Плюсы кредита: Преимущества потребительского кредита

Содержание

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.


Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.


Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум.

Относительно пробега требования разных банков могу различаться.


Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.


Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки.

Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.


Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.


Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит

У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

  • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
  • получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит

  • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
  • Сделать копию паспорта транспортного средства.
  • Заранее составить договор купли-продажи.
  • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
  • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
  • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

  • Подать заявку.
  • Получить решение.
  • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
  • Подписать договор и забрать деньги.
  • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита

Однозначными преимуществами автокредитования являются:

  • сниженная процентная ставка;
  • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

  • очень долгая процедура оформления;
  • большой пакет документов;
  • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
  • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
  • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
  • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
  • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Основные достоинства кредитов наличными:

  • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
  • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
  • нет необходимости платить за полис каско;
  • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
  • выдается без первоначального взноса;
  • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
  • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

  • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
  • срок кредитования не более 5 лет.
Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит

Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

  • оплатить из собственных средств;
  • включить его стоимость в общую сумму автокредита.

Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

  • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
  • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
  • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
Оформить кредит

Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно

Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса

Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

Важная информация

Условия кредитования

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Ставка — 15% годовых.

Документы

Для «Кредитной линии»

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов»

  • Паспорт.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

«за» и «против» по экспертному мнению

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте — долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

  • Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
  • Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
  • Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные — не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

  • Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых — это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
  • Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
  • Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:

ЦентроКредит (Потребительский)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 6 000 000 долларов или 4 000 000 евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 3% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и кредитной истории любым способом, загранпаспорт, диплом об образовании, документы по залогу
  • Обеспечение: залог автомобиля или недвижимости, поручительство

Стабильный банк из Москвы, сосредоточил деятельность в столичном регионе. ЦентроКредит выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль или .

Подробнее

Развитие-Столица (Под залог недвижимости)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: от 40 000 долларов или 35 000 евро
  • Срок кредита: до 20 лет
  • Процентная ставка: от 9% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, документы по залогу
  • Обеспечение: залог недвижимости

Еще один московский банк, специализируется на сделках с недвижимостью. Валютный кредит в нем выдается под залог жилья на территории Москвы — от его состояния и стоимости будт зависеть условия. Кредит доступен как гражданам России, так и иностранцам.

Подробнее

Интерпрогрессбанк (Универсальный)

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 до 55-60 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ, трудовая книжка, подтверждение дохода и семейного положения любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть), военный билет
  • Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее

Выводы и заключение

Удобство

Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро

Условия

Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым

Надежность

Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты

Доступность

Очень мало банков предлагают валютные кредиты

Преимущества: Более выгодные условия в целом

асто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.

Ставки ниже, чем у рублевых предложений

Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.

Фиксированные проценты независимо от условий

Процентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.

Недостатки: Зависимость от курса валюты

Если курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.

Более сложное оформление кредита

При получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.

Не все кредиты выдаются в валюте

Некоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.

Рекомендовано для вас

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае — например, для оплаты крупной траты за границей.

Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:

  • Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых
  • Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса
  • Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый
  • Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях

Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков — Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.

Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в комментариях.

Источники

Виталина Слепухова

Одна из ведущих журналистов проекта. В кредитной сфере с 2008 года. Имеет высшее образование по специальности «Банковское дело». Публикуется в интернет-издании газеты Коммерсантъ. Большой опыт в финансовой сфере помогает ориентироваться на рынке микрофинансовых и банковских услуг и видеть самые важные события.

[email protected]

(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)

Эксперты назвали плюсы использования кредитной карты

https://ria.ru/20210411/kredit-1727745768.html

Эксперты назвали плюсы кредитных карт

Эксперты назвали плюсы использования кредитной карты

Эксперты назвали плюсы кредитных карт

Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения,… РИА Новости, 11.04.2021

2021-04-11T08:16

2021-04-11T08:16

2021-04-11T08:24

экономика

национальное бюро кредитных историй

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_189:0:3567:1900_1920x0_80_0_0_9376d305184cb4e9f59d23b851580d75.jpg

МОСКВА, 11 апр — РИА Новости. Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения, скорость одобрения кредитного лимита, кэшбэк, а также возможность улучшить свою кредитную историю.»Плюсов много: высокая скорость одобрения лимита и выпуска самой карты, удобство контроля задолженности и графика платежей в личном кабинете, возможность досрочного погашения, настройка автоплатежей, большой грейс-период и даже кэшбэк за пользование кредитными средствами. Помимо этого, при помощи кредитной карты можно выстроить стратегию по улучшению кредитной истории», — сказал генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.По мнению эксперта, кредитные карты давно перестали быть чем-то необычным и сейчас являются частью современной жизни, инструментом, который при правильном использовании помогает решать задачи по планированию личного или семейного бюджета.Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков согласен с коллегой, что кредитная карта является удобным и технологичным продуктом, который к тому же может улучшить кредитную историю. «Кредитная карта может стать важным шагом на пути к получению более крупных кредитов, в том числе ипотечных», — добавил он.По оценкам Волкова, в последнее время банки не выдают кредитные карты так свободно, как это было 8-10 лет назад, а стараются подходить к оценке заемщика консервативно. Ориентируются они на персональный рейтинг, чем он выше, тем лучше будут условия по выдаваемой карте.Эксперт из «Эквифакс» отмечает, что решение открыть кредитную карту должно быть хорошо обдумано и тщательно спланировано, а также должно учитывать другие расходы и платежи по уже открытым кредитным договорам. «Не стоит брать на себя обязательства, которые будет трудно или невозможно выполнять», — заключил он.

https://ria.ru/20210227/kreditki-1599202110.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210406/kredit-1604347320.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_611:0:3144:1900_1920x0_80_0_0_071b99eb4dbc1eab95e40d444326eb39.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, национальное бюро кредитных историй

МОСКВА, 11 апр — РИА Новости. Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения, скорость одобрения кредитного лимита, кэшбэк, а также возможность улучшить свою кредитную историю.

«Плюсов много: высокая скорость одобрения лимита и выпуска самой карты, удобство контроля задолженности и графика платежей в личном кабинете, возможность досрочного погашения, настройка автоплатежей, большой грейс-период и даже кэшбэк за пользование кредитными средствами. Помимо этого, при помощи кредитной карты можно выстроить стратегию по улучшению кредитной истории», — сказал генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

27 февраля, 09:25

В России число выданных кредитных карт снизилось вдвое

По мнению эксперта, кредитные карты давно перестали быть чем-то необычным и сейчас являются частью современной жизни, инструментом, который при правильном использовании помогает решать задачи по планированию личного или семейного бюджета.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков согласен с коллегой, что кредитная карта является удобным и технологичным продуктом, который к тому же может улучшить кредитную историю. «Кредитная карта может стать важным шагом на пути к получению более крупных кредитов, в том числе ипотечных», — добавил он.

По оценкам Волкова, в последнее время банки не выдают кредитные карты так свободно, как это было 8-10 лет назад, а стараются подходить к оценке заемщика консервативно. Ориентируются они на персональный рейтинг, чем он выше, тем лучше будут условия по выдаваемой карте.

Эксперт из «Эквифакс» отмечает, что решение открыть кредитную карту должно быть хорошо обдумано и тщательно спланировано, а также должно учитывать другие расходы и платежи по уже открытым кредитным договорам. «Не стоит брать на себя обязательства, которые будет трудно или невозможно выполнять», — заключил он.

6 апреля, 04:00Сказано в эфиреРоссиянам посоветовали три варианта действий при непосильном кредите

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки назвали в Ставропольском крае

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки назвали в Ставропольском крае

Кира Лютова

Фото: pixabay.com/Tumisu

Ниже ставка — не значит выгоднее, отмечают специалисты.

Специалисты ставропольских банков разъяснили, в каких ситуациях стоит рефинансировать кредит, а в каких это может быть невыгодно. Кредиты под низкий процент на фоне уменьшения Центробанком ключевой ставки стали популярны у жителей края в 2020 году. Часто их берут для погашения старой ипотеки или объединения нескольких кредитов в один, сообщает «Ставропольская правда».

Бизнес-лидер одного из банков края Максим Кузнецов отмечает, что рефинансирование имеет смысл, если новая ставка будет меньше хотя бы на 0,7-1%, при этом ипотека оформлена на длительный срок. Иначе сэкономленные средства не перекроют расходов на переоформление кредита.

В числе плюсов называют экономию за счёт снижения процентной ставки. Но при этом нужно будет собрать новый пакет документов: заплатить госпошлину, оформить страховку и заново провести оценку объекта, если рефинансирование проводится в другом банке. Это потребует новых трат.

Если займов несколько, с помощью рефинансирования удобно будет свести их в один. Но если это ипотека и какой-то другой кредит, то теряется право на налоговый вычет.

Рефинансирование отличается от реструктуризации, к которой прибегают, если заёмщик не может «потянуть» прежнюю сумму ежемесячного платежа.

«Информация о рефинансировании передается в бюро кредитных историй, но в отличие от реструктуризации она не может негативно повлиять на кредитную историю клиента. Таким образом, для банков человек остается качественным заёмщиком», — передаёт «Ставропольская правда».

Перед перекредитованием, даже при оформлении кредита по более низкой ставке, советуют обратить внимание на сроки существующего кредита. В большинстве случаев в течение первой половины этого срока заёмщик по большей части платит проценты банку, а во второй — уже покрывает сам долг. При рефинансировании ситуация повторится: в ежемесячном платеже большая часть будет засчитываться на уплату процентов. Разобраться поможет любой кредитный калькулятор.

Плюсы и минусы кредитов под залог ПТС автомобилей

НИА-Кузбасс / Новости Кемерово и Новокузнецка

Кредитования с обеспечением – это быстрый способ получить крупную сумму денег в долг, даже если у вас плохая кредитная история и нет возможности подтвердить доход.

Займ под залог ПТС авто подойдет клиентам старше 18 лет, у которых в собственности есть движимое имущество. Залогом может выступать грузовой и легковой авто, мотоцикл, микроавтобус и другой транспорт. Процедура автокредитования упрощена, поэтому оформить займ можно за несколько часов, при условии, что все документы на ТС в полном порядке.

Плюсы кредитов с залогом ПТС очевидны:

  • Крупный лимит, который зависит от рыночной стоимости и состояния авто. Размер займа устанавливается после оценки транспортного средства, он напрямую связан с ценностью имущества (наличие повреждений у автомобиля негативно повлияет на сумму одобренного лимита).
  • Минимум документов. Для оформления потребуется паспорт заявителя, ПТС и СТС автомобиля, который выступит залогом.
  • Машина останется в вашей собственности и пользовании. Брать деньги под залог ПТС выгодно, потому что вы остаетесь владельцем и продолжаете пользоваться авто. Ставить машину на стоянку не нужно, если это не предусмотрено договором. В залоге находится только ПТС.
  • Отсутствие серьезных переплат по кредиту. По займам с обеспечением установлена невысокая ставка, в отличие от потребительских кредитов в ломбардах или МКК.
  • Оформление кредита под ПТС занимает до 2 часов. Обычно оформление происходит в офисе кредитора, деньги выдаются сразу после подписания всех документов и передачи ПТС.

Есть и минусы, о которых нужно помнить. Любая кредитная программа с залогом – это зона повышенного риска, поскольку если не возвращать деньги по кредиту под залог ПТС, авто переходит в собственность автоломбарда. Это полностью легально, и вы не сможете оспорить решение об изъятии автомобиля.

Разница между залогом ПТС и автомобиля

В случае если кредит выдан под залог ПТС, в качестве залога у автоломбарда остается только паспорт транспортного средства. В документе не ставятся никакие отметки, собственник по ПТС не меняется. При этом заемщик имеет право пользоваться машиной, как раньше, но с небольшими ограничениями. Поскольку на транспорт накладывается запрет на регистрационные действия, продать авто легально не получится. Для этого нужно полностью погасить кредитные обязательства. После погашения долга и процентов ограничения снимаются, ПТС возвращается владельцу.

Особенности договора кредитного залога авто заключаются в том, что в качестве залога у кредитора остается не только ПТС, но и сам автомобиль. Машина ставится на стоянку кредитора и находится там до тех пор, пока заемщик не внесет последний платеж по займу, включая проценты. Оставлять машину в автоломбарде – безопасно, при условии, что у кредитора есть лицензия ЦБ РФ. В этом случае исключены любые мошеннические схемы с машиной.

Изучайте автозалоговый кредитный договор

Оформление кредита – серьезный шаг, тем более, если залогом выступает ваше имущество. В первую очередь, уточните у ломбарда, какой тип договора с вами будет заключен. Если вам предлагают подписать договор купли-продажи, а затем соглашение обратного лизинга – знайте, брать такой кредит опасно.

Смысл аферы заключается в том, что вы продаете свой транспорт, а потом берете его в аренду. Риск расстаться с собственностью – весьма велик, потому что ломбард может расторгнуть лизинговый договор в любой момент в одностороннем порядке.

Добросовестные кредиторы предлагают заключить договор займа под залог автомобиля. Иные варианты исключены.

Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение уступки права требования. Данный документ может быть подписан при длительных просрочках, когда заемщик соглашается передать право собственности на машину залогодержателю.

Процентная ставка и сроки кредитования в банках и МФО

МКК «Ваш Инвестор» проанализировал предложения по автозалоговому кредитованию в России. Оптимальная ставка составляет 3-6% в месяц в микрокредитных компаниях. В банках, как правило, проценты ниже, но требования к заемщику – выше.

Обращаясь за автокредитом под ПТС в банк, вы должны иметь безупречную репутацию, стабильный источник дохода, который можете подтвердить.

Срок кредитования в ломбардах и микрокредитных компаниях варьируется от 30 дней до 2 лет. При этом можно продлять займ неограниченное количество раз – на условиях кредитования это никак не отразится. В банке кредит под залог ПТС выдается сроком до 5 лет без возможности продления.

Скрытые условия кредитования

Иногда при заключении кредитного договора появляются скрытые условия – комиссионный платеж, страховка здоровья, страхование автомобиля, кабальные условия досрочного возврата кредита. Все это негативно сказывается на размере переплаты.

Комиссионный платеж – это комиссия, которую платит заемщик за получение займа. Ваш Инвестор в Кемерово советует быть аккуратнее с автоломбардами, которые просят внести предоплату за выдачу кредита. Чтобы не попасть на мошенников и не лишиться своих денег, откажитесь от сделки.

Страхование здоровья и дополнительное страхование авто – дополнительные услуги, навязывание которых является нарушением закона. Вы можете отказаться от них в момент подписания договора или в течение 14 дней после.

Легальные ломбарды не могут установить мораторий на досрочное погашение, а вот «черные» кредиторы часто нарушают закон. Они ставят дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита.

Штрафные санкции при просрочках кредита под залог ПТС авто

Если не оплачивать кредит, рано или поздно ломбард решит забрать автомобиль в счет погашения долга, дополнительно начислит неустойку 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Арестовать автомобиль можно только по решению суда. Как правило, подобные дела выигрывают кредитные организации. После вынесения решения заемщику дается 2 недели на погашение обязательств. Если это не происходит, имущество изымается и выставляется на торги для дальнейшей продажи.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037 ИНН 5407487242 ОГРН 1135476100870
 

Отклонить


Подписывайтесь на нашу страницу новостей «Кузбассский вестник» в telegram.

» ).closest(‘div’).attr(‘style’,jQuery( this ).attr(‘style’)).css(‘width’,jQuery( this ).attr(‘width’)).append(«

Преимущества и недостатки кредита

Есть много преимуществ взятия ссуды по сравнению с другими формами кредита, одним из которых является возможность более быстрого доступа к средствам, часто по более выгодной процентной ставке, чем кредитная карта. Однако, имея ссуду, вы должны быть уверены, что сможете выплачивать полную сумму, о которой вы договорились, каждый месяц, поскольку нет возможности платить меньше или платить «минимум», как в случае с возобновляемым кредитом.

Читать 5 мин

Также необходимо рассмотреть два типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.

Сравните плюсы и минусы каждого:

  • Обеспеченный заем
  • Заем без обеспечения

Обеспеченный заем

  • Сумма, которую можно взять в долг

    В Ocean Finance мы организуем обеспеченные займы на сумму от 10 000 до 100 000 фунтов стерлингов
  • Срок действия кредита

    До 25 лет
  • Будет ли с меня взиматься комиссия за досрочное погашение?

    Часто да, но вы можете оформить обеспеченный кредит без платы за досрочное погашение
  • Процентные ставки

    Обычно дешевле, чем необеспеченные кредиты, но со временем они могут меняться
  • Риск

    Все, что вы используете для обеспечения ссуды, подвергается риску, если вы не сможете обеспечить своевременные выплаты

Займы без обеспечения

  • Сумма денег, которую вы можете взять в долг

    В Ocean Finance мы организуем необеспеченные займы на сумму от 1000 до 15 000 фунтов стерлингов
  • Срок действия кредита на

    Может составлять до 10 лет, но часто до 5 лет
  • Будет ли с меня взиматься комиссия за досрочное погашение?

    Часто да, но вы можете оформить необеспеченные займы без платы за досрочное погашение
  • Процентные ставки

    Обычно они дороже обеспеченных кредитов из-за отсутствия активов в качестве обеспечения для кредитора
  • Риск

    Никакая собственность или активы не подвергаются риску, кроме как на основании постановления суда (CCJ)

Какой кредит вам нужен?

Ссуды могут быть полезны в достижении ваших финансовых целей.Если вы хотите объединить существующие долги в один платеж в рамках плана по сокращению долга, или занимаетесь ссудой, чтобы облегчить решение, которое изменит вашу жизнь, например, ремонт дома или свадьбу.

Существует два основных типа ссуд: обеспеченные и необеспеченные (также известные как личные). Обеспеченные ссуды предполагают использование актива, такого как ваш дом, в качестве залога для покрытия ссуды, если она не будет возвращена. Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, так же как и ссуда «из журнала», при которой вы передаете право собственности на свой автомобиль до тех пор, пока деньги не будут возвращены.

Необеспеченные кредиты относят долг только к соответствующему лицу, поэтому ни один актив не подвергается риску. Однако это не означает, что риск отсутствует, вы все равно будете нести ответственность за своевременную выплату ежемесячных платежей. Множественные пропущенные платежи и отсутствие связи могут привести к счету по умолчанию и, в конечном итоге, к решению окружного суда (CCJ).

Как правило, вы можете занять больше с обеспеченной ссудой, и процентная ставка также может быть ниже. Это связано с повышенной безопасностью, которую кредитор имеет в отношении вашего дома.При выборе вариантов займа подумайте, сколько вы хотите взять в долг.

Кредиты физическим лицам: преимущества и недостатки

Преимущества

  • Любой человек старше 18 может получить доступ к , так как вам не нужен актив, чтобы защитить его от
  • Эти типы ссуд довольно универсальны по своему назначению, так как вы можете использовать деньги практически на все . Всегда проверяйте, берете ли вы взаймы столько, сколько можете позволить себе выплатить
  • У вас может быть гибких сроков погашения , это будет зависеть от суммы займа
  • Некоторые поставщики услуг предлагают выходные, которые дают перерыв в выплате ежемесячных выплат .В течение этого периода с вас по-прежнему будут взиматься проценты, и вам потребуется больше времени, чтобы вернуть их, поэтому всегда внимательно думайте о принятии этих предложений
  • Обычно вы можете вернуть им досрочно без каких-либо штрафов , если ваш бюджет изменится. Если вы взяли необеспеченный заем после 1 февраля 2011 года на сумму 8000 фунтов стерлингов или меньше, он может быть погашен раньше без платы за досрочное погашение
  • Они несут меньший риск, чем обеспеченные кредиты, поскольку ваши активы не могут быть возвращены, если долг не погашен (это может измениться, если неплатеж приводит к CCJ).
  • Обычно это очень быстро не только для принятия решения, но и для перевода денег на ваш счет (от 15 минут до конца следующего рабочего дня)

Недостатки

  • Вам не предлагают сроков погашения с длительным сроком погашения, некоторые обеспеченные кредиты предоставляют , который может составлять до 25 лет.
  • Обычно может занять только до 15 000 фунтов стерлингов , чего может быть недостаточно для определенных улучшений дома или покупки автомобиля.
  • Процентные расходы обычно могут быть на дороже, чем обеспеченные кредиты .
  • Вам нужен сильный кредитный рейтинг , чтобы получить доступ к лучшим процентным ставкам и сделкам.
  • Ваш ежемесячный платеж фиксирован , поэтому у вас нет гибкости для выплаты меньших сумм в течение одного месяца (по сравнению, например, с кредитными картами).Это так, даже если вы заплатите больше за один месяц.

Обеспеченные кредиты: преимущества и недостатки

Преимущества

  • Часто можно взять в долг большую сумму , чем при необеспеченной ссуде
  • Также может занять больше времени для выплаты обеспеченных кредитов , до 25 лет
  • Процентные ставки часто намного на дешевле, чем личные ссуды , потому что риск получения денег кредитором уменьшается за счет актива, обеспечивающего безопасность
  • Вам, , не всегда нужен образцовый кредитный рейтинг из-за активов, компенсирующих риск

Недостатки

  • Они доступны только домовладельцам с достаточным капиталом — и ваш дом может оказаться под угрозой , если вы не поспешите с выплатами.Это серьезная причина, по которой вы должны быть на 100% уверены, что можете позволить себе придерживаться плана платежей
  • .
  • Обычно с вас взимается плата за досрочное погашение в размере , если вы выплачиваете ссуду досрочно . Это также применимо, если вы передаете ссуду другому провайдеру
  • У вас может быть переменных процентных ставок , которые колеблются, поэтому стоимость заимствования может со временем возрасти
  • Как и в случае с необеспеченными кредитами, ваш ежемесячный платеж фиксирован .Это означает отсутствие гибкости для выплаты меньших сумм в течение одного месяца, как в случае с кредитными картами
  • .

Проверьте свое право на получение ссуды от 1000 до 100 000 фунтов стерлингов

  • Доступны ссуды для физических лиц и домовладельцев
  • Получение коммерческого предложения БЕСПЛАТНО и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • Простой онлайн-инструмент сравнения
Проверить мое право

Мы кредитный брокер, а не кредитор. Ссуды домовладельца обеспечены под залог вашего дома.

Считаете это руководство полезным? Поделись этим с другими!

Плюсы и минусы личных займов

Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды. При разумном использовании необеспеченный личный заем может заполнить пустоту в вашем бюджете без риска для вашего дома или других активов.

Как и в случае с другими ссудами, ставки по личным ссудам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и не для всех это правильный выбор. Обдумайте эти плюсы и минусы личных займов, прежде чем принимать решение.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое личный заем и как он работает?

Персональная ссуда — это тип ссуды в рассрочку, которая дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов, единовременно.Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения может составлять от одного до 10 лет. Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно, хотя отдельные кредиторы могут налагать ограничения на их использование. Процентные ставки по личным ссудам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете ссуду.

Подача заявления на получение ссуды аналогична подаче заявления на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, свою финансовую информацию и сведения о желаемой ссуде.Перед тем, как утвердить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Если ваше финансовое положение и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг около 600-х — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Вы получите кредитные средства сразу и сразу начнете их возвращать. До погашения ссуды каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма: часть основной суммы плюс проценты.

Плюсы и минусы индивидуальной ссуды

Выбор индивидуальной ссуды по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения.

Основные преимущества личных займов

Персональные займы могут давать преимущества по сравнению с другими типами займов. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого типа финансирования по сравнению с другими вариантами.

Гибкость и универсальность

Некоторые виды ссуд можно использовать только для определенных целей.Например, если вы берете автокредит, единственный способ использовать средства — это купить автомобиль. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты счетов за медицинские услуги.

Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите зависеть от того, как вы распоряжаетесь деньгами, хорошей альтернативой может стать личный заем. Перед подачей заявки уточните у своего кредитора одобренные варианты использования ссуды.

Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по займам

Персональные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.По состоянию на февраль 2021 года средняя ставка по ссуде для физических лиц составляла 11,84 процента, а средняя ставка по кредитной карте — 16,04 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на получение личных кредитов в диапазоне от 6 до 8 процентов. Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы кредита, чем лимит вашей кредитной карты.

Не требуется залога

Необеспеченные личные займы не требуют залога для получения разрешения. Это означает, что вам не нужно сдавать свою машину, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства.Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако вам не нужно беспокоиться о прямой потере дома или машины.

Легче управлять

Одной из причин, по которой некоторые люди берут личные ссуды, является консолидация долга, например, нескольких счетов кредитных карт. Персональный кредит с единовременным ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколько кредитных карт с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

Заемщики, которые имеют право на получение личной ссуды с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги в процессе.

Ключевые недостатки личных займов

Персональные займы могут быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем брать личный заем.

Процентные ставки могут быть выше альтернативных

Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом.Это особенно верно для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.

Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете взять под него ссуду, используя ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Ссуда ​​под залог собственного капитала — это ссуда в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков ссуды под залог недвижимости или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы не выплатите ссуду, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Предложения по переводу остатка на кредитной карте — еще одна альтернатива индивидуальным кредитам. Вы можете сэкономить деньги с хорошим предложением о переводе баланса при условии, что вы выплатите остаток до окончания периода специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс.

Сборы и штрафы могут быть высокими

Персональные ссуды могут включать сборы и штрафы, которые могут увеличить стоимость заимствования. Некоторые ссуды идут с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы ссуды.Комиссионные, покрывающие обработку ссуды, могут быть включены в ссуду или вычтены из суммы, выплаченной заемщику.

Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до окончания срока кредита. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любым личным займам, которые вы рассматриваете.

Платежи выше, чем по кредитным картам

Кредитные карты поставляются с небольшими минимальными ежемесячными платежами и без крайнего срока для полной выплаты остатка.Персональные ссуды требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть погашены до конца срока ссуды.

Если вы объединяете задолженность по кредитной карте в личную ссуду, вам придется приспособиться к более высоким платежам и срокам погашения ссуды, иначе возникнет риск дефолта.

Может увеличить долг

Личные ссуды могут быть инструментом для консолидации долга, например, остатки по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы оплачиваете свою кредитную карту с помощью личного кредита, это высвобождает доступный кредитный лимит.Для тех, кто слишком много тратит, это дает возможность увеличить расходы, а не освободиться от долгов.

Подходит ли вам личный заем?

Персональные кредиты — привлекательный вариант, если вам нужны быстрые деньги; со многими кредиторами, особенно с теми, которые работают в Интернете, средства могут быть предоставлены в течение нескольких дней. Процентные ставки также могут быть низкими, особенно если у вас хороший кредит, что делает личные ссуды хорошим способом консолидации и погашения долга по кредитной карте. Другие веские причины использовать личные ссуды включают оплату чрезвычайных расходов или ремонт вашего дома.

Однако личные ссуды не всем подходят. В конце концов, личные ссуды по-прежнему остаются формой долга. Если вы знаете, что у вас есть привычка тратить больше средств, например, выплата по кредитной карте с помощью личного кредита может не иметь смысла, если вы немедленно начнете наращивать баланс по новой кредитной карте.

Вам также следует учитывать сроки погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Прежде чем принимать личный заем, воспользуйтесь калькулятором личного займа, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за тот срок, который вы потратите на его погашение.В некоторых случаях может иметь смысл накопить сбережения для оплаты крупной покупки, вместо того, чтобы брать личный заем и платить с процентами в течение многих лет.

Заключительные соображения

Перед тем, как брать личный заем, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личного кредита вместо использования другого варианта финансирования. Изучите альтернативы, такие как ссуда под залог недвижимости, HELOC или перевод остатка по кредитной карте.Воспользуйтесь калькулятором процентной ставки, чтобы определить лучший вариант заимствования.

Если вы собираетесь оформить личный заем, поинтересуйтесь предложениями нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия займа. Не забудьте прочитать мелкий шрифт, в котором указаны сборы и штрафы. Собрав все данные, решите, перевешивают ли преимущества личного кредита недостатки, прежде чем брать на себя обязательства.

Подробнее:

преимуществ и недостатков банковских кредитов | Малый бизнес

Джон ДеМерсо Обновлено 5 марта 2019 г.

Банковские кредиты доступны для финансирования покупки инвентаря и оборудования, а также для получения оборотного капитала и средств для расширения бизнеса.Эти ссуды — проверенный временем и надежный метод финансирования малого бизнеса, но банки часто финансируют только фирмы с солидным залогом и долгой репутацией, а условия, которые они предлагают, часто очень жесткие. Владельцы бизнеса должны взвесить преимущества и недостатки банковских кредитов по сравнению с другими средствами финансирования.

Преимущество: сохраняйте контроль над компанией

Банк ссужает деньги бизнесу, исходя из стоимости бизнеса и его предполагаемой способности обслуживать ссуду, производя своевременные и полные платежи.В отличие от долевого финансирования, когда бизнес выпускает акции, банки не занимают какую-либо позицию собственности в бизнесе. Персонал банка также не участвует ни в каких аспектах ведения бизнеса, которому банк предоставляет ссуду. Это означает, что вы хотите сохранить полное управление и контроль над своим бизнесом без внешнего вмешательства.

Преимущество: Банковская ссуда является временной

После того, как бизнес-заемщик выплатил ссуду, больше нет никаких обязательств перед банковским кредитором, если только заемщик не желает взять последующую ссуду.Сравните это с долевым финансированием, когда компания может выплачивать дивиденды акционерам на протяжении всего существования бизнеса.

Преимущество: проценты подлежат вычету из налогооблагаемой базы

Проценты по ссудам коммерческого банка не облагаются налогом. Кроме того, особенно в случае ссуд с фиксированной ставкой, по которым процентная ставка не изменяется в течение срока ссуды, платежи по обслуживанию ссуды остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды. Это позволяет предприятиям легко составлять бюджет и планировать ежемесячные выплаты по кредиту.Даже если ссуда является ссудой с регулируемой ставкой, владельцы бизнеса могут использовать простую электронную таблицу для расчета будущих платежей в случае изменения ставок.

Недостаток: сложно квалифицировать

Одним из самых больших недостатков банковских кредитов является то, что их очень трудно получить, если у малого бизнеса нет значительного послужного списка или ценного залога, такого как недвижимость. Банки проявляют осторожность, предоставляя ссуды только предприятиям, которые могут четко погасить свои ссуды, и они также следят за тем, чтобы они были в состоянии покрыть убытки в случае дефолта.От бизнес-заемщиков может потребоваться предоставление личных гарантий, что означает, что личные активы заемщика могут быть арестованы в случае банкротства бизнеса и невозможности полностью или частично погасить ссуду.

Недостаток: высокие процентные ставки

Процентные ставки по ссудам малого бизнеса в банках могут быть довольно высокими, а объем банковского финансирования, на который может претендовать бизнес, часто оказывается недостаточным для полного удовлетворения его потребностей. Высокая процентная ставка для финансирования, которое получает бизнес, часто сдерживает его расширение, потому что бизнесу необходимо не только обслуживать ссуду, но и иметь дело с дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком.Ссуды, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США, предлагают более выгодные условия, чем другие ссуды, но требования для получения этих субсидированных банковских ссуд очень строгие.

Что такое заем? Преимущества и недостатки банковской ссуды

Различные финансовые учреждения имеют разные критерии для заявок на получение ссуды в зависимости от типа используемой ссуды. Однако есть несколько стандартных критериев:

  • Физическое лицо должно быть не моложе 18 лет
  • Действительный идентификатор
  • Укажите реквизиты банковского счета
  • Подтверждение проживания
  • Заработная плата за 3–6 месяцев
  • Подтверждение дохода

Получение кредита — важная обязанность заемщика, которая требует полного внимания и своевременной выплаты основной суммы, а также процентов.. Помните, что сумма, требующая повторной оплаты, зависит от различных факторов.

Продолжительность — Продолжительность кредита является еще одним фактором при принятии решения о стоимости кредита. Чем дольше будет выплачиваться ссуда, тем больше будут проценты.

Тип ссуды — Тип ссуды, которую вы выберете, также повлияет на ваши процентные ставки, обеспеченная ссуда обычно содержит более низкие ставки по сравнению с необеспеченной ссудой.

Кредит — Ваша кредитная история определит ваши кредитные ставки.Когда ваша кредитная история прочна и надежна, тогда вы получаете меньшие проценты.

Точно так же, когда ваша кредитная история плохая, вам будет труднее получить эффективный заем, поскольку ваша процентная ставка будет выше.

Инфляция — Уровень инфляции — это скорость роста цен в экономике. Это сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда вы берете ссуду, важно знать дату возврата.Если в случае, если вы не подписали стоп-ордер, важно, чтобы ежемесячные платежи производились в правильную дату в течение всего периода кредита. В ситуациях, когда своевременные выплаты не производятся или если выплаченная сумма не полная, вы столкнетесь с различными штрафами:

  • Плохая кредитная история.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Снижены шансы подать заявку на получение другого кредита.
  • Дополнительная плата за просрочку платежа.

Преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса

Стартапы и малые предприятия, стремящиеся к расширению, часто имеют по крайней мере одно общее — им нужно дополнительное финансирование.

Хотя было бы идеально финансировать свои планы за счет собственных денег, в действительности большинство малых предприятий просто не имеют лишнего капитала, чтобы инвестировать в рост. В результате им обычно приходится обращаться к внешним источникам. Однако тогда возникает вопрос о том, какой тип финансирования наиболее подходит для вашего бизнеса и для ваших конкретных потребностей, поскольку существует множество различных вариантов, которые следует учитывать.

Бизнес-кредиты являются обычным источником финансирования, но даже в рамках этой категории у предприятий будет широкий выбор.Помимо традиционных крупных банков, вы также можете получить как долгосрочные, так и краткосрочные ссуды от онлайн-кредиторов на срок от одного до 25 лет.

Ссуды предоставляются на различные коммерческие цели. Например, вы можете подать заявку на финансирование начальных затрат, улучшений помещений, закупки нового оборудования, увеличения штата, закупки запасов и других операционных мероприятий.

Чтобы удовлетворить это разнообразие потребностей, кредиторы, включая банки, разработали специальные продукты, такие как финансирование активов, финансирование счетов и ссуды на оборотный капитал в дополнение к своим стандартным бизнес-кредитам, чтобы помочь предприятиям найти правильный вид финансирования для своих ситуация.

Но как узнать, является ли бизнес-кредит правильным шагом для вашего бизнеса? И если вы решите, что это так, как узнать, какой вид кредита брать? Прежде чем вы начнете сравнивать бизнес-ссуды, полезно узнать больше о банковских ссудах и некоторых других поставщиках ссуд.

В этой статье подробно обсуждаются преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса, чтобы помочь вам решить, являются ли они лучшим вариантом финансирования бизнеса или более подходящими являются альтернативные источники финансирования.

Какие преимущества банковских кредитов?


1. Разрешите вам развивать свой бизнес

Банковские ссуды — удобный способ получить дополнительное финансирование, не дожидаясь, пока ваш бизнес принесет достаточно прибыли, чтобы самостоятельно финансировать расширение. Получение ссуды означает, что вы можете реализовать свои планы намного раньше и воспользоваться любыми открывающимися бизнес-возможностями, что обеспечит более быстрый и ускоренный рост.

Несмотря на то, что для подачи заявки и получения разрешения на получение банковского кредита могут потребоваться недели или даже месяцы, это все же практический способ сбора средств для развития вашего бизнеса.

2. Вы сохраняете полный контроль над своей компанией

Основным преимуществом банковской ссуды, как и любого вида ссуды для малого бизнеса, является возможность увеличить денежный поток без потери контроля над вашей компанией. С некоторыми другими вариантами финансирования, такими как долевое финансирование, вы будете продавать акции компании инвесторам, чтобы получить немедленное финансирование, что означает, что вам придется делить прибыль, пока у вас есть инвесторы. Кредит для малого бизнеса — это более временная мера, поэтому после выплаты кредита у вас больше не будет обязательств перед кредитором.

3. Репутация

Одним из факторов, отличающих банк от других вариантов кредитования, является его знакомое имя и надежная репутация. Некоторые малые предприятия могут предпочесть обратиться в банк за ссудой из-за его давнего названия и безопасности, которые, по их мнению, это дает. Традиционные крупные банки могут показаться более надежным вариантом по сравнению с новыми кредиторами, работающими только в режиме онлайн, но эта точка зрения, возможно, становится менее актуальной, поскольку онлайн-кредиторы становятся более популярным и приемлемым источником финансирования.

4. Отсутствие вмешательства со стороны банка

Одно из других преимуществ банковской ссуды для малого бизнеса заключается в том, что пока вы производите выплаты, банки не должны вмешиваться или устанавливать ограничения в отношении того, для чего вы используете ссуду.

Конечно, когда вы впервые подаете заявку на получение банковского кредита, вам нужно будет отправить бизнес-план с изложением того, как вы планируете использовать средства, чтобы банк мог оценить риск, связанный с кредитованием вашего бизнеса. Однако, получив финансирование, у вас есть возможность изменить свои планы без какого-либо вмешательства со стороны банка, пока вы продолжаете погашать ссуду.

5. Выгодные процентные ставки

Процентные ставки по ссуде банка для малого бизнеса могут быть более выгодными, чем у других онлайн-кредиторов. Особенно, если вы ищете более долгосрочный вариант финансирования, получение банковской ссуды обычно оказывается гораздо более выгодным, чем использование овердрафта, кредитной карты или личного кредита.

Банки станут особенно экономичным вариантом, если у вас уже есть бизнес с хорошим кредитным рейтингом и хорошей финансовой историей.Чем более устойчивым и успешным будет ваш бизнес, тем меньше будет риск для банков, поэтому они с большей вероятностью одобрят вашу заявку и предложат вам привлекательные процентные ставки. Получение обеспеченного кредита также поможет вам получить более низкие процентные ставки.

Еще одним преимуществом банковской ссуды для малого бизнеса является то, что проценты, которые вы платите по выплате ссуды, не облагаются налогом.

Если у вас уже есть отношения с банком, например, если у вас есть счет в нем, они могут предложить вам совет по кредитованию, основываясь на своем существующем понимании вашего бизнеса.Некоторые банки также могут предоставить вам личного консультанта, который поможет ответить на любые ваши вопросы о процессе кредитования. Такие личные отношения могут не предлагать, в частности, онлайн-кредиторы, и они могут быть одним из преимуществ получения ссуды для малого бизнеса в банке.

Однако это не означает, что ваш существующий банк или любой другой банк является лучшим вариантом кредитования для вашего бизнеса.

Каковы недостатки банковских кредитов?


1.Строгие критерии приемлемости

Одним из основных недостатков банковской ссуды является то, что банки могут осторожно подходить к кредитованию малого бизнеса. Их строгие критерии кредитования могут затруднить получение ссуды для стартапов и новых предприятий, поскольку у них нет финансовой или торговой истории, чтобы подтвердить свою заявку, и, если они будут приняты, вероятны процентные ставки. быть увеличенным, чтобы компенсировать дополнительный риск.

В результате именно более устоявшиеся предприятия с хорошей кредитной историей и хорошими перспективами роста, вероятно, получат наибольшую выгоду от преимуществ, которые может предложить традиционный банковский кредит.

2. Длительный процесс подачи заявки

Подготовка заявки на получение бизнес-кредита также может быть долгим и трудоемким процессом. Вам нужно будет не только заполнить форму заявки для каждого кредитора, но и предоставить бизнес-план, историю своего счета и финансовые прогнозы, чтобы показать, что ваш бизнес является жизнеспособной перспективой кредитования. Для получения дополнительной информации о процессе подачи заявки, посетите наш Ultimate Business Loan Guide.

Традиционным банкам может потребоваться много времени, чтобы обработать эту информацию и принять решение, особенно если ваш бизнес подает заявку на крупную сумму денег.Из-за этого предприятия, желающие быстро получить наличные, могут с трудом получить их от кредитора из крупного банка.

3. Возможно, вы не получите полную сумму кредита.

Если ваш бизнес-кредит в конечном итоге будет одобрен банком, то есть вероятность, что вы не получите полную сумму, на которую подавали заявку. Банк может решить, что вашему бизнесу не нужны такие деньги для реализации вашего проекта, или может счесть слишком рискованным давать вам ссуду в полном объеме. Из-за этого предприятия могут захотеть подготовить альтернативный план, если они получат только часть запрошенных средств.

4. Не подходит для текущих расходов

Еще одним недостатком банковского кредита является то, что вы можете использовать средства только для определенных проектов или целей, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса, а не для покрытия текущих расходов. Банки захотят ссудить предприятиям, которые смогут выплатить деньги, и поэтому они будут искать предприятия, которые будут использовать свои деньги для инвестирования, роста и получения прибыли.

Если малому бизнесу требуется финансирование для покрытия временной проблемы с денежным потоком или требуется краткосрочное вливание наличных денег, другие варианты финансирования, такие как овердрафты, кредитные карты или ссуды на оборотный капитал, могут быть более подходящими.

5. Обеспеченные кредиты несут риск

Хотя получение обеспеченного бизнес-кредита в банке может быть выгодным из-за его более низких процентных ставок, предприятиям следует помнить, что это подвергает их активы риску, если они не смогут произвести необходимые выплаты. Понятно, что предприятия намереваются производить каждый платеж, но это все же то, о чем вы должны помнить при подаче заявки на ссуду. Несмотря на этот риск, обеспечив ссуду под свои бизнес-активы, вы должны гарантировать, что ваши личные активы (например, ваш дом) останутся нетронутыми, если вы не погасите бизнес-ссуду.

Есть исключение из этого правила, поскольку в некоторых случаях банки могут предоставить ссуду под ваши личные активы, если у компании нет залога. Этот вид бизнес-кредита, также известный как директорская или личная гарантия, требует, чтобы в качестве залога использовался личный актив (например, ваш дом), что может поставить под угрозу ваш дом, например, если вы пропустите погашение.

Есть ли другие варианты финансирования?


Если, оценив преимущества и недостатки банковских кредитов, малые предприятия все еще не уверены, подходит ли им этот вариант, они могут захотеть рассмотреть другие варианты финансирования.

Банки — не единственные кредиторы, доступные для малого бизнеса. Растет число онлайн-кредиторов, которые становятся все более популярными и жизнеспособными для малого бизнеса, ищущего финансирование. Поскольку их накладные расходы обычно ниже, чем у крупных банков, эти онлайн-кредиторы могут быть более подготовлены к предложению ссуд предприятиям, которые менее известны или имеют менее чем идеальную кредитную историю, хотя это обычно отражается в высоких процентных ставках. .

Вы также можете выйти за рамки традиционных банков и онлайн-кредиторов для получения бизнес-ссуды, поскольку для малых предприятий и стартапов доступны другие каналы кредитования.Например, поддерживаемая государством компания по предоставлению стартап-ссуд может предлагать ссуды предприятиям, которые занимаются торговлей менее 24 месяцев.

Компании могут также захотеть изучить определенные типы ссуд, такие как финансирование по счетам и финансирование активов, чтобы увидеть, подходят ли эти варианты для их нужд. Существуют и другие варианты финансирования, которые владельцы малого бизнеса также могут захотеть рассмотреть, например, одноранговое финансирование, краудфандинг, долевое финансирование и бизнес-гранты.

Гранты очень конкурентоспособны, поскольку они не подлежат возврату, но существует множество национальных и региональных грантов для малого бизнеса, доступных для множества различных проектов и схем.

Преимущества получения кредита

Получение кредита — один из наиболее эффективных способов финансирования бизнеса. Есть разные причины, по которым люди могут брать ссуды; это может быть финансирование их бизнеса, в том числе ссуды на оплату учебы. В ситуации, когда у вас недостаточно средств, единственное решение для вас — взять ссуду. Вы можете взять ссуду на краткосрочные или долгосрочные финансовые нужды. Вы можете взять ссуду в банке, у друзей, семьи и родственников. Взгляните на различные преимущества получения кредита.

Денежный поток

Чтобы начать бизнес, нужен капитал. Нелегко получить капитал для инвестирования в более крупные активы или проекты. Получение кредита — единственный вариант, который может помочь вам в ведении такого рода бизнеса. Чем выше капитал, тем больше шансов на успешный бизнес.

При наличии денежного потока Вы можете сделать несколько инвестиций. Денежный поток помогает вам заложить прочную основу для вашего бизнеса и оставаться с операционным денежным потоком. Бизнесу не грозит падение из-за нехватки средств.

Рост

Каждому человеку нужны средства для развития своего бизнеса. Чтобы стать успешным предпринимателем, вам нужно зарабатывать дополнительные деньги для развития своего бизнеса. Получение кредита позволит вам сделать дополнительный шаг для расширения вашего бизнеса.

При наличии финансов у вас есть хороший бюджет и вы планируете, как вы достигнете своих целей. Развивая свой бизнес, вы гарантированно получаете право на получение более высоких займов в зависимости от вашего дохода.

Гибкость

Ссуды всегда гибкие.Процентные ставки, срок ссуды и сумма могут быть согласованы до предоставления ссуды. Вы можете вносить коррективы даже после того, как ссуда будет предоставлена. Вы можете спланировать, как погасить ссуду, а также запросить корректировки, если они вам понадобятся. Когда вы занимаетесь ссудой, вы контролируете всю сумму. Вы можете выбрать, что с ним делать. Никто не может контролировать вас в том, как вкладывать деньги.

Процентные ставки

В некоторых банках процентные ставки ниже, поскольку малоимущие люди могут позволить себе получить ссуду.Низкие процентные ставки поощряют многих заемщиков. Заемщики могут предложить залог в качестве гарантии на случай невыплаты вами платежей; банк будет участвовать в обращении за предложенным залогом. Более низкие процентные ставки привлекают больше клиентов.

Заключение

Вышеупомянутые преимущества получения ссуды укрепят вашу уверенность в получении ссуды. Если вы хорошо погасите ссуду, у вас будет хорошая кредитная история и шансы на получение дополнительной ссуды. Получение кредита важно. Это поможет вам, когда у вас нет наличных денег, и будет большим подспорьем, когда вы окажетесь в затруднительном положении.

плюсов и минусов личных займов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Понимание плюсов и минусов личных займов важно при выборе кредитора и принятии решения о том, следует ли подавать заявку на финансирование. Хотя личные ссуды могут быть полезны в нескольких ситуациях, они также могут сопровождаться высокими процентными ставками и серьезными последствиями для вашего кредитного рейтинга.Даже в этом случае преимущества этих кредитов могут перевесить риски, особенно если вы имеете право на получение конкурентоспособной ставки и вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Независимо от ваших обстоятельств, вот советы, которые помогут вам сориентироваться в принятии решения о заимствовании.

Какая польза от получения личной ссуды?

Персональные ссуды могут быть отличным вариантом, если вы хотите консолидировать долги с высокими процентами или вам нужны деньги для проекта улучшения дома или других крупных расходов и вы можете позволить себе погашение.Мало того, что большинство личных займов необеспечены — то есть кредитор не требует залога — многие из них имеют конкурентоспособные процентные ставки и нулевую комиссию.

Тем не менее, у получения личной ссуды есть некоторые недостатки, поэтому важно оценить свои потребности, а также преимущества и недостатки личной ссуды, прежде чем брать ссуду.

Плюсы личных займов

Персональные ссуды могут быть чрезвычайно выгодными при определенных обстоятельствах. Персональные ссуды могут быть выгодными, потому что они могут:

1.Помогите заемщикам получить кредит

Чтобы получить личный заем, необходимо регулярно вносить ежемесячные платежи в счет погашения непогашенного остатка. Кредиторы обычно сообщают о ваших платежах в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Если вы постоянно вносите своевременные платежи, это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг; История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это также означает, что вы можете повредить свой счет в случае просрочки платежа или невыполнения обязательств, что затрудняет доступ к кредиту в будущем.

2. Разрешить заемщикам оплачивать покупки в течение долгого времени

Кредиторы выдают личные ссуды в виде единовременной выплаты, которую вы можете использовать для покупки или погашения другого долга. Это позволяет заемщикам совершать крупные покупки, а затем оплачивать их со временем, не экономя заранее. Хотя это может быть хорошей стратегией для необходимых покупок, это может стать опасным, если вы полагаетесь на ссуды, чтобы уйти в отпуск или покрыть другие дискреционные расходы.

3. Упростите консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга позволяют заемщикам оптимизировать свои финансы, выплачивая индивидуальные ссуды и остатки по кредитным картам с помощью одной индивидуальной ссуды.Это не только уменьшает количество платежей, которые вы должны помнить каждый месяц, но также может привести к снижению общей процентной ставки, если ваш кредитный рейтинг улучшился после получения других кредитов.

Некоторые кредиторы специализируются на консолидации долга и выплачивают другие долги напрямую, а не переводят наличные на ваш счет.

Связанные: Плюсы и минусы консолидации долга

4. Использовать почти для всего

Персональные ссуды — популярный вариант финансирования, потому что они настолько универсальны, и вы можете использовать их для покрытия всего, от затрат на ремонт автомобилей до ремонта дома и связанных с мероприятиями расходов, таких как свадьбы.

Допустимые варианты использования ссуды варьируются в зависимости от кредитора, но большинство организаций позволяют заемщикам использовать средства для любых личных, семейных или домашних целей. Персональные ссуды не могут быть использованы для дальнейшей незаконной деятельности. Некоторые кредиторы также ограничивают возможность использования личных ссудных средств для покупки недвижимости, оплаты послесреднего образования или открытия нового бизнеса.

Связано: 6 веских причин получить личный заем

5. Предлагайте конкурентоспособные цены

Годовые процентные ставки (APR) по личным займам обычно варьируются от 3% до 36%, причем наиболее конкурентоспособные ставки зарезервированы для высококвалифицированных соискателей.Хотя верхний диапазон ставок может быть высоким, многие заявители имеют право на получение годовой процентной ставки ниже, чем та, которая доступна для стандартной кредитной карты. Однако эти ставки по-прежнему выше, чем у обеспеченных кредитов, таких как кредиты под залог собственного капитала.

Если вы обдумываете вопрос о получении личной ссуды, потратьте время на предварительную квалификацию у ведущих кредиторов, чтобы узнать, какую ставку вы, скорее всего, получите.

Связано: Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?

6. Обеспечьте гибкие лимиты заимствования

Лимиты заимствований различаются в зависимости от кредитора, но частные ссуды обычно доступны в размере от 1000 до 100000 долларов.По этой причине личные ссуды могут быть адаптированы для удовлетворения потребностей большинства потребителей. Просто имейте в виду, что получить личную ссуду в размере 100 000 долларов, вероятно, будет сложнее, чем претендовать на меньшую и менее рискованную сумму. Кроме того, если вы планируете профинансировать более мелкую покупку, лучшим вариантом может быть кредитная карта или финансирование в точках продаж.

7. Устранение необходимости в залоге

Большинство кредитов физическим лицам не требуют от заемщика залога.Это означает, что вам не придется рисковать потерять ценный актив — например, дом или машину — в случае невыполнения обязательств по кредиту. Однако имейте в виду, что необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, и их может быть труднее получить, поскольку они представляют больший риск для кредиторов.

8. Обеспечьте быстрый доступ к наличным деньгам

Скорость обработки заявок на получение кредита и финансирования варьируется, но многие кредиторы рекламируют финансирование в тот же день или на следующий день. Так что, если вы столкнулись с непредвиденными расходами на ремонт автомобиля или срочными поездками, возможно, вам подойдет личный заем.

Однако, если вам срочно нужны средства, внимательно изучите весь процесс подачи заявки на кредит. Фактическое время, необходимое для подачи заявки, утверждения и получения ссуды, может быть больше в зависимости от того, когда вы подаете заявку, размера ссуды и того, как быстро ваш банк позволяет вам получить доступ к деньгам после их выплаты.

Минусы личных займов

Кредиты могут быть отличным способом покрытия расходов, но есть также некоторые риски и недостатки при получении личного кредита. Перед тем, как брать займы, учтите, что ссуды физическим лицам могут:

1.Начислить высокие проценты

В то время как наиболее кредитоспособные соискатели личного кредита могут иметь право на получение низких годовых процентных ставок, другие могут столкнуться с более высокими ставками до 36%. В зависимости от вашего кредитного предложения эта ставка может быть намного выше, чем ставки, доступные через другие виды финансирования, такие как ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC), студенческие ссуды и кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%. Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, рассмотрите все альтернативы личным займам.

2. Пени и штрафы

Помимо процентных ставок, многие кредиторы взимают сборы за подачу заявления и сборы за оформление документов для покрытия стоимости обработки.Аналогичным образом, заемщик может столкнуться с штрафами за просрочку платежа или недостаточность средств для платежа. Некоторые учреждения также взимают штрафы за досрочное погашение, хотя наиболее конкурентоспособные кредиторы этого не делают. При покупке ссуды для физических лиц следите за дополнительными комиссиями и штрафами, которые могут увеличить стоимость ссуды в течение срока ссуды.

3. Повод для зачета ущерба

Подобно тому, как кредиторы сообщают кредитным бюро о положительных платежах, они также сообщают о просроченных платежах и неплатежах.По этой причине заемщики, которые не производят своевременные платежи или вообще не выполняют своих обязательств по ссуде, могут оказаться с более низким кредитным рейтингом. Более того, получение личной ссуды увеличивает баланс заемщика, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга FICO.

4. Требовать залог

Если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение обеспеченного кредита, вам, возможно, придется заложить активы в качестве залога. Чаще всего это происходит с кандидатами, у которых кредитный рейтинг FICO ниже 585.В случае обеспеченной личной ссуды кредитор может оставить залог в случае невыполнения обязательств. Обычный залог включает такие активы, как дом заемщика, автомобиль, лодка или депозитный сертификат (CD).

5. Возникновение ненужной задолженности

В зависимости от причины получения личной ссуды этот вид финансирования может привести к возникновению ненужной задолженности. Прежде чем взять кредит — большой или маленький, — оцените, почему вы занимаетесь заемными средствами и является ли личный заем лучшим решением.

Подходит ли вам личный заем?

Персональный кредит может быть подходящим для вас, если:

  • У вас высокий кредитный рейтинг, и вы можете рассчитывать на низкую процентную ставку
  • В вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа
  • Вы хотите консолидировать несколько долгов под высокие проценты
  • Отношение вашего долга к доходу (DTI) составляет 36% или меньше
  • Вы не сможете получить кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%
  • Вы реализуете проект, который повысит ценность вашего дома
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *