Нбки это: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Содержание

НБКИ стало первым в стране квалифицированным бюро кредитных историй » Банки и МФО

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) первым в России получило статус квалифицированного бюро кредитных историй (КБКИ). О включении соответствующей информации 11 мая 2021г. в государственный реестр бюро кредитных историй сообщил Банк России. Таким образом, в настоящее время НБКИ является единственным квалифицированным БКИ в РФ.

Решение Банка России свидетельствует о полном соответствии НБКИ требованиям, предъявляемым КБКИ – в том числе финансовым показателям, развитой инфраструктуре, защите персональных данных, бесперебойной деятельности. Важно отметить, что НБКИ – важнейший инфраструктурный институт розничного кредитования в стране, лидер на рынке бюро кредитных историй. Бюро консолидирует кредитную информацию о 105 млн. заемщиков, сотрудничает с 4 000 кредиторами, которые передают сведения в НБКИ.

Создание института квалифицированных БКИ предусмотрено Федеральным законом от 31. 07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй», вступившим в силу с 1 января 2021 года. С введением института КБКИ, у НБКИ появляются дополнительные инфраструктурные функции на рынке розничного кредитования. Получение нового статуса позволяет упростить расчет долговой нагрузки (ПДН), обеспечивая, тем самым, возможность для принятия максимально взвешенного решения о кредитовании граждан с соблюдением баланса интересов заемщика и кредитора.

Наделение НБКИ новым статусом свидетельствует о том, что со временем пользователи смогут получать здесь сведения о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй (включая их персональные данные), необходимые для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, используемого кредитором (займодавцем) для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа). При этом полномочия НБКИ позволят учитывать данные о платежной нагрузке заемщиков от всех действующих на рынке бюро.

«Получение статуса КБКИ означает, что теперь кредиторы, которым в целях кредитования необходимо рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, смогут обращаться в НБКИ за информацией о среднемесячных платежах граждан для такого расчета, — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом в настоящее время НБКИ является единственным квалифицированным бюро кредитных историй в стране. В целом, с введением института КБКИ, работа всего кредитного рынка существенно улучшится. Кроме того, это дополнительный фактор для повышения доверия граждан к институту кредитных историй, увеличению прозрачности процесса принятия кредитных решений. Важно отметить, что уже сейчас миллионы граждан заинтересованы в проверке своей кредитной истории и бесплатном контроле Персонального кредитного рейтинга (ПКР). НБКИ уверенно приступает к работе в новом качестве в интересах как кредиторов, так и заемщиков. Мы готовы удовлетворять все существующие запросы граждан и дать возможность каждому россиянину построить надежную финансовую репутацию».

По материалам НБКИ

Выписка из БКИ бесплатно и онлайн — зачем нужна и как получить выписку из бюро кредитных историй

Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое выписка из бюро кредитных историй?
    1. Когда и кому она может понадобиться?
      1. Какие данные содержит выписка из БКИ?
        1. Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
          1. Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

              Что такое выписка из бюро кредитных историй?

              Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.

              Когда и кому она может понадобиться?

              Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:

              • Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
              • Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
              • Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
              • Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
              • Выписка может предоставляться по запросу суда;
              • Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.

              Какие данные содержит выписка из БКИ?

              Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:

              • Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
              • Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
              • Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
              • Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.

              Образец выписки из БКИ

              Образец кредитного отчета НКБИ:


              Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.

              Как заказать выписку из БКИ бесплатно?

              Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.

              В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.

              После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.

              Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.

              Почтой

              Клиенты могут отправить запрос через Почту России:

              • С сайта компании скачивается форма запроса;

              • >
              • Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
              • Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
              • Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.

              Телеграммой

              Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.

              Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:

              • Ф.И.О. заявителя;
              • Паспортные данные, место рождения;
              • Адрес регистрации и проживания;
              • Номер контактного телефона.

              Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

              Запрос по электронной почте

              Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.

              Порядок действий будет следующим:

              • Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
              • Подписывает его, используя КЭП.
              • Отправляет на адрес электронной почты Бюро.

              Личное обращение в банк

              Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.

              Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.

              Личное обращение в офис НБКИ

              Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.

              Курьерская доставка

              Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».

              Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

              Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:


              В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:


              Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:


              Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:


              Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:


              Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:

              • Заказать кредитный отчет;
              • Заказать персональный кредитный рейтинг;
              • Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.

              Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.

              В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.

              НБКИ — это… Что такое НБКИ?

            1. НБКИ АРБ — НБКИ НБКИ АРБ Национальное бюро кредитных историй АРБ некоммерческое партнёрство http://www.arb.ru/​newsite/​kredburo/​ организация …   Словарь сокращений и аббревиатур

            2. Как получить отчет по кредитной истории через Интернет — Сегодня два крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет. НБКИ реализует сервис по получение… …   Банковская энциклопедия

            3. Мошенничество при покупке кредитного залогового автомобиля — Покупая подержанный автомобиль, россияне подвергаются серьезному риску столкнуться с мошенничеством. В ряде случаев аферисты продают кредитные машины, находящиеся в залоге у банка, и скрываются с полученной суммой, не погашая заем перед банком. В …   Банковская энциклопедия

            4. Национальное бюро кредитных историй — (НБКИ) – организация, занимающаяся сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках (кредитных историй), а также формированием и предоставлением кредитных отчетов финансовым организациям и самим должникам. Бюро создано в 2005 году по… …   Банковская энциклопедия

            5. Отчет по кредитной истории — содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, информацию о задолженности и просрочках. Так как бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может… …   Банковская энциклопедия

            6. Заказ справки о своей кредитной истории в Банке24.ру — Банк24.ру совместно с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) реализует программу, в рамках которой клиент имеет возможность получить справку о своей кредитной истории.

              Документ можно заказать не только в любом офисе финансового учреждения, но …   Банковская энциклопедия

            7. Объединенное кредитное бюро — (ОКБ) – одно из крупнейших бюро кредитных историй (БКИ). ОКБ было создано международной компанией Experian и группой «Интерфакс» в 2004 году под названием «Экспириан Интерфакс». В 2009 году 50% акций бюро приобрел Сбербанк России. В октябре 2011… …   Банковская энциклопедия

            8. Проекты Ассоциации российских банков — За годы своего существования Ассоциация российских банков (АРБ) реализовала следующие проекты: 1. Независимый третейский суд АРБ действует с 1993 года. К его компетенции отнесено разрешение гражданско правовых споров, возникающих вследствие или в …   Банковская энциклопедия

            9. НБКИ: более 66% обратившихся за кредитом в банки в 2020 году получили отказ

              Более 66% обратившихся в банк за кредитом получили отказ от финансистов, только 33,9% заявок на кредиты банки одобрили. Это минимальный уровень одобрения кредитов за последние три года, пишет РБК со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

              Согласно этим данным, доля одобренных банками в 2020 году розничных кредитов упала на 3 процентных пункта, до 33,9% и обновила трехлетний минимум. НБКИ отметило, что банки ужесточили кредитную политику не во всех сегментах. Самый заметный рост отказов пришелся на автокредитование, где банки отклонили 62% заявок (56,55% отказов в 2019 году). До 31,2% снизился уровень одобрения необеспеченных кредитов и кредитных карт. При этом вырос процент одобрения заявок на ипотечные займы — до 71,3%. «В сегменте ипотеки уровень одобрения стал рекордно высоким за последние четыре года, что прежде всего связано со снижением ставок благодаря программам господдержки», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, льготная ипотечная госпрограмма для новостроек способствовала выходу на рынок в основном платежеспособных заемщиков.

              Реклама на Forbes

              По данным Бюро кредитных историй «Эквифакс», которое, как и НБКИ, входит в тройку крупнейших на российском рынке, заметное снижение уровня одобрения кредитов наблюдалось в марте и апреле прошлого года, а к концу года банки смягчили риск-политику. На 1 ноября уровень одобрения кредитов составлял 32,7%, немногим меньше уровня начала года, отметил гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.  «В первую очередь снижение уровней одобрения связано с противоэпидемическими мероприятиями. Именно этот фактор явился первопричиной всех последующих изменений банками кредитной политики во втором квартале», — рассказал Лагуткин. По словам старшего аналитика рейтингового агентства НКР Егора Лопатина, экономическая ситуация ухудшилась, доходы населения упали, а значит, выросла долговая нагрузка клиентов, то есть потенциально хороших заемщиков стало меньше. Смягчение политики банков после локдауна, по оценке Лопатина, «не помогло сегменту сохранить динамику 2019 года».

              Опрошенные изданием эксперты считают, что пандемия — основной, но не единственный фактор, который повлиял на политику банков. По словам Волкова из НБКИ, уровень одобрения кредитных заявок постепенно снижался уже более двух лет из-за мер, принятых Центробанком. С 2017 года ЦБ предупреждал о росте долговой нагрузки населения и закредитованности наиболее уязвимых групп заемщиков, а с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации обязаны кредитовать клиентов с учетом показателя их долговой нагрузки (ПДН) по методологии ЦБ и формировать резервы в зависимости от этого показателя.

              «Кризис и пандемия, безусловно, поспособствовали еще более значительному «закручиванию гаек»,  — считает аналитик агентства Moody’s Светлана Павлова. Она добавила, что кредиторы ужесточали требования как из-за ослабления платежеспособности заемщиков, так и из-за высокого уровня неопределенности в экономике. «Охлаждение» в рознице повлияет на политику кредиторов, но не радикально, считает аналитик Moody’s.

              «Скорее всего, на фоне низкой базы 2020 года мы увидим в этом году некоторое движение в сторону повышения риск-аппетита банков по мере возврата к положительному росту доходов домохозяйств», — прогнозирует собеседница издания.  «В случае сохранения негативных тенденций банки могут дополнительно ужесточить свои риск-метрики. В разрезе розничных сегментов динамика одобрения продолжит зависеть от уровня кредитного риска. Так, в ипотеке он будет максимальным, а в необеспеченных сегментах — минимальным», —  объяснил Лопатин из НКР. Лагуткин из «Эквифакса» добавил, что доля отказов будет постепенно возвращаться к докризисному уровню, хотя банки «будут искать новые сегменты, из которых можно привлечь более качественных клиентов без роста уровня потерь».

              НБКИ: за последний год долговая нагрузка россиян выросла до 25,6%

              Средний показатель долговой нагрузки россиян за последний год вырос на 2,36 п.п. — до 25,6%, сообщило Национальное бюро кредитных историй. Это произошло на фоне пандемии и сокращения доходов граждан. Эксперты назвали рост долговой нагрузки умеренным, но допустили, что он может продолжиться. Однако сам этот показатель – «средняя температура по больнице», который не дает всей картины. При этом специалисты считают возможным ужесточение требований к заемщикам.

              За последний год средний показатель долговой нагрузки (ПДН, соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам и доходов заемщика) вырос до 25,6%, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это на 2,36 п.п. больше, чем было год назад — 23,27%. Эксперты сравнивали данные на 1 апреля 2020 и 2021 года.

              Больше всего закредитовано население в Амурской (32,41%) и Кировской (30,43%) областях, Республике Коми (30%), в Новгородской области (29,75%) и Красноярском крае (29,71%). Самые низкие показатели долговой нагрузки в Москве (22,11%) и Московской области (22,67%), Смоленской (23,14%) и Брянской (23,15%) областях, а также в Санкт-Петербурге (23,3%).

              За последние полгода долговая нагрузка подросла на 0,52 п.п (с 25,11%). В целом показатель остается на «сравнительно низком уровне», отметил гендиректор НБКИ Александр Викулин.

              «При этом некоторый рост уровня долговой нагрузки во многом связан с последствиями пандемии и сокращением реальных доходов граждан. В свою очередь, более существенному росту ПДН препятствовало сокращение процентных ставок, которое наблюдалось в последнее время»,

              — добавил Викулин.

              Другие эксперты также назвали рост долговой нагрузки невысоким. «С учетом того, что рост кредитования населения в прошлом году был достаточно большим, то долговая нагрузка выросла на умеренную величину», — сказал «Газете.Ru» аналитик БКС «Мир инвестиций» Егор Дахтлер.

              По мнению члена совета директоров FinExpertiza Агвана Микаеляна, долговая нагрузка в России далека от критических показателей. Однако нужно учитывать, что по сравнению с более развитыми странами, доходы населения у нас невысокие, а расходы – наоборот.

              «Как показывает опыт, в странах с более развитым потреблением долговая нагрузка может доходить до 40-45%. По этому параметру мы имеем гораздо меньшую нагрузку – можно даже сказать, отстаем. С другой стороны, важно понимать, что абсолютные доходы у нас не очень высокие, и в то же время для России характерен высокий уровень затрат, связанных с физическим потреблением. При низких абсолютных доходах большая доля этих доходов уходит на удовлетворение базовых потребностей», — отметил Микаелян в беседе с «Газетой.Ru».

              Сам показатель ПДН — это «средняя температура по больнице» и не более того, сказал «Газете.Ru» заместитель директора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко. По его словам, он дает некоторую информацию об уровне и динамике долговой нагрузки, «но плохо работает, когда нужно ответить на вопрос об уровне кредитных рисков граждан».

              «Как известно, наш рынок неоднороден в силу сложившихся экономических условий развития регионов, национальных и культурных особенностей и тому подобное, что нельзя не учитывать», — подчеркнул эксперт.

              Тем не менее, по сравнению с 2019 годом, долговая нагрузка выросла существенно — почти в два с половиной раза, отметил доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. На первый взгляд, это тревожный симптом. Однако ситуация все равно некритичная, поскольку нужно анализировать конкретные категории граждан, соотносить уровень их доходов с долговой нагрузкой.

              «Нынешнее состояние с уровнем долговой нагрузки, по моему мнению, некритичное, и с точки зрения прогнозов не является тревожным. Очевидно, рост долговой нагрузки и ухудшение кредитных портфелей банков были обусловлены общим ухудшением экономических показателей в связи с пандемией. По мере оздоровления экономики ситуация будет улучшаться, и долговая нагрузка будет иметь тенденцию к снижению»,

              — сказал эксперт «Газете. Ru».

              В ЦБ не ответили на просьбу «Газеты.Ru» оценить уровень долговой нагрузки россиян, а также вероятность ее увеличения. В Ассоциации банков России также не предоставили комментария.

              В марте Банк России поднял ключевую ставку с 4,25% до 4,5%. На этом фоне прогнозировалось повышение процентных ставок по кредитам. В частности, в исследовании агентства «Национальные кредитные рейтинги» говорилось, что к концу года ставки могут вырасти на 0,75–1 п.п. При этом эксперты допустили дальнейшее повышение ключевой ставки в течение года – до 5–5,25%.

              В течение какого-то времени можно ожидать повышения долговой нагрузки, считает Агван Микаелян из FinExpertiza. По его словам, вслед за повышением ставки ЦБ процентные ставки по кредитам «вяло или более динамично потянутся вверх».

              «Надо помнить, что у нас проценты до недавнего времени падали, и в связи с этим снижалась кредитная нагрузка. Сейчас можно ожидать обратной тенденции, и это не очень хорошее движение», — сказал эксперт.

              Однако Егор Дахтлер из БКС «Мир инвестиций» считает, что повышение ЦБ ключевой ставки не отразится на долговой нагрузке. Он пояснил, что большинство кредитов, которые выдают населению, – это займы с фиксированной ставкой, поэтому сам рост ключевой ставки никак не меняет долговую нагрузку.

              «Дальнейшего повышения долговой нагрузки именно из-за ставки ЦБ мы не ожидаем. Уровень долговой нагрузки будет регулироваться уровнем спроса и предложения кредитов со стороны банков. Иными словами, кредиты станут дороже, и вероятно, объем выданных новых кредитов станет меньше, поэтому долговая нагрузка не должна сильно расти», — сказал Дахтлер.

              Ужесточат ли требования к заемщикам

              Ужесточения требований к заемщикам возможны, считает Егор Дахтлер из БКС «Мир инвестиций», поскольку закредитованность выросла, и количество качественных заемщиков уменьшилось. Банки, вероятно, не будут готовы и далее кредитовать население такими же темпами, как в прошлом году, считает аналитик.

              «Оценивая вероятность ужесточения требований к заемщикам, следует иметь ввиду, что обычно такие действия связаны с долей проблемных долгов, — сказал Агван Микаелян из FinExpertiza. — Доля проблемных долгов, в свою очередь, находится в связке с доходами. У нас население умеет при падении доходов сокращать потребление, готово к определенному «ужиманию», в отличие от многих стран. Думаю, что если доля проблемных кредитов начнет расти, то не за горами будет ужесточение требований к заемщикам, хотя я бы не сказал, что вероятность очень высокая».

              Чтобы сократить риски, нужно в первую очередь повышать уровень финансовой грамотности, отметил Александр Пушко из НИУ ВШЭ. То есть, граждане должны уметь вести учет своих расходов, анализировать их, сокращать ненужные траты.

              «Необходимо приучить себя принимать рациональные решения. Кроме того, важную роль играет поиск возможностей повысить свой доход. И третье, необходимо создавать подушку безопасности – регулярно откладывать какие-то суммы «на черный день», например, 10% от совокупного дохода семьи. Эти меры помогут вашей семье легче справиться с трудными обстоятельствами», — подчеркнул эксперт.

              Только трети россиян, подававшим в 2020 году заявки на кредиты, банки одобрили займы

              Так, в частности, отказ получили 62% желающих получить автокредиты, да и уровень одобрения необеспеченных кредитов и кредитных карт тоже упал до 31,2%.

              Как полагает председатель правления кредитно-потребительского кооператива (КПК) «Обновление» Михаил Дорофеев, снижение показателя одобрения кредитов до минимума обусловлено возросшими рисками потери платежеспособности заемщиков в условиях пандемии COVID-19, что привело к ужесточению банками стандартов кредитования.

              «По итогам второго квартала реальные располагаемые доходы населения рухнули на восемь процентов, испытав самое драматичное падение с конца 1990-х годов. И кредитные организации не могли на это не отреагировать. Симптоматичным в этом отношении выглядит статистика по числу обращений на предоставление кредитных каникул в рамках соответствующего принятого закона в рамках антикризисных мер, которым воспользовались 1,79 миллиона клиентов. При этом к моменту окончания этой программы, свою платежеспособность восстановили только трое из четырех заемщиков. Это означает потенциальный скачок величины “плохих долгов” на балансе банков, что заставит нарастить резервы и ударит по прибыльности и капиталу финансовых организаций», – указывает он.

              При этом, как отмечается в исследовании НБКИ, ужесточение кредитной политики произошло не во всех сегментах. Так, к ипотечным заемщикам финансовые организации были более лояльны: одобрено было 71,3% обращений за ссудами на жилье.

              «В сегменте ипотеки уровень одобрения стал рекордно высоким за последние четыре года, что, прежде всего, связано со снижением ставок благодаря программам господдержки», – поведал РБК директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, отмечая, что льготная ипотечная госпрограмма для новостроек стимулировала выход на рынок преимущественно платежеспособных заемщиков.

              Вот и Михаил Дорофеев считает не случайным тот факт, что жилищные займы оказались в печальной статистике НБКИ особняком: в отличие от необеспеченных кредитов, которые стали для банков самыми «токсичными» в условиях последствий пандемии, ипотека подразумевает обеспечение в виде жилья, а это подразумевает меньший риск.

              «Энтузиазм в отношении этого продукта у банков вызвала программа льготной ипотеки, запущенная правительством в апреле минувшего года. До вступления ее в силу средневзвешенные ипотечные ставки составляли 8,69% годовых, годом ранее свыше 10,5% годовых. Ставка 6,5% годовых, а в декабре реальная ставка оказалась еще ниже – 6,07% годовых, позволила снизить процентные платежи и задуматься о приобретении жилья тем, кто ранее сомневался в возможности обслуживать этот кредит», – сообщил он «Финансовой газете».

              Как указывает эксперт, в этой категории оказалась большая группа качественных заемщиков со стабильными доходами и хорошей кредитной историей, которые ранее по тем, или иным причинам, откладывали приобретение жилья в кредит, и решились на заем только после того, как условия его получения стали более привлекательными. В то же время, рост цен на новостройки, которые уже к сентябрю стали двузначными, снизили риски банков за счет положительной переоценки залогового обеспечения. 

              Справка «Фингазеты»


              Спад в экономике и режим локдауна привели к росту безработицы в России. Если по состоянию на 15 января 2020 года численность безработных сограждан, зарегистрированных в службе занятости, составляло чуть больше 663 тысяч человек, то по данным Минтруда, уже в апреле-мае этот показатель превысил миллион человек, а в октябре – и вовсе пять миллионов.

              При этом реальные располагаемые доходы населения за второй квартал сократились в годовом выражении на восемь процентов, что стало максимальным падением с 1999 года. В третьем квартале показатель тоже снизился, на 4,8%.


              Стоит напомнить, что с 2017 года в России начало набирать обороты необеспеченное кредитование. Банк России неоднократно указывал на рост долговой нагрузки населения и уровень закредитованности наиболее уязвимых групп заемщиков. Именно поэтому регулятор и стал инициатором закона, согласно которому с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации обязаны кредитовать клиентов лишь с учетом показателя их долговой нагрузки (ПДН), и формировать резервы в зависимости от этого показателя.

              А потому, снижение доли необеспеченных кредитов в общей массе одобренных заявок не может не радовать Банк России, уверен Михаил Дорофеев. 

              «Сейчас в Центробанке уже размышляют о “закручивании гаек” на рынке ипотеки для недопущения формирования пузыря на рынке жилья. Ранее регулятор планировал с 1 июля повышать коэффициенты риска для ипотечных кредитов, исходя из показателя долговой нагрузки (ПДН). В отношении беззалоговых розничных кредитов, напротив, может наступить некоторая разрядка – можно допускать пересмотра вниз базовых коэффициентов риска. Этот вопрос также может предметно прорабатываться в ближайшие месяцы», – говорит он.

              В то же время, эксперт убежден: до начала устойчивого восстановления экономики после проведения массовой вакцинации и окончания второй волны, а также до полного раскрытия масштабов снижения качества текущих розничных портфелей, банки, скорее всего, не станут вносить серьезные коррективы в кредитную политику.

              «Смягчение условий можно ожидать лишь во втором полугодии, да и то – при наличии позитивных сигналов в экономике и на рынке труда», – резюмирует эксперт.

              ВС подтвердил нарушения бюро кредитных историй при обработке персональных данных | Российское агентство правовой и судебной информации

              Контекст

              МОСКВА, 2 фев — РАПСИ. Верховный суд (ВС) РФ подтвердил законность предписания Роскомнадзора о нарушениях Национального бюро кредитных историй (НБКИ, крупнейшее в РФ бюро кредитных историй) при обработке персональных данных, содержащихся в открытых источниках, говорится в определении суда.

              НБКИ просило Арбитражный суд Москвы отменить два пункта предписания управления Роскомнадзора по Центральному федеральному округу от 26 августа 2016 года.

              Как говорится в решение столичного арбитража, истец внесен в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных. Он обрабатывает содержащиеся в открытых источниках (крупнейшие социальные сети и интернет-порталы Авито и Авто.ру) персональные данные клиентов. При этом согласие клиентов на обработку таких данных, как отметил суд, у НБКИ отсутствует.

              В ходе проведенной управлением ведомства плановой выездной проверки истца было выявлено несоответствие деятельности по обработке персональных данных требованиям законодательства РФ в области персональных данных. По результатам проверки ответчиком был составлен акт, истцу выдали предписание. Не согласившись с предписанием, НБКИ обратилось с заявление в арбитражный суд.

              Однако суды подтвердили законность предписания ответчика.

              Суды исходили из того, что обрабатываемые истцом персональные данные, содержащиеся в открытых источниках, не являются общедоступными. В нарушение пункта 1 части 1 статьи 6 федерального закона «О персональных данных» согласия субъекта на обработку его персональных данных истцом получено не было, говорится в решении первой инстанции.

              Несогласие заявителя с выводами судов не подтверждает существенных нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, а сводится к иной оценке представленных доказательств и установленных судами фактических обстоятельств спора, считает ВС.

              НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами. В НБКИ хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

              Соцсети спорят за персональные данные

              Девятый арбитражный апелляционный суд в январе удовлетворил требование социальной сети «ВКонтакте» к Double Data (ООО «Дабл») о «прекращении использования открытых данных пользователей для продажи своих услуг».

              Апелляционная инстанция частично отменила решение Арбитражного суда Москвы от 12 октября 2017 года, когда истцу было отказано в заявлении.

              Оставлено без изменения решение первой инстанции в части отказа истцу в обязании ответчика уничтожить со всех информационных носителей информационные элементы, ранее извлеченные из базы данных пользователей сети «ВКонтакте», и взыскании 1 рубля компенсации.

              Соцсеть ранее сообщила, что Double Data извлекает из базы данных «ВКонтакте» информацию (имена, фамилии, сведения о месте работы и учебы, фото), хотя истец и его пользователи не давали разрешения на извлечение таких материалов и их коммерческое использование.

              Исковое заявление 31 января 2017 года было направлено в суд к двум ответчикам. Как считает истец, НБКИ, ранее выступавшее вторым ответчиком по спору, предлагало кредитным организациям сервисы на основе технологий, разработанных Double Data, что позволяет оценить кредитоспособность заемщиков по данным из сети «ВКонтакте».

              Суд 15 августа 2017 года прекратил производство в части требований «ВКонтакте» к НБКИ в связи с заключением мирового соглашения. В соглашении, утвержденном судом, отмечается, что НБКИ в рамках правоотношений с ООО «Дабл» основывалось на гарантиях и заверениях правомерности использования ООО информации из социальных сетей, в т.ч. социальной сети «ВКонтакте».

              Кроме того, «не давая оценки требованиям «ВКонтакте», изложенным в исковом заявлении, НБКИ, тем не менее, обязуется не использовать технологии и продукты третьих лиц, а также собственные технологии и продукты, функционирование которых основано на извлечении информационных элементов из базы данных истца без соответствующего его разрешения», говорится в соглашении.

              Согласно мировому соглашению, «НБКИ обязуется изменить свои правоотношения с ООО «Дабл» таким образом, чтобы они не нарушали права истца, либо прекратить их».

              ООО «Дабл» специализируется на создании программных продуктов, в основе которых лежат собственные методы и алгоритмы для поиска, хранения и интеллектуального анализа больших объемов данных (Big Data и Data Mining).

              Национальный банк Кувейта — Интернет-банк

              Изменения в нашей юридической структуре

              Уважаемый господин / госпожа,

              Сообщаем Вам, что в рамках проекта реорганизации Национального банка Кувейта в Европу было решено передать деятельность французской филиал National Bank of Kuwait (International) Plc в NBK France SA, французском филиале 100% принадлежит Группе Национального банка Кувейта.

              Следовательно, после завершения этих различных операций передачи, которые запланированы на 1 января 2019 года, вашим новым партнером по контракту будет NBK France SA.

              Мы хотим сообщить вам, что эта новая организационная структура не повлечет за собой никаких изменение наших договорных отношений, поскольку наши услуги будут продолжаться должны выполняться на тех же условиях и одними и теми же профессионалами, NBK France SA наследует права и обязанности французского отделения National Bank of Kuwait (International) Plc без каких-либо изменений в этом отношении.

              Во избежание сомнений обратите внимание, что это уведомление предназначено для информации. только и не влияет на действительность перевода.

              Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к своему обычное контактное лицо во французском отделении Национального банка Кувейта.

              Благодарим за понимание,

              Искренне ваш,

              National Bank of Kuwait (International) Plc

              нбкк.кВт — Национальный банк Кувейта Профиль SAKP

              Ценообразование

              Предыдущее закрытие

              990,00

              Открыто

              988,00

              Объем

              3,698,783

              3,698,783 Объем

              86,99

              Сегодняшний максимум

              993,00

              Сегодняшний минимум

              986.00

              Максимум за 52 недели

              996,00

              Минимум за 52 недели

              760,95

              Израсходованных акций (MIL)

              7,192,69

              Рыночная капитализация (MIL)

              7,120,77

              Форвардная P / E

              22,00

              Дивиденды (% доходности)

              1,92

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.