Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать? :: Новости :: РБК Инвестиции

На вашу карту «по ошибке» пришли деньги от незнакомого человека. Но ничего хорошего в таком «подарке» нет: эти деньги могут принести много проблем. Рассказываем, что делать в такой ситуации

Фото: piqsels.

com

В чем опасность внезапных поступлений денег?

Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.

Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.

Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».

Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.

Вы переведете деньги на другую карту, а обманутый человек будет считать вас мошенником и виноватым. Ну и, соответственно, в глазах закона вы будете так выглядеть, будет очень сложно доказать обратное

Александра Краснова

директор по коммуникациям «Сравни. ру»

В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.

Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.

В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.

Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.

Фото: Andrii Spy_k / Shutterstock

Шаг 1. Не тратить деньги

Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.

«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.

Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе

Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.

Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели.

Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.

Шаг 3. Обратиться в банк

Главный шаг — обратиться в ваш банк, рассказать о произошедшем и оставить заявку на возврат денежных средств на счет отправителя. Это можно сделать как по телефону, так и онлайн в чате с банком.

Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.

Если вдруг что-то произойдет, у вас будет лишний аргумент в пользу того, что вы поступили как законопослушный человек и сделали все, что в ваших силах для того, чтобы предотвратить преступление

Александра Краснова

директор по коммуникациям «Сравни.ру»

Фото: Rido / Shutterstock

Если сами ошиблись при переводе

В пресс-службе ВТБ предупредили, что законодательство не предусматривает возврат средств банком, если перевод уже осуществили. Но если вы все же допустили ошибку, для начала проверьте в выписке по карте или счету, списались ли деньги.

При ошибке в написании фамилии, имени и отчества или номере счета средства вернут тому, кто их отправил. Если реквизиты вы указали корректно, но перевод отправлен другому человеку, то можете попробовать связаться с тем, кто получил деньги по ошибке, отметили в ВТБ. Предоставьте при необходимости копию платежного поручения с подтверждением перевода.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Россиянам раскрыли план действий при получении «ошибочного» перевода на карту: Капитал: Экономика: Lenta.

ru

Мошенничество с «ошибочным» зачислением денежных средств на банковскую карту может втянуть россиян в преступную схему по обналичиванию или отмыванию средств. Об этом РИА Новости рассказали в Банке России.

Так, в случае получения денег от неизвестного отправителя и последовавшей просьбы вернуть их, необходимо сообщить человеку о готовности пойти ему навстречу. Однако отправитель должен сам обратиться в банк с заявлением, что он совершил ошибочный перевод. Получившему деньги клиенту стоит также позвонить в кредитную организацию и написать заявление на возврат денег, которые были зачислены ошибочно.

Материалы по теме

00:10 — 15 октября 2020

00:00 — 3 декабря 2019

Военное положение

В интернете наступила новая эра. Теперь абсолютно каждый находится под угрозой

В Промсвязьбанке пояснили, что злоумышленники «по ошибке» переводят деньги на счет жертвы и под разными предлогами просят отправить их по другим реквизитам. Такая схема используется для незаконного снятия более крупной суммы со счета клиента и других преступных действий, например, отмывания денег, добытых незаконным способом.

Замдиректора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин добавил, что мошенники используют различные методы давления, чтобы жертва поступила так, как им требуется. В частности, они могут угрожать уголовным преследованием и судом. Тем не менее клиент не должен пытаться самостоятельно урегулировать ситуацию.

«Тратить денежные средства также не надо. Нужно понимать, что если клиент сам не совершал никаких переводов и не пользовался чужими денежными средствами, то он чист перед законом», — заключили в банке «Ак Барс».

Ранее в Центробанке и крупнейших российских банках подтвердили, что знают о схеме мошенничества с возвратом денег. В Банке России отметили, что часто в приходящих СМС-сообщений и в последующем разговоре мошенники ссылаются на предоплату заказа на «Авито». По данным кредитных организаций, этот способ мошенничества начал активно распространяться в конце 2020 года.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Еврокомиссия намерена усилить борьбу с отмыванием денег в ЕС | Новости из Германии о Европе | DW

Европейская комиссия (ЕК) представила план усиления борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Во вторник, 20 июля, исполнительный орган ЕС предложил ввести предельно допустимую границу наличных платежей, ограничить использование криптовалют, а также создать новое управление по борьбе с отмыванием денег.

В будущем в ЕС можно будет оплачивать наличными счета не выше 10 тысяч евро, говорится в заявлении, размещенном на сайте ведомства. При этом планируется сделать исключение для сделок между частными лицами или людьми, у которых нет банковского счета. По данным ЕК, две трети стран ЕС, в отличие от Германии и Австрии, уже ввели верхнюю границу допустимых наличных платежей. 

Кроме того, ведомство предложило ужесточить правила использования биткоинов и других криптовалют. В частности, сделки с их использованием должны быть полностью прозрачными, а анонимные электронные кошельки должны быть полностью запрещены в ЕС, говорится далее. Тем самым предполагается предотвратить возможное использование криптовалют при отмывании денег и финансировании терроризма.

Создание ведомства по борьбе с отмыванием денег

Центральной частью законодательной инициативы Еврокомиссии является создание нового управления по борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering Authority, AMLA). Его задачей будет координация действий для обеспечения корректного и последовательного соблюдения законодательства ЕС в данной сфере, а также помощь органам финансовой разведки при выявлении нелегальных международных финансовых потоков, указывается далее.

В частности, управление будет следить за работой «наиболее сомнительных финансовых учреждений в странах ЕС. По планам, в новом управлении будут работать около 250 человек, оно будет учреждено в 2023 году и начнет работу в 2024-м.

Пакет законодательных инициатив Еврокомиссии поступит на рассмотрение Европарламента и стран ЕС. В Европарламенте приветствовали предложения, назвав их «давно назревшим шагом в правильном направлении». «Эффективность борьбы с отмыванием денег в ЕС страдает от неунифицированного законодательства и недостаточного исполнения», — заявил далее эксперт по экономической политике консервативной фракции ЕНП Европарламента Маркус Фербер (Markus Ferber).

Смотрите также:

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  «Глобальная прачечная»

  Согласно документам, полученным международной организацией журналистов-расследователей OCCRP, за три года из России было выведено не менее 20 млрд долларов, однако реальная сумма может составлять 80 млрд долларов. Журналисты полагают, что в коррупционную схему под кодовым названием «Глобальная прачечная» было вовлечено около 500 человек, в том числе олигархи, банкиры и лица со связями в ФСБ.

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  Подставные фирмы

  Отмывание денег обычно происходило по следующей схеме: злоумышленники регистрировали за границей, к примеру, в Великобритании, две подставные фирмы, настоящие владельцы которых скрывались за цепочкой оффшоров. Обе компании существовали только на бумаге. Авторы расследования предполагают, что за обоими предприятиями в действительности стояли одни и те же лица.

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  Фиктивные сделки

  Затем обе фирмы подписывали договор займа, согласно которому фирма «A» одалживает у фирмы «Б» крупную сумму. В действительности же сделка была фиктивной, и никаких денег фирма «А» не получала.

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  Российские компании в качестве гаранта

  Контракт предусматривал, что гарантом возврата займа будут выступать коммерческие структуры из России, которые почти во всех случаях возглавлял гражданин Молдавии. Фирма «А» затем объявляла себя неплатежеспособной, и обязательства по возврате долга автоматически переходили к российским компаниям.

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  Подкупные судьи

  Поскольку во главе российских фирм стоял гражданин Молдавии, иски должны были рассматриваться в молдавском суде. Коррумпированные судьи подтверждали наличие задолженности и выдавали предписание взыскать с гарантов требуемую сумму. По данным расследования, в схеме в общей сложности были замешаны более 20 молдавских судей. Некоторые из них сейчас находятся под следствием, а остальные уволились.

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  В центре схемы — молдавский Moldindconbank…

  После вынесения судебного решения судебные приставы, которые также были задействованы в схеме, открывали счета в молдавском банке Moldindconbank. На эти счета российские компании должны были перевести деньги, таким образом закрывая фиктивный долг.

• Как работала схема по отмыванию денег из России

  ..и латвийский банк Trasta Komercbanka

  В завершение всего деньги переправлялись на счет «компании-кредитора», для открытия которого всегда выбирался латвийский банк Trasta Komercbanka. Таким образом легализованные молдавским судом средства оказывались на территории ЕС: мошенники теперь могли распоряжаться деньгами по своему усмотрению и переводить их на счета в других странах. Лицензия Trasta Komercbanka недавно была аннулирована.

  Автор: Александра Елкина

Как нейросети борются с отмыванием денег

— рассказывает Артём Пичугин

Ежегодно в мире отмывают от $800 млрд до 2 трлн. Только США тратят на войну с этим мошенничеством (Anti-Money Laundering, AML) около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных. Рассмотрим подходы, которые при этом используются, и какие результаты они приносят.

Know Your Customer

Многие банки и стартапы внедряют системы, основанные на подходе Know Your Customer (KYC). Его суть — в подробном анализе поведения каждого клиента, то есть модели полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия. Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки. Таким образом решается задача кластеризации, разделения всех транзакций клиента на обычные и подозрительные.

Преимущество этого подхода — модели перестают сильно зависеть от данных, получаемых в ходе машинного обучения. Те могут содержать ненужную информацию, совершенно не относиться к рассматриваемому клиенту, либо их попросту может быть недостаточно.

Пример компании с таким методом — американская Brighterion. Она предлагает системы для борьбы с мошенничеством в банковской среде, запоминающие типичные поведенческие и покупательские паттерны клиентов и реагирующие на аномалии. Например, система iPrevent специализируется на аналитике использования счетов и банковских карт, а iComply — на борьбе с международными схемами отмывания денег.

Клиенты Brighterion — крупнейшие банки Германии, Бразилии и Канады. По словам операционного директора компании Томаса Рэнд-Нэша, им удалось снизить потери от мошеннических операций на 75–95%. В июле долгосрочное соглашение с Brighterion заключила MasterCard. Она хочет интегрировать искусственный интеллект в свои бизнес-процессы как в рамках борьбы с нелегальными транзакциями и отмыванием денег, так и для улучшения понимания пользовательских потребностей.

Анализ агрегированных данных

Второй подход — выявление подозрительных транзакций через анализ всех имеющихся в наличии компании данных. Преимущество данного подхода и одновременно недостаток предыдущего — более высокое качество и точность модели, поскольку она изучает огромное количество разной информации. Недостаток: машины пока регулярно напарываются на false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритма выглядящие именно так. Поэтому сегодня AML всё ещё не может обойтись без человеческого участия. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки.

Теперь к успешным примерам использования этого подхода. Индийский банк HDFC с помощью SAS Institute внедрил систему, выявляющую мошеннические операции: постоянные перемещения денег и отмены операций, перераспределение средств на множество мелких счетов, создание счетов-однодневок и т. д. Схожую платформу разработал американский стартап Merlon Intelligence. Система анализирует не только количественную, но и текстовую информацию (документы, отчёты, данные о клиентах и их действия), используя алгоритмы NLP (Natural Language Processing), и выявляет подозрительные транзакции, которые затем проверяют специалисты. Модель полгода успешно работала в тестовом режиме в одном из крупных американских банков, который в конечном итоге подписал со стартапом контракт на семизначную сумму.

Анализ социальных графов

В последнее время широкое применение получил анализ социальных сетей. Все счета можно представить как социальную сеть, в которой транзакция равна личному сообщению. Задача алгоритма — выявить, в каком из узлов сети деньги подозрительным образом утекают.

Пример подобной платформы — Palantir, система анализа данных от одноимённого американского стартапа, которую уже используют в финансовых институтах и правоохранительных органах для выявления источника утечки информации, помощи в антитеррористических миссиях и, конечно, борьбы с отмыванием. В качестве входных данных система может принимать большинство видов неструктурированной информации: сетевой трафик, данные соцсетей и геоданные. Palantir уже сорвал разведывательные операции китайских хакеров GhostNet и Shadow Network, а клиентами компании стали Bank of America, Агентство национальной безопасности США, ФБР и ЦРУ.

Автоматизация рутинных процессов AML

Помимо успешного распознавания схем по отмыванию денег современные алгоритмы машинного обучения способны автоматизировать и некоторые рутинные этапы процесса AML: создание и подготовку отчётов, рассылку уведомлений, отсечение заведомо правильных счетов и транзакций из исследуемой выборки. В результате уменьшается трудоёмкость, снижаются операционные затраты и растёт эффективность.

Такую систему — SAS AML — в прошлом году внедрили в Тинькофф-банке. Она автоматизирует противодействие отмыванию денег и проводит быстрые регламентированные проверки на консолидированных данных. За счёт автоматизации AML-процессов банк перераспределил ресурсы с обязательного контроля на непосредственное расследование криминальных схем. Платформа повысила обнаружение подозрительных операций на 95% и снизила количество false positives на 50%.

Автор: Артём Пичугин, руководитель программ по большим данным Newprolab

Подписывайтесь на наш телеграм-канал, чтобы первыми быть в курсе новостей венчурного рынка и технологий!

Я фрилансер.

Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Возможные причины блокировки карты

Если вашу карту заблокировали, сразу обратитесь в банк, чтобы узнать причину. Стоит учитывать, что банк может заблокировать как счёт и карту, так и только карту. В таком случае вы сможете пользоваться интернет-банком и распоряжаться средствами – например, получить их в кассе банка.

Причины блокировки карты и счёта могут быть разными: судебное взыскание по неисполненным обязательствам, действия ФНС из-за неуплаты налогов или сомнительные операции.

В последнем случае банк выполняет требования федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ. Единого перечня критериев таких операций нет, каждый банк сам устанавливает основания для блокировки счетов и карт.

Но есть общие признаки, которые привлекают внимание банка:

1. поступление и снятие средств происходит в один операционный день;
2. однотипные операции с одними и теми же участниками;
3. большие суммы наличных, снимаемые со счёта;
4. цикл однотипных переводов, после которых счёт сразу закрывается;
5. требование клиента о повышенной конфиденциальности операций;
6. зачисление на счёт клиента множества платежей от физических лиц;
7. невозможность установить контрагентов клиента;
8. быстрое и частое снятие наличных;
9. необычное место совершения операции (часто такое случается при выезде за границу и совершении там покупок).

Причиной блокировки могут послужить и другие операции. При выявлении необычных или подозрительных транзакций банк блокирует счёт клиента и запрашивает документы, подтверждающие источник происхождения средств. Законодательство не устанавливает жёсткий перечень документов, которые может потребовать кредитная организация.

Передача банками сведений в ФНС

Оплата за услуги – это доход, с которого обязательно удерживается налог. Для резидентов РФ ставка налога составляет 13%, для нерезидентов – 30%. Чтобы стать объектом налогообложения, эти суммы должны быть указаны в официальном договоре, который предоставляется в ФНС. На практике мало фрилансеров заключают договоры и платят налоги.

Чаще всего такие операции попадают в поле зрения налоговых органов случайно. В настоящее время нет сотрудничества между банками и ФНС по предоставлению сведений о подозрительных операциях физических лиц.

Операции по картам граждан остаются достаточно закрытыми для контролирующих лиц, но это не означает, что вы застрахованы от внимания налоговых органов.

Массовых проверок в отношении счетов граждан ФНС сейчас не проводит, но статья 89 Налогового кодекса РФ предусматривает возможность налоговой проверки в отношении физического лица. Основанием проверки могут стать сведения об уходе от налогов. В теории эти сведения может предоставить ФНС банк, но на практике пока это не работает. Правда, и исключить это нельзя. Если ФНС установит факт неуплаты налогов, штраф составит 20% от неуплаченной суммы налогов, если неуплата совершена умышленно – 40% (ст. 122 НК РФ).

Обжалование блокировки карты

Ваши действия при блокировке карты будут зависеть от того, что стало причиной этого. На практике больше всего проблем возникает при блокировке в рамках 115-ФЗ. В этом случае сразу обращаться с претензией или в суд нет смысла, так как для этого необходимы основания, которых нет, если банк действовал в пределах своих полномочий. Так как полномочия эти очень широкие, то и добиться выигрыша в суде будет нелегко, также как и ответа на претензию. Самый быстрый способ решить проблему – договориться с банком.

Это подтверждает история Светланы Смирновой, фрилансера из Санкт-Петербурга: «Я оформила дебетовую карту Сбербанка, чтобы получать декретные пособия. Также я работала на фрилансе, и заказчик с Украины переводил деньги на WebMoney, откуда я через официальный обменник выводила деньги на карту. Через 3-4 месяца её заблокировали. На горячей линии сообщили, что карту заблокировали в соответствии с 115-ФЗ. В отделении Сбербанка в качестве причины назвали регулярные (2 раза в месяц) платежи от ООО (обменник).

Мне предложили закрыть счёт и получить деньги или дать объяснения о происхождении средств, по возможности с подтверждающими документами. Таких документов у меня не было, поэтому я написала заявление о том, что я нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком, деньги мне шлют родственники с Украины, а ООО – это официальный обменник, через который я получаю деньги сразу на карту. Фотографию заявления я отправила в финмониторинг, после чего ситуация была разрешена, а карта разблокирована».

Также действенной мерой является жалоба в ЦБ РФ – это поможет избежать судебных тяжб и ускорит возврат денег. Если сумма крупная и её не возвращают, не бойтесь обращаться в суд – вы можете претендовать на штраф в размере 50% от суммы за нарушение своих прав согласно ст. 13 закона «О защите прав потребителей». Конечно, если сумма небольшая, то лучше закрыть счёт и получить деньги, если банк в этом не отказывает.

Не пренебрегайте чтением отзывов – с такими ситуациями сталкивалось множество клиентов разных банков, поэтому их опыт может быть полезен.

Финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов предупреждает, что противостояние с банком чаще всего бессмысленно: «Нередко банки злоупотребляют полномочиями, предоставленными им федеральным законом 115-ФЗ, но вы не сможете это доказать или привлечь банк к какой бы то ни было ответственности. Дело в том, что государство стоит на защите интересов банков в этом вопросе, так как для властей в приоритете борьба с «отмыванием» денег. Это подтверждает и судебная практика. Единственный случай, когда вы можете не только выиграть дело, но и добиться компенсации – если банк не возвращает средства после блокировки, когда вы уже согласились закрыть счёт. Причём не имеет значения – предоставили ли вы запрошенные банком документы или только дали объяснения. В этом случае можно говорить о нарушении прав потребителя и взыскании штрафа за невыполнение требований в добровольном порядке в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма

Противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма

В целях реализации положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России ПАО Банк ЗЕНИТ разработаны, утверждены и введены в действие «Правила внутреннего контроля ПАО Банк ЗЕНИТ в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (Правила внутреннего контроля).

В целях обеспечения реализации в ПАО Банк ЗЕНИТ Правил внутреннего контроля создано самостоятельное структурное подразделение — Управление финансового мониторинга (УФМ), в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ/ФРОМУ. УФМ возглавляет ответственный сотрудник — специальное должностное лицо, назначенное единоличным исполнительным органом ПАО Банк ЗЕНИТ, которое является ответственным за разработку и реализацию в ПАО Банк ЗЕНИТ Правил внутреннего контроля.

Действующая в ПАО Банк ЗЕНИТ система противодействия легализации преступных доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения построена в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и рекомендациями Банка России.

С документами можно ознакомиться в разделах:

• по обслуживанию частных лиц «Тарифы и документы»
• по обслуживанию Бизнеса «Тарифы и документы»
• банкам – корреспондентам «Корреспондентские отношения»

Заявление группы российских банков: «Банки против отмывания денег»

В целях борьбы с проникновением криминальных капиталов в экономику государств и с финансированием террористической деятельности многие страны мира уже создали или находятся в процессе создания государственных механизмов противодействия отмыванию преступных доходов и объединяют свои усилия в этой области под эгидой международных организаций Российская Федерация также присоединилась к международной системе мер, направленных на борьбу с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, и является активным членом Международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и группы <Эгмонт>. Российское законодательство по борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма учитывает основные рекомендации, разработанные международным сообществом.

Поскольку банковские продукты и услуги используются в качестве одного из каналов для отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и исходя из необходимости надлежащего выполнения требований российского законодательства,

• АЛЬФАБАНК,
• БАНК ЗЕНИТ,
• БАНК ВТБ,
• ВНЕШЭКОНОМБАНК,
• МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК,
• РАЙФФАЙЗЕНБАНК (МОСКВА)
• СБЕРБАНК РОССИИ,

заявляют, что при осуществлении своей деятельности они будут опираться на следующие принципы:

• недопущение использования банка в целях отмывания денег и финансирования терроризма;
• идентификация всех клиентов банка;
• применение процедуры <знай своего клиента> к каждому клиенту банка;
• отказ от открытия счетов на предъявителя;
• установление договорных отношений только с кредитно-финансовыми учреждениями, которые осуществляют меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;
• отказ от установления договорных отношений и совершения операций с участием банков, не имеющих физического присутствия по месту их регистрации;
• своевременное информирование федерального органа исполнительной власти, уполномоченного принимать меры по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ФСФМ) об операциях и сделках, сведения о которых подлежат представлению.

Принимая во внимание многосложность стоящих перед российским банковским сообществом задач по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указанные выше банки в процессе реализации требований российского законодательства и международных организаций, в которые входит Российская Федерация, будут осуществлять такие совместные действия, как:

• Обмен опытом организации внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
• Выработка единых подходов к реализации процедуры <Знай своего клиента> и оценке риска клиента.
• Совместная разработка методологии выявления подозрительных операций, финансовых схем и типовых признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
• Проведение единой политики в отношении банков-респондентов.
• Выработка единых стандартов подготовки персонала в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и организация совместных учебных семинаров, круглых столов и научно-практических конференций.
• Разработка и направление совместных предложений в Банк России, Федеральную службу по финансовым рынкам и Федеральную службу по финансовому мониторингу по вопросам совершенствования законодательной и нормативной базы в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и оказание им практической помощи в разработке проектов нормативных правовых актов в этой области.
• Развитие взаимодействия между собой, исходя из принципа добровольности.
• Развитие сотрудничества с российскими и зарубежными банками, группами и объединениями, заинтересованными в укреплении и совершенствовании российской и международной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Настоящее Заявление открыто для присоединения к нему российских кредитных организаций, которые разделяют изложенные принципы и намерения.

Новости 2016 г.

Докладчики Конгресса Совета Европы завершили миссию по установлению фактов в Турцию

Конгресс местных и региональных властей 22 декабря 2016 г. Страсбург

С 18 по 20 декабря 2016 года докладчики по Турции Конгресса местных и региональных властей Совета Европы Андерс КНАПЕ (Швеция, ЕНП/КСЕ) и Лин ФЕРБЕЕК (Нидерланды, СОЦ) осуществили вторую часть своей миссии по установлению фактов в Турцию с целью расследования недавнего задержания избранных мэров…

Read More

Недавние теракты в Европе

Комитет министров 20 декабря 2016 г. Страсбург

Заявление председателя Комитета министров Совета Европы Иоанниса Касулидиса, министра иностранных дел Кипра

Read More

Подозрение на теракт в Берлине: заявление Генерального секретаря

Генеральный секретарь 19 декабря 2016 г. Страсбург

«Совет Европы скорбит сегодня вместе с Германией о жертвах совершенного на рождественской ярмарке в Берлине теракта, в результате которого погибло и получило ранения множество невинных людей. Ответственный подход германских властей к урегулированию кризисной ситуации и к информационному…

Read More

Отчет ГРЕКО: Греции следует активизировать борьбу с коррупцией в политике

Группа государств Совета Европы против коррупции (ГРЕКО) 13 декабря 2016 г. Страсбург

В новом отчете о выполнении рекомендаций Грецией, опубликованном Группой государств Совета Европы против коррупции (ГРЕКО), говорится, что ситуация с прозрачностью финансирования политических партий и криминализацией взяточничества и злоупотребления влиянием не улучшилась с момента публикации…

Read More

Комитет министров рассматривает состояние исполнения постановлений ЕСПЧ

Комитет министров 12 декабря 2016 г. Страсбург

7-9 декабря представители 47 государств-членов Совета Европы провели четвертое в 2016 году заседание по правам человека, в ходе которого рассматривалось состояние исполнения постановлений Европейского суда по правам человека в соответствии с надзорной функцией Комитета министров, предусмотренной. ..

Read More

Международный день борьбы с коррупцией – 9 декабря

Group of States against Corruption (GRECO) 9 декабря 2016 г. Страсбург

По случаю Международного дня борьбы с коррупцией председатель Группы государств Совета Европы против коррупции (ГРЕКО) Марин Мрчела сделал сегодня следующее заявление: «Борьба с коррупцией – это вопрос не только новых законов, но и этики и индивидуального поведения, при этом часто это…

Read More

Отмена смертной казни и общественное мнение

Совет Европы 8 декабря 2016 г. Страсбург

Смертная казнь является нарушением основополагающих прав человека: права на жизнь и права не подвергаться жестокому, бесчеловечному или унижающему достоинство обращению. Она не предотвращает преступления более эффективно, чем другие наказания, и при этом невозможно обеспечить, чтобы смертной…

Read More

Отмывание денег через недвижимость в США остается распространенным явлением

Итальянский банкир Энрико Крассо, работая с Ватиканом над его инвестициями, купил и продал как минимум две дорогие квартиры в районе Майами, используя зарегистрированную во Флориде компанию, указавшую на анонимные офшорные подставные компании. Вверху: башня кондоминиума Porto Vita, где Крассо купил одну из квартир.

Отмывание денег находит множество путей. Деньги, полученные от незаконной деятельности террористов, наркобаронов, торговцев оружием и других преступников, смываются за счет продажи автомобилей, покупок яхт, ювелирных изделий и предметов искусства, а также депозитов в банках, которые — подмигивают, подмигивают — смотрят в другую сторону, даже в ставках на спорт.

Но, пожалуй, нигде это преступное предприятие не является более заметным, чем в сфере недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

В новом отчете Global Financial Integrity, вашингтонского аналитического центра, изучающего потоки незаконных финансов, говорится, что Америка стала «убежищем» для отмывания денег.Группа заявляет, что «как минимум» 2,3 миллиарда долларов было отмыто через недвижимость за последние пять лет. А учитывая, что GFI изучала только те дела, о которых уже сообщалось или по которым уже вынесены решения, компания рискнула, что общая стоимость собственности, купленной на отмытые деньги, еще более «ошеломляющая».

Это одна из причин, по которой президент Джо Байден в начале лета издал меморандум об исследовании национальной безопасности, в котором борьба с коррупцией признана одним из основных интересов национальной безопасности. Среди прочего, он сказал, что его администрация приложит усилия, чтобы «коррумпированным субъектам было все труднее прикрывать свою деятельность.

Байден стремится «значительно укрепить» способность правительства бороться с коррупцией, включая все формы незаконного финансирования, и «привлечь к ответственности» отдельных лиц, транснациональные преступные организации и их пособников. Он замораживал и возвращал украденные активы и, по возможности, возвращал эти активы гражданам, пострадавшим от мошенничества.

Президент также призывает министерство финансов отменить налоговые льготы для агентов по недвижимости, которые в настоящее время не обязаны идентифицировать своих конечных клиентов или сообщать о подозрительной деятельности.США — единственный крупный экономический член G7, который не вводит правила борьбы с отмыванием денег для профессионалов в сфере недвижимости.

Банки должны сообщать о подозрительной деятельности, а в некоторых городах компании по страхованию титулов обязаны идентифицировать лиц, стоящих за подставными компаниями, покупающими дома за 300 000 долларов или более за наличные или виртуальную валюту. Но не агенты по недвижимости.

При необходимости президент говорит, что предложит закон, чтобы модернизировать, координировать и иным образом улучшить способность ФРС предотвращать отмывание денег.

Анализ меморандума Байдена поверенными O’Melveny, всемирной юридической фирмы, базирующейся в Лос-Анджелесе, показывает, что указание сверху вниз должно привести к усилению правоприменительных действий, которые «возложат существенное бремя» на участников рынка.

«Если Министерство юстиции обнаружит доказательства неправомерного поведения, — писали юристы в недавнем информационном бюллетене, — компаниям также следует ожидать увеличения количества и масштабов наложенных мер контроля, распространенность которых снизилась во время последнего администрация. ”

Для президента GFI Тома Кардамона перемены произойдут не скоро. «Совершенно очевидно, что, несмотря на все их усилия, попытки правительства США бороться с отмыванием денег, особенно с использованием недвижимости, не дали результатов, необходимых для решения этой растущей проблемы», — говорит он.

В отчете GFI говорится, что отмывание денег от недвижимости не ограничивается большими воротами в городах, где сосредоточены рынки элитной недвижимости. Скорее, это также происходит в городах Аляски, пригородах Бостона и промышленных городах Среднего Запада.

И хотя анонимные подставные компании и сложные корпоративные структуры остаются наиболее популярными схемами, «широкий спектр» привратников, таких как поверенные, агенты по недвижимости и титульные агенты, позволяют преступникам «либо из-за умышленной слепоты, либо из прямого соучастия», — сообщает GFI.

Соучастие недавно имело место в Иллинойсе, где лицензированный брокер по недвижимости использовал структурированные денежные депозиты от подозреваемого в торговле наркотиками для покупки жилой недвижимости. Он использовал свое собственное имя, чтобы скрыть истинного покупателя, и отправлял фиктивные письма с подтверждением денежных средств во время расчета.Он заработал тысячи комиссионных, а также 14 месяцев тюрьмы.

GFI проанализировал 125 случаев, зарегистрированных в период с 2015 по 2020 год в США, Канаде и Великобритании для своего отчета, сделав вывод, что нынешний подход в этой стране — с использованием географического таргетинга — «неадекватен для борьбы с отмыванием денег» в секторе недвижимости. . В 60% случаев рассматриваемая собственность находилась за пределами целевых округов.

Из 56 дел в США, рассмотренных в публикации «Acres of Money Laundering: Why U.S. Недвижимость — мечта клептократа », 82% — это деньги из-за границы. И многочисленные дела касались «политически значимых лиц», которые «грабили, грабили и отмывали активы своих стран».

Например, миллионы были отмыты разными россиянами, семьей Коломойского из Украины, режимом Мадуро в Венесуэле и Теодоро Обиангом из Экваториальной Гвинеи. В одном случае 100 миллионов долларов, присвоенные министерством обороны Кувейта, были использованы для покупки 157-акровой собственности в Беверли-Хиллз, известной как «Гора».

Жилая недвижимость составила основную часть выявленных случаев, но стоимость коммерческой недвижимости была «заметно выше», говорится в отчете. Некоторые из выявленных объектов приносящей доход собственности включали офисные парки, отели, психиатрическую больницу, супермаркеты и кондоминиумы. Один предприимчивый торговец наркотиками купил ветряную турбину.

И все же, в настоящее время коммерческая недвижимость не подлежит каким-либо требованиям к отчетности.

Лью Зихельман занимается недвижимостью более 50 лет.Он регулярно публикует статьи для многочисленных журналов по вопросам жилья и публикаций по жилищному строительству и финансированию жилищного строительства. Читатели могут связаться с ним по адресу [email protected].

Мнение | Документы Пандоры раскрывают роль Великобритании в отмывании денег

В 1970-х годах этот быстрорастущий рынок начал сливаться с британскими налоговыми убежищами и другими странами в единую глобальную сеть. С тех пор британские гавани выступали в качестве судов для сбора различной финансовой деятельности со всего мира, законной или нет, часто передавая бухгалтерские, банковские и юридические услуги компаниям в городе.

Вместе они нанесли невыразимый ущерб. Потеря налоговых поступлений вызывает слезы: корпорации используют налоговые убежища, чтобы не платить от 245 до 600 миллиардов долларов в год. (Новая глобальная сделка о 15-процентной минимальной ставке корпоративного налога ограничит эти потери.) Физические лица тоже прячут огромные суммы.

Но налоги — это только часть дела. Глобальная игра в обман, в которую на протяжении десятилетий играли богатые и их функционеры в Сити, подорвала верховенство закона и лишила граждан доверия к системе.

После глобального финансового краха 2008 года, который выявил экстравагантные эксцессы финансовой системы, были предприняты определенные усилия по реформированию. «Лондонская лазейка», как назвал ее председатель регулирующего агентства США Гэри Генслер, была обуздана. Но теперь, когда воспоминания о кризисе исчезают и Брексит начинает кусаться, правительство хочет возродить темные искусства города. «Новая глава для финансовых услуг», ключевой руководящий документ, опубликованный в июле, ясно сигнализировал о возвращении к более либеральным временам.«Конкурентоспособность» и «конкурентоспособность», кодовые слова для обозначения низких налогов, слабого регулирования и слабого правоприменения, встречаются более 15 раз.

Британское почтение к оборотным деньгам обречено на провал. Его чрезмерно «конкурентный» финансовый центр — это проклятие, последствия которого многочисленны: региональное неравенство, несбалансированная экономика, снижение производительности, остановка инвестиций, инфляция цен на активы и политическая коррупция. После многих лет жесткой экономии, в условиях нехватки продовольствия и топлива Великобритания с трудом может позволить себе большой город.

Но больше всего страдает мир. Для сомнительных бизнесменов и давних политических лидеров оффшорная экосистема обеспечивает безнаказанность, маскировку капитала и защиту богатства. Необъяснимая и часто не отслеживаемая, система гарантирует, что процветание остается прерогативой немногих. Чтобы искоренить неравенство и несправедливость, которые так резко проявились в результате пандемии, мы должны взять на себя меры по защите убежищ — и корыстным интересам в Лондоне, которые их защищают.

Британский NatWest признает себя виновным в отмывании денег

Люди сохраняют социальную дистанцию, стоя в очереди у банка Natwest в Уимблдоне в Лондоне, Великобритания, 1 мая 2020 года.REUTERS / Hannah McKay / File Photo

• NatWest может столкнуться с штрафом в размере 340 миллионов фунтов стерлингов — юрист FCA
• NatWest примет неуказанное положение по результатам третьего квартала
• Генеральный директор NatWest Роуз глубоко сожалеет о неудаче
• Слушание приговора ожидается в декабре

LONDON, 7 октября. Рейтер. такого рода.

Банк, который на 55% принадлежит налогоплательщику после 45 миллиардов фунтов стерлингов плюс государственная помощь во время финансового кризиса, в лондонском суде заявил о признании себя виновным по трем уголовным обвинениям в ненадлежащем мониторинге счетов клиентов в период с 2012 по 2016 годы.

» Факты дела сложны, вероятным приговором будет очень большой штраф », — заявила Вестминстерскому магистратскому суду Клэр Монтгомери, юрист Управления финансового надзора (FCA), которое вело дело против NatWest.

NatWest может столкнуться с потенциальным штрафом в размере около 340 миллионов фунтов стерлингов в соответствии с руководящими принципами вынесения приговора, сообщил суду Монтгомери, хотя судья установит размер любого штрафа позже в этом году.

Сара Джордж, белый воротничок, адвокат по уголовным делам в Sidley, сказала, что это дело явилось ясным сигналом для банковской отрасли, чтобы усилить системы и меры по борьбе с отмыванием денег.

NatWest, крупнейший коммерческий банк Великобритании, сообщил в своем заявлении, что в следующем месяце по результатам третьего квартала будет выделен резерв в ожидании штрафа.

Агентство FCA заявило, что NatWest не смогла отследить подозрительную деятельность клиента, который за пять лет разместил на своих счетах около 365 миллионов фунтов стерлингов, из которых 264 миллиона были наличными.

Но он заявил, что не будет предпринимать никаких действий против нынешних или бывших сотрудников, в то время как NatWest заявил, что не ожидает, что какой-либо другой орган будет расследовать это поведение.

«Мы глубоко сожалеем, что NatWest не смогла должным образом контролировать и, следовательно, предотвратить отмывание денег одним из наших клиентов», — говорится в заявлении генерального директора NatWest Элисон Роуз.

NatWest заявила, что за пять лет инвестировала 700 миллионов фунтов стерлингов в системы предотвращения отмывания денег.

«ВЫПОЛНЯЮТСЯ ИЛИ ЛИЦО СУДЬЯ»

Слушание приговора состоится в более высоком Королевском суде, возможно, около 7 декабря, сообщили суду.

Уголовное дело, впервые объявленное FCA в марте, является первым уголовным делом против банка в соответствии с законом 2007 года о борьбе с отмыванием денег и представляет собой удар по стремлению Роуз восстановить имидж банка, включая его ребрендинг из окрашенного скандалом Royal Bank of Знамя Шотландии в прошлом году.

Уголовное преследование банка за преступное поведение в Великобритании является редкостью и, в отличие от любого гражданского иска, может поставить под угрозу способность банка работать, если он будет признан виновным.

Тем не менее, FCA подтвердило, что не ставит своей целью лишить NatWest каких-либо банковских лицензий, чтобы ограничить возможные последствия.

«На сегодняшних мероприятиях отделы комплаенс должны пересмотреть свои собственные процедуры, чтобы обеспечить соблюдение правил», — сказал Нил Уильямс, заместитель начальника отдела сложных преступлений в Reeds Solicitor.«Сообщение от FCA однозначно: подчиняйся или будь в суде».

(1 доллар = 0,7356 фунта)

Отчет Иэна Уизерс и Кирстин Ридли, редактирование Рэйчел Армстронг и Александра Смита

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

Германия: Полицейские рейды в 3 государствах направлены на международную сеть по отмыванию денег | Новости | DW

Ранним утром в среду более 1000 сотрудников полиции и спецназа совершили рейды в дома, офисы и предприятия в трех немецких землях.

Должностные лица преследовали международную сеть по отмыванию денег, предположительно использовавшуюся для отмывания денег. Считается, что эту систему можно было использовать для очистки денег от преступников и — в некоторых случаях — для направления денег террористическим группам.

Длительная секретная операция

Рейды в 80 различных местах в Северном Рейне-Вестфалии, Нижней Саксонии и Бремене были направлены на сбор доказательств и конфискацию незаконных активов. По меньшей мере 11 подозреваемых были арестованы.

«Сегодня это было чертовски грандиозное дело, над которым работали долгое время и в условиях строгой секретности», — заявил в среду министр внутренних дел Северного Рейн-Вестфалия Герберт Ройль.

Следователи прокуратуры в западном городе Дюссельдорфе потратили месяцы на расследование и сбор доказательств против подозреваемых преступных группировок.

Сообщается, что в первую очередь рейды были направлены на этот город, а также на близлежащий Вупперталь.

По предварительным оценкам, объем сделки за период расследования составляет около 140 миллионов евро

«Только через руки двух основных подозреваемых прошло более 60 миллионов евро каждая», — сказал Реул.По его словам, отмытые деньги в основном переводились в Турцию и Сирию.

По предварительным оценкам, объем сделки за время расследования составил около 140 миллионов евро (более 160 миллионов долларов).

«Только через руки двух главных подозреваемых прошло более 60 миллионов евро каждый», — сказал Реул. По его словам, отмытые деньги в основном переводились в Турцию и Сирию.

Рейды проводились более чем в 80 точках в трех штатах

Были замешаны десятки подозреваемых

По данным полиции, широкомасштабная операция была направлена ​​против 67 подозреваемых членов сети, действующей на международном уровне с 2016 года.

Они якобы оказывали незаконные платежные услуги и отмывали средства от преступных действий.

Большинство из 67 подозреваемых — сирийские граждане. Остальные подозреваемые имеют гражданство Германии, Иордании, Ливана, Турции или Украины.

Двое из задержанных подозреваемых ранее были классифицированы как исламисты.

Подозреваемые также обвиняются в неправомерном получении социальных пособий и невыполнении обязательств по социальному обеспечению и налогам.Обвинения также включают акты насилия, такие как вооруженное ограбление и захват заложников для взыскания существующих и предполагаемых долгов.

Случайный инцидент запускает расследование

По данным новостной организации WDR, расследование началось со случайной встречи.

Сотрудники таможни вмешались, чтобы помочь, когда машину загнали в канаву на выезде с шоссе недалеко от немецко-голландской границы.

Они предложили помощь двум мужчинам, которые выглядели легко ранеными, но отказались от какой-либо помощи.Понимая, что что-то не так, они присмотрелись к машине и обнаружили спортивную сумку с 300 000 евро (почти 350 000 долларов) внутри.

Одним из оккупантов был гражданин Сирии Халид А., который некоторое время находился в поле зрения властей. Его уже подозревали в поддержке боевиков «Исламского государства» в сирийской провинции Идлиб. Однако до тех пор подозрений было недостаточно для ордера на арест.

Также в машине находился гражданин Германии Манфред Т., который, как считается, не был в поле зрения властей.

Должностные лица подозревают, что деньги пришли из Нидерландов и должны были быть переведены через нелегальную сеть переводов «хавала». Система использует огромное количество денежных брокеров для незаконного перемещения денежных средств, избегая традиционных банковских и финансовых систем.

Следователи поместили эту пару под следствие и обнаружили, что они были частью более крупной группы, собирающей деньги у беженцев в Германии для отправки в Турцию или Сирию.Некоторые хотели поддержать этим свои семьи.

офшорных провайдеров обвиняются в несоблюдении правил отмывания денег | Новости Австралии

Для австралийского бухгалтера Грэма Бриггса встреча оказалась продуктивной. Это был сентябрь 2014 года, и Бриггс находился в Цюрихе в одном из своих частых туров по Европе, чтобы наладить бизнес для Asiaciti Trust, сингапурской группы офшорных услуг, которую он основал в 1978 году.

Бриггс находился в офисе в богато украшенном здании напротив парка. Озеро Цюрих, чтобы встретиться с российским бизнесменом Кириллом Андросовым, тогдашним председателем Аэрофлота и бывшим заместителем главы администрации Владимира Путина.

Одним из результатов встречи станет сложная структура трастов в Сингапуре с участием Андросова и двух других высокопоставленных российских бизнесменов: Германа Грефа, главы российского банка Сбербанка и бывшего министра экономики в правительстве Путина; и Евгений Новицкий, бывший президент крупнейшей в России публичной диверсифицированной холдинговой компании «Система».

Документы, поданные на городскую государственную фондовую биржу, показывают, что эта структура владела активами на сумму до 70 миллионов долларов (52 миллиона фунтов стерлингов), включая недвижимость в Москве, акции и облигации.

Подробная информация о встрече и деловых отношениях Asiaciti с русскими в Сингапуре была раскрыта в документах Pandora, где собрано более 11,9 млн файлов от 14 компаний, предоставляющих услуги людям и организациям, которые хотят использовать оффшорные структуры.

Документы раскрывают предполагаемые несоблюдения Азиасити правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД-ФТ).

Они показывают, что регулирующий орган Asiaciti, Валютное управление Сингапура (MAS), привел в пример обработку Asiaciti некоторых транзакций с участием двух россиян в качестве примеров того, как бизнес не смог надлежащим образом подтвердить источник средств своих клиентов, и подверг критике свое высшее руководство. включая Бриггса, за то, что он не смог задать «надлежащий тон, склонность к риску и культуру соблюдения требований для компании».

Краткое руководство

Что такое бумага Пандора?

Показать

Документы Pandora — крупнейшая в истории кладовая утечек данных, раскрывающих тайну налоговой гавани. Они представляют собой редкое окно в скрытый мир офшорных финансов, проливая свет на финансовые секреты некоторых из самых богатых людей мира. Файлы просочились в Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ), который поделился доступом с Guardian, BBC и другими СМИ по всему миру. Всего в сокровищнице 11.В общей сложности у 14 офшорных поставщиков услуг утечка информации составила 9 млн файлов, общий объем информации составил 2,94 терабайта. Это делает его более крупным по объему, чем документы Панамы (2016) и Paradise (2017), две предыдущие офшорные утечки.

Откуда взялись документы Пандоры?

ICIJ, вашингтонская журналистская некоммерческая организация, не указывает источник утечки документов. Чтобы облегчить глобальное расследование, ICIJ предоставил удаленный доступ к документам журналистам из 117 стран, в том числе репортерам Washington Post, Le Monde, El País, Süddeutsche Zeitung, PBS Frontline и Австралийской радиовещательной корпорации. В Великобритании расследование ведут Guardian и BBC Panorama.

Что такое офшорный поставщик услуг?

14 офшорных поставщиков услуг, попавших в утечку, предоставляют корпоративные услуги частным лицам или компаниям, стремящимся вести офшорный бизнес. Их клиенты обычно стремятся незаметно создавать компании или трасты в слабо регулируемых налоговых убежищах, таких как Британские Виргинские острова (БВО), Панама, Острова Кука и американский штат Южная Дакота. Компании, зарегистрированные в офшоре, могут использоваться для хранения таких активов, как недвижимость, самолеты, яхты, а также инвестиций в акции и акции.Держа эти активы в офшорной компании, можно скрыть от остального мира личность человека, которому они фактически принадлежат, или «бенефициарного владельца».

Почему люди переводят деньги в офшоры?

Обычно по причинам налоговой тайны или регулирования. Оффшорные юрисдикции, как правило, не имеют налогов на прибыль или налоги на прибыль корпораций, что делает их потенциально привлекательными для состоятельных людей и компаний, которые не хотят платить налоги в своих странах. Хотя это сомнительно с моральной точки зрения, такое уклонение от уплаты налогов может быть законным. Оффшорные юрисдикции также, как правило, очень секретны и публикуют мало или вообще не публикуют информацию о зарегистрированных там компаниях или трастах. Это может сделать их полезными для преступников, таких как уклоняющиеся от уплаты налогов или отмыватели денег, которым необходимо скрыть деньги от налоговых или правоохранительных органов. Верно также и то, что люди в коррумпированных или нестабильных странах могут использовать офшорных провайдеров, чтобы вывести свои активы за пределы досягаемости репрессивных правительств или криминальных противников, которые могут попытаться захватить их или попытаться обойти ограничения в твердой валюте.Другие могут уйти в офшор по причинам наследства или имущественного планирования.

Все, кого упоминают в документах Pandora, сделали что-то не так?

Нет. Перемещение денег в офшор само по себе не является незаконным, и есть законные причины, по которым некоторые люди это делают. Не все, кого называют в бумагах Пандоры, подозреваются в проступках. Те, кто таковы, могут быть обвинены в широком спектре проступков: от морально сомнительного до потенциально преступного. The Guardian публикует истории только на основе просочившихся документов с учетом общественных интересов.Это широкая концепция, которая может включать повышение прозрачности путем раскрытия тайных оффшорных владельцев собственности в Великобритании, даже если эти владельцы не сделали ничего плохого. Другие статьи могут освещать важные общественные дебаты, поднимать моральные вопросы, проливать свет на то, как работает офшорная индустрия, или помогать информировать избирателей о политиках или донорах в интересах демократической подотчетности.

Спасибо за ваш отзыв.

MAS не сделало отрицательных выводов в отношении самих россиян или их деловых отношений, и нет никаких предположений, что они были причастны к каким-либо правонарушениям.

Просочившиеся файлы также пролили свет на структуры, созданные Asiaciti для использования юридических лазеек для минимизации налогов или уклонения от них во многих странах, на пенсионные фонды, созданные для клиентов в Самоа — фонды, которые были в поле зрения австралийского налогообложения. Office (ATO) на протяжении более десяти лет — и о его отношениях с одним из самых известных австралийских вдохновителей оффшорного налогообложения, сиднейским бухгалтером Вандой Гулд.

Работа с русскими была сопряжена с потенциальными рисками для Asiaciti.В отчете о комплексной проверке Андросова, полученном Asiaciti в октябре 2014 года, отмечалось, что он был политически значимым лицом (PEP), и указывалось, что он был предметом соответствующих обвинений, хотя Asiaciti не смог обосновать их в своем собственном исследовании.

The Guardian также не смогла независимо обосновать эти утверждения и предпочла не детализировать их соответствующим образом.

Кирилл Андросов — бывший заместитель главы администрации Владимира Путина. Фото: Михаил Метцель / ТАСС

Согласно правилам ПОД-ФТ, ПЗЛ считаются категорией повышенного риска, и учреждения, работающие с ними, должны проявлять к ним дополнительную должную осмотрительность, поскольку они занимают позиции, которые могут быть использованы для отмывания денег или участвовать в таких преступлениях, как взяточничество или мошенничество.

Межправительственная группа по надзору за соблюдением стандартов AML-CTF, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, ясно дает понять, что требование об усилении должной осмотрительности в деловых отношениях с политически значимыми лицами носит превентивный (а не уголовный) характер и не должно толковаться как означающее, что все высокопоставленные лица вовлечены в преступную деятельность.

Также были публично выдвинуты необоснованные обвинения против Новицкого, которого МАС также идентифицировало как политически значимого лица, что привело к тому, что он попросил бывшего руководителя швейцарского банка Banque Heritage Zurich поручиться за него перед Asiaciti.

«Отдел нормативно-правового соответствия Banque Heritage потратил много времени и ресурсов на расследование обвинений и пришел к выводу, что эти обвинения безосновательны», — сказал банкир в письме, направленном Asiaciti в 2015 году.

Греф и Новицкий не ответили на запрос для комментария. Законные представители Андросова сообщили Guardian: «Г-н Андросов категорически отрицает, что какие-либо из его коммерческих сделок в какой-либо мере являются ненадлежащими или незаконными, или что он когда-либо привлекался к уголовной ответственности в любой точке мира.Г-н Андросов полностью соблюдает соответствующие законодательные и нормативные требования Сингапура и других соответствующих юрисдикций ».

«Несколько ошибок»

В 2017 году некоторые файлы Asiaciti появились в утечке документов Paradise. В следующем году Валютное управление Сингапура провело трехмесячную инспекцию Asiaciti, как показывают новые документы.

Он поразил Asiaciti со списком изобличающих результатов, которые выявили то, что он описал как множественные, а в некоторых случаях системные упущения в осведомленности о рисках и управлении Asiaciti в сфере ПОД и ФТ.Он сослался на неспособность компании надлежащим образом определить и применить усиленные меры должной осмотрительности в отношении клиентов PEP, выявив более высокие риски, исходящие от трех россиян.

Эксперты MAS раскритиковали Asiaciti за неадекватную оценку рисков и мониторинг некоторых трастовых структур, используемых россиянами, учитывая, что они были созданы тесно связанными политическими деятелями и их партнерами.

Эксперты заявили, что в течение трех лет имели место некоторые необычные транзакции и схемы движения средств, которые следовало бы отметить для более тщательного изучения.Он попросил Асистити провести «целостный анализ» структур, которые он создал для россиян.

МАС не установило, что Андросов, Греф или Новицкий были причастны к отмыванию денег или любой другой незаконной деятельности, связанной с трастовыми структурами, созданными и управляемыми Asiaciti, и Guardian не предлагает ничего об обратном. Скорее, MAS цитировало россиян в качестве примеров клиентов с более высоким риском, а администрация Asiaciti в отношении некоторых из их офшорных сделок указала на предполагаемые нарушения в Asiaciti.

Герман Греф в Москве в связи с обращением Владимира Путина к народу в апреле. Фотография: агентство Anadolu / Getty Images

В прошлом году MAS оштрафовало Asiaciti Trust Singapore на 1,1 млн сингапурских долларов (600 000 фунтов стерлингов) за «серьезные нарушения» требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в период с 2007 по 2018 год. чтобы должным образом установить источник богатства клиентов и не учитывать, следует ли сообщать властям о «необычно крупных сделках без очевидной экономической цели, совершенных клиентами, которые были политически значимыми лицами», говорится в заявлении MAS.

MAS сообщило, что Asiaciti полностью уплатила штраф и приняла меры по устранению недостатков в управлении рисками, которые привели к нарушениям.

На вопрос, был ли штраф связан с его опасениями по поводу того, что Азиясити управляет структурами, созданными российскими бизнесменами, представитель MAS сказал, что власти «не смогли поделиться дополнительной информацией о Asiaciti Trust Singapore».

Юридические лазейки

Бизнес идет на пользу Бриггсу. Это помогло ему построить многомиллионную коллекцию произведений искусства и хорошо укомплектованный винный погреб.Он купил недвижимость по всему миру и владеет особняком в богатом пригороде Мельбурна Турак, а также загородным имением в Ред-Хилл на полуострове Морнингтон, городской игровой площадке для миллионеров.

Но работа с российскими политическими деятелями была не единственным рискованным бизнесом, в который был вовлечен Асиасити, как показывают документы Pandora.

В презентации 2001 года для клиентов из Латинской Америки изучались очевидные законные способы, которыми Asiaciti может помочь гипотетическому мексиканскому бизнесмену, владевшему офшорными активами, которые «не были задекларированы в налоговых органах Мексики» и который не ожидал, что ему придется возвращать деньги в Мексику.

Он предлагал закрыть существующие структуры в Карибском бассейне и вместо этого создать траст в Новой Зеландии, который будет владеть компанией в Сингапуре, которая, в свою очередь, будет владеть оффшорными активами бизнесмена.

Asiaciti также продвигала использование структуры, доступной на Самоа, известной как «компании, контролируемые кредиторами», используя юридические лазейки для минимизации налогов или уклонения от них в Бельгии, Канаде, Франции, Германии, Японии, Новой Зеландии, России и США.

«КТС Самоа может быть эффективной организацией, в которой можно накапливать доход из иностранных источников и откладывать обязательства по уплате внутренних налогов», — заявили сотрудники Asiaciti в технической информационной записке, выпущенной в июле 2014 года.

Использование оффшорных средств было целью ATO, потому что люди могут выбрать выгоду от секретности, предоставляемой оффшорными юрисдикциями для сокрытия своего дохода, и они могут быть связаны с незаконным уклонением от уплаты налогов или уклонением от уплаты налогов и использоваться для сокрытия истинной личности окончательного бенефициарные владельцы.

Тем не менее, ATO ранее делало публичные заявления об утечках данных, раскрывающих детали оффшорных холдингов, давая понять, что «иметь офшорную бизнес-структуру не является незаконным» и что «для этого есть много законных причин».

«У большинства налогоплательщиков, включенных в информацию об утечке данных, есть разумные объяснения того, как они структурируют свои активы. Появление в утечке данных не означает правонарушения. Мы смогли гарантировать поведение налогоплательщиков; Например; многие люди, у которых есть офшорные банковские счета, уже заявили об этих активах, и их налоговые дела в порядке ».

С начала 1990-х годов Азиясити также предлагала Самоанские пенсионные фонды, некоторые из которых были связаны с Гулдом, сиднейским бухгалтером, который в иске о налоговых обязательствах 2014 года, возбужденном АТО, был признан федеральным судом секретным контролером. обширной сети компаний-убежищ, что Гулд отрицает.

Най Перрам, судья по этому делу — спору по налоговым обязательствам между австралийским налоговым комиссаром и пятью компаниями, предположительно связанными с Гулдом, — не пришел к выводу о незаконности, но попросил передать его решение властям для дальнейшего расследования, заявив, что : «Факты, которые я обнаружил, убедительно свидетельствуют о широко распространенном отмывании денег и самом серьезном налоговом мошенничестве».

Гулду были предъявлены обвинения в налоговом мошенничестве, но они были сняты до решения Перрама, и он всегда утверждал, что невиновен.Постановление Перрама установило, что Бриггс и другие директора Hua Wang Bank Berhad, самоанской компании, созданной и управляемой Asiaciti, хотя сами не несут ответственности за незаконность, «были марионетками, которые поступили так, как сказал им г-н Гулд». В конечном итоге он обнаружил, что пять оффшорных компаний, контролируемых Гулдом, обязаны платить австралийские налоги и штрафы.

Документы Пандоры показывают, что отношения между Бриггсом и Гулдом ушли намного глубже. Они встретились на международной налоговой конференции в 1980-х годах и к началу 1990-х годов вели совместный бизнес.В письме Гулду 1993 года, которое не входило в состав документов, Бриггс пояснил, что пенсионные фонды Самоа могут быть использованы для минимизации или избежания австралийского налога, потому что, хотя налог подлежал уплате со взносов, у АТО не было возможности его собрать. .

Эти структуры также позволяли осуществлять так называемые займы back-to-back, когда бенефициары суперфонда могут занимать свои собственные деньги, возвращая их в Австралию и одновременно требуя налогового вычета с выплат процентов — тип сделки, которая является законной, если она заявлена ​​в АТО.

Гулд находится в исправительном центре Лонг-Бэй в Сиднее и отбывает тюремный срок не менее трех с половиной лет за попытку помешать отправлению правосудия во время судебного процесса в федеральном суде. Он не ответил на вопросы Guardian, но, говоря о суперфондах Самоа перед ABC, он сказал, что «не сомневается, что они были полностью законными».

«Позиция налоговой службы, я думаю, со временем изменилась, так что они стали более узко смотреть на то, что допустимо, потому что они могли видеть, что через суперфонд, как и любой другой суперфонд на самом деле, происходит утечка из налог, который обычно подлежал бы уплате », — сказал он.

Согласно документам, увиденным Guardian, похоже, что сотрудники Asiaciti с тех пор потратили время и усилия, чтобы дистанцироваться от Гулда и некоторых его суперструктур, которые в 2018 году были описаны одним менеджером по комплаенсу Asiaciti как «бомба замедленного действия». в электронном письме с подробным описанием их планов по «выходу из отношений».

Asiaciti сообщил Guardian, что не может комментировать детали, потому что «строгие законы и правила требуют от нас строгого соблюдения конфиденциальности и защиты личных данных».

У вас есть информация об этой истории? Отправьте электронное письмо по адресу [email protected] или используйте Signal или WhatsApp для сообщения (Великобритания) +44 7584 640566 или (США) +1 646 886 8761

. В заявлении говорится, что информация, предоставленная ему Guardian, содержит «множество неточностей и примеров. где отсутствуют важные детали, что привело к вводящим в заблуждение выводам и заключениям относительно Asiaciti Trust ».

«Мы пользуемся этой возможностью, чтобы сообщить вам, что ваши утверждения о нас основаны на неточностях и неполной информации», — говорится в сообщении.

Asiaciti не предоставил подробностей о предполагаемых неточностях, когда их спросит Guardian.

Он заявил, что имеет «сильную программу соответствия» и «каждый из наших офисов прошел сторонние аудиты на предмет противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в последние годы, что отражает наше пристальное внимание к этой области. Никакая программа соответствия не является безошибочной — и при выявлении проблемы мы предпринимаем необходимые шаги в отношении взаимодействия с клиентом и направляем соответствующие уведомления регулирующим органам.”

Он также сообщил, что он старательно работал над соблюдением нормативных требований, которые менялись на протяжении десятилетий. «Соблюдение нормативных требований является основой нашего бизнеса, и мы адаптировали нашу компанию к меняющимся требованиям. Любая организация, работающая в течение такого периода времени, вероятно, будет иметь устаревшие вопросы, которые не отражают текущий бизнес », — говорится в сообщении.

«Мы осознаем, что в прошлом были отдельные случаи, когда мы не отставали, и в этих ситуациях мы тесно сотрудничали с регулирующими органами, чтобы устранить любые недостатки и быстро обновить наши политики и процедуры.

В телефонном разговоре Бриггс отказался расширять заявление Асасити. «Вы все равно будете печатать все, что хотите», — сказал он.

Отмывание денег «Global Financial Integrity

ПОДЕЛИТЬСЯ

Отмывание денег

Отмывание денег — это процесс сокрытия доходов от преступной деятельности и их интеграции в законную финансовую систему.До отмывания доходов от преступной деятельности преступникам проблематично использовать незаконные деньги, потому что они не могут объяснить, откуда они пришли, и их легче отследить до преступления. После отмывания становится трудно отличить деньги от законных финансовых ресурсов, и эти средства могут использоваться преступниками без обнаружения.

Как работает отмывание денег?

Есть бесчисленное множество способов отмыть деньги. В целом отмывание денег можно разбить на три этапа:

• Размещение — первоначальный ввод незаконных денег в финансовую систему
• Расслоение — процесс отделения средств от их источника, часто с использованием анонимных подставных компаний
• Интеграция — деньги возвращены преступнику из законного источника

Например:

Где приходят банки?

Поскольку для отмывания денег почти всегда требуется, чтобы они проходили через один или несколько банков, основная стратегия противодействия этому состоит в том, чтобы требовать от банков выполнения определенных проверок и мониторинга транзакций, чтобы убедиться, что их счета не используются для отмывания денег. В некоторых случаях им может потребоваться отправить отчет о подозрительной деятельности (SAR) в правоохранительные органы после транзакции с высоким риском. В крайних случаях они могут отказаться вести дела с подозрительным клиентом.

В последние годы произошел ряд громких скандалов западных банков по поводу отмывания денег. В частности, HSBC признал, что нарушил Закон о банковской тайне, не сумев отследить электронные транзакции на сумму более 200 триллионов долларов между своими филиалами в Мексике и США, а также другие преступления.Было обнаружено, что деньги от наркокартелей Синалоа и Норте-де-Валле в размере 881 млн долларов были переведены через счета HSBC-Мексика в HSBC-США посредством неконтролируемых банковских транзакций.

А как насчет отмывания денег в торговле?

В сложных криминальных операциях часто используется отмывание денег на основе торговли, которое также может включать неправильное выставление счетов-фактур, для перемещения больших объемов незаконных денег между странами. Смешивая доходы от преступной деятельности с доходами от законной коммерческой деятельности, отмыватели могут замаскировать конечный источник незаконных денег.Например, в деле Ливано-Канадского банка международная операция по отмыванию наркоденег, связанная с «Хезболлой», объединила доходы от продажи подержанных автомобилей в Европе с продажами кокаина в Африке.

Что GFI рекомендует делать в борьбе с отмыванием денег?

Многие рекомендации GFI, такие как устранение анонимных подставных компаний и борьба с неправильным выставлением счетов-фактур, затруднят отмывание денег, а это означает, что преступникам будет сложнее использовать свои деньги, не будучи пойманными.В дополнение к ним GFI предлагает несколько других рекомендаций по борьбе с отмыванием денег:

1. Сделайте все тяжкие преступления предикатными преступлениями для отмывания денег. Во многих странах определенные ключевые преступления, такие как уклонение от уплаты налогов, не могут быть основанием для обвинения в отмывании денег.
2. Страны должны соблюдать все стандарты ФАТФ. Согласно отчету ОЭСР за 2013 год, многие страны ФАТФ плохо соблюдают ключевые стандарты, разработанные для предотвращения отмывания денег.
3. Лучшее обеспечение соблюдения существующих уголовных законов. Банкиры, сознательно совершающие преступления и позволяющие использовать банковские счета для прикрытия преступных денег, должны нести личную ответственность. На сегодняшний день правоприменительные меры в основном сосредоточены на штрафах среднего размера и обещаниях банков улучшить соблюдение требований. Ни один банк не должен быть «слишком большим, чтобы попасть в тюрьму».

Обзор

Отмывание денег рассматривается в статье 3.1 Венской конвенции ООН 1988 года, в которой отмывание денег описывается как:

«конверсия или передача собственности, зная, что такая собственность получена в результате какого-либо правонарушения (-ий), с целью сокрытия или сокрытия незаконного происхождения собственности или оказания помощи любому лицу, причастному к такому правонарушению (-ям). ) уклоняться от правовых последствий своих действий ».

Отмывание денег — это процесс, который обычно состоит из трех этапов, чтобы окончательно передать отмытые средства в легальную финансовую систему.

3 этапа отмывания денег

• Размещение (т. Е. Перевод средств от непосредственной связи с преступлением)
• Наслоение (т. Е. Маскировка следа для предотвращения преследования)
• Интеграция (т.е. предоставление преступникам доступа к деньгам из источников, которые кажутся законными)

В действительности дела об отмывании денег могут состоять не из всех трех стадий, некоторые стадии могут быть объединены, или несколько стадий могут повторяться несколько раз.Например, наличные от продажи наркотиков делятся на небольшие суммы, затем они депонируются «денежными мулами» и затем переводятся в качестве оплаты услуг подставной компании. В этом случае укладка и наслоение выполняются в один этап.

По оценкам, сумма отмывания денег во всем мире за один год составляет 2–5% мирового ВВП, или 800–2 триллиона долларов в текущих долларах США. Однако из-за скрытого характера отмывания денег сложно оценить общую сумму денег, которая проходит через цикл отмывания.

Финансирование терроризма

Террористам и террористическим организациям обычно нужны деньги, чтобы поддерживать себя и осуществлять террористические акты. Финансирование терроризма включает средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования деятельности, представляющей угрозу национальной и международной безопасности. Деньги дают террористическим организациям возможность осуществлять террористическую деятельность, которая может быть получена из самых разных источников. Деньги могут поступать из обоих законных источников (т.е. прибыль от предприятий и благотворительных организаций) и из криминальных источников (например, торговля наркотиками, контрабанда оружия, похищение людей с целью получения выкупа).

Хотя схема отмывания денег обычно носит циркулярный характер, и деньги в конечном итоге попадают к лицу, создавшему их, процесс финансирования терроризма, как правило, линейный, и полученные деньги используются для пропаганды террористических групп и деятельности.

Его можно разделить на следующие этапы:

Финансирование распространения оружия массового уничтожения

Вообще говоря, распространение — это распространение ядерного, радиологического, химического или биологического оружия; их средства доставки, такие как ракеты, ракеты и другие беспилотные системы, а также соответствующие материалы, такие как материалы, оборудование и технологии, чувствительные к ОМУ.Если соответствующие гарантии не установлены, не поддерживаются и не соблюдаются, чувствительные материалы, технологии, услуги и опыт могут стать доступными для физических и юридических лиц, стремящихся использовать их в программах ОМУ. Они также могут стать доступными для террористов, которые используют химические, биологические, радиологические или ядерные (CBRN) возможности.

Хотя еще не существует согласованного на международном уровне определения финансирования распространения, его можно охарактеризовать как предоставление финансовых услуг для передачи и экспорта ядерного, химического или биологического оружия; их средства доставки и сопутствующие материалы.Он включает финансирование торговли товарами, чувствительными с точки зрения распространения, но может также включать другую финансовую поддержку отдельным лицам или организациям, участвующим в распространении.

Финансовые элементы программы ОМУ можно разделить на три этапа:

• Привлечение денежных средств
• Скрытие средств
• Отгрузка необходимых товаров

.