Должникам
Должникам
«Мне звонят коллекторы — что делать?» — один из самых частых вопросов, с которым обращаются должники. Мы понимаем, что взыскание задолженности — стрессовая ситуация для заемщика, даже при условии соблюдения взыскателем всех профессиональных и этических норм. Сделать ее немного легче помогут несколько простых правил.
Сохраняйте спокойствие
Некоторые заемщики панически реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Иногда даже корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности (начисление пеней, передача дела в суд, ограничение выезда за границу) воспринимается как угрозы и давление.
Если к вам обратились профессиональные взыскатели — воспринимайте это как возможность для решения ваших финансовых проблем.
Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания — паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь.
Определите, кто вам звонит и о какой задолженности идет речь
Позвонивший вам взыскатель может представлять совершенно разные организации. Для правильной оплаты задолженности и защиты ваших прав важно понимать, какую именно, тем более, если у вас несколько кредитов или займов.
В соответствии с законом «О потребительском кредите/займе» взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности.
Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:
- оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
- пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
- незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.
Общайтесь с взыскателями
Если вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные юридические основания. В ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга.
Помните, что на том конце провода — люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон. Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.
Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе — передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.
Продемонстрируйте, что вы добросовестный должник
Своевременно и честно сообщайте кредитору о своих финансовых трудностях, не приуменьшайте и не преувеличивайте свои возможности.
Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу — в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке.
Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства.
У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.
Будьте готовы снизить уровень потребительского комфорта
- Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества. Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
- Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
- Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.
Не используйте жалобы на взыскателей для уклонения от долга
Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности.
Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.
Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации — ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д.
Не верьте обещаниям «раздолжнителей»
Большое количество юридических компаний предлагают сейчас заемщикам свои услуги по урегулированию задолженности и готовы выступить посредниками между кредиторами и должниками. Относиться к их предложениям следует с осторожностью.
В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав.
Однако необходимо понимать, что «законно не вернуть кредит» невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита — мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.
С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-«раздолжнителях», вы можете ознакомиться по ссылке.
Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно.
Не берите необдуманно новые кредиты и займы
Если вам кажется, что хуже уже не будет и еще один кредит не изменит ситуацию, вы ошибаетесь.
Здраво оценивайте свои возможности. Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.
Не пользуйтесь услугами т.н. «столбовых» МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО «МиР». Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание.
Постарайтесь погасить задолженность как можно быстрее
Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования позволяет вам использовать для личных целей деньги, принадлежащие не столько банку, сколько его вкладчикам — таким же обычным людям, как и вы. Однако это делается на определенных условиях, в том числе — срочности и возвратности. Если вы нарушаете свои обязательства, вы наносите ущерб вкладчикам банков и добросовестным заемщикам.
Получите подтверждение погашения задолженности
Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.
Недолжникам
Недолжникам
Вы не брали кредит, но вам звонят коллекторы? К сожалению, более 40% обращений, поступающих через сайт НАПКА, связаны с тем, что коллекторские агентства беспокоят звонками граждан, не бравших кредит. Причина — недобросовестность заемщиков, указывающих при получении кредитов неверные контакты, и отсутствие возможности у взыскателей проверить контакты и правильно идентифицировать заемщика. Что делать в этом случае?
В настоящее время это одна из наиболее распространенных и масштабных проблем рынка взыскания. Даже наиболее профессиональные коллекторские агентства получают значительный объем типичных жалоб — «я не тот, кто вам нужен». Решить эту проблему, вызванную системными недостатками информационного обмена на финансовом рынке, можно только на законодательном уровне.
Независимый член Совета НАПКА Сергей Шпетер о звонках «недолжникам»
Причина ошибочных обращений коллекторов к вам, скорее всего, одна из следующих:
- должник ранее проживал по вашему адресу;
- должник ранее владел сим-картой, приобретенной вами у мобильного оператора;
- допущена ошибка в кредитной документации;
- заемщик сознательно указал неверные контактные данные при получении кредита/займа.
Важно понимать, что коллекторское агентство чаще всего не виновато в данной ситуации. Неправильные или устаревшие контакты получены им от кредитора. В рамках существующего законодательства взыскатели не имеют возможности проверить их или получить новые контакты.
Более того, подобные звонки «не по адресу» крайне невыгодны самим взыскателям, поскольку значительно увеличивают расходы на связь, при этом не приносят никакого результата. Однако просто так, без документального подтверждения ошибки, они не могут перестать звонить «недолжнику».
Настойчивые звонки вам даже после ваших неоднократных сообщений о том, что вы «не тот человек» не являются попыткой вымогательства или психологического давления. Пока ваш номер остается в базе дозвона, компьютерная система будет выводить его на экран свободным операторам колл-центра и осуществлять соединение.
Что вы можете сделать для того, чтобы ускорить процесс идентификации заемщика:
- Уточните название банка/МФО, выдавшего кредит, и название коллекторского агентства (если звонки осуществляются агентством).
- Спросите у оператора колл-центра, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона (например, справка от оператора связи, подтверждающая владельца телефона) и на какой электронный адрес их лучше направить.
- Направьте копию подтверждающих документов на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения.
- Если эти меры не помогают, направьте обращение через сайт НАПКА.
Должникам
Должникам
«Мне звонят коллекторы — что делать?» — один из самых частых вопросов, с которым обращаются должники. Мы понимаем, что взыскание задолженности — стрессовая ситуация для заемщика, даже при условии соблюдения взыскателем всех профессиональных и этических норм. Сделать ее немного легче помогут несколько простых правил.
Сохраняйте спокойствие
Некоторые заемщики панически реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Иногда даже корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности (начисление пеней, передача дела в суд, ограничение выезда за границу) воспринимается как угрозы и давление.
Если к вам обратились профессиональные взыскатели — воспринимайте это как возможность для решения ваших финансовых проблем.
Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания — паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь.
Определите, кто вам звонит и о какой задолженности идет речь
Позвонивший вам взыскатель может представлять совершенно разные организации. Для правильной оплаты задолженности и защиты ваших прав важно понимать, какую именно, тем более, если у вас несколько кредитов или займов.
Банк, МФО или коллекторское агентство? На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первичных кредиторов — сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций. Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять коллекторское агентство, в формате агентского соглашения (задолженность перечисляется первичному кредитору — банку или МФО) или цессии (долг полностью принадлежит коллекторскому агентству и выплачивается ему).
В соответствии с законом «О потребительском кредите/займе» взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности.
Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:
- оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
- пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
- незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.
Общайтесь с взыскателями
Если вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные юридические основания. В ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга.
Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика платежей или реструктуризации долга. Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.
Помните, что на том конце провода — люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон. Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.
Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе — передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.
Продемонстрируйте, что вы добросовестный должник
Своевременно и честно сообщайте кредитору о своих финансовых трудностях, не приуменьшайте и не преувеличивайте свои возможности.
Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу — в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке.
Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства.
У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.
Будьте готовы снизить уровень потребительского комфорта
- Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества. Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
- Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
- Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.
Не используйте жалобы на взыскателей для уклонения от долга
Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности.
Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.
Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации — ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д.
Не верьте обещаниям «раздолжнителей»
Большое количество юридических компаний предлагают сейчас заемщикам свои услуги по урегулированию задолженности и готовы выступить посредниками между кредиторами и должниками. Относиться к их предложениям следует с осторожностью.
В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав.
Однако необходимо понимать, что «законно не вернуть кредит» невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита — мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.
С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-«раздолжнителях», вы можете ознакомиться по ссылке.
Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно.
Не берите необдуманно новые кредиты и займы
Если вам кажется, что хуже уже не будет и еще один кредит не изменит ситуацию, вы ошибаетесь.
Здраво оценивайте свои возможности. Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.
Не пользуйтесь услугами т.н. «столбовых» МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО «МиР». Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание.
Постарайтесь погасить задолженность как можно быстрее
Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования позволяет вам использовать для личных целей деньги, принадлежащие не столько банку, сколько его вкладчикам — таким же обычным людям, как и вы. Однако это делается на определенных условиях, в том числе — срочности и возвратности. Если вы нарушаете свои обязательства, вы наносите ущерб вкладчикам банков и добросовестным заемщикам.
Получите подтверждение погашения задолженности
Часто заемщик бывает уверен, что полностью погасил задолженность, однако коллекторы продолжают его беспокоить. Иногда причина заключается в неверно указанных реквизитах. Распространены случаи, когда заемщик, не зная о продаже долга коллекторскому агентству, или не будучи уверенным в законности его действий, продолжает перечислять платежи на счет первичного кредитора — банка или МФО, и средства «зависают» на транзитных счетах.
Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.
Об ассоциации
Об ассоциации
НАПКА — крупнейшее объединение российской отрасли взыскания. В него входят порядка 40 коллекторских агентств, выступающих за создание в России цивилизованного рынка взыскания, за строгое соблюдение законодательства и этики.
С начала текущего года должностные лица ФССП неоднократно принимали участие в разноформатных встречах с представителями крупных компаний, профессионально занимающихся взысканием просроченной задолженности – прежде всего НАПКА… Конечно общение с профессиональными объединениями для нас это очень важно и будет осуществляться.
Дмитрий Аристов, директор ФССП России
Ассоциация создана 10 августа 2007 года по инициативе трех лидеров рынка коллекторских услуг: ООО «Национальная служба взыскания» (ранее Долговое агентство «Пристав»), ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» и ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (ФАСП), при участии Ассоциации региональных банков «Россия».
В настоящее время НАПКА объединяет около 40 ведущих компаний на рынке взыскания, представляющих более 90% объемов коллекторского рынка. В Ассоциацию входят как российские, так и международные агентства, которые осуществляют деятельность не только в России, но и на европейском и азиатском рынках.
Согласно реестру ФССП сейчас в России зарегистрировано порядка 300 коллекторских агентств, кроме того, взысканием занимаются сами кредиторы — внутренние подразделения взыскания банков и МФО. НАПКА представляет наиболее профессиональную, цивилизованную и регламентированную часть этого недостаточно регулируемого рынка.
НАПКА — некоммерческая организация, вступление в которую основано на добровольном стремлении компаний соответствовать международным и отраслевым стандартам и участвовать в развитии рынка. Входящие в НАПКА компании работают в полном соответствии с законодательством РФ, а также подписали и соблюдают Кодекс этики, соответствующий международным стандартам взыскания.
В условиях отсутствия государственного регулирования отрасли Ассоциация на протяжении своей истории выступала, по сути, основным регулятором и разработчиком стандартов, несмотря на то, что объединяет лишь небольшое количество компаний, действующих на рынке. В настоящее время абсолютное большинство банков заключают сделки агентирования и купли-продажи просроченной задолженности по стандартам, рекомендованным НАПКА.
Кроме того, НАПКА — единственное профобъединение на рынке, которое контролирует методы работы своих членов, ведет прием обращений от граждан и обладает наиболее профессиональной и системной статистикой по жалобам на коллекторские агентства. К компаниям-членам НАПКА, допустившим нарушения правил Ассоциации, применяются дисциплинарные меры.
НАПКА является проводником мирового опыта в сфере регулирования коллекторского рынка и стандартов работы взыскателей, поскольку это единственная ассоциация, представляющая Россию в Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA).
Ассоциация активно поддерживает инициативы по государственному регулированию отрасли взыскания, принимала участие в законотворческой деятельности и подготовке закона «О защите физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который был подписан Президентом РФ в июле 2016 г.
В 2018 году Ассоциация приобрела статус саморегулируемой организации (СРО НАПКА).
Наши коллеги за рубежом
Коллекторские агентства работают почти во всех странах мира.Вот только некоторые зарубежные ассоциации, объединяющие коллекторские агентства, юридические и консалтинговые компании в сфере взыскания:
Federation of European National Collection Associations (Европа) — Федерация европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA) объединяет профессиональные ассоциации взыскателей из 20 стран Европы, включая Россию, которую представляет НАПКА. Федерация основана в 1993 году.
Credit Services Association (Великобритания) — Национальная ассоциация Великобритании для компаний, работающих в сфере взыскания долгов. Создана в 1902 году, объединяет около 400 членов, которые представляют 90% отрасли и около 15000 сотрудников.
ACA International, the Association of Credit and Collection Professionals (США) — Международная ассоциация, объединяющая коллекторские агентства, кредиторов и поставщиков в 40 странах. Основана в 1939 году, представляет около 230 000 сотрудников отрасли.
The Australian Collectors and Debt Buyers Association (Австралия) — Ассоциация коллекторов и покупателей задолженности, объединяет около 20 компаний.
Документы
Документы
В этом разделе собраны документы, регулирующие деятельность Ассоциации.
ПОЛОЖЕНИЕ О ЧЛЕНСТВЕ
скачатьКодекс Этики НАПКА
Кодекс Этики НАПКА скачатьГрафик плановых проверок КК на 2020 год
скачатьВыписка из Протокола ОСЧ о размере взносов на 2020 год
скачатьФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
Новый закон о рынке взыскания, принятый Госдумой в июне 2016 г и подписанный Президентом РФ 03.07.16. Вступает в силу с 1 января 2017 г. скачатьХартия профессиональных коллекторских агентств
Соглашение, подписанное крупнейшими коллекторскими агентствами в 2008 году, для продвижения профессиональных стандартов этики. скачатьУстав НАПКА
скачатьКодекс поведения Федерации FENCA
Европейские стандарты FENCA (Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций) легли в основу Этического кодекса нашей Ассоциации.
скачатьСводная ведомость результатов проведения СОУТ
скачатьПолитика обработки персональных данных в НАПКА
скачатьВыписка из реестра СРО_12 04 2018
скачатьПОЛОЖЕНИЕ О РАСКРЫТИИ ИНФОРМАЦИИ
скачатьИнформация об органах управления и специализированных органах
скачатьСпособ обеспечения имущественной ответственности членов
скачатьПОЛОЖЕНИЕ О МЕРАХ ДИСЦИПЛИНАРНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ
скачатьПОЛОЖЕНИЕ О ДИСЦИПЛИНАРНОМ КОМИТЕТЕ
скачатьПОЛОЖЕНИЕ О КОНТРОЛЬНОМ КОМИТЕТЕ
скачатьАнкета для вступления в НАПКА
Для коллекторских агентств, претендующих на вступление в Ассоциацию. скачатьСогласие на обработку персональных данных при отправке обращения
скачать
Кредиторам
Кредиторам
Коллекторские агентства, входящие в НАПКА, взаимодействуют не только с банками и микрофинансовыми организациями (хотя по объему взыскания эти рынки являются лидирующими). Среди клиентов профессиональных взыскателей есть и страховые компании, и мобильные операторы, и управляющие компании в сфере ЖКХ.
Услуги коллекторского рынка востребованы в самых разных отраслях.
В первую очередь профессиональные агентства НАПКА ориентированы на взыскание портфелей задолженностей физических лиц по банковским кредитам и микрозаймам. Именно долги по потребительским кредам составляют до 90% объемов коллекторского рынка, около 5% долговых портфелей поступает от микрофинансовых организаций.
Многие агентства работают также со страховыми задолженностями, долгами за услуги мобильной связи и ЖКХ, однако доля каждого из этих сегментов не превышает на рынке 2-3%.
Взыскание корпоративных долгов, т.е. задолженностей юридических лиц, составляет около 1% рынка. Количество компаний, обращающихся за взысканием дебиторской задолженности, растет, как и частных кредиторов-физических лиц. В некоторых компаниях НАПКА создаются специальные подразделения, ориентированные на работу с этими направлениями, хотя для большинства агентств они пока не являются приоритетными.
Что должен знать кредитор, который ответственно подходит к выбору партнеров по взысканию?
1. Репутация взыскателя и методы его работы напрямую влияют на репутацию кредитора.
Особенно быстро это происходит при взыскании в рамках агентской схемы, но и при продаже долгов то, насколько корректно и этично происходит взаимодействие с должником, в конечном счете ассоциируется в сознании потребителя с первичным кредитором.
Работа коллекторских агентств, входящих в НАПКА, ведется в строгом соответствии с законодательством, профессиональными и этическими нормами. Компании НАПКА имеют доступ к лучшим зарубежным и российским практикам и технологиям и обеспечивают высокую эффективность взыскания.
Подробнее о выборе коллекторского агентства в разделе Преимущества членов НАПКА.
2. На профессиональном рынке взыскания уже сформировались деловые стандарты, которыми пользуются для заключения сделок большинство кредиторов.
Все эти отраслевые нормы разработаны и внедрены в деловую практику при участии НАПКА. Понимание профессиональных стандартов поможет кредитору правильно выбрать коллекторское агентство, повысить эффективность взыскания при агентской схеме работы и увеличить прибыль от продажи долговых портфелей.
Подробнее о деловых и этических нормах работы коллекторских агентств — в разделах Профессиональные стандарты, а также Рекомендации по агентированию и Рекомендации по продаже долгов.
Ваша заявка будет размещена на закрытом форуме Ассоциации, которому подключено около 200 руководителей профессиональных коллекторских агентств.
4. НАПКА регулярно проводит мероприятия, на которых можно получить самую свежую информацию о регулировании рынка взыскания, наиболее эффективных технологиях, найти партнеров по взысканию.
В условиях наступающего регулирования рынка, кредиторы и взыскатели оказываются «в одной лодке». Законодатель предъявит единые требования к стандартам взыскания и банков, и МФО, и коллекторских агентств. Поэтому уже сейчас важно быть в курсе законотворческих инициатив.
В конференциях НАПКА, встречах Клуба покупателей и продавцов, семинарах и круглых столах принимают участие более 200 представителей крупнейших компаний-кредиторов, ведущих коллекторских агентств, IT-компаний и других подрядчиков рынка. Подробнее в разделе Организация мероприятий.
5. НАПКА приглашает всех участников рынка взыскания, как кредиторов, так и участников госреестра взыскателей, подключиться к внутреннему форуму Ассоциации. Участники форума делятся юридической и судебной практикой, помогают найти ответ на актуальные вопросы, связанные с регулированием рынка и работой коллекторских агентств. В форуме наиболее оперативно размещаются новости отрасли, законопроекты и другие нормативные документы по взысканию.
Для подключения к форуму необходимо направить письмо на адрес [email protected] с указанием компании, ФИО и должности. Ответным письмом будет направлена индивидуальная ссылка для доступа к форуму.
Жалоба в НАПКА на коллекторов: обязанности коллекторов, права должников
НАПКА является Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств. Ее главная задача заключается в контроле над соблюдением законодательства при взыскании долга с граждан. Жалоба в НАПКА оформляется в случае, если со стороны коллекторов были допущены неправомерные действия.
Что такое НАПКА?
Организация не является коммерческой или государственной. Она создана руководителями компаний, которые занимаются коллекторной деятельностью.
Сотрудники НАПКА решают следующие задачи:
- развитие рынка услуг;
- соблюдение законодательства;
- улучшение качества услуг.
Всего на территории России работает более 1000 коллекторских агентств. Только 44 из них входят в Ассоциацию. Деятельность агентств регулируется Законом № 230-ФЗ от 03.07.2016. В соответствии с нормативно-правовым актом организации, которые занимаются взысканием долгов, в обязательном порядке регистрируются в сводном государственном реестре. Список учреждений размещен на официальном сайте . Вступление в НАПКА выполняется только по добровольному желанию руководителя организации.
Чтобы стать членом профессионального сообщества, компания должна иметь безупречную репутацию. Вступить в НАПКА могут лишь агентства со статусом оператора персональных данных.
Обязанности коллекторов
Общение с должником коллектор должен начинать с предоставления информации:
- Ф. И. О., должность;
- о кредиторе и организации, которую представляет;
- о размере и структуре долга.
Должник имеет право узнать номер лицензии коллекторского агентства. Коллектор должен беседовать с гражданином в деловом стиле. Не допускаются физическое или психологическое давление, угрозы. Должник не должен быть введен в заблуждение о юридических последствиях своих действий.
Справка! Коллектор имеет право звонить только по тому номеру телефона, который был получен от финансовой организации.
В соответствии со ст. 7 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 взыскатель задолженности должен соблюдать следующие ограничения при взаимодействии с гражданином:
- телефонные звонки 2 раза в неделю;
- 1 личная встреча за 7 дней;
- 4 сообщения за неделю, но не более 2 за сутки.
Личная встреча допускается только по договоренности с должником. Звонки и сообщения ограничиваются по времени. В рабочие дни коллекторы не должны беспокоить должника с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00.
Сотрудники агентства могут направить информацию по задолженности почтовым отправлением.
В документе должно указываться:
- данные о кредиторе или лице, которое представляет его интересы;
- реквизиты договоров или других документов, подтверждающие наличие долговых обязательств;
- размер и структура долга;
- Ф. И. О., должность гражданина, направившего документ.
В требовании взыскателю необходимо указать реквизиты банковского счета, куда понадобится перечислить средства для погашения долга.
Как подать жалобу на коллекторов в НАПКА?
На практике встречается, что сотрудники коллекторских агентств превышают свои полномочия. Нередко они надоедают звонками, сообщениями, в которых могут содержаться даже угрозы.
Чтобы подать жалобу на коллекторов в НАПКА, необходимо воспользоваться формой онлайн на официальном сайте организации.
Претензии к сотрудникам агентств по взысканию долга возникают по следующим основаниям:
- унижение достоинства гражданина;
- угрозы физической расправой;
- звонки и сообщения ночью и после времени, установленного законом;
- угрозы описи или ареста имущества;
- инициирование личных встреч чаще, чем 1 раз в неделю;
- звонки родственникам, работодателю должника.
Информация о наличии долга является личной, поэтому ее распространение запрещено законодательными актами. Коллекторы не имеют права рассказывать знакомым или работодателю гражданина о задолженности, ее сумме, способе появления.
В заявлении в НАПКА в обязательном порядке указываются следующие сведения:
- Ф. И. О. обратившегося;
- адрес заявителя;
- e-mail и телефон;
- регион проживания;
- сведения о коллекторе.
Текст жалобы должен быть емким и лаконичным, кратко описывать суть ситуации. В нем не должна содержаться нецензурная лексика или брань. Заявитель может прикрепить документы, подтверждающие факт неправомерных действий коллектора. Это могут аудио файлы, текстовые сообщения и пр.
В НАПКА рассматриваются неправомерные действия сотрудников только тех агентств, что входят в Ассоциацию.
Если коллектор работает в организации, которая не включена в профессиональное сообщество, то жалоба рассматриваться не будет. Гражданин должен быть извещен о принятии заявления, действиях сотрудников Ассоциации по нему. На рассмотрение претензии обычно дается не более 7 дней.
Гражданин извещается о решении его проблемы и принятых мерах по телефону или через e-mail, указанный при заполнении заявления. Если комиссия придет к выводу, что со стороны сотрудника были допущены нарушения, то к нему применяется дисциплинарная ответственность (штрафы, выговоры, увольнение).
Одновременно с жалобой в НАПКА должник может обратиться и в другие организации, которые помогут защитить его права.
Среди них отмечают:
Посещение отделения полиции необходимо, если коллекторы угрожают физической расправой или посягают на имущество должника. Роскомнадзор контролирует соблюдение закона о персональных данных. Финансовые организации не имеют права давать коллекторам телефоны родственников или знакомых должника, так как это нарушает Закон № 152-ФЗ от 27.07.2006.
Надзор за деятельностью коллекторов осуществляет служба судебных приставов. При получении жалобы должностные лица имеют право провести внеплановые проверки организации. Заявление о неправомерных действиях взыскателей подается через сайт ФССП или при личном обращении. Если обращение в другие организации не дало результата, то должник может направить претензию на работу коллекторов в прокуратуру.
Права должников
Гражданин, с которого взыскивается задолженность, имеет следующие права:
- знать точную сумму долга, его основания;
- получить информацию о коллекторе, агентстве, которое он представляет;
- взять справку о выплате долга и отсутствии претензий со стороны взыскателей;
- составить жалобу в профессиональное сообщество при нарушении его прав.
Отличие коллекторского агентства от банка или , которые изначально выдали кредит, в том, что к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход. Поэтому нередко взыскатель долга идет на такие уступки, как уменьшение ежемесячного платежа, снятие штрафов и пени, кредитные каникулы и др.
Внимание! Размер штрафа за несвоевременную выплату задолженности перед кредитной организацией не может превышать двукратную величину изначально взятой суммы.
Одним из способов взыскания задолженности является обращение в суд (ст. 3 ГПК РФ). В таком случае помимо основного долга ответчик должен будет заплатить и судебные издержки. Решение должностного лица передается в ФССП. Судебные приставы имеют право применить к должнику различные меры взыскания, в том числе удержания с заработной платы, запрет на выезд за пределы страны. Чтобы этого избежать, следует изначально договориться с коллекторским агентством о способах погашения долга.
В ст. 8 Закона № 230-ФЗ указывается, что через 4 месяца должник может отказаться от взаимодействия с взыскателями денежных средств или их представителями. Процедура выполняется путем направления заявления кредитору. Интересы должника может представлять адвокат, что указывается в документе. Если заявление об отказе во взаимодействии направляется ранее, чем через 4 месяца, то оно считается недействительным.
НАПКА представляет собой профессиональное сообщество коллекторов, регулирующее их деятельность. Одним из приоритетных направлений работы организации является рассмотрение жалоб на неправомерные действия сотрудников при взыскании долга. Заявление оформляется на сайте Ассоциации. Претензию рассматривает специальная комиссия и не позднее, чем через 7 дней, дает обоснованный ответ о нарушениях или их отсутствии. Если коллектор нарушил профессиональную этику или законодательные нормы, на него накладывается дисциплинарное взыскание.
Сводный список санкций — Европейская служба внешних действий
Сводный список лиц, групп и организаций, подпадающих под финансовые санкции ЕС, можно загрузить из База данных финансовых санкций — платформа ФСПО , доступ к которому можно получить по следующему адресу: https://webgate.ec.europa.eu/europeaid/fsd/fsf
Чтобы получить доступ к платформе FSF, вам необходимо иметь учетную запись «Вход в ЕС».
Следуйте инструкциям на странице входа в ЕС, которая отображается при нажатии на ссылку выше.
Правильное применение финансовых санкций имеет решающее значение для достижения целей Общей внешней политики и политики безопасности и особенно для предотвращения финансирования терроризма. Применение финансовых санкций является обязанностью как государственного, так и частного сектора. В этом отношении ЕС возлагает особую ответственность на кредитные и финансовые учреждения, поскольку они участвуют в большинстве финансовых переводов и операций, подпадающих под действие соответствующих Правил.
В целях облегчения применения финансовых санкций Европейская банковская федерация, Группа европейских сберегательных банков, Европейская ассоциация кооперативных банков и Европейская ассоциация государственных банков («Федерации кредитного сектора ЕС») и Комиссия признали необходимость составления сводного списка ЕС лиц, групп и организаций, подпадающих под действие финансовых санкций, связанных с CFSP. Поэтому было решено, что Федерации кредитного сектора создадут базу данных, содержащую сводный список для Комиссии, которая будет размещать и поддерживать базу данных и поддерживать ее в актуальном состоянии.Эта база данных была разработана, прежде всего, для помощи членам Федераций кредитного сектора ЕС в соблюдении ими финансовых санкций.
Заявление об ограничении ответственности: Несмотря на то, что прилагаются все усилия к тому, чтобы база данных и сводный список правильно воспроизводили все соответствующие данные официально принятых текстов, опубликованных в Официальном журнале Европейского Союза, ни Комиссия, ни федерации кредитного сектора ЕС не принимают никаких ответственность за возможное упущение соответствующих данных или ошибки, а также за любое использование базы данных или сводного списка.Только информация, опубликованная в Официальном журнале ЕС, считается достоверной.
.Сеул: 3 лучших модельных агентства — MAO
- Лучшие агентства
- Лучшие города
- Пекин
- Берлин
- Гонконг
- Лондон
- Лос-Анджелес
- Милан
- Нью-Йорк
Париж - Токио
- Азия
- Китай
- Индия
- Новая Зеландия
- Шанхай
- Южная Африка
- США
- Европа AG
- Бельгия
- Италия
- Мальта
- Нидерланды
- Португалия
- Испания
- Норвегия
- Польша
- Румыния
- Польша
- Румыния
- Соединенное Королевство 90 028
- Северная Америка
- Атланта
- Мехико
- Майами
- Нью-Йорк
- Сан-Паулу
- Лос-Анджелес
- Ванкувер
- Торонто
- Торонто
- Москва
- Варшава
- Израиль
- Москва
- Израиль
- Амстердам
- Афины
- Барселона
- Берлин
- Гамбург
- Лондон
- Милан
- Мюнхен
- Осло Мюнхен
- Первые шаги
- Станьте моделью 1
- First Gosee / Casting # 2
- Model Book # 3
- Convince Photographers # 4
- Managements Backstage # 5
- Self-worker # 6
- Exclusive Контракты № 7
- Варианты № 8
- Следующие шаги
- Интернет-магазины и семья № 9
- Модели красоты № 10
- Фитнес-модели № 11
- Выставки № 12
- Выставочный зал и взлетно-посадочная полоса № 13
- Хэштеги в Instagram # 14
- Фотографы
- Список выкупа
- Сообщество
- Приложение
- Все тесты
- Познакомьтесь с людьми
- Познакомьтесь с собой
- Small Talk
- Apartm
28
Поиск по санкционному списку
Все Афганистан Албания Алжир Ангола Аргентина Армения Аруба Австралия Австрия Азербайджан Багамы, Бахрейн Бангладеш Барбадос Беларусь Бельгия Белиз Бенин Боливия Босния и Герцеговина Бразилия Болгария Буркина-Фасо Бирма Бурунди Камбоджа Канада Каймановы острова Центрально-Африканская Республика Чили Китай Колумбия Коморские острова Конго, Демократическая Республика Конго, Республика Коста-Рика Кот-д’Ивуар Хорватия Куба Кипр Республика Чехия Дания Доминика Доминиканская Респблика Эквадор Египет Сальвадор Экваториальная Гвинея Эритрея Эфиопия Финляндия Франция Грузия Германия Гана Гибралтар Греция Гватемала Гернси Гайана Гаити Гондурас Гонконг Индия Индонезия Иран Ирак Ирландия Израиль Италия Ямайка Япония Джерси Иордания Казахстан Кения Корея, Северная Корея, Юг Косово Кувейт Кыргызстан Лаос Латвия Ливан Либерия Ливия Лихтенштейн Люксембург Малайзия Мальдивы Мали Мальта Маршалловы острова Мавритания Мексика Молдова Монголия Черногория Марокко Мозамбик Намибия Нидерланды Нидерландские Антильские острова Новая Зеландия Никарагуа Нигер Нигерия Норвегия Оман Пакистан Палестинский Панама Парагвай Перу Филиппины Польша Катар Регион: Крым Регион: Газа Регион: Кафия Кинги Регион: Северный Мали Румыния Россия Руанда Сент-Китс и Невис Святой Винсент и Гренадины Самоа Саудовская Аравия Сенегал Сербия Сейшельские острова Сьерра-Леоне Сингапур Словакия Словения Сомали Южная Африка южный Судан Испания Шри-Ланка Судан Швеция Швейцария Сирия Тайвань Таджикистан Танзания Таиланд Гамбия Тринидад и Тобаго Тунис Турция Туркменистан Уганда Украина неопределенный Объединенные Арабские Эмираты объединенное Королевство Соединенные Штаты Уругвай Узбекистан Вануату Венесуэла Вьетнам Виргинские острова, Британские западное побережье Йемен Зимбабве
Все Не-SDN SDN
.