Банки, не проверяющие кредитную историю

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах. Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски. Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Содержание

Скрыть

1. Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории
   1.  Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей
      1. Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей
         1. Почему банки проверяют кредитную историю?
            1. Как ведет себя заемщик?
               1. Как уменьшить срок проверки?
                  1. Когда историю не проверяют?

                     Бюро кредитных историй

                     Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения кредита. На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

                     Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

                     Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

                     Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

                     В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

                     Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

                     Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

                     Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

                     В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

                     • наличие залога, то есть – достаточного обеспечения по кредиту;
                     • наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
                     • стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
                     • официальное подтверждение своей работоспособности.

                      Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

                     По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

                     Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

                     Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования – меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

                     Почему банки проверяют кредитную историю?

                     Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит. Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика – как о ранее погашенных займах, так и о действующих. Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

                     Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором. Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка – лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории. Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

                     Как ведет себя заемщик?

                     Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него. Однако это не так – банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий – заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество. В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

                     В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

                     1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
                     2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
                     3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории – не самый привлекательный клиент для банка.

                     Как уменьшить срок проверки?

                     Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение займа. Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

                     Когда историю не проверяют?

                     Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика. Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание. Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

                     Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.

                     список новых банков, не отказывающих в кредите

                     Какие банки не проверяют кредитную историю

                     С ростом неплатежей банкиры стали осторожнее выдавать деньги населению. Если знать, какие банки не проверяют кредитную историю, то шансы на получение средств возрастают даже у неблагонадежных заемщиков. Так думают люди, далекие от сферы финансовых услуг. И они ошибаются. В Бюро Кредитных Историй (БКИ) хранятся сведения о каждом клиенте. Именно туда в первую очередь обращаются кредиторы, рассматривая заявки граждан.

                     

                     Как проверяют кредитную историю в банках

                     Кредитная история гражданина – это сведения о его финансовой дисциплине в отношении своих обязательств. В РФ на данный момент насчитывается 24 компании, которые аккумулируют такие данные. Информация хранится 15 лет. Запросить или передать личные данные по закону можно только с согласия человека. Именно с разрешения на их обработку начинается сегодня взаимодействие финансовых компаний и физических лиц.

                     Отказ предоставить личные сведения о своей кредитной истории расценивается банкирами как негативный фактор. Соискателю денег не дадут и причин объяснять не станут.

                     Если согласие получено, то сведения запрашивают в ОКБ – центральном каталоге кредитных историй. Здесь сотрудника банка перенаправляют в то Бюро, которое хранит кредитную историю потенциального заемщика. Отсутствие сведений о гражданине характеризует его не с лучшей стороны. Это лишает возможности составить мнение – кредитору придется действовать на свой страх и риск.

                     Что интересует кредитора:

                     • История взаимодействия заемщика с банками. Сведения о нарушении обязательств, время и способ выправления ситуации.
                     • Число и состояние кредитов на данный момент.

                     Чем богаче, чище кредитная история – тем надежнее клиент. С такими лицами охотно сотрудничают крупные банки, предлагая финансовые продукты самостоятельно, без предварительной заявки. Особым расположением пользуются зарплатные клиенты – они получают самые дешевые займы.

                     Какие банки не смотрят кредитную историю

                     

                     Если финансовая компания имеет статус банка, то кредитные истории она запрашивает. Другое дело, что на огрехи мелкие фирмы смотрят сквозь пальцы, поскольку рады каждому клиенту.

                     Молодой банк риски невозврата компенсирует следующими инструментами:

                     • повышенная процентная ставка;
                     • работа с меньшими суммами;
                     • ограниченный срок пользования средствами.

                     Для клиента перечисленные условия невыгодны. Заверить финансовую компанию в своей благонадежности можно предоставив залог или поручителя. Дополнительные гарантии способствуют смягчению условий кредитования.

                     Список новых банков, не смотрящих БКИ

                     Где взять кредит, если нет поручителя, а собственная репутация подмочена? Помогут новые банки, не проверяющие кредитную историю или финансовые организации, которые целенаправленно выстраивают работу с проблемными заемщиками.

                     Примерный список банков выглядит так:

                     • Почта Банк – молодая финансовая компания, активно наращивающая клиентскую базу. Дают кредиты на всей территории России. Оформить деньги в долг можно прям в отделении связи.
                     • Банк Восточный – кредитует под залог или требует подтверждения дохода на данный момент. К прошлым огрехам относится снисходительно.
                     • Тинькофф – онлайн кредитование с высоким процентом одобрений. Отправляете по интернету заявку – кредитку принесут домой.
                     • СКБ-Банк – региональная финансовая компания, которая специализируется на обслуживании корпоративных клиентов. Основные клиенты – работники промпредприятий. Однако получить кредитку может и сторонний заемщик.
                     • ОТП-Банк – доверяет под залог значительные суммы на длительное время.
                     • УБРиР – кредитует без справок о доходах, не придирается к репутации.

                     Если вам отказывают в кредите, а причину вы не понимаете, то проверьте свою КИ. Узнать ее можно в БКИ, самостоятельно запросив сведения. Сайт Госуслуг подскажет, в какое Бюро вам обратиться.

                     Что делать, если в кредите отказывают везде

                     

                     Для тех, кому банки не доверяют, открывают двери МФО – организации, не работающие с бюро кредитных историй. Здесь не станут требовать подтверждения доходов, залога, поручительства. Для получения денег достаточно паспорта. Однако за прошлые ошибки платить придется дорого – риски страхуют высокими процентами. Умение убедить клиента вернуть деньги вовремя, также является надежным инструментом работы МФО.

                     Недостаток микрофинансовых организаций не только в дорогом займе. Здесь можно «перехватить до получки», но взять заем на крупную покупку не получится. Для восстановления репутации нужно исправить кредитную историю новым долгом. Изучите, какие банки не отказывают в кредите, оформите заем, и выплатите его в срок. Этот, не совсем выгодный в финансовом плане шаг, позволит в будущем получать дешевые кредиты в надежных банках.

                     Какие банки не проверяют кредитную историю?

                     Банки, не проверяющие кредитную историю.

                     Просроченные платежи по предыдущим кредитам нередко становятся причиной отказа в выдаче новой ссуды. Однако бывают случаи, когда, независимо от обстоятельств, очень важно получить еще один заем — тогда начинается поиск банков, не проверяющих через специальные бюро кредитную историю своих клиентов. Давайте разберемся, как в 2018 году успешно выйти из этой ситуации.

                     Простые кредиты

                     Начнем с того, что некоторые виды кредитов выдаст практически любой банк, даже если кредитная история потенциального клиента не отличается чистотой. Сюда относятся займы под залог имущества: автомобиля, квартиры или дома, ценных бумаг, а также кредиты на недорогую технику, которые оформляются “не отходя от кассы”. При таком раскладе вероятность положительного решения очень высока.

                     Лояльные банки

                     Вопрос, какие банки вовсе не проверяют кредитную историю будущих заемщиков, ставить изначально некорректно. Такую проверку производят абсолютно все кредитные организации — им просто необходимо располагать информацией о надежности потенциального клиента, чтобы свести к минимуму собственные риски. Однако многие банки относятся к новым клиентам очень лояльно и готовы проигнорировать имеющийся негативный кредитный опыт. Чаще других так поступают молодые банки, перед которыми стоит цель максимально быстро сформировать собственную клиентскую базу. Конечно, максимальная сумма ссуды, скорее всего, будет установлена небольшая, так же, как срок кредитования — но необходимые денежные средства будут предоставлены.

                     Итак, если у вас возникли сложности с получением займов, вам следует поискать варианты среди дающих кредит банков из приведенного ниже списка, где, как правило, соглашаются выдать кредит даже в сложных случаях:

                     • Ренессанс Кредит;
                     • Совкомбанк;
                     • Восточный Экспресс;
                     • Русский Стандарт;
                     • Ситибанк;
                     • Лето Банк;
                     • Банк Траст;

                     Однако нужно обратить внимание, что процентная ставка по займам у этих кредитных организаций будет высокой — она варьируется от 18 до 35% годовых.

                     Где еще взять деньги?

                     Если все банки отказывают вам в выдаче ссуды, вам могут помочь микрофинансовые организации, которые предъявляют к новым клиентам в разы меньше требований. Они, правда, оперируют только небольшими суммами и сильно завышают ставки, но при высокой срочности подойдет и такой вариант.

                     Главное — сохранять спокойствие: выход есть всегда!

                     Какой банк не проверяет кредитную историю

                     Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

                     Хочется сразу отметить, что не существует банков, которые не проверяют досье своего потенциального клиента. Тем не менее, есть такие компании, кто может лояльно отнестись к небольшим огрехам прошлого, если они давно закрыты.

                     Актуальные предложения по кредитам:

                     Что такое КИ

                     Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

                     • Титульная часть – основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
                     • Основная часть – информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
                     • Закрытый раздел – содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
                     • Информационная часть – формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

                     Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

                     Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

                     Далее в этой статье:

                     Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

                     Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ – это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

                     Наличие такого отчета – гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте здесь.

                     Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

                     Информацию из БКИ можно опровергнуть, если в ней была допущена ошибка банковским работником или иным человеком не по вашей вине. К примеру, вы вносили платеж, а в банке перевели деньги на чужие реквизиты, из-за чего возникла просрочка.

                     Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

                     Нужно собрать подтверждающие это документы и обратиться в БКИ, чтобы убрать запись из вашего досье.

                     Если репутация испортилась по вашей вине, т.е. вы платили нерегулярно, допускали просрочки, у вас были пени, штрафы или даже судебные разбирательства, то такие записи удалить уже нельзя. Вы можете только постепенно улучшать свою историю при помощи новых займов. Дополнительно о способах улучшения КИ читайте здесь.

                     Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

                     Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье.

                     Значение кредитной истории

                     Хорошая КИ – это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

                     При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

                     С плохой КИ все намного сложнее.

                     Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

                     Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

                     Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

                     Можно ли отказаться от проверки КИ

                     Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

                     МФО не проверяющие кредитную историю

                     Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, перед оформлением займа узнайте какие МФО не проверяют кредитную историю. Низкий рейтинг — самая частая причин отказа в кредитовании, но если банк обязательно обратит внимание на этот фактор, то микрофинансовая компания может выдать деньги, даже если в прошлом были проблемы с погашением.

                     Совет! Лучше подать сразу несколько заявок на микрозаймы в разные компании,  чтобы увеличить шанс получить деньги.

                     Список лучших МФО 2020 года

                     

                     Zaimika

                     Без отказов и проверок

                     Сумма

                     от 1000 до 99000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 10 до 90 дней

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Zaimark

                     С любой кредитной историей

                     Сумма

                     от 3000 до 100000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 1 дня до 1 года

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Mr. Zaim

                     Быстро и удобно

                     Сумма

                     от 3000 до 30000

                     Ставка

                     1% в день

                     Срок

                     от 4 до 30 дней

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Banando

                     С любой кредитной историей

                     Сумма

                     от 3000 до 100000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 1 дня до 12 месяцев

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Чек мани

                     График работы 24/7

                     Сумма

                     от 1000 до 80000

                     Ставка

                     от 0,47% до 0,78% в день

                     Срок

                     от 5 дней до 12 месяцев

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     big-zaim

                     График работы 24/7

                     Сумма

                     от 5000 до 50000

                     Ставка

                     от 0,47% до 0,78% в день

                     Срок

                     от 5 дней до 12 месяцев

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     У петровича

                     Много способов получения

                     Сумма

                     от 5000 до 90000

                     Ставка

                     от 0,47% до 0,78% в день

                     Срок

                     от 2 до 12 месяцев

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     Кредиткин

                     Нужен только паспорт

                     Сумма

                     от 5000 до 100000

                     Ставка

                     от 0.08% в день

                     Срок

                     от 5 дней до 1 года

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Qzaem

                     Высокий процент одобрений

                     Сумма

                     от 1000 до 100000

                     Ставка

                     от 0,9% в день

                     Срок

                     от 1 дня до 1 года

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Сredit.monster

                     Нужен только паспорт

                     Сумма

                     от 2000 до 100000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 1 дня до 1 года

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     Mandarino

                     Быстро, выгодно и удобно

                     Сумма

                     от 3000 до 100000

                     Ставка

                     от 0,4% в день

                     Срок

                     от 1 до 365 дней

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Hot Zaim

                     Необходим только паспорт

                     Сумма

                     от 3000 до 150000

                     Ставка

                     до 0,78% в день

                     Срок

                     от 7 дней до 3 лет

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     Money kite

                     Нужен паспорт и карта

                     Сумма

                     от 5000 до 50000

                     Ставка

                     от 0,33% в день

                     Срок

                     от 5 дней до 12 месяцев

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     Глав-займ

                     C любой КИ

                     Сумма

                     от 2000 до 1 млн.

                     Срок

                     от 5 дней до 1 года

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     Cashxpress

                     С любой кредитной историей

                     Сумма

                     от 1000 до 99000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 1 дня до 12 месяцев

                     Возраст

                     от 18 до 75 лет

                     

                     Fincash

                     Минимум документов

                     Сумма

                     от 5000 до 100000

                     Ставка

                     от 0.08% в день

                     Срок

                     от 5 дней до 1 года

                     Возраст

                     от 18 лет

                     

                     MyBank

                     Высокий процент одобрения

                     Сумма

                     от 3000 до 90000

                     Ставка

                     от 0,1% в день

                     Срок

                     от 7 дней до 3 лет

                     Возраст

                     от 21 года

                     

                     Fedoro

                     Первый займ под 0%

                     Сумма

                     от 2000 до 60000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 1 до 365 дней

                     Возраст

                     от 18 до 70 лет

                     

                     Get Some Money

                     С любой кредитной историей

                     Сумма

                     от 1000 до 200000

                     Ставка

                     от 0% в день

                     Срок

                     от 1 до 365 дней

                     Возраст

                     от 21 до 65 лет

                     На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?

                     Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.

                     На окончательное решение могут повлиять:

                     • Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
                     • Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
                     • Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
                     • Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
                     • Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
                     • Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
                     • Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.

                     К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.

                     К самым распространенным причинам отказа можно отнести:

                     • Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
                     • Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.

                     И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.

                     Калькулятор

                     Расчет займа

                     Сумма к возврату:

                     0 р.

                     При просрочке

                     Просрочка и штрафы:

                     1000 р.

                     Рассчитать сумму процентов по займу

                     Что такое кредитное досье и на что влияет?

                     Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.

                     Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.

                     Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.

                     Как избежать отказа и получить займ онлайн?

                     МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:

                     1. Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
                     2. При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн  займ.
                     3. Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн  займе могут отказать.  Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
                     4. Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.

                     Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.

                     Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.

                     Как улучшить кредитную историю?

                     Чтобы исправить плохую кредитную историю, можно использовать несколько путей решения проблемы:

                     • Обратиться непосредственно в БКИ, и подать заявление о своем несогласии с присвоенным статусом. Аргументировать прошение можно объяснениями, почему именно вы не смогли вовремя внести платеж: сломанный терминал, сбой в банковской системе, технические неполадки в работе официального ресурса и тому подобное. Запросить историю в БКИ можно бесплатно 1 раз в полгода.
                     • Обратиться в банк, где был взят кредит, и решить вопрос напрямую. Если вы допустили просрочки по объективным причинам (смерть близкого родственника, потеря рабочего места, тяжелое заболевание) учреждение может пойти навстречу.
                     • Открыть депозит. Даже 1 размещенный вклад способен серьезно улучшить отношение к вам, как к заемщику. Еще лучше — регулярно его пополнять, даже на незначительные суммы.
                     • Досрочно погасить кредит. Найдите банк, готовый выдать ссуду, а затем верните ее раньше оговоренного срока.
                     • Самый простой и быстрый способ реанимировать кредитную историю — обратиться в МФО, которые их не проверяют. Регулярно берите микрокредиты, и вовремя их погашайте. Организация будет отправлять отчеты в БКИ, и кредитный рейтинг начнет расти. Некоторые компании разрабатывают специальные программы по улучшению кредитной истории.

                     МФО, которые не проверяют кредитные истории, помогут не только решить сиюминутные материальные проблемы, но и скорректировать репутационные потери.

                     Какие банки не работают с Бюро кредитных историй?

                     Вопрос, какие банки не работают с Бюро кредитных историй, преимущественно интересует тех, кто когда-либо имел проблемы с финансовыми организациями. Ведь сведения о выплатах надежно фиксируются в кредитной истории, которая заводится при первом же обращении за займом.

                     Что такое БКИ

                     Специализированные БКИ, которые находятся под надзором ЦБ, хранят и обновляют все данные по расчетам с задолженностями перед кредитно-финансовыми организациями. Иными словами, в таких Бюро хранится информация обо всех займах, которые вы когда-либо оформляли, о договорах поручительства, а также данные о тех заявках, которые были разосланы, но получили отказ.

                     Актуальные предложения по кредитам:

                     Когда вы оформляете заявку на кредит, карту или займ, вас обязательно проверяют, эта процедура называется скоринг. В процессе принятия решения о выдаче ссуды, абсолютно все банки обращаются в БКИ для того, чтобы получить подробные сведения о потенциальном заемщике.

                     На основе полученных данных, кредитор составляет портрет будущего клиента, оценивает его платежеспособность, после чего имеет возможность реально оценить, как будет происходить процесс возврата долга. При рассмотрении кредитного досье банк, в первую очередь, интересует качество исполнения обязательств.

                     Согласно нынешнему законодательству, абсолютно каждый банк обязан работать хотя бы с одним из Бюро, и предоставлять туда информацию о своих заемщиках. Отметим, что подобное сотрудничество – услуга платная, поэтому кредиторы сами решают, с кем они хотят работать, а именно – присылать данные и также запрашивать их.

                     Далее в этой статье:

                     Что содержится в досье?

                     Полный отчет о заемщике содержит информацию о том, как он ранее рассчитывался с кредиторами, допускал ли просрочки, имеет ли непогашенные кредиты на данный момент. Если имеется положительный финансовый опыт, то при новом обращении можно рассчитывать на одобрение. В обратном случае процесс получения ссуды будет очень сложным.

                     Соответственно, абсолютно все банковские организации работают с БКИ. Однако, тут есть один важный момент: в нашей стране их несколько десятков, и каждый банк сам решает, с какими именно Бюро он работает, куда отсылает данные о своих должниках, и куда присылает запросы при получении новой заявки.

                     Иными словами может случиться так, что банк, где вы имели просрочку, работал только с одним Бюро, и информация о вас есть только там. И если найти компанию, которая работает с другим, то данные о долгах могут и не получить.

                     Рекомендуем вам ознакомиться с нижеприведенной таблицей, где указано, с какими БКИ сотрудничают наиболее крупные российские банковские организации:

                     

                     Как узнать свою кредитную историю?

                     Бывают случаи, года в КИ закрадываются ошибки. Поэтому при желании один раз в год вы можете бесплатно запросить свой кредитный отчет, чтобы проверить, что все указанные сведения в нем верны.

                     Очень часто плохой КИ становится из-за человеческого фактора – банковский работник мог указать не те реквизиты, не отметить вовремя пришедший платеж, не указать закрытие кредита, либо продублировать данные о взятии кредита, из-за чего возникает большая нагрузка. Если Вы заметите ошибку в данных, то их можно исправить путем предоставления заявления и необходимых документов в БКИ, для этого нужно взять соответствующую справку из банка.

                     Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

                     Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

                     Помните, что история хранится не в одном конкретном Бюро, их в России около десятка. Вам нужно на сайте Центробанка сделать запрос на определение местонахождения вашего досье, и уже когда вам напишут в ответном письме, где именно содержится КИ, узнавать её в конкретном бюро.

                     Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

                     Вы задумались о кредитовании, но боитесь, что вам откажут? Да, это возможно. Банки строго относятся к потенциальным заемщикам и внимательно анализируют всю предоставленную документацию. Можно ли увеличить шансы на кредитование и гарантированно получить нужную суму? Да. Рассказываю, как это сделать.

                     Возможные причины отказов

                     Вашу анкету могут отклонить по следующим причинам:

                     • У вас нулевая или негативная кредитная история (КИ). Второе гораздо хуже и исправляется с трудом.
                     • Вы не подходите по возрасту. В большинстве случаев займы выдаются только с 21 года. Есть, конечно, и исключения. Например, Сбербанк разработал продукт для молодежи. Она дает возможность оформить займ уже с 18 лет, но при наличии более старшего поручителя.
                     • Стало известно об обмане с вашей стороны. Это могут быть недостоверные данные о доходе, поддельные справки.
                     • Слишком большое количество действующих займов. Если банк поймет, что еще один кредит не вписывается в ваши доходы, он предпочтет отказать.
                     • Низкая зарплата. Речь идет об официальной зарплате. Серую никто не учитывает. Поэтому если вы получаете оплату в конверте, договаривайтесь с начальством, чтобы в справке 2-НДФЛ была указана истинная цифра.
                     • У вас нет регистрации в том регионе, в котором вы подаете заявку на кредитование. Больше шансов на получение средств будет в том городе, где вы прописаны.

                     Читайте также:

                     Какую кредитную карту оформить. Сравнение кредиток разных банков

                     Как влияет кредитная история на получение займа?

                     С плохой КИ вас ждет отказ – это факт. Но мало кто знает о том, что кредитную историю ухудшают не только текущие просрочки, но и:

                     • задержки платежей за последние три года. Даже если вы давно закрыли кредиты и уплатили все штрафы, информация о просрочках осталась;
                     • подача заявок сразу в несколько организаций. Заполнение 2-3 анкет – это нормально. Но если вы одновременно рассылаете заявки в 10 банков, система сочтет это попыткой получить несколько займов и не вернуть их. А это уже мошенничество;
                     • частые отказы. Специалисты, работающие с должниками, рекомендуют подавать заявку не чаще одного раза в полгода. Если вы получили отказ и уже через неделю обратились в другие организации, кредитная история ухудшится;
                     • незакрытый кредит. Он может числиться за вами даже тогда, когда по факту вы его уже погасили. Такое часто бывает, если ранее банк передавал вас коллекторам. Они нередко грешат тем, что получают с должника нужную сумму, но не отправляют данные о закрытии долга в Бюро кредитных историй (БКИ).
                     Сколько % Россиян имеют кредиты

                     Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

                     В идеале до посещения офиса банка необходимо узнать свою КИ и подкорректировать ее в случае, если это необходимо.

                     Для этого зайдите на сайт госуслуг, зарегистрируйтесь на нем и подтвердите аккаунт, загрузив скан паспорта.

                     Далее отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй и получите онлайн список тех БКИ, в которых есть данные о вас. Он присылается в виде ссылок на сайты.

                     Сведения о бюро кредитных историй на сайте госуслуг

                     Теперь осталось пройти по каждой ссылке, снова зарегистрироваться, отправить запрос, дождаться документа и скачать его. Дважды в год вы можете воспользоваться этой услугой бесплатно.

                     Как исправить кредитную историю?

                     Если вы узнали, что ваша КИ испорчена, необходимо приступить к ее исправлению.

                     • Для начала нужно закрыть все задолженности, если таковые имеются.
                     • Далее рекомендуется взять небольшой заем в МФО, погасить его без просрочек. Затем получить еще один заем на более крупную сумму. Так нужно сделать 2-3 раза в одном МФО.
                     • После этого обратитесь в какую-либо организацию, выдающую кредитки по паспорту. Лучшие варианты – это Совкомбанк, Тинькофф, Европа Банк, ВТБ, Альфа. В любом из них вам откроют кредитную линию минимум в десять тысяч. Этими кредитками можно расплачиваться везде, получая кэшбэк. Пока действует установленная рассрочка, необходимо вернуть снятые средства.

                     Оформить кредитную карту Тинькофф

                     Через несколько месяцев ваша КИ улучшится.

                     Вариант второй – прибегнуть к помощи программ Совкомбанка «Кредитный доктор». Вам необходимо прийти в офис с паспортом и получить консультацию по исправлению своей КИ.

                     Для начала заемщику оформляется займ в размере 4999 на 3 месяца под 33 процента.

                     Первый шаг по программе «Кредитный доктор»

                     Далее он получает второй заем: 10000 на 6 месяцев под такую же ставку. На третьем этапе речь идет уже о 30000-40000 на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка варьируется от 20,9 до 30,9.

                     Банк гарантирует, что успешное выполнение всех пунктов улучшает КИ и дает возможность в дальнейшем получить до 300000, в том числе, и в других организациях.

                     Подробный обзор программы «Кредитный доктор»

                     Что касается заемщиков с нулевой КИ, то им рекомендуется оформить 1-2 потребительских кредита на маленькие суммы. Лучше всего приобретать бытовую и компьютерную технику. Если вовремя погасить займы, то ваша репутация вырастет. Также можно получить 1-2 кредитки и активно ими пользоваться в течение полугода.

                     Скоринговый балл и его влияние на кредитную историю

                     Если раньше при рассмотрении анкет анализировалась только КИ, то теперь специалисты обращают внимание и на скоринг. Вернее, его автоматически просчитывает система, а банковскому сотруднику остается лишь уведомить клиента о решении.

                     Что такое скоринговый балл? Скоринг – это кредитный рейтинг. Точнее сказать, алгоритм, по которому оценивается платежеспособность клиента. Благодаря ему клиент получает балл, который и определяет его судьбу. Расчет ведется несколько минут.

                     Система учитывает все:

                     • доход
                     • социальное положение
                     • возраст
                     • должность
                     • повседневные расходы

                     По каждому пункту выставляются баллы, которые затем суммируются. Рассчитать скоринг самостоятельно невозможно. Ведь данные зависят от мелочей. К примеру, молодые люди получают за возраст не более 9-ти балов, а представителям среднего поколения начисляется порядка 29-ти. Такая же ситуация и с социальным статусом: у одиноких балл не дотягивает до 10, а у женатых он от 29 и выше.

                     Если вы хотите узнать свой итоговый балл, запросите его в том же БКИ, в котором получали отчет по КИ. Если он составляет:

                     • 1000-1200, вам одобрят займ на выгодных условиях;
                     • 750-1000, отказ маловероятен. Но о низкой ставке говорить не приходится. Она будет стандартной;
                     • 500-750. Скорее всего, вам выдадут деньги, но обязательно запросят справку о доходах;
                     • 250-500, возникнут проблемы с одобрением. Если займ все-таки оформят, то сумма будет небольшой, а ставка завышенной;
                     • до 250, вам откажут везде. Единственный вариант – это брать ссуду у частных кредиторов или в МФО.
                     Возможная выдача кредитов относительно вашего кредитного балла

                     Улучшить кредитный рейтинг можно таким же образом, как и КИ: получение небольших займов и кредитов, погашение их без просрочки. Не стоит забывать и о заключении официального брака, подтверждении доходов и так далее.

                     Читайте также:

                     Что делать, если нечем платить кредит?

                     Грамотное указание цели получения кредита

                     Какую бы сумму вы ни запросили, банк обязательно уточнит, куда вы планируете потратить средства. Есть такие цели, которые финансовые организации очень не любят.

                     Так, вам, скорее всего, откажут, если вы попросите средства на:

                     • открытие бизнеса. Для гарантированного получения денег вам надо получить статус юрлица и воспользоваться одной из программ для бизнесменов. Физлицу банк попросту не рискнет давать средства под бизнес, так как риск невозврата денег очень велик;
                     • приобретение драгоценностей и предметов роскоши. В этом солидарны все банки;
                     • лечение или операцию. Сразу становится понятно, что у клиента плохо со здоровьем. А это значит, он может потерять работу, что приведет к просрочкам;
                     • погашение открытых кредитов. Единственный вариант – это воспользоваться программой рефинансирования.

                     Чаще всего одобряют займы на:

                     • обучение самого заемщика,
                     • обучение его детей,
                     • ремонта квартиры,
                     • приобретение необходимой бытовой и компьютерной техники,
                     • покупку туристической путевки.
                     На что чаще всего берут потребительские кредиты

                     Какие банки не отказывают в кредите?

                     Хотите гарантированно получить займ? Обращайтесь в те банки, которые не требуют сбора большого количества документов. Конечно, стопроцентного одобрения нет нигде, но есть организации, которые удовлетворяют 80-90 из 100 заявок.

                     Тинькофф

                     Оформляет кредитки по паспорту с лимитом до 300000, с рассрочкой в 55 дней и кэшбэком до 30 процентов.

                     Кредитная карта Тинькофф Платинум

                     Есть среди предложений выгодные потребительские нецелевые кредиты со ставкой от 8 процентов. Деньги зачисляют на карту, ее привозит курьер.

                     Оформить кредит в Тинькофф

                     Почта Банк

                     Предлагает ряд кредиток. В течение 2-4 месяцев деньгами можно пользоваться без начисления процентов. Кэшбэк здесь до 15 процентов.

                     Можно также взять нецелевой займ без справок о доходах со ставкой от 7,9. Есть пакеты для пенсионеров, на образование, на покупки.

                     Кредитный калькулятор Почта Банка

                     Кредит наличными от Почта Банка

                     Альфа-Банк

                     Предлагает три кредитки, каждая из которых позволяет пользоваться средствами без переплат 100 дней.

                     Кредитная карта от Альфа-Банка

                     Только по паспорту могут одобрить до 500000. Работает доставка карт на дом.

                     Есть и потребительский кредит со ставкой от 7,7 процента.

                     Оформить кредитную карту от Альфа-Банка

                     Совкомбанк

                     Самым популярным его продуктом является кредитка «Халва» с рассрочкой до 18 месяцев и неплохим кэшбэком (максимум 30 процентов).

                     Карта «Халва» от Совкомбанка

                     Кредитных пакетов несколько. Есть и для пенсионеров и стандартные. В зависимости от КИ могут дать 40000 и более.

                     Заказать карту «Халва» от Совкомбанка

                     МТС-Банк

                     В нем можно получить универсальную кредитку со льготным периодом в 110 дней и кэшбэком в 5 процентов за продукт и автозаправки. Требуется только паспорт и подтверждение дохода. Ставка 9,9, для абонентов МТС – 7,9.

                     МТС-Банк

                     Узнать свой кредитный лимит в МТС-Банке

                     ВТБ

                     Выдает кредитки с лимитом от 10000 и более. Потраченные финансы можно вернуть без процентов в течение 110 дней.

                     «Карта возможностей» от ВТБ

                     Для получения потребительского кредита запрашивают справки, но небольшие суммы могут дать и по паспорту.

                     Заказать «Карту возможностей» от ВТБ

                     Учитывайте и еще один момент. Гораздо больше шансов взять деньги в тех банках, в которых у вас уже оформлены зарплатные или дебетовые карты. Это большой плюс даже при плохой КИ.

                     Как отказаться от страховки во время получения кредита

                     Займ под залог недвижимости

                     Если КИ не позволяет надеяться на одобрение и нет времени ее исправлять, можно запросить финансы под залог недвижимости. Для этого необходимо предоставить документы на квартиру или дом.

                     Заявку одобрят, если:

                     •  жилье не в аварийном состоянии
                     • не попадает под снос в ближайшие годы
                     • не находится в залоге по ипотечному кредиту
                     • приватизировано
                     • в нем не прописаны несовершеннолетние дети и престарелые иждивенцы.

                     Под залог недвижимости крупные суммы выдают практически все банки. Проще всего получить финансы в:

                     • Сбербанке. Здесь у вас не спросят цель кредитования. Стандартная ставка начинается с 11,3 процента. Она значительно снижается, если вы являетесь зарплатным клиентом. Получить можно от 500000 до 10000000, но не более 60 процентов от стоимости недвижимости. Оценку проводят сторонние специалисты. Займ вдается минимум на год, максимум на 20 лет. Заявка подается онлайн и рассматривается 6 дней. В залог можно оставить квартиру, дом, гараж, земельный участок;
                     • Альфа-банк. Здесь выдают от 600000 и более. На погашение дается максимум 30 лет. Ставка 13,99, для зарплатных клиентов – 13,69. Организация работает с квартирами, а вот дома с участками не рассматривает.

                     Вообще брать деньги под залог нужно в полностью безвыходной ситуации. Ведь если у вас начнутся просрочки, банк арестует и продаст имущество. Поэтому лучше потратить некоторое время на исправление КИ, повышение баллов и через полгода подать новые заявки.

                     ПОДЕЛИСЬ ЭТОЙ ЗАПИСЬЮ

                     банков, которые не используют ChexSystems (2020) — Banks.org

                     
                     Большинство из нас понимают основную концепцию американской кредитной системы и то, как она функционирует. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение новой ссуды или кредитной карты, кредитор обычно проверяет вашу кредитоспособность и историю задолженности, получая ваш кредитный рейтинг. Банки получают доступ к этому кредитному рейтингу от определенных агентств кредитной информации, известных как бюро кредитных историй. В Соединенных Штатах три основных кредитных бюро, которые используют кредиторы, — это TransUnion, Equifax и Experian.

                     Что такое ChexSystems?

                     Помимо этих трех основных кредитных бюро, существует также агентство по информированию потребителей под названием ChexSystems.

                     ChexSystems, иногда ошибочно переписываемое как «CheckSystems», во многих отношениях функционирует подобно кредитным бюро. Однако ChexSystems больше фокусируется на ваших прошлых сберегательных и текущих счетах, а не на ваших долговых счетах и ​​истории погашений. Примерно 80% банков в Соединенных Штатах проверяют своих кандидатов через ChexSystems, прежде чем утвердить новый депозитный счет.Вы можете посетить официальный сайт ChexSystems по адресу www.chexsystems.com. Службы раннего предупреждения (EWS) и TeleCheck — два похожих, но менее используемых агентства.

                     Когда каждое из трех кредитных бюро сформирует для вас кредитный рейтинг, возможно, это будет для вас положительным моментом. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка при заимствовании денег. Именно поэтому вы хотите, чтобы ваше имя было в системе и завоевали ответственную кредитную историю.

                     К сожалению, это не относится к ChexSystems, потому что все, что он делает, это сообщает плохие новости.Поскольку они отслеживают только отрицательную историю ваших депозитных счетов, они будут генерировать только отрицательную оценку для вашего отчета. Это похоже на то, как у полиции и федерального правительства есть система судимости, которая ведет учет людей, совершивших преступления. Единственная запись, которую вы могли бы иметь в такой системе, — это плохая запись. ChexSystems работает аналогичным образом.

                     Следовательно, с ChexSystems лучше даже не иметь очков. К сожалению, этого трудно достичь, потому что достаточно одной ошибки, чтобы ваше имя было записано в их системе.Например, если вы отклонили чек, имели овердрафт или не оплатили какие-либо банковские сборы в прошлом, тогда у вас будет отрицательная запись на ChexSystems. Каждая отрицательная запись будет уменьшать ваш рейтинг ChexSystems, который может быть от 100 до 899. Очевидно, что кредитный рейтинг, близкий к 100, означает, что это плохой результат.

                     Как запросить отчет или оценку ChexSystems

                     ChexSystems принадлежит Fidelity Information Services (FIS) и регулируется Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности.Каждые 12 месяцев или всякий раз, когда вам отказывают при открытии счета, вы имеете право запросить бесплатную копию вашего отчета ChexSystems. Вы можете сделать это онлайн по этой ссылке, позвонив по телефону 800-428-9623 или отправив эту форму по почте или факсу.

                     Однако в этом бесплатном отчете не будет фактических оценок ChexSystems от 100 до 899. В настоящее время вы не можете узнать свой счет онлайн. Чтобы получить письменную копию вашей оценки, отправьте заполненную форму по почте или факсу по адресу и номеру, указанным в документе.Вы также можете скачать форму здесь.

                     Сколько времени нужно, чтобы выйти?

                     Отрицательные записи хранятся в базе данных ChexSystems в течение 5 лет.

                     Вы можете отправить спор онлайн, чтобы получить неверную информацию из вашего отчета. Вы можете не только отправить свой спор онлайн, но и отправить его по почте или факсу. Вам также следует связаться с банком, который сообщил информацию, поскольку они также могут запросить удаление информации.

                     Банки, не использующие ChexSystems в 2020 году

                     Тот факт, что почти 80% американских банков используют ChexSystems, не означает, что невозможно открыть новый депозитный счет, если у вас низкий балл в их системе. А как насчет остальных 20% банков, которые не используют ChexSystems? Вы всегда можете пойти к одному из них, верно? Эти банки могут по-прежнему проводить проверку вашей кредитоспособности с помощью трех основных кредитных бюро, или с помощью TeleCheck или службы раннего предупреждения, но они не будут проводить проверку ChexSystems.Есть также банки, которые могут проверить ваш отчет ChexSystems, но они не будут основывать свое окончательное решение на нем.

                     Если у вас есть отрицательный отчет и вы хотите подать заявление на открытие текущего или сберегательного счета, рассмотрите возможность подачи заявления в один из банков, не относящихся к ChexSystems, ниже. Вот банки, которые не используют ChexSystems:

                     Счета второго шанса

                     Если вы не можете получить разрешение на открытие учетной записи в любом из вышеперечисленных банков, не входящих в ChexSystems, лучшим планом резервного копирования будет учетная запись «второго шанса».Учетные записи с проверкой второго шанса специально разработаны для людей, которые не могут получить разрешение на использование обычного аккаунта из-за плохой кредитной истории или низкого балла ChexSystems.

                     Поскольку банки считают, что эти держатели счетов представляют больший риск, для счетов второго шанса действуют ограничения и более высокие ежемесячные комиссии. Ограничения по счету могут включать отсутствие дебетовой карты и защиту от овердрафта. Так что сборы и ограничения не станут неожиданностью, обязательно прочтите мелкий шрифт при регистрации. Вот банки, которые предлагают счета второго шанса людям с плохими записями ChexSystem:

                     .

                     Кредитный рейтинг какого банка? Подать заявку у подходящего кредитора

                     Знаете ли вы, что не каждый кредитор в Австралии использует кредитный рейтинг для оценки заявок на жилищный кредит?

                     Можно получить справедливое решение от кредитора, руководствуясь здравым смыслом, если вы соблюдаете его правила.

                     Все ли крупные банки имеют кредитный рейтинг?

                     Все крупные австралийские банки в той или иной степени используют кредитный скоринг.

                     Некоторые кредиторы, такие как ANZ и Westpac, в значительной степени полагаются на кредитный скоринг при принятии решений по своим заявкам на жилищный кредит.

                     В то время как CBA , St George и NAB , как правило, используют комбинацию скоринга и ручной оценки кредита. Они сохраняют некоторую способность отменять решение, принятое их системой, однако они по-прежнему не хотят ее использовать.

                     Как ипотечные брокеры мы находимся в уникальном положении. Мы знаем системы, используемые банками, и многое узнали о том, как работают их алгоритмы кредитного скоринга.

                     Если вам нужна наша помощь по ипотеке, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн.

                     Все ли они оценивают заявки одинаково?

                     Существуют значительные различия в способах получения кредитных баллов в основных банках.

                     Некоторые кредиторы почти всегда отклоняют ссуды от кого-то, у кого есть чрезмерные запросы в их кредитной истории. Другие кредиторы больше сосредоточены на чьих-то активах и пассивах.

                     Какие банки не имеют кредитного рейтинга?

                     Некоторые мелкие кредиторы вообще не используют кредитный скоринг! Реальный человек со здравым смыслом может оценить ваше приложение.

                     Наши ипотечные брокеры являются экспертами в области кредитного скоринга. Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте в Интернете, как мы можем помочь.

                     ---

                     Есть ли у поставщиков LMI кредитный рейтинг?

                     Все крупные ипотечные страховщики кредиторов используют кредитный скоринг, фактически они намного строже, чем банки.

                     Genworth Financial, QBE LMI , Westpac LMI , ANZ LMI и St. George Insurance используют кредитный скоринг.

                     Для ипотечного страховщика кредиторов почти неслыханно отменять решение по оценке кредитоспособности. Если вам отказали, вы ничего не можете сделать, кроме как подать заявление у другого кредитора или уменьшить размер ссуды, так что ипотечное страхование от кредиторов больше не требуется.

                     Например,

                     QBE LMI имеет две системы оценочных карточек, которые используются для каждого предложения LMI , отправляемого им банками, и вы должны пройти обе системы!

                     Один просматривает ваш кредитный файл Equifax (ранее Veda Advantage), а другой оценивает всю вашу заявку, включая цель ссуды, сумму ссуды, удобство обслуживания, свойства безопасности и другие аспекты вашей ситуации, которые не связаны с вашей кредитной историей.

                     Не волнуйтесь, у некоторых из наших кредиторов есть делегированный орган андеррайтинга (DUA), который позволяет им утверждать ссуды, которые ипотечные страховщики обычно не рассматривают в

                     Как выглядят их результаты?

                     Каждый банк имеет свою собственную систему кредитного скоринга, и в результате все их оценки имеют разный формат и разные значения.

                     Для одних кредиторов более высокая оценка лучше, для других предпочтительнее более низкая оценка.

                     CBA , например, назначает жилищные ссуды с оценкой от 1 до 5, чем ниже, тем лучше.Заявки, получившие оценку 1 или 2, быстро отслеживаются для быстрого утверждения, тогда как заявки, получившие оценку 3, передаются на рассмотрение вручную. Заявки, получившие оценку 4 или 5, почти всегда отклоняются.

                     Citibank использует метод оценки, более похожий на оценку FICO в США. Это связано с тем, что он в первую очередь опирается на кредитную историю заявителей, при этом меньшее значение придается другим аспектам их ситуации, таким как их занятость, положение активов и цель кредита.

                     Оценка

                     Ситибанка имеет формат букв от A до D. Заявки A, B и C одобряются в зависимости от их достоинств. Заявки D передаются на оценку ипотечному страховщику Ситибанка. Редко, когда заявки D одобряются, если LVR превышает 80%.

                     ---

                     Вам отказали?

                     Если ваш банк отклонил ваш жилищный заем из-за вашего кредитного рейтинга, худшее, что вы можете сделать, — это подать заявление еще у нескольких кредиторов, и они тоже откажутся от него!

                     Каждое приложение будет содержать запрос о вашем кредитном файле, что еще больше снизит ваш кредитный рейтинг для будущих приложений.

                     Вместо этого, если вы запросите онлайн или позвоните нам по телефону 1300 889 743 , один из наших ипотечных брокеров сможет полностью оценить вашу ситуацию. Мы можем помочь вам определить, почему вам не удалось получить кредитный рейтинг, и на этот раз поможем подать заявку у подходящего кредитора.

                     Помните, что есть много кредиторов, которые не имеют кредитного рейтинга и по-прежнему имеют конкурентоспособные процентные ставки, вам просто нужно знать, какие они!

                     ---

                     .

                     Как кредиторы видят ваш кредит

                     Если вы когда-либо занимали деньги, вы, вероятно, задавались вопросом, на что смотрят кредиторы, когда они решают, одобрить ли вам ссуду или кредитную карту. Основная цель кредитора — определить, подвержены ли вы кредитному риску: хороший или плохой. Надеюсь, вы уже отслеживаете свои кредитные рейтинги, чтобы поддерживать их на максимально высоком уровне, но ваши кредитные баллы — это лишь один из факторов, используемых для оценки вашей кредитной стабильности и способности выплатить ссуду.

                     Другие факторы, на которые обращаются кредиторы, составляют ваш финансовый профиль.К ним относятся ваша кредитная история, история платежей, доход и общее финансовое положение. Хотя каждый кредитор оценивает вашу кредитную историю по-разному, все они будут рассматривать так называемые «пять C» кредита. Это:

                     Посмотрите лучшие кредитные карты для вас прямо сейчас в Experian CreditMatch ^™ .

                     1. Капитал

                     Это деньги или наличные, которые доступны вам в виде сбережений, инвестиций или любых других активов, которые вы можете использовать для погашения ссуды.Доход вашей семьи рассматривается как основной источник выплат, но любой дополнительный капитал, который вы показываете кредиторам, говорит им, что вы сэкономили деньги и хорошо управляете своими финансами, что снижает кредитный риск. Дополнительный капитал может помочь вам в чрезвычайных ситуациях, например, в случае потери работы.

                     2. Вместимость

                     Это ваш ежемесячный доход и насколько он стабилен в течение длительного периода времени. Кредиторы хотят видеть, что вы можете позволить себе свои платежи. Часто кредиторы делают это, проверяя ваш доход, историю работы и стабильность, а также ваш потенциал заработка, чтобы спрогнозировать вашу способность выплатить заемный долг.

                     Это можно сделать, оценив соотношение вашего долга к доходу (DTI), которое сравнивает общую сумму вашей задолженности каждый месяц с общей суммой, которую вы зарабатываете. Более высокое отношение долга к доходу может означать, что вы рассматриваете себя как источник кредитного риска и, возможно, не сможете позволить себе выплаты по кредиту. Кредиторы могут даже предсказать вероятность того, что заемщик произведет платежи вовремя в течение срока кредита.

                     3. Обеспечение

                     Это то, что принадлежит вам и может быть использовано для любых ссуд или кредитных линий, на которые вы подаете заявку и которые обеспечены этим владением.Обеспеченная ссуда, такая как ссуда на покупку автомобиля или собственного капитала (HELOC), означает, что вы предоставите в качестве залога то, что у вас уже есть.

                     Этому залогу будет присвоена стоимость, и любой долг, который у вас уже есть, будет вычтен из стоимости. Остается только оставшийся капитал, который кредиторы будут рассматривать как фактор при принятии решения о кредитовании.

                     Например, по жилищной ссуде кредиторы могут вступить во владение вашим домом, если вы не выплачиваете ипотечный кредит.Они получат оценку дома, чтобы получить точную оценку того, что стоит, чтобы убедиться, что он стоит, по крайней мере, столько же, сколько сумма кредита, которую вы занимаетесь. Ваш залог тогда рассматривается как официально оцененная стоимость дома.

                     Посмотрите лучшие кредитные карты для вас прямо сейчас в Experian CreditMatch ^™ .

                     4. Условия

                     Это может включать процентную ставку по кредитной карте или ссуде или сумму денег, которую вы заимствуете, поскольку кредитор решает, одобрить ли вас.Условия могут также включать в себя вопрос кредитора, как вы планируете использовать деньги, которые вы заимствуете.

                     Сумма, которую вы планируете заимствовать, и то, как вы планируете ее использовать, могут повлиять на решение кредитора. Другие условия, которые могут быть рассмотрены, включают текущее состояние экономики или даже различные тенденции кредитования для этой отрасли, такие как влияние Великой рецессии на ипотечную отрасль в 2008 году.

                     5. Кредитная история

                     Это играет большую роль в решении кредитора дать вам право на получение ссуды или кредитной карты.Ваша кредитная история — это ваш финансовый послужной список, который показывает, как вы управляли кредитом и производили платежи с течением времени. Эту историю можно увидеть в трех ваших кредитных отчетах, которые предоставляют всю информацию от кредиторов, которые ранее предоставили вам кредит.

                     Эти данные могут различаться в разных агентствах кредитной отчетности, но будут включать в себя одну и ту же информацию, такую ​​как имена кредиторов, предоставивших кредит, типы кредита, историю ваших платежей и многое другое. Большинство кредиторов хотят видеть хорошую историю платежей, низкие суммы долга и отсутствие пропущенных или просроченных платежей.Ваша кредитная история фиксируется в виде единого числа, известного как кредитный рейтинг.

                     Ваши кредитные рейтинги — одна из первых вещей, на которую обращаются кредиторы при оценке вашей кредитной истории. Наличие хорошего кредитного рейтинга увеличивает ваши шансы на получение одобрения для получения ссуды и помогает с условиями предложения, такими как процентная ставка. Есть много разных типов кредитных рейтингов. FICO ^® Scores и VantageScore ^® — два наиболее распространенных типа кредитных рейтингов, но существуют и другие отраслевые оценки.

                     Посмотрите лучшие кредитные карты для вас прямо сейчас в Experian CreditMatch ^™ .

                     Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

                     Степень, в которой различная информация влияет на кредитный рейтинг, зависит от используемой модели оценки. Изменения в вашем кредитном отчете также могут объяснить расхождения между оценкой, которую вы видели ранее, и той, которую кредитор показывает вам лично или по телефону.

                     Если по какой-либо причине кредитор не одобряет вам кредитную карту или ссуду из-за вашего кредитного рейтинга, он должен отправить вам копию того кредитного отчета, который они использовали.На кредитные баллы обычно влияют следующие элементы в вашем кредитном отчете:

                  2. История платежей по ссудам и кредитным картам, включая количество и серьезность просроченных платежей
                  3. Коэффициент использования кредита
                  4. Тип, количество и возраст кредитных счетов
                  5. Итого задолженность
                  6. Государственные записи, такие как банкротство
                  7. Сколько новых кредитных счетов вы недавно открыли
                  8. Количество запросов по вашему кредитному отчету

                  Что такое хороший FICO ^® Оценка?

                  Оценка FICO ^® , которая варьируется от 300 до 850, является одним из наиболее известных типов кредитных оценок, используемых многими кредиторами.Как правило, оценка FICO ^® выше 670 считается хорошей кредитной оценкой, а оценка выше 800 — исключительной. FICO ^® Оценки рассчитываются на основе важности пяти категорий и учитывают как хорошую, так и плохую информацию в вашем кредитном отчете. Например, просроченные платежи снизят ваши баллы по FICO ^® , но своевременная своевременная оплата может помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

                  FICO ^® Коэффициенты оценки (в процентах):

                  9. 35% основано на вашей истории платежей по кредитам и кредитным картам.
                  10. 30% рассчитано на основе общей суммы долга и причитающихся сумм.
                  11. 15% в зависимости от продолжительности кредитной истории.
                  12. 10% из расчета на новые кредитные счета.
                  13. 10% зависит от набора кредитов, типа вашей кредитной карты или ссудных счетов.

                  Что делать, если у меня нет кредитной истории?

                  По большей части, системы кредитного скоринга хотят видеть как минимум шесть месяцев кредитной истории, чтобы вычислить кредитный рейтинг. Если у вас недостаточно длинная кредитная история, считается, что у вас «тонкая кредитная история».»

                  Более 45 миллионов американцев не имеют кредитной истории или кредитной истории, которая слишком тонкая или недостаточно длинная, чтобы набрать кредитный рейтинг. Вы можете создать свою кредитную историю, открыв счет кредитной карты, чтобы продемонстрировать, что вы можете управлять

                  Потребители, которые только начинают формировать свою кредитную историю, могут подумать о обеспеченной или предоплаченной кредитной карте, которая может помочь им управлять своими расходами и в то же время создать кредитную историю. Вы также должны помнить о том, чтобы не подавать заявку на одновременное открытие множества новых кредитных счетов, потому что это может создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь кредитному риску.

                  Посмотрите лучшие кредитные карты для вас прямо сейчас в Experian CreditMatch ^™ .

                  Что делать, если я не зарабатываю много денег?

                  Доход не учитывается в вашей оценке FICO ^® . Люди с более низким или высоким доходом могут иметь те же финансовые проблемы, когда дело доходит до использования кредита, которое влияет на кредитный рейтинг. Кредиторов больше заботит ваша ответственность по выплате долгов в течение долгого времени, а не то, сколько денег вы зарабатываете. Если вы не оплачиваете счета вовремя, это будет отражено в вашей кредитной истории и истории платежей.

                  Кредиторы будут следить за соотношением вашего долга к доходу, которое сравнивает общую сумму вашей ежемесячной задолженности с общей суммой, которую вы зарабатываете. Кредиторы хотят видеть идеальное соотношение долга к доходу, чтобы помочь им лучше понять, живете ли вы не по средствам, а также о вашей способности производить платежи по ссуде.

                  Как оспорить ошибки в кредитном отчете?

                  Если вы считаете, что в вашем кредитном отчете Experian что-то неверно, вы можете подать спор на веб-сайте Experian.В большинстве случаев рассмотрение споров занимает от 10 до 14 рабочих дней, а обычно — от двух до трех. Тип спора и то, как быстро ответит кредитор или другой поставщик данных, определяет, сколько времени может потребоваться для разрешения спора. Experian дает 30 дней для завершения процесса разрешения спора.

                  После того, как вы отправите спор, Experian перешлет его в организацию, предоставившую информацию, чтобы они могли провести расследование. Источник оспариваемой информации ответит Experian и проверит, есть ли изменение или обновление, которое необходимо сделать, или следует ли удалить этот элемент из кредитного отчета.Если ошибок не обнаружено, элемент останется в том виде, в котором было сообщено. Experian сообщит вам о результатах спора. Если изменения были внесены в результате спора, источник информации должен также уведомить два других основных агентства кредитной информации, чтобы можно было обновить информацию и в этих отчетах.

                  Посмотрите лучшие кредитные карты для вас прямо сейчас в Experian CreditMatch ^™ .

                  Что делать, если я стал жертвой кражи личных данных?

                  Если вы стали жертвой кражи личных данных, в вашем кредитном отчете может появиться предупреждение о мошенничестве с просьбой к кредиторам подтвердить вашу личность, прежде чем одобрить вам получение ссуды.Если вы станете жертвой кражи личных данных, это не помешает вам получить одобрение, но может замедлить процесс утверждения. Если вы добавите предупреждение в свой кредитный отчет, вы можете запросить бесплатную копию своего отчета. Это также может быть хорошей мерой, чтобы помешать преступникам брать новые кредитные карты или ссуды на ваше имя.

                  Первоначальное предупреждение о мошенничестве останется в вашем отчете в течение 90 дней и будет передано другим кредитным компаниям. Таким образом, у вас будет время проверить свои кредитные отчеты и убедиться в отсутствии признаков мошенничества.

                  Если вы действительно видите доказательства мошенничества, вы можете добавить заявление жертвы мошенничества, которое позволяет вам заявить, что вы стали жертвой кражи личных данных, и попросить кредиторов связаться с вами, прежде чем одобрять кредит на ваше имя. Чтобы добавить в файл заявление жертвы мошенничества, вам необходимо сначала подать заявление в полицию. Выписка останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, а также будет передана другим национальным кредитным компаниям.

                  Посмотрите лучшие кредитные карты для вас прямо сейчас в Experian CreditMatch ^™ .

                  Проверьте свой кредит сегодня

                  Это разумная стратегия, чтобы проверить свой кредитный отчет и узнать свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на новую ссуду или кредитную карту. Если вы заранее узнаете, как кредиторы видят ваш кредит, это поможет вам предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг или исправить ошибки в вашем кредитном отчете.

                  Имейте в виду, что кредитный рейтинг, который вы видите, может отличаться от рейтинга, который использует кредитор, в зависимости от факторов, которые мы обсуждали выше, но его все же можно использовать в качестве меры, чтобы увидеть, где вы находитесь, когда дело доходит до вашей кредитной истории.

                  .

                  На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

                  Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуды. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете кредита.

                  Марк Уильямс, директор по операциям, BizFilings

                  Если вы обращаетесь в банк по поводу:

                  • Кредитная линия собственного капитала
                  • Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
                  • Коммерческая краткосрочная ссуда
                  • Кредит на оборудование
                  • Финансирование недвижимости
                  • Другой вид коммерческого или потребительского кредита

                  Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

                  Пять ключей заявок на получение ссуды

                  Наиболее важные характеристики, на которых сосредоточатся большинство потенциальных кредиторов, включают:

                  1. Кредитная история
                  2. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса
                  3. Доступное обеспечение для обеспечения кредита
                  4. Персонаж
                  5. Множество частей кредитной документации, которая включает в себя финансовую отчетность предприятия и личные финансовые отчеты, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства для первых четырех перечисленных пунктов

                  Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация чисел может быть субъективной).

                  Четвертый элемент — ваш характер — позволяет кредитору сделать более субъективную оценку рыночной привлекательности вашего бизнеса и деловой смекалки вас и любого из ваших коллег-операторов.

                  При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

                  Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении запроса на ссуду, раздел Toos & Forms содержит образец формы заявки на бизнес-ссуду, которая типична для той документации, которую вам необходимо заполнить как часть пакета кредитной заявки.

                  Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

                  Кредитная история

                  Кредиторы

                  захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия.

                  Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

                  Проверка вашей коммерческой кредитной истории

                  Прежде чем подавать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть отчет о кредитных операциях по вашему собственному бизнесу, если ваш бизнес существует какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

                  Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

                  Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они начнут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы вели свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

                  Проверка вашей кредитной истории

                  Агентства по потребительскому кредитованию обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Тем не менее, прежде чем вы отправите письмо с оспариванием какой-либо задолженности в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

                  Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если на вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

                  Три основных потребительских и кредитных компаний: TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности .

                  Предоставление обеспечения по ссуде

                  Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является должен. Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуда или другой долг, так что кредитор может арестовать это имущество, если Вы не платите должным образом по кредиту.

                  Понимание ваших вариантов обеспечения

                  Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита.Чтобы убедиться, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с кредитом, сделали.

                  Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать, или хотя бы уложитесь, срок кредита. В противном случае обеспеченный кредитором интерес будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы , такие как дебиторская задолженность и запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды , но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

                  Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование обеспечение — это первый обеспеченный интерес, что означает, что никакие предварительные или высшие залоговые права существуют или могут быть впоследствии созданы против обеспечение. Являясь приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает доля любых поступлений от обращения взыскания, прежде чем любой другой истец получит право к любым деньгам.

                  Защита вашего залога

                  Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном собственность является публичным достоянием.Потому что кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении залога, предлагаемого для обеспечения кредита, кредитор будет искать общедоступные записи, чтобы убедиться, что к залоговому обеспечению претензии не предъявлялись.

                  Если предметом залога является недвижимость, поиск публичных записей часто осуществляется титульной страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который показывает любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты права собственности. Если залог обеспечен личным имуществом, кредитор обычно управляет «U.C.C. поиск »публичных записей выявить любые ранее существовавшие претензии. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто передается потенциальному заемщику в рамках затраты на закрытие ссуды.

                  В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость собственного капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новый или во-вторых, ипотека на его или ее место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив право собственности на имущество до полной оплаты ипотеки.

                  Определение отношения ссуды к стоимости

                  Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость залог, чтобы они не увеличивали 100 процентов наивысшая рыночная стоимость обеспечения.

                  Это соотношение между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением кредита к стоимости . Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости.

                  Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем благоустроенная, заселенная недвижимость. Эти коэффициенты могут различаться между кредиторами. и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, кроме стоимость залога. Ваш здоровый денежный поток может позволить больше свобода в соотношении ссуды к стоимости. Репрезентативный список соотношение кредита к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке является:

                  • Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может обеспечить до 75 процентов оценочной стоимости.Если свойство благоустроен, но не заселен, например, новый жилой участок с канализацией и водой, но домов пока нет, до 50 процентов. Для пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.
                  • Товарно-материальные запасы: Кредитор может получить до 60 процентов до 80 процент стоимости готовых розничных запасов. Производитель инвентарь, состоящий из комплектующих и других незавершенных материалов, может быть всего 30 процентов. Ключевым фактором является товарная пригодность инвентарь — как быстро и за сколько денег может быть инвентарь продано.
                  • Дебиторская задолженность: Вы можете получить до 75 процентов по учетные записи, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность как правило, «выдерживаются» заемщиком до присвоения им стоимости. В чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не платят внимание к возрасту счетов до тех пор, пока они не станут непогашенными более 90 дней, а потом могут отказать в финансировании. Другие кредиторы применяют градуированная шкала для оценки счетов, чтобы, например, счета сроком от 31 до 60 дней может иметь отношение суммы кредита к стоимости только 60 процентов, а учетные записи от 61 до 90 дней — только 30 процентов.Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторы по счетам также могут повлиять на отношение суммы кредита к стоимости.
                  • Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить в долг 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то меньший процент оценочной ликвидационной стоимости может быть продвинутый. Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию. оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается как только он выйдет из дверей продавца (т.е.г., новая машина дорого стоит меньше после того, как он уехал с участка). Если стоимость залога равна значительно обесценились, предоставление займа 75% от покупной цены может быть переоценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы использовали бы более высокое процентное соотношение ссуды к стоимости подержанных товаров из-за недавнего оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущая рыночная стоимость этой собственности. Например, если трехлетний ребенок автомобиль оценивается в 15 000 долларов, что, вероятно, очень близко к его немедленная ликвидационная стоимость.
                  • Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечение для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что Поступления от займа не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

                  Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

                  Денежный поток от операции вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов за счет сбора дебиторской задолженности — это наиболее важный фактор для получения краткосрочного заемного финансирования.

                  Понимание цикла движения денежных средств

                  Основная задача кредитора заключается в том, будут ли генерировать достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, насколько ваша основная денежные расходы относятся к вашим основным источникам денежных средств. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетенции, бизнес-циклы и любые существенные изменения в бизнес с течением времени.

                  Среди Tools & Forms находится рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или выше. Поскольку это шаблон, вы можете использовать лист снова и снова. снова и по-прежнему сохраняйте его оригинальную копию.

                  рабочий лист настроен для использования для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцы. Мы отформатировали рабочий лист и вложили большую часть денежных средств и категории оттока для вас. Все, что вам нужно сделать, это положить в свой числа и распечатайте.

                  Хотя множество факторов могут повлиять на денежный поток и конкретный оценка кредитором денежных потоков вашего бизнеса, небольшая общественный банк может рассмотреть приемлемый рабочий коэффициент денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к долгу выплаты — не менее 1.15: 1.

                  Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет наибольшую озабоченность. проблема для малых предприятий, и они обычно требуют обоих отчеты о прошлых и прогнозируемых денежных потоках. При подготовке денежного потока прогнозы для новых предприятий, вы можете обратиться к любому из несколько источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных промышленности. Коэффициенты помогут вам рассчитать реалистичную выручку от продаж. и доля расходов, обычно необходимых в этой отрасли для генерировать прогнозируемую выручку от продаж.

                  А денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые идут в / из бизнеса (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренды и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и коллекции бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения кредита.

                  Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

                  Улучшение вашего денежного потока

                  Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы Предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

                  • Выплата или отсрочка выплаты долга. По возможности расплачиваться существующий долг или рефинансировать долг на более длительный срок с более низким платежи.По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа. верить это или нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, если некоторые деньги поступают. В некоторых ситуациях вам может просто потребоваться отдать приоритет тем кредиторам, которым необходимо платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости — например, коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость и т. д. — и попробуйте задерживать выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваши бизнес — как вторичные поставщики.
                  • Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь как можно быстрее собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна. Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность, что он в том, что вы получите полную оплату.
                  • Уменьшите размер кредита и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы на безнадежные долги. Ты можешь также поощрять продажи за наличный расчет посредством дисконтирования и ценовой политики.В Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, приняв на себя оперативную обработку чеков по мере получения их, используя банковские сейфы, в которых вы платите комиссию за банк для сбора и обработки всех входящих платежей, а также покупая банк, оперативно обрабатывающий оборотные инструменты.
                  • Увеличить выручку. Хотя это предположение очевидно цель каждого бизнеса, плохой денежный поток может указывать на то, что вам нужно серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж путем увеличения объема продаж и / или изменения цен.Рассматривая способы увеличить денежный поток за счет увеличения продаж, не допустить слишком много покупок в кредит. Расширение кредита увеличит ваши счета дебиторская задолженность, а не ваши наличные.
                  • Уменьшить инвентарь. Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
                  • Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговый кредит может быть доступным для вакансий, которые вы создаете для некоторых обездоленных сотрудников, затраты на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или расходы на ремонт или реабилитацию имущества определенных квалифицированных здания.Кроме того, ускоренная амортизация определенного оборудования и материальное имущество могут быть доступны для увеличения вашего краткосрочного налога отчисления.

                  Для получения дополнительных идей по этому вопросу см. Подробное обсуждение улучшения вашего денежного потока.

                  Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

                  Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика. может сильно различаться между кредитными учреждениями и между отдельные сотрудники по кредитованию.Многие малые предприятия нашли больше успех «продажи» своей репутации и хорошего характера меньшим общественные банки, на которых экономическое здоровье может оказать более непосредственное влияние окружающего сообщества.

                  Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

                  Улучшение вашего характера перед кредиторами

                  Как правило, следующие черты считаются наиболее важными, когда банк рассматривает ваш характер:

                  • Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
                  • Существующие или прошлые отношения с кредитором (e.g., предыдущий кредит или отношения с вкладчиком)
                  • Рефералы уважаемых участников сообщества
                  • Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения
                  • Участие сообщества
                  • Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

                  Многие банки считают размер вложений самими собственниками. занимаются бизнесом как свидетельство «характера заемщика».» Кроме того, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец финансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа бизнес или новый проект. Если ваши вложения считаются незначительными, кредитор может счесть это недостатком доверия и преданности собственнику к бизнесу.

                  Один банкир заметил нам, что он часто полагается на личный «уровень комфорта» с заемщиком перед выдачей кредита. Этот уровень комфорта основан на степени доверия или уверенности банкира в точность информации и документации, представленной ему.Он заметил, что в их рвении «продать» его на рентабельности своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его этот уровень комфорта, сообщив, что их налоговые декларации занижают доходы и завышение расходов. Такое раскрытие информации ставит под сомнение доверие к соискателю ссуды и подорвет любое доверие или доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

                  Подготовка кредитной документации банка

                  Процесс подачи заявки на ссуду включает сбор и подача большого количества документации о вашем бизнесе и сами.

                  Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, и является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

                  Документация для стартапов

                  Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:

                  • Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
                  • Прогнозируемая смета начальных затрат
                  • Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
                  • Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем за первые 12 месяцев
                  • Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, и залог
                  • Бизнес-план который включает в себя описание, объясняющее конкретное использование запрашиваемого средств, как деньги помогут бизнесу и как заемные средства будут возвращены (источники выплаты и продолжительность выплаты период), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемый финансовый
                  • Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
                  • Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

                  Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в виде финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает точку, в которой расходы компании будут соответствовать продажам или объем услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах. или проданных единиц.

                  Раздел Инструменты и формы содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита.

                  Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

                  Документация для существующего бизнеса

                  Для существующего бизнеса вы можете ожидать запроса на производство:

                  • Отчеты о прибылях и убытках и бухгалтерские балансы за последние три года
                  • Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках на два года
                  • Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем на следующие 12 месяцев
                  • Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года
                  • Бизнес-план, в зависимости от кредитной истории вашего бизнес и цель кредита могут быть ненужными, а краткое рассказа о ваших намерениях может хватить

                  Ожидаемые дополнительные запросы документации

                  В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.

                  Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать:

                  • Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности для раскрытия текущих сумм просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше
                  • Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых имеющиеся запасы будут храниться
                  • Сумма увеличения остатков денежных средств
                  • Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная как минимум 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.

                  Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, укажите адрес:

                  • Будет ли имущество доступно немедленно или ожидается задержка
                  • Стоимость активов и способ установки
                  • Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перерывов

                  Документация для приобретения земельного финансирования должна включать стоимость, местонахождение и размер недвижимости, предполагаемое использование и наличие земля предназначена для будущего расширения.

                  .

                  No related posts.