Недвижимость подорожает: Цены растут без покупателей – Недвижимость – Коммерсантъ

- alexxlab

Содержание

Недвижимость сильно подорожает в 2021 году — Рамблер/финансы

С 1 января 2021 года застройщики запланировали масштабное повышение цен на жильё. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте одного из крупнейших девелоперов – группы компаний «ПИК».

Предприниматели предупредили своих потенциальных клиентов о том, что все проекты, которые в настоящее время реализует холдинг, близятся к своей финальной стадии. Именно поэтому цены на квартиры было решено поднять. Подорожание недвижимости уже состоялось 10 и 20 декабря. Очередное повышение цен запланировано на 1 января 2021 года.

Ранее, как сообщал «Рамблер», в Центробанке спрогнозировали рост цен на квартиры в 2021 году. Эксперты заметили, что во втором полугодии текущего года многие россияне, забрав деньги из банков, решили вложить их в недвижимость.

По подсчетам специалистов, доля инвестиционных сделок за последние шесть месяцев выросла почти на 40%. Девелоперы не ожидали прихода такого количества инвесторов, отметил зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. В Центробанке подчеркнули, что в результате на рынке недвижимости сформировался дефицит предложения, который в последующем грозит ростом цен, снижением уровня доступности жилья и повышением закредитованности граждан.

Частные дома могут также подорожать в будущем году. По мнению экономиста Виталия Калугина, причиной тому может стать программа льготной ипотеки на загородную недвижимость. Калугин назвал государственную инициативу «медвежьей услугой». Он припомнил, что после появления льготной ипотеки на городские квартиры в новостройках стоимость квадратного метра значительно подросла. В случае с загородной недвижимостью вероятно повторение ситуации, отметил эксперт. Цены вырастут примерно на 15-20%, заявил Калугин. Экономист допустил, что инициативу изначально могли пролоббировать застройщики коттеджных поселков в целях собственного обогащения. Он подчеркнул, что загородные дома сегодня уже стоят совсем недешево. При этом Калугин нашел плюс в программе: государство, по его словам, наконец обратило внимание на более комфортное, в отличие от квартир, жилье.

Цены на недвижимость опрокинули все прогнозы, квартиры в Москве «рванули»

+ A —

Аналитики рассказали об итогах первого полугодия на рынке жилья

Итоги первого полугодия 2021 года на рынке жилья стали неожиданными даже для опытных аналитиков. В прошлом декабре одни специалисты прогнозировали, что цены больше не будут расти, «ибо некуда». Другие полагали, что квадратный метр все же немного подорожает — «по инерции». На самом деле спрос на новостройки с марта по июль-2021 был настолько высоким, что цены взметнулись еще на 15%.

Вместе с экспертами мы выделили основные тенденции, которые повлияли и продолжат влиять на рынок жилья.

Ажиотажная осень 2020 года, когда квартиры сметались, не успевая выходить на рынок, привела к серьезным последствиям. «Объем предложения на рынке вторичной недвижимости Москвы истощен. Если до пандемии, в феврале-марте 2020 года, на рынке Москвы насчитывалось 55 тысяч квартир, то теперь — лишь 40 тысяч, — говорит главный аналитик МИЭЛЬ Екатерина Бережнова.

— Стоимость, по которой выставляются квартиры, необоснованно завышена. Продавец, выходя на рынок, смотрит на «витрину» и завышает цену. В итоге каждая четвертая сделка происходит со скидкой».

— Безусловно, главная тенденция первой половины 2021 года — продолжающийся рост цен на недвижимость, — говорит управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. — По итогам мая средняя стоимость квадратного метра в массовых новостройках «старой» Москвы увеличилась на 2,1% за месяц, на 15% — с начала года и на 27,1% — за прошедшие 12 месяцев.

— Ускорение темпов роста цен, — одна из характерных тенденций, — соглашается с коллегой директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев . — Если в первом квартале года рост стоимости квадратного метра замедлился, то во втором цены вновь рванули вверх. За квартал средняя цена предложения выросла на 11,5%. Один из факторов, который это вызвал, — изменения условий льготной ипотеки. Предложение сокращается из-за существенного спроса, в том числе инвестиционного.

По данным директора по продукту компании MR Group Вадима Иванова, интерес со стороны инвесторов достигает от 30-35% до 50%, в зависимости от этапа реализации дома. «Основные тенденции полугодия — это, во-первых, высокий спрос на новостройки, который был особенно активным в период с марта по июнь, — говорит Вадим Иванов. — Даже май с десятидневными каникулами в этом году был для застройщиков периодом активного спроса.

Вопреки прогнозам существенный рост цен (на 20-25% за год) не остановил спрос на первичном рынке Москвы и области. Основные причины этого — завершение ипотечной госпрограммы в действующем виде с 1 июля (многие покупатели поторопились воспользоваться прежними условиями) и стремление сохранить средства в квадратных метрах в период нестабильности».

Из-за подорожания недвижимости и снижения уровня доходов населения увеличился спрос на квартиры площадью до 30 квадратных метров. За первые пять месяцев 2021 года на первичном рынке Москвы (с учетом Троицкого и Новомосковского административных округов) было заключено на 104% больше договоров долевого участия на такие варианты, чем за тот же период прошлого года, и на 60% больше, чем в январе-мае 2019 года.

Тенденция к минимизации метражей квартир и, соответственно, их стоимости наметилась еще в 2020 году, напоминает генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова: «Если в первом квартале 2019 года средняя площадь в комфорт-классе была 55,5 кв. метра, то по итогам первого квартала 2021-го она составляла всего лишь 39,9 кв. метра». Еще один тренд в этой ценовой нише, нетипичный для покупателей недорогого жилья, — высокий спрос на готовые объекты.

Однако безвременно почившая ипотека под 6,5% недаром стала претенденткой на роль «первой скрипки» в интересе покупателей жилья. «Если в конце 2020 года рост доли ипотечных сделок составил 60%, то по итогам мая 2021-го при помощи жилищных займов было куплено 67% квартир», — продолжает Мария Литинецкая. Впрочем, вместе с увеличением спроса продолжилось сокращение предложения: в последние три месяца оно снизилось на 16,5%, за год — на 32,5%, — приводит цифры Роман Родионцев.

Коммерческий директор группы компаний «Страна Девелопмент» Александр Гуторов отмечает, что на рынке жилья наблюдается постепенное восстановление баланса между спросом и предложением: «Думаем, что эта тенденция наберет обороты во второй половине года.

Нужно сформировать долгосрочную стратегию стимулирующих мер как в части спроса и предложения, так и доступности ипотеки». 

Вице-президент Becar Asset Management Ольга Шарыгина полагает, что лето и осень удивят нас еще больше: «С учетом ухудшающейся ситуации с коронавирусом основные изменения на рынке недвижимости придутся на вторую половину года».

В Украине взлетят цены на жилье. Как и почему подорожает недвижимость — объясняет эксперт

ЖК Синергия Сити со школой-лицеем «Синергия» в Ирпене

В 2020 году эксперты давали неоднозначные прогнозы по росту цен на жилье в Киеве и Киевской области. С одной стороны, из-за вынужденных карантинных мероприятий, связанных с распространением пандемии, они не рекомендовали потребителям инвестировать в недвижимость, поскольку видели вероятность экономического кризиса. Однако, в результате, правы были именно оптимисты, ведь по результатам 2020 средняя стоимость жилья в столице повысилась во всех сегментах первичной недвижимости: эконом-класс — на 14,4%, комфорт-класс — на 9%, бизнес-класс — на 7,1%, премиум-класс — на 14,4%.

С начала 2021 мы снова наблюдаем динамику роста цен на недвижимость в Киеве и Киевской области. Чего ожидать в 2021 году? Есть тенденции к снижению стоимости квартир в новостройках и стоит ли инвестировать в новостройки? С такими вопросами мы обратились к эксперту рынка недвижимости, директор Строительной группы «Синергия» Игорю Оверко.

Игорь Оверко, директор Строительной группы «Синергия»

Цены на недвижимость снова идут вверх, и в ближайшее время есть предпосылки к росту стоимости на квадратные метры на рынке. Динамика роста цен на жилье в новостройках имеет объективные причины.


  1. Уменьшение предложения и увеличение спроса на жилье.

На самом деле покупать больше не стали, а уменьшилось количество предложений. Дело в том, что на рынке недвижимости Киева и Киевской области есть много недобросовестных застройщиков, которые своими действиями влияют на потребительские настроения, формируя негативное информационное поле. Так, в связи с крахом «Укрбуд» и Банка «Аркада», объемы инвестиций в проекты недвижимости несколько уменьшились.

Если до этого значительная часть застройщиков привлекала инвесторов на этапе котлована, а дальше, за счет дальнейших продаж, достраивала жилые комплексы, то сегодня они вынуждены строить за свои собственные средства. В основном, у небольших девелоперских компаний нет такого капитала, а поэтому они вынуждены брать кредиты в банках или вообще не строить. Поэтому естественный отбор на рынке недвижимости Киева и Киевской области уменьшил количество предложений, что имеет непосредственное влияние на стоимость квадратного метра для потребителя с повышением спроса на готовые объекты недвижимости.


  1. Повышение цен на строительные материалы и комплектующие, что наблюдается с марта текущего года.

В частности, стоимость кирпича и блоков в Украине повысилась на 30%, металла на 43%. Это связано с подорожанием сырья, топлива и логистики для промышленных предприятий.

Также следует отметить, что рынок Беларуси, с которым была налажено долгосрочное сотрудничество по поставкам минеральной ваты и фанеры, сегодня является закрытым для торговли, поэтому застройщикам пришлось переориентироваться на национального производителя. Это положительная тенденция, которая имеет непосредственное влияние на развитие украинской экономики, однако цены у них выше. Поэтому, в целом, подорожание материалов повлияло на рост себестоимости строительства до 70%.

  1. Повышение конкурентоспособности застройщиков на рынке недвижимости

Конкуренция на рынке недвижимости Киева и Киевской области только растет. Поэтому застройщики все чаще предлагают уникальные решения или концепции проектов с целью дифференциации на рынке. Разработка и внедрение «фишек» стоит дополнительных затрат для строительных компаний.

  • Сегодня просто must have развивать собственную инфраструктуру в новых жилых районах, которая удовлетворяла все потребности жителей в комфорте. К примеру, в нашем новом ЖК «Синергия Сити», который строится в концепции «город в городе», кроме коммерческой недвижимости мы предусмотрели в генплане и уже строим за свой счет современную школу с бассейном на 1300 учеников и детские сады.
  • Кроме того, очень важно следовать современным трендам. Распространение пандемии и, как следствие, внедрение вынужденного карантина, повлияли на популярность удаленной работы. То есть сегодня, кроме комфортных условий в собственной квартире, для потребителей является важным и благоустройство придомовой территории, где они могли бы проводить свободное от работы время или выйти на прогулку. К примеру, мы в Строительной группе «Синергия» значительное внимание уделяем ландшафтному дизайну придомовой территории вокруг комплекса и реализуем ее в концепции «двор-парк».
  • Также потребитель обращает внимание на соотношение цена-качество на рынке недвижимости. То есть использование качественных экологических материалов в строительстве и отделке домов является большим преимуществом. «Синергия» на этом не экономит. Мы используем высокотехнологичные оконные профили от компании REHAU, надежные лифты от фирмы OTIS и прочее. Это все имеет непосредственное влияние на рост себестоимости строительства для застройщика, а значит, в конечном счете, и для потребителя.

«Убежден, что в долгосрочной перспективе тенденция к подорожанию цен на жилье на рынке недвижимости будет coхранится. Поэтому не стоит ждать, что через полгода или год цены снизятся», — резюмировал Игорь Оверко.

В подтверждение того, что цены на рынке недвижимости будут только расти, Игорь Оверко предоставил нам динамику роста цен на квадратные метры одного из самых популярных жилых комплексов в пригороде столицы., Г. Ирпень — «Синергия Сити».

«На старте монолитных работ новой очереди ЖК» Синергия Сити» в июне 2020 стоимость одного квадратного метра однокомнатной квартиры площадью 37,86 м2 составляла 14700 грн, двухкомнатной квартиры общей площадью 52,29 м2 — 13700 грн., А уже в апреле 2021 на старте продаж следующей очереди стоимость одного квадратного метра при покупке однокомнатной квартиры площадью 37,37 м2 составляет 19500 грн, для двухкомнатной квартиры площадью 53,21 м2 — 19000 грн. То есть за год прирост составил 33-39% соответственно «, — сообщил Игорь Оверко.

Таким образом, повышение себестоимости строительства проектов недвижимости застройщиков имеет непосредственное влияние на рост цен за квадратный метр для потребителя. В то же время инвесторы имеют уникальную возможность заработать на инвестициях в недвижимость до 39% в год! Такой пример, как ЖК «Синергия Сити», демонстрирует, что инвестиции в недвижимость — это безопасно и надежно, ведь по мере ввода в эксплуатацию новых очередей проекта повышаться цена на квадратные метры, как и надежность инвестиции именно в этот жилой комплекс.

«Так что мой вам совет: не откладывайте на завтра — инвестируйте сегодня. Вы еще можете приобрести квартиру по старой цене. Сейчас самый выгодный момент, чтобы осуществить мечту о собственном жилье или заработать», — убежден Игорь Оверко.

10 причин подорожания недвижимости осенью 2021 года — Олег Приходько / ЛІГА.Блоги

1. Естественное подорожание жизни.

Не секрет, что наша жизнь дорожает ежедневно. Подорожание происходит всегда и всего: продукты питания, услуги, сервис, транспорт, горюче-смазочные материалы, энергоносители, стоимость работ и стройматериалов. Общий рост цен не может не влиять на одну отдельную отрасль экономики страны, а значит, подорожанию подвержена и недвижимость.

2. Отложенный спрос 2020 года

Отложенный спрос из-за пандемии, карантина и локдаунов прошлого года в этом году вернулся на рынок недвижимости. Финансы, которые были сохранены в прошлом году, были инвестированы в первичный рынок недвижимости, что в свою очередь дало импульс для наращивания строительных объемов и стабилизации рынка.

3. Стабилизировалась хозяйственная деятельность застройщиков

Около 70% застройщиков испытывали трудности в прошлом году из-за ограничений, введённых правительством через локдаун. Весной 2020 года около 30% застройщиков временно остановили строительные работы или максимально сократили их. Начиная с осени прошлого года, работы застройщиков стабилизировалась и все адаптировались к условиям адаптивного карантина, который постоянно продлевается, и вероятнее всего будет действовать не один месяц, а может и годы.

4. Невыгодная «дешёвая» ипотека

За первое полугодие 2021 года менее 1% квартир были куплены с помощью кредитных средств от общей стоимости продаж. А значит, застройщики не включились в борьбу за кредитоспособного клиента и не стали его завлекать сдерживающей рост ценой. Бум роста цен через реально доступную ипотеку и возросшего количества покупателей нас ждёт ещё не скоро, до критической массы еще необходимо поднять общий уровень жизни в стране.

5. Количество свободных непроданных квартир в новостроях

Около 88% квартир продаётся до ввода жилых домов в эксплуатацию. А в самом дешёвом сегменте – 100%. Даже не смотря на один из самых низких уровней жизни в стране, по сравнению с другими европейскими странами, при аналогичных стоимостях недвижимости, новострой раскупается з завидной скоростью. Спрос есть – рост цен логичный.

6. Рост цен 1-го полугодия

Рост цен, который отмечает рынок, не сказался на спросе со стороны покупателей. Только за первые 6 месяцев 2021 года первичный рынок недвижимости показал рост от 6 до 18% по сегментам качества возводимого жилья. И так как данный рост не отпугнул инвесторов, то дальнейший рост абсолютно прогнозируемый.

7. Рост проектов апартаментов

Новый тип жилья, который называется апартаменты, обещает его будущим владельцам доход до 15% годовых. Данный уровень есть достаточно привлекательный как для пассивного дохода. На фоне постоянного понижения доходности банковских депозитов, инвестиции в рынок апартаментов выглядят выгодными и перспективными на ближайшие годы, а может и десятилетия.

8. Рост налогов

В ближайшем будущем планируется рост налогов (см. законопроект 5600) при операциях с недвижимостью: НДС для застройщиков, 18%-ный налог с продажи 3-й и последующих квартир. Увеличение налога на недвижимость через увеличение минимальных зарплат. Возможно рост налога на землю.

9. Принятие генерального плана Киева

После принятия и утверждения генерального плана застройки столицы, во многих районах будут ограничения на новое строительство, а значит, предложение будет ограниченным, что даст возможность поднять стоимость квадратного метра. Минимизация количества конкурентов – сигнал для возможного роста цен.

10. Увеличившийся спрос на загородное жилье

Пандемия прошлого года внесла коррективы в жизнь городского жителя и спровоцировала резкий спрос на загородное жильё. А принимая тот факт, что многие компании стали внедрять удалённый тип работы – жить за городом стало ещё и удобно. В первом полугодии 2021 года вокруг столицы начато строительство такого же количества коттеджных городков, как и за весь прошедший 2020 год. И скорее всего – это новый тренд будущего стиля жизни для обеспеченных украинцев.

Это были 10 причин того, что в ближайшем будущем нас ждёт подорожание недвижимости. Конечно же, этими 10-ю причинными пунктами рост цен не ограничивается, существуют и другие и не менее значимые.

Цены на новостройки могут вырасти на 7-10% из-за подорожания металла

Фото: Палаев Александр

Депутаты Госдумы обратили внимание на ситуацию с подорожанием металла. Парламентарии намерены проанализировать проблему и предложить правительству РФ способы сдерживания цен на материалы.

Бой с себестоимостью: цены на стройку продолжат расти Строительство

Бой с себестоимостью: цены на стройку продолжат расти

Об этом шёл разговор во вторник, 25 мая, на пленарном заседании. «Будем со своей стороны предлагать правительству принять необходимые меры, для того чтобы остановить этот рост, с другой стороны — скорректировать ситуацию, где выделенные [бюджетные] средства не позволяют выполнить поставленные задачи по строительству тех же объектов социальной сферы», — заявил спикер нижней палаты Вячеслав Володин.

По словам директора департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп» Ольги Ульяновой, рост цен на строительные материалы является одним из основных факторов роста цен на недвижимость. «Продолжающееся увеличение стоимости металла может спровоцировать новый виток роста стоимости квартир, что негативно скажется на первичном рынке недвижимости. Цены могут увеличиться ещё на 7-10%. Безусловно, необходимы управленческие решения со стороны государства», — отмечает эксперт в комментарии для «ДП».

Девелоперы жалуются на проблему роста себестоимости строительства уже не первый месяц. Как сообщал «ДП», застройщики уже давно ждут от правительства дальнейших шагов по стабилизации цен на металлопродукцию, будь то заградительные пошлины, прямые консолидированные закупки или содействие антимонопольного ведомства. Подробнее об этом читайте здесь.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

На рынке недвижимости в Украине прогнозируют подорожание на 30%

Об этом в эфире 24 канала рассказал эксперт рынка недвижимости Алексей Коваль. В Украине качественного жилья было мало, поэтому выросло предложение и соответственно цена на него. С начала 2022 года специалисты прогнозируют новую волну подорожания недвижимости.

К теме Взлетят ли цены на недвижимость на 20%: возможны новые налоги

«В начале июля приняли законопроект, который вводит дополнительные налоговые нагрузки на поставку жилья. Это приведет к удорожанию на 30% или больше», – отметил Коваль.

Справка. Ранее налогом на добавленную стоимость облагали первую поставку жилья. Новый законопроект предусматривает налогообложение и второй поставки жилья с 2022 года.

В совокупности с подорожанием металла, это приведет к значительному росту цен на недвижимость.

Рост аренды и подорожание на вторичном рынке

Эксперт отметил, что новостройки – это локомотив на рынке недвижимости. После подорожания на них будет заметное и небольшое подорожание на вторичном рынке. ЧТо до аренды жилья, то последнее слово будет за тем, кто будет снимать квартиру.

Когда арендатор сдает жилье в аренду, он считает стоимость приобретенной квартиры, ремонта и закладывает 10 – 11 лет покупности. По формуле, когда растет стоимость недвижимости будет расти и аренда.

Актуально Правительство увеличило пенсии для военных: кому и на сколько

«Здесь не все зависит от арендодателя. В Украине этот рынок достаточно ограничен и количество людей, которые снимают жилье, увеличивается, но не в геометрической прогрессии. Последнее слово будет за арендатором», – объяснил Коваль.

Возможность купить жилье по старым ценам

Поскольку налоговые изменения планируют ввести с 2022 года, желающие смогут купить жилье по старым ценам без дополнительных налоговых нагрузок. Учитывая это, на покупку недвижимости вырос спрос.

«На одну квартиру в новостройке может быть несколько желающих купить. И спрос растет», – подчеркнул Коваль.

Эксперт добавил, что спрос замедлится, если цены на жилье достигнут уровня 2008 года. В этой ситуации может быть 2 сценария развития:

  • очередной кризис, после которого цены упадут,
  • выравнивание цен, как в европейских странах, и стабильный рост цен на несколько процентов ежегодно.

Алексей Коваль рассказал о рынке недвижимости в 2021 – 2022 годах: смотрите видео

Риелторы прогнозируют взрывной рост цен на жилье в Челябинске

Этим летом квадратный метр в Челябинской области может подорожать на 40%.

Прогноз по стоимости жилья эксперты рынка недвижимости озвучили во время ZOOM-конференции, которую провело издание «АиФ — Челябинск». Президент гильдии риелторов «Южный Урал» Степан Подпятников отметил, что цены на квартиры могут подняться в ближайшие месяцы даже на 40%. Это будет связано главным образом с прекращением действия госпрограммы льготной ипотеки.

«Госпрограмма, конечно, стала большим подарком стройиндустрии. В банках сейчас бум, по сравнению с прошлым годом, у застройщиков и в агентствах недвижимости рост продаж. Люди торопятся купить жилье по доступной цене, и в этом есть смысл: в самое ближайшее время цены на жилье могут повыситься на 40%. Предпосылок тому множество: в разгаре сезон строительства, пандемия продолжается, границы закрыты, рабочих сил не хватает, потому что нет приезжих, стройматериалы подорожали в 2-3 раза, госпрограмма подходит к концу. Первыми поднимутся цены на новостройки, потом подтянется вторичное жилье. В последнюю очередь подорожает коммерческая недвижимость», — озвучил прогноз Степан Подпятников.

Рост цен уже начался, отметила руководитель отдела продаж АО ЮУ КЖСИ Ольга Валова. Однако эксперт полагает, что дальнейшее удорожание квадратного метра не должны быть резким.

«В строящихся домах 50 микрорайона Паркового квадрат подорожал пока только на 10%, хотя стройматериалы за последние полтора года и отдельные виды услуг подорожали на 30%. Рынок не переварит резкого повышения: доходы населения в 2020 году заметно упали и только начинают восстанавливаться. Льготная ипотека здорово поддержала спрос. Так, из того, что строится у нас сейчас, 70% квартир уже продано. Думаю, рынок и в дальнейшем найдет инструменты, чтобы избежать падения спроса», — сказала она.

Срок действия программы льготной ипотеки под 6,5% истекает 1 июля. В марте глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала условие для дополнительного продления проекта: льготную ипотеку можно не сворачивать максимум до конца 2021 года и только в регионах с низкими объемами ввода жилья. Челябинская область к таким территориям не относится: здесь в 2021 году в эксплуатацию введут 1 млн 670 тыс. квадратов жилья.

Фото: domoved.su

Если у вас есть дополнительная информация к данному сообщению, присылайте ее в редакцию «Челябинского эха». Ждем подробностей, фото- и видеоматериалов. Отправляйте их на электронную почту [email protected], в группу во «ВКонтакте», на страницу в Facebook, в Viber, WhatsApp — 8-922-755-999-5. Телефон редакции — 269-97-76.

6 неожиданных затрат при покупке дома — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Быстрее и проще ипотечное кредитование

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

Непредвиденные расходы на покупку дома могут стать серьезным ударом, когда вы находитесь в нескольких минутах ходьбы от закрытия, особенно после того, как вы потратили годы, откладывая первоначальный взнос.И иногда эти затраты при закрытии могут оказаться выше, чем то, что вы изначально указали в оценке кредита.

Около 31% сегодняшних покупателей жилья впервые покупают дом, а это означает, что многие люди теперь обнаруживают некоторые из этих дополнительных затрат, когда получают оценку кредита. Такие термины, как условное депонирование, частное ипотечное страхование (PMI) и заключительные расходы, часто являются иностранными терминами для начинающего покупателя жилья, которые, безусловно, могут складываться.

Мы расскажем, что эти термины означают для вас с финансовой точки зрения, а также некоторые из наиболее распространенных дополнительных затрат — например, разницу в цене между оценкой кредита и окончательным раскрытием информации — так что вы не останетесь удивлены или с пустыми руками при покупке. твой дом.

1. Авансовый платеж

Первоначальный взнос не обязательно является неожиданной стоимостью, но то, сколько вы внесете, может фактически повлиять на то, что вы в конечном итоге заплатите в целом. Более того, покупатели должны знать, что существуют тысячи программ первоначального взноса, которые по сути являются бесплатными. Таким образом, вместо того, чтобы истощать свои сбережения, вы можете иметь право на получение субсидии на первоначальный взнос или на получение безвозвратной ссуды. Давайте углубимся в некоторые стратегии авансового платежа.

Кредиторы часто награждают значительный первоначальный взнос более низкой процентной ставкой.Для кредиторов, чем больше первоначальный взнос, тем больше заемщик инвестирует в ипотеку, что означает меньшую вероятность дефолта по ссуде. Кроме того, у них меньше риска в случае дефолта заемщика.

Еще один способ снизить первоначальный взнос — добавить частное страхование ипотеки (PMI). Кредиторы обычно требуют PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома.

Однако вы не хотите вкладывать все свои деньги в дом, чтобы у вас ничего не осталось на сбережения.Так что посмотрите на свой бюджет и выясните, сколько вы можете позволить себе откладывать, сохраняя при этом чрезвычайную экономию.

Другой вариант — купить менее дорогой дом, что автоматически снизит ваш первоначальный взнос.

«Бережливость — это хорошо. Тот факт, что вы имеете право на получение X суммы денег, не означает, что вы должны покупать дом, который позволяет максимально использовать ваш бюджет », — говорит Дженни Усадж, совладелец Usaj Realty в Денвере. «Разумно следить за тем, чтобы ваша финансовая безопасность не была поставлена ​​под угрозу из-за выплаты по ипотеке, которая работает по швам.”

Некоторые ссуды, такие как ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) и Министерства сельского хозяйства США (USDA), требуют всего лишь 3,5% вниз (если вы не получаете ссуду по делам ветеранов (VA), которая не требует первоначального взноса). Это популярные варианты для заемщиков с ограниченным бюджетом. Накопление на первоначальный взнос часто является самым большим препятствием на пути к приобретению дома.

Большую помощь правомочным заемщикам оказывают программы помощи при первоначальном взносе. Эти программы доступны по всей стране и различаются в зависимости от штата.Некоторые программы имеют форму грантов, которые вам не нужно возвращать, или второй ипотечной ссуды, которую вам не нужно возвращать, пока вы живете в доме необходимое количество лет.

Некоторые программы помощи при первоначальном взносе финансируются государством через государственные агентства, в то время как другие могут предлагаться напрямую через ваш кредитный союз или банк. Было бы неплохо поговорить со своим кредитором на раннем этапе процесса подачи заявки на кредит о том, какие программы доступны в вашем районе.

2. Затраты на закрытие

Затраты на закрытие включают в себя все затраты, связанные с обработкой вашей ссуды, и могут отличаться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитора и типа ипотеки, которую вы получаете. Не все кредиторы взимают одинаковую сумму за одни и те же услуги, поэтому сравнение покупок имеет решающее значение для получения наилучшей сделки.

Обычно они составляют от 3% до 6% от покупной цены. Это означает, что если ваш дом стоит 400 000 долларов, а ваши затраты на закрытие составляют 4%, то при закрытии вы будете должны 16 000 долларов.

Ваши заключительные расходы будут указаны в смете вашего кредита и при заключительном раскрытии, так что вы сможете просмотреть каждую позицию. Если есть какие-либо несоответствия между вашей оценкой и раскрытой информацией, которую вы не понимаете, обязательно поговорите со своим кредитором.

Некоторые сборы, которые вы можете ожидать увидеть как часть закрывающих расходов, включают сборы за оформление, оценку, сборы за поиск титула и сборы за андеррайтинг.

3. Страхование частной ипотеки

Частное ипотечное страхование (PMI) — это вид страхования, который большинство заемщиков, вложивших менее 20%, должны заплатить, чтобы компенсировать риск кредитора.Поскольку средний первоначальный взнос в 2019 году составлял около 12%, многие заемщики платят PMI.

PMI защищает кредитора, а не заемщика. Другими словами, если вы не выплачиваете ипотечный кредит, и он оказывается в результате потери права выкупа, кредитор может продать дом. И если цена продажи не покрывает сумму ипотеки, ее можно компенсировать с помощью PMI.

Сколько стоит ваш PMI, зависит от отношения ссуды к стоимости (LTV), которое показывает, сколько ваш дом по сравнению с тем, что вы взяли в долг. Более низкий LTV также означает более низкую премию по PMI.

Чтобы вычислить LTV, вам нужно разделить общую сумму ипотечного кредита на стоимость вашего дома и преобразовать это число в проценты. Например, если ваша ипотека составляет 300 000 долларов, а ваш дом стоит 320 000 долларов, то ваш LTV составляет 93,75%

. Расчет LTV

: 300 000 долл. США ÷ 320 000 долл. США = 0,9375 или 93,75%

По словам Фредди Мака, заемщики должны рассчитывать на выплату от 30 до 70 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов в долг.

Хотя никто не хочет оплачивать дополнительные расходы на жилье, PMI играет жизненно важную роль на рынке жилья, поскольку он заставляет кредиторов более охотно ссужать деньги заемщикам с более низкими первоначальными взносами.

И ожидание, чтобы сэкономить 20% во избежание PMI, может занять годы, в результате чего вы упустите существенное повышение цен на жилье, — говорит Каран Каул, старший научный сотрудник Центра политики жилищного финансирования Института городов.

«Без PMI у вас было бы меньше жилищного финансирования, потому что нет большого интереса к рискованным кредитам с высоким LTV», — говорит Каул.

4. Задаток

Задаток — это залог, чтобы показать домовладельцу, что вы серьезно относитесь к покупке дома.Залог обычно стоит от 1% до 2% от покупной цены. Он хранится на условном депонировании и может быть использован для покрытия вашего первоначального взноса или расходов на закрытие, когда вы закрываете дом.

Обычно в договоре купли-продажи предусмотрены условные обязательства по ипотеке, которые защищают как покупателей, так и продавцов, в том числе тех, кто получит задаток в случае разрыва договора. Непредвиденные расходы на осмотр дома часто встречаются в договорах купли-продажи. По сути, это дает покупателям оговорку о легальном отступлении — они могут уйти со своими задатками — если проверка вернется с проблемами.

На сегодняшнем рынке горячих продавцов некоторые покупатели отказываются от всех непредвиденных обстоятельств, чтобы сделать свое предложение более привлекательным (помните, они часто конкурируют с десятками других нетерпеливых покупателей). Конечно, это сопряжено с большими рисками, потому что вы можете в конечном итоге потерять свои заданные деньги, если решите уйти.

5. Счет условного депонирования

По словам Джона Бодана, президента и основателя The Perpetual Financial Group, Inc., финансирование счета условного депонирования — это, пожалуй, самый большой шок для новых покупателей жилья.

Наряду с задатком от заемщиков, вкладывающих менее 20%, часто требуется уплатить страховой взнос первого года, а также налоги на имущество. Это может составить тысячи долларов, подлежащих уплате при закрытии.

Сумма налога на недвижимость зависит от того, когда вы покупаете дом. Например, если вы сделаете покупку в июле, вам придется заплатить около пяти месяцев налогов, а оставшуюся сумму выплатит продавец.

«Во многих сферах, особенно там, где налоги или страхование высоки, это можно приравнять к выписанию большого чека при закрытии», — говорит Бодан.

6. Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ)

Если вы решите купить дом или кондоминиум с ассоциацией домовладельцев (ТСЖ), вы будете должны ежемесячно платить ТСЖ. ТСЖ отвечает за создание и обеспечение соблюдения правил подразделения или жилого комплекса, а также за поддержание общих частей, таких как бассейны и детские площадки.

Сборы

HOA могут стоить от 50 до 400 долларов в месяц; чем более щедрым будет ваше сообщество, тем больше вам, вероятно, придется заплатить.

«Очень трудно жить в ТСЖ любого размера с соответствующими удобствами менее чем за 50 долларов в месяц», — говорит Скотт Форд, президент California Builder Services.«Например, мы работаем над бюджетом ТСЖ прямо сейчас для подразделения с большим клубным домом площадью 7000 квадратных футов, и сложно получить бюджет менее 350 долларов в месяц для жителей, если учесть все необходимое для поддержания сообщество.»

В зависимости от ТСЖ вам, возможно, придется заплатить комиссию за один-два месяца при закрытии сделки. Но, даже если вам не нужно вносить какие-либо авансовые платежи в ТСЖ, обязательно учитывайте их в своем бюджете на покупку жилья, поскольку они могут радикально изменить то, что вы можете себе позволить.

Оценка кредита по сравнению с Закрытие раскрытия

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор предоставит вам оценку ссуды, в которой перечислены расходы, связанные с ссудой. Ключевое слово здесь — «оценка». Это не обещание или обязательное соглашение о гонорарах. Это наилучшее предположение кредитора о том, сколько вы заплатите, и обычно оно совпадает с окончательной суммой.

Оценка ссуды даст вам общую сумму ссуды, предполагаемую процентную ставку, затраты на закрытие сделки и налоги. Согласно правилам Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), кредиторы должны предоставить вам оценку кредита в течение трех дней после подачи заявления на получение кредита.

Получение оценки кредита не означает, что ваша заявка на ипотеку была одобрена или отклонена. Это просто набросок стоимости ипотеки, чтобы вы могли получить представление о том, сколько вы должны, когда дойдете до заключительного стола. Это также отличный инструмент для сравнения покупок, поскольку он выходит за рамки простой процентной ставки.

Важно отметить, что некоторые кредиторы будут использовать сверхнизкие ставки в качестве приманки, чтобы заманить клиентов, только чтобы поднять свои комиссии, чтобы компенсировать эти низкие ставки. Смета ссуды учитывает все это и показывает, какая сумма лучше того, что вы будете платить.

Когда вы выбираете кредитора и собираетесь оформить ссуду, он предоставит вам еще один документ — заключительное раскрытие — с указанием стоимости и того, что вы будете платить. Вы получите этот документ за три дня до закрытия, согласно правилам CFPB. Это даст вам время просмотреть документ и убедиться, что все выглядит правильно.

Есть вероятность, что при закрытии раскрытия некоторые расходы будут другими. Например, если вы не зафиксировали процентную ставку, она может быть выше или ниже, чем в ссуде.Однако некоторые правила диктуют, какие типы затрат могут измениться, а какие — нет.

Если вы обнаружите, что расходы, которые не могут измениться, изменились, вы имеете право на возмещение, если кредитор не докажет, что ваши обстоятельства изменились с тех пор, как вы получили оценку ссуды. Например, если вы сменили работу, получили сокращение заработной платы, купили машину или любое другое действие, которое может повлиять на ваше финансовое положение, это может быть засчитано как изменение обстоятельств.

Как могут измениться затраты

Разорвет ли рост процентных ставок жилищный пузырь?

Джозеф — генеральный директор TenantCloud , облачного решения для управления недвижимостью, которое помогает арендодателям максимизировать доход от сдачи в аренду.

getty

Цены на недвижимость растут, а вместе с ними и расходы на строительство. Куда ни глянь, цены выросли. Например, в Остине, штат Техас, средняя цена на жилье выросла на 100 000 долларов всего за шесть месяцев.

Более низкие процентные ставки и растущий спрос являются движущей силой этого роста цен. В настоящее время процентные ставки находятся на рекордно низком уровне, что позволяет покупателям приобретать более дорогие дома, сохраняя при этом свои ежемесячные платежи.В то же время растет спрос, особенно среди миллениалов (которым исполняется 40 лет со скоростью около 10 000 в день в течение следующих 10 лет), что делает войны ставок обычным явлением.

У Федеральной резервной системы — ФРС — есть решение, помогающее замедлить рост цен на недвижимость: более высокие процентные ставки. Многие считают, что, как только процентные ставки начнут расти, цены на жилье перестанут расти так быстро — и, возможно, даже упадут. Это имело бы смысл. Но что, если спрос по-прежнему настолько высок, что рост процентных ставок не влияет на цены?

Федеральная резервная система не контролирует процентные ставки напрямую; они делают это, влияя на денежную массу — по сути, количество наличных денег на рынке.

Закачать деньги в экономику довольно просто. Печатайте деньги, покупайте как можно больше и позвольте продавцам сбежать с наличными. Когда денежные средства текут через рынки, получение займов становится проще, и, следовательно, процентные ставки падают.

В начале пандемии в обращении находилось около 4 триллионов долларов. В настоящее время эта цифра составляет около 6,8 триллиона долларов. Это увеличение почти на 2,8 триллиона долларов, результат, который произошел, когда ФРС начала покупать ценные бумаги с ипотечным покрытием.ФРС делает это, «печатая» деньги, а затем покупая ценные бумаги и храня их в качестве активов, а продавцы, в свою очередь, получают наличные. Затем продавцы совершают покупки и другие инвестиции, а деньги циркулируют и передаются.

В настоящее время ФРС владеет ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, на сумму 2,5 триллиона долларов и имеет устойчивый аппетит к ежемесячной покупке ипотечных и облигационных ценных бумаг на сумму почти 120 миллиардов долларов.

Вывести деньги из экономики для контроля цен немного сложнее.Чтобы уменьшить количество денег в обращении, ФРС нужно будет продать приобретенные активы с дисконтом. Оппортунистические инвесторы покупают активы и, следовательно, имеют меньше денег. В свою очередь, деньги, которые ФРС получает за каждую продажу, по сути «сжигаются».

Когда на рынке меньше наличных денег, брать взаймы становится дороже, и процентные ставки должны повышаться (процентные ставки — это цена денег). И все мы знаем, что чем выше процентные ставки, тем жестче становятся наши бюджеты.

Итак, возникает вопрос: если мы переживаем пузырь на рынке жилья, когда цены стремительно растут из-за низких процентных ставок, не могла бы ФРС продать все свои ценные бумаги, обеспеченные ипотекой? Ставки снова вырастут, цены перестанут расти, а денежная масса вернется к 4 триллионам долларов. Это вернет все в норму, верно?

К сожалению, это еще не все, и ФРС может не иметь такой большой власти на рынке, как может показаться. Низкие процентные ставки привели к отвлечению внимания, и не было уделено должного внимания тому, насколько велик спрос на жилье.Людей слишком много, а домов мало. По текущим оценкам, нехватка жилья составляет от 5,5 до 6 миллионов домов, пользующихся спросом. Средняя цена продажи в США составляет около 375000 долларов, поэтому по консервативным оценкам существует избыточный спрос в размере 2 триллиона долларов, который можно взять в долг, если у нас будет достаточно домов для продажи.

Итак, какое влияние более высокие процентные ставки окажут на избыточный спрос на жилье на 2 триллиона долларов?

Дом стоимостью 375 000 долларов при рекордно низких сегодня процентных ставках в 2.8% приведет к выплате процентов в размере около 100 000 долларов в течение 30-летнего периода, в результате чего общая долларовая цена покупки приблизится к 475 000 долларов. Если процентные ставки подскочат до 6%, добавьте еще 100 000 долларов, что составит около 575 000 долларов. Кроме того, если ставка вырастет до 8%, общие затраты вырастут до 675 000 долларов.

Читая это, вы можете подумать: «Ой! Ненавижу платить проценты! » и понять, почему рост процентных ставок удерживает покупателей от покупки. Однако для сравнения: с начала пандемии средние цены на жилье выросли более чем на 50 000 долларов и не подали признаков остановки.

Рост цен на недвижимость на 50 000 долларов сопоставим с повышением процентных ставок, но ничего не происходит. Спрос слишком высок. Если бы покупателю пришлось выбирать между более низкой процентной ставкой при более дорогом доме на 50 000 долларов или более низкой покупной ценой на 50 000 долларов в сочетании с более высокой процентной ставкой, он в конечном итоге был бы безразличен, потому что они все еще накапливают ту же общую стоимость.

Это означает, что если бы ФРС предприняла что-то столь же безумное, как сброс 2 триллиона долларов в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, высасывая наличные и заставляя процентные ставки взлетать до 5%, 6% или 8%, у нас все равно было бы 2 триллиона долларов в избыточный спрос по-прежнему стремится покупать дома по более высоким процентным ставкам.

Некоторые потенциальные покупатели жилья могут сдаться и продолжить жить со своими родителями или друзьями, но даже если половина спроса на жилье исчезнет, ​​у нас все равно не будет достаточно домов для удовлетворения спроса. В конечном итоге, даже если ФРС сократит денежную массу и увеличит процентные ставки, не ожидайте, что она остановит рост цен и формирование очередей на днях открытых дверей по всей стране.

Forbes Real Estate Council — это сообщество руководителей в сфере недвижимости, доступное только по приглашениям. Имею ли я право?

Цены на недвижимость начинают расти — что это означает для тех, кто впервые покупает жилье в Нью-Йорке