Получить кредитную историю бесплатно онлайн: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Содержание

Бесплатный кредитный отчет

Скоринг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность. Каждый кредитный отчет включает скоринг.
Уже много лет скоринговым баллом (оценкой заемщика) пользуется большинство банков для ускорения процесса принятия решения по выдаче кредита. Данный балл формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся как к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

Мы предлагаем вам проверить себя по универсальной модели расчета скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно нашей модели в результате получаем число-оценку, значение которой находится в диапазоне от 1 до 999. Это является вашим персональным скорингом. Чем лучше кредитная история, тем выше балл, и как следствие, тем более надежным кредитором вы будете выглядеть в глазах банка.

Однако, для разных банков сценарии поведения и принятия решения согласно рассчитанного балла могут отличаться. Например, в случае низкого бала одни банки могут отказать вам в кредите, в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок). В случае высокого балла сценарии поведения банков также могут отличаться, а именно: многие банки, вероятнее всего, будут готовы предложить вам более выгодные условия, низкий процент или более лояльное отношение.

Получив свой индивидуальный скоринг, вы сможете:

  • ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
  • проследить за изменением вашего скорингового балла в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы).

Подробнее про скоринг узнайте здесь.

Как проверить кредитную историю в БКИ бесплатно и онлайн

Объединённое кредитное бюро

Цена с третьей проверки: 390 ₽.

1. Зайдите на сайт ОКБ

Официальный сайт ОКБ: https://ucbreport.ru

2. Нажмите кнопку «Узнать кредитную историю»

3. Зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Можно войти через Госуслуги или Сбербанк ID (логин и пароль от Сбарбанк Онлайн). Я вошёл через Госуслуги.

4. Во вкладке «Мои отчёты» нажмите кнопку «Получить бесплатно»

Нажмите кнопку «Получить бесплатно» и перейдите во вкладку «Кредитный отчёт».

5. Скачайте отчёт

Во вкладке «Кредитный отчёт» нажмите на ссылку «Загрузить полный отчёт в PDF».

Бюро кредитных историй Эквифакс

Цена с третьей проверки: 395 ₽.

1. Зайдите на сайт Эквифакса

Официальный сайт онлайн-сервиса кредитного бюро Эквифакс: https://online.equifax.ru

2. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет

Кнопки регистрации и входа находятся в правом верхнем углу сайта.

3. Подтвердите личность, если необходимо

Если регистрировались без подтверждения личности через Госуслуги, то это можно сделать потом в личном кабинете. После этого в ЛК должна появиться галочка «Личность подтверждена».

4. В разделе «Мои отчёты» нажмите кнопку «Получить бесплатно»

В личном кабинете прокрутите страницу вниз и найдите карточку «Бесплатный кредитный отчёт» с кнопкой «Получить бесплатно».

5. Перейдите в корзину

6. Оформите заказ

В корзине нажмите кнопку «Оформить заказ». Отчёт сформируется через пару минут.

7. Скачайте файл отчёта

Перейдите на страницу «История заказов» и в одноимённом поле кликните по ма-а-аленькой ссылке «Скачать».

Национальное бюро кредитных историй

Цена с третьей проверки: 450 ₽.

1. Зайдите на сайт НБКИ

Официальный сайт НБКИ: https://www.nbki.ru

2. В меню выберите «Услуги для заёмщиков»

3.

В подменю «Проверить кредитную историю» выберите «Физическим лицам»

4. Перейдите по ссылке вида https://person.nbki.ru/

Прокрутите страницу вниз до 4 варианта, в котором написано про идентификацию через портал Госуслуг, и перейдите по ссылке https://person.nbki.ru/. Для дальнейших действий потребуется подтверждённая учётная запись на Госуслугах.

5. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет

После регистрации на электронную почту придёт письмо для подтверждения. В письме перейдите по указанной ссылке и войдите в личный кабинет.

5. Подтвердите данные через Госуслуги

Заполните все поля формы и нажмите кнопку «Подтвердить данные через Госуслуги». Вас перенаправит на сайт Госуслуг, войдите на него и предоставьте права доступа.

6. Скачайте отчёт

Вас вернёт в личный кабинет НБКИ с готовым для скачивания отчётом. Нажмите кнопку «Скачать отчёт».

Кредитное бюро Русский Стандарт

Цена с третьей проверки: 200 ₽.

1. Зайдите на сайт КБРС

Официальный сайт БКИ Русский Стандарт: https://www.rs-cb.ru

2. Зарегистрируйтесь

Прокрутите страницу вниз и нажмите кнопку «Зарегистрироваться».

Заполните поля, поставьте галочку, что принимаете условия предоставления услуги, и нажмите кнопку «Создать аккаунт». На электронную почту придёт письмо с дальнейшими инструкциями. Затем войдите в систему.

3. Пройдите идентификацию

Нажмите кнопку «Идентификация», а затем нажмите «Идентифицироваться через ГОСУСЛУГИ». Вас перебросит на сайт Госуслуг для авторизации и предоставления прав доступа. Затем вас вернёт обратно в личный кабинет бюро Русский Стандарт.

Проверьте, что это ваши данные и нажмите кнопку «Подтвердить данные».

4. Получите кредитный отчёт

В бюро не оказалось моей кредитной истории, но если бы была, то вместо красной надписи была кнопка «Получить кредитный отчёт».

СКБ-банк участвует в проекте «Персональный кредитный рейтинг» НБКИ

Крупнейшее в стране Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) (4 000 кредиторов, около 99 млн. человек и более 400 млн. кредитных записей) приступило к реализации масштабного проекта – Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Партнерами НБКИ по проекту стали крупнейшие розничные банки страны, в том числе СКБ-банк.

ПКР рассчитывается автоматически на основании информации из кредитной истории заемщика. Запросив свой Персональный кредитный рейтинг в НБКИ, клиент может легко оценить, насколько качественной является его кредитная история и получить возможное персональное предложение от банков-участников проекта. При этом данное предложение может оказаться значительно интереснее его рыночных аналогов и содержать разнообразные бонусы. Чем выше значение ПКР, тем на более широкий спектр кредитов и лучшие условия может претендовать заемщик.

Алексей Луценко, директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка: «ПКР – простой и понятный для всех индикатор кредитного качества. Для заемщика это возможность быстро оценить свои шансы на получение кредита и не вникать во все параметры достаточно объемной кредитной истории.

Для банка наличие ПКР упрощает оценку заемщика и позволяет сформировать оптимальные кредитные предложения для клиентов с различными уровнями рейтинга. Например, обладателям высокого ПКР СКБ-банк предлагает снижение на  1% от базовой ставки по кредиту «Простой и удобный».

Александр Викулин, генеральный директор НБКИ: «Создание максимально понятного заемщику инструмента оценки кредитного качества будет способствовать повышению доверия к рынку розничного кредитования и всей банковской системе страны. По сути, старт проекта ПКР ознаменует собой начало формирования стандартизированной оценки кредитного качества заемщиков. Теперь банки-участники проекта ПКР могут обратить внимание своих клиентов на прозрачность правил, на основании которых принимаются решения о выдаче кредитов. При этом банки также получат возможность эффективного управления входящим потоком заявок за счет поощрения заемщиков с определенными значениями ПКР, т.е. определенного кредитного качества».

Узнать значение своего Персонального кредитного рейтинга можно на сайте НБКИ – два раза в год услуга предоставляется бесплатно.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине?

Предположим, вы обратились в банк за ссудой и получили отказ. В чем причина? Скорее всего, у вас низкий кредитный рейтинг. Иначе говоря — плохая кредитная история.

Как узнать кредитную историю в Украине, и как это сделать бесплатно, мы и расскажем в этом материале.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Кредитная история (КИ) — это таблица, в которой собраны все данные о том, когда и какие займы брал человек, а главное, насколько аккуратно он по ним расплачивался. На основании этих данных высчитывается рейтинг заемщика. КИ ухудшается, когда человек не четко выполняет свои обязательства, не вовремя осуществляет платежи.

Все финансовые учреждения сообщают информацию о работе со своими клиентами, о дисциплине платежей в бюро кредитных историй (БКИ).

Обращаясь за кредитом, потенциальный клиент, дает банку разрешение на знакомство со своей КИ. Без этого кредитный договор оформлен не будет. Банк знакомится с кредитным прошлым клиента в реестре БКИ и на основании полученных данных принимает решение. В этом нет ничего удивительного — финансисты не хотят рисковать, имея дело с неблагонадежными клиентами.

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Гражданин Украины имеет право один раз в год ознакомиться со своей КИ бесплатно. Это регламентируется Законом. А вот за деньги запрашивать свою КИ можно хоть каждый день.

Для ознакомления со своей КИ следует представить в БКИ паспорт, код налогоплательщика и соответствующее заявление.

Приезжать в офис организации не обязательно. Можно использовать почту, для этого достаточно переслать в бюро подписанные заявителем копии документов.

Как узнать кредитную историю по интернету? Разберемся на примере Украинского бюро кредитных историй (УБКИ).

  • Вначале следует авторизоваться на портале организации, указав номер своего мобильного и ИНН.
  • Система отправляет на ваш телефон СМС с временным паролем.
  • Вводите его — и получаете доступ к своим данным.
  • Напоминаем — бесплатно это возможно сделать один раз за 12 месяцев.

Как посмотреть кредитную историю другого человека через интернет?

Физическому лицу ознакомиться с чужим финансовым досье совсем не просто, ведь это конфиденциальная информация. Увидеть КИ другого человека можно только имея на руках полученную от него нотариально заверенную доверенность. С ней, с заявлением и копиями документов доверителя (паспорт и ИНН), необходимо обратиться в БКИ. А вот получить чужие данные в онлайн режиме нельзя.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Некоторые услуги бюро стоят денег. Например:

  • в УБКИ однократный запрос обойдется в 50 грн,
  • за 25 грн в месяц вас будут информировать об изменениях в вашей КИ и о том, кто ее запрашивает («СМС-контроль»),
  • 500 гривен в год стоит услуга «СтатусКонтроль». Она дает полный доступ к истории и рейтингу. Кроме того, в ней есть опция FREEZE. Когда она включена, юрлицо, запрашивающее вашу КИ, увидит запрет. Это означает, что вы в данный момент кредит не оформляете, а значит, под вашим именем работают мошенники.

На каком сайте можно узнать свою кредитную историю?

Кредитную историю физического лица можно узнать на сайтах: Украинского бюро кредитных историй, Первого всеукраинского бюро кредитных историй, Международного бюро кредитных историй и Украинского кредитного бюро.
Для надежности запрос стоит направить в несколько организаций.

Почему я оказался в черном списке?

Причин может быть несколько.

  • Самая распространенная — у вас были просрочки при погашении займов. Хуже всего, если вы допускали подобные «шалости» неоднократно или доводили ситуацию до ареста имущества.
  • Вы поручились за ненадежного человека. Увы, его недобросовестность теперь отражается и на вашем рейтинге. Думайте, прежде чем соглашаться на поручительство.
  • Ваша небрежность или ошибка сотрудника банка. «Человеческий фактор» существует везде. Например, при окончательном погашении кредита вам неточно указали сумму. В результате вы остались должны банку, всего пару гривен, но просрочка будет зафиксирована.
  • Вы стали жертвой мошенников.

Мы настоятельно рекомендуем всегда быть внимательными: документы не терять, платежи по займам осуществлять не в последний момент, выяснять все детали в колл-центре банка и после закрытия кредита брать соответствующую справку.

Вы в списке — что делать?

Когда вы понимаете, что ошибка произошла по вине банка, обращайтесь туда и требуйте ее исправления.

Стоит также учесть, что вовремя погашенный «свежий» займ частично нивелирует прошлые «грехи». Существуют финансовые организации, предоставляющие заем, даже людям с неидеальным кредитным прошлым. К ним относится финансовый сервис MyCredit. У нас деньги может получить любой гражданин Украины, имеющий банковскую карту:

  • в онлайн режиме, буквально за 15 минут;
  • в любой день недели и любое время суток;
  • на совершенно прозрачных условиях, без скрытых комиссий.

Обращайтесь, мы поможем.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Первое, что я увидел, когда попал на главную страницу Credit Karma, была большая зеленая кнопка вверху с надписью «Посмотреть мои баллы» под заголовком баннера с надписью «Ваши кредитные баллы должны быть бесплатными. И теперь они есть ». Щелкните!

Этот щелчок привел меня к стандартному процессу создания учетной записи, который привел меня к форме, которая установила мою личность, чтобы Credit Karma могла получить мой кредитный отчет и подсчитать мой счет.Он запросил полное имя, адрес, дату рождения и последние четыре цифры моего номера социального страхования. Попутно использовались стандартные заявления об отказе от ответственности, в том числе один, связанный с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — законом, определяющим ваше право на бесплатное получение копии вашего кредитного отчета и кредитной истории.

Мой кредит заморожен, поэтому мне пришлось разморозить его. Чтобы узнать больше о размораживании заблокированного кредита, см. «Как разблокировать кредит бесплатно».

Тут у меня глюк.На следующем этапе вы отвечаете на вопросы с несколькими вариантами ответов на основе данных вашего кредитного отчета, чтобы доказать, что вы действительно являетесь вами. Но моя память не соответствовала данным. Однако у Credit Karma было решение: они дали мне URL-адрес для использования на моем мобильном телефоне, где браузерный апплет помог мне сфотографировать лицевую и оборотную стороны моих водительских прав. Я нашел это быстро и легко.

После того, как фотография закончилась, веб-страница на моем рабочем столе и веб-страница на моем телефоне одновременно отреагировали, переведя меня на страницу, на которой были выставлены две оценки — одна на основе кредитного отчета TransUnion, а другая — на основе Equifax.Он также предоставил информацию из моего кредитного отчета. Изучая это, я обнаружил, почему я ранее ответил неправильно: «официальное» имя кредитора моего автолизинга отличалось от марки, которую я узнал.

Оба моих бесплатных кредитных рейтинга были рассчитаны с использованием скоринговой модели VantageScore 3.0, которая считается перспективным конкурентом FICO Score 8 Fair Isaac Corp., действующего лидера моделей кредитного скоринга. Они различались на пять баллов, и оба получили отметку «Отлично».”

Весь процесс занял около 30 минут, включая размораживание моего кредита и дополнительное время, потраченное из-за моей собственной ошибки.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг без штрафа

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты или даже банковского счета, итоговая проверка кредитоспособности может повредить вашему общему кредитному рейтингу. Но миф о том, что проверка вашей кредитной ставки или отчета делает то же самое, всего лишь миф.

Чтобы лучше понять, как работает этот процесс, важно знать разницу между мягким и жестким запросом.

Что такое мягкий запрос?

Мягкие запросы выполняются несколькими способами:

  • Вы запрашиваете годовой отчет о кредитных операциях или проверяете свой кредитный рейтинг.
  • Вы предоставили информацию для предварительной квалификации для получения ссуды или кредитной карты.
  • Кредитор проверяет кредитный рейтинг перед отправкой письма с предварительным одобрением по почте или по электронной почте.
  • Кредитор, у которого есть существующая учетная запись, выполняет обычную проверку кредитоспособности.

Самое важное, что нужно знать о мягких запросах, — это то, что они никогда не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что они не представляют собой действия, которые могут повлиять на вашу способность платить свои долги, что и пытаются предсказать компании по оценке кредитоспособности, такие как FICO.

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

ПОВЫШАЙТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТОМИ ШАГАМИ

И хотя мягкие запросы действительно отображаются в вашем кредитном отчете, обычно только вы можете их увидеть.

Что такое сложный запрос?

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы задают серьезные вопросы. Поскольку принятие нового долга может повлиять на вашу способность в будущем выплатить то, что вы должны, каждый новый жесткий запрос может повлиять на вашу кредитную ставку, которая дает моментальный снимок вашего общего кредитного здоровья.

Хорошая новость заключается в том, что для большинства людей дополнительное серьезное расследование снизит ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, согласно FICO. Кроме того, хотя сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение одного года.

НЕОЖИДАННЫЕ ПРЕДМЕТЫ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ОБЪЯВЛЯЮТСЯ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Кроме того, новый жесткий запрос может не иметь большого значения, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Как избежать влияния на вашу кредитную ставку с помощью запросов

Важно часто проверять свой кредитный рейтинг, и вы можете получить бесплатный доступ к счету FICO через Discover Credit Scorecard и Experian. Кроме того, вы можете получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com.

Выполнение кредитного отчета или проверки кредитного рейтинга не повлияет на вашу кредитоспособность и может быть полезно для выявления потенциального мошенничества и поддержания здоровой кредитной истории.

Но подача заявки на кредит и тщательная проверка вашего кредитного отчета могут нанести определенный ущерб. Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, вот несколько советов, которые помогут избежать большого успеха:

  • Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен: Поскольку строгие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение 12 месяцев, избегайте подачи заявок на получение ссуд или кредитных карт, если они вам действительно не нужны.
  • Разместите заявки на выдачу кредитной карты: Независимо от того, одобрили ли вы кредитную карту или отказали в ней, не подайте заявку на получение новой слишком быстро. Несколько сложных запросов могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Вы можете оценить магазин: Если вы подаете заявку на ипотеку, автомобиль или студенческую ссуду, несколько заявок в течение короткого периода — обычно от 14 до 45 дней — обычно объединяются в одну для целей оценки кредита.
  • Всегда читайте мелкий шрифт: Хотя некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки, не все это делают. Прочтите мелкий шрифт, прежде чем отправлять какую-либо информацию кредитору, чтобы узнать, какой тип расследования он будет выполнять.

Получите бесплатный кредитный рейтинг онлайн

Кредитный рейтинг — важная часть вашего финансового здоровья, поскольку он используется для определения вашей кредитоспособности, покупки дома, подписания контракта на сотовый телефон или даже получения работы или допуска к службе безопасности.Поскольку ваш кредитный рейтинг очень важен, многие компании предлагают потребителям « бесплатный кредитный рейтинг ». К сожалению, некоторые из этих бесплатных предложений по кредитному рейтингу оказываются приманкой и предложением переключиться. Проблема была настолько серьезной, что несколько лет назад Федеральной торговой комиссии пришлось вмешаться и создать законы, определяющие, как эти предложения могут рекламироваться.

Вам не нужна кредитная карта для бесплатного кредитного рейтинга.

Бесплатные кредитные баллы все еще существуют, но многие из них требуют, чтобы вы подписались на бесплатное пробное предложение, а затем отменили его в течение определенного периода времени, чтобы избежать комиссии.Большинство этих предложений требуют, чтобы вы предоставили свою кредитную карту компании, а затем они автоматически снимут средства с вашей карты после окончания пробного периода.

Но есть несколько компаний, которые действительно предлагают бесплатный кредитный рейтинг, не требуя кредитной карты или другого платежа. Я собираюсь познакомить вас с двумя из этих вариантов сегодня, но сначала немного справочной информации о кредитных рейтингах и кредитных отчетах.

Многие путают кредитные отчеты и баллы

Кредитные отчеты — это просто запись вашей кредитной истории, составленная кредитными бюро.Они отслеживают кредитную историю практически каждого. Затем эта запись используется для составления вашего кредитного рейтинга (ваша оценка — это просто числовое представление вашей записи, основанное на секретной формуле, которую кредитные бюро используют для определения вашей кредитоспособности).

Вы всегда можете получить один бесплатный кредитный отчет в год, вы не всегда можете получить бесплатный кредитный рейтинг. Правительство требует, чтобы кредитные бюро бесплатно предоставляли кредитный отчет каждому лицу один раз в год, чтобы они могли проверить точность информации в своем кредитном профиле.Однако они не требуют от бюро предоставления вам бесплатного кредитного рейтинга — хотя бюро кредитных историй с радостью продадут вам его. Чтобы получить бесплатный отчет о кредитных операциях, просто зайдите на сайт Annualcreditreport. com. Вы можете получить один бесплатный кредитный отчет от каждого бюро в год.

Почему хорошо отслеживать свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — хорошее представление о вашей кредитоспособности, и это основной показатель, который используют кредиторы при принятии решения о том, одобрять ли заявку на получение кредита.Кредитные рейтинги также используются арендодателями, компаниями сотовой связи, коммунальными предприятиями, работодателями и даже во время проверки на предмет допуска. Если вы не планируете использовать кредит в ближайшее время, возможно, вам не нужно знать или отслеживать свой кредитный рейтинг. Но если вы планируете подать заявку на получение ссуды в ближайшем будущем или работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, то знание вашего положения может оказаться полезным. Если вы планируете отслеживать свой счет на ежемесячной основе, то использование одной из бесплатных услуг ниже может сэкономить вам много денег в течение года.

Как получить кредитный рейтинг бесплатно

Как я уже упоминал в предыдущем абзаце, кредитные бюро более чем счастливы взимать с вас плату за ваш кредитный рейтинг. Но вам не нужно платить, если вы знаете, где искать. В настоящее время существуют две крупные онлайн-компании, которые предлагают потребителям бесплатный кредитный рейтинг на основе информации, содержащейся в их кредитных отчетах. Чтобы было ясно, это не кредитный рейтинг FICO, который является отраслевым стандартом. Но оценки основаны на тех же данных и должны хорошо отражать вашу оценку FICO.Для большинства людей этих оценок будет достаточно, чтобы дать им довольно точное представление о своей оценке и любых положительных или отрицательных тенденциях с течением времени. Другими словами, эти оценки идеальны, если вы не планируете крупную покупку в ближайшем будущем.

Бесплатная кредитная оценка от Credit Karma

Credit Karma предоставляет потребителям бесплатный кредитный рейтинг на основе кредитного рейтинга TransRisk от TransUnion, одного из трех основных кредитных бюро.

Они также предлагают три дополнительных инструмента, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг: Credit Compare , который позволяет сравнивать ваш рейтинг с другими, Credit Simulator , который позволяет вам увидеть, как ваш счет может измениться с определенными переменными, и бесплатный сервис кредитного мониторинга , который помогает отслеживать изменения по мере их возникновения и помогает отслеживать кражу личных данных.

Чтобы получить свой счет от Credit Karma, щелкните эту ссылку или баннер ниже:

Бесплатная кредитная оценка от Credit Sesame

Я хочу познакомить вас с Credit Sesame. Они предлагают бесплатный кредитный рейтинг всем потребителям, которые подписываются на их услуги, и не требуют кредитной карты или других сборов. Бесплатная кредитная оценка — это оценка национальной эквивалентности Experian, которая основана на данных из кредитного отчета клиента Experian. Считается, что он очень близок к более популярному кредитному рейтингу FICO.Чтобы получить свой счет от Credit Sesame, щелкните эту ссылку или баннер ниже:

Две банкноты:

  1. У меня есть счет в Credit Karma, и я считаю, что оценки и информация очень точны на основе моей кредитной истории и использования.
  2. Эти компании могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, потому что они предлагают продукты и услуги, которые могут быть вам полезны.

Например, они могут предложить вам ссуду или кредитную карту, ориентированную на ваш демографический и кредитный профиль.Некоторые из этих предложений действительно хороши и могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг или заработать лучшие льготы, такие как больший возврат денег, лучшие вознаграждения и т. Д. Вы не обязаны использовать какие-либо из рекомендованных ими услуг. Вы можете просто создать учетную запись и проверить свой результат без каких-либо других обязательств.

Experian

Experian предлагает клиентам бесплатную копию их FICOScore8. Они также предлагают кредитные предупреждения и базовый мониторинг. Если у вас есть необходимость, вы также можете обновить свою учетную запись для получения ежедневных кредитных баллов, упреждающего мониторинга и многого другого.Вы можете узнать больше об этом в этой статье, в которой рассказывается о бесплатных кредитных рейтингах Experian.

Quizzle — Бесплатная версия VantageScore

Quizzle — это бесплатная служба, предлагающая участникам бесплатный кредитный рейтинг VantageScore® 3. 0 и бесплатный кредитный отчет Equifax каждые шесть месяцев. Их инструмент также предлагает участникам инструмент кредитного анализа, чтобы помочь им узнать, какие действия следует предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы также можете использовать их инструмент сравнения кредитоспособности, чтобы проанализировать свои предыдущие кредитные баллы, чтобы понять, почему они изменились.Чтобы получить свой результат в Quizzle, посетите веб-сайт Quizzle.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг является важной частью ваших финансов. Это влияет на то, на какие кредитные карты вы имеете право, на процентную ставку, которую вы платите по ссудам, имеете ли вы право на получение квартиры и многое другое. Из-за этого важно отслеживать свой кредитный рейтинг и работать над его максимальным улучшением.

Люди часто задают вопрос, как они могут оставаться на вершине своего кредитного рейтинга.Многие сайты утверждают, что помогают вам проверить ваш кредит, а некоторые из них взимают комиссию. При таком большом количестве вариантов это может показаться ошеломляющим.

Хорошая новость в том, что это не так сложно, как кажется. Вот что вам нужно знать о кредитных рейтингах и о том, как их бесплатно узнать.

Понимание различных типов кредитных рейтингов

Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, потому что на самом деле существуют десятки различных кредитных рейтингов. Для расчета кредитных баллов потребителей используются две системы:

Обе эти системы имеют несколько версий с разными расчетами баллов.Кроме того, есть три кредитных бюро, каждое из которых рассчитывает кредитные баллы на основе предоставленного вам кредитного отчета:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Это, безусловно, сложно, но имейте это в виду — вы не делаете. Мне не нужно знать все ваши кредитные баллы . Одного достаточно.

Ключ в том, чтобы проверить правильный тип оценки. Поскольку большинство кредиторов используют ваш рейтинг FICO® Score, вам следует проверить его.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Теперь давайте посмотрим, как проверить свой кредит.

1. Выберите бесплатную службу оценки кредита

Существует довольно много бесплатных инструментов оценки кредита. Если у вас есть кредитные карты, есть большая вероятность, что эмитент карты предлагает инструмент, который вы можете использовать.

Помните, что мы не просто ищем какой-то счет. Нам нужен ваш результат FICO® Score. Многие службы предоставляют ваш VantageScore, который используется не так часто и может сильно отличаться.

Вот две службы, которые обеспечивают ваш рейтинг FICO® Score 8 (особый тип FICO® Score, наиболее широко используемый сегодня):

Обе службы требуют от вас регистрации, но пользоваться ими можно бесплатно. Вам не обязательно иметь какие-либо кредитные карты Discover, чтобы использовать его сервис кредитного рейтинга.

2. Зарегистрируйте учетную запись

После того, как вы выбрали услугу, пройдите процесс регистрации. Вот информация, которую обычно запрашивают эти службы:

  • Полное имя
  • Адрес
  • Адрес электронной почты
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования

Вам также потребуется установить пароль и подтвердить свой адрес электронной почты.

3. Войдите в систему и просмотрите свой кредитный рейтинг.

После создания учетной записи вы можете войти в систему и узнать свой кредитный рейтинг.Большинство сервисов обновляются ежемесячно, поэтому вы всегда можете следить за своим текущим счетом.

Эти услуги обычно предоставляют информацию о том, какие факторы положительно и отрицательно влияют на ваш кредит. Потратьте некоторое время на изучение этой информации, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что вам необходимо открыть кредитный счет и указать в своем кредитном файле не менее шести месяцев, прежде чем вы получите оценку FICO® Score. Если у вас еще нет кредитного рейтинга, проверьте начальные кредитные карты, чтобы начать создавать свою кредитную историю.

Контроль вашего кредита

Оценка FICO® Score даст вам точное представление о том, насколько хорош ваш кредит. Есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой кредит.

Во-первых, проверяйте свой кредитный рейтинг каждый месяц. Таким образом, вы сможете увидеть, прогрессирует ли он и есть ли какие-либо потенциальные проблемы.

Убедитесь, что вы также просматриваете свои кредитные отчеты из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Эти отчеты содержат всю информацию о вас, которую каждое бюро имеет, и важно проверять их на наличие ошибок.

По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого бюро. Однако все три бюро в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

Отслеживая свой рейтинг FICO® и просматривая свои кредитные отчеты, вы будете полностью информированы о ключевой части вашего финансового здоровья.

Как бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг (для всех 3 кредитных бюро)

Потому что ваш кредитный рейтинг может иметь большое влияние на процентную ставку, предлагаемую вам по кредитам и кредитным картам, а также на то, будете ли вы вообще квалифицироваться — важно регулярно следить за этой цифрой.

К сожалению, сделать это бесплатно может быть непросто — три крупных кредитных бюро часто взимают плату за доступ к вашему счету. Но есть несколько способов бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг во всех 3 кредитных бюро.

Спешите? Мы рекомендуем использовать Credit Karma или Credit Sesame для проверки вашего кредитного рейтинга без взимания платы со всех 3 кредитных бюро.

Как работает система FICO

Возможно, вы слышали, что кредитные рейтинги называются баллами FICO.FICO расшифровывается как Fair Isaac Corporation, компания, разработавшая систему кредитного рейтинга.

Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850.

В случае кредитного рейтинга FICO берет вашу кредитную информацию и использует ее, чтобы помочь кредиторам и кредиторам определить, представляете ли вы хороший кредитный риск. Хотя сама FICO не является агентством кредитной информации, она использует информацию, предоставляемую крупными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Поскольку существует несколько кредитных бюро, у вас может быть несколько баллов FICO.Несмотря на то, что каждое из этих бюро имеет несколько разный метод подсчета баллов, ваши баллы обычно варьируются от 300 до 850, причем все, что выше 800, считается отличным, а все, что ниже 580, считается плохим.

Горячий совет: Ваша оценка FICO может отличаться в трех кредитных бюро, потому что не все кредиторы и кредиторы предоставляют информацию всем им. Так что полезно знать свой кредитный рейтинг с каждым из них.

Что такое оценка FICO?

Баллы FICO могут повлиять на то, будет ли вам предоставлен кредит (например, получение новой кредитной карты), а также в других областях: подача заявки на аренду квартиры, получение нового мобильного телефона и даже предложение работы.

Кредиторы и кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, потому что он может быть быстрым и надежным способом оценки вашего кредитного риска. Другими словами, если кредитор предоставляет вам ссуду, они хотят знать вероятность возврата денег.

Кредитные рейтинги проверяют широкий круг кредиторов, кредиторов и других организаций.

Если у вас низкий кредитный рейтинг (и поэтому считается, что кредитный риск выше), то кредитор или кредитор обычно устанавливает более высокую процентную ставку по ссуде или кредитной карте, которую они вам предоставляют.

Хотя многие люди могут об этом знать, они не всегда понимают, насколько выше может быть платеж по ссуде или кредитной карте, даже если добавить всего 1-2 процентных пункта.

Например, с 30-летней ипотекой даже небольшая разница в процентной ставке может со временем привести к увеличению выплат на тысячи долларов!

Кредитный рейтинг — это не кредитный отчет

Кредитный рейтинг — это не то же самое, что кредитный отчет. Это число определяется статистически на основе различных оценок вашей кредитной истории; более высокие кредитные баллы отражают более кредитоспособного заемщика.

Хотя существует несколько способов определения вашего кредитного рейтинга, наиболее широко используемой системой оценки является FICO. При определении кредитного рейтинга разным категориям присваиваются разные веса. К ним относятся:

  • История прошлых платежей — 35%
  • Текущий долг — 30%
  • Кредитная история — 15%
  • Тип долга — 10%
  • Новый кредит — 10%

Различные кредиторы также могут отличаться то, что они считают хорошим или плохим кредитным рейтингом.Например, один кредитор может предложить самые низкие процентные ставки тем, у кого есть оценка 760 или выше, в то время как другой кредитор может быть более снисходительным и предлагать самые низкие процентные ставки людям, имеющим оценку 730 или выше.

Полезный совет: Важно отметить, что разные типы кредиторов могут использовать разные оценки FICO. Например, автомобильный кредитор может использовать оценки FICO Auto, в то время как многие эмитенты кредитных карт будут использовать оценки FICO Bankcard.

Как определяется ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе кредитных данных, включенных в ваши кредитные отчеты из различных кредитных бюро. Однако не все кредиторы и кредиторы сообщают информацию всем трем основным кредитным бюро, поэтому помните, что ваш рейтинг может различаться между ними.

При определении вашего кредитного рейтинга учитывается несколько типов информации. Каждый из них может иметь различный «вес» или степень важности в общих расчетах. К этим категориям относятся следующие:

Ваша история платежей — 35%

Ваша история платежей учитывает ваш процент своевременных платежей по ссудам и другим кредитным обязательствам.Поскольку эта категория очень важна, своевременная оплата может быть одним из лучших способов получить (и сохранить) высокий кредитный рейтинг.

Различные учетные записи, рассматриваемые здесь, могут включать платежи по ипотеке, автокредиту (-ам), розничным счетам (например, кредитным картам за бензин или универмаг), кредитным картам (например, Mastercard и VISA) и счетам финансовых компаний.

Другие элементы, которые могут иметь значение в этой категории, включают следующее:

  • Насколько просрочен платеж (например, 30 дней, 60 дней или более)
  • Сколько просроченных платежей вы сделали
  • Сколько денег ваша задолженность
  • Как давно произошли просроченные платежи

Сумма вашей задолженности — 30%

Одним из других важных факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, является сумма вашей задолженности по сравнению с общей суммой кредита, которую вы должны имеют.

Например, если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 10 000 долларов, вам лучше иметь баланс в 1000 долларов, а не в 8 000 долларов. Здесь меньшей сумме баланса будет присвоен более высокий рейтинг с точки зрения кредитного скоринга.

Горячий совет: Сумма задолженности по разным типам счетов также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. В этом случае задолженность по ипотеке считается менее рискованной, чем задолженность по кредитной карте.

Каждая категория кредитного скоринга имеет разный вес с точки зрения важности.

Длина вашей кредитной истории — 15%

Ваша кредитная история также влияет на вес вашего кредитного рейтинга. Этот фактор принимает среднее значение того, как долго у вас есть кредит и / или ссуды на ваше имя. Если у вас долгая кредитная история, кредиторы и кредиторы будут иметь больше информации о вас и узнать больше о вашей истории оплаты ваших счетов.

По этой причине, если у вас есть кредитные карты, которые вы не использовали в течение длительного времени, все равно имеет смысл аннулировать эти учетные записи , а не — это действительно может повредить вашему общему кредитному рейтингу!

Количество новых запросов о кредите и кредитных запросах — 10%

Также будет учитываться количество новых запросов о кредите, которые у вас есть. В этом случае он может рассчитывать против вас, если у вас слишком много запросов о кредитоспособности, особенно в течение короткого периода времени.

Здесь есть разница между жестким запросом кредита и мягким запросом кредита. Серьезные запросы могут возникать, когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит или кредитную карту, тогда как мягкие запросы (которые не влияют на ваш кредитный рейтинг) могут происходить через проверку биографических данных от потенциального работодателя или арендодателя квартиры.

Ваш общий кредитный баланс — 10%

Ваш кредитный рейтинг также будет частично зависеть от общего количества ваших учетных записей, а также от различных типов кредитов, которые у вас есть.Например, если у вас больше счетов, у вас может быть более высокий кредитный рейтинг… при условии, что все платежи были произведены вовремя.

Также будут приняты во внимание различные типы вашего кредита. Здесь хорошо иметь несколько разных типов счетов по сравнению с одной формой кредита. Например, лучше иметь диверсифицированную «смесь» кредитов, такую ​​как ипотека, автокредит и кредитная карта, вместо того, чтобы иметь только кредитные карты.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, но часто взимается плата, если вы идете напрямую через бюро кредитных историй.Вы также можете напрямую пройти FICO, чтобы проверить свой счет, но за 60 долларов.

Однако — к счастью, есть веб-сайты, на которых вы можете просмотреть свой кредитный рейтинг в одном или нескольких из трех бюро кредитных историй. Мы рекомендуем использовать либо Credit Karma, либо Credit Sesame, где вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Вы также можете перейти на этот веб-сайт, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет из всех 3 кредитных бюро. Однако это будет 7-дневная пробная версия — после этого вам нужно будет подписаться на ежемесячную подписку за 29 долларов США.95. Эта услуга предоставляет вам ежедневный кредитный мониторинг и оповещения, а также страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов.

И, наконец, вы можете использовать кредитную карту Discover. Вам не обязательно быть клиентом Discover, чтобы пользоваться этой услугой, и проверка вашей оценки здесь не повредит вашей кредитной истории. У Chase есть аналогичный бесплатный сервис под названием Chase Credit Journey.

Бесплатная оценка Experian

Чтобы просмотреть свою оценку в Experian, есть несколько бесплатных возможностей, в том числе:

  • Experian.com: Experian рекламирует на своем сайте: «Ваш кредитный отчет и рейтинг FICO® — все бесплатно. Кредитная карта не нужна ».
  • Кредитная карта Chase Slate: Если у вас есть кредитная карта Chase Slate, вы также получите бесплатный доступ к своим ежемесячным баллам Experian.
  • Карта American Express: Аналогичным образом, если у вас есть какая-либо из кредитных карт American Express, вы можете просто выйти в Интернет и просмотреть свой счет в Experian. Это тоже будет обновляться каждый месяц (если будут внесены изменения).

Бесплатная оценка Equifax

Существуют стратегии, которые вы также можете использовать для бесплатного просмотра своей оценки Equifax:

  • Кредитные карты Citibank: Если у вас есть какая-либо из кредитных карт бренда Citibank, вы можете просмотреть обновленный Equifax бесплатно набирайте очки через онлайн-выписку по карте. (Обратите внимание, что эта бесплатная услуга не предоставляется через карты Ситибанка, выпущенные под маркой других организаций, таких как Hilton HHonors или варианты кредитных карт American AAdvantage.)
  • Кредитная карта Huntington Bank Voice : С помощью карты Huntington Voice вы можете бесплатно проверить свой счет Equifax Bankcard 02. Для этого вам необходимо зарегистрировать учетную запись; вам будет предоставлена ​​ссылка для просмотра вашей информации при входе в систему.
  • Кредитные карты DCU Credit Union : Если у вас есть кредитные карты через DCU Credit Union (или текущий счет с прямым переводом), вы можете бесплатно просмотрите свой кредитный рейтинг Equifax в Интернете. Это также обновляется ежемесячно.

Бесплатная оценка TransUnion

Способы получения бесплатной оценки TransUnion могут включать:

  • Кредитная карта Sam’s Club / Walmart: Если вы являетесь членом Sam’s Club и у вас есть кредитная карта Sam’s и / или у вас есть кредитная карта Walmart (включая Walmart Mastercard), вы можете узнать свой счет TransUnion в своей онлайн-выписке. (Обратите внимание, что это не тот случай, если вы получаете бумажные выписки по почте.)
  • Кредитная карта (-а) Bank of America: Bank of America предлагает отдельные счета кредитных карт, на которых вы можете просматривать свой счет TransUnion (обновляется каждый месяц) ) на странице сводки вашего онлайн-аккаунта.Если вы используете одну из этих карт, эта услуга предоставляется бесплатно.

Другие способы получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу

Есть также несколько других способов получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу. Например, по данным Бюро финансовой защиты потребителей США, некоторые некоммерческие кредитные консультанты и консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, часто могут предоставить вам как бесплатный кредитный рейтинг, так и кредитный отчет. Эти организации также могут помочь вам просмотреть (и, при необходимости, улучшить) вашу кредитную информацию.

Горячий совет: Потребители могут бесплатно получить копию своих кредитных отчетов (по одному от каждого кредитного бюро) один раз в год, перейдя на сайт Annualcreditreport.com.

Кроме того, если вам было отказано в ссуде или кредите, вы можете получить бесплатную копию кредитной информации в бюро, на основании которого было принято решение об отказе.

Следите за своим кредитным рейтингом

Ваш кредитный рейтинг не является статическим числом. Скорее, эти оценки могут измениться (иногда существенно!) По мере обновления данных в вашем кредитном отчете.Следовательно, по мере развития вашей кредитной истории информация в вашем кредитном отчете должна отражать эти изменения.

Когда вы ищете кредит, например, подаете заявку на ссуду или кредитную карту, важно помнить, что вам не обязательно иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение. Однако более низкий балл может означать, что вам будет предложена более высокая процентная ставка.

Однако со временем, если ваш кредитный рейтинг улучшится, процентная ставка, которую вы получаете, также может быть снижена.Один из способов обеспечить точность вашей кредитной истории — это регулярно отслеживать и проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вся информация верна и актуальна.

Итог вашего кредитного рейтинга

Большинство кредиторов и кредиторов будут использовать ваш кредитный рейтинг при принятии решений об одобрении. Точно так же многие кредитные карты с наиболее прибыльными вознаграждениями часто будут предлагаться только тем, у кого есть определенный минимальный кредитный рейтинг.

Имея это в виду, не забудьте регулярно проверять свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы гарантировать точность. Если ваш кредитный рейтинг может быть улучшен, подумайте о том, как рассчитывается ваш рейтинг и что вы можете сделать, чтобы его улучшить, особенно следуя хорошим привычкам оплаты счетов в будущем!

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет

В сегодняшнем руководстве мы продемонстрируем, как получить бесплатный годовой кредитный отчет с AnnualCreditReport.com, единственного официального сайта, который позволяет потребителям запрашивать бесплатное раскрытие кредитного файла, обычно называемое кредитом составлять отчет один раз в 12 месяцев от каждой общенациональной компании по предоставлению отчетов о потребительских кредитах: Equifax, Experian и TransUnion.

Приступим!


Шаг 1

В своем интернет-браузере войдите на сайт http://www.annualcreditreport.com. Когда вы приедете, убедитесь, что ваше соединение с веб-сайтом защищено, щелкнув значок Verisign Secured в правом нижнем углу.

Пример проверки защищенного соединения:


Шаг 2

Убедившись, что соединение безопасно, выберите свое состояние и нажмите Request Report .


Шаг 3

Заполните форму своей личной информацией. Проверьте свою информацию, прежде чем продолжить, и когда будете готовы, нажмите Продолжить .


Шаг 4

Выберите кредитную компанию, у которой вы хотите запросить отчет. Рекомендуем запросить отчет у всех 3 компаний. Нажмите Далее , когда будете готовы продолжить.


Шаг 5

Появится подсказка, объясняющая, что вы можете вернуться на исходный веб-сайт, нажав кнопку в синем кружке.Нажмите Далее , чтобы продолжить.


Шаг 6

Вы будете перенаправлены к вашему первому отчету, в данном случае Experian. Компания попросит вас подтвердить вашу личную информацию для защиты вашего отчета. Продолжайте процесс, пока вам не представят свой отчет. Убедитесь, что вы либо сохранили копию отчета на своем компьютере, либо распечатали его для своих записей.

Примечание : На протяжении всего процесса вам может быть предоставлена ​​возможность просмотреть свой кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Это не является частью бесплатного процесса ежегодного кредитного отчета, и для доступа к этим оценкам требуются дополнительные сборы. Помните, что нет необходимости запрашивать вашу оценку, чтобы просмотреть свой кредитный отчет.

После просмотра отчета Experian нажмите Вернуться на AnnualCreditReport.com на верхней панели навигации, чтобы продолжить запрос отчета о кредитоспособности от Equifax и Transunion.


Шаг 7

Equifax попросит вас подтвердить вашу личную информацию для защиты вашего отчета.Продолжайте процесс, пока вам не представят свой отчет. Убедитесь, что вы либо сохранили копию отчета на своем компьютере, либо распечатали его для своих записей.

Примечание : На протяжении всего процесса вам может быть предоставлена ​​возможность просмотреть свой кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Это не является частью бесплатного процесса ежегодного кредитного отчета, и для доступа к этим оценкам требуются дополнительные сборы. Помните, что нет необходимости запрашивать вашу оценку, чтобы просмотреть свой кредитный отчет.

После просмотра отчета Equifax щелкните Вернуться на AnnualCreditReport.com на верхней панели навигации, чтобы продолжить запрос отчета о кредитоспособности от Transunion.


Шаг 8

Transunion попросит вас подтвердить вашу личную информацию для защиты вашего отчета. Продолжайте процесс, пока вам не представят свой отчет. Убедитесь, что вы либо сохранили копию отчета на своем компьютере, либо распечатали его для своих записей.

Примечание : На протяжении всего процесса вам может быть предоставлена ​​возможность просмотреть свой кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Это не является частью бесплатного процесса ежегодного кредитного отчета, и для доступа к этим оценкам требуются дополнительные сборы. Помните, что нет необходимости запрашивать вашу оценку, чтобы просмотреть свой кредитный отчет.

Когда вы просмотрели свой отчет Transunion, вы завершили процесс получения бесплатного годового кредитного отчета. Рекомендуется закрыть в это время свой интернет-браузер.


Вот и все! Когда у вас будут отчеты, поищите ошибки и прочтите наш пост «Что я могу оспорить по поводу моего кредитного отчета?» для получения подробной информации о том, как оспаривать ошибки.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Что такое кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — важная часть поддержания вашего финансового здоровья.Это позволит вам обнаружить любые ошибки — или даже мошеннические приложения, — которые могут снизить ваши шансы на получение кредита.

Кредитные отчеты составляются агентствами кредитной информации — тремя основными агентствами в Великобритании являются Equifax, Experian и TransUnion (ранее Callcredit).

Универсального кредитного рейтинга не существует.У каждого кредитора есть своя собственная система, позволяющая решить, принимать ли вас в качестве клиента, то есть один может вам отказать, а другой — добиться успеха.

Чтобы дать вам лучшее представление о том, как ваша заявка может быть рассмотрена кредиторами, агентства кредитной информации создают свою собственную версию вашего кредитного рейтинга.

Чем выше это число, тем выше ваши шансы на получение лучших кредитных сделок — но хороший балл от агентства кредитных историй не гарантирует, что ваша заявка будет успешной.

И что сбивает с толку, каждое кредитное агентство использует немного другую шкалу. Например, результат менее 560 баллов для Experian — «очень плохо», а для Equifax — «отлично».

Что влияет на мой кредитный рейтинг?

Ваша оценка в конечном итоге будет зависеть от того, насколько ответственно вы используете свои кредитные ресурсы.

Например, вы теряете 130 баллов с Experian, если не оплачиваете счет вовремя, но получите 90 баллов, если используете 30% или меньше лимита кредитной карты.

Как и кредиторы, каждое кредитное агентство имеет свою собственную систему оценки вашей кредитоспособности и учитывает различные факторы при подсчете баллов.

Однако некоторые вещи могут отрицательно повлиять на ваш результат независимо от агентства — например, отсутствие в списке избирателей или просрочка платежа.

Имейте в виду, что время появления записей в вашем отчете более важно, чем вид деятельности.

Кредиторов больше всего интересует ваше текущее финансовое положение, поэтому пропущенный платеж несколько лет назад вряд ли снизит ваши шансы на получение кредита.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

Теперь у вас есть законное право на бесплатный доступ к вашему кредитному отчету из любого кредитного агентства.

Эти обязательные отчеты содержат снимок вашей кредитной истории и не содержат кредитный рейтинг.

Но все три основных агентства кредитной истории предлагают более комплексные услуги за ежемесячную плату.

Они предоставляют неограниченный доступ к вашему кредитному отчету, а также дополнительные функции, такие как оценка и предупреждения, когда в ваш отчет вносятся серьезные изменения.

Однако теперь можно получить доступ как к своему кредитному отчету, так и к баллу без необходимости платить за подписку.

Бесплатные кредитные рейтинги от Experian

Крупнейшее кредитное справочное агентство предлагает новым клиентам бесплатную 30-дневную пробную версию своей службы CreditExpert, которая дает вам доступ к вашему кредитному отчету, баллам и уведомлениям по электронной почте о любых изменениях в вашем файле.

По окончании пробного периода это будет стоить вам 14,99 фунтов стерлингов в месяц.

Вы можете получить доступ к своей кредитной истории Experian через бесплатную учетную запись Experian. Это разработано, чтобы помочь людям делать покупки вокруг, чтобы увидеть, как они могут сэкономить деньги, сравнивая кредитные сделки на основе своего финансового профиля.

После того, как вы зарегистрируетесь, ваш счет останется свободным для доступа, но, в отличие от платной услуги CreditExpert, вы не сможете увидеть свой кредитный отчет.

Чтобы иметь возможность навсегда получить доступ к своему кредитному отчету Experian и к счету бесплатно, вы можете зарегистрироваться в Кредитном клубе экспертов по экономии денег.

Вы также можете увидеть, насколько вероятно, что вас примут по лучшим ставкам по картам и займам, и определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.

В отличие от CreditExpert, вы не будете получать уведомления об изменениях в вашем отчете.

Бесплатные кредитные рейтинги от Equifax / ClearScore

Как и Experian, Equifax предлагает бесплатную 30-дневную пробную версию полной службы кредитного мониторинга. Это стоит 7,95 фунтов стерлингов в месяц после бесплатной пробной версии.

Кроме того, вы можете бесплатно получить свой отчет Equifax и пожизненную оценку через ClearScore.

Компания зарабатывает деньги на комиссии за товары, которые вы продаете через ее веб-сайт.

Бесплатные кредитные рейтинги от TransUnion (ранее Callcredit) / Credit Karma

Вы можете получить доступ к отчету TransUnion (ранее Callcredit) и бесплатно оценить его через службу Credit Karma (ранее называвшуюся Noddle). Здесь также рекламируются ссуды и карты, которые, вероятно, будут приняты.

Подписка на бесплатную пробную версию CheckMyFile предоставит вам доступ ко всей информации, хранящейся о вас TransUnion (ранее Callcredit), Experian и Equifax в течение 30 дней.

После этого вам придется заплатить 14 фунтов стерлингов.99 в месяц держать службу.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Каждое кредитное агентство использует свою собственную скоринговую систему. В таблице ниже показана шкала, которую использует каждый из них, и значение конкретной оценки с точки зрения вашей кредитоспособности.

Как кредитные агентства оценивают вас?
CRA Experian Equifax TransUnion (ранее Callcredit) / Credit Karma
Максимальный балл 1 999 799 Что означает ваша оценка Очень плохо: 0-560 Плохо 0-438 Очень плохо: 0-550
Плохо: 561-720 Удовлетворительно 439-530 Плохо: 551-565
Удовлетворительно: 721-880 Хорошо 531-670 Удовлетворительно: 566-603
Хорошо: 881-960 Очень хорошо 671-810 Хорошо: 604-627
: 961-999 Отлично 811-1000 Отлично: 628-710

Корона вирус: повлияют ли платежные каникулы на мой кредитный рейтинг?

Платежные каникулы были введены в марте 2020 года, чтобы помочь заемщикам бороться с последствиями пандемии коронавируса.

Заявки на официальные платежные каникулы были закрыты 31 октября 2020 года, и банки согласились предложить «индивидуальную поддержку» заемщикам, которые впоследствии в ней нуждались.

Но 2 ноября 2020 года Управление финансового надзора (FCA) объявило о предложениях о продлении каникул по выплате ипотечных кредитов. На следующий день он объявил о планах оказать дополнительную поддержку другим заемщикам, пострадавшим от кризиса с коронавирусом.

В своих предложениях FCA заявляет, что фирмы не должны сообщать лицам, получившим платежный отпуск до 31 января 2021 года, о наличии пропущенного платежа в своей кредитной истории.

Однако те, у кого уже было два платежных отпуска — и клиенты с дорогостоящими краткосрочными кредитами, у которых уже был один — не будут иметь права на какие-либо дополнительные отсрочки платежа и должны вместо этого поговорить со своим кредитором о получении « индивидуальной поддержки » ‘.

Об этой индивидуальной поддержке можно сообщить в кредитном досье клиента, но кредиторы всегда должны сообщать вам, когда и когда это произойдет.

Крайний срок для подачи заявления на отсрочку платежа по ипотеке, кредитной карте или личной ссуде истек, за одним исключением.Если в настоящее время у вас установлен выходной для платежей, вы можете продлить его до 31 июля, если это не превысит шестимесячный лимит.

Специальная поддержка будет доступна в стандартной комплектации для всех клиентов, испытывающих финансовые трудности.

Узнайте больше: повлияет ли платежный отпуск из-за коронавируса на ваш кредитный рейтинг?

Подробнее: Заявки на оплату Covid-19 закрываются: как получить помощь с финансами

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.