевты
Практикующие медсестры
Помощники врача
Медсестры-психиатры

Средства, полученные в рамках этой программы, освобождены от федерального подоходного налога и налога на занятость.

4. Программа выплаты ссуды для сельских общин NHSC

Программа выплаты ссуды для сельских общин NHSC является частью усилий по борьбе с национальной эпидемией опиоидов в сельских общинах. Соответствующие критериям клиницисты могут получить до 100000 долларов в счет погашения своих студенческих ссуд в обмен на три года работы в сельском учреждении по лечению наркозависимости, утвержденном NHSC.

Ниже приведен список подходящих профессий.

Врачи-аллопаты и остеопаты
Сертифицированные медсестры-акушерки
Клинические фармацевты
Лицензированные клинические социальные работники
Брачно-семейные терапевты
Медсестры-анестезиологи
Практикующие медсестры
Помощники врача
Медсестры-психиатры
Психиатры
Дипломированные медсестры
Консультанты по вопросам наркозависимости

Помощь в погашении ссуд в рамках программы погашения ссуд сельской общины не облагается налогом как доход.

5. Студенты NHSC для обслуживания программы погашения ссуды

В соответствии с программой NHSC для учащихся для обслуживания ссуды, правомочные учащиеся последнего года обучения в школе могут получить до 120 000 долларов, если они возьмут на себя трехлетнее обязательство по работе на утвержденных объектах.

Чтобы получить квалификацию, студенты должны учиться в медицинской, стоматологической или медсестринской школе. Льготы, полученные по программе, не облагаются налогом.

6. Программа выплаты ссуды на оплату труда персонала в связи с расстройствами, вызванными употреблением психоактивных веществ, NHSC

Программа выплаты ссуды рабочей силы в связи с расстройствами, вызванными употреблением психоактивных веществ, NHSC стимулирует медицинских работников работать в недостаточно обслуживаемых областях.Квалифицированные специалисты могут получить помощь в погашении студенческой ссуды на сумму до 75 000 долларов, если они согласятся работать на утвержденном месте не менее трех лет.

Некоторые из подходящих профессий включают:

Сертифицированные медсестры-акушерки
Практикующие медсестры
Фармацевты
Помощники врача
Врачи
Дипломированные медсестры
Консультанты по вопросам наркозависимости

Пособия, полученные по этой программе, не облагаются налогом в качестве дохода.

7. Программа погашения ссуды Национального института психического здоровья

Национальный институт психического здоровья участвует в нескольких программах выплаты ссуд Национального института здоровья (NIH). Они предназначены для специалистов в области здравоохранения с докторской степенью, проводящих биомедицинские или поведенческие исследования, финансируемые отечественными некоммерческими или государственными организациями. Приемлемые специалисты могут получить до 100 000 долларов в счет погашения своих студенческих ссуд в обмен на двухлетние исследовательские услуги.

Хотя помощь в погашении, полученная в рамках этой программы, облагается налогом как доход, NIH возместит вам федеральные налоги и налоги штата, связанные с полученными вами льготами.

8. Программа погашения ссуды для медсестер

Управляемая Управлением ресурсов и услуг здравоохранения, программа погашения ссуды для медсестер обеспечивает выплату до 60% непогашенной задолженности по студенческой ссуде для имеющих на это право зарегистрированных медсестер, дипломированных медсестер с продвинутой практикой и профессорско-преподавательского состава медсестер.

Если вы выбраны для получения награды, вы должны взять на себя обязательство проработать либо в учреждении с критическим дефицитом, либо в соответствующем учреждении сестринского ухода в качестве медсестры в течение как минимум двух лет.

Пособия, полученные по этой программе, облагаются налогом как доход.

9. УЧИТЬ Грант

Грант TEACH — это федеральная программа для студентов, которые собираются стать учителями. Если вы имеете право, вы можете получать до 4000 долларов в год на оплату своего образования. Взамен вы должны согласиться преподавать в наиболее востребованной области в начальной школе, средней школе или агентстве по оказанию образовательных услуг, которое обслуживает учащихся с низким доходом в течение как минимум четырех лет.

Если вы не соответствуете требованиям к услугам гранта TEACH, правительство конвертирует грант в ссуду, и она должна быть погашена с процентами.

10. Программа погашения кредитов на ветеринарную медицину

Ветеринары, согласившиеся работать в определенных районах с дефицитом в течение как минимум трех лет, могут получить до 75 000 долларов в счет погашения федеральных и частных студенческих ссуд через программу погашения ссуд на ветеринарную медицину Министерства сельского хозяйства США.

Налоговые платежи, равные 39% от суммы погашения кредита, будут автоматически зачислены на ваш счет IRS, поэтому вам не придется беспокоиться об уплате подоходного налога вручную.

Как искать бесплатные гранты

Большинство грантов на выплату студенческих ссуд предоставляется федеральными правительственными агентствами и агентствами штата. Чтобы найти бесплатные гранты, используйте следующие ресурсы.

5 Альтернатив грантам

Несмотря на то, что существуют гранты и программы помощи в погашении, они обычно предназначены только для нескольких направлений карьеры, включая сестринское дело и юриспруденцию. Если вы не имеете права на получение гранта на обучение, рассмотрите следующие альтернативы:

1. Подать заявку на план погашения с учетом дохода (IDR)

Если вы хотите снизить выплаты по федеральному студенческому кредиту, подумайте о том, чтобы подать заявку на план погашения, ориентированного на доход (IDR).Если вы соответствуете требованиям, ваш кредитный агент продлит срок погашения и ограничит размер ежемесячного платежа в процентах от вашего дискреционного дохода. Вы также получите прощение по сумме переоценки через 20 или 25 лет платежей.

2. Добиваться прощения ссуды на государственные услуги (PSLF)

Заемщики федерального займа, работающие на некоммерческие организации или государственные учреждения, могут получить прощение остатка ссуды через PSLF после внесения 120 соответствующих ежемесячных платежей, работая на подходящего работодателя.

3. Рефинансируйте студенческую ссуду

Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы потенциально можете снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить деньги за счет рефинансирования студенческих ссуд. Как правило, вы должны иметь хороший или отличный кредитный рейтинг и стабильный доход, чтобы соответствовать требованиям.

4. Спросите своего работодателя о помощи в погашении кредита

Некоторые работодатели предлагают помощь в погашении студенческой ссуды как часть своих пакетов льгот. Если вы соответствуете критериям, ваш работодатель будет выплачивать вам часть выплат по кредиту в размере до определенного процента от вашей зарплаты.Поговорите со своим отделом кадров, чтобы узнать, является ли это преимуществом, которое предлагает ваш работодатель.

5. Изучите программы выдачи ссуд

В зависимости от ваших обстоятельств и типа ссуды вы можете иметь право на участие в программах выплаты ссуды. Заемщики федеральной ссуды могут иметь право на выплату ссуды, если они станут полностью и навсегда нетрудоспособными, их школа закрывается или если колледж обманом заставил их взять ссуду на обучение.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут