Как открыть оффшорный счет — YB Case 2021

16.05.2021

Что такое оффшорный счет и как его открыть

Заказать сопровождение

Оффшорный счет – это банковский счет, расположенный в иностранном государстве, то есть, в государстве, резидентом которого вы не являетесь. Как правило, термин «оффшорный счет» сопрягается с чем-то нерегулируемым, безналоговым, анонимным. Существует множество юрисдикций, за которыми закрепилась стереотипная ассоциация оффшорных.

Далее мы разберемся что такое оффшорный счет, возможно ли в 2021 году открыть оффшорный счет и есть ли сейчас в нем необходимость.

На данный момент банки, в том числе и островные, ужесточили требования для иностранных резидентов. Островные банки имеют ограничения для нерезидентов или урезанные возможности по открытию счетов в иностранной валюте. Либо же для того чтобы открыть оффшорный счет необходимо зарегистрировать местное представительство.

Автоматический обмен информацией (AEOI) и Общие стандарты отчетности (CRS) практически везде устранили банковскую тайну в налоговых вопросах. Сегодня оффшорные банки жестко регулируются, строго соблюдаются правила KYC (Знай своих клиентов). Клиент должен не только объяснить происхождение средств, но и предоставить документальное подтверждение того, откуда поступают его деньги и каким бизнесом он занимается, почему хочет открыть оффшорный счет именно в этой юрисдикции.

Как открыть оффшорный счет?

Чтобы открыть оффшорный счет необходимо:

1. Выбрать юрисдикцию;
2. Определиться с банком;
3. Подготовить необходимый пакет документов:
   1. для юр.лица: устав фирмы, учредительные документы, информация о владельцах и руководителях фирмы, подтверждение источника возникновения денежных средств;
   2. для физ. лица: удостоверение личности, анкета с описанием цели открытия счета, документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Считаются ли оффшорные счета законными

Оффшорные счета могут быть предоставлены в качестве сберегательных или текущих счетов в различных валютах, хотя чаще всего это счета USD и EUR. Открытие оффшорного сберегательного счета в основном происходит в виде получения доступа к управлению денежными средствами. Как правило, оффшорный банк выдвигает требования к минимальному остатку на счете.

Оффшорные счета часто ассоциируются в средствах массовой информации с теми, кто стремится уклониться от уплаты налогов. Тем не менее, в эпоху прозрачности с такими инициативами, как Соглашения об обмене налоговой информацией (TIEA), Общий стандарт отчетности ОЭСР (CRS) и Закон США о соблюдении налогового законодательства в отношении иностранных счетов (FATCA), физические лица, желающие открыть оффшорный банковский счет, вряд ли смогут уклониться от уплаты налогов.

В связи со всеми выпущенными законодательными актами, на сегодняшний день, открытие оффшорного счета будет крайне затруднительным. При этом оформление оффшорного счета не предполагает очевидных преимуществ наряду с другими странами, которые не входят в число общепринятых оффшорных юрисдикций.

С другой стороны, наличие оффшорного счета будет обоснованным, если вы:

• планируете вести или зарегистрировать иностранный бизнес и в этой же стране хотите оформить оффшорный счет;
• владеете инвестициями в этой же стране;
• хотите переехать в другую страну и там планируете вести свой бизнес.

Почему открытие офшорного счета так популярно?

Существует множество причин, по которым предприниматели задумываются об оформлении оффшорного счета. Некоторые из которых приведены ниже:

• Оффшорные сберегательные счета поддерживают сбережения экспатриантов.
• Регистрация оффшорного счета выгодна поскольку, хранящиеся сбережения в независимом месте, может быть более удобным, чем попытка открыть и закрыть сберегательный счет при каждом изменении места жительства.

Можно ли сейчас открыть офшорный счет удаленно?

Распространенность открытия оффшорных счетов была обусловлена тем, что его владельцы считали, что они смогут диверсифицировать свое богатство и быть уверенным в его безопасности. Это служило основной целью для успешной стратегии защиты активов. Банки хотят убедится в реальности бенефициара и директоров, и поэтому процедура по дистанционному открытию в большинстве банков прекращена.

Вывод

Где открыть оффшорный счет вы можете узнать непосредственно у наших специалистов, заказав консультацию. Для связи с нами воспользуйтесь формой обратной связи.

Что такое оффшорный счет и зачем он мне нужен?

Глава 1

---

Первое, что нужно понимать при рассмотрении оффшорное банковское дело в том, что это очень похоже на кэширование по улице. Вы можете просмотреть свою учетную запись в Интернете. Вы можете отправлять банковские переводы на свой счет и обратно. Многие оффшорные банки имеют дебетовые карты, привязанные к счету. Кроме того, сторонние сервисные компании предлагают оффшорные предоплаченные дебетовые карты, которые вы можете привязать к своему офшорному счету.

Как вы знаете, локальная учетная запись — это не маленькие бумажные деньги, запихнутые в маленькую дырочку с вашим именем на ней. Ваш банковский счет — это просто компьютерные данные в сети банка, резервные копии которых хранятся на серверах по всему миру.

Если вы отправитесь в отпуск в другую страну, вы все равно сможете получить доступ к своему счету, снимать средства и т. Д. Точно так же ваш банковский счет за границей состоит из компьютерного кода; скорее всего, они созданы в той же глобальной компьютерной сети, что и ваш дружественный соседский банк.

Таким образом, не имеет значения, на углу вы или на другой стороне планеты. В любом случае ваши деньги находятся в одном и том же месте: в глобальной компьютерной сети.

Безопасность оффшорного банкинга

Что касается безопасности банков, имейте в виду, что существуют международные финансовые стандарты, которым должны соответствовать банки. То есть, прежде чем банк сможет принимать вкладчиков из-за границы, он должен пройти определенные финансовые стресс-тесты. Например, прежде чем банк в Белизе, Невисе, на островах Кука, в Швейцарии или на Каймановых островах сможет осуществлять электронные переводы в долларах США, ему, как правило, необходимо обратиться в банк-корреспондент в США. Установление корреспондентских банковских отношений требует определенных требований. Например, он должен доказать учреждению США, что его коэффициенты финансовой устойчивости соответствуют строгим международным стандартам. Более того, он должен постоянно проходить эти тесты, чтобы поддерживать отношения.

Кроме того, в каждой из этих юрисдикций действуют строгие государственные правила. Одно жесткое и быстрое требование состоит в том, что банки должны поддерживать существенные резервы капитала для обеспечения безопасности вкладчиков. Более того, регуляторы постоянно проверяют банки. Это помогает обеспечить соблюдение требований банками и поддержать репутацию этих популярных финансовых центров. Существуют ограничения по количеству, сумме и безопасности, требуемой для банковских кредитов и инвестиций. Есть требования к квартальной отчетности. Кроме того, сотрудники банка должны пройти тщательную проверку биографических данных, прежде чем они смогут получить должность директора в учреждении.

Стандарт и правила

Для банков существует международная нормативно-правовая база. Это стандарты, которым должны соответствовать все банки по всему миру, чтобы переводить средства за границу. Это включает в себя Базель III. Basel III — это подробный набор стандартов. Базельский комитет по банковскому надзору разработал эти стандарты для отрасли. Его цель — укрепить и унифицировать регулирование, надзор и управление рисками в банковской отрасли по всему миру. Цель этих мер — сделать следующее;

• Повышение способности банковского сектора противостоять ударам финансового и экономического стресса, независимо от его источника.
• Улучшение управления рисками, операциями и надзором
• Повышение прозрачности банков и раскрытия информации

Банки должны иметь международные стандарты для коэффициента покрытия ликвидности и инструментов мониторинга рисков. Это достигается за счет того, что банковское учреждение имеет достаточное количество необремененных высококачественных ликвидных активов (HQLA). Это активы, которые банк может легко и сразу же конвертировать в наличные. Затем организации могут обратиться к частным рынкам, чтобы удовлетворить свои потребности в ликвидности в рамках сценария стресса ликвидности в течение 30 календарных дней. Там есть требования к чистому стабильному коэффициенту финансирования. Эти стандарты требуют, чтобы банки сохраняли безопасный профиль финансирования как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Банковский оффшор — обычное дело

Оффшорный банкинг очень распространен. Сообщается, что более 2.7 миллионов граждан США оффшорные счета. Оффшорные банковские операции предназначены не только для 1% лучших. Оффшорное банковское дело доступно каждому и каждому, кто хочет воспользоваться различными преимуществами. Многие иностранные банки предлагают низкие минимальные депозиты. Таким образом, они являются правдоподобным вариантом для всех, кто желает открыть счет в оффшоре.

Более того, преимущества наличия оффшорный банковский счет выходите за рамки альтернативных инвестиционных возможностей и сокрытия ваших активов. Эти преимущества влияют на обычного человека и могут значительно улучшить ваш повседневный банковский опыт. С точки зрения безопасности, доступности, удобства и душевного спокойствия оффшорный банкинг кажется идеальным решением. Прошли те времена, когда иностранное банковское дело считалось какой-то далекой идеалистической схемой уклонения от уплаты налогов, которую нужно скрывать от местного правительства. Напротив, если все сделано правильно, это законно, морально и этично. Более того, это реальный, жизнеспособный и устойчивый вариант, доступный всем, кто хочет им воспользоваться.

Зачем учить больше?

Многие американцы не знают, что такое оффшорный банкинг. Но, увы, сейчас самое время начать узнавать правду об этом. Оффшорный банкинг — это использование банковской системы в стране, отличной от той, в которой вы проживаете; наиболее выгодно в сильной и стабильной юрисдикции. Оффшорное банковское дело дает множество финансовых и юридических преимуществ. Это могло произойти из-за депрессивного состояния экономики. Это может быть связано с плохой федеральной резервной системой, привязанной к правительству, которое имеет большие долги, например, в США. В качестве альтернативы, это могло быть, как и в случае с Washington Mutual, когда крупнокапитализированные банки не прошли стресс-тесты.

Таким образом, кажется необходимым начать рассматривать офшорную банковскую деятельность как законный вариант. Учитывая, что американская и многие европейские банковские системы имеют чрезмерный заемный капитал, в лучшем случае вы можете также рассмотреть причины, которые мы обсудим ниже.

диверсификация

Оффшорное банковское дело предлагает диверсификацию валют для ваших сбережений. Это очень полезно для поддержания безопасного, стабильного долгосрочного инвестиционного портфеля. Очень немногие отечественные банки предлагают варианты хранения различных валют. Хранение активов за границей в разных валютах позволяет использовать скачки валютных колебаний. После катастрофы 9 сентября многие люди открыли счета в канадских банках и конвертировали доллары США в канадские доллары. Многие получили приличную 11% -ную прибыль, когда доллар США упал, а канадский укрепился. Таким образом, владение различными валютами может диверсифицировать инвестиции, предложить более высокую доходность в определенных рыночных условиях и снизить риски.

Международные рынки

Это позволяет получать разнообразный доход. Также уместно учитывать, что, в то время как США в 2008 году находились в состоянии рецессии, азиатский рынок процветал. Ограничение вашего бизнеса внутри страны ограничивает вас. Таким образом, вы можете захотеть воспользоваться преимуществами хорошей экономики, в то время как ваша внутренняя экономика, возможно, не будет. Фактически, вы можете рассмотреть возможность создания более одной учетной записи за рубежом. Таким образом, вы можете быть уверены, что в полной мере пользуетесь благоприятными международными законами о зарубежных банках. В Швейцарии, например, банки также являются фирмами по управлению инвестициями. В швейцарском банковском деле работают одни из лучших в мире управляющих деньгами. Таким образом, специалист по финансовому планированию в учреждении может предложить портфель, который предлагает отличное сочетание роста и безопасности. США ограничивают количество сделок, в которых может участвовать дневной трейдер. Оффшорная торговля снимает это ограничение.

Лучшие процентные ставки

Банки в США обычно предлагают очень низкие проценты по вкладам.. Например, при текущих рыночных ставках, если вы внесете 1,000 долларов США в январе, вы будете получать только 10 долларов США за год. Некоторые могут почувствовать удовлетворение или даже трепет, заработав любую сумму на своих сбережениях. Однако, если вы сравните это с некоторыми международными банками, вы можете найти значительно более высокие процентные ставки по своим депозитам в оффшорах. Мы говорим о достаточном интересе, чтобы заставить вас создать учетную запись только на основе этого преимущества. Такие места, как Австралия, Швейцария, Нидерланды и Франция, могут не только предлагать высокие процентные ставки по вашим вкладам, но и были указаны как дом для некоторых из самые безопасные банки Мировой.

Перемещайте деньги быстро

Помимо диверсификации активов, наличие даже небольшого оффшорного счета позволяет вам быстро перемещаться. Владельцы оффшорных счетов имеют возможность перемещать свои средства при необходимости. Например, вы можете оказаться в ситуации, когда потребуется защита активов от судебных исков. Кроме того, у вас могут быть регулярные сделки по международным коммерческим сделкам. Оба этих принципа сами по себе бесценны.

Наряду с этим мы также знаем, что местные банки часто имеют очень ограниченные средства для снятия очень крупных сумм. Это значительно усложняет быстрый доступ ко всем вашим деньгам. Проблема в том, что существует множество ситуаций, когда такого рода ограничения могут быть смертельными с точки зрения защиты активов. Почему это важно? Вот почему. Что делать, если вы не можете быстро вывести свои средства? То есть, за вами может стоять юрист, который хочет заблокировать ваш счет, пока банк не передаст его.

Итак, наличие офшорного счета связывает руки вашему оппоненту. Вы можете быстро перевести свои деньги и / или попросить оффшорного попечителя защитить вас.

заблуждения

Возможно, более распространенное заблуждение об оффшорной банковской деятельности — это сокрытие активов от налогового инспектора. На самом деле это редко бывает правдой, поскольку оффшорные банки обычно прозрачны для налоговых целей. При этом есть несколько способов сохранить ограниченную конфиденциальность при использовании оффшорной учетной записи. Любой американский переезд $10,000 USD или больше, в любое время необходимо сообщить об этом. Тем не менее, можно иметь счет на сумму менее 10,000 XNUMX долларов США, не сообщая об этом. Однако вам необходимо сообщить, если вы подписываете иностранный счет. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем вам поговорить со своим налоговым консультантом.

Самые надежные банки — международные

Более безопасный банковский опыт.  Федеральная резервная система, которая поддерживает банки США, в свою очередь, поддерживается страной на планете, которая больше всего обременена долгами. Более того, ведущие финансовые издания опубликовали списки самых безопасных банков мира; ни один из которых не был национальным банком США. Абсолютно никакой. Возьмем, к примеру, журнал Global Finance Magazine: они ежегодно публикуют список 50 самых безопасных банков. Шокирует то, что здесь не упоминается ни один крупный американский банк. На момент написания этой статьи единственными американскими банками в списке «самых безопасных» являются три небольших сельскохозяйственных банка, они перечислены под номерами 30, 45 и 50.

По данным Global Fiance, вот страны с самыми безопасными банками:

• Германия
• Швейцария
• Нидерланды
• Норвегия
• Люксембург
• Франция
• Канада
• Сингапур
• Швеция

Из вышеперечисленных стран только Швейцария и Люксембург откроют счета без необходимости поездки в страну. Минимальные депозиты существенные. Банкир в конце концов приедет к вам лично.

Однако на международном уровне в странах с низким уровнем долга легко найти банки, которые не играют (и не будут) играть вашими деньгами. Следовательно, они могут держать под рукой больше наличных для снятия средств. С точки зрения инвестирования, где бы вы хотели разместить свои деньги? В компании, плавающей за наличные? Или один тонет в долгах? В таких странах, как Швейцария и Люксембург, действуют строгие правила центрального банка. Они применяют «систему сдержек и противовесов» во всех методах банковского учета. Многие другие офшорные банки и страны имеют аналогичные системы. Эти системы помогают гарантировать, что люди, желающие получить оффшорный банк, смогут сделать это безопасно и надежно.

Повышенная безопасность

Кроме того, многие эксперты по защите активов говорят, что когда вы занимаетесь банковским делом в офшоре, вы менее привлекательны для судебных исков внутри страны. То есть, если вы закрепите часть своих активов на оффшорных счетах, оппоненту будет сложнее их захватить. Это может волновать не всех; но имейте в виду, что кому-то сложнее мгновенно заблокировать ваши счета, если они находятся в иностранных банках. Для долгосрочной безопасности эксперты рекомендуют держать ваш счет в оффшорной компании и / или трасте. Хранение средств в этих инструментах не только обеспечивает конфиденциальность. Они также могут предложить существенную правовую защиту, если постановление суда требует репатриации средств.

Создание оффшорной учетной записи

Скорее всего, это не удивит. Американцам становится все труднее открывать оффшорные счета. Эта информация очень актуальна. Поэтому очень важно попросить опытного профессионала найти лучший банк для вас. Это услуга, которую предоставляет наша организация. Мы знаем, какие банки будут принимать иностранных клиентов. Мы очень заинтересованы в том, какие банки мы считаем самыми сильными и безопасными и которые предлагают наиболее привлекательные услуги.

Некоторые вещи, на которые стоит обратить внимание:

• Доступность для американских клиентов. Не все банки по-прежнему принимают клиентов из Америки, Канады и Европы.
• Возможность открыть счет удаленно. Есть некоторые зарубежные банки, в которых клиенты могут открывать счета онлайн или по телефону. Естественно, вам также необходимо будет предоставить требуемые по закону документы «знай своего клиента». Другие банки требуют, чтобы вы посетили их банк напрямую, чтобы открыть счет. Тем не менее, у некоторых из этих банков есть внутренние отделения. Таким образом, некоторые из них позволят вам создать зарубежные учетные записи через местный филиал. Проблема в том, что суды США обладают юрисдикцией в отношении местных отделений. Поэтому важно использовать банк, у которого нет соответствующих местоположений в США.
• Низкие минимумы. Большинству банков требуется минимальный депозит для открытия счета (как для внутренних, так и для международных). Так что вам захочется искать банк с минимумом в пределах разумного для вас.
• Банки, у которых есть как местные клиенты, так и иностранные клиенты. Вы можете быть уверены, что банк, предлагающий услуги местным жителям, будет подвергнут тщательной проверке. Банк, у которого есть только иностранные клиенты, часто называют банком «класса B». Регулирующие органы могут упустить из виду эти банки. Банки «класса А» обычно могут принимать как местных, так и иностранных вкладчиков.

Налоговая информация

Многие иностранные банки имеют строгие законы о конфиденциальности и не раскрывают информацию о счетах. Но налоговая отчетность — это другой вопрос. Международные финансовые учреждения несут ответственность за заполнение определенных форм для резидентов и граждан США. Это помогает им соблюдать налоговые правила США. Владелец счета также несет ответственность за надлежащее сообщение об этом. При создании оффшорной учетной записи вам также следует помнить об основных налоговых законах. Кстати, важно отметить, что это только полезная информация, а не налоговая консультация. Возможны изменения. Итак, сначала обратитесь за советом к лицензированному бухгалтеру. При этом американцам рекомендуется иметь в виду следующее.

Правила США

• Вы должны сообщать обо всех мировых доходах. Это применимо даже в том случае, если вы платите иностранные налоги со своего дохода. Хранить деньги вон там и платить налоги только тогда, когда вы их возвращаете, прекратилось в 1964 году. Крупные корпорации с широкой базой акционеров могут уйти от этого; но не отдельное лицо или закрытая корпорация.
• Вы должны сообщать о любом счете в иностранном банке, превышающем 10,000 XNUMX долларов США.. Это дополнение к вашему отчету о доходах. Если у вас есть оффшорный счет на сумму более десяти тысяч долларов, вам необходимо заполнить форму FBAR.
• Процентный доход. Если у вас есть проценты (доход, убытки, прибыли, вычеты, поступления и распределения) по любому иностранному активу на сумму, превышающую 50,000 75,000 долларов США в последний день налогового года или 8928 XNUMX долларов США в любое время в течение года, вы должны подать Форма XNUMX.
• Штрафы и пени за ненадлежащую отчетность по налогам. Срок давности по уклонению от уплаты налогов отсутствует. Штрафы могут составлять от 10,000 XNUMX до сотен тысяч долларов. Уклонение от уплаты налогов, предоставление ложных сведений и непредставление отчетов могут повлечь за собой суровые наказания. Так что обязательно соблюдайте все налоговые законы.

Принятие правильного решения

Помимо всего этого, вы также должны помнить, что ни один банк не подходит для всех. В то время как некоторым людям нужны высококапитализированные банки с легким доступом к снятию средств, другие могут искать преимущества «защиты активов».

Вопреки распространенному мнению, оффшорные банковские операции не связаны с уклонением от уплаты налогов или сокрытием ваших активов. Это больше касается построения вашего бизнеса и защиты активов от неприятных судебных разбирательств. То есть многие люди просто открывают оффшорные счета, чтобы воспользоваться благоприятными международными правилами.

Безопаснее на море, чем на берегу

Со временем, похоже, вопрос все меньше: «Подходит ли мне иностранный банкинг?» и многое другое «Подходит ли мне местный банкинг?» Это не случайность. Это прямой результат шаткой банковской системы. Это система, поддерживаемая государством в долгах; правительство, прожигающее народные деньги.

Между тем федеральный резерв находится в упадке. Если вы думаете иначе, сравните это с аналогичными агентствами в странах, которые не имеют больших долгов. Конечно, вопрос уже не в том, безопасен ли оффшорный банкинг. Нам следует задать следующий вопрос. Какой безопасный оффшорный банк мы должны использовать для получения личной, юридической, деловой и финансовой выгоды?

офшорное банковское обслуживание позволяет повысить финансовую конфиденциальность. Многие люди и компании по всему миру пользуются этими преимуществами конфиденциальности. Резиденты США могут получать такое же финансовое вознаграждение, что и эти люди и компании, банковскими оффшорами.

Еще одна причина — защитить свои деньги от развода, судебных исков и судебных тяжб. Вы можете открыть оффшорные банковские счета на имя оффшорных компаний, чтобы обеспечить максимальную конфиденциальность и безопасность. Оффшорные банковские счета предназначены не только для богатых. Наблюдается заметный рост числа американцев, вкладывающих свои деньги на частные финансовые счета. Цель этого письма — предоставить понимание и информацию по предмету.

Конфиденциальность оффшорного банковского счета

В большинстве юрисдикций оффшорных банковских счетов действуют строгие правила и положения о конфиденциальности. Они существуют, чтобы гарантировать конфиденциальность личных данных их вкладчиков и инвесторов, а также связанных с ними транзакций. То есть случайный зонд или любопытный глаз не сможет вникнуть в ваши финансовые дела. Хотя об этой конфиденциальности ходят легенды, невозможно гарантировать абсолютную конфиденциальность и анонимность. Все финансовые учреждения по всему миру несут неявные юридические обязательства. Таким образом, они должны сообщать о подозрениях в серьезной преступной деятельности и соблюдать их. Это, конечно, включает терроризм, отмывание денег или плоды незаконной торговли наркотиками.

Однако в подавляющем большинстве случаев нет убедительного уголовного обвинения. Таким образом, информация о вкладчиках ревниво охраняется. Эти оффшорный банковский счет юрисдикции предназначены для обеспечения максимальной конфиденциальности и служат для разумной защиты и защиты информации о вкладчиках. Этот высокий уровень конфиденциальности особенно примечателен, поскольку он касается защиты активов от внутренних судебных разбирательств. Например, гражданские дела, такие как развод или оспаривание наследства, являются ежедневными баталиями в судах.

Разглашение конфиденциальной информации или информации о вкладчиках не в интересах банка. Таким образом, они традиционно делали это неохотно и с определенными строгими тестами, которым отвечает запрашивающее государственное учреждение. Любое подобие утечки информации или нарушения конфиденциальности может подорвать доверие других потенциальных владельцев счетов. Таким образом, они потеряют значительную часть банковского бизнеса.

Конфиденциальность

Доступны даже более глубокие и жесткие уровни анонимности и конфиденциальности. Можно повысить конфиденциальность с помощью средств хранения активов, таких как международные коммерческие компании (IBC) или оффшорные трасты. Эти инструменты предлагают горы защиты по сравнению с простым «открытием банковского счета».

Была основана цель любого, кто хочет открыть один или несколько оффшорных банковских счетов, должно быть именно так. Для достижения необходимого баланса между защитой активов, анонимностью, безопасностью и доступностью важно иметь руководство. Обязательно обратитесь к консультанту, который подберет для вас подходящее решение.

Дополнительная информация об офшорном банке

Популярные юрисдикции для офшорных банковских счетов можно найти в разных частях мира. Однако очень важно создать оффшорную компанию, чтобы владеть оффшорным банковским счетом. Юрисдикции, которые предлагают максимальную конфиденциальность для владельцев оффшорной компании, не обязательно находятся в той же юрисдикции, что и поставщик оффшорного банковского счета. Можно водить автомобиль Mercedes. Но на этой машине не будет шин Mercedes. Скорее всего, на нем будут шины Goodyear, Firestone, Continental или Michelin.

Точно так же вы захотите выбрать юрисдикцию с лучшими юридическими инструментами. Затем вы захотите выбрать юрисдикцию с лучшими финансовыми учреждениями, которые соответствуют вашим потребностям.

Например, у вас может быть компания на острове Невис и банк в Швейцарии. Закон о компаниях Невиса предлагает максимальную конфиденциальность собственности. Швейцария предлагает наилучшее сочетание банковской безопасности и финансовой конфиденциальности. Очень важно выбрать правильную комбинацию для ваших конкретных нужд.

Присоединяйтесь к толпе

OffshoreCompany.com — мировой авторитет в сфере оффшорных услуг. Организация специализируется на планах финансовой конфиденциальности и защиты активов для мировой аудитории. Компания работает с 1906 года. Мы призываем любого потенциального клиента обратиться за помощью к проверенному тренеру по офшорным услугам. Вы можете связаться с нами, используя номер телефона или форму для консультации на этой странице.

Открытие оффшорного счета представляет собой альтернативный и законный вариант защиты ваших денег. Эта компания «существует» с 1906 года.

Об этом сказал Роберт Кийосаки, всемирно известный предприниматель, финансовый педагог и автор бестселлеров NY Times. «Если вы хотите куда-то пойти, лучше найти кого-нибудь, кто уже был там». Когда говорят финансово успешные люди, часто бывает очень разумно их выслушать.

Как указано выше, примерно 2.7 миллиона американцев хранят свои деньги на офшорных счетах. Американские политики, богатые инвесторы и знаменитости одинаково пользуются оффшорное банковское дело возможности. По данным Государственного департамента США, это число не включает 7.6 миллиона граждан США, живущих и работающих за границей. Кроме того, в эту сумму не входит количество американских военных, проживающих по всему миру. Неважно, являетесь ли вы гражданином США или эмигрантом, живущим за границей. Какой бы ни была причина, большинство людей могут получить законную выгоду от наличия оффшорной учетной записи.

Финансово несостоятельные США

Последняя внутренняя финансовая катастрофа в США произошла в 2008 году. За это время обанкротились некоторые из крупнейших банковских учреждений. Это произошло из-за мошенничества, совершенного в отношении трудящихся Америки. Это вызвало шок по всему миру. Были потеряны миллиарды долларов сбережений и пенсий. В результате катастрофы многие люди остались без денег, и им пришлось начинать все сначала. Кто сказал, что этого больше не повторится?

До этого в 2000 году рухнул фондовый рынок США. Как вы помните, это было иначе известно как «пузырь доткомов». Затем был тот знаменитый день, 19 октября 1987 года. Мы называем эту дату «Черным понедельником», и это был крупнейший однодневный финансовый кризис в американской истории. В результате с рынков исчезло более 500 миллиардов долларов. До этого самой крупной известной финансовой пандемией была Великая депрессия 1929 года. К этому следует добавить множество рецессий, которые произошли в период между сегодняшним днем ​​и потом, которые опустошили финансы миллионов американцев.

Более того, США — самая большая страна в мире с задолженностью. По мере того, как процентные ставки по государственному долгу стремительно растут, увеличиваются и шансы на еще большее количество финансовых катастроф в Соединенных Штатах. Это включает в себя крах банков … в которых могут быть ваши деньги. Не полагайтесь на FDIC, которая спасет вас. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — государственная корпорация США, обеспечивающая страхование вкладов вкладчиков в банках США. Единственная проблема в том, что да, его поддерживает страна с самым большим долгом на планете.

Делайте то, что делают богатые и информированные

Широко известно, что диверсификация вашего финансового портфеля — правильный путь. Вложение денег в акции, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и недвижимость — это лишь несколько вариантов для среднего инвестора. Но если все эти инвестиции находятся в США, все они могут быть выброшены в одну и ту же воронку. В случае очередного финансового краха США инвестиции могут сократиться до доли от их первоначальной стоимости.

Что, если бы были другие варианты инвестиций?

Что, если бы было больше способов инвестировать, защитить и диверсифицировать свой финансовый портфель? Более того, что, если бы у вас был дополнительный бонус в виде максимальной конфиденциальности ваших инвестиций?

Вот где оффшорные банковские счета заходи.

Чтобы доказать, насколько существенен рынок оффшорных счетов, на оффшорные счета было размещено более 32 триллионов долларов. Опытные инвесторы понимают, что США не являются и не были тем местом, куда можно было бы обезопасить свои деньги. На самом деле, что касается безопасных банков, США плохо входят в список самых безопасных банков мира.

Как мы уже говорили выше, согласно списку Global Finance «50 самых безопасных банков мира 2015», США занимают 30, 45 и 50 места в списке самых безопасных банков мира! Крошечные фермерские банки AgriBank, CoBank и AgFirst — единственные банки США, попавшие в список. Банки, которые большинство граждан США используют для финансирования, Chase, Citi и Bank of America, в этом списке отсутствуют.

Заставляет задуматься…

Получение меньшего процента на свои деньги, чем годовой уровень инфляции, разрушает их. Рисковать вслепую на фондовом рынке — вряд ли вы сможете достичь своих финансовых целей.

Умирающая американская мечта

Скорее всего, вы действительно много работаете каждый день. Вы можете владеть бизнесом, оплачивать счета и действовать финансово ответственно. Деньги, которые вы оставили и откладываете (и пытаетесь инвестировать на откуп фондовому рынку), — это ваше кладбище. Это ваша пенсия и ваша мечта о лучшей жизни.

В любой момент жадные юристы могут заблокировать ваши банковские счета и сделать ваши средства недоступными. Предполагаемые проблемы с IRS, развод, неоплаченные медицинские счета, проблемы с алиментами или любое судебное решение против вас могут привести к тому, что ваши банковские счета вырваны из-под вас.

Доказано, что даже брак и потенциальный развод приводят к финансовой катастрофе, от которой многие не могут оправиться. Почему? Потому что все ваши активы могут быть в США. Как таковые, они видны и могут быть осуждены и конфискованы, в результате чего вы останетесь в доме для бедных.

Да, разорвать брак эмоционально болезненно. Но это также опустошает людей в финансовом отношении. На завершение бракоразводного процесса могут уйти годы. Можно промотать десятки тысяч и даже миллионы долларов. Позже это может оставить вам лишь небольшую часть того, что вы построили. Осознание этого факта с финансовой точки зрения дает еще одну причину. Это еще одна причина перевести часть своих денег на оффшорный счет с помощью надежных юридических инструментов. Таким образом, вы можете уберечь его от опасности.

Открытие оффшорного счета дает вам свободу хранить свои деньги в тайне и не быть уязвимыми для домашних мошенников.

Положительный финансовый прогноз

Средства массовой информации обычно называют офшорные счета «налоговыми убежищами» или «налоговыми убежищами». В прошлом IRS не тщательно изучала деньги, вложенные в офшоры. Потому что у вложения денег в оффшор было так много преимуществ. Теперь IRS усложнило поиск финансовых выгод, а IRS хочет получить свою долю.

В 2009 году конгресс принял Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA). В нем, как и раньше, говорилось, что граждане США, проживающие за границей, должны подавать налоговую декларацию в IRS. Новым, однако, было то, что зарубежным финансовым учреждениям нужно было раскрывать своих американских клиентов, которые работают с ними. Страна, получившая больше всего новостей по этому поводу, была Швейцария. Счет в швейцарском банке имел и до сих пор пользуется огромной известностью. Швейцария — прекрасная страна, в которую можно вложить деньги или сэкономить. Он известен своей банковской безопасностью и множеством вариантов инвестирования. Эти правила оказались находкой. Это потому, что для кого-то почти глупо обвинять человека в США в уклонении от уплаты налогов. Когда банк, который они используют, обязан отчитываться, уклонение от уплаты налогов становится гораздо меньшей проблемой. Таким образом, это значительно упрощает выполнение требований американцами.

Choices

Помимо Швейцарии есть десятки других стран, куда можно вложить свои деньги.

Обратите внимание, что банковские операции с оффшорными счетами являются совершенно законными. Граждане США должны сообщать в IRS о своей офшорной прибыли. Это простой уровень должной осмотрительности, который вы должны выполнять во время налогового сезона. Но также обратите внимание, что CPA и адвокаты, которые разбираются в налоговых правилах оффшорных банков, могут помочь. Те, кто хорошо разбирается в этих новых законах, проведут вас через простой процесс отчетности.

Хранить все свои деньги в банковской системе США в настоящее время — устаревший, небезопасный и унифицированный способ инвестирования. Почему ваши сбережения оказались во власти мошеннической, коррумпированной, сфальсифицированной системы?

Первые шаги

Открыть оффшорный счет не сложно. Однако есть новые законы и препятствия, через которые нужно прыгать, а также количество оффшорные банки которые не принимают вкладчиков из США, Канады или Австралии. Поэтому настоятельно рекомендуется искать компанию, имеющую опыт работы с оффшорными банковскими операциями.

Вы хотите узнать больше? Если да, мы здесь, чтобы помочь. На этой странице есть форма для консультации, которую вы можете заполнить прямо сейчас. Кроме того, есть номера, по которым вы можете позвонить, чтобы поговорить с опытным консультантом. Воспользуйтесь этими возможностями и обратитесь к нам за помощью.

---

 

К главе 2>

---

Последнее обновление 21 октября 2019 г.

Что такое оффшоры простыми словами. Оффшор

Банковская рекомендация является одним из стандартных документов, используемых в рамках обязательных процедур Due Diligence (“Должная осмотрительность”) и KYC (“Знай Своего Клиента”).

При открытии счета на оффшор, банк определенно попросит предоставить банковскую рекомендацию на управляющего по счету и/или бенефициара.

Банковская рекомендация представляет собой письмо на фирменном бланке банка, в котором подтверждается, что Вы являетесь клиентом данного банка на протяжении … лет (предпочтительно, чтобы был указан срок не менее трех лет) и что Ваши отношения с данным банком были положительными, без каких-либо нарушений с Вашей стороны.

В идеале, в банковской рекомендации должен быть указан Ваш адрес — таким образом, данный документ может также служить подтверждением адреса регистрации.

Банковская рекомендация может быть сделана на основании корпоративного счета, если Вы являетесь распорядителем по счету компании.

Все банкиры знают, что такое банковская рекомендация — данный документ составляется по стандартному шаблону и его получение не составляет труда.

Вам не нужно долго объяснять сотруднику банка, какой документ Вам нужен.

Достаточно просто запросить банковскую рекомендацию в любом отделении Вашего банка, и документ будет готов в течение 5 минут.

В разных банках могут несколько отличаться формулировки, используемые в банковской рекомендации, — это вполне нормально.

Некоторые банки могут дополнительно указать следующую фразу: “данное рекомендательное письмо носит исключительно информационный характер и не дает никаких гарантий со стороны банка” — это вполне нормально.

Банковская рекомендация не должна содержать конфиденциальную информацию. В ней не обязательно указывать номер счета, остаток на счете, сумму непогашенного кредита или иной вид персональной финансовой информации.

Достаточно, если в банковской рекомендации просто будет указано, что банк знает клиента на протяжении определенного периода времени и считает его добросовестным и порядочным.

Предоставление банковской рекомендации требуется для того, чтобы установить, что данное лицо является реально существующим, экономически активным членом общества, а его личность и его адрес могут быть подтверждены таким независимым и респектабельным институтом как банк .

Запрос на предоставление банковской рекомендации имеет и превентивную цель — избежать мошеннических попыток зарегистрировать оффшорную компанию или открыть банковский счет на имя “духов”, т.е. умерших или бездомных лиц.

Очевидно, что такие люди не имеют длительных отношений с банками и не смогли бы получить банковскую рекомендацию.

Личный банковский счёт в оффшорной юриздикции

Личный счет в оффшорном банке даёт вам больше возможностей, таким образом приводя к большей свободе, благодаря этому становится сложно правительству контролировать вас.

Что такое оффшорн ый частный банковский счет?

Личный банковский счет — это счёт, который традиционно предлагается всем физическим лицам для целей управления личными доходами и расходами, таким как:

• Зарплата,
• Индивидуальные продажи,
• Дивиденды,
• Наследственные выплаты,
• Накопления и инвестиции,
• Другие доходы.

Оффшорный частный банковский счет — это банковский счет, открываемый за пределами страны проживания  лиц, которая обеспечивает полный спектр услуг по управлению фондами, инвестициями и международными переводами.

Ваш интерес открытия оффшорного частного банковского счета с ICD Fiduciaries:

• Нет бумажной работы для Вас: наши специалисты сделают презентацию для банка и подготовят всю документацию, чтобы открыть счет в банке. Единственное, что нам потребуется от Вас, ваша подпись.
• Открытие экстренного счета: если вся необходимая документация была предоставлена в банк, открытие займет 2-5 рабочих дней. После активации аккаунта вы сразу же получите уведомление с Вашими реквизитами.
• Квалифицированное обслуживание: каждый клиент имеет своего профессиональногоспециалиста, ответственный за Ваш проект, таким образом, Мы можем обеспечить Вас профессиональным и квалифицированным сервисом с индивидуальным подходом. ICD Fiduciaries поможет вам в процессе открытия счета: с самого начала и даже после того как счет будет открыт. Ваш назначенный менеджер всегда будет в вашем распоряжении, чтобы помочь Вам и подсказать. Даже после нескольких лет вы можете вернуться к нам за любой помощью, и мы будем рады помочь Вам.
• Анонимность и безопасность: мы работаем только с надежными и безопасными банками, чтобы гарантировать это нашим клиентам. Если есть даже небольшой риск в связи с местной политической или экономической нестабильностью — мы будем лично информировать каждого клиента и предложим альтернативное решение, чтобы избежать любых возможных рисков.

Учитывая некоторые аспекты, ICD Fiduciaries будет рекомендовать банк, основываясь на ваших потребностях, использование учетной записи и цели. У нас есть широкий спектр услуг в банковской сети, долгосрочное сотрудничество, которое дает нам возможность предложить наиболее подходящие банковские услуги оффшорного открытия частного банковского счета.

Наша главная цель состоит в том, чтобы предоставить нашим клиентам наиболее подходящие и безопасные долгосрочные оффшорные банковские услуги для защиты своих активов.

Обратитесь к нашему специалисту для получения более подробной информации!

Открытие счета в оффшорном банке

Наша консалтинговая фирма имеет опыт в открытии оффшорных банковских счетов с 2006 года. В нашей копилке целая сеть банковских партнеров, что позволяет нам предоставлять профессиональнуюпомощь, и открыть банковские счета в разных оффшорных юрисдикциях, в соответствии с вашими потребностями и деятельность.

Открыть оффшорный банковский счет для управления, защиты и развития вашей деятельности:

Если вы ищете возможность защитить свои активы, управлять средствами и начать частную деятельность, то открытие оффшорного банковского счета будет правильным выбором для вас.

Оффшорный банковский счет- это счет в одном из банков в любой юрисдикции за пределами страны в которой вы проживаете. Таким местом, как правило является юрисдикция с низким налоговым обложением, но не всегда. Несколько европейских банков также принимают участие в открытии счетов для офшорных компаний.

Есть два основных типа оффшорных банковских счетов:

1

Базовая информация о вашем проекте;

2

Согласие банка на открытие счета;

3

Подготовление документов;

4

Открытие банковского счета;

5

Детали вашего счета, и его активация.

Узнать больше информации о процессе открытия банковского счета

Основными причинами, для открыия оффшорного банковского счета являются: сохранение секретности, конфиденциальность и оффшорная защита активов. Таких как: экономия, дивиденды и прибыль корпораций.

Есть много различных стран по всему миру, для открытия оффшорного банковского счета. Основными критериями для выбора банка и его местонахождения, это ваша деятельность, партнёр, расположение и ожидаемые банковские услуги.

Благодаря нашими длительными отношениями с банками, мы можем открыть банковский счёт дистанционно, и вы сможете работать с вашим банковским счетом в режиме онлайн со всего мира. Оффшорный онлайн-банк даёт возможность управлять своими финансами, независимо от того, где вы находитесь.

Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь связаться с нами!

В чем минусы оффшорных счетов?

Оффшорные счета – это самые выгодные, и самые практичные на данный момент виды счетов для предпринимателей. Открытие таких счетов подразумевает собой практически полное отсутствие налогообложения, и выделяется данный счет на официальных, законных правах. Конечно, оффшорные регионы находятся не везде, а, как правило, в небольших городках в каких-либо странах…

Оформить оффшорный счет можно практически каждому предпринимателю, а самое главное – это получить разрешение на открытие оффшорного счета в какой-либо стране.

Покрытие оффшорных регионов не столь велико, как хотелось бы, но их достаточно, чтобы развить свою деятельность, к примеру, в Америке или Германии.

Казалось бы, что открытие своего оффшорного счета полно плюсов. И плюсов действительно много, поскольку на таких выгодных условиях вряд ли где-то еще можно найти какую-то банковскую стратегию.

Но в данной статье мы уделим внимание тем самым минусам, которые могут повстречаться Вам при открытии своего оффшорного счета.

Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Конечно, этих минусов не так много, но все равно стоит затронуть их, чтобы Вы были к этому готовы.

Оффшорный счет, как упоминалось ранее, очень выгоден для бизнесменов, которые особенно хотят открыть и развернуть свою деятельность в каком-либо зарубежном регионе.

В чем минусы оффшорных счетов?

Ажиотаж на оффшорные счета распространен среди русских предпринимателей, так что спросить об этом подробнее Вы сможете на специальных форумах, или лично, у какого-либо опытного предпринимателя и владельца недвижимости за рубежом.

Одним из самых главных минусов оффшоров считается то, что деятельность (предпринимательская, или производственная) не разрешена на территории открытия оффшорного счета. То есть Вы сможете открыть оффшорный счет в городе Америки, и в этом городе уже нельзя будет развивать свою деятельность.

В таком случае, можно купить уже готовую компанию, с зарегистрированным названием и полным рабочим коллективом. Так, Вы сможете сэкономить время, и избежать налогообложения. В крайнем случае, Вы сведет его к нулю.

К минусам можно отнести и то, что оффшорные территории не столь велики, но это не столь большой минус. В любом случае, если Вы хотите открыть свой счет, то можно сделать это по интернету. Но лучше всего явится в тот банк, который предоставляет подобного рода услуги.

Оффшорный счет – это гарантия на то, что Вы законно обезопасите себя от высоких налогов, или вообще избавитесь от них…

——

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂

Счета оффшорной компании | Оффшор для чайников

В каких странах банки открывают счета оффшорным компаниям и частным лицам?

В последние годы российский рынок банковских услуг изобилует разного рода предложениями, исходящими от зарубежных банков. На сегодняшний день порядка ста двадцати банков Европы, Азии, Америки более или менее активно работают с клиентами из нашей страны.

Географическое положение – важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации. И обычно именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта. Однако выбор конкретного банка не следует обусловливать одной лишь репутацией страны или фактом нахождения ваших партнеров в данном государстве. Подобная позиция может привести к неверному решению, в результате чего придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Так, можно столкнуться с несоразмерно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед той юрисдикцией, где зарегистрирована ваша компания, менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.

Разумеется, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и соответствующая специализация банка.

От чего зависит репутация зарубежного банка?

Репутация всегда является актуальной характеристикой для любого банка, и люди, как правило, заинтересованы открывать счета в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Зачастую и иностранные партнеры компании заявляют, что для осуществления конкретной операции счёт компании должен быть открыт в банке высокой рейтинговой категории.

Репутация банка включает в себя несколько составляющих. Во-первых, это история, — как долго существует этот банк? К примеру, прибалтийские банки основаны лишь в конце прошлого века, а вот большинство швейцарских банков имеют продолжительную историю – более 200 лет. Во-вторых, репутация банка отчасти определяется и количеством сотрудников, которые в нём работают. В крупнейшем банке Швейцарии, его отделениях, разбросанных по всему свету, трудится порядка сорока тысяч сотрудников, а, к примеру, в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках мира.

Количество отделений у банка – также существенный показатель, влияющий на репутацию банка. Вместе с тем следует помнить, что многочисленность отделений того или иного банка не всегда гарантирует удобство работы с ним. Так, один из крупнейших английских банков имеет около пятисот отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же, как свидетельствует практика, клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.

Насколько надёжны иностранные банки?

Надёжность банка подразумевает под собой его способность на определённую дату выполнить свои обязательства перед клиентами. Можно выделить несколько показателей такой характеристики. Первым на надежность банка указывает год его основания. Маловероятно, чтобы банк с трёхсотлетней историей может быть признан несостоятельным.

Как бы странно это ни звучало, но на практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. В качестве примера можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, банкротство которого стало результатом спекулятивных операций одного сингапурского менеджера этого банка, игравшего курсе японской иены. В результате его просчётов Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, что более чем в два раза превышали собственный капитал банка. Очевидно, что такие потери неизбежно привели банк к банкротству. Тем не менее, вскоре Barings был куплен другой крупной голландской банковской группой, и в настоящее время он называется ING Barings.

Попутно отметим, что в числе клиентов Barings были, к примеру, королева Елизавета II и принц Чарльз, что свидетельствует об одном: клиентская база по-прежнему считается одним из важнейших показателей деятельности банка. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами, скорее всего, не дадут «умереть» – он будет куплен другим крупным банком. На интересах клиентов смена акционеров банка не отразится, за исключением случаев изменения политики банка в целом. К примеру, когда открытие счетов определённому кругу клиентов – российской аудитории, в частности, – может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых американских банков.

Об определённой надёжности банка может говорить и его местонахождение. Так, надёжность европейских банков и банков Северной Америки можно уверенно обозначить как стопроцентную, применительно к прочим банкам данный показатель существенно ниже. Ещё один важный момент — сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В США такая сумма составляет около 100 000 долларов, а вот в Великобритании нет чётко фиксированного лимита, — сумма компенсации там определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счету.

Что такое «специализация» банков?

Каждый банк имеет свою специализацию. Так, один ориентирован на сохранение и приумножение капитала, другой – на совершение большого количества транзакционных операций. В соответствии с этим все банки можно условно разделить на две категории — сберегательные и расчётные.

Сберегательные банки занимают около семидесяти процентов российского рынка банковских услуг. В основном, это банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Обычно там устанавливается высокий неснижаемый остаток на счету и ограничивается количество возможных расчётных операций. Ряд банков, предоставляющих расчётные услуги, находятся в скандинавских странах, в Гонконге и США. Они, как правило, не предъявляют требований к остаткам на счетах.

Существуют также банки нелимитирующие свою деятельность каким-то одним направлением и занимающиеся одновременно расчётами и управлением инвестициями. Например, это банки прибалтийских стран и Кипра.

Чем отличается расчётный счёт от сберегательного (инвестиционного) счёта?

Приведённая нами классификация иностранных банков основана на дифференциации предлагаемых банками типов счетов. Расчетный счет предназначен для транзитных операций. Владелец такого счёта вправе распоряжаться своими средствами без ограничений, осуществляя любые не запрещённые законом транзакции и соблюдая требование о предоставлении в банк копии контракта в случае, если разовый платёж превышает некоторую заранее оговоренную сумму или не является типовой для данного клиента.

Сберегательный счёт, в свою очередь, — это «счёт-копилка», предназначенный для аккумулирования денежных средств. Количество транзакций по такому счёту сведено к минимуму – от трёх до двадцати в месяц в зависимости от условий конкретного банка.

Очевидно, что компании, выступающей в качестве расчётного инструмента, целесообразно открытие расчётного счета, а для компании-инструмента накопления инвестиций – счёта сберегательного.

Что такое номерной счёт?

В некоторых банках можно открыть номерной счёт – ни название компании (в случае открытия корпоративного счёта), ни имя владельца (в случае открытия личного счёта) в реквизитах счёта не указываются, там есть только набор цифр. Однако это не означает, что банк не знает своего клиента — в любом(!) случае при открытии счёта надо сообщить имя бенефициара и предоставить копии его паспортов.

Номерные счета были изобретены в Швейцарии. И хотя номерной счёт связан с именем конкретного человека (бенефициара), его личность является абсолютной тайной, доступной лишь отдельным сотрудникам банка, в котором открыт счет. Ещё одним преимуществом номерных счетов является то, что они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов: при списании денег с номерного счёта на какой-либо другой банк-получатель увидит только номер счёта, хотя ряд европейских банков придерживается правила отказа в работе с номерными счетами. Таким образом сумма отправленная с номерного счета может вернуться в банк отправитель.

Однако следует иметь в виду, что на номерной счёт распространяются те же положения, что и на другие банковские счета. И сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты в определённых случаях (например, при подозрении в отмывании денег). На наш взгляд, использование номерных счетов в настоящее время не является целесообразным, да и банков, использующих такие счета, осталось крайне мало.

При этом не следует отождествлять номерной счёт с анонимным счётом. К сожалению, до сих пор существует заблуждение относительно существования анонимных счетов. Дело в том, что некоторые банки в своё время открывали счета клиентам по интернету, на основании лишь предоставленной клиентом копии паспорта. И получалось так, что в банк отсылалась копия паспорта одного человека, а счётом от его имени распоряжался совсем другой, то есть фактически аноним.

Понятно, что сейчас ситуация в корне поменялась, и все банки прекратили практику такого заочного открытия счетов. Сейчас от сотрудников банков и профессиональных посредников, причастных к процедуре открытия счетов, требуется визировать подлинность копий предоставленных паспортов в присутствии их владельцев.

В каком банке лучше открывать счёт на оффшорную компанию?

С самого начала, скажем, что идеальных счетов не существует, как не существует ни идеальных банков, ни идеальных клиентов. Вот почему стоит говорить скорее о поисках банка, в котором вам нужно открыть счет, оптимально подходящий для вашей деятельности.

Когда речь идёт об открытии счёта для ведения компанией коммерческих операций, подразумевается, что клиент будет совершать частые операции по счёту. Поэтому в первую очередь надо выбирать тот банк, где нет требований по ограничению числа платежей, как входящих, так и исходящих.

При выборе банка следует также обращать внимание на то, где происходит процедура открытия счёта? Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита и наличием на счету каких-либо так называемых «неснижаемых» остатков? Работает ли данный банк с «мягкими» валютами, включая, положим, рубли? Насколько приемлемы предлагаемые им тарифы и методы управления счётом? Есть ли сотрудники, говорящие на русском языке? Надо ли предоставлять какие-либо рекомендации и вообще насколько сложно выглядит сама процедура открытия счёта.

Что лучше – открыть счёт на компанию или личный счёт на своё имя?

Как известно, банки не открывают клиентам личные счета для ведения ими коммерческой деятельности — интересы бизнеса и личные финансовые интересы клиента должны быть чётко разграничены. При этом вы, разумеется, всегда сможете перевести распределённую компанией прибыль на свой личный счёт, правда, при условии, что именно вы являетесь подлинным хозяином данной корпорации.

В самой технике перевода денежных средств, находящихся на расчётном счету юридического лица, на личный счет физического лица нет каких-либо сложностей. Теоретически они могут возникнуть, допустим, у банка-отправителя или банка-получателя, только если всплывут какие-либо подозрения. Так, могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Кредитные и финансовые учреждения в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации  доходов, полученных преступным путем, просто обязаны в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, и банки пристально отслеживают подобные транзакции.

Личные счета обычно открываются в банках Швейцарии, Австрии или в Люксембурге. И это, как правило, счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях служит наличие на счету в качестве неснижаемого остатка определённой суммы, к примеру, от пятидесяти тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет расти.

Иногда корпоративный счёт может выполнять функции личного счёта. Положим, вы хотите приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную вам иностранную компанию.

Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. Нарушение данного требования влечёт обязательство уплаты административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в иностранном банке не предусмотрена.

Есть ли у банков требования, связанные с оборотом средств на счету?

Установление ряда требований, которым должен отвечать потенциальный клиент, – обычная практика иностранных банков. При открытии счетов сотрудники банков озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые нигде при этом в банковских документах не прописываются. Это касается, например, договорённостей по сумме первоначального депозита, по размерам среднемесячных остатков или, положим, годовым оборотам.

В качестве примера расчётного банка, устанавливающего для клиентов требование, связанное с ежегодным оборотом средств на счету, возьмём известный австрийский банк, работающий исключительно с крупными клиентами. Там этот показатель зафиксирован на уровне 10 000 000 долларов. Правда, достижение заявленных оборотов в течение первого года – не обязательное требование банка, при открытии счета этот момент оговаривается с каждым клиентом отдельно. При этом клиенту с десятью миллионными оборотами могут быть предоставлены определённые специальные условия – например, уменьшены тарифы на денежные переводы и так далее.

Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита?

Первоначальный депозит – это сумма, вносимая на вновь открытый счёт с целью его активации. В большинстве сберегательных банков сумма первоначального депозита идентична сумме неснижаемого остатка на счету. В отдельных случаях швейцарские банки предлагают клиентам некий свой порядок внесения указанных сумм. Например, условия банка UBS сформулированы так: «Наш идеальный клиент — это тот, кто переводит на счёт 300 000 долларов в течение первых двух месяцев, и 1 000 000 долларов в течение первых двух лет после открытия счета».

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита – как правило, они не превышают сумму в размере пяти тысяч долларов или евро. При этом одни банки позволяют впоследствии использовать данную сумму (например, известный датский банк), другие банки подобной возможности не предоставляют (отделение бранч крупного английского банка на Сейшельских островах).

Есть ли требования, связанные с наличием неснижаемого остатка?

Банки, предлагающие открытие счетов для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов, однако есть и такие, которые требуют, чтобы на счетах компаний постоянно находилась сумма определённого размера в зависимости от требований конкретного банка. Если остатки на счету будут менее определённой суммы, банки оставляют за собой право взимать дополнительную комиссию за ведение счета. И как крайний вариант – уведомление клиента о том, что счёт может быть закрыт.

Швейцарские банки устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 300 000 — 1 000 000 долларов; австрийские банки – в пределах 100 000 — 500 000 евро. Некоторыми сберегательными банками введены «щадящие» минимальные остатки, самый низкий из которых в последние годы был заявлен одним датским банком в размере 17 000 долларов.

Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных услугах, чаще всего не декларируют наличие каких-либо остатков по счету. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в банках прибалтийских стран и Кипра, во многих банках Гонконга. В качестве обратного примера приведём лихтенштейнский банк, открывающий расчётные счета и при этом требующий наличие неснижаемого остатка.

Интересен и такой факт: среди банков, не устанавливающих каких-либо требований, связанных с минимальными остатками на счету, встречаются и сберегательные банки. К примеру, нет такого требования в некоем швейцарском банке, однако там установлена высокая стоимость обслуживания счёта в размере 2 500 долларов в год.

Можно ли расходовать сумму неснижаемого остатка?

Условия, при которых допускается возможность расходования средств, находящихся на счету в качестве неснижаемого остатка, у каждого банка разные. При этом зачастую, повторяем, сумма неснижаемого остатка изначально входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, вместе с тем, есть и определённая сумма, подлежащая «замораживанию» на счету. Такова практика многих расчётно-сберегательных банков, например, уже упоминавшегося нами лихтенштейнского банка, где сумма неснижаемого остатка составляет 2500 евро при первоначальном депозите в 5000 евро.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка, в противном случае счета блокируются. Впрочем, есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток, правда, при этом они вводят дополнительные тарифы, к примеру плату за обслуживание счёта.

Теперь о неснижаемых остатках, существующих в сберегательных банках. В этих случаях минимальный остаток, как правило, равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленного показателя в течение определённого периода времени, положим, от одного года до трёх, однако по достижении озвученной банком суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

И остаётся последний вариант: договориться с банком о разовом снижении остатка на определённый период времени. Если вам срочно понадобилась большая сумма, можно оговорить этот момент в банке, при этом заверив его сотрудников, что полученная прибыль через какое-то время снова осядет на вашем счету.

Что такое «нестандартные банковские продукты»?

Иногда для совершения определённой операции или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту наряду с действующим счётом необходимы дополнительные банковские продукты, например, мёрчант аккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и так далее. Использование подобных инструментов возможно как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другой кредитной организации. Определив, какой именно продукт вам нужен, следует выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе и способен ли его предоставить выбранный вами конкретный банк.

Есть банки, которые обеспечивают клиенту возможность пользоваться некоторыми нестандартными продуктами при открытии банковского счета. Например, в типовой комплект банковских услуг, сопровождающих обслуживание счета, датского банка Nordea входит небольшая брошюра посвященная аккредитивам.

Как правило, каждый банк, специализирующийся на нестандартных продуктах, предлагает собственный набор данных инструментов и устанавливает на них отдельные тарифы. Однако следует учитывать, что стоимость оказания подобной услуги, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении этого самого инструмента.

В каких валютах можно открыть счёт?

Банки предлагают открывать счета в разных валютах – в основном, в долларах и евро. Но возможно открытие счетов и в фунтах стерлингов или в швейцарских франках, а где-то и в рублях.

Технически это выглядит так: либо открывается один мультивалютный счёт либо несколько счетов, для каждой валюты со своим отдельным номером. И, разумеется, всегда можно отправить в банк платёжное поручение на перевод средств в другой валюте, которая отличается от валюты самого счёта. В этом случае платёж будет совершён по внутреннему курсу конвертации, существующему в банке на день платежа.

Какие пластиковые карты выпускают зарубежные банки?

Практически все банки, правда, на разных условиях предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. Их можно получить либо сразу после открытия счёта, заполнив во время интервью с представителем банка соответствующее заявление, либо потом, если есть какие-то особые требования к их выпуску. В частности, есть швейцарские банки, которые выпускают карты только при условии, если у клиента на депозите лежит сумма, размер которой превышает, положим, 300 000 долларов.

При выпуске карт существуют различные требования по страховому покрытию, по суммам обналичиваемых средств, по тарифам на выпуск карт или на их аннулирование. Кроме того, есть и платёжные лимиты – к примеру, клиент может расплатиться картой при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.

Искушённый российской банковской системой пользователь может быть крайне удивлен тем, насколько требования к нему как к нерезиденту в иностранном банке при выпуске карты отличаются от аналогичных требований, принятых в России. Дело в том, что банк при выпуске карты предусмотрительно закладывает в неё стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Вот почему клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, которое надо заблокировать на счету.

Размер покрытия привязан к лимиту трат, который, как правило, бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Это соотношение может составлять 1:1,5 в американских банках и 1:5 в австрийских. Можно легко посчитать, какая сумма должна быть заблокирована на счёте.

Но не всё так печально, поскольку есть разные типы карт. Можно выпустить не Visa и Mastercard, а карты ассоциированных компаний Visa Electron и Cirrus Maestro, по которым можно тратить столько средств, сколько их находится на карте. Зачастую такая карта может быть привязана к текущему счёту, и средства там не блокируются. Но у такой карты есть ограничения в использовании, — например, оговаривается дневной лимит трат, да и не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.

Однако сейчас в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция их движения навстречу пожеланиям российских клиентов. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по вашему личному эскизу. Хотите всегда видеть мордашку своей любимой собачки на карте?

Какие тарифы предусмотрены для инвестиционных операций?

Инвестиционные операции представляют собой вложение средств в различные финансовые инструменты, — такие, как акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы, межбанковские и коммерческие кредиты. При открытии инвестиционного счёта сотрудник кредитной организации обязательно предложит вам заполнить анкету или ответить на ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и тем самым определить ваш выбор.

В зависимости от инвестиционных предпочтений клиента выделяют два основных случая управления счётом. Первый – когда клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В таком случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (asset management mandate), и банк решает сам, куда будут инвестированы деньги. При данном виде управления клиент почти не совершает никаких операций, а комиссия за управление может колебаться от одного до пяти процентов от суммы инвестиций.

Второй вид – когда клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Тарифы на проведение таких операций во всех иностранных банках примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, валюты, срока инвестирования, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценной бумаги.

Комиссия за обслуживание инвестиционного счёта составляет в год от 0,15 до 0,25 процента в зависимости от суммы размещённых средств, — чем больше сумма, тем меньше комиссия. При размещении в швейцарском банке пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы; если же сумма вложенных средств превышает двадцать миллионов, то комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вложены в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента независимо от суммы привлечённых средств, но в любом случае минимальная комиссия составит один доллар.

Правда, существуют исключения: например, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, выпущенные самим банком или группой, в которую он входит, то обслуживание счёта, возможно, будет бесплатным.

Суммарная комиссия по операциям составляет от пяти долларов или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. Если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами, такими как акции, в одной стране, то комиссия за одну транзакцию составит 0,2 — 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.

На стоимость транзакции также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта отличается от той, которая является основной для банка, то конвертация увеличит комиссию, а также чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.

И последнее: банки, ориентированные на обслуживание расчётных счетов, тоже зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Так что при выборе банка для открытия инвестиционного счета не всегда следует ориентироваться только на привлекательность тарифной сетки, — смотреть надо прежде всего на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.

Насколько реально получить кредит в иностранном банке?

На сегодняшний день существуют несколько вариантов получения кредита в иностранном банке, каждый из которых связан с определёнными условиями.

Первый вариант – получение кредита в одном из швейцарских банков, специализирующемся на финансировании компаний, занимающихся экспортом природных ресурсов из России и стран СНГ. Банк устанавливает требования не только к виду деятельности, но и к обороту компании, который должен превышать, положим, двадцать миллионов долларов США в год. К тому же, этот банк реально заинтересован лишь в тех клиентах, которые намерены использовать финансовые ресурсы самого банка. Исключительно в расчётных целях счётом в данном случае оперировать не удастся.

Второй вариант — кипрские банки. Два года назад несколько кипрских банков стали предлагать такую услугу, как финансирование строительства или покупки объекта коммерческой недвижимости на территории РФ под залог данного объекта. Таким образом, кредиты, предлагаемые кипрскими банками, становились целевыми. Стоимость объектов недвижимости, выступающих в качестве залога, оценивалась самими банками. При этом такие объекты, как элитная жилая недвижимость, в качестве предмета залога не рассматривалась. В основном, речь шла о бизнес-центрах.

Отношение иностранных банков к сумме выдаваемых кредитов, как правило, основано на таком подходе: один кредит в сто миллионов долларов менее предпочтителен, чем пять кредитов по двадцать миллионов каждый. Понятно, что получение кредита в иностранном банке даёт существенные преимущества: процентные ставки там ниже тех, которые распространены в российских банках.

Кто может распоряжаться счетами компании?

Счета компании может открывать, распоряжаться ими и закрывать их только лицо имеющее на то полномочия. Это, во-первых, директор компании, а, во-вторых, поверенный компании, то есть тот, у кого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.

Разумеется, в банке хранится вся информация об этом лице, копии его паспортов, подписанные им банковские формы. При любой смене управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.

Как управлять банковским счётом?

Существуют несколько методов дистанционного управления счётом. Способы, традиционные для банков Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, мы именуем «лично известен»: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи с ним и затем получает от него инструкции по телефону. При данном способе клиент первоначально идентифицируется по кодовому слову, а впоследствии – по голосу или другим, известным банкиру личным характеристикам.

Дополнительно многие банки предлагают другие способы идентификации: шифровки инструкций, факсы с использованием специальных кодовых таблиц, прочие кодирующие устройства. Некоторые банки, в частности, швейцарские, в таких случаях просят клиента дополнительно позвонить в банк и подтвердить факт отправки факсового сообщения.

Однако последнее время абсолютное большинство клиентов предпочитает управлять счетами, используя электронные средства управления, когда с помощью интернет-банкинга можно осуществлять международные платежи в режиме on-line. Клиентам предлагается пользоваться разными вариантами системы «Банк-клиент». Некоторые банки предлагают клиентам заходить на сайт банка, затем на свою личную страницу и совершать платежи. Другие банки предлагают приобрести у них программное обеспечение, которое клиент самостоятельно устанавливает в своём компьютере, после чего управляет счётом с помощью этой программы.

Иногда банки предлагают клиентам пользоваться услугами электронной почты, когда речь идёт, например, об отправке копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию

Можно ли отследить состояние счетов компании в режиме реального времени?

Да, теперь в связи с широким распространением интернет-банкинга можно в режиме реального времени получать информацию о состоянии счёта и движении по нему средств без всяких задержек. В любое удобное для вас время можно не только увидеть, сколько средств осталось на счету, но и «сформировать» и отправить платёж без помощи факса или звонка в банк.

Даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки пошли навстречу своим клиентам, предоставляя им доступ к системе интернет-банкинга, правда, с несколько ограниченными функциями. Такая система работает по принципу view only, то есть клиент может отслеживать состояние счетов, но не может совершать какие-либо транзакции.

Как обеспечивается конфиденциальность при работе со счётом?

Информация, сообщаемая банку, подпадает под защиту, предусмотренную нормативными актами о банковской тайне. В частности, банк обязан ограничить доступ к информации со стороны третьих лиц, а служащие банка несут ответственность за разглашение известных им данных. И хотя банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключать раскрытие информации вследствие некомпетентности или халатности сотрудников банка. Такие случаи не являются нормой или обычной практикой, однако от них никто не застрахован.

Иногда сотрудники банки могут, по старой памяти, обратиться к интродюсеру, в своё время представлявшему клиента в банке при открытии счёта. Например, требуется получить от клиента документарное обоснование платежа, а владелец счёта по каким-то причинам не доступен – не отвечает ни на письма, ни на звонки. Дабы этого избежать, необходимо своевременно извещать банк о смене номера телефона, адреса в электронной почте и так далее.

Не следует также верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в большинстве стран для финансовых учреждений установлена ответственность «за недоносительство». Наряду с этим существует ответственность за оповещение клиента о «доносе». Если возникает подозрение в незаконности действий клиента, банк путём заполнения определённого формуляра извещает компетентные органы о своих подозрениях.

оффшорных банковских счетов: что вам нужно знать

Оффшорный банковский счет — это депозитный счет в банке за пределами США.

Оффшорные банковские счета рассматриваются многими как экзотический инструмент для обеспечения конфиденциальности и ухода от налогов — и только для очень богатых. Но на самом деле офшорный банковский счет может быть полезным инструментом для планирования защиты активов для людей даже со средним достатком.

Некоторые люди, обеспокоенные проблемами кредитора, имеют значительные суммы наличных денег в банках или финансовых учреждениях.Банковские счета являются важным направлением планирования защиты активов. Кредитор, получивший денежное решение, надеется быстро его удовлетворить, и, как правило, первой целью является конфискация ликвидных денежных средств должника, находящихся на банковских счетах. Взыскание — это инструмент взыскания, доступный кредиторам для ареста банковских счетов должника.

Как обычно работают украшения

Кредитор начинает взыскание с подачи судебного приказа о взыскании в банк должника, в результате чего банк блокирует счета должника.Затем должник имеет возможность заявить, что деньги на счете освобождены от обработки, или оспорить процедуры возврата.

Суд обязал банк выплатить деньги на счету кредитору в пределах суммы судебного решения, если только суд не установит, что деньги должника защищены от взыскания.

Чем отличается офшорный банковский счет?

В нескольких делах Флориды говорилось, что суд Флориды может выдать судебный приказ о наложении запрета только на банки, расположенные в пределах географической юрисдикции суда.Даже банки США, расположенные за пределами Флориды и не имеющие филиалов во Флориде, не подлежат судебным предписаниям, выданным судом Флориды.

Ни один суд Флориды никогда не разрешал выдачу судебного приказа иностранному банку, не имеющему филиалов где-либо в Соединенных Штатах. Оффшорные банковские счета обеспечивают защиту активов, поскольку банки не имеют филиалов в США, находящихся под юрисдикцией какого-либо государственного или федерального суда США.

Чтобы пополнить иностранный финансовый счет должника, кредитор должен сначала перевести U.С. судебное решение в иностранном государстве, где был открыт счет. Затем кредитор должен был бы нанять иностранного поверенного для приведения в исполнение нового судебного решения в отношении иностранного банковского счета должника. Этот процесс возможен, если и когда Соединенные Штаты заключат соглашение с другой страной относительно взаимности судебных решений, но даже в этом случае процесс является дорогостоящим и сложным.

Многие страны не имеют соглашений с США относительно взаимности судебных решений. Эти страны отказываются признавать У.С. судебные решения. Эти так называемые страны защиты активов популярны для офшорных банковских счетов. Кредитор не может использовать свое решение США для пополнения банковских счетов в этих странах защиты активов.

Вместо этого кредитор судебного решения должен возбудить новый иск в иностранных судах в соответствии с собственными законами и процедурами страны, чтобы получить новое судебное решение. Тогда кредитору с новым иностранным судебным решением придется найти справедливые средства правовой защиты, чтобы предотвратить дальнейшее движение денег.

Может ли гражданин США открыть счет в оффшорном банке?

Раньше гражданин США мог легко открыть оффшорный банк практически в любой точке мира. Швейцарские банки были популярны, потому что они хранили в тайне имена своих клиентов из США. Должники судебных решений использовали офшорные банки в странах защиты активов, чтобы скрыть и защитить деньги от гражданских судебных решений США.

Однако после 11 сентября правительство Соединенных Штатов значительно усложнило гражданам США открытие счета в иностранном банке.Счета в швейцарских банках давно не являются конфиденциальными и обычно не принимают клиентов из США. Иностранные страны теперь сотрудничают с IRS, чтобы не дать гражданам США использовать иностранные финансовые счета для уклонения от уплаты налогов. Гражданин США больше не может легко открыть личный счет в иностранном банке в любой стране.

Однако некоторые иностранные банки в странах, известных своей защитой активов, по-прежнему позволяют физическим лицам из США открывать банковские счета. Эти банки обычно нанимают стороннюю службу, такую ​​как KROLL, для проверки биографических данных потенциального клиента, чтобы убедиться в отсутствии криминальной или отрицательной банковской истории.Банки будут стремиться минимизировать риски в процессе адаптации.

Оффшорные банковские операции через офшорные компании

Помимо личного банковского счета, гражданин США может косвенно вносить деньги на оффшорный банковский счет через иностранное юридическое лицо.

Физическое лицо сначала создает оффшорное юридическое лицо, такое как траст, ООО или корпорация, и назначает негражданина США в качестве уполномоченного агента юридического лица, например, доверительного управляющего, менеджера ООО или корпоративного должностного лица.Затем оффшорное лицо открывает банковский счет на имя юридического лица.

Оффшорному юридическому лицу может быть проще открыть счет, поскольку агент юридического лица не является гражданином США. Гражданин США может получить доступ к деньгам, попросив иностранного агента организации перевести деньги с оффшорного счета во внутренний банк гражданина США.

Оффшорный траст или ООО лучше, чем оффшорный банковский счет?

При прочих равных, активы на офшорном банковском счете, принадлежащем иностранному ООО или трасту, как правило, более защищены, чем если бы счет принадлежал непосредственно физическому лицу.

Однако, чтобы получить эту дополнительную защиту, открытое лицо должно отказаться от прямого контроля над средствами, которыми они могли бы пользоваться благодаря прямому владению офшорным счетом. К тому же оффшорное ООО или траст значительно дороже в создании и обслуживании.

Как открыть оффшорный банковский счет

Чтобы открыть оффшорный банковский счет для защиты активов, гражданин США должен:

1. Найдите банк в юрисдикции, который открывает счета для U.С. лиц.
2. Изучите законы юрисдикции, чтобы определить, препятствуют ли они взысканию с кредитора из США.
3. Определите структуру комиссии банка, чтобы убедиться, что открытие счета в банке является экономичным.
4. Оцените уровень комфорта благодаря доступности банка, включая онлайн-банкинг, телеграфирование и процедуры EFT.
5. Заполните заявку банка, включая все требования банка к комплексной проверке.
6. После утверждения переведите средства на оффшорный счет одним из утвержденных банком методов.

Если вам нужна помощь в поиске подходящего оффшорного банка для защиты активов, свяжитесь с нами.

Часто задаваемые вопросы об офшорных банковских счетах

Зарабатывают ли проценты на офшорных банковских счетах?

Некоторые оффшорные банки выплачивают проценты в валюте иностранного государства, в котором находится банк.

Можете ли вы открыть оффшорный банковский счет онлайн?

Есть несколько оффшорных банков, которые открывают личные счета в Интернете. Нет никаких ограничений для U.Гражданин С. подает онлайн-заявку. Эти банки относительно новые, и их обслуживание и надежность сомнительны. Открытие счета в оффшорном онлайн-банке сопряжено с финансовыми и юридическими рисками, но иногда может стоить выгоды от защиты активов в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Сколько стоит открытие оффшорного банковского счета?

Гражданин США может открыть оффшорный банковский счет после создания иностранного юридического лица (траст, LLC или корпорация) и открытия иностранным юридическим лицом счета юридического лица.Открытие иностранных трастов, ООО или корпораций предполагает специализированную юридическую работу, и с иностранного представителя иностранного юридического лица взимаются ежегодные сборы.

Для физического лица открытие счета без иностранного юридического лица может быть значительно дешевле. Банк по-прежнему, вероятно, будет взимать плату за проведение комплексной проверки.

В какой стране лучше всего открыть оффшорный банковский счет?

Невозможно выбрать оффшорный банк, который лучше всего подходит для всех, так же трудно порекомендовать лучший U.С. банк. Практически лучший оффшорный банк — это любой финансово стабильный банк, который предлагает быстрое обслуживание клиентов и который примет вас в качестве своего клиента. Во всех юрисдикциях по защите активов есть банки, которые соответствуют этим требованиям.

Оффшорные банковские счета незаконны?

В открытии оффшорного банковского счета нет ничего криминального. Однако уклонение от уплаты налогов или попытка укрыть средства от правительства США являются преступлением. Оффшорные банковские операции не должны использоваться для этих целей.

Последнее обновление: 16 июля 2021 г.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Оффшорное банковское дело часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и с хитростью. Однако реальность такова, что средний человек может открыть счет в оффшорном банке всего за несколько часов работы. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести небольшое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации.Ниже приводится обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть счет в оффшорном банке.

Ключевые выводы

• Если вы участвуете в оффшорной банковской деятельности, вы делаете это в финансовом учреждении за пределами вашей страны.
• Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, удостоверяющие вашу личность.
• Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших вкладов.
• Вы можете получить доступ к своему счету с помощью дебетовой карты или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорный банкинг?

Люди, которые осуществляют банковские операции в оффшорах, делают это в части мира за пределами своей страны. Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для описания международных банков, компаний и инвестиций. Некоторые места стали хорошо известными зонами оффшорного банкинга, включая Швейцарию, Бермуды или Каймановы острова. Но другие страны, в которых используются оффшорные банковские операции, не так распространены, как Маврикий, Дублин и Белиз.

Большинство людей ассоциируют оффшорные банковские операции с богатством или с чем-то, на что способны только избранные.Хотя многие состоятельные люди пользуются этими учреждениями, обычные люди тоже могут это делать. Фактически, вы занимаетесь банковским делом в офшоре, если вы американец, имеющий банковский счет в Канаде.

Оффшорное банковское дело часто обсуждается в негативном свете. Это потому, что многие люди используют это как способ скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Другие используют его в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или крупным штрафам, оффшорные банковские операции не должны быть незаконными.Наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

• вы ведете бизнес за границей
• имеют вложения
• иметь аккаунт в стране, где вы можете проводить большую часть года

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом. В некоторых частях мира вы можете инвестировать свои деньги, получая доход с этих денег без уплаты налогов.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране.Оффшорным банкам требуется ваша личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вам нужно будет предоставить копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным учреждением. Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив счет за коммунальные услуги или что-то подобное.

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиль — особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение, уполномоченное выдавать этот штамп для вашего штата или страны.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют значительные дополнительные требования.Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, оффшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на средний баланс и удовлетворительные отношения. Обычно это подтверждается выписками из банка за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через счет.Это может показаться излишне навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы остановить незаконную деятельность. Для этого многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника средств, которые вы вкладываете в банк.

Многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.

Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы используете учетную запись для внесения депозитов от своего работодателя.Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении.

Для деловых операций или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, вам может потребоваться письмо от страховой компании. Если ваши деньги поступают по наследству, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, офшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства.Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия хранения вашей учетной записи в разных валютах. Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для внесения депозитов и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом посредством международных банковских переводов. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные во внутреннем банковском деле, обычно не позволяют переводить деньги за границу.

Отправка электронного перевода — это простая операция, но почти все банки взимают комиссию за международный банковский перевод за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы различаются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения.К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, а вкладывать средства лично на регулярной основе нецелесообразно.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг. Многие оффшорные банки выпускают дебетовую карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут складываться.Одновременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако, как правило, этот метод не является предпочтительным — в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Лучшим вариантом может быть использование двух счетов — офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные телеграфные переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ.Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открывать счета в офшорных банках относительно просто. Все, что для этого требуется, — это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите варианты.При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.

Offshore Определение

Что такое офшор?

Термин «офшор» относится к местоположению за пределами страны проживания. Этот термин обычно используется в банковском и финансовом секторах для описания областей, в которых нормативные акты отличаются от законодательства страны происхождения. Оффшорными территориями обычно являются островные государства, где юридические лица создают корпорации, осуществляют инвестиции и вклады.Компании и частные лица (как правило, имеющие высокий собственный капитал) могут переехать в офшор на более благоприятных условиях, включая уход от налогов, смягчение правил или защиту активов. Хотя оффшорные учреждения также могут использоваться в незаконных целях, они не считаются незаконными.

Ключевые выводы

• Под офшором понимается любая (деловая) деятельность, которая осуществляется за пределами места базирования юридического лица.
• Этот термин может использоваться для описания иностранных банков, корпораций, инвестиций и депозитов.
• Компания может законно переехать в офшор с целью уклонения от уплаты налогов или для использования более мягких правил.
• Оффшорные финансовые учреждения также могут использоваться в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов.
• Усиление давления приводит к увеличению объема отчетности по иностранным счетам в международных налоговых органах.

Понимание оффшора

Оффшор может относиться к различным иностранным юридическим лицам, счетам или другим финансовым услугам.Чтобы считаться оффшорным, осуществляемая деятельность должна осуществляться в стране, отличной от страны проживания компании или инвестора. Таким образом, в то время как базой для физического или юридического лица может быть одна страна, деловая деятельность происходит в другой. Проще говоря, выход в офшоры предоставляет услуги нерезидентам.

В простейшем смысле офшор может означать любое место за границей — любую страну, территорию или юрисдикцию. Но этот термин стал широко синонимом конкретных мест, которые стали популярными для оффшорной деловой активности, особенно островных государств, таких как Каймановы острова, Бермудские острова, Нормандские острова и Багамы.Другие центры в странах, не имеющих выхода к морю, включая Швейцарию, Ирландию и Белиз, также квалифицируются как популярные оффшорные финансовые центры (OFC).

Уровень нормативных стандартов и прозрачности широко различается в разных ОФЦ. Но в основном они предлагают:

• Благоприятное налоговое законодательство, поэтому их обычно называют налоговыми убежищами
• Снижение риска и больший потенциал роста
• Значительная экономия затрат для предприятий
• Защита активов, особенно в периоды нестабильности
• Свободные правила
• Конфиденциальность

Переход в офшоры является обычным явлением для компаний и состоятельных частных лиц (HNWI) по причинам, указанным выше.Они также могут выбрать банк и держать инвестиции в офшоре определенной страны, если они часто туда ездят. Сторонники ОФЦ утверждают, что они улучшают поток капитала и облегчают международные деловые операции.

Но критики предполагают, что офшоринг помогает скрыть налоговые обязательства или неправомерно полученные доходы от властей, даже несмотря на то, что в большинстве стран требуется сообщать об иностранных активах. Переход в офшоры также стал способом для более незаконной деятельности, включая мошенничество, отмывание денег и уклонение от уплаты налогов.Таким образом, к ОФК все чаще обращаются с призывом стать более прозрачными для глобальных налоговых органов.

Офшоринг обычно не является незаконным. Но это скрытие.

Особые соображения

Офшоринг является совершенно законным, потому что он обеспечивает большую конфиденциальность и конфиденциальность для юридических лиц. Но власти обеспокоены тем, что OFC используются для уклонения от уплаты налогов. Таким образом, на эти страны оказывается повышенное давление, чтобы они сообщали об иностранных активах мировым налоговым органам.

Например, швейцарцы известны своими строгими законами о конфиденциальности. В какой-то момент у швейцарских банков даже не было имен, прикрепленных к банковским счетам. Но Швейцария согласилась передать иностранным правительствам информацию о держателях своих счетов, что фактически положило конец уклонению от уплаты налогов.

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), в 2019 году 100 стран автоматически предоставили налоговым органам информацию об офшорных счетах. Это повлекло за собой раскрытие информации о 84 миллионах счетов на сумму более 10 триллионов евро.

Виды офшоринга

Существует несколько видов офшоринга: бизнес, инвестирование и банковское дело. Мы подробно рассмотрели, как они работают, ниже.

Офшоринг бизнеса

Когда речь идет о коммерческой деятельности, офшоринг часто называют аутсорсингом. Это акт создания определенных бизнес-функций, таких как производство или телефонные центры, в стране, отличной от места нахождения компании.

Это часто делается для того, чтобы воспользоваться более благоприятными условиями в другой стране, такими как более низкие требования к заработной плате или более жесткие правила, и может привести к значительной экономии затрат для бизнеса.Компании со значительными объемами продаж за рубежом, такие как Apple и Microsoft, могут воспользоваться возможностью хранить соответствующую прибыль на оффшорных счетах в странах с более низким налоговым бременем.

Офшорные инвестиции

Оффшорное инвестирование может включать любую ситуацию, в которой оффшорные инвесторы проживают за пределами страны, в которую они инвестируют. Эта практика в основном используется состоятельными инвесторами, поскольку количество операций с офшорными счетами может быть особенно высоким. Часто требуется открытие счетов в стране, в которую инвестор желает инвестировать.Некоторые из преимуществ наличия оффшорных счетов включают налоговые льготы, защиту активов и конфиденциальность.

Оффшорные инвестиционные счета обычно открываются на имя корпорации, такой как холдинговая компания или компания с ограниченной ответственностью (LLC), а не на физическое лицо. Это открывает для инвестиций более благоприятный налоговый режим.

Основными недостатками оффшорного инвестирования являются высокие затраты и повышенное внимание регулирующих органов во всем мире, с которыми сталкиваются офшорные юрисдикции и счета.Это делает оффшорное инвестирование недоступным для большинства инвесторов. Оффшорные инвесторы также могут подвергаться проверке со стороны регулирующих органов и налоговых органов, чтобы убедиться в уплате налогов.

Оффшорное банковское дело

Оффшорное банковское дело включает обеспечение активов в финансовых учреждениях в зарубежных странах, что может быть ограничено законами страны происхождения клиента — во многом аналогично офшорному инвестированию. Вспомните знаменитый счет в швейцарском банке — счет, похожий на счет Джеймса Бонда, который делает деньги богатых людей недоступными для правительства их собственной страны.

Люди и компании могут использовать оффшорные счета, чтобы избежать неблагоприятных обстоятельств, связанных с хранением денег в банке в их стране. Большинство организаций делают это, чтобы избежать налоговых обязательств. Наличие оффшорных банковских счетов также затрудняет их арест властями.

Для тех, кто работает на международном уровне, возможность откладывать и использовать средства в иностранной валюте для международных сделок может быть преимуществом. Это часто обеспечивает более простой способ доступа к средствам в необходимой валюте без необходимости учета быстро меняющихся обменных курсов.

Оффшорные юрисдикции, такие как Багамы, Бермуды, Каймановы острова и остров Мэн, популярны и, как известно, предлагают довольно надежные инвестиционные возможности.

Преимущества и недостатки оффшорного инвестирования

Хотя мы перечислили некоторые общепринятые плюсы и минусы перехода на офшор, в этом разделе рассматриваются преимущества и недостатки офшорного инвестирования.

Преимущества

Отправка ваших инвестиций за границу в OFC также может помочь вам диверсифицировать ваш портфель.Выходя на международный рынок и инвестируя в различные классы активов и валюты, вы можете снизить риск для своих инвестиций в целом.

Вы очень склонны получить благоприятный налоговый режим для ваших инвестиций, в зависимости от того, где вы держите свои активы. Например, на Каймановых островах не взимаются налоги на доход, дивиденды или прирост капитала, что означает, что вы можете сохранить большую часть заработанных денег.

Ваши активы получают определенный уровень защиты, потому что многие офшорные центры расположены в местах с устойчивой экономической и политической системой.А поскольку они находятся в чужих странах, кредиторам сложнее захватить ваши активы.

Недостатки

Открытие счетов в офшоре требует более пристального внимания. Это потому, что это часто рассматривается как способ уклонения от уплаты налогов. Если вы не сообщите о своих активах в налоговый орган, например в налоговую службу (IRS), у вас могут возникнуть серьезные проблемы.

Как упоминалось выше, даже несмотря на то, что некоторые юрисдикции обеспечивают полную конфиденциальность для владельцев счетов, все большее число стран становятся более прозрачными для налоговых органов.Это означает, что вы можете оказаться на крючке, если не сообщите о своих активах.

Вам следует проявить должную осмотрительность, если вы собираетесь инвестировать за границу — так же, как если бы вы ведете бизнес с кем-то дома. Убедитесь, что вы выбрали брокера с хорошей репутацией или профессионала в области инвестиций, чтобы обеспечить правильное обращение с вашими деньгами. Невыполнение этого требования может поставить под угрозу ваши инвестиции.

Часто задаваемые вопросы по офшорам

Что значит работать в оффшоре?

Работа в оффшоре означает, что у вас есть работа за пределами вашей страны.Вы можете получать зарплату в местной валюте и обычно подпадаете под действие местного трудового законодательства. Например, считается, что вы работаете за границей, если ваша компания открывает офис в другой стране и переезжает туда.

Что такое суша и оффшор?

Оншорный означает, что бизнес-деятельность, будь то управление компанией или владение активами и инвестициями, осуществляется в вашей стране. С другой стороны, переход в офшор означает, что эта деятельность осуществляется в другой стране, месте или юрисдикции.

Законны ли оффшорные счета?

Оффшорные счета совершенно легальны, если они не используются в незаконных целях. Но имейте в виду, что сокрытие ваших оффшорных активов является незаконным. Это означает, что вы должны сообщать обо всех офшорных счетах, которые у вас есть, в налоговые органы вашей страны.

Что означает оффшорное банковское дело?

Оффшорный банкинг описывает отношения компании или физического лица с финансовым учреждением за пределами страны их проживания.Для этого требуется открытие банковского счета, внесение депозитов, снятие средств и переводы с этого счета — точно так же, как и с банковским счетом дома.

Что такое оффшорная торговля?

Оффшорная торговля включает открытие и ведение брокерского или торгового счета в офшорной инвестиционной фирме. Эти счета обычно открываются на имя холдинговой компании, а не физического лица. Такой способ торговли предоставляет инвесторам благоприятный налоговый режим, что возвращает им больше денег в карманы.

Итог

Оффшор — это обычно вариант, предназначенный только для корпораций или людей с высоким уровнем собственного капитала. Это означает, что большинство из нас не получат связанных с этим преимуществ.

Те, кто уезжает в офшоры, ведут бизнес, открывают банковские счета или держат инвестиции где угодно за границей. Хотя переход в офшор не является незаконным, он требует более пристального внимания. Это потому, что люди часто используют это как способ избежать уплаты налогов.

Но поскольку мировые налоговые органы оказывают давление на эти финансовые центры, чтобы они были более прозрачными, ландшафт оффшорной деятельности может измениться в будущем.

10 причин, почему вам нужен оффшорный банковский счет сегодня

Вы, возможно, задавались вопросом: «Что может дать мне счет в оффшорном банке, чего не может дать счет в Bank of America?»

Ответ: Широкий спектр преимуществ, которые вам абсолютно необходимы.

Оффшорный (или иностранный) банковский счет — это просто банковский счет, открытый за пределами страны вашего проживания.

Вот 10 основных причин, по которым вы должны открыть его прямо сейчас.

Причина № 1: Снизьте свой политический риск

Сегодня самая большая угроза для ваших сбережений — это не рыночный риск.Это ваше собственное правительство.

Нет сомнений в том, что правительство представляет все больший риск для ваших сбережений. Правительства безнадежно погружаются в неплатежеспособность. Как и следовало ожидать, они прибегают к тем же отчаянным мерам, которые они использовали на протяжении всей истории.

Разумно ожидать большего количества выплат (как мы видели на Кипре), налогов на банковские депозиты (как мы видели в Испании), национализации пенсионных сбережений (как мы видели в Польше, Венгрии, Португалии и Аргентина) и контроль за движением капитала (как мы видели на Кипре и в Исландии) среди других деструктивных действий.И это лишь несколько недавних примеров.

Если вы думаете, что такого не может случиться в вашей стране, подумайте еще раз.

По словам судьи Эндрю Наполитано:

… люди, у которых в банке больше 100000 долларов, становятся мишенью для любого правительства, которое ищет деньги, чтобы поддержать свою неспособность управлять своими финансами.

Важной частью любой стратегии снижения политического риска является размещение части своих сбережений вне досягаемости бюрократов-воров в вашей стране.Открытие счета в иностранном банке в правильной юрисдикции — удобный способ сделать это.

Таким образом, правительство вашей страны не сможет легко конфисковать, заморозить или обесценить все ваши деньги парой нажатий на клавиатуру. Если правительство вашей страны вводит контроль за движением капитала, оффшорный банковский счет поможет вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего нужны.

Короче говоря, хранение части ваших сбережений в правильном иностранном банке может в значительной степени защитить вас от безумия в вашей стране.

Причина № 2: надежные банковские системы и банки

Практически все банковские системы в западных странах в корне несостоятельны. Они выжали изо всех сил. Обещания неплатежеспособных правительств — единственное, что их поддерживает. Хуже того, в большинстве этих банков имеется лишь крошечная сумма наличных для удовлетворения запросов клиентов на снятие средств. Это означает, что в случае очередного финансового шока в стиле Lehman у вас могут возникнуть проблемы с доступом к своим деньгам.

Многие люди больше думают о том, какое реалити-шоу они собираются смотреть по телевизору сегодня вечером, чем о том, какой банк они выберут в качестве хранителя своих сбережений.Многие даже не осознают, что у них есть другие практические возможности.

В стабильных юрисдикциях есть банки с низким уровнем долга, которые не играют с депозитами клиентов (то есть вашими деньгами). Многие из этих банков намного лучше капитализированы, хранят больше наличных денег и в остальном работают гораздо более консервативно, чем банки в США

.

Эти оффшорные банки почти всегда более ответственно хранят ваши с трудом заработанные сбережения.

Причина № 3: Защита активов

Может быть, вы думаете, что это просто другие люди живут на линии огня судебных исков … а вы живете где-то еще.Подумай еще раз.

The Legal Resource Network сообщает, что в США ежегодно подается 15 миллионов исков.

Это приводит к новому иску для каждого 12 взрослого каждый год… год за годом. Если вам не повезет исключительно, рано или поздно придет ваша очередь. Тебе это не понравится.

Это не случайность, что 80% юристов в мире, из них более 1,2 миллиона, работают в США. Вот где дело. Ваши деньги — это трофей, за который они борются.

Хотя 100% защиты не существует, счет в иностранном банке может сделать вас менее привлекательной целью.

Оффшорный банковский счет также защищает вас от чрезмерно усердных государственных органов, обладающих суммарным правом замораживания ваших активов. Это потому, что их охват не выходит за пределы

США.

Если вы когда-нибудь окажетесь на схватке с правительственным учреждением или в легкомысленном судебном процессе, счет в иностранном банке предоставит вам ресурсы, на которые вы можете рассчитывать.

Причина № 4: Диверсификация валют

Хранение в иностранной валюте — отличный способ диверсифицировать риски вашего портфеля, защитить вашу покупательную способность и интернационализировать часть ваших сбережений.

Тем не менее, скорее всего, ваш внутренний банк предлагает несколько вариантов хранения иностранной валюты, если таковые имеются.

С другой стороны, офшорные банки

обычно предлагают удобные онлайн-платформы для хранения иностранной валюты.

Причина № 5: Более высокие процентные ставки по вашим депозитам

В ходе войны со сберегательными кассами Европейский центральный банк и ФРС довели процентные ставки до почти исторических минимумов.Эти искусственно заниженные процентные ставки эффективно переводят богатство от вкладчиков, которые в противном случае получали бы более высокую прибыль по своим депозитам, к заемщикам.

На самом деле, если вы живете на Западе, велика вероятность, что процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, даже не поспевает за реальным уровнем инфляции.

Однако если вы посмотрите за границу, вы можете найти банки, которые платят значительно более высокие процентные ставки, чем те, которые вы бы нашли у себя дома.

Причина № 6: Обеспечение доступа к медицинской помощи за рубежом

Если вы не можете получить своевременное лечение в своей стране, что возрастает в связи с катастрофической Obamacare, вы можете захотеть получить доступ к медицинской помощи за границей.

В худшем случае это может означать разницу между жизнью и смертью.

Предположим, по какой-либо причине вы не можете получить необходимое медицинское обслуживание в своей стране и вынуждены уехать за границу. Для оплаты вам придется переводить деньги за границу. Однако, если правительство вашей страны уже ввело контроль за движением капитала, оплата необходимого вам медицинского обслуживания может быть затруднена или невозможна.

Именно здесь наличие счета в иностранном банке, который не является заложником контроля за движением капитала в вашей стране, может помочь гарантировать, что вы всегда сможете оплатить необходимое медицинское обслуживание.

Причина № 7: Способность действовать быстро

Когда дело доходит до международной диверсификации, всегда лучше прийти на год раньше, чем на минуту опоздать. Когда правительство ввело контроль за движением капитала или взимало сборы с банковских счетов, уже слишком поздно защищать ваши деньги.

Если у вас его еще нет, вам следует открыть оффшорный банковский счет сейчас, даже если он небольшой. Просто наличие одного доступного, независимо от того, сколько денег вы изначально вложили в него, дает вам значительные преимущества.Это дает вам возможность действовать быстро и переводить больше денег за границу в будущем, если ситуация потребует этого.

Причина № 8: Сохранение ограниченной конфиденциальности

американцев, у которых на зарубежных финансовых счетах в любое время года находится общая сумма в 10 000 долларов или более, должны сообщить об этом. Однако, если совокупная сумма ваших зарубежных финансовых счетов остается ниже 10 000 долларов США за год, и вы не используете траст, LLC или другую структуру, вам необязательно сообщать об этом.Всегда консультируйтесь по этим вопросам со своим налоговым консультантом.

Причина № 9: Душевное спокойствие

Оффшорный банковский счет похож на страховой полис. Это помогает защитить вас от ненадежных банков и банковских систем, а также от разрушительных действий правительства-банкрота. Это также делает вас серьезной мишенью для необоснованных судебных исков и гарантирует, что вы сможете оплатить медицинское обслуживание за границей. Знание о том, что вы сделали большой шаг в своей защите, должно дать вам больше душевного спокойствия.

Причина № 10: Максимизируйте вашу личную свободу

Наличие счета в иностранном банке дает вам больше возможностей.Больше возможностей — больше свободы.

Это важный шаг к освобождению от абсолютной зависимости от какой-либо одной страны.

Достигнув этой свободы, любому правительству станет очень трудно контролировать вашу судьбу.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

Несмотря на то, что вы, возможно, слышите, оффшорные банковские операции полностью легальны. Речь не идет об уклонении от уплаты налогов или других незаконных действиях. Речь идет просто о юридической диверсификации вашего политического риска путем размещения ваших ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где с ними обращаются лучше всего.

Не секрет, что открыть счет в иностранном банке становится все труднее и труднее. Скоро это станет невозможным. Это сильный стимул действовать раньше, чем позже, даже если вы не планируете использовать учетную запись немедленно.

Даже если правительство вашей страны не ввело контроль за движением капитала и не конфискует вклады, вам не будет хуже, если вы переместили свои сбережения в более безопасный дом. На самом деле, вам гораздо лучше по причинам, описанным выше. Открытие оффшорного банковского счета — это разумный шаг, который имеет смысл, несмотря ни на что.

Руководство по офшорному банковскому делу

Обязательно ознакомьтесь с нашим подробным руководством по оффшорным банковским операциям, в котором мы рассказываем о наших любимых банках и оффшорных банковских юрисдикциях. Он включает важную информацию об ограниченных юрисдикциях, которые все еще принимают американских клиентов. и позволяют им открывать счета удаленно с небольшими минимальными затратами.

The New York Times Автор бестселлеров Дуг Кейси и его команда описывают, как все это можно сделать из дома. И еще есть время, чтобы сделать это без особых затрат или усилий, но действовать нужно быстро.

Это путеводитель от А до Я с информацией, которую вы больше нигде не найдете. И в течение ограниченного времени мы раздаем его бесплатно. Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF .

Определение, преимущества и типы оффшорных счетов

Определение оффшорного банкинга?

Оффшорный банкинг — это просто термин, используемый для обозначения использования банковских услуг в иностранной юрисдикции за пределами страны проживания. Таким образом, любое физическое лицо, имеющее банковский счет в другой стране за пределами страны своего проживания, занимается оффшорными банковскими операциями.

Если вы являетесь гражданином Великобритании и открываете счет в США, это можно считать оффшорным банковским счетом. В прошлом, как правило, было лишь небольшое количество юрисдикций, в которых банки предлагали оффшорные банковские услуги, однако в настоящее время оффшорный банковский счет можно открыть практически в любом месте.

При этом все еще существуют определенные юрисдикции (такие как Сингапур, Белиз, Каймановы острова и Швейцария), которые более известны своим использованием в качестве благоприятной оффшорной среды, которая имеет идеальное сочетание финансовых преимуществ с сильной банковской политикой и практикой.

Поскольку каждая юрисдикция уникальна, у каждой есть свои плюсы и минусы, поэтому выбор, где открыть оффшорный счет, будет варьироваться в зависимости от индивидуальных потребностей и обстоятельств. Например, если вы ищете инвестиционные счета с рядом преимуществ и вариантов оффшорного инвестирования, Швейцария и Сингапур могут вам подойти.

Если, однако, вы хотите открыть личный счет с низким порогом депозита и предпочитаете делать все это онлайн, возможно, Белиз подойдет вам.

Почему банк за рубежом?

Оффшорный банкинг дает ряд преимуществ, которых нет в вашей обычной банковской системе внутри страны. Кроме того, диверсифицирует ваши активы по разным каналам, странам, счетам и валютам. помогает защитить ваши деньги и снижает риск остаться неподготовленными в случае банкротства банков, обесценивания валюты или экономического краха.

Наличие плана Б важно во времена неопределенности, и наличие иностранного счета за пределами страны, особенно в Соединенных Штатах, где вы живете, является первым шагом к обеспечению вашего будущего финансового долголетия.

Оффшорные счета предлагают множество возможностей в качестве страховки от халатности безответственной банковской системы, которая переусердствовала из-за низких процентных ставок, скудных резервов капитала, огромных долгов, которые фактически сделали большинство банков неплатежеспособными, вместе с системой банковского управления и разработки политики, вместе взятые, являются частями сломанной системы.

Банковское дело в оффшорной юрисдикции снижает ваши риски, одновременно увеличивая вашу финансовую свободу, обеспечивая гибкость и защиту ваших активов.Многие люди признают важность диверсификации активов, но немногие рассматривают возможность диверсификации в разных местах.

Оффшорная компания с банковским счетом

Существует несколько различных способов открытия международного банковского счета, а также различные типы счетов, которые мы кратко рассмотрим:

Персональный оффшорный счет vs Корпоративный счет

Хотя можно открыть частный оффшорный счет на свое личное имя, обычно рекомендуется зарегистрировать оффшорную компанию в иностранной юрисдикции, а затем открыть корпоративный счет на имя компании.

Есть несколько причин, по которым это рекомендуется:

1 . Корпоративные счета открыть легче, а личные — сложнее.

Теоретически было бы проще открыть счет на свое имя по сравнению с прохождением дополнительных шагов по созданию оффшорной компании, но на самом деле наличие юридического лица в качестве держателя счета дает множество преимуществ

Традиционные банки, как правило, предъявляют гораздо более строгие требования к приему иностранного физического лица, чем компании.Скорее всего, вам понадобится много документации, ссылок и т. Д., А также значительный первоначальный депозит, и даже в этом случае нет никаких гарантий, что вас примут.

2 . Корпоративная учетная запись обеспечивает гораздо большую защиту и конфиденциальность.

Открытие счета на имя оффшорной компании отделяет вас от учетной записи и обезличивает вас лично. Это означает, что ваши активы будут намного безопаснее и менее открытыми для нежелательного внимания.

3 . Могут быть налоговые и налоговые льготы.

Во многих юрисдикциях компании, которые имеют правильную структуру, могут иметь право на сниженные налоговые ставки и скидки. Это также может дать вам доступ к определенным вариантам инвестирования, которые не так легко доступны для частных лиц, что может помочь максимизировать вашу прибыль.

В большинстве случаев лучше всего использовать корпоративный маршрут оффшорной компании, хотя в некоторых редких случаях может потребоваться открытие личного счета.

Очень полезно обратиться за советом к нужному специалисту, который поможет вам в процессе создания корпоративного оффшорного счета в выбранной вами юрисдикции и его наиболее выгодной структуры.

Ваш юридический план — на расстоянии одного клика. Вы готовы?

Оффшорный инвестиционный счет против транзакционного счета

Независимо от того, открываете ли вы счет как физическое лицо или через оффшорную компанию, существует ряд различных типов счетов, каждый со своими требованиями и преимуществами.

Эти различные типы счетов можно в общих чертах разделить на инвестиционные и транзакционные.

• • Инвестиционные счета обычно дают один больший доступ к широкому спектру инвестиционных и торговых возможностей.

У них сложная структура, обычно требующая создания оффшорного траста и надежного инвестиционного менеджера или брокера. Они также требуют больших начальных депозитов в размере не менее 500 000 долларов США или более.Они идеально подходят для крупных инвесторов, которые хотят максимальной прибыли и защиты своего богатства и не планируют совершать много сделок.

• • Транзакционные счета , с другой стороны, лучше подходят для тех, кому нужно создать фонд меньшего размера с более простой структурой.

Они работают аналогично традиционным внутренним транзакционным счетам. Хотя они не предлагают такой же набор вариантов инвестирования и первоклассных услуг, как крупные инвестиционные счета, они полезны для тех, кто хочет иметь более легкий доступ к своим средствам, совершать регулярные транзакции и кто просто хочет инициировать свой оффшорный план с помощью небольшой и простой аккаунт.

Их тоже можно открыть как личный счет или как компанию, последнее обычно рекомендуется.

Открытие оффшорного счета удаленно

Определенные юрисдикции и типы счетов больше подходят для удаленного открытия счета (например, Белиз), и в определенных ситуациях может быть более практичным открыть счет удаленно (если, например, вы открываете только небольшой счет; поездка до выбранной страны может оказаться финансово невыгодной).

Однако за последние пару лет отрасль оффшорного банкинга изменилась, и в некоторых юрисдикциях стало намного сложнее открыть счет. Такие места, как Сингапур и Панама, например, обычно требуют личного посещения, руководства местной компании и значительного начального депозита для начала работы.

Хотя не во всех странах существуют одинаковые барьеры для входа, все же возможно открыть счет удаленно без личного посещения.

Лучший способ структурировать свой оффшорный банковский счет

При оффшорном банкинге нет универсального решения.Решение о том, как именно структурировать вашу учетную запись, будет зависеть от многих факторов и будет зависеть от ваших конкретных потребностей и обстоятельств.

Итак, факторы, которые определят лучшее место для открытия оффшорного банковского счета, будут следующими:

• Каков ваш первоначальный депозит?
• Какой тип учетной записи вам нужен?
• Где вы живете и какой у вас паспорт?
• Какие финансовые услуги вам нужны?
• Какова цель счета?
• Каковы ваши налоговые обязательства?

Приведенная выше информация может помочь вам получить общее представление о типе оффшорного счета, который вы ищете, но для более индивидуального оффшорного решения лучше всего использовать индивидуальный подход, поскольку в каждой стране есть тонкие различия, которые могут имеет значение.

Выгоды от оффшорного банка

1. Повышение доходности международных инвестиций

2. Экономическая и политическая стабильность

3. Обеспечение более высоких процентных ставок для иностранных инвесторов

4. Диверсифицируйте свое состояние

5. Более высокая ликвидность

6. Держите несколько валют

7. Защита активов

Конфиденциальность аккаунтаВозможности за рубежом Инвестиции и международные рынки

Многие международные и офшорные фонды приносят гораздо более высокую доходность за счет частных хедж-фондов и инвестиционных портфелей, недоступных для владельцев корпоративных счетов внутри страны. Оффшорные инвестиционные счета открывают инвестиции в нескольких юрисдикциях, на региональных, а также на развивающихся рынках.

Инвестиции в разные страны и мировые валюты позволяют вам играть на глобальных рынках и извлекать выгоду из региональных тенденций.Когда национальная экономика вступает в финансовую рецессию, наличие оффшорных фондов распределяет ваши риски.

Распространение ваших активов освобождает вас от зависимости от финансовой стабильности одной страны, а доступ к различным рынкам значительно повышает вашу финансовую стабильность в будущем.

2. Банковское дело в странах с экономической и политической стабильностью

В мире много политической и экономической неопределенности. Страны, управляемые диктаторами или коррумпированными автократическими режимами, сталкиваются с огромной неопределенностью, которая делает финансовую безопасность несостоятельной.

В любой момент все сбережения могут быть конфискованы, банковские счета могут быть заморожены, инвестиции могут быть взяты только за то, что вы являетесь политическим оппонентом, известным человеком или даже откровенным критиком. Не нужно слишком далеко заглядывать в заголовки мировых новостей, чтобы увидеть, что коррумпированные режимы все еще на свободе.

Живя в среде с повышенным риском, здравый смысл подсказывает, что нужно хранить яйцо в другом месте для безопасного хранения. Даже в более «демократических» странах, которые могут не представлять прямой угрозы, все еще существуют экономические и финансовые факторы неопределенности, к которым нужно быть хорошо подготовленным.

Экономические спады носят цикличный характер, и поэтому, в действительности, это только вопрос времени, когда какая-либо страна столкнется с кризисом доверия, обесцениванием валюты, контролем над капиталом, крахом банковской системы или крахом финансового рынка.

Подготовить — значит вооружиться.

3. Более высокие процентные ставки

Если вы живете, например, в Германии или Японии, там банки имеют отрицательные процентные ставки. Верно, отрицательно. Это означает, что вы не только не получаете процентов на свои сбережения, но и фактически теряете деньги.И Япония, и Германия колеблются в районе минус 0,01% — 1,0%.

Это означает, что если у вас есть 100 000 евро на стоянке в иностранном немецком банке, вам придется заплатить банку 1000 евро за то, что вы дадите ему свои деньги! На зарубежных оффшорных счетах можно ожидать гораздо более высокую процентную ставку , чем, например, на ваших местных текущих счетах в США или Великобритании.

Вместо отвратительных 0,2% или 0,3% некоторые оффшорные банки могут получить более 3-4%, хотя это может быть недостаточно одной причиной для того, чтобы вести банк в пределах юрисдикции, это говорит вам о том, что не все банковские системы были созданы равными.

4. Иностранные банки имеют более безопасную банковскую систему

Важно убедиться, что ваши активы хранятся в надежной банковской юрисдикции . Чрезвычайно важно поместить ваше состояние в надежную и, что еще более важно, проверенную временем банковскую систему.

Чтобы вы не потерпели крушение вместе с кораблем, важно, чтобы ваши активы были распределены между различными банковскими учреждениями, чтобы в случае дефолта у вас был план Б. Многие банки на Кипре и в Греции обанкротились за последние несколько лет, показывая уже растущие трещины во многих учреждениях, а также в банковских системах Аргентины, Венесуэлы, Венгрии, Италии и Польши сильно пострадали от глобальной финансовой неопределенности.

США, несмотря на свое глобальное экономическое превосходство, имеют очень ненадежную банковскую систему. В США всего 23, 35 и 50 самых безопасных банков в мире, и эти банки были всего лишь небольшими сельскохозяйственными банками. Крупные коммерческие банки даже близко не подошли.

Иностранные банки — гораздо более безопасная альтернатива, например, они требуют более высоких капитальных резервов, чем многие банки в США и Великобритании. В то время как многим банкам в Великобритании и США требуется примерно 5% резервов, многие международные банки имеют гораздо более высокий коэффициент резервирования капитала, например, Белиз и Каймановы острова, которые в среднем составляют 20% и 25% соответственно.

5. Офшорная диверсификация вашего богатства и инвестиций

Открытие счета в иностранной юрисдикции помогает обеспечить вашу свободу благодаря независимости от центральной власти. Зависимость от одной страны или системы делает вас зависимыми от ее успеха.

Диверсификация активов — важный шаг в обеспечении финансовой безопасности.

Если у вас все активы в одной корзине, достаточно нажать кнопку, и ваши счета могут быть заморожены.

Важно, чтобы вы и ваши активы оставались диверсифицированными по разным счетам и в разных юрисдикциях, чтобы вы не оказались в таком же положении, как тысячи греков, чьи сбережения были взяты правительством для спасения обанкротившихся банков. Самый быстрый способ предотвратить это — открыть международный банковский счет в иностранной юрисдикции, которая находится вне досягаемости правительства.

6. Использование безопасной банковской системы с разумной экономической политикой

Оффшорные банки намного более ликвидны, чем традиционные коммерческие внутренние банки в вашей стране.Некоторые оффшорные банки, например, не выводят деньги и хранят 100% всех вкладов в кассе.

Зарубежные счета также позволяют быстрее получать доступ и перемещать большие суммы средств. Это имеет значение, если вы находитесь в положении, когда вам нужен доступ к средствам на случай чрезвычайной ситуации, если вам нужно переводить средства из одной страны в другую.

7. Зарубежные счета Позволяет хранить несколько валют

Внутренние счета обычно содержат все ваши активы в одной валюте.Если все ваши сбережения находятся в одной валюте, особенно если вы живете в стране, где есть: контроль за движением капитала (Греция), колеблющаяся валюта (Аргентина) или экономическая неопределенность (укажите здесь свою страну), , имея ваши активы в нескольких валютах — это то, без чего нельзя обойтись.

Не рекомендуется хранить все ваши активы в одной валюте, особенно если ваши счета открыты в нестабильной валюте. В то время как многие внутренние счета ограничивают вашу возможность владения другими валютами, счета в Гонконге или Сингапуре, например, позволяют вам иметь более десятка валют на выбор всего на одном счете.

8. Зарубежные счета обеспечивают большую защиту активов

Хорошо защищенные финансы окупаются. И это не для того, чтобы обмануть правительство или скрыть свое богатство для уклонения от уплаты налогов, это для обеспечения безопасности активов . Помимо теорий заговора, пугает тот факт, что ваши банковские счета могут быть заморожены одним нажатием кнопки, потому что какой-то суд говорит, что вы находитесь под следствием.

Как вы можете защищаться в суде, не имея доступа к своим активам?

Деньги и активы, которые хранятся в офшоре, гораздо труднее захватить, потому что иностранные правительства не обладают какой-либо юрисдикцией и, следовательно, не могут заставить банки что-либо делать.Местные суды и правительства, которые их контролируют, имеют ограниченное влияние.

Это не означает, что вы на 100% защищены от уголовного преследования или что вы можете скрывать активы от иностранных правительств, но это намного безопаснее, чем если бы ваши активы были в их задних карманах. Оффшорные банковские счета просто создают сдержки и противовесы в системе, которая вышла из-под контроля.

Финансовый совет, который вы найдете где угодно, — это защита вашего богатства от внутренних политических или экономических колебаний путем диверсификации ваших активов по юрисдикциям и счетам.

К сожалению, успешный бизнес или богатство делают вас мишенью. Если вы врач, юрист, управляющий фондом или любой другой профессионал, высока вероятность того, что вы столкнетесь с каким-либо видом судебной тяжбы. Это не если — это когда.

В США ежегодно подается более 40 миллионов новых судебных исков, причем 80% юристов мира проживают в США, что неудивительно. Если по вам возбужден судебный процесс, вас могут практически лишить всех ваших активов до того, как вас привлекут к суду.Кажется, что виновен человек, пока не будет доказана его невиновность.

9. Дополнительный уровень конфиденциальности и конфиденциальности

Анонимных оффшорных банковских счетов больше нет. Хотя есть еще много уровней безопасности и конфиденциальности, которые можно использовать для защиты вашего имени. Вы по-прежнему можете сохранить гораздо более высокий уровень конфиденциальности, чем в местных банках, поскольку во многих юрисдикциях действуют законы о конфиденциальности, требующие неразглашения, но не в случае уголовного расследования или подозрений в уклонении от уплаты налогов.

Из-за многочисленных договоров об избежании двойного налогообложения (DTT), FATF и CRS, данные о клиентах широко распространяются среди стран, однако, только если они обмениваются информацией на взаимной основе. Поэтому не забудьте проверить соглашения ваших стран и подписали ли они Общую схему отчетности (CRS).

Тем не менее, , правильно структурируя личный или корпоративный оффшорный счет с оффшорным LLC, компанией с ограниченной ответственностью или трастом, может обеспечить такую ​​степень конфиденциальности, которую нельзя найти ни на одном личном внутреннем счете.Банки действительно заинтересованы в сохранении конфиденциальности имен и данных своих клиентов, как в таких местах, как Панама, где конфиденциальность воинственно поддерживается, однако правила «Знай своего клиента» (KYC), CRS и ОЭСР радикально изменили банковскую конфиденциальность.

Открытие оффшорного банковского счета, принадлежащего оффшорной компании, исключает прямую аффилированность вашего имени с активами. Использование номинальных директоров также можно использовать для создания еще одного уровня безопасности, убирающего ваше имя из документов.

Хотя это еще не делает вас полностью анонимным, это может обеспечить уровни безопасности и конфиденциальности, которые в противном случае были бы невозможны.

Вы ищете оффшорный банк?

Никогда не поздно создать План Б. Ваш первый шаг к обеспечению вашего финансового будущего — интернационализация ваших активов. Если вы ищете большую защиту активов, конфиденциальность, финансовую безопасность, экономическую диверсификацию или свободу от зависимости от какого-либо одного государства или финансового органа, оффшорные банковские операции предоставляют множество преимуществ, которыми можно воспользоваться всего за несколько кликов.

6 лучших оффшорных банков для открытия счетов

Глава 7

---

Люди дадут много разных советов, когда дело доходит до лучших оффшорных банковских счетов . Это не потому, что некоторые из них обязательно ошибаются. Вариантов очень много. Идеальная банковская страна для одного человека или компании может не подходить для другого.

Однако в некоторых странах оффшорные инвесторы и эксперты в этой области используют больше, чем другие.Это связано с тем, что преимущества, которые банковская отрасль предлагает одним странам, лучше, чем другим. В этой статье мы рассмотрим некоторые из лучших стран с оффшорными банковскими операциями и их возможности.

Лучшая страна с налоговыми льготами — Каймановы острова

Каймановы острова имеют прочную международную репутацию, предлагая полный спектр финансовых услуг различным клиентам. Каманы также являются налоговым убежищем. Это термин, который Investopedia определяет как страну, которая предлагает иностранным физическим и юридическим лицам минимальные налоговые обязательства.Более того, здесь есть политически и экономически стабильная среда, которая является требованием для большинства людей.

Отсутствие прямого налогообложения сделало Каймановы острова процветающим источником оффшорного банкинга, сообщает Cayman.com. Нет налогов на прирост капитала, корпорации, удержание, имущество, фонд заработной платы или доход. Кроме того, отсутствует валютный контроль, позволяющий бесплатно переводить средства на острова и с островов в любой валюте. Требований к резервным активам нет.

В мире много налоговых убежищ.Итак, Кайманы много сделали для того, чтобы заработать свою репутацию идеального места для оффшорных банковских операций. Они признаны одним из 10 лучших международных финансовых центров мира. Кроме того, банковское законодательство Каймановых островов включает положения о конфиденциальности для их клиентов. На островах создана прочная нормативно-правовая база для своих офшорных банковских услуг. Кроме того, они конкурентоспособны на валютных рынках евро.

Важно отметить, что, хотя Каймановы острова предлагают значительные налоговые льготы; многие страны, такие как США и Великобритания, взимают налоги со своих граждан и резидентов со всего мира.

Лучшая страна для богатых — Сингапур

У вас есть 200 000 долларов или больше, которые вы хотите положить на оффшорный счет? Сингапур может быть вашим лучшим выбором. Процесс создания учетной записи обычно довольно прост. «В большинстве случаев вы можете создать учетную запись, даже не путешествуя в Сингапур», — объясняет Синг Сав.

Одна из причин, по которой люди выбирают Сингапур, — это его репутация стабильного и безопасного места для хранения активов. В стране действуют строгие правила банковского сектора.Это означает, что ваше богатство надежно защищено. В их банках также есть передовые технологии. Это обеспечивает безопасность, а также легкий доступ к вашим активам.

Singapore предлагает различные услуги по управлению активами, фондами, брокерскими конторами и счетами для управления вашими деньгами. Есть также ряд торговых платформ, которыми можно воспользоваться на рынках Сингапура. Кроме того, это открывает дорогу в США, Гонконг, Китай, Европу и другие страны. Учетные записи доступны в различных валютах, что снижает необходимость в высоких обменных курсах.Банки в Сингапуре также обладают квалифицированными командами по управлению капиталом. Эти профессионалы готовы помочь вам найти лучшую финансовую стратегию для ваших денег.

Однако одним большим недостатком Сингапура является то, что иностранцу сложно открыть там банковский счет. Кроме того, почти всегда требуется личное посещение. Раньше это было легко. Времена изменились. Вот почему так много богатых инвесторов сейчас выбирают Швейцарию, как наш следующий выбор.

Лучшая страна для защиты активов — Швейцария

Швейцария давно имеет репутацию одного из лучших оффшорных банков для сокрытия денег.Одна из основных причин этого — строгие законы страны о конфиденциальности. Как объясняет How Stuff Works, им более 300 лет. Швейцарский закон запрещает банкирам раскрывать любую информацию о вашей учетной записи без вашего согласия. Банкирам, нарушившим этот закон, грозит до шести месяцев тюрьмы. Кроме того, власти могут оштрафовать их до 50 000 швейцарских франков. Единственное исключение из этого закона о конфиденциальности — в случае преступных действий. Кроме того, во избежание уклонения от уплаты налогов иностранные налоговые органы отчитываются один раз в год.

Лучший план защиты активов отключает ваши активы от вашей родной страны; и его залы судебных заседаний. Для этого важно держать свою учетную запись в оффшорной LLC и / или трасте. Это возможно благодаря законам Швейцарии о конфиденциальности и законам о защите активов Островов Кука или Невиса. Если счет не хранится в инструменте защиты активов, местные суды могут оказать давление на лицо, подписывающее счет, с целью передать средства законному оппоненту. С другой стороны, доверительные отношения с нашей иностранной юридической фирмой в качестве доверительного управляющего обеспечивают постоянную защиту активов, которые клиенты держат на счетах в швейцарских банках.Свяжитесь с нами для получения более подробной информации.

Еще одна причина популярности Швейцарии как банка для защиты активов — это безопасность вложения с низким уровнем риска. Политический и экономический климат в Швейцарии стабильный. Швейцарская ассоциация банкиров (SBA) регулирует деятельность банков. Швейцария не взимает налогов с процентов, дивидендов или наследства, если швейцарская компания не получает эту прибыль. Швейцарское законодательство также требует высокой достаточности капитала. В 2004 году SBA пересмотрело Соглашение о защите вкладчиков.Это соглашение гарантирует, что в случае банкротства банка вкладчики по-прежнему получат свои юридически привилегированные требования.

Подробнее о швейцарской банковской конфиденциальности

Много раз наши клиенты: «Я думал, что уединение в Швейцарии потеряно». На самом деле проблема с конфиденциальностью была не в банках Швейцарии. Проблема заключалась в том, что банки, раскрывающие секреты, также имели отделения в Соединенных Штатах. Таким образом, правительство США оказывало давление на отделения США, чтобы они выкладывали информацию или сталкивались с штрафами в миллионы долларов в день.Поэтому секрет для законопослушного гражданина — открыть счет в швейцарском банке, у которого нет филиалов дома.

Лучшая страна для компаний — Невис

Если вы хотите перевести свою компанию в офшор, Невис — один из лучших вариантов. Именно здесь мы формируем около 70% оффшорных компаний, которые мы инкорпорируем. Что привлекает многих людей на острова, так это их положения о защите активов, низкие затраты и высокие стандарты. Это особенно верно для ООО на Невисе из-за его мощных законов о защите активов.Компании Невиса имеют гибкую операционную структуру и управление с очень небольшим количеством законодательных требований. Нет никаких дополнительных налогов или правил, и Комиссия по финансовым услугам поддерживает высокие стандарты.

компаний Невиса имеют большие преимущества как для владельцев компаний, так и для акционеров / членов LLC. Компании могут мигрировать в другие юрисдикции или из них, а также объединяться или сливаться с другими Невисскими или иностранными компаниями. Не существует закона, обязывающего компании Невиса иметь акционерный капитал.Кроме того, дивиденды могут быть объявлены директорами компании. Акционеры имеют защитные положения и могут выйти из компании по справедливой стоимости. Кроме того, компании Невиса могут размещать свои акции на фондовых биржах по всему миру. Это включает NASDAQ, Лондонскую фондовую биржу, Международную биржу ценных бумаг и многое другое.

BVI были бывшим победителем в этой категории. Но из-за обременительного регулирования власть имущие фактически установили гигантский знак «Уходите» на юрисдикцию. Надеюсь, они, наконец, проснутся и поймут, что в мире есть и другие варианты.Возможно, администрация заменит нынешних регуляторов на тех, кто хоть немного разбирается в бизнесе. Тогда, возможно, они смогут вернуть себе прежний блеск.

Лучшая страна с высокими процентными ставками — Белиз

Если вы ищете лучшие процентные ставки для офшорных банковских счетов, вполне вероятно, что Белиз не будет в этом списке. Вместо этого в вашем поиске могут быть показаны такие страны, как Украина, где процентная ставка достигает 20%. Звучит хорошо, правда? Это так, пока вы не рассмотрите такие вещи, как инфляция и безопасность банков.Инфляция в Украине 49%. Это разница в 29%, что дает довольно низкую реальную процентную ставку на Go Banking Rates. У Украины есть две основные проблемы: это центр отмывания денег, и украинская валюта падает. Это означает, что ваши деньги не очень надежны, и вы никогда не увидите такой хорошей 20% -ной окупаемости инвестиций.

Так почему же Белиз? На момент написания этой статьи реальная процентная ставка Белиза составляла около 2,3%. Уровень инфляции в стране на конец 2020 года составляет всего 0,8%, а прогнозируется на уровне 0.66% в 2021 году по данным Statistia. Это более высокая процентная ставка, чем в других странах, упомянутых на сайте. Это включает США и Канаду. Хотя это не 20%, низкий уровень инфляции с лихвой компенсирует это. Более того, Белиз — стабильная страна с множеством других преимуществ. Лан Слудер объясняет, что международные счета Белиза не подлежат местным налогам или ограничениям валютного контроля. Владельцы счетов могут выбирать из большинства основных валют и обменного курса между Белизом и США.С. составляет 2: 1. Страна также известна тем, что защищает конфиденциальность своих клиентов. Более того, международные банки Белиза обслуживают только своих международных клиентов — местные клиенты не допускаются.

Лучшая страна по безопасности — Германия

В последнем списке самых безопасных банков Global Finance один из банков Германии занимает первое место. Германия занимает три других места в первой десятке, всего шесть в списке из 50. Payments , немецкая компания, разделяет главную причину, по которой Германия является источником самых надежных оффшорных банков в мире.Говорят, это стабильность страны; особенно экономично. Это популярный источник для сберегательных, текущих и депозитарных счетов.

Поскольку Германия является современной и развитой страной, владельцы счетов будут иметь доступ к современным онлайн-сервисам и банкоматам круглосуточно и без выходных. Во многих случаях вам не нужно присутствие, чтобы открыть счет в Германии. Кроме того, затраты на открытие и обслуживание обычно довольно низкие. Некоторые банки также предоставляют возможность получить кредитную карту Visa или MasterCard.Преимущества еще больше, если вы любите путешествовать. То есть, учетная запись в евро может быть полезна по всей Европе. Кроме того, в некоторых банках есть дополнительные льготы для частых путешественников.

Однако это не лучшее место, если за вами идет судебный процесс. Германия приводит в исполнение решения иностранных судов. Итак, если ваша цель — защита активов, перейдите в другое место.

Лучший совет оффшорного банка для открытия счета

Открытие счета в любой из этих стран будет зависеть от сложности и затрат в зависимости от страны и банка.Готовы ли вы сделать следующий шаг и открыть свой оффшорный банковский счет или получить дополнительную информацию? Не стесняйтесь поговорить с одним из наших финансовых специалистов. Они могут убедиться, что вы используете свой аккаунт максимально эффективно. Кроме того, наш персонал может работать с вашим бухгалтером, чтобы убедиться, что вы соблюдаете соответствующее налоговое законодательство.

Investopedia предлагает некоторые дополнительные вещи, о которых следует помнить при открытии оффшорного счета. Основные требования будут аналогичны открытию счета в вашей стране.Вам будет предложено предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, дату, дату рождения, адрес, гражданство и род занятий. Об этом спросят даже страны с самыми строгими законами о конфиденциальности. Это связано с тем, что при создании учетной записи важно, чтобы банк мог подтвердить вашу личность.

Некоторые документы, которые могут вам понадобиться для вашей учетной записи, включают следующие элементы. Скорее всего, они запросят копию ваших водительских прав и / или паспорта и подтверждение адреса. Кроме того, многие учреждения запросят справочные финансовые документы в вашем текущем банке.Они могут спросить о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проходить через счета. Кроме того, им необходимо будет подтвердить вашу личность. Это правила по борьбе с отмыванием денег. Банки хотят убедиться, что кто-то не использует их услуги в незаконных операциях.

Заключение — В поисках правого берега

Как видите, универсального решения не существует. Когда дело доходит до выбора страны, в которой открывается оффшорный банковский счет, существует множество вариантов. Все описанные выше страны имеют преимущества, выходящие за рамки того, в чем они «лучшие».«Некоторые платят более высокие процентные ставки, чем местные банки. Узнайте, какая страна вам подходит. Для этого вы можете обратиться за помощью к одному из наших опытных финансовых специалистов. Пожалуйста, используйте форму запроса или номер телефона на этой странице. Вы можете связаться с нами одним из этих способов. Затем вы можете начать работу с оффшорным банковским счетом, который вам больше всего подходит.

Помните эти советы, когда дело доходит до безопасности вашей финансовой картины и планирования вашей защиты. Кроме того, вам нужны только самые безопасные и надежные финансовые учреждения в мире. В зависимости от выбранной вами юрисдикции эта организация поддерживает отношения с надежными оффшорными банками, которые предлагают максимальную стабильность и безопасность.

---

Часть вторая

Оффшорные банковские или оффшорные банки относятся ко многим банковским и инвестиционным учреждениям. Они доступны в странах и юрисдикциях, кроме страны проживания вкладчика. Технически можно рассматривать любой оффшорный банк, если он соответствует указанным выше критериям. Более того, профессионалы обычно оставляют за собой право на банковские учреждения, расположенные там, где они очень уважают конфиденциальность вкладчиков.

С момента своего возникновения оффшорные банки, как правило, несправедливо изображались как СМИ, так и местными юрисдикциями. Обвинения варьировались от уклонения от уплаты налогов до отмывания денег. Но внимательно изучите истинную цель оффшорных банковских счетов. Затем проведите непредвзятое исследование, чтобы выяснить, где на самом деле хранятся или «отмываются» незаконные средства. Это прольет свет на ситуацию. Другие ложные обвинения связаны с критикой небезопасных условий окружающей среды, плохого регулирования и т. Д.

Опять же, это не могло быть дальше от истины. В большинстве юрисдикций оффшорных банковских счетов с любой репутацией действуют очень сложные и стабильные банковские правила. Это потому, что в их интересах привлекать и удерживать вкладчиков. Власти ориентируют эти правила на удовлетворение потребностей вкладчика. Многие из этих юрисдикций полагаются на иностранный капитал, хранящийся в их банках, как на основной экономический фактор. Кроме того, эти банки часто являются их основным источником иностранных инвестиций.

Что такое оффшорный банкинг?

В широком смысле оффшорный банк — это банк, расположенный в юрисдикции или стране, которая отличается от юрисдикции или страны, в которой проживает вкладчик или инвестор. Одним из многих преимуществ владения оффшорным банковским счетом является то, что они обычно расположены в налоговых убежищах. Кроме того, у них есть законы, которые обеспечивают существенную защиту активов и конфиденциальность для владельца банковского счета. Эти юрисдикции также часто позволяют ослабить ограничения в отношении типов оффшорных банковских счетов.

Существуют правила, устанавливающие лимиты риска для вкладчиков или инвесторов. Таким образом, регулирующие органы диктуют, как банк обрабатывает средства и манипулирует ими для обеспечения максимальной безопасности вкладчиков. Однако в целом регулирующие органы хотят предоставить вкладчикам широкий спектр банковских и инвестиционных возможностей. Это означает уменьшение регулирования для вкладчиков.

Более популярные оффшорные юрисдикции часто значительно снижают налоговые обязательства. Принимая во внимание, что в некоторых странах, таких как США, граждане облагают налогом мировой доход.Для наших целей здесь мы сосредоточимся только на тех, которые, как указано выше, обеспечивают поддающиеся количественной оценке выгоды. Эти оффшорные банки могут быть расположены в реальных островных государствах, таких как Кайманы или Нормандские острова. Кроме того, они могут находиться в странах, не имеющих выхода к морю, таких как Швейцария. Швейцария была налоговым убежищем более ста лет — и дольше, чем островные государства.

Швейцарские банки

Было много разговоров о конфиденциальности швейцарских банков. Однако вы заметите, что единственные швейцарские банки, у которых были проблемы, — это банки, филиалы которых расположены за пределами Швейцарии.Credit Suisse и UBS имеют значительное присутствие в США. Таким образом, регулирующие органы США могут добиться своего с этими банками. Те, кто находится исключительно в Швейцарии, продолжают сохранять конфиденциальность.

Как упоминалось в первом абзаце, существует ряд заблуждений, связанных с оффшорными банковскими счетами. Являются ли оффшорные банки прибежищем отмывателей денег и преступников? Прочтите раздел банковских мифов на этом веб-сайте для получения дополнительной информации. В этой статье у нас есть дополнительная информация о мифах об офшорных банковских счетах, которые следует принять во внимание.

Где открыть оффшорный счет?

Важно, чтобы вы выбрали правильную юрисдикцию при принятии решения, какую юрисдикцию использовать в качестве юрисдикции оффшорного банкинга. В большинстве оффшорных юрисдикций действуют разумные и надежные правила. Они созданы для защиты вкладов и сохранения их конфиденциальности. Однако одни взвешивают свои выгоды с точки зрения налогообложения, другие — с точки зрения конфиденциальности и т. Д.

Хотя все они предлагают относительно конфиденциальную и безопасную среду, стоит рассмотреть, каковы цели банковского дела.Затем вы можете выбрать юрисдикцию соответственно. Незначительное меньшинство офшорных юрисдикций плохо справляется с управлением и регулированием своих банковских систем. Но информированный инвестор или консультант сочтут их неподходящими для себя или своих клиентов. Кроме того, этими плохо организованными и плохо управляемыми юрисдикциями часто манипулируют незаконные вкладчики. Следовательно, они оказываются легкой мишенью для FATF (группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), разыскивающей отмывание денег или другую преступную деятельность.

Вот статья о банках Каймановых островов и статья о
Belize Banking.Здесь вы увидите дополнительную информацию об этих двух популярных юрисдикциях.

История оффшорных банковских счетов

К сожалению, европейцы всегда подвергались относительно тяжелому налоговому бремени. Это было так же верно на Британских островах, как и на континенте. Европейцы столкнулись с перспективой увидеть, как их с трудом заработанные активы и богатство уменьшаются. Каждая хватка руки сборщика налогов грабила их богатство. Таким образом, континент созрел для решения.

Тогда решение пришло. Небольшому островному государству, известному как Нормандские острова, пришла в голову идея. Они убедили этих разочарованных вкладчиков, что вклады, размещенные в их банках, могут быть свободны от проверки; отсюда тяжелое налоговое бремя. Эти преимущества убедили многих богатых европейцев. Вскоре эта услуга начала процветать. Другие небольшие юрисдикции приняли к сведению. Они тоже сообразили магнит, привлекающий иностранный капитал, и начали реконструировать свои банковские учреждения. В горстке стран приняты разумные, прагматичные банковские правила и положения.Таким образом, они сняли потенциальные опасения инвесторов и вкладчиков. Оффшорный банк был в разгаре!

И вскоре термин «оффшорный банкинг» стал синонимом любых небольших юрисдикций-убежищ. Они предложили безопасный, надежный, конфиденциальный банкинг с практическими правилами. Вскоре остальной мир был «в курсе». Они начали рассматривать эти убежища как жизнеспособные решения своих проблем. Американцы, африканцы, азиаты и т. Д. Сочли эти офшорные банковские счета весьма полезными по множеству причин.В отличие от своих домашних банков, эти оффшорные банки не подвергались регулярно политическим беспорядкам или экономическим конфликтам. Самые образованные бизнесмены знали их за их политическую и финансовую стабильность и защиту активов.

Оффшорные банки в СМИ

С тех пор они стали более популярными и, следовательно, более заметными. В то же время СМИ несправедливо изображают счета в иностранных банках. Кроме того, более крупные юрисдикции искажают свою репутацию как плацдарм криминального подполья.Эти страны с высокими налогами и банки с высокими сборами изображают их как настоящую гавань для незаконно полученных активов. Они пытаются изобразить их как избранные места для схем отмывания денег.

Разумные инвесторы и вкладчики давно знают, что эти предубеждения далеко от истины. Они знают, что офшорные банки могут быть очень эффективным убежищем для активов; как оплоты для средств, нуждающихся в безопасности, надежности и конфиденциальности. Кроме того, они знают, что эти банки могут защитить свои средства.То есть они защищают активы от опасностей гражданской, экономической или политической борьбы в своих странах. Сегодня оффшорные банки продолжают выполнять свои обязательства. Они продолжают предоставлять безопасные и конфиденциальные убежища. Они служат убежищем для тех, кто хочет защитить свои фонды от опасностей ненадлежащего регулирования и налогообложения.

Заключение

Многие разборчивые вкладчики извлекли выгоду из безопасной, конфиденциальной и низкой налоговой среды. Вот что может предложить оффшорный банковский счет.Важно оценить свои цели и обсудить их с компетентным, опытным агентом, прежде чем бросаться в неизведанные воды. Открытие оффшорного банковского счета дает множество неоспоримых преимуществ. Их репутация среди вкладчиков и инвесторов в качестве надежного места для банковских операций с защитой от ответственности и конфиденциальностью растет. Более того, оффшорные банки сохранят эту с трудом заработанную репутацию благодаря защите активов, снижению налогов (в зависимости от вашей юрисдикции) и высочайшей конфиденциальности депозитариев.

---

<К главе 6

К главе 8>

---

Последнее обновление 28 января 2021 г.

Как открыть оффшорный банковский счет 2021 [Полное руководство]

[ОБНОВЛЕНО 2020] Почему иностранные банковские счета обеспечивают лучшую банковскую альтернативу

Содержание:

Что такое оффшорный банковский счет?

Оффшорный банковский счет относится к использованию банковских услуг в иностранной юрисдикции; если физическое лицо проживает за пределами юрисдикции, в которой расположен банк.Например, если вы являетесь гражданином Великобритании и имеете банк в США, вы пользуетесь оффшорными банковскими услугами. Термин оффшор на самом деле просто используется для разделения отечественных и иностранных банков.

Многие банковские и финансовые услуги, предоставляемые учреждениями, расположенными в оффшорной среде, отличаются от местных услуг в первую очередь из-за банковских законов юрисдикции, которые допускают более широкое использование услуг с меньшим количеством правил.

Оффшорные банки регулируются законами, определенными специально для каждой юрисдикции, и существуют в соответствии с их правилами.Каждое банковское учреждение действует на основании банковской лицензии, регулируемой данным конкретным государственным или государственным органом. Чтобы существовать как банковское учреждение, оно также должно соответствовать международным банковским стандартам и правилам, которые должны соблюдаться регулярно, чтобы продолжить работу с банками-корреспондентами.

Оффшорный банк во многом работает как традиционный банк. Физическое или юридическое лицо может открыть оффшорный счет в иностранном банке за пределами страны своего проживания и иметь доступ к тем же услугам, как депозиты, платежи, снятие средств и онлайн-транзакции.Однако отличия заключаются в том, что оффшорные счета имеют ряд преимуществ, связанных с их расположением в международных оффшорных юрисдикциях.

Зачем открывать оффшорный счет?

Оффшорный банкинг в иностранной юрисдикции не так далек и экзотичен, как звучит из названия. По некоторым оценкам, около 3 миллионов человек в Соединенных Штатах имеют счета в зарубежных оффшорных банках. Так что это определенно завоевывает популярность, но это всего лишь 1% населения, так что он все еще не загорелся.

Многие видят ценность в наличии резервного плана, плана Б на случай, если что-то пойдет не так, но каким-то образом использование альтернативного банковского аппарата все еще не рассматривается как решение завтрашнего вопроса «что, если». Глобальный оффшорный банкинг дает возможность обеспечить ваше будущее. Вы становитесь более автономными в своей способности существовать вне рамок какой-либо одной системы; и

• в случае краха этой экономической системы (Венесуэла)
• , если ваши внутренние активы будут заморожены (Кипр)
• или если вам предъявят судебный иск (1 из каждых 2 американцев)

, вы получите обратно свой офшор — план уже готов.

Наличие оффшорного банковского счета — это не то, о чем говорится в заголовке. Речь идет не об уклонении от уплаты налогов, тайных тайниках с наличными или сомнительных сделках, а о поездке в страну, которая является экономически здоровой, политически стабильной, с полностью функциональной банковской средой, где вы можете воспользоваться преимуществами создания нескольких финансовых организаций. безопасные структуры активов.

Оффшорный банкинг не обязательно означает посещение традиционных налоговых гаваней, таких как Багамы, Каймановы острова или Вануату, хотя там все еще есть возможности, это также распространяется на финансовые центры в современных «оншорных» средах, таких как Гонконг. Конг, ОАЭ, Лихтенштейн, Сингапур и Грузия.

Простой факт в том, что во многих иностранных юрисдикциях есть более безопасные, более устойчивые с финансовой точки зрения банки, которые существуют в стране с более устойчивыми экономическими перспективами. Банковские системы на Западе ужасны по ряду причин. Если мы возьмем, к примеру, США, они страдают от крайне болезненной системы, контролируемой федеральным правительством, у которого самый высокий долг в истории, в настоящее время примерно 20 триллионов долларов.

Федеральная резервная система неплатежеспособна и поддерживает систему, которая позволяет местным банкам использовать опасные банковские методы, оставляя их, как финансовые кризисы 2008 года, чрезмерно обремененными гораздо большими обязательствами, чем безопасные, и небольшими резервами капитала для погашения депозитов.

Если экономика изменится и люди начнут снимать свои деньги, все, что потребуется, — это небольшая доля вкладчиков, примерно 3-5%, и у многих банков не будет достаточно капитала, если их инвестиции не смогут покрыть спрос на снятие средств со стороны клиентов — создание идеального шторма (вспомните кризис 2008 года). После такого шока это может стать сигналом к ​​поиску более платежеспособной банковской альтернативы.

Хрупкость традиционной банковской системы

Финансовые кризисы 2008 года показали, насколько хрупка на самом деле традиционная банковская система.Только в США обанкротилось более 500 банков. Многие обычные люди лишились своих сбережений, инвестиций, пенсий и ипотечных кредитов. Только в США более 10 миллионов человек потеряли свои дома.

В Европе во время глобального банковского кризиса дела обстояли не намного лучше, чем в Соединенных Штатах: Кипр, Греция, Венгрия — все имели серьезные банковские сбои, а правительства в конечном итоге забирали у своих граждан большие объемы наличных денег!

• Кипрское правительство обложило налогом вкладчиков,
• Греция ввела строгий контроль за движением капитала; и
• Венгрия почти прекратила выплату частных пенсий.

Если у банка низкие денежные резервы и он занимается рискованными инвестициями, все, что нужно, — это толчок в экономике, чтобы эти инвестиции резко упали, и банк не смог покрыть депозиты. Это часть того, что произошло с ипотечными кредитами на субстандартную недвижимость в Соединенных Штатах. Банки не могли покрыть свои убытки, потому что они ссужали деньги людям, которые не могли себе этого позволить, а когда отдельные лица не выполняли свои платежи, банки оказывались чрезмерно перегруженными.

Ваш юридический план — на расстоянии одного клика.Вы готовы?

Вам нужен иностранный счет?

Наличие оффшорных банковских счетов — идеальная стратегия диверсификации, которая дает вам столь необходимый доступ к зарубежным банковским структурам, которые в большей степени соответствуют безопасной и надежной финансовой практике. Слишком много можно потерять, если все ваши средства будут храниться в банках, которые занимаются опасной финансовой практикой — поскольку они играют ВАШИМИ ДЕНЬГАМИ!

Оффшорный банкинг предлагает множество возможностей, которые предлагают страховку от халатности безответственной системы.Вот 8 преимуществ, объясняющих, почему вам нужен оффшорный банковский счет.

1. Иностранные банки имеют более высокую ликвидность
2. Не кладите все яйца в одну корзину, диверсифицируйте свое богатство
3. Более стабильные банковские системы в иностранных юрисдикциях
4. Повышайте процентные ставки в оффшорных банках

   • Иностранные юрисдикции и банковское дело системы предлагают гораздо более высокие процентные ставки, чем типичные банки США или Великобритании. Даже у многих банков по всему миру ужасные процентные ставки, например, в Германии и Японии есть отрицательные процентные ставки, и эти ставки были у них в течение многих лет, в то время как банки в Индии могут иметь более 6-7% с фиксированными депозитами до 18% и в Грузии. имеет 6% -ную ставку с фиксированными депозитами на уровне 14%

5. Более высокая доходность глобальных инвестиционных фондов
6. Держите несколько валют
7. Защита активов от недобросовестных судебных исков
8. Повышенный уровень конфиденциальности в банковской сфере

   • Не допускайте вашего имени и данных чтобы их можно было легко связать с вашими активами, используя настройку оффшорной компании для ведения счета.Хотя в наше время не существует такой вещи, как абсолютная секретность, можно эффективно принять меры, чтобы сделать ваши активы более частными и менее открытыми для всеобщего обозрения

Глобальные банковские правила: некоторые соображения

Следует учитывать, насколько важна банковская тайна над другими факторами для вашего типа бизнеса. Это может зависеть от вашей страны проживания и от того, какие соглашения об обмене информацией у нее могут быть.

По состоянию на 2014 год Закон США о налоговом соответствии с иностранными счетами (FATCA) очень затрудняет получение гражданами или резидентами США банковской тайны любого типа. Это связано с тем, что обязательства Соединенных Штатов по отчетности вынуждают иностранные банки отправлять налоговую информацию в отношении любых активов, принадлежащих гражданину США. Если они откажутся, они рискуют потерять свои банковские связи с американскими банками-корреспондентами, оказаться в черном списке и по сути отрезаны от всего американского капитала.

U.Граждане С. в течение нескольких лет были обязаны сообщать о своем владении любым иностранным счетом с депозитами на сумму более 10 000 долларов США через FBAR. Единственное, что изменилось, — это то, что теперь правительство Соединенных Штатов значительно усложнило частным лицам и их банкам-корреспондентам возможность не сообщать свои зарубежные счета.

Для многих других стран (106 по состоянию на 2019 год) существуют другие законодательные акты, разработанные ОЭСР, известные как Общий стандарт отчетности (CRS), которые были широко приняты в попытке стимулировать автоматический обмен налоговой информацией.Эти новые законодательные акты изменили конфиденциальность глобальной банковской системы, в результате чего мы не можем рекомендовать их никому, кто сейчас пытается скрыть деньги от правительства.

Банковские оффшоры — это не сокрытие, а глобальная налоговая реструктуризация. Этот закон, наряду с угрозой исключения из глобальной банковской системы, в результате сделал глобальную банковскую систему намного более прозрачной. Это не означает, что приватности не существует. Определенно есть.Просто он не будет доступен для всех и должен быть тщательно структурирован, так как он будет зависеть от физических лиц:

• Гражданство
• Налоговая резиденция
• Характер их бизнеса; и
• Оффшорная юрисдикция

Различия между оншорными и оффшорными банковскими услугами

Несмотря на всю дезинформацию оффшорных банковских операций, они действуют как любые другие традиционные внутренние чековые или сберегательные счета.Хотя мы предполагали, что местные банки безопаснее и безопаснее, потому что они существуют в ближайшем будущем, в действительности ваши активы могут подвергаться ненужному риску.

Тот факт, что вы можете пройти по улице и снять деньги в своем домашнем отделении, не означает, что ваши активы в целости и сохранности. Банковские счета записываются в цифровом виде на глобальных серверах по всему миру. Это касается вашего небольшого городского банка и ваших крупных международных коммерческих банков. Оба типа банков хранят активы на одних и тех же глобальных серверах и на самом деле заботятся об очень небольшом количестве наличных денег.

Фактически, иностранные банки с большей вероятностью будут иметь ваши наличные деньги, чем ваш местный банк, из-за более строгих требований к резервированию, тогда как ваш местный банк, скорее всего, хранит ваши деньги в другом месте. Тогда вы можете спросить, а почему же тогда большинство людей обслуживают местные банки? Ответ заключается в том, что, вообще говоря, большинство людей не знают, что есть другая альтернатива.

Открыть оффшорный банковский счет проще, чем когда-либо. Благодаря быстрому цифровому доступу к информации вы можете открыть оффшорный банковский счет онлайн с минимальным количеством документов, не вставая с дивана.

Хотя это может быть намного проще, чем когда-либо прежде, в среде труднее ориентироваться из-за всех происходящих изменений. Глобальные банковские законы ужесточаются и постоянно развиваются с появлением множества новых правил, плюс офшорные банки более не решаются принимать клиентов, у которых есть определенные подставные компании или холдинговые компании, сформированные в несоответствующих юрисдикциях, опасаясь внесения в черный список ОЭСР, тарифов со стороны США или запугивания. мировой банковской системы банками-корреспондентами.

Не то, чтобы это сильно меняло положение вещей для большинства людей как таковое. На самом деле это означает, что люди должны обратиться за профессиональным советом к офшорному налоговому специалисту или консультанту и провести тщательное исследование, чтобы убедиться, что вы все делаете правильно.

Что искать?

Есть много вещей, на которые можно обратить внимание при открытии оффшорного банковского счета. Одна из самых важных вещей, на которую следует обратить внимание при выборе иностранной страны для банка, — это экономическая и политическая стабильность.Найти безопасную и стабильную страну так же важно, как и сам банк. Что хорошего в безопасном банке в паршивой нестабильной стране?

На самом деле, самая причина, по которой вы, возможно, захотите уйти в офшор, в первую очередь, состоит в том, чтобы найти финансовую безопасность, и поэтому обязательно проявите должную осмотрительность, прежде чем выбрать место назначения. Некоторые другие вещи, которые стоит изучить, прежде чем переходить в офшор:

• Сумма долга, которую несет банк
• Сумма деривативных рисков, имеющихся у него
• Долг правительственных учреждений и центральных банков, а также основного спонсора — правительство.
• Насколько ликвиден банк (сколько у них наличных денег)
• Платежеспособность (на какой% могут упасть активы банка, но при этом их активы будут больше, чем их обязательства)
• Корпоративная культура (подумайте о скандалах Wells Фарго.)

Все это должно дать довольно четкое представление о природе системы, которая регулирует банковскую политику. При поиске лучшей оффшорной банковской юрисдикции вы должны задать себе несколько важных вопросов, чтобы найти подходящее соответствие для вашей конкретной уникальной ситуации:

• Каковы мои мотивы для открытия оффшорного банковского счета в первую очередь? место?

• Сколько валют?

• Нужно ли знать какие-либо налоговые законы? (…подумайте CRS, DTT, TIEA, FATCA)

• Можно ли снизить мировое налогообложение путем банковского обслуживания в определенной стране?

Ответьте на любой из этих вопросов, и вы начнете находить подходящую юрисдикцию и банковскую ситуацию, которая будет соответствовать вашим потребностям.

Лучшие банковские юрисдикции

Несмотря на то, что в мире существует бесчисленное множество банков, многие из которых предлагают открытие счетов для нерезидентов, есть несколько избранных, пользующихся популярностью.Мы выбрали 5 лучших оффшорных банковских стран в зависимости от их популярности, стоимости, простоты открытия счета и общих оффшорных финансовых услуг.

• 1. Каймановы острова — лучшие офшорные инвестиционные счета
• 2. Сингапур — лучшие счета с высокой чистой стоимостью
• 3. Невис — лучшие счета защиты активов
• 4. Белиз — самая легкая страна в мире для открытия счета
• 5. Панама — наиболее полный банковский счет

Лучшие оффшорные банковские страны, которые позволяют открывать удаленный счет

Оффшорные страны и банки, которые разрешают открытие банковского счета через Интернет без личного посещения Требования

Текущее закрытие многих Страны, а также вся мировая туристическая индустрия значительно усложнили открытие оффшорного банковского счета.В результате мы в настоящее время рекомендуем следующие юрисдикции, поскольку в них нет требований к личному открытию счета. В этих пяти странах разрешено открытие счета, которое может быть выполнено полностью онлайн. 100% из них:

1. Сент-Люсия

2. Доминика

3. Острова Кука

4. Пуэрто-Рико

5. Белиз

Самые простые страны для открытия банковского счета

Ищете самый простой вариант для открытия банковского счета? Эти страны популярны, потому что им требуется только базовая документация, без необходимости в представлении банка или рекомендательном письме, они предлагают несколько вариантов валюты, дешевы, могут быть открыты быстро, имеют минимальный баланс и весь процесс может быть выполнен полностью онлайн.

1. Белиз
2. Сент-Люсия
3. Сент-Винсент

Мы открываем много счетов в этих юрисдикциях, потому что они надежны, не требуют личных посещений, имеют долгую историю оффшора услуги, предлагают привлекательные финансовые услуги и имеют потенциальные инвестиционные возможности.

Список юрисдикций

Панама
Белиз
Гонконг
Сент-Винсент
St.Люсия
Невис
Кипр
Маврикий
Сейшельские острова
Багамы
Сингапур
Пуэрто-Рико
Швейцария

Различные типы оффшорных счетов

Существует много разных типов оффшорных счетов. Для ясности мы будем проводить различие только между двумя разными типами оффшорных банковских счетов, которые обычно работают по-разному.

Коммерческие или коммерческие банковские счета

Тип 1: Это обычные текущие или сберегательные счета для стандартного коммерческого или личного использования.

Обычно они используются для бизнес-операций, которые имеют постоянный приток и отток активов. Их можно запустить с минимальным балансом от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Они разработаны для тех, кому необходимо безопасное место для размещения активов и получения платежей, транзакций, комиссионных или дивидендных выплат. Варианты инвестирования обычно ограничены небольшим количеством индивидуальных банковских услуг или управлением инвестиционным портфелем или совсем без них. Однако некоторые банки предлагают собственные брокерские услуги, а также другие варианты инвестирования.

Пакеты типа 1: Обычно он поставляется с нашими оффшорными корпоративными пакетами, будь то пакет для компании, фонда или IBC и комбинированные пакеты фонда, они обычно могут включать оффшорный счет типа 1 и оффшорную дебетовую карту. Наши учетные записи начального уровня с этими пакетами являются подходящим вариантом начального уровня для клиентов со всего мира. Они предоставляют:

• Комплексные услуги интернет-банкинга
• Дебетовые карты
• Текущие и сберегательные счета, на которых выплачиваются более высокие проценты, чем обычно
• Разнообразные инновационные инвестиционные предложения
• Конфиденциальность
• Диверсификация валют

Многим клиентам нужны корпорации из ЕС из-за требований торговых операторов кредитных карт в ЕС или по маркетинговым причинам.В этом случае мы обычно рекомендуем Кипр или Великобританию (LLP) в качестве безналоговых вариантов регистрации вместе со счетом в юрисдикции ЕС.

Частные банковские счета

Тип 2: Частные банковские счета, специализирующиеся на частных инвестиционных банковских услугах, требуют более высокого минимального открытия.

Как правило, активы передаются редко и не требуют большого объема транзакций, хотя частный счет может быть связан с коммерческим счетом. В большинстве случаев они требуют начального баланса от 100 000 долларов США до 1 миллиона долларов США.Они предоставляют более персонализированные услуги и управление инвестиционным портфелем. С более широким разнообразием вариантов инвестирования, помимо простых срочных вкладов, и во многих случаях инвестиционными продуктами «внутри компании».

Тип 2 Упаковки: Это идеальный вариант для тех, у кого есть гнездовое яйцо, которое они хотят сохранить самым безопасным, конфиденциальным и консервативным способом в течение длительного времени. Это не лучший выбор, когда средства необходимо переводить и выводить на постоянной основе.

Услуги Private Banking традиционно представлены в Швейцарии, а также в Андорре, Лихтенштейне, Австрии, а также в Сингапуре и Панаме.Эти типы банков обычно требуют личного посещения, хотя, если депозит достаточно большой, они придут и навестят вас.

Мы также можем организовать открытие счетов в других юрисдикциях в индивидуальном порядке. Во многих случаях это должно происходить одновременно с регистрацией в той же юрисдикции. Типичными примерами являются корпорация на Сейшельских островах с учетной записью на Сейшельских островах или корпорация в Гонконге с учетной записью в Гонконге.

Сколько стоит открытие счета?

Открытие оффшорного банковского счета очень доступно.Фактически, это обычно можно сделать всего за несколько сотен фунтов с минимальной документацией всего за несколько дней.

На некоторых зарубежных счетах минимальный остаток не превышает 300 долларов США. Хотя кто-то может спросить: «Хорошо, а где же подвох, как офшорные банки зарабатывают деньги?» Хороший вопрос с очень простым ответом.

Обычно они зарабатывают на комиссионных за транзакции, поскольку низкие накладные расходы позволяют им получать больше преимуществ и более высокую прибыль.

Они также обычно предоставляют множество других финансовых услуг, варианты для внутренних инвестиций, управление капиталом и брокерские счета, на которых они получают значительную долю своей прибыли.Дело в том, что оффшорные банковские счета всегда были легко доступны, даже для людей, у которых нет значительного количества вложенных средств. А сегодня, когда информация всегда доступна, это проще, чем когда-либо.

Как открыть оффшорный банковский счет онлайн

Требования к личному банковскому счету

Открыть оффшорный банковский счет намного проще, чем это часто делается. Несмотря на все негативные ассоциации, международный банковский счет имеет много общего с вашим традиционным внутренним оншорным банком.

• Копия паспорта
• Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги)
• Профессиональный справочник
• Подтверждение наличия средств

Дополнительные требования, которые могут потребоваться в зависимости от юрисдикции:

• Письмо из вашего банка
• Бизнес-план
• CV

Есть еще несколько дополнительных требований, необходимых для открытия корпоративного банковского счета

Требования к корпоративному счету

Требования к открытию счета обычно различаются от одного банка к другому, но некоторые документы являются общими для всех .Общие требования к корпоративным счетам обычно включают следующее:

1. Оригиналы или заверенные копии корпоративных документов
   • , выпущенные соответствующим регулирующим органом (Меморандум и Устав / Устав), Свидетельство о регистрации.
2. Сертификат хорошей репутации
   • Необходим, если компания старше одного года).
3. Одно рекомендательное письмо банка для каждого подписавшего
   • Ссылки должны быть на фирменном бланке направляющего банка и просто должны указывать продолжительность отношений и что-то положительное в этом отношении.У большинства банков будут собственные утвержденные форматы.
4. Один специалист
   • Сюда входит рекомендательное письмо юриста, бухгалтера и т. Д. Или деловое рекомендательное письмо, как указано выше.
5. Разборчивая копия паспорта
   • С апостилем на каждого уполномоченного лица, имеющего право подписи, бенефициарного владельца и директора на счете.

     No related posts.