Как проверить кредитную историю бесплатно и платно, как часто можно спрашивать, можно ли оспорить

Этот материал обновлен 24.08.2021

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Мишель Коржова

бывший сотрудник банка

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
5. Запросить саму кредитную историю.
6. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история Моя кредитная история есть только в НБКИ

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй» На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории Выберите «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» После чего поставьте галочку, что ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет Заполните форму

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня.

В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Сначала перейдите по ссылке и нажмите «Зарегистрироваться» В открывшемся окне выберите удобный способ Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

1. «Эквифакс».
2. ОКБ.
3. НБКИ.
4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».
5. ВЕБКИ — Восточно-Европейское кредитное бюро.
6. Столичное кредитное бюро.
7. МБКИ «КРЕДО».
8. Красноярское бюро кредитных историй.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Что делать? 28.06.18

Нигде нет моей кредитной истории

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Запомнить

1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают восемь бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Что делать, если в кредитную историю попали недостоверные данные?

21 Мая 2021

Григорий Шабашкевич, Старший Вице-Президент, Директор Департамента кредитных и операционных рисков Банка «Ренессанс Кредит» дает ответ почему в кредитной истории появилась ошибка и как ее устранить.

По каким причинам в кредитную историю могу попасть ошибки?

В кредитном отчете содержатся сведения, которые передают в Бюро кредитных историй (БКИ) банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Та информация, которая относится к некорректной, описана в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ. И каждый случай передачи таких сведений требует индивидуального рассмотрения. К примеру, будущий заемщик может указать некорректные сведения, самостоятельно заполняя интернет-заявку на кредит.  Согласно 218-ФЗ финансовая организация обязана передать эти данные в бюро кредитных историй. Так может появиться ошибка. 

Как проверять кредитную историю и с какой периодичностью это делать?

Кредитная история хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй. В каких именно можно узнать через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи, нотариуса или сайт Банка России. Получив эти сведения, можно запросить в нужном бюро кредитных историй отчет по кредитной истории. Два раза в год разрешается это сделать бесплатно.

Оптимально проверять кредитную историю по действующим кредитным обязательствам ­ один раз в полгода. Если вы желаете проверить корректность отражения статуса в кредитном отчете по закрытому обязательству, то запрашивать его стоит по истечении 5 рабочих дней после полного погашения кредита, так как согласно статье 5 218-ФЗ, банк обязан передать информацию о событиях по кредитным договорам в течение именно этого периода.

Как исправить ошибки в кредитной истории? Куда обратиться, чтобы оспорить ошибки в кредитной истории?

Если в отчете кредитной истории обнаружены недостоверные, неактуальные данные или опечатки, их можно оспорить.

Для этого нужно подать в БКИ, в котором хранится кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории – кредитора. Через 30 дней БКИ предоставит ответ о результатах рассмотрения заявления.

При выявлении ошибок в кредитной истории также можно обратиться в банк-кредитор. В большинстве случаев этот путь может быть короче по срокам внесения исправлений в кредитную историю. На основании письменного обращения банк проведет проверку переданных по кредитному договору сведений в БКИ. При подтверждении ошибки, финансовая организация сама в течение 5 рабочих дней инициирует обновление кредитной истории в БКИ.

Какие документальные подтверждения могут понадобиться?

Пакет документов зависит от тематики обращения. При подаче заявления об оспаривании сведений, содержащихся в отчете кредитной истории, сотрудник банка озвучит требуемый перечень подтверждающих документов. При обращении в банк всегда нужно иметь при себе оригинал паспорта.

Источник: finance.rambler.ru

Узнать кредитную историю юридического лица

Кредитная история человека

 

Положительные факторы	Негативные факторы
Нет просрочек по платежам	Просрочка более 30 дней
Кредитная нагрузка – менее 30% от зарплаты	Кредитная нагрузка – более 50% от зарплаты
Наличие ипотечного кредита	Более 5 действующих потребительских кредитов, частое обращение за новыми кредитами в различные банки
Наличие действующего автокредита	Адрес постоянной регистрации, паспортные данные не совпадают с теми, которые были предоставлены при трудоустройстве
Сотрудник мотивирован на длительные трудовые отношения и рост благосостояния, ответственно относится к своим финансовым и иным обязательствам, умеет управлять личными финансами	Человек не в состоянии соизмерять потребности с возможностями, недостаточно ответственен, скрывает информацию и, возможно, будет решать свои финансовые проблемы за счет работодателя

 

Кредитная история компании

 

Положительные факторы	Негативные факторы
Наличие действующих кредитов	Отказы по кредитам
Нет просрочек по кредитам	Просрочка по платежам более 30 дней
Чистый долг ниже 3х EBITDA	Чистый долг выше 3х EBITDA
Финансовое положение компании является удовлетворительным, компания прошла проверку службы безопасности банка	Финансовое положение компании является неудовлетворительное

 

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

 

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т. д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России,  следственным органам.

Скачать образец Кредитного отчета

 

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

• подписав договор об оказании информационных услуг
• имея на руках согласие субъекта кредитной истории
• выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

 

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

 

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

• показать паспорт ответственному сотруднику компании.
• специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
• снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
   
  • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
  • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
  • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 6-ти месяцев с даты его предоставления.

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Как узнать кредитную историю бесплатно

На чтение 6 мин Опубликовано 16.01.2020 Обновлено 18.07.2021

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

---

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.

---

Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

---

Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:

---

Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:

---

---

---

---

Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:

---

А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:

---

Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Как получить годовые кредитные отчеты из основных кредитных бюро

Федеральный закон дает вам бесплатный доступ к кредитным отчетам из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Самый быстрый способ получить их — использовать официальный веб-сайт, но вы также можете запросить их по телефону или по почте. До 20 апреля 2022 года эти отчеты — которые были ограничены раз в год — доступны еженедельно, чтобы помочь потребителям управлять своими финансами.

Ваши кредитные отчеты — это подробные записи о вашем прошлом использовании кредита, но они не включают ваш кредитный рейтинг.NerdWallet предлагает еженедельно обновляемый с использованием данных TransUnion. Проверка вашего счета не повредит вашей кредитной истории.

Вот как пользоваться AnnualCreditReport.com.

Во-первых, убедитесь, что вы находитесь на нужном сайте:. Некоторые другие сайты имеют похожие названия. Тот, который вам нужен, выглядит так:

Вам понадобится ваше имя, номер социального страхования, адрес и дата рождения. Эти, наряду с другими личными данными, будут сопоставлены с файлами для идентификации.

Вы можете заказать отчеты в одном, двух или всех трех основных: Equifax, Experian и TransUnion.

Для каждого запроса отчета вам будут заданы несколько вопросов о ваших финансах, на которые, предположительно, сможете ответить только вы — например, примерная сумма платежа по ипотеке или кто держит ваш автокредит и когда вы его взяли.

Некоторые потребители сообщают о трудностях при использовании сайта, особенно при ответах на вопросы безопасности об учетных записях, которым несколько лет. Если вы не можете вспомнить эти подробности, вы можете запросить отчеты по почте или телефону. этот процесс не требует вопросов безопасности.

Вы можете сохранять отчеты на рабочем столе или распечатывать их, чтобы иметь к ним доступ позже.

Если вам необходимо запросить отчет или отчеты по почте, отправьте письмо по адресу:

Служба запросов на годовой кредитный отчет P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281

Ваш отчет или отчеты должны быть отправлены в течение 15 рабочих дней.

Вы также можете получить свои кредитные отчеты, позвонив по телефону 877-322-8228. Потребители с ослабленным зрением также могут позвонить по этому номеру, чтобы запросить отчеты в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.

Эти ошибки потенциально могут повредить вашему кредитному рейтингу, — говорит Чи Чи Ву, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. По ее словам, вы можете увидеть другие типы ошибок, например устаревшую информацию о занятости, но они не учитываются в вашей оценке.

Если вы обнаружите ошибки, им. Кредитные бюро проведут расследование и должны удалить информацию, которую они не могут проверить.

Мониторинг ваших оценок и отчетов может подсказать вам о проблемах, таких как пропущенный платеж, или он также позволяет отслеживать прогресс в наращивании кредита.NerdWallet предлагает как бесплатную сводку кредитного отчета, так и бесплатный кредитный рейтинг, обновляемый еженедельно.

Вот чем информация, которую вы получите от AnnualCreditReport.com, отличается от информации, которую могут предоставить бесплатные сайты личных финансов:

AnnualCreditReport.com предоставляет:

Сайты личных финансов, включая NerdWallet, предоставляют:

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу.

Кредитная отчетность — Потребители — Управление комиссара финансового регулирования

Многие потребители не осведомлены о том, что влияет на их кредитный отчет, и о шагах, необходимых для улучшения их кредитоспособности. Просроченные платежи, судебные решения и залоговое удержание, а также открытые счета с хорошей репутацией — все это помогает нынешним и будущим кредиторам оценить кредитоспособность. Отчет о потребительском кредите может меняться ежедневно в зависимости от того, предоставляется ли новая информация от кредитора или другой организации, предоставляющей информацию, которая может повлиять на кредитный отчет.

Информация в потребительском кредитном отчете и продолжительность представления информации включают:

• Взыскания, просроченные платежи, просрочки и судебные решения, которые остаются в кредитном отчете в течение 7 лет
• Банкротства, которые остаются в кредитном отчете до 10 лет
• Счета закрыты с хорошей репутацией, кредитный отчет по которым сохраняется в течение 10 лет
• Налоговые залоговые права, которые могут оставаться в кредитном отчете на неопределенный срок
• Кредитные справки (т.е. запросы других лиц о предоставлении информации о вашем кредите), которые остаются в кредитном отчете в течение 2 лет
• Открытые, положительные счета, которые остаются в кредитном отчете на неопределенный срок

Любой человек, имеющий то, что считается допустимой целью, может посмотреть ваш кредитный отчет. Некоторые из этих компаний, групп и частных лиц включают:

• Потенциальные кредиторы или кредиторы
• Арендодатели
• Потенциальные работодатели
• Страховые компании
• Компании, отслеживающие ваши счета на предмет кражи личных данных
• Государственные учреждения (хотя им может быть разрешено просматривать только определенные части)
• Компании, которым требуется ваша кредитная история для продукта или услуги, которые вы запросили
• Государственное или местное агентство по поддержке детей

Однако кто-то, кому нужен доступ к вашей кредитной истории, должен раскрыть свой запрос и, как правило, получить ваше разрешение.Если вы заполняете заявку на получение кредита, это может означать разрешение на получение вашего кредитного отчета. Обязательно прочитайте мелкий шрифт и задайте вопросы перед подачей заявки на кредит.

Ваши права на точную, частную и справедливую кредитную отчетность регулируются федеральным законом о справедливой кредитной отчетности. Штат Мэриленд установил дополнительные права потребителей для своих жителей. Если вы оспариваете информацию, содержащуюся в вашем кредитном файле, попробуйте решить вопрос напрямую с агентством по предоставлению потребительских кредитов.Если вы не удовлетворены результатами, вы можете подать письменную жалобу в Управление комиссара финансового регулирования.

Вы можете получить доступ к своему бесплатному отчету о кредитных операциях в трех бюро один раз в 12 месяцев, посетив Annualcreditreport.com или позвонив по телефону 1-877-322-8228, или по почте: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Вы сможете увидеть отчеты трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Trans Union.Информация в каждом отчете может быть разной, поэтому внимательно изучите все три. Кроме того, закон Мэриленда дает его жителям право ежегодно получать бесплатную копию своего отчета, что означает, что вы можете получить доступ к своим отчетам из трех кредитных бюро дважды в год бесплатно.

Ваш кредитный рейтинг не включается в ваш кредитный отчет, и три бюро обычно взимают плату за просмотр вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление (от 300 до 850) вашей кредитной истории, где чем больше число, тем лучше.Более высокие кредитные баллы обычно дают больше шансов на одобрение заявок на получение кредита, а также более низкие процентные ставки, которые могут снизить суммы ежемесячных платежей и сэкономить ваши деньги с течением времени. Ваш кредитный рейтинг будет меняться со временем по мере обновления вашей кредитной истории. Пункты, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, включают:

• История платежей
• Причитающиеся суммы
• Длина кредитной истории
• Новые счета / кредит
• Типы используемых кредитов

Такие вещи, как просрочки, слишком большая задолженность, слишком много новых счетов и недостаточная кредитная история, могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Своевременная оплата счетов, минимизация долга и уменьшение количества новых счетов, которые вы открываете, могут положительно повлиять на ваш кредит. Такие вещи, как ваша раса, религия, пол, семейное положение, возраст, национальность и получение государственной помощи, не являются частью вашей кредитной истории. Кроме того, когда речь идет о вашем отчете, вы имеете право на следующее:

• Конфиденциальность
• Точность
• Что в вашем отчете
• Возможность предоставить выписку в вашем отчете, объясняющую положение определенного счета
• Узнайте, кто просматривал ваш отчет
• Возможность исправления ошибок в отчете

Дополнительные ресурсы:

бесплатных годовых кредитных отчетов: что должны знать потребители

Бесплатные годовые кредитные отчеты: что следует знать потребителям

Потребители

Michigan имеют право заказывать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.

В эти периоды COVID-19 важен доступ к вашему кредиту; поэтому Equifax, Experian и TransUnion теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты содержат личную и финансовую информацию, которую кредиторы и другие компании используют для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства, аренды дома или финансирования покупки, такой как дом или автомобиль. Неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы можете убедиться, что он точен и никто не открывал мошеннические счета на ваше имя.

Чтобы максимально защитить себя от мошенничества, заказывайте один отчет в другой компании каждые четыре месяца.

Важно проверить все три отчета, потому что не все предприятия отчитываются перед всеми тремя компаниями кредитной отчетности; таким образом, информация в ваших отчетах может отличаться. Также важно не путать свой кредитный рейтинг с кредитным отчетом.Ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг — это не одно и то же.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о вас, которую получила кредитная компания. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается путем включения информации из вашего кредитного отчета в формулу кредитного рейтинга. У вас может быть несколько кредитных рейтингов в зависимости от того, кто предоставил оценку, и от того, использовала ли компания, предоставляющая оценку, свою собственную модель оценки или модель, доступную от третьей стороны.

Федеральный закон дает вам право ежегодно бесплатно запрашивать копию вашего кредитного отчета у каждой общенациональной кредитной компании.Однако закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг.

Как заказать БЕСПЛАТНЫЙ годовой кредитный отчет

Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, создали бесплатный номер телефона, почтовый адрес и центральный веб-сайт для выполнения заказов на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на который вы имеете право по закону. Это единственные способы получить бесплатные кредитные отчеты без каких-либо условий. Если вы закажете отчет по телефону или по почте, он будет отправлен вам в течение 15 дней; если вы закажете его онлайн, вы сможете получить к нему доступ немедленно.Получение вашего отчета может занять больше времени, если кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Не пытайтесь заказывать бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных агентствах. «Бесплатные» кредитные отчеты, рекламируемые из других источников, на самом деле не бесплатны!

Для заказа:

* Предупреждения при онлайн-заказе:

Ошибочное написание сайта Annualcreditreport.com или использование другого сайта с похожими словами приведет вас на сайт, который попытается вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.Даже одно ошибочное письмо может привести вас на мошеннический веб-сайт, который выглядит и выглядит как место для заказа кредитных отчетов, но на самом деле был создан похитителями идентификационных данных для кражи вашей информации. Существуют и другие сайты с похожими названиями, которые могут попытаться продать вам услуги кредитного мониторинга.

Помните, что только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на получение которого вы имеете право по закону —annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатный кредитный отчет», «бесплатный кредитный рейтинг» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодного кредитного отчета.

Остерегайтесь электронных писем, рекламных баннеров, всплывающих окон и звонков по телемаркетингу, которые обещают получить от вашего имени «бесплатный годовой отчет о кредитных операциях». В частности, остерегайтесь сообщений электронной почты или интернет-рекламы, якобы исходящей от Annualcreditreport.com.

Также остерегайтесь любых «бесплатных» предложений для вашего кредитного рейтинга. Один неверный щелчок по привлекательной рекламе для бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга может привести к подписке на дорогостоящий или ненужный кредитный мониторинг или обмен вашей личной информацией с вором.

Annualcreditreport.com не будет отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить вашу личную информацию; не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Скорее всего, это мошенничество, ведущее к потенциальной краже личных данных. Пересылайте мошеннические электронные письма в FTC ([email protected]).

Вам будет предложено предоставить конфиденциальную информацию для получения вашего отчета. Это необходимо для предотвращения получения похитителями личных данных копий кредитных отчетов других людей.

Мы рекомендуем, чтобы при заказе отчета вы просили, чтобы на копиях вашего кредитного отчета отображалось не более четырех последних цифр вашего номера социального страхования.

Другие ситуации, когда вы имеете право на бесплатный кредитный отчет

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право разместить в своем файле предупреждение о мошенничестве и бесплатно получать копии вашего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний, независимо от того, заказывали ли вы ранее бесплатный годовой отчеты.

Дополнительную информацию о краже личных данных, в том числе советы для жертв и советы по предотвращению, см. В разделе «Предупреждения для потребителей: предотвращение кражи личных данных и восстановление личных данных».

Если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит заявку на получение кредита, страхование или трудоустройство, вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитной компании, с которой можно связаться.

На что следует обратить внимание в своем кредитном отчете?

При получении отчетов внимательно проверьте каждый раздел и определите, верна ли, по вашему мнению, информация.Ваш отчет может предупредить вас о мошеннических действиях, совершаемых от вашего имени похитителем документов, или другой неточной информации, которая может повлиять на вашу способность получить ссуду. Ваши кредитные отчеты могут включать:

• Список предприятий, которые предоставили вам кредит или ссуду
• Общая сумма по каждой ссуде или кредитный лимит по каждой кредитной карте
• Как часто вы своевременно выплачивали кредит или ссуду и выплачиваемая сумма
• Любые пропущенные или просроченные платежи, а также безнадежные долги.

Ваши кредитные отчеты могут также включать:

• Список предприятий, получивших ваш кредитный отчет в течение определенного периода времени
• Ваше нынешнее и прежнее имя, адрес (а) и / или работодатели
• Любые банкротства или другая публичная информация.

Убедитесь, что все вышеперечисленное в ваших кредитных отчетах является точным, и проверьте точность:

• Ваша личная информация: есть ли неправильные адреса или варианты вашего имени?
• Потенциально отрицательные записи: указаны ли неоплаченные долги на счетах, которые вы никогда не открывали?
• Общедоступная информация: является ли эта информация точной?

Что делать с неточной информацией

• Четко определите неточную информацию в своем кредитном отчете и оспорите ее, в письменной форме , как агентству кредитной отчетности, которое выпустило отчет с неточной информацией, так и любым кредиторам, связанным с этой информацией.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней, — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, организации, предоставившей информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование и сообщить о результатах в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три основные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем отчете.Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.

• Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьей Федеральной торговой комиссии США по оспариванию ошибок в кредитных отчетах.
• Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и будущие отчеты. Если неточная информация не удаляется или не появляется снова, вы можете проконсультироваться с частным адвокатом относительно возможных юридических действий.

Вот контактная информация трех агентств кредитной информации и ссылки на их веб-страницы, информирующие потребителей, как оспорить неточную информацию:

Equifax
Звоните: 866-349-5191
Напишите: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Equifax .

Experian
Звоните: 866-200-6020
Напишите: P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Experian .

TransUnion
Звоните: 800-916-8800
Напишите: ООО «ТрансЮнион Центр потребительских споров», P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт TransUnion .

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных , как можно скорее сообщите о мошенничестве в компании, предоставляющие кредитную отчетность. Ознакомьтесь с блокировкой выдачи уведомлений для потребителей Генерального прокурора; Предупреждение о мошенничестве; & Credit Monitoring для получения дополнительной информации об оповещениях о мошенничестве и других способах защиты ваших кредитных отчетов.

По общим вопросам или для подачи жалобы обращайтесь в отдел защиты прав потребителей Генерального прокурора по телефону:

Защита прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

бесплатных кредитных отчетов: как заказать ваш

Получение бесплатного кредитного отчета может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но это не так.Фактически, это закон — и вы имеете право не на один, а на три. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности один раз в 12 месяцев. А процесс заказа бесплатного кредитного отчета довольно прост.

В этой статье мы рассмотрим:

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Есть три способа запросить и просмотреть ваш бесплатный кредитный отчет:

Шаги, чтобы заказать бесплатный кредитный отчет онлайн

Процедура заказа бесплатного кредитного отчета проста, особенно если вы заказываете отчет онлайн.Все начинается на www.annualcreditreport.com.

1. На веб-сайте нажмите кнопку «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
2. Заполните онлайн-форму, указав запрашиваемую личную информацию.
3. Выберите нужные отчеты — один, два или все три — из Equifax, Experian, и TransUnion
4. Ответьте на возникшие вопросы, чтобы подтвердить свою личность, для каждого запрашиваемого кредитного отчета

Следует заказать один, два или три кредитных отчета?

Сколько отчетов о кредитных операциях следует заказать? Федеральный закон разрешает вам получать один кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств по информированию потребителей — Equifax, Experian и TransUnion.Планируете ли вы крупную покупку в ближайшем будущем? Если это так, вы можете запросить все три кредитных отчета сейчас, чтобы убедиться, что в них нет ошибок, которые вам нужно оспорить или исправить. Каждое кредитное агентство получает информацию из разных источников, поэтому содержание кредитного отчета каждого агентства может отличаться. Даже если они разные, все они могут быть точными.

Если вы не планируете крупную покупку, возможно, имеет смысл заказывать их через какое-то время, например, раз в четыре месяца.Таким образом, вы сможете заметить изменения — как ожидаемые, так и другие — в течение года.

Каждый раз, когда вы заказываете кредитный отчет, отмечайте в своем календаре 12 месяцев спустя, чтобы знать, когда пора заказывать новый в этом агентстве.

Мошенничество с кредитными отчетами: на что обращать внимание при заказе бесплатного кредитного отчета

Некоторые компании хотят продавать вам кредитные отчеты или попросить вас подписаться на услугу, когда все, что вам нужно, это бесплатный кредитный отчет. Не дайте себя обмануть.Введите «бесплатный отчет о кредитных операциях» в поисковике в Интернете, и вы увидите множество ссылок, претендующих на ваш клик. Некоторые включают в себя такие формулировки результатов поиска, как «бесплатно» или «официальный сайт».

Лучший способ убедиться, что вы переходите на правильный сайт для бесплатных отчетов о кредитных операциях, на получение которых закон дает право, — это ввести www.annualcreditreport.com в адресную строку браузера.

Что такое кредитные бюро? Что такое агентства кредитной информации?

Кредитные бюро и агентства кредитной информации используют разные условия для одних и тех же компаний.В США есть три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит. Они также отслеживают, подали ли вы заявление о банкротстве или передал ли какой-либо бизнес ваш невыплаченный долг коллекторскому агентству. Вы можете узнать больше о каждой из компаний на их сайтах:

Почему кредитные отчеты важны?

Кредитные отчеты важны, потому что они играют ключевую роль в важных аспектах вашей жизни.Если вы подаете заявление о приеме на работу, хотите снять дом или квартиру, хотите взять ссуду или открыть кредитную карту, лица, принимающие решения, могут взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы определить, можно ли вы из них. доверять.

Кредитные отчеты, которые включают идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, также могут использоваться для отслеживания определенных видов кражи личных данных. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы можете убедиться, что содержащаяся в них информация является точной.Если вы заметили незнакомую активность в любом из своих отчетов, это может быть признаком кражи личных данных — что преступник использовал вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет или взять ссуду на ваше имя.

Отрицательная информация в кредитном отчете охватывает множество оснований. Он может включать в себя налоговые залоговые права, судебные решения и сведения о банкротстве, полученные из публичных записей. Они могут дать кредиторам, потенциальным работодателям и другим лицам представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах.

Как правило, агентство кредитной информации может сообщать о вас негативную информацию в течение семи лет, но есть исключения.Например, информацию о судебном иске или судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или , пока не истечет срок давности, в зависимости от того, какой из них дольше. Кредитные агентства могут содержать информацию о банкротстве в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Как исправить ошибки кредитного отчета

Учитывая важность информации в ваших кредитных отчетах для многих аспектов вашей жизни, вы хотите, чтобы эта информация не содержала ошибок. Получив бесплатные отчеты о кредитных операциях, вы захотите тщательно их просмотреть и найти возможные ошибки.

Какие ошибки следует искать? Они могут включать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж, который вы сделали более семи лет назад, период, по истечении которого кредитные агентства должны удалить такую ​​информацию из вашего кредитного отчета. Вы также можете следить за любыми счетами коллекций, которые вы заплатили, но которые все еще отображаются как неоплаченные, или что-то столь же простое, как неправильное имя.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете предпринять шаги для ее исправления — либо через компанию, с которой вы вели бизнес, которая допустила ошибку , либо через , работая напрямую с агентствами кредитной информации.Оспорить ошибку в кредитном отчете не обязательно сложно, но это может потребовать некоторых усилий. Мы объясняем, о чем идет речь, в нашей статье «Как оспорить кредитный отчет за 4 простых шага».

Где мой кредитный рейтинг?

Если вы ищете свой кредитный рейтинг, вы не найдете его в своем кредитном отчете, даже если кредитные рейтинги получены на основе информации из вашего кредитного отчета. Если вам интересно, где найти свой, по данным Бюро по защите прав потребителей, есть четыре основных способа:

• Выписка по кредитной карте или ссуде
  Не все такие выписки включают кредитный рейтинг, но ваш может.
• Некоммерческий кредитный консультант или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD
• Служба кредитного рейтинга
  Будьте осторожны с этим. Некоторые сайты могут попросить вас зарегистрироваться и платить ежемесячную абонентскую плату после возможного «бесплатного» пробного периода.
• Купить рейтинг
  Агентства кредитных отчетов, FICO и другие службы продадут вам кредитный рейтинг, но вас не обманом заставят покупать другие услуги, предлагаемые компаниями одновременно.

Есть также компании, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы, если вы подписываетесь на их услуги.Взамен они отправят вам такие вещи, как кредитные карты и предложения займа, от которых они выиграют, если вы примете предложение. Просто знайте, что вы предоставляете им личную информацию, которую они используют для определения предложений для отправки вам.

Что такое Закон ФАКТ?

Закон FACT является сокращением федерального закона, известного как Закон о справедливых и точных кредитных операциях от 2003 года. Среди прочего, этот закон дает вам право ежегодно бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности.В нем также говорится, что вы имеете право приобрести за разумную плату кредитный рейтинг и информацию о том, как агентство рассчитывает ваш рейтинг.

Хотите получить дополнительную информацию?

Если у вас есть дополнительные вопросы или вы просто хотите получить дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о кредитных отчетах Федеральной торговой комиссии.

Free Credit Report — How to Find Yours

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности потребители имеют право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из основных агентств кредитной отчетности каждые 12 месяцев.Многие банки и эмитенты кредитных карт бесплатно предоставляют своим клиентам кредитные баллы, количество которых зависит от содержания вашего кредитного отчета. Так что, скорее всего, у эмитента вашей кредитной карты может быть программа, позволяющая получить доступ к кредитному баллу.

Вы также можете запросить отчет, посетив веб-сайт Федеральной торговой комиссии или связавшись с каждым кредитным бюро индивидуально — хотя это может занять больше времени.

Информация может помочь вам сэкономить деньги при просмотре вашего кредитного отчета или вашего кредитного рейтинга.Множество источников по-прежнему взимают плату за эту информацию, но нет необходимости открывать кошелек, чтобы следить за состоянием своего кредита.

1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?
2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?
3. Точен ли мой кредитный отчет?

1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг являются отдельными, но связанными сущностями.В вашем кредитном отчете указана история ваших займов и платежей. Ваш кредитный рейтинг выражает эту информацию в виде трехзначного числа. Имейте в виду, что существует не только один кредитный рейтинг. Каждое агентство кредитной истории будет оценивать вашу кредитную историю по-разному в зависимости от информации в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг, вероятно, будет колебаться от месяца к месяцу в зависимости от нескольких факторов, таких как увеличение долга или выплата ссуд.

Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг с помощью таких сервисов, как Discover’s Credit Scorecard, часто с дополнительной информацией, которая может помочь вам понять, что влияет на ваш рейтинг.

2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?

У вас есть право на получение только одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев. Этого может быть недостаточно в мире широко распространенных утечек данных, кражи личных данных и мошенничества с кредитными картами. Многие компании предлагают услуги, которые позволяют вам чаще получать кредитные отчеты, в том числе агентства кредитной информации.

3. Верен ли мой кредитный отчет?

Исследования, проведенные на протяжении многих лет, показали, что когда дело касается кредитных агентств, ошибки могут случаться.Вот почему федеральное правительство в первую очередь обязало предоставлять бесплатные ежегодные кредитные отчеты. Вот почему так важно проверять все три ваших кредитных отчета не реже одного раза в год.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу.За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Кредитная карта предоставляется Discover Bank и включает кредитную карту FICO® и другую кредитную информацию. Информация о кредитной карте основана на данных Experian и может отличаться от кредитной истории и кредитной информации, предоставленной другими бюро кредитных историй. Эта информация предоставляется вам бесплатно и с вашего согласия. Вам должно быть 18 лет и вы должны быть резидентом США или резидентом Америки Самоа, Гуама, Северных Марианских островов, Пуэрто-Рико или Виргинских островов.Ваша кредитная карта будет обновляться через каждые 30 дней или при следующем входе в систему. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитный рейтинг FICO®, другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии кредитных решений. Этот продукт может измениться или закончиться в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Discover Financial Services и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон об организациях по ремонту кредитов.Discover Financial Services и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита» или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

Кредитные отчеты

Есть ли разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Да:

• Кредитные отчеты : Ваши кредитные отчеты содержат информацию о вашей истории займов и своевременности оплаты счетов.В кредитном отчете должны быть указаны все просроченные или пропущенные платежи по счетам, ссуды, которые вы выплатили, и любые долги, которые у вас есть в настоящее время. Отчет также будет включать информацию о том, где вы живете и работаете, а также о том, подавали ли вы когда-либо в суд, арестовывали или подавали заявление о банкротстве.

• Кредитные рейтинги : Ваш кредитный рейтинг основан на вашем кредитном отчете. Кредитные бюро используют информацию из вашего кредитного отчета для расчета вашей оценки, которая представляет собой числовую сводку вашей кредитоспособности, которая позволяет кредиторам оценить уровень риска, связанного с предоставлением вам ссуды.

Как узнать, что содержится в моем кредитном отчете?

У вас есть право знать, что находится в вашем файле. Вы можете запросить и получить всю информацию о себе в файлах агентства по работе с клиентами.

• Федеральный закон требует от каждого национального бюро кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год.

• Три бюро предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты , только через Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 или по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов.

• Вы можете напрямую связаться с бюро по вопросам, не связанным с получением бесплатного отчета, используя следующую информацию:

Equifax Experian TransUnion

1-800-685-1111 1-888-397-3742 1-800-916-8800

• Кредитные бюро не обязаны предоставлять вам кредитный рейтинг и могут взимать с вас плату за это.

Ресурсы: Дополнительная информация о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах

• Федеральная торговая комиссия является защитником интересов потребителей и надежным источником информации о потребительском кредите. Вы можете получить дополнительную информацию о кредитных рейтингах и отчетах на веб-сайте FTC по адресу http://www.consumer.ftc.gov/topics/credit-and-loans.

• Департамент защиты прав потребителей Коннектикута также предлагает ряд полезных ресурсов на сайте www.ct.gov / dcp.

Знай свои права

• Вам должны сообщить, была ли информация из вашего дела использована против вас. Любой, кто использует отчет о кредитных операциях или другой тип отчета о потребителях, чтобы отклонить ваше заявление о предоставлении кредита, страхования или трудоустройства, или предпринять другие неблагоприятные действия против вас, должен сообщить вам и предоставить вам название, адрес и номер телефона агентства, которое предоставил информацию.

• Доступ к вашему файлу ограничен. Агентство по информированию потребителей может предоставлять информацию о вас только тем людям, у которых есть обоснованная потребность, обычно для рассмотрения заявления у кредитора, страховщика, работодателя, арендодателя или другого предприятия.

• Вы должны дать согласие на предоставление отчетов работодателям. Агентство по информированию потребителей не может передавать информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия. (Письменное согласие, как правило, не требуется в сфере грузоперевозок.)

• Вы можете ограничить «предварительно проверенные» предложения кредита и страхования, которые вы получаете, на основе информации в вашем кредитном отчете. Незапрошенные «предварительно проверенные» предложения по кредиту и страхованию должны включать бесплатный номер, по которому вы можете позвонить, если вы решите удалить свое имя и адрес из списков, на которых основаны эти предложения. Вы можете отказаться от участия в общенациональных кредитных бюро по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

• Если чего-то не понимаете, спросите. Кредитные бюро обязаны по закону объяснять вам ваш отчет.

Исправление кредитного отчета

Нет быстрого или простого лекарства от плохой кредитной истории. Кредитные бюро могут юридически сообщать точную отрицательную кредитную информацию в течение семи лет и информацию о банкротстве в течение 10 лет. Если у вас плохая кредитная история — даже если ваши прошлые проблемы были вызваны болезнью или безработицей — время — единственное, что исцелит ваш кредитный отчет.

Можно исправить только настоящие ошибки или устаревшие элементы в вашем отчете, и вы можете исправить их самостоятельно.

• Вы имеете право оспорить неполную или неточную информацию. Если вы обнаружите, что информация в вашем файле является неполной или неточной, и сообщите об этом агентству по информированию потребителей, агентство должно провести расследование, если ваш спор не является несерьезным.
• Агентства, предоставляющие информацию о потребителях, должны исправлять или удалять неточную, неполную или непроверяемую информацию. Неточная, неполная или непроверяемая информация должна быть удалена или исправлена, как правило, в течение 30 дней.Тем не менее, агентство по информированию потребителей может продолжать сообщать информацию, которую оно проверило как точную.
• Агентства по информированию потребителей не могут сообщать устаревшую негативную информацию. В большинстве случаев агентство по работе с потребителями может не сообщать отрицательную информацию старше семи лет или о банкротствах старше 10 лет.
• Чтобы исправить ошибки в отчете:

1. Сообщите бюро кредитных историй о проблеме и предоставьте как можно больше информации о том, что не так с отчетом.Бюро должно — бесплатно для вас — повторно расследовать спорную информацию. Затем он должен исправить любую ошибку или удалить любую информацию, которую он не может проверить. По вашему запросу бюро должно отправить исправленную копию вашего отчета всем, кто получил неправильную версию в течение последних шести месяцев.
2. Иногда также полезно связаться с кредитором напрямую, чтобы убедиться в правильности записей кредитора.
3. Если эти шаги не помогли решить проблему, вы можете подать письменное заявление в кредитное бюро с объяснением вашей точки зрения.Это объяснение будет включено в ваш кредитный отчет.

Нажмите здесь, чтобы загрузить эти быстрые советы в:

Получите бесплатный кредитный рейтинг Места без уловок для поиска FICO и VantageScore

Знаете ли вы, что вы можете бесплатно получать кредитный отчет от трех агентств кредитной информации каждый календарный год? Однако ваш кредитный отчет — это только одна часть головоломки. Вы также должны внимательно следить за своим кредитным рейтингом.

Вот три причины, по которым ваш кредитный рейтинг имеет значение:

1

Ваш кредитный рейтинг играет роль в том, сколько процентов вы будете платить

Когда вы подаете заявку на любой тип кредита (автомобильный, домашний, личный и т. Д.) .), кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, подвержены ли вы риску. Даже если вы имеете право на получение ссуды, низкий кредитный рейтинг со временем может заставить вас платить более высокие процентные ставки — и больше денег.

2

Кредитные баллы используются для оценки вашей ценности как клиента или сотрудника

Низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу жизнь несколькими неожиданными способами.Например, низкий кредитный рейтинг может увеличить ваши страховые взносы, лишить вас права снимать квартиру или дом или даже стоить вам работы вашей мечты.

3

Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может помочь вам обнаружить мошенничество.

Внезапное падение вашего кредитного рейтинга может означать неприятности. Тщательный мониторинг вашего кредитного рейтинга может помочь вам обнаружить мошеннические действия в ваших учетных записях.

Кредитный отчет освещает вашу кредитную историю, включая ваши привычки в отношении займов и выплат.Эти отчеты составляют три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. (Четвертое, меньшее кредитное бюро под названием Innovis также собирает кредитную информацию о вас.) С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это вовсе не рекорд, а скорее трехзначный показатель вашего общего кредитного здоровья. Хотя ваш кредитный рейтинг не включает в себя все интересные детали, отраженные в вашем отчете, в нем говорится, что все кредиторы хотят знать, насколько вы рискуете как потребитель.

Источники : FTC, Fair Isaac Corp., Американская ассоциация банкиров

Бесплатные обзоры кредитных рейтингов

Вы можете получить доступ к бесплатной копии своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com каждый год. Если вы хотите специально отслеживать свой рейтинг FICO, у вас также есть возможность платить за обновления с MyFICO.com. Некоторые компании также предлагают «бесплатные кредитные рейтинги» потребителям, которые подписываются на их услуги.

Службы, предоставляющие бесплатные кредитные рейтинги, используют информацию из вашего кредитного отчета для оценки вашей кредитоспособности.Несмотря на то, что эти оценочные кредитные баллы обычно достаточно указывают на ваше фактическое кредитное здоровье, они предназначены только для информационных целей. Помимо бесплатного кредитного рейтинга, многие из этих сервисов также предоставляют ежедневный кредитный мониторинг, включая обновления по электронной почте. Следующие веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги и множество дополнительных льгот:

• Credit.com
  Credit.com извлекает информацию из вашего кредитного отчета Experian, чтобы получить расчетный кредитный рейтинг.Он использует модель VantageScore 3.0, которая оценивает состояние кредита по шкале от 300 до 850. После подписки на бесплатную услугу вы будете получать обновленную информацию о своем оценочном кредитном рейтинге каждые 30 дней. Вы также получите «карту кредитного отчета», которая содержит сводную информацию о вашей работе по пяти ключевым категориям, отраженным в вашем кредитном отчете, вместе с буквенной оценкой по каждой из них.

• Credit Karma
  Credit Karma предоставляет подписчику бесплатный кредитный рейтинг и карту кредитного отчета на основе VantageScore 3.0, разработанная кредитно-отчетными агентствами Большой тройки. После подписки на эту услугу вы будете видеть, что этот номер обновляется еженедельно вместе с вашей бесплатной «кредитной отчетной картой». В дополнение к этим отличным льготам Credit Karma предоставляет ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам со временем улучшить свой результат.

• Credit Sesame
  В рамках вашей бесплатной подписки на CreditSesame.com вы будете ежемесячно получать обновленный балл VantageScore 3.0 с данными TransUnion, а также бесплатный мониторинг кредита, чтобы помочь вам защитить свою личность. хорошо.В подписку также входит доступ к бесплатному инструменту, который предоставляет персональные советы по экономии.

• Lending Tree
  Хотя Lending Tree известна как кредитор и не обязательно является службой кредитной отчетности, она предлагает бесплатные кредитные рейтинги потребителям, которые подписываются на ее бесплатную услугу подписки. После подписки Lending Tree будет еженедельно обновлять кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе данных, предоставленных TransUnion.

• myBankrate
  Использование VantageScore 3.0 и данные из вашего отчета TransUnion в качестве основы, myBankrate также предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и бесплатный ежемесячный кредитный отчет тем, кто подписался. Пользователи будут получать еженедельные обновления с их бесплатным членством, а также доступ к различным инструментам, которые могут помочь им отслеживать и улучшать свои кредитные рейтинги с течением времени.

• QLCredit
  Эта услуга Quicken Loans позволяет вам сделать мягкий запрос по вашему кредитному отчету, что означает, что у вас не будет никаких проблем с вашим кредитным рейтингом.Как только вы получите отчет, QL Credit предложит индивидуальные предложения о том, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

• Quizzle
  Quizzle — еще одна ориентированная на потребителя услуга, которая предлагает бесплатные кредитные баллы для членов их службы подписки. Но в отличие от некоторых других перечисленных услуг, бесплатный кредитный рейтинг Quizzle основан на информации из двух разных бюро кредитной отчетности — Equifax и Experian. Это выгодно для потребителей, поскольку довольно часто некоторая информация появляется в отчете одного бюро, а в отчете другого.Однако важно отметить, что Quizzle обновляет эту информацию только каждые шесть месяцев.

• WalletHub
  WalletHub — еще один веб-сайт, предлагающий бесплатные кредитные рейтинги и финансовые инструменты для потребителей. Если вы зарегистрируетесь для бесплатного базового членства, вы получите свой балл VantageScore 3.0 с данными, предоставленными TransUnion, а также бесплатный кредитный отчет TransUnion. WalletHub ежедневно отслеживает и обновляет ваш кредитный рейтинг.

• Кредитные консультанты
  До 2015 года контракты с тремя основными бюро кредитной отчетности запрещали кредитным консультантам делиться оценками FICO со своими клиентами.Однако в соответствии с новой политикой FICO, вступившей в силу в 2015 году, кредитные консультационные организации теперь могут делиться со своими клиентами фактическими оценками FICO и кредитными отчетами всех трех основных бюро.

• Кредиторы
  Если вы подали заявку на получение ссуды, и вам было отказано, по закону кредитор должен показать вам ваш кредитный рейтинг, а также какое агентство кредитной отчетности — Equifax, Experian или TransUnion — предоставило отчет, который сформировал основа этой оценки. Если вы не удовлетворены, вы также можете запросить копию вашего кредитного отчета бесплатно.

Бесплатные кредитные баллы с уловом

Некоторые службы, в том числе крупные кредитные бюро, предлагают бесплатные кредитные баллы новым пользователям, которые соглашаются зарегистрироваться в премиальных услугах на пробной основе. Эти бесплатные вводные предложения обычно действуют всего несколько дней и часто требуют, чтобы вы вводили платежную информацию заранее. По истечении вводного периода с вас будет автоматически взиматься плата и вы будете подписаны на премиум-услугу, если вы не отмените ее.

Вот несколько услуг, которые побуждают потребителей подписаться на услуги кредитного мониторинга, которые включают кредитные рейтинги.

• Equifax не предлагает бесплатного ознакомления с своей премиальной службой отчетности и мониторинга кредитного рейтинга. Вместо этого участник платит 15,95 долларов США, чтобы получить свой кредитный рейтинг на основе собственной системы оценки агентства. Член-плательщик также получает кредитный отчет Equifax, который можно бесплатно получить один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

• FreeCreditScore.com позволяет пользователям бесплатно просматривать свои баллы Experian Plus. Однако это не фактическая оценка FICO, используемая большинством кредиторов.Между тем Experian предлагает семидневное пробное членство в своей премиальной программе, которая предоставляет вам бесплатный доступ к вашему фактическому баллу FICO и кредитному отчету Experian. По окончании пробного периода с вас будет взиматься плата в размере 29,95 долларов в месяц за услуги по мониторингу кредитоспособности.

• TransUnion предлагает несколько иные услуги, чем Equifax и Experian. Хотя TransUnion не предлагает «бесплатного просмотра» своих премиальных услуг, он предлагает семидневное пробное членство.В течение этого времени вы заплатите 1 доллар, чтобы получить доступ к своим кредитным отчетам VantageScore и TransUnion. (Обратите внимание, что TransUnion использует оценки VantageScores, а не FICO.) Если вы не отмените подписку, вы автоматически будете зарегистрированы в его премиальной услуге, которая стоит 17,95 долларов в месяц.

• Если вас интересуют услуги премиального кредитного рейтинга и кредитного мониторинга, вы можете выбрать из множества услуг. Сюда входит сайт myFICO.com Fair Isaac, который позволяет пользователям получать доступ к их фактическим результатам FICO.Большинство этих веб-сайтов предоставляют немедленный доступ к кредитным рейтингам через пробный период. Вы можете отменить подписку до истечения бесплатного пробного периода (обычно от одной до двух недель). Если вы этого не сделаете, вы автоматически будете включены в премиум-сервис и будете платить ежемесячную плату.

Кредитный рейтинг по сравнению с кредитным отчетом по сравнению с рейтингом FICO

Хотя «кредитный отчет», «кредитный рейтинг» и «рейтинг FICO» часто используются взаимозаменяемо, между этими терминами существуют важные различия.

Кредитный отчет — это подробное описание вашей кредитной истории за последние семь-десять лет. Кредитные отчеты собираются и составляются тремя основными агентствами кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Кредитные отчеты обычно включают информацию о ваших кредиторах в дополнение к сумме денег, которую вы должны, о количестве активных учетных записей, истории платежей, кредитных запросах и любых положительных или отрицательных оценках по каждой учетной записи.

Не все кредиторы отчитываются перед всеми тремя агентствами.Таким образом, некоторые учетные записи и отметки могут отображаться в одном отчете, но не в других. Если это еще не очевидно, вот почему так важно отслеживать свои кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро.

«Кредитный рейтинг» — это общий термин, используемый для описания трехзначного числа, которое представляет состояние вашего кредита. Кредитные рейтинги в основном основаны на информации, представленной в ваших кредитных отчетах, хотя есть и внешние факторы, которые также играют роль. Чем выше число, тем меньше кредитный риск вы представляете для кредитора, и наоборот.Помимо вашей кредитной истории, ваш кредитный рейтинг учитывает такие факторы, как использование кредита, длина кредитной истории и ваш кредитный баланс. Существует несколько популярных методов кредитного скоринга, включая FICO и VantageScore.

Когда большинство людей говорят «кредитный рейтинг», на самом деле они имеют в виду «рейтинг FICO». Оценка FICO публикуется Fair Isaac Corp. (от которой FICO получила свое название). Баллы FICO рассчитываются полностью на основе данных, содержащихся в кредитном отчете человека.Однако рейтинг FICO обычно считается наиболее важным, поскольку он используется банками и кредиторами при рассмотрении заявок на получение кредита.

В настоящее время доступно несколько версий FICO (FICO 8, FICO 9 и более ранние версии), а также некоторые версии, содержащие отраслевые номера. Всего насчитывается около 50 сортов с оценкой FICO. Поскольку каждое кредитное агентство могло собирать немного разную информацию о вас, ваша оценка FICO может варьироваться в зависимости от того, какой кредитный отчет и версия FICO использовались для определения вашей оценки.

Кредитные рейтинги многих брендов

Как вы можете видеть на изображении выше, использование термина «кредитный рейтинг» очень похоже на использование термина «седан». Subaru, например, производит седаны, но не каждый седан — это Subaru. Точно так же кредитные рейтинги бывают разных форм и размеров. Таким образом, оценка FICO является разновидностью кредитной оценки, но кредитная оценка не обязательно является оценкой FICO. Более конкретно, оценка FICO 9, полученная ипотечным кредитором, может отличаться от оценки FICO 8, используемой при рассмотрении автомобильной ссуды.

Средний балл FICO за последние 10 лет

Глоссарий: бесплатные термины для оценки кредитоспособности, которые необходимо знать

• Оценка приложений
  Оценка приложений, также известная как оценка кредита, является используемым математическим методом объективно определить кредитоспособность человека. Используя фактические кредитные данные и историю человека, при оценке заявки каждому заявителю присваивается номер, который отражает его или ее кредитоспособность.Это число обычно называется кредитным рейтингом.

• Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA)
  Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA) — это организация, которая собирает и сообщает данные по индивидуальным заемщикам. Есть три основных CRA — Equifax, Experian и TransUnion — и четвертое агентство поменьше под названием Innovis. CRA также называют кредитными бюро.

• Кредитное бюро
  См. «Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA).»

• Кредитная история
  Кредитная история физического лица относится к тому, как это лицо погасило прошлые долговые обязательства. Эта информация обычно берется из файла потребительского кредита человека и может использоваться в процессе оценки кредитоспособности.

• Кредитный риск
  Кредитный риск означает, насколько вероятно, что заемщик погасит долговые обязательства.

• Дефолт
  Дефолт — это термин, используемый для описания неспособности физического лица погасить долговое обязательство в срок.Счета, которые в настоящее время находятся в состоянии дефолта, могут не получать оплату в течение нескольких месяцев или лет.

• Equifax
  Одно из трех основных агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
  FCRA — это федеральный закон, принятый в 1970 году, который запрещает агентствам кредитной отчетности намеренно или непреднамеренно включать неточную информацию в кредитный отчет потребителя. FCRA предназначена для обеспечения точности, справедливости и конфиденциальности в кредитной отчетности.

• Оценка FICO
  Оценка FICO — это тип оценки, предназначенный для объективной оценки кредитного риска потребителя. Этот рейтинг полностью основан на данных, содержащихся в кредитном отчете отдельного лица, и широко используется кредиторами при принятии любых важных решений о кредитовании.

• Innovis
  Innovis — это агентство по предоставлению отчетов о потребительских кредитах, базирующееся в Колумбусе, штат Огайо. Innovis получает кредитную информацию от некоторых (но не всех) кредиторов. Innovis не раскрывает информацию о потребителях, которую собирает, но имеет репутацию компании, специализирующейся на выплатах по ипотеке.

• Оценка
  См. «Кредитная оценка».

• Soft Pull
  Запрос, сделанный по вашему кредитному отчету компанией или частным лицом, обычно в сочетании с проверкой биографических данных. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.

• Пробный период
  Пробный период — это вводное предложение, позволяющее новому клиенту получить доступ к определенным премиальным услугам по сниженной цене в течение ограниченного времени. В случае большинства сервисов кредитного мониторинга испытательные периоды обычно длятся от одной до двух недель.

• Файл потребительского кредита
  Файл потребительского кредита — это запись, содержащая информацию о привычках отдельного потребителя в отношении займов и погашения. Каждый CRA независим и хранит отдельные кредитные файлы для потребителей.

• Кредит
  Кредит — это проявление добросовестности со стороны кредитора (или продавца), которое позволяет заемщику получить товары и / или финансовые ресурсы при условии, что заемщик заплатит за них позднее.

• Оценка риска кредитного бюро
  Это тип кредитного рейтинга, полностью основанный на данных, предоставленных агентством потребительского кредитования. Эта оценка помогает кредитору оценить уровень риска, представленного отдельным заемщиком в конкретный момент времени.

• Кредитный отчет
  Отчет CRA, содержащий информацию об отношениях потребителя с кредитом, с использованием данных, собранных от кредиторов, таких как эмитенты кредитных карт, ипотечные кредиторы, автомобильные финансовые компании и из открытых источников.Кредитный отчет отражает открытые счета; сумма предоставленного кредита; история погашения; негативная публичная информация, такая как банкротства, права выкупа и залогового удержания; и другая информация.

• Кредитный рейтинг
  Номер, присвоенный физическому лицу, который предназначен для представления его кредитоспособности. Большинство моделей кредитного рейтинга варьируются от 300 до 850. Чем выше оценка, тем ниже кредитный риск для потребителя.

• Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)
  Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) — это федеральный закон, принятый в 1974 году, который запрещает кредиторам отказывать в кредите заемщику на основании возраста, расы, пола, цвета кожи. , вероисповедание, национальное происхождение или семейное положение.

• Experian
  Одно из трех основных агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• Fair Isaac Corp.
  Fair Isaac Corp. — это частная корпорация по разработке программного обеспечения, основанная в 1954 году и базирующаяся в Сан-Хосе, Калифорния. Компания собирает данные о потребительских кредитах, использует их для определения индивидуальной оценки FICO и продает эту оценку кредиторам, чтобы помочь им определить кредитный риск, связанный с потенциальным заемщиком.

• Hard Pull
  Запрос, сделанный финансовым учреждением по вашему кредитному отчету до принятия решения о предоставлении кредита.Поскольку это сигнализирует о том, что вы готовитесь взять деньги в долг, резкое тяговое усилие может снизить ваш кредитный рейтинг.

• Запрос
  Запрос уполномоченного лица на доступ к кредитному отчету физического лица.

• Модель скоринга
  Статистическая формула, обычно используемая для определения кредитной оценки.

• TransUnion
  Одно из трех основных агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• VantageScore
  Кредитный рейтинг, совместно разработанный тремя основными CRA и предназначенный для конкуренции с FICO.Большинство кредиторов полагаются на FICO, поэтому VantageScores обычно используются в образовательных целях.

Подробнее о кредитных отчетах и ​​рейтингах

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний совместный опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом.