Кредиты с просрочками в 2021, взять кредит с открытыми просрочками

Кредиты с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Негативная кредитная история существенно снижает шансы на сотрудничество с банками – многие финансовые организации отказывают клиентам, обращающимся за помощью. Однако в 2021 году кредиты с просрочками, с плохой КИ, без залога и отказа все же доступны, но для их оформления нужно постараться.

Причины просрочек

Клиенты чаще всего допускают просрочку платежа по кредиту из-за финансовых трудностей:

• потеря работы;
• незапланированные траты;
• болезнь;
• снижение уровня дохода;
• слишком высокая нагрузка на семейный бюджет.

Чем дольше копятся долги, тем больше придется платить, поэтому откладывать решение проблемы в долгий ящик не стоит.

Где взять кредит с просрочками?

Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа вполне реально. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно:

• провести рефинансирование;
• предоставить залог;
• привлечь поручителей;
• собрать справки о доходах и занятости.

Идеально, если вы обратитесь в банк, где получаете заработную плату или пенсию – здесь шанс принятия положительного решения значительно выше.

Ознакомьтесь с рейтингом кредитов с плохой историей, чтобы выбрать банк с наименьшим процентом отказов.

Какие банки дают кредит с просрочками?

На этой странице вы можете узнать, какой банк выдаст кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. В числе лучших предложений программы:

Банки, дающие кредит с открытыми просрочками

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Почта банк	Наличными	36 — 84 месяца	8.9 — 15.9	6 млн руб
Совкомбанк	Супер плюс	18 — 60 месяцев	6.9 — 22.9	3 млн руб
Локо-Банк	Наличными	36 — 84 месяца	6. 5 — 29	3 млн руб

Получить деньги можно на любые нужды или конкретные цели, например, на погашение других кредитов с просрочкой.

Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Чтобы получить кредит с открытыми просрочками без отказа, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте:

1. Укажите нужную сумму и интересующие условия.
2. Изучите все актуальные предложения на странице.
3. Выберите наиболее выгодный вариант.
4. Заполните онлайн заявку на кредит с указанием ФИО, паспортных данных, размера дохода.
5. Узнайте предварительное решение и представьте необходимые документы для окончательного одобрения.

У владельцев недвижимости шансы на одобрение значительно выше – можно оформить кредит под залог квартиры с просрочками.

Где еще взять кредит?

Если банки отказывают, можно взять кредит с просрочками в МФО. Ознакомьтесь на нашем сайте с разделом займов и кредитных карт, оставьте заявку с быстрым рассмотрением – это займет пару минут.

Как взять кредит с большими просрочками?

Что может нас спасти от ревизии? От ревизии нас может спасти только кража… Но, кражи не будет! Все уже украдено до нас! Кто не знает этого знаменитого диалога из легендарной гайдаевской комедии всех времен и народов «Операция Ы…».

Перефразируя знаменитое изречение героев комедии, можно сказать, что кредит с большими просрочками может спасти новый кредит. Весь вопрос заключается в том, где взять кредит с большими просрочками, ведь далеко не каждая финансовая организация выдаст такой кредит.

Взять кредит с текущими просрочками сложно, но можно. Вряд ли получится оформить новый кредит в той же МФО, где у клиента уже имеется кредит онлайн с просрочками. Мало найдется желающих кредитовать нерадивого заемщика повторным кредитом, когда он не рассчитался по текущему кредитному договору. Но, кредит с просрочками в МФО можно закрыть, если взять кредит в другой МФО.

Оформить кредит с действующими просрочками в Украине

Чтобы оформить такой кредит, надо знать, какие МФО дают с просрочками. Список таких организаций достаточно велик: Кредит Плюс, Май Кредит, Манивео, Швыдко Гроши, Динеро, ТопКредит, Милоан, АлексКредит и др.

В любой из этих МФО заемщик может кредитоваться, если у него имеется открытый кредит в другой МФО, по которому допущены просрочки. Но, надо понимать, что в сложных рыночных условиях некоторые МФО делятся информацией о нерадивых клиентах. Весь вопрос заключается в оперативности передачи таких данных. Если просрочка не длительная, скорее всего, о ней не будет известно другим МФО.

Поэтому, клиент может оформить новый микрокредит в другой МФО, и этими деньгами погасить прежний проблемный кредит. Многие организации первый заем предоставляют на льготных условиях под 0%. Таким образом, клиент имеет возможность на беспроцентной основе взять кредит для погашения существующей задолженности. Главное, найти деньги, чтобы погасить беспроцентный кредит.

И тут можно пойти аналогичным путем, взяв новый кредит в другой МФО, и этими деньгами закрыть предыдущий кредит.

Опять же, первый кредит клиент получит на беспроцентной основе, что даст ему возможность оттянуть «расплату» по кредиту еще на 30 дней, в течение которых ему надо найти иные источники финансирования, чтобы закрыть перемещающуюся бюджетную дыру.

Пролонгация кредита

Выбирая изначально МФО для кредитования, клиент должен обращать внимание не только на сроки кредитования и максимальную сумму кредита, но, также на процент по кредиту и возможность его пролонгации. Предпочтение логично отдавать тем МФО, которые предоставляют кредит под меньший процент, а также дают возможность продлевать действующий кредитный договор.

Такие МФО, как МистерКэш, Сслоан, Манивео дают возможность неограниченного количества пролонгаций действующего кредитного договора при условии оплаты набежавших процентов. Продлевая кредитный договор, клиент избегает начисления штрафных санкций, данное обстоятельство никак не отражается на его кредитной истории.

Кредитор со своей стороны, получает свой процент с оставшегося тела кредита, и избегает «головной боли» в виде выбивания денег с проштрафившегося заемщика. Все остаются довольны, главное – клиент должен вовремя оформить пролонгацию кредита и уплатить набежавшие проценты. Во многих МФО эти процессы взаимосвязаны, и продлить действующий кредитный договор без уплаты процентов не получится.

Однако, клиент должен понимать, что пролонгация кредитного договора не является панацеей от всех бед. Ведь он продолжает платить процент на оставшееся тело кредита. А процентная ставка во всех МФО очень приличная – 1-2% в день. Например, при задолженности в 10000 грн клиент должен ежедневно погашать 100-200 грн. За месяц набегает сумма в 3-6 тыс. грн. И это только проценты, а ведь еще надо гасить и сам кредит.

Поэтому, пролонгацию можно рассматривать лишь, как временную, авральную меру, позволяющую избежать более серьезных проблем, и дающую время на поиски более надежных источников финансирования.

 

Кредит должникам с просрочками в Украине ▷ Взять займ с просрочками онлайн

Если срочно нужно закрыть платеж по текущему кредиту, и уже образовалась просрочка: в компании FinX можно взять кредит должникам с просрочками онлайн на банковскую карту.

Как известно, кредит в банке выдается гражданам, которые прошли тщательную проверку системы безопасности банковского учреждения, в том числе и на наличие нарушений кредитных обязательств. Все нарушения и плохая КИ фиксируются в Бюро кредитных историй, где собраны полные сведения о текущих и прошлых ссудах и займах. И если просрочки были или есть, надеяться на лояльность банка не приходится.

Решить проблему просрочки можно, если обратиться в микрофинансовую организацию, более лояльный к заемщикам сектор кредитования населения, где можно взять займ на покрытие имеющихся просроченных долгов.

Займ с просрочками: как получить в FinX?

Экономический кризис, сложные жизненные ситуации, нестабильное финансовое положение ввиду болезни или увольнения по сокращению штатов, и вот платежеспособный когда-то клиент банка допускает просрочку и сразу же переводится в статус неблагонадежного. Просрочки могут образоваться не только по банковским кредитам, но и по другим долговым обязательствам, например, взятым в МФО или МФК.

Ситуация сложная, но где взять денег, чтобы погасить образовавшиеся долги? Финансовая компания FinX станет вашим надежным финансовым партнером и помощником в сложной жизненной ситуации.

Оставьте заявку на займ с просрочками, она будет рассмотрена в любом случае, и если у вас нет текущих непогашенных кредитных обязательств в нашей компании – процент одобрения по заявке достаточно высокий.

Преимущества получения кредита с просрочками в FinX

Финансовая компания FinX (ООО «ФК «Кредиплюс») – эксперт в сфере потребительского кредитования физических и юридических лиц. За время работы на рынке финансовых услуг, компания сумела создать свой собственный подход к кредитным отношениям с новыми и постоянными клиентами, формируя оптимально лояльные условия получения потребительских займов для всех категорий граждан Украины, в независимости от статуса.

Получить кредит с просрочками в Украине без отказа могут, как официально работающие граждане, так и неофициально трудоустроенные или временно безработные, не откажут в FinX студентам и пенсионерам, мамам в декрете и домохозяйкам.

Среди основных преимуществ кредитования в FinX:

• Минимум документов для оформления займа – не нужны справки о доходах, залог и поручители, только паспорт и ИНН;
• Отсутствие доскональный проверок платежеспособности клиента и его кредитной истории;
• Быстрое оформление и получение займа – всего 20 минут на оформление и пара часов на получения кредита на карту;
• Минимальный кредитный лимит от 1 000 грн на срок 84 дня с дальнейшим увеличением суммы до 55 556 грн. на срок до 1,5 лет при своевременном обслуживании текущих обязательств;
• Возможность пролонгации кредитного договора, когда нет возможности отдать весь заём сразу – максимальное снижение риска просрочек по текущему займу;
• Досрочное погашение потребительского займа без скрытых процентов, комиссий и штрафов.

Как оформить кредит должникам с просрочками в FinX?

Основные приоритеты в работе компании FinX – это оперативность оформления займов + оптимальное удобство получения кредита, когда деньги требуются срочно.

Для получения микрозайма доступно несколько способов:

• Онлайн через сайт компании FinX;
• При личном посещении офиса компании в одном из городов Украины;
• По телефону горячей линии, где можно подать заявку, получить предварительное решение и обратиться в ближайший офис для оформления кредита при одобрении.

Оформление займа онлайн на карту – быстро и просто

Удобно и просто оформить кредит онлайн на карту с просрочками на сайте компании FinX, где предлагается онлайн-калькулятор, посредством которого можно предварительно рассчитать общую сумму микрокредита с процентами, исходя из суммы и количества платежей.

Также сервис позволяет определить наиболее удобную для себя периодичность выплат – еженедельно, раз в 14 дней или раз в месяц. Такой подход к погашению кредитных обязательств снижает риск просрочек для клиента, позволяя вносить платежи небольшими суммами.

После расчета параметров займа останется только:

• Заполнить анкету и отправить заявку;
• Дождаться звонка менеджера для согласования условий;
• Передать персональные данные паспорта и ИНН;
• Пройти верификацию банковской карты;
• Дождаться решения и подписать кредитный договор.

Деньги перечисляются на карту клиента моментально. Задержки бывают редко, но могут быть обусловлены регламентом банка, обслуживающего карту.

Подать заявку лично в FinX

Те клиенты, которым привычны традиционные способы оформления кредитных обязательств, могут получить микрозайм с просрочками в отделении компании FinX.

Всего на территории Украины действует более 55 отделений, расположенных в 36 городах, а это широкие возможности для получения кредита без территориальной привязки.

Узнать адреса, часы работы и контактные телефоны отделения FinX можно на сайте в разделе «Наши офисы».

Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией — РБК

При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.

Читайте на РБК Pro

Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.

Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.

По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.

Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.

«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».

​Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:

— Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.

Как сильно просрочки по кредитам снижают шансы получить новый кредит?

Большинство людей, имеющих опыт заимствований, в общих чертах понимает, что просрочки по кредитам негативно влияют на их финансовую репутацию и могут стать причиной отказа со стороны банка в выдаче нового кредита. Но, если разбираться в этом вопросе детально, то практически никто не сможет достоверно сказать, какое влияние оказывают старые просрочки, а какое – текущие неплатежи. Или, например, как сильно испорчена репутация заемщика, если он допустил не одну, а две или три просрочки одновременно?

---

Нам часто задают подобные вопросы, поэтому мы решили провести исследование, чтобы дать на них точные ответы. Тем более, что у нас есть для этого все необходимые инструменты и данные — сейчас в «Объединенном Кредитном Бюро» (ОКБ) хранятся кредитные истории более 90 млн заемщиков. Из всего этого огромного массива данных мы сформировали выборку из 30 млн случайных кредитных историй.

---

Сперва мы решили узнать, как ведут себя заемщики, у которых есть текущие непогашенные просрочки. Мы разделили людей из выборки на четыре группы: людей без текущих просрочек, с просрочкой до 30 дней, с просрочкой от 31 до 60 дней и с просрочкой от 61 до 90 дней. Дальше мы изучили, какая доля этих заемщиков допустила дефолт, то есть вышла на просрочку 91 и более дней.

---

Очевидно, что самые высокий процент выхода в дефолт был в последней группе. В третьей – почти в два раза ниже. Во второй группе – в три раза ниже, а в первой – в 35 раз ниже, чем в четвертой.

Такая огромная разница в рисках дефолта известна и банкам, поэтому самые высокие шансы получить новый кредит, конечно же, у заемщиков из первой группы. У заемщиков из второй группы шансов почти в два раза меньше, из третьей – в 3,5 раза, из четвертой – в четыре раза.

Аналогичным образом мы сгруппировали заемщиков по длительности допущенной когда-либо в прошлом просрочки. Картина получилась похожей, только вероятность дефолта во всех группах оказалась на порядок ниже, чем у людей, имеющих текущую просроченную задолженность.

---

Оказалось, что исторические просрочки банки тоже учитывают, но немного по-другому. Главное отличие заключается в том, что шансы получить новый кредит у граждан, допускавших, но погасивших просрочку длительностью до 30 дней, лишь незначительно меньше, чем у заемщиков с идеальной кредитной историей. Вероятно, банки считают ее «технической», то есть случайной просрочкой.

---

Если же просрочка длилась до 60 дней, то это тревожный сигнал для кредиторов – уровень одобрения у таких заемщиков почти в полтора раза ниже, чем у заемщиков без просрочек. Шансы заемщиков, которые допустили еще более длительную просрочку (от 30 до 60 дней), ниже уже в три раза.

Наконец, мы решили узнать, что думают банки о заемщиках, допустивших несколько просрочек одновременно. Оказалось, что у людей, имеющих два или больше кредитов с незакрытой просрочкой, вероятность дефолта в 1,4 раза выше, чем у людей с одной просрочкой. Шансы получить новый кредит у них в 1,8 ниже, чем у людей с одним проблемным долгом, и в шесть раз ниже, чем у людей без текущих просрочек. Практически их шансы даже ниже, чем у людей с долгом, просроченным на 60-90 дней.

Общие выводы мы сделали такие: банки учитывают длительность как текущих, так и прошлых просрочек. Чем продолжительнее просрочка – тем ниже шансы, но есть исключение: старые закрытые просрочки длительностью до 30 дней оказывают незначительное влияние на вашу финансовую репутацию.

---

Если вы допустили просрочку по нескольким кредитам одновременно – это в высшей степени негативный сигнал для банков.

---

Если вы когда-то допускали просрочки, то их длительность можно проверить, изучив свою кредитную историю. Скачать ее можно на сайте «Объединенного Кредитного Бюро».

3 мин чтения

On октябрь 21, 2021

3 мин чтения

On октябрь 28, 2021

Взять кредит с большими просрочками по микрозаймам в Украине

В последние годы услуги микрофинансовых организаций стали неимоверно популярными среди населения Украины. Причина проста – финансовое благосостояние большинства людей не стало лучше. В условиях инфляции, на которую наслоилась пандемия коронавируса, многие слои населения лишились стабильного дохода. Для решения своих текущих финансовых проблем среднестатистические граждане все чаще и чаще прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО).

МФО специализируются на выдаче краткосрочных микрозаймов по очень либеральным условиям. Перехватиться небольшой суммой денег   могут студенты, пенсионеры, лица без постоянного места работы. Все, что нужно для получения микрозайма – паспорт, ИНН, № банковской карты, № мобильного телефона. Большинство МФО кредитуют лиц возрастом от 18 до 65 лет. Но, в некоторых организациях можно получить микрозайм лицам и более старшего возраста.

Основной недостаток   – это очень высокая процентная ставка по взятому кредиту. Чтобы не «пугать» клиентов, администрация заведения указывает процентную дневную ставку, которая, обычно лежит в пределах 1-2%. Вроде  бы и немного. Однако, если перевести эти цифры в стандартную банковску годовую ставку, то получим цифру в 350-700%!!! Для сравнения, банк выдает кредиты примерно под 20% годовых. Но, что делать – таким образом, МФО страхуются от высоких рисков, ведь примерно каждый пятый выданный микрокредит оказывается проблемным.

Кредит с просрочками по микрозаймам

Самое неприятное, что может случиться с взятым микрокредитом, это невозможность погасить его в установленные сроки. Большинство микрозаймов   выдаются на срок до 1 месяца. Многие МФО идут на небольшую хитрость, выдавая первый заем под символический процент – 0,01%. Т.е., возвращая первый микрокредит вовремя, заемщик практически ничего не переплачивает. Но, уже последующие займы облагаются достаточно высокой кредитной ставкой – 1-2% каждый день. Например, если человек взял в микрокредит 10 000 грн, ежедневно по такому микрозайму ему будут начисляться проценты в размере 100-200 грн. В итоге, за пользование таким кредитом в течение месяца, в конце срока заемщику надо будет выплатить   организации порядка 13-16 тыс. грн.

Иногда, по разным причинам заемщик не имеет возможности расплатиться по взятому микрокредиту вовремя, так возникает кредит с просрочками. Займ с просрочками – это будни МФО. Чтобы как-то решить насущную проблему, от которой не уйти, они дают возможность пролонгации договора с условием, что на момент продления микрозайма заемщик погасит все набежавшие проценты по микрокредиту. Т.е., если человек взял 10000 грн на 1 месяц, и не может погасить их в срок, он может продлить действие кредитного договора на определенный срок, который указан в Правилах конкретной организации, но для этого он должен выплатить проценты (3-6 тысяч).

Как взять кредит с текущими просрочками

Кредит с активными просрочками можно оформить во многих МФО. Как правило, они могут выдать кредит онлайн с небольшиой просрочкой, при условии, что у клиента нет задолженности в их организации. Однако, такому клиенту будет оформлен микрозаем с определенными ограничениями. Во-первых, вряд ли получится взять сумму более 5000 грн. Во-вторых, процентная ставка по такому микрозайму будет не менее 1%, даже в том случае, если заемщик впервые оформляет микрокредит в данной организации.

Как погасить заем

Текущая задолженность по Договору указывается в личном кабинете клиента на сайте МФО. Погасить ее можно несколькими способами:  в личном кабинете, через кассу банку, банковским переводом, через терминалы самообслуживания. Чтобы не переплачивать за взятые в долг деньги, не получать штрафы и пеню, необходимо погашать задолженность согласно ранее установленного графика. Поэтому, прежде, чем брать микрозайм в МФО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями его предоставления, рассчитать график погашения, и оценить свои финансовые возможности, чтобы не выходить за установленные временные ограничения по погашению взятых денег.

МФО с просрочками

В Украине многие микрофинансовые организации выдают кредиты с просрочками, причем, процент выдачи по таким кредитам очень высок – 80-90%. Однако, заемщик должен понимать все последствия, которые могут повлечь за собой просроченные микрокредиты. В случае возникновения задолженности, клиенту обеспечены ежедневные звонки малоприятного характера от коллекторов. Все может закончиться судебным разбирательством, и вынесением судебного решения не в пользу заемщика.

Список популярных МФО, в которых можно оформить микрокредит с просрочкой:

1. Bistrozaim – заем до 15000 грн лицам 18-75 лет, под 0,01% в день при первом оформлении кредита, заявка рассматривается в течение 10 минут.
2. Easy Cash – 15000; 18-65; 0,01%; 10 мин.
3. Pan Credit – 10000; 18-65; 0,01%; 5 мин.
4. Miloan – 15000; 18-65; 0,01%; 15 мин.
5. Credit7 – 10000; 18-65; 0,01%; 7 мин.
6. Cashberry – 15000; 18-70; 0,01%; 15 мин.
7. Є-Гроші – 20000; 18-65; 0,01%; 10 мин.
8. Alex Credit – 12000; 18-65; 0,01%; 10 мин.
9. Moneyveo  – 30000; 18-90; 0,01%; 5 мин.
10. Mycredit  – 15000; 18-70; 0,01%; 20 мин.

Займы с открытыми просрочками на карту онлайн

Кредиты с открытыми просрочками – это займы, по которым вовремя не были оплачены платежи в банковские учреждения Украины.

Для чего нужно перекредитование в МФО?

Порой граждане нашей страны пользуются услугой перекредитования. Чтобы избежать длительной просрочки по крупным кредитам в банке, заемщики пользуются услугами микрокредитования для перекрытия своих займов, оплачивая основные платежи.

Взять кредит с открытыми просрочками в Украине для оплаты основного долга по банковскому кредиту актуально на сегодняшний день. Микрофинансовая организация (МФО) «Топ Кредит» выдает займы с просрочками по всей территории нашего государства.

Получить займ онлайн на карту с открытыми просрочками можно и для других целей. Кредит онлайн на банковскую карту заемщики получают для:

• оплаты коммунальных услуг,
• покупки медицинских препаратов,
• деньги до зарплаты,
• ремонта бытовой техники.

Кто может получить срочный кредит с открытыми просрочками?

Получить займ с просрочками в «Топ Кредит» могут граждане Украины в возрасте от 18 до 70 лет.

Взять кредит на карту с просрочками можно:

• без справки о доходах,
• с плохой кредитной историей,
• без залога,
• без поручителей.

Взять кредит с просрочкой могут:

• лица без официального трудоустройства,
• мамы в декрете,
• пенсионеры,
• студенты.

Условия и сроки получения займа с просрочками по кредиту

Получить кредит с просрочками в «Топ Кредит» можно в каждом населенном пункте Украины. Для оформления кредита необходимо сделать следующие шаги:

• зайти на сайт “Top Credit”,
• заполнить онлайн заявку,
• дождаться решения по кредиту,
• подписать онлайн кредитный договор,
• получить кредит онлайн с просрочками.

Онлайн заявка на сайте “Top Credit” включает следующие вопросы:

• ФИО,
• номер ИНН,
• место прописки,
• адрес проживания,
• контактный номер телефона,
• адрес эл. почты,
• номер банковской карты.

Как видите, для получения займа в “Top Credit” нужен минимальный пакет документов:

• паспорт,
• идентификационный код,
• банковская карта, оформлена в любом банке Украины.

Взять кредит с просрочками срочно в “Top Credit” можно на следующих условиях:

• срок кредитования – от 1 до 29 дней,
• процентная ставка – 1,9% в день,
• сумма кредитования – от 500 гривен до 15000 гривен.

“Top Credit” лояльно относится к клиентам своей компании. Процент одобряемых заявок на получение кредита составляет 90%.

Более 34000 клиентов, начиная с 2015 года, стали владельцами микрокредита.

Оформить микрозайм можно 24/7. Заботясь о клиентах, на сайте “Top Credit” есть круглосуточная служба поддержки, которая ответит на все интересующие вопросы.

«Топ Кредит» работает для того, чтобы каждый клиент компании остался довольным и имел возможность получить деньги здесь и сейчас по всей территории Украины.

Как отсрочка финансирования дает покупателям жилья денежные средства

Во многих районах любой, кто недавно пытался купить дом, знает, как не хватает предложения. Запасы ограничены, цены по всей стране растут, а конкуренция очень высока. Покупатели за наличные вытесняют зависимых от займов участников торгов, вдохновляя покупателей на поиск творческих способов сделать самые выгодные предложения. Один из вариантов — отсроченное финансирование, которое позволяет покупателям сделать привлекательное предложение, но при этом занять деньги для покупки дома.

Что такое отложенное финансирование?

Отсроченное финансирование позволяет покупателям использовать наличные деньги, а в некоторых случаях и акции, для покупки дома и получения ипотеки после покупки дома.По сути, они пользуются преимуществами покупателя за наличные, в то же время получая выгоду от использования ипотеки в качестве кредитного плеча.

Сделки с отсроченным финансированием очень похожи на покупку дома и рефинансирование с выплатой наличных, поэтому вы можете рассчитывать на выплаты, аналогичные действующим ставкам для рефинансирования с выплатой наличных.

Процесс подачи заявки на отсроченное финансирование аналогичен подаче заявки на жилищный заем. Заемщик должен предоставить ту же финансовую информацию, подтверждение работы и пройти проверку кредитоспособности.Как и при предварительном квалификационном отборе ссуды, заемщики должны поддерживать целостность своего кредитного статуса и статуса занятости в период между покупкой дома и получением ипотеки.

Однако этот вид финансирования подходит не всем, и у некоторых людей могут возникнуть соблазны иметь полный карман наличных.

«Один из рисков — и это чисто человеческая природа — заключается в том, что вы хотите сделать этот дом своим. Вы хотите купить мебель и подобные вещи. Таким образом, существует риск, что они предоставят дополнительный кредит для внесения изменений в дом », — говорит Аллен Зеленбиндер, руководитель отдела продаж Bank of America.«Итак, мы просто советуем им понимать отношение долга к доходу и кредитный отчет».

Какие покупатели лучше всего подходят для отложенного финансирования?

Кандидаты на отсроченное финансирование в идеале должны иметь доступ к наличным деньгам или акциям и набор надежных консультантов. Покупатели должны поговорить с квалифицированным кредитным специалистом, своим финансовым консультантом и юристом или агентом по недвижимости о своих целях и рисках использования этого типа продукта.

«Это вариант, а не необходимость, и он может быть большим преимуществом для нужных клиентов», — говорит Зеленбиндер.

Наряду с ликвидными активами покупатели могут использовать ценные бумаги для отсроченного финансирования, отмечает Зеленбиндер. Например, Merrill Lynch позволяет покупателям получить кредитную линию под свои ценные бумаги. Нет налога на прирост капитала, потому что они не ликвидируют их. Эта кредитная линия может быть пополнена на следующий день.

«У нас есть клиенты, которые покупают дом за 1 миллион долларов с кредитованием под залог ценных бумаг, возвращаются к нам, и мы предоставляем отсроченное финансирование в размере процента от этой покупной цены, и это погашает их кредитную линию, и они получают фиксированную ставку. на тех же условиях, как если бы они совершили сделку по покупке », — говорит Зеленбиндер. «И они не столкнутся с дополнительными сборами, как с рефинансированием с выплатой наличных».

Однако некоторые клиенты совершают ошибку, ликвидируя свои активы, что может в конечном итоге обойтись им в кучу налогов. Один из распространенных примеров, по словам Зеленбиндера, — это наследник, унаследовавший значительные акции и субсидии на акции. Они часто имеют низкую стоимость, которая представляет собой первоначальную стоимость актива для налоговых целей.

«Как только они продают их по текущей рыночной цене, такой прирост капитала становится налогооблагаемым событием.Если они потратят эти деньги на покупку дома, тогда, да, мы могли бы сделать отсроченное финансирование, чтобы получить деньги обратно; однако на самом деле это может стоить им больше », — говорит Зеленбиндер. «В большинстве случаев у них есть другие способы избежать или уменьшить эти налоговые последствия, и CPA или юрист могут проконсультировать их по этому поводу».

Плюсы и минусы отсроченного финансирования

Плюсы	Наличные деньги делают предложение более привлекательным, что может иметь значение на горячем рынке Наличные деньги могут ускорить процесс Отсутствие шестимесячного периода ожидания, в отличие от рефинансирования с выплатой наличных Отсутствие комиссии за рефинансирование при обналичивании, которая обычно составляет от 3 до 6 процентов от суммы залога.
Минусы	Ставки могут вырасти, если вы будете слишком долго ждать получения ипотеки после покупки Риск, что вы не сможете получить финансирование, если проблемы с домом возникнут после покупки

В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, отсроченное финансирование не имеет шестимесячного периода ожидания до того, как кредиторы выпишут ипотечный кредит на недавно приобретенную недвижимость.Это означает, что покупатели могут быстро вернуть свои деньги и зафиксировать курс. Также отсутствуют комиссии за рефинансирование при обналичивании, которые могут составлять от 3 до 6 процентов от суммы ипотеки.

Обратной стороной этого является то, что если покупатели жилья слишком долго ждут, чтобы получить ипотечный кредит, после того, как они купят дом через отсроченное финансирование, они могут столкнуться с более высокими процентными ставками. В сегодняшних условиях роста ставок это возможно.

«Когда вы говорите о более крупных кредитах, повышение ставки на восьмую или четверть процентного пункта может быть значительным, — говорит Бен Данбар, управляющий партнер Gerber Kawasaki Wealth and Investment Management в Санта-Монике, Калифорния.

Покупатели за наличные также обходят другие требования кредиторов. Например, они могут купить дом, не прошедший техосмотр, отремонтировать его в течение 60 дней и по-прежнему иметь право на ипотеку. «Это обычное дело для людей в определенных районах страны, особенно на побережье и в местах отдыха», — говорит Зеленбиндер.

Однако покупка дома, не имеющего права на финансирование из-за своего состояния, может обернуться финансовой катастрофой.

«Это немного беспокоит, что люди будут покупать дом с серьезными повреждениями или структурными проблемами за наличные деньги, надеясь позже получить ипотеку.Если они не нанимают экспертов для осмотра дома, они действительно не знают, что покупают », — говорит Данбар.

В этой ситуации важно нанять инспекторов, которые являются специалистами, например, по строительным или электромонтажным работам, для проведения тщательной оценки. Наихудший сценарий — покупка недвижимости, обнаружение, что проблемы хуже, чем вы думали, а затем вложение дополнительных средств для их устранения. Что еще хуже, если вы не можете позволить себе ремонт, вы можете не получить отсроченное финансирование и потеряете доступ к своим деньгам.

Однако отсроченное финансирование может в конечном итоге помочь покупателям жилья на узких рынках успешно конкурировать за дома, потому что они используют наличные деньги.

«Когда продавцы просматривают 15 предложений о своем доме, вы хотите сделать наиболее привлекательное предложение. Вот почему мы видим, что все больше людей используют отсроченное финансирование », — говорит Зеленбиндер.

Хотя покупатели за наличные не обязаны приобретать страховку титула, это хорошая идея. Одна из причин заключается в том, что страхование правового титула обнаружит любые неоткрытые залоговые права.Другой — душевное спокойствие, зная, что в той редкой ситуации, когда есть дефект в праве собственности, ваши вложения в дом защищены.

Как подать заявку на отсроченное финансирование

1. Поговорите со своим финансовым консультантом , CPA и агентом по недвижимости, чтобы оценить риски и преимущества. Предложение о отложенном финансировании наличными может помочь вам выделиться на переполненном рынке, но может иметь последствия, если ставки увеличатся или у дома возникнут серьезные проблемы. Также могут быть налоговые последствия.
2. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям для получения ипотечного кредита, включая: отсутствие отношений с продавцом или близкую дружбу с ним; документирование источников денежных средств, использованных для покупки дома; не брать взаймы больше, чем покупная цена дома; и обеспечение четкого названия дома.
3. Заполните заявку на ипотеку у кредитора в течение шести месяцев после покупки дома. Будьте готовы предоставить подробную информацию о своих финансах и истории работы, а также пройти проверку кредитоспособности.

Подробнее:

Мой кредитор отложил закрытие … Что теперь?

Нет ничего более разочаровывающего для продавца, чем ожидание закрытия условного депонирования в определенную дату только для того, чтобы ему сказали, что задержка кредитора отодвигает дату еще больше. Это особенно обидно, если эта «дальнейшая» дата еще не определена. Но что вызывает задержки закрытия и что вы можете сделать, чтобы все снова сдвинулось с мертвой точки?

Причины задержки

К сожалению, задержки со стороны кредиторов очень распространены. Сделки, связанные с ссудами, закрываются позже поздно, чем они закрываются раньше или вовремя. Обычно андеррайтер ссуды запрашивает у покупателей дополнительные документы и подробные запросы на подтверждение дохода по мере того, как они приближаются к финансированию ссуды. Если есть что-то, что требует дальнейшего разъяснения или требует дополнительных доказательств, андеррайтер запросит это в это время.

Например, покупателя могут попросить:

• Отправьте документ, показывающий, откуда поступили 5 215 долларов, переведенных на их текущий счет 2 июля.
• Получите письмо от их дяди, в котором говорится, что 5000 долларов, которые он подарил в прошлом году, поступили без ожидания возврата.
• Предоставьте дополнительные налоговые декларации на конец 2014 года.

Выполнение этой мелочи запросов кредиторов может занять время. После того, как покупатель предоставит материалы, вам нужно дождаться, пока кредитор их рассмотрит. Но что можно сделать, чтобы ускорить процесс?

Что теперь?

Если ваш кредитор задерживает закрытие, у вас есть два варианта:

1. Ничего не делать
2. Запрос на отмену условного депонирования или вручение Уведомления о выполнении

В большинстве случаев ничего не делать — лучший вариант, потому что вы не хотите рисковать и начинать с нового покупателя.В Калифорнии, если вы перейдете на условное депонирование с новым покупателем, их договор купли-продажи жилья в Калифорнии или аналогичный документ в другом штате, вероятно, также даст им две-три недели на работу по получению кредита. Они также могут столкнуться с задержками в банке.

Хотя мы советуем проявлять терпение, мы не рекомендуем вам сидеть сложа руки. Вы имеете полное право попросить кредитора предоставить подробный список того, что ему нужно закрыть. После предоставления вы можете оценить характер необходимых элементов и решить, имеет ли смысл оставаться с текущим покупателем или вам лучше подать Уведомление о выполнении и двигаться дальше.

Ускорить процесс

Чтобы дать покупателям стимул быстро реагировать, вы также можете потребовать, чтобы они платили вам комиссию за каждый день, когда сделка задерживается после даты закрытия. Однако помните, что ни соглашение о покупке жилья в Калифорнии, ни соглашение какого-либо другого штата, о котором нам известно, не предусматривают. Поэтому вам, условному депонированию или вашему координатору транзакции необходимо будет составить приложение. Убедитесь, что обе стороны подписали приложение, в котором говорится об этом условии.Эта тактика имеет тенденцию работать, если спрос на вашу собственность высок, и покупатель боится, что вы вышвырнете его из условного депонирования.

Используйте эти советы, чтобы помочь продолжить работу, если вы столкнетесь с задержкой закрытия.

Что требуется для исключения отсроченного финансирования?

Исключение по отсроченному финансированию

Заемщики, которые приобрели объект недвижимости в течение последних шести месяцев (измеряемых с даты покупки недвижимости до даты выплаты нового ипотечного кредита), имеют право на рефинансирование с выплатой наличных, если выполнены все следующие требования.Обратитесь к B2-1.3-03, Операции рефинансирования с выплатой наличных, для получения документации и других требований, касающихся операций рефинансирования с выплатой наличных средств.

✓	Требования для исключения отсроченного финансирования
	Первоначальная сделка покупки была сделкой на расстоянии.
	Для данной операции рефинансирования заемщик (и) должен соответствовать требованиям Fannie Mae к заемщику, как описано в B2-2-01, Общие требования к заемщику.Заемщик (и) мог первоначально приобрести недвижимость в одном из следующих случаев: физическое лицо; правомочный отзывный траст inter vivos , когда заемщик является одновременно лицом, учредившим траст, и бенефициаром траста; правомочный земельный фонд, когда заемщик является бенефициаром земельного фонда; или ООО или товарищество, в котором заемщик (-ы) имеют 100% -ную индивидуальную или совместную собственность.
	Первоначальная сделка покупки документально оформляется заявлением о расчетах, которое подтверждает, что для приобретения объекта недвижимости не использовалось ипотечное финансирование. Зарегистрированный акт доверительного управляющего (или аналогичная альтернатива), подтверждающий сумму, уплаченную получателем гранта доверительному управляющему, может быть заменен отчетом о расчетах, если отчет о расчетах не был предоставлен покупателю во время продажи. Предварительный поиск по названию или отчет должны подтвердить, что на рассматриваемую собственность нет никаких залоговых прав.
	Источники средств для транзакции покупки задокументированы (например, банковские выписки, личные кредитные документы или HELOC на другое имущество).
	Если источником средств, использованных для приобретения собственности, был необеспеченный заем или заем, обеспеченный активом, отличным от рассматриваемого имущества (например, HELOC, обеспеченный другим имуществом), отчет о расчетах для операции рефинансирования должен отражать, что все денежные средства — вырученные средства могут быть использованы для погашения или выплаты кредита, использованного для покупки недвижимости, в зависимости от обстоятельств.Любые платежи по остатку от первоначальной ссуды должны быть включены в расчет отношения долга к доходу для операции рефинансирования. Примечание : Средства, полученные в качестве подарков и использованные для покупки недвижимости, не могут быть возмещены за счет средств нового ипотечного кредита.
	Сумма новой ссуды не может превышать фактическую документально подтвержденную сумму первоначальных инвестиций заемщика в приобретение недвижимости плюс финансирование закрытия, предоплаченные сборы и баллы по новой ипотечной ссуде (с учетом максимальных значений LTV, CLTV и Коэффициенты HCLTV для операции обналичивания на основе текущей оценочной стоимости).
	Все остальные требования для выплаты наличных средств на рефинансирование выполнены. Действует цена на вывод средств.

Для получения дополнительной информации см. B2-1.3-03, Операции рефинансирования с выплатой наличных

Продолжаются

задержек обработки PPP — Бухгалтерский журнал

Меры, принятые Администрацией малого бизнеса США (SBA) для выявления потенциального мошенничества в приложениях Программы защиты зарплаты (PPP), продолжают вызывать стресс и задержки в системе, заявили руководители AICPA во время онлайн-мэрии.

Обсуждение задержек обработки данных состоялось до того, как Белый дом опубликовал заявление в понедельник утром, в котором говорилось, что он предпримет ряд шагов для улучшения доступа ГЧП для самых мелких предприятий. Администрация Байдена заявила, что разрешит только предприятиям с менее чем 20 сотрудниками подавать заявки на ссуды ГЧП в течение двухнедельного периода, начиная со среды. В заявлении также говорится, что администрация изменит формулу расчета ссуды в рамках ГЧП, чтобы помочь индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и самозанятым лицам получить больше финансовой поддержки.

Уязвленное сообщениями о широко распространенном мошенничестве во время первой итерации ГЧП в прошлом году, SBA провело десятки проверок для раунда ГЧП на 284 миллиарда долларов, который открылся в прошлом месяце. По словам Эрика Асгейрссона, президента и генерального директора CPA.com, технологической дочерней компании AICPA, в результате проверки некоторые заявки PPP откладывались на несколько недель.

«Вещи работают не так хорошо, как они должны работать, а также, возможно, необходимо внести некоторые изменения в ожидания», — сказал Асгейрссон, один из лидеров в усилиях AICPA по обеспечению поддержки ГЧП для CPA и малых предприятий, стремящихся к большему. -Необходимое финансирование, поскольку экономика все еще колеблется из-за пандемии COVID-19.

Задержки преследовали ГЧП с момента повторного открытия программы 11 января. 3 февраля AICPA направила письмо, в котором настоятельно рекомендовала SBA решить проблемы, из-за которых система обработки ссуд E-Tran и PPP SBA либо отклоняла, либо требовала дополнительных документация примерно для 30% приложений ГЧП. 10 февраля SBA объявило об изменениях, направленных на ускорение потока средств заявителям ГЧП при «сохранении целостности» программы.

Отвечая на вопрос об эффективности процессов ГЧП, SBA ответило заявлением со ссылкой на февраль.10 уведомление об изменениях: «SBA сосредоточено на увеличении равноправного доступа для недостаточно обслуживаемых малых предприятий, обеспечении целостности программы и содействии быстрому и эффективному распределению средств. Агентство выпустило подробное уведомление, которое позволяет кредиторам напрямую подтверждать право предприятий на участие, чтобы у малых предприятий было как можно больше времени для доступа к жизненно важным средствам Программы защиты заработной платы при сохранении целостности программы ».

Однако проблемы остались.И хотя Асгейрссон сказал, что видит признаки улучшения, несколько факторов препятствуют более быстрому исправлению.

Большой объем заявок и проверок

Компьютерные системы, которые SBA использует для обработки приложений PPP, выдают десятки различных кодов ошибок, связанных с неудачными проверками и другими проблемами. По словам Асгейрссона, из-за этих кодов задерживается значительный процент приложений. По его словам, цель защиты денег налогоплательщиков — это благие намерения, но огромное количество заявлений.

«То, что вы имеете в виду, это то, что [SBA] говорит:« Нам не нужны мошеннические приложения », а затем вы запускаете процесс, который генерирует проверки, которые только что наводнили кредиторов — а также SBA — в попытках для обработки сотен тысяч приложений », — сказал он, добавив, что, несмотря на первоначальные прогнозы о том, что коды ошибок будут сброшены в течение недели, некоторые приложения откладываются в течение месяца или более.

SBA попыталось ускорить процесс, предоставив кредиторам право очищать определенные коды и не предоставлять подтверждающую документацию в отдельных случаях до тех пор, пока заемщик не подаст заявление о прощении ссуды.Это не избавило кредиторов от необходимости проделать большую работу над внешним интерфейсом, чтобы протолкнуть помеченные приложения через систему, сказала Лиза Симпсон, CPA, CGMA, вице-президент по обслуживанию фирм AICPA.

«SBA делегировало кредиторам право очищать некоторые из этих кодов, но кредиторы все еще пытаются понять, как очистить некоторые из этих кодов и какую документацию будет достаточно, потому что они будут предоставлять эту информацию при прощении. , — сказал Симпсон.«Они хотят убедиться, что они очищают коды так, как намеревается SBA, и что они получают необходимую документацию, так что это очень трудоемкий ручной процесс со стороны кредиторов».

Поэтапный процесс

Процесс PPP состоит из трех этапов, при этом проверка и другие проверки могут задерживать приложение на каждом этапе.

Первый этап — подача заявки и ее принятие SBA. Большинство кредиторов используют компьютерные системы для подачи заявок PPP через интерфейс прикладного программирования (API) SBA.SBA выполняет проверки API для этих приложений, и не все из них проходят.

«Возникают ошибки проверки, поэтому вы не можете войти в систему», — сказал Асгейрссон.

Вторая фаза — это то, где действительно начинается процесс андеррайтинга SBA, сказал он, добавив, что около 20% заявок, которые достигают этой стадии, помечаются одним или несколькими из 40 различных кодов ошибок, которые указывают на то, что приложение приостановлено до тех пор, пока не будет предоставлена ​​дополнительная документация. предоставлена.

«У них есть несколько флажков в самом начале, где они [определяют], собираются ли они начать рассмотрение этого заявления», — сказал он.«Во многих случаях он не проходит эту стадию, поэтому у него есть неудачный код проверки, который передается кредитору, и кредитор должен работать над разрешением этих кодов ошибок».

Если заявка проходит второй этап, SBA начинает фактическую проверку заявок, сказал Асгейрссон. SBA требуется 48 часов, чтобы определить, предоставит ли оно заявке номер E-Tran, который указывает на то, что ссуда, вероятно, будет профинансирована.

«Было много недоразумений относительно того, как разрешать эти коды ошибок, и в некоторых из этих кодов ошибок вы даже не можете их разрешить», — сказал Асгейрссон.«Вот почему на некоторые заявки, к сожалению, уходят недели».

---

Описание фаз кода ошибки

Как отсрочка студенческой ссуды влияет на кредитный рейтинг?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В разгар вспышки коронавируса миллионы американцев также беспокоятся о том, как они будут оплачивать счета.Недавно федеральное правительство предприняло шаги для ослабления давления с помощью широкого пакета мер стимулирования, который предлагает некоторое облегчение в виде расширенных пособий по безработице, стимулирующих проверок и возможности приостановить выплаты по федеральным студенческим ссудам.

Законопроект о стимулировании финансирования на сумму 2 триллиона долларов, подписанный президентом Дональдом Трампом в пятницу, позволяет заемщикам по федеральным студенческим займам получить перерыв в своих ежемесячных платежах до 30 сентября 2020 года. Любые проценты, начисленные во время приостановки, также будут отменены.

Но что все это значит для вашего кредитного рейтинга? У нас есть хорошие новости и плохие новости.

Ниже Select говорил с двумя экспертами о том, что отсрочка выплат по студенческому кредиту может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Разница между отсрочкой и отсрочкой

Отсрочка и отсрочка — это два способа временно приостановить выплаты по студенческому кредиту. Оба варианта защищают вашу учетную запись от просрочки платежа, поэтому, если вы ожидаете проблем с внесением минимальных платежей, вам следует узнать об обоих.Если вы не предпримете эти шаги, вы можете потерять шанс претендовать на получение планов выплат на основе дохода и других форм помощи в будущем.

При нормальных обстоятельствах эти два варианта отсрочки федерального кредита выглядят следующим образом:

• Отсрочка: Вы можете иметь право на это, если соответствуете определенным требованиям, например, вернулись в школу, присоединились к Корпусу мира или потеряли полный рабочий день. Работа. Пока ссуда отсрочена, от вас не требуется производить ежемесячные платежи, но проценты по ссуде будут продолжать накапливаться (за исключением некоторых субсидированных ссуд).Срок, на который вы можете отсрочить ссуду, зависит от типа отсрочки, на которую вы подаете заявку, но заемщики, которые находятся в отсрочке из-за финансовых трудностей или безработицы, могут отсрочить федеральные студенческие ссуды не более чем на три года.

• Воздержание: Это второй вариант отсрочки выплат по студенческому кредиту, и он зарезервирован на тот случай, когда вы не имеете права на отсрочку. Заемщики должны быть одобрены своим кредитором или обслуживающим агентом, и они обычно ограничивают срок воздержания до 12 месяцев.Пока кредит находится в отсрочке, вы не обязаны вносить ежемесячные платежи, но проценты по вашему кредиту будут продолжать накапливаться (независимо от типа ссуды). Хотя вы можете просить о отсрочке по кредиту сколько угодно раз, делать это часто не рекомендуется. Кредиторы и обслуживающие организации могут ограничить количество раз, когда вы будете одобрены.

Как отсрочка и отсрочка по студенческому кредиту влияют на ваш кредитный рейтинг?

Ни отсрочка, ни отсрочка по студенческой ссуде не имеют прямого влияния на ваш кредитный рейтинг.Но отсрочка платежей увеличивает шансы на то, что вы в конечном итоге пропустите один и ошибетесь. Поскольку пакет мер по стимулированию коронавируса прошел, предоставляя заемщикам шесть месяцев без платежей, о нем можно легко забыть, когда ваши платежи возобновятся.

Заемщикам следует также учитывать, что если они опаздывали или просрочили выплаты по студенческому кредиту до того, как им была сделана отсрочка или отсрочка, это все равно приведет к отрицательной записи в их кредитных отчетах.

Как долго задолженность по студенческой ссуде остается в вашем кредитном отчете?

Это зависит. Если вы вносите все платежи вовремя, задолженность по студенческому кредиту не обязательно наносит ущерб вашему кредитному рейтингу.

Но если вы в конечном итоге задерживаете платежи или не выполняете свои обязательства по студенческому кредиту, «отрицательная информация о счете, вероятно, появится в вашем кредитном файле в течение семи лет с исходной даты, когда счет был впервые объявлен просроченным», Брюс МакКлари , сообщил Select.

Если в настоящее время вы можете позволить себе ежемесячные выплаты по студенческому кредиту, возможно, лучше не продлевать долг, воспользовавшись этим шестимесячным периодом отсрочки. Таким образом, вы будете получать максимальные выплаты и снизить риск просрочки платежа.

Каким образом задолженность по студенческой ссуде в вашем кредитном отчете может повлиять на ваш кредитный рейтинг?

Студенческие ссуды считаются ссудами в рассрочку, которые влияют на ваш кредитный рейтинг иначе, чем задолженность по кредитной карте.Иногда наличие остатка по студенческой ссуде может действительно помочь вашей «кредитной смеси», добавив разнообразия к типу ссудных продуктов, которые у вас есть. Но небольшой положительный эффект, который это может оказать на ваш кредитный рейтинг, сам по себе не стоит того, чтобы откладывать выплаты по кредиту.

Самым большим ключевым фактором, на который приходится около 35% вашей оценки, являются своевременные платежи. Это относится ко всем возобновляемым и невозобновляемым кредитным линиям, включая ваши студенческие ссуды. Независимо от размера вашей ссуды, если у вас возникают проблемы с ежемесячными выплатами по студенческой ссуде, вы увидите это в своем кредитном рейтинге.

«Любая просроченная учетная запись, которая появляется в вашем кредитном отчете, может иметь заметное и негативное влияние на ваш счет», — говорит МакКлари.

Наконец, ежемесячные выплаты по студенческому кредиту могут затруднить выплату остатка по кредитной карте. Если вы переносите баланс из месяца в месяц, это увеличит коэффициент использования кредита, что является вторым по величине фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.

Что нужно погасить в первую очередь: задолженность по студенческой ссуде или задолженность по кредитной карте?

Выплата задолженности по студенческой ссуде и задолженности по кредитной карте должны быть приоритетами, но есть варианты, которые помогут вам решить, как это сделать.

«Существует несколько доступных вариантов погашения федеральных студенческих ссуд, что делает их полезными в ситуациях, когда платежи должны быть расставлены по приоритетам, исходя из самых насущных потребностей», — говорит МакКлари.

McClary рекомендует найти доступный вариант погашения через вашего федерального обслуживающего вас студенческого ссуды или, возможно, рефинансировать, если ваши ссуды являются частными. Затем обратитесь к некоммерческому кредитному консультанту, чтобы держать свои кредитные карты в рабочем состоянии.

«Таким образом, это не выбор одного из вариантов», — объясняет он.

Но вы должны знать, что выплата сначала долга по кредитной карте может помочь вашему бюджету, поскольку кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем студенческие ссуды. Выплата долга по кредитной карте также снизит коэффициент использования кредита, что повысит ваш кредитный рейтинг.

Если вы решите в первую очередь выплатить студенческие ссуды, вы можете перевести баланс существующей кредитной карты на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, такую ​​как Citi Simplicity® Card, чтобы сэкономить на процентах. Эта карта, в частности, не имеет никаких штрафов за просрочку платежа и никаких процентов в течение первых 12 месяцев за новые покупки и 18 месяцев за перевод баланса (после 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев с момента открытия счета.

Лучшие карты перевода баланса обычно зарезервированы для тех, у кого хороший или отличный кредит, но есть и варианты для справедливого кредита.

Что делать, если выдача студенческой ссуды отложена

Прежде чем предположить, что по вашей ссуде будет автоматически предоставлена ​​отсрочка или отсрочка из-за коронавируса, внимательно прочитайте законопроект о стимулировании, а затем обратитесь к своему обслуживающему персоналу, чтобы узнать, каковы новые правила.

«Несколько сервисных служб сказали мне, что студенты должны действительно просить о снисходительности, а не просто предполагать, что они попали в программу снисходительности», — говорит Select Select финансовый эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax.

Но каждый обслуживающий персонал отличается. Например, федеральная служба по обслуживанию студенческих ссуд Great Lakes объявила, что автоматически предоставит беспроцентный период отсрочки платежа для заемщиков, но только для тех, кто просрочил (или станет) 30 дней назад по выплате.В этом случае вы рискуете отстать от своих платежей и не выполнить своих обязательств, прежде чем сможете претендовать на помощь, и это может не стоить потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог: важно определить, какой вид помощи будет применяться в вашей конкретной ситуации, и при необходимости задать подробные вопросы.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что делать, если вы ожидаете, что снова возникнут проблемы с выплатой студенческой ссуды

Найдите последние

Федеральная пауза в выплате студенческой ссуды продлится до января 2022 года, объявил Департамент образования 6 августа. Это дает заемщикам несколько месяцев на то, чтобы подготовиться к оплате.

Есть некоторые признаки того, что заемщики могут столкнуться с трудностями при возобновлении платежей: в опросе исследовательского центра Pew, проведенном в мае и июне 2021 года, 67% заемщиков, которые ответили, заявили, что если счета по студенческому кредиту поступят в следующем месяце, им будет трудно предоставить сумму платежа. .

Для остальных оплата не проблема. Для некоторых — новых выпускников, заемщиков с планами прощения и тех, чьи кредиты не были погашены до начала пандемии — возобновление выплат может потребовать некоторого предварительного планирования.

Вот что может означать для вас отсрочка выплаты студенческого кредита, в зависимости от вашей ситуации:

У вас есть федеральные займы и вы столкнулись с финансовыми трудностями

Продолжающаяся снисходительность дает вам достаточно времени, чтобы изменить платежи по федеральным займам и избежать дефолта по займам.

«Нет ничего плохого в разговоре с вашим специалистом по обслуживанию сейчас», — говорит Скотт Бьюкенен, исполнительный директор Student Loan Servicing Alliance, торговой ассоциации специалистов по обслуживанию студенческих ссуд. «Вы должны быть хорошо подготовлены к тому времени, когда это истечет».

Если вы знаете, что у вас возникнут трудности с погашением долга, обратитесь к своему обслуживающему персоналу по поводу участия в программе погашения, ориентированной на доход, или плане IDR — он ограничивает выплаты частью вашего дохода и продлевает срок погашения. Если у вас нет работы, ваш платеж может быть нулевым.Если вы уже зарегистрированы в IDR, не забудьте повторно подтвердить свой доход, если он изменился.

Вы все еще можете производить платежи по своим федеральным займам

Если экономический спад не повлиял на ваши финансы, вы можете использовать это время для определения приоритетных финансовых целей.

Рассмотрите возможность внесения платежей для уменьшения общей задолженности, в зависимости от вашей первоначальной стратегии погашения. Ваши платежи будут применяться к любым начисленным процентам до выплаты основной суммы долга, но любой платеж поможет вам уменьшить общую сумму, которую вы заплатите в течение срока действия ссуды.Поскольку для ваших ссуд действует автоматическая отсрочка, вам нужно будет связаться с обслуживающим персоналом, чтобы сделать это.

Вы также можете помешать другим финансовым целям, например, погасить задолженность по кредитной карте или пополнить свой чрезвычайный фонд.

Неисполнены ваши федеральные студенческие ссуды

Вся деятельность по взысканию федеральных студенческих ссуд приостановлена ​​до января 2022 года, такая как удержание заработной платы и вызовы взыскания в рамках Закона CARES и декабрьского меморандума о продлении льгот, согласно Министерству образования.Ожидается, что этот срок будет продлен вместе с отсрочкой платежа.

Ваши федеральные студенческие ссуды находятся на восстановлении ссуды

Если вы в настоящее время восстанавливаете просроченные студенческие ссуды, каждый из месяцев невыплаты во время паузы будет засчитан в девять месяцев, необходимых для завершения процесса.

Вы просите прощения по государственной ссуде

Заемщикам федеральной студенческой ссуды, желающим получить прощение по государственной ссуде, не нужно производить платежи до тех пор, пока платеж не начнется.Все месяцы невыплаты будут по-прежнему засчитываться в 120 платежей, необходимых для получения права на PSLF, если вы по-прежнему работаете полный рабочий день на подходящего работодателя.

Вы недавно закончили колледж

Если вы ожидали начать выплаты по ссуде в течение периода продленного срока, ваш первый платеж не будет произведен до тех пор, пока не начнется погашение. Обычно проценты начисляются в течение льготного периода, но если ваш шестимесячный льготный период совпадает с административным периодом отсрочки платежа, проценты не увеличиваются.

Используйте это время, чтобы узнать, кто ваш обслуживающий персонал и как будет выглядеть ваш первый счет.

Если вы считаете, что не можете внести свой минимальный платеж в начале погашения, вы можете подать заявку на план погашения с учетом дохода, чтобы ограничить выплаты частью вашего дохода (он может быть нулевым, если у вас нет работы) . Подайте заявку на выплату с учетом дохода как минимум за два месяца до начала выплаты.

Что нужно знать выпускникам колледжа 2021 года

Ознакомьтесь с руководством NerdWallet и Inceptia по поиску денег и карьере после колледжа.

Вы уезжаете из школы

По федеральным займам обычно предоставляется льготный период в шесть месяцев после того, как вы покинете школу. Если у вас есть студенческие ссуды и вы последний раз посещали школу весной, выплаты должны были бы начаться этой осенью. Продленный период воздержания приведет к отсрочке вашего первого платежа до окончания отсрочки платежа.

Когда вы возобновите занятия, вы можете отложить выплаты до окончания школы при условии, что вы зачислены хотя бы на полставки.Но студенческие ссуды имеют только один льготный период; у вас не будет другого после того, как вы закончите или снова бросите школу.

У вас есть частные студенческие ссуды

Ваш кредитор может предложить частную помощь по студенческой ссуде в виде приостановки выплат или сокращения выплат. В то время как ряд структурированных планов помощи кредиторам закончился в течение 2020 года, многие из них открыты для продления или дополнительной помощи в 2021 году.

Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать о дополнительных отсрочках или сокращениях платежей.Вы также можете подать заявку на участие в существующих программах модификации ссуды в случае финансовых затруднений. Они будут варьироваться от кредитора к кредитору, но проценты будут продолжать расти, в отличие от федеральных займов.

Скорее всего, вам придется подавать заявку на частную помощь по ссуде индивидуально, поскольку большинство кредиторов не автоматически приостанавливают выплаты или модификацию ссуды, говорит Майотт.

У вас есть ссуды FFEL или Perkins, принадлежащие негосударственным организациям.

Заемщики студенческих ссуд, участвующие в программе Федерального ссуды на семейное образование (FFEL) или ссуды Federal Perkins, не принадлежащие Министерству образования, не имеют доступа к автоматической отсрочке.

Чтобы воспользоваться отсрочкой, вам необходимо объединить свои ссуды в федеральный ссуду прямой консолидации. Консолидация займов приведет к капитализации невыплаченных процентов или их добавлению к основному балансу. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы определить, как консолидация повлияет на общую сумму погашения, процентную ставку и остаток по ссуде.

Практические советы по закрытию ипотечного кредита

Покупка или рефинансирование дома — это увлекательно. Это тоже может показаться сложным, особенно если вы покупаете свой первый дом или если прошло много времени с тех пор, как вы получили новую ипотеку.Ознакомьтесь с этими советами, которые помогут вам избежать задержек!

1. Не вносите больших изменений в свои финансы

Кредиторы, такие как Freedom Mortgage, обычно снова проверяют вашу финансовую информацию прямо перед закрытием ипотеки. Изменения в ваших финансах могут также повлиять на ваше право на получение ссуды и задержать покупку или рефинансирование вашего дома.

2. Избегайте смены места работы

Поскольку кредиторы обычно требуют поддающейся проверке истории занятости и объяснения любых пробелов в занятости, любое изменение статуса занятости может повлиять на вашу заявку на ссуду.Сообщите своему кредитору, если вы считаете, что ваш работодатель или статус занятости могут измениться.

3. Держитесь подальше от новых займов и кредитных карт

Получение новой автомобильной ссуды, открытие новой кредитной карты или получение новой личной ссуды может изменить ваш кредитный рейтинг. Поскольку кредитные рейтинги помогают нам решить, кто имеет право на получение ссуд, а также процентную ставку, которую мы взимаем, лучше избегать любых действий, которые могут изменить ваш кредитный рейтинг до закрытия.

4. Чек перед выплатой долгов

Погашение ссуд или закрытие счетов также может изменить ваш кредитный рейтинг.Старайтесь избегать погашения долгов помимо ваших обычных ежемесячных счетов или закрытия счетов до тех пор, пока вы не закроете свой новый кредит.

5. Оставьте деньги там, где они есть

Кредиторы ищут людей, которые переводят деньги — особенно крупные суммы денег — на или с банковских счетов прямо перед закрытием. Мы можем запросить объяснения и документы о крупных переводах до завершения вашей ипотеки, что может задержать закрытие вашего дома или рефинансирование.

6. Подтвердите получение вашего заключительного раскрытия информации

Федеральный закон требует, чтобы вы получили копию раскрытия информации о закрытии не позднее чем за 3 рабочих дня до закрытия.Поэтому нам нужно, чтобы вы своевременно подтвердили получение Заключительного раскрытия информации. Заключительное раскрытие предоставляет информацию о фактических расходах по ссуде, включая процентную ставку и условия ссуды, комиссии, затраты на закрытие и прогнозируемые ежемесячные платежи.

Внимательно прочтите ваше заключительное сообщение. Сравните окончательные условия с условиями в смете кредита, которую вы получили при первой подаче заявки на ипотеку. Убедитесь, что вы понимаете информацию, которую найдете в документах. Не стесняйтесь задавать своему кредитному консультанту любые вопросы, если вы обнаружите, что в Заключительном раскрытии что-то неясно.

7. Храните финансовые документы там, где их можно найти

Когда вы подаете заявление на ипотеку, мы, скорее всего, попросим копии ваших форм W-2, налоговых деклараций, банковских выписок и других документов, связанных с вашими финансами. Храните все свои документы в одном месте и держите их при себе. Иногда клиенты не понимают, что документ, который им нужно для закрытия, уже упакован в транспортную коробку или хранится на складе.

8. Подтвердите дату закрытия перед графиком

Когда вы покупаете дом, вам нужно сделать много расписания.Если вы снимаете дом или квартиру, вам, возможно, придется уведомить домовладельца. Вы также можете нанимать грузчиков или подрядчиков. Убедитесь, что у вас есть подтвержденная дата закрытия, прежде чем фиксировать даты для этих других вещей. Мы будем работать с вами, чтобы найти дату, время и место закрытия, удобные для вас.

9. Приведите с собой супругу (а) и, возможно, свидетеля

В некоторых штатах супруги должны будут подписать документы при закрытии, даже если они не указаны в ипотеке или титуле жилья.Многие государства также требуют свидетеля при подписании закрывающих документов. Вы можете пригласить члена семьи в качестве свидетеля, если хотите. Когда вы закрываете свой дом в офисе поверенного или агента по недвижимости, у них могут быть люди, которые выступят в качестве свидетелей. Ваш специалист по ипотечному кредитованию Freedom должен убедиться, что вы понимаете требования в вашем штате.

10. Принесите необходимую идентификацию к закрытию

Большинству людей нужно иметь при закрытии две формы действительной идентификации.Эти документы должны быть актуальными. Вы не можете использовать просроченную форму идентификации. Как правило, вам понадобится документ, удостоверяющий личность с фотографией на федеральном или государственном уровне, например водительские права, военный билет или паспорт. Для второй формы идентификации во многих случаях достаточно вашей карты социального обеспечения или кредитной карты, на которой указано ваше полное имя. Свидетели тоже нуждаются в опознании. Мы отправим вам заключительный пакет, в котором будет объяснено, что вам нужно принести.

11. При необходимости возьмите с собой оплату расходов на закрытие сделки

Если у вас есть расходы, которые вам необходимо оплатить при закрытии, обязательно принесите действующий способ оплаты в правильной сумме.Мы позаботимся о том, чтобы вы знали, сколько вам нужно заплатить, и какие формы оплаты мы можем принять до вашего закрытия.

12. Принесите аннулированный чек, если вы получаете наличные

Если вы рефинансируете дом и получаете наличные по новой ипотеке, принесите аннулированный или аннулированный чек на счет, на который вы хотите, чтобы кредитор поместил деньги. В этом чеке будут указаны номер вашего счета и маршрутные номера, которые кредитору потребуется для внесения депозита.