Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

• паспорт РФ;
• справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Открыть счет в оффшоре

Открыть счет за границей могут юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Открываем счета только иностранным ЮР лицам!

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Страна	Преимущество
Швейцария	Удаленное открытие, $ счета
Беларусь	Счет в день визита в банк
Сербия	Нет требований к остатку
ОАЭ	Доступны доллары
Платежные системы	Открытие за 2-5 дня

Услуги доступны только для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

• У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

• Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Открыть счет в иностранном банке

Anglo Austrian Bank AG (AAB) (бывший Meinl Bank AG)	Австрия	4 371	87
Bank Austria AG	Австрия	103	2
Bank Private AG	Австрия	103	2
Bank Vontobel Osterreich AG	Австрия	4 268	87
Credit Suisse (Austria) AG	Австрия	—	—
Deutsche Bank AG	Австрия	—	129
Erste Bank AG	Австрия	98	2
Euram Bank AG	Австрия	—	—
Hypo Vorarlberg Bank AG	Австрия	721	11
Kathrein Privatbank	Австрия	4 192	85
Liechtensteinische Landesbank (Österreich) AG	Австрия	—	50
Raiffeisen Bank International AG	Австрия	127	3
Valartis Bank (Austria) AG	Австрия	3 374	72
Wiener Privatbank SE	Австрия	6 084	201
Bank of Andorra	Андорра	—	—
Crèdit Andorrà SA	Андорра	1 283	1
MULTIBANK	Армения	—	—
Heritage Bank Limited	Белиз	—	—
The Belize Bank Ltd	Белиз	—	—
Bulgarian American Credit Bank	Болгария	—	—
DSK Bank	Болгария	—	—
TBI Bank	Болгария	—	—
Unicredit Bulbank AD	Болгария	—	—
Balkan Investment Bank AD Banja Luka	Босния и Герцеговина	—	—
Bank of Asia	Британские Виргинские острова	—	—
Boslil Bank Limited	Британские Виргинские острова	—	—
VP Bank (BVI) Limited	Британские Виргинские острова	—	—
EFG Private Bank	Великобритания	—	—
HSBC Bank plc	Великобритания	20	4
National Westminster Bank Plc (NatWest Bank)	Великобритания	50	8
Standard Chartered Bank	Великобритания	49	7
Budapest Bank Zrt	Венгрия	1 795	10
CIB Bank Ltd	Венгрия	1 028	5
K&H Bank Zrt	Венгрия	962	4
MKB Bank, Zrt	Венгрия	—	—
OTP Bank Plc	Венгрия	414	1
TakarékBank Zrt	Венгрия	—	—
Deutsche Bank AG	Германия	2	1
Banca Monte dei Paschi di Siena SpA, Hong Kong Branch	Гонконг	100	—
Bank of China (Hong Kong) / 中國銀行(香港)	Гонконг	114	2
Bank of China Hong Kong Limited	Гонконг	—	—
Bank of Communications (Hong Kong) / 交通銀行	Гонконг	27	—
Bank of East Asia / 東亞銀行	Гонконг	339	5
Bank of Taiwan, Hong Kong Branch / 臺灣銀行	Гонконг	141	—
Bank SinoPac, Hong Kong Branch / 永豐銀行	Гонконг	518	—
Cathay United Bank Company, Hong Kong Branch / 國泰世華銀行	Гонконг	297	—
China Citic Bank International / 中信銀行(國際)	Гонконг	57	14
China Construction Bank (Asia) / 中國建設銀行(亞洲)	Гонконг	2	9
China Merchants Bank, Hong Kong Branch / 招商銀行	Гонконг	152	—
Chiyu Banking Corporation / 集友銀行	Гонконг	1 062	17
Chong Hing Bank / 創興銀行	Гонконг	—	—
Dah Sing Bank / 大新銀行	Гонконг	702	12
DBS Bank (Hong Kong) Limited	Гонконг	457	7
Fubon Bank (Hong Kong) / 富邦銀行(香港)	Гонконг	897	15
Hang Seng Bank Ltd	Гонконг	174	3
HSBC Bank (HK) PLC / 香港上海匯豐銀行	Гонконг	41	1
ICICI bank Hong Kong branch	Гонконг	—	—
Industrial and Commercial Bank of China (Asia) / 工銀亞洲	Гонконг	567	6
Nanyang Commercial Bank / 南洋商業銀行	Гонконг	614	—
OCBC Wing Hang Bank / 華僑永亨銀行	Гонконг	592	8
Oversea-Chinese Banking Corporation / 华侨银行	Гонконг	208	—
Public Bank (Hong Kong) / 大眾銀行(香港)	Гонконг	371	16
Shanghai Commercial Bank / 上海商業銀行	Гонконг	676	13
Standard Chartered Bank (HK) LTD	Гонконг	188	4
United Overseas Bank / 大華銀行	Гонконг	161	—
Wing Lung Bank / 永隆銀行	Гонконг	695	12
Finansbanken A/S	Дания	379	3
Jyske Bank A/S	Дания	379	3
Saxo Bank A/S	Дания	1 614	10
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA	Испания	37	2
Сбербанк (Казахстан)	Казахстан	—	—
KYBank	Каймановы острова	—	—
Alpha Bank Cyprus	Кипр	1 172	6
AstroBank (бывший Piraeus Bank Cyprus)	Кипр	2 475	8
Bank of Cyprus Plc	Кипр	368	1
Cyprus Development Bank (cdbbank)	Кипр	—	—
Cyprus Popular Bank Ltd	Кипр	401	2
Eurobank Cyprus Ltd	Кипр	1 132	5
FBME BANK LTD	Кипр	—	—
Hellenic Bank	Кипр	1 007	2
Promsvyazbank Cyprus	Кипр	—	—
RCB BANK LTD	Кипр	—	—
Agricultural Bank of China / 中国农业银行	Китай	11	4
Bank of Communications / 交通银行	Китай	34	5
Bank of Ningbo / 宁波银行	Китай	279	27
China Merchants Bank / 中国招商银行	Китай	51	6
Ping An Bank / 平安银行	Китай	101	12
Shanghai Pudong Development Bank / 上海浦东发展银行	Китай	52	8
VTB Bank (PJSC) Shanghai Branch	Китай	—	—
ABLV Bank AS (Aizkraukles Banka)	Латвия	1 940	3
AS LPB Bank	Латвия	—	8
AS PNB Banka (бывший NORVIK BANKA)	Латвия	3 310	8
Baltic International Bank	Латвия	—	13
BlueOrange (бывший Baltikums Bank)	Латвия	—	—
IB INVESTICIJUBANKA	Латвия	—	—
Latvijas Krajbanka	Латвия	—	—
Rietumu Banka AS	Латвия	2 188	6
AB bankas SNORAS	Литва	—	—
BANK ALPINUM AG	Лихтенштейн	—	—
Bank Frick & Co. AG	Лихтенштейн	—	—
Centrum Bank Aktiengesellschaft	Лихтенштейн	2 495	4
Mason Privatbank (Liechtenstein)	Лихтенштейн	—	—
Raiffeisen Privatbank Liechtenstein AG	Лихтенштейн	4 576	8
UNION BANK AG	Лихтенштейн	—	—
VP Bank Liechtenstein	Лихтенштейн	978	3
Bank Handlowy International (Luxembourg) SA	Люксембург	—	—
Banque Internationale à Luxembourg SA (BIL)	Люксембург	491	7
Deutsche Bank Luxembourg SA	Люксембург	175	1
East-West United Bank (EWUB)	Люксембург	—	—
HSBC Trinkaus & Burkhardt (International) SA	Люксембург	1 997	43
ING Bank (Luxembourg) SA	Люксембург	—	—
Novo Banco (Luxembourg)	Люксембург	—	—
RCB BANK LTD (Luxembourg)	Люксембург	—	—
Banyan Tree Bank	Маврикий	3 250	15
Société Générale Private Banking (Monaco) SA	Монако	—	4
Bank of Mongolia	Монголия	—	—
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Ajman Bank	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Banque Misr	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Commercial Bank of Dubai (CBD)	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Emirates Islamic Bank	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Emirates NBD PJSC	Объединенные Арабские Эмираты	239	1
Mashreqbank	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
RAKBANK	Объединенные Арабские Эмираты	—	—
Banco de Portugal	Португалия	—	—
Novo Banco SA	Португалия	193	3
BMI Offshore Bank Limited	Сейшелы	—	—
Loyal Bank Limited	Сент Винсент и Гренадины	6 008	1
Bank of Saint Kitts and Nevis	Сент Киттс и Невис	—	—
Hermes Bank	Сент-Люсия	—	—
Bank of Serbia	Сербия	—	—
Bank of Singapore LTD	Сингапур	1 291	4
DBS Singapore	Сингапур	—	—
Oversea-Chinese Banking Corp Ltd (OCBC Bank)	Сингапур	108	2
Bay Bank	США	—	—
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)	США	—	—
NorthWest International Bank	США	—	—
TD Bank	США	—	—
Nordea Bank Finland PLC	Финляндия	57	1
Invest Banka Montenegro	Черногория	—	13
Zapad Banka	Черногория	—	—
Ceska Sporitelna AS	Чехия	—	—
AKB Privatbank Zürich AG	Швейцария	4 811	164
AP Anlage & Privatbank AG	Швейцария	5 955	198
Banca Commerciale Lugano	Швейцария	3 320	94
Bank Hapoalim (Switzerland) Ltd	Швейцария	—	—
Bank J. Safra Sarasin Ltd	Швейцария	—	22
Bank Vontobel AG	Швейцария	975	29
Banque de Commerce et de Placements SA	Швейцария	2 364	66
Banque Genevoise de Gestion SA	Швейцария	6 117	216
Banque Heritage SA	Швейцария	4 038	155
Banque SYZ SA	Швейцария	—	85
BCP (Banque de Commerce et de Placements) SA	Швейцария	—	70
BNP Paribas (Suisse) SA	Швейцария	456	10
CA Indosuez (Switzerland) SA (бывший Credit Agricole SA)	Швейцария	595	33
CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA	Швейцария	3 296	89
CIM Banque SA	Швейцария	4 637	112
Clariden Leu AG	Швейцария	25	2
Coutts & Co Ltd	Швейцария	694	20
Credit Suisse AG	Швейцария	28	1
DBTC (Discount Bank and Trust Company) SA	Швейцария	697	21
Edmond de Rothschild (Suisse) SA	Швейцария	818	50
EFG (Zurich) SA	Швейцария	752	17
Falcon Private Bank AG	Швейцария	2 470	67
HSBC Private Bank (Suisse) SA	Швейцария	263	39
ING Bank (Switzerland) LTD	Швейцария	318	6
Lombard Odier & Co AG	Швейцария	—	35
MBaer Merchant Bank AG	Швейцария	—	—
Notenstein Privatbank AG	Швейцария	—	—
One Swiss Bank SA	Швейцария	—	27
Pictet	Швейцария	—	15
PKB Privatbank SA	Швейцария	2 453	87
Schroder & Co Bank AG	Швейцария	—	124
Societe Generale Private Banking (Suisse) SA	Швейцария	1 304	51
UBS AG	Швейцария	19	2
UEB (Switzerland) SA	Швейцария	—	—
Union Bancaire Privée, UBP SA	Швейцария	697	13
VP Bank (Schweiz) AG	Швейцария	—	97
Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB)	Швеция	80	3
Danske Bank A/S	Эстония	—	—
The Standard Bank of South Africa Ltd	ЮАР	185	1

Открытие счетов в иностранных банках

При открытии счета в иностранном банке следует обратить внимание на следующее:

1. Законодательство страны, гражданин которой планирует открытие личного счета или счета юридического лица.
2. Процедуры и условия иностранного банка, который при открытии счета руководствуется исключительно законодательством своей страны.

Если первый вопрос вызывает сомнения, мы рекомендуем обратиться к нашим специалистам за отдельной консультацией.

Что касается второго вопроса, то выбор банка определяется, в первую очередь, тем, каким образом компания предполагает использовать свой счет. Необходимо, чтобы требования банка к клиентам на этапе открытия счета и в процессе будущей работы гармонично совмещались с преследуемыми Вами задачами. Банки различных стран мира представляют возможности по открытию различных типов счетов, которые условно можно разделить на расчетные и сберегательные.

Расчетные счета используются для текущей деятельности и удобны, например, при наличии большого числа торговых операций. Такие счета предполагают отсутствие ограничений по количеству и объему операций. Однако некоторые банки устанавливают требования к минимальным неснижаемым остаткам или к поддержанию определенного годового оборота на счете. Нередко для активизации счета необходимо перевести в банк «первоначальный взнос», который будет являться подтверждением платежеспособности клиента. С момента получения банком данной суммы, счет будет разблокирован (в рабочем состоянии), и Вы сможете без ограничений ею воспользоваться.

Сберегательные счета открываются для долгосрочного или кратковременного хранения средств. В этом случае Вы можете выбрать следующие варианты:

1. Во-первых, возможно поместить денежные средства в депозит под проценты.
2. Во-вторых, практически каждый банк предлагает своим клиентам участие в тех или иных инвестиционных программах. Некоторые банки специализируются на открытии исключительно инвестиционных счетов, так называемые «Private Banking». Такие банки предлагают на выбор клиентам инвестиционные программы с различной доходностью и степенью риска. Однако в этих банках могут устанавливаться ограничения по количеству транзакций на счете в месяц, в среднем не более 5 — 10 в месяц.

В банках, предоставляющих счета такого типа, как правило, также предусматривается наличие «неснижаемых остатков».

Ниже приводится справочная информация по некоторым банкам, которая позволит Вам предварительно сориентироваться. Тем не менее, несмотря на наличие общих критериев, каждый банк и каждый счет имеет свои особенности. Ситуация в банковской сфере постоянно меняется, и ярким примером тому является проводимая с весны 2005 года и продолжающаяся по сей день реформа в Прибалтике. Изменения коснулись в разной степени многих банков. Так, некоторые были вовсе закрыты, а некоторым на время запретили открывать счета для нерезидентов. Поэтому, на сегодняшний день вопрос открытия счета в иностранном банке гораздо более сложен и трудоемок, чем несколько лет назад.

Для принятия верного решения мы советуем предварительно посетить наш офис и получить консультацию, в процессе которой мы вместе с Вами выберем именно тот банк, который наилучшим образом будет отвечать поставленным задачам.

Банки:

Страна	Банк
Австралия	Commonwealth Bank
Австрия	Euram Bank AG
	LGT Bank Osterreich
	Wiener Privatbank
Андорра
	MORA Bank
	ANDBANK
	Credit Andorra
Армения	Unibank
Беларусь	BSB Bank
Болгария	DSK Bank
	PostBank
	First Investment Bank AD
	International Asset Bank AD
Венгрия	MKB Bank Zrt
	OTP Bank
	Citibank
Великобритания	HSBC Bank PLC
	Barclays Bank PLC
	Metro Bank
Германия	Commerzbank AG
Гонконг	ICBC Bank
	Shanghai Commercial Bank
	HSBC Bank (HK) PLC
	Bank of China (HK)
	Bank of East Asia (HK)
Грузия	Bank of Georgia
	TBC Bank
Дания	Saxo Bank A/S
Доминика	Migom Bank
Казахстан	АТФ Банк
	Банк ЦентрКредит
	Bank of China
	Tengri Bank
	Jysan Bank
	Zaman Bank
	Forte Bank
Кипр	Promsvyazbank Cyprus
	RCB Bank LTD
	Alpha Bank Cyprus
	Bank of Cyprus PLC
	Astrobank
	Hellenic Bank
	Eurobank EFG Cyprus Ltd
Китай	Bank of Communication
	OCBC Wing Hang Bank
	HSBC Bank
	Standard Chartered Bank
Латвия	LPB Bank AS
	BlueOrange Bank AS
	Baltic International Bank
	Citadele Banka
	Rietumu Banka
Литва	Siauliu Bankas
	Medicinos Bankas
Лихтенштейн	Bank Alpinum AG
	Bendura Bank AG
	Mason Privatbank
	VP Bank Liechtenstein
Люксембург	Banque de Luxembourg
	Nordea Bank S. A.
	East-West United Bank (EWUB)
Маврикий	ABC Banking Corporation Ltd
	Bank One
Македония	Silk Road Bank AD Skopje
Монако	CMB Monaco
	ANDBANK
Нидерланды	Bunq
ОАЭ	Emirates Islamic Bank
	Dubai Islamic Bank
	FAB Bank
	Mashreqbank
	Emirates NBD PJSC
	Noor Islamic Bank
	United Arab Bank
Польша	Alior Bank SA
	Bank Pekao S.A.
	BNP Paribas Bank
	BZWBK Bank
	BOS Bank
	Getin Bank
	Idea Bank
	Millenium Bank SA
	PKO Bank Polski SA
Санта-Люсия	Hermes Bank
Сербия	API Bank
Сингапур	DBS Singapore
	HSBC Bank (Singapore)
	OCBC Bank
	RHB Bank
США	Comerica Bank
Турция	Ziraat Bank
	Garanti Bankasi
	Turkiye Finans Bankasi
Черногория	Zapad Banka AD
Чехия	Expo Bank
Швейцария	Bank Vontobel AG
	Union Bancaire Privee, UBP SA
	HSBC Private Bank (Suisse) SA
	UBS AG
	CBH Compagnie Bancaire Helvetic SA
	Credit Suisse AG
	BNP Paribas (Suisse) SA
	EFG (Zurich) SA
	CIM Banque SA
	Credit Agricole (Suisse) SA
	Bank Julius Baer & Co. Ltd
	SCS Alliance
	Banque International a Luxembourg
	Notenstein Privatbank AG
	AP Anlage & Privatbank AG
Эстония	Tallin Business Bank

Можно ли бесплатно открыть счет в Швейцарии гражданину Украины в условиях COVID 19 (т.е. дистанционно)

Глобальные ограничения на передвижения, которые были ведены Европейскими странами из-за пандемии коронавируса – COVID 19, стали серьёзной преградой для предпринимателей всего мира.

На время все вынуждены забыть о деловых встречах и путешествую по миру.

Как в таких условиях можно открыть счет в иностранном банке клиентами проживающим в Украине. К счастью бизнесменов, это все ещё можно сделать, потому что, некоторые Швейцарские банки смогли создать все условия для удаленного открытия счета частным клиентам.

Несомненно, никто не отменял идентификацию клиента и подтверждение подлинности копии документов (паспорта и т. д.), но все же это можно сделать (заверить копии) у местного нотариуса и переводческого агентства.

Ситуация в банковской системе любой постсоветской страны оставляет желать лучшего. Еще не все банки оценили качество своих кредитных портфелей, поэтому все серьезные списания и отчеты об убытках еще впереди. Увы быстрого восстановления экономики в 2021 году видимо не будет

Итак, что же делать, тем кто хочет сохранить и приумножить честно заработанные сбережения в нынешнее неблагоприятное время. Конечно, нужно открыть счет в самой надежной юрисдикции в мире – Швейцарии. К счастью, в Швейцарии есть огромное количество банков, которые работают с гражданами Украины.

Где и как открыть счет

Если вы потенциальный клиент, который имеет лишь несколько десятков тысяч долларов наиболее подходящим для вас вариантом будут банки, которые специализируются на онлайн-трейдинге. Таким банков в Швейцарии несколько, минимальный вклад для Украинцев стартует с 50 000 долларов США.

Плюсы такого счета- гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков, бесплатное открытие счета, крайне низкие тарифы, открытие счета онлайн. Минусы-переводы возможны только на ваш личный счет в другом банке и обратно, т.е. вы не можете платить третьим лицам.

Если вы очень успешный украинский бизнесмен и ваши сбережения составляют сотни тысяч долларов или может миллионы то тогда о вам прямой путь в подразделение Private banking банках где вы сможете открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с полным набором услуг.

Сейчас с учетом ограничений по путешествиям, многие банки идут на встречу и могут открывать счет дистанционно, заметим, что обязательно потребуется нотариальное заверение и апостилирование идентификационных документов.

Обычно минимальная сумма вклада в Private banking стартует от нескольких миллионов, но иногда можно договорится на более скромный начальный вклад от 500 000 долларов США.

С учетом ограничений Украинского валютного законодательства, которое устанавливает максимальную сумму перевода с личного счета в Украине в зарубежный банк суммой в 100 000 евро в год, лучше всего открывать совместный счет. Например, счет семейной пары или отца и сына, тогда есть возможность увеличить сумму годового лимита вдвое, так как лимит индивидуальный и соответственно каждый владелец совместного счета может сделать перевод по 100 000 евро в год.

Хотя для большинства бизнесменов, ограничение — это не проблема, многие уже давно держать деньги за границей на счетах оффшорных компаний в зарубежных банках.

И сейчас как раз самый подходящий момент в рамках нового закона о безналоговой ликвидации иностранных компаний, ликвидировать оффшоры и выплатить весь капитал на личный счет, без уплаты налогов на совершенно законных основаниях!

Как выбрать надежный иностранный банк для открытия личного счета

Для частного вкладчика выбор зарубежного банка, всегда был сложным вопросом. В основном все связано с тем, что большинство предпринимателей не очень хорошо разбираются в финансовых показателя банка, иногда проблемой становится незнание того, или иного иностранного языка. К счастью, уже давно в мире введена классификации надежности финансовых учреждений согласно его кредитному рейтингу от ведущий рейтинговым агентств в мире. Например Украина имеет кредитный рейтинг от Moody’s — B3/ от Fitch-B со стабильным прогнозом. Согласно правилам рейтинговых агентств, никакой банк Украины не может иметь кредитный рейтинг выше рейтинга самой страны. В/В3 – это «мусорный рейтинг», который отражает высокую вероятность дефолта финансового учреждения.

Для частного вкладчика является приемлемым банк с инвестиционным кредитным рейтингом, а именно не ниже ВВВ- т.е. на пять ступеней выше рейтинга Украины! Так что при открытии счета ищите банки с рейтингом не ниже ВВВ-, а еще лучше, как минимум ВВВ+.

Кто поможет открыть счет в Швейцарии дистанционно с выгодными тарифами

Итак если вы хотите без особых усилий и затрать, дистанционно открыть счет в самых надежных банках Швейцарии обращайтесь в компанию Mamytova & Partners (www.mamytova.ch) которая открывается счет только в банках с инвестиционным кредитным рейтингом ( от ВВВ+) , а также в банка акционерами которых являются Швейцарские кантоны по самым выгодным тарифам!

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины.

Разъясняем нюансы

Геннадий Чебанов

Руководитель практики по вопросам франчайзинга и работы с публичными лицами (РЕР)

02.07.2021

 

Открытие счета в иностранном банке — все более популярная практика среди граждан Украины. Все любят работать через платежные системы, посредством которых довольно сложно принимать средства на украинские счета. Один из вариантов решения проблемы — счет в иностранном банке.

Юридическая компания ВигоЛекс расскажет об основных нюансах, связанных с процедурой открытия счета в иностранном банке для гражданина Украины.

Зачем открывать счет в иностранном банке?

Причин, по которым физическому лицу может понадобиться открыть счет в иностранном банке, множество. Самые распространенные из них:

• гражданин Украины работает на сезонной или постоянной основе за границей и получает заработную плату от иностранной компании;
• частые путешествия;
• гражданин Украины предпочитает хранить все или часть своих сбережений в иностранном банке;
• обучение за границей;
• фрилансер в сфере IT работает с множеством заказчиков из-за рубежа и сталкивается с проблемой получения оплаты на счет в украинском банке.

Указанные выше причины — лишь самые распространенные, но их достаточно, чтобы понять: необходимость открыть счет в иностранном банке — вполне реальная.

Какова процедура открытия счета?

Нюансы зависят от конкретного банка, поскольку каждый из них имеет внутренние процедуры и требования к открытию счетов для иностранцев.

Исходя из опыта юридической компании ВигоЛекс, практически любой банк потребует у регистранта следующие документы:

• паспорт гражданина Украины;
• декларацию об имущественном состоянии и доходах с отметкой или справкой из Государственной налоговой службы о полученных доходах и уплаченных налогах;
• информацию о визе;
• данные о текущем трудоустройстве, опыте работы и уровне заработной платы.

Стоит помнить, что всю документацию, которую потребует банк, нужно перевести на английский язык или, по требованию банка, на язык страны нахождения банка (например, на французский).

Способ открытия также может отличаться: некоторые банки требуют личного присутствия собственника, чтобы открыть счет, а в некоторых (в большинстве своем это необанки) разрешается открыть счет дистанционно в режиме онлайн. Еще один возможный вариант открытия счета — с помощью фирмы-посредника.

Как уже указывалось, все зависит от конкретного банка, который вы выберете.

Есть ли какие-то ограничения?

Прежде всего стоит помнить о e-лимите. Это электронный лимит операций гражданина Украины, в рамках которого Национальный банк Украины позволяет отправлять переводы на иностранные счета для:

• осуществления инвестиций за границу;
• размещения средств на собственных иностранных счетах;
• перевода средств по договору страхования жизни;
• предоставления займа нерезидентам.

Сегодня e-лимит для граждан Украины составляет 200 тысяч евро в год. Однако, комментируя повышение размера e-лимита (до 2021 года его размер составлял всего 100 тысяч евро), заместитель главы Национального банка Украины отметил, что один из приоритетов Нацбанка в контексте программы валютной либерализации — это полное снятие e-лимита на осуществление физическими лицами инвестиций за границу.

Поэтому в недалеком будущем возможна отмена e-лимита, что может сделать открытие счетов в иностранных банках более популярным среди граждан Украины.

Кроме того, иностранные банки при открытии счетов нерезидентами имеют дополнительные требования к определенной группе лиц, среди которых публичные личности, политики или лица, которые хотят открыть счет для инвестирования значительной суммы денежных средств.

В таком случае банк, скорее всего, будет требовать дополнительные документы, чтобы подтвердить законность происхождения средств, факт уплаты налогов, просчитать свои репутационные риски и т.д.

В какой стране стоит открывать счет?

Универсального ответа на этот вопрос нет: все зависит от фактических обстоятельств. Например, если вы фрилансер, который работает на одного или нескольких заказчиков из конкретной страны, то имеет смысл открыть счет в этой стране. Если же ваша цель — защитить свой капитал, то, скорее всего, вы будете смотреть в сторону Швейцарии.

Среди самых популярных иностранных государств, где граждане Украины открывают банковские счета, — Кипр, Польша, Австрия, Испания и Чехия.

Юридическая компания ВигоЛекс будет рада помочь вам с открытием счета в иностранном банке и защитой вашего капитала.

Открыть счет в иностранном банке

Наименование банка	Юрисдикция	Тип счетов
CIM Banque	Швейцария	Расчетные личные и корпоративные счета
Credit Suisse	Швейцария	Расчетные и депозитные счета (личные и корпоративные)
Mirabaud Bank	Швейцария	Инвестиционные личные и корпоративные счета
Lombard Odier	Швейцария	Инвестиционные личные и корпоративные счета
Julius Baer	Швейцария	Инвестиционные личные и корпоративные счета
Hellenic Bank	Кипр	Расчетные личные и корпоративные счета
Všeobecná Úverová Banka (VUB)	Словакия	Расчетные личные и корпоративные счета
Hipotekarna Banka	Черногория	Расчетные личные и корпоративные счета
Baltic International Bank	Латвия	Расчетные личные и корпоративные счета
Adriatic Bank	Черногория	Расчетные личные и корпоративные счета
ENBD Bank	ОАЭ	Резидентные корпоративные и личные счета (без автообмена)
DIB Bank	ОАЭ	Резидентные корпоративные и личные счета (без автообмена)
MASHREQ Bank	ОАЭ	Резидентные корпоративные и личные счета (без автообмена)
MoraBanc	Андорра	Инвестиционные личные и корпоративные счета
Bendura Bank	Лихтенштейн	Инвестиционные личные и корпоративные счета
Neue Bank	Лихтенштейн	Расчетные личные и корпоративные счета
Bank of Cyprus	Кипр	Расчетные личные и корпоративные счета
Hellenic Bank	Кипр	Расчетные личные и корпоративные счета
Bank of Valletta	Мальта	Расчетные личные и корпоративные счета
MKB Bank	Венгрия	Расчетные и депозитные счета (личные и корпоративные)
OTP Bank	Венгрия	Расчетные и депозитные счета (личные и корпоративные)
BNP Paribas	Польша	Расчетные личные и корпоративные счета
Santander Bank	Польша	Расчетные личные и корпоративные счета
Connectum (платежная система)	Великобритания	Используется для расчетов юридических и физических лиц
Emerald24 (платежная система)	Великобритания	Используется для расчетов юридических и физических лиц
Vialet (платежная система)	Литва	Используется для расчетов юридических и физических лиц
Sterling Payments Services (платежная система)	Гонконг	Используется для расчетов юридических и физических лиц
Bilderlings (платежная система)	Великобритания	Используется для расчетов юридических и физических лиц
Revolut (платежная система)	Великобритания	Используется для расчетов юридических и физических лиц
Payoneer (платежная система)	США	Используется для расчетов юридических и физических лиц

Могу ли я открыть банковский счет, живя в другой стране?

Даже если вы решили жить сладкой жизнью в Италии, работать журналистом в Таиланде или преподавать английский язык в Мексике, вы все равно можете иметь счет в местном банке, находясь за границей.

Хотя вы можете сохранить свой текущий банковский и текущий счет, каждый раз, когда вы используете свою кредитную или дебетовую карту за границей, ваш банк взимает международные комиссии. Кроме того, когда вы снимаете наличные, банк взимает комиссию за зарубежные банкоматы.

Если вы будете работать и получать заработную плату за границей, имеет смысл открыть счет в иностранном банке для внесения чеков непосредственно в местный банк.Вы также можете использовать этот банк для обработки чеков, снятия средств или депозитов.

Вот что следует учитывать при открытии счета в иностранном банке:

Документация. В большинстве стран для открытия банковского счета требуется первоначальный депозит, паспорт и подтверждение места жительства. В некоторых странах также могут потребовать заверенную копию свидетельства о рождении или второй документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях вам также необходимо будет предоставить заявление о причине открытия счета. Соединенные штаты. Посольство или консульство могут помочь предоставить подробную информацию о необходимых документах.

Правила IRS. Граждане США должны подавать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах, если общая стоимость счета в иностранном банке превышает 10 000 долларов. FBAR — это информационная форма, поэтому вам не нужно беспокоиться о налогах. Но если, например, у вас есть сберегательный счет в другой стране, то любые полученные проценты облагаются налогом.

Выбор банка. Выбирая банк, ищите взаимоотношений с вашим U.С. банк может иметь с иностранными банками. Один из вариантов — это банк-корреспондент, финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого — равного или неравного — финансового учреждения. Если у страны нет отношений с вашим банком, то после исследования различных банков обратите внимание на графики комиссий, требования к переводам, количество времени для зачисления депозита на ваш счет и доступность в Интернете. Интернет-банк — хороший вариант, поскольку они просты в использовании и доступны. Также поспрашивайте.Коллеги или даже местный бакалейщик могут направить вас в надежный банк.

Кредитные союзы. В некоторых странах также есть кредитные союзы, к которым вы можете присоединиться. Разница между банком и кредитным союзом заключается в способе управления организацией. Кредитный союз — это некоммерческий финансовый кооператив, который может предлагать те же виды банковских продуктов и услуг, которые вы можете найти в других финансовых учреждениях. Кредитные союзы являются местными, и вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы стать их членом. К счастью, кредитные союзы существуют по всему миру — их более 50 000 в более чем 100 странах.Кредитные союзы часто сотрудничают с другими кредитными союзами и делятся своими ресурсами, что удобно для членов. При проведении исследования помните, что кредитный союз — хорошая альтернатива банку, поэтому задавайте те же вопросы.

После того, как вы провели исследование и нашли банк или кредитный союз, вы готовы открыть свой счет за границей. Поищите в Интернете или позвоните в банк, чтобы узнать о требованиях и документах, необходимых для открытия счета. В некоторых случаях вам может потребоваться назначить встречу, чтобы открыть свою учетную запись.

Оффшорное банковское дело: как легально открыть оффшорные банковские счета

1. Оффшорное банковское дело предлагает диверсификацию политических рисков

Вы умный человек и диверсифицировали свои активы по разным классам активов. Вы владеете акциями роста, голубыми фишками, облигациями, недвижимостью, золотом, биткойнами…

Вы называете это.

Большинство знают о диверсификации активов, но не видят преимуществ географической диверсификации.

Существует так много примеров полного банкротства богатых владельцев бизнеса во время экономического кризиса 2008 года.

Многие люди, которые держали и инвестировали все свои деньги, например, в Соединенных Штатах, потеряли все.

Несмотря на то, что они диверсифицировали свои активы за счет владения акциями, облигациями, недвижимостью и прочим, очень немногие задумывались о географической диверсификации.

И поэтому, когда разразился кризис, они потеряли все. Если бы они держали часть своих активов за рубежом, удар был бы намного слабее.

История может повторяться. В политике всегда происходят странные вещи, заставляющие нервничать по поводу своих активов и богатства.

Вложение денег на офшорные счета в разных странах может быть отличным способом диверсификации.

2. Вы не потеряете активы так легко

Ваше правительство развалилось?

Соединенные Штаты являются абсолютным чемпионом по долгу, набрав 127 триллионов долларов по государственному долгу и нефинансируемым обязательствам. На самом деле это бомба замедленного действия.

Правительствам для оплаты счетов требовалось не только налоговые деньги своих граждан. И если ситуация достаточно плохая, они не уклоняются от нацеливания на ваши личные активы.

Не верите? Это произошло совсем недавно на Кипре, в Ирландии и Польше.

Например, в 2011 году венгерское правительство заставило своих граждан отказаться от своих частных пенсионных планов и снова присоединиться к государственным пенсионным планам или лишиться права на будущие выплаты государственных пенсий (несмотря на продолжающиеся взносы).

Когда вы делаете банк «дома», любой бюрократ может заблокировать ваши счета без каких-либо доказательств или уголовного обвинения.

Получить деньги за границу им гораздо труднее, а то и невозможно.

Плюс агрессивные юристы, кредиторы, разгневанные бывшие супруги и бывшие деловые партнеры — все они могут захотеть «вмешаться» в ваше богатство. Оффшорные банковские счета лишают вашего богатства.

3. Вы можете получать более высокие процентные ставки

Вы знаете, какую жалкую процентную ставку в 1,5% вы сейчас получаете в своем домашнем банке?

Увеличьте это в пять или даже десять раз. В мире есть страны, которые сегодня будут платить 10% по вашему депозиту.

Я даже нашел банк с годовой процентной доходностью 11%.Единственным их условием было то, что я не снимал деньги в течение года.

Хотите знать где? Связаться.

Диверсификация ваших денег на безопасных оффшорных банковских счетах может быть отличным способом получить более высокие процентные ставки по вашим деньгам.

4. Диверсификация с помощью валют

Западный мир находится в «валютной войне», которая разрушает триллионы долларов богатства, принадлежащего таким состоятельным людям, как вы.

Конечно, хранение твердых активов, таких как золото и серебро, — хороший способ диверсификации.Но готовы ли вы к еще большему риску и вознаграждению?

Существуют валютные счета развивающихся стран, которые предлагают процентные ставки до 18%.

Банки в финансовых центрах, таких как Гонконг, Сингапур и Андорра, поддерживают 12 или даже 15 валют на одном безопасном оффшорном банковском счете.

И если вы не обязательно хотите диверсифицировать валюту, вы можете инвестировать в долларовые счета с доходностью 5-6% и при этом получать прибыль от оффшорных банковских счетов.

5. Банк с большей уверенностью

Великая рецессия 2009 года все еще свежа в нашей памяти.

Всего за год произошло 372 банкротства банков. США, Германия, Австралия, Андорра, Панама — у каждого из них были банки, которые пострадали.

Во время рецессии можно было надеяться, что о ваших деньгах позаботятся хорошо, но это не так.

Вот страшная правда: у FDIC в Соединенных Штатах есть менее одного процента депозитов в своих резервах. Если бы каждый банк США обанкротился сразу, вы бы увидели только 1 доллар примерно на каждые 300 долларов, которые вы вложили.

Иностранные банки не берут на себя такие риски. Вот почему оффшорный банкинг может помочь вам вернуть доверие к банкам.

Где вы можете найти надежные и стабильные банки, те, которые хранят гораздо большую часть вашей общей суммы депозита на руках, оказались проблематичными?

Мы постоянно ищем следующую большую страну и следующий лучший банк здесь, в Nomad Capitalist, и ведем тщательный учет каждого банка, с которым моя команда и я работали, используя наш практический подход к исследованию.

Я могу поделиться с вами всем этим, если мы будем работать вместе.

6. Оптимизация налогообложения становится более достижимой

Наконец, оффшорный банковский счет может позволить вам пользоваться налоговыми льготами в рамках целостной стратегии диверсификации богатства.

Скорее всего, вы попали на эту страницу, потому что заинтересованы в снижении налогового бремени полностью законным способом.

Я говорю об этом более подробно на нашей странице оффшорной компании, но в двух словах открытие оффшорного банковского счета может означать, что любой полученный доход (например,ж., путем накопления процентов) не будет облагаться налогом вообще или будет облагаться налогом по низкому проценту.

Однако вы должны провести комплексную проверку, чтобы точно определить, с какой юрисдикцией и с каким банком вы хотели бы работать, прежде чем приступить к разработке стратегии по снижению налогов.

Следует помнить о многих тонкостях международного налогообложения, таких как отчетность и ежегодная подача налоговой декларации.

Открытие счета в иностранном банке

Более строгие правила

После террористических атак 11 сентября в США правила были ужесточены, и банковские счета можно открывать только при наличии соответствующей документации. Имеет смысл изучить, какие документы вам, возможно, потребуется предоставить до отъезда, на случай, если вам нужно принести что-то, что в противном случае может быть заперто в сейфе в вашей стране (например, ваше свидетельство о рождении).

Эти более строгие правила означают, что открытие иностранных счетов может занять недели и даже месяцы. См. Статью Введение в международное банковское дело, чтобы узнать, как удовлетворить ваши непосредственные финансовые потребности по прибытии.

Эта задержка также может вызвать трудности, если вам нужно настроить прямой перевод вашей заработной платы в расчетную кассу вашей новой компании.Однако, если ваша компания раньше работала с эмигрантами, они должны быть хорошо знакомы с бюрократическими трудностями, создаваемыми правительством их страны. Они могут даже помочь вам преодолеть эти препятствия, чтобы вы могли уладить свои финансовые дела как можно скорее.

Требуемая документация

При открытии счета в иностранном банке вам необходимо будет иметь при себе удостоверение личности. Обычно достаточно вашего паспорта, но иногда вам нужно иметь с собой две формы удостоверения личности, из которых только одно может быть иностранным.В этом случае вам, вероятно, придется подождать, пока вам не выдадут вид на жительство. Если это займет несколько месяцев, уточните в выбранном вами банке, можете ли вы принести какой-либо другой документ, удостоверяющий личность, или квитанцию ​​из иммиграционного бюро о том, что ваше разрешение обрабатывается.

Часто вам также потребуется предоставить подтверждение адреса. В некоторых странах это будет ваше свидетельство о постановке на учет в местной полиции. В противном случае вы можете принести договор аренды или счет за коммунальные услуги, чтобы подтвердить свой адрес.Другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от банка, типа открываемого счета и необходимых финансовых услуг, включают:

• первоначальный депозит
• справка из банка или недавний финансовый отчет из вашего домашнего банка
• ваш трудовой договор или письмо от вашего работодателя, включая информацию о заработной плате и сроке контракта
• подтверждение адреса в вашей стране
• отчет о кредитной истории

Лично или онлайн?

Иногда можно открыть счета в местных банках через Интернет. Возможно, вы найдете банк, который позволит вам сканировать ваши документы и отправлять их по электронной почте, или, может быть, у вас есть счет в глобальном банке, который будет координировать открытие нового счета для вас в стране назначения. В зависимости от того, какие финансовые услуги вам требуются, вы также можете разместить часть своих активов в оффшоре. В нашей статье «Оффшорный банкинг для экспатов» есть дополнительная информация по этой теме.

Однако в большинстве случаев вам нужно будет явиться лично, чтобы открыть свой банковский счет.Прежде чем явиться в банк, вы должны выяснить, не возникнет ли проблема из-за языкового барьера. Если да, то вам следует взять с собой надежного друга или переводчика. Если в банке есть сотрудники, говорящие на английском или других полезных для вас иностранных языках, убедитесь, что они будут работать, когда вы будете там. При необходимости записывайтесь на прием. Привык ли банк иметь дело с эмигрантами? Узнайте заранее, нужно ли вам встретиться с кем-то конкретным, например менеджер банка.

Объявление

Нужен счет в европейском банке? N26 предлагает вам простой и безопасный бесплатный мобильный банкинг с полным контролем в приложении.Откройте счет всего за 8 минут!

4 шага к открытию счета в иностранном банке

Возможно, вы подумываете об открытии счета в иностранном банке, если вы ведете большой бизнес за границей, часто путешествуете или заинтересованы в иностранных инвестициях. Важно, чтобы вы понимали правила и положения, касающиеся иностранных счетов, но процесс открытия счета может быть довольно простым и фактически может быть выполнен онлайн или во внутреннем отделении банка, который работает в интересующей вас стране. в.

Вещи, которые вам понадобятся для открытия счета

Есть определенные вещи, которые вам нужно будет предоставить для открытия иностранного счета. Если вы хотите открыть иностранный счет изнутри Соединенных Штатов, элементы, необходимые для открытия счета, существенно не отличаются от того, что вам нужно для открытия внутреннего счета, но имейте в виду, что в каждой стране будут свои требования.

Идентификация. Большинство иностранных банков потребуют как минимум две формы идентификации. Обычно принимаются действующие водительские права и паспорта.Большинство банков потребуют по крайней мере одну форму удостоверения личности с фотографией. Если у вас нет паспорта, ожидайте, что процесс займет 8-12 недель и будет стоить около 100 долларов.

Номер социального страхования. В большинстве случаев вас попросят указать ваш номер социального страхования. Это будет использоваться как для подтверждения вашей личности, так и для проверки вашего кредитного рейтинга.

Свидетельство о рождении. Многие иностранные банки потребуют заверенную копию свидетельства о рождении. Если у вас нет заверенной копии, вы можете получить ее в отделе записи актов гражданского состояния в округе, где вы родились.За получение копии может взиматься небольшая плата, обычно менее 15 долларов.

После того, как вы собрали необходимую информацию (свяжитесь с предполагаемым иностранным банком, чтобы убедиться, что вы соответствуете их требованиям для идентификации), вы можете начать процесс открытия счета.

Шаг 1 — Заполните заявку

Многие известные иностранные банки позволят вам начать процесс открытия иностранного счета с онлайн-заявки. Заполняете ли вы заявку онлайн или вручную, обязательно заполните ее полностью.Вам будет предложено согласиться с условиями иностранного банка. Не думайте, что их условия аналогичны условиям вашего местного банка. Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия и согласны с ними, прежде чем подписывать или подавать заявку.

Шаг 2 — проверка кредитоспособности

Большинство иностранных банков не разрешат вам открыть счет без проверки вашей кредитной истории. Если у вас плохой кредит, это может затруднить открытие иностранного счета, но это возможно.Вы можете улучшить свой кредит, устраняя любые несоответствия в своем отчете, выплачивая прошлые суждения и поддерживая все платежи по кредитной карте в актуальном состоянии.

Шаг 3 — Пополнение счета

Для внесения денег на счет большинство иностранных банков принимают банковские переводы и личные вклады. Некоторые иностранные банки также позволяют вам переводить деньги в электронном виде со своего внутреннего счета. Банк предоставит вам информацию о том, как использовать и получить доступ к счету.

Шаг 4 — Использование учетной записи

Если вы открываете текущий счет в другой стране, банк может выдать вам дебетовую или кредитную карту для доступа к счету.Доступ к сберегательным и текущим счетам обычно можно получить как онлайн, так и лично. Многие банки не позволят вам завершить процесс открытия иностранного счета, не явившись лично, поэтому убедитесь, что вы понимаете требования своего банка и готовы немного путешествовать, если это необходимо.

Открытие оффшорных банковских счетов без применения налоговых требований

Независимо от того, живете ли вы за границей, ведете бизнес за границей или и то, и другое, открытие банковского счета в другой стране дает множество преимуществ.Во-первых, это может помочь вам финансово функционировать в выбранной вами стране. Но есть и другие преимущества, такие как получение доступа к инвестиционным возможностям, недоступным в США, меньшие сборы, меньше суеты по поводу колебаний валютных курсов, повышенная конфиденциальность и дополнительная финансовая стабильность, если рынки США начнут бороться. Однако эти преимущества не обходятся без подводных камней. Знание этих советов по открытию оффшорных банковских счетов заранее может помочь вам выработать стратегию и избежать ловушек.

FATCA затрудняет открытие оффшорных банковских счетов

Основная причина, по которой открытие оффшорного банковского банковского счета может быть затруднительным, связана с повышенными требованиями США к соблюдению банками, предприятиями и физическими лицами в связи с Законом о соблюдении налоговых требований в отношении иностранных счетов (FATCA).Для индивидуальных налогоплательщиков FATCA вводит только требования к подаче документов; никакие налоги не начисляются на счета в иностранных банках просто потому, что они иностранные. Однако вы должны иметь в виду, что если начисляются проценты, они могут подлежать налогообложению (хотя, возможно, за счет иностранного налогового кредита). FATCA требует подачи формы 114 FinCEN (FBAR или Отчет о счете в иностранном банке), если на счетах в иностранных банках в совокупности имеется 10 000 долларов США или более. Чтобы определить, есть ли у вас требование к подаче документов, проверьте сумму денег на ваших счетах в иностранном банке в те дни, когда суммы были самыми высокими, и если все они в сумме составляют 10 000 долларов США или более, вам необходимо будет заполнить форму FBAR.Даже если они составляют 10 000 долларов только на один момент в течение всего года, требование о регистрации все равно остается в силе.

Что считается иностранным счетом

Что такое иностранные счета, спросите вы? IRS определяет иностранные финансовые счета как любые финансовые счета, расположенные за границей. Это могут быть банковские счета, счета ценных бумаг, зарубежные пенсионные и пенсионные счета и даже предоплаченные дебетовые карты! Есть исключения, поэтому поговорить с экспертом перед открытием оффшорного банковского счета будет полезно, если вам нужны разъяснения или вы столкнулись с особой ситуацией. Важно знать, что считается иностранным аккаунтом, так как незарегистрированные FBAR могут быть подвергнуты штрафу в размере 10 000 долларов за нарушение. Если IRS считает, что вы намеренно уклонились от подачи документов, штраф может составлять 100 000 долларов США или 50% от остатка на счете на момент нарушения — в зависимости от того, какая сумма больше.

Несколько слов об иностранных брокерских счетах

Многие инвестиции в иностранные ценные бумаги считаются PFIC (пассивные иностранные инвестиционные компании) IRS и подлежат дополнительным налоговым требованиям и требованиям к отчетности.

Иностранная корпорация считается PFIC, если она соответствует критериям дохода или активов.

• Проверка дохода — если не менее 75% годового валового дохода корпорации отнесено к категории доходов инвестиционного типа (проценты, дивиденды, прирост капитала, роялти и т. Д.).
• Проверка активов — если не менее 50% среднего процента активов приносит или предполагается, что они приносят пассивный доход.

Как правило, иностранные паевые инвестиционные фонды (или другие объединенные инвестиции), удерживаемые иностранными брокерскими конторами или поставщиками финансовых услуг, будут считаться ПИИК.

Если вы являетесь прямым или косвенным акционером PFIC, вы должны ежегодно подавать форму 8621 в налоговую службу США для иностранных граждан, если вы:

• Получите прибыль от прямого или косвенного отчуждения акций PFIC, или
• Получать определенное прямое или косвенное распространение от PFIC, или
• Сделать отчет о выборах по форме 8621

Это может привести к уплате дополнительных налогов и значительно усложнить вашу налоговую декларацию. Оффшорные инвестиционные счета, как правило, имеют гораздо более строгий налоговый режим, чем счета в США, что большинство граждан США может не осознавать, пока не сделают вложение.Американские паевые инвестиционные фонды (которые инвестируют в иностранные акции) будут иметь 15% налог на прирост капитала в долгосрочной перспективе; однако аналогичный фонд в Великобритании или где-либо за пределами США в этом отношении будет приносить «обычный доход» в глазах IRS, что означает, что вы будете облагаться налогом по максимальной индивидуальной ставке 37%. Кроме того, PFIC не обладают такими преимуществами, когда речь идет о капитальных убытках, которые не могут быть перенесены или использованы для снижения других доходов от прироста капитала.

Некоторые оффшорные банковские счета требуют еще большей отчетности, например формы 3520 и 3520-A

Некоторые счета, особенно иностранные пенсионные счета, могут запускать отчетность по Форме 3520 или Форме 3520-A, поскольку IRS может рассматривать их как трасты иностранных лиц, предоставляющих право.

Давайте рассмотрим пример Джейн К. Налогоплательщик, гражданка США, которая живет в Испании и открывает частный пенсионный план. Джейн делает все взносы в план, и им управляет попечитель, который получает право собственности на собственность, чтобы сохранить средства для нее, бенефициара. Доверие защищено от кредиторов. После анализа считается, что траст квалифицируется как траст иностранного доверителя.

Поскольку Джейн является гражданином США, которое удовлетворяет правилам владения иностранным трастом, а также перевела деньги в иностранный траст, она должна подать форму 3520, которая представляет собой «Годовой отчет о сделках с иностранными трастами и квитанцию ​​о доходах». Некоторые иностранные подарки.Кроме того, как американскому владельцу иностранного траста доверителя необходимо подать форму 3520-A, которая представляет собой «Ежегодный информационный отчет иностранного траста с владельцем из США».

Штрафы за несоблюдение требований для оффшорных банковских счетов

Штрафы за несоблюдение могут быть большими. Несвоевременная подача формы 3520-A, непредставление всей информации или заполнение документов содержит неверную информацию: начальный штраф составляет более 10 000 долларов США или 5% от общей стоимости той части активов траста, которые считаются собственностью США. лицо на конец налогового года.

Несвоевременная подача формы 3520 (Часть II), непредоставление всей необходимой информации, предоставляет неверную информацию: этот дополнительный отдельный штраф составляет более 10 000 долларов США или 5% от общей стоимости части активов траста, считающихся собственными. лицом из США в конце этого налогового года.

Неспособность сообщить о создании или передаче иностранному трасту: 35% валовой стоимости любого имущества, переданного в иностранный траст.

Неспособность сообщить о распределениях, полученных от иностранного траста лицом из США: 35% от общей стоимости распределений.

В некоторых ситуациях один счет — например, счет для иностранных инвестиций, который рассматривается как траст иностранного доверителя — может инициировать требования для всех обсуждаемых форм: FBAR, Формы 3520/3520-A и Формы 8621!

Хотя все это необходимо учитывать при открытии иностранных счетов, они не должны отговаривать вас от открытия иностранных счетов. Ключевым моментом является понимание последствий до открытия таких счетов, чтобы вы могли планировать свое финансовое будущее.

Есть вопросы об открытии оффшорных банковских счетов?

Greenback может помочь.Наши специализированные CPA и агенты, зарегистрированные в IRS, могут помочь вам с уплатой налогов для экспатриантов в США на каждом этапе пути. Начните с Greenback сегодня.

Открытых счетов в иностранных банках для граждан США

Интернет полон слухов и дезинформации. Популярное утверждение? Гражданам США «невозможно» открывать счета в оффшорных банках. Что ж, это неправда.

Более шести миллионов граждан США живут за границей. Миллионы из них имеют счета в оффшорных банках. Миллионы .

Итак, почему Интернет переполнен ужасными историями о том, как трудно открыть счет в иностранном банке как гражданину США?

Краткий ответ : Юристы, бухгалтеры и плохо информированные блоггеры хотят продавать вам услуги по открытию банковских счетов по завышенной цене, взимая с вас тысячи долларов за открытие банковских счетов в некоторых банках, которые «открыты» для граждан США.

Но давайте начнем. Тенденция «напугать американцев счетами в иностранных банках» началась в 2010 году.Это началось, когда в мире была развязана FATCA.

FATCA гласит, что если иностранные финансовые учреждения хотят получить доступ к финансовой системе США, им необходимо доносить до своих американских клиентов и отправлять все данные своих банковских счетов в IRS. Или иначе!

Это был сокрушительный удар по иностранным банкам. В одночасье стоимость обслуживания американских клиентов резко возросла.

У иностранных банков в основном было три варианта:

Первый вариант : Если у иностранного банка есть американские клиенты и он не сообщит об этом правительству США, на них будут наложены огромные штрафы, что нанесет ущерб их бизнесу

Второй вариант : Если иностранный банк соглашался соблюдать FATCA, он должен был создать систему на сумму от 50 до 100 миллионов долларов, чтобы болтать с американскими клиентами.

Третий вариант : Иностранный банк может просто прекратить принимать американских клиентов и отказаться от всех существующих у него американских клиентов.

Некоторые банки решили, что дешевле ( и безопаснее ) избавиться от своих клиентов из США, чем соблюдать FATCA.

Итак, некоторые банков ( не все! ) отказались от своих американских клиентов, закрыли свои счета и поклялись никогда больше не принимать граждан США.

И вот тогда Интернет взорвался.

Каждый налоговый консультант, поставщик услуг и лайф-коуч в Интернете начинал кричать, что открытие счетов в иностранных банках для граждан США почти невозможно из-за ужасных налоговых мин и страшных требований к отчетности. Некоторые даже сказали, что это незаконно.

Основные СМИ не помогли. Большинство статей было сосредоточено на том, как иностранные банки закрывали счета и избавлялись от клиентов из США. Швейцария, Лихтенштейн, Люксембург, Кайман, Багамы — все избавлялись от вкладчиков из США.

Если у вас есть быстрый Google, вы могли бы подумать, что ни один банк в мире больше не открывает счета в иностранных банках для граждан США. Это было похоже на то, как граждане США стали изгоями банковского мира.

Но вот правда…

Для граждан США 100% законно иметь счета в иностранных банках. Вам просто нужно сообщить IRS и сообщить об этом должным образом. Фактически, мы обнаружили, что сотни банков все еще готовы принимать клиентов из США.

Если вы хотите начать открывать счет в качестве нерезидента, скачайте БЕСПЛАТНОЕ руководство для начинающих по банковскому обслуживанию для нерезидентов прямо сейчас!

Чем отличается открытие счетов в иностранных банках для граждан США?

Ну, есть несколько отличий.

Например, процесс открытия счета для гражданина США более сложен и требует большего количества документов. И процесс утверждения может быть дольше, чем для неграждан США.

Кроме того, любому, кто создал «лицо в США» ( или: любой, кто считается лицом США для целей налогообложения США ), может также потребоваться обратиться в специальное отделение, отделение или офис банка.

Это означает, что граждане США не могут просто зайти в любое отделение и подать заявку на открытие счета в иностранном банке.Вам нужно пойти в тот, который занимается с американцами.

И даже после того, как вы выясните, какой филиал или офис работает с американцами, веселье на этом не заканчивается.

Еще одна особенность открытия иностранного счета для граждан США заключается в том, что в некоторых банках вам нужно будет найти сотрудника конкретного банка и заранее записаться на прием. Почему? Иногда только определенные сотрудники имеют право открывать счета для американцев. Если этого уполномоченного лица нет или он занят, вам не повезло.

Особые требования для открытия счетов в иностранном банке в качестве гражданина США

Некоторые иностранные банки также будут наказывать американских клиентов за то, что они… ну… американцы.

Например, в некоторых банках для того, чтобы их приняли в качестве клиентов, граждане США должны будут соответствовать более высоким требованиям к минимальному депозиту. Например, если минимальный баланс, позволяющий избежать комиссий, составляет 10 000 долларов для неграждан США, банк может потребовать от американца внести 50 000 долларов или более.

В частных банковских центрах различия в требованиях к депозитам между гражданами США и неамериканскими гражданами могут быть еще более ошеломляющими.И это только для того, чтобы войти в дверь.

Требования к депозиту для граждан США

Еще один сюрприз? Некоторые иностранные банки взимают с граждан США специальные ( только для Америки! ) сборы за открытие счета. Почему? Открыть счет в иностранном банке для гражданина США дороже, чем для негражданина США. Например, задействовано больше « работы, «. Более строгая комплексная проверка, больше людей, больше отчетности, специальные протоколы и системы соответствия FATCA.

Некоторые иностранные банки даже начали вводить квартальные, двухгодичные или годовые сборы для своих американских клиентов для возмещения затрат по FATCA. Сборы могут составлять от 100 до 500 долларов в год. Эти дополнительные сборы FATCA могут быть сняты до открытия счета. В других случаях вы останетесь в неведении и не узнаете об этом, пока не увидите, что на вашем счете снято 250 долларов.

В зависимости от иностранного банка, с которым вы имеете дело, эти комиссии имеют разные названия. Они могут пойти на оплату комплексной проверки, сборы FACTA или плату за регистрацию.В других случаях они могут отображаться просто как плата за открытие счета или ежегодная плата за обслуживание.

Конечно, некоторые банки вообще не взимают никаких дополнительных комиссий. Это просто зависит от того, какой банк вы выберете.

Помните : американские клиенты обходятся дороже при регистрации и обслуживании в качестве клиентов из-за дополнительных требований и отчетности, требуемых в соответствии с FATCA. Итак, некоторые банки просто пытаются переложить часть расходов.

Вот почему так важно знать, какие банки наказывают ( или «имеют особые требования для» ) граждан США, а какие нет.Выбор подходящего иностранного банка в качестве гражданина США означает более низкие комиссии, меньше сюрпризов, более быстрое открытие счета и меньшее количество связанных денежных средств.

Преимущества наличия счета в иностранном банке для гражданина США

Счет в иностранном банке — отличный способ диверсифицировать и приумножить свое богатство, защитить свои активы и обезопасить свои деньги от рисков.

Перемещение некоторых сбережений или чрезвычайного фонда в другую страну, в которой действует другая правовая система, просто имеет хороший финансовый смысл.Это также базовое управление рисками.

Что бы ни случилось, у вас всегда будет доступ к наличным деньгам. Средства на счете в иностранном банке не могут быть заморожены и арестованы в считанные секунды бюрократом или кредитором дома.

Если вы живете в спорной стране, финансовые хищники повсюду. Наличие за границей чрезвычайного фонда для защиты вашего гнездового яйца имеет решающее значение.

Недовольные деловые партнеры, преследователи скорой помощи, киберпреступники, чрезмерные усилия государственных органов, судебные постановления, судебные запреты, даже неправомерное обвинение или необоснованный судебный иск против вас могут привести к замораживанию или аресту вашего банковского счета.

Вот некоторые другие преимущества наличия счета в иностранном банке для гражданина США:

Защита активов

Дома ваш счет в местном банке может быть заморожен, оформлен и арестован за секунды. Достаточно телефонного звонка или щелчка мыши. Наличие счета в иностранном банке в другой стране, недоступной для финансовых хищников, гарантирует, что у вас всегда будет доступ к средствам на случай чрезвычайной ситуации и вы сможете защитить себя, что бы ни случилось.

В целях защиты активов граждане США часто предпочитают иностранные банки, не имеющие филиалов в США. Некоторые выберут юрисдикции, которые не признают иностранные решения и постановления судов. Другие считают, что достаточно иметь любой банк в любой юрисдикции за пределами своей страны.

Диверсифицируйте и приумножайте богатство

Имея счет в иностранном банке, вы можете диверсифицировать свое состояние. С одной стороны, вы можете диверсифицировать свое состояние с помощью различных валют, новых инвестиционных продуктов, которых нет в вашей стране, более высоких процентных ставок по фиксированным депозитам ( или компакт-диски для американцев ) и т. Д.

Вы также можете диверсифицировать, храня активы или денежные средства в разных регионах, правовых системах и режимах регулирования.

Многие неамериканцы уже используют счета в иностранных банках в качестве инструментов диверсификации для защиты от политического риска, хищнических законов или изменений регулирования, экономической нестабильности, колебаний валютных курсов и коррупции в своих странах.

Более низкие сборы и удобство

Для граждан США, эмигрантов, предпринимателей и пенсионеров, живущих, работающих или выезжающих за границу, счета в иностранных банках дешевле и удобнее.Более низкие комиссии за перевод, местные дебетовые карты и снятие средств в местных банкоматах — все это означает меньшую ежемесячную плату за управление вашей банковской деятельностью.

Какие иностранные банки принимают граждан США?

Хотя FATCA ограничил количество офшорных банковских опций, доступных для граждан США, открытие счета в иностранном банке по-прежнему возможно.

Вообще говоря, чтобы найти иностранные банки, которые принимают граждан США, обычно лучше искать за пределами традиционных оффшорных банковских центров, таких как Швейцария, Лихтенштейн, Люксембург, Карибский бассейн и т. Д.

Также стоит отметить, что иностранные банки, которые сильно зависят от удаленного открытия счетов и международных клиентов, как правило, избегают американцев. Эти банки обычно небольшие. Многие либо не могут позволить себе соблюдать FATCA, либо не хотят брать на себя дополнительный риск. Так что им легче вообще не принимать граждан США.

Команда GlobalBanks следит за банками по всему миру, которые принимают граждан США. Это помогло нам обнаружить некоторые жемчужины (, включая офшорные хабы, перечисленные выше ), о которых мало кто знает в странах, которые в прошлом традиционно избегали американских клиентов.

Мы следим за ними, следим за их политикой открытия, особенностями соответствия, требованиями к оформлению документов и всеми тонкостями, которые важны для наших участников. Мы также получаем информацию от сотрудников банка. Конечно, мы также делимся собственным опытом открытия счетов из первых рук. И поделитесь опытом прошлых клиентов. Все это помогает вам принимать более обоснованные банковские и инвестиционные решения.

Итак, если вам постоянно отказывают в банках, потому что вы американец, не волнуйтесь! Для американцев существует множество других вариантов банковского обслуживания.

Фактически, все еще есть несколько крупных банковских юрисдикций с несколькими банками, которые все еще готовы принимать граждан США. Вам просто нужно знать, где смотреть, как к ним подойти и что сказать, когда вы попадете внутрь.

Готовы ли вы открыть счет в иностранном банке?

Если вы хотите открыть счет в иностранном банке как гражданин США и вам нужна помощь в выяснении того, что делать дальше, вы можете начать работу, используя информацию в этой статье.

Но если вам нужна дополнительная помощь или вы хотите знать, какие банки примут вас, на какие страны вы должны ориентироваться, какие стратегии открытия счетов лучше использовать, как избежать хищнических сборов и как преодолеть жесткие требования к оформлению документов, тогда мы будем рада помочь вам в вашем путешествии.

Если вы готовы принять меры и начать открывать международные счета прямо сейчас, вы можете получить доступ к GlobalBanks IQ, нашей специализированной платформе международной банковской информации.

GlobalBanks IQ дает вам все необходимое, чтобы начать поиск и открытие счетов для вас или вашего бизнеса уже сегодня.

Когда вы присоединяетесь к GlobalBanks IQ , вы сразу же получаете доступ к базе данных международных банков GlobalBanks, в которой находится более 250 банков в более чем 50 странах.

Кроме того, вы получаете доступ к нашей библиотеке премиальных отчетов (только для участников), включая проверенные стратегии открытия счетов, варианты банковского обслуживания для конкретных стран и списки банков для определенных типов клиентов.

Plus, вы разблокируете наши контрольные списки открытия счетов, специальные оповещения об открытии счетов и многое другое.

Чтобы начать, Щелкните здесь, чтобы узнать, является ли GlobalBanks IQ правильным выбором для вас , чтобы начать пользоваться преимуществами международного банковского обслуживания уже сегодня.

Вы также можете просмотреть все решения по открытию счетов, предлагаемые GlobalBanks, на странице наших продуктов .

Открытие международного банковского счета: Ваш гид

Если вы собираетесь за границу на работу или учебу — или даже если вы планируете длительную поездку за границу на всю жизнь — вы можете решить, что стоит открыть счет в международном банке.Международные счета могут упростить управление вашими деньгами в разных валютах и ​​сократить банковские расходы.

Это руководство содержит все, что вам нужно знать, в том числе список международных банков с указанием ведущих международных банков, которые следует учитывать, и подробную информацию о документах, необходимых в разных странах назначения.

Мы также рассмотрим мультивалютную учетную запись Wise как умный способ управлять десятками разных валют без постоянных комиссий или сборов, о которых нужно беспокоиться — идеально, если вы часто путешествуете или будете работать во время своего пребывания за границей. .

Кому нужен международный банковский счет?

Начнем с основ. Если вы собираетесь за границу в короткий отпуск или рабочую поездку, вы, вероятно, можете обойтись своей обычной дебетовой или кредитной картой для покупок в магазине и снятия наличных в банкоматах .

Часто необходимо оплатить некоторые комиссии, включая комиссий за банкомат, , комиссии за зарубежные транзакции и денежных авансовых расходов за использование кредитной карты.

Однако во время короткой поездки вы обычно можете ограничить эти расходы с помощью интеллектуального банкомата, избегая динамической конвертации валюты и ограничивая дорогостоящие транзакции, такие как выдача наличных по кредитной карте.

---

Однако, если вы проводите за границей более нескольких месяцев — либо в одном месте, либо в путешествии, — вы обнаружите, что эти дополнительные расходы вскоре увеличиваются до . В этом случае открытие международного или мультивалютного счета определенно может сэкономить вам деньги.

Наличие международного банковского счета может помочь несколькими способами. Во-первых, вы сократите комиссии за зарубежные транзакции и снятие средств. Но вы также сможете ограничить влияние колебаний обменного курса, заблокировав наличные на своем иностранном счете, когда курс будет хорошим.

Начните с того, что узнайте немного об обменных курсах, по которым вы собираетесь. Используйте онлайн-конвертер валют, чтобы узнать среднерыночный обменный курс, и используйте его в качестве ориентира при сравнении обменных курсов, предлагаемых вашим банком или другими валютными службами. Получение хорошего обменного курса может иметь большое значение для того, сколько вам придется потратить, поэтому поиск поставщика, который использует среднерыночный курс, — хороший план.

Если вы решите открыть банковский счет в пункте назначения, вы можете сэкономить, используя поставщика, например Wise, для отправки иностранной валюты на ваш счет.Wise использует среднерыночный обменный курс без наценки и с низкими комиссиями. Или, в качестве альтернативы, вы можете рассмотреть возможность создания мультивалютной учетной записи Wise для хранения десятков разных валют, переключения между ними по среднерыночному курсу и тратить за границу со своей привязанной картой без комиссии за транзакцию за рубежом.

Начните экономить сегодня с Wise

---

Банки по всему миру

Для начала рассмотрим некоторые из крупнейших банков в некоторых популярных странах назначения:

Франция

Страна	Банки	Валюта
Австралия	Банк Содружества Канада, ANZ 905 905 905 905 905	TD Bank, Scotia Bank	Канадский доллар
Китай	ICBC, Банк Китая	юаней
905 905 905 905 905	евро
Германия	Deutsche Bank	евро
Япония	Japan Post Bank, UFJ n
Мексика	Banamex, Bank of America	Peso
Испания	Santander 9010 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 HSBC, Barclays	Pound

---

Международные банки в США с филиалами за рубежом

Банковское дело — это глобальная отрасль, поэтому вы вполне можете обнаружить, что можете открыть счет в банке с филиалами в стране назначения, прежде чем покинуть США.Вот несколько ключевых международных банков, которые следует учитывать.

HSBC

HSBC работает в 64 странах и территориях Европы, Азии, Америки, Африки и Ближнего Востока¹.

В США более 200 отделений HSBC, а также разветвленная сеть банкоматов здесь и за рубежом². Вы можете открыть международную учетную запись в 30 различных территориях, что позволит вам настроить учетную запись до переезда, используя вашу местную кредитную историю в США. Если вы являетесь крупным клиентом, вы обнаружите, что за эту услугу не взимается плата, хотя для других типов аккаунтов взимаются транзакционные сборы и сборы за обслуживание.³

Чарльз Шваб

Можно открыть счет Charles Schwab в США без комиссии за открытие, комиссии за зарубежные транзакции и неограниченных скидок при международном снятии средств. Счета можно открыть онлайн при наличии всех необходимых документов.

Вы также можете открыть счет Charles Schwab после переезда в определенные страны, но стоит отметить, что некоторые международные счета предназначены для инвесторов и требуют высоких минимальных депозитов, эквивалентных 25 000 долларов США.⁴ ⁵

Ситибанк

Ситибанк имеет сеть из более чем 4 000 отделений и 30 000 банкоматов по всему миру, охватывающих 42 страны. Для клиентов предусмотрены удобные льготы, в том числе глобальные предложения и скидки, а также возможность получить экстренные деньги в отделении Ситибанка, если вы застряли без карты⁶.

Как и в других глобальных банках, перед отъездом вы можете открыть счет в местном Ситибанке или в филиале в стране назначения. Условия использования аккаунтов могут отличаться, поэтому проверьте оба варианта, прежде чем принять решение.

Глобальный альянс по банкоматам

Другой вариант при выборе способа управления своими деньгами, когда вы находитесь за границей, — это открыть счет в банке, который входит в Global ATM Alliance. Это сеть банков, которые работают вместе, чтобы предложить своим клиентам снятие наличных в банкоматах без комиссии. Если у вас есть счет в одном из этих банков, вы можете получить доступ к бесплатному снятию средств со счетов в зарубежных банках-партнерах, что сэкономит вам деньги.

Стоит отметить, что не все банковские бренды предлагают бесплатное снятие средств во всех банкоматах — некоторые могут ограничивать количество стран-участниц.Список участвующих банков также часто меняется, так что если вы не уверены, обратитесь в свой обычный банк⁷. Перед поездкой проверьте варианты вашего пункта назначения.

для международных поездок

Выбор лучшего банка для международных поездок может показаться сложной задачей.Вы должны учитывать стоимость и удобство учетных записей, которые вы просматриваете, уделяя особое внимание условиям использования учетных записей, предлагаемых зарубежными брендами.

Имейте в виду, что некоторые комиссии, которые не часто используются в США, могут быть обычными для иностранных банков — и некоторые из комиссий, которые вы ожидаете заплатить здесь, могут не применяться за границей. Если вы потратите некоторое время на ознакомление с основными функциями, комиссиями и ограничениями для ряда аккаунтов, это окупится.

---

Лучшие международные банки: Как выбрать

Все еще не уверен, какой тип учетной записи выбрать.Вот еще несколько указателей.

Путешествие или пребывание в одной стране

Если вы много путешествуете за границей, вам понадобится аккаунт с привязанной картой, без комиссии за банкомат, без комиссии за транзакцию за границу и с хорошим обменным курсом.

Мультивалютный счет Wise ** может подойти **. Как настоящий мультивалютный счет, вы можете хранить десятки валют в одном месте и при необходимости переключаться по среднерыночному обменному курсу.Эта карта с местными банковскими реквизитами, позволяющими бесплатно получать платежи из США, Великобритании, зоны евро, Польши, Австралии и Новой Зеландии, также может подойти, если у вас перерыв в работе и вам необходимо получать платежи в иностранной валюте по мере необходимости. путешествовать.

Страны большего или меньшего размера

Ваши возможности — когда дело доходит до банковского обслуживания — могут зависеть от типа страны () или стран, которые вы посещаете (). В небольших странах у вас может быть меньше вариантов, когда речь идет о международных банковских счетах и ​​доступности банкоматов.

Узнайте, как местные жители и постоянные иностранцы обычно управляют своими повседневными финансами — вы можете обнаружить, что онлайн-услуги являются нормой для оплаты счетов и так далее. В этом случае лучшим вариантом может быть выбор банка с интуитивно понятными и всеобъемлющими возможностями онлайн-банкинга.

Есть ли у вашего американского банка филиал за границей?

Как мы уже упоминали, банковское дело — это действительно глобальная отрасль. Проверьте, есть ли у вашего обычного банка операции за границей или в мире с рекомендованными партнерами.Если это так, вам может показаться, что проще всего открыть счета в этих связанных банках.

---

Что вам нужно, чтобы открыть счет?

Точные требования для открытия банковского счета за рубежом будут различаться, но почти в любой стране вас могут попросить предоставить следующее:

• Подтверждение личности, например паспорт или водительские права
• Доказательство места жительства — часто счет за коммунальные услуги или официальная переписка от государственного учреждения
• Минимальный начальный депозит, если этого требует тип счета
• Виза или другие документы, подтверждающие ваше законное право оставаться в стране
• Подтверждение студенческого статуса или занятости

Важно отметить, что если у вас есть более 10 000 долларов США на счетах в иностранном банке в любой момент данного года, вам необходимо подать отчет о иностранных банковских и финансовых счетах — известный как FBAR⁸.Подача документов осуществляется через Интернет ежегодно, и для начала вам потребуется зарегистрироваться и получить идентификатор пользователя⁹

Давайте более подробно рассмотрим тип документов, необходимых для открытия банковского счета в следующих странах:

Мексика — действительное удостоверение личности с фотографией и подтверждение места жительства, а также ваша виза. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Мексике, здесь.

Китай — паспорт и подтверждение адреса, входной депозит и разрешение на работу, студенческий билет или разрешение на работу.Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Китае, здесь

Франция — документ, удостоверяющий личность, адрес, виза, если требуется, и подтверждение работы. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет во Франции, здесь

.

Германия — паспорт или документ, удостоверяющий личность, подтверждающий, что вы зарегистрировали свой адрес, подтверждение занятости или статуса студента. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Германии, здесь

.

Италия — документ, удостоверяющий личность и адрес, налоговый регистрационный код, справка с места жительства.Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Италии, здесь

.

Испания — документ, удостоверяющий личность, адрес и место работы, а также иностранный идентификационный номер (NIE), если необходимо. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Испании, здесь

.

** Великобритания — ** Подтверждение личности и места жительства. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Великобритании, здесь

—

Международный денежный перевод

Если вы живете, учитесь или работаете за границей, вам почти наверняка придется отправлять деньги в новый дом или из него.Возможно, у вас есть счета, которые нужно оплатить в США после отъезда, или, возможно, вы оплачиваете расходы по аренде или оплате за обучение со счета, находящегося дома, и вам нужно получить его на месте на свой новый международный счет.

Эти международные переводы обычно используют платежную сеть SWIFT. Для совершения SWIFT-платежа вам понадобится SWIFT / BIC-код, который является уникальным идентификатором, который помогает обеспечить безопасную доставку вашего платежа. Найдите этот номер в своей банковской выписке или найдите его с помощью этого инструмента кода SWIFT.

Переводы

SWIFT безопасны и хорошо зарекомендовали себя, но они могут быть довольно медленными и, как правило, дорогими. Вы не всегда будете точно знать размер комиссии до тех пор, пока платеж не будет обработан, поскольку посредники, которые обрабатывают платеж, могут удерживать комиссию по мере ее обработки.

Если вам нужна быстрая, дешевая и надежная альтернатива SWIFT-переводу, попробуйте такого провайдера, как Wise.

Wise Payments использует среднерыночный обменный курс с простой предоплатой.Вы будете заранее знать, сколько именно будет получено, и для удобства деньги будут зачислены прямо на ваш счет. Это может сработать намного дешевле и быстрее, чем использование платежа SWIFT.

Наличие правильных инструментов для управления своими деньгами, когда вы живете за границей, сэкономит ваше время и деньги. Ознакомьтесь со всеми вариантами международных банковских счетов, включая гибкие онлайн-альтернативы, такие как мультивалютный счет Wise, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить.

---

Источники:

1. HSBC Домашняя страница
2. Адреса и услуги банкоматов HSBC
3. HSBC Открыть счет в международном банке
4. Charles Schwab Открыть счет
5. Онлайн-чековый счет Charles Schwab с бесплатными чеками и скидками на комиссию за банкомат | Schwab Bank
6. Оффшорный банк Citibank, глобальный банковский счет, открытый оффшорный счет
7. Глобальный альянс по банкоматам
8. Отчет FinCEN по иностранным банкам и финансовым счетам
9. FinCEN Как мне подать FBAR?

---

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

.

No related posts.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт

Банк	Основные обслуживаемые страны
Bank of America	США
Испания Barclays 905
BNP Paribas и аффилированные лица	Франция, Турция, Украина, Польша, Марокко
Banca Nazionale del Lavoro	Италия 905 905 905 905 905 905 , Польша, Бельгия, Индия, Испания
Scotiabank	Канада, Мексика, Чили, Перу
Westpac	Австралия, Новая Зеландия