Куда вложить средства: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады. У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia. ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п.п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов. Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail.ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка. Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

Куда вложить деньги | СБИС Помощь

Куда вложить деньги

Любая компания хочет вкладывать свои деньги с минимальными рисками и максимальной выгодой, но для качественного анализа рынка нужно учесть множество показателей. СБИС подскажет руководителю наиболее удачный объект для инвестиций. Система автоматически проанализирует бухгалтерскую отчетность и покажет, куда и на какой срок выгоднее всего вложить деньги.

Сформировать аналитический отчет

  1. Перейдите в раздел «Отчетность/Аналитика» или «Учет/Аналитика» (в зависимости от конфигурации).
  2. Выберите организацию и нажмите «Куда вложить деньги?».
  3. Укажите исходные параметры вложения: период, сумму собственных средств и дополнительных инвестиций.
  4. Нажмите «Рассчитать» — СБИС составит отчеты по всем видам вложений.
  5. Кликните название вида, чтобы открыть отчет.

Чтобы вернуть параметры расчета к исходным значениям, нажмите «Сбросить».

Посмотреть результат

Отчет «Куда вложить деньги?» позволяет рассчитать доходность инвестиций по пяти направлениям. Для каждого из них указан уровень риска и возможная прибыль.

Своя компания

Драгоценные металлы

Отчет строится по данным бухгалтерской отчетности и показывает, может ли ваша компания приносить дополнительный доход при вложении денежных средств. Если вы загрузили или внесли изменения в отчетность, обновите данные кнопкой .

СБИС проанализирует предложения банков и покажет наиболее выгодный вариант размещение денег. Чтобы оценить остальные предложения, выберите другой банк или тип депозита.

В отчете отображаются сведения о депозите и сумма прибыли.

Источники данных: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк.

Укажите компанию, в акции которой вы планируете вложить деньги. По умолчанию в отчете выбрана компания с самой высокой доходностью — наиболее выгодный объект для вложений. В окне выбора компании можно отсортировать организации по доходности, цене и количеству выпущенных акций.

В отчете вы увидите таблицу с данными по акциям компании на сегодня, на дату вложения средств и прогноз на период вложения, на графике — динамику стоимости акций. Чтобы узнать стоимость акций в определенный момент времени, наведите курсор на график.

Выберите вкладку с валютой «Доллар США» или «Евро». Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Вклады в драгоценные металлы — самый надежный вариант для тех, кто боится инфляции. Отчет поможет определить доходность вложений в золото, серебро, платину и палладий. Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Лицензия

Пакет расширений «Госпроверки, анализ финансов и налогов» сервиса «Отчетность через интернет».

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter или свяжитесь с нами.

Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования

Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.

Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.

Содержание:

Как и куда инвестировать деньги?

Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.

Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.

Экономисты с опытом дают следующие советы:

  • Инвестировать только свободные средства.
  • Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит:  если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
  • Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
  • Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
  • Контролируйте вложенные средства.

Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.

Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.

Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.

К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.

Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.

Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.

Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.

  • Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
  • Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
  • Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России.
    Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.

Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.

Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.

Особенности инвестирования

Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.

  1. Налог на приобретение объекта.
  2. Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
  3. Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
  4. Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
  5. Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
  6. Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
  7. Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
  8. Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).

Оценка рентабельности

Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:

  • затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
  • если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
  • регулярные расходы на содержание помещения;
  • возможный годовой доход от сдачи в аренду.

Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.

  1. Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
  2. Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
  3. Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).

Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.

Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.

Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции

На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.

Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы. Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

   

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много.

Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).


Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

  • Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  • Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  • Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  • Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Куда вложить деньги в 2021 году: советы экспертов

Инвестировать можно в акции, недвижимость, валюту и драгоценные металлы

Как сохранить заработанные непосильным трудом и отложенные на «черный день» финансы? Несмотря на спад потребительской способности и сложную экономическую ситуацию, вызванную пандемией COVID-19, у многих тюменцев все же есть накопления. Однако жители региона обеспокоены вопросом об их сбережении. Ведь события этого года показали, что банковские вклады, как рублевые, так и валютные, потеряли свою актуальность. С этим согласна и аналитик инвестиционной компании «QBF» Ксения Лапшина.

— Низкие ставки по вкладам уже не удовлетворяют людей и даже не спасают средства от инфляции. Банки фиксируют отток средств с вкладов. В будущем 2021 году он, очевидно, продолжится. В данном случае разумно рассмотреть альтернативные способы инвестирования, — отметила эксперт.

Среди альтернативых вкладам можно рассмотреть несколько вариантов. Самым популярным, по мнению многих тюменцев, стала покупка квартиры. Однако, как отмечает эксперт, сегодня рынок жилой недвижимости выглядит перегретым. Причина — ажиотажный спрос из-за запуска программы льготной ипотеки. Снижение кредитной ставки вызвал рост цен на само жилье.

Кроме того, при покупке жилой недвижимости в целях получения дополнительного дохода необходимо учитывать и расходы, связанные с этим: налог, коммунальные платежи и ненадежность арендаторов. Тем не менее, как считает директор тюменского представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» Дмитрий Пономарев, совсем от идеи вкладывать в строительство жилья отказываться не стоит.

— Для многих инвестиции в недвижимость ассоциируются исключительно с покупкой квадратных метров с целью их дальнейшей перепродажи или получения арендного дохода. Однако далеко не все знают, что на Московской бирже можно купить облигации застройщиков с двузначной доходностью к погашению. При этом их доступность и ликвидность будут существенно выше, чем у купленной недвижимости. Плюс ко всему не нужно думать о ремонте и иных эксплуатационных расходах, — пояснил эксперт.

Интерес россиян, в том числе тюменцев, к фондовому рынку в последние месяцы вырос. Об этом свидетельствует рекордное число открытий новых брокерских счетов. Финансовая инфраструктура в стране активно развивается. То, что раньше было доступно лишь избранным, теперь доступно всем. Сегодня можно покупать драгметаллы, валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний, индексные фонды и другие активы прямо со смартфона, установив необходимое приложение. Однако и в этом случае необходимо учитывать риски и определиться, что именно человеку нужно: сохранить капитал или приумножить его.

— С каждым днем становится все сложнее искать недооцененные активы, поскольку они перестают таковыми быть. У начинающих инвесторов встает резонный вопрос – куда же вкладывать средства, если все подорожало? Ответ на этот вопрос зависит от целей, суммы, горизонта инвестирования, а также риск-профиля инвестора. Если целью является сохранение капитала от инфляционного давления, можно обратить внимание на рынок российского госдолга: средняя доходность облигаций федерального займа хоть ненамного, но превышает среднюю ставку по банковским депозитам при сопоставимых рисках. Не устраивает доходность в 4,5 процента — есть широкий спектр корпоративных облигаций с более интересными параметрами, — советует Дмитрий Пономарев.

Если же цель заключается в приумножении капитала, по мнению эксперта, помочь могут долевые ценные бумаги, такие как акции, паи инвестиционных фондов. Но в этом случае срок инвестирования не должен быть коротким.

— При этом необходимо использовать системный подход, направляя на инвестиции 10-20 процентов ежемесячного дохода. В этом случае через несколько лет можно сформировать капитал, который будет генерировать сумму, превышающую текущий доход, — считает Пономарев.

Какой бы способ тюменцы ни выбрали для сохранения личного капитала, необходимо помнить: инвестируя – вы рискуете, но не инвестируя – вы рискуете еще больше.

Читайте также:

Что будет с рублем, нефтью и экономикой: прогноз на 2021 год

Куда вложить деньги, чтобы заработать?

Инфляция, нестабильная экономическая или политическая ситуации и прочие факторы вынуждают нас постоянно анализировать финансовые возможности на предмет сохранения и приумножения собственных средств. И речь не о заурядных банковских депозитах, ставки, по которым практически не покрывают инфляцию. Уже более 10 лет на рынке финансовых услуг представлен инвестиционный продукт, набирающий все большую популярность среди рядовых вкладчиков — это сервис ПАММ-счетов, разработанный компанией Альпари. В чем же состоят преимущества инвестирования в ПАММ-счета перед традиционными вариантами вложения средств?

Простота в использовании

Одним из самых весомых плюсов ПАММ-счетов является абсолютная простота в использовании данного сервиса: инвестор получает прибыль от сделок на финансовых рынках, но при этом не тратит время на самостоятельную торговлю, а передает свои средства в управление опытному трейдеру. За успешную торговлю трейдер, в свою очередь, получает вознаграждение. Ход торговли инвестор может видеть в режиме реального времени — в личном кабинете на сайте Альпари приведена полная информация о торговле трейдера, список совершенных сделок и результаты торговли.

Высокая доходность

Еще одним неоспоримым преимуществом сервиса ПАММ-счетов является высокая доходность. Уровень прибыли у этого инвестиционного продукта ничем не ограничен и может достигать сотен или даже тысяч процентов. Например, колебания условной валюты с 30 единиц до 60 будут означать 100% прибыли для тех, кто вовремя купил, а потом продал эту условную валюту. Инвестору нужно лишь выбрать подходящий стиль управления счетом — агрессивный (высокодоходный, но более рисковый) или консервативный (приоритет в минимизации рисков).

Надежность

Сервис ПАММ-счетов разработала и вывела на рынок компания Альпари в 2008 году. На сегодняшний день торговый оборот сервиса составляет более $110 миллиардов, а количество трейдеров является самым большим в России и странах СНГ.&nbspЗа разработку ПАММ-счетов Альпари была отмечена многочисленными международными финансовыми наградами за вклад в развитие инвестиционных сервисов, лучшие программы управления капиталом и многими другими. Еще одной из причин, почему многие выбирают сервис ПАММ-счетов, является полный контроль над средствами. Ввод и вывод осуществляется исключительно инвестором при помощи личного кабинета на сайте Альпари. Сделать это можно, в том числе без комиссии, одним из множества способов: банковские переводы, пластиковые карты, интернет-банки, электронные переводы или платежные терминалы.

Можно с уверенностью утверждать, что ПАММ-счета являются отличной и даже более перспективной альтернативой банковским депозитам. Получите бесплатную консультацию по инвестированию в ПАММ-счета от компании Альпари и ваши деньги начнут работать на вас!

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Как покупать облигации: пошаговое руководство для начинающих

Инвестиции в облигации — это один из способов инвестирования путем предоставления ссуды компании или государственным деньгам, а не покупки доли (например, акций).

Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать часть вашего портфеля в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями. Быстрый способ получить прибыль — использовать фонды облигаций, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Вот что следует учитывать при выборе облигаций для своего инвестиционного портфеля.

Покупка облигаций: с чего начать

Покупка облигаций может оказаться немного сложнее, чем покупка акций, из-за начальной суммы, необходимой для начала инвестирования. Номинальная стоимость большинства облигаций составляет 1000 долларов, хотя есть способ обойти это ограничение. У вас есть несколько вариантов, где их купить:

  • У брокера: вы можете купить облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать. Вы также можете получить скидку с номинальной стоимости облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций.

  • Через биржевой фонд: ETF обычно покупает облигации у многих разных компаний, а некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд — отличный вариант для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать крупными партиями

  • Непосредственно у правительства США: федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct. поэтому инвесторы могут покупать государственные облигации напрямую, не платя комиссию брокеру или другому посреднику.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

На что обращать внимание при покупке облигаций

Не все вложения в облигации созданы равными.Используйте этот трехэтапный процесс, чтобы оценить, подходят ли различные облигации вашему портфелю:

1. Может ли заемщик выплатить свои облигации?

Ответ на этот вопрос имеет первостепенное значение, потому что, если компания не может выплатить свои облигации — ее обещание выплатить ссуженные деньги с процентами — у среднестатистического инвестора нет причин рассматривать их покупку. Проведя небольшое расследование, вы сможете оценить, способна ли компания выполнить свои долговые обязательства.

Облигациям присваиваются рейтинги рейтинговых агентств, при этом в отрасли доминируют три крупных агентства: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch.Они оценивают кредитоспособность, присваивая кредитные рейтинги компаниям и правительствам, а также выпускаемым ими облигациям. Чем выше рейтинг — AAA является наивысшим, а оттуда он понижается, как и оценки в школе, — тем выше вероятность того, что компания выполнит свои обязательства, и тем ниже процентные ставки, которые ей придется платить.

Корпоративные облигации. Помимо рейтингов, самый быстрый способ определить надежность облигации, выпущенной компанией, — это посмотреть, сколько процентов выплачивает компания по отношению к ее доходу.Подобно домовладельцу, ежемесячно выплачивающему ипотечный кредит, если у компании нет дохода для поддержки своих выплат, в конечном итоге возникнут проблемы.

Начните с последнего годового операционного дохода компании и процентных расходов, которые можно найти в отчете о прибылях и убытках компании. Эта информация доступна для каждой публично торгуемой компании США в форме 10-K, доступной на веб-сайте компании или в базе данных EDGAR на веб-сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Операционная прибыль отличается от чистой прибыли, поскольку в нее не входят процентные платежи (которые не подлежат налогообложению) и налоги, и это лучший показатель способности компании выплатить свои долги.

Государственные облигации. Оценка государственных облигаций немного сложнее, потому что правительства обычно не получают огромных избыточных доходов, указывающих на стабильность. Хорошие новости? Государственные облигации, как правило, более безопасны для инвестиций, а облигации, выпущенные федеральным правительством США, считаются самыми безопасными в мире и имеют рейтинг AAA. Они считаются настолько безопасными, что инвесторы называют процентную ставку правительства «безрисковой ставкой».

Муниципальные облигации. Облигации, выпущенные муниципалитетами, хотя они и были исторически безопасными, не так уж и надежны. Вы можете дополнительно изучить эти облигации на сайте Электронного доступа к муниципальным рынкам (EMMA), где представлены официальный проспект облигации, проверенные финансовые отчеты эмитента и текущая финансовая информация, включая просрочки платежей и невыполнения обязательств. Кредитный рейтинг правительства является хорошим первым ориентиром для определения его кредитоспособности, и вы можете следить за ним, чтобы узнать, есть ли какие-либо недавние дефолты или другие финансовые проблемы, которые могут привести к дефолту или просрочке в будущем.

2. Сейчас подходящее время для покупки облигаций?

После того, как процентная ставка по облигации установлена ​​и становится доступной для инвесторов, облигация торгуется на так называемом долговом рынке.Затем изменения преобладающих процентных ставок определяют, как будет колебаться цена облигации.

Цены на облигации имеют тенденцию двигаться противоциклически. По мере того, как экономика нагревается, процентные ставки растут, что снижает цены на облигации. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, поднимая цены на облигации. Вы можете подумать, что облигации — отличная покупка во время бума (когда цены самые низкие) и продажа, когда экономика начинает восстанавливаться. Но не все так просто.

Инвесторы пытаются предсказать, пойдут ли ставки выше или ниже.Но ожидание покупки облигаций может быть равносильно попыткам отследить рынок, что не считается хорошей идеей.

Чтобы справиться с этой неопределенностью, многие инвесторы в облигации «поднимают» свои позиции по облигациям. Инвесторы покупают многочисленные облигации со сроком погашения в несколько лет. По мере погашения облигаций основная сумма долга реинвестируется, и лестница растет. Лестничное движение эффективно диверсифицирует процентный риск, хотя это может происходить за счет более низкой доходности.

3. Какие облигации подходят для моего портфеля?

Тип облигаций, который может вам подойти, зависит от нескольких факторов, включая вашу терпимость к риску, требования к доходам и налоговую ситуацию.

Хорошее размещение облигаций может включать каждый тип — корпоративные, федеральные и муниципальные облигации, — что поможет диверсифицировать портфель и снизить основной риск. Инвесторы также могут изменять сроки погашения, чтобы снизить процентный риск.

Диверсификация портфеля облигаций может быть трудной, потому что облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов, поэтому для создания диверсифицированного портфеля может потребоваться много денежных средств.

Вместо этого гораздо проще покупать облигационные ETF. Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете смешивать и сопоставлять ETF облигаций, даже если вы не можете инвестировать большую сумму за один раз.

Что такое счет управления денежными средствами?

Счет для управления денежными средствами, или CMA, — это счет для денежных средств, который объединяет в одном продукте услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам. CMA обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, а некоторые CMA могут предлагать процентные ставки выше среднего и разумные комиссии или вовсе без них благодаря низким накладным расходам на онлайн-сервисы.

Счета управления наличностью

Хотите сравнить CMA? Посмотрите, как NerdWallet выбрал одни из лучших доступных счетов для управления денежными средствами.

Хотя провайдеры различаются по тому, что они предлагают, вот некоторые из типичных функций, преимуществ и недостатков учетных записей для управления денежными средствами.

Плюсы и минусы счетов управления денежными средствами

Плюсы

  • Меньше счетов для управления.

  • Более высокие процентные ставки, чем у некоторых обычных банков.

  • Преимущества аналогичны текущим и сберегательным счетам.

  • Страхование FDIC на вашем счете, часто предоставляемое через сторонние банки-партнеры.

Минусы

  • Вы можете упустить инвестиции с более высокой процентной ставкой, например, индексные фонды.

  • Сберегательные счета в онлайн-банках могут предлагать более высокие процентные ставки.

  • Служба поддержки клиентов может не находиться лицом к лицу.

Каковы преимущества CMA?

Упрощенное владение счетом. CMA может упростить ваши финансы, позволяя вам совершать транзакции, получать проценты и иногда использовать кредитную линию, которая привязана к вашим инвестиционным ценным бумагам, и все это без необходимости переводить средства между разными счетами.

Процентные ставки выше среднего. Некоторые счета управления денежными средствами имеют годовую процентную доходность, которая выше, чем у большинства обычных банков. Например, на счете управления денежными средствами Betterment, Betterment Cash Reserve, годовая процентная ставка составляет 0,30%, тогда как многие традиционные банки предлагают 0,01%.

Альтернатива текущим и сберегательным счетам. Счета для управления денежными средствами часто поставляются с мобильным чеком, написанием чеков, страховкой Федеральной корпорации по страхованию депозитов через сторонние банки (иногда даже в несколько раз превышающей обычное покрытие), оплатой счетов, денежными переводами, постановкой целей, программами овердрафта и многим другим.

Что следует учитывать при работе с CMA

Вы можете не получить личное обслуживание клиентов. Подобно онлайн-банкам, небанковские поставщики финансовых услуг, предлагающие CMA, как правило, имеют удаленное обслуживание клиентов, чтобы иметь более низкие накладные расходы и передавать экономию своим клиентам в виде более высоких процентных ставок. В то время как технологии упрощают получение виртуальной поддержки, онлайн-кассовые счета могут стать проблемой для людей, предпочитающих личное общение.

Банки, кредитные союзы или другие финансовые продукты могут по-прежнему иметь более высокие процентные ставки.Например, счет Fidelity Cash Management предлагает только 0,01% годовых. Если вы хотите получить высокую отдачу от своих денег, подумайте о том, чтобы проверить список лучших высокодоходных онлайн-счетов NerdWallet. Если вы хотите откладывать свои сбережения на длительный период времени, подумайте об их инвестировании для получения еще большей прибыли.

Подходит ли мне CMA?

Если вы поклонник онлайн-банкинга, скорее всего, вам понравятся те же функции, которые могут предложить учетные записи для управления денежными средствами.В то время как личное обслуживание клиентов может быть заменено на виртуальную помощь, экономия на накладных расходах позволяет некоторым из этих денежных счетов предлагать процентные ставки выше среднего и оптимизированные функции счетов. Убедитесь, что вы оценили, что предлагает CMA и какие комиссии он взимает, прежде чем нажимать на спусковой крючок при открытии учетной записи.

Для начала ознакомьтесь с этими счетами:

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью My Savings, когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы по-прежнему можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. остаток на APY

$ 0.01

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020

Текущие счета используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Checking

APY

0,25% Вы будете иметь право на годовую процентную доходность 0,25%, если откажетесь от бумажных отчетов и сделаете хотя бы один электронный депозит на свой счет. счет каждый месяц, например прямой, банкомат или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

Депозиты застрахованы FDIC

One Finance Spend

APY

1.00% Зарабатывайте 1,00% годовых на остатках до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита по зарплате.

Bank of America Advantage SafeBalance Banking®

Capital One MONEY: Teen Checking Account

Discover Bank Cashback Debit

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Axos Bank® High Yield Money Market

Discover Bank Money Market Account

Другие рекомендуемые счета для управления денежными средствами

Fidelity Cash Management

Счет Fidelity Cash Management не имеет ежемесячных комиссий или требований к минимальному остатку, и он предлагает возмещение комиссии за банкомат и бесплатное выписание чеков. Счет управления денежными средствами Fidelity застрахован FDIC на сумму 1,25 миллиона долларов, что в пять раз превышает типичное страховое покрытие, предлагаемое большинством финансовых учреждений. Однако годовая процентная ставка 0,01% для этого аккаунта не очень высока по сравнению с другими рекомендуемыми аккаунтами. Для получения дополнительной информации прочитайте наш полный обзор.

Управление денежными средствами Robinhood

Управление денежными средствами Robinhood — это функция брокерского счета Robinhood. Клиенты могут зарабатывать до 0,30% годовых на неинвестированных денежных средствах, а клиенты могут совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты Robinhood.В Robinhood Cash Management отсутствуют минимумы счета, ежемесячные комиссии и комиссии за зарубежные транзакции. Прочтите полный обзор NerdWallet для получения более подробной информации.

Personal Capital Cash

Personal Capital Cash имеет доходность 0,05% — 0,10% для клиентов, которые также пользуются консультационными услугами Personal Capital — без комиссий и без минимального остатка. Клиенты могут иметь индивидуальные или совместные счета, что может облегчить супружеским парам совместное управление финансами. В настоящее время нет возможности для внесения наличных, снятия наличных или выписки чеков, но поддерживаются прямые депозиты, электронные переводы и телеграфные переводы.Прочтите полный обзор Personal Capital Cash от NerdWallet для получения дополнительной информации.

REIT: что это такое и как в них инвестировать

Что такое REIT?

REIT — рифмуется со словом «сладкий» — означает доверительное управление инвестициями в недвижимость, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или паевых инвестиционных фондов.

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели. Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты крупных и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста несет в себе риски, которые варьируются в зависимости от типа REIT.

Как работают REIT?

Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы отдельные инвесторы могли владеть пакетами акций крупных компаний, занимающихся недвижимостью, так же, как они могли владеть пакетами акций других предприятий. Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.

REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:

  • Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемого дохода в виде дивидендов акционеров. Это большой плюс для интереса инвесторов к REIT.

  • Инвестируйте не менее 75% общих активов в недвижимость или наличные деньги.

  • Получайте не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендную плату за недвижимость, проценты по ипотеке, финансирующей недвижимость, или от продажи недвижимости.

  • Иметь минимум 100 акционеров после первого года существования.

  • Иметь не более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.

Согласно этим правилам, REIT не должны платить налоги на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле, чем компании, не входящие в REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

1%

могут применяться другие комиссии

Комиссии

от 0,50% до 2,5%

для денежных средств; Стоимость проекта варьируется

Типы REIT

REIT делятся на три широкие категории, разделенные на их инвестиционные холдинги: акции, ипотека и гибридные REIT.Каждую категорию можно дополнительно разделить на три типа, которые говорят о том, как можно приобрести инвестиции: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.

Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что скрывается под капотом.

Типы REIT по инвестиционным холдингам

Долевые REIT: Долевые REIT работают как арендодатель. Они владеют соответствующей недвижимостью, обеспечивают ее содержание и реинвестируют в нее, а также собирают чеки по арендной плате — все управленческие задачи, которые вы связываете с владением недвижимостью.

Ипотечные REIT: в отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовой собственностью. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными собственностью. Например, когда семья берет ипотеку на дом, этот тип REIT может выкупить эту ипотеку у первоначального кредитора и со временем собирать ежемесячные платежи. Между тем, кто-то другой — в данном примере семья — владеет недвижимостью и управляет ею.

Ипотечные REIT обычно значительно более рискованны, чем их двоюродные братья REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.

Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию как долевых, так и ипотечных REIT. Эти предприятия владеют недвижимостью и управляют ею, а также владеют ипотекой коммерческой недвижимости в своем портфеле. Обязательно прочтите проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.

Типы REIT по статусу торговли

Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета.По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости (Nareit), на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.

Публично торгуемые REIT, как правило, имеют более высокие стандарты управления и более прозрачны. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, что означает, что инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT — например, намного быстрее, чем самостоятельно инвестировать и продавать розничную недвижимость. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.

Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но не доступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторговых предложениях, таких как онлайн-брокер по недвижимости Fundrise. (Nareit ведет онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). Поскольку они не торгуются на открытом рынке, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более, согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли.

Неторгуемые REIT также могут быть трудно оценить. Фактически, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов в течение 18 месяцев после закрытия предложения, что может быть через годы после того, как вы инвестировали.

Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая Rich Uncles, Diversy Fund и Realty Mogul.

Частные REIT: эти REIT не только не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и торговлю, но также, как правило, освобождены от регистрации в SEC: как таковые, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности. Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. Это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)

Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокие минимальные суммы счета — 25 000 долларов или более — для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые. REITs. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов с чистой стоимостью (без учета стоимости их основного места жительства) в 1 миллион долларов или более или годовым доходом не менее 200 000 долларов, если не замужем, или 300 000 долларов, если состоят в браке.

Существует ряд торговых онлайн-платформ, которые позволяют инвестировать в недвижимость. Вот некоторые из них:

Real Estate Select Sector SPDR Fund

iShares Cohen & Steers REIT ETF

Invesco Active US Real Estate ETF

Fidelity MSCI Real Estate Index ETF

iShares U. S. Real Estate ETF

Лучшие акции REIT: ноябрь 2020 г.

Вот некоторые из наиболее эффективных публичных REIT в этом году:

Innovative Industrial Properties Inc

Вместо того, чтобы покупать отдельные REIT, вы также можете инвестировать в Паевые инвестиционные фонды и ETF REIT для мгновенной диверсификации по доступной цене.Вот несколько наиболее эффективных паевых инвестиционных фондов и ETF, ориентированных на недвижимость за последние три года:

Лучшие паевые инвестиционные фонды REIT

TIAA-CREF Real Estate Sec Advisor

Neuberger Berman Real Estate R6

Основные ценные бумаги недвижимости Fd R-6

Cohen & Steers Real Estate Securities Z

Лучшие ETF REIT

Real Estate Select Sector SPDR Fund

MSCI

MSCI

9000 2 iShares U. S. Real Estate ETF

Invesco Active US Real Estate ETF

iShares Cohen & Steers REIT ETF

Данные актуальны на 1 сентября, 2020.

Средняя доходность REIT

Нарейт отмечает, что в течение 20-летнего периода, закончившегося в декабре 2019 года, индекс REITs FTSE NAREIT All Equity, который собирает данные обо всех REIT, торгуемых на бирже, превзошел индекс Russell 1000. рыночный индекс акций с большой капитализацией.Инвестиции, индексированные REIT, показали совокупную доходность 11,6% годовых по сравнению с 6,29% Russell 1000.

По данным Нарейта, в 2019 году общая доходность REIT составила 28,7%, а общая доходность ипотечных REIT — 21,3%. Фонды REIT обычно концентрируются на одном из 12 секторов. Вот снимок каждого из них и их общей доходности за 2019 год:

REIT: плюсы и минусы

Плюсы

Инвестиции в REIT имеют свои преимущества, особенно те, которые торгуются на открытом рынке:

  • Устойчивые дивиденды: Поскольку REIT обязаны выплачивать 90% своего годового дохода в качестве дивидендов акционерам, они постоянно предлагают одни из самых высоких дивидендов на фондовом рынке. Это делает их фаворитом среди инвесторов, ищущих стабильный источник дохода. Самые надежные REIT десятилетиями выплачивают большие и растущие дивиденды.

  • Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превосходить показатели фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.

  • Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.

  • Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за их более высоких дивидендов. REIT могут выступать в качестве хеджирования от взбалтывающих взлетов и падений других классов активов, но никакие инвестиции не защищены от волатильности.

Минусы

  • Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем фактическую недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другая история. Эти REIT должны храниться годами, чтобы реализовать потенциальные выгоды.

  • Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что REIT имеют большую задолженность. Обычно они входят в число компаний с наибольшим долгом на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT обычно заключают долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток — например, договоры аренды, которые следят за тем, чтобы деньги поступали, — чтобы комфортно поддерживать их выплаты по долгу и гарантировать, что дивиденды по-прежнему будут быть выплаченным.

  • Низкий рост и прирост капитала: поскольку REIT выплачивают значительную часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им необходимо привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций. Но инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они хотят — но когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может снова вырасти.

  • Налоговое бремя: хотя REIT не платят налогов, их инвесторы по-прежнему должны платить за любые получаемые дивиденды, если только они не собраны на счет с льготным налогообложением.(Это одна из причин, по которой REIT могут отлично подходить для IRA.)

  • Неторгуемые REIT могут быть дорогими: стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемый REIT может составлять 25000 долларов США или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.

Инвестирование в REIT: начало работы

Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать REIT, как и любые другие акции.Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, было бы разумно держать их в учетной записи с льготным налогообложением, такой как IRA, чтобы вы отложили распределение.

Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или паевой инвестиционный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и меньший риск. Многие брокерские компании предлагают эти средства, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем исследование индивидуальных REIT для инвестиций.

Бывший писатель NerdWallet Джим Ройал внес свой вклад в эту статью.

Раскрытие информации: на момент публикации автор не занимал никаких позиций в вышеупомянутых ценных бумагах.

Куда инвестировать 50 000 долларов — акции, золото или недвижимость

Эта статья последний раз обновлялась 11 декабря

Я получил следующее электронное письмо от читателя, Джастина, с вопросом, куда бы я инвестировал на текущем рынке, учитывая всю суматоху. Вот часть обсуждения, которое легло в основу этого поста, и мои мысли об инвестировании на год вперед:

Оригинальное письмо от Джастина: Я новый читатель вашего блога, и я просто хотел сказать, что очень благодарен таким людям, как вы, которые не торопятся помогать таким людям, как я. Я многому научился, читая ваш блог сегодня, и мне это очень нравится. Продолжайте в том же духе. Но у меня есть к вам один вопрос. Моя работа довольно сомнительна, так как будет ли она здесь, поскольку экономика ухудшается. К счастью, у меня есть неплохая сумма денег, на которые я могу жить, но у меня также есть дорогая оплата за машину. Меня очень беспокоит, следует ли мне вложить эти деньги в ссуду на покупку автомобиля или вложить их в золотые слитки, чтобы не потерять так много денег, когда доллар рухнет.

Мой ответ был: Какие проценты по вашему автокредиту? Если он составляет около стандартных 7%, я бы сначала выплатил ваш автокредит, потому что в действительности вы получаете 7% -ный возврат после уплаты налогов (примерно 10% для тех, кто находится в более высоких налоговых категориях).Доллар не собирается в ближайшее время рухнуть, на самом деле он, вероятно, будет расти, поскольку считается валютой-убежищем. Не будучи крупным инвестором в золото, я всегда осторожно отношусь к инвестированию в слитки. Это нормально для небольшой части вашего портфеля, но не для всех ваших инвестиций. А пока храните деньги наличными на высокодоходном сберегательном счете или в фонде денежного рынка Vanguard. Когда рынки стабилизируются, подумайте об ETF или фонде, который инвестирует в крупные американские компании (которые сейчас очень дешевы).

Дополнительное письмо Джастина: Моя процентная ставка, к сожалению, на самом деле выше 8%. Так что, думаю, я расплачусь за это. Что касается падения доллара, то до меня доходили слухи, что это произойдет очень скоро, но, возможно, этого не произойдет, надеюсь, что нет. Что ж, с учетом сказанного, я собираюсь пересмотреть свое решение по золоту и посмотреть на некоторые инвестиции. Могу я вас спросить, как вы думаете, имея 50 000 долларов, я могу получить хорошую прибыль, инвестируя в акции? Я никогда не занимался акциями, поэтому нервничаю.Я также не знаю, какую прибыль ожидать от 50 тысяч или меньше.

Последний вопрос о том, куда вложить 50 000 долларов, — это то, в чем я сейчас копаюсь

50 000 долларов — это большие деньги, гораздо больше, чем нужно для начала большинству начинающих инвесторов. Однако принципы первого инвестирования и 5 общих вариантов, которые я представляю здесь, действительны для инвесторов, у которых есть всего 1000 долларов для инвестирования, и для тех, у кого гораздо больше, чем у Джастина. Совет, который я здесь даю, носит общий характер, потому что у каждого свои обстоятельства и предпочтения.Каждый инвестиционный выбор / класс, который я представляю ниже, не является взаимоисключающим, и на самом деле для целей диверсификации использование различных инвестиционных классов является разумным подходом. Лучшее распределение основано на различных факторах, таких как время инвестирования, профиль риска, потребность в денежных средствах, возраст и процентные ставки. Там, где это уместно, я добавил ссылки на более подробные статьи о выборе инвестиций.

1. Наличные, сбережения с высокими процентами или фонды денежного рынка: Текущая мантра, благодаря чрезвычайной волатильности фондового рынка, — «Деньги — король».Я должен согласиться, потому что наличие ликвидности дает вам финансовую безопасность и возможность инвестировать в нужное время. Единственная проблема заключается в том, что при рекордно низких ставках сбережений (процентных ставок) из-за того, что Федеральный резерв поддерживает экономику (низкие процентные ставки способствуют заимствованиям и расходам, что ведет к экономическому росту), оставлять ваши деньги на обычном сберегательном счете на самом деле дорого. вы деньги в реальном выражении. Однако это все еще более безопасный выбор в краткосрочной перспективе, пока вы ждете стабилизации рынков и экономики.Лучшее, что можно сделать со своими деньгами (в порядке важности), — это: 1) создать резервный фонд для покрытия расходов на проживание в течение 6 или более месяцев; 2) погасить задолженность по кредитной карте или другой долг с высокой процентной ставкой. Если вы платите 14% по долгу по кредитной карте, выплата остатка будет означать безрисковый доход в размере 14%, который вы не сможете получить в другом месте. 3) Положите деньги на высокодоходный сберегательный счет; 4) Если у вас больше толерантности к риску, выберите взаимный фонд денежного рынка, который инвестирует в высококачественные муниципальные или корпоративные облигации.

2. Акции, ETF и паевые инвестиционные фонды : На текущем рынке лучшим выбором для новых инвесторов, заинтересованных в инвестициях, связанных с акциями, является использование паевого или биржевого фонда (ETF) для инвестирования в корзину акций (диверсификация) чтобы свести к минимуму риск неудачи для одной акции. Используйте широкий диверсифицированный ETF или малозатратный взаимный фонд, который отслеживает индекс или сектор (например, QQQQ, XLK для Nasdaq или XLF для финансовых). Также убедитесь, что вы получаете брокера с самой низкой стоимостью при покупке и продаже акций, чтобы избежать чрезмерных транзакционных издержек. Для диверсифицированных паевых инвестиционных фондов лучшими управляющими фондами из-за их сверхнизких комиссий за управление и широкого предложения являются Vanguard и Fidelity. Прежде чем совершать какие-либо покупки, некоторое время отслеживайте свои потенциальные вложения, тщательно исследуйте их и покупайте только тогда, когда вам удобно. При нынешней нестабильности рынка у вас будет множество возможностей для покупок, поэтому не торопитесь делать первые инвестиции, которые вам нравятся.

3. Недвижимость: Как показали последние десять или два десятилетия, дом — не самый надежный актив, как все думали.Недвижимость в целом, вероятно, будет трудным вложением в следующем году, несмотря на рекордно низкие ставки по займам. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, не преследуйте стратегию «перевернуть дом». Вместо этого пройдите через хорошо диверсифицированный, высокодоходный REIT (инвестиционный траст в сфере недвижимости). Они похожи на ETF и паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они инвестируют в основном в недвижимость. Если у вас уже есть дом, это может быть хорошее время для рефинансирования или поиска более подходящей ссуды и использования 50 000 долларов для покрытия некоторых сопутствующих расходов.Вы также можете рассмотреть возможность улучшения дома, поскольку основные приборы и материалы довольно дешевы на текущем розничном рынке.

4. Золото, нефть и другие сырьевые товары : Многие люди говорят вкладывать все свои деньги в золото из-за его статуса убежища во время кризиса или падения доллара США. В прошлом году цены на золото сильно выросли, несмотря на одни из самых тяжелых экономических и рыночных условий, с которыми мы сталкивались. Высокие цены заставляют меня отказываться от дальнейшего инвестирования в золото, потому что само по себе оно не является активом, приносящим доход, и когда ситуация улучшится, по нему сильно пострадают.Что касается других сырьевых товаров и металлов, цены на которые резко упали за последние несколько месяцев, лучше всего инвестировать в них через фонд, специализирующийся на сырьевых товарах, или крупную и диверсифицированную ресурсную компанию. Тем не менее, я бы немного понаблюдал за происходящим, прежде чем делать какие-либо инвестиции в этот сектор из-за ожиданий продолжающейся волатильности. Возвращаясь к пункту 1, вместо того, чтобы инвестировать в конкретную акцию, вы можете выбрать ETF, такой как XME, который инвестирует в акции различных металлов и горнодобывающей промышленности, или OIH для отрасли нефтесервисов.Если вы действительно хотите инвестировать в чистое игровое золото (без покупки реальных золотых слитков), воспользуйтесь фондом GLD, цель которого — отражать динамику цены золотых слитков.

5.Roth IRA: Если у вас его еще нет, я определенно рекомендую вам открыть Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет). Это долгосрочный (пенсионный) инвестиционный инструмент после уплаты налогов, лучшая особенность которого заключается в том, что все ваши доходы растут без налогообложения. Убедитесь, что вы воспользовались этим вложением, если позволяют уровень вашего дохода.Просто обратитесь к одному из крупных управляющих фондами (например, Vanguard или Fidelity), чтобы открыть один из этих счетов.

Итак, Джастин (и другие инвесторы), я надеюсь, что изложенное выше дало вам некоторые рекомендации при выборе места для инвестиций. 50 000 долларов — это большие деньги, и при правильном вложении они могут принести вам отличную прибыль и постоянный (пассивный) доход. Я не являюсь финансовым экспертом или профессиональным планировщиком и призываю вас провести собственное исследование, прежде чем инвестировать. Кроме того, попробуйте обратиться к аккредитованному консультанту по инвестициям, чтобы разработать долгосрочный инвестиционный план.Прежде всего, убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете, начинайте с малого и не бойтесь ошибаться.

Связанные

Куда инвестировать в 2021 году

Как может прогноз на или в 2021 году не быть улучшением по сравнению с 2020 годом? Акции, безусловно, готовы к хорошей динамике, поскольку прогресс в борьбе с пандемией, восстановление экономики и высокие корпоративные прибыли открывают путь для дальнейшего роста. Однако, несмотря на то, что это был гнилой год, в конце концов, 2020 год может оказаться непростым делом для инвесторов.

Со времени нашего последнего прогноза по инвестициям индекс S&P 500 вырос на 15%, или 17% с учетом дивидендов. В 2021 году мы ожидаем, что доходность будет в большей степени выражаться в процентах от однозначных до двухзначных. Но если мы ошибаемся, скорее всего, потому, что мы слишком консервативны. (Цены, доходность и другие данные указаны до 6 ноября, когда S&P 500 закрылся на отметке 3509.)

Новый год будет переходным во многих отношениях. Когда дело доходит до вашего портфолио, это означает, что сочетание старых и новых лидеров может работать лучше всего.Крупным акциям США, ориентированным на рост — которые, по иронии судьбы, лучше всего развиваются в условиях умеренного общего экономического роста и роста прибыли — все же есть что порекомендовать, пока восстановление экономики только зарождается и неравномерно. И многие из них относятся к отраслям, в которых вы захотите работать в долгосрочной перспективе. Но в 2021 году будет выгодна ставка на восстановление за счет экономически уязвимых акций, акций малых и средних компаний и зарубежных холдингов, особенно на развивающихся рынках.

«Я ожидаю, что 2021 год будет сказкой о двух рынках», — говорит Кристина Хупер, главный стратег Invesco по глобальным рынкам.По ее словам, переход от одного к другому будет зависеть от широкого распространения эффективной вакцины — переломный момент, когда инвесторы стали явно более обнадеживающими после недавних хороших новостей о вакцине, разрабатываемой фармацевтическим гигантом Pfizer и биотехнологической фирмой BioNTech.

Вы также захотите настроить свое портфолио, чтобы признать новый политический режим в США, с демократом Джозефом Байденом в качестве президента, Демократической Палатой представителей (хотя и с меньшим большинством) и Сенатом, большинство которого все еще было в воздух во время печати.Хорошая новость заключается в том, что, начиная с 1933 года, когда Франклин Делано Рузвельт вступил в должность, лучшим сценарием для акций было разделение правительства, согласно инвестиционной исследовательской компании Yardeni Research. По подсчетам Ярдени, за семь периодов разделения правительства с тех пор индекс S&P 500 вырос в среднем на 60%. Если оба второго тура выборов в Сенат в Грузии достанутся демократам, акции могут оказаться не такими хорошими: в течение шести «голубых волн» за период, когда демократы держали Белый дом и обе палаты Конгресса, S&P 500 вырос в среднем на 56%.

Как граждане, мы были очарованы избирательным сезоном в США, как никто другой. Как инвесторам важно помнить, что фундаментальные факторы рынка, такие как траектория экономики и корпоративные доходы, имеют гораздо большее значение, чем то, кто живет в Белом доме, и эти основы неразрывно связаны с течением COVID. Вот темы, которые, по нашему мнению, будут иметь наибольшее значение в 2021 году.

Экономика идет на поправку

Хотя окончание рецессии еще не объявлено официально, темпы роста убедительно ускоряются.Безработица снизилась до 6,9% с пика в 14,7% в апреле. В производственном секторе произошло впечатляющее возвращение: согласно последнему отчету, индекс промышленного производства ISM находится на самом высоком уровне за два года. Ожидается дополнительная финансовая поддержка от дяди Сэма, включая помощь физическим лицам, предприятиям, правительствам штата и местным властям. Вопрос только в том, сколько. Стратеги UBS Global Wealth Management ожидают, что пакет составит от 500 миллиардов до 1 триллиона долларов, или до 5% ВВП. «Думайте о федеральных стимулах как о жизнеобеспечении», — говорит Брэд Макмиллан, главный инвестиционный директор Commonwealth Financial Network.«Это помогло пациенту выжить, подняло его и пошло, но без дальнейших действий пациент снова упадет».

Тем временем Федеральная резервная система выступает в качестве опоры для финансовых рынков, пообещав почти нулевую ставку до 2022 года. Больше топлива для роста — и для финансовых рынков — может исходить от потребителей, на долю которых приходится 70% экономики и экономики. в настоящее время тратят около 14% своего располагаемого дохода. Поскольку более 4 триллионов долларов находятся в фондах денежного рынка и по сути ничего не зарабатывают, «на обочине остается много боеприпасов», — говорит Стефани Линк, главный инвестиционный стратег Hightower Advisors. (Дополнительную информацию о Link см. В нашем интервью.)

В 2021 году Киплингер ожидает, что экономический рост составит 4,3%. Хотя в последующие годы рост, вероятно, замедлится, экономике есть куда двигаться, говорит Мэтт Перон, директор по исследованиям Janus Henderson Funds. «Экономические циклы обычно длятся от пяти до шести лет. Мы только начали новый цикл, и он может быть довольно сильным ».

Сделайте ставку на возрождение мировой экономики с T. Rowe Price Global Industrials (символ RPGIX), нашим любимым фондом промышленного сектора.Или рассмотрим Materials Select Sector SPDR ETF (XLB, 68 долл. США), который содержит производителей товаров, включая производителей химикатов, бумаги и металлов.

Повышение корпоративной прибыли

По оценкам аналитиков с Уолл-стрит, по оценкам аналитиков с Уолл-стрит, по данным системы учета доходов Refinitiv, когда бухгалтерские отчеты закроются в 2020 году, прибыль компаний, входящих в S&P 500, снизится на 16% по сравнению с уровнем 2019 года. На 2021 год аналитики прогнозируют рост на 23%, при этом Линк и другие стратеги еще более оптимистичны.Не считая акций энергетических компаний, которые вылезают из глубокой ямы, ожидается, что наибольший прирост будет в так называемых циклических секторах, которые преуспевают, когда это делает экономика. Аналитики прогнозируют рост прибыли на 78% для промышленных компаний, на 61% для компаний, предоставляющих несущественные потребительские товары или услуги, и на 29% для компаний по производству материалов.

Риск по ходу года состоит в том, что такие поразительные улучшения будут труднее осуществить. «На 2021 год планка была значительно поднята», — говорит Майкл Арон, главный инвестиционный стратег State Street Global Advisors.«Мы заплатили аванс за эти доходы. Если мы их не получим, это может отрицательно сказаться на доходности рынка », — говорит он. Высокая оценка не оставляет места для разочарования. Акции продаются с прибылью, в 22 раза превышающей ожидаемую в течение следующих 12 месяцев, что выше среднего пятилетнего показателя 17,3 и среднего показателя за 10 лет 15,5.

Вакцина против COVID

Самые стойкие компании во время кризиса COVID-19 были щедро вознаграждены. В связи с появлением новостей об эффективной вакцине на горизонте проигравшие от COVID заслуживают второго взгляда.«Сектор услуг и банки — самые большие бенефициары успешной вакцины», — говорит глобальный стратег по фондовым рынкам Шон Дарби из инвестиционной компании Jefferies. Перон из Януса Хендерсона любит высококачественные потребительские товары, в том числе некоторые туристические компании, которые ждут, когда возникнет сдерживаемый спрос. «Миллениалы жаждут уйти», — говорит он. По его словам, компании, занимающиеся биотехнологиями и медицинским оборудованием, должны выиграть, поскольку клинические испытания болезней помимо COVID выходят на первый план, а темпы выборных процедур возрастают.

Акции, которые соответствуют этим темам, включают Booking Holdings (BKNG, $ 1,784), которая управляет Booking.com и Kayak, предоставляя услуги онлайн-бронирования путешествий и сопутствующие услуги. Аналитики Deutsche Bank рассматривают сектор онлайн-туризма как «лучший результат» в 2021 году. Производитель медицинского оборудования Boston Scientific (BSX, $ 36) оказался под давлением опасений COVID, несмотря на «явно превосходный характер репутации компании, баланс и управленческая команда », — говорят аналитики инвестиционной компании Stifel, которые оценивают акции как« покупку ».«Среди банков мы отдаем предпочтение JPMorgan Chase (JPM, $ 103). (См. Больше акций, которые можно купить в 2021 году.)

Акции некоторых победителей COVID-19 были отброшены положительными новостями о вакцинах. Но некоторые тенденции, которые были вызваны или ускорены пандемией, имеют долгосрочные последствия. К ним относятся удаленная работа, уединение дома и растущая цифровизация бизнеса в целом. Коммуникационная компания Twilio (TWLO, 292 доллара), например, является «центральным элементом планов цифровой трансформации клиентов и должна оставаться долгосрочным бенефициаром нового мирового порядка», согласно исследованию Canaccord Genuity Capital Markets. Исследовательская фирма CFRA немного остыла в отношении бенефициара «стайкейшн» Pool Corp. (POOL, $ 382), но по-прежнему рекомендует фирму, которая строит и обслуживает бассейны.

Новый президент

Если законопроект в Конгрессе сохранится после второго тура выборов в Сенат в Грузии, то на 2021 год рынок может оказаться в благоприятном положении. Это укажет на более скромный пакет финансовой поддержки, чем у демократов. изначально предполагалось, меньшая вероятность скачков налоговых ставок и более традиционный подход к торговой политике — комбинация, которая может создать среду «Златовласки» (не слишком жаркую и не слишком холодную).

Ключевой вопрос — сможет ли администрация Байдена продвигать свою «зеленую» повестку дня. Многие акции альтернативных источников энергии упали, поскольку «Голубая волна», казалось, пошла на убыль. Но стратеги UBS Global Wealth Management сохраняют оптимизм. Они отмечают, что Байден взял на себя обязательство присоединиться к Парижскому соглашению о сокращении выбросов парниковых газов; солнечные и ветряные источники уже сейчас являются самыми дешевыми источниками выработки энергии; а государственная и корпоративная политика поддерживает экологические инициативы. По словам UBS, за пределами США Европейский союз нацелен на экологическое восстановление, а Китай и Япония поставили цели по снижению выбросов углерода.

Однако инвесторы должны быть разборчивы в отношении волатильных климатических акций. Argus Research рекомендует First Solar (FSLR, 88 долл. США) на основании ее баланса и перспектив будущего роста. Акции недавно торговались в 22 раза выше расчетной прибыли Argus на 2021 год, что ниже средней точки исторического диапазона от 16 до 36. Invesco WilderHill Clean Energy (PBW, 73 доллара США) является членом Kiplinger ETF 20, списка наших фаворитов. биржевые фонды.Он инвестирует в фирмы, работающие с различными возобновляемыми источниками энергии и экологически чистыми технологиями. Или взгляните на Etho Climate Leadership US ETF (ETHO, 48 долларов США), фонд, который скоро достигнет 100 миллионов долларов в активах (хороший знак).

Менее доминирующие технологии

Большинство инвесторов знают, что горстка технологических гигантов уже много лет возглавляет рынок. «Мы думаем, что там много хороших предприятий — они классные, они принадлежат нам», — говорит Перон. «Но поскольку люди убеждены, что мы вышли из леса с коронавирусом и выздоравливаем, рынок будет расширяться», — говорит он.Ароне из State Street Advisors соглашается, особенно учитывая усиление антимонопольного контроля над так называемыми акциями FAANG — Facebook, Amazon.com, Apple, Netflix и Alphabet’s Google, против которых уже возбужден федеральный иск. «Мы поощряем клиентов переходить в компании с более низкой капитализацией», — говорит он. Портфель Invesco S&P SmallCap Information Technology ETF (PSCT, 99 долларов США) имеет среднюю рыночную стоимость всего 1,7 миллиарда долларов и относительно неплохо держится во время недавнего резкого падения более крупных технологических проектов.

Ароне нравятся компании, находящиеся на переднем крае роста, включая искусственный интеллект, робототехнику, Интернет вещей и машинное обучение, среди прочего. Их можно найти в ETF, представленном State Street в 2018 году: SPDR S&P Kensho New Economies Composite (KOMP, 48 долларов США). Нам нравится член Kip ETF 20 ARK Innovation (ARKK, 102 доллара США), который является лидером в области геномики, автоматизации, Интернета следующего поколения и финансовых технологий.

Стимул для международных рынков

Более предсказуемая торговая политика при администрации Байдена является стимулом для развивающихся рынков, особенно азиатских рынков, где доминирует Китай.И точно так же, как более воинственная позиция в торговле при предыдущем президенте имела тенденцию подталкивать доллар вверх, подход Байдена может привести к давлению на доллар, говорят эксперты, равно как и низкие процентные ставки в США и рост бюджетного дефицита. Это хорошие новости для зарубежных рынков в целом и для развивающихся рынков в частности. Более сильная местная валюта, как правило, выгодна странам-экспортерам сырьевых товаров, тем, которые в значительной степени зависят от иностранных инвестиций, и странам, имеющим значительные суммы долга, номинированных в СШАС. долларов.

Азиатские рынки также выделяются успехом, который они продемонстрировали в борьбе с вирусом и перезапуске своей экономики, — говорит Майк Пайл, главный инвестиционный стратег инвестиционного гиганта BlackRock. «В ближайшее десятилетие, вероятно, появятся два значительных двигателя роста — США и Восточная Азия», — говорит он. «Портфели большинства инвесторов недооценены Восточной Азией».

Чтобы исправить эту ситуацию, рассмотрим iShares Asia 50 (AIA, 80 долларов США), ETF с участием в Китае (41% активов), Южной Корее (23%), Тайване (19%) и Гонконге (14%). ).Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, сосредоточится на Южной Корее — «золотом стандарте» для контроля экономических, политических и медицинских рисков. Она рекомендует ETF iShares MSCI South Korea (EWY, 70 долларов). Для более широкого взгляда на развивающиеся рынки рассмотрим Baron Emerging Markets (BEXFX), член Kiplinger 25, список наших любимых паевых инвестиционных фондов без нагрузки.

К получателям более слабых долларов также относятся транснациональные корпорации США, которые получают значительную долю продаж за рубежом, что приводит к увеличению прибыли здесь, когда эти деньги репатриируются.Косметическая фирма Estée Lauder (EL, 239 долларов) приносит более двух третей доходов за рубежом. Материковый Китай является ярким пятном: последний квартальный отчет компании показывает, что чистые продажи в нем выросли двузначными числами по сравнению с тем же периодом годом ранее. По словам Стифеля, который оценивает акции как «покупательские», электронная коммерция по-прежнему является драйвером глобального роста компании.

Новая стратегия с фиксированным доходом

Инвестиции с фиксированным доходом в 2021 году вырастут еще более нестандартно.Возможно, что в 2021 году долгосрочные процентные ставки начнут постепенно расти, подтолкнув доходность 10-летних казначейских облигаций с 0,08% в последнее время, но в целом атмосфера того, что нужно меньше, чем дольше, остается неизменной. «Большинству инвесторов потребуется выйти за рамки традиционных активов с фиксированным доходом», — говорит Хупер из Invesco. По ее словам, более диверсифицированный портфель может включать в себя акции с выплатой дивидендов, инвестиционные фонды в сфере недвижимости, конвертируемые облигации и долговые обязательства развивающихся рынков.

Среди наших любимых дивидендных акций Kiplinger Dividend 15 вы найдете как стабильных плательщиков, так и высокодоходных.Среди участников Air Products & Chemicals (APD, 307 долларов США), с 38 годами последовательных повышений, доходность 1,7%; и Verizon Communications (VZ, $ 59), недавно поднявшись на 4,3%. Fidelity Convertible Securities (FCVSX) — фонд дешевых конвертируемых облигаций.

BlackRock’s Pyle «сильно отдает предпочтение» высокодоходным долгам. «Рынок назначает больше дефолтов, чем мы, вероятно, увидим», — говорит он. Kip 25 stalwart Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX) — фонд с низкими комиссиями и осторожным подходом.

Полное руководство по крупным инвестициям

Выяснение того, как вложить 500 000 долларов, может быть захватывающим и напряженным, в основном потому, что эта сумма денег может иметь огромное значение в вашей жизни. Если вы можете вложить полмиллиона долларов и оставить это в покое на несколько десятилетий, вы легко сможете вырастить свое яйцо-гнездо, которое будет стоить более 1 миллиона долларов.

Опять же, то, как вы инвестируете 500 000 долларов, существенно влияет на вашу прибыль и, следовательно, на то, сколько денег вы получите в итоге.Например, если оставить 500000 долларов на рост на 6% в течение 20 лет, вы получите примерно 1,6 миллиона долларов, но если вы найдете способ заработать 10% на своих деньгах, то в итоге вы получите почти 3,4 миллиона долларов.

Это огромная разница!

Как инвестировать 500 000 долларов С сегодняшнего дня

Вы, вероятно, ломаете голову, пытаясь понять, как получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Моя первая мысль: не следует класть все яйца в одну корзину, . Когда у вас есть 500 000 долларов для инвестирования, вы захотите распределить эту сумму между различными секторами экономики.

Хотя не существует «правильного» или «неправильного» способа инвестировать 500 000 долларов, я могу предложить несколько стратегий для достижения наилучших результатов. Приведенные ниже предложения — это всего лишь предложения. Однако это хорошее начало, чтобы увидеть, как эти варианты могут сработать для вас в зависимости от графика и целей вашего инвестирования.

1. Фондовый рынок

  • Предлагаемое распределение: От 40% до 50%
  • Уровень риска: Различается
  • Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе — срок, вы захотите бросить значительную часть своих 500 000 долларов в фондовый рынок.В конце концов, именно сюда вы, скорее всего, инвестируете свои пенсионные фонды, независимо от того, есть ли у вас план 401 (k) по работе или индивидуальный пенсионный план, такой как SEP-IRA или Solo 401 (k). Хорошая новость заключается в том, что вы можете открыть отдельный брокерский счет и инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и другие ценные бумаги помимо традиционного пенсионного плана.

Хотя большинство пенсионных планов имеют налоговые льготы, то есть вы можете вычитать взносы для уменьшения налогооблагаемого дохода, деньги, вложенные в брокерский фонд, не дают вам никаких налоговых преимуществ с первого взгляда.

Опять же, вы можете продавать акции и другие ценные бумаги со своего брокерского счета в любое время без штрафных санкций, что делает этот тип инвестиций более ликвидным, чем деньги, сэкономленные в большинстве пенсионных планов. Вам просто нужно спланировать налоги на прирост капитала и тот факт, что ваши инвестиции могут обойтись меньше, если вы будете вынуждены продавать, когда цены падают.

С чего начать: Betterment — это робот-советник, который использует технологии и передовые алгоритмы для разумного и ответственного инвестирования ваших денег.Он предлагает варианты автоматического инвестирования, низкие комиссии и такие преимущества, как сбор налоговых убытков и гибкие портфели.

С помощью Betterment вы можете ответить на некоторые основные вопросы о сроках ваших инвестиций и толерантности к риску, и это сделает всю тяжелую работу за вас.

Для кого подходит: Инвестирование в фондовый рынок имеет смысл для всех, кто хочет иметь потенциал для долгосрочного роста. Между тем, Betterment — хороший вариант для инвесторов, которые хотят присутствия на фондовом рынке, а также помощи в создании сбалансированного портфеля.

Плюсы для улучшения Минусы для улучшения
-Диверсифицируйте свои инвестиции с помощью профессиональной помощи
-Потенциал для долгосрочного роста
-Низкие гонорары, чем у традиционных финансовых консультантов (от 0,25% до 0,40 %)
— Возврат не гарантирован
— Требуется комиссия за управление счетом

2. Недвижимость

  • Предлагаемое распределение: от 10% до 15%
  • Уровень риска: Зависит от
  • Инвестиционная цель : Доходы и оценка

Инвестирование в недвижимость становится реальной возможностью, когда у вас есть 500 000 долларов, и это верно независимо от того, хотите ли вы стать арендодателем или предпочитаете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Гнездного яйца в 500 000 долларов достаточно, чтобы внести солидный первоначальный взнос за несколько различных объектов недвижимости, и этого может быть достаточно, чтобы сразу приобрести инвестиционную недвижимость. Хотя управление собственной инвестиционной собственностью является целью для некоторых людей, не все хотят иметь дело с физической недвижимостью или тяжелой работой, связанной с управлением недвижимостью и поиском арендаторов.

Как начать: Для инвесторов, которые не заинтересованы в управлении собственностью, я предлагаю платформу под названием Fundrise.С Fundrise вы можете начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов, а ваши деньги распределяются между различными объектами коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку ваши деньги вкладываются в фонд вместе с капиталом других инвесторов, инвестирование с помощью Fundrise — это действительно «невмешательство». Хотя доходность никогда не гарантирована, Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47% в 2019 году. В моем обзоре Fundrise подробно рассказывается об этой компании и о том, как она работает.

Для кого подходит: Fundrise — это разумный вариант для инвесторов, которые хотят иметь доступ к недвижимости, не будучи арендодателем.

Fundrise Pros Fundrise Cons
-Начните всего с 500 долларов рынки недвижимости без всякой работы — Возврат не гарантирован
— Ваши инвестиции неликвидны, и
— На возврат денег могут потребоваться месяцы

3. Инвестиции в золото

  • Рекомендуется Распределение: от 10% до 15%
  • Уровень риска: Средний
  • Цель инвестирования: Диверсификация

Инвестиции в золото — не новая стратегия, но легко понять, почему так много людей обращаются к золоту и другие драгоценные металлы в качестве хеджирования от инфляции.На самом деле цены на золото имеют тенденцию расти со временем, особенно в периоды экономической неопределенности. Золото также часто рассматривается как отличное место для сбережения.

С чего начать: Если вы хотите купить физическое золото или предпочитаете его безопасно хранить в другом месте, существует множество онлайн-платформ, которые упрощают покупку и продажу золота. Некоторые примеры того, куда инвестировать в золото, включают Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco. Такие компании, как Orion Metal Exchange, даже позволяют вам инвестировать в золото в рамках IRA, если хотите.

Для кого подходит: Этот вариант инвестирования идеально подходит для инвесторов, которые хотят вложить часть своих денег в золото в качестве стратегии диверсификации.

Gold Pros Gold Cons
-Цены на золото обеспечивают хеджирование от инфляции
-Диверсификация вне традиционных инвестиций на фондовый рынок
-Физическое золото может быть потеряно или украдено
-Returns aren Не гарантировано

4.Криптовалюта

  • Предлагаемое распределение: 5%
  • Уровень риска: Высокий
  • Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если вы еще не инвестировали в криптовалюту, это может быть хорошим вариантом для получить впечатляющую прибыль. В частности, трудно игнорировать рост Биткойна. Хотя одна монета в настоящее время продается по цене более 50 000 долларов, некоторые отраслевые эксперты считают, что один биткойн будет стоить 200 000 долларов или больше всего за несколько лет.

Конечно, есть и другие криптовалюты, на которые стоит обратить внимание, некоторые из которых имеют потенциал для еще большего роста. Ключом к инвестированию в криптовалюту является выяснение , куда вложить ваши деньги, как долго хранить ваши вложения и как убедиться, что вы не застряли в коротком конце палки.

С чего начать: Любой может инвестировать в биткойны и другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через несколько мобильных приложений. Мне нравится Coinbase, потому что есть так много криптовалют на выбор, и вы получаете бесплатный биткойн только за регистрацию.Coinbase также предлагает бесплатные образовательные материалы, которые помогут вам узнать больше о криптовалютах, прежде чем вы погрузитесь в них.

После того, как вы купите свою криптовалюту, вы также можете перейти на BlockFi и получать проценты со своих криптовалютных депозитов. Эта платформа позволяет вам зарабатывать до 8,6% годовых на своей криптовалюте в зависимости от типа валюты, в которую вы инвестируете, и ежедневно начисляются проценты на ваш баланс.

Для кого лучше: Криптовалюта — это разумный вариант инвестирования для всех, кто хочет иметь потенциал для взрывного роста.Однако инвесторы должны быть готовы к нестабильности и даже к потенциальной потере всех своих средств.

Плюсы криптовалюты Против криптовалюты
-Покупайте, продавайте или торгуйте криптовалютой с помощью мобильного приложения
-Потенциал для получения процентов по своим криптовалютным депозитам
-Потенциал для отличной долгосрочной прибыли
— Вы можете потерять все свои инвестиции
— Кривая обучения, чтобы начать работу
— Краткая история, которую необходимо изучить, прежде чем инвестировать

5.Купить бизнес

  • Предлагаемое распределение: Различается
  • Уровень риска: Высокий
  • Инвестиционная цель: Доход

Сумма в 500 000 долларов может помочь вам начать работу с массой различных бизнес-идей. Вы можете открыть домашний бизнес, купить франшизу или инвестировать в любое количество бизнес-возможностей в Интернете.

Имейте в виду, что владение бизнесом на первых порах не поможет вам получить пассивный доход. Однако со временем вы можете расширить свой бизнес и нанять людей, которые будут управлять им за вас.Многие владельцы бизнеса также начинают с целью построить бизнес, который в конечном итоге можно продать.

Когда это происходит, владельцы бизнеса могут годами вести свой бизнес с прибылью, а затем продать его за единовременную выплату, которая поможет им профинансировать свои пенсионные планы.

С чего начать: Хотя вы, безусловно, можете инвестировать в франшизу, это может быть невероятно дорого. Фактически, многие франшизы требуют первоначального взноса в размере от 50 000 до 200 000 долларов или больше только для начала.

Вместо этого я бы предложил инвестировать в онлайн-бизнес. Это стоит всего несколько сотен долларов, и вам также не придется иметь дело с физической витриной.

Чтобы найти бизнес в Интернете, посетите Flippa. Этот веб-сайт поможет вам найти онлайн-компании, доменные имена и блоги для монетизации, а также есть множество дешевых предложений. После покупки бизнеса вы можете изучить основы монетизации, чтобы получать доход с помощью рекламы, партнерского маркетинга, продажи продуктов и т. Д.

Мое руководство о том, как зарабатывать деньги на блогах, объясняет все различные способы заработка на веб-сайте. Обязательно проверьте это.

Для кого лучше: Инвестирование в онлайн-бизнес может иметь смысл для людей, которые хотят вкладывать время во что-то, что они могут развить.

Профи для онлайн-бизнеса Консультации для интернет-бизнеса
— Требуются небольшие финансовые вложения
— Множество способов монетизации
— Потенциал дохода неограничен
— Кривая обучения для начала работы
— Нет гарантия того, что вы добьетесь успеха, и многие люди, которые пробуют онлайн-бизнес, терпят неудачу

6.Открыть Solo 401 (k)

  • Предлагаемое распределение%: Различается
  • Уровень риска: Различается
  • Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Solo 401 (k) — один из лучших способы инвестирования на долгосрочную перспективу, но не все могут использовать этот тип счета. Чтобы иметь право на получение Solo 401 (k), вы должны иметь доход от самозанятости. Если вы владеете собственным бизнесом, вы также должны быть единственным сотрудником, за исключением деловых партнеров или супруга.

Почему Solo 401 (k) так выгоден? Эта учетная запись позволяет самозанятым работникам отложить выплату до 100% своей компенсации до 19 500 долларов США в 2021 году (или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). Со стороны работодателя вы также можете внести до 25% компенсации с максимальным общим пределом взноса в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов).

Как начать: Откройте Solo 401 (k) в любой из лучших онлайн-брокерских фирм. Обязательно изучите, какие провайдеры предлагают этот тип плана.

Для кого лучше: Инвестировать в Solo 401 (k) разумно для всех, кто может пройти квалификацию.

Solo 401 (k) Pros Solo 401 (k) Cons
-Сэкономьте деньги для выхода на пенсию
-Выберите свои собственные варианты инвестирования
-Сократите ваши налоговые счета в год, когда вы делаете взносы
— Соло 401 (k) счета могут потребовать дополнительных документов IRS. быть хорошим выбором для части вашего фонда в 500 000 долларов, но вам нужно много подумать, прежде чем двигаться дальше.На самом деле, я предлагаю задать себе много важных вопросов, прежде чем вкладывать ни копейки. Например:

  • Каковы сроки ваших инвестиций?
  • Насколько высока ваша терпимость к риску?
  • Потребуются ли вам деньги в ближайшие два года? Пять лет? 10 лет?
  • Насколько вам комфортно с технологиями?
  • Хотите помочь вложить деньги?

Правильный способ инвестирования 500 000 долларов во многом зависит от ваших ответов на эти вопросы.Например, инвесторы, которые хотят помочь разобраться, как создать портфель, могут обратиться за помощью к третьей стороне, такой как Betterment. Между тем, самостоятельные инвесторы могут нормально открыть брокерский счет и выбрать собственные варианты инвестирования.

Если у вас длительный инвестиционный горизонт и вам не понадобятся деньги в течение десятилетия или дольше, возможно, имеет смысл инвестировать в фондовый рынок, недвижимость или даже в криптовалюту. Однако эти варианты требуют от вас некоторой терпимости к риску.

Итог

Лучший способ инвестировать 500 000 долларов зависит от того, чего вы надеетесь достичь и как скоро вам понадобится доступ к своим деньгам. Лучший способ определиться со стратегией — это ответить на вышеперечисленные вопросы и подумать о том, что вам действительно нужно.

Никогда не бывает «правильного» или «неправильного» способа инвестирования, но вы можете серьезно пожалеть об этом, если ничего не сделаете. Помните, что противоположность инвестированию — это потеря капитала из-за инфляции каждый год.

Куда вложить 5000 долларов прямо сейчас

Возможности зарабатывания денег доступны на фондовом рынке для разумных инвесторов, и самое замечательное в том, что нет никаких препятствий для инвестирования на фондовом рынке. Инвестируйте в растущие компании, оставайтесь с ними на долгие годы, и пока астероид не столкнется с Землей, у вас должно быть приличное гнездовое яйцо через несколько лет в будущем.

Вот несколько идей для начала.

Источник изображения: Getty Images.

Самый простой путь к богатству

Некоторые инвесторы могут задаться вопросом, не самое ли сейчас время для вложений, особенно с учетом того, что рынки резко выросли за последний год. Я считаю, что лучшее время для инвестирования — это когда у вас есть свободные деньги. Неважно, взмывают ли рынки до новых максимумов или падают из-за последней паники на Уолл-стрит.

Чтобы проиллюстрировать почему, взгляните на этот график, который показывает доходность 10 000 долларов, вложенных в S&P 500 на пике пузыря доткомов в конце 1999 года.


Данные YCharts.

Даже если бы вы инвестировали в то время, когда акции были наиболее «переоценены» и дважды падали в течение следующего десятилетия, вы все равно получали бы годовой доход на свои деньги в размере 7,1% в год. В таком случае ваши деньги удваиваются каждые 10 лет.

Вы можете получить еще больший доход, добавляя к своему холдингу 500 долларов каждый месяц. Следуя этому плану, вы увеличили бы стоимость ваших инвестиций до 470 000 долларов. Это внутренняя норма доходности 9.6%, что близко к среднегодовой доходности рынка за несколько десятилетий — и эта доходность была от отправной точки, которую каждый эксперт назвал бы худшим временем для начала инвестирования.

Проще говоря, вы не ошибетесь, инвестируя в недорогой индексный фонд, такой как Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO), и постоянно добавляйте в него деньги.

Акции с наибольшим ростом, которые стоит рассмотреть

Если вы хотите наверстать упущенное в достижении пенсионных целей, вам может помочь добавление нескольких акций роста.Одна светская тенденция, за которой стоит подумать об инвестировании, — это растущий аппетит к фитнесу и активному образу жизни.

Индустрия спортивной одежды на протяжении многих лет была излюбленным местом на более широком розничном рынке, в частности, за счет роста продаж Nike (NYSE: NKE). Но мой любимый инвентарь на этой арене — lululemon ATTTICA (NASDAQ: LULU). Lululemon с годовым доходом всего в 4,4 миллиарда долларов — это как покупка уменьшенной версии Nike. У нее есть огромные возможности для глобального расширения.Выручка из-за пределов Северной Америки составляет только 14% бизнеса и растет более чем в два раза быстрее, чем остальная часть компании.

Еще одна компания, которая переживает феноменальный рост, — это Peloton Interactive (NASDAQ: PTON), которая использует спрос на удобные домашние фитнес-решения. Последний квартал завершился с 1,67 миллионами подписок Connected Fitness. Тренажеры компании дорогие, но руководство считает, что в долгосрочной перспективе они могут заинтересовать миллионы посетителей тренажерного зала.Инвесторы согласны с тем, что акции выросли почти на 370% с момента их публичного размещения в сентябре 2019 года.

Одна из ведущих акций, которая может предложить потенциал роста как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, — это Walt Disney (NYSE: DIS). Цена акций выросла на 78% за последний год исключительно из-за роста потокового бизнеса Disney. За первый полный год работы на рынке Disney + достигла почти 95 миллионов подписчиков, при этом 1,1 миллиарда домохозяйств идентифицировали себя как поклонники Disney.

Однако империя развлечений Disney, в которую также входят ESPN, ABC, потребительские товары и тематические парки, сейчас работает только наполовину.Выручка от парков, развлечений и продуктов упала на 53% за последний квартал. Этот сегмент важен для Disney, поскольку в 2019 финансовом году выручка компании составит колоссальные 26 миллиардов долларов. Как только парки полностью восстановятся, акции Disney могут принести больше прибыли инвесторам.

Переход потребителей к электронной коммерции — это вековая тенденция, которая уже привела к большой прибыли для инвесторов в такие акции, как Shopify и Etsy , но при этом на электронную коммерцию по-прежнему приходится менее 15% розничных расходов внутри страны, что является ведущим Компании электронной коммерции будут обеспечивать рост выше среднего в течение многих лет.

Инвесторы не ошибутся с Amazon (NASDAQ: AMZN). Компания создала мощное конкурентное преимущество благодаря быстрой доставке, отличному обслуживанию клиентов и широкому выбору товаров. Сейчас он насчитывает более 150 миллионов членов Prime, и их количество продолжает расти. Руководство считает, что активное участие в преимуществах Prime в 2020 году, включая бесплатную доставку продуктов от Whole Foods и Prime Video, окажет долгосрочное влияние на бизнес. Amazon по-прежнему остается одной из самых быстрорастущих акций компании.

Инвестирование — это путешествие

Приумножить деньги несложно, как думают эксперты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.