Страница не найдена |

Недвижимость 14%, 2262 голоса

2262 голоса 14%

2262 голоса — 14% из всех голосов

Бизнес, своё дело 11%, 1775 голосов

1775 голосов 11%

1775 голосов — 11% из всех голосов

Банковский депозит 10%, 1638 голосов

1638 голосов 10%

1638 голосов — 10% из всех голосов

Акции 7%, 1172 голоса

1172 голоса 7%

1172 голоса — 7% из всех голосов

org/Answer» title=» 830 голосов — 5% из всех голосов» data-aid=»74″>

Криптовалюты 5%, 830 голосов

830 голосов 5%

830 голосов — 5% из всех голосов

Образование 5%, 795 голосов

795 голосов 5%

795 голосов — 5% из всех голосов

Драгоценные металлы 5%, 767 голосов

767 голосов 5%

767 голосов — 5% из всех голосов

ПАММ-счета 4%, 632 голоса

632 голоса 4%

632 голоса — 4% из всех голосов

Домашний тайник^*4%, 605 голосов

605 голосов 4%

605 голосов — 4% из всех голосов

org/Answer» title=» 563 голоса — 4% из всех голосов» data-aid=»73″>

Стартапы 4%, 563 голоса

563 голоса 4%

563 голоса — 4% из всех голосов

Интернет-проекты 3%, 496 голосов

496 голосов 3%

496 голосов — 3% из всех голосов

ETF^*3%, 492 голоса

492 голоса 3%

492 голоса — 3% из всех голосов

ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 450 голосов

450 голосов 3%

450 голосов — 3% из всех голосов

Облигации^*2%, 364 голоса

364 голоса 2%

364 голоса — 2% из всех голосов

org/Answer» title=» 346 голосов — 2% из всех голосов» data-aid=»120″>

Предприятие^*2%, 346 голосов

346 голосов 2%

346 голосов — 2% из всех голосов

Хайпы 2%, 280 голосов

280 голосов 2%

280 голосов — 2% из всех голосов

Форекс 2%, 271 голос

271 голос 2%

271 голос — 2% из всех голосов

Антиквариат 2%, 258 голосов

258 голосов 2%

258 голосов — 2% из всех голосов

Бинарные опционы 2%, 258 голосов

258 голосов 2%

258 голосов — 2% из всех голосов

org/Answer» title=» 249 голосов — 2% из всех голосов» data-aid=»72″>

Кредитование 2%, 249 голосов

249 голосов 2%

249 голосов — 2% из всех голосов

Ставки в букмекерских конторах 2%, 249 голосов

249 голосов 2%

249 голосов — 2% из всех голосов

Авторские права 1%, 234 голоса

234 голоса 1%

234 голоса — 1% из всех голосов

Инвестиционное страхование жизни^*1%, 219 голосов

219 голосов 1%

219 голосов — 1% из всех голосов

org/Answer» title=» 206 голосов — 1% из всех голосов» data-aid=»66″>

ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 206 голосов

206 голосов 1%

206 голосов — 1% из всех голосов

Негосударственные пенсионные фонды^*1%, 195 голосов

195 голосов 1%

195 голосов — 1% из всех голосов

Кино^*1%, 182 голоса

182 голоса 1%

182 голоса — 1% из всех голосов

Куда вложить деньги чтобы заработать в Украине в 2021 году

Всё в землю

«Покупайте землю, её больше не выпускают» – эти слова Марка Твена сегодня весьма актуальны для тех, кто хочет купить земельный участок и построить собственный дом. Вложения в земельные участки по хорошей цене всегда имеют смысл.
 
Конечно, вкладывать деньги в землю, чтобы потом выгодно её продать, в условиях кризиса – не самое лучшее решение. Хотя продавцы рассчитывают, что рано или поздно загородная недвижимость снова начнёт дорожать.

Гривни на метры

Если личные сбережения исчисляются не десятками, а сотнями тысяч гривень – самое время улучшить условия проживания. По мнению экспертов, сейчас очень удачный момент для покупки квартиры в новостройках. Но исключительно в тех, что уже введены в эксплуатацию или вот-вот будут сданы. Дешеветь такие квартиры, скорее всего, не будут. Застройщики уже и так достаточно снизили цены, утверждает руководитель информационно-аналитического портала «Столичная недвижимость» Владимир Германов.

 
Правда, в регионах цены на новое жильё упали не столь значительно. В первую очередь это связано с тем, что они изначально были не такими высокими, как в столице.  

Бытовые удовольствия

Людям, которые имеют сбережения или даже стабильный доход в долларах, Юлия Сырица, руководитель отдела продаж по работе с розничными сетями компании «АВВА-трейд», советует покупать бытовую технику, но только премиум-класса.

Как рассказал один из экспертов рынка бытовой техники, раньше продавцы зарабатывали до 30% от «входной» цены товара. А сейчас надбавка не превышает 7%. И во многом на это повлиял тот факт, что накануне новогодних праздников ретейлеры закупили слишком много товара, который не смогли продать. 

Антикварные меры

«Все самые значительные частные коллекции произведений искусства создавались во время экономических кризисов«, – утверждает эксперт аукционного дома «Корнерс» Виктор Федчишин. Значит, пришло время покупать антиквариат. Начальник Госуправления охраны окружающей природной среды в Киеве и по совместительству известный коллекционер и меценат Александр Прогнимак рассказал, что в условиях кризиса на арт-рынке можно приобрести настоящие шедевры, которые раньше невозможно было даже увидеть.

«Причина понятна: люди нуждаются в деньгах и выставляют на продажу уникальные вещи, с которыми раньше не хотели расставаться», – уверен коллекционер.
 
Правда, уникальные произведения стоят столько, сколько и в докризисные времена, говорит г-н Федчишин. Но и спрос на них стабилен во все времена. Подешевели же, причём на 20–25%, рядовые антикварные вещи. Упали цены и на произведения современного украинского искусства. Быстрее всего, по оценкам Виктора Федчишина, дорожает украинская живопись послевоенного периода и более ранние работы. «Каждая страна любит своих покойников», – иронизирует он по этому поводу. Искусство пока ещё живых художников тоже может принести выгоду. «Александр Ройтбурд, Василий Цаголов, Олег Тистол», – перечисляет г-н Федчишин.
 
Покупать их работы он рекомендует в аукционных домах с репутацией и крупных галереях, которые специализируются на живописи. «Это как с инвестиционными компаниями, где вам помогают сформировать портфель акций. То же самое в живописи. Некоторые картины вырастут в цене уже в этом году, другие – через пару лет», – объясняет эксперт. Ехать за предметами искусства за границу – дело невыгодное: при ввозе придётся заплатить высокую пошлину и налоги, которые могут потянуть на половину стоимости арт-товара.

Еврошопинг

Биолог Елена Горбенко нередко бывает в заграничных командировках. «Одежду обычно покупаю во время таких поездок. Во-первых, это намного дешевле, а во-вторых, складывается впечатление, что в Украину из Европы попадают только те коллекции, которые не смогли продать в Евросоюзе», – рассказывает она. Нынешней весной Елена побывала в Польше, Венгрии и Великобритании. Цены на одежду в торговых сетях этих стран почти не отличаются, а в одноимённых магазинах в Украине те же вещи стоят как минимум вдвое дороже. «Если повезёт, то можно попасть на распродажу, тогда новую и модную одежду можно купить дешевле, чем в отечественном секонд-хенде», – делится опытом киевский биолог.

 
Завсегдатаи европейских магазинов утверждают, что существует несколько уровней шопинга. Самый простой – обычные магазины со средним уровнем цен и товаров. Туда лучше идти во время сезонных распродаж. «Недавно в Чехии мы с женой попали на распродажу в торговой сети Kenvello. Купили качественные куртки по 25 долларов за каждую», – рассказал программист Дмитрий Жвания.
 
Распродажи традиционно проходят в конце сезонов: в январе-феврале после праздников, а также осенью. В Германии также существует понятие аутлет-центров. «Это, например, под Мюнхеном, где на улицах одни только магазины и бутики, в которых продаются коллекции прошлых сезонов, – объясняет Дмитрий. – Дешевизна там просто потрясает».

 
Впрочем, и без скидок покупка одежды в немецких магазинах обходится дешевле, чем в Украине, а самые низкие цены на одежду – в странах «старой Европы». По наблюдениям любителей заграничного шопинга, сэкономить не удастся разве что на детской одежде – в Украине и Центральной Европе она стоит практически одинаково.

С миру в ячейки

«Хранить деньги в банке на депозите – страшно и ненадежно. Дома в трёхлитровой банке – тоже вроде не очень, могут украсть. Думаю, может, в банковской ячейке», – рассуждает менеджер столичной инвесткомпании Евгений Машталер. Тем, кто окончательно потерял доверие к банкам, стоит воспользоваться отменой моратория на изъятие депозитов и переложить деньги в банковскую ячейку.

 
«Именно так и поступили многие украинцы, когда в стране начался банковский кризис. Ведь крупные суммы хранить дома небезопасно», – рассказывает финансовый директор компании «Простобанк Консалитинг» Александр Седых. По его словам, многие банки констатируют, что их ячейки заполнены на 100%.
 
Таким образом, денег, конечно, не заработаешь, напротив, за ячейку придётся заплатить. Минимальная стоимость – 50 грн., средняя цена – около 150–200 грн. в месяц. Расценки, как правило, зависят от размера ячейки. Плюс банковской ячейки в том, что деньги из неё можно извлечь в любой момент, – имея ключ, можно забрать свои вещи из сейфа. Спрос на эту услугу настолько возрос, что многие банки поспешили воспользоваться конъюнктурой и закупили новые депозитные шкафы. Это существенно увеличило предложение. А потому найти свободную банковскую ячейку сейчас не проблема. Для оформления же договора с банком достаточно иметь при себе паспорт и справку о присвоении идентификационного номера.
 
Однако преувеличивать надёжность банковской ячейки не стоит. Банкиры не знают, что находится в сейфе, и не несут ответственности за сохранность содержимого. Банк отвечает только за целостность и охрану самой ячейки. «Банковская ячейка защищает от воров и домушников, но не спасает от инфляции», – говорит Александр Седых.

Ставка на экзотику

Делу долгосрочного сохранения сбережений могут послужить наиболее устойчивые мировые валюты. Эксперты рекомендуют в качестве таковых норвежские и шведские кроны. Норвежская валюта всё чаще удостаивается звания «лучшей валюты мира», поскольку размер резервного фонда государства в $350 млрд. по сравнению с потребностями страны практически неисчерпаем.

К тому же некоторые аналитики утверждают, что норвежская валюта недооценена как минимум на 25%. А значит, в будущем может вырасти в цене по отношению к другим мировым валютам. Шведская крона сейчас тоже на коне. Правда, норвежские и шведские кроны в Украине  купить проблематично.
 
Ещё один претендент на валюту долгосрочного сбережения – британский фунт. В украинских банках он встречается чаще, чем норвежская и шведская валюты.
 
Основной недостаток редких валют – огромная (до 30%) разница между курсами продажи и покупки. Поэтому даже при существенном росте этих валют до конца года покупка может оказаться убыточной. Ведь чтобы покупатель крон мог заработать хоть какой-то мизер, каждой из валют необходимо укрепиться хотя бы на 35–40%, в противном случае их покупка окажется бессмысленной. Вкладывать в кроны имеет смысл только на долгий срок – не менее чем на три года. Иначе всю выгоду «съест» разница между курсами продажи и покупки.

Блестящее вложение

Покупка золотых слитков может не только застраховать сбережения от инфляции, но и принести прибыль, утверждает главный эксперт Украинской биржи драгоценных металлов Сергей Николаенко.

Но приумножить сбережения удастся только в том случае, если вкладывать в драгметалл не менее чем на два-три года, предупреждают специалисты, так как цена золота в короткие промежутки времени может сильно меняться.
 
Если вы купите золотой слиток по одной цене и через несколько месяцев или недель решите его продать, можете столкнуться с тем, что он будет стоить меньше. Тем не менее в последние года цена золота росла.

Домики у моря

Если сбережений на покупку квартиры в Киеве не хватает, а вложение в недвижимость кажется самым надёжным, то можно попытаться приобрести жильё за границей. Киевлянин Дмитрий несколько лет назад купил в Турции трёхкомнатную квартиру за $20 тыс. Сейчас он продаёт её за $40 тыс. – нужны деньги.
 
«Квартира площадью 100 кв. м находится в городе Мерсин, до Средиземного моря – 50 м. Дом построен в 1998 году», – отмечает Дмитрий. Как объяснил директор центра продаж зарубежной недвижимости South-tour Сергей Малевский, турецкий рынок недвижимости – один из самых стабильных. «Растёт он медленно, так что заработать на нём не получится. Зато и риск потерь минимальный, – говорит Сергей, – сейчас, во время кризиса, цены на дома и квартиры в Турции не снизились».
 
Эксперт также советует обратить внимание на другое популярное среди украинских туристов место – побережье Красного моря. Там сейчас активно идёт строительство, и квартиры в элитном спальном районе курортного города предлагают по цене $500–700 за кв. м. По словам маркетинг-менеджера компании Pafilia Property Developers Ltd Виктории Минеевой, продолжает расти рынок недвижимости Кипра. Кстати, на вышеперечисленных курортах оформление жилья в собственность обойдётся недорого.
 
Дороже, но тоже дёшево по киевским меркам можно сейчас купить дом или квартиру в США и Канаде. Там произошёл самый большой обвал цен на жильё. Например, новый коттедж в Северной Америке обойдётся покупателю примерно в $150 тыс.

Всё или ничего

Столичный инженер Александр Горлушко торгует на международном валютном рынке Forex уже несколько лет. По его словам, ему удаётся стабильно зарабатывать до 5% в месяц. «Играю несколькими тысячами долларов. Этих доходов, конечно, на жизнь не хватает, но в качестве дополнительного заработка торговля на Forex меня вполне устраивает», – рассказывает Александр. По словам руководителя информационно-аналитического центра «Форекс клуб» Николая Ивченко, торговать на международном валютном рынке Forex можно в любой период развития мировой экономики, в том числе и в период кризиса и мировой рецессии. Его главный аргумент – высокая доходность. «Она намного превышает среднюю доходность по депозитам в национальной валюте», – утверждает г-н Ивченко. Впрочем, он не скрывает, что более высокая доходность всегда подразумевает и более высокие риски. Чтобы не потерять всё и сразу, новичкам рекомендуют пройти «курс молодого бойца».
 
Если азы торговли на валютной бирже усвоены, а перспектива больше потерять, чем заработать не страшит, можно начинать. По словам Николая Ивченко, прибыль 10% в месяц на депозит считается нормой для стабильного трейдера. «Для старта хватит 200–300 долларов, этой суммы достаточно для отработки первичных навыков торговли», – рассказывает руководитель «Форекс клуба». Чтобы заработать больше, например те же $200–300 в месяц, нужно иметь на счету не менее $2000–3000.
 
Скептики, в свою очередь, называют торговлю на Forex лотереей, шансы на выигрыш в которой минимальны. Организаторы торгов парируют: валютный рынок – это такой же рынок, как и все остальные, а заработок зависит от подготовки и дисциплины. «Проблема многих новичков в том, что они пытаются заработать сразу и много. Это большой соблазн, – предостерегает Александр Горлушко. – Несколько раз, может, и повезёт, но в конечном счёте так можно потерять весь свой депозит».

Куда вложить деньги в Украине в 2021 году?

Прогнозы экспертов и международных организаций на 2021 год крайне противоречивы. С одной стороны, аналитики предсказывают, что мировая экономика начнет стремительно восстанавливаться от последствий коронакризиса. Так, согласно данным Fitch Ratings, мировой ВВП в 2021 году вырастет на 5,3%. Однако, из-за бушующей на планете пандемии к любым экономическим прогнозам стоит относится с определенной долей скептицизма. На фоне глобальной финансовой нестабильности инвесторы чрезвычайно осторожно вкладывают деньги в новые проекты. В Украине же и без того сложный инвестиционный климат ухудшается из-за политических и военных факторов.

Традиционно наши граждане предпочитают скупать валюту и хранить ее “под матрасом” вместо того, чтобы куда-то инвестировать. Согласно информации издания BusinessViews, объем подобных “вложений” может составлять от 20 до 86 млрд. долларов. Разумеется, такой подход не способствует росту благосостояния украинцев, ведь известно, что деньги должны находиться в обороте и генерировать прибыль. К тому же в первую половину декабря 2020-го гривна начала укрепляться. Кроме того, аналитики Morgan Stanley, прогнозирует ослабление доллара в грядущем году по отношению к валютам развивающихся стран и евро. Таким образом, доллар может потерять статус «безопасной гавани».

InVenture проанализировал ситуацию на мировых рынках и создал подборку самых безопасных и выгодных идей для инвестирования в 2021 году.

Также рекомендуем воспользоваться индивидуальным сервисом InVenture для инвесторов по подбору инструментов инвестирования.

 

Стабильные и надежные инвестиции в золото

Если вы хотите инвестировать небольшую сумму с минимальными рисками, то обратите внимание на золото. Драгоценный металл традиционно считается одним из самых безопасных активов с точки зрения сбережения капитала в долгосрочной перспективе. Золото всегда найдет своего покупателя и не подвержено ценовым скачкам, в отличие от того же биткоина или котировок на рынках акций. В кризисные или неспокойные времена, наподобие нынешних, золото становится одним из самых популярных активов.

По мнению экспертов американского инвестиционного банка Goldman Sachs, цена на драгметалл в 2021 году взлетит до $2300 за унцию. Согласно прогнозу голландского банка ABN AMRO, стоимость унции золота в следующем году достигнет $2100. Росту цен на драгметалл будет способствовать нестабильная ситуация на мировом рынке. Однако, если эпидемия, наконец, пойдет на спад и мировая экономика начнет восстанавливаться, стоимость золота может снизится. Впрочем, драгметалл остается одной из самых безопасных инвестиций, так что, по мнению экспертов, инвесторам стоит хранить не менее 10% своих сбережений именно в золоте.  Но стоит учитывать, что большого дохода инвестиции в золото не принесут. Гораздо более выгодным вложением средств является покупка действующего ювелирного производства в Киевской области. Предприятие предлагает клиентам широкую линейку серебряных изделий, а диверсифицированная география продаж сводит к минимуму фактор зависимости от отдельного рынка или клиента.

ОВГЗ как альтернатива банковским депозитам

В условиях снижающихся ставок по депозитам и риска утери капитала вследствие разорения банков инвесторы все больше интересуются облигациями внутреннего госзайма (сокращенно ОВГЗ). Доходность пятилетних ОВГЗ составляет 12%, что превышает ставку по депозитам в гривне на 2-4%. Кроме того, выплаты по облигациям на 100% гарантированы Министерством финансов Украины. Это делает ОВГЗ прибыльным и безопасным вариантом для вложения средств уже многие годы.

Также украинские гособлигации пользуются популярностью среди иностранцев, что свидетельствует о надежности данного варианта инвестирования. Так, в сентябре 2020 доля нерезидентов среди держателей украинских ОВГЗ составляла 10%. 15 декабря 2020 Минфин продал облигаций на сумму более 51 млрд. гривен, установив исторический рекорд. Следует полагать, что в 2021 году ОВГЗ продолжат быть одним из лучших вариантов для инвестирования.

Антикризисные вложения в биткоин

В 2020 году биткоин продемонстрировал стремительный рост, в декабре стоимость первой в мире криптовалюты достигла $19 500. Столь резкое подорожание цифровой монеты объясняется тем, что в кризисные времена биткоин стал одним из основных сберегательных активов.

Единого мнения по поводу стоимости криптовалюты в 2021 году среди экспертов нет. Генеральный директор канала Real Vision Рауль Пал прогнозирует, что курс биткоина в 2021 вырастет до $250 000. Впрочем, сооснователь EXANTE, Анатолий Князев считает, что 2021 может стать для биткоина годом образования очередного пузыря. Как показывает практика, стоимость криптовалюты может, как неожиданно вырасти, так и столь же стремительно упасть, поэтому вложение средств в цифровые деньги – крайне рискованная затея.

Взлетевший три года назад новый способ финансирования проектов в форме ICO не смог продержаться в фазе роста даже год и стремительно пошел на спад, увлекая за собой мечты и надежды несостоявшихся миллионеров.

Коммерческая недвижимость – ваш пассивный доход

Если вы располагаете суммой от $100 000 и выше, хотите куда-то вложить деньги, но еще не определились с направлением инвестирования, то стоит присмотреться к коммерческой недвижимости. Главное преимущество данной отрасли для инвесторов – высокий коэффициент капитализации, который составляет 8-12% (аналогичный показатель для жилой недвижимости достигает всего 3-7% годовых). Коммерческая недвижимость обычно сдается сразу на несколько лет, так что этот вариант отлично подойдет для тех, кто хочет получать долгосрочный пассивный доход.

Есть несколько разных видов коммерческой недвижимости: торговые площади, офисы, гостиничные комплексы и виллы, промышленные, складские и логистические помещения. Все сегменты коммерческой недвижимости, кроме отельного, в целом, неплохо переживают нынешний финансовый кризис.

Прекрасным инвестиционным активом являются коммерческие площади, расположенные в г. Буча (пригород Киева). Одна из трех крупнейших строительных компаний киевского региона предлагает уникальную возможность покупки готовых к ремонту под арендатора коммерческих площадей. Средняя арендная ставка в уже сданных помещениях в данном в ЖК – от $12 / м. кв.

Также эпидемия привела к тотальной реорганизации цепочек поставок большими компаниями. Капиталисты стараются размещать крупные производственные предприятия неподалеку от рынков сбыта. Крупному инвестору следует присмотреться к комплексу промышленной недвижимости в Киевской области. Объект прекрасно подойдет для организации различных видов производства.

Если же вы хотите купить готовый офис с целью сдачи его в аренду, то отличным для вложения средств станут офисные площади в БЦ КОМОД (район станции метро Левобережная) и офисное помещение в центре Киева.

Пандемия COVID-19 привела к стремительному росту инвестиций в медицинскую сферу. Однако, на рынке представлено крайне мало объектов, подходящих для размещения частных клиник. Одним из лучших инвестиционных предложений в данном сегменте является комплекс зданий медицинского назначения в Киеве.

Ознакомиться с другими доступными для инвестирования объектами коммерческой недвижимости вы можете, изучив наши инвестиционные предложения.

Жилая недвижимость – «классическая инвестиция»

Среди простых украинцев инвестиции в жилую недвижимость уже давно считаются самым надежным вложением средств. Если вы не в силах приобрести коммерческую недвижимость или готовый бизнес, то тогда покупка жилья – отличное решение.

Из-за финансового кризиса и снижения покупательной способности населения рынок жилой недвижимости пребывает в подвешенном состоянии. Однако, если украинская экономика в 2021 году начнет расти, то количество сделок купли-продажи квартир и домов начнет увеличиваться, как и цены на жилье.

Есть два основных способа получения дохода от жилой недвижимости. Первый – вложить деньги в объект «на этапе котлована», а когда дом будет сдан в эксплуатацию – перепродать недвижимость. За время строительства стоимость объекта может вырасти на 30-40%. Второй способ заработать на жилье – арендный бизнес. Средний срок окупаемости квартиры, которая сдаётся в аренду, составляет 8-12 лет в зависимости типа дома, его расположения и других факторов. Обе модели инвестирования не теряют своей актуальности и в 2020 году.

Агробизнес — экспортная ориентация и высокая доходность

По мнению Сергея Чуйкина, управляющего директора инвестиционно-банковского департамента Concorde Capital агросектор в Украине остается одним из самых привлекательных направлений для инвестиций. Сельское хозяйство является двигателем украинской экономики, в январе-ноябре 2020 года Украина экспортировала агропродукции на $20 млрд. Таким образом, доля агросектора в общей структуре украинского экспорта достигла 45%. С 2014 года, несмотря на все негативные факторы, объём вложений в украинское сельское хозяйство увеличился на 81%, что еще раз подтверждает высокий инвестиционный потенциал отрасли.

 

На текущий момент агросектор является самым оптимальным вариантом в Украине для размещения как небольших капиталовложений (от $100 000), так и крупных инвестиций (до $100 000 000). Кроме того, недавнее открытие рынка земли однозначно увеличит интерес инвесторов к украинскому агросектору и приведет к росту стоимости сельскохозяйственных земель. По мнению Тараса Высоцкого, заместителя министра экономики Украины средняя стоимость гектара достигнет 1500$ или даже 2200$ в том случае, если землю смогут покупать не только резиденты Украины.

Еще один сегмент рынка продовольствия, на который следует обратить внимание украинскому инвестору, – это производство птицы. По данным министерства сельского хозяйства США Украина занимает шестое место в мире по экспорту курицы. Так, в январе-октябре 2020 Украина экспортировала 359,4 тыс. тонн мяса и субпродуктов птицы, что на 8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Постоянное увеличение спроса на мировом рынке делает птицеводство одной из самых быстроокупаемых сфер АПК. Несмотря на высокое монопольное положение со стороны МХП, в Украине есть множество рентабельных нишевых направлений по производству мяса птицы. Из выставленных на продажу объектов готового бизнеса в птицеводческой сфере наибольший интерес для потенциального инвестора представляет действующий птицекомплекс в Черкасской области.

И все же лидером среди капиталовложений в агросектор Украины является традиционное выращивание зерновых, что предусматривает инвестиции в контроль земельного банка, приобретение сельскохозяйственной техники, недвижимости, посевного материал и др. Профессиональный подход, опытный агроном, качественные земли в благоприятной для земледелия зоне и наличие достаточного количества осадков позволяют достичь окупаемости инвестиций в агробизнесе на уровне 3-4 лет.

Если говорить о перспективных инвестиционных предложений в сфере агробизнеса, то прекрасным вариантом для вложения денег является компания в сфере зернового трейдинга с элеватором мощностью 7000 тонн хранения в Харьковской области. Кроме того, инвесторам стоит обратить внимание на агропредприятие с земельным банком 9000 га и элеватором в Николаевской области и агрокомпанию с земельным банком 3200 в Житомирской области. Стоит учитывать, что спрос на агропредприятия в Украине превышает предложение, поэтому если Вы желаете найти действительно хороший объект для инвестиций, лучше обратиться к профессионалам, которые помогут найти эксклюзивное предложение и комплексно сопроводить сделку купли-продажи агробизнеса. 

Среди необычных и интересных экспортоориентированных инвестиционных проектов стоит выделить предприятие по переработке и экспорту лекарственных трав для фармацевтической, пищевой, косметической и кормовой отраслей. В условиях пандемии COVID-19 спрос на нишевые целебные растительные культуры за границей существенно вырос, поэтому компания нуждается в дополнительных средствах для ускоренного роста. Формат финансирования зависит от суммы инвестиций и роли инвестора в проекте.

Предпринимателям, которые планируют приобрести в Украине готовый агробизнес, нужно спешить, так как после открытия рынка земли стоимость аграрных предприятий может вырасти в несколько раз.

Также чрезвычайно высоким инвестиционным потенциалом обладают предприятия по производству продуктов питания. Несмотря на эпидемию COVID-19 и экономический кризис, спрос на еду не упал как в Украине, так и за ее пределами. Да, бизнес в продовольственной сфере стоит немало и требует больших вложений, но и прибыль приносит высокую и стабильную. Крупному инвестору обязательно стоит обратить внимание на новый мясоперерабатывающий завод в Киевской области. На фабрике имеется три цеха: убойный, колбасный и макаронный. Кроме того, в собственности предприятия находится крупный земельный участок, который планируется использовать в качестве площадки под строительство свинофермы с маточником на 1200 свиноматок (мощность хозяйства должна составлять 32 000 голов свиней в год).

Инновационный бизнес

Стартапы или предприятия, работающие в неосвоенных рыночных нишах, остаются хорошими инвестиционными активами даже в кризисные времена. В 2021 году наилучшими вариантами для инвестирования станут проекты в сфере e-commerce, медицинские и биотехнологические стартапы, ИТ-компании, предлагающие решения в сферах безопасности и коммуникации, интернет-маркетинга, приложения и программы для удаленной работы.

Инвесторам желающим вложить деньги в по-настоящему новаторский бизнес, будет крайне интересен проект расширения производства электровелосипедов Delfast. Если же вы хотите инвестировать в альтернативную энергетику, то обратите внимание на возможность приобретения собственной СЭС в парке CLARS. Преимущества проекта: низкая цена (одна станция стоит всего лишь 175 000€), небольшой срок окупаемости (до 5 лет), возможность получения стабильного пассивного дохода. Инвестиции в СЭС все еще актуальны, если речь идет о станции мощностью до 1 МВт.

Еще один хороший вариант для выгодного вложения средств в инновационную компанию – участие в синдикативном инвестировании (с чеком от $50 000) в проект развития сервиса доставки свежих продуктов питания от фермеров и крафтовых производителей. В условиях пандемии рынок доставки еды переживает настоящий бум (в настоящий момент лишь 1% продуктов питания в Украине реализуется через интернет, в то время как в Великобритании 12% всей еды продается в сети), так что у вас есть возможность стать инвестором стартапа, обладающего потенциалом для стремительного роста.

Заключение

Согласно прогнозам экспертов, 2021 год не будет легким ни для Украины, ни для мира. В сложный период необходимо вкладывать деньги только в наиболее выгодные проекты, поэтому даже самым опытным инвесторам не помешает помощь квалицированных специалистов, которые подберут самый лучший актив среди сотен инвестиционных предложений. Для этого мы предлагаем Вам заполнить специальную анкету инвестора, которая потребует всего три минуты Вашего времени и поможет идентифицировать ваши инвестиционные критерии и предпочтения.

Куда вложить деньги в Украине в 2020 году? Куда инвестировать в 2020 году? Куда инвестировать деньги в Украине и заработать хорошую прибыль? Прибыльные и высокодоходные инвестиции в украине. Во что вложить деньги чтобы не прогореть? Куда можно вложить деньги и хорошо заработать? Куда вложить деньги в 2021 году? Куда вложить деньги, чтобы получить доход? Куда можно вложить деньги? Куда выгодно вложить деньги? Куда вложить деньги в инвестиции? Вложить деньги в компанию. Вложить деньги в недвижимость. Вложить деньги в бизнес. Куда вложить деньги: варианты. Куда вложить деньги, чтобы заработать? Как выгодно вложить деньги? Вложить деньги в облигации. Куда вложить деньги в кризис? В какое дело вложить деньги? Куда вложить деньги для дохода?

 

Выгодные инвестиции в доходную недвижимость в Европе – куда вложить, чтобы 100% заработать?

Доходная недвижимость в Таиланде

По результатам опроса предпринимателей, российские бизнес-круги оставляют первенство инвестиционных проектов с высокой доходность за Таиландом, что касается конкретно рынка недвижимости. Как отмечают инвесторы, экономика данного государства и популярность курортной зоны, сохранятся еще долгое время.

Существует три способа получить прибыль от инвестиций в зарубежную недвижимость Таиланда:

1. Покупка кондоминиума, что можно сделать задолго до сдачи объекта в эксплуатацию еще на стадии котлована по низкой цене. Разница между первой ставкой и итоговой ценой продажи достигает 20%, что гарантирует высокую прибыль инвестору.
2. Доход от сдачи недвижимости в аренду застройщиков, где доход составляет от 5% до 15%. Дополнительно инвестор имеет право проживать в приобретенных апартаментах лично до 30 дней в году.
3. Сдача в аренду виллы на том же Пхукете от своего имени или через управляющую компанию. В такой ситуации финансовая выгода может быть выше, чем от застройщика, но также существует риск уйти в минус.

Какой недвижимость самая доходная за границей в Таиланде, решать только самому инвестору.

Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость в Турции

Самая доходная недвижимость за границей непосредственно в Турецкой республике – квартиры, виллы и таунхаусы на первой береговой линии Средиземного моря. Также существует огромный ассортимент готовых гостиничных комплексов, собственных хозяйств для развития бизнеса, земель и коммерческих объектов.

Главное преимущество покупки недвижимости в Турции – простота процедуры регистрации права собственности и оформления турецкого гражданства или ВНЖ для инвестора и членов семьи. Если основная цель – инвестиции в доходную недвижимость за границей с последующей продажей, регистрация компании или пассивная прибыль от действующего бизнеса, то изучите предложения от наших турецких партнеров.

Болгария

Рынок недвижимости Болгарии изобилен, а за счет доступных цен, можно выгодно купить жилье и впоследствии продать по цене на порядок выше. Также в стране действуют невысокие налоговые ставки, а за счет аренды можно получать пассивную прибыль.

Доходная недвижимость за рубежом в странах Карибского бассейна

В данном случае инвесторы стремятся вложить в самые крупные курортные отели и виллы на берегу побережья, где всегда сохраняется спрос на недвижимость среди отдыхающих. Также многие островные государства предлагают программу ВНЖ и гражданства за покупку жилья или коммерческого объекта по ставке от 200 тысяч долларов США.

Кипр

Страна хоть и изменила условия программы «Золотая виза», но остается востребованной среди инвесторов, которые ищут доходную зарубежную недвижимость. На Кипре можно:

• Купить виллу за 300 000 евро и претендовать на ВНЖ.
• Купить коммерческий объект для последующей сдачи в аренду для международных и местных компаний, которые обязаны иметь офис по месту регистрации и подтвердить свое реальное присутствие.
• Вложиться в сектор строительства, который является самым перспективным в стране и составляет 15% ВВП Кипра.

Также можно стать «пионером» в одной из развивающихся (а в будущем весьма прибыльной) отраслей, инвестировав в девелопмент: туризм (строительство отелей, ресторанов), жилая и коммерческая недвижимость или энергетика государства.

Инвестиции в недвижимость в Европе – последние новости по росту цен

Спад цен на нефть, COVID-19, высокая волатильность и нестабильные экономические показатели многих стран могут стать причиной резкого падения ставок на зарубежную недвижимость. Это в свою очередь будет интересно многим инвестором, которые ищут варианты хорошо заработать.

Конечно, ждать от пятизвездочного отеля резкого снижение стоимости на 70% бессмысленно. Однако, есть возможность купить хорошую недвижимость со скидкой.

Исходя из сегодняшней экономической ситуации в мире, инвестиции в недвижимость в Европе могут быть, как перспективными, так и провальными задумками. Изучив последние новости, наши эксперты сделали краткий обзор наиболее значимых событий 2021 года:

1. Москва – столица РФ, где цены на жилье порой превышают европейские ставки. Большинство граждан обеспокоены нестабильной экономической ситуацией и стремятся быстро продать свои дома с хорошей скидкой, чтобы впоследствии инвестировать в недвижимость в той же Европе или купить виллу на берегу морского побережья в Турции. Для справки: стоимость дома с бассейном в Анталии соразмерна ставке на двухкомнатную квартиру в центре Москвы.
2. После Brexit, недвижимость Великобритании заметно упала в цене, а процентные ставки снизились. Самый популярный город для инвестиций в недвижимость в Европе – Лондон, который сохраняет первенство финансового международного центра.
3. Французская коммуна Босолей (на границе с Монако) также является хорошим вариантом инвестиций в зарубежную недвижимость в 2021 году. Здесь разрабатывается программа по изменению малоэтажного сектора в многоэтажный, а за счет близости с Монако, спрос и цены будут весьма привлекательны.
4. Наблюдается активный спрос на виллы на Лазурном Берегу.
5. В Черногории цены на квартиры в новостройках продолжают расти, что предполагает один из лучших вариантов инвестиций в недвижимость в Европе с хорошим доходов впоследствии. Справка: в I квартале 2021 года цены на новостройки в Черногории составляют в среднем 1 220 евро/м², что на 21,1% выше, чем в конце 2020 года. 
6. В Нидерландах зафиксирован самый высокий рост цен на жилье за 20 лет на 11% за первую декаду 2021 году.

Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – какие объекты принесут прибыль

Российские инвесторы выбирают доходную недвижимость из жилого и коммерческого сегмента – рестораны и мини отели, элитные дома у моря, готовые бизнес-проекты и прочее. Из всего многообразия можно выделить три основных направления для покупки зарубежной недвижимости.

Дома, виллы и квартиры для жизни, отдыха и получения гражданства

На пике пандемии, инвесторы занимали выжидательную позицию и только изучали рынок. Однако уже к началу летнего сезона определились четкие тренды, которые показывают, какая и в каких странах недвижимость будет самой выгодной и востребованной для инвестиций за рубежом:

• Недвижимость для доступа к программе ВНЖ и гражданству – Турция, Португалия, Греция.
• Виллы у моря с выгодным дисконтом до 50%, но только во время сегодняшней ситуации с Ковид. После открытия границ, скидок не будет, что дает возможность сделать выгодные инвестиции в недвижимость за рубежом во Франции, на Кипре, в Португалии, а также в Европе только в 2021 году. Если постараться, то можно купит дом с видом на море и четырьмя спальнями за 500 000 евро, а виллу с собственным садом и бассейном за 1,2 млн евро.
• Также для инвестиций с высокой долей вероятности получить хороший доход, перспективными остаются апартаменты в крупных финансовых центрах Европы и мира – Берлин, Лондон, Лиссабон, Вена, Франкфурт. Покупка доступна даже в онлайн режиме, в кредит и в рассрочку на пару лет.

Индустриальная недвижимость – доходные инвестиции

Продуктовый ретейл и индустриальный сектор – еще одно направление для инвесторов. В связи с ростом e-commerce и международной коммерции, покупка склада, магазина и офиса выглядит наиболее надежной инвестицией в недвижимость за границей.

Туристический бизнес

Отели на излюбленных курортах с перспективой на будущее – правильный выбор тех инвесторов, которые настроены на будущее и не ищут сиюминутной прибыли «здесь и сейчас». Пандемия спадет, границы откроют, поток туристов только увеличится. А цены на рестораны, виллы у моря и готовые отели остаются низкими только сейчас, пока экономика терпит убытки.

Вот и получается, что выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – это бомба замедленного действия. Лазурный Берег, побережье Испании и Италии, Швейцария, Португалия, Кипр, Греция, Турция, Таиланд и прочие направления, где можно купить бутик-отель на 20-50% ниже его реальной стоимости, а получить доход постоянно с окупаемостью инвестиций за 1-2 сезона.

https://internationalwealth.info/real-estate-abroad-offshore/vygodnye-investicii-v-dohodnuju-nedvizhimost-v-evrope-kuda-vlozhit-chtoby-100-zarabotat/

Какой доход вы можете получить от портфеля на 500 000 долларов?

В жизни каждого человека наступит время, когда он решит прекратить работать и должен будет определить, какой доход им потребуется от своих пенсионных сбережений. Те, кому повезло, будут иметь большое гнездовое яйцо, из которого можно черпать, могут жить комфортно и без забот. Но это верно не для всех.

В наши дни люди живут дольше и могут нуждаться в доходе на 25, 30 или даже 40 лет. Сколько денег пенсионеру нужно накопить?

Достаточно ли 500000 долларов?

Для многих людей этого количества может быть недостаточно.Но правильный инвестиционный портфель может обеспечить вам достаточный доход.

Предположим, что человек получает около 17000 долларов в год от социального обеспечения, что примерно соответствует средней выплате для тех, кто сегодня получает пособие. Остальная часть их годового дохода должна поступать из инвестиционного портфеля в размере 500 000 долларов. Это означает, что им нужно будет выручить около 33000 долларов из своих инвестиций, чтобы получить доход в размере 50 000 долларов в первый год выхода на пенсию.

Мы должны предположить, что инфляция приведет к увеличению доходов, поэтому инвестиционный портфель пенсионера также должен увеличиваться.Таким образом, важно иметь портфель, который может защитить ваши сбережения и в то же время позволить им расти быстрее, чем ваши ежегодные изъятия. Это означает нахождение правильного баланса между акциями и инвестициями с фиксированным доходом.

Некоторые финансовые консультанты рекомендуют следовать «правилу четырех процентов» в отношении снятия средств со счетов. Это руководство предполагает, что для обеспечения того, чтобы пенсионных сбережений хватило на всю оставшуюся жизнь, им не следует снимать более 4% своего портфеля ежегодно.Обратите внимание, что другие эксперты считают, что 4% слишком высоки и подвержены риску.

Имея сбережения в 500 000 долларов, большинство инвесторов будут вынуждены либо нарушить правило четырех процентов, либо жить с очень небольшим доходом.

Давайте рассмотрим некоторые возможные инвестиционные портфели на 500 000 долларов и посмотрим на потенциальный доход.

Обратите внимание, что одним из рисков для пенсионеров является риск последовательности. Риск последовательности, или риск последовательности доходности, анализирует порядок, в котором происходит возврат ваших инвестиций.Это влияет на вас, когда вы периодически добавляете или снимаете деньги со своих инвестиций. Выйдя на пенсию, это может означать, что ваша внутренняя норма прибыли намного ниже, чем вы ожидали. Здесь вы можете найти подробный пример риска последовательности.

20/80

20% акции и 80% фиксированная прибыль

• 10% акций США
• 10% Международные акции
• 10% казначейские облигации США
• 15% глобальных облигаций
• 15% корпоративные облигации
• 5% казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
• 10% Ценные бумаги с ипотечным покрытием
• 20% наличными и CD
• 5% Прочие облигации

В этом сценарии 20% портфеля инвестора будут размещены в акции, а остальные 80% будут инвестированы в фиксированный доход. Акции будут в базовом индексном фонде S&P 500 или аналогичных инвестициях, предназначенных для отражения движения общего фондового рынка. Инвестиции с фиксированным доходом будут в основном состоять из облигаций, с некоторыми денежными средствами и компакт-дисками.

С такой суммой денег, размещенной в ценных бумагах с фиксированным доходом, портфель человека будет достаточно защищен от обвала фондового рынка. Тем не менее, этот портфель может с трудом генерировать необходимый пенсионер доход.

Дуг Эмис, владелец и генеральный директор Cardinal Retirement Planning, отмечает, что в период с 1926 по 2018 год портфель 20/80 приносил среднюю годовую доходность 6.6%. Это чуть выше нормы вывода средств, необходимой для получения необходимых 33 000 долларов, и инвесторы с более короткими временными горизонтами могут увидеть меньшую прибыль.

По словам Эмиса, этот портфель может работать, но «это не то, что мы бы рекомендовали, исходя из ожидаемой доходности в будущем».

50/50

50% акции и 50% фиксированный доход

• 25% акций США
• 25% Международные акции
• 20% казначейские облигации США
• 10% глобальных облигаций
• 10% корпоративные облигации
• 15% Денежные средства и компакт-диски

Эмис говорит, что лучший портфель будет включать в себя размещение половины средств в акции, а вторую половину — в фиксированный доход.Акции могут быть размещены в комбинации с акциями США, а также с акциями и фондами, ориентированными на международные и развивающиеся рынки. Исследования Vanguard показывают, что такой портфель с течением времени приносил среднегодовую доходность 8,2%. Это принесет около 41 000 долларов годового дохода в первый год, даст пенсионеру дополнительную подушку безопасности и позволит немного укрыться от инфляции.

Однако важно отметить, что дополнительный капитал действительно несет в себе дополнительный риск. Портфель 50/50 потерял деньги за 18 из 93 лет с 1926 по 2018 год по сравнению с 13 годами убытка для портфеля 20/80.

40/60

40% акции и 60% фиксированная прибыль

• 20% акций США
• 20% Международные акции
• 20% казначейские облигации США
• 20% глобальных облигаций
• 10% корпоративные облигации
• 10% Денежные средства и компакт-диски

Разделение 40% акций на 60% с инвестициями с фиксированным доходом может позволить пенсионерам увидеть рост портфеля по мере выхода на пенсию, но также будет лучше выполнять свою работу по сохранению основной суммы долга. Средняя годовая доходность около 7.7% позволят инвестору превысить 33 000 долларов инвестиционной прибыли, но нет гарантии, что он получит эту прибыль в краткосрочной перспективе. При 40% акций возможны годы падения. Фактически, Vanguard отмечает, что отрицательные годы приходились примерно в 18% случаев между 1926 и 2018 годами. Пенсионеры могут опасаться любого портфеля, который исторически терял деньги, в среднем, раз в пять лет.

100% фиксированный доход

• 20% Казначейские облигации США
• 20% глобальных облигаций
• 15% корпоративные облигации
• 10% казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
• 10% Ценные бумаги с ипотечным покрытием
• 20% наличные и компакт-диски
• 5% Прочие облигации

Имея всего 500 000 долларов, пенсионер может испытать соблазн вообще отказаться от акций. Портфель, полностью состоящий из инвестиций с фиксированным доходом, будет защищен от любого крупного рыночного спада, но он может не обеспечить достаточного роста, чтобы компенсировать изъятие средств. Vanguard отмечает, что портфель облигаций исторически приносил около 5,3% годовой доходности. Это более чем на полный процентный пункт меньше, чем снятие средств в размере 6,6%, необходимых для получения инвестиций в размере 33 000 долларов США.

Аннуитетный вариант

У аннуитетов есть свои подводные камни, и они подходят не для всех. Но при определенных сценариях они могут быть хорошим вариантом выхода на пенсию.Эмис отмечает, что можно использовать менее 500 000 долларов, чтобы получить ежегодный доход в размере 33 000 долларов. Любые оставшиеся деньги можно использовать в качестве защиты от инфляции и использовать для других нужд. Он также сказал, что существует ряд потенциальных портфелей, в которых аннуитет будет сочетаться со стандартными инвестициями.

«Вероятно, есть золотая середина, когда часть портфеля аннулируется, а остальная часть инвестируется в соотношении 50/50», — сказал Эмис.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг или советов.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как инвестировать $ 500 000

Менеджеры хедж-фондов на конференции

Деньги приносят деньги. Это может быть несправедливо, но это одно из старейших правил инвестирования.Чем больше денег вы вложите в свой портфель, тем больше у вас будет вариантов и возможностей для дальнейшего роста этих инвестиций. Поиск способов инвестирования больших сумм денег может быть довольно сложным, хотя, безусловно, это хорошая проблема. Выяснение того, что делать со всеми своими деньгами, — это сладкое место в личных финансах. Но это тоже сложно. Даже шестизначное финансовое планирование может открыть вид долгосрочного планирования, недоступного для тех, кто управляет меньшим портфелем, наряду с активами и категориями инвестиций, которые в противном случае вы, возможно, были бы не в состоянии себе позволить.Конечно, в таких ситуациях настоятельно рекомендуется заручиться поддержкой финансового консультанта.

Независимо от того, есть ли у вас деньги прямо сейчас или вы просто планируете будущее, никогда не помешает подумать о том, как вы будете управлять растущим богатством. Хотя нижеприведенный список является лишь репрезентативным, вот несколько вариантов, которые шестизначный инвестиционный портфель может открыть для вас. Мы будем использовать красивую круглую цифру в 500 000 долларов в качестве отправной точки.

Хедж-фонды

Вы, наверное, слышали о хедж-фондах раньше, но если вы похожи на обычного инвестора, возможно, вам не обязательно знать, что это за продукт на самом деле.

Хедж-фонды, как и все фонды, представляют собой так называемые объединенные инвестиции. Это означает, что фонд использует объединенные деньги всех своих инвесторов для покупки активов в своем портфеле, а затем распределяет доходы от этих инвестиций на пропорциональной основе (обычно на акцию).

Большинство инвесторов вкладываются в фонды через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Хедж-фонды обычно занимают позиции с более высоким риском, чем эти сопоставимые в остальном продукты, и стремятся к более высокой норме прибыли.Они делают это, занимая более агрессивные позиции. Хедж-фонды будут, как правило, инвестировать в более экзотические и рискованные активы, чем паевые инвестиционные фонды, такие как товары, деривативы или (в современную эпоху) криптовалюты, или будут занимать позиции с более высоким риском, такие как короткие продажи.

История продолжается

Хотя это может сделать хедж-фонды значительно более прибыльными, чем паевые инвестиционные фонды, они также сопряжены с большими рисками. В результате они регулируются по-разному. Это частные активы, недоступные для широкой публики.Широкая публика не может покупать хедж-фонды. Только так называемый аккредитованный инвестор может участвовать в хедж-фонде. Аккредитованные инвесторы — это опытные люди или учреждения, знающие рынок и обладающие большим состоянием. Это создает высокий барьер для входа. В дополнение к этому требованию хедж-фонды обычно требуют минимального бай-ина с шестизначными цифрами, многие из которых стоят не менее 500 000 долларов. Взамен они обещают большую прибыль.

Обеспечивают ли хедж-фонды прибыль, оправдывающую их большие сборы, — это другой вопрос.Многие этого не делают, поэтому внимательно изучите, прежде чем вкладывать деньги в дорогой продукт, который обещает превзойти рынок.

Недвижимость

Ферма в Северной Каролине

На многих рынках недвижимость дает инвесторам большой прирост капитала. Например, стоимость сельскохозяйственных угодий может значительно вырасти. Городская недвижимость — тоже хороший вариант. В Бостоне стоимость недвижимости за пять лет выросла вдвое. В Нью-Йорке средние цены продажи выросли на 100 000 долларов.Даже в Детройте стоимость коммерческой недвижимости выросла более чем на треть только за один год. Значит ли это, что недвижимость — это всегда хорошая идея? Даже отдаленно. Но это означает, что на правильных рынках недвижимость может обеспечить одни из самых высоких доходов по сравнению с любым активом.

Покупка недвижимости требует денег больше, чем любой другой класс активов. Плата за недвижимость в долг по-прежнему сопряжена с высокими первоначальными затратами, а процентные ставки съедают любую прибыль, которую вы получаете. Оплата наличными означает наличие денег для покупки одного из самых дорогих классов активов на рынке.Гнездное яйцо за 500 000 долларов дает вам возможность купить на этом рынке, будь то ферма или ранчо, дом или даже витрина.

Конечно, недвижимость не лишена недостатков. Это, пожалуй, самый неликвидный актив, который вы можете купить, и даже если вы можете легко продать недвижимость, иногда требуются годы, чтобы недвижимость действительно выросла в цене. Более того, это очень спекулятивный класс активов. Хотя в целом это очень сильная инвестиционная категория, здесь есть вполне реальный элемент риска.Купите на неправильном рынке или в неподходящее время, и вы можете потерять много денег.

Но деньги открывают возможности, и если вы покупаете на правильном рынке в нужное время … ну, это совсем другая история.

Индексные фонды

Индексные фонды скучны, предсказуемы и безопасны — все это прекрасные слова, когда они связаны с вашими деньгами. Несмотря на то, что 500 000 долларов — это большой капитал, вам не обязательно брать их в казино на фондовой бирже. Фактически, возможности получения значительной прибыли, создаваемые наличием большого количества наличных средств, делают более рискованные инвестиции потенциально ненужными и неразумными.

Вместо этого, один из вариантов при вложении полумиллиона долларов — это сыграть хладнокровно и вложить эти деньги в рыночные индексные фонды. Хотя безопасность этого класса активов обычно достигается за счет более низкой доходности, значительные начальные инвестиции в значительной степени компенсируют это. Здесь ваши деньги не будут расти так быстро, как в других местах, но они все равно принесут значительную прибыль.

Это особенно разумный шаг для пенсионных накоплений. Фактически, инвестору в возрасте от 20 до 30 лет эта инвестиция сама по себе может создать для вас щедрую пенсию.Учитывая среднюю годовую доходность S&P 500 в размере 10%, предварительные вложения в размере 500 000 долларов могут превратиться в сумму более 8,7 миллиона долларов к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Это даже если вы никогда не положите ни копейки на счет.

The Bottom Line

Электроника отображает курсы акций

Вариантов, что делать с 500 000 долларов, великое множество. Среди них хедж-фонды, фонды недвижимости и индексные фонды. Хотя индексные фонды часто покупают люди с низким уровнем собственного капитала, они также могут быть привлекательными для богатых.Это связано с тем, что некоторые индексные фонды отслеживают очень спекулятивные индексы, которые могут принести огромную прибыль. Они также могут быть привлекательными для богатых, служа пресловутым якорем наветренной стороны для шестизначного портфеля.

Советы по инвестированию

• Не заблуждайтесь: наши статьи здесь, на SmartAsset, могут быть одними из лучших финансовых материалов в Интернете, но они не заменяют хорошего финансового консультанта. Найти его не должно быть сложно. Независимо от того, хотите ли вы инвестировать 500 000 или 500 долларов, инструмент подбора SmartAsset поможет вам за считанные минуты найти финансового специалиста в вашем районе и составить реальный план, отвечающий вашим целям.Если вы готовы, начните прямо сейчас.

• Поскольку класть все финансовые яйца в одну корзину — не лучшая идея, важно разумно распределять активы, независимо от того, составляют они 500 000 долларов или нет. Калькулятор распределения активов может быть полезным руководством для этого.

Фото: © iStock.com / Tashi-Delek, © iStock.com / THEPALMER, © iStock.com / Nikada

Пост Как инвестировать $ 500 000 впервые появился в блоге SmartAsset.

Как выйти на пенсию с полмиллиона долларов

Если вы спросите большинство финансовых консультантов, как выйти на пенсию с полмиллиона долларов, они, скорее всего, ответят, что это невозможно.

Многие финансовые консультанты указывают на «правило 4%» (также «правило Бенгена») для счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s и IRA. Правило 4% гласит, что вы можете получить до 4% от стоимости яйца в первый год выхода на пенсию, затем добавить инфляцию к итоговой сумме предыдущего года и снимать эту сумму каждый последующий год в течение 30 лет, не беспокоясь о том, что ваши деньги закончатся. . Уильям Бенген, который впервые предложил это правило в 1994 году, позже обновил эту цифру до 4,5%.

Средний личный доход в США.S. составляет 33 706 долларов в год, по данным на 2018 год. Не считая социального обеспечения, вам потребуется около 750 000 долларов на пенсионных счетах, чтобы достичь этого числа, если вы будете следовать этому правилу. В зависимости от того, где вы живете, а также от образа жизни, который вы хотите поддерживать, вам, вероятно, придется начать с большего. Вот почему многие советники указывают еще выше, называя цифры от 1 до 1,5 млн долларов в качестве идеальных целей для выхода на пенсию.

Брент Вайс, руководитель отдела планирования в Facet Wealth в Балтиморе, напоминает нам, что не существует универсального решения для выхода на пенсию.«Выходя на пенсию, мы сталкиваемся с уникальным набором рисков, и многие из них неизвестны», — говорит он. «От инфляции до затрат на здравоохранение и долголетия — сегодня у нас должен быть план для них». Среди этих проблем — то, что не каждая семья накопила столько, сколько ей нужно. Это хорошо. Если вы задаетесь вопросом, как выйти на пенсию на меньшую сумму, чем полагается согласно традиционной мудрости, у вас есть несколько вариантов.

Эти семь высокодоходных инвестиций могут позволить вам хорошо уйти на пенсию, заработав всего лишь 500 000 долларов. Еще один аспект правила 4% состоит в том, что любые получаемые вами дивиденды или проценты по облигациям уменьшают сумму, которую вам необходимо снять для получения годового дохода.Эти семь инвестиций должны принести больше дивидендов и распределений *, чем средний личный доход в США.

Данные по состоянию на 22 сентября. Налоги не учитываются при расчетах целевых показателей. Налоговые соображения могут сильно различаться, при этом некоторые инвесторы не платят налоги в зависимости от нескольких факторов, в том числе от того, какой у вас пенсионный счет (Roth IRA, традиционный IRA, 401 (k) и т. Д.), Тип дохода, который вы собираете, ваш уровень годового обычного дохода, штат, в котором вы живете, и многое другое.* Распределения, производимые закрытыми фондами, представляют собой комбинацию дивидендов, процентного дохода, реализованного прироста капитала и возврата капитала.

1 из 6

Крупные компании

Диверсифицированный пенсионный портфель смешивает акции, облигации и другие активы, чтобы гарантировать, что в случае краха одного класса активов не рухнет весь портфель. Хотя высокие дивиденды и фиксированная прибыль несколько смягчат удар, высокодоходные акции и фонды по-прежнему несут определенный риск. Таким образом, все же лучше диверсифицировать, чтобы добавить еще один уровень защиты.

Начнем с акций крупных компаний.

S&P 500 — это индекс для 500 компаний, в который входят в основном акции компаний с большой капитализацией, такие как Apple (AAPL), JPMorgan Chase (JPM) и Exxon Mobil (XOM). Обычно он считается хорошим представителем американской экономики и служит ориентиром для тысяч активно управляемых и индексируемых фондов.

Хотя S&P 500 хорош для роста, он не приносит больших дивидендов. Фонды S&P 500 в настоящее время приносят менее 2%.Однако мы можем заработать больше, инвестируя в закрытый фонд (CEF), который меняет индекс. Вы можете узнать больше о CEF здесь, но вкратце, это активно управляемые фонды, которые могут использовать определенные механизмы, такие как использование долга и торговые опционы, в попытке генерировать чрезмерный доход и более существенный прирост цен.

Nuveen S&P 500 Доходный фонд (BXMX, $ 13,06) — это CEF, на который приходится большая часть (но не все) компонентов S&P 500. Однако его отличает то, что руководство также продает опционы колл на свои активы.Трейдеры используют эту опционную стратегию «покупка-запись» для получения прибыли, поэтому BXMX предлагает такую ​​большую доходность распределения (в настоящее время 7,1%).

Мы также хотим получить доступ к технологическому сектору, который громко захватывает остальную часть американской экономики. Но поскольку технологические компании часто направляют большую часть, если не все свои деньги, на исследования и разработки, это не благоприятный для дохода сектор. Доходность индексного биржевого фонда Technology Select Sector SPDR Fund (XLK) составляет всего 1.3%.

BlackRock Science and Technology Trust (BST, 32,71 долл. США), еще один закрытый фонд с активно управляемым технологическим портфелем, владеет 100, в основном, более крупными технологическими компаниями, включая Microsoft (MSFT) и Amazon.com (AMZN) . Однако 30% его портфеля инвестируется за границу, поэтому он также владеет такими фирмами, как китайский интернет-гигант Tencent Holdings (TCEHY).

Опять же, опционная стратегия помогает BlackRock Science and Technology генерировать огромную доходность (5,5%) по сравнению с более прямыми конкурентами.Но это не приносит в жертву значительному росту — BST, появившаяся в конце 2014 года, с начала 2015 года превзошла XLK на 149–109% по общей доходности.

2 из 6

Мелкие компании

Малые акции капиталовложений и другие инвестиции, ориентированные на более мелкие компании, могут показаться нелогичным дополнением к пенсионному портфелю. Но 1.) Американцы живут намного дольше, чем десятилетия назад, поэтому все больше финансовых консультантов делают упор на росте в более позднем возрасте, даже на пенсии, и 2.) несколько инвестиций все еще могут выжать прибыль из небольших компаний.

Royce Value Trust (RVT, 14,01 долл. США) — это прямая игра с акциями с малой капитализацией. RVT — первый закрытый фонд с малой капитализацией, который в настоящее время инвестирует в широкий выбор 423 компаний. Ни одна акция не составляет более 3% активов фонда, находящихся под управлением, и подавляющее большинство представляет собой доли процента, что защищает фонд от краха отдельных акций. В число ведущих холдингов на данный момент входят компания Heico (HEI), занимающаяся аэрокосмической и электронной промышленностью, FLIR Systems (FLIR), специализирующаяся на тепловизионных камерах, и Quaker Chemical (KWR), чьи жидкости и смазочные материалы предназначены в первую очередь для сталелитейной и металлообрабатывающей промышленности.

RVT использует небольшую сумму (4,4%) кредитного плеча — снимает долги, чтобы инвестировать больше денег в свои активы, — что может помочь увеличить его доходность. Фонд предлагает высокий уровень распределения 7,7%, но понимает, что большая часть этого распределения фактически является возвращенным приростом капитала. Только небольшая часть этого дохода составляет истинный дивидендный доход, что имеет смысл, учитывая, что небольшие компании, как правило, предлагают небольшие дивиденды, если вообще не предлагают их.

Еще один способ инвестировать в очень маленькие компании с высоким потенциалом роста — это TriplePoint Venture Growth (TPVG, $ 16.99), основанная в Кремниевой долине корпорация по развитию бизнеса (BDC). BDC вступают в игру там, где этого не делают многие крупные банки, предоставляя финансирование более мелким компаниям — на самом деле, они были буквально созданы Конгрессом, как и REIT, для этого. И, как REIT, BDC должны выплачивать не менее 90% своего налогооблагаемого дохода в качестве дивидендов.

В TPVG работают многочисленные отраслевые эксперты, которые на протяжении десятилетий финансировали и поддерживали технологические компании. Он инвестирует в «стадию роста» — по сути, стадию потребности в капитале, которая наступает прямо перед тем, как компании становятся публичными.Он быстро заработал на некоторых действительно впечатляющих предприятиях, включая Square (SQ), службу цифровых дверных звонков Ring (теперь принадлежащую Amazon) и YouTube (теперь принадлежащую материнской компании Google Alphabet). Он также был одним из первых инвесторов Facebook (FB).

TriplePoint Venture Growth принесла 103% совокупной прибыли с момента IPO в 2014 году, что примерно в 2,5 раза лучше, чем доходность Russell 2000 за тот же период времени. Во многом это связано с огромной дивидендной доходностью в 8,5%.

3 из 6

Недвижимость

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) торгуются на публичных биржах так же, как и акции, но они немного отличаются от средней компании.Во-первых, они должны выплачивать 90% своей налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов, что является их компромиссом для получения щедрых налоговых льгот. Они также не полностью коррелированы с акциями — недвижимость может действительно хорошо работать, когда большинство других акций нет, и наоборот — так что это преимущество диверсификации.

Одним из вариантов для REIT является другой закрытый фонд: Cohen & Steers Quality Income Realty Fund (RQI, 15,73 доллара). Этот CEF может похвастаться примерно 131 участком в сфере недвижимости.Однако, в отличие от многих фондов, которые сами держат только REIT, RQI также имеет 14% -ный вес в своих привилегированных акциях, а также небольшую долю своих корпоративных облигаций, что еще больше смещает фонд в сторону обеспечения более высокого дохода. Ее обыкновенные акции включают такие компании, как REIT American Tower (AMT), Industrial Play Prologis (PLD) и оператор центра обработки данных Equinix (EQIX).

RQI — один из лучших фондов в своем роде. Его доходность от распределения в размере 6,1% составила в годовом исчислении 18.Общий доход 3% за последнее десятилетие, что ставит его в 1% лучших среди конкурентов. Он также доминировал в последующие пятилетние и однолетние периоды.

4 из 6

Облигации

Инвесторов все больше подталкивают к покупке облигаций по мере того, как они приближаются и в конечном итоге выходят на пенсию. Это связано с тем, что облигации, как правило, менее волатильны, чем акции, их доходность не коррелирует с акциями, и они обеспечивают источник фиксированного дохода, от которого могут зависеть пенсионеры.

Pimco — один из крупнейших в мире инвесторов в облигации с капиталом более 1 доллара.8 трлн активов под управлением — большая часть из них — долговые продукты. Pimco Income Strategy II Fund (PFN, $ 10,28) является ярким примером его мастерства.

Менеджеры PFN, Альфред Мурата и Мохит Миттал, инвестируют в широкий спектр долговых инструментов. Наибольшая часть его активов (27,3%) приходится на высокодоходные облигации (также известные как мусорные), еще 26,7% — на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, почти 12% — на суверенный долг международного развитого рынка и другие мелкие инвестиции. облигации, U.S. государственный долг, муниципальные облигации и многое другое.

Этот фонд удвоил, а иногда даже утроил эталонный показатель «Agg» облигаций за наиболее значимые временные рамки, и обычно он находится в верхней трети фондов в своей категории. Львиная доля этого показателя приходится на доходность дистрибуции 9,3%.

5 из 6

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации представляют собой особую подгруппу долга, которая заслуживает отдельного внимания, поскольку они не облагаются налогом, как другие долги.Облигации таких организаций, как штаты, города и округа, как минимум, освобождены от федерального налога. И в зависимости от того, где вы живете и где выпускаются эти облигации, вам, возможно, даже не придется платить государственные и местные налоги.

Хотя их общая доходность часто ниже, чем у обычных облигаций с аналогичным риском, освобождение от налогов может компенсировать эту разницу и многое другое. Но если вы инвестируете в муниципальные облигации, помните: владение этими типами облигаций на счете с отложенным налогом, таком как IRA, сводит на нет эту налоговую выгоду.

Рассмотрим высокодоходный муниципальный траст MFS (CMU, 4,64 доллара). Еще один интересный аспект CEF заключается в том, что из-за того, как они устроены, они иногда могут торговать с премией к чистой стоимости активов (NAV) своих активов, а иногда и со скидкой. Прямо сейчас многие CEF муниципальных облигаций торгуются с небольшой надбавкой к своей чистой стоимости. Однако CMU торгуется со скидкой 5,5%, что означает, что вы по сути покупаете его активы за 94,5 цента за доллар. Еще лучше? Эта скидка на самом деле больше, чем ее средняя скидка за 10 лет, равная 1.6%.

MFS использует значительный кредитный рычаг для получения не только доходности 4,7%, но и значительного превосходства по сравнению с эталонным индексом муниципальных облигаций Bloomberg Barclays в течение наиболее значительных периодов времени.

6 из 6

Собираем все вместе

Если бы вы равномерно разделили свои деньги между всеми семью фондами, доходность вашего портфеля составила бы 6,99% по текущим ценам. Вложите всего 500 000 долларов в эти инвестиции, и вы получите 34 950 долларов в год, что более чем на 1200 долларов в год больше, чем средний личный доход в Америке.

И, естественно, если у вас есть еще больше денег для инвестирования, номинальный доход будет еще выше.

Хотя этот список действительно показывает вам, как выйти на пенсию с единовременной выплатой меньшего размера, помните: эти вложения, как и любые другие, несут в себе собственные риски. В частности, CEF могут видеть более преувеличенное движение цен по сравнению с индексными или активно управляемыми ETF и паевыми фондами из-за используемого ими долгового рычага. Кредитное плечо, конечно же, увеличивает прибыль, но также и убытки. Кроме того, определенные опционные стратегии отлично подходят для получения дохода, но они могут ограничить потенциал роста на действительно бурно развивающихся рынках.Наконец, налоговая ситуация у всех будет разной, а это значит, что сумма, которую вам нужно будет инвестировать, тоже может быть разной.

Но эти инвестиции действительно обеспечивают гораздо большую эффективность при регулярном распределении, что может иметь важное значение при планировании ваших финансов при выходе на пенсию. И, как показано выше, они имеют (и продемонстрировали) потенциал превзойти свои эталоны.

Как заработать 500000 долларов навсегда

Полмиллиона долларов — большие деньги.К сожалению, сегодня это не принесет большого дохода, если вы ограничитесь популярными вложениями.

10-летние казначейские облигации «выросли» до 1,85%. Вложите в них свои 500 тысяч долларов, и вы окажетесь значительно ниже уровня бедности на одного человека, составляющего 9 250 долларов в год. Ой.

По этой причине акции, выплачивающие дивиденды, маскируются под облигации. Но они все еще недостаточно уступают. Популярный ETF на повышение дивидендов (VIG) компании Vanguard приносит 2,1%. iShares Select Dividend ETF (DVY) платит 3.2% — лучше, но это по-прежнему чуть ниже уровня бедности для двух человек при 16000 долларов в год.

Когда доход от инвестиций падает, пенсионеры продают свои инвестиции, чтобы увеличить доход. Конечно, проблема здесь в том, что, когда капитал продается, поток выплат немедленно падает — так что в следующий раз нужно продать больше капитала и так далее.

Единственное надежное решение для выхода на пенсию: без вывода средств

Вместо того, чтобы полагаться, скажем, на 4-процентную годовую просадку дохода, единственный надежный способ выйти на пенсию и остаться на пенсии — это увеличить свои выплаты, чтобы вам никогда не приходилось касаться своего капитала.

Это легче сказать, чем сделать, и очевидно, что чем больше у вас капитала, тем лучше вы становитесь. Но с такими низкими ставками и доходностью даже богатым парням сегодня трудно жить на проценты.

На самом деле вы можете жить лучше, чем они, , за счет (гораздо) более скромного кладбища, если вы знаете, где искать менее известный, значимый и безопасный урожай. Я говорю о годовом доходе в размере 6%, 7% или даже 8% — так что вы получаете до 40 000 долларов в год на каждые вложенные 500 000 долларов.

И вам никогда не придется прикасаться к своему капиталу-гнездовью — это означает, что вам не придется беспокоиться о ценах на акции .

Единственная вещь, о которой вам нужно позаботиться, — это безопасность ваших дивидендов. Пока ваши выплаты безопасны, кого волнует, будут ли цены на ваши акции расти или падать в определенный день?

Большинство инвесторов знают, что это правильный подход к выходу на пенсию. Проблема в том, что они не знают , как найти 7% и 8% доходности для финансирования своей жизни.

И когда они обнаруживают высокую доходность, они не уверены, безопасны ли эти выплаты. Будет ли у компании или фонда достаточный денежный поток для выплаты дивидендов в будущем? И насколько эти выплаты чувствительны к увеличению процентных ставок?

Давайте сегодня пройдемся по трем моим любимым уголкам инвестиционной вселенной с точки зрения дохода — с особым вниманием к вопросу о процентной ставке, которая ошибочно считается большой угрозой для дохода инвесторами, ориентированными на заголовки газет.

Игра №1 «Без вывода средств»: закрытые средства

Некоторые фонды закрытого типа (CEF), платящие 7%, 8% или даже 9%, могут быть хорошими кандидатами на получение дохода — если вы сделаете правильный выбор.

Вы, наверное, знакомы с их общими «кузенами». Закрытые — немного разные. В то время как паевые инвестиционные фонды, как правило, покупают отдельные акции и отражают рынок, менеджеры CEF, как правило, имеют более широкие полномочия и более длинные поводки. Топ-менеджер CEF использует эту гибкость для создания альфа-версии.

Он мог бы купить безопасный суверенный долг в Австралии, когда инвесторы вообще боятся Азии, и зафиксировать гарантированную доходность в 6%. Или он мог бы купить привилегированные акции, выпущенные JPMorgan, заплатив 6.1% годовых — сделка недоступна для отдельного инвестора, такого как вы или я (подробнее об этом через минуту).

Опытный менеджер закрытого типа может даже занять дешево и вернуть сок. CEF заимствуют по ставке, привязанной к Libor (лондонская межбанковская ставка предложения) — сегодня хорошо жить с международным ориентиром всего 0,86%. «Спред» превращает уже хорошие урожаи в отличные.

В связи с вероятным повышением ставки ФРС в следующем месяце закрытые сделки заменяются другими высокодоходными инвестициями, которым «следует» повредить повышение ставок.Слишком плохо для продающих инвесторов, потому что их предположения ленивы и ошибочны!

Как вы думаете, CEF работал с 30 июня 2004 г. по 30 июня 2006 г., когда председатель ФРС Алан Гринспен повысил ставку по федеральным фондам с 1% до 5,25%?

Они молодцы. Фактически, три известных фонда — Gabelli Dividend & Income Trust Fund (GDV) , Calamos Strategic Total Return (CSQ) и Eaton Vance Limited Duration Income Fund (EVV) — все в течение этого периода опережали рынок. 2 года!

Более высокие ставки — не проблема для закрытых предприятий 2004-06

Игра № 2 «Без вывода средств»: привилегированные акции

Вы можете удвоить свою доходность и фактически снизить риск, торгуя вашими обыкновенными акциями в обмен на привилегированные.Большинство инвесторов рассматривают только «обыкновенные» акции при поиске дохода. Это акции компании, которые вы получаете, когда размещаете заказ у своего брокера.

Проблема в том, что большинство любимых дивидендов сегодня мало платят по своим обыкновенным акциям. Вам будет сложно найти дивидендного аристократа с доходностью выше 3% или коэффициентом P / E ниже 20 — исчезнут бизнес-модели или нет!

Медвежий рынок обыкновенных акций

Компания выпустит привилегированные акции для увеличения капитала.Взамен он будет выплачивать регулярные дивиденды по этим акциям — и, как следует из названия, привилегированные акции получают свои выплаты в размере перед обыкновенными акциями. Обычно им платят больше, и они даже имеют приоритетное право на прибыль и активы компании в случае, если случится что-то плохое, например, банкротство.

Пока все хорошо. Компромисс? Меньше возможностей. Но на сегодняшнем дорогом фондовом рынке это может быть неплохая сделка. Вот пример, который примерно удвоит ваши текущие дивиденды.

Простые акции JPMorgan (JPM) , которые мне нравятся и на которые я владею, платят 2,9%. Неплохо, но вы могли бы на больше, чем на , увеличить свою доходность, купив привилегированные акции JPM серии Y за 6,1% годовых.

серии что? Это большая проблема с привилегированными акциями — их часто сложно купить без помощи человеческого брокера.

Я покажу вам, как приобрести мои любимые привилегированные фонды с доходностью 7,8% и 8% за минуту.Лучшие управленческие команды покупают в основном облигации с плавающей процентной ставкой, что буферизует их портфели при повышении процентных ставок. Важно придерживаться экспертов и избегать удобных ETF, которые недостаточно «умны» для этого.

Игра № 3 «Без вывода средств»: REIT, защищающие от рецессии

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости, или REIT, могут быть мощным инвестиционным инструментом для обеспечения безопасности и высокой доходности. По закону эти фирмы обязаны возвращать акционерам 90% дохода, поэтому они находят возможности для получения высококачественной недвижимости, предоставляя инвесторам возможность быть арендодателем с ликвидностью — и удобством — акций.

Некоторые REIT относительно устойчивы к рецессии. В то время как REIT, которые специализируются на торговых центрах или отелях, страдают от рецессии, другие, такие как REIT в сфере здравоохранения, будут видеть устойчивый спрос независимо от того, что происходит с экономикой в ​​целом. Сектор Ventas (VTR) сегодня платит 3,9%, а за некоторые проблемы с качеством на самом деле платят 7% или 8% или выше.

Между тем REIT с самостоятельным хранением, такие как Public Storage (PSA) , могут фактически увидеть всплеск спроса, когда наступят экономические проблемы.Например, в 2008 году, когда миллионы американцев теряли свои дома, спрос на самостоятельное хранение рос, поскольку люди покидали свои подводные дома и искали место для хранения своего ценного имущества.

PSA сегодня приносит только 3%, но Stag Industrial (STAG) дает 5,6%. Она владеет, эксплуатирует и арендует 290 отдельных промышленных зданий, большинство из которых являются складскими помещениями или распределительными центрами, пользующимися большим спросом благодаря мегатенденции электронной коммерции.

Бум продаж электронной коммерции в Америке

Финансовые «говорящие» головы утверждают, что прибыль REIT будет сокрушена по мере роста ставок.Это звучит достаточно разумно, потому что эти фирмы действительно получают выгоду от дешевых займов. Однако это ленивое объяснение, которое на самом деле неверно для многих REIT за какой-либо значимый период времени.

Давайте вернемся в период 2004–2006 годов, когда Гринспен путешествовал пешком. Он повысил ставку по федеральным фондам с 1% до 5,25%, в то время как 10-летние казначейские облигации поднялись с 4,5% до 5,15%.

Ужасное время для REIT, правда? Неправильно. Vanguard REIT ETF (VNQ) фактически принес 48,1%, включая дивиденды, за этот период времени, сократив 14%.6% рост по S&P 500:

REIT раздавили прочие акции, так как ставки выросли

В прошлом году в это время у нас был такой же разговор, как и сейчас. REIT якобы «закончились», потому что ФРС собиралась поднять ставки в декабре. Рост произошел, но в последующие 12 месяцев REIT по-прежнему обошли более широкий фондовый рынок:

REIT счищены с последнего похода

И не забывайте о росте дивидендов

Если временной горизонт ваших инвестиций выходит за пределы следующих двух лет, вам понадобятся дивиденды , рост , в дополнение к любой высокой текущей доходности, которую вы обнаружите.

Вернемся к примеру JPM — пять лет назад его обыкновенные акции приносили жалкие два процента. Но если в то время вы проигнорировали их в пользу более высокой текущей доходности, вы, вероятно, совершили большую ошибку. С тех пор JPM почти удвоил свои дивиденды, достигнув , что привело к общей доходности 152%!

Рост дивидендов всегда важен

Рост стоимости акций, сопровождающий рост выплат, является важным нюансом, который упускают из виду большинство инвесторов с доходами «первого уровня».JPM обычно имеет доходность от 2% до 3% в качестве «текущей доходности», что означает, что цена его акций повышается на до по мере того, как фирма увеличивает дивиденды.

Покупка роста дивидендов — это просто самый безопасный способ добиться трехзначной прибыли от акций. И хотя сегодня мне нравится JPM, я даже выше среди семи «незаметных» производителей дивидендов.

Эти компании могут значительно увеличить свои выплаты в течение следующих трех-пяти лет. Это означает, что цены на их акции должны вырасти от 50% до 100% или более. Щелкните здесь, и я пришлю вам свой полный анализ этих источников выплат, включая названия компаний, тикеры и цены покупки.

Раскрытие информации: нет

Как инвестировать 500 000 долларов ответственно и заставить ваши деньги расти

Мы много писали о том, как инвестировать в целом, но есть кое-что принципиально иное в инвестировании с такой большой суммой, как 500 000 долларов. Если вы вкладываете меньшие суммы, ваш акцент обязательно будет на росте. Но что-то меняется с портфелем в 500 000 долларов. Теперь вам есть что терять!

Куда можно вложить 500 000 долларов? На этом уровне гораздо важнее становятся доходы и сохранение капитала. Это особенно верно, если вы пенсионер или приближаетесь к пенсионному возрасту.

И снова вам не нужно быть экспертом по инвестициям, чтобы инвестировать безопасно и ответственно. Чем больше вы сможете автоматизировать свою инвестиционную деятельность, тем менее напряженным будет инвестирование. И в конце концов, разве не весь смысл иметь деньги, чтобы жить без стрессов и счастливой жизнью?

Без лишних слов, давайте рассмотрим вложение доступных опционов на сумму 500 000 долларов.

Куда можно вложить 500 000 долларов?

Как и в случае с меньшими суммами инвестиций, с 500 000 долларов вы можете сосредоточиться на акциях, недвижимости и ценных бумагах с фиксированным доходом. Но в этом анализе мы сосредоточимся на четырех различных инвестиционных стратегиях:

Каждый заслуживает место в портфеле от 500 000 долларов и более. В основном это сводится к вашей собственной толерантности к риску и конкретному распределению, которое вы будете использовать между четырьмя.

Консервация капитала

Будь то чрезвычайный фонд или портфель облигаций, сохранение капитала необходимо учитывать при любом размере портфеля.Цель активов для сохранения капитала — убедиться, что хотя бы часть вашего портфеля сохранит свою стоимость даже на худшем из фондовых рынков.

Это сведет к минимуму общие потери вашего портфеля, а также позволит вам сохранить ликвидные активы доступными, чтобы воспользоваться преимуществами пониженных цен, создаваемых медвежьими рынками.

Самым безопасным активом для этой цели являются ценные бумаги с фиксированным доходом. К ним относятся облигации, высокодоходные сберегательные продукты и ценные бумаги Казначейства США. Вы можете использовать любой из этих классов активов для сохранения капитала или даже сочетание двух или более.

Инвестиции с целью сохранения капитала

Облигации. Это долговые ценные бумаги, выпущенные корпорациями и правительствами. Обычно срок их действия составляет 20 лет или больше, и они доступны на сумму от 1000 долларов США. Их можно приобрести у инвестиционных брокеров, которые иногда требуют, чтобы вы покупали их блоками по 10. Вы также можете проверить Worthy — они делают покупку облигаций легкой и дешевой.

Процентные ставки по облигациям выше, чем по краткосрочным ценным бумагам, и ваша основная сумма гарантирована при наступлении срока погашения.Они могут обеспечить долгосрочное сохранение капитала и даже могут расти в цене в условиях снижения процентных ставок.

Высокодоходные сберегательные продукты. Сюда входят сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты (CD). Их можно приобрести в банках и кредитных союзах по номеру:

.

• Срок от трех месяцев до пяти лет
• Минимальный номинал от 0 до 10 000 долларов и более
• Бесплатно при покупке напрямую у эмитента

Большинство местных банков и кредитных союзов платили очень низкие проценты по этим ценным бумагам.Лучшим вариантом является инвестирование через онлайн-банки, такие как Ally Bank и Capital One 360, которые платят гораздо более высокие ставки.

Ценные бумаги Казначейства США. Эти ценные бумаги представляют собой государственный долг США. Их можно покупать, держать и продавать — бесплатно — через Treasury Direct. Они также предлагают казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), по которым выплачиваются проценты, и добавляют основную сумму для защиты от инфляции.

Ценные бумаги имеют срок от четырех недель до 30 лет и могут быть приобретены номиналом в 100 долларов.На момент написания статьи казначейские облигации США выплачивают более 2% годовых по всем срокам погашения.

Сравнение активов по сохранению капитала

Актив / функция	Облигации	Высокодоходные сбережения	Казначейские облигации США
Минимальные инвестиции	От 1000 до 10000 долларов	От 0 до 10000 долларов	100
Комиссии	Около 10 долларов за облигацию	Нет, если куплено напрямую у эмитента	Нет, если куплено напрямую у эмитента
Ликвидность	Зависит от выпуска облигаций	Высокая	Высокая
Риск потери основной суммы	Высокий уровень в условиях растущей процентной ставки	Нет	Отсутствует, если удерживается до погашения, но высокий по облигациям в условиях растущей процентной ставки
Где купить	Инвестиционный брокер или Worthy	Банки, кредитные союзы, онлайн-банки	US Treasury Direct, а также брокеры за небольшую комиссию
Лучшее для	Если вы считаете, что процентные ставки упадут	Безопасность и ликвидность	Безопасность и ликвидность

Получение дохода

На все перечисленные выше активы по сохранению капитала выплачиваются проценты, что означает, что они также приносят доход.Но этот уровень дохода обычно ограничивается диапазоном от 2% до 3%. Есть и другие активы, которые могут приносить более высокий доход.

Есть компромисс с активами с более высокой доходностью. Есть вероятность, что вы потеряете часть своей основной суммы, однако есть также хороший шанс, что вы увидите прирост капитала, если стоимость базовых активов увеличится.

Что это за активы?

Акции с высокими дивидендами

По многим акциям выплачиваются дивиденды. Но некоторые акции платят выше среднего уровня и имеют хорошую репутацию как по выплате, так и по увеличению выплат дивидендов на протяжении многих лет.

Эти акции называются дивидендными аристократами. Акция должна соответствовать следующим требованиям, чтобы считаться аристократом по дивидендам:

• Будьте в S&P 500
• Увеличивайте дивиденды за 25+ лет подряд
• Соответствуют определенным минимальным требованиям к размеру и ликвидности

С таким профилем дивидендные аристократы также имеют большой потенциал для прироста капитала. В некотором смысле это квалифицирует их как активы для получения дохода и роста.

Их можно приобрести через инвестиционного брокера, хотя существуют биржевые фонды (ETF), которые специализируются на этих акциях. ETF также можно приобрести через инвестиционных брокеров.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REITS)

REIT — это, в основном, паевые инвестиционные фонды коммерческой недвижимости. Один REIT может содержать десятки объектов недвижимости, включая многоквартирные дома, торговые центры и офисные здания. Как и паевые инвестиционные фонды, вы можете выбирать особенности. Например, вы можете выбрать фонд, который инвестирует в недвижимость, расположенную только в крупных мегаполисах.Вы также можете выбрать фонд, исходя из типа принадлежащего ему имущества, например, производственные склады.

Поскольку по закону REIT обязаны выплачивать инвесторам не менее 90% своего дохода в виде дивидендов, они могут быть отличным источником дохода выше среднего.

REIT обеспечили годовую доходность 9% за последние пять лет, что выгодно отличается от доходности акций за тот же период.

Dividend.com перечисляет более 200 REIT, выплачивающих дивиденды, некоторые из которых выплачивают более 10% годовых.REIT можно приобрести через инвестиционных брокеров.

Одноранговое (P2P) кредитование

Кредитные платформы

P2P — это то место, где вы можете инвестировать в ссуды, предоставленные напрямую заемщикам. Ссуды обычно представляют собой необеспеченные личные ссуды, используемые для неограниченного числа целей. Процентные ставки значительно выше, чем выплачиваются активами по сохранению капитала.

Есть инвесторы, заявляющие о стабильной доходности 10% и более на таких платформах, как Lending Club и Prosper.

Естественно, инвестиция, которая окупается на этом уровне, сопряжена со значительной степенью риска.С займами P2P всегда есть вероятность дефолта. Если это так, вы можете потерять еще часть суммы, вложенной в любую ссуду.

Лучше всего использовать ссуды P2P в качестве небольшой доли в вашем доходном портфеле, которая увеличит общую прибыль. Но из-за степени риска он не должен составлять 100% этого распределения активов.

Сравнение активов, приносящих доход

Инвестиции / функции	Акции с высокими дивидендами	REIT	P2P-кредитование
Минимальные инвестиции	Зависит от цены акций и количества приобретенных акций	500 долларов и выше	от 25 до 1000 долларов
Полностью разработанный портфель	Да, с фондами, нет с отдельными акциями	Да	Нет
Текущее управление портфелем	Нет, кроме случаев приобретения через фонд	Да	Нет
Комиссии	От 0 до 6 долларов.95 в зависимости от инвестиционного брокера	0,1	Около 1% в год
Возможность увеличения капитала	Да	Да, на некоторых REIT	Нет
Потенциал потерь	Да	Да	Да
Доступно для IRA	Да	Да	Да
Лучшее для	Инвесторы, ищущие высокий доход и потенциал роста	Инвесторы, ищущие высокий доход и потенциал роста	Инвесторы, ищущие более высокую доходность, чем безопасные активы

Рост

Акции с высокими дивидендами и REIT действительно могут обеспечить рост.Но поскольку их основная функция — получение дохода, они специально не включены в эту категорию.

Основными инвестициями, связанными с ростом, являются акции. Это потому, что с 1928 года среднегодовая норма доходности по акциям составляла 10%. По этой причине акции должны составлять основную часть вашего портфеля.

Акции можно приобрести одним из трех способов:

• Личные акции
• Фонды (паевые инвестиционные фонды и ETF)
• Робо-советники

Давайте посмотрим, как работает каждый из них, а также какие преимущества и недостатки связаны с ними.

Индивидуальные акции

Имея инвестиционный портфель на сумму 500 000 долларов, вы, безусловно, можете инвестировать в портфель отдельных акций, и при этом у вас еще останется много средств для других инвестиций, описанных в этой статье. Например, вы можете выделить 200 000 долларов на 10 000 долларов в каждой из 20 компаний. Это даст вам диверсификацию, сравнимую с взаимным фондом, но при этом у вас останется 300000 долларов для инвестиций в другое место.

Достоинства на складе:

• Вы можете выбрать акции, которые кажутся вам наиболее привлекательными, на основе ваших собственных критериев.
• Если у вас есть умение выбирать акции, вы можете превзойти фонды.
• Вы можете периодически определять новые акции или акции по заниженной цене, стоимость которых многократно увеличивается с годами.
• Инвестирование в отдельные акции лучше всего подходит для опытных инвесторов, продемонстрировавших успешный опыт инвестирования.

Отдельные недостатки на складе:

• Вы можете понести большие убытки, если у вас недостаточно навыков инвестирования.
• Торговые сборы могут сделать владение отдельными акциями более дорогим, чем другие формы собственности.
• Вам нужно будет изучить и оценить каждую покупку, которую вы покупаете, а затем выбрать подходящее время для продажи каждой из них.

Поддержание адекватного баланса между различными компаниями в вашем портфеле может стать настоящим кошмаром.

Куда инвестировать в отдельные акции. Fidelity, Ally Invest и TD Ameritrade — все это комплексные инвестиционные платформы, разработанные для самостоятельного инвестора.Они также взимают очень разумные торговые комиссии.

Фонды — Паевые инвестиционные фонды и ETF

Фонд — это портфель акций. Паевой инвестиционный фонд выбирает акции, которые, по мнению управляющего, являются наиболее эффективными, в попытке превзойти рынок. Но у них более высокий коэффициент расходов, чем у ETF, и часто они имеют комиссию за загрузку от 1% до 3%.

ETF — это индексные фонды. Фонд привязан к базовому индексу, например S&P 500. Эти фонды считаются пассивными инвестициями, поскольку они соответствуют рынку и не пытаются его превзойти.Но именно поэтому у них более низкие комиссии, чем у паевых инвестиционных фондов.

Достоинства фонда:

• • • Нет необходимости подбирать и исследовать складские запасы.
    • Фонды обеспечивают встроенную диверсификацию.
    • Вы можете покупать и продавать фонды, как отдельные акции.
    • Вы можете инвестировать в определенные отрасли промышленности, такие как ИТ, энергетика или здравоохранение.

Недостатки фонда:

• • • Очень немногие фонды когда-либо превосходят общий рынок, и никогда не стабильно, когда они это делают.
    • Комиссии паевых инвестиционных фондов могут быть высокими, что снизит вашу прибыль.
    • Сейчас существуют тысячи фондов, поэтому выбор лучших из них так же сложен, как выбор отдельных акций.
    • Фонды могут приносить налогооблагаемую прибыль даже при падении фондового рынка.

Куда вложить средства. Вы можете покупать, держать и продавать фонды у тех же инвестиционных брокеров, у которых вы можете торговать акциями. ETF обычно имеют те же торговые комиссии, что и отдельные акции.

Паевые инвестиционные фонды обычно имеют более высокие комиссии, а также комиссию за загрузку и более высокие коэффициенты расходов, чем ETF. Но вы также можете приобретать средства через семейства фондов, такие как Vanguard, где не будут взиматься дополнительные комиссии за сделки.

Робо-советники

В Autopilot Finances мы любим роботов-консультантов даже для больших портфелей. Они могут полностью избавиться от работы по подбору индивидуальных инвестиций, а также по управлению ими. Это будет особенно важно, если у вас нет большого опыта инвестирования.Робо-советник может справиться с технической стороной инвестирования, а вы сосредоточитесь на пополнении своего счета.

Феномену робо-советников не более десяти лет. Тем не менее, уже наблюдается устойчивый рост как количества робо-консультантов, так и инвестиционных специализаций, с которыми они работают. Но почти все робо-советники точно знают один факт: они делают упор на инвестировании в акции.

В большинстве случаев акции будут храниться через недорогие ETF. В типичном робо-советнике ваш портфель акций будет распределен между 6–12 отдельными фондовыми ETF.Это даст вам широкий доступ ко всему фондовому рынку, как внутреннему, так и иностранному.

Betterment и Wealthfront — два робо-консультанта общего назначения, наиболее популярные в отрасли. Каждый обеспечивает полное управление портфелем с годовой ставкой всего 0,25%.

Нам также нравится M1 Finance, потому что он дает возможность выбрать инвестиции в ваш портфель. Используя методологию инвестирования, которую они называют «Пирогами», они предлагают либо платформенные пироги, либо вы можете создать свои собственные, используя комбинацию до 100 ETF и отдельных акций.Затем платформа будет полностью управлять каждым пирогом за вас. Более того, M1 Finance не взимает комиссию за свои услуги.

Сравнение вариантов роста активов

Метод / функция	Индивидуальные акции	Фонды	Робо-консультанты
Минимальные инвестиции	Различаются	Нет минимума для электронных переводов, обычно 3000 долларов для паевых инвестиционных фондов	От 0 долларов и выше
Комиссии	Торговые комиссии от 0 до 6 долларов.95 за сделку	$ от 0 до 3% при покупке или продаже	от 0% до 0,50% в год
Потенциал превзойти рынок	Высокий, в зависимости от ваших инвестиционных навыков	Низкий	Очень низкий
Потенциал отставания от рынка	Высокий	Низкий	Очень низкий
Доступно для IRA	Да	Да	Да
Профессиональный менеджмент	Нет	Да	Да
Требуется опыт инвестиций	Высокая	Умеренная / низкая	Низкая / нет
Лучшее для	Самостоятельных инвесторов	Умеренно опытных инвесторов	Неопытных инвесторов

Спекуляции

Имея инвестиционный портфель на сумму 500 000 долларов и более, у вас есть такой капитал, чтобы рассмотреть ограниченное количество инвестиционных спекуляций.Если от 90% до 95% вашего портфеля вложено в перечисленные выше активы, вы можете рискнуть, удерживая от 5 до 10% в одной или нескольких спекуляциях.

Спекуляция сочетает в себе потенциал больших прибылей с высоким риском проигрыша, включая полную потерю. Не все инвесторы готовы пойти по этому пути, но мы открываем это обсуждение на случай, если оно вас заинтересует.

Существуют десятки спекулятивных инвестиций, но мы сосредоточимся на трех наиболее распространенных:

• • • Прямое владение недвижимостью
    • Краудфандинг недвижимости
    • Драгоценные металлы и криптовалюта

Прямое владение недвижимостью

Недвижимость обычно считается надежным вложением средств, по крайней мере, в жилую недвижимость, занимаемую владельцем.Но непосредственное владение инвестиционной недвижимостью может принести как невероятную долгосрочную прибыль, так и значительные убытки.

Самый распространенный способ инвестирования в недвижимость — это покупка недвижимости для сдачи в аренду. Основная идея — вы покупаете недвижимость и сдаете ее в аренду с ежемесячной прибылью. Через несколько лет, когда стоимость собственности возрастет, а остаток по ипотечному кредиту снизится, вы сможете продать недвижимость с большой выгодой.

Однако есть несколько рисков, которые могут изменить этот результат:

• • • Возможно, вы не сможете арендовать недвижимость на сумму, достаточную для покрытия ежемесячных расходов.В таком случае вы будете субсидировать своих арендаторов.
    • Арендаторы могут ухудшить или даже уничтожить собственность.
    • Ваш арендатор может подать на вас в суд.
    • Стоимость собственности не может расти, а может даже снизиться в определенных рыночных условиях.
    • Отдельные объекты, как правило, не очень ликвидны.
    • В собственности может появиться ряд структурных недостатков, которые заставят вас регулярно вкладывать в нее большие суммы денег.

Возможность заработать много денег с прямым владением недвижимостью высока.Но приведенный выше список потенциальных негативных результатов показывает, насколько он может быть спекулятивным.

Краудфандинг недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости юридически считается спекулятивным инвестированием. По этой причине большинство краудфандинговых платформ в сфере недвижимости требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором. Если у вас есть инвестиции в размере 500000 долларов США, вы не можете претендовать на аккредитацию на основании вашего собственного капитала (который должен составлять не менее 1 миллиона долларов, не считая вашего основного места жительства), но вы можете иметь право на участие, исходя из минимального годового дохода в 200000 долларов.

В таком случае у вас будет выбор краудфандинговых платформ в сфере недвижимости.

Но поймите, что это рискованное мероприятие. Подобно непосредственному владению инвестиционной недвижимостью, это предприятие с высокой прибылью и высоким риском. У вас будет выбор инвестировать в долг под недвижимость с высокой процентной ставкой, прямое участие в капитале или их комбинацию. Вы можете инвестировать в коммерческие здания, такие как жилые комплексы, или в индивидуальные ремонтные работы.

Потенциал заработать больше, чем вы можете с REIT, безусловно, есть, но также есть возможность потерять часть или все свои вложения. Вам также придется связать свои деньги на несколько лет, так как эти вложения крайне неликвидны.

Тем не менее, если вы хотите инвестировать в коммерческую недвижимость, есть несколько платформ для исследования. Примеры включают:

Драгоценные металлы и криптовалюты

Существуют всевозможные спекуляции, условно именуемые «твердыми активами».Мы собираемся сосредоточиться только на драгоценных металлах и криптовалютах, поскольку они, вероятно, самые распространенные.

Золото и серебро в основном играют на страхе. Они, как правило, хорошо реагируют на кризисы, особенно на инфляцию, международную нестабильность и неверие в бумажные валюты. У них был выдающийся результат в 1970-х, а затем снова в начале 2000-х. Оба были временем непрекращающегося кризиса.

Но проблема с драгоценными металлами в том, что в нормальные времена они склонны к упадку или падению.Это то, что создает комбинацию высокой прибыли / высокого риска, которая приводит к спекуляциям с драгоценными металлами.

Вы можете владеть драгоценными металлами в виде слитков, например монет и слитков. Вы также можете хранить золото через ETF, например ETF SPDR Gold Shares (GLD). Существует также ряд паевых инвестиционных фондов, основанных на золоте, однако они больше связаны с акциями золотодобывающих компаний, чем с самим металлом. Они могут быть чрезвычайно нестабильными, и их вряд ли можно квалифицировать как инвестиции в общепринятом смысле этого слова.

Криптовалюты — это очень новая разработка, которая плохо понимается обычным человеком.Но инвестиционный потенциал связан с 2017 годом, когда стоимость криптовалют резко выросла. Например, цена биткойнов упала с 960 долларов в конце 2016 года до более чем 18 000 долларов в декабре 2017 года.

Такое поведение цены обязательно привлечет внимание. Однако совсем недавно биткойн упал до уровня 3600 долларов. Если вы правильно рассчитали время, вы заработали состояние. Если вы этого не сделали, вы были раздавлены.

Но так обстоит дело со спекуляциями, и поэтому любые вложенные в них деньги должны быть минимальными.

Последние мысли о том, куда можно инвестировать 500 000 долларов

Как видите, варианты инвестиций, доступные на сумму 500 000 долларов США, практически не ограничены. Больше, чем что-либо еще, это будет зависеть от распределения ваших активов.

Гипотетический портфель может выглядеть так:

• • • Сохранность капитала, 15%
    • Получение дохода, 30%
    • Рост, 50%
    • Спекуляции, 5%

Но это всего лишь пример.Ваше распределение должно зависеть от ваших собственных инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Потратьте некоторое время на определение того, что это такое, и наилучшее распределение портфеля для вас станет правильным. После этого вам останется только решить, как именно вы будете инвестировать в каждую категорию активов. Эта статья поможет вам в этом.

Примечание. Эта статья посвящена тому, как инвестировать 500 тысяч долларов, но представленные стратегии одинаково актуальны, если у вас есть 750 тысяч долларов или даже больше. Если вы выходите за пределы этого диапазона, прочтите одну из этих статей, чтобы получить более индивидуальные советы по инвестиционным стратегиям.

Какой для Джима самый безопасный и эффективный с точки зрения налогообложения способ инвестировать 500 000 долларов?

—Jim

A: С фиксированным доходом сейчас сложно, Джим, и я уверен, что именно поэтому вы задали этот вопрос. Вы ищете надежный фиксированный доход или рискованный фиксированный доход? Думаю, безопасно, но давайте поработаем по списку.

Считайте сертификат гарантированного дохода (GIC) ориентиром для надежных инвестиций с фиксированным доходом. Вы можете получить 5 лет. GIC дает около 3.5%. Предположим, что если вы инвестируете во что-то с более высокой доходностью, вы берете на себя больший риск.

GIC * застрахованы CDIC на сумму до 100 000 долларов на тип счета, что означает, что, если эмитент GIC перестанет действовать, вы не потеряете свои 100 000 долларов. Если вы идете по пути GIC, возможно, вы захотите распределить свои деньги так, чтобы остатки по погашению оставались ниже 100 000 долларов. Проблема с GIC заключается в том, что вы не можете обналичить их, когда захотите, а проценты полностью облагаются налогом.

Еще одно безопасное и эффективное с точки зрения налогообложения вложение — погашение долга.Если вы должны деньги в размере 3%, то выплачивать ее — это все равно, что зарабатывать 3% после уплаты налогов; это как TFSA.

Вашим следующим шагом будет создание облигаций или фонд облигаций. Я лично считаю, что фонд облигаций превзойдет GIC за 5 лет, но нет никаких гарантий. С фондом облигаций вы можете обналичить его в любое время, и прибыль часто представляет собой комбинацию процентов и прироста капитала, поэтому он немного более эффективен с точки зрения налогообложения, чем GIC. Рассмотрим фонд облигаций корпоративного класса, который стремится выплачивать все в качестве прироста капитала.

Существуют фонды облигаций с более высоким риском, такие как «фонд с высоким доходом», также известный как мусорные облигации. Мне нравится шутить, что инвестиционная индустрия не могла продать «фонд бросовых облигаций», поэтому они переименовали его в «фонд с высоким доходом», и все хотели этого. Эй, нет ничего плохого в фондах с высоким доходом, и они преуспели, просто знайте, что вы покупаете.

Было высказано предположение, что «высококачественные компании, которые платят дивиденды» являются альтернативой продуктам с фиксированным доходом. Это звучит лучше, чем покупка «дрянной компании, которая платит дивиденды», но на самом деле, что такое хорошая компания и как узнать, останется ли она хорошей компанией? Это все еще акции, и вы рискуете.

Куда инвестировать 500000 долларов сейчас

Если то, что вы делали до сих пор, работает, вам не нужно ничего менять, но я предлагаю вам три варианта, к которым вы можете получить доступ за 500000 долларов, которые обычно не подходят для тех с меньшими портфелями. В двух из них задействованы конкретные типы специалистов по инвестициям: брокеры с полным спектром услуг и фирмы по инвестиционному консультированию. В качестве третьего варианта мы рассматриваем инвестирование вне традиционного портфеля акций и облигаций в доходную недвижимость.

Услуга «оставайся богатым»

Если вы хотите передать повседневное управление своими деньгами опытным профессионалам, лучшим вариантом, если у вас есть как минимум 500 000 долларов, может быть инвестиционная консультационная фирма (также известная как «фирма по управлению портфелем» или «частный инвестиционный консультант»). »).Эти управляющие деньгами принимают повседневные инвестиционные решения в зависимости от вашего общего направления, которое известно как «дискреционное» управление портфелем.

Хотя их философия инвестирования различается, в целом они делают упор на осмотрительность. «Культура заключается в том, что это портфель, который позволяет оставаться богатым, а не стать богатым», — говорит Келли Роджерс, президент Rodgers Investment Consulting. Главный недостаток? Для доступа к этой опции вам нужны большие деньги. Только некоторые фирмы примут вас в качестве клиента, если у вас есть 500 000 долларов для инвестирования — многие требуют, чтобы у вас был 1 миллион долларов или больше.

Консультационные фирмы по инвестициям известны строгими инвестиционными процессами, осуществляемыми командой исключительно высококвалифицированных профессионалов. Обычно вы встречаетесь с представителем по работе с клиентами, имеющим статус уважаемого дипломированного финансового аналитика (CFA). По словам Роджерса, по сравнению с большинством финансовых профессионалов «они имеют гораздо более глубокую подготовку в области анализа портфеля и построения портфеля». Этот человек тщательно изучает ваше финансовое положение, потребности и устойчивость к риску, а затем помогает определить распределение ваших активов, что задокументировано в Заявлении об инвестиционной политике (IPS).Затем деньги передаются профессионалам в области инвестиций, работающим в фоновом режиме, которые вкладывают деньги в соответствии с направлением в IPS.

Комиссии обычно составляют от 1% до 1,5%, что примерно сопоставимо со ставками, взимаемыми брокерами с полным спектром услуг для портфелей акций и облигаций аналогичного размера, но дешевле, чем то, что вы будете платить за паевые инвестиционные фонды через консультанта.

Несмотря на свои инвестиционные способности, эти скромные фирмы малоизвестны. Хотя многие из крупнейших фирм являются подразделениями банков, их услуги редко описываются в рекламе.Список ведущих инвестиционных консалтинговых компаний приведен в таблицах ниже. Вы также можете найти более обширный список фирм на веб-сайте Ассоциации управления портфелем Канады, portfoliomanagement.org.

Индивидуальный подход

Брокеры

могут быть хорошим вариантом, если вы инвестируете в основном в акции, облигации и ETF и ищете совета. Немногие брокеры заинтересованы в вашем бизнесе, если у вас есть только 100 000 долларов для инвестирования, но большинство готовы обслуживать вас, когда у вас есть 500 000 долларов или больше.В свое время брокеры были известны тем, что рекламировали горячие советы по акциям, в наши дни их обычно называют «инвестиционными консультантами», и они, вероятно, будут иметь более широкий взгляд на управление вашим общим благосостоянием. Часто они могут привлекать специалистов по финансовому планированию и других экспертов из своих фирм для предоставления специализированных консультаций.

По сравнению с консультантами взаимных фондов брокеры имеют лицензию на продажу большего количества продуктов и часто могут делать это за меньшую плату. Брокер с базовой лицензией может продавать акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды, тогда как консультанты паевых инвестиционных фондов с базовой лицензией могут продавать только паевые инвестиционные фонды.При 500000 долларов вы можете рассчитывать заплатить где-то около 1,5% или немного меньше. Возможно, вам потребуется вложить 1 миллион долларов или более, чтобы снизить комиссию до 1%. Многие брокеры также предоставляют традиционный вариант получения комиссионных за каждую сделку.