Как вылезти из долговой ямы: Как выбраться из долговой ямы: разные стратегии

- alexxlab

Содержание

Россиянам назвали три способа выбраться из долговой ямы: Капитал: Экономика: Lenta.ru

Выбраться из долговой ямы или облегчить долговое бремя можно несколькими способами. Такое мнение в эфире радио Sputnik высказала независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

Первый способ — банкротство. Прибегать к этой самой радикальной процедуре стоит в случае потери работы или трудоспособности и «когда в ближайшие полгода-год не ожидается улучшения финансовой ситуации». При этом следует учитывать что лицо, объявившее себя банкротом, не сможет в течение пяти лет заниматься бизнесом, получать кредиты, также вряд ли получится получить работу на ведущей позиции.

Менее радикальным способом является попытка договориться с банком о кредитных каникулах. Однако обращаться за ними нужно до первой просрочки и при наличии факторов, которые позволят в дальнейшем выплачивать долг.

Третий вариант подойдет тем, кто способен продолжать погашать кредит, но хочет снизить объем ежемесячных выплат.

Для таких случаев существует возможность рефинансирования, то есть перекредитоваться под меньший процент.

В феврале президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян дал россиянам советы по улучшению кредитной истории. Он отметил, что в финансовых организациях понимают сложности заемщиков, связанные с пандемией, и будут их учитывать. При этом необходимо, чтобы россияне настроились на ответственное отношение к кредитам. Он пояснил, что у тех, кто не смог избежать просрочек по кредитам, есть все шансы восстановить хорошую кредитную историю и вернуться в ряды ответственных заемщиков. В частности, те, кто начинает возобновлять работу своего бизнеса при жестком отношении банков, могут восстановить свою хорошую кредитную историю. «Она учитывает поведение заемщика не на протяжении трех месяцев, а за последние несколько лет», — сказал он.

Ранее сообщалось, что банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче новых кредитов — доля одобренных заявок в 2020 году стала минимальной за последние три года. В 2020 году российские банки одобрили только 33,9 процента от общего числа поданных заявок (против 36,9 процента в 2019-м и 41 процента в 2018-м). Больше всего отказов граждане получили по автокредитам — 62 процента заявок банки удовлетворить отказались.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Как выбраться из долгов | Swedbank blogs

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни, позволяя быстрее приобретать вещи, на которые раньше приходилось копить месяцами, а иногда даже годами.

Но бывает, что обстоятельства меняются, и взятые кредиты превращаются в тяжелую и порой даже непосильную ношу.

Каждый сам кузнец своего бюджета
Самый худший способ избавиться от кредитов – это взять на себя новые долговые обязательства. Рано или поздно этот путь заведет вас в тупик. Результат – испорченная кредитная история, которая может затруднить получение банковских и других услуг, непомерные ежемесячные платежи, просроченные выплаты и т.

д. Одно притягивает другое, и вот уже на вас  катится  огромный снежный ком, продолжая набирать скорость и массу. Бесспорно, ситуации и проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики, бывают разными, каждая из них – особенная. Одни увлекаются «быстрыми деньгами», а потом вдруг понимают, что такое поведение начинает усложнять их жизнь. Другие оказываются в затруднительной ситуации, заболев, потеряв работу или потерпев фиаско в бизнесе. Поэтому одного универсального совета, который можно было бы дать всем, к сожалению, нет.
Но опускать руки ни в коем случает нельзя. Во-первых, нужно пойти в свой банк и рассказать о сложившейся ситуации. Банковский специалист ее оценит и поможет найти обоюдно приемлемое решение. Во-вторых, если у вас оформлено несколько кредитов, необходимо понять, какой из них самый важный. Например, если у вас взят ипотечный кредит, то его просрочка или невыплата может грозить потерей жилья. Скорее всего, платежи по этому кредиту и станут для вас первоочередными.
Очень важно оценить свой бюджет и отказаться от всего лишнего, будь то еженедельный поход в кино или более тщательный подход к выбору покупок. Избегайте импульсивных покупок! Старайтесь все необходимое приобретать в интернет-магазинах, которые позволяют без спешки совершать обдуманные покупки в рамках установленного бюджета. С психологической точки зрения отказаться от привычного уровня жизни порой бывает очень сложно, но, сделав шаг назад, вы потом снова сможете подниматься вверх, вооруженный ценным жизненным опытом.


Малые кредиты давят. Как выбраться из замкнутого круга?
Человеку, который погряз в малых кредитах, порой кажется, что он попал в замкнутый круг. Небанковские кредиторы, как правило, предлагают объединить все кредиты, чтобы заемщик был должен только одной компании. Латвийская ассоциация альтернативных финансовых услуг, представляющая легальные небанковские кредитные учреждения, предлагает решение тем, кто уже не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства. По словам экспертов, чтобы не допустить возникновения ситуации, при которой штрафные проценты вырастают больше основной суммы долга, нужно обратиться в компанию, в которой взят кредит, и договориться о постепенном погашении кредита.

Правда, это условие относиться только к тем фирмам, которые являются членами ассоциации и соблюдают честные правила игры.
У должника часто возникает ощущение, что он оказался один на один со своими проблемами: идти в банк не хватает смелости, потому что кажется, что решить проблему невозможно. Но очень важно помнить, что выход есть даже из самых сложных ситуаций. Нужно понимать, что большую роль в этом играет своевременный и откровенный разговор с кредитором, а также целенаправленный и дисциплинированный подход к упорядочению своих финансов и пересмотру повседневных трат. Например, банки предлагают реструктурировать кредит, что подразумевает под собой изменение условий договора займа, чтобы временно уменьшить сумму кредитных платежей и тем самым облегчить заемщику выполнение обязательств. Главная цель реструктуризации займа – добиться, чтобы заемщик снова мог выполнять свои обязательства в полном объеме. Кроме того, можно договориться о кредитных каникулах или отсрочке выплаты основной суммы кредита, а также о продлении срока кредита.
Это позволит на определенное время уменьшить кредитный платеж и даст возможность выбраться из сложной ситуации. Можно договориться и об объединении нескольких краткосрочных займов в один кредитный договор, одновременно продлив срок кредита. Это решение поможет структурировать все займы (например, кредитную линию, кредит по кредитной карте, потребительский кредит) и последовательно их погашать. Если у вас есть и краткосрочные, и долгосрочные займы, маленькие кредиты можно присоединить к большим, что позволит существенно снизить общий ежемесячный платеж по кредитам.

Метод снежного кома
Проблемы с погашением кредитов существуют во всем мире: люди порой любят тратить больше, чем могут заработать. Возможно, вам пригодятся разработанные американскими психологами советы, которые помогают постепенно избавиться от кредитов. Первый из них получил название «Метод снежного кома». Идея этого метода совсем проста. Составьте список всех ваших кредитов в зависимости от их суммы, от меньшей к большей.  В случае если суммы двух платежей совпадают, первым пишите тот, у которого больше процентная ставка. Делайте обязательные минимальные платежи по всем кредитам, а в первый (самый маленький по сумме) вкладывайте каждый свободный евро, чтобы погасить его как можно быстрее. Как только это будет сделано, переходите к следующему, ведь у вас стало одним кредитом меньше и, следовательно, остаются деньги, которые вы раньше вносили за предыдущий кредит. Продолжайте в том же духе, пока не закроете все кредиты. Плюс этого метода заключается в том, что вы довольно быстро почувствуете результат, погашая один кредит за другим.

Второй метод похож, Второй метод погашения задолженности имеет некие сходства с методом снежного кома, к тому же он более обоснован с экономической точки зрения. Делайте все то же самое, только расположите кредиты в обратной последовательности, начав с самого крупного кредита с самой высокой процентной ставкой, а далее – в порядке убывания процентной ставки. Недостаток этого метода заключается в том, что результат заметен далеко не сразу и до полного погашения первого кредита может уйти довольно много времени, поэтому у многих опускаются руки.
Но, поверьте, результат того стоит! Погасив основную сумму долга с более высокой процентной ставкой, вы сможете быстрее снизить общий платеж по кредиту, а момент, когда кредит будет полностью закрыт, станет для вас настоящим праздником. Очень важно в этот момент не сломаться и продолжить начатое. Поэтому, погасив один кредит, сразу переходите к следующему и продолжайте до победного конца.
Несомненно, оба этих метода требуют концентрации и самодисциплины, но мы уверены – вам это под силу!
Тем не менее, самое важно правило, которое нужно соблюдать всегда и везде: занимайте ответственно, оценивая свои возможности вернуть кредит!

план действий и советы в 2021 году

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Совет первый. Поставьте в известность кредиторов

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами. Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах. И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

О том, как бороться и общаться с коллекторами, читайте в статье.

Совет второй. Регулярно оплачивайте понемногу

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Совет третий. Платите больше минимального платежа

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Совет четвертый. Погашайте сначала «дорогие» кредиты

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Совет пятый. Погасите мелкие долги

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

Совет шестой. Рефинансируйте только дорогие кредиты

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Совет седьмой. Управляйте своими финансами

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Совет восьмой. Увеличьте свой доход

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы. Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Совет девятый. Продайте что-нибудь ненужное

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Совет десятый. Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

Как выбраться из долговой ямы: советы

Долги — пожалуй, самое неприятное явление, которое может встретить на своем пути современный обыватель, будь то человек, работающий на кого-то, или бизнесмен. В соответствии со статистикой практический все люди (а именно, 99 человек из ста) когда-то были кому-то должны ту или иную сумму денег. Случается, что человек относится к долговой яме, в которую ступил, с минимальной критикой, однако это вызывает неудобства в дальнейшей жизни. Благодаря данной статье, можно узнать несколько полезных нюансов, связанных с погашением долгов и их предотвращением в будущем.

Начнем с того, что чувство долга так или иначе негативным образом сказывается на свободе личности. Это обременяет человека, забирает его энергию. Специалисты, занимающиеся данным вопросом, советуют искать максимальное количество возможностей, позволяющих погасить долг. И чем большая сумма погашена, тем человеку легче. Это называется тактикой «агрессивного погашения». Кстати, одно желание чего стоит! Даже оно эффективно борется со столь неприятной проблемой.

Если речь идет о бизнесе, то есть наличии кризиса в делах, нужно постараться воздержаться от дальнейших займов, взятых с целью погашения старого долга. Наращивание кредитных обязательств, как правило, затягивает в еще более отвратительное положение. Борьба с долгами посредством создания других долговых обязательств имеет необратимые последствия. Стоит начать со старых кредитов. При это необходимо строго контролировать текущие финансы. Вообще, специалисты рекомендуют располагать определенным запасом бюджетных средств минимум на 6 месяцев вперед для того, чтобы давать грамотную оценку своим возможностям.

Попав в долговую яму, целесообразно избегать просрочки собственных обязательств. Иными словами, нужно беречь себя от штрафов со стороны банковских структур. Для уверенности в своевременном выполнении обязательств следует обратиться к автоматизированному учету денежных средств. Подобная методика управления существующими обязательствами в любом случае предполагает непрерывный контроль доходной и расходной частей бюджета.

Помимо этого, оказавшись в долговой яме, собственник бизнеса должен лично осуществлять контроль своего счета. Как правило, здесь уместны услуги финансиста. Практически неисправимой ошибкой, которую человек может совершить в случае кредитных обязательств, является использование собственной недвижимости как залога. Дело в том, что сегодняшняя ситуация на рынке недвижимого имущества, отличающаяся нестабильностью, может привести к резкому снижению цен на недвижимость и, как результат, к требованию банковской структуры о досрочном погашении долга.

И наконец, последний совет: для того, чтобы ваш бизнес не оказался «в пропасти» и не исполнил свою последнюю композицию, необходимо тщательно за ним следить и быть в курсе всего того, что творится в компании. В этом способна помочь лишь автоматизация, ведь именно она позволяет сформировать грамотную отчетность, выяснить, кто из сотрудников работает лучше всех, и показать итоги деятельности компании в общем!

Подписывайтесь на наш канал «Автоматизация бизнеса»:

Как выбраться из долговой ямы по кредитам, как не упасть

Ситуации бывают разные. Потеря работы, лечение или дорогостоящая, но важная покупка могут привести к закредитованности. Так называется состояние, когда у человека много кредитов одновременно, и по каждому из них надо платить. Это довольно неприятно: нужно держать в голове сразу несколько обязательств и выплачивать каждое в срок. Легко запутаться и допустить просрочку — а это увеличит сумму обязательств и может стать причиной дополнительных проблем. Такая ситуация не уникальна, и эксперты по финансовой грамотности знают, как с ней справиться. Понадобится немного внимательности и времени, а еще — высокий уровень ответственности. Если сделать все правильно, кредиты перестанут быть такой серьезной проблемой, а закрыть их получится быстрее и без просрочек.

Содержание статьи

Способы погашения нескольких кредитов

Существуют две стратегии, которые часто рекомендуют людям с несколькими кредитными обязательствами. Основная идея — одно из них погашается досрочно, пока по остальным вносятся только минимальные платежи. Когда досрочно погашенный кредит закрывается, заемщик начинает активно выплачивать другой. Способы различаются подходом: по какому принципу распределять кредиты.

«Лавина»

Идея в том, чтобы в первую очередь погашать обязательства, по которым выше процент. Кредит с самой высокой ставкой гасится досрочно, так быстро, как можно. После этого эстафета переходит к обязательству с самой высокой ставкой из оставшихся. Главный плюс подхода — так меньше переплата, но количество кредитов уменьшается не так быстро, как при подходе «снежный ком». Это вариант для тех, кто хочет переплатить как можно меньше.

«Снежный ком»

Смысл немного другой: в первую очередь погашать кредит, по которому осталось меньше выплат. Если по одному обязательству нужно заплатить еще 100 тысяч, по второму 50, а по третьему 80 — выбирать надо второй. После его погашения начните досрочно выплачивать заем на 80 тысяч и в последнюю очередь переходите к самому дорогому. Количество кредитов при таком подходе уменьшается довольно быстро, но общий срок погашения даже немного больше, чем у «лавины». Это происходит за счет того, что человек долго не гасит самый дорогой кредит. Переплата получается выше, чем у «лавины». Способ подходит тем, кто хочет быстро уменьшить количество обязательств.

Читайте также: Стратегия погашения кредитов «Снежный ком»

Ведение бюджета — способ избежать проблем

У ЭОС есть цикл статей о финансовой грамотности, где тема бюджета описывается более подробно. Идея в том, что надо внимательно учитывать доходы и расходы и задавать лимиты по каждой категории трат. Это поможет рациональнее тратить, больше сохранять и не терять деньги в никуда. Принцип ведения бюджета такой:

  • Составить график, расписать статьи доходов и расходов.
  • Поделить траты на обязательные и необязательные, регулярные и нерегулярные. Разделение может быть таким, как Вам удобно. Оно нужно, чтобы было проще расставлять приоритеты.
  • Прикинуть, сколько денег уходит на разные категории каждый месяц.
  • На основании этого составить план расходов так, чтобы не тратить лишнего, но и не отказывать себе в жизненно важных вещах.
  • Крупные покупки планировать отдельно.
  • Если денег не хватает, урезать необязательные расходы.

Бюджет можно вести через специальные приложения, например, «Дребеденьги» или «Дзен-мани».

Как расставить финансовые приоритеты

Деление трат на обязательные и необязательные нужно, чтобы расставить приоритеты. Важные расходы надо учитывать в первую очередь, неважными можно пренебречь. Проблемы с выплатой кредитов порой связаны с тем, что люди выплачивают их уже после необязательных трат — по остаточному принципу. Так делать не нужно: надо расставлять приоритеты. Подскажем, как это сделать.

Обязательные траты

  • На первом месте должны находиться регулярные обязательства. Это оплата коммунальных услуг, кредитов, арендной платы, если Вы живете на съеме. Такой подход поможет не допустить просрочек.
  • Такую же важность имеют вещи, без которых Вы не сможете прожить: еда, бытовые предметы, лекарства, которые Вы пьете на постоянной основе.
  • Некоторые траты возникают внезапно, но имеют большое значение. Это, например, оплата похода к врачу, вызов сантехника или ремонт машины. Такие расходы тоже важны, на них нельзя экономить. Если пренебречь врачом или ремонтником, можно столкнуться с еще большими проблемами в будущем.
  • Покупка новых вещей может быть обязательной статьей расходов, если эти вещи Вам нужны. Например, испортилась старая куртка, а на улице холодно.
  • Накопления помогут Вам иметь подушку безопасности на несколько месяцев, если что-то пойдет не так. Копите, даже если это 5 % от зарплаты.

Необязательные траты

  • Запланированные, но несрочные покупки можно перенести, если ситуация сложная. Если Вы сможете прожить без нового смартфона, просто хотите его купить, лучше откладывать на него несколько месяцев, чем покупать в ущерб обязательным тратам.
  • Баловать себя можно, если у Вас есть на это деньги, но в сложной финансовой ситуации такими вещами лучше пренебречь. Речь о кафе и ресторанах, походах в кино и театры, заказе готовой еды и необязательных покупках для души. Все это делает жизнь приятнее, но приоритет у таких трат должен быть ниже других расходов.
Помощь от ЭОС: Как составить грамотное резюме?

Что делать, если платить нечем

Существуют способы договориться с кредитором, если обстоятельства изменились, и Вы больше не можете выплачивать кредиты в том же объеме. Не надо игнорировать проблему, брать новые займы или поступаться обязательными расходами. Можно воспользоваться «подушкой безопасности», если ситуация разовая, но при длительных проблемах лучше обратиться в банк или коллекторское агентство. Кредитные каникулы в случае с несколькими кредитами не подходят — они распространяются только на одно обязательство. Значит, возможностей остается две.

Реструктуризация

Это изменение условий по кредиту. После реструктуризации ежемесячный платеж становится меньше, а срок увеличивается. Если Вы практикуете стратегии снежного кома или лавины, способ Вам не подойдет. Но в сложных ситуациях он поможет снизить финансовую нагрузку.

Рефинансирование

Для тех, у кого несколько кредитов, это привлекательный выход. Банки предлагают клиентам перекредитоваться: погасить старые обязательства за счет новых и выплачивать их по более низкой ставке. Таким образом можно превратить несколько займов в один. А это удобнее и часто дешевле, чем выплачивать несколько обязательств одновременно.

Если кредит в ЭОС

Если Ваш кредит находится в агентстве ЭОС, можете быть спокойны. Мы входим в ситуацию каждого из своих клиентов и стараемся подобрать комфортные условия выплат. Часть задолженности ЭОС может простить, а остальное распределить так, чтобы погашать обязательства человеку было удобно. Условия и график выплат индивидуальны для каждого и составляются после консультаций и беседы с клиентом. Не бойтесь с нами общаться: мы заинтересованы в том, чтобы Вы успешно избавились от финансовых проблем.

5 способов выбраться из долговой ямы — Рамблер/финансы

Долги — одна из самых неприятных вещей в нашей жизни. Само осознание того, что ты кому-то должен, может доставить массу неудобств и вогнать в депрессию. Хуже долга только долговая яма: чем дольше в ней находишься, тем глубже опускаешься.

Вместе с проектом «Долгам.Нет» рассказываем о конкретных действиях, которые помогут закрыть долги, избавиться от кредита и вернуться к нормальной жизни.

1. Сокращение расходов

Это первое, о чем думают все. Но проблема заключается в том, что нам очень сложно отказаться от привычного уклада вещей — перестать ездить на такси, питаться фастфудом, покупать сладкое. Когда нет «ограничителя», ты скажешь себе «ничего страшного, если я потрачу немного денег», а потом это станет привычкой. Ты не получаешь наказание здесь и сейчас и будешь думать, что все не так уж и плохо. Это не так. Сядь и хорошо подумай, что не является критичным для твоей жизнедеятельности. Еда, транспорт, развлечения — составь детальный список и помни, что все это временно.

2. Ведение бухгалтерии

Плавно переходим к менеджменту. Если ты занимал у друзей, родственников и банков — составь список приоритетов. Обязательно установи приложение или используй ежедневник для детального учета всех своих трат. Так у тебя не возникнет вопрос, куда деваются твои деньги. Лучший способ начать накапливать средства — посчитать все гарантированные расходы и доходы за месяц. Затем разделить остаток свободных средств на 30 дней — получится сумма, которую можно откладывать каждый день либо тратить на другие цели.

3. Рефинансирование и реструктуризация кредитов

Если кредитов несколько, можно объединить их в один. Как правило, банки понижают процент по такому кредиту. Да и один кредит гораздо удобнее контролировать. Если есть понимание, что дальнейшее погашение кредита ты не вывозишь и денег на осуществление платежей физически не хватает, то можно обратиться в банк, в котором был оформлен договор, и написать заявление на реструктуризацию долга. Обычно ежемесячный платеж уменьшают, но за счет увеличения длительности кредита.

4. Продажа имущества

Не стоит бояться продажи имущества. Просто нужно осознавать, что ты сам загнал себя в такую ситуацию, и не сожалеть. Подумай о продаже компьютера, авто, музыкальных инструментов. На той же «Юле» продают разного рода мелочевку — тоже неплохой вариант.

5. Оформление банкротства

Когда у тебя не остается ни одного варианта погасить долг и ситуация действительно безвыходная (деньги больше брать неоткуда, коллекторы досаждают тебе и твоим знакомым, а банки отказывают), можно попробовать стать банкротом. Но эта процедура возможна лишь при участии финансового управляющего и наличии ряда факторов, по которым суд вынесет положительное решение. «Долгам.Нет» — проект, который помогает гражданам стать банкротами и списать все долги. В отличие от юридических фирм, здесь занимаются исключительно вопросами банкротства, что обеспечивает практически гарантированную победу в суде. Сначала тебе дадут бесплатную консультацию и финансовый анализ, по которому определят, возможно ли для тебя банкротство. После заключения договора будет назначен персональный менеджер и финансовый управляющий. Затем собирается необходимый пакет документов и направляются запросы в ведомства. После чего будет суд, на котором тебя с большой вероятностью признают банкротом. Все бюрократические моменты в «Долгам.Нет» автоматизированы, цены на услуги низки и прозрачны; есть список выигранных дел. Рекомендуем ознакомиться с проектом и изучить всю предоставленную информацию, чтобы понимать, как это работает. Подробнее о процедуре банкротства физлиц

Россиянам рассказали, как выбраться из долговой ямы

Правительство решило свернуть программу кредитных каникул. Во время пандемии коронавируса данная мера поддерживала заемщиков, давала им возможность получить отсрочку. Теперь, когда льгота осталась в прошлом, людям приходится самостоятельно разбираться с долгами, кредиторами и коллекторами.  

Уровень безработицы при этом растет. Объем потребительских кредитов с просрочкой увеличивается. Число займов с просрочкой более 90 дней увеличился до 40%. 

Банки стараются проверять своих клиентов. По новым кредитам вряд ли будут возникать просрочки. Займ теперь получить не так просто. Скоринг клиентов банковских организаций ужесточился. Но есть проблема со старыми долгами. Многие россияне потеряли доход. Об этом пишут журналисты «РИА Новости».

Есть возможность выйти из неприятной ситуации при помощи реструктуризации, рефинансирования, ипотечных каникул, упрощенного или судебного банкротства. Метод следует выбирать исходя из конкретной жизненной ситуации. Продавать движимое и недвижимое имущество ради закрытия мелких долгов — сомнительная идея. Рефинансирование подходит не всем. Оно не всегда выгодно. 

Важно изучить банки. Рефинансироваться в первом попавшемся учреждении не стоит. Следует обращать внимание на срок, сумму займа, пакет документов и требования к заемщику. Многим банкам неинтересно рефинансировать небольшие суммы. Они предпочитают переоформлять кредиты с условием выдачи большего количества кредитных средств.

(10 оценок, среднее: 4.8 из 5)

10 способов быстро избавиться от долгов | Советы по выплате долга

Создание собственного плана выхода из долга действительно возможно. С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро расплатиться с долгами даже с низким доходом.

Однако улучшение вашего финансового положения невозможно без некоторой работы. Это требует целеустремленности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это станет легче, по мере того, как вы станете лучше тратить деньги.

Не ждите, чтобы вернуть себе контроль над своей жизнью.Есть много способов быстро выбраться из долгов.

  • Отслеживайте свои расходы

    Следующий шаг в быстром избавлении от долгов — это выяснить, куда уходят ваши деньги. Может быть сложно решить, где сократить бюджет, не имея полной картины того, за что вы платите и как тратите.

    Лучше всего отслеживать все свои ежемесячные счета как минимум за месяц, а также ежедневные расходы. Не забудьте указать свои обязательства по выплате долга при отслеживании.

    Есть несколько способов отслеживать свои деньги. Вот некоторые из наиболее распространенных способов:

    Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что вы будете помнить его каждый день, и он поможет вам получить полное представление о том, сколько денег вы тратите.

  • Настройка бюджета

    После того, как вы отследите свои расходы, самое время создать бюджет. Используя ваши регулярные расходы в качестве ориентира, этот бюджет должен учитывать все ваши потребности.

    Отслеживание также покажет вам места, где можно сократить расходы. Вы сможете увидеть, на что вы тратите слишком много, а где можете легко сократить расходы, не сильно влияя на свою жизнь. Конечно, вы также можете найти места, которые нуждаются в изменениях, которые вы, возможно, не захотите вносить. Чтобы выбраться из долгов, важно найти баланс между пригодностью для жизни и строгим бюджетом.

    Важнейшей частью бюджетного процесса является его составление в письменной форме. Недостаточно мысленно спланировать, сколько вы собираетесь потратить — это нужно зафиксировать в конкретной форме.

    Также важно включить в бюджет финансовые цели. Если вы записываете свои цели, ваши шансы на их достижение на 42% выше. Для вас цель быстро расплатиться с долгами, вероятно, является вашим приоритетом №1, но не забудьте также создать фонд для чрезвычайных сбережений.

    После того, как ваши долги будут выплачены, вы можете придумать больше целей, чтобы сэкономить. Просто не забудьте добавить их в свой бюджет в письменной форме, чтобы привлечь к ответственности.

  • Создайте план выплаты долга: попробуйте метод снежного кома долга

    Теперь, когда ваши расходы отслежены и бюджет создан, пора реализовать стратегию выплаты вознаграждений.Если вам нужно быстро погасить долг, вам нужно точно знать, как погасить долг с помощью плана, который максимизирует ваш график выплат.

    Один из самых быстрых способов быстро избавиться от долгов — это использовать подход «долгового снежного кома». Что такое метод долгового снежного кома? Эта стратегия требует, чтобы вы производили минимальные платежи из вашего ежемесячного фонда выплаты долга по всем вашим долгам, кроме одного. Этот конкретный долг будет выплачиваться больше, чем требуется ежемесячно, и в результате будет выплачен быстрее.

    Когда этот долг погашен, вы выбираете другой долг и перераспределяете на него все дополнительные средства.Продолжайте повторять этот процесс, пока все долги не будут полностью погашены. Со временем дополнительные средства растут как снежный ком, в то время как сумма денег, которую вы вкладываете в погашение долга, остается неизменной.

    Например, представьте, что вы тратите 20% своего ежемесячного дохода на погашение долгов, что составляет примерно 300 долларов. Если у вас 3 долга, вы должны заплатить 50 долларов одному, 50 долларов другому и 200 долларов третьему. Как только третья выплата будет выплачена, вы заплатите 50 долларов одному и 250 долларов другому.

    Не забывайте, что общая сумма, которую вы вкладываете в долги, должна быть постоянной.Если вы вкладываете 300 долларов в долги каждый месяц и выплачиваете один из долгов, вы все равно будете платить полные 300 долларов в счет долга в следующем месяце.

    Этот метод ускоряет погашение долга за счет погашения долга. Пытаясь решить, какие долги нужно погасить в первую очередь, иногда можно сосредоточиться на выплате в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой. Однако то, на каком долге вы решите сосредоточиться, может зависеть от вашей ситуации.

  • Платите больше минимальной суммы

    Если вы пытаетесь понять, как быстро выбраться из долга, вам следует каждый месяц вкладывать как можно больше средств в погашение долгов.Помните метод снежного кома долга — каждый шанс, что у вас есть более высокие выплаты, приблизит вас к освобождению от долгов.

    При создании первоначального бюджета установите минимальную сумму, которую вы ежемесячно вкладываете в погашение долгов. Это должно составлять около 20% вашего общего дохода. Конечно, любая возможность добавить больше поможет вам быстрее достичь ваших целей.

    Независимо от вашей ситуации, важно платить больше, чем требуется. Сделайте это железной привычкой. Даже если у вас ужасный месяц с непредвиденными расходами на непредвиденные расходы, по возможности заплатите больше минимальной суммы.

  • Рассмотреть перенос остатка и консолидацию долга

    Вы можете быть одним из многих потребителей, которые пытаются свести концы с концами с минимальным доходом или совсем без него. Если это так, как быстро выбраться из долгов, не имея денег?

    Если вы перегружены слишком большим количеством платежей и недостаточным доходом, вы можете подумать о переводе баланса или консолидации долга, чтобы быстро избавиться от дополнительных платежей. Однако вы должны быть осторожны с такими стратегиями.

    Перевод остатка на кредитной карте может дать вам на некоторое время начальную ставку 0%, но за переводы часто взимается предоплата. Если вводная ставка длится всего 12 месяцев, вам придется полностью выплатить долг до истечения года.

    Ссуды консолидации долга могут показаться даже лучшей идеей, но консолидация может сделать вас хуже, чем вы начали. Сложить остатки на пяти максимальных кредитных картах и ​​увидеть счета с нулевым балансом может быть соблазнительным.Без строгого сочетания бюджета, изменения образа жизни и осуществления платежей вы можете оказаться в еще большем долге, чем раньше.

    Есть и другие способы перевода долга, которые кажутся привлекательными, но их следует избегать. В частности, использование ссуд под залог собственного капитала для погашения возобновляемого долга или вложения пенсионных сбережений. Почему? Жизненно важно не обменивать хороший долг на плохой.

    Но что такое «хороший» и «плохой» долг? Ипотечные ссуды — это хороший долг, — они держат крышу над головой и помогают стабильно наращивать богатство с течением времени.Кредитные карты — это безнадежных долгов, — они обычно имеют высокие процентные ставки и могут легко испортить ваши привычки тратить.

    Использование собственного капитала для погашения возобновляемого долга — это краткосрочное решение, которое может сделать вас хуже, чем когда вы начинали. Вы не только подвергнете свой дом риску временно оказаться над водой, но также можете снова оказаться в долгах без собственного капитала.

    Это лучший вариант для консолидации долгов , платежей , а не для консолидации долгов.Вместо получения новой ссуды используйте план управления долгом и производите один платеж каждый месяц. Это убережет вас от новых долгов и даст вам совет специалиста, когда он вам понадобится.

  • Пересмотр долга по кредитной карте

    Как и многие другие потребители, вы можете не знать, что вы можете пересмотреть условия контракта по кредитной карте, чтобы выплачивать единовременную сумму вместо дорогостоящих ежемесячных платежей. Это называется погашением долга. Но как вести переговоры об урегулировании долга?

    Все, что вам нужно сделать, это спросить.Позвоните своим кредиторам или кредиторам и попросите снизить процентную ставку по вашим кредитным картам. Если у вас хорошая история платежей, у вас есть шанс получить некоторое облегчение.

    Вы также можете обсудить комиссию по кредитной карте. Если ваш кредитор не желает работать с вами по новой процентной ставке, вы можете спросить, будут ли они готовы отказаться от некоторых сборов и периодических сборов, с которыми вы сталкиваетесь.

    Кредитные карты — единственные счета, которые можно опустить с помощью телефонного звонка. Вы удивитесь, насколько далеко может вас унести звонок.Большинство компаний захотят сохранить ваш бизнес и предложат другие варианты получения более низкой ежемесячной оплаты.

    Некоторые счета, которые вы могли бы рассмотреть для снижения, включают:

    • Счета за кабельные
    • Счета за телефон
    • Страхование
    • Электричество

    Не бойтесь поискать более низкие цены у конкурентов. Кроме того, не расстраивайтесь, если компания скажет вам «нет». Пока вы постоянно платите по всем своим долгам, вы увидите улучшение своего положения.

  • Создание семейного бюджета

    Обычно один член семьи несет ответственность за все финансы домашнего хозяйства. Это часто означает, что никто в семье не знает, что на самом деле происходит. Если вы хотите добиться успеха, важно иметь строгий бюджет для выплаты долга, о котором знает вся семья.

    Откройтесь вместе со своим партнером и членами семьи. Если они не знают о вашей долговой ситуации полностью, значит, вы справляетесь в одиночку.Расскажите им о долгах, своем плане по их быстрому погашению и включите их в свою стратегию погашения.

    Вам нужно, чтобы все в доме участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Все сбережения в мире не принесут вам пользы, если вы живете с кем-то, кто тратит безотносительно к семейному бюджету. Вы должны вовлечь их в этот процесс и разместить их на одной странице.

    Это может включать в себя тяжелые разговоры. Возможно, вашим детям придется принять менее звездное Рождество, или вам, возможно, придется отложить ту крупную покупку, на которую они надеялись.

    При правильном обращении такие разговоры могут быть полезны для детей. Составление бюджета и сбережения — отличные навыки в области личных финансов, которым нельзя научиться в другом месте. Держите их вовлеченными в процесс составления бюджета и позвольте им выбрать конкретные цели, к которым нужно стремиться. Сосредоточение внимания на этой цели может снизить вероятность того, что они будут тратить деньги на что-то другое, и будет более полезным для вас, когда дело доходит до сохранения бюджета в семье.

  • Создание оптимального бюджета для погашения и избежания долгов

    Жизнь происходит мгновенно, и у вас может не быть достаточного дохода, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию, внезапное изменение или любые другие изменяющиеся сценарии.Вот почему так важно иметь гибкий бюджет, чтобы поддержать вас в любой ситуации. Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от бюджета другого человека.

    Гибкость жизненно важна для успеха и поможет вам не сбиться с пути, если дела пойдут плохо. Если вы выполнили всю подготовительную работу и письменно изложили свой бюджет, вам будет проще внести необходимые корректировки.

    Не бойтесь начать с нуля и составить совершенно новый письменный бюджет. Если ваша жизнь изменится, измените вместе с ней и свои планы.Используйте то, что вы уже узнали, чтобы создать еще лучший бюджет, чем раньше.

    Также могут быть случаи, когда вам необходимо приспособиться к временному бюджету. Внезапные события, на которые уходит значительная часть вашего дохода, могут потребовать от вас особенно строгого бюджета на один месяц. Даже один месяц действительно стройной жизни может помочь вам наверстать упущенное в финансовом отношении.

    Но не будьте слишком гибкими. Любое пространство для маневра в вашем бюджете не должно допускать крупных незапланированных покупок. Чтобы быстро выбраться из долгов, нужно идти на жертвы.Если вы не намерены обходиться без того, чего хотите, вам никогда не удастся избавиться от долга.

  • Не сдавайтесь: получите профессиональную помощь в долгах


    На сайте credit.org мы оказали профессиональную помощь в выплате долгов, чтобы потребители стали более финансово грамотными и сократили свой долг за последние 40 с лишним лет. Мы знаем, что выбраться из долгов можно, как бы тяжело это ни выглядело.

    Важно помнить, что дело не в том, сколько денег вы зарабатываете.Люди с высокими доходами могут оставаться в долгах всю свою жизнь, а люди с низкими доходами могут жить без долгов. Ваши привычки в расходах можно изменить в соответствии с вашим образом жизни. Чем раньше вы разовьете эти полезные привычки тратить, тем лучше.

    Помните, вам не нужно идти в одиночку. Квалифицированные финансовые тренеры готовы помочь вам составить план погашения долга и выбраться из него уже сегодня.

    • 27 способов выбраться из долгов

    Когда у вас есть долги, легко притвориться, что все в порядке.До одного дня . . . он догоняет вас. Ага, долг — это глупо. Настоящая тупица. И единственный способ избавиться от него — это столкнуться с ним лицом к лицу. Как бы вы ни предпочли зарыться головой в песок и притвориться, что ее там нет, она остается «спрятанной» очень долго. Итак, если вам интересно, как выбраться из долгов (навсегда), вы попали в нужное место. У нас есть 27 идей, которые помогут быстрее погасить задолженность.

    Но прежде чем мы поделимся этими советами, нам нужно вернуться к основам.

    Как выбраться из долгов

    Прежде чем перейти к практическим советам по погашению долга быстрее , давайте поговорим о том, как вообще выбраться из долгов.

    Вы сможете погасить долг быстрее ! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

    Перво-наперво: решите, что с долгом покончено — прямо сейчас. Это означает, что больше не нужно использовать эту кредитную карту. Больше не нужно брать личные ссуды на то, за что нельзя платить наличными. Мы уже задели нерв? Для некоторых из вас это может быть большим изменением темпа. Но если вы действительно хотите изменить жизнь, вам нужно перестать делать то, что вы всегда делали, и освободить место для чего-то нового.

    Вот что интересно: единственный, кто может изменить вашу жизнь, — это вы . . . но вам не обязательно делать это в одиночку. И вам не нужно угадывать свой путь к свободе. Вот тут-то и вступают в игру «7 детских шагов». Они помогут вам добраться от того, где вы находитесь (тонуть в выплатах по долгам), туда, где вы хотите быть (жить и отдавать, как никто другой).

    Готовы? Давайте начнем делать маленькие шажки.

    Выход из долга с помощью снежного кома долга

    Начни с младенцем Шаг 1. Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.И как только вы сохранили это на сберегательном счете, не трогайте его. Эти деньги предназначены только для экстренных случаев!

    Теперь пора пойти ва-банк с Baby Step 2 — выплатить весь свой долг (кроме дома) методом снежного кома.

    Вот как это работает:

    • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему — независимо от процентной ставки.
    • Атакуйте самый маленький долг со страстью, производя минимальные выплаты по остальным долгам.
    • Как только вы выплатите самый маленький долг, возьмите этот платеж и примените его к своему следующему по размеру долгу.
    • Повторите этот метод, пока вы пробираетесь через долги.

    Baby Step 2 у одних на завершение уходит несколько месяцев, у других — несколько лет. Если вы находитесь на этом этапе и сфокусированы на погашении последнего долга, вполне возможно, что это может произойти. . . помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов. Не теряйте надежды — вы можете это сделать !

    Вот 27 советов, которые мотивируют вас выбраться из долгов даже быстрее .Финишная черта, мы идем!

    Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

    1. Отрежьте купоны.

    Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить тонны денег, просто предъявив купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать.

    2. Попробуйте купить товар консигнацией.

    Дети вырастают из одежды со скоростью света. И давайте будем честными: не стоит залезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. А если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, такие сайты, как thredUP и Swap.com, являются отличными ресурсами, где можно приобрести одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

    3. Обрежьте кабель.

    Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн.Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и наблюдайте, как быстро начинает катиться снежный ком вашего долга.

    4. Перестань ходить куда-нибудь поесть.

    Мы поняли. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем приготовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане. Вместо этого пригласите друзей на вечер тако, вместо того, чтобы встречаться в ресторане.И эй — если вы хотите потратиться на гуак, мы не будем судить.

    5. План питания.

    Хорошо, с практической точки зрения, если вы уберете рестораны со стола, как вы сможете делать это «поесть дома», не напрягаясь? Начать планирование еды! Вы сократите ежемесячные траты на еду. Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может пойти на выплату долга.

    6. Прекратите отношения со своим баристой.

    Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас.Приготовление кофе дома — простой способ сэкономить быстро .

    7. Посетите библиотеку.

    Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть — бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

    8. Планируйте походы за продуктами.

    Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в вашу корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине.О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

    9. Избегайте дорогих увлечений.

    У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфистам нужно переосмыслить свои клубные взносы. Вы тратите кучу денег в магазинах для рукоделия, но никогда не удосуживаетесь начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

    10. Откажитесь от абонемента в спортзал.

    Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе — бесплатно.Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в местном парке. Вы можете прийти в форму и стать здоровым, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели без долгов.

    11. Найдите бесплатные развлечения.

    Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого попробуйте найти бесплатные способы развлечься.Пригласите детей в парк, отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в своем районе.

    Основные советы Дэйва Рэмси по выбору из долгов

    12. Составьте бюджет!

    Невозможно воплотить любую финансовую цель в реальность без бюджета! Вот почему так важно составлять бюджет каждый месяц (до начала месяца). Премиум-версия EveryDollar поможет вам составить профессиональный бюджет в кратчайшие сроки. Он не только подключается к вашему банковскому счету, но и вы сможете отслеживать свои расходы и даже погашать задолженность в режиме реального времени.

    13. Начните побочный концерт.

    Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь прогулкой с собакой или сидением с домашними животными. Как бы то ни было, « Business Boutique » Кристи Райт — отличный ресурс, который покажет вам, как превратить свое любимое хобби в серьезную машину для зарабатывания денег!

    14. Найдите работу на неполный рабочий день.

    Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрим другую сторону дела.Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставить пиццу на ночь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

    15. Продам машину!

    Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 577 долларов США. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 577 долларов каждый месяц.

    16. Разрежьте свои кредитные карты.

    Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни. Интернет попытается сказать вам, что закрывать счет кредитной карты — плохая идея. Слушайте внимательно: они ошибаются. Все, что делают кредитные карты, — это удерживают вас в долгом цикле. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!

    17. Используйте систему конвертов.

    Когда вы платите наличными, вы на самом деле чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Люди, как правило, тратят меньше, расплачиваясь наличными. С помощью системы конвертов вы увидите (и почувствуете) каждый потраченный доллар с конвертов, и это поможет вам отслеживать, сколько вы тратите.

    18. Прекратить инвестировать.

    Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. После того, как вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде (шаг ребенка 3), вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

    19. Выйдите из игры сравнения.

    Вы знаете, кто победит в игре сравнения? Никто. Прекратите пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных останутся автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

    20.Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

    Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Скажите им откровенно, что вы делаете, , и , в бюджете нет места. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово: no .

    21. Слушайте

    The Ramsey Show .

    The Ramsey Show подарит вам ежедневную дозу поддержки, когда вы чувствуете, что не добиваетесь прогресса — и когда вам кажется, что вы тоже его сокрушаете! Каждый день наша команда помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план на свои деньги.Эти успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

    Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

    22. Попросите прибавку.

    Что тебе терять? Как говорит Уэйн Гретцки: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете».

    23. Научитесь говорить «нет».

    Сделайте это новой частью вашего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вам придется говорить это довольно часто.

    24. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

    Разве вы не слышали? Мусор для одного человека — сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​в черной дыре своего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

    25. Заморозьте расходы.

    Испытайте себя, проведя день без трат или месяц «ничего, кроме самого необходимого», иначе говоря, замораживание расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, чтобы вы могли потратить их на достижение цели по выплате долга за этот месяц.

    26.Давать больше.

    Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это изменяет ваш дух и на минуту отвлекает ваше внимание от и . Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

    27. Найдите ответственность.

    Трудно выбраться из долгов. Когда тебе нужно сказать «нет» друзьям, концертам или перекусить, это еще труднее. Вот почему так важно найти кого-то, кому вы доверяете, чтобы он отвечал за ваши цели.Это может быть ваш супруг, лучший друг или даже сосед. Просто убедитесь, что это кто-то действительно будет вас удерживать.

    Ловушки, которых следует избегать при выходе из долгов

    Хорошо, теперь, когда у вас есть советы, как заставить ваш долг катиться как снежный ком, давайте поговорим о некоторых вещах, которые могут сбить вас с толку. Вот несколько ловушек, которых следует избегать на пути к свободе от долгов:

    1. Консолидация долга

    Вы, наверное, слышали об этом.А может быть, вы даже стали его жертвой. Но выслушайте нас: консолидация долга — плохая идея. При консолидации объединение ваших долгов по более низкой процентной ставке заставит вас почувствовать, что вы сделали что-то, чтобы помочь своей ситуации. . . но на самом деле это только задержит вас в долгах дольше.

    Единственная форма консолидации долга, которую мы можем решить, — это студенческие ссуды. Подробнее об этом читайте здесь.

    2. Перевод остатка по кредитной карте

    Так же, как и консолидация долга, перевод остатка по кредитной карте является лишь временным решением.Конечно, это может дать вам немного больше места для передышки в вашей зарплате, но будет держать вас в долгах дольше. Почему? Потому что у вас возникнет соблазн потратить эти «лишние» доллары не на свой долг. Помните, единственный способ избавиться от долга — это бросить на него все, что у вас есть, — пока он не исчезнет.

    3. Заявление о банкротстве

    Когда вы напуганы и у вас недостаточно денег, чтобы оплатить счет за свет, может казаться, что банкротство — ваш единственный выход. Если вы так себя чувствуете, пора остановиться, сделать глубокий вдох и вспомнить, что надежда есть.Банкротство не должно быть вашим первым делом. Иногда это необходимо, но мы хотим, чтобы вы сделали все возможное, чтобы этого избежать. И мы здесь, чтобы помочь.

    Путь к освобождению от долгов может быть трудным. Но помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы вложили сегодня. Вы можете это сделать . С Университет финансового мира вы можете изучить пошаговый план погашения долга и сэкономить больше денег, даже быстрее . Получите FPU — плюс инструменты, такие как премиум-версия EveryDollar, которые помогут вам контролировать свои деньги — исключительно в рамках членства Ramsey +.Попробуйте сегодня в бесплатной пробной версии Ramsey +!

    Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов

    Выбраться из долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

    Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet, справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально эффективно используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

    Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых их историй — и шаги, которые вы можете предпринять в своем собственном путешествии.

    Сделай сам: Составление бюджета — ключ к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.

    NerdWallet рекомендует сохранять основные расходы, такие как жилье, до 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов. Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов. Это позволит быстрее погасить задолженность и сэкономить на процентах.

    Определив бюджет, следите за своими успехами.Вы можете настроить себя на успех с помощью. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

    Вдохновляйтесь: хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере питания и кулинарии, но ее сдерживали 64000 долларов в виде студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте.

    План Штьяветти заключался в том, чтобы тратить почти каждую лишнюю копейку на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально эффективно использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», — говорит она.

    Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработки, которые вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.

    Если поиск второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот что нужно учитывать.

    Вдохновляйтесь: к 23 годам получил три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческой задолженности.Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.

    Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета — это здорово, но вы можете сократить лишь определенное количество средств», — говорит она. «Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

    В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер усилила несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу предметов из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.

    Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением долга поддерживало меня, потому что я видела конечную цель», — говорит она.

    Сделай сам: избегай попадания на территорию крупных спонсоров, прислушиваясь. Если вы обнаружите, что отстаете в сбережениях, покупаете предметы от скуки и нарушаете свои собственные правила расходования средств, вы можете перерасходовать.

    Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитным картам и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.

    Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся поддерживать «видимость того, что у них есть все», и ее муж, Марк, купил дорогой дом, водил роскошные машины и свободно тратил деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

    «У меня за спиной мужа залезла задолженность на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.

    Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

    Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором, чтобы увидеть, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.

    Ежемесячные дополнительные платежи по вашему долгу также могут снизить ваш, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

    Вдохновляйтесь: никакая сумма долга не подходит. Когда сумма ее долга достигла 147000 долларов, включая ипотеку, студенческие и автокредиты, а также кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.

    Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам.«Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги — через онлайн-опросы, внештатную писательскую работу и случайную работу на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. . »

    Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес. Любитель животных может открыть, например, службу мобильной стрижки, а писатель может заняться какой-нибудь внештатной работой.

    Вдохновляйтесь: после развода она столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитной карте на сумму 14 000 долларов, что побудило ее принять решение изменить свое финансовое положение.

    «Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Вокруг не было никого, кто помог бы мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », — говорит она.

    Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных.Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », — говорит она.

    Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

    Сделай сам: узнай, имеет ли это смысл для тебя. Вы можете использовать a или a для объединения нескольких долгов в один, в идеале с более низкой процентной ставкой. Обратите внимание, что вам, скорее всего, понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить право на участие.

    Вдохновляйтесь: когда ему было 20 лет, когда ему приходилось решать, платить ли ему арендную плату или по счету по кредитной карте, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.

    Чтобы справиться с его студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз предоставил ему ссуду по низкой ставке примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще одну ссуду на 12 000 долларов по выгодной процентной ставке для выплаты своих кредитных карт с самым высоким процентом.

    «Я сделал фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой годовой процентной ставкой, которые я выплатил раньше, чем по картам с более низкой процентной ставкой», — говорит он.

    В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».

    Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгосрочную перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.

    Найдите больше вдохновения и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие истории.

    Вдохновляйтесь: прозрение долга произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет. Вместо этого пришло время столкнуться с долгом в размере 109 000 долларов, включая пять кредитных карт с максимальным расходом.

    Брандо составили бюджет, сократили расходы и использовали, в конечном итоге освободившись от долгов после 50 месяцев погашения. Трое детей Брэндоу мотивировали его сосредоточиться на выплате долга.

    «Я не хотел разочаровывать свою семью», — говорит он. «Я хотел обеспечить им лучшее.

    «У вас должна быть четкая причина, чтобы захотеть выбраться из долгов, потому что это будет сложно. Это потребует жертв. Вы должны быть морально подготовлены. Наличие« почему »поможет вам сохранить мотивацию».

    В долговой яме и не можете выбраться? Вот как это сделать — Living News, Firstpost

    Обратитесь к профессионалам, например, к врачам по вопросам долговых обязательств, которые предоставят вам рекомендации и решения.

    Вы когда-нибудь гуляли с друзьями и хотели лечить всех, поэтому вы достали свою кредитную карту? Это хороший жест, но не делай этого, если не можешь расплатиться.Вы когда-нибудь просыпались с похмельем от сообщений из банка, в которых вам выставляли счета за вещи, которые вы не могли вспомнить? Вы когда-нибудь ходили на распродажу и тратили слишком много средств на кредитной карте, потому что все было так дешево? Что ж, вещи, которые вы купили по невероятной сделке, окажутся дороже, чем вы думали. Кредитные карты — это, по сути, деньги, которых у вас нет. И это деньги, которые нужно вернуть.

    Как выбраться из долговой ямы

    Если у вас финансовая задолженность, примите проблему и обратитесь за помощью.Это не слабость. Это поправимо. Помните, что вы можете вернуться к жизни без долгов.

    • Проверьте статус и баланс своей кредитной карты, чтобы узнать, сколько вы должны.
    • Поговорите с банком о своем финансовом положении и подумайте, сможете ли вы найти способы погасить ссуду с меньшим стрессом.
    • Обратитесь к профессионалам, например, к врачам-долгологам, которые предоставят вам рекомендации и решения. Они помогут вам справиться с долгом.
    • Найдите способы снять стресс, не тратя деньги.
    • Проверьте личные ссуды с фиксированной процентной ставкой, которые могут быть выплачены равными частями. Вы можете использовать это как последнее средство, чтобы погасить накопившийся долг по кредитной карте. Если вы решите использовать долг для погашения другого долга, взвесьте все «за» и «против» и проверьте, окупается ли стоимость ссуды.
    • Посмотрите на перевод остатка по кредитной карте. Вы можете перевести задолженность по кредитной карте в другой банк, который предлагает более низкую процентную ставку.

    Решения долга своими руками

    Во время финансовых кризисов вы должны признать проблему.Многие люди просто чувствуют, что не могут обратиться за помощью, потому что потеряют лицо или уважение, или их супруг может бросить их, по какой бы то ни было причине! Или вы можете подумать, что ваш долг не является серьезным, и вы можете решить проблему самостоятельно. Вот несколько советов, которые вы могли бы использовать, чтобы погасить свой долг, вместо того, чтобы впадать в депрессию.

    • Долги больше не накапливаются. Вбейте себе в голову, что кредитной карты не существует.
    • Постарайтесь отложить все, что сможете, чтобы оплатить счета.
    • Уменьшите роскошь.Вы тратите деньги на спортзал или занятия йогой? Откажитесь от них на время, пока не сможете накопить деньги на выплату долга.
    • Избавьтесь от дорогих обедов и клубов.
    • Давно не ходи в магазин. Сведите покупки к минимуму для удовлетворения ваших основных потребностей.
    • Продавайте предметы домашнего обихода, которые вы не используете для сбора денег.
    • Если у вас есть сентиментальные вещи, которые могут принести вам приличную сумму денег, попробуйте разорвать узы и найти себе лучшую жизнь.

    Что можно и чего нельзя делать с кредитными картами

    Если у вас есть кредитная карта или вы подаете заявку на ее получение, вот несколько золотых правил, которые помогут вам избежать долгов и депрессии.

    Ничего подобного

    • Не тратьте больше, чем можете вернуть.
    • Не покупайте вещи, которые вам не по карману. Не тратьте деньги на то, что вам действительно не нужно.
    • Не используйте кредитную карту, если вам плохо.
    • Не увлекайтесь образами жизни других людей, которые вам недоступны.
    • Не берите с собой кредитную карту, когда поблизости есть алкоголь.
    • Не берите несколько карт, с которыми вы не можете справиться.
    • Не приобретайте привычки платить только минимальную сумму.
    • Не покупайте вещи для других людей, обещая вернуть их. Есть большая вероятность, что вы застрянете со счетом.
    • Не проводите пальцем по кредитной карте, потому что вы получаете скидку, если не можете вернуть ее сразу и полностью.

    Do’s

    • Используйте свою кредитную карту с умом.Делайте разумные шаги и разумные покупки.
    • Покупайте то, что вам действительно нужно. Старайтесь жить по средствам.
    • Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы вернуть их.
    • Берите столько долгов, сколько вы можете справиться.
    • Оплачивайте счета по кредитной карте вовремя.
    • Старайтесь полностью оплачивать счета и избегать процентов.
    • Покупайте большие деньги на EMI, чтобы у вас была фиксированная сумма каждый месяц.
    • Если вы собираетесь что-то купить для кого-то, убедитесь, что вы можете себе это позволить.Считайте это подарком. Если деньги вернутся, хорошо.
    • Всегда проверяйте выписку по кредитной карте каждый месяц, чтобы убедиться, что вы знаете, сколько вы потратили, что все покупки являются законными и не мошенническими, а также чтобы знать, сколько вам нужно заплатить

    А если серьезно …

    Долг, несомненно, заставит вас чувствовать себя грустно. Но новые исследования показывают, что кредитные карты могут привести к депрессии. Депрессия — это не признак слабости, а скорее болезнь.Если не лечить, это может привести к летальному исходу. Миллионы людей во всем мире в тот или иной момент сталкиваются с депрессией. Но наличие веса кредитной карты, EMI по жилищному кредиту и т. Д. Может увеличить риск депрессии, если вы не будете использовать их с умом.

    Университет Висконсина в Мэдисоне обнаружил, что краткосрочная задолженность домохозяйства является распространенным фактором стресса, который может вызвать депрессию. Долгосрочная и среднесрочная задолженность, такая как ссуды под залог, не показала какой-либо прочной связи с депрессией.Хотя, если у вас есть как долгосрочный, так и краткосрочный долг, в результате чего он тяжелый и обременительный, ваши шансы впасть в депрессию возрастают. Согласно исследованию, наиболее пострадавшими являются:

    человек.
    • Не состоящие в браке
    • Пенсионер / пенсионер
    • Менее образованные

    Депрессия и долг — замкнутый круг. Депрессия также может привести к финансовому долгу, если жертва использует шоппинг как облегчение или спасение. Если вы в депрессии, распознайте признаки и обратитесь за помощью, прежде чем она захватит вашу жизнь.

    Помните, что задолженность — временная проблема. Вы можете сделать свою жизнь лучше и освободиться от этого. Кредитные карты могут помочь или огорчить вас. Кредитные карты имеют ряд преимуществ. Умение разумно пользоваться кредитной картой может изменить вашу жизнь к лучшему.

    Это сообщение партнера.

    Как быстро выбраться из долгов (… даже если вы разорены)

    Никто не любит быть в долгах, и все же многие из нас живут в долгах годами.

    Если вы боретесь с автокредитами, студенческими ссудами, ипотекой и кредитными картами, то это для вас. Может показаться, что нет возможности выкопать себя.

    Но не волнуйтесь, в конце туннеля определенно есть свет. Во-первых, вам нужно спланировать, как выбраться из долгов. Что вам нужно, так это прочная стратегия (и перестать прятать голову в песок).

    Шаг первый — встретить свой долг лицом к лицу и решить его с помощью стратегии.

    Почему так важна выплата долга?

    Долг для многих — это реальность.Но долгосрочный долг, когда вы чувствуете, что вас постоянно хоронят, не обязательно должен быть вашей реальностью.

    На самом деле, этот вид долга может иметь множество негативных последствий для вашей жизни.

    • Это может повлиять на ваше психическое здоровье — чувство перегруженности долгами вызывает невероятный стресс
    • Это может повлиять на ваш кредитный отчет и затруднить получение кредита в будущем, например для ипотечного кредита
    • Ваша зарплата превращается в долги, что затрудняет увеличение сбережений.

    Когда вы погрязли в долгах, вам становится труднее откладывать на действительно важные вещи.Все деньги, связанные с выплатой долга, могут быть переведены на ваши пенсионные счета или на другие сберегательные цели.

    Вот почему мы хотим погасить задолженность как можно скорее!

    Узнайте, сколько вы должны

    Вы не поверите, сколько денег люди тратят, пропуская этот шаг и слепо оплачивая любые счета, которые приходят без стратегического плана.

    Это сводится к тому, что люди чувствуют себя виноватыми по поводу своего долга. Они скорее прячутся головой в песок, чем смотрят на реальность ситуации и что-то с ней делают.

    Это именно то, чего хотят компании, выпускающие кредитные карты / ссуды, — чтобы вы каждый месяц скрывали свою выписку и просто слепо отправляли им минимальный платеж, думая, что вы выходите из своего долга. Им НРАВИТСЯ, когда вы это делаете.

    Реальность такова, что минимальные выплаты копают яму еще глубже.

    Может быть, узнать правду будет больно, но нужно стиснуть зубы. Тогда вы увидите, что избавиться от этой дурной привычки совсем несложно. Фактически, вы можете попросить компании-эмитенты кредитных карт помочь вам.Просто посмотрите на обратную сторону своих кредитных карт, найдите их номер, позвоните им и спросите у них сумму вашего долга, годовую процентную ставку и ежемесячный минимальный платеж по карте.

    Мы призываем вас активизировать свои долги и взять их в свои руки. Вы можете сделать тяжелую работу сейчас или невозможную работу позже.

    Используйте этот инструмент для отслеживания (это вторая ссылка в этом списке). Это поможет вам узнать, сколько вы должны каждой компании и каковы ваши процентные ставки.

    Остановитесь прямо сейчас и сделайте это.

    Готово?

    Поздравляю! Сделать первый шаг — одна из самых сложных частей — теперь вы на пути к богатой жизни.

    Если ваш общий долг кажется высоким, запомните две вещи:

    1. Есть большая группа людей с БОЛЬШИМ долгом, чем у вас.
    2. С этого дня этот номер будет только ПОНИЖАТЬСЯ. Это начало конца.

    Как только вы узнаете, сколько вы должны, следующим шагом будет научиться выбраться из долга.

    Решите, как вы хотите погасить свой долг

    Как только вы точно узнаете, сколько вы должны, вы готовы стратегически атаковать свой долг. Для этого нужно придумать план действий. Есть несколько различных тактик, которые вы можете использовать для решения своего долга.

    Вам необходимо определить приоритеты, какие из ваших долгов вы собираетесь выплатить в первую очередь — будь то кредитная карта, студенческие ссуды или что-то еще. Чтобы решить, какой из них выбрать в первую очередь, вам нужно принять во внимание процентные ставки, размер ссуд или кредитных карт, а также любые условия ссуд. E.грамм. вы должны заплатить до X даты.

    Как быстро выбраться из долгов

    Выплата кредита с наибольшей процентной ставкой в ​​первую очередь

    Чтобы максимально быстро выбраться из долгов, вам нужно сначала выплатить ссуду с самой высокой процентной ставкой.

    Например, предположим, что на кредитной карте A есть баланс в размере 1000 долларов США и процентная ставка 12%, а на кредитной карте B — 1500 долларов США с процентной ставкой 6%. Вы вносите 150 долларов в месяц, выплачивая минимальный платеж (3%) на одном и все, что остается на другом.

    Вы сэкономите больше денег, исключив сначала кредитную карту A (общий процент 147 долларов), а не карту B (188 долларов). Как только вы определились с приоритетами, пришло время разработать план атаки.

    Когда дело доходит до студенческих ссуд, вы действительно можете экономить тысячи долларов каждый год — выплачивая больше долга каждый месяц.

    Да, вы правильно прочитали. Вы можете сэкономить, потратив БОЛЬШЕ.

    Допустим, у вас есть студенческая ссуда в размере 10 000 долларов США на сумму 6.Процентная ставка 8% и срок погашения 10 лет.

    Если вы выберете стандартный ежемесячный платеж, вы будете платить около 115 долларов в месяц. Как я уже сказал, заплатив минимум, вы окопаетесь в яме побольше. Даже дополнительные 20 долларов в месяц могут сэкономить вам огромные деньги.

    Метод долгового снежного кома

    Хотите альтернативный способ быстро погасить долг?

    Метод долгового снежного кома — еще один простой способ избавиться от долгов. Вы сосредотачиваетесь не на самой большой процентной ставке, а на самом маленьком долге.

    При использовании метода снежного кома вы производите только минимальные платежи по остальным долгам. Любые дополнительные деньги, которые вы можете заплатить, бросьте все на свой самый маленький долг. Очистите это как можно быстрее.

    Тогда празднуйте! Вы только что погасили один долг.

    Все деньги, которые вы использовали для выплаты этого долга, теперь высвобождены. Теперь вы можете перейти ко второму по размеру долгу и заплатить больше, погасив его быстрее.

    Продолжайте работать так, и вы будете набирать обороты каждый раз, когда погашаете долг.К тому времени, когда вы дойдете до своего последнего и самого большого долга, вы сможете расплачиваться все больше и больше, потому что у вас нет других долгов, сдерживающих вас.

    Самое замечательное в этом методе то, что он действительно помогает вам почувствовать, что вы добиваетесь прогресса (потому что это так). Каждый погашаемый вами долг — это еще один груз с ваших плеч.

    Согласовать процентную ставку

    Но что, если вы не можете позволить себе дополнительные выплаты? Мы вас слышим. Если бы вы могли положить кучу денег в свои долги, вы бы уже их погасили, верно?

    Если вы ищете совет о том, как выбраться из долгов без денег, вот простой совет — обсудите с кредитором.

    Не многие люди осознают это, но на самом деле вы можете сэкономить более 1000 долларов на процентах за один пятиминутный телефонный звонок.

    Путем простых переговоров вы можете снизить годовую процентную ставку по кредитной карте и положить тысячи долларов обратно в карман.

    В IWT мы ОБОЖАЕМ согласовывать процентные ставки.

    Это тоже может быть безумно простым — на самом деле, вот дословный сценарий, который многие из наших читателей уже использовали для снижения своих процентных ставок:

    ВЫ: «Привет, я собираюсь более агрессивно погашать задолженность по кредитной карте, начиная со следующей недели, и я хотел бы снизить процентную ставку по своей кредитной карте.”

    CC REP: «Почему?»

    ВЫ: «Я решил быть более агрессивным в погашении долга, и поэтому хочу снизить процентную ставку, которую я плачу. Другие карты предлагают мне цену вдвое меньше, чем вы предлагаете. Можете ли вы снизить мою ставку на 50% или только на 40%? »CC REP:« Хммм … Боюсь, что после проверки вашего аккаунта мы не сможем предложить вам более низкую процентную ставку ».

    ВЫ: «Как я уже упоминал ранее, другие кредитные карты предлагают мне нулевые процентные ставки на 12 месяцев, а также годовые процентные ставки, которые составляют половину того, что вы предлагаете.Я являюсь клиентом уже ХХ лет и предпочитаю не переводить свой баланс на карту с более низким процентом. Сможете ли вы сопоставить тарифы с другими кредитными картами или хотя бы понизить их? »

    CC REP: «Понятно… Хм, позвольте мне вытащить кое-что здесь. К счастью, система неожиданно позволяет мне предлагать вам сниженную годовую процентную ставку. Это вступает в силу немедленно ».

    Это действительно так просто, чтобы сэкономить деньги за пять минут.

    Сделайте звонок и, если у вас все получилось, сделайте две вещи:

    1. Отметьте свои достижения (это большое дело).
    2. Не забудьте скорректировать график долга, начиная с первого шага. Вы можете снизить эту уродливую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи.

    Повторите этот процесс для любых других карт или долгов, которые вы можете сбрить, чтобы сократить часть вашего долга.

    Следует ли консолидировать свой долг?

    В какой-то момент вы, вероятно, подумали о консолидации долга. У этого есть несколько преимуществ:

    • Это упрощает управление всеми долгами
    • Вы можете сэкономить на процентах

    Если у вас есть несколько кредитных карт или личных ссуд с высокими процентными ставками, имеет смысл взять новое финансирование, погасить все долги и уйти у вас есть только один долг.

    Но нужно помнить два ключевых момента.

    Консолидация долга того стоит, только если вы можете сэкономить на процентах. Переход на ссуду с более высокими процентными ставками оставит вас в худшем положении, даже если это упростит управление.

    Также помните, что увеличение финансирования не означает, что теперь вы можете больше тратить. Не совершайте ту же ошибку, которую совершают некоторые люди, когда берут новую ссуду, расплачиваются с долгами, а затем откладывают еще одну крупную покупку по кредитной карте.

    Ссуды на консолидацию долга — это еще один долг, помните. Это не способ расплатиться с долгами, если вы не серьезно относитесь к его погашению и избеганию долгов.

    Создайте осознанный план расходов, чтобы избежать дальнейшей задолженности

    Выплата существующих долгов — это только часть истории. Меньше всего вам хочется снова оказаться в том же положении через пару лет.

    И все же это то, что делают многие люди. Они упорно трудятся, чтобы погасить свои долги, только для того, чтобы абсолютно ничего не узнать и в конечном итоге вернуться туда, где они начали.

    Выход из долгов — это не только погашение долгов, но и изменение вашего образа жизни и мировоззрения в отношении долга. Вам нужен осознанный план расходов, чтобы избежать дальнейшего долга.

    Итак, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать неуправляемой задолженности в будущем.

    Разрежьте свои кредитные карты

    Кредитные карты не являются злом по своей сути, как думают некоторые. Они могут быть полезным инструментом, но сейчас они бесполезны для вас, если у вас неуправляемый долг.

    Во время погашения долга ошибка номер один, которую вы хотите избежать, — это прибавление к этому долгу.

    Некоторые люди придерживаются мнения, что чем больше они платят, тем больше они могут вернуть на свою кредитную карту. Не делай этого! Вы просто усложняете себе задачу.

    Вместо этого вам нужно попрощаться с этими кредитными картами и составить план расходов, который не предполагает их использования.

    Создайте практичный и устойчивый бюджет

    Если кредит является необходимой частью вашего повседневного бюджета, на этом нужно остановиться прямо сейчас.

    Определенно легче сказать, чем сделать, если вы привыкли полагаться на долги, но с практическим бюджетом вы можете начать возвращать себе контроль над своими деньгами.

    Первый шаг при составлении бюджета — это всесторонне проанализировать свои доходы и расходы. С какими деньгами вам нужно работать? На что вы тратите и где можно с комфортом сократить расходы?

    Есть разные бюджеты, которые вы можете попробовать. Мне нравится метод 50/30/20, который распределяет 50% вашего дохода на нужды (например,грамм. аренда, страховка, продукты), 30% на пожелания (забавные вещи, да, вы все еще можете повеселиться с ограниченным бюджетом). А еще 20% на сбережения (пенсионные счета, отпускной фонд).

    Если это вам не подходит, найдите то, что вам подходит. Помните, чтобы бюджетный метод работал, он должен быть подходящим для вас. Он должен быть устойчивым в долгосрочной перспективе.

    Это означает, что вам не нужен бюджет, который заставит вас отказаться от всего, что вы любите, потому что, давайте посмотрим правде в глаза, вы не будете его придерживаться.

    Избегайте этих ошибок при выплате долга

    Хотите погасить долг и держаться подальше от него? Убедитесь, что вы избегаете этих распространенных ошибок.

    1. Сохранение прежних привычек

    Если ваш план расходов включает кредитные карты, ссуды до зарплаты и полагаться на кредит… вы уже догадались. Это нужно прекратить. Вы не можете придерживаться старых привычек, потому что будет намного труднее выбраться из долгов.

    Что-то нужно изменить. Стратегия выплаты долга — это только часть работы. Вам нужен практичный бюджет и устойчивый план расходов. Изменение привычек никогда не бывает легким, и наступит период адаптации, но освобождение от долгов того стоит.

    2. Не просить помощи

    Большинство людей пытаются сделать это в одиночку. Может быть, это из-за того, что «я втянулся в это», или они немного смущены. Как бы то ни было, вы не делаете себе одолжения.

    Если у вас есть неуправляемая задолженность, в первую очередь вы должны обратиться в банки или кредиторы, чтобы они попытались снизить эту процентную ставку. Это простой способ получить помощь, и если они скажут «да», вы на шаг впереди, чем были.

    Другой способ получить помощь — позвонить в службу кредитного консультирования и получить совет.Кредитные консультанты обучены предлагать программы управления долгом и советы, которые могут иметь решающее значение. Они также могут помочь вам составить бюджет, чтобы избежать долгов в будущем.

    3. Осуществление только минимальных платежей

    Выплата только минимальных платежей по всем долгам — распространенная ошибка, которую делают люди, потому что кто хочет платить больше, чем им нужно?

    По правде говоря, вы фактически платите больше, избегая этих более высоких платежей каждый месяц. Все, что он делает, — это продлевает долг и увеличивает сумму процентов, которые вам необходимо выплатить.

    Постарайтесь произвести платежи, превышающие установленный минимум, хотя бы по одному из ваших долгов. Вы можете так много сэкономить в течение срока кредита только на процентах!

    Жизнь в долгу не обязательно должна быть вашей реальностью. Если вам всегда кажется, что вы пробираетесь сквозь долги, в конце туннеля горит свет.

    Но не делайте того, что делают многие люди, и не пытайтесь игнорировать долги. Самый быстрый способ избавиться от него — это столкнуться с ним лицом к лицу, придумать стратегию его погашения и бюджет, чтобы избежать этого в будущем.

    Но не будем останавливаться на достигнутом. Выплата долга должна быть лишь частью вашего финансового плана. Чтобы узнать о лучших стратегиях управления своими деньгами, увеличения дохода и многого другого, загрузите бесплатную копию нашего Полного руководства по зарабатыванию денег.

    Просто введите свое имя и адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ к Полному руководству по зарабатыванию денег. Стратегии в этом руководстве могут сэкономить ГОДЫ вашего пути, чтобы выбраться из долгов:

    100% конфиденциальность. Ни игр, ни Б.С., спама нет. Когда вы зарегистрируетесь, мы будем держать вас в курсе

    5 способов выбраться из долга

    Выбраться из долгов непросто. Иногда требуется все, что вам нужно, чтобы оплачивать ежемесячные счета и откладывать на черный день, не говоря уже о том, чтобы платить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте. К счастью, есть множество способов выбраться из долгов, которые не сделают вас несчастным. Вот некоторые из лучших стратегий избавиться от долгов в новом году.

    Пройти предварительную квалификацию

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Какой средний долг на человека?

    Согласно исследованию потребительского долга за 2019 год от Experian, средний американец имел задолженность в размере 90 460 долларов в 2018 году. Это число включает ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

    Вот как это разбивается по поколениям:

    Возрастная группа Средняя долговая нагрузка
    Поколение Z (18-23) $ 9 593
    Миллениалы (24–39) 78 396 долл. США
    Поколение X (40-55) $ 135 841
    Бэби-бумеры (56-74) 96 984 долл. США
    Бесшумное поколение (75+) 40 925 долларов США

    Как долг может негативно повлиять на вашу жизнь

    Долги могут затруднить получение других займов.Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы у вас соотношение долга к доходу (DTI) составляло 43 процента или меньше, включая будущие выплаты по ипотеке.

    Коэффициент DTI рассчитывается путем сложения ваших текущих ежемесячных платежей по долгу и деления их на ваш ежемесячный валовой доход. Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов, платеж по автокредиту на 500 долларов и минимальный платеж по кредитной карте в 200 долларов. Ваша ежемесячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, что составляет 26,67 процента вашего DTI. В этом случае максимальная сумма выплаты по ипотеке, на которую вы имеете право, составляет 612 долларов.50. В зависимости от вашего местоположения найти дом в таком ценовом диапазоне может быть практически невозможно.

    Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете не иметь права на получение ипотечной ссуды. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление средств на пенсию, учебу вашего ребенка в колледже или другие цели.

    Кроме того, если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или в армии, ваш работодатель может провести проверку кредитоспособности при подаче заявления.Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимая финансовая ситуация подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

    Организуйте все свои долги и счета

    Прежде чем вы сможете разработать стратегию выплаты долга, вы должны составить список всех ваших текущих счетов и ссуд. Просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты за последние шесть месяцев и запишите все повторяющиеся ссуды, счета и другие фиксированные расходы.

    Ваш список должен включать ежемесячный платеж, общий баланс, процентную ставку, срок и любые другие важные детали.Например, вы должны отметить, если какой-либо из кредитов в настоящее время находится в отсрочке или по особому плану погашения.

    Чтобы еще раз убедиться, что вы ничего не пропустили, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть все текущие ссуды и кредитные линии. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в неделю через AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. После этого он будет бесплатным один раз в год.

    Не забудьте просмотреть свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро. Некоторые кредиторы не сообщают о кредитной активности по всем трем, поэтому, если вы отметите только один или два, вы можете упустить важную информацию.

    Стратегии выхода из долгов

    Если вы готовы выбраться из долгов, начните со следующих шагов.

    1. Платите больше минимального платежа

    Просмотрите свой бюджет и решите, сколько еще вы можете вложить в погашение долга. Выплата суммы, превышающей минимальную, сэкономит вам деньги на процентах и ​​поможет быстрее выбраться из долгов.

    Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 15 000 долларов с годовой ставкой 17 процентов и минимальным платежом в 450 долларов. Если вы сделаете только минимальный платеж, то на погашение баланса у вас уйдет почти четыре года.Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

    Если вы платили 550 долларов в месяц или на 100 долларов больше минимума, вы могли бы выплатить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в виде процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте использовать калькулятор выплат по кредитной карте.

    2. Попробуйте метод снежного кома долга

    Если вы платите больше минимальной суммы, вы также можете попробовать метод снежного кома долга для сокращения долга. Этот метод погашения долга требует от вас внести минимальный платеж по всем своим долгам, кроме самого маленького, на который вы будете платить столько, сколько сможете.Выполняя «снежный ком» выплат в сторону самого маленького долга, вы быстро ликвидируете его и перейдете к следующему по размеру долгу, выплачивая минимальные платежи по остальной части.

    Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 5000 долларов, автокредит на 1000 долларов и студенческие ссуды на 10000 долларов. Используя метод снежного кома долга, вы в первую очередь сосредоточитесь на выплате автокредита, потому что он имеет наименьший общий баланс.

    Метод снежного кома долга может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с пути.Единственный раз, когда вы должны проигнорировать метод снежного кома долга как вариант, — это если у вас есть ссуда до зарплаты или ссуда на право собственности. Эти ссуды обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

    3. Рефинансирование долга

    Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни процентов и помочь быстрее погасить долг. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

    Один из способов сделать это — получить ссуду на консолидацию долга, которая представляет собой личную ссуду, которая может иметь более низкие процентные ставки, чем ваши существующие долги.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту для перевода баланса. Эти карты имеют 0% годовых на определенный период времени, обычно от шести до 18 месяцев.

    4. Выплата непредвиденных доходов в долг

    Когда вы получаете налоговый возврат или стимулирующий чек, добавляйте деньги к своим займам вместо того, чтобы откладывать их на свой банковский счет или тратить деньги на себя. Вы можете решить вложить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгами и чем-то веселым, например, будущим отпуском или дорогим ужином.

    5. Погасите меньше, чем вы должны

    Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании своих долгов, обычно намного меньше, чем вы должны. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают платные услуги по урегулированию задолженности.

    Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании, занимающиеся урегулированием долгов, просят вас прекратить платить по своим долгам, пока вы ведете переговоры о более выгодных условиях, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Пройти предварительную квалификацию

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Подробнее:

    Как погасить задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов: стратегии и советы

    Консультации по погашению задолженности по кредитной карте на сумму 50 000 долларов

    В то время как сумма задолженности американцев по кредитным картам снизилась в 2020 году — впервые за восемь лет — она ​​снова начала расти в 2021 году.Расходы на личное потребление упали до самого низкого уровня за пять лет в середине 2020 года, но к середине 2021 года были выше, чем когда-либо. И давайте посмотрим правде в глаза: рост и уменьшение расходов других людей на самом деле не влияет на размер вашей задолженности в размере 50 000 долларов или более. При процентной ставке 16,13% (в среднем по США) или, вероятно, выше, эту ситуацию необходимо решать. Большинство вариантов делятся на три категории:

    Первые два требуют больших размышлений, дисциплины и усилий. Они тоже требуют времени.В зависимости от ваших ресурсов, чтобы избавиться от такой большой задолженности по кредитной карте, потребуется 3-5 лет.

    Последний вариант — банкротство — это последняя попытка, которую следует рассматривать только тогда, когда попытки первых двух не дали желаемого результата.

    Прежде, чем вы начнете платить большой долг

    Независимо от того, какой выбор вы сделаете для урегулирования задолженности по кредитной карте, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы обеспечить более положительный результат.

    Само собой разумеется, что отложите кредитку, за исключением крайних случаев, и начните оплачивать все покупки наличными.Это первый шаг к восстановлению контроля над своими финансами. Расплачиваясь наличными, а не кредитной картой, вы начинаете понимать, сколько денег вы тратите каждый раз, когда кладете руку в карман.

    Больно, и надо. Это усвоенный урок, который должен сделать вас более дисциплинированными в отношении того, когда и где тратить деньги.

    Помимо этого, вот пять шагов, которые помогут вам покрыть задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов.

    1. Собирайте факты прямо — Вы действительно знаете, сколько денег вы тратите каждый месяц и что вы получаете за все эти деньги? Хотя опрос Coinstar в 2021 году показал, что пандемия подтолкнула многих американцев к серьезному составлению бюджета — 3 из 4 заявили, что теперь у них есть семейный бюджет, — это означает, что четверть потребителей все еще не планируют свои ежемесячные расходы.Существует множество приложений для телефона, которые помогут вам отслеживать ваши расходы. Воспользуйтесь одним из них и узнайте, почему бюджет — это отличное спасение.
    2. Найдите второй доход — Вторая работа дает дополнительный доход, который позволяет вам погашать свой долг каждый месяц. Если найти кого-то, кто поделится основными расходами (аренда, коммунальные услуги, продукты, транспорт), это превратится в кувалду.
    3. Уменьшить размер — Почти наверняка вы можете получить больший доход, если будете жить в меньшем месте, водить менее дорогую машину, перестать покупать одежду или аксессуары и ограничить питание вне дома не чаще одного раза в неделю.Некоторые менее драматические, но столь же эффективные способы сократить расходы включают более дешевую услугу сотовой связи; нет кабельного телевидения; и никаких подарков на день рождения, годовщину или рождество. Меньше значит больше.
    4. Вести переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты — Компании, выпускающие карты, хотят получать деньги… что-то! Если вы производите платежи каждый месяц — даже минимальные — сыграйте с карты лояльности и попросите их принять меньше, чем вы должны, для погашения долга.
    5. Автоматизация платежей — Такая оплата счетов помогает вам по двум направлениям.Во-первых, вы каждый месяц получаете уведомление о наличии на вашем счете денег для оплаты счетов или о штрафных санкциях за недостаток средств. Во-вторых, вы удаляете слишком знакомую отговорку: «Я забыл отправить чек по почте». Это очень хороший шаг к тому, чтобы взять на себя ответственность за свои финансы.

    Даже если вы воспользуетесь лишь частями из пяти предложений, у вас будет достаточно боеприпасов, чтобы решить ваши долговые проблемы.

    Тогда следующий вопрос: какой метод выбрать?

    Программа управления долгом

    Планы управления долгом

    могут быть самым простым ответом на огромную задолженность по кредитной карте, потому что агентства кредитного консультирования помогают с самыми сложными частями: сокращением процентных выплат по долгу и составлением бюджета, с которым вы можете жить.

    Кредитные консультанты работают с компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы определить процентную ставку и ежемесячный платеж, которые вы можете себе позволить. Процентная ставка среднего клиента InCharge снижена примерно до 8%, а некоторые даже ниже.

    Чтобы увидеть, насколько значительна разница, взгляните на разницу в ежемесячных платежах и процентах, взимаемых по долгу по кредитной карте в размере 50 000 долларов США с выплатой в среднем по стране 16,13% и одной выплаты по ставке 8%, обеспеченной кредитным консультантом InCharge в течение пяти лет. -летний период.

    Остаток: 50 000 долл. США 50 000 долл. США
    Процентная ставка: 15,3% 8,0%
    Ежемесячный платеж: $ 1,197 $ 1 014
    Срок выплаты: 5 лет 5 лет
    Итого выплаченные проценты: 21 843 долл. США 90 842 $ 10 840
    Общая выплаченная сумма: $ 71 843 60 840 долл. США 90 842

    Вы сэкономите более 200 долларов в месяц на платежах и 12 333 доллара в течение пятилетнего плана выплат.И помните, что метод оплаты самостоятельно работает только в том случае, если вы никогда не пользуетесь картами и не получаете дополнительных долгов. Если вы это сделаете, сумма, которую вы заплатите, будет расти.

    Второе, что предлагают кредитные консультанты, столь же ценно: составление бюджета и советы о том, как управлять своими деньгами. Консультанты проверяют все ваши доходы и расходы, а затем вносят предложения о том, как составить ежемесячный бюджет, чтобы у вас было достаточно денег на базовые услуги (еда, жилье, транспорт), но при этом оставалось достаточно места для выплаты долга по кредитной карте.

    Перед тем, как выбрать агентство по кредитным консультациям, важно провести исследование. Вы должны быть уверены, что разговариваете с уважаемыми кредитными консультантами, когда предоставляете конфиденциальную финансовую информацию.

    Несколько вещей, на которые следует обратить внимание:

    • Они некоммерческие?
    • Аккредитованы ли они Национальным фондом кредитного консультирования?
    • Открыты и честны ли они в отношении предоставляемых услуг?

    Варианты оплаты своими руками

    Это может быть самый сложный вариант хотя бы потому, что вы должны делать каждый выбор самостоятельно, начиная с метода, который вы планируете использовать для погашения своего долга.

    Долговая лавина? Долговый снежный ком? Перевод баланса с нулевой процентной ставкой? Установить свой собственный ежемесячный график платежей? Смешивать и сочетать?

    Кто знает?

    Ради этого аргумента предположим, что у вас есть шесть или семь кредитных карт, которые исчерпаны или почти полностью исчерпаны при их лимите расходов в 10 000 долларов, а общая задолженность составляет 50 000 долларов. Если бы минимальный платеж для каждой карты составлял 2%, вы бы платили от 150 до 200 долларов за карту, или в общей сложности где-то около 1200 долларов в месяц. Это только за минимальную сумму!

    Вот взгляните на плюсы и минусы некоторых планов погашения, сделанных своими руками:

    Долговая лавина — Цель состоит в том, чтобы сначала выплатить долги с самыми высокими процентными ставками, потому что они стоят вам больше всего.Вы производите минимальные платежи по каждой карте, а затем тратите все деньги, оставшиеся в вашем ежемесячном бюджете, на выплату карты с самой высокой процентной ставкой. Когда эта карта погашена, перейдите к карте со следующей по величине процентной ставкой и продолжайте до тех пор, пока не погасите все карты. Плюсы: сначала вы сэкономите много денег, расплачиваясь по картам с высокой процентной ставкой. Дисциплинированные, своевременные выплаты будут вознаграждены. Минусы: ежемесячный платеж по некоторым картам с высоким процентом может нанести ущерб вашему бюджету. Было бы легко разочароваться, потому что это медленный процесс.

    Снежный ком долгов — цель состоит в том, чтобы сначала выплатить самые маленькие долги, и этот успех будет поддерживать у вас мотивацию, когда вы переходите к более крупным. Сделайте минимальные платежи по самым большим долгам, затем бросьте оставшиеся деньги в самый маленький долг, пока он не будет погашен, и переходите к следующему по размеру долгу. Плюсы: легче оставаться сосредоточенным, когда у вас есть победы, даже маленькие. Минусы: проценты по картам с большим долгом бесконтрольно растут, когда вы делаете минимальные платежи. Если что-то случится, и вы не сможете быстро погасить небольшие долги, у вас могут быть большие проблемы.

    Перенос баланса с нулевым процентом — цель состоит в том, чтобы переводить баланс с карты с высокой процентной ставкой на карту с нулевой процентной ставкой и ежемесячно производить крупные платежи для уменьшения остатка. Если вы сможете погасить долг до истечения срока действия предложения о нулевой процентной ставке, значит, вы далеко впереди. Плюсы: Нулевой процент по сравнению с 15% -25% не составляет труда. Минусы: некоторые карты могут позволить вам получить квалификацию с кредитным рейтингом 650 или выше, но для лучших сделок требуется кредитный рейтинг выше 720. Кроме того, для большинства карт существует комиссия за перевод в размере 3% и срок до 12-24 месяцев до уплаты регулярных процентов. применяются ставки.

    Настройте свой собственный план платежей — начните с создания в своем ежемесячном бюджете строки, посвященной платежам по кредитным картам. Подайте заявку на получение одной или двух переводных карт с нулевым балансом, если вы можете их получить. Выберите отправную точку — карты с высоким процентом или низкий баланс — и атакуйте ее. Это может быть сложно, но если у вас есть хороший план и много дисциплины, это может сработать.

    Банкротство — худший сценарий

    Банкротство рассматривается как болезнь, но для многих людей это финансовое лекарство.

    Каждый финансовый аналитик или юрист по долговым обязательствам согласился бы настойчиво добиваться любого другого возможного решения, но если вы не можете погасить задолженность по кредитной карте на сумму 50 000 долларов за пять лет ни с помощью программы управления долгом, ни с помощью вашего собственного самостоятельного плана, банкротство это законный ответ.

    Банкротство повлечет за собой серьезные последствия — особенно заметное пятно за 7-10 лет в вашем кредитном отчете и кредитном рейтинге — но банкротство дает вам шанс начать все сначала, и нет ничего плохого во втором шансе.

    Поскольку кредитные карты считаются необеспеченным долгом, очевидным выбором для банкротства является Глава 7. В главе 7 «Банкротство» вы сохраняете так называемое «освобожденное от налога» имущество, такое как дом, автомобиль, оборудование, которое вы используете на работе, а также любые пенсионные сбережения и ликвидировать «необлагаемую» собственность, такую ​​как второй дом, вторая машина, банковские счета, вложения в акции, сборы карт.

    Деньги, полученные от продажи активов, применяются к вашему долгу, а все, что остается, прощается.

    Другой вариант — банкротство по главе 13.Вместо того, чтобы ликвидировать активы, план погашения построен таким образом, чтобы рассчитаться с вашими кредиторами в течение трех-пяти лет.

    Если это ваш единственный вариант, лучше всего нанять адвоката по делам о банкротстве, который проведет вас через необходимые шаги для успешного оформления дела. Стоит отметить, что каждый год 90% или более людей, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, погашали долги.

    Выплати долг: начни сейчас

    Требуются годы, чтобы накопить задолженность по кредитной карте в размере 50 000 долларов, поэтому не ожидайте, что сможете погасить ее сегодня.Но одна вещь, которую вы можете сделать сегодня, — это встать на путь освобождения от долгов.

    Все начинается с маленьких шагов, таких как определение того, как сбалансировать свой бюджет. Как только вы получите чистую прибыль, вы можете предпринять более серьезные шаги, например выбрать стратегию облегчения долгового бремени.

    Если у вас возникли проблемы с началом работы, рассмотрите возможность участия в сеансе кредитного консультирования с InCharge Debt Solutions — это отличный первый шаг. Это бесплатно, и консультанты InCharge могут помочь вам как в больших, так и в маленьких шагах.Во-первых, они помогут вам составить бюджет. Затем, исходя из этого бюджета, порекомендуйте наиболее подходящий для вас вариант списания долгов.

    No related posts.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *