Кредитная история эквифакс: Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Содержание

Изменить кредитную историю

Офис БКИ «Эквифакс» работает в прежнем режиме

Обращаем внимание! Кредитный отчёт можно получить дистанционным способом через личный кабинет на сайте https://online.equifax.ru/, с использованием подтвержденной учетной записи сайта Госуслуги. Также дистанционным способом может быть направлено заявление на внесение изменений в кредитную историю (для исправления ошибок) – для этого заполненное заявление может быть отправлено по электронной почте на адрес [email protected]

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?
Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?

Это может быть связано с тем, что банк ведет жесткую политику по выдаче кредитов. Но, также, возможно, что у Вас плохая кредитная история.
Бывают различные ситуации, когда кредитная история может не устраивать субъекта кредитной истории.


С нашим Бюро оформить получение справки о кредитной истории просто и это возможно сделать в кратчайшие сроки!

Как проверить кредитную историю:

Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории. В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить два раза в год. Если Вам необходимо получить кредитную историю снова – мы предоставим Вам информацию по Вашей кредитной истории неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Мы предоставляем возможность подать заявку как лично, так и дистанционно.
После получения информации по кредитной истории (Кредитного отчета — выписки из Бюро) и в случае несогласия с ней, Вы можете обратиться к нам и узнать, возможно ли изменить кредитную историю.


Как изменить (оспорить) кредитную историю:

Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого требуется заполнить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на ваш взгляд, данные. Бланк заявления вы можете скачать на этой странице ниже.

1) Выслать заявление при помощи Почты России или подать заявление лично в офисе.
Адрес бюро: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Часы работы: пн-пт с 9:00 до 17:00.

2) Направить четкую скан-копию подписанного заявления по электронной почте: [email protected]

Обратите внимание! Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно. Копия вашего заявления будет переправлена в кредитную организацию, являющуюся источником формирования оспариваемой записи. Решение о внесении изменений будет принимать кредитная организация.

Если вы не согласны с информацией в своей кредитной истории, мы рекомендуем сначала обратиться к источнику формирования. Это может помочь вам сэкономить время.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, обязательно обратитесь с заявлением в бюро кредитных историй.

Наше бюро, обязательно, в течение 30 дней со дня получения заявления проведет проверку информации, входящей в состав кредитной истории, выполнив запрос в источник формирования кредитной истории.

Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения вашего заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Вам сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).

Бюро кредитных историй | BaseGroup Labs

Способ интеграции

Бюро кредитных историй (БКИ) оказывают услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг. Все БКИ функционируют как веб-сервисы, способные предоставлять кредитные истории в режиме он-лайн.

Наиболее популярные в России бюро:

Платформа Deductor работает со всеми популярными БКИ в режиме on-line. Данный способ позволяет банку автоматически запрашивать и получать кредитные отчеты в формате хml-файла, одновременно получая отчеты по целой группе заемщиков. Этот вариант идеально подходит для организаций, которым важна скорость принятия решений и которые обрабатывают большое количество информации.

При этом работникам банка не нужно вручную заполнять форму запроса и переносить полученную информацию в хранилище данных кредитной организации. Работа со всеми бюро происходит схожим образом. Подключение, передача запросов и обработка отчетов настраивается визуально при помощи мастеров.

Ниже продемонстрирована работа с БКИ на примере Equifax.

Настройка подключения

Для подключения к Equifax необходимо на панели подключений добавить новое соединение, через которое будут впоследствии происходить импорт кредитных историй. В мастере подключений необходимо указать адрес сервера, задать пароли, ключи и выполнить другие требования, предъявляемые БКИ.

Для работы с бюро кредитных историй банк должен заключить с Equifax прямой договор на право доступа к данным.

Получение кредитной истории

Для формирования запроса к БКИ необходимо подготовить список людей, по которым будет запрашиваться кредитная история и произвести mapping – указать соответствие между полями с данными и полями запроса в Equifax.

Все больше дальнейшие операции Deductor выполнит самостоятельно:

  • Подготовит XML-запрос в формате Equifax
  • Отправит его на сервер БКИ
  • Получит и разберет XML-ответ

Разбор кредитной истории

Ответ, присланный Equifax, хранит в себе набор таблиц с различными показателями. Его необходимо разобрать и получить интересующие данные в табличном виде.

Для этого необходимо воспользоваться обработчиком «Ответ Equifax», в котором указывается, какую информацию из ответа трансформировать в таблицы: информация о кредите, информация о банкротстве, факты рассмотрения судом и прочее.

Результат будет представлен в удобном для дальнейшей обработке табличном виде.

Преимущества

Интеграция Deductor с крупнейшими бюро кредитный историй в России позволяет банкам работать с информацией о заемщиках:

  • Быстро – необходимую информацию можно получить и обработать в любой момент, выполнив всего лишь несколько действий с помощью обработчика; в среднем получение информации из БКИ происходит в течение 1 минуты.
  • Удобно – не нужно выполнять какие-либо действия по кодированию информации для подготовки её к передаче; загрузка данных в АБС, СУБД и т.д. происходит автоматически; получение информации – за несколько шагов работы мастера.
  • Просто – обмен данными и выбор информации для анализа происходит с помощью двух мастеров с интуитивно понятным интерфейсом.
  • Функционально – включает в себя все возможности платформы Deductor: информация доступна для любой последующей обработки (очистка, обогащение, моделирование и т. д.) и использования в скоринговой системе.
  • Качественно – возможность более результативного проведения бизнес-анализа, построение более точных и эффективных скоринговых моделей.

В России резко выросло число интересующихся своей кредитной историей

Число россиян, проверивших свою кредитную историю в 2019 году, выросло по сравнению с прошлым годом в 3,5 раза, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифас». Показатель за 11 месяцев 2019 года увеличился в пять раз в сравнении с периодом последних пяти лет.

«За 11 месяцев 2019 года свою кредитную историю узнали в пять раз больше россиян, чем за предыдущие пять лет, свидетельствуют данные сервиса «Кредитная история онлайн» БКИ «Эквифакс», — говорится в сообщении.

Эксперты объясняют этот тренд принятием поправок к федеральному закону «О кредитных историях», которые вступили в силу 31 января 2019 года. Теперь гражданам проще подтверждать свою личность на портале «Госуслуг».

Кроме того, россияне могут получать бесплатный кредитный отчет дважды в год вместо одного раза, как было раньше.

«Эквифакс» отметил, что «после внесения последних изменений в закон, наметились позитивные тенденции к сдвигу массового сознания, важные для всего финансового сектора».

В 2019 году своей кредитной историей стали интересоваться люди, не имеющие проблем с получением кредита, тогда как годом ранее активными пользователями сервиса «Кредитные истории онлайн» были преимущественно граждане с проблемами в кредитной истории, обратившиеся в бюро вынуждено.

Кроме того, «Эквифакс» зафиксировал увеличение доли россиян в возрасте от 18 до 24 лет, проверивших свою кредитную историю в 2019 году, – их стало на треть больше по сравнению с 2018 годом. При этом чаще всего своей кредитной историей интересуются граждане в возрасте от 25 до 34 лет – таковых в 2019 году оказалось 52%.

В БКИ добавили, что лидерами по интересу к кредитной истории из 19 регионов России остаются Москва и Московская область – на них приходятся 17% и 11% от общего числа использующих сервис россиян. Однако там в 2019 году «доля зарегистрированных пользователей сократилось на 5 и 7 п.п.», отметил «Эквифакс».

В пятерке наиболее активных регионов по спросу на кредитную историю оказались также Санкт-Петербург и Свердловская и Челябинская области. В список регионов с самым большим интересом к кредитной истории впервые вошли Волгоградская область, Алтайский край и Севастополь, вытеснив Тюменскую, Ленинградскую области и Ставропольский край.

«Ренессанс Кредит» и «Эквифакс кредит сервисиз» предлагают клиентам банка воспользоваться новой услугой

29 Июля 2019

29 июля 2019, Москва – «Ренессанс Кредит» и БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» предлагают клиентам банка воспользоваться новой услугой «Идеальный заемщик». Она дает возможность проверить качество своей кредитной истории, а также получить от БКИ рекомендации по ее улучшению.

В рамках услуги «Идеальный заемщик» клиент в ответ на свой запрос получает отчет, состоящий из трех блоков: портрет заемщика, факторы, влияющие на скоринговый балл, советы по финансовой перспективе. Первый блок содержит анализ текущего качества кредитной истории и платежного поведения клиента – количество займов, выходы на просрочку и т.п., а также скоринговый балл, который показывает вероятность получения кредита в настоящее время. Второй блок включает факторы, которые оказывают непосредственное влияние на скоринговый балл клиента и качество его кредитной истории. В третьем блоке отчета при плохой кредитной истории (низком скоринговом балле) БКИ предлагает пошаговый план действий по улучшению ее качества. Клиентам с хорошей кредитной историей в этом разделе даются рекомендации, которые помогут сохранить высокий скоринговый балл.

В настоящий момент услуга доступна заемщикам, оформляющим кредиты банка в магазинах партнеров.

«Кредитная история – главный источник информации о заемщике. На основании сведений, содержащихся в ней, банк принимает решение о выдаче кредитного продукта. Поэтому важно, чтобы у клиента было понимание, в каком состоянии находится его кредитная история, – рассказала Светлана Сурина, исполнительный директор, начальник управления по развитию розничных банковских продуктов «Ренессанс Кредит».Новая услуга позволяет клиенту в простом и доступном формате ознакомиться с основной информацией, характеризующей его благонадежность как заемщика, узнать вероятность одобрения будущих кредитов, а также получить советы относительно дальнейшего финансового поведения, которое будет способствовать сохранению или улучшению качества его кредитной истории».

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», подчеркнул: «Значение кредитной истории в современном мире сложно переоценить, ведь ее состояние способно повлиять на очень многие жизненные сферы человека. Именно поэтому мы стараемся создавать все новые решения для максимально доступного и комфортного контроля за своей кредитной историей. Наша конечная цель – это системное повышение финансовой грамотности граждан, в комплекс которой входит помимо информационной части также и часть обучающая. В уникальном сервисе «Идеальный заемщик» мы знакомим субъекта кредитной истории с механизмами построения индивидуального кредитного рейтинга, а также с финансовыми инструментами, способными влиять на качество кредитной истории. Мы гордимся долгосрочным сотрудничеством с «Ренессанс Кредит» и рады представлять в рамках наших партнерских отношений услуги, не имеющие аналогов на российском рынке».


Эксперты: число запросов россиян о кредитной истории увеличилось более чем вдвое — Экономика и бизнес

МОСКВА, 8 февраля. /ТАСС/. Число запросов граждан о своих кредитных историях возросло более чем вдвое в 2020 году, сообщили ТАСС в российских бюро кредитных историй (БКИ).

«Интерес граждан к кредитной истории в 2020 году увеличился более чем в два раза по сравнению с предыдущим годом — именно так выросло число обращений граждан в БКИ», — сообщил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Кроме того, более чем на 50% в бюро вырос спрос на услугу по защите от мошенничества — когда БКИ проинформирует гражданина о том, что в его кредитной истории появился новый кредит или заем.

В Национальном бюро кредитных историй также отметили, что количество запросов от граждан в 2020 году выросло в несколько раз по сравнению с предыдущим годом. Главной причиной такого роста в бюро считают то, что организация начала рассчитывать персональный кредитный рейтинг заемщиков.

«Рост интереса к своей кредитной истории может объясняться, с одной стороны, некоторым ростом финансовой грамотности потребителей, а с другой — коронавирусными ограничениями и введенными механизмами платежных каникул и реструктуризации, из-за которых потребители были вынуждены разбираться в тонкостях банковского бизнеса», — считает Лагуткин из «Эквифакса».

Такие данные подтверждаются опросом 2 500 граждан в возрасте от 18 лет, проживающих по всей России, проведенным компанией IDF Eurasia. Согласно исследованию, 42% граждан в 2020 году запрашивали свои кредитные истории против 17,5% в 2019 году. При этом большинство респондентов, запрашивающих кредитные истории, обращались не напрямую в БКИ, а пользовались услугами посредников. Так, доля тех, кто сразу обращался напрямую в бюро кредитных историй, составила 7% в 2020 году и 5% в предыдущем году. Заказывали кредитные истории через онлайн-порталы, брокеров и банки в 2020 году 75% респондентов (72% в 2019 году). К сервису «Госуслуги» и сайту Центробанка в 2020 году обращались 18% опрошенных, в 2019 году — 23%. Через указанные два канала можно получить только список бюро, в которых хранится кредитная история, но не сам кредитный отчет.

По мнению генерального директора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, рост запросов кредитных историй можно считать положительным и для людей будет полезно, если в дальнейшем ее регулярная проверка все больше будет входить в привычку.

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова 

Испорченная кредитная история — не приговор: финансовый эксперт о кредитном рейтинге

Каждый гражданин, зарегистрированный в госуслугах, может два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю и рейтинг.

В госуслугах информацию о списке кредитных бюро можно узнать, набрав услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории». В России крупных бюро три — nbki.ru, equifax.ru, ucbreport.ru. 

В обратном отчете содержится информация про кредитный рейтинг, истории платежей. Это информация о кредитах и иных финансовых обязательствах: где, когда и какие суммы вы занимали, вовремя ли выплачивали, выступали ли созаемщиком или поручителем. В кредитной истории содержатся сведения о заявлениях на получение кредита и решениях по ним, информация о том, кто запрашивал кредитную историю, а также ряд других сведений (о банковских гарантиях, залогах, уступках прав требований и пр. ). На основе кредитной истории формируется индивидуальный кредитный рейтинг — показатель надежности как заемщика.

Александра Копцева, финансовый эксперт:

— Я всем советую периодически проверять свою кредитную историю для того, чтобы вы могли оценить свои шансы на новый кредит, в особенности перед ипотекой или другой дорогостоящей покупкой, а также отслеживать, чтобы вашими данными не воспользовались мошенники. Это все отражается в отчетах. 

Изменить свой кредитный рейтинг можно только в двух случаях — если в данные закралась техническая ошибка, либо имеются кредиты, которые оформили мошенники. Если вам кто-то будет предлагать улучшить свою кредитную историю, то знайте, что это факты, которые нельзя переписать. Но при этом плохой рейтинг — это не приговор. В настоящее время информация хранится 10 лет, а с 1 января 2022 года она будет видна только семь лет, затем записи аннулируются. 

Многие ипотечные брокеры знают такие нюансы, как то, что разные банки по-разному смотрят сроки кредитных историй при поступлении заявок. К примеру, один банк рассматривает последние пять лет, другой — четыре года и прочее. Главное, чтобы не было текущих просрочек. Полное отсутствие кредитной истории не является в некоторых банках негативным стоп-фактором. 

Не рекомендую оформлять экспресс-займы в микрофинансовых организациях, так как это будет являться автоматическим софактором ненадежности потенциального клиента банка. Быстрые деньги за большие проценты в основном берут люди, у которых проблемы с финансами.

В любом случае информация о своем кредитном рейтинге не лишняя, и даже если ваша история подпорчена, то помните, что со временем она изменится, если вы поменяете свое отношение к финансам. 

Как получить годовой кредитный отчет от Experian

Начиная с 20 апреля 2020 года, Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье в неожиданных ситуациях. и беспрецедентные трудности, вызванные COVID-19.

Согласно федеральному закону вы имеете право ежегодно получать копию своего кредитного отчета от всех трех агентств кредитной информации Experian ® , Equifax ® и TransUnion ® один раз в 12 месяцев.Каждый потребитель должен ежегодно проверять свои кредитные отчеты в каждом из 3 бюро. Это позволит убедиться, что ваш кредит актуален и точен. Каждое агентство, составляющее отчеты, собирает и записывает информацию по-разному и может не иметь одинаковой информации о вашей кредитной истории.

Как я могу запросить бесплатное раскрытие установленной законом ежегодной кредитной истории?

  1. Вы можете связаться с Центральным источником, посетив www.AnnualCreditReport.com
  2. Вы можете запросить по телефону и позвонить 877 FACT
  3. Вы можете заполнить форму запроса и отправить ее по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281

При заказе вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Чтобы подтвердить свою личность, вам может потребоваться предоставить некоторую информацию в своем кредитном отчете, например, сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это дополнительная услуга, которую можно приобрести при получении кредитного отчета. Зная свой кредитный рейтинг, вы узнаете, какие факторы положительно или отрицательно влияют на ваш кредитный риск.

Что такое Закон о фактах?

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (Закон FACT) был подписан в декабре 2003 года. Закон FACT, являющийся пересмотренной версией Закона о справедливой кредитной отчетности, позволяет потребителям получить одно бесплатное полное раскрытие всей информации, содержащейся в их кредите. подавать от каждой из трех национальных кредитных компаний один раз в 12 месяцев через центральный источник.

Как часто я могу получать бесплатное раскрытие кредитной истории?

Закон FACT дает потребителям право получать одно бесплатное обязательное раскрытие кредитной истории от каждой из трех национальных кредитных компаний каждые двенадцать месяцев.

Что такое кредитный отчет?

Ваш личный кредитный отчет содержит подробную информацию о вашем финансовом поведении и идентификационную информацию. Experian ® собирает и систематизирует данные о вашей кредитной истории из ваших кредитных и публичных записей. Мы делаем ваш кредитный отчет доступным для текущих и потенциальных кредиторов, работодателей и других лиц в соответствии с законом, что может ускорить получение вами кредита. Получение копии вашего кредитного отчета поможет вам понять, что видят кредиторы, когда проверяют вашу кредитную историю.Выучить больше.

Каждый ли имеет право на бесплатное раскрытие установленной законом ежегодной кредитной истории?

Да. С 1 декабря 2005 г. все потребители имеют право требовать ежегодного раскрытия информации о своей кредитной истории один раз в двенадцать месяцев.

Experian, Equifax и TransUnion предлагают еженедельные бесплатные кредитные отчеты за год

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: этот пост был обновлен, чтобы отразить расширение бесплатного доступа к кредитным отчетам с апреля 2021 года по 20 апреля 2022 года.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета — это простой способ предупредить ваши финансовые стоя — и стало легче.

Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — еженедельно предлагают всем американцам бесплатные кредитные отчеты, чтобы вы могли защитить свое финансовое здоровье во время трудностей из-за коронавируса.Эти бесплатные кредитные отчеты будут доступны на AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.

«Мы делаем кредитные отчеты более доступными, чтобы люди могли лучше управлять своими финансами и предпринимать необходимые шаги для защиты своей кредитоспособности», — Марк У. Бегор, генеральный директор Equifax; Брайан Кассин, генеральный директор Experian; и Крис Картрайт, генеральный директор TransUnion, говорится в совместном заявлении.

Раньше вы имели право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро в год, но теперь его количество было существенно увеличено до 156 в течение следующих 12 месяцев, если вы того пожелаете.

Ниже мы перечисляем, как вы можете получить бесплатные кредитные отчеты от каждого бюро и на что обращать внимание при проверке своей кредитной истории.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Чтобы получить бесплатные кредитные отчеты от каждого бюро, выполните следующие действия:

  1. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com.
  2. Нажмите «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
  3. Заполните одну форму, чтобы запросить до трех копий вашего кредитного отчета.
  4. Выберите, какие отчеты вы хотите (Experian, Equifax и / или TransUnion).
  5. Ответьте на несколько вопросов, чтобы убедиться, что вы — тот человек, который обращается к вашему отчету (а не мошенник), затем отправьте свой запрос (вам нужно будет сделать это для каждого отчета о кредитных операциях).
  6. Просмотрите свой отчет (ы).

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет включает все счета, открытые на ваше имя, а также предпринятые вами действия, такие как остатки и история платежей. Однако он не включает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите получить бесплатный кредитный рейтинг, рассмотрите альтернативные услуги, предоставляемые эмитентами кредитных карт.

Например, если у вас есть карта Citi, такая как Citi® Double Cash Card, вы получаете бесплатный счет FICO, обновляемый примерно каждый месяц. Вы также можете рассмотреть возможность использования CreditWise от Capital One и Chase’s Credit Journey, которые не требуют от вас быть держателем карты.

На что обращать внимание при просмотре своего кредитного отчета

Мониторинг вашего кредитного отчета еще более важен в нестабильные экономические времена, поскольку мошенники любят пользоваться этими ситуациями.

При проверке кредитного отчета вы должны следить за распространенными ошибками в кредитных отчетах и ​​признаками мошенничества, например:

  • Новые счета, которые вы не открывали
  • Ошибки идентификации (неправильное имя, телефон номер или адрес)
  • Неверное сообщение о состоянии счета (просроченные платежи, когда вы заплатили вовремя, закрытые счета сообщаются как открытые или указаны как владелец учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь)
  • Ошибки управления данными (повторная вставка неверной информации после ее исправления)
  • Ошибки баланса (неверный текущий баланс или кредитный лимит)

Если вы заметили какие-либо ошибки, оспорите их как можно скорее. Ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством о том, как оспорить ошибку в кредитном отчете.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Определение Equifax | Bankrate.com

Что такое Equifax?

Equifax — кредитное бюро. Equifax отслеживает кредитную историю заемщиков для создания кредитных отчетов и кредитных рейтингов.Он продает эту информацию банкам и другим финансовым учреждениям, чтобы помочь им определить кредитный риск своих клиентов. Другими ведущими кредитными бюро США являются Fair Isaac Corp. (FICO), Experian и TransUnion.

Более глубокое определение

Корни Equifax уходят корнями в 1898 год, когда компания была основана в Чаттануге, штат Теннесси, как Retail Credit Company, для исследования кредитоспособности клиентов ассоциации местных бакалейщиков. В течение полутора десятилетий компания расширилась в страховой бизнес и начала вести бизнес за рубежом.Руководство приняло название Equifax в 1979 году и приобрело крупные информационные компании в 1980-х и 1990-х годах, чтобы стать одним из ведущих кредитных бюро США.

Кредитные отчеты Equifax очень подробны, показывая каждый открытый и закрытый счет, принадлежащий физическому лицу, а также то, были ли произведены платежи вовремя. Если вы просрочили счет по кредитной карте или студенческую ссуду, в вашем кредитном отчете Equifax будет указан точный месяц и год этой просроченной выплаты.

Однако просроченные платежи не остаются в отчете навсегда.В большинстве случаев отрицательная информация, такая как просроченный остаток, остается в отчете в течение семи лет, а положительная информация остается в отчете в течение 10 лет.

Помимо информации о счете, отчет Equifax показывает любые залоговые права в отношении ваших активов и долгов, о которых было сообщено в коллекторские агентства.

Хороший способ начать создание кредитной истории — это кредитная карта. Bankrate может помочь вам выбрать одну из самых выгодных кредитных карт.

Equifax, пример

Equifax получает информацию напрямую от кредиторов, таких как ипотечные компании, компании, выпускающие кредитные карты, и автокредиторы.Эти компании обычно отчитываются перед всеми тремя основными кредитными бюро, но не все. Кроме того, ваш отчет Equifax может извлекать общедоступные записи, такие как любые банкротства или налоговые залоги, чтобы предоставить точную картину вашего финансового здоровья.

Понимание кредитных отчетов: как они используются | myFICO

В вашем кредитном отчете содержится ваша кредитная история, сообщенная в агентство кредитной информации кредиторами, которые предоставили вам кредит. Информация в вашем кредитном отчете также используется для создания кредитных баллов, таких как баллы FICO .

О кредитных рейтингах

Что в кредитном отчете

В вашем кредитном отчете указывается, какие виды кредита вы используете, сколько времени ваши счета были открыты, и вовремя ли вы оплатили свои счета. Он сообщает кредиторам, сколько кредита вы использовали и ищете ли вы новые источники кредита. Это дает кредиторам более широкое представление о вашей кредитной истории, чем другие источники данных, такие как собственные данные о клиентах банка.

Кредитный отчет также включает информацию о том, где вы живете, и о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или подавали заявление о банкротстве.

Что в моем кредитном отчете

Кредитные запросы в моем кредитном отчете

Понимание вашего кредитного отчета

Кредитный рейтинг видео

Важность кредитного рейтинга в кредитном отчете
Ваш кредитный отчет раскрывает многие аспекты вашей кредитной деятельности. Все фрагменты информации следует рассматривать по отношению к другим фрагментам информации. Способность быстро, справедливо и последовательно рассматривать всю эту информацию — вот что делает кредитный скоринг таким полезным.Это значение FICO Scores.

Что в моем FICO Результаты

Агентства кредитной информации

Существует три кредитных бюро: Equifax, TransUnion и Experian.

Они хранят файлы о миллионах заемщиков. Кредиторы, принимающие кредитные решения, покупают кредитные отчеты о своих потенциальных клиентах, заявителях и клиентах у кредитных агентств.

Кредиторы и другие предприятия используют информацию из вашего кредитного отчета для оценки ваших заявок на получение кредита, ссуд, страхования или аренды дома.

Как ведется ваш кредитный отчет

TransUnion, Equifax и Experian — три бюро, которые ведут кредитные отчеты. Они выдают кредитные отчеты кредиторам, страховщикам и другим компаниям в соответствии с законом.

Когда вы подаете заявку на любую новую кредитную линию — например, новую кредитную карту — кредитор запрашивает копию кредитного отчета из одного или нескольких кредитных бюро. Кредитор оценит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг или другую предоставленную вами информацию (например, информацию о доходах или долге), чтобы определить вашу кредитоспособность, а также вашу процентную ставку.Если вы одобрены, эта новая карта, называемая линией обмена, будет включена в ваш кредитный отчет и обновляться каждые 30 дней.

Десятки тысяч лиц, предоставляющих кредиты — розничные торговцы, эмитенты кредитных карт, банки, финансовые компании, кредитные союзы и т. Д. — присылают обновления в каждое из бюро кредитной отчетности, как правило, один раз в месяц. Эти обновления включают информацию о том, как их клиенты используют и оплачивают свои счета.

Как исправить ошибки кредитного отчета

Мои права в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности (FCRA)

Мои права на исправление ошибок в кредитных счетах и ​​электронных платежах

Доступ к вашему кредитному отчету

Ваш кредитный отчет составляется, когда вы или ваш кредитор запрашиваете его.Он содержит информацию, предоставленную кредиторами, вами и судебными протоколами.

Чтобы получить кредитный отчет, вы должны указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, укажите свой предыдущий адрес. Чтобы обеспечить безопасность вашей личной информации, вам могут задать ряд вопросов, которые могли бы знать только вы, например, ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Поскольку кредиторы могут просматривать ваши оценки FICO и кредитный отчет в любом из трех кредитных бюро, рекомендуется проверить свой кредитный отчет во всех трех и убедиться, что все они точны.

Полное руководство по Equifax

Поскольку ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг являются такими важными компонентами при определении права на получение ссуд и кредита — и при определении процентной ставки, которую вам могут предложить при заимствовании, — может быть полезно понять, где хранится ваша информация , как они собираются и как обезопасить себя в случае утечки данных.

Это руководство разработано, чтобы помочь вам узнать больше об Equifax, одном из «большой тройки» кредитных бюро в США.Он также предоставляет информацию о недавней утечке данных Equifax и предлагает полезные шаги, которые вы можете предпринять, если считаете, что ваши данные были скомпрометированы.

Что такое Equifax?

Equifax описывает себя как:

«Глобальная компания, занимающаяся информационными решениями, которая использует уникальные данные, инновационную аналитику, технологии и отраслевой опыт для поддержки организаций и отдельных лиц по всему миру, трансформируя знания в идеи, которые помогают сделать бизнес более информированным и личным. решения.” 1

Наряду с Experian и TransUnion, Equifax считается одним из трех крупных кредитных бюро, которые работают в Соединенных Штатах, а также во многих странах по всему миру.

Эта крупная корпорация является членом индекса S&P (Standard & Poor’s) 500, а акции компании торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Где работает Equifax

Хотя главный офис Equifax находится в Атланте, штат Джорджия, на самом деле компания работает в 24 странах Северной, Центральной и Южной Америки, а также в Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Области, обслуживаемые Equifax, включают:

  • США
  • Аргентина
  • Австралия
  • Бразилия
  • Камбоджа
  • Канада
  • Чили
  • Коста-Рика
  • Эквадор
  • Сальвадор
  • Гондурас
  • Индия
  • Малайзия
  • Мексика
  • Новая Зеландия
  • Парагвай
  • Перу
  • Португалия
  • Россия
  • Саудовская Аравия
  • Сингапур
  • Испания
  • Соединенное Королевство
  • Уругвай (2)

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг с Equifax

Чтобы получить доступ к своему кредитному отчету и кредитному баллу Equifax, вы можете перейти непосредственно через Equifax и запросить отчет и подробные сведения о счете здесь.

Эта услуга стоит 15,95 долларов США, и информация будет оставаться активной в течение 30 дней после завершения покупки и оплаты. Если вы выберете эту услугу, вы сможете просматривать свой кредитный отчет и кредитный рейтинг Equifax, а также получать сводку как положительных, так и отрицательных факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. 3

Кроме того, вы сможете получить доступ к представителям службы поддержки Equifax, которые могут дать совет о том, как повысить ваш кредитный рейтинг, как подать спор относительно неверной информации, и другие важные советы.

Поскольку не все кредиторы и кредиторы предоставляют информацию всем трем крупным кредитным бюро, сведения, которые вы найдете в своем кредитном отчете Equifax, могут отличаться от информации в ваших отчетах Experian или TransUnion. Таким образом, может быть полезно просматривать ваш кредитный отчет от всех 3 кредитных бюро не реже одного раза в год.

Помимо прямого доступа к Equifax, есть и другие способы просмотра вашего кредитного отчета и оценки — и многие из них бесплатны! Например, есть несколько сторонних веб-сайтов, которые предоставляют кредитные консультации, а также доступ к вашей кредитной информации. К ним относятся:

Как получить доступ к вашему бесплатному отчету Equifax

Всем потребителям в США разрешено получать 1 бесплатный кредитный отчет каждый год от каждого из 3 крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Чтобы получить доступ к этим бесплатным отчетам, перейдите на этот сайт.

Если, однако, вам было отказано в кредите или ссуде, Закон о справедливой кредитной истории требует, чтобы вам было направлено письмо о неблагоприятных действиях, в котором излагаются причины, по которым вам было отказано.

В этом письме также должна содержаться подробная информация о том, как получить бесплатную копию кредитного отчета, который использовался при принятии решения.

У вас будет 60 дней с момента получения письма о неблагоприятных действиях, чтобы запросить отчет о кредитных операциях, и этот отчет может быть получен только из кредитного бюро, указанного в письме. Этот бесплатный отчет составляет в дополнение к бесплатных кредитных отчетов, которые вы можете получить из 3 крупных кредитных бюро каждый год.

Если информация была основана на кредитном отчете Equifax, вы можете связаться с компанией напрямую по телефону 1-877-322-8228. Вы пройдете процедуру подтверждения вашей личности по телефону, а затем ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет в Equifax по почте или через Интернет. Если вы решите сделать это по почте, вы можете отправить свой запрос в Equifax по телефону:

P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Чтобы запросить копию своего кредитного отчета Equifax онлайн, заполните необходимую информацию, посетив страницу здесь.

Что Equifax делает с вашей информацией

Помимо предоставления потребителям информации об их кредитных отчетах и ​​оценках, Equifax также является крупномасштабным агрегатором данных, брокером данных и аналитической компанией, которая собирает, анализирует и извлекает информацию из данных ( собственные данные, а также данные, собранные из других источников). 4

Одним из основных направлений деятельности Equifax является продажа потребительской информации банкам, компаниям, выпускающим кредитные карты, и другим финансовым учреждениям, которые ссужают деньги или предоставляют кредиты потребителям и предприятиям. 5

В качестве примера MasterCard может приобрести список потенциальных клиентов в возрасте от 30 до 35 лет с кредитным рейтингом выше 700. Как только компания получит эту информацию, она сможет рассылать предварительно утвержденные предложения по кредитной карте в надежде. получения большего количества клиентов.

Эта информация может помочь кредиторам и кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление кредита или ссуды потребителю. Информация, предоставленная Equifax (а также другими кредитными бюро), показывает, опаздывал ли человек по счету и / или когда-либо не выполнял свои обязательства по ссуде. 6

Equifax также предоставляет информацию страховым компаниям, которая может помочь страховщикам получить более подробную информацию о заявителях на страхование. Эта информация включает данные о здоровье, привычках, нравственности, использовании транспортных средств и финансах.

Кроме того, Equifax предоставляет коммерческие кредитные отчеты (аналогичные Dunn & Bradstreet), которые содержат как финансовые, так и нефинансовые данные о компаниях любого размера. 7

Как ваши данные собираются Equifax

Equifax использует несколько источников для сбора данных о потребителях.

По оценкам Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB), существует около 10 000 различных компаний и источников, которые сообщают информацию о вас в кредитные бюро.Однако некоторые отраслевые эксперты говорят, что эта цифра может быть намного выше (ближе к 30 000). 8

Информация о вас также легко доступна через общедоступные записи и / или элементы сбора, такие как сведения о предыдущем банкротстве, о котором вы, возможно, подали, или любых государственных налоговых залогах и гражданских судебных решениях, которые вы можете задолжать.

Кроме того, Equifax предоставляет и собирает данные через NCTUE (Национальная биржа потребительских телекоммуникаций и коммунальных услуг), обмен некредитными данными, включая историю платежей потребителей по счетам телекоммуникационных и коммунальных услуг. 9

Что делать, если ваша информация неверна?

По оценкам Федеральной торговой комиссии США (FTC), примерно каждый пятый американец имеет ошибки в своих кредитных отчетах, поэтому неточная информация в вашем отчете — не такая уж редкость.

К сожалению, эти неправильные или отсутствующие данные могут быть достаточно серьезными, чтобы снизить ваш кредитный рейтинг, привести к менее привлекательным условиям кредитования или даже вызвать отказ в выдаче ссуд или кредитов в целом.

В вашем кредитном отчете Equifax также может быть неточная личная информация, такая как ваше имя, адрес, номер социального страхования или данные о занятости. Это тоже необходимо исправить, чтобы правильно отразить в вашем кредитном файле.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете подать спор с Equifax, если вы обнаружите неправильную или отсутствующую информацию в своем кредитном отчете. Это часто может привести к пересмотру информации, чтобы она более точно отражала вашу кредитную историю и привычки.

Горячий совет: Если вы обнаружите некорректную информацию в своем кредитном отчете Equifax, возможно, неточности также могут быть включены в ваши кредитные отчеты от Experian и / или TransUnion. Так что может быть полезно проверить свой кредитный отчет и в других бюро.

Как подать спор с Equifax

Есть несколько способов подачи спора в Equifax, в том числе:

  • Подача онлайн
  • Связь с ними по телефону
  • Отправка письма о споре через U.S. mail (вместе с копиями любых подтверждающих документов, связанных с проблемой)

Если вы решите подать спор с Equifax через Интернет, вы можете начать процесс, перейдя на эту страницу. Там вас попросят предоставить такую ​​информацию, как ваше имя, адрес и номер социального страхования, чтобы подтвердить вашу личность.

Вам также необходимо будет указать 10-значный номер подтверждения, который можно найти в вашем кредитном файле Equifax. Если у вас есть какие-либо подтверждающие документы, которые могут помочь вам доказать, что информация в вашем кредитном отчете неверна, вы можете загрузить их прямо в Equifax.

Если вы решите подать спор в Equifax по телефону, вы можете связаться с Equifax по телефону 1-866-349-5191. По этому номеру вы перейдете прямо к линии разрешения споров Equifax.

Вы также можете отправить письмо о споре по почте США. Обязательно предоставьте Equifax всю ключевую информацию, включая копии любой сопроводительной документации, которая может у вас быть.

Адрес разрешения споров Equifax:

P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Обычно Equifax потребуется от вас следующая информация для продолжения спора:

  • Ваше полное имя
  • Дата вашего рождения
  • Ваш номер социального страхования
  • Адрес (а) где вы проживали в течение последних 2 лет
  • Копия государственного удостоверения личности (например, ваших водительских прав)
  • Копия счета за коммунальные услуги, банковского или страхового отчета
  • Описание предмета (или элементы), которые, по вашему мнению, неточны в вашем кредитном отчете Equifax

Независимо от того, как вы решите подать спор, Equifax может потребовать от вас направить различную информацию, чтобы помочь в их расследовании. Такие предметы могут включать в себя некоторые или все из следующего:

  • Ваши водительские права
  • Свидетельство о рождении
  • Копия счета за коммунальные услуги (для подтверждения вашего адреса проживания)
  • Выписка с банковского счета
  • Доказательство того, что транзакция была результатом идентификации кража
  • Письмо (-а) от кредитора, которое показывает, что счет или информация была исправлена ​​
  • График (-ы) банкротства и / или соответствующие судебные документы
  • Письмо (-а) об инвалидности по студенческому кредиту
  • Аннулированные чеки (10)

Обычно процесс оспаривания информации и ее исправления (если применимо) может занять до 30 дней.Пока ваш спор по Equifax продолжается, вы можете проверить его статус в любое время. Вы можете сделать это, сначала зайдя в Форму разрешения споров Equifax Online и отправив запрошенную информацию для подтверждения своей личности. За подачу спора в Equifax плата не взимается.

Горячий совет: Это также может быть полезно, если вы напрямую обратитесь к кредитору или кредитору, который предоставил Equifax неточную информацию. Когда вы это сделаете, обязательно спросите, есть ли у кредитора или кредитора какая-либо документация, показывающая, что на самом деле произошло в спорной транзакции.

Если вы можете разрешить ситуацию напрямую с кредитором или кредитором, и они скорректируют информацию, все же рекомендуется связаться с Equifax и попросить обновить информацию в вашем кредитном отчете.

Какие еще услуги предлагает Equifax?

В дополнение к предоставлению доступа к вашему кредитному отчету и баллам существует длинный список других продуктов и услуг, предлагаемых через Equifax. К ним относятся следующие:

Credit Advice

Equifax предоставляет большой объем информации непосредственно на своем веб-сайте в отношении кредита, кредитных отчетов и защиты кредита.Сюда входят статьи, отчеты и видео о том, как сохранить вашу личную и кредитную информацию в безопасности, на что обращать внимание в своем кредитном отчете и как повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вам было легче претендовать на ссуды, кредиты и более привлекательные проценты. ставки. Чтобы получить доступ к этой информации, посетите раздел Equifax Personal Education на веб-сайте компании.

Equifax Fraud Alert и Active Duty Alert

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, вы можете попросить Equifax поместить предупреждение о мошенничестве в ваш кредитный отчет.Этот тип предупреждений может позволить кредиторам и кредиторам узнать, что вы, возможно, стали жертвой мошенничества.

Предупреждение о действительной военной службе проинформирует кредиторов и кредиторов о военном статусе потребителя. Если будут какие-либо несанкционированные попытки открыть счет и / или подать заявку на ссуду или кредитную линию, он предупредит кредитора или кредитора о том, что вы находитесь в военном отпуске, и запрос может быть мошенническим.

Каждый из этих типов предупреждений о мошенничестве требует, чтобы кредитор или кредитор предприняли определенные шаги для проверки вашей личности, прежде чем они создадут новую учетную запись на ваше имя, увеличат ваш кредитный лимит или выпустят дополнительную кредитную карту для существующей учетной записи.

Вы можете легко запросить первоначальное 90-дневное уведомление о мошенничестве или действующем дежурстве в своем кредитном отчете Equifax, перейдя на страницу Equifax Fraud Alert / Active Duty Alert.

Защита личных данных

В значительной степени из-за увеличения количества краж личных данных за последние несколько лет, Equifax предлагает услуги и консультации по защите личных данных. Эту информацию от Equifax можно получить, перейдя в раздел «Основные статьи Equifax о краже личных данных».

Equifax Credit Freeze / Lock & Alert

И блокировка, и блокировка безопасности могут помочь предотвратить несанкционированный доступ к вашему кредитному отчету Equifax.С замораживанием кредита у вас будет больше контроля над тем, как и когда кредитное бюро может продавать ваши личные данные.

Например, прежде чем кредитное бюро сможет предоставить вашу информацию кому-либо, вы должны сначала дать на это разрешение.

Замораживание кредита может быть эффективным методом, который поможет вам не стать жертвой кражи личных данных, поскольку многие хакеры открывают кредит на имена своих жертв.

Но поскольку замораживание кредита прекращает доступ к вашему кредитному отчету, оно также может заблокировать процесс выдачи вам нового кредита.Поэтому важно понимать, что если вы заморозите свой кредит, замораживание необходимо будет снять, если вы захотите подать заявку на получение ссуды или другого типа нового кредита для себя.

Замораживание кредита или блокировка кредита могут быть хорошей стратегией, чтобы снизить ваши шансы стать жертвой кражи личных данных.

Equifax также предлагает услугу блокировки кредита и оповещения, где вы можете щелкнуть или провести пальцем, чтобы заблокировать или разблокировать свой кредитный отчет. Это может сделать процесс подачи заявки на новый кредит для себя намного более удобным, в то же время помогая заблокировать доступ неавторизованному пользователю.

Образование и ресурсы для потребителей

Equifax также предоставляет более подробное образование и ресурсы для потребителей непосредственно на своем веб-сайте. Эта информация включает советы о том, как понять ваш кредитный отчет, как кредитные рейтинги используются в вашей повседневной жизни и как ваше финансовое поведение может повлиять на вашу кредитоспособность.

Чтобы получить доступ к этой и многим другим данным, перейдите в область Equifax Personal Education, щелкнув здесь.

Equifax Business Services

Помимо продуктов и услуг, полезных для потребителей, Equifax предлагает различные бизнес-предложения, которые могут помочь компаниям безопасно находить и обслуживать больше клиентов.

У предприятий есть кредитная история, как и у индивидуальных потребителей. Через Equifax компании могут получить кредитный отчет о своей деятельности, а также о других компаниях в США и Канаде.

Дополнительную информацию, веб-семинары, тематические исследования и отчеты, предлагаемые Equifax для предприятий, можно получить, посетив страницу Equifax Business Resources.

Со службой поддержки Equifax Business можно напрямую связаться по телефону 1-800-685-5000.

Взлом Equifax 2017 года

Осенью 2017 года было объявлено, что Equifax стал жертвой масштабной утечки данных.Согласно информации от Equifax, это нарушение произошло в период с середины мая по июль 2017 года.

За это время хакеры получили доступ к именам и адресам потребителей, а также к более конфиденциальным личным данным, таким как даты рождения и номера социального страхования.

Кроме того, номера кредитных карт примерно 209 000 человек были скомпрометированы во время этой атаки, и примерно 182 000 человек получили доступ к своим личным данным посредством взлома документов спора, содержащих личную идентифицирующую информацию. 11

Дальнейшее расследование показало, что примерно 2,4 миллиона потребителей в США были скомпрометированы частично информацией о водительских правах.

Взлом Equifax 2017 года затронул миллионы потребителей и предприятий.

Взлом Equifax предназначается не только для потребителей в Соединенных Штатах — информация от людей в Канаде и Великобритании также была скомпрометирована. Хотя нет способа полностью устранить угрозу кражи личных данных, Equifax предпринял шаги, чтобы помочь потребителям, у которых могли быть украдены их данные.

Горячий совет: Для получения дополнительных (и постоянно обновляемых) сведений о взломе Equifax 2017 года, а также информации о том, что вы можете сделать, если вы считаете, что пострадали от этой утечки данных, перейдите к инциденту кибербезопасности 2017 года и важному потребителю Страница образования.

Как потребители могли пострадать от утечки данных Equifax

По оценкам, утечка данных в Equifax могла затронуть более 143 миллионов американских потребителей; если у вас есть кредитный отчет, велики шансы, что вы можете стать жертвой. 12

Потребители, которые считают, что они могли пострадать от утечки данных Equifax, могут предпринять некоторые шаги, чтобы защитить свою информацию и снизить вероятность неправомерного использования личных данных.

Во-первых, вы можете посетить equifaxsecurity2017.com, веб-сайт, созданный Equifax с единственной целью — помочь потребителям, которые могли пострадать от взлома в 2017 году. Оказавшись на этом сайте, перейдите на вкладку с надписью «Возможное влияние», чтобы определить, была ли ваша информация раскрыта.

Затем введите свою фамилию и последние 6 цифр номера социального страхования. Сайт уведомит вас о том, была ли ваша информация скомпрометирована. (Обязательно заходите на этот веб-сайт на защищенном компьютере, чтобы обеспечить лучшую защиту предоставляемой вами информации.)

В некоторых случаях (например, если ваши водительские права были скомпрометированы) Equifax также будет уведомлять вас по почте США. предлагая бесплатные услуги по защите от кражи личных данных и мониторингу кредитных файлов. 13

Equifax Security Today

Сегодня Equifax применяет строгие стандарты безопасности и конфиденциальности к предоставляемым данным, а также к тем, кто имеет к ним доступ. Equifax стремится поддерживать сложную сеть передачи данных, которая включает в себя повышенную безопасность, защиту и резервирование. 14

Сеть Equifax постоянно проверяется внешними экспертами по безопасности, которые проводят тестирование вторжений, оценку уязвимостей, проверки на месте и анализ управления политиками / инцидентами. 15

Каждый год Equifax проходит аудит SAS 70 Type II и получает аккредитованный сертификат безопасности TruSecure. Кроме того, Equifax также еженедельно проводит внутренние проверки безопасности. 16

При отправке и получении информации Equifax полагается на ePort, систему, которая использует 128-битный протокол Secure Socket Layer (SSL; веб-стандарт) для защиты, защиты и шифрования конфиденциальных данных, передаваемых через Интернет в и из Защищенные серверы Equifax.Информация тогда расшифровывается только Equifax. 17

Как связаться со службой поддержки клиентов Equifax

Для получения помощи по вопросам о вашем кредитном отчете Equifax или любых других продуктах / услугах, предлагаемых Equifax, свяжитесь с их группой обслуживания клиентов по телефону 1-888-548-7878. Часы работы с 8:00 до полуночи по восточному времени 7 дней в неделю.

Представители службы поддержки Equifax также доступны для онлайн-чата с 8:00 до полуночи (восточное время) с понедельника по пятницу.

Последние мысли

Если вы являетесь потребителем или компанией в США, вполне вероятно, что по крайней мере часть вашей информации содержится в базе данных Equifax.

Чтобы определить, верна ли эта информация (и убедиться, что кредиторы и кредиторы получают самую последнюю информацию о вас), важно получить копию вашего кредитного отчета и просматривать ее не реже одного раза в неделю. год.

Чтобы снизить вероятность стать жертвой кражи личных данных или мошенничества, также может быть полезно рассмотреть некоторые или все доступные услуги защиты кредитов и личных данных.

Что такое хороший или средний кредитный рейтинг?

Почему ваш кредитный рейтинг имеет значение

Есть реальные преимущества в том, чтобы оставаться на вершине своего кредитного рейтинга.

В любом случае полезно знать свой кредитный рейтинг. Это ваш финансовый след — то, как компании решают, насколько вы финансово надежны. Более высокий кредитный рейтинг означает, что кредиторы видят в вас более низкий риск.

Бесплатная проверка кредитного рейтинга — это ваше право

У вас есть законное право бесплатно проверить свой кредитный отчет. Более того, это можно сделать в несколько быстрых шагов. Таким образом, если в ваш кредитный файл вкрались какие-либо ошибки, вы сможете их обнаружить и удалить. Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Как сравнить ваш кредитный рейтинг?



Большинство ведущих рейтинговых агентств имеют пять категорий кредитных баллов: отлично, хорошо, удовлетворительно, плохо и очень плохо.Каждое рейтинговое агентство (CRA) использует различную числовую шкалу для определения вашего кредитного рейтинга — это означает, что каждое агентство CRA будет давать вам разный кредитный рейтинг. Однако вы, вероятно, попадете в одну категорию со всеми агентствами, поскольку все они основывают свои рейтинги на вашей финансовой истории.

Итак, если одно агентство поставит вам «хорошую» оценку, другие, вероятно, тоже. Вот как выглядит «хороший» или «справедливый» кредитный рейтинг по каждому из трех крупнейших CRA Великобритании:

Удовлетворительный, хороший или отличный кредитный рейтинг Experian

Experian — крупнейший CRA в Великобритании.Их оценки варьируются от 0 до 999. Кредитный рейтинг 721-880 считается справедливым. Оценка 881–960 считается хорошей. Оценка 961–999 считается отличной (ссылка: https://www.experian.co.uk/consumer/guides/good-credit-score.html).

Удовлетворительная, хорошая или отличная кредитная оценка TransUnion

TransUnion (ранее известное как Callcredit) является вторым по величине CRA в Великобритании и имеет оценки от 0 до 710. Кредитный рейтинг 566-603 считается справедливым. Кредитный рейтинг 604-627 — это хорошо.Оценка 628-710 считается отличной (ссылка: https://www.finder.com/uk/transunion).

Удовлетворительный, хороший или отличный кредитный рейтинг Equifax

Оценка Equifax варьируется от 0 до 700. 380-419 считается справедливым счетом. Оценка 420–465 считается хорошей. Оценка 466-700 считается отличной (ссылка: https://www.finder.com/uk/equifax).

Что для вас значит удовлетворительный, хороший или отличный кредитный рейтинг?


Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас возможностей выбора при подаче заявления на получение ссуды или кредитной карты.Вот и все.

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы одобрены для использования кредитной карты, вам может быть предложена несколько более высокая процентная ставка. Ваш начальный кредитный лимит также может быть ниже. Но если вы будете своевременно вносить платежи и продемонстрируете финансовую стабильность, вы сможете увеличить лимит через 6–12 месяцев.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, ваши шансы на получение ссуд и кредитных карт возрастают. Вам также с большей вероятностью предложат более конкурентоспособную процентную ставку, а также более высокий кредитный лимит.

Наконец, отличный кредитный рейтинг значительно упрощает получение займов и получение кредитных карт. Это также с большей вероятностью предоставит вам наилучшие доступные процентные ставки и высокие кредитные лимиты.

Как определяется ваш кредитный рейтинг


Просто помните, что обновление вашего кредитного отчета может занять некоторое время и эти улучшения проявятся с более высоким кредитным рейтингом.Так что чем раньше вы начнете, тем скорее вы заметите изменения. И первым шагом к повышению вашей оценки является понимание того, как она определяется.

Вот некоторые из факторов, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу:

  • История просроченных или пропущенных платежей
  • превышает кредитный лимит
  • неисполнение кредитных договоров
  • случаев банкротства, несостоятельности и постановлений окружных судов (CCJs) в вашей кредитной истории
  • подает слишком много заявок на кредит за короткий промежуток времени
  • совместные счета с лицом с плохой кредитной историей
  • частое снятие наличных с кредитной карты
  • ошибок или мошеннических действий в вашем кредитном отчете, которые не были обнаружены
  • нет в списке
  • переезжает слишком часто

Что дальше?

Теперь, когда вы знаете, что означает ваш кредитный рейтинг, вот несколько полезных советов по его улучшению.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Повысьте свой кредитный рейтинг за счет самостоятельной отчетности

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Пандемия и экономический спад заставили кредиторов быть более жесткими и более избирательными в отношении займов и кредитных линий в 2020 году.

Для тех, кто хочет получить займы, важна каждая мелочь, когда речь идет о получении доступа к лучшим процентным ставкам и условиям. Может ли быть легкой победой самоотчет в кредитные бюро с более подробной финансовой информацией?

Аренда, коммунальные услуги и даже платежи Netflix могут помочь вашему кредитному рейтингу. Прежде чем вы решите, имеет ли это смысл для вас, вот что вам следует знать:

Что такое самоотчетность?

Описание его как «самоотчетности» немного обманчиво, поскольку физическое лицо не может напрямую связаться с кредитным бюро, чтобы сообщить кредитную информацию или платежи.

Самостоятельная отчетность означает предоставление кредитным бюро (Experian, TransUnion и Equifax) разрешения на просмотр ваших учетных записей и истории платежей для вещей, о которых не сообщается автоматически. Этот процесс по-прежнему включает использование некоторых сторонних сервисов, поскольку сами люди не могут сообщить об этом напрямую.

Прежде чем рассматривать самостоятельную отчетность, важно помнить, какая информация уже передается в бюро. Платежи по ссуде сообщаются автоматически: студенческие ссуды, автокредиты, личные ссуды, ипотека и большинство кредитных карт.

Pro Tip

Узнайте, о каких платежах уже сообщается в кредитные бюро, потянув свой кредитный отчет. Из-за пандемии коронавируса теперь вы можете делать это бесплатно до 2021 года.

«Скорее всего, ваша общая кредитная карта должна сообщать, но иногда вы получаете эти нишевые кредитные карты, которые не могут», — Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards. com, говорит. «Если вы сомневаетесь, вытащите свой кредитный отчет», чтобы проверить и подтвердить, какие именно счета сообщаются и включены.Обычно вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в год, но в свете пандемии вы можете делать это бесплатно еженедельно до апреля 2021 года.

После того, как вы определили, что уже сообщается, подумайте, какие еще платежи вы делаете постоянно и часто это могло бы принести пользу вашей кредитной истории, если бы они были рассмотрены бюро.

Отчет об аренде

Аренда — это самые большие ежемесячные расходы для многих домохозяйств, и «жаль, что они обычно не учитываются», — говорит Россман.Но есть некоторые меры, которые вы можете предпринять, чтобы эти расходы помогли вашей кредитной истории.

Есть несколько программ, которые сообщают о вашей арендной плате в кредитные бюро. Россман указывает на несколько наиболее популярных программ, когда рассматривает, как они могут помочь людям:

  • Experian RentBureau: Experian RentBureau является бесплатным и отчитывается только перед Experian.
  • Rental Kharma: Rental Kharma отчитывается перед TransUnion и Equifax и имеет стартовый взнос 50 долларов и 8 долларов США.95 ежемесячная плата
  • Репортеры аренды: Репортеры аренды отчитываются перед TransUnion и Equifax и имеют регистрационный взнос в размере 94,95 доллара с ежемесячной абонентской платой в размере 9,95 доллара после этого.
  • LevelCredit: LevelCredit взимает 6,95 долларов в месяц и отчитывается перед TransUnion и Equifax.

Арендаторы должны подписаться на услугу, после чего компания будет ежемесячно связываться с арендодателем, чтобы подтвердить своевременную оплату арендатору, обычно по электронной почте или текстовым сообщением. По словам Россман, эта система требует «определенных обязательств со стороны арендодателя», но не должна отговаривать вас от попыток.

Если ваш арендодатель не будет сотрудничать и должным образом не сообщит о ваших арендных платежах, вы можете быть оштрафованы, поэтому убедитесь, что у него есть четкое представление о том, чего от него ждут, прежде чем вы зарегистрируетесь. И если вы не можете получить от них обязательства сотрудничать с вами, вам, вероятно, лучше поработать над улучшением своей кредитной истории другими способами.

Если вы хотите попросить арендодателя сотрудничать и помочь вам самостоятельно сообщить о своей арендной плате, вот сценарий, который вы можете использовать в качестве отправной точки для электронного письма или разговора:

Привет ______,

Я жил в ваша собственность / здание на _________ месяцев и всегда вовремя вносить арендную плату.Я хотел бы, чтобы это положительно отразилось на моем кредитном рейтинге, поскольку я хочу улучшить свои финансы.

Я подписываюсь на услугу _______, чтобы сообщать о моих арендных платежах кредитным агентствам. Я заплачу ежемесячную плату, все, что вам нужно будет сделать, это ответить на электронное письмо / текстовое сообщение один раз в месяц, подтверждающее, что я вовремя оплатил аренду. С вашей стороны это минимальная работа, и она мне очень поможет!

Дайте мне знать, если у вас есть вопросы, на которые я могу вам ответить.

Спасибо,

____________.

Другие кредитные агентства

Кредитные инструменты увеличивают вашу историю положительных платежей за счет включения повторяющихся платежей, которые не регистрируются автоматически.

Experian Boost

Experian Boost учитывает коммунальные платежи в вашем кредитном отчете. Это означает, что если вы вовремя оплачиваете счета за воду, электричество, мобильный телефон, Интернет и природный газ, вы можете пополнить свой счет с помощью Experian Boost. Experian Boost также включает платежи Netflix.

«Experian Boost — это простая задача», — говорит Россман о бесплатном сервисе.«Вы можете зарегистрироваться, а затем, если это не сработает, вы можете отказаться сразу».

eCredable Lift

eCredable Lift от TransUnion добавляет 24 месяца истории платежей за коммунальные услуги в ваш кредитный отчет за счет прямого доступа к вашим счетам за коммунальные услуги. Это стоит 19,95 долларов в год.

UltraFICO Score

UltraFICO Score включает больше, чем просто коммунальные платежи. Он получает доступ к вашей банковской истории для таких данных, как ваши сбережения, длина истории счета и частота транзакций.

Помните о своих финансовых целях

При активном увеличении кредита важно помнить о своих финансовых целях. На что ты работаешь? Когда люди говорят о создании своего кредита, чаще всего речь идет о том, чтобы в конечном итоге получить ипотечный кредит.

«Это стремление», — говорит Россман. «Часто ипотека — это Святой Грааль».

В таком случае важно отслеживать, в какие бюро отчитываются ваши службы самооценки. Если ваши службы подчиняются только одному из трех бюро, «это не очень поможет вам», — говорит Россман.

Лучшим случаем, при условии, что вся ваша история платежей является точной и положительной, было бы, чтобы ваши службы сообщали всем трем бюро. Когда вы подаете заявку на ипотеку, обычно они будут смотреть на середину ваших трех оценок.

«Это как олимпийский прыжок в воду. Они собираются выбросить высокий балл, выбросить низкий балл и посмотреть на этот средний балл, — говорит Россман.

Хотя идеальным вариантом является предоставление отчетности всем трем бюро, чаще всего служба самоотчетности отчитывается только перед двумя из трех.В общем, «чем больше, тем лучше», — говорит Россман.

Также важно учитывать стоимость этих инструментов кредитования, которые для некоторых не являются незначительными. Но если целью является получение ипотеки, то разница в несколько пунктов в вашем кредитном рейтинге может существенно повлиять на вашу ставку, говорит Россман.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *