Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Роман Черепков

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

Банки негативно относятся к следующим показателям:

• Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
• Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

3. Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

Отображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

4. Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Чек-лист

Если вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:

• В титульной части — размер просрочки, негативные счета, количество одобренных и отклонённых заявок на кредиты.
• В разделе с персональной информацией — достоверность и «постоянство» (смену адресов и телефонов).
• В разделе «Счета» — графики платежей и количество микрозаймов.
• В «Информационной части» — причины отказа в кредитной истории.

Чего делать не нужно:

• Закидывать банки заявками на кредиты. Это испортит кредитную историю.
• «Исправлять» кредитную историю микрозаймами.
• Искать специалистов, которые «позвонят куда следует» и молниеносно исправят кредитную историю. Нарвётесь на мошенников.

Читайте также 💰

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Содержание

Скрыть

1. Зарплатный фактор
   1. Чёрные списки
      1. Внешние признаки
         1. Субъективный скоринг
            1. Цена вопроса

               Зарплатный фактор

               Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

               Чёрные списки

               У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

               Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

               Внешние признаки

               Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

               Субъективный скоринг

               Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

               Цена вопроса

               Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

               Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

               Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

               Почему банк отказал вам в кредите?

               Вера Януть — заместитель директора департамента розничного бизнеса банка «Москва — Минск». Отвечает за разработку и развитие банковских продуктов для физических лиц, включая digital-сервисы.

               «Созреть» для покупки, тщательно выбирать, решиться на кредит… И получить отказ. Без объяснения причин, потому что банк не обязан их раскрывать. Конечно, это очень эмоциональный момент, вызывающий критику в адрес банкиров. Вроде не безработный, не подозрительной внешности, работаешь давно на одном месте и зарплата неплохая. Казалось бы, что не так?

               Наши сотрудники периодически становятся свидетелями драматических сцен. «Как так, я же работаю 5 лет в одной и той же организации, зарплата нормальная, а вы мне отказываете?! Я что, для вас недостойный клиент?» — возмущаются люди, получившие отрицательный ответ банка на просьбу выдать кредит.

               Пожалуйста, не спешите ругать банк:  как правило, для отказа всегда есть «железобетонные» причины, которые не связаны с личными симпатиями сотрудника, оформившего вашу заявку.

               В каждом финансовом учреждении существует своя система и процедура рассмотрения кредитной заявки. Например, у нас этот процесс максимально автоматизирован, а для принятия решения используется собственная система скоринга, которая анализирует множество данных о клиенте, включая возраст, официальное трудоустройство, доходы, расходы, кредитную историю и много других факторов, включая платежи по кредитам в других банках. Проще говоря, это специальная математическая модель со множеством переменных и коэффициентов, которая принимает либо помогает банкам принять решение о предоставлении кредита.

               В некоторых банках система скоринга выдает один из трех ответов по каждой заявке: условно назовем их «сразу да», «спасибо, но нет» и «помощь друга», когда для дополнительной проверки в работу включается живой человек — андеррайтер. Если с первыми двумя все понятно, то в третьем случае специалист банка выясняет дополнительную информацию (например, звонит указанным в заявке контактным лицам заявителя за подтверждением сведений в заявке), дополняя и помогая скорингу вынести вердикт.

               Что сильнее всего влияет на отрицательный ответ банковской программы? Прежде всего, наличие текущей просроченной задолженности. Если в момент обращения за деньгами в банк мы видим, что вы не платите по счетам, шансы взять еще взаймы у банка крайне малы.

               Здесь есть нюанс. К сожалению, иногда бывает так, что когда-то вы платили кредит и его погасили, но технически образовалась задолженность в пару копеек. А формально на клиенте «висит» просроченный кредит. Его, конечно, лучше пойти и оплатить, ведь это прямая обязанность клиента по договору, который после этого нужно закрыть.

               Второй фактор, который помешает оформить кредит, это просрочки в прошлом. Все банки при оценке кредитополучателя обращаются за его историей в кредитный регистр Национального банка (вы и сами можете здесь запросить о себе информацию). Там хранится вся информация о кредитах, а также о количестве, длительности и суммах просрочек. И если банк в отчете видит, что нарушения платежной дисциплины незначительные, новый кредит могут и выдать. А если выход на просрочку носит регулярный или продолжительный характер либо возврат идет по решению суда, новый кредит вы вряд ли получите.

               Третий фактор связан с шопоголиками, у которых много действующих кредитов. Хоть и погашаются они исправно, а долговая нагрузка на клиента большая. Если у вас половина дохода ежемесячно уходит на погашение кредитов, новые брать не стоит и вряд ли получится. Скоринговая система логично решит, что еще один кредит можете не потянуть. В этом случае я бы посоветовала воспользоваться рефинансированием и объединением кредитов в один. Особенно если у вас есть старые кредиты под высокие ставки. Да и платить по одному кредиту удобнее.

               Или вот еще о тех, кто не может жить без кредитов. Мы видим и анализируем количество запросов других банков в кредитную историю конкретного клиента. И если их стало вдруг много, это вызывает вопросы: можно предположить, что клиенту много где отказывали и лучше с ним не связываться.

               Кстати, овердрафты к зарплатным карточкам и кредитные линии — еще один нюанс. Хотя они могут быть и не использованы в текущий момент, банк может расценивать их как действующие кредиты с соответствующей нагрузкой на кошелек, ведь вы можете в любой момент их полностью использовать. Из-за этого вырастет долговая нагрузка, а для нас это означает снижение платежеспособности.

               Четвертый фактор — вопрос честности. Всегда указывайте в заявке на кредит реальный доход, должность, состав семьи, наличие обязательств по другим кредитам (карты рассрочки тоже учитываются). Банк все равно может выяснить фактическое положение дел. И такое несоответствие будет трактовано не в вашу пользу.

               Наконец, пятый фактор — логика от обратного. А если у человека кредитной истории нет? Казалось бы, идеальный клиент, на котором не числится никаких долгов. Но нет: банку как раз интересен клиент с историей. Она нам помогает оценить платежеспособность, дисциплинированность клиента и смоделировать его надежность как заемщика. Хотя если других рискованных моментов в заявке клиента не будет, нулевая кредитная история может никак не повлиять на решение банка.

               И даже несмотря на описанные мной «преграды», за прошлый год интерес белорусов к потребительским кредитам рекордно увеличился. Не буду говорить за других, но только у нас с января по декабрь прошлого года количество кредитов выросло в 5,5 раза! Красноречивая статистика, которой есть объяснение. Люди готовы смелее планировать будущее. Ставки постоянно снижаются, рубль стабилен, доллар играет все меньшую роль в нашей жизни.

               А еще повышается наша с вами финансовая культура. Главное — подходить к этой банковской услуге разумно и осознанно. И если уж так получилось, что банк посчитал вас неблагонадежным заемщиком и «обидел», отказав в кредите, это хороший повод задуматься. Реально ли вы сейчас оцениваете свои финансовые возможности? Сможете ли без надрыва возвращать долги? И не станет ли долгожданная покупка источником головной боли не только для вас, но и для банка, который рискует получить проблемного клиента?

               Читайте также:

               Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

               Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!

               Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. [email protected]

               почему банки отказывают в займе в 2020 году

               Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

               Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

               Сигнал первый: претендент на кредит предоставил неправдивую информацию

               Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

               Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» — еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны. Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать. Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

               Юридические статьи о кредитовании:

               Что делать?

               Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

               • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
               • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
               • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.

               Сигнал второй: испорченная кредитная история

               Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков.

               Что делать?

               Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

               Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро.

               Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

               В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

               Сигнал третий: перекредитованность кандидата

               Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

               Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

               Что делать?

               Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

               Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

               Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

               Сигнал четвертый: претендент на кредит не прошел скоринг банка

               Многие банки имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита.

               Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

               Что делать?

               Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

               Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих  в скоринге по клиенту.

               Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

               Какие существуют причины отказа в кредите?

               Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

               Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е. сокрытие реальной цели кредита.

               Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

               Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости. Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости. Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

               Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок — 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет. В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

               Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины. К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е. документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

               Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

               Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

               Банк: Что делать, если вам отказали в ссуде

               Риши Мехра

               Часто считается, что в сегодняшнем мире, ориентированном на потребителей, получить банковский ссуду несложно, но во многих случаях в банковской ссуде может быть отказано. Мы расскажем, что делать, если банк отклонил вашу заявку на получение кредита.

               Узнайте почему: Первое, что нужно сделать, если вам отказали в ссуде в банке, — это выяснить, почему. Очень важно знать причину, потому что могут быть разные причины и последствия отказа от кредита.Иногда это может быть незначительная проблема, например, безрезультатная проверка адреса, но иногда это может быть более серьезная проблема, например, плохой кредитный рейтинг. Важно знать, что причина заключается в том, что иногда мы можем не иметь ни малейшего представления о том, что есть в наших записях, что может поднять красный флаг для кредиторов. Если вам отказали в ссуде, первое, что нужно сделать, — это всегда выяснить причину.

               Меньший доход: Когда банк считает, что ваш доход недостаточен, он может решить воздержаться от кредитования.Банки хотят быть уверены в том, что у заемщика есть способность и возможности вернуть ссуду, и именно по этой причине банкам нужна подробная документация об источниках дохода и реквизиты банковского счета. Когда ваш доход не несоизмерим с тем, что устраивает банк, банки откажут вам в ссуде. Если вам отказали в ссуде, узнайте, считает ли банк, что ваш доход недостаточен.

               Плохой кредитный рейтинг: Плохой кредитный рейтинг часто является наиболее частой причиной отказа банка в выдаче кредита.Например, оценка CIBIL находится в диапазоне от 300-900 до 750 баллов для человека, который считается хорошим. CIBIL утверждает, что 79% ссуд одобряются для физических лиц с рейтингом выше 750. Аналогичным образом, для компаний существует Кредитный отчет компаний (CCR), в котором компании оцениваются по шкале от 1 до 10, где 1 — самый высокий и лучший оценка, которую может получить компания. Рейтинг предоставляется только предприятиям, имеющим кредитный риск в размере рупий. 10 лакхов в рупии. 10 крор, а CIBIL утверждает, что 70% компаний, занимающих 4-е место и выше, как правило, получают ссуду.Если вам было отказано в ссуде и виноват кредитный рейтинг, получите подробный отчет от рейтинговых агентств.

               Исправьте ошибки в кредитных рейтингах: После того, как вы получите подробный отчет о кредитных операциях (стоимость которого составляет около 550 рупий для физического лица и 3000 рупий для компании), подробно рассмотрите его. Есть вероятность, что в кредитном отчете может быть ошибка. Например, это может быть ссуда, которую вы выплатили, но которая все еще находится на рассмотрении. Если вы столкнетесь с какими-либо ошибками, обратитесь к рейтинговому агентству и исправьте их.
               

               
               Ищите альтернативу: У каждого банка свои критерии и рекомендации, когда дело касается кредитования. Если один банк отказывается предоставлять ссуду, вы можете попробовать другой. Всегда следует пробовать свой собственный банк и филиал, прежде чем искать в другом месте, но если один банк не работает, вы можете попробовать другой. Региональные кооперативные и сельские банки иногда имеют менее строгие критерии, и вам может быть полезно попробовать получить ссуду в одном из таких банков.

               Более крупный первоначальный взнос: Если вы берете ссуду в банке для покупки, например дома или автомобиля, вы можете подумать о внесении большего первоначального взноса и тем самым уменьшить сумму денег, которая вам нужна в качестве ссуды.Это будет означать, что ваша общая сумма обязательств по выплате снизится, и EMI могут стать более управляемыми в глазах банка. Однако это будет сложно, если вам понадобится кредит для вашего бизнеса. В этом случае вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на меньшую сумму и узнать мнение банка о том, какую сумму они могут предоставить.

               Погасить долг: Также может быть случай, когда ваш существующий долг слишком велик для получения нового кредита. Обычно банки хотят, чтобы соотношение долга к доходу (DTI) составляло около 35%, а все, что выше 40%, обычно считается рискованным.При расчете вашего DTI учитывается все, от вашего личного кредита, автокредитования, жилищного кредита и даже непогашенной кредитной карты. Если ваш кредит был отклонен из-за слишком высокого DTI, вы можете рассмотреть вопрос о выплате или погашении некоторых непогашенных сумм кредита, прежде чем искать новый кредит.

               Получите поручителя / со-подписанта: Если ваш доход недостаточен для утверждения ссуды, вы можете попросить кого-нибудь дать вам гарантию. Это может быть кто угодно из вашей семьи и друзей, но кто-то, кто будет гарантировать вашу ответственность и пообещать выплатить банку ссуду, если вы не сможете.

               Предоставить обеспечение: Иногда предоставление залога, которое может быть активом, например, домом, может обеспечить комфорт для банка и снизить его прогноз риска. Залог служит гарантией для банка, где, если вы не сможете вернуть деньги, банк может вернуть свои деньги, приняв залог.

               Прекратите подавать заявку: Если ваш банковский кредит отклонен, сделайте шаг банка и выясните причину этого. Не применяйте его постоянно, это может оказаться весьма вредным.Каждый запрос банка в ваше рейтинговое агентство влияет на ваши рейтинги. Если в настоящий момент вы не получаете ссуду, прекратите подавать заявку и еще раз проверьте свое финансовое положение.

               Автор, генеральный директор Wishfin.com.

               Почему банки отказывают в ссуде малому бизнесу?

               • Кредиты
                 • Кредиты SBA
                 • Ссуды для начала бизнеса
                 • Финансирование оборудования
                 • Финансирование счетов и факторинг
                 • Денежный аванс продавца
                 • Кредитная линия для бизнеса
                 • Оборотный капитал
                 • Калькулятор ссуды для малого бизнеса
                 • Подать заявку на получение бизнес-кредита
               • Другое финансирование
                 • Финансирование малого бизнеса
                 • Как получить бизнес-кредит
                 • Лучшие кредитные карты для бизнеса
                 • Ссуды для меньшинств
                 • Бизнес-кредиты для ветеранов
                 • Гранты для малого бизнеса
                 • Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей
                 • Бизнес-кредиты для женщин
               • Компания
                 • О нас
                 • Business Help
                 • Карьера
                 • Свяжитесь с нами
               • Подать заявку
               • Войти

               Выбрать страницу

               Немедленно подайте заявку на получение бизнес-кредита Посмотрите варианты

               Джейсон Смит

               Старший автор

               Посмотреть все сообщения

               Джейсон Смит

               Старший автор

               Посмотреть все сообщения

               ,
               Отказ от кредита или отказ в ссуде — что вы можете сделать

               Если вам отказали в предоставлении кредитной карты или ссуды, вы можете предпринять шаги, чтобы понять, почему. Есть также вещи, которых следует избегать, которые могут еще больше затруднить получение кредита в будущем. Читайте дальше, чтобы узнать больше и узнать об альтернативных вариантах заимствования, которые следует учитывать или избегать.

               Что вам следует сказать, если вам отказали в кредите или ссуде

               Если вам отказали в ссуде или кредитной карте в результате поиска в файле кредитной информации, кредитная карта или кредитная компания должны сообщить вам об этом и сообщить, какое агентство кредитной информации они использовали.

               Затем вы можете обратиться в агентство кредитной истории и попросить копию вашего файла.

               Вы также можете спросить кредитора, почему он отказал вам — и на какой информации он основал это — но он не обязан давать вам подробное объяснение.

               Если вы заметили ошибку в своем кредитном файле, напишите в агентство кредитных историй и попросите их исправить ее.

               Обязательно объясните, почему это неправильно, и приложите все доказательства, которые у вас есть.

               У агентства есть 28 дней на то, чтобы действовать.Соответствующая деталь в вашем кредитном отчете будет помечена как «оспариваемая», пока они ее исследуют.

               Не подавайте заявку

               Если вам отказали в ссуде или вам отказали в выдаче кредитной карты, хорошо подумайте, прежде чем подавать заявку на дополнительный кредит.

               Любые поданные вами заявки на получение кредита — успешные или нет — будут отображаться в вашем кредитном файле.

               Несколько заявок за короткий промежуток времени могут заставить кредиторов подумать, что вы отчаянно нуждаетесь в деньгах.

               Это может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу.Ваш кредитный рейтинг влияет на то, можете ли вы получить кредит и сколько вы можете занять.

               Это также может повлиять на процентную ставку, которая может взиматься с вас.

               Что делать дальше

               Что делать дальше, зависит от того, почему вы ищете кредит.

               Если вам нужно занять для погашения других долгов

               Если вы хотите взять ссуду, чтобы выплатить другие долги или помочь вам оплатить счета и расходы на проживание в конце месяца, то стоит как можно скорее поговорить с бесплатным консультантом по долгам.

               Они смогут помочь вам составить план и избежать более глубоких долгов. Перейдите по ссылке ниже для получения дополнительной информации.

               Если вы хотите профинансировать покупку и можете позволить себе выплату

               Если вы ищете кредит для финансирования покупки, например для покупки автомобиля, и вы можете позволить себе этот кредит или погашение кредита, проверьте свой кредитный рейтинг.

               Вы можете сделать это, получив свой кредитный отчет — это, вероятно, будет иметь решающее значение для влияния на решение кредитора о том, предоставлять вам кредит или нет.

               Свяжитесь с одним или несколькими агентствами кредитной истории, чтобы попросить копию вашего отчета.

               Плохие кредитные отчеты — Прежде чем искать займы в другом месте

               Если вам отказали в ссуде или карте, это может быть хорошей возможностью для вас подумать о своей текущей ситуации с деньгами.

               Если у вас уже есть долги, которые вы изо всех сил пытаетесь вернуть, вам следует поговорить о них с кем-нибудь.

               Есть ряд организаций, которые предлагают бесплатные конфиденциальные консультации по вопросам долга.

               Если вы выплатили свои долги, вам следует подумать о том, чтобы попытаться сэкономить деньги, если вы можете создать фонд чрезвычайных сбережений.

               Альтернативные варианты заимствования, если у вас плохой кредитный рейтинг

               Если вам нужно занять немного денег, и вы можете позволить себе выплаты, есть и другие варианты помимо кредитных карт и личных ссуд.

               Кредитные союзы

               Узнайте, есть ли рядом с вами кредитный союз.

               Кредитные союзы — это некоммерческие организации, созданные для помощи людям в их местных общинах или имеющих общие обязательства, например, потому что они работают на одного и того же работодателя.

               Существует ограничение на процентную ставку, которую кредитные союзы могут взимать по своим займам, в размере 3% в месяц или 42,6% годовых в год (в Северной Ирландии ограничение составляет 1% в месяц).

               При досрочном погашении ссуды нет никаких скрытых платежей или штрафов.

               Однако в большинстве кредитных союзов вам необходимо откладывать в течение определенного периода, прежде чем вам будет разрешено брать займы.

               Бюджетные ссуды из Социального фонда

               Если вам отчаянно нужно занять деньги, вы можете подать заявление на получение беспроцентной ссуды на бюджетирование в Социальном фонде.

               Другой вариант помощи может быть предоставлен местными властями в Англии или правительствами Шотландии и Уэльса.

               Последняя инстанция

               Хорошо подумайте, прежде чем брать ссуду до зарплаты, жилищный кредит или у ломбарда. И вообще избегайте незаконных ростовщиков.

               Кредиты до зарплаты

               Получение ссуды до зарплаты может быть очень дорогим способом получения кредита.

               Также слишком легко пролонгировать ваши ссуды из месяца в месяц или от кредитора к кредитору, что приводит к тому, что ваш первоначальный долг быстро превращается в неуправляемый.

               Жилищный кредит или кредитование на дому

               Домашний кредит, также известный как кредитование на дому, — это когда компания ссужает вам деньги и собирает выплаты еженедельно или раз в две недели у вас дома.

               Это может быть очень дорого, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем брать этот вид кредита.

               Не занимайте деньги у тех, кто без приглашения приходит к вам домой и предлагает вам ссуду, поскольку это незаконно.

               Залогодатели

               Ломбарды ссудят вам деньги, но под довольно высокую процентную ставку, и вам придется оставить что-то ценное, обычно ювелирные изделия, в качестве залога.

               Предмет известен как «пешка». Если вы не сможете выплатить долг, вы потеряете свой товар.

               Для дополнительного душевного спокойствия убедитесь, что ваш ломбард является членом Национальной ассоциации ломбардов, торговой организации, которая продвигает высокие стандарты ведения бизнеса.

               Ссудные акулы

               Ссудные акулы — нелегальные кредиторы, которые часто нацелены на семьи с низкими доходами и отчаявшиеся семьи с небольшими краткосрочными займами.

               Сначала они могут показаться дружелюбными, но брать у них взаймы — плохая идея.Избегайте их любой ценой.

               Они часто будут взимать грабительские проценты, и вас могут беспокоить, если вы задержите выплату.

               Проверьте, разрешены ли они Управлением финансового надзора (FCA). Если нет, не трогайте их — сообщите о них местной команде Stop Loan Sharksоткрывается в новом окне.

               Узнайте больше о том, как их обнаружить, в нашем руководстве по ссудным акулам.

               Наличные за золото

               Если вы хотите продать старое золото, есть несколько вариантов на выбор, в том числе:

               • TV gold сайты
               • золотых почтовых веб-сайтов
               • традиционные ломбарды
               • специализированных торговцев золотом.

               Хорошо подумайте, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую сделку.

               Восстановление кредитного рейтинга

               Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг после того, как вы оказались в долгах.

               ,

               В ссуде отказано? Теперь банки должны объяснить, почему Home> Business> Business Headline> Report
               В ссуде отказано? Теперь банки должны объяснить, почему

               BS Banking Bureau в Мумбаи | 30 июня 2006 г. 11:10 IST

               Потребитель действительно король — даже в банковском секторе. Теперь вашим банкирам, возможно, придется компенсировать вам любые убытки, понесенные по их вине.

               Кроме того, если вы подаете заявку на ссуду, и менеджер филиала сообщает вам, что заявка на ссуду была отклонена, вы будете иметь право получить в письменном виде объяснение из банка с подробным описанием причин отказа.

               Банки больше не могут безнаказанно причинять убытки своим клиентам и отказывать им в банковских услугах, поскольку для каждого банка будет обязательным опубликовать политику компенсации после подписания устава Совета по банковским кодам и услугам (BCSB), который должен быть запущен в субботу управляющим Резервного банка Индии (RBI) Ю.В. Редди.

               Все стороны, подписавшие хартию, должны будут разработать политику компенсации, чтобы компенсировать убытки, понесенные клиентами из-за ошибок, допущенных сотрудниками банка.

               Спектр розничных банковских услуг, включая сберегательные счета, срочные вклады и вклады до востребования, кредитные карты, дебетовые карты, денежные переводы в иностранной валюте и ссудные счета, будет охватываться компенсационной политикой.

               Хотя соблюдение Хартии прав, подготовленной BCSB, будет добровольным, ни один из банков не может позволить себе игнорировать инициативу потребителей, поддержанную банковским регулятором, заявили высокопоставленные банкиры.

               Банковский регулирующий орган считает, что банки часто извлекают «скрытые деньги» у ничего не подозревающих клиентов, предлагая некоторые из своих услуг.

               «Некоторые банки завышают проценты за просрочку оплаты счетов по кредитным картам, когда на самом деле этого не происходит. Они даже переводят деньги на несколько дней позже заявленной даты, проводят дебетовые и кредитовые записи без ведома клиента и дебетуют счет для выплаты рассрочки по кредиту после установленного срока, только для начисления дополнительных процентов », — говорят источники в банке.

               Хартия прав будет пытаться помешать банкам эксплуатировать своих клиентов любым подобным образом.

               ,

               No related posts.