Что делать предпринимателю, чтобы банк не закрыл счет

Если вы — предприниматель, то, открывая для своего бизнеса банковский расчетный счет, можете полностью им распоряжаться. Однако бывают исключения, которые необходимо учитывать для ведения эффективного и прибыльного бизнеса.

Во-первых, счет может быть арестован по инициативе налоговой инспекции. Без оснований налоговая это не делает. Поэтому в таких ситуациях следует просто урегулировать свои отношения с ней, и после этого блокировка снимется.

Во-вторых, счет может закрыть и сам банк. Делает он это тоже не просто так, а имея основания и следуя законам РФ и распоряжениям ЦБ.

 

Прежде всего, в своей работе банк руководствуется федеральными законами, в том числе ст.7 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». На основании именно этого закона банки следят за расчетными счетами компаний, и вашим предпринимательским расчетным счетом, в том числе.

Стоит понимать, что первая проверка клиента происходит на стадии открытия счета. В каждом банке есть отказы, так как не все потенциальные клиенты проходят эту проверку. Однако иногда недобросовестные предприниматели становятся клиентами банков, поэтому банк всегда проверяет вашу деятельность и следит за соответствием ее требованиям закона.

Здесь нет никаких предубеждений, предвзятости или, наоборот, исключений. Все действия банка прописаны в 115-ФЗ и направлены на борьбу с отмыванием денег. В реальности это сводится к тому, что банк проверяет каждый перевод и каждое денежное поступление на счет юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Если у сотрудника банка никаких подозрений не возникает, то вы даже и не заметите эту сторону банковской деятельности. А вот если подозрения появляются, то банк обязан применить к вам соответствующие меры — отказ в денежных переводах, блокирование ваших платежей и даже расторжение договора с вами в одностороннем порядке. Если банк не предпримет к подозрительным клиентам мер, которые требует закон, то может лишиться лицензии. Дело в том, что банк, который пропускает такие действия, по мнению ЦБ является сообщником, и тогда уже к самому банку применяются соответствующие законные действия.

Но! Банк не подозревает вас в незаконной деятельности, молча, и не закрывает ваш счет моментально. Вы всегда можете вести с ним конструктивный диалог и иметь возможность подтвердить свою безукоризненность и непричастность к откатам, взяткам и мошенническим схемам по выводу наличных денежных средств.

Прежде всего, определяя честность вашего бизнеса, банк будет запрашивать у вас определенные документы. И в этом случае сотрудничество с банком и своевременная подача запрошенных документов в интересах вашего бизнеса. Поэтому не стоит проявлять свои эмоции или, наоборот, не отвечать на звонки банковских сотрудников.

Помните, если вы отказываетесь подтвердить источник денег, поступающих к вам на расчетный счет, то банк всегда расценит такое поведение, как доказательство того, что вам есть что скрывать. В такой ситуации к вам будут применяться соответствующие действия. Сперва вы лишитесь возможности удаленного перевода денег, потом, если вы так и не развеете сомнения банка, вам закроют расчетный счет. Конечно, можно думать, что в России банков много, не в этом, так в другом вас примут с распростертыми объятиями. Однако правда жизни такова, что клиенту с такой историей мало кто обрадуется. Открыть расчетный счет для своей предпринимательской деятельности в другом банке вам будет очень сложно.

Необходимо понимать, банк не намерен мешать вашему бизнесу, но он работает в рамках закона и просто пытается проверить вашу честность.

 

 

Говоря о вашей честности как предпринимателя, банк, естественно, имеет свои критерии оценки этого параметра.

Прежде всего, честный клиент платит налоги. И здесь учитывается не только факт регулярных налоговых платежей, но и их размер. ЦБ считает, что честные индивидуальные предприниматели и компании выплачивают налог в размере 0,9% от оборота или даже выше. Если ваши налоговые отчисления меньше, то банк будет вас проверять.

Подтвердите свою честность, покажите свои налоговые отчисления полностью. Дело в том, что вы, как предприниматель, можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках, и платить свои налоги частями с разных счетов или, наоборот, лишь с одного счета. Банк же, чаще всего, не знает о ваших других счетах, поэтому и начинает сомневаться в вашей честности.

В такой ситуации все же лучше с каждого своего расчетного счета платить налог, рассчитанный из поступлений именно на этот счет. Банк будет видеть, что налоговые платежи уходят, и не будет беспокоиться сам и беспокоить вас.

Важно помнить и про налоговую нагрузку отрасли, в которой вы работаете. Если ваши налоговые отчисления ниже этой нагрузки, то вами заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция, которая начнет свою проверку вашего бизнеса. Ведя бизнес, стоит также понимать, что минимальная планка налоговой нагрузки будет расти. Как говорится, это бизнес и ничего личного.

Во-вторых, снимать наличные со своего расчетного счета надо мало и редко. В обратном случае ЦБ рекомендует банкам проверять таких клиентов. Месячный лимит на снятие наличных вами с вашего предпринимательского расчетного счета, после которого вас начнут проверять, устанавливается каждым банком самостоятельно. Но следует понимать, что это сумма всегда есть.

Безусловно, банк не подходит к своим клиентам с одним шаблоном. Если, например, вы как ИП оказываете услуги по программированию, имеете на аутсорсе бухгалтера и своевременно платите налоги, то к вам у банка вопросов не будет. Но если, например, вы торгуете на рынке, то банк понимает, что свой товар вы где-то покупаете, как-то доставляете и, скорее всего, у вас должны быть сотрудники, труд которых вы должны оплачивать. Если банк не видит этих расходов с вашего расчетного счета, то у него вполне обоснованно возникают подозрения, что ваша компания фиктивная и создана лишь для того, чтобы незаконно выводить деньги. И даже если это не так, а вы всем просто платите наличными, то для банка вы все равно подозрительны, и он будет вас проверять.

Чтобы не попадать под проверку на этом основании:

 

1. Оплачивайте свои расходы через банк — через счет или по карте. Если система налогообложения требует отчета за расходы на бизнес, то за расходы по карте придется отчитываться. Это несложно, надо лишь сохранять чеки и квитанции, которые потом включаются в годовой отчет.

2. Платите зарплату своим сотрудникам безналично через банковские зарплатные проекты. Это не только снижает ваши риски по закрытию счета, но и удобно само по себе.

3. Если у вас есть наличные бизнес расходы, то сохраняйте подтверждающие эту оплату документы: чеки, товарные накладные, договора. Сами по себе эти документы не гарантируют вам отсутствие банковских проверок, но они однозначно ускорят ее. Кроме того, эти документы необходимы для бухгалтерской отчетности.

 

В-третьих, заполняйте платежки подробно и правильно. Если банк не поймет, за что вы переводите деньги, то вам могут отказать в переводе и начать вас проверять. Ваша формулировка о назначении платежа поясняет банку, легальна или нет ваша сделка. Именно поэтому стоит описывать услугу подробно: указывать номер и дату договора, название услуги или продукта.

Так, формулировка «оплата по договору» для банка подозрительна. А вот формулировка «оплата за поставку картофеля по договору №31 от 27.07.2018» банку понятна. Итак, назначение платежа писать следует подробно. Платежка не тот документ, когда ценится краткость.

В-четвертых, вы должны работать по выбранным кодам ОКВЭД. Когда вы регистрировались как ИП или регистрировали свою компанию, то выбирали коды ОКВЭД, и делали вы это не просто так. Деньги, приходящие к вам на счет, должны приходить именно за эту указанную деятельность. Если деньги приходят за что-то иное, то банк будет вас проверять.

Безусловно, за время ведения бизнеса, вы могли расширить направления своей деятельности. В этом нет ничего плохого, но вам необходимо добавить новые коды ОКВЭД. Для этого надо обратиться в налоговую, а после сообщить о новых кодах банку.

Но не стоит добавлять лишние коды. Если у вас много разрешенных видов деятельности, никак не связанных между собой, то для банка это тоже подозрительно. Например, если согласно кодам ваша деятельность связана со строительством, проведением корпоративных мероприятий и пошивом одежды, то банк засомневается в легальности бизнеса. Как минимум, он попросит обосновать, как вы собираетесь всем этим один заниматься.

В-пятых, остерегайтесь партнеров однодневок. По мнению ЦБ однодневки могут работать нечестно. А раз ЦБ так считает, то и банк считает также.

Безусловно, вы можете и не знать, что ваш партнер ненадежный, так как у вас нет финансовой возможности содержать свою службу безопасности. Но проверять партнеров все-таки надо, и это ваша задача.

Для этого стоит изучать отчеты налоговой и таких сервисов как «Мое дело. Бюро», «Справка», «Контур-фокус», «СПАРК». Из этих отчетов можно узнать информацию о финансовых показателях партнерской компании, дате и месте ее регистрации, уставном капитале, владельцах, бенефициарах и судебных рисках. Гарантии, что ваш партнер надежный, никакой отчет не даст, но если рейтинг у него низкий, следует подумать, а стоит ли с ним работать.

Можно, конечно, и самим наводить справки о своих партнерах. В любом случае вас должно насторожить, если у компании массовый адрес. Узнать о таких адресах можно на сайте налоговой. И подозрения должны родиться, если в официальной компании работает один сотрудник.

 

Одним словом, будьте честны с банком, помните, что каждая ваша платежка проверяется. А если у вас есть сомнения, на что банк имеет право, а в каких ситуациях он превышает свои полномочия, читайте 115-ФЗ.

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Покупатели могут платить вам как угодно — ходить в банк с квитанцией или переводить со счета сим-карты. Для вас важно, куда и в каком виде вам поступают деньги — наличкой, на карту, электронный кошелек или счет.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

• 4% от суммы продаж физическим лицам;
• 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Онлайн-касса обязательно нужна ИП и компаниям, принимающим наличные. Но ИП без наемных работников получили отсрочку — им можно установить онлайн-кассу в 2021 году, а пока работать по договору.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

• купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
• подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
• выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

• предоставит кассовый аппарат в аренду;
• поможет подключиться к оператору фискальных данных;
• подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

ЮKassa помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например, на сайте, в Instagram или Telegram. В Instagram можно выставить покупателю счет, в Telegram — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет. Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

• физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
• самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
• индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
• юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

• помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
• готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
• привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
• помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Каким образом предпринимателю законно снять наличные деньги со своего расчетного счета?

Предприниматели, несмотря на то, что не обладают статусом юридического лица, осуществляют свою деятельность в рамках, определенных законодательством. Они открывают расчетные счета, производят безналичные расчеты, пользуются современными способами платежей.

Юридические лица имеют ограничения по снятию со счета средств наличными, однако эти требования не касаются предпринимателей. Они имеют право пользоваться своими деньгами по своему усмотрению. Можно снять средства для произведения расходов, связанных с предпринимательской деятельностью, или для личных нужд.

Необходимо понимать, что накопление на расчетном счете крупной суммы денежных средств является нецелесообразным. Несмотря на то, что деньги застрахованы в АСВ, при наличии у банка проблем, средства могут оказаться замороженными на неопределенное время. Кроме того, деньги должны работать, а не висеть на счете, не принося никакой доход. Поэтому на расчетном счете рекомендуется держать остаток не более минимально необходимого для производственной деятельности. Свободные деньги лучше размещать в депозитные программы или перечислять на личный счет.

Способы снятия денег

Есть несколько вариантов обналичивания денежных средств с расчетного счета, которые являются вполне легальными и законными.

Самым очевидным способом, которым пользуются ИП и юридические лица, считается снятие денег при помощи чековой книжки через кассу банка. Деньги можно получить на выплату заработной платы сотрудникам, только предварительно необходимо уплатить налоги с ФЗП, сделать отчисления в ФСС и ПФ. Основанием снятия может стать ссылка «предпринимательские расходы», «личные нужды». Данным способом пользуются при отсутствии у предпринимателя собственного карточного счета или кэш-карты. Комиссия за снятие наличных на зарплату отсутствует, за получение денег на прочие цели взимается согласно тарифного плана, к которому подключен клиент.

ИП может оформить специальную корпоративную кэш-карту для расчетов наличными деньгами. Она представляет собой полный аналог чековой книжки, но не требует посещения банка. Оформить карту можно в любой момент, в случае необходимости. Обычно выпуск и обслуживание таких карты являются бесплатными. Снять денежные средства можно через банкомат. Кроме самого ИП, карту можно оформить на сотрудника организации, который несет ответственность за бухгалтерские проводки по счетам. Чтобы воспользоваться кэш-картой необходимо предварительно подать заявление на снятие наличных черед интернет-банк. Далее средства снимаются через банкомат кредитной организации.

Способом, который является на данный момент самым востребованным у предпринимателей, является перечисление средств с расчетного счета на счет физического лица, с последующим снятием денег через банкомат. Для этого предпринимателю необходимо оформить карту на физическое лицо. Карту можно оформить в любом кредитном учреждении, но для того, чтобы осуществлять операции без комиссий и быстро, лучше получить карту того банка, где открыт расчетный счет.

После получения карты, клиент может воспользоваться интернет-банком и перевести средства на собственный карточный счет. Деньги поступают в течение 1 минуты, переводы между собственными счетами производятся бесплатно.

Ограничения по снятию наличных

Законодательно не ограничивается предельная сумма снятия средств с расчетного счета. Но неоднократное получение налички на суммы более 600 тыс. р. за один раз, вызовет подозрение банка в рамках закона по борьбе с коррупцией № 115-ФЗ. Могут потребоваться документы, обосновывающие сделку.

Прежде чем снимать наличку, ИП обязан уплатить налоги и другие обязательные платежи. При наличии задолженности перевести средства на счет физического лица или снять наличными не получится.

Банками устанавливаются лимиты по проведению операций по снятию наличных по счетам физических лиц. Есть ограничение по максимально возможной сумме снятия средств, по количеству операций в день, неделю, месяц.

Операции по снятию денег являются платными. Комиссия может составить от 1 до 2,5% от суммы снятия.

Предприниматели освобождены от обязательного соблюдения кассовой дисциплины (у них отсутствует лимит остатка средств в кассе, необходимость расписывать собственные расходы и отчитываться за них), для избегания вопросов от налоговой службы лучше приходовать средства через приходный кассовый ордер и далее выдавать наличку расходным кассовым ордером с заполнением основания выдачи: выдача собственных средств, для производственной деятельности, доходы предпринимателя и т. д. Дополнительно, при получении средств для производственных целей необходимо собирать документы, подтверждающие целевое расходование средств: ведомости по зарплате, кассовые документы о покупке товаров, товарные чеки, счета-фактуры, накладные и т. д.

Таким образом, несмотря на то, что предприниматели находятся на упрощенной системе налогообложения, ведут свою деятельность без образования юридического лица, они должны вести полный бухгалтерский учет операций, связанных с наличными денежными средствами. Для того, чтобы у налоговой не возникли вопросы к ИП, лучше не использовать расчетный счет в личных целях и осуществлять снятие наличных через карточку физического лица.

Сколько я могу снять со своего сберегательного счета, не сообщив об этом в IRS?

Какую сумму я могу снять со своего сберегательного счета, не сообщив об этом в IRS?

Кредит изображения: Westend61 / Westend61 / GettyImages

Финансовые учреждения обязаны сообщать в Налоговую службу о снятии наличных на сумму, превышающую 10 000 долларов. Как правило, ваш банк не уведомляет IRS, когда вы снимаете сумму менее 10 000 долларов. Однако, если служащий банка подозревает, что вы структурируете транзакции, чтобы попытаться избежать требований отчетности IRS, он должен заполнить отчет о ваших транзакциях независимо от снятой суммы.

Подсказка

Вы можете снять 9 999 долларов со своего сберегательного счета без уведомления банка о транзакции в IRS.

Отчет о крупных валютных операциях

Закон о борьбе с отмыванием денег 1986 года позволил банкам приступить к заполнению отчетов о крупных валютных операциях (LCTR) в отношении лиц, которые проводят операции на сумму более 10 000 долларов наличными. Закон 1970 года о банковской тайне содержал положение, требующее таких отчетов, но в то время законы о конфиденциальности не позволяли банкам делиться информацией с Налоговой службой.Закон 1986 года, направленный на предотвращение отмывания денег, постановил, что банки должны делиться информацией с федеральными агентствами независимо от законов о конфиденциальности.

Сообщаемая информация

LCTR включает имя, номер социального страхования, дату рождения, адрес проживания и род занятий лица, проводящего транзакцию. Если вы снимаете крупные суммы наличных со своего сберегательного счета, вы должны предоставить кассиру всю информацию, необходимую для заполнения формы, включая данные о любом другом вовлеченном лице или организации.Банки и банковские служащие, не заполнившие LCTR, подвергаются штрафам. Ваш банк должен заполнить LCTR, если снятие средств с вашего счета в течение 24 часов превышает 10 000 долларов, поэтому вы не сможете избежать отчета, сделав несколько снятий, а не один крупный.

Отчет о подозрительной активности

Некоторые люди пытаются структурировать снятие средств таким образом, чтобы банк не заполнял LCTR. Однако IRS требует, чтобы сотрудники банка заполняли отчет под названием «Отчет о подозрительной активности» в отношении любого, кто пытается избежать обнаружения.Сотрудники банка могут заполнить SAR в любое время, когда вы производите одно или несколько снятий со своего счета на сумму более 2000 долларов. Сотрудники банка не сообщают вам о SAR, в то время как вы получаете уведомление о LCTR.

Заблуждения о IRS

Держатели счетов часто думают, что IRS требует, чтобы банки заполняли отчеты с подробным описанием крупных транзакций, чтобы гарантировать правильность подачи налоговой декларации. На самом деле IRS использует отчеты для обнаружения и предотвращения отмывания денег, терроризма и других видов незаконной деятельности.Однако правила IRS не позволяют сотрудникам банка помогать вам с уклонением от уплаты налогов, поэтому, если вы откроете сотруднику банка, что пытаетесь избежать уплаты налогов, этот сотрудник должен подать SAR.

Отчет о платежах наличными помогает правительству бороться с отмыванием денег

FS-2019-1, февраль 2019

Федеральный закон требует, чтобы лицо сообщало о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов США, заполнив форму IRS 8300 PDF «Отчет о денежных выплатах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса».Информация в форме помогает правоохранительным органам бороться с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов, торговлей наркотиками, финансированием терроризма и другой преступной деятельностью.

Кто накрывается

По закону «лицо» — это физическое лицо, компания, корпорация, товарищество, ассоциация, траст или имущество. Например, продавцы ювелирных изделий, мебели, лодок, самолетов или автомобилей; ломбарды; поверенные; брокеры по недвижимости; страховые компании и туристические агентства входят в число тех, кому обычно необходимо подавать форму 8300.

Организации, освобожденные от уплаты налогов, также являются «физическими лицами», и им может потребоваться отчитываться по определенным операциям. Организации, освобожденной от уплаты налогов, не нужно подавать форму 8300 для благотворительного взноса наличными. Обратите внимание, однако, что согласно отдельному требованию, донор часто должен получить письменное подтверждение взноса от организации. Подробнее см. Публикацию 526 «Благотворительные пожертвования». Но организация должна сообщать о благотворительных денежных выплатах в форме 8300. Например, освобожденная от налогов организация, которая получает более 10 000 долларов наличными за аренду части своего здания, должна сообщить о транзакции.

Что есть наличные

Для отчетности по форме 8300 наличные деньги включают монеты и валюту США или любой другой страны. Это также кассовый чек (иногда называемый казначейским или банковским чеком), банковский тратт, дорожный чек или денежный перевод на сумму не более 10 000 долларов США, который человек получает за:

• Обозначенная отчетная операция или
• Любая транзакция, в которой человек знает, что плательщик пытается избежать сообщения.

Обратите внимание, что в соответствии с отдельным требованием к отчетности банки и другие финансовые учреждения сообщают о покупках за наличный расчет кассовых чеков, казначейских чеков и / или банковских чеков, банковских тратт, дорожных чеков и денежных переводов номинальной стоимостью более 10000 долларов США, подавая валютные операции. отчеты.

Обозначенная отчетная сделка — это розничная продажа материальной личной собственности, которая обычно подходит для личного пользования, рассчитана на срок не менее одного года и имеет продажную цену более 10 000 долларов. Примерами являются продажа автомобилей, ювелирных изделий, мобильных домов и мебели.

Обозначенная отчетная операция — это также продажа предмета коллекционирования, например произведения искусства, ковра, антиквариата, металла, марки или монеты. Это также продажа путешествий и развлечений, если общая стоимость всех предметов для одной поездки или развлекательного мероприятия превышает 10 000 долларов.

Отчетность о денежных выплатах

Лицо должно подать форму 8300, если оно получило наличные на сумму более 10 000 долларов от одного и того же плательщика или агента:

• Единовременно.
• Два или более связанных платежа в течение 24 часов. Например, 24-часовой период — с 11:00 вторника до 11:00 среды.
• В рамках одной транзакции или двух или более связанных транзакций в течение 12 месяцев.

Примеры ситуаций отчетности

Автосалоны

• Если муж и жена приобрели две машины одновременно у одного и того же дилера, и дилер получил в общей сложности 10 200 долларов наличными, дилер может рассматривать транзакцию как одну транзакцию или две связанные транзакции.В любом случае требуется только одна форма 8300.
  
• Дилерское представительство не подает форму 8300, если клиент платит банковским переводом на 7000 долларов и чеком кассира на 4000 долларов. Банковский перевод не является наличным.
  
• Клиент покупает автомобиль за 9 000 долларов наличными. В течение 12 месяцев покупатель платит дилеру 1500 долларов за аксессуары для этого автомобиля. Дилеру не нужно заполнять форму 8300, если он не знал или не имел причин знать, что транзакции были связаны.

Такси

Еженедельная оплата аренды наличными от таксиста таксомоторной компании в течение 12 месяцев считается той же транзакцией.Таксомоторная компания должна подать форму 8300, когда общая сумма превышает 10 000 долларов. Затем, если компания получит от водителя дополнительные платежи на сумму более 10 000 долларов США в течение 12 месяцев, компания должна подать еще одну форму 8300.

Арендодатели

Арендодателям необходимо заполнить форму 8300, если они получили более 10 000 долларов наличными за аренду в течение года. Но человеку, не занимающемуся торговлей или бизнесом по управлению или сдаче в аренду недвижимого имущества, например тому, кто сдает в аренду свой загородный дом на часть года, не нужно сообщать о получении денежных средств на сумму более 10 000 долларов.

Залогом

Агент по залогу должен подать форму 8300, когда он получает более 10 000 долларов наличными от человека. Это касается выплат от лиц, которые были арестованы или ожидают ареста. Агент должен заполнить форму, даже если он не оказал услуги, когда получил наличные.

Колледжи и университеты

Колледжи и университеты должны подать форму 8300, если они получат более 10 000 долларов наличными в результате одной или нескольких транзакций в течение 12 месяцев.

Строители

Строители и подрядчики домов должны подавать форму 8300, если они получают денежные средства на сумму более 10 000 долларов США на строительство, ремонт или реконструкцию.

Когда подавать форму 8300

Компания должна подать форму 8300 в течение 15 дней после даты получения наличными. Если компания получает более поздние платежи в отношении одной транзакции или двух или более связанных транзакций, компания должна подать форму 8300, когда общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов.
Каждый раз, когда сумма платежей превышает 10 000 долларов, компания должна подавать новую форму 8300.

Как подать

Человек может подать форму 8300 в электронном виде, используя систему электронной подачи документов BSA Сети по борьбе с финансовыми преступлениями. Электронная регистрация — это бесплатно, быстро и безопасно. Заявители получат электронное подтверждение каждой заявки.

Те, кто предпочитает пересылать форму 8300 по почте, могут отправить ее в Налоговую службу, Федеральное здание, P.O. Box 32621, Детройт, штат Мичиган, 48232.Заявители могут подтвердить получение формы IRS, отправив ее заказным письмом с уведомлением о вручении или позвонив в Федеральное управление Детройта по телефону 866-270-0733.

Идентификационный номер налогоплательщика

Для формы 8300 требуется идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) лица, осуществляющего платеж наличными. Если они отказываются предоставить это, компания должна сообщить человеку, что IRS может наложить штраф.

Если компания не может получить ИНН клиента, она в любом случае должна заполнить форму 8300.Компания должна приложить к форме 8300 заявление, в котором объясняется, почему в форме нет ИНН. Компания должна вести записи, показывающие, что она запрашивала ИНН клиента, и предоставлять записи в IRS по запросу.

Информирование клиентов о заполнении формы 8300

Компания должна направить клиенту письменное уведомление до 31 января года, следующего за транзакцией, о том, что она подала форму 8300, чтобы сообщить о транзакции с наличностью клиента.

• Правительство не предлагает конкретный формат для выписки клиента, но оно должно:
• Быть единым отчетом, объединяющим стоимость операций предыдущего года,
• Укажите имя, адрес и номер телефона человека, которому необходимо заполнить формы 8300 и
.
• Сообщите клиенту, что компания сообщает о платеже в IRS.

Компания может предоставить клиенту, у которого была только одна транзакция в течение года, копию счета или формы 8300 в качестве уведомления, если у него есть необходимая информация. Правительство не рекомендует использовать копию формы 8300 из-за конфиденциальной информации в форме, такой как идентификационный номер работодателя или номер социального страхования лица, заполняющего форму 8300.

Компания может добровольно подать форму 8300, чтобы сообщить о подозрительной транзакции на сумму менее 10 000 долларов США.В этой ситуации компания не сообщает покупателю об отчете. Закон запрещает компании информировать клиента о том, что он отметил поле подозрительной транзакции в форме.

Дополнительная информация:

Как снять большие суммы наличных денег в банке —

Можно ли снять большие суммы наличных денег в банке?

Финансовые учреждения не могут помешать вам снять деньги в банке. Вместо этого о финансовых операциях на сумму 10 000 долларов и более необходимо сообщать в налоговую службу.Чтобы снять деньги, выполните обычное снятие денег в своем банке. Для получения некоторых сумм может потребоваться менеджер или дополнительное время.

Так как же на самом деле снять в банке большие суммы наличных? Будет ли IRS думать, что вы ничего хорошего не замышляете?

К счастью для вас, я покажу вам все, что вам нужно знать о снятии больших сумм наличных денег. Это ваши деньги, поэтому вот как вы можете использовать их, когда захотите.

Эта статья может содержать партнерские ссылки, которые платят комиссию и поддерживают этот блог.Спасибо за поддержку!

Могу ли я снимать в банке большие суммы наличных?

Вы можете снять наличные в банке в любое время. О крупных суммах денег может быть сообщено в IRS, или банку потребуется время, чтобы собрать их. Чтобы снять деньги, выполните обычный вывод или поговорите с менеджером банка.

Обычно суммы свыше 10 000 долларов сообщаются в IRS. У банка есть юридическое обязательство сообщать о крупных транзакциях, чтобы предотвратить незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег.

Банки не хранят большие суммы денег на руках. Поэтому, в зависимости от размера вывода, банку может потребоваться время, чтобы собрать средства. В вашем банке могут быть определенные ограничения на то, сколько денег вы можете снимать, не влияя на ваш счет.

Сколько денег вы можете снять в банке, не сообщая об этом?

Ваш банк сообщит о снятии средств или депозитах на сумму от 10 000 долларов США. Банк также отвечает за отслеживание подозрительной активности, связанной с вашей учетной записью.

Для снятия нескольких покупок за один день на сумму, превышающую 10 000 долларов США, также потребуется, чтобы ваш банк уведомил IRS. Например, снятие 3000 долларов утром и 7000 долларов днем.

Ваш банк также может сообщать о транзакциях на сумму около 10 000 долларов США. Например, вывод 9900 долларов может выглядеть так, как будто вы пытаетесь обойти порог в 10000 долларов.

Кроме того, ваш банк будет отслеживать частые транзакции на крупные суммы. Примером может быть снятие 5000 долларов каждый день в течение определенного времени.

Почему банки спрашивают, зачем вы снимаете деньги?

Банки могут спросить, почему вы снимаете деньги, чтобы предотвратить незаконную деятельность. Основное беспокойство при выводе крупных средств вызывает финансирование террористов, отмывание денег и другая преступная деятельность. Большинство людей не нуждаются в больших суммах наличных денег, поэтому могут возникнуть тревожные сигналы.

Структурированное снятие наличных — это процесс снятия наличных в нескольких транзакциях, чтобы избежать уведомления IRS. Обычно отмыватели денег используют структурированный вывод средств.Лицо, занимающееся отмыванием денег, пытается сделать так, чтобы деньги, заработанные незаконной деятельностью, казались законными.

Как правило, структурированное снятие средств происходит только тогда, когда кто-то замышляет что-то плохое. Например, Денниса Хастерта обвинили в снятии почти 1000000 долларов в течение пяти лет. Деннис сказал, что это было сделано для того, чтобы оставить деньги себе, но его обвинили в том, что он кому-то заплатил.

Могу ли я снять все свои деньги в банке?

Вы можете снять все деньги со своего банка.Однако в некоторых банках есть минимальный депозит, чтобы ваш счет оставался открытым. Кроме того, некоторые банки могут взимать комиссию, если ваш банковский счет опускается ниже определенного порога (например, 5 долларов США).

Например, банк Chase будет взимать с текущего счета ежемесячную плату в размере 12 долларов США, если не будут выполнены определенные условия. Чтобы избежать комиссии, вы должны выполнить одно из следующих действий:

• Электронный депозит в размере 500 долларов США или более
• Поддерживать баланс на начальный день в размере 1500 долларов США
• Поддерживать средний баланс начального дня в размере 5000 долларов США или более в любой комбинации вашей проверки и привязки квалификационные депозиты / инвестиции.

Какие веские причины для снятия наличных в крупных размерах?

Законные причины для снятия крупных сумм наличных денег включают наличные средства на случай чрезвычайной ситуации, поездки и обмен валюты или совершение крупных покупок наличными. Причина вашего вывода может быть записана банком или отправлена ​​в IRS. В конце концов, это ваши деньги, и вы можете тратить их, как вам заблагорассудится.

В зависимости от вашего банка, компании могут быть освобождены от кассовых операций, сообщаемых в IRS. Как правило, у предприятий есть законная потребность снимать и вносить крупные суммы наличных денег.

Нажмите, чтобы твитнуть! Пожалуйста, поделитесь! Click To Tweet

Резюме: Могу ли я снять большие суммы наличных в банке?

Как видите, ваши деньги находятся в банке. Вы имеете право вывести свои деньги в любое время. Однако банк будет сообщать в IRS о депозитах или снятии средств на сумму 10 000 долларов и более.

Банк обязан сообщать о подозрительной деятельности, чтобы помочь предотвратить преступную деятельность. Следовательно, следующее может вызвать сообщение в IRS:

• Снятие или внесение 10 000 долларов или более
• Снятие или внесение сумм, подозрительно близких к 10 000 долларов (например,грамм. 9800 долларов), когда кажется, что вы избегаете отчета IRS.
• Структурированные выводы или депозиты (например, 5000 долларов США в месяц 1 и снова во втором месяце).

У вашего банка могут спросить, почему вы снимаете так много денег. В конце концов, это ваши деньги, и вы можете вывести их по любой законной причине. Как правило, люди могут снимать крупные суммы на поездки и обмен валюты, покупки наличными или наличные средства на случай чрезвычайных ситуаций.

Вы можете снять все свои деньги, но будьте осторожны.Некоторые банки могут потребовать минимальный депозит, чтобы ваш счет оставался открытым. Кроме того, за нехватку средств с вас может взиматься комиссия.

В конечном счете, вам не о чем беспокоиться, если вы снимаете большие суммы наличных по юридическим причинам.

Сколько денег я могу снять со своего банка, не сообщая об этом? — Banks.org

Многие люди предполагают, что они могут снять любую сумму своих денег со своего банковского счета, не беспокоясь о том, что о них сообщат властям.Это не всегда так, поэтому обязательно ознакомьтесь с правилами, прежде чем совершать крупную транзакцию в банке, которая может привести к федеральному расследованию.

Закон 1970 года о борьбе с отмыванием денег, известный как Закон о банковской тайне, требует от банков сообщать о некоторых операциях в Налоговую службу. Сообщение о некоторых других транзакциях остается на усмотрение кассира банка.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) собирает и использует информацию о финансовых транзакциях для поиска людей, отмывающих деньги, финансируя терроризм или совершающих другие финансовые преступления.

Требования к отчетности FinCEN

Вехи, используемые банками, составляют 2 000 и 10 000 долларов. Все, что меньше 2000 долларов, обычно считается безопасным и конфиденциальным. Если сумма вывода превышает 2000 долларов США, но менее 10 000 долларов США, тогда сотрудник банка принимает решение относительно того, ведет ли кто-то «подозрение» или нет. Банк обязан сообщить о выводе средств при обнаружении подозрительной активности. Если все идет нормально, то проблем и отчетов быть не должно, особенно если транзакция является нормальным явлением для истории аккаунта.

Сколько наличных можно снять в банке до появления красного флажка? Снятие 10 000 долларов наличными или более в тот же день вызывает тревогу, и банк должен официально сообщить об этом. Множественные снятия средств в один и тот же день считаются одной и той же транзакцией, поэтому снятие 5000 долларов утром и 5000 долларов позже в тот же день будет удовлетворять 10000 долларов, необходимые банку для сообщения об этом. Законодательство США также требует от клиентов банка сообщать обо всех транзакциях на сумму более 10 000 долларов США. Невыполнение этого требования может вызвать федеральное расследование.

Структурирование

FinCEN также требует от банков искать признаки структурирования. Что такое структурирование? Структурирование заключается в использовании нескольких более мелких транзакций, чтобы избежать обычных правил отчетности, особенно если эти транзакции выполняются в отдельных отделениях банка. Примером может быть снятие 9 995 долларов, чтобы избежать отчетности. Можно также считать структурирующим, если они сделают несколько крупных выводов в течение нескольких дней или недели.

Структурирование считается ключевым компонентом отмывания денег.Хотя это не является незаконным само по себе, становится проблематичным, если клиент банка лжет федеральному агенту о цели снятия денег.

В соответствии с Законом о влиянии рэкетиров и коррупционных организациях, обвинительные приговоры по обвинению в структурировании могут повлечь за собой 5-летнее тюремное заключение или штраф в размере до трех раз превышающей сумму снятого наказания.

Банковская отчетность о снятии наличных

Существует два разных типа файлов отчетов, относящихся к снятию наличных.Первый — это отчет о подозрительной деятельности, предназначенный для транзакций с лимитом в 2000 долларов, которые связаны с тем, что кассир банка воспринимает как подозрительную деятельность. Банку дается 30 дней на подачу документов, и им не разрешается сообщать клиенту, что они подали отчет. Второй — это отчет о валютных транзакциях для снятия средств сверх лимита в 10 000 долларов, и у банка есть 15 дней на его заполнение.

Есть несколько исключений из правил отчетности. Банки не обязаны сообщать о крупных кассовых операциях с другими банками или государственными учреждениями.Предприятиям также разрешено подавать заявки на освобождение от налогов из-за регулярных крупных депозитов и снятия средств, которые они делают в рамках обычного бизнеса.

Какую наибольшую сумму наличных вы можете сразу снять в банке?

Вам нужна крупная сумма денег в банке, и вы беспокоитесь, что банк не даст вам нужную сумму.

Это понятная проблема для клиентов банка, особенно в случае возникновения финансовой ситуации.

На самом деле ваши опасения оправданы.

Так же, как могут быть правила, когда дело доходит до внесения больших сумм средств, то же самое верно и в отношении снятия средств.

Например, снять 10 000 долларов — это не то же самое, что снять всего 100 долларов.

Для снятия наличных в крупных кассах могут быть ограничения на то, сколько вы можете снимать за раз. А ваш банк?

Им необходимо соблюдать особые меры предосторожности, одна из которых связана с привлечением IRS.

Вот что вы узнаете:

• Правила крупного снятия наличных
• Как избежать красных флажков
• Заботы об удобстве и безопасности

Когда нужно снять большие деньги

Могут быть случаи, когда человек может захотеть — или ему понадобится — снять огромную сумму денег наличными из банка:

• Вы хотите совершить крупную покупку, например оплатить автомобиль только наличными без использования кредитной карты и превышения предела использования кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Вы уверены, что дома ваши деньги безопаснее.
• Вы платите кому-то (например, раньше занимали деньги).

Это не означает, что по какой-либо из этих причин стоит носить с собой столько денег.

Это опасно и рискованно.

Наличные деньги трудно отследить, их легко потерять и легко украсть.

Правила снятия крупных сумм наличных денег

Когда вы собираетесь внести более 10 000 долларов за раз, ваш банк, кредитный союз или поставщик финансовых услуг должен заполнить отчет о валютных операциях в Налоговую службу.

Это в основном в целях безопасности.

Основная причина:

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) правительство хочет убедиться, что вы не используете свой банк для финансирования терроризма или отмывания денег, или что деньги, которые вы вкладываете, не украдены.

Почему 10 000 долларов, а не 8 000 или 3 000 долларов?

IRS решило, что это хорошее круглое число, достаточно большое, чтобы вызвать подозрения, поскольку депозиты такого размера — редкость.

Структурирование с меньшими суммами

Что касается депозитов, некоторые люди пытаются обойтись без заполнения формы 8300 IRS, внося свои 10 000 долларов меньшими приращениями: 2 000 долларов на депозит, 5 000 долларов в другом и т. Д.

Однако будьте осторожны.

Это может вызвать расследование IRS и привести вас к горячим спорам с Федеральными агентствами, которые называют эту практику «структурированием» (а в некоторых кругах это называется смурфингом).

Структурирование — очевидная форма отмывания денег, предполагающая, что вы пытаетесь обойти федеральные правила и положения, делая небольшие вклады в надежде властей, что депозит наличными в размере 10 000 долларов останется незамеченным.

То же самое и со снятием средств.Депозит или снятие средств, транзакция — это транзакция, поэтому снятие средств на сумму более 10000 долларов США будет включать тот же процесс.

Как снять наличные без предупреждения

Вот как вы должны подойти к этому.

Во-первых, в зависимости от суммы в долларах, имейте в виду, что у вашего банка может не хватить наличных денег в хранилище, чтобы дать вам.

Правда:

Банки не часто имеют в наличии так много наличных денег, что противоречит имиджу, который они представляют.

Снятие 1 миллиона долларов может оказаться большей суммой, чем есть в вашем отделении банка на месте.

Таким образом, вам может потребоваться подождать неделю или две, прежде чем получить новую ликвидную валюту.

Деньги должны быть буквально отправлены для специального снятия, и ваш банк может потребовать от вас предоставить уведомление за несколько дней.

И вам может потребоваться объяснить характер вашего снятия кассиру или банковскому представителю, если сумма выплаты превышает пороговое значение в 10 000 долларов.

Хотя это может показаться вторжением в вашу частную жизнь, эта информация необходима для их сообщения в IRS.

Это может показаться необычным, когда кто-то снимает такую ​​значительную сумму денег, что является ненормальным для клиента, который обычно занимается транзакциями малого и среднего размера.

Для деловых или личных целей?

Чем больше предполагаемое снятие наличных, тем более тревожной может казаться транзакция, поскольку наличные деньги только посылают сигнал: «Они используются по недобросовестным причинам, по которым я не хочу прослеживаться до меня».

Примечание: Банки знают, что существуют финансовые махинации.Сотрудники могут запросить более подробную информацию, чтобы выяснить, собирается ли клиент стать жертвой какого-либо вида мошенничества.

Если вы не сообщаете, что вы планируете делать со снятыми средствами (особенно когда это наличные), вам могут отказать в получении денег или сообщить властям о подозрительной или потенциально мошеннической деятельности.

Тебе не о чем беспокоиться.

Все это не предназначено для того, чтобы отговорить или напугать вас от перевода собственных денег на свой собственный счет.

Запомните эти советы:

• Сотрудничайте с вашим банком при планировании вывода крупных сумм
• Заполните необходимые формы и подготовьте удостоверение личности (например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности), а также номер счета и реквизиты
• Сообщите, что нужно вашему банку (например, на что будут потрачены деньги)
• Избегайте снятия небольших сумм, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США или более, чтобы снизить риск структурирования.

После того, как вы выполнили все шаги, деньги можно вывести.

Более безопасные варианты для рассмотрения

Итог …

Выводить огромные суммы не только неудобно, но и небезопасно.

Пачка 100-долларовых банкнот на 10 000 долларов имеет толщину всего полдюйма. Если вы сняли 100 000 долларов, у вас будет 10 из них.

Выведите 1 миллион долларов, то есть 100 стеков. Вы будете выглядеть относительно незаметно, нося с собой чемодан или даже конверт, набитый крупными купюрами.

Но это не удержит вора от ограбления или проникновения в ваш дом, зная, что вы храните там деньги.

Кроме того, любой, у кого есть финансовая смекалка для накопления значительных средств в банке, должен знать, что безналичные методы инвестирования, внесения и снятия средств являются наиболее разумными и безопасными способами проведения денежных операций.

Рассмотрите несколько способов переместить крупную сумму денег без физического перевода наличных (снятие наличных в банкоматах не учитывается; у них тоже есть ограничения):

Используйте свою кредитную карту

Если снятие наличных предназначалось для оплаты покупки, лучше положить ее на свою кредитную карту и погасить остаток.

Тем не менее:

Это может означать получение начисленных процентов, если вы переносите остаток из месяца в месяц, но это будет поддерживать возобновляемость вашего кредита и избегать риска носить с собой наличные деньги банка.

Обязательно сначала проверьте кредитный лимит своей карты.

Получить чек кассира

Вместо того, чтобы снимать, скажем, 100 000 долларов наличными, попросите свой банк выписать чек кассира на желаемую сумму.

Идеальная (и, в конечном счете, более безопасная) замена опасным суммам наличных денег. Самое лучшее в кассовых чеках — это то, что они работают как обычные личные чеки, но их оплата гарантируется банком.

Помните:

Существует номинальная комиссия за чеки кассира (большинство банков взимает около 5 долларов США), но для больших сумм ваш банк может отказаться от комиссии.

Если чек утерян или неуместен, вы также можете нести ответственность за покупку гарантийного залога, прежде чем вы сможете выпустить новый чек.

Электронный перевод денег

Вы можете использовать широкий спектр методов для перевода денег, даже не обращаясь с наличными самостоятельно.

К ним относятся телеграфные переводы, электронные переводы денежных средств, личные платежи и многое другое.

Безопасность ваших денег

Безопасность — номер один, когда дело доходит до совершения любой крупной транзакции — депозита или снятия средств.

Ваш банк хочет убедиться, что безопасность банка не нарушена, и что он выполняет свои обязательства по отчетности о валюте перед IRS.

И хотя мы не можем посоветовать вам когда-либо снимать наличные мелкими или большими номиналами, необходимо принять меры для обеспечения безопасности, если у вас есть сумма, превышающая обычную.

Выполняйте банковские операции в дневное рабочее время и храните наличные вне досягаемости потенциальных карманников и жаждущих денег воров.

Положите деньги в карманы нагрудного пальто или положите в сумку или кошелек лицом к себе.

Сохраняйте спокойствие и бдительность от машины до банка, от банка до машины и от машины до вашего дома, но не обращайте внимания на то, что вы можете носить с собой наличные.

Вы можете даже попросить сотрудников службы безопасности банка сопроводить вас до машины.

Когда снятие собственных денег может быть незаконным

Это — ваши деньги, в — ваш счет , но это не значит, что вы можете забрать их любым удобным для вас способом.

Неспособность сообщить о крупных денежных операциях часто может вызвать федеральное расследование, ведущее к штрафам или даже длительным тюремным срокам.

Все это проистекает из законодательства США, которое требует, чтобы формы отправлялись — как финансовыми учреждениями, так и клиентами банка — каждый раз, когда происходит транзакция с наличными на сумму, превышающую 10 000 долларов США.Клиенты, надеющиеся избежать раскрытия информации о таких транзакциях, часто ищут способы обойти закон в процессе, известном как «структурирование», что может привести к серьезным обвинениям в отмывании денег.

Подробнее Что общего у Toyota и Madoff?

Федеральная прокуратура обвинила бывшего спикера Республиканской партии Денниса Хастерта в структурировании в четверг после того, как он якобы вывел более 3 миллионов долларов с 2010 по 2014 год, согласно обвинительному заключению. Бывший республиканец из Иллинойса утверждает, что хранил у него снятые наличные, но обвинительный акт показывает, что ФБР считает, что Хастерт солгал о выплате наличными человеку, против которого он совершил «ранее проступки».

«В таких ситуациях нельзя лгать», — говорит Джеффри Робинсон, автор книги об отмывании денег «Прачечные». «Если бы он вначале был прав, они бы ударили его по запястью. Теперь он может быть виновен в отмывании денег и ему грозит двадцать лет».

Подробнее Конфискация наличных в полиции все еще растет

Хастерта обвиняют в снятии почти 1 миллиона долларов в результате небольших транзакций в течение почти пяти лет.

Почему структурирование незаконно?

Клиенты могут избежать автоматической подачи банками отчетов о валютных операциях или CTR, намеренно снимая наличные суммы, близкие, но ниже отметки в 10 000 долларов. Но процесс структурирования этих транзакций на сумму чуть менее 10 000 долларов может показаться подозрительным как для банков, так и для федеральных властей, таких как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов. Процесс становится преступлением сам по себе, если клиент либо лжет о своих причинах транзакции, либо федеральные власти раскрывают умысел, стоящий за ними.

«Структурирование — один из ключевых компонентов отмывания денег», — говорит Робинсон. «Это часто связано с сокрытием наличных денег, чтобы их нельзя было связать с основным преступлением».

Подробнее Как дуэт матери и дочери построил банк на 15 миллионов долларов

Банки, которые часто вынуждены чрезмерно отчитываться, чтобы защитить себя, также могут сообщать о транзакциях, которые они считают подозрительными, или любых случаях транзакций на общую сумму 10000 долларов ежегодно.

Судебные приговоры по обвинению в структурировании могут повлечь за собой тюремное заключение сроком на пять лет или штраф в размере до трех снимаемых сумм в соответствии с Законом о влиянии рэкетиров и коррупционных организациях.

Как отчеты о подозрительной деятельности работают со снятием наличных? | Small Business

Автор Chron Contributor Обновлено 29 августа 2020 г.

Банки и другие финансовые учреждения, от казино до предприятий по обналичиванию чеков, должны подавать отчеты о любых подозрительных действиях, если они подозревают, что отмывание денег имеет место с использованием крупных сумм наличных денег. Отчеты поступают от различных предприятий и предупреждают государственные органы о существовании операций с наличными деньгами, которые могут быть связаны с мошенничеством со стороны потребителей, торговлей наркотиками, организованной преступностью и другой незаконной деятельностью.Некоторые методы обычно признаются подозрительными, например, снятие наличных определенных типов.

Подача отчета о подозрительной деятельности

Банки и другие финансовые предприятия должны подавать отчеты о подозрительной деятельности или SAR для любых подозрительных транзакций сверх суммы, указанной в Законе о банковской тайне; в большинстве случаев отчет запускается любым необычным действием для данного конкретного банковского счета. SAR подаются в электронном виде на стандартной форме через электронную систему регистрации BSA Сети по борьбе с финансовыми преступлениями.

Учреждение, подающее SAR, должно хранить копию в течение пяти лет вместе с подтверждающей документацией, относящейся к заявленной деятельности. Бизнесу, подающему SAR, запрещается уведомлять лицо, причастное к подозрительной деятельности, о том, что отчет был подан.

Типы подозрительной деятельности

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями при Министерстве финансов США предлагает очень широкие рекомендации по типам финансовой деятельности, которые могут вызвать отчет о подозрительной деятельности.В их руководстве, по сути, говорится, что о любой деятельности, вызывающей подозрение, следует сообщать как о подозрительной, если в ней задействованы средства, превышающие пороговые суммы. Некоторые действия предполагают явно незаконное поведение, например использование поддельных документов.

Другие виды деятельности могут быть подозрительными, даже если они не являются явно незаконными, например, повторные депозиты небольших сумм наличных, чтобы избежать единственной крупной транзакции на сумму более 10 000 долларов США, о которой будет сообщаться правительству, независимо от того, является ли она подозрительной.

Подозрительные операции по снятию наличных

О многих типах операций по снятию наличных сообщалось как о подозрительных действиях. Структурированное снятие средств — это повторное снятие небольших сумм наличных в попытке избежать транзакции наличными в размере 10 000 долларов США. Несколько продуктовых магазинов, занимающихся электронными талонами на питание, были исследованы на предмет такого структурированного снятия наличных. Деньги от наркотиков переводятся на международном уровне путем внесения наличных в банкоматы в одной стране с повторным снятием наличных на один и тот же счет в банкоматах в другой стране.

No related posts.