Куда вложить 100000: Куда вложить 100 тысяч рублей, чтобы заработать

Содержание

Вклады на 100 000 рублей от Сбербанка России — открыть депозит на 100000 рублей

Название продуктаСтавка Сумма на конец периода, ₽
04.12.202104.01.2022
СберВклад5,93% 100 487 100 993
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

СберВклад Онлайн5,93% 100 487 100 993
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Дополнительный процент»6% 100 493 101 003
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Дополнительный процент онлайн»6% 100 493 101 003
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «СберKids»5% 100 411 100 837
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Подари жизнь»3,4% 100 000 100 000
  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Для пенсионеров

3,35% 100 275 100 561
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй»

Для пенсионеров

3,2% 100 263 100 536
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй Онлайн»

Для пенсионеров

3% 100 247 100 502
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»3% 100 247 100 502
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

для пенсионеров

3% 100 247 100 502
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Накопительный счёт»

до востребования

3% 100 247 100 502
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй Онлайн»2,95% 100 242 100 494
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй»

Для пенсионеров

2,85% 100 234 100 477
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй»2,8% 100 230 100 468
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй Онлайн»2,6% 100 214 100 435
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй»2,45% 100 201 100 410
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Управляй Онлайн»2,15% 100 177 100 360
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Управляй»2% 100 164 100 335
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Сберегательный счет»1,1% 100 090 100 184
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Беспроигрышная тактика успешного инвестора.

Куда вложить свободные деньги?

Хотя вариантов для инвестирования свободного капитала сейчас предостаточно, не все из них на деле эффективны и прибыльны. Например, доходность по банковским вкладам – самому популярному у казахстанцев способу «заработка» – ненамного превышает уровень инфляции. В зависимости от срока и вида депозита (срочный, несрочный, сберегательный) ставки вознаграждения в отечественных банках варьируются в пределах 9,5-13,5% годовых в тенге и 0,1-2% – в иностранной валюте.

Если открыть несрочный вклад с возможностью пополнения на сумму 500 тыс. тенге под 9,5% годовых, то за год он принесёт доход лишь 47,5 тыс. тенге. С учётом инфляции, которую Национальный банк РК в 2019 году прогнозирует в коридоре 4-6%, реальный доход вкладчика составит всего 3-5%. Максимальная ставка вознаграждения предусмотрена по так называемым сберегательным депозитам, открытым на 24 месяца

. Правда, в течение этого срока нельзя ни пополнить вклад, ни изъять деньги со счёта. В противном случае это чревато штрафными санкциями и потерей начисленных процентов.

Единственный плюс в истории с банковскими вкладами – гарантия сохранности депозитов физических лиц в иностранной валюте до 5 млн тенге, в национальной валюте по срочным и несрочным вкладам — до 10 млн тенге и до 15 млн тенге – по сберегательным. Очевидно, что, вкладывая деньги в такой инвестиционный инструмент, удастся лишь компенсировать инфляционные потери и сохранить сбережения, но никак не извлечь прибыль. Не случайно американский экономист

Роберт Аллен когда-то сказал: «Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же».

Можно вложить деньги в деньги. Точнее – в валюту. Казахстанцы отдают предпочтение долларам и евро, надеясь выйти в плюс за счёт курсовой разницы. Но и этот способ инвестирования имеет свои минусы. Основной из них – нестабильность курса. Даже финансисты не дают долгосрочных прогнозов, как поведет себя валюта в той или иной ситуации.  К тому же тенге периодически укрепляется, хоть прочность позиций и оставляет сомнения.

Ещё один классический вид инвестиций – покупка  недвижимости. Она защищает деньги инвесторов от обесценивания и дает неплохой доход с аренды. Однако у этого финансового инструмента есть ряд недостатков. Во-первых, высокий порог входа. Средняя стоимость жилья в Казахстане составляет 200 тыс. тенге за квадратный метр. В мегаполисах цены ещё выше. Так, в Алматы однокомнатная квартира площадью 30 кв. м обойдется как минимум в 10 млн тенге. Не всем инвесторам по карману столь крупные приобретения.

Во-вторых, недвижимость – низколиквидный актив. Её не получится быстро продать без существенной потери рыночной стоимости. К тому же при продаже квартиры или дома, которым вы владели меньше года, доход от прироста стоимости будет облагаться индивидуальным подоходным налогом в размере

10%. Например, если вы приобрели квартиру за 10 млн тенге, а планируете продать за 13 млн тенге, то с прибыли в 3 млн тенге необходимо будет уплатить ИПН, а это 300 тыс. тенге.

К слову, на 300 тыс. тенге сегодня можно купить 15 граммов аффинированного золота 999,9 пробы. Золотые слитки весом 5, 10, 20, 50 и 100 граммов продают некоторые банки второго уровня и обменные пункты. Стоимость колеблется в районе

19-20 тыс. тенге за грамм. Вкладывать деньги в такой инвестиционный инструмент лучше на ближайшие 5-7 лет. Заработать на золоте быстро и много не получится. Да и слитки выкупаются со спредом не менее 5% к рыночной цене. Прагматичные же инвесторы в основном приобретают акции золотодобывающих компаний и получают прибыль как с прироста стоимости ценных бумаг на бирже, так и в виде дивидендов.

Кстати, казахстанские компании платят очень хорошее вознаграждение владельцам своих акций. В частности, АО «Национальная атомная компания «Казатомпром» за 2018 год начислило акционерам дивиденды в размере

308,4 тенге на ценную бумагу. Соответственно, те инвесторы, которые купили 100 акций уранового гиганта во время IPO, только на дивидендах заработали свыше 30 тыс. тенге. Стоит отметить, что с момента размещения акции НАК «Казатомпром» демонстрируют уверенный рост. Если в ноябре 2018 года они торговались на уровне 4 344 тенге за бумагу, то сейчас – по 5 598 тенге. Менее чем за год они выросли в цене почти на 28%.

Как вариант, можно инвестировать деньги в индексные фонды. Это своеобразная «корзина с акциями», которая торгуется на фондовом рынке как одна ценная бумага. Так, в ETF KASE входят

7 высоколиквидных компаний Казахстана, в РТС – 50 крупнейших эмитентов России, а в NASDAQ – 100 высокотехнологичных компаний США. Инвестировать в биржевые фонды гораздо дешевле, чем покупать ценные бумаги конкретных компаний по отдельности. При этом риски сводятся к минимуму: если акции одной компании сильно упадут в цене, то доходность по остальным скорректирует стоимость портфеля и не даст ему «просесть».

Вкладывать деньги на фондовом рынке можно в облигации или в так называемые бонды. Это аналог долговой расписки, которая подтверждает обещание компании, выпустившей такие ценные бумаги, вернуть инвестору к определённому сроку всю сумму долга плюс фиксированный процент. К примеру, ставка вознаграждения по индексированным бондам АО «Фридом Финанс» составляет

6% годовых в долларах США. Это в 4 раза выше процентов по депозитам в инвалюте, предлагаемым в отечественных банках. Срок обращения бондов – 3 года. Все это время инвестор защищён не только от инфляционных рисков, но и возможного ослабления курса тенге.

Фондовый рынок – это, пожалуй, самый выгодный инструмент для свободной наличности. При грамотном управлении ценные бумаги, будь то акции, облигации, опционы, фьючерсы или фонды, могут приносить солидную прибыль на протяжении многих лет.

Главное – действовать с умом и контролировать риски. Правда, умело инвестировать на бирже могут не многие. Это целое искусство, которому можно и нужно учиться.

А потому первые «свободные» средства желательно вкладывать не в банк, не в золото и даже не в рынок ценных бумаг, а в себя. Так рекомендует сделать один из богатейших людей планеты Уоррен Баффетт. По его мнению, это то, чем должны заниматься все. В таком случае каждый из нас — чуточку инвестор. Более того, инвестиции в себя обязательно принесут максимальную отдачу в будущем. Ведь по большому счёту именно знания и опыт позволяют не только зарабатывать деньги, но и приумножать их.

Для получения подробной информации направьте заявку в ИК «Фридом Финанс».

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2021

03.08.2020

76527

Автор: Игорь Смирнов

Фото: Myfin.by

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

  • Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
  • Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.

е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

  • Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
  • Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
  • Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

  • когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
  • когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

  • Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
  • С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

  • 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
  • Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
  • 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
  • На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как разумно инвестировать 100000 долларов

Если вы хотите вложить 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше, чем другие. Если вы проявите терпение, лучше всего будет положить деньги на депозитный счет. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Независимо от того, что вы делаете, вы всегда должны быть уверены в том, что действуете умно и учитываете все возможные варианты.Один из способов немного облегчить процесс — это, конечно, найти финансового консультанта, который поможет вам инвестировать ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста).

Перед тем, как инвестировать $ 100 000

Прежде чем инвестировать свои деньги, вам следует серьезно подумать о двух других финансовых приоритетах: выплате долга и создании чрезвычайного фонда.

Погасите свой долг (под высокие проценты).

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем что-либо выставлять на рынок.Это включает в себя задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, например, кредитам до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты — лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже на бычьем рынке.

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса. Это позволяет консолидировать свой долг и решать все сразу. Он может даже иметь начальную годовую ставку 0%, что позволяет вам ставить проценты на паузу, пока вы их оплачиваете.

Создать резервный фонд.

Еще одна вещь, которую вы должны сделать в первую очередь, — это фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете для себя, когда что-то происходит. Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы восполнить пробел, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине внезапно потребовался капитальный ремонт или вы заболели и вам пришлось оплачивать медицинские счета?

Благодаря фонду на случай чрезвычайной ситуации у вас есть деньги, которые помогут вам справиться с этими проблемами. Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он по-прежнему хорошо финансируется. Для большинства людей сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций покрывает расходы на жизнь за шесть месяцев.

Сколько вы вкладываете в свой чрезвычайный фонд и где его храните, зависит от допустимости риска. Безопасный путь — провести полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, сберегательный счет или счет денежного рынка). Другие могут сэкономить всего три месяца на расходах.Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает более высокую доходность. Как бы вы ни подходили к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный фонд на случай чрезвычайной ситуации, которого хватит вам как минимум на несколько месяцев.

Определите, какой вы инвестор, прежде чем вкладывать деньги

Есть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем вкладывать деньги: уделите несколько минут тому, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор. Это также определяет виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.

Если вы заинтересованы в проведении собственного исследования, создании собственного распределения активов и самостоятельной организации сделок, то вы скорее инвестор, работающий самостоятельно. Вероятно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.

Если у вас нет большого опыта инвестирования или вы просто не хотите особо беспокоиться о мельчайших деталях поиска инвестиций, вы можете воспользоваться роботом-консультантом.Это сервис, который составляет и управляет заранее установленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-консультанты обычно взимают меньшую комиссию, чем финансовые консультанты, и они охватывают основы инвестирования.

Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность работы с (человеческим) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить исчерпывающий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант самый дорогой, чем робо-советники, но он также обеспечивает максимально персонализированную помощь.Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.

Последний кусочек головоломки в вашем стиле инвестирования — это ваша терпимость к риску. Если у вас высокая толерантность к риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). У вас также может быть больше желания инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.

Робо-консультант или финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей толерантности к риску.Вы также можете использовать калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответственно выбрать инвестиции.

Инвестирование 100000 долларов для выхода на пенсию

Накопление на пенсию должно быть главной целью каждого. Если вы еще не накопили много для выхода на пенсию, вкладывание 100 000 долларов на пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсроченным налогом, подумайте о внесении максимального взноса.Типичные примеры — планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный годовой взнос для всех этих категорий составляет 19 500 долларов США на 2021 год. Кроме того, если вам больше 50 лет, IRS допускает ежегодные дополнительные взносы в размере 6500 долларов США на 2021 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите свой вклад. достаточно, чтобы максимально увеличить количество совпадений, предлагаемых вашим работодателем.

Эти счета полезны для пенсионных сбережений, потому что вам не нужно платить налоги при внесении взносов или по мере роста ваших счетов. Вы платите налог только тогда, когда снимаете деньги на пенсии.Внесение максимального вклада означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100000 долларов, вы, вероятно, сможете позволить себе снизить свой ежемесячный доход.

После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план вашего работодателя (или если ваш работодатель не предлагает его), подумайте о максимальном увеличении индивидуального пенсионного счета (IRA). Традиционный IRA предоставляет те же преимущества, что и 401 (k). Вы платите налог на свои средства, когда вы их снимаете, но деньги, которые поступают, идут до налогообложения; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, уплаченные по налогам.Другой вариант — Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов. Никаких вычетов — это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Преимущество в том, что ваши инвестиции растут без налогов, и вы не будете платить налоги, когда снимаете деньги.

Roth IRA, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем на более позднем этапе вашей карьеры, вы можете сэкономить, уплачивая подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть комбинированный лимит в 6000 долларов в 2021 году, поэтому обязательно подумайте о том, где вы хотите внести свой вклад в традиционный IRA или R0th IRA.И, как и в случае с 401 (k) s, владельцы счетов IRA старше 50 могут внести дополнительные взносы в размере до 1000 долларов в 2021 году.

Лучшие инвестиции для ваших 100000 долларов

Независимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-то другой цели, главный вопрос: какие инвестиции вам на самом деле стоит купить? Ниже приведены четыре популярных варианта, которые вам стоит рассмотреть.

1. Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и ETF

Если вы хотите инвестировать, есть много вариантов.Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) — все это хорошие способы создания диверсифицированного портфеля инвестиций.

Паевые инвестиционные фонды фактически представляют собой корзины инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий — человек, который выбирает, что включить в фонд. Это могло бы стать хорошим промежуточным звеном для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции. Поэтому вместо этого вы просто исследуете паевой инвестиционный фонд и / или компанию паевого инвестиционного фонда.Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой недостаток заключается в том, что некоторые паевые инвестиционные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, крупные корпорации), определенные секторы экономики (например, технологии или здравоохранение) или в другие типы инвестиций, такие как облигации и недвижимость.Есть также ETF, которые сосредоточены на идее, например, на поддержке возобновляемых источников энергии.

В мире паевых инвестиционных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность единого рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публично торгуемых американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий круг компаний.Это дает вам некоторую защиту в случае возникновения проблем в определенных компаниях или секторах экономики. Индексные фонды имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

2. Акции отдельных компаний

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выберут одну акцию, которая будет взлетать, как следующая Apple или Amazon. Дело в том, что торговля отдельными акциями требует много времени и рисков. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ.Хотя есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших потерь. Нет ничего плохого в том, чтобы использовать свои деньги для такого инвестирования, но это требует изрядного количества времени и знаний.

3. Недвижимость

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, которые включают несколько ETF, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.

Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов, чтобы внести значительный первоначальный взнос. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже за пределами штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить ваши налоги, но не позволяйте этому разочаровывать вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто не забудьте сначала поговорить с экспертом, например с финансовым консультантом, чтобы узнать, как лучше всего настроить свои финансы и управлять ими.

4. Сберегательные счета, ММА и компакт-диски

Если у вас уже есть инвестиции или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько безопасных мест, где вы можете их хранить. Самый простой способ сэкономить — открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (предположим, 0,05% или меньше). Вместо этого поищите сберегательный счет с высокими процентами. Такие компании, как Ally, Synchrony и CIT Bank, предлагают ставки выше 2%.Счет денежного рынка (MMA) — аналогичный вариант, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.

Еще одно безопасное место для хранения денег — депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет; вы не можете трогать свои деньги, пока не истечет срок. Компромисс для этой пониженной ликвидности — более высокие проценты, а более длительные сроки обычно имеют более высокие ставки. Вы также можете получить более высокую ставку с большим компакт-диском, который предназначен специально для остатков на балансе в 100 000 долларов и более.

Компакт-диски

требуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.

Стоит ли инвестировать сразу все деньги?

Даже если вы планируете идеальное размещение активов, не стоит вкладывать все свои деньги. Вместо этого подумайте о том, чтобы распределить свои инвестиции с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости — это простая инвестиционная стратегия, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени.Например, предположим, вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовой стоимости вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все сразу.

Преимущество разброса инвестиций состоит в том, что вы меньше рискуете потратить все свои деньги на актив, если он имеет высокую цену. Хотя рынки со временем растут, случаются коррекции и даже обвалы. Если вам не повезло вложить все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы сильно проиграете.Разделяя инвестиции, вы уменьшаете этот риск.

Как вы могли догадаться, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых регулярно колеблется. В этом нет необходимости, если вы вкладываете деньги, скажем, на компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.

Итог

Имея 100 000 долларов для инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете припарковать его в безопасном месте, например, на компакт-дисках или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок.Если вы выберете путь инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите принять. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, в то время как торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и создания резервного фонда. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с льготным налогообложением. Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою терпимость к риску и составляете надежный финансовый план, прежде чем начинать принимать инвестиционные решения.

Советы инвесторам
  • Помощь может быть лучшим выбором при инвестировании. К счастью, найти финансового консультанта не должно быть сложно. Фактически, бесплатный инструмент SmartAsset свяжет вас с финансовыми консультантами в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, начните прямо сейчас.
  • Знания — это половина дела. Убедитесь, что вы знаете, какие налоги вам, возможно, придется платить на свои инвестиции, с помощью бесплатного калькулятора прироста капитала SmartAsset.

Фотография предоставлена: © iStock / Tinpixels, © iStock / PeopleImages, © iStock / mapodile

Как вложить 100 000 долларов | Пестрый дурак

Если у вас есть 100 000 долларов, которые нужно потратить на работу, то у вас есть хорошие возможности для достижения финансовой независимости. Но как вам инвестировать эти деньги? Ваш инвестиционный портфель должен выдержать неожиданные кризисы (например, пандемию COVID-19), в то же время получая выгоду от быстрорастущих секторов экономики.Имея в наличии такое количество наличных, также важно инвестировать таким образом, чтобы минимизировать сборы и налоги.

Вот несколько советов по инвестированию 100 000 долларов.

Источник изображения: Getty Images.

Перед тем, как начать инвестировать

Хотя вы можете начать инвестировать деньги в фондовый рынок или другой актив, сначала должны быть выполнены две финансовые цели:

1. Выплата долга под высокие проценты. Вам следует начать с погашения долга с высокой процентной ставкой, например, кредитной карты.Проценты по кредитным картам — это сложные проценты, которые являются самыми дорогими процентами для заемщиков. Долги под низкие проценты, такие как жилищная ипотека и автокредиты, не нужно возвращать, прежде чем вы начнете инвестировать.

2. Создать резервный фонд. Создайте чрезвычайный фонд перед инвестированием в фондовый рынок. Определите, сколько денег вам нужно примерно на шесть месяцев для покрытия основных расходов, и положите эту сумму на сберегательный счет. Наличие наличных средств снижает необходимость снимать деньги из вашего портфеля для оплаты непредвиденных расходов.

Как определить, какой вы инвестор

Прежде чем вкладывать деньги, также важно подумать о своих целях. Задайте себе следующие вопросы:

  • Какова моя инвестиционная цель? Возможно, вы откладываете большие деньги, например, на первоначальный взнос на дом или на пенсию. Вы можете настроить разные учетные записи для каждой цели, например, для выхода на пенсию и для краткосрочной цели сбережений.
  • Когда мне нужны деньги? Нужны ли вам деньги через пять или 30 лет, имеет большое значение в том, как вам следует подходить к инвестированию своих денег.
  • Каков мой аппетит или терпимость к риску? Инвестирование сопряжено с риском, поэтому вам следует подумать о том, как вы, вероятно, отреагируете, когда инвестиция потеряет ценность, и готовы ли вы смириться с постоянными взлетами и падениями стоимости счета.
  • Хочу ли я активно участвовать в моих инвестициях? Если вы не хотите выбирать собственные варианты инвестирования (подробнее об этом ниже), есть консультанты по инвестициям, которые могут вам помочь. Если вы предпочитаете недорогой онлайн-подход, робо-консультанты (услуги автоматического управления инвестициями) стали одним из способов получить диверсифицированный портфель, основанный на вашей терпимости к риску и целях.

Когда дело доходит до инвестирования, важно понимать свои предпочтения и потребности. Для большинства инвесторов инвестирование по принципу «покупай и держи» — это самый простой способ справиться с неизбежной волатильностью цен на фондовом рынке. Однако, если вы планируете нуждаться в деньгах в заранее определенное время или вас не устраивают переменные, которые есть у инвестора, это должно радикально изменить типы инвестиционных решений, которые вы делаете.

Как инвестировать 100 тысяч долларов: пять способов

Вот некоторые из лучших способов инвестировать 100 000 долларов:

1.Сосредоточьтесь на растущих отраслях и акциях.

Мировая экономика меняется быстрыми темпами: одни отрасли расширяются, а другие сокращаются. Некоторые из наиболее быстрорастущих секторов включают облачные вычисления, электронную коммерцию, финансовые технологии и здравоохранение.

Технологический сектор особенно привлекателен как развивающаяся отрасль. Технологические инновации способствуют прогрессу практически во всех других отраслях, а доминирование технологий было усилено только пандемией COVID-19.

Инвестирование в акции роста может помочь вашему портфелю превзойти более широкий фондовый рынок.Мало того, что быстрорастущие компании расширяются быстрее, чем другие предприятия, но и владение акциями гибких предприятий может помочь вашему портфелю быстрее оправиться от рецессий или других потрясений на фондовом рынке.

Что касается выбора конкретных акций, Microsoft (NASDAQ: MSFT), Nike (NYSE: NKE), Visa (NYSE: V) и Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (NYSE: BRK.A) (NYSE : BRK.B) неуклонно росли на протяжении десятилетий. Пять технологических гигантов — Facebook (NASDAQ: FB), Apple (NASDAQ: AAPL), Amazon (NASDAQ: AMZN), Netflix (NASDAQ: NFLX) и родительский Google Alphabet (NASDAQ: GOOGL) (NASDAQ: GOOG) — надежные варианты в технологической сфере.

Такие акции могут быть не самыми «дешевыми» из имеющихся, но они торгуются с наценкой по уважительной причине. Каждая из этих компаний неуклонно увеличивает как доход, так и прибыльность и играет ключевую роль в современной экономике.

Поскольку инвестирование в быстрорастущие компании может значительно увеличить волатильность вашего портфеля, вам следует ограничить часть своего портфеля, предназначенную для акций роста, меньшинством ваших холдингов. То, сколько именно денег вы решите инвестировать в акции роста, зависит от вашего аппетита к риску и временного горизонта инвестирования.

2. Купить дивидендные акции.

Инвестирование в акции с выплатой дивидендов — отличный способ получить стабильный источник пассивного дохода, который вы можете либо реинвестировать, либо использовать для пополнения своего дохода. Дивиденды — это часть прибыли, которую компания решает распределять, обычно в денежной форме, среди своих акционеров.

Лучшими компаниями, выплачивающими дивиденды, являются те, которые постоянно увеличивают размер дивидендов, выплачиваемых с течением времени. Компания, которая постоянно увеличивает дивиденды, обычно является растущей компанией.Чтобы оценить, какие компании лучше всего могут увеличить свои дивиденды, рассмотрите свободный денежный поток рассматриваемой компании.

Компания с растущими ценами на акции и дивидендами может приносить значительную прибыль от инвестиций в долгосрочной перспективе. Главное — использовать свои дивиденды для покупки большего количества акций.

При выборе дивидендных акций не инвестируйте просто в акции с самой высокой дивидендной доходностью. GSPC), например iShares Core S&P 500 ETF (NYSEMKT: IVV).Другие, такие как Vanguard Total Bond Index (NASDAQ: BND), коррелируют с общей доходностью облигаций, выпущенных компаниями США.

Многие ETF ориентированы на конкретные отрасли, такие как Vanguard Information Technology ETF (NYSEMKT: VGT), который инвестирует в акции технологий и программного обеспечения. Фонды с более узким охватом, ориентированные на стабильно развивающиеся отрасли, с большей вероятностью будут превосходить более широкий фондовый рынок, но цены также будут более волатильными, чем ETF, основанные на широком рыночном индексе.

4. Покупайте облигации и облигационные ETF.

Вы также можете добавить облигации в свой инвестиционный портфель. Стоимость облигаций обычно колеблется меньше, чем цена акций, что делает их хорошо подходящими для краткосрочного инвестирования и для инвесторов, которые предпочитают определенность в отношении доходности инвестиций.

Облигация — это ссуда компании или организации. Держатели облигаций имеют право взимать процентные платежи в течение срока действия облигации и получать единовременную выплату номинальной стоимости облигации в конце периода.Хотя облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, они также приносят более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Облигации с самой высокой доходностью известны как мусорные облигации и выпускаются компаниями, которые менее стабильны в финансовом отношении, чем их аналоги.

Еще одним соображением при инвестировании в облигации является то, что процентные платежи по облигациям могут облагаться налогом как доход, если вы используете налогооблагаемый брокерский счет. Исключения составляют большинство муниципальных облигаций, которые выпускаются местными органами власти.

Большинство облигаций можно покупать только с шагом 1000 или 5000 долларов, что может затруднить диверсификацию ваших владений облигациями.По этой причине многие инвесторы вместо этого предпочитают вкладывать свои деньги в облигационные ETF, поскольку они более доступны и уже диверсифицированы.

5. Инвестируйте в REIT.

Хотя покупка недвижимости — еще один отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель, владение недвижимостью обходится недешево. Даже владение несколькими объектами недвижимости не приведет к диверсификации портфеля. По этой причине многие инвесторы могут предпочесть покупать акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT).

REIT — это профессионально управляемые портфели недвижимости.Большинство REIT организованы вокруг темы недвижимости, такой как торговые центры или центры обработки данных. Поскольку REIT обязаны выплачивать акционерам по крайней мере 90% своего налогооблагаемого дохода, который генерируется за счет выплаты арендной платы и процентов, REIT часто выплачивают более высокие дивиденды, чем большинство акций. Стоимость их акций может также повыситься по мере роста цен на недвижимость.

Акции REIT торгуются на фондовых биржах, как акции любой публичной компании. REIT могут быть особенно привлекательными для инвесторов, ориентированных на доход, но важно понимать, что выплаты REIT обычно облагаются налогом как обычный доход на налогооблагаемых брокерских счетах.

Не забудьте диверсифицировать свой портфель

Независимо от того, как вы решите инвестировать свои 100 000 долларов, создание диверсифицированного портфеля является ключом к достижению ваших финансовых целей. Ни одна компания или отдельная инвестиция не должны занимать слишком большое место в вашем портфеле. Диверсификация исключает риск резкого изменения стоимости вашего портфеля, если одна компания столкнется с неудачей. Диверсифицированный портфель также с большей вероятностью будет приносить относительно стабильную прибыль из года в год.

Хороший диапазон для того, сколько акций вам принадлежит — от 15 до 20. Вы можете продолжать увеличивать свои активы, а также инвестировать в другие типы активов, такие как облигации, REIT и ETF. Главное — провести необходимое исследование каждой инвестиции, чтобы убедиться, что вы знаете, что покупаете и почему.

Инвестируйте, чтобы минимизировать налоги и сборы

Вкладывая свои 100 000 долларов в работу, постарайтесь минимизировать налоги и сборы. В течение длительных периодов времени расходы на ваши инвестиции могут значительно снизить вашу прибыль, поскольку каждый доллар, вычтенный из вашего портфеля, — это доллар, который больше не приносит сложных процентов.

Рассмотрите возможность использования пенсионного счета с льготным налогообложением. Индивидуальные пенсионные счета (IRA), включая традиционные IRA и IRA Рота, дают ценную экономию на налогах. Взносы в традиционные IRA часто вычитаются из вашего налогового счета, а снятие средств при выходе на пенсию — когда вы можете относиться к более низкой налоговой категории — облагается налогом как обычный доход. Взносы в IRA Рота производятся в долларах после уплаты налогов, а снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.

Другие варианты с льготным налогообложением включают планы 401 (k), если ваш работодатель предлагает их, и медицинские сберегательные счета (HSA).Каждый пенсионный счет с налоговыми льготами имеет свои ограничения, но вы не ограничены инвестированием только в один тип счета.

Независимо от типа пенсионного счета, прибыль, накопленная на счете, откладывается по налогам. И на налогооблагаемом инвестиционном счете вы не обязаны платить налоги с прибыли до тех пор, пока не продадите ценную бумагу (за исключением дивидендов, которые обычно облагаются налогом как обычный доход). Ваше налоговое бремя значительно снижается, если вы владеете акциями более года, потому что вы платите долгосрочную ставку налога на прирост капитала.

Все вложения сопряжены с расходами. Остерегайтесь скрытых комиссий, особенно если вы инвестируете в аннуитеты, предлагаемые страховыми компаниями или паевыми фондами. Сборы могут оцениваться ежегодно или для каждой сделки и со временем увеличиваться. Если представлены два очень похожих варианта инвестирования, рассмотрите вариант вложения с более низкой комиссией.

Краткое изложение того, как инвестировать 100 000 долларов

1. Выплата долга под высокие проценты.

2. Создать резервный фонд.

3.Начните свое инвестиционное путешествие.

Ваши конкретные инвестиционные цели и склонность к риску в основном определяют, как вам следует инвестировать свои деньги. Инвесторы, не склонные к риску, или те, кто приближается к пенсии, могут предпочесть инвестировать более консервативно, в то время как ищущие риск или молодые инвесторы могут предпочесть покупать в основном акции.

Создав свой портфель, не забудьте сосредоточиться на своих инвестиционных целях и причинах, по которым вы инвестировали в каждую ценную бумагу. Волатильность рынка неизбежна, но это мало что значит, если ваш первоначальный инвестиционный тезис останется неизменным.Планируйте и дальше увеличивать свои лучшие инвестиции, продавать холдинги с хронически низкими показателями и надеяться на получение значительного богатства, которое вы генерируете, инвестируя 100000 долларов.

Как инвестировать 100000 долларов: пошаговое руководство

Инвестирование 100000 долларов

Если у вас есть 100000 долларов для инвестирования, у вас есть прекрасная возможность использовать эту единовременную выплату для начала или продолжения создания долгосрочного богатства. Независимо от того, является ли эта сумма неожиданным событием (например, продажа большого дома для уменьшения размеров, поиск покупателя для вашего малого бизнеса или получение наследства) или вы стабильно накапливаете такие сбережения на протяжении многих лет, есть способы заставить эти деньги работать на вас. .

Для целей этой статьи мы предполагаем, что у вас уже есть прочное финансовое основание: у вас нет возобновляемого долга с высокой процентной ставкой (по кредитной карте), у вас есть достаточная денежная подушка для покрытия любых чрезвычайных расходов, вы можете легко покрыть свои ежемесячные расходы и иметь любые деньги, которые вам нужны для ближайших расходов (ремонт дома, обучение, семейный отдых), отложенные, а не инвестированные в фондовый рынок.

Если вы уже рассмотрели все вышеизложенное, вот некоторые рекомендации по инвестированию 100 000 долларов.

1. Решите, как вы хотите управлять своими деньгами.

Решение о том, как инвестировать 100 000 долларов, может быть в равной степени захватывающим и трудным делом, но вам не обязательно действовать в одиночку. Однако поиск подходящей помощи зависит от типа совета, который вы хотите получить, от того, сколько руководства вы хотите, и от того, насколько вы готовы к практическим или невнимательным действиям.

  • Я хочу сам управлять инвестициями. В настоящее время создавать, исследовать и управлять собственным портфолио стало проще, чем когда-либо. Для начала вам понадобится брокерский счет (если у вас его еще нет), на который можно вносить свои средства.Оттуда вы можете выбирать из множества активов, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и индексные фонды. Однако убедитесь, что вы хорошо разбираетесь в диверсификации и толерантности к риску, если собираетесь делать это самостоятельно.

  • Я бы хотел автоматизировать этот процесс. Ищете недорогое / легкое решение? Робо-советники — хороший вариант. Эти компании предлагают автоматическое управление портфелем по цене меньше, чем вы заплатили бы человеку за то же самое. Но многие провайдеры предлагают человеческий подход, когда у вас будет доступ к финансовым консультантам, которые могут ответить на вопросы об инвестировании или настроить ваше портфолио.Мы собрали лучших робо-советников, в зависимости от ваших потребностей.

  • Мне нужен полный комплекс услуг. Если вы хотите, чтобы кто-то давал рекомендации по инвестициям, управлял вашими деньгами и решал другие задачи финансового планирования из вашего списка, вы можете подумать о найме следующего шага от робо-консультанта, онлайн-финансового консультанта. Они дешевле, чем традиционные финансовые консультанты, но предлагают аналогичный уровень обслуживания. Просмотрите наш список лучших финансовых консультантов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии

0,15%

в год (приблизительно)

2.Заполните свое гнездо

После того, как вы определились, как вы хотите управлять своими деньгами, время имеет существенное значение, чтобы начать использовать эти деньги на рынке. Единовременная выплата в размере 100000 долларов дает уникальную возможность пополнить свои сбережения — и даже больше, максимально пополнив свой пенсионный счет (подробнее об этом позже).

Возможно, вы думаете: «С такими деньгами мы сможем заплатить наличными за обучение детей, чтобы они могли получить высшее образование без какой-либо задолженности по кредиту!» Вместо этого рассмотрите следующее: в иерархии потребностей в финансах Маслоу принцип «сначала заплати себе» составляет основу треугольника.Таким образом, ваши потребности важнее накопления средств на обучение вашего ребенка в колледже. Дети могут получать стипендии или ссуды или работать в школе; аналогичные возможности недоступны для пенсионеров. (Узнайте больше о том, как расставить приоритеты для своих финансовых целей.)

Вложение, скажем, 70 000 долларов из этой единовременной выплаты и получение средней годовой прибыли в размере 6% будет означать дополнительные 300 000 долларов через 25 лет — такой вид дополнения, который снижает вероятность того, что вы у меня закончатся деньги, и придется переехать к детям. Воспользуйтесь калькулятором выхода на пенсию, чтобы узнать, как лишние доллары повлияют на то, когда вы сможете выйти на пенсию и какой ежемесячный доход у вас будет в будущем.

3. Максимальный выход на пенсию (и избегайте IRS, пока вы в нем)

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) или 403 (b), и индивидуальные пенсионные счета, такие как Roth или традиционные IRA могут помочь защитить десятки тысяч ваших долларов от налогов. (Узнайте больше о различиях между IRA и 401 (k) s.)

Имея в своем распоряжении 100 000 долларов, вы можете позволить себе максимально использовать как 401 (k), так и IRA, если имеете право. Предел взноса 401 (k) составляет 19 500 долларов США на 2021 год (26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше).Совместите это с лимитом взносов IRA в размере 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), чтобы инвестировать как можно больше в свое будущее.

»Готовы к максимальному размеру? Проконсультируйтесь с нашими выборами для лучших учетных записей Roth IRA или IRA.

Насколько я понимаю в финансовом отношении?

Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

4. Обращайтесь с налогами прямо сейчас

Мы сосредоточились в первую очередь на инвестировании, но не менее важной целью является удержание как можно большей из этой единовременной выплаты в размере 100 000 долларов США.Пара конкретных ситуаций может потребовать немедленных действий, чтобы избежать нежелательного внимания со стороны IRS. Эти сценарии включают:

  • Я ликвидировал 401 (k), когда уволился с работы. У вас есть всего 60 дней после того, как работодатель сократит вам чек, чтобы перевести деньги, сэкономленные на пенсионном счете на рабочем месте, в Roth IRA или традиционную IRA. В противном случае вы получите довольно крупный налоговый счет, состоящий из подоходного налога (IRS считает деньги заработанным доходом за год) и потенциального штрафа в размере 10% за досрочное снятие средств.Узнайте больше о том, как перевести 401 (k) в IRA.

  • Я унаследовал IRA: у вас могут быть сжатые сроки, если вы унаследовали IRA. Правила о том, что бенефициары могут и не могут делать, различаются, как и сроки принятия мер без штрафных санкций или дополнительных налогов. Все зависит от вашего отношения к умершему (у оставшихся в живых супругов есть другие возможности, чем у других бенефициаров), от того, начал ли бывший владелец получать выплаты до своей смерти, а также от типа IRA (Roth или традиционный).

5. Будьте бдительны в отношении сборов

Точно так же, как вы не хотите, чтобы налоговое управление приходило за вашими деньгами, не теряйте их из-за сборов. Мало того, что каждый доллар, который вы передаете в качестве комиссионных, вы никогда не окупите, но и на один доллар меньше, которое вы должны инвестировать для своего будущего. А у доллара, который не инвестирован, нет шансов нарастить и расти.

Даже небольшая дополнительная плата может сильно снизить доходность инвестиций. Мы подсчитали, что инвестор-миллениал, платящий всего на 1% больше инвестиционных сборов, чем его коллега, со временем жертвует почти 600000 долларов прибыли.Исправление? Инвестируйте в недорогие паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды вместо того, чтобы платить более высокую цену за активно управляемые фонды.

6. Перераспределите свой портфель

Не отбрасывайте существующий план распределения активов (тщательно составленную круговую диаграмму, показывающую, сколько ваших денег находится в наличных деньгах, облигациях, акциях, недвижимости и т. Д.), Чтобы приспособить новые деньги. Если вы не находитесь в процессе серьезного изменения в жизни, такого как выход на пенсию или ликвидация активов в связи с предстоящими расходами, изменения текущего состава вашего портфеля и вашего профиля толерантности к риску, вероятно, не нужны.

Но теперь, когда у вас есть эти деньги, самое время посмотреть, где вы находитесь:

  • Сделайте снимок распределения активов. Посмотрите на общий набор инвестиций, которые у вас есть на всех ваших счетах, включая текущие и старые 401 (k) s, IRA, налогооблагаемые брокерские счета, банковские счета и так далее.

  • Определите области, в которых ваш портфель стал несбалансированным. Размеры позиций меняются со временем по мере изменения инвестиций. Перебалансируйте свой портфель, используя часть денег для восстановления недопредставленных активов.Это снизит вашу подверженность риску из-за отсутствия диверсификации.

  • Также учитывайте местоположение актива. Расположение активов также предлагает диверсификацию налогов. С вашим 401 (k) и в IRA вы покрываете угол отсрочки налогов. Поскольку вы не облагаетесь налогом на рост инвестиций, имеет смысл держать на этих счетах инвестиции, которые приносят налогооблагаемый доход (например, фонды корпоративных облигаций, быстрорастущие акции или паевые инвестиционные фонды, которые много покупают и продают). Еще лучше, если вы можете держать их в версиях этих счетов Roth, где снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом.На налогооблагаемом счете, таком как обычный брокерский счет, рост и проценты подлежат ежегодному подоходному налогу, поэтому сюда относятся медленные и стабильные инвестиции (акции с большой капитализацией или индексные фонды).

5 лучших способов инвестировать 100k

Ключевые выводы


Если вы достигли рубежа в своей жизни, на котором вы исследуете лучший способ инвестировать 100 000 , вы уже находитесь на большом пути к финансовому успеху. Придумать 100000 долларов для инвестирования в последующие автомобили для создания богатства — само по себе достижение.Тем не менее, правильные инвестиции могут превратить начальные 100000 долларов в гораздо больше. Вложение денег в хорошо проверенную инвестицию может увеличить прибыль почти в геометрической прогрессии. Однако следует отметить, что не все инвестиции одинаковы. Чтобы превратить первоначальные 100000 долларов в больше, инвесторы должны вложить свои деньги в правильные места. Это руководство предоставит вам некоторые соображения о том, куда вкладывать деньги, не в последнюю очередь из которых включены пять лучших способов инвестировать 100K:

.
  1. Недвижимость

  2. Индивидуальные акции

  3. ETF и паевые инвестиционные фонды

  4. IRA

  5. Одноранговое кредитование

Инвестиции 100 тыс. В недвижимость

Многие опытные инвесторы утверждают, что лучшая инвестиция за 100 тысяч — это недвижимость.Вместо того, чтобы вкладывать деньги в нематериальные активы, такие как акции или пенсионные счета, инвестирование в недвижимость позволяет вам инвестировать в недвижимость. Они не только могут принести вам существенный стабильный и предсказуемый денежный поток, но также являются материальным активом, которым вы и ваши будущие поколения можете пользоваться в личных целях.

Вот четыре основных преимущества, описанных подробно. Вы также можете прочитать наше руководство, в котором представлены дополнительные доказательства преимуществ недвижимости по сравнению с другими инвестициями.

  1. Собственный капитал

  2. Денежный поток

  3. Налоговые льготы

  4. Для личного пользования


[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость и максимизировать свой денежный поток. ]



Собственный капитал

Один из лучших аспектов недвижимости заключается в том, что вы можете приобрести больше собственности, чем вы действительно можете себе позволить, используя свои финансы.Например, вы можете взять свои 100 тысяч и использовать их в качестве первоначального взноса по ссуде на приобретение недвижимости стоимостью один миллион! Со временем вы вносите ипотечные платежи за свою собственность и увеличиваете свой капитал. В течение срока кредита вы получаете выгоду от актива стоимостью один миллион, а не 100 тысяч.

Денежный поток

Теперь давайте поговорим о некоторых из этих преимуществ владения собственностью. У вас есть не только доступ к дому, в котором вы могли бы жить, использовать в качестве недвижимости для отдыха и даже передавать из поколения в поколение, у вас есть огромный потенциал для получения денежного потока.Для тех, кто задается вопросом, как вложить 100 тысяч в недвижимость, одна из лучших стратегий — сдать ее в аренду. Сдавая недвижимость в аренду, вы можете получать доход от аренды, чтобы оплатить ипотеку и компенсировать свои расходы. Более того, некоторые арендодатели стратегически выбирают недвижимость, которая позволит им получать достаточный доход от аренды, который приводит к прибыли. Продолжайте читать о движении денежных средств от сдачи в аренду недвижимости, чтобы в полной мере реализовать потенциал этой стратегии пассивного дохода.

Налоговые льготы

Платить налоги американцу — дорого, и никто не откажется от возможности получить налоговые преимущества.Хорошая новость заключается в том, что владение недвижимостью дает некоторые налоговые льготы. Например, типичные расходы, которые вы несете в связи с управлением недвижимостью — техническое обслуживание, выплата процентов по ипотеке, ремонт дома — все это можно отразить как отчисления для снижения ваших налогов. Кроме того, если бы вы продали свою инвестиционную недвижимость, вы облагались бы налогом на прирост капитала, но, используя обмен 1031, вы можете перенести прибыль на новую приобретаемую недвижимость. Таким образом, налоговая система США стимулирует вас продолжать инвестировать в недвижимость и увеличивать свое богатство.

Для личного пользования

И последнее, но не менее важное: недвижимость — это материальный актив, который можно использовать в личных целях. Когда у вас есть 100 тысяч на сберегательном или инвестиционном счете — вы ничего не можете с этим поделать! Однако, когда ваши деньги вложены в недвижимость, у вас есть преимущество в том, что вы можете использовать эту собственность. Возможно, ваша стратегия будет связана с занятостью владельца, когда вы живете в собственности, и, возможно, даже сдавайте в аренду одну из своих спален, чтобы помочь с ипотекой.Или вы можете полностью превратить его в аренду, если у вас уже есть дом.

Меры предосторожности при инвестировании в недвижимость

Акционерный капитал, денежный поток, налоги и личное использование — это лишь некоторые из многих преимуществ инвестирования в недвижимость. Однако, прежде чем вы решите, что делать с 100K, всегда полезно принять меры предосторожности. Недвижимость в целом — это безопасный и стабильный рынок для инвестиций. Травма, которую мы пережили как нация из-за краха рынка в начале 2000-х годов, почти исчезла, и перспективы в течение некоторого времени были в целом уверенными.Однако это не означает, что вам следует инвестировать без тщательного исследования и анализа. Прежде чем инвестировать в какую-либо собственность, необходимо сначала провести тщательный анализ рынка, осмотр самой собственности и оценить стоимость и состояние собственности по сравнению с другими в округе. Все это важные шаги, которые необходимо предпринять, прежде чем принять решение о стратегии выхода для этой конкретной собственности. Внимание к вашей должной осмотрительности и наличие правильной стратегии — ключ к успешному инвестированию в недвижимость.Узнайте больше о выборе правильной стратегии выхода для вашей собственности.

Индивидуальные акции

Акции

— отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это дает вам возможность инвестировать в различные отрасли и компании по всему миру. Что еще более важно, доходность, как правило, довольно высока. (Приблизительно 12,0% в год.) Это не значит, что инвесторы могут рассчитывать на аналогичную прибыль каждый год, но выгоды от долгосрочного инвестирования в фондовый рынок обычно в среднем составляют около 12.0%. Если ни для чего другого, прибыль будет варьироваться из года в год. Если инвесторы реинвестируют свои доходы, они могут даже увидеть сложную прибыль, которая со временем станет только более привлекательной.

Помимо предоставления возможностей для долгосрочного роста, инвесторы также могут оставаться относительно ликвидными. В отличие от физических активов, таких как недвижимость, инвесторы в акции могут ликвидировать свои активы в течение нескольких часов, если не минут. В результате биржевые трейдеры могут получить доступ к своим деньгам намного быстрее, чем большинство других инвесторов.

Возможно, самое большое преимущество инвестирования в отдельные акции еще даже не обсуждалось: относительно низкий порог входа. Тем, кто хочет достичь отметки в 100 000 долларов, не нужно столько денег, чтобы начать инвестировать. Фактически, инвесторы могут начать инвестировать всего с нескольких долларов. Или, как предлагает Дэвид Баддели из Scottish Trust Deed, самый быстрый путь к финансовой независимости — это просто начать инвестировать любую сумму расходуемого дохода.

«Вам не обязательно иметь много наличных денег для начала, вам просто нужно достаточно, чтобы изменить ситуацию.Если у вас меньше расходуемых денежных средств, я бы посоветовал вам вложить несколько более мелких инвестиций », — говорит Баддели. Уловка состоит в том, чтобы начать, и хорошие инвестиции в конечном итоге начнут накапливаться.

Для ясности: акции могут быть довольно рискованными. Ваши деньги увеличиваются и уменьшаются вместе с приливами и отливами в экономике. Из-за этого финансовые консультанты обычно советуют вкладывать большие суммы денег в паевые инвестиционные фонды, а не в отдельные акции.

Инвестирование 100 тыс. В ETF и паевые инвестиционные фонды

ETF и паевые инвестиционные фонды принадлежат к «семейству» акций, но они отличаются от отдельных акций в том смысле, что они «предварительно объединены» от вашего имени.Это означает, что когда вы инвестируете в ETF или паевой инвестиционный фонд, вы инвестируете в портфель активов, который уже был выбран для вас. ETF обычно следуют определенному индексу (например, S&P 500), в то время как паевые инвестиционные фонды представляют собой портфель акций, тщательно отобранных аналитиками. Инвесторам, которые особенно не склонны к риску, но все же хотят вкладывать средства в акции, рекомендуется рассматривать паевые инвестиционные фонды как хороший вариант.

Вложение 100 тыс. В ETF и паевые инвестиционные фонды — отличная идея для всех, кто любит идею фондового рынка, но предпочитает более сдержанный подход.ETF и паевые инвестиционные фонды относительно пассивны, поскольку соответствующий фонд предопределяет отдельные акции. Что еще более важно, ETF и паевые инвестиционные фонды выбираются таким образом, чтобы имитировать эффективность того, что менеджер устанавливает в качестве ориентира. Некоторые из них отражают целые индексы, в то время как другие отражают сектора или результаты компаний с голубыми фишками. В любом случае инвесторам не придется много делать, поскольку акции уже выбраны.

Поскольку компании, входящие в ETF и паевые инвестиционные фонды, скорее всего, прошли проверку, такой подход обычно менее рискован, чем инвестирование в отдельные акции.Одного разнообразия должно хватить, чтобы утешить инвесторов. Однако их относительная безопасность имеет свою цену: положительный эффект. Поскольку паевые инвестиционные фонды и ETF хеджируют свои инвестиции, потенциал роста ограничен, по крайней мере, по сравнению с индивидуальным инвестированием в акции.

Инвестирование 100 тыс. В IRA

IRA, или индивидуальные пенсионные счета, представляют собой тип сберегательного счета, созданного специально для выхода на пенсию. Если вы работаете в компании или организации с пенсионными пособиями, то, скорее всего, они предлагают какой-либо тип учетной записи 401k, 403b или IRA, в которую вы можете внести свой вклад.(Ваш работодатель, как правило, полностью или частично покрывает ваши взносы.) IRA — отличный способ пополнить ваши пенсионные сбережения (например, если вы уже вносите 401K). Вам следует знать два типа IRA. Первый тип, традиционный IRA, предоставляет вам налоговую скидку на ваши взносы, пока вы платите в них, но вы будете облагаться налогом с вашего дохода после выхода на пенсию. Второй тип, Roth IRA, заставляет вас платить налоговый доход сегодня, но позволяет вам не облагаться налогом, когда вы выходите на пенсию.

[Готовы сделать следующий шаг в своем образовании в сфере недвижимости? Узнайте, как начать инвестировать в недвижимость, посетив наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости. ]

Инвестирование 100 тыс. В одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это именно то, на что оно звучит: «Одноранговое кредитование, также сокращенно P2P-кредитование, — это практика ссуды денег физическим или юридическим лицам через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками», — говорится в сообщении. Википедия.Эта конкретная инвестиционная стратегия позволяет отдельным инвесторам выступать в роли банка при определенных обстоятельствах.

Частные кредиторы, например, ссужают свои деньги инвесторам в недвижимость. При этом заемщики смогут самостоятельно совершить сделку с недвижимостью. Частному кредитору будут возвращены его первоначальные вложения плюс проценты (обычно около 12,0%).

Одноранговое инвестирование стало сегодня очень привлекательным способом вложить 100 000 долларов.Окно инвестирования относительно невелико (обычно несколько месяцев), и риск оправдан возможностью получить контроль над объектом собственности, если что-то пойдет не так. Более того, эта конкретная стратегия относительно пассивна; инвесторам не нужно будет ничего делать, кроме как проверять своих заемщиков и объект недвижимости. Нельзя недооценивать проверку заемщиков, поскольку они будут определять ваши собственные инвестиции, поэтому убедитесь, что вам комфортно с тем, кому вы отдаете свои деньги.

Прочие вопросы инвестирования

Прежде чем вы поспешите с выбором лучшей инвестиции на 100 000, вам также следует сделать шаг назад и оценить свое финансовое здоровье в целом.Допустим, вы недавно получили неожиданную удачу, которая предоставила вам доступ к этой огромной сумме. Инвестирование всего этого или всего этого — лучший выбор для вас? Вот еще несколько соображений перед тем, как погрузиться в инвестирование.

Выплата долга

Вложение денег — это всегда отличная идея, но есть ли у вас непогашенный долг? Долг — это то, что всегда висит над нашими головами — кредитные карты, автокредиты, личные ссуды, школьные ссуды — жизнь никогда не может быть без стресса, когда вы кому-то или чему-то должны деньги.В зависимости от процентной ставки, часть долга растет быстрее, чем мы можем удержать. Если у вас есть долг, лучше всего погасить его, прежде чем инвестировать.

Хранение Чрезвычайного фонда

Еще одна умная вещь, которую можно сделать с дополнительными деньгами, — это создать чрезвычайный фонд. Если случится что-то непредвиденное — потеря работы, резкое изменение доходов, стихийное бедствие — это откладывание яйца, это поможет вам защитить себя и свою семью и избежать финансовых ошибок в будущем.Дэйв Рэмси дает отличное руководство о том, как создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Распространение ваших инвестиций

Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги за один раз, инвесторы используют популярную стратегию, называемую средней стоимостью в долларах. Эта стратегия используется для регулярных инвестиций в течение определенного периода времени. Такое распределение инвестиций компенсирует любой риск, который может сопровождать покупку по высокой цене. Если цена изменится, вы понесете меньшие убытки.

Сводка

Если вы накопили 100 000 дополнительных денег, считайте, что вам повезло.В конце концов, вам решать, какой из лучший способ инвестировать 100K. Это потому, что финансовое положение каждого человека сильно различается. Возможно, вы готовы вложить 100 тысяч долларов в недвижимость и начать наращивать свой капитал прямо сейчас. Или, возможно, вы захотите диверсифицировать и инвестировать часть в недвижимость, а часть в другие типы инвестиций. В конце концов, возможно, вы решите, что хотите, наконец, выплатить ссуду на учебу в аспирантуре и создать чрезвычайный фонд, чтобы избавиться от стресса.Выбор за вами, но хорошая новость заключается в том, что ваши финансовые перспективы скоро значительно улучшатся.

Если бы 100К упало вам на колени, что бы вы решили с ним делать? Поделитесь с нами своими идеями ниже!


Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Может быть, у вас много капитала, обширная сеть недвижимости или отличные строительные навыки, но вы все еще не знаете, как находить выгодные сделки.Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, может помочь вам узнать, как приобрести лучшую недвижимость и добиться успеха в недвижимости.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Представленная информация не предназначена для использования в качестве единственной основы для каких-либо инвестиционных решений и не может быть истолкована как совет, предназначенный для удовлетворения инвестиционных потребностей любого конкретного инвестора.Ничто из предоставленного не может представлять собой финансовую, налоговую, юридическую или бухгалтерскую консультацию или индивидуальную консультацию по инвестициям. Эта информация предназначена только для образовательных целей.

16 лучших способов безопасно инвестировать 100 тыс.

Хотите узнать, как безопасно инвестировать 100 тыс.? Повезло тебе. Если вам нужна помощь в том, как вложить 100 000 долларов и избежать риска, приступим к работе.

Потому что, если вы читаете эту статью, это, вероятно, означает, что вы либо активно работаете над накоплением богатства в размере 100 тысяч (разумно инвестируя), либо страстно надеетесь когда-нибудь выиграть в лотерею.

В любом случае разумно узнать, как инвестировать, а не тратить эту огромную сумму еще до того, как она поступит на ваш счет. Причина в том, что 100 000 долларов не будут гарантировать финансовую безопасность, если деньги не будут инвестированы таким образом, чтобы они могли увеличиваться.

Поэтому важно инвестировать свои 100 000 с осторожностью.

16 способов безопасно инвестировать 100K

А пока 100000 долларов не прожигают дыру в вашем банковском счете, давайте поработаем над тем, чтобы их вложить.

1.Выплати свой долг.

Самый простой способ вложить деньги — погасить долг. Это может показаться странным, но выплата долга — это первое и самое крупное вложение, которое вы можете сделать, имея на своем счете 100 000 долларов. Проценты по любому долгу со временем растут, и чем раньше вы его погасите, тем больше вы сэкономите.

Вы должны знать, что секрет успеха — это выплата долга . Конечно, сокращение расходов и меньшие расходы важны, но выбраться из долгов — достойная цель.Прежде чем уйти и инвестировать 100 000 долларов, убедитесь, что ваш долг с самыми высокими процентными ставками выплачен, во многих случаях это будут кредитные карты.

«Итак, прежде чем вы вложите свою часть денег в акции, вы, вероятно, получите более высокую прибыль, если погасите свой потребительский долг под высокие проценты».

Согласно последним отчетам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 17,98% для новых предложений и 14,58% для существующих счетов. В то время как средняя доходность фондового рынка за 10 лет составляет 9.2%, по данным Goldman Sachs за последние 140 лет.

Вы улавливаете то, что я пишу? Или задолженность по кредитной карте полностью погашена? Давайте двигаться дальше.

2. Управление портфелем.

Если вы работаете с наличными деньгами в размере 100 000 долларов, то вас считают состоятельным клиентом, который выиграет от индивидуального подхода. Имея такой размер капитала, вы можете начать инвестировать с помощью Personal Capital.

У

Personal Capital есть два варианта. Первый — это бесплатный инструмент планирования, который собирает информацию с ваших финансовых счетов и помогает вам вносить улучшения для увеличения прибыли.Это отличный вариант для всех, независимо от того, где вы размещаете банк или инвестируете.

Второй вариант — использовать их службу управления активами, у которой для начала минимальный размер учетной записи составляет 100 000 долларов. После того, как вы присоединитесь, вы можете получить помощь в постановке целей в отношении ваших денег — в первую очередь, для выхода на пенсию. Если вы вложите сюда свои деньги, приложение будет инвестировать ваши деньги на основе современной теории портфеля (MPT), которая обеспечивает истинную диверсификацию, и они выходят за рамки сбора налоговых убытков. Они оптимизируют вашу налоговую нагрузку, и ваш портфель станет более эффективным с точки зрения налогообложения.

Согласно собственным тестам компании, они превзошли S&P 500 более чем на 1,5% в год с меньшей волатильностью. В целом, открытие учетной записи в Personal Capital — это безопасная ставка, которая поможет вам безопасно увеличить свои 100000 долларов.

Личный капитал

Возьмите под контроль свои финансы с помощью инструментов личных финансов Personal Capital. Получите доступ к услугам по управлению активами и бесплатным инструментам управления финансами.

ПЛАНИРУЙТЕ СВОЕ БУДУЩЕЕ

3. Недвижимость.

Одно совместное исследование Калифорнийского университета и центрального банка Германии показало, что за последние 145 лет недвижимость предлагала самую высокую доходность среди всех классов активов. Более того, это происходило с гораздо меньшей волатильностью, чем у акций.

Таким образом, один из самых простых способов приумножить свои деньги — это инвестировать в недвижимость. Роберт Кийосаки, автор книги «Богатый папа, бедный папа», научился быстро приумножать свои деньги, выплачивая первоначальные взносы за аренду недвижимости и получая прибыль, продавая собственность позже по более высокой цене.

Еще один способ инвестировать в недвижимость — это купить недвижимость и сдать ее в аренду у таких компаний, как Arced. С постоянно растущим уровнем инфляции арендная плата будет расти, а выплаты по ипотеке останутся прежними. Это увеличивает ваш денежный поток и доход от аренды как инвестора.

С AcreTrader вы также можете инвестировать свои 100 тыс. В необработанные земли. Инвестиции в землю — прибыльное предприятие по одной ключевой причине: земли мало, и спрос на нее всегда будет превышать ее предложение.

Другой вариант инвестирования в недвижимость — это REIT (инвестиционный траст в недвижимость) через приложения для инвестирования в недвижимость, такие как Fundrise.Fundrise — первая инвестиционная платформа, которая создает простой и недорогой способ для всех получить доступ к исторически стабильной исключительной доходности недвижимости.

Ваши 100000 долларов могут иметь большое значение для роста фонда, поскольку они стабильно приносят 8,7–12,4% исторической доходности ( 12 400 долларов прибыли на ваши 100 000 долларов ).

Фандрайз

Fundrise может помочь вам освоиться с дорогостоящими инвестициями в недвижимость. У них есть очень простое в использовании приложение, которое позволяет людям получать доступ к краудфандинговым инвестициям в недвижимость.Этот вариант лучше всего подходит для пользователей, которые хотят постоянно зарабатывать деньги и позволять своим деньгам приносить им деньги.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ СЕЙЧАС

4. Индексные фонды.

Инвестирование в индексные фонды похоже на инвестирование в фондовый рынок без слишком большого риска. Риск инвестирования в индексные фонды очень минимален, но выгода огромна. Уловка состоит в том, чтобы диверсифицировать свои акции, покупая крупнейшие компании через ваш индексный фонд.

Согласно Bankrate, лучшие индексные фонды для владения в этом году следующие:

  1. Индекс большой капитализации Fidelity ZERO (FNILX)
  2. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
  3. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
  4. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
  5. Schwab 12 S&P 500 Index (индекс Schwab S&P 500X)

Эти индексные фонды отслеживают индексный фонд S&P 500 и предлагают вам способ инвестировать ваши 5000 долларов в акции S&P 500 по низкой цене, при этом сохраняя диверсификацию и меньший риск.

5. Паевые инвестиционные фонды.

Еще один способ инвестировать свои 100 000 долларов в фондовый рынок — через паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный механизм, в котором хранится портфель акций, облигаций или других ценных бумаг.

Поскольку они держат много разных ценных бумаг, это делает его очень привлекательным вариантом для инвестиций для тех, у кого есть 100 000 долларов для инвестирования. Вложение денег в паевой инвестиционный фонд вместо отдельных акций означает диверсификацию, удобство и меньшие затраты.

По данным Investopedia, в топ-5 крупнейших паевых инвестиционных фондов на фондовой бирже входят:

  1. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX)
  2. Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)
  3. Vanguard Institutional Index Mutual Fund (VINIX)
  4. Fidelity Government Cash Reservations (FDRXX)
  5. Vanguard Federal Money Market (Vanguard Federal Money Market) )

Некоторые люди могут задаться вопросом, чем паевые инвестиционные фонды отличаются от индексных фондов? Индексный фонд ищет только среднерыночную прибыль (безопасную), в то время как у активных паевых инвестиционных фондов есть управляющие фондами, которые пытаются превзойти рынок.Это означает, что комиссии для активных паевых инвестиционных фондов выше, чем для индексных фондов, и менее предсказуемая доходность.

6. Максимально заполните пенсионные счета.

Вы можете инвестировать в индексные фонды и паевые инвестиционные фонды в свои пенсионные счета и стремиться максимально использовать эти счета.

Если ваш работодатель предлагает 401 (k), который соответствует взносам сотрудников, и вы в настоящее время вносите недостаточно, чтобы заработать эту сумму, позвольте вашим дополнительным 10k высвободить место в вашем бюджете, чтобы вы могли это сделать.

Другой вариант — внести свой вклад в Roth IRA или традиционную IRA. Эти пенсионные счета действительно имеют лимиты годового взноса — 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для людей в возрасте 50 лет и старше). Вы можете пополнить эти пенсионные счета, чтобы подготовиться к выходу на пенсию в будущем. Ваши пенсионные счета обычно вкладываются в индексные фонды и ETF, паевые инвестиционные фонды и представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, поскольку ваши вложения диверсифицированы.

7. Начать бизнес.

Вложите свои 100 тыс. В это многообещающее предприятие, которое вы отложили на задний план из-за нехватки денег.Если это бизнес с высоким риском, обязательно проведите исследование своего потенциального клиента, обратитесь за советом к специалисту и разработайте надежный бизнес-план, прежде чем начинать.

Конечно, сумма денег, необходимая для начала вашего бизнеса, зависит от вашей бизнес-модели и отрасли. Однако исследование 2009 года, проведенное Фондом Юинга Марион Кауфмана, показывает, что средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов, а на другие инвестиции остается 70 000 долларов.

С другой стороны, открытие бизнеса без денег поначалу может показаться надуманной идеей, но это не невозможно.В определенных ситуациях вы даже можете использовать личный заем для открытия бизнеса. Суть в том, что вам ничто не мешает начать бизнес.

8. Инвестируйте в искусство.

Проще говоря, искусство преуспевало в 2020 году лучше, чем акции. В то время как прошлый год был резко нестабильным для большей части публичного рынка, рынок искусства в 2020 году выглядел удивительно похожим на предыдущие годы.

Современное искусство предлагало ежегодную доходность в размере 14% за последние 25 лет, по состоянию на декабрь 2020 года, по сравнению с 9%.5% годовой доходности от S&P 500, согласно графику Citi Global Art Market.

Помня об этих преимуществах, Masterworks стала первой компанией, которая разрешила инвесторам покупать акции великих шедевров таких художников, как Пикассо, Моне и Уорхол. Слишком долго доступ к этим инвестициям в искусство голубых фишек был ограничен исключительно богатыми и связанными.

Больше нет. Благодаря долевому владению Masterworks открыла двери для первоклассных инвестиций в искусство в голубые фишки для всех.

9. Инвестируйте с помощью робоадвайзера.

В прошлом месяце у меня было 100 000 долларов для инвестирования, и я решил инвестировать , из которых с помощью робоадвизоров. Кто сказал, что у вас есть все свои деньги в одном месте? Следует диверсифицировать, чтобы не класть все яйца в одну корзину.

Итак, при выборе лучшего робоадвайзера я искал те, у которых есть сбор налоговых убытков, низкие комиссии и в целом лучшая производительность. Лучшими роботами-консультантами, которых я нашел, были:

  • Улучшение: Лучшее в целом
  • Wealthfront: Лучшее в целом
  • Blooom: Лучшее для 401 (k) менеджмента
  • Желуди: Лучшее за плату Пока все идет отлично, и платформы очень удобны для пользователя.

    Pro-tip: Если вы зарегистрируетесь в Acorns с учетной записью .edu, вы можете начать инвестировать без комиссии в течение всего срока действия вашей учетной записи.

    Я выбрал среднюю стоимость в долларах (DCA) на рынке, используя желуди, вместо того, чтобы делать одно крупное единовременное вложение (было бы неприятно, если бы рынок рухнул).

    В целом, робоадвизоры — это разумный способ вложить любую сумму денег без особого риска. Фактически, с 1928 года S&P 500 (собрание 500 крупнейших акций США).S.) имеет в среднем около 7% годовой доходности даже с поправкой на инфляцию.

    Наше приложение для микроинвестирования

    Желуди

    С Acorns вы будете инвестировать, даже не подозревая об этом, просто округляя свои покупки. Присоединяйтесь к Acorns и получите 10 долларов для старта (бесплатно).

    НАЧНИТЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ СЕГОДНЯ

    10. Инвестируйте в себя.

    Вложение в себя — одно из лучших вложений, которое вы когда-либо могли сделать, и оно может принимать разные формы: реализация творческого проекта, развитие таланта, прохождение курса, изучение нового навыка или поиск новых побочных дел, чтобы быстро заработать 1000 долларов.

    Хотя вы вряд ли потратите 100 000 долларов, инвестируя в себя, когда вы ставите здоровье на первое место, ваша энергия и продуктивность возрастут на работе, что приведет к лучшим результатам и большему доходу в целом.

    11. Аннуитеты.

    Это низкодоходное вложение, которое может окупить всего 3% от вашего капитала. Аннуитет — это способ пополнить свой доход во время выхода на пенсию.

    Рента

    может быть разумным вариантом, поскольку она обеспечивает регулярные выплаты, налоговые льготы и потенциальное пособие в случае смерти.Другое преимущество заключается в том, что ваш капитал хранится в безопасности, а ваши доходы гарантированы.

    12. Жертвовать на благотворительность.

    Один из лучших способов вложить 100 тыс. — оказать влияние на жизнь менее удачливых людей посредством благотворительных пожертвований. Инвесторы, которые занимаются импакт-инвестированием, также получают налоговые вычеты. Большинство благотворительных организаций имеют право на вычет благотворительных взносов.

    Вы можете вычесть благотворительные взносы в виде денег или имущества, сделанные в пользу квалифицированных организаций, если вы перечисляете свои вычеты.Как правило, вы можете вычесть до 50 процентов скорректированного валового дохода, но в некоторых случаях применяются ограничения в размере 20 процентов и 30 процентов.

    13. Инвестируйте в резервный фонд.

    Одна из разумных вещей, которые нужно сделать, когда у вас есть свои 100 тысяч, — это создать фонд на случай чрезвычайной ситуации или профинансировать его, если он у вас уже есть. Он убережет вас от неприятных сюрпризов жизни.

    Как вы уже догадались, существует множество способов уверенно вложить свои 100 000 долларов. Вы можете выбрать один конкретный метод или диверсифицировать его.Просто убедитесь, что вы инвестируете как-нибудь, чтобы компенсировать инфляцию, и ваш кошелек будет вам за это благодарен!

    14. Казначейские облигации . Казначейские облигации

    могут быть отличным вложением средств для тех, кто ищет безопасность и фиксированную процентную ставку, которая выплачивается раз в полгода до погашения облигации.

    Существует 4 различных типа казначейских облигаций (NerdWallet):

    • Казначейские векселя (или казначейские векселя): Краткосрочные долговые ценные бумаги со сроком погашения менее одного года.Хотя казначейские векселя продаются с широким диапазоном сроков погашения, наиболее распространенные сроки — четыре, восемь, 13, 26 и 52 недели.
    • Казначейские векселя (или казначейские ноты): Среднесрочные долговые ценные бумаги со сроком погашения через два, три, пять, семь и 10 лет.
    • Казначейские облигации (или казначейские облигации): Долгосрочные долговые ценные бумаги со сроком погашения от 10 до 30 лет.
    • Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (или TIPS): Другой тип казначейских облигаций, скорректированных с течением времени, чтобы не отставать от инфляции.

    В целом казначейские облигации должны играть важную роль в распределении активов вашего портфеля, поскольку они обеспечивают стабильную доходность и могут помочь компенсировать волатильность на фондовом рынке. Вы можете приобрести казначейские облигации непосредственно в Министерстве финансов через его веб-сайт TreasuryDirect или через любой брокерский счет.

    15. Одноранговое кредитование.

    Это способ оказать прямое влияние на жизнь людей. Вот как это работает: вы регистрируетесь на платформе, такой как LendingClub или Prosper, и начинаете давать займы партнерам, зарегистрированным на платформе.Вы можете купить тысячу разных кредитов, чтобы распределить риски и получить прибыль в виде процентов.

    16. Высокодоходный сберегательный счет.

    Это еще один способ вложить свои 100к. Это намного выгоднее, чем обычный сберегательный счет. Ваши деньги могут оставаться там и приносить определенный процент, пока вы не будете готовы инвестировать в более крупные и прибыльные предприятия.

    Большинство экспертов рекомендуют CIT Bank « Savings Builder account », где вы можете заработать очень впечатляющую сумму .50% годовая процентная доходность. Вы имеете право на эту ставку, если у вас есть баланс не менее 25 000 долларов США или если вы вносите не менее 100 долларов США каждый месяц, тем самым увеличивая свои сбережения. Вот некоторые из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью в 2021 году:

    О чем следует помнить, прежде чем инвестировать $ 100 000

    Прежде чем вкладывать 100 000 долларов, сделайте глубокий вдох и проанализируйте свое финансовое положение. У вас есть неотложные финансовые проблемы, которые вам нужно решить? Прежде чем вкладывать эти ликвидные деньги, вы должны убедиться, что все остальное в порядке.

    Обычно это означает, что у вас уже отложена чрезвычайная ситуация на срок от трех до шести месяцев, вы уже выплачиваете долг и вам нужно понимать, к какому типу инвестора вы относитесь.

    Потому что вы знаете только свою толерантность к риску, и только это поможет вам решить, в какой путь вы хотите инвестировать свои деньги.

    Если вы хотите использовать его в качестве первоначального взноса при аренде, оплатить некоторые расходы, инвестировать в компакт-диск или налогооблагаемый брокерский счет, все зависит от вашей терпимости к риску.

    Если вы хотите инвестировать меньшую сумму денег, вы можете узнать, как безопасно инвестировать 50 тысяч долларов.

    Для вас: Какие способы вы нашли для инвестирования или какой лучший способ безопасного инвестирования 100 тысяч вам больше всего понравился?

    Срок действия предложения скоро истекает

    Хотите бесплатных денег?

    Менее чем за 3 минуты начните инвестировать мелочь, откладывать на пенсию, зарабатывать больше, тратить разумнее и т. Д. Инвестируйте всего за 5 долларов.

    ПОЛУЧИТЕ МОЙ БОНУС $ 10

    5 умных способов инвестировать $ 100 000

    Независимо от того, унаследовали ли вы непредвиденную прибыль или годами тщательно откладывали деньги, вы можете быть одним из 24% миллениалов, у которых накоплено 100000 долларов.Это значительная сумма денег, и вы можете беспокоиться о том, чтобы потратить ее зря или положить не туда.

    Если вы потратите 100000 долларов, это даст вам множество возможностей улучшить свое финансовое будущее. Если вы не знаете, как инвестировать 100 тысяч долларов, это руководство поможет вам начать работу.

    3 вопроса, которые следует задать себе, прежде чем инвестировать

    Прежде чем спешить вкладывать деньги, важно понять, почему вы вкладываете деньги, и свою терпимость к риску.Сделайте шаг назад и задайте себе следующие вопросы.

    Каковы ваши цели?

    Не у всех одни и те же финансовые цели, поэтому подумайте о том, что для вас важно. Возможно, вы хотите поскорее купить дом, рано выйти на пенсию или оплатить учебу ребенка в колледже. Эти цели могут помочь в разработке ваших инвестиционных планов. Помните, что не существует единой цели, подходящей для всех, поэтому подумайте о своих приоритетах.

    Каковы ваши сроки?

    Затем подумайте, как быстро вы хотите достичь этих целей.Для краткосрочных инвестиционных целей — то есть целей, которые вы хотите достичь в течение трех-пяти лет, таких как сбережения для первоначального взноса на дом — вы можете инвестировать более консервативно, чтобы приумножить свои деньги, пытаясь минимизировать риски. Но для более долгосрочных целей, таких как сбережения на пенсию, вы можете подумать о более агрессивных инвестициях в надежде получить более высокую прибыль. Хотя более высокая доходность не гарантирована, агрессивное инвестирование, если у вас большой временной горизонт, может помочь вам со временем накопить богатство.

    Какова ваша толерантность к риску?

    Фондовый рынок может быть пугающим. На рынке есть естественные приливы и отливы, поэтому вы можете понести значительные убытки. Если видение спада на рынке вызывает у вас серьезное беспокойство, вы можете инвестировать в более консервативные варианты инвестирования. Как правило, консервативные опционы предлагают более низкую доходность, но меньшие колебания рынка. Напротив, если вы хотите получить высокую доходность, вложение в агрессивные инвестиционные варианты может быть для вас лучшей стратегией.Важно отметить, что вы не обязательно получите высокую прибыль, если будете агрессивно инвестировать; все зависит от показателей рынка и от того, как вы решили инвестировать.

    Как вложить 100к $: 5 вариантов

    После того, как вы определили свои цели и сроки, пора составить разумный инвестиционный план. Ниже приведены пять способов заставить ваши сбережения в размере 100 000 долларов работать на вас больше.

    1. Выплата долга

    Когда дело доходит до инвестирования, вы обычно не задумываетесь об уменьшении долга, но устранение долга — это важное вложение в ваше финансовое будущее.Согласно недавнему опросу, примерно 76% миллениалов имеют долги, и большинство заемщиков сообщают, что из-за этого они не могут достичь своих целей.

    Независимо от того, есть ли у вас студенческие ссуды, медицинские счета или задолженность по кредитной карте, высокие процентные ставки могут быть дорогостоящими и привести к росту вашего баланса. Выбравшись из долгов, вы можете со временем сэкономить больше денег, чем если бы вы позволили деньгам оставаться на вашем банковском счете. Например, средняя процентная ставка по кредитным картам составляет 16,43% (на декабрь.9, 2020) — намного больше, чем вы можете заработать в виде процентов на сберегательном счете.

    Если у вас долг под высокие проценты, использование ваших 100000 долларов для его выплаты — это разумный способ распоряжаться своими деньгами.

    2. Создайте свой чрезвычайный фонд

    У большинства американцев нет адекватного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, и им пришлось бы занимать деньги, чтобы оплатить непредвиденные расходы в размере 400 долларов. Отсутствие защиты подвергает вас риску; если ваша машина сломается или вы потеряете работу, вы не сможете оплачивать счета.

    Финансовые эксперты обычно рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде. Если у вас есть гарантия работы и другие активы, вам может хватить всего на три месяца расходов. Но если вы работаете в нестабильной отрасли, было бы разумно сэкономить на расходах на шесть месяцев или даже больше.

    Заставьте свои деньги работать на вас еще больше, поместив свой чрезвычайный фонд на один из лучших доступных сберегательных счетов. Например, с онлайн-сберегательным счетом Chime или Aspiration вы могли бы.зарабатывайте более высокий годовой процентный доход (APY), чем тот, который вы обычно получаете с традиционным сберегательным счетом, что может позволить вашим деньгам расти быстрее.

    Создание сильного фонда на случай чрезвычайных ситуаций может дать вам уверенность в том, что вы сможете преодолеть неожиданные препятствия, когда они неизбежно возникнут.

    3. Увеличьте свои пенсионные накопления

    Если вы похожи на большинство людей, возможно, вам не хватает пенсионных сбережений. По данным Счетной палаты правительства, 48% домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 55 лет и старше, не имели пенсионных накоплений вообще.Если вам интересно, куда вложить 100 тысяч долларов, вот несколько вариантов накопления на пенсию:

    • 401 (k) или 403 (b): Некоторые работодатели предлагают пенсионные счета, включая планы 401 (k) или 403 (b). Они могут даже соответствовать части ваших взносов, что поможет вам сэкономить еще больше денег на пенсии. Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, воспользуйтесь им и подумайте о том, чтобы вносить до годового максимума. На 2021 год лимит взносов 403 (b) и 401 (k) составляет 19 500 долларов.Если вам 55 лет и старше, вы можете делать дополнительные взносы, добавляя в свой пенсионный фонд дополнительно 6500 долларов в год.
    • IRA: Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это пенсионный счет, который вы можете открыть самостоятельно. Если вы исчерпали свой 401 (k) или если ваш работодатель не предлагает его, вы можете использовать IRA, чтобы сэкономить деньги для выхода на пенсию. Любой желающий может открыть традиционную ИРА. Но если вы соответствуете определенным требованиям к доходу, Roth IRA может быть для вас лучшим вариантом. С обоими типами IRA вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов в год, если вам 50 лет и старше).

    4. Экономьте на учебе своих детей в колледже

    Если у вас есть дети, то использование части ваших сбережений в размере 100 000 долларов для создания фонда их колледжа может стать невероятным подарком, помогающим впоследствии снизить их потребность в студенческих ссудах. Что касается сбережений на учебу, есть несколько вариантов инвестирования:

    • 529 планы: Имея накопительный план колледжа 529, вы можете откладывать деньги на образование вашего ребенка и получать безналоговые выплаты на рост и безналоговые выплаты при условии, что эти деньги используются для покрытия расходов на квалифицированное образование бенефициара.
    • Счета Coverdell: С трастовым или попечительским счетом Coverdell вы можете вносить до 2000 долларов в год на образование вашего ребенка. Выплаты со счета не облагаются налогом, если они используются для оплаты квалифицированного образования.
    • UGMA / UTMA: Имея счет UGMA / UTMA (Закон о единообразных подарках несовершеннолетним или Закон о единообразных переводах несовершеннолетним), вы инвестируете от имени своего ребенка. Как только ваш ребенок достигнет определенного возраста — от 18 до 25 лет, в зависимости от штата, — деньги передаются ребенку, чтобы он мог использовать их по своему усмотрению.Счета UGMA / UTMA принадлежат получателю и не могут быть изменены.

    5. Инвестируйте в налогооблагаемый счет

    Если вы выплатили долг, создали чрезвычайный фонд и внесли максимальные взносы в свой пенсионный фонд, но при этом у вас еще остались некоторые из этих первоначальных 100 000 долларов, подумайте о том, чтобы положить деньги на налогооблагаемый инвестиционный счет.

    Налогооблагаемые инвестиционные счета не имеют тех же преимуществ, что и планы 401 (k) или IRA — ваши взносы не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, и вам придется платить налоги с ваших доходов — но есть и серьезное преимущество.Вы можете снимать деньги с налогооблагаемого счета в любых целях и в любое время без уплаты штрафа.

    Чтобы начать инвестировать, вам необходимо открыть брокерский счет. Подходящий для вас брокерский счет будет зависеть от ваших потребностей и финансового положения. Те, кто предпочитает более свободный подход к инвестированию, могут выбрать учетную запись у одного из лучших роботов-консультантов. Робо-консультанты обычно предлагают относительно низкие комиссии и автоматическое управление портфелем. По сути, эти инструменты выбирают ваши инвестиции за вас на основе установленного вами временного горизонта и устойчивости к риску.Некоторые из них также предлагают удобные функции, такие как автоматическая перебалансировка портфеля и сбор налоговых убытков.

    С традиционным брокерским счетом у вас обычно больше контроля над своими инвестициями, чем с роботом-консультантом. Это означает, что вам нужно решить, какие инвестиции наиболее целесообразны для вас, а также как повысить налоговую эффективность. У вас также может быть больше шансов получить доступ к советам по финансовому планированию от консультанта-человека через традиционную брокерскую фирму.

    Если вы не уверены, какой вариант лучше всего подходит для вас, вы можете подумать о робо-консультанте, таком как Betterment, который предлагает возможность получить индивидуальный финансовый совет от финансового консультанта-человека.

    Вам также необходимо решить, какие варианты инвестирования наиболее подходят для вас. Различные инвестиционные платформы предлагают разные варианты, которые могут включать:

    • Акции: Вы можете инвестировать в отдельные компании, покупая акции в акциях. Отдельные акции являются одним из наиболее изменчивых вариантов инвестирования, поскольку ваши вложения зависят исключительно от результатов деятельности одной компании.
    • Облигации: Компании и государственные учреждения выпускают облигации для сбора средств на проекты.Инвесторы могут покупать облигации и получать проценты от своих вложений. Облигации, как правило, являются одним из наименее рискованных вариантов инвестирования, но они также имеют более низкую доходность.
    • Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов и инвестируют в группу ценных бумаг, включая акции и облигации. Паевые инвестиционные фонды позволяют мгновенно диверсифицировать свой портфель, так как вы можете инвестировать сразу в сотни компаний. Однако паевые инвестиционные фонды обычно имеют относительно высокие минимальные инвестиции — на большинстве счетов минимальные инвестиции составляют 1000 долларов и выше.
    • ETFs: Как и паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF) позволяют инвестировать одновременно в сотни акций или облигаций. Но ETF, как правило, имеют гораздо более низкие инвестиционные минимумы и более низкие комиссии.

    Если вы не являетесь опытным инвестором, вы можете рассматривать паевые инвестиционные фонды или ETF, а не отдельные акции или облигации. Паевые инвестиционные фонды и ETF обеспечивают мгновенную диверсификацию, а диверсифицированный портфель потенциально может помочь уменьшить ваш риск — хотя важно помнить, что все инвестиции сопряжены с риском потери.

    Часто задаваемые вопросы о том, как инвестировать 100 тысяч долларов

    Как лучше всего вложить 100 тысяч долларов?

    Не существует универсальной инвестиционной стратегии для всех. Лучший способ инвестировать 100 000 долларов зависит от вашего текущего финансового положения и целей. В зависимости от ваших потребностей, наиболее эффективным способом вложения денег может быть погашение долга. Или вам может быть лучше инвестировать до выхода на пенсию. В этом случае у вас есть несколько вариантов, включая внесение денег на счет 401 (k), IRA или налогооблагаемый счет или инвестирование в альтернативные активы, такие как недвижимость или произведения искусства.Чтобы понять, что сработает для вас, подумайте о своих целях и сроках.

    Стоит ли держать 100 тысяч долларов в банке?

    Хотя неплохо сэкономить на расходах на сумму от трех до шести месяцев на банковском счете, если у вас есть лишние сбережения, вы можете подумать о том, чтобы вложить их в другое место.

    Накопление для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, инвестирование в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF может позволить вам получить более высокую прибыль, чем если бы ваши деньги находились на сберегательном счете.Однако важно отметить, что все инвестиции сопряжены с риском потери. Но, научившись вкладывать деньги, вы потенциально можете со временем приумножить свое богатство, в зависимости от ваших инвестиций и рыночных условий.

    Сто тысяч долларов — это большие деньги?

    По любым меркам 100 000 долларов — большие деньги. Для сравнения: в 2020 году средний доход домохозяйства в США составлял 68 703 доллара. Если у вас накоплено 100 000 долларов, это означает, что у вас 145% от среднего дохода в банке, что является значительной суммой денег.

    Чистая прибыль

    Когда у вас есть большая сумма денег на сберегательном счете, выяснение того, как инвестировать 100 тысяч долларов, может оказаться непосильной задачей. Подумав о своих финансовых целях, толерантности к риску и намеченных сроках, вы можете составить реалистичный инвестиционный план, который поможет вам достичь ваших целей. Если у вас все еще есть вопросы о лучших типах инвестиций, вы можете подумать о работе с консультантом по инвестициям. Правильный консультант может дать финансовый совет, который позволит вам инвестировать более уверенно.

    Независимо от того, тратите ли вы свои деньги на выплату долга, увеличиваете свой пенсионный фонд или инвестируете в налогооблагаемый инвестиционный счет, вы настраиваете себя на более безопасное финансовое будущее.

    Редакторы FinanceBuzz Редакторы FinanceBuzz — это команда профессионалов в области личных финансов, которая предоставляет читателям точные и полезные советы.

    Как инвестировать 100 000 долларов

    Получите 100 000 долларов, прожигающих дыру в вашем банковском счете? Это может показаться неправдоподобной несбыточной мечтой, но случаются неожиданные события: вы продаете дом побольше, чтобы уменьшить его размеры; вы находите покупателя для своего малого бизнеса; родственник оставляет вам наследство. Или, может быть, вы просто скопили много денег за эти годы и готовы использовать эти сбережения.

    Инвестирование небольших непредвиденных доходов, таких как четырехзначный возврат налога или пятизначный чек от продажи автомобиля среднего возраста, заслуживает вдумчивого рассмотрения.Но с шестизначной зарплатой последствия принимаемых вами инвестиционных решений усиливаются — к лучшему (рост инвестиций, будущая финансовая свобода) или к худшему (налоговый удар, отказ от прибыли в пользу финансовых сборов).

    Как вложить деньги

    Если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, вам нужно их вложить. Изучите основы, как лучше всего достичь своих целей, а также планы инвестирования определенных сумм, от малых до крупных.

    Для целей этой статьи мы предполагаем, что у вас уже есть прочное финансовое основание: у вас нет возобновляемого долга под высокие проценты (по кредитной карте), у вас есть достаточная денежная подушка для покрытия любых чрезвычайных расходов, вы можете легко покрыть свои ежемесячные расходы и иметь любые деньги, которые вам нужны для ближайших расходов (ремонт дома, обучение, семейные круизы), отложенные, а не инвестированные в фондовый рынок.

    Теперь приступим к инвестированию этих 100 000 долларов.

    1. Избегайте выставления ненужного налогового счета

    В большинстве случаев мы бы сказали, что вам не следует торопиться с решением с деньгами. Но есть несколько ситуаций, которые могут потребовать немедленных действий, чтобы избежать нежелательного внимания со стороны IRS:

    • Ликвидация 401 (k) при увольнении с работы: У вас есть всего 60 дней после того, как работодатель сократит вам чек на деньги, сэкономленные на пенсионном счете на рабочем месте, чтобы перевести эти деньги на другой пенсионный счет, будь то Roth IRA или традиционный IRA.В противном случае вы получите довольно крупный налоговый счет, состоящий из подоходного налога (IRS рассматривает деньги как заработанный доход за год) и 10% штрафа за досрочное снятие средств, если вы еще не имеете права использовать свои пенсионные сбережения.
    • Наследование IRA: Возможно, вам также придется принять меры в сжатые сроки, если вы унаследовали IRA. Правила о том, что бенефициары могут и не могут делать, и сколько времени у них есть, чтобы сделать это без штрафных санкций или дополнительных налогов, зависят от вашего отношения к умершему (у оставшихся в живых супругов есть другие возможности, чем у других бенефициаров), независимо от того, имел ли бывший владелец начали брать раздачи еще до смерти, и какой это тип ИРА (Рот или традиционный).

    2. Поместите как можно больше денег туда, где IRS не может их получить

    Даже не думайте о Каймановых островах. Есть законные способы уклониться от IRS, по крайней мере, на время, и один из лучших — положить как можно больше из этих 100000 долларов на пенсионные сберегательные счета с налоговым льготом.

    Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k) или 403 (b), и индивидуальные пенсионные счета, такие как Roth или традиционные IRA, могут помочь защитить десятки тысяч ваших долларов от налогов.И имея в вашем распоряжении 100000 долларов, вы можете позволить себе максимально использовать как 401 (k), так и IRA, если вы имеете на это право. Если вам меньше 50 лет, это составит 23 500 долларов в год (18 000 долларов для 401 (k) и до 5 500 долларов для IRA). Это 30 500 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше, если вы добавите дополнительные взносы (дополнительные 6000 долларов для 401 (k) и 1000 долларов для IRA).

    3. Платите себе еще больше

    Даже после максимального использования вашего рабочего плана и IRA у вас все еще есть примерно 70 000 долларов из этих 100 000 долларов для работы.Возможно, вы думаете: «С такими деньгами мы сможем заплатить наличными за обучение детей, чтобы они могли получить высшее образование без какой-либо задолженности по студенческой ссуде!»

    Прежде чем идти по этому пути, примите во внимание следующее: в иерархии потребностей в финансах Маслоу «сначала заплати себе» формирует основу треугольника. Таким образом, в противостоянии «сбережения на пенсию и на обучение моего ребенка в колледже» ваши потребности превыше всего.

    Дети могут получать стипендии, ссуды или работать в школе.Пенсионеры не могут получить ссуды или стипендии для покрытия растущих расходов на здравоохранение и любых возникающих чрезвычайных расходов. И социальное обеспечение — наиболее близкое к финансовой помощи при выходе на пенсию — может не покрыть все ваши расходы. Примите во внимание, что в 2016 году среднемесячное пособие для пары пенсионеров, которые оба получают пособие по социальному обеспечению, по данным Управления социального обеспечения, составляло 2212 долларов.

    Инвестирование оставшихся 70 000 непредвиденных доходов и получение средней годовой прибыли в размере 6% означало бы дополнительные 300 000 долларов за 25 лет — такой вид прокладки, который снижает вероятность того, что у вас закончатся деньги и вам придется переехать с детьми.

    4. Не позволяйте комиссиям истощать ваше состояние

    Помните, раньше вы были стотысячником и внимательно относились к каждой маленькой дополнительной инвестиционной стоимости? Так держать. Теперь на карту поставлено еще больше ваших денег.

    Инвестиционные сборы подобны дальнему родственнику, которому вы помогли однажды, а теперь он гонит вас за все более крупными подачками. Мало того, что каждый доллар, который вы передаете, вы никогда не окупите, это еще и на один доллар меньше, которое вы должны инвестировать для своего будущего.И доллар, который не инвестирован, не имеет возможности увеличиваться и расти вместе со всеми другими вашими долларами.

    Даже самая небольшая дополнительная плата может сильно сократить ваши инвестиции. Мы подсчитали, что инвестор-миллениал, платящий всего на 1% больше инвестиционных сборов, чем его коллега, со временем жертвует почти 600000 долларов прибыли. Исправление? Инвестирование в недорогие паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды вместо того, чтобы платить более высокую цену за активно управляемые фонды.

    5. Не поддавайтесь желанию радикально изменить стратегию

    Не отказывайтесь от существующего плана распределения активов (тщательно составленная круговая диаграмма, показывающая, сколько ваших денег находится в наличных деньгах, облигациях, акциях, недвижимости и т. Д. .) для размещения новых денег. Если вы не находитесь в процессе серьезного изменения в жизни, такого как выход на пенсию или ликвидация активов в связи с предстоящими расходами, изменения в текущем составе вашего портфеля и вашего профиля толерантности к риску, вероятно, не нужны.

    Но с этими новыми деньгами сейчас самое время посмотреть, где вы находитесь:

    • Сделайте снимок распределения активов. Посмотрите на общее сочетание инвестиций, которые у вас есть на всех ваших счетах, включая текущие и старые 401 (k) s, IRA, налогооблагаемые брокерские счета, банковские счета, ящик для носков и так далее.
    • Определите области, в которых ваш портфель мог стать несбалансированным. Размеры позиций со временем меняются по мере роста и сокращения инвестиций. Ребалансировка вашего портфеля за счет использования части непредвиденных денег для восстановления недопредставленных активов снизит вашу подверженность риску из-за недостаточной диверсификации.
    • Также рассмотрите местоположение актива . Как и распределение активов, местоположение активов связано с налоговой диверсификацией. С вашим 401 (k) и в IRA у вас есть угол отсроченного налогообложения.Поскольку вы не облагаетесь налогом на рост инвестиций, имеет смысл держать на этих счетах инвестиции, которые приносят налогооблагаемый доход (например, фонды корпоративных облигаций, быстрорастущие акции или паевые инвестиционные фонды, которые много покупают и продают). Еще лучше, если вы можете держать их в версиях этих счетов Roth, где снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом. На налогооблагаемом счете, таком как обычный брокерский счет, рост и проценты облагаются ежегодным подоходным налогом, поэтому сюда относятся медленные и устойчивые инвестиции (акции с большой капитализацией или индексные фонды и индексные ETF).

    6. Найдите подходящую помощь

    Поиск нужной помощи зависит от типа совета, который вам нужен, от того, сколько вам нужно советов и от того, насколько вы готовы к практическому или невмешательству:

    • Полный комплекс услуг: Наем финансового консультанта (мы рекомендуем только за плату) будет самым дорогостоящим вариантом. Но у вас есть кто-то, кто будет давать рекомендации по инвестициям и управлять вашей непредвиденной прибылью, а также анализировать и решать другие задачи финансового планирования из вашего списка.
    • Сделай сам: Если вы любитель (или хотите узнать, как покупать акции), это дешевле и проще, чем когда-либо, создавать, исследовать и управлять своим собственным портфелем.
    • Автоматическая или гибридная помощь: Робо-консультанты предлагают автоматическое управление портфелем по цене меньше, чем вы заплатили бы человеку за то же самое. Цена, которую вы платите, состоит из инвестиционных сборов (соотношение расходов каждого фонда или ETF) и любых комиссий за управление, которые взимает робот-консультант.Если недорогая / легкая настройка инвестиционного счета с роботизированным управлением звучит хорошо, но вы также жаждете человеческого вмешательства, Vanguard и Personal Capital предлагают оба варианта в одном пакете. За свои деньги вы получаете доступ к финансовым консультантам по вопросам инвестирования, а также возможность настраивать инвестиционный микс в своем портфеле.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *