Как узнать погашен ли кредит: Как узнать остаток по кредиту в ОТП, Хоум Кредит, Ренессанс и других банках — call-board

Содержание

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк России является самым крупным и надежным коммерческим банком на данный момент. Он предоставляет широкий спектр услуг и лидирует по всем видам продуктов, будь то ипотека или потребительское и автокредитование. Сбербанк имеет огромное количество клиентов, постоянно развивается и улучшает свои сервисы обслуживания.

Многие хотят сэкономить проценты по своему договору и пытаются закрыть кредит раньше, чем указано в графике платежей. Но какой суммы будет достаточно, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке?

Личный кабинет на сайте банка

Способов узнать остаток по счету, открытому для погашения кредитного договора, существует несколько. Одним из самых удобных способов, как посмотреть оставшийся платеж, является «Сбербанк Онлайн». В Сбербанк онлайн-опция доступна всем клиентам банка. Зарегистрироваться и пользоваться данной опцией можно не выходя из дома посредством интернета. Также в личном кабинете можно узнать свой остаток по кредиту в Сбербанке.

Это достаточно простая и удобная процедура. Для того чтобы узнать остаток долга по кредиту необходимо пройти процедуру регистрации в личном кабинете. А если вы там зарегистрированы – то авторизоваться в системе. Затем инструкция будет следующей:

В меню «Кредиты» необходимо выбрать интересующий вас кредитный договор. Их может быть несколько, если вы оформляли не один кредит в Сбербанке.
Кликаете правой кнопкой мыши на ваш кредитный договор и появляется окошко с информацией по выбранному договору. В строке «Осталось платить» указана сумма ссудной задолженности по кредиту, включая проценты за текущий расчетный период.

То есть это та задолженность по кредиту, которую ожидает от вас банк на определенную дату. К примеру, если ближайшая дата списания 7 декабря, то вам необходимо обеспечить наличие денежных средств до этой даты, и договор будет автоматически закрыт.

Посредством мобильного приложения

В любой момент доступна функция мобильного приложения Сбербанка. Это еще один онлайн-способ, как узнать остаток задолженности и уточнить, сколько осталось оплатить. Достаточно просто открыть приложение – и на первом же экране, в графе «Кредиты» будет указана оставшаяся ссуда, включая проценты. Чуть ниже размещен ежемесячный платеж.

Если выберите «Ваш кредит»– как через мобильное приложение, так и через личный кабинет на сайте, то вы обнаружите, что там много полезной информации. Можно не только проверить остаток по кредиту, но и узнать, сколько платежей по кредиту поступило на счет, уточнить состояние договора (погашен или нет), погасить долг, посмотреть график платежей и многое другое. Это два способа узнать остаток кредита в «Сбербанке Онлайн» через интернет.

Обратиться в офис обслуживания клиентов

Возможно, не всем удобно пользоваться интернетом, и проще отстоять свою очередь в банке и уточнить оставшуюся часть долга непосредственно у специалиста. Тем более, если кредитование осуществлялось по программе ипотеки, сумма задолженности может быть весомой, и этот способ кажется более проверенным и надежным. Одновременно с этим можно и погасить договор через кассу. Сбербанк России имеет кассу для оплаты во многих городах.

Для этого вам понадобится ваш паспорт. На входе в отделение есть терминал для формирования очереди, следует там выбрать интересующий вас вопрос, техническое устройство предоставит вам талончик с номером очереди и далее нужно только ожидать, когда вас пригласят.

Банкомат банка

Отделения Сбербанка находятся практически в любом населенном пункте, но как проверить остаток кредита, если офиса поблизости нет и получить информацию по остатку кредита в Сбербанке онлайн возможности тоже нет?

Для этого можно воспользоваться банкоматом банковской организации. Они находятся во многих торговых центрах и магазинах. Банкоматы узнаваемы своим бело-зеленым цветом и характерной эмблемой банка. Для того чтобы ими воспользоваться, вам понадобится карточка, оформленная непосредственно в Сбере.

Необходимо вставить карточку в банкомат и ввести индивидуальный ПИН-код.
На экране появится список доступных функций, и вам нужно выбрать «Личный кабинет».
Затем кликните на меню «Кредиты», где сможете увидеть свои оформленные договора.
В следующем меню выберите вкладку «Информация по кредиту».

Здесь вы сможете посмотреть, погашен ли кредит, узнать оставшуюся сумму и получить прочую полезную информацию.

Позвонив в банк

Можно ли узнавать остаток задолженности, позвонив по номеру банка, или уточнить, закрыт ли договор? Да.

Это тоже весьма простой и удобный сервис. К тому же компания предоставляет его бесплатно. Специалист потребует от вас некоторые данные, чтобы пройти процедуру идентификации. Необходимо будет назвать номер договора, Ф. И. О., также может дополнительно потребоваться ваш номер телефона или паспортные данные.

На данный момент это все доступные способы, которые предоставляет Сбербанк. Как узнать свой остаток по кредиту? Вы можете воспользоваться любым из них, получить достоверную информацию и оплатить договор, заключить новый и оставаться клиентом банка.

как узнать свой статус на Egov

Казахстанцы могут в онлайн-режиме проверить, входят ли они в список тех, кому спишут долги по банковским кредитам

Сделать это можно с помощью электронного сервиса «Проверка статуса для участия в программе по снижению долговой нагрузки» на портале электронного правительства Egov.kz.

Как избавиться от кредита в Казахстане

Получить консультацию и узнать критерии, по которым ведется отбор, также можно у специалистов call-центра по номеру 111. Специалисты при министерстве труда и социальной защиты населения в режиме реального времени готовы проконсультировать граждан по всем вопросам снижения долговой нагрузки.

Как формируются списки подлежащих кредитной амнистии

Списки казахстанцев, кому государство спишет долг по кредиту, формируются на основе данных информационных систем центральных госорганов.

В частности, Минобразования предоставило списки детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, не достигших 29 лет, потерявших родителей до совершеннолетия и студентов до 23 лет.

Как идет работа по списанию кредитных долгов казахстанцев

Министерство юстиции проверило сведения по актам гражданского состояния (о браке и рождении) в информационной системе «Записи актов гражданского состояния» по супругам или родителям. В результате были сформированы списки граждан, подпадающих под действие указа (порядка 2,08 миллиона человек), членов их семей (порядка 465 тысяч человек).

Оба эти списка (в общей сложности 2,289 миллиона человек) были проверены на уникальность и переданы в Национальный банк и Государственное кредитное бюро.

Нацбанк исключил из списка тех, у кого нет кредита, у кого общая задолженность составляет более трех миллионов тенге (7,7 тысячи долларов) и займы переданы в коллекторские организации. В окончательный список попали 506 941 должник, которым погасят задолженность по 630 633 займам и микрокредитам.

Каждый шестой работающий казахстанец имеет долги по кредитам

Что делать тем, кто отвечает условиям, но не попал в список

Главной причиной, по которой человек мог не попасть в список, является отсутствие актуальных данных об их статусе в информационных системах, сообщили в Минтруда.

Часто у казахстанцев нет записей о браке либо рождении детей. В связи с этим люди, имеющие кредит, выпадают из состава семьи, а значит из категорий, подпадающих под действие указа.

Это не аттракцион неслыханной щедрости: Абаев о списании кредитов

Также причиной отсутствия в списке может быть то, что многодетная семья не обращалась за пособиями в государственные органы и не состоит ни в одной из информационных систем.

В случае отсутствия в списке граждане могут обратиться в call-центр по телефонам 111, +7 (7172) 74-32-20, +7 (7172) 75-01-79, +7 (7172) 75-01-78 и актуализировать свой статус.

Кому простят долги по кредитам

В конце июня президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил снизить долговую нагрузку на казахстанцев, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут выплачивать кредиты.

Рассчитывать на погашение долгов могут те, у кого общая задолженность по займу не превышает трех миллионов тенге по состоянию на 1 июня. Государство может погасить максимум 300 тысяч тенге на одного заемщика (в эту сумму входит основной долг и начисленное вознаграждение).

Для более 55% заемщиков, то есть для 250 тысяч человек, это означает полную оплату общего размера задолженности.

Спишут ли долги казахстанцам, которые получили кредит онлайн

Всего помощь с погашением проблемных кредитов окажут более 5 миллионам казахстанцев, которые имеют беззалоговые потребительские кредиты. При этом уточнялось, что помощь в погашении кредитов будет единоразовой.

Часть долга в размере 300 тысяч тенге погасят:

многодетным семьям;
семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца;
семьям, имеющим детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
получателям государственной адресной социальной помощи;

детям-сиротам;
детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

Казахстанцы с маленькой зарплатой не смогут получить кредит

Почта Банк узнать остаток по кредиту

Иногда клиентам необходимо узнать, сколько они должны банку. Посмотреть в Почта Банке остаток по кредиту можно онлайн через интернет. Узнать остаток также доступно по телефону, в офисе финансовой организации (по номеру договора).

Способы получения информации

В Почта Банке посмотреть остаток по кредиту для внесения своевременного платежа можно онлайн через сервисы и программы удаленного доступа для клиентов. По телефону техподдержки узнать остаток также возможно.

Главный владелец Почта Банка – ВТБ (имеет 51% акций), а также Почта России (49% акций)

Узнать кредитный остаток по телефону

Самый быстрый вариант получения данных – по телефону техподдержки. Как правило, он работает без выходных и круглосуточно. Чтобы в Почта Банк узнать остаток по кредиту, нужно позвонить по номеру 8 800 550 0770 (если клиент находится на территории России в регионах).

Чтобы выяснить нужную информацию о своем кредите и задолженности по телефону, оператору придется назвать номер договора, секретное слово и личные данные.

Если клиент находится в столице или за рубежом, то узнать кредитный остаток можно по телефону +7 495 532 13 00.

Еще один удобный способ для клиентов Почта Банк узнать остаток по кредиту – позвонить бесплатно через официальный сайт финансовой организации.

Через интернет выгодно и удобно позвонить, если вы находитесь за границей. Это позволит сэкономить средства.

Здесь же можно заказать обратную связь, указав свои данные и номер телефона. В процессе разговора с оператором также понадобится назвать личную информацию, номер счета, кодовое слово.

Уточнить задолженность по номеру договора

Самым простым вариантом, особенно для тех, кто не использует систему удаленного доступа, будет обратиться в офис финансовой организации.

Клиенты Почта Банка узнать остаток кредита по номеру договора могут во всех отделениях, при наличии паспорта. В некоторых случаях потребуется сообщить номер договора.

Для этого нужно обратиться к любому сотруднику компании.

В Почта Банк можно узнать кредитный остаток по номеру договора. Для этого нужно посетить ближайший офис финансовой организации и получить интересующую информацию у сотрудника. Важно предъявить удостоверение личности для идентификации.

Если клиент не знает адреса ближайшего отделения, можно узнать его через интернет. На сайте банка, благодаря специальному сервису, можно найти адреса ближайших отделений.

Посмотреть через интернет

Онлайн через интернет можно получить до 90% всей важной информации. Если уточнить вопрос относительно кредита по номеру договора или по телефону не получается, рекомендуется использовать официальный сайт Почта Банка. Через интернет и форму в разделе: Связаться с нами, нужно отправить запрос, заказать звонок или позвонить в контактный центр.

Уточнить данные по номеру договора можно с помощью формы обратной связи

Клиенты Почта Банка узнать остаток по кредиту через интернет онлайн могут с помощью сервиса удаленного доступа. Подключиться к интернет-банкингу можно в отделении финансовой организации. После этого достаточно будет зайти на сайт, пройти авторизацию.

Для регистрации в системе нужно будет указать свой номер телефона, адрес электронной почты. После установки и введения пароля с логином клиент попадет в личный кабинет, где наглядно видно все данные по счетам, кредитам, вкладам и картам.

Заключение

Контроль личных счетов и кредитов имеет огромное значение. Важно не пропускать платежи по кредитным договорам, чтобы не попасть под санкции финансовой организации. Своим клиентам Почта Банк узнать остаток по кредиту дает возможность несколькими способами: по телефону, через интернет или при личном обращении в банк. Благодаря этому каждый заемщик может выбрать максимально удобный вариант для себя.

Случаются ситуации, когда остаток по кредиту заёмщику известен, но как его погасить остаётся большим вопросом.

Как проверить долг по кредиту в интернет-банке, по телефону или в SMS

Проверить размер текущей задолженности по кредиту можно несколькими способами. Например, воспользоваться банкоматом или интернет-банком, отправить SMS-запрос, обратиться в отделение банка или службу поддержки. Все эти способы отличаются скоростью и полнотой информации, которую вы получите.

Рассмотрим эти способы подробнее:

Проще всего проверить свой долг по кредиту через интернет-банк или мобильное приложение. Для этого нужно войти в свой личный кабинет (если у вас его еще нет — зарегистрируйте его сами или с помощью специалиста банка) и открыть раздел, связанный с кредитами. Там вы не только узнаете сумму задолженности, но и увидите подробный график платежей
Если вы не можете воспользоваться предыдущим способом, то вам подойдет звонок в службу поддержки. Ее номер вы можете узнать заранее на сайте вашего банка. Сообщите оператору, что вы хотите узнать сумму задолженности, назовите свои ФИО и номер кредитного договора. Вам сообщат общую сумму долга и размер минимального платежа
Чтобы узнать свою задолженность в банкомате, вам потребуются договор или карта банка, который выдал вам кредит. Воспользуйтесь устройством нужного вам банка — его вы сможете найти в отделении. Если у вас есть карта — вставьте ее в банкомат, введите PIN-код и выберите пункт “Кредиты”. Если карты нет — выберите этот же пункт на начальном экране, введите ФИО и номер договора
Если у вас подключен SMS-банк, то вы можете узнать размер долга с помощью него. Для этого отправьте сообщение с запросом на короткий номер банка. Заранее уточните форму запроса и номер для его отправки. Иногда за такие SMS-запросы взимается отдельная комиссия

Можно подключить автоматические оповещения о платежах по кредиту через SMS. Вы будете получать их за несколько дней до даты погашения. В оповещении вы узнаете текущую сумму долга и размер платежа. Стоимость таких оповещений обычно включена в общий тариф SMS-уведомлений банка.

Также вы можете обратиться в ближайшее отделение банка. С собой возьмите паспорт и договор кредита. За отдельную плату вы можете получить подробную выписку по всем своим счетам и платежам. Такой способ проверки очень долгий из-за возможных очередей и времени работы специалиста, поэтому обращайтесь к нему в последнюю очередь

Некоторые банки (например, Хоум Кредит), имеют отдельные от общего интернет-банка сервисы для быстрой проверки задолженности по кредитам. Чтобы проверить свою задолженность через него, вам также потребуется указать ФИО и номер договора. Обычно в этом сервисе можно сразу же внести платеж по кредиту с вашей банковской карты

Уточнять размер суммы долга важно не только перед внесением платежа, но и через некоторое время после него. Так вы сможете убедиться, что банк получил ваши деньги и засчитал платеж. Если деньги по какой-либо причине не дошли и долг не погашен — как можно скорее сообщите о проблеме в службу поддержки банка.

5 способов узнать остаток по кредиту в МТС Банке

Для того чтобы взять кредит, или узнать остаток по кредиту в МТС Банке, не всегда требуется посещение офиса финансового учреждения. Узнать свою финансовою задолженность можно сразу несколькими удобными способами.

5 способов узнать остаток по кредиту в МТС Банке

Любой долг перед банком должен погашаться в установленные в договоре сроки. Чтобы не возникло просроченной задолженности, необходимо быть в курсе того, какую сумму и в какие сроки необходимо погасить. Посмотреть остаток по кредиту в МТС Банке можно разными способами, большинство из которых напрямую связаны с интернетом.

В МТС Банке, как и в других финансовых учреждениях России, предусмотрено несколько вариантов отслеживания состояния счета. Можно использовать:

Онлайн-банкинг;
Мобильное приложение;
Банкомат;
Обращение в отделение банка;
Звонок по телефону.

Посещение офиса или отделения банка

Обычно сотрудники МТС Банка требуют личного присутствия клиента с документами в случаях, когда у него образовалась просроченная задолженность или возникла необходимость в переоформлении договора. Также заемщик может прийти в банк, если пожелает получить подробную консультацию специалиста по интересующим его вопросам. При себе нужно иметь:

Паспорт;
Кредитный договор или знать его номер;
Чеки, подтверждающие выплаты, произведенные по кредиту.

Если клиент оплачивал ежемесячные взносы через онлайн-банк, можно прямо в отделении запросить полную выписку по счету. Но на всякий случай следует сделать распечатку истории платежей из интернет-банкинга. Такие документы могут понадобиться, если в системе произошел непредвиденный сбой, и один из платежей не прошел.

По этой причине нередко возникают вопросы с просроченной задолженностью – клиент платил все исправно, но по какой-то причине на счет средства не поступили. Это еще одна причина, по которой клиент должен ежемесячно проверять остаток задолженности. Даже если платежи проводятся через банкомат или в кассе банка и подтверждаются чеками, баланс текущего счета не помешает лишний раз проверить. Чтобы данные были корректными, просматривать состояние счета лучше через несколько дней. В зависимости от кредитного продукта, в квитанциях об оплате, которые выдают операторы, принимающие платеж, не всегда может отражаться сумма остатка по кредиту.

По телефону

Как узнать остаток по кредиту, если рядом нет компьютера или возможности подключения к интернету. В этом случае достаточно позвонить по бесплатному телефону горячей линии банка. 8 (800) 250-05-20 — главный номер горячей линии МТС Банка. Оператору необходимо будет сообщить паспортные данные, номер договора и счета, указанного в нем.

Также сотрудник банка может потребовать сообщить ему кодовое слово. При заключении договора в ряде случаев данное слово является приоритетным. Поэтому, если вдруг по какой-то причине вы забудете, на какой вопрос отвечали при выборе кодового слова, интересующую информацию по телефону узнать не получится.

С помощью банкомата банка

Чтобы увидеть остаток долга по кредиту в банкомате, достаточно иметь при себе кредитную карту и помнить ее pin-код. Разумеется, банкомат должен принадлежать банку, задолженность по кредиту которого вы хотите узнать. Проверить остаток можно следующим образом:

Вставить карту в банкомат.
Набрать и подтвердить pin-код.
Найти в меню опцию «выписка из счета» и кликнуть по ней.
Информация появится на экране банкомата.

Единственным недостатком этой услуги является отсутствие документального подтверждения (выписки на бумажном носителе). И еще один нюанс: если кредит брался наличными деньгами, остаток в банкомате просмотреть невозможно. Этот способ предусмотрен только для держателей карт банка.

Через официальный сайт (личный кабинет)

При оформлении кредитной карты в любом банке предлагают на выбор дополнительные услуги в виде смс-банкинга и интернет-банкинга. Если карта золотая или серебряная, то данные функции могут быть включены по умолчанию. При наличии оформленной услуги онлайн-банк узнать задолженность по кредиту можно, зайдя в личный кабинет пользователя.

Также здесь присутствует масса других возможностей – дистанционная оплата коммунальных и прочих платежей, погашение задолженности по кредиту, досрочная выплата всей суммы долга, перевод средств с карты на карту клиента банка или на счет другого получателя. Зарегистрированным клиентам нужно войти в интернет-банк и далее, следуя подсказкам сервиса, совершить требуемую операцию. Если в процессе возникают какие-либо вопросы, на помощь всегда придут сотрудники круглосуточной службы поддержки пользователей.

Через приложение

Для удобного просмотра сведений о текущей кредитной задолженности можно скачать приложение МТС Банка. Через приложение в смартфоне остаток по кредиту можно посмотреть в любом месте, где есть интернет.

USSD-банк в Идея Банке

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43 ПОВ №11 ул. Сухого, 2 ПОВ №12 ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13 пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21 пр-т Победителей, 65 РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького, 91-6 РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101 РКЦ №3 Привокзальная пл., 1 РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8 РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17 РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83 РКЦ №45 ул. Белуша, 56 РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 ул. Московская, 210 РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Минская, 56 ЦБУ №39 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пр-т Независимости, 168, корп.1 ЦБУ №42 пр-т Дзержинского, 119 ЦБУ №59 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Что такое кредитная история

Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Объясняем подробно, как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и что делать, если вам приписали чужие долги

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

Титульная часть
Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
Основная часть
Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории.

Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ.

Закрытая часть
В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
Информационная часть
Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами.

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

Бесплатно

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Подать заявку можно:
- Через сайт бюро
- Телеграммой
- В офисе БКИ
- Обычным письмом по почте
За деньги.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.
Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия.
Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты.

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа.

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года.

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины:

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно.

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления.

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому.

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Как найти остаток студенческой ссуды

Можно легко потерять из виду все свои студенческие ссуды и общий баланс, особенно когда вы заняты в колледже. Многие студенты получают несколько небольших ссуд за семестр, которые могут представлять собой смесь федеральных ссуд на обучение, таких как Perkins, Stafford и PLUS, и частных ссуд на обучение. Хотя офис финансовой помощи вашей школы может помочь вам найти некоторые основные факты и цифры, есть и другие эффективные способы узнать ваш общий баланс студенческой ссуды. Взаимодействие с другими людьми

Как узнать остаток по федеральной студенческой ссуде

Вы всегда можете получить доступ к информации о студенческой ссуде через свою учетную запись My Federal Student Aid, где вы можете найти остатки по вашей федеральной студенческой ссуде в Национальной системе данных о студенческих ссудах (NSLDS). Это центральная база данных о помощи студентам Министерства образования США, которая отслеживает все ваши федеральные студенческие ссуды.

Для входа на сайт вам понадобится имя пользователя и пароль Федерального идентификатора помощи студентам.Идентификатор служит вашей юридической подписью, и вы не можете иметь кого-либо — будь то работодатель, член семьи или третье лицо — создать учетную запись для вас, а также вы не можете создать учетную запись для кого-то другого. NSLDS хранит информацию, так что вы можете быстро проверить ее, когда вам нужно, и он сообщит вам, какие ссуды субсидируются или несубсидируются, что важно, поскольку может определить, сколько вы в конечном итоге заплатите после окончания учебы.

Если ваши ссуды субсидируются, Министерство образования США выплачивает проценты, пока вы учитесь в школе; проценты начисляются за это время по несубсидированным займам.Чтобы претендовать на получение субсидируемой ссуды, вы должны быть студентом бакалавриата, который продемонстрировал финансовые потребности. Несубсидированные ссуды доступны студентам бакалавриата, магистратуры и профессиональной подготовки, при этом у них нет финансовой квалификации.

Как NSLDS узнает об остатках студенческих ссуд

NSLDS получает информацию для своей базы данных из различных источников, включая гарантийные агентства, кредитные службы и другие государственные кредитные агентства. Когда вы поступаете в колледж или университет, школа также отправляет информацию, включая любую взятую вами задолженность по студенческому кредиту, в NSLDS.Он отмечает, когда вы взяли ссуду, когда она была выплачена, когда закончился льготный период и когда вы ее выплатили.

NSLDS полезен, потому что он сразу дает полную картину ваших федеральных займов, поэтому вы сразу знаете, какой у вас федеральный долг. Однако он не содержит никакой информации о ваших частных студенческих ссудах.

Как узнать остаток средств на частную студенческую ссуду

Найти информацию о ваших частных студенческих ссудах может быть немного сложнее, чем получить остатки по федеральным ссудам, поскольку частные кредиторы иногда продают свои ссуды другим компаниям.Если вы не уверены, кто ваш кредитор для частных студенческих ссуд, позвоните в офис финансовой помощи вашей школы за помощью или позвоните своему первоначальному кредитору, если вы это знаете.

Если ни один из этих вариантов не работает для вас, вы можете выяснить своих частных кредиторов по студенческим ссудам, просмотрев свой кредитный отчет. В отчете должны быть показаны все ваши текущие долги и счета, включая все студенческие ссуды.

Вы можете безопасно получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от всех трех агентств по отчетности — Equifax, TransUnion и Experian — на сайте AnnualCreditReport.com.

Почему следует отслеживать студенческие ссуды

Хотя это может показаться сложным, важно отслеживать свои студенческие ссуды и сумму долга, которую вы должны, в том числе знать, сколько вы взяли в долг и сколько вы должны после добавления процентов. Это может быть полезно во время учебы в колледже и при составлении бюджета после его окончания. Существует множество вариантов планов погашения, включая следующие:

Стандартные планы : Выплаты рассчитаны для гарантии погашения кредитов в течение 10–30 лет.
Градуированные планы : Предназначены для обеспечения погашения ссуд в течение определенного периода времени, но выплаты будут постепенно увеличиваться с течением времени.
На основе дохода : Эти планы погашения рассчитывают ваши ежемесячные выплаты в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, при этом более высокая заработная плата соответствует более высоким выплатам.

Когда у вас будет твердое число для начала, вы можете приступить к составлению плана погашения, чтобы как можно быстрее избавиться от этого долга. Вы можете разработать план погашения, который будет соответствовать вашей зарплате и образу жизни и быстро погасить задолженность, чтобы сэкономить деньги с течением времени.Вы всегда можете связаться со своим кредитным агентом, чтобы обновить свой план платежей, если ваша ситуация изменится. Это не окажет негативного влияния на ваш кредит.

Как рассчитать выплаты и расходы по кредиту

При получении личной ссуды возникает большой вопрос: сколько будет стоить ежемесячная выплата по ней? Конечно, вы возвращаете больше, чем деньги, взятые в долг у кредитора; Ваш ежемесячный платеж по кредиту также включает проценты (или стоимость заимствования денег). Размер каждого платежа также зависит от того, как долго вам придется возвращать ссуду.

Кредитные калькуляторы, которые производят математические вычисления за вас, доступны для множества различных сценариев заимствования, от студенческих ссуд до ссуд для физических лиц и ссуд под залог недвижимости. Однако, если вы предпочитаете самостоятельно использовать формулу выплаты ссуды, вот как рассчитать ежемесячный платеж по всем типам ссуд.

Как работают выплаты по личному кредиту

Помимо основной суммы кредита, вы получаете проценты и любые комиссии, связанные с личным ссудой. Вот что вы можете рассчитывать погасить, взяв личный заем:

Основная сумма: Сумма займа, которая зачисляется на ваш счет.
Процентная ставка: Сумма, которую кредитор взимает с вас за предоставление вам денег, обычно рассчитывается как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Для большинства личных займов у вас фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия займа. Процентные ставки определяются рыночными силами, а также вашим кредитным рейтингом и историей — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
Комиссии: Дополнительные расходы на получение кредита, такие как сборы за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа, сборы за недостаточность средств и многое другое.

Ваш ежемесячный платеж зависит от суммы вашей задолженности и срока погашения. Ссуда в 5000 долларов, выплачиваемая в течение пяти лет, будет иметь меньшие ежемесячные платежи, чем ссуда в 5000 долларов, выплачиваемая в течение трех лет, поскольку выплаты распределяются на более длительный период. Однако имейте в виду, что ваша процентная ставка и любые связанные с ней комиссии также добавляются к каждому платежу по кредиту.

Формула выплаты ссуды

Простая формула выплаты ссуды включает следующие переменные: основная сумма ссуды, процентная ставка и срок ссуды.Ваша основная сумма равномерно распределяется в течение срока погашения кредита, плюс проценты и комиссии, подлежащие уплате в течение срока. Хотя количество лет в вашем сроке полномочий может быть разным, обычно у вас будет 12 платежей в год.

Тип ссуды, которую вы выбираете, определит тип калькулятора, который вам понадобится для расчета ваших платежей. Существуют ссуды только под проценты и погашаемые ссуды, которые включают основную сумму и проценты.

Ссуды с выплатой только процентов

Ссуды с выплатой только процентов вы несете ответственность за уплату только процентов по ссуде в течение определенного периода времени. Сумма основной суммы вашей задолженности в течение этого периода не изменится. Ежемесячные расходы по кредиту подсчитать довольно просто.

Давайте посчитаем ваши затраты, если у вас есть ссуда в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 6 процентов и сроком погашения 10 лет. В этом случае вы бы взяли сумму, которую вы взяли, и умножили ее на свою процентную ставку. Эта цифра будет представлять собой ваши годовые процентные расходы, которые вы разделите на 12 месяцев.

Пример формулы выплаты только процентной ссуды:

$ 20 000 x 0.06 = 1 200 долларов США по процентам в год

1 200 долларов США, разделенные на 12 месяцев = 100 долларов США по процентам в месяц

Конечно, ссуды с выплатой только процентов не могут длиться вечно. По окончании процентного периода по вашему займу вы должны будете вернуть основную сумму займа. Обычно процентные ссуды превращаются в погашаемые ссуды, которые требуют от вас регулярных ежемесячных выплат по основной сумме и процентам после окончания процентного периода.

Амортизируемые ссуды

Амортизирующие ссуды включают часть вашего платежа в счет основного баланса, а также процентов каждый месяц.

Автокредит — это вид погашения кредита. Допустим, вы взяли автокредит на сумму 20 000 долларов с годовой процентной ставкой 6 процентов и сроком погашения в пять лет. Вот как можно рассчитать процентные платежи по кредиту.

Разделите процентную ставку, которую вы взимаете, на количество платежей, которые вы будете делать каждый год, которое должно быть 12.
Умножьте эту цифру на начальный остаток по ссуде, который должен начинаться с полной суммы, которую вы взяли.

Для приведенных выше цифр формула выплаты ссуды будет выглядеть так:

0.06 разделить на 12 = 0,005

0,005 x 20 000 долларов = 100 долларов

Эти 100 долларов — это то, сколько вы заплатите в качестве процентов в первый месяц. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать ссуду, большая часть вашего платежа идет на основной баланс и меньше идет на проценты. Вы можете рассчитать ежемесячную выплату процентов, выполняя те же вычисления, что и выше, с использованием нового, более низкого остатка по кредиту.

Погашение погашения кредита
1 месяц	20 000 долл. США	386 долларов.66	$ 286,66	100,00 $	$ 19 713,34
2 месяц	$ 19 713,34	$ 386,66	$ 288,09	$ 98,57	19 425,25 долл. США
3 месяц	19 425,25 долл. США	$ 386,66	$ 289,53	97,13 $	$ 19 135,72
4 месяца	$ 19 135,72	$ 386,66	$ 290.98	$ 95,68	18 844 долл. США.75
Месяц 5	$ 18 844,75	$ 386,66	$ 292,43	94,22 долл. США	18 552,32 долл. США
6 месяцев	18 552,32 долл. США	$ 386,66	$ 293,89	92,76 $	18 258,42 долл. США
Месяц 7	18 258,42 долл. США	$ 386,66	$ 295,36	91,29 $	17 963,06 долл. США
Месяц 8	17 963 долл. США.06	$ 386,66	$ 296,84	$ 89,82	$ 17 666,22
Месяц 9	$ 17 666,22	$ 386,66	298,32 долл. США	$ 88,33	$ 17 367,89
Месяц 10	$ 17 367,89	$ 386,66	$ 299,82	$ 86,84	$ 17 068,07
11 месяцев	$ 17 068,07	$ 386,66	301,32 долл. США	85 долларов.34	$ 16 766,76
Месяц 12	$ 16 766,76	$ 386,66	$ 302,82	$ 83,83	$ 16 463,94

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.

Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитать ежемесячные платежи с помощью калькулятора

У разных кредитов разные требования.У студенческих ссуд не будет таких расчетов, как у автомобильных или личных ссуд. Вот как использовать кредитные калькуляторы в зависимости от типа вашей ссуды.

Калькулятор личного кредита

Калькулятор личного кредита учитывает ваш основной баланс, процентную ставку и срок погашения и дает вам общий ежемесячный платеж. Вы введете эти данные, а затем увидите сумму ежемесячного платежа по кредиту.

С этим калькулятором подойдут самые простые личные ссуды, но вы также можете использовать более подробный калькулятор, если у вас есть очень конкретные расчеты, например, как внесение дополнительных платежей по основной сумме повлияет на продолжительность вашего ссуды.

Калькулятор студенческой ссуды

Если вы пытаетесь выяснить некоторые подробности о выплате студенческой ссуды, вы можете использовать калькулятор студенческой ссуды.

Когда вы указываете сумму ссуды и процентную ставку, этот калькулятор поможет вам определить, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду. Вы также можете увидеть, как будет выглядеть ваша общая сумма погашения кредита, если введете сумму кредита и условия кредита в годах.

Калькулятор жилищной ссуды

Если вам нужно взять ссуду под жилищное строительство, вам сначала нужно узнать, сколько вы можете взять ссуду, с помощью калькулятора жилищной ссуды.

Вам нужно будет указать свой адрес, ориентировочную стоимость вашего дома, расчетный остаток по ипотеке и кредитный рейтинг. Даже несмотря на то, что ваш доступный собственный капитал составляет основную часть того, сколько вы можете занять через ссуду, ваш кредитный рейтинг также будет определять сумму кредита и вашу процентную ставку.

Калькулятор автокредитования

Прежде чем вы решите взять автокредит в автосалоне, вы можете сделать домашнее задание с помощью калькулятора автокредитования. Этот калькулятор запросит информацию о сумме кредита, желаемом сроке погашения и процентной ставке, а также о том, новый у вас автомобиль или подержанный.Автокредиты могут иметь более короткие сроки, чем ссуды для физических лиц или ссуды под залог недвижимости, поэтому вы можете сравнить, как разные условия могут повлиять на ваш ежемесячный платеж.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту

Проценты — одна из самых больших затрат при получении кредита. Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы заплатите сверх того, что взяли в долг. Хотя не всегда возможно снизить процентную ставку, существуют стратегии, которые могут помочь вам со временем сэкономить деньги по кредиту.

Пройдите предварительную квалификацию. Если вы можете узнать, на какой размер ссуды претендуете, не заполнив полную заявку на ссуду — и рискуете получить отказ, — вы сможете сравнить ставки от разных кредиторов. После покупки вы можете выбрать кредитора, который предложит вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучшие условия погашения.
Внесите дополнительные платежи в счет основной суммы кредита. Каждый месяц у вас будет один платеж по кредиту. Некоторые из них пойдут на вашу основную сумму, а некоторые — на проценты.По возможности вносите дополнительный платеж в счет основного долга. Это уменьшит общий остаток по кредиту и общую сумму процентов, которые вы должны. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, поскольку проценты по погашаемым кредитам взимаются авансом.
Выплата кредита досрочно. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи или если вы можете выплатить остаток кредита единовременно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита. Просто убедитесь, что нет штрафа за предоплату, прежде чем идти по этому маршруту.
Используйте начальную кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой. Этот тип карты дает вам 0% годовых на определенный период времени, от 12 до 18 месяцев, в зависимости от предложения вашей карты. Это может помочь вам оплатить крупную покупку без выплаты огромных процентов. Но если вы не выплатите его к моменту окончания вводного предложения, начнутся процентные платежи, часто по гораздо более высокой ставке.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, убедитесь, что вы не пропустите платеж.Один из способов убедиться, что выплаты по кредиту производятся вовремя, — это зарегистрироваться в системе автоматической оплаты через вашего кредитора или банк. Вы можете определить дату списания платежей с вашего банковского счета; просто убедитесь, что это не срок платежа по кредиту.

Если вы предполагаете, что не совершите платеж по какой-либо причине, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Он может предложить временную отсрочку или пересмотренную рассрочку, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, хотя все кредиторы разные.Сохранение хорошей репутации по кредитам поможет вашей кредитной истории, быстрее избавится от долгов и поможет избежать дефолта.

Подробнее:

Управление и погашение студенческих ссуд

Получите ответы на самые распространенные вопросы о студенческих ссудах.

Выплата студенческой ссуды

Неважно, учитесь ли вы в школе или уже закончили ее, важно начать планировать, как вы будете погашать ссуду.Чтобы ваши платежи были управляемыми, узнайте о выборе планов погашения. Или узнайте, как связаться с кредитором, чтобы ответить на любые ваши вопросы.

Узнайте о чрезвычайной помощи COVID для федеральных студенческих ссуд, продленных до 30 сентября 2021 года.

Получите финансовое урегулирование после окончания школы

У вас может быть период времени, прежде чем вы начнете погашать свои студенческие ссуды, как известно как «льготный период». «Льготный период» предназначен для того, чтобы помочь вам уладить финансовые дела до совершения платежей, и он вступает в силу:

Выплата платежей после льготного периода

По истечении льготного периода вам нужно будет начать производить платежи. Не пропускайте ни одной выплаты. Своевременная выплата займов улучшит ваш кредитный рейтинг.

Выберите план погашения для ваших федеральных студенческих ссуд

В течение льготного периода вы можете получить информацию о погашении от своего кредитора. У вас будет выбор из нескольких планов погашения. Найдите то, что вам подходит.

Большинство федеральных студенческих ссуд имеют право как минимум на один план погашения, ориентированный на доход или основанный на доходе (IBR). Эти планы погашения основаны на процентах от вашего дискреционного дохода.Они разработаны, чтобы упростить управление задолженностью по студенческому кредиту за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Свяжитесь с вашим кредитором на обучение

Кредитор может ответить на ваши вопросы о погашении. Если вы не знаете, кто ваш кредитор:

Разрешение споров по студенческой ссуде

Если вы и ваш кредитный обслуживающий персонал не согласны с балансом или статусом вашей ссуды, выполните следующие действия для разрешения споров:

1. Поговорите со своим кредитным специалистом.

Вы можете решить спор, просто связавшись со своим кредитный сервис и обсуждает вопрос.Получите советы по разрешению проблемы с вашим кредитным агентом для разрешения спора.

2. Обратитесь за помощью в группу омбудсменов FSA

Если вы следовали руководству и все еще не можете решить свою проблему, в крайнем случае обратитесь в группу омбудсменов Федеральной службы поддержки студентов (FSA). Омбудсмен FSA работает с заемщиками студенческих ссуд для неформального разрешения споров и проблем по ссудам. Используйте контрольный список FSA, чтобы собрать информацию, которая понадобится вам для обсуждения с ними спора.

Невозможно погасить студенческую ссуду

Если вы не можете выплатить всю причитающуюся сумму вовремя или вынуждены пропустить платеж по студенческому кредиту, ваша ссуда может считаться просроченной и с вас могут взиматься штрафы за просрочку платежа. Немедленно обратитесь к своему кредитному агенту за помощью и спросите их о возможных вариантах.

Узнайте о чрезвычайной помощи в связи с COVID для федеральных студенческих ссуд, продленных до 30 сентября 2021 года.

Поиск информации о ссуде

Если вы не уверены, какое агентство обслуживает ваш неисполненный студенческий кредит (ы), вы можете получить информация о вашей ссуде из Национальной системы данных о студенческих ссудах (NSLDS).Эта система содержит информацию о финансовой помощи, полученную от школ, агентств и других учебных заведений. Для доступа к вашей учетной записи вам понадобится информация о вашем удостоверении личности Federal Student Aid (FSA). Или вы можете связаться с Федеральным информационным центром помощи студентам (FSAIC).

Погашение просроченных ссуд

Веб-сайт myeddebt.ed.gov помогает заемщикам по студенческим ссудам, не выполнившим свои обязательства, организовать выплаты по долгам. Есть несколько способов связаться с Группой разрешения проблем по умолчанию, или вы можете позвонить по телефону 1-800-621-3115.

Для получения дополнительной информации о неисполненных студенческих ссудах см. Общие сведения о просрочках и невыполнении обязательств.

Право на прощение, аннулирование и прекращение ссуды

Прощение ссуды

Вы можете иметь право на прощение части или всей суммы федеральной студенческой ссуды, если вы поступите и продолжите работать полный рабочий день на некоммерческой или государственной службе. Узнайте больше о программе прощения ссуд на государственные услуги (PSLF).

Аннулирование ссуды или выплата

При определенных обстоятельствах школа или финансовое учреждение соглашаются отменить или погасить ссуду.Продолжайте вносить платежи по ссуде, пока не узнаете, прошла ли ваша выписка или если вы имеете право на отсрочку (временное приостановление или сокращение выплат).

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 26 января 2021 г.

Погасить студенческий долг | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Являются ли ваши студенческие ссуды федеральными или частными (нефедеральными) или их комбинацией?

Федеральные займы

Федеральные студенческие ссуды — это ссуды, предоставляемые или гарантированные Министерством образования.Обычно у них есть такие имена, как Прямая ссуда, Стаффорд, ПЛЮС или Перкинс. Это наиболее распространенный вид студенческой ссуды.

Федеральный

Частные займы

Частные или нефедеральные студенческие ссуды — это любой другой тип студенческих ссуд. Они могут быть сделаны банком, кредитным союзом, государственное студенческое агентство, колледж или университет. Они могут иметь такие названия, как «альтернативные» или «институциональные» ссуды.

Нефедеральный

Обе

Многие заемщики студенческих ссуд имеют как частные, так и федеральные студенческие ссуды.Потому что варианты погашения по каждому виду кредита отличаются, начните с выбора типа ссуды, который вас больше всего беспокоит. Вы всегда можете вернуться к началу инструмента и выберите другой тип ссуды здесь, на первом шаге.

TIP

Для использования этого инструмента будет полезно иметь список ваших кредитов и требуемых сумм ежемесячных платежей.Если у вас нет этой информации, не волнуйтесь.

Вы можете получить список всех предоставленных вам федеральных займов, посетив Национальную систему данных о студенческих займах и выбрав «Обзор финансовой помощи». Щелкните каждую отдельную ссуду, чтобы увидеть, кто обслуживает эту ссуду (это также компания, которая ежемесячно отправляет вам счет).

Чтобы узнать больше о частных студенческих ссудах, просмотрите свой кредитный отчет или обратитесь в офис финансовой помощи вашего учебного заведения.

Прочитайте больше Читать меньше У меня ФЕДЕРАЛЬНЫЕ займы.

| Изменить ответ У меня ЧАСТНЫЕ / НЕФЕДЕРАЛЬНЫЕ займы.| Изменить ответ

Вы пропустили один или несколько платежей по студенческой ссуде?

да Нет

Дополнительная информация

Пропущенные платежи по вашим федеральным или частным студенческим ссудам могут повредить вашему кредитному рейтингу и вашему финансовому будущему.

Пропуск платежа по студенческой ссуде может привести к штрафам за просрочку платежа, дополнительным процентным сборам и может увеличить стоимость погашения в течение срока действия вашей ссуды.

Я ПРОПУСТИЛ один или несколько платежей. | Изменить ответ Я НЕ ПРОПУСТИЛ никаких платежей.| Изменить ответ

У вас сейчас дефолт?

да Нет Точно сказать не могу

Дополнительная информация

Если вы более 9 месяцев (270 дней) не производили платеж по федеральным студенческим займам, вы можете оказаться в невыполнении обязательств.

Многие частные студенческие ссуды перестают действовать, как только вы опаздываете на 120 дней. В некоторых случаях заемщик может объявить дефолт, пропустив всего один или два платежа. Вы также можете не выплачивать частную студенческую ссуду, если объявите о банкротстве или дефолте по другой ссуде. Внимательно изучите свои частные кредитные договоры, чтобы лучше понять, какие права у вас есть, если вы беспокоитесь о дефолте.

Я ПО УМОЛЧАНИЮ.| Изменить ответ Я НЕ ПО УМОЛЧАНИЮ. | Изменить ответ Я НЕ УВЕРЕН, нарушаю ли я себя.

| Изменить ответ

Можете ли вы произвести платежи по невыплаченному федеральному кредиту?

да Нет

Я МОГУ произвести любые платежи по моему невыплаченному федеральному займу.| Изменить ответ Я НЕ МОГУ производить платежи по моему невыплаченному федеральному займу. | Изменить ответ

Тебе нужно вернуться в школу осенью?

да Нет

Дополнительная информация

При невыполнении обязательств по федеральной студенческой ссуде вы теряете право на получение дополнительной федеральной помощи для студентов. Для многих учеников это делает невозможным возвращение в школу.

Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО планирую вернуться в школу. | Изменить ответ Я НЕ планирую вернуться в школу.| Изменить ответ

Вам нужно получить кредит (например, получить кредитную карту, оформить ипотечный кредит или получить право на получение кредита на покупку автомобиля)?

да Нет

Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хочу получить кредит другого типа.

| Изменить ответ Я НЕ хочу получать кредит другого типа. | Изменить ответ

Можете ли вы выплатить невыплаченные федеральные студенческие ссуды?

да Нет

Я МОГУ себе позволить выплатить невыплаченные федеральные займы.| Изменить ответ Я НЕ МОГУ позволить себе выплатить свой невыплаченный федеральный заем. | Изменить ответ

Вы уверены, что сможете произвести полную оплату?

Если вы рассматриваете свой текущий доход, выплаты по ссуде, другие долги и расходы на проживание, уверены ли вы, что сможете выплачивать ежемесячные выплаты по ссуде на обучение в полном объеме?

да Нет Точно сказать не могу

Я уверен, что смогу делать ежемесячные платежи.

| Изменить ответ Я НЕ уверен, что смогу производить ежемесячные платежи. | Изменить ответ Я НЕ УВЕРЕН, что могу производить ежемесячные платежи.| Изменить ответ

Вы действующий военнослужащий?

да Нет

Я действующий военнослужащий.| Изменить ответ Я НЕ являюсь действующим военнослужащим.

| Изменить ответ Очистить все

Прямой дебет и доплата

Вы на правильном пути до тех пор, пока не будете платить по кредиту.

Полезный совет

Подумайте о том, чтобы связаться со своим кредитным агентом, чтобы настроить прямой дебет. При использовании прямого дебета ваша обслуживающая компания ежемесячно автоматически получает оплату с вашего банковского счета, поэтому вероятность пропуска платежа снижается. Вы все равно должны получать выписку по счету каждый месяц, в которой сообщается сумма, которая будет выплачена. Программа прямого кредитования и многие частные кредиторы предлагают снижение процентной ставки для тех, кто установил прямой дебет. Например, программа прямого займа предоставляет 0.Снижение ставки на 25%, что может привести к значительной экономии в течение срока кредита. Даже если вы настроили прямой дебет, периодически проверяйте свою учетную запись, чтобы убедиться, что все обрабатывается правильно. Убедитесь, что на вашем счету достаточно средств. Если у вас недостаточно средств для покрытия вашего платежа, ваша ссуда станет просроченной, и вы можете столкнуться с комиссией со стороны вашего банка и службы обслуживания студенческих ссуд.
Если ваш бюджет позволяет это, и вы уже выделили некоторые средства на чрезвычайные ситуации и средства, чтобы получить от работодателя соответствующие фонды, предлагаемые для взносов в размере 401 тыс., То вы можете рассмотреть возможность выплаты по студенческой ссуде на сумму, превышающую требуемую.Вы быстрее погасите ссуду и будете платить меньше процентов, если решите внести дополнительные платежи в счет основной суммы долга. Для большинства федеральных займов и частных (нефедеральных) займов вы можете в любой момент произвести дополнительные платежи без штрафных санкций. Если вы работаете над прощением государственной студенческой ссуды, внесение дополнительных платежей может быть не в ваших интересах, поскольку это уменьшает прощенную сумму и увеличивает ваши общие расходы.
Если вы платите больше минимального платежа, обязательно сообщите обслуживающему персоналу ссуду, чтобы они сначала применили эти платежи к вашему кредиту с самой высокой процентной ставкой.Вообще говоря, это будет лучший способ значительно снизить ваши долги.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОНСОЛИДАЦИЯ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ

Консолидация может быть хорошим вариантом, если вы хотите упростить процесс погашения. Федеральная прямая консолидационная ссуда может заменить несколько федеральных студенческих ссуд одной новой ссудой с единовременным ежемесячным платежом. Однако это не снизит вашу процентную ставку.

Полезный совет

Для заемщиков федеральных студенческих ссуд, имеющих несколько более старых студенческих ссуд от разных кредиторов, консолидация предлагает дополнительные преимущества, включая право на прощение ссуды на государственную службу.
Помните, что если вы консолидируете свой заем, любые соответствующие PSLF платежи, которые вы ранее сделали, больше не будут засчитываться в 120 квалификационных платежей, необходимых для прощения. Консолидация кредита также может лишить вас права на получение определенных льгот, таких как аннулирование кредита Perkins. Проконсультируйтесь со своим сервисным центром, является ли объединение лучшим выбором для вас.
Если у вас большая студенческая задолженность, вы можете продлить выплаты на более длительный период времени.Для заемщиков с задолженностью по студенческому кредиту в размере 60 000 долларов и более этот срок может составлять до 30 лет. Хотя это снизит ваши ежемесячные платежи, это будет стоить вам дополнительных тысяч долларов в течение срока действия кредита, потому что вы будете задолжать и платить проценты в течение более длительного времени. Для многих заемщиков погашение, ориентированное на доход (IBR), может быть более дешевой альтернативой, чем консолидация.
Если вы взяли федеральный студенческий заем до 2006 года и имеете переменную процентную ставку, консолидация ваших займов «зафиксирует» вашу текущую процентную ставку — прекрасная возможность для заемщиков, когда рыночные ставки низкие или ожидается их значительный рост.
Имейте в виду, что ваша процентная ставка будет пересчитана как средневзвешенное значение ваших текущих федеральных займов и округлено до ближайшей восьмой процента. Это означает, что ваша процентная ставка не будет снижаться и фактически может немного вырасти, когда вы используете федеральный заем прямой консолидации.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ УСЛУГ: Получение новой федеральной прямой консолидационной ссуды в любое время после поступления на действительную военную службу повлияет на ваше право на снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим.

Чтобы приступить к консолидации федерального прямого займа, свяжитесь с Министерством образования (1-800-557-7392), чтобы узнать, подходит ли вам консолидация. Чтобы начать процесс подачи заявки, посетите веб-сайт консолидации Департамента. Вы также можете использовать калькулятор Департамента для определения ваших платежей, если вы решите продлить срок кредита и снизить ежемесячные платежи.

Понизьте процентную ставку

Если вы в настоящее время находитесь на действительной военной службе, вы имеете право на снижение процентной ставки до 6% по всем студенческим ссудам, полученным до вашей военной службы.Это пособие распространяется как на ваши федеральные, так и на частные (нефедеральные) студенческие ссуды и доступно для всех военнослужащих, находящихся на действительной службе, независимо от того, где вы работаете. Большинство заемщиков, находящихся на активной службе, имеют право на это пособие.

Чтобы получить снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. Вы должны будете уведомить своего обслуживающего персонала в письменной форме и предоставить своему обслуживающему персоналу подтверждение своего статуса действительной службы в виде приказов от вашего командира.

Узнайте больше о Законе о гражданской помощи военнослужащим и других льготах для военнослужащих, получающих студенческие ссуды от Министерства образования США.

Вы также можете иметь право на другие льготы, доступные для военнослужащих, такие как отсрочка военной службы, а также другие общедоступные варианты погашения, такие как погашение с учетом дохода

Планы выплат, ориентированных на доход, и прощение ссуд на государственные услуги (PSLF)

Это один из лучших вариантов остаться на пути к погашению для заемщиков федеральных студенческих займов, задолженность по студенческим займам которых высока по сравнению с их доходами.Планы выплат, ориентированные на доход, привязывают ваш платеж к вашему доходу и размеру семьи.

Для заемщиков, которые сделают карьеру после службы в армии, планы погашения, ориентированные на доход, предоставляют еще одно важное преимущество — вы можете иметь право на прощение ссуды после 10 лет сокращения ежемесячных платежей. Если вы думаете, что проведете в армии десять или более лет, важно как можно скорее проверить, имеете ли вы право на сниженную ежемесячную оплату в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.Если вы соответствуете требованиям и регистрируетесь, каждый соответствующий требованиям ежемесячный платеж приближает вас к прощению ссуды на общественные услуги (PSLF).

Если вы увольняетесь из армии, но планируете заниматься другой соответствующей квалификационной профессией на государственной службе, например, преподаванием или службой в правительстве, вы все равно можете иметь право на PSLF. Чтобы ваша военная служба засчитывалась в соответствии с требованиями к десятилетней государственной службе, проверьте, имеете ли вы право на сниженную ежемесячную оплату в соответствии с планом погашения, основанным на доходе, в начале военной службы.

Начните работу с погашением, основанным на доходе, как можно скорее, зарегистрировавшись на сайте StudentLoans.gov. После входа в систему выберите «Запрос на план погашения с учетом дохода». Эти планы всегда доступны бесплатно для заемщиков федеральных студенческих ссуд.

Вы также можете связаться со своим кредитным агентом (компанией, которая ежемесячно отправляет вам счет) по поводу регистрации. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или обратитесь к обслуживающему персоналу, вам будет предложено документально подтвердить свой доход, чтобы определить размер платежа.Вы можете задокументировать свой доход, используя безопасную ссылку на IRS или предоставив обслуживающему персоналу копию последней налоговой декларации или квитанции о выплате.

Федеральные кредитные программы и их поставщики услуг НИКОГДА не взимают никаких комиссий с заемщиков, которые переходят на другой план погашения, включая любой из вариантов оплаты, ориентированных на доход. Если у вас есть старый федеральный заем, выданный частным кредитором, вам может потребоваться объединить свои займы, чтобы стать участником плана погашения, ориентированного на доход, который может предлагать самый низкий ежемесячный платеж.Узнайте больше о том, как это работает. Узнайте больше о том, как это работает.

Для федеральных займов рассмотрите планы погашения, ориентированные на доход, прежде чем варианты отсрочки платежа, такие как отсрочка или отсрочка. Хотя полная отсрочка платежа может показаться привлекательным вариантом, если вы зарегистрируетесь в планах, ориентированных на доход, и переаттестируете каждый год, вы сможете поддерживать низкие платежи, и, если у вас есть десять лет государственной службы и вы делаете соответствующие платежи, вы можете подать заявку на получение Ваш оставшийся баланс прощен.

Ознакомьтесь с расчетом погашения Департамента образования, чтобы узнать свои ежемесячные платежи и дополнительную информацию.

Военная изоляция

Вы имеете право на отсрочку федеральных займов на определенный период времени, если вы являетесь военнослужащим действующей службы, проходящим военную операцию или чрезвычайное положение в стране.

Узнайте больше об отсрочке для студентов, военнослужащих и других особых ситуациях от Министерства образования.

Помните, военная отсрочка не отменяет ваши ссуды — и может означать, что вы будете должны намного больше, как только вы повторно войдете в погашение, потому что ваши проценты будут продолжать накапливаться в зависимости от типа ссуды.

Чтобы получить отсрочку, свяжитесь со своим сервисным центром и спросите об этой возможности напрямую. В случае отсрочки платежа вы все равно можете произвести платеж, если у вас появятся дополнительные деньги.

Помните, у вас могут быть и другие варианты. Лучший способ узнать обо всех из них — связаться со своим сервисным центром.

Планы выплат в зависимости от вашего дохода

Большинство заемщиков с федеральными студенческими ссудами могут выбрать установку своих ежемесячных платежей в зависимости от того, сколько денег они зарабатывают. Планы выплат, ориентированные на доход, обеспечивают уверенность в том, что вы можете позволить себе платежи.

Оплата по мере поступления

План погашения с оплатой по мере поступления (PAYE) ограничивает ежемесячный платеж по федеральной студенческой ссуде на уровне 10 процентов от вашего дискреционного дохода.Если вы считаете, что имеете право на участие в программе, узнайте больше о том, кто имеет право на получение PAYE, здесь.

REPAYE

Если вы не думаете, что имеете право на получение оплаты по мере поступления, вам следует изучить REPAYE (, пересмотренный вариант Плата по мере поступления). Вы можете получить более низкий платеж, если ваш федеральный долг по студенческому кредиту высок по сравнению с вашим доходом и размером семьи. Вы можете узнать больше о том, кто имеет право на участие, и о различиях между этими планами.

Начать

Начните с регистрации на сайте StudentLoans.gov. После входа в систему выберите «Запрос на план погашения с учетом дохода». Эти планы всегда доступны бесплатно для заемщиков федеральных студенческих ссуд с соответствующими кредитами.

Вы также можете связаться с вашим сервисным центром (компанией, которая ежемесячно отправляет вам счет) по поводу регистрации. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или связываетесь с обслуживающим персоналом, вас попросят документально подтвердить свой доход, чтобы определить размер платежа, что вы можете сделать через безопасную ссылку на IRS или копию последней налоговой декларации или квитанции о платеже.

Если у вас есть старый федеральный заем, выданный частным кредитором, вам может потребоваться консолидировать свои займы с помощью федерального прямого займа консолидации, чтобы стать участником плана погашения, ориентированного на доход, с минимальным ежемесячным платежом.Узнайте больше о том, как это работает.

TIP

Если вы зарегистрируетесь в одном из этих вариантов:

Вы всегда можете заплатить больше, если можете и хотите быстрее погасить кредит;
В зависимости от вашей зарплаты и суммы долга вы можете иметь право на удаление остатка на балансе после 20 или 25 лет выплат, в зависимости от вашего плана; и
Если вы работаете на государственной службе, вы можете иметь право на прощение ссуды после 10 лет своевременных ежемесячных платежей.

Прочитайте больше Читать меньше

TIP

Вы никогда не должны платить кому-либо аванс или ежемесячную плату за участие в этих планах. Мошенничество по облегчению бремени задолженности по студенческим займам может стоить вам тысячи долларов и еще больше загнать в долги.

Это может быть признаком мошенничества, когда компания по облегчению долгового бремени требует, чтобы вы заплатили аванс, или пытается заставить вас подписать контракт на месте.
Компании по облегчению долгового бремени могут даже заставить вас сообщить номер своей кредитной карты в Интернете или по телефону, прежде чем они объяснят, как они могут вам помочь.
Избегайте компаний, которые требуют оплаты до того, как что-либо сделают, особенно если они пытаются получить номер вашей кредитной карты или информацию о банковском счете.
Бесплатная помощь доступна не только через вашу организацию по обслуживанию студенческих ссуд, но и во многих случаях принятие оплаты за услуги по облегчению долгового бремени до оказания помощи является незаконным.

Прочитайте больше Читать меньше

TIP

Если вы не имеете права на эти планы или если ваш платеж уже ниже, чем указано в таблице, вы можете найти другой план, который сократит ваш платеж.

Посетите веб-сайт www.studentloans.gov, чтобы использовать Оценщик погашения Министерства образования, который может показать вам приблизительную сумму вашего ежемесячного платежа для каждого варианта, на который вы имеете право. Вам нужно будет войти в систему, чтобы получать персональную информацию о своих кредитах и ежемесячных платежах.

Помните, у вас могут быть и другие варианты, например отсрочка и снисходительность.Лучший способ узнать обо всех из них — связаться со своим сервисным центром.

Прочитайте больше Читать меньше

Федеральные займы прямой консолидации

Если вы в настоящее время не выплачиваете федеральную студенческую ссуду и планируете вернуться в школу, вы можете воспользоваться прямой консолидированной ссудой. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это самый быстрый способ выйти из невыполнения обязательств и восстановить свое право на получение федеральной помощи студентам.

Спросите у вашего сборщика долгов конкретную информацию о сборах. Затраты, связанные с восстановлением вашего кредита до неисполнения обязательств, могут существенно различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Перед объединением убедитесь, что вы понимаете условия этого нового платежного механизма и условия вашего нового кредита. Если вы снова совершите дефолт, ваш единственный способ выйти из него — это согласовать план погашения с вашим коллектором.

Восстановление ссуды может быть лучшим вариантом для некоторых заемщиков; однако реабилитация может занять до 10 месяцев. Как и консолидация, восстановление кредита восстанавливает ваше право на получение федеральной помощи студентам, но также удаляет обозначение по умолчанию из вашей кредитной истории. А в некоторых случаях может быть дешевле консолидации.

В большинстве случаев вы имеете право воспользоваться этими вариантами. Запросите информацию по обоим этим вариантам у своего сборщика долгов, или вы можете подать заявку на новый прямой консолидированный заем в U.S. Департамент образования.

Немедленно обратитесь к своему обслуживающему персоналу или в агентство по взысканию долгов, чтобы узнать больше о ваших возможностях и принять меры, чтобы вывести свой кредит из состояния дефолта. Если сборщик долгов отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена через Отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам в U.S. Департамент образования.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны. Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах. Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Реабилитация

Если вы в настоящее время не выплачиваете федеральную студенческую ссуду и заинтересованы в выборе варианта, который предлагает самый низкий ежемесячный платеж или максимальную возможность защитить вашу кредитную историю, вы можете рассмотреть вопрос о реабилитации .

Реабилитация означает, что ваш кредит перестанет действовать после того, как вы произведете серию ежемесячных платежей. Как правило, вы должны делать девять последовательных своевременных ежемесячных платежей.
При реабилитации выплаты по кредиту зависят от того, сколько денег вы зарабатываете. Ваши выплаты могут составлять всего 5 долларов в месяц, если вы безработный или имеете очень небольшой доход. По закону ваш обслуживающий персонал или сборщик долгов должен предлагать вам этот план реабилитации, ориентированный на доход.

Если коллектор отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы отвечаете, подайте жалобу через Интернет или по телефону (855) 411-2372.

Реабилитация не восстановит ваш кредит полностью — ваши предыдущие пропущенные платежи могут по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете — но любые обозначения по умолчанию будут удалены. Ваш обслуживающий персонал или сборщик долгов могут попросить вас предоставить документацию, подтверждающую, что вам нужна более низкая оплата, чем они предлагают.При работе с вашим коллектором, закон требует, чтобы ваш коллектор определял сумму вашего платежа на основе вашего дохода. После того, как вы согласитесь с планом выплат, вы должны будете вносить ежемесячный платеж для восстановления невыплаченного кредита. Если вы пропустите этот уменьшенный платеж, ваш кредит может быть лишен реабилитации.

Немедленно свяжитесь со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов, чтобы узнать больше о ваших возможностях и принять меры, чтобы вывести свой кредит из невыполненного обязательства.

Спросите у сборщика долгов конкретную информацию о сборах. Затраты, связанные с восстановлением вашего кредита до неисполнения обязательств, могут существенно различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны. Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах.Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Верните ссуду

Свяжитесь со своим коллектором, чтобы узнать больше о возможных вариантах и определить свой платежный баланс. Для некоторых заемщиков это может быть самым дешевым способом вывести федеральный студенческий заем после неисполнения обязательств.

Ваш невыплаченный долг впоследствии исчезнет, но он по-прежнему будет отображаться в вашем кредитном отчете как невыплаченный кредит, который был погашен. Выплачивая невыплаченный федеральный заем, вы восстанавливаете свое право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу.

Если сборщик долгов отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена через Отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам при Министерстве образования США.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны.Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах. Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Знай свои варианты

Вообще говоря, у вас есть три варианта при работе со сборщиком федеральной студенческой ссуды:

Реабилитация : Реабилитация означает, что ваш заем будет выведен из состояния невыполнения обязательств после того, как вы произведете серию последовательных (обычно девять) своевременных «разумных и доступных» платежей.Обычно вы можете восстановить ссуду только один раз. Это единственный способ удалить запись по умолчанию из кредитной истории. Если вы решите вернуться в школу, вы также восстановите свое право на получение федеральной помощи студентам после того, как внесете шестой из девяти ежемесячных платежей.
Консолидация : Посредством консолидации ваши невыплаченные ссуды погашаются новой ссудой с новыми условиями погашения. Если вы не можете позволить себе полностью погасить ссуду, это самый быстрый способ выбраться из дефолта и зарегистрироваться в одном из университетов.S. Альтернативные планы выплат Департамента образования. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это также самый быстрый способ выйти из невыполнения обязательств и восстановить право на получение федеральной помощи студентам. Заемщики также должны знать, что консолидация не устранит негативного воздействия на ваш кредитный отчет, вызванного дефолтом.
Погашение : Если вы можете позволить себе выплатить свой невыплаченный федеральный заем, это самый быстрый способ погасить ваш долг.При определенных обстоятельствах ваш коллектор может быть уполномочен отказаться от некоторых из ваших непогашенных сборов и других затрат на взыскание. Для некоторых заемщиков это может быть самым дешевым способом вывести федеральный студенческий заем после неисполнения обязательств. После этого ваш невыплаченный долг исчезнет, но он по-прежнему будет отображаться в вашем кредитном отчете как невыплаченный кредит, который был погашен. Вы также восстановите свое право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу.

Немедленно свяжитесь со своим сервисным агентом или сборщиком долгов, чтобы узнать больше о ваших возможностях и принять меры, чтобы вывести свой ссуду из строя.

Если сборщик долгов отказывается предложить вам вариант, на который, по вашему мнению, вы имеете право, попросите поговорить с отделом специальной помощи сборщика долгов. Если ваша проблема не была решена через Отдел специальной помощи обслуживающего персонала, вы можете рассмотреть свои варианты через Федеральную группу омбудсмена по оказанию помощи студентам в U.S. Департамент образования.

Федеральные займы прямой консолидации

Если вы в настоящее время не выплачиваете федеральную студенческую ссуду и не можете позволить себе вносить какие-либо платежи в счет своей ссуды, вы можете воспользоваться прямой консолидированной ссудой.Если вы не можете позволить себе полностью выплатить ссуду, это самый быстрый способ выбраться из дефолта.

В большинстве случаев вы имеете право выбрать этот вариант. Вы можете запросить заявление о консолидации у своего сборщика долгов или подать заявку на новый прямой консолидированный заем в Министерство образования США.

Не забудьте спросить у вашего сборщика долгов конкретную информацию о сборах. Затраты, связанные с выводом вашего кредита из неисполнения обязательств, могут существенно различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Посредством консолидации ваши просроченные ссуды погашаются новой ссудой с новыми условиями погашения. Если вы не производите никаких платежей по невыплаченной ссуде (-ам) до их объединения, вам необходимо будет немедленно подписаться на один из альтернативных планов выплат, доступных для всех заемщиков федеральных студенческих ссуд. Вы также восстановите свое право на получение федеральной помощи студентам, если решите вернуться в школу. Перед объединением убедитесь, что вы понимаете условия этого нового платежного механизма и условия вашего нового кредита.Если вы снова совершите дефолт, ваш единственный способ выйти из него — это согласовать план погашения с вашим коллектором.

При разговоре со своим обслуживающим персоналом или сборщиком долгов убедитесь, что у вас есть письменная документация о том, какой федеральный студенческий долг вы должны.Если вас беспокоит, что вы никогда не занимали определенные ссуды, проверьте Национальную систему данных о студенческих ссудах. Если ссуда там не появляется, свяжитесь с коллектором и сообщите коллектор о проблеме. Помните, что эта система показывает только ваши федеральные студенческие ссуды, а не частные студенческие ссуды.

Получение частной учебной ссуды

Вы будете на правильном пути, если не будете платить по кредиту.Вот несколько полезных советов, которые помогут вам не сбиться с пути:

Рассмотрите возможность включения автоматического списания (настройка автоматических платежей)

Если вы зарегистрируетесь в системе автоматического дебетования, ваш сервисный центр (компания, которая ежемесячно отправляет вам счет) будет автоматически снимать деньги с вашего банковского счета, поэтому вы с меньшей вероятностью пропустите платеж.Многие сервисные центры и кредиторы предлагают снижение процентной ставки для тех, кто установил автоматический дебет, что может сэкономить вам сотни или тысячи долларов в течение срока кредита!

Расширять Крах

Если ваш бюджет позволяет это, и вы уже отложили некоторые средства на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете рассмотреть возможность внесения платежа на сумму, превышающую требуемую.Вы погасите ссуду быстрее и будете платить меньше процентов.

При оплате суммы, превышающей ваш регулярный ежемесячный платеж, предоставьте инструкции. Если вы сначала направите какие-либо дополнительные деньги в ссуду с самой высокой процентной ставкой, вы сможете сэкономить сотни или более долларов на дополнительных выплатах процентов и сможете быстрее выбраться из долгов. Если вы не предоставите инструкции, ваш обслуживающий персонал будет применять дополнительные платежи по своему усмотрению.Это может сделать выплату долга дороже, чем нужно.
Рассмотрите возможность использования этих примеров инструкций. Вы можете использовать приведенный ниже образец текста письма в письме, электронном письме или сообщении, отправленном с помощью функции «Отправить сообщение» или «Связаться с нами», когда вы входите в свою учетную запись на веб-сайте поставщика услуг.
Услужливые специалисты по обслуживанию обычно выполнят ваш запрос. Вы должны быть уверены, что ваш сервисный центр ответит на ваш запрос, чтобы знать, нужно ли вам отправлять дополнительные инструкции.

Вы можете скопировать и вставить этот текст.

Я пишу, чтобы предоставить вам инструкции о том, как применять платежи, если я отправляю сумму, превышающую минимальную причитающуюся сумму. Пожалуйста, примените платежи следующим образом:

После применения минимальной суммы, причитающейся по каждой ссуде, любая дополнительная сумма должна применяться к ссуде, по которой начисляется самая высокая процентная ставка.

Если имеется несколько займов с одинаковой процентной ставкой, примените дополнительную сумму к займу с наименьшим непогашенным остатком основной суммы долга.

Если какая-либо дополнительная сумма, превышающая минимальную к оплате, в конечном итоге приводит к выплате индивидуальной ссуды, пожалуйста, примените оставшуюся часть моего платежа к ссуде со следующей по величине процентной ставкой.

Возможно, я найду возможность рефинансировать свои ссуды по более низкой ставке у другого кредитора.Если этот кредитор или какое-либо третье лицо производит платежи на мой счет от моего имени, вам следует использовать инструкции, изложенные выше.

Сохраните эти инструкции. Пожалуйста, примените эти инструкции ко всем будущим переплатам. Подтвердите, что эти платежи будут обработаны, как указано, или объясните, почему вы не можете следовать этим инструкциям.

Спасибо за сотрудничество.

Узнайте о консолидации (или рефинансировании) ваших частных займов по более низкой процентной ставке.

Заемщики, выплачивающие частные студенческие ссуды, могут иметь гораздо лучший кредит, чем когда они впервые брали ссуду для учебы в колледже. В отличие от федеральных студенческих ссуд, вы можете консолидировать (или рефинансировать) свои частные студенческие ссуды по более низкой процентной ставке.

Хотя возможности консолидации и рефинансирования частных студенческих ссуд с 2008 года уменьшились, все большее число коммерческих кредиторов предлагают консолидацию или рефинансирование частных студенческих ссуд кредитоспособным заемщикам.

Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы узнать об этих вариантах. Вы также можете проверить в своем банке или кредитном союзе, предлагают ли они аналогичные продукты.

Расширять Крах

Освободив вашего со-подписывающего лица, вы отстраните его от обязательств по выплате кредита.Освобождение вашего со-подписавшего может защитить вас от неожиданных дефолтов, даже если вы внесли платеж вовремя. Многие кредиторы рекламируют, что со-подписавшая сторона может быть освобождена от частной студенческой ссуды после определенного количества последовательных своевременных платежей и проверки кредитоспособности, чтобы определить, имеете ли вы право выплатить ссуду самостоятельно.

Запросите дополнительную информацию. Если ваш кредитор предлагает освобождение со-подписавшего, вы захотите спросить об этом преимуществе и удалить своего со-подписавшего, как только вы получите право.Многие специалисты по обслуживанию студенческих ссуд не сообщают вам, когда вы имеете право на освобождение вашего соавтора, поэтому вам нужно напрямую спросить их, как это сделать.
Попробуйте воспользоваться этими примерами инструкций. Вы можете использовать приведенный ниже образец текста письма в письме, электронном письме или сообщении, отправленном с помощью функции «Отправить сообщение» или «Связаться с нами», когда вы входите в свою учетную запись на веб-сайте поставщика услуг.

Вы можете скопировать и вставить этот текст.

Я пишу вам, потому что прошу освободить моего соавтора по моей ссуде. Пожалуйста, проверьте мою учетную запись, чтобы определить, имею ли я право на освобождение от совместной подписи.

Если вы решите, что я не имею права на освобождение моего соавтора от моих лицензий, предоставьте объяснение, включая следующее:

Какова ваша текущая политика выпуска совместных подписей?

По какой причине (-ам) я не имею права на освобождение от совместной подписи?

Если я сейчас не имею права на освобождение от совместной подписи, когда я получу право?

Какие шаги мне нужно предпринять, чтобы получить право на освобождение от совместной подписи?

Ожидаете ли вы изменения этих требований в будущем? Будут ли ко мне применяться какие-либо будущие изменения, когда я буду стремиться освободить своего соавтора?

Если я не могу воспользоваться этой возможностью в настоящее время, пожалуйста, обновите / аннотируйте мою учетную запись, чтобы отразить, что я намерен как можно скорее добиться освобождения со-подписывающей стороны.Пожалуйста, свяжитесь со мной в тот момент, когда я имею право на освобождение моего соавтора.

Кроме того, если вы не можете предоставить какую-либо запрошенную мной информацию или документацию или иным образом не можете выполнить этот запрос, предоставьте объяснение.

Спасибо за сотрудничество.

TIP

Помните, что если у вас возникла проблема со студенческой ссудой, вы можете подать жалобу через Интернет или позвонить нам по телефону (855) 411-2372.

Понизьте процентную ставку

Если вы в настоящее время проходите действительную военную службу, вы имеете право на снижение процентной ставки до 6% по всем студенческим ссудам, полученным до вашей военной службы. Это пособие распространяется как на ваши федеральные, так и на частные (нефедеральные) студенческие ссуды и доступно для всех военнослужащих, находящихся на действительной службе, независимо от того, где вы работаете. Большинство заемщиков, находящихся на действительной службе, имеют право на это пособие, поэтому имеет смысл начать с этого.

Чтобы получить снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. Вы должны будете предоставить своему обслуживающему персоналу подтверждение вашего статуса действительной службы в виде приказов от вашего командующего.

Вы также можете иметь право на другие льготы, доступные военнослужащим, такие как отсрочка военной службы и погашение с учетом дохода (IBR) для федеральных студенческих ссуд.

Военная отсрочка / терпение

Некоторые частные службы поддержки студенческих ссуд предлагают отсрочку или отсрочку для военнослужащих, находящихся на действительной службе. Это может обеспечить временное облегчение, но не отменяет вашего обязательства по выплате ссуд.

В отличие от некоторых федеральных студенческих займов, по большинству частных студенческих займов проценты по-прежнему будут начисляться в периоды отсрочки и отсрочки.Если вы работаете со своим обслуживающим персоналом, чтобы временно приостановить ваши ежемесячные платежи, ваш общий долг будет продолжать расти, и ваши ежемесячные платежи могут быть намного выше, когда вы начнете погашать.

Чтобы получить военную отсрочку или отсрочку, обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. В случае отсрочки платежа вы все равно можете произвести платеж, если у вас появятся дополнительные деньги. Если вы можете себе это позволить, выплата только процентов — хорошая идея. Это остановит рост вашего студенческого долга.

Обратитесь к специалисту по обслуживанию кредитов

У вас могут быть варианты снижения вашего ежемесячного платежа. Многие компании заявляют, что у них есть альтернативные программы платежей для заемщиков, которые могут быть не в состоянии произвести платеж в полном объеме.Эти планы могут включать:

поэтапное погашение — план, при котором ваши выплаты начинаются с меньших и постепенно увеличиваются с течением времени.
Продленное погашение — план, по которому вы платите меньше каждый месяц, но продлеваете срок кредита на более длительный период времени.

Обращение за помощью при возникновении проблемы может уберечь вас от дальнейшего отставания. Свяжитесь со своим специалистом по ссуде на обучение и узнайте, какие варианты доступны вам.Служба обслуживания студенческих ссуд — это компания, которая ежемесячно присылает вам счет.

Полезный совет

Вы можете загрузить наш образец финансовой таблицы , чтобы помочь вам определить максимальную сумму денег, которую вы можете вложить в студенческие ссуды.
Будьте осторожны с вариантами отсрочки ежемесячного платежа. Когда вы откладываете оплату, подписавшись на отсрочку или отсрочку, проценты по-прежнему начисляются. Это означает, что как только вы снова начнете выплачивать ссуду, вы обнаружите, что остаток по студенческой ссуде увеличился (вы будете должны больше денег, чем раньше). Вам также следует остерегаться платы за участие в программах воздержания.
Рассмотрите возможность использования этих примеров инструкций. Вы можете использовать приведенный ниже образец текста письма в письме, электронном письме или сообщении, отправленном с помощью функции «Отправить сообщение» или «Связаться с нами», когда вы входите в свою учетную запись на веб-сайте поставщика услуг.Эти инструкции могут помочь вам получить ценную информацию о вариантах погашения, позволяющих сократить ежемесячный платеж или временно отложить осуществление платежей.

Образец письма Образец письма

Вы можете скопировать и вставить этот текст.

Обращаюсь к вам, потому что мне нужно уменьшить ежемесячный платеж по частной студенческой ссуде из-за финансовых трудностей. Я прошу оплату, которая позволит мне покрыть другие необходимые мне расходы на проживание.

Пожалуйста, проверьте мою учетную запись, чтобы определить, имею ли я право на альтернативный план погашения.

[Этот абзац не обязателен] Я считаю, что могу позволить себе платить ____ долларов в месяц в счет погашения ссуды (-ов). Если вам требуются подробные сведения о моем ежемесячном доходе и расходах, я прилагаю рабочий лист, который вы можете использовать для оценки.

Если вам требуется дополнительное разрешение для уменьшения суммы моего ежемесячного платежа, считайте это письмо письменным запросом о том, чтобы вы связались с моим кредитором или другим уполномоченным лицом, чтобы провести проверку моего счета и предоставить ответ в течение 15 дней с момента получения Это письмо.

Если вы не удовлетворите этот запрос о сокращенном плане оплаты, я рискую не выполнить свои обязательства. Если я получу сокращенный план оплаты, я смогу избежать невыполнения обязательств, что в интересах всех сторон.

Если вы решите, что не желаете предоставлять льготный тарифный план, предоставьте следующую информацию:

Какие доступные варианты сокращенной оплаты вы предлагаете, кроме воздержания?

По какой причине (-ам) я не имею права на участие в этих программах погашения?

Если я не имею права на участие в этих программах погашения, когда я получу право на участие?

Какие шаги мне нужно предпринять, чтобы претендовать на эти программы погашения?

Ожидаете ли вы изменения этих программ погашения в будущем?

Где на вашем сайте я могу найти дополнительную информацию об этих альтернативных программах погашения?

Надеюсь, мы сможем согласовать приемлемый план погашения.

Спасибо за сотрудничество.

Имейте в виду

Некоторые компании, предоставляющие студенческие ссуды, сообщили нам, что могут попросить недавние квитанции об оплате или выписку из банка для подтверждения доходов и расходов.Подумайте о том, чтобы включить эти документы в свой запрос, который вы можете отправить по почте или через веб-сайт вашего частного студенческого ссуды после входа в систему.

Имейте в виду, что, к сожалению, не все частные компании, предоставляющие студенческие ссуды, предлагают помощь, когда потребители не могут выплатить свои ссуды. Использование этого письма может помочь вам получить четкий ответ и избежать длительных задержек и переводов от одного представителя колл-центра к другому.

TIP

Помните, что если у вас возникла проблема со студенческой ссудой, вы можете подать жалобу онлайн или позвонить нам по телефону (855) 411-2372.

Выход из дефолта при взыскании долга

Работа с просроченной ссудой и сборщиками долгов может быть стрессовой. Если вы просрочили задолженность по частной (нефедеральной) ссуде, важно знать свои права и обязанности. Несмотря на то, что вы обязаны выплатить причитающуюся сумму, помните, что у вас есть права, когда вы имеете дело с взыскателями долгов, и это противозаконно, если сборщик оскорбляет вас, оскорбляет или делает ложные заявления в ваш адрес.

Если не указано в первоначальном контакте, в течение пяти (5) дней каждый сборщик долга должен отправить письменное «уведомление о подтверждении», в котором указывается, сколько денег вы должны, имя кредитора, которому вы должны, какие права на оспаривание вы имеете, если считаете, что вы не имеет этого долга и как получить информацию о первоначальном кредиторе. Сохраните это уведомление и используйте его в качестве справочника при разговоре с коллектором.

Вы можете получить уведомление о том, что вся ваша студенческая ссуда должна быть выплачена немедленно и полностью, однако вы можете договориться или составить план выплат.У вас также может быть возможность договориться с коллектором о погашении вашего долга на сумму меньше, чем вы в настоящее время должны. Ниже приведены некоторые ключевые моменты, о которых следует помнить, и несколько примеров инструкций, которые вы можете использовать при общении с коллекторами и кредиторами.

Основные различия между задолженностью по частному и федеральному студенческому кредиту

В случае дефолта заемщика важно помнить, что между федеральными и частными студенческими ссудами существуют большие различия.

Коллектор долгов, стремящийся получить частную студенческую ссуду, не работает на Министерство образования США или любую другую ветвь федерального правительства, не представляет их интересы и не взыскивает их от имени. Коллектор, пытающийся получить платежи по частному студенческому кредиту, обычно не может:

Без судебного постановления о выплате заработной платы;
Перехватить ваш возврат федерального налога или налога штата;
Обеспечьте свои выплаты по социальному обеспечению или социальному обеспечению по инвалидности; или
Запрещает вам получать федеральную помощь учащимся, чтобы вернуться в школу в будущем.

Связь с коллекторами

Первым шагом на пути к выходу из дефолта является четкое общение со сборщиками долгов. Мы создали пять писем о действиях, которые вы можете использовать, чтобы получить ценную информацию о претензиях, предъявляемых к вам, или защитить себя от ненадлежащих или нежелательных действий по сбору.

Запросить дополнительную информацию о долге
Если вы не сразу узнаете долг, идентифицированный коллектором, или если вы хотите узнать больше о долге до его выплаты, вы можете использовать этот образец текста письма, чтобы запросить дополнительную информацию.
Образец письма Образец письма
Вы можете скопировать и вставить этот текст.
Я отвечаю вашему контакту по поводу долга, который вы пытаетесь взыскать. Вы связались со мной через [телефон / почта], [дата] и идентифицировал долг как [любую информацию, которую они предоставили вам о долге]. Пожалуйста, предоставьте информацию ниже, чтобы я мог быть полностью проинформирован:
Почему, по вашему мнению, я задолжал, и перед кем, в том числе:
- Имя и адрес кредитора, которому в настоящее время причитается задолженность, номер счета, используемый этим кредитором, и сумма задолженности.
- Если этот долг начался с другого кредитора, укажите имя и адрес первоначального кредитора, номер счета, использованный этим кредитором, и сумму, причитающуюся этому кредитору на момент перевода. При идентификации первоначального кредитора укажите любое другое имя, по которому я могу их узнать, если оно отличается от официального. Вдобавок скажите мне, когда текущий кредитор получил долг и от кого текущий кредитор получил его.
- Предоставьте подтверждение и документацию, подтверждающую, что есть веские основания для утверждения, что я должен выплатить долг текущему кредитору. Например, можете ли вы предоставить копию письменного соглашения, устанавливающего мое первоначальное требование об оплате?
- Если вы просите меня оплатить долг, который должен или должен был выплатить кто-то другой, укажите имя этого человека.Предоставьте подтверждение и документацию о том, почему это долг, который я должен выплатить.
Размер и возраст долга, в том числе:
- Копия последней выписки по счету, присланной мне первоначальным кредитором.
- Укажите сумму долга, когда вы его получили и когда это было.
- Если со времени последнего выписки по счету от первоначального кредитора были добавлены какие-либо дополнительные проценты, сборы или сборы, предоставьте подробное описание с указанием дат и суммы каждой добавленной суммы. Кроме того, объясните, как начисленные проценты, сборы или другие сборы прямо разрешены соглашением, создающим долг, или разрешены законом.
- Если со времени последнего выписки по счету от первоначального кредитора были какие-либо платежи или другие сокращения, предоставьте подробное описание с указанием дат и суммы каждого из них.
- Если со времени последнего выписки по счету от первоначального кредитора были внесены какие-либо другие изменения или корректировки, предоставьте полную проверку и документацию суммы, которую вы пытаетесь получить. Объясните, как была рассчитана эта сумма. Кроме того, объясните, каким образом другие изменения или корректировки прямо разрешены соглашением, создающим долг, или разрешены законом.
- Скажите мне, когда кредитор потребует, чтобы этот долг наступил и когда он стал просроченным.
- Укажите дату последнего платежа по этому счету.
- Вы определили, что этот долг находится в пределах применимого к нему срока давности? Скажите мне, когда вы считаете, что срок давности истекает по этому долгу, и как вы это определили.
Подробная информация о ваших полномочиях взыскать этот долг.
- Я хотел бы получить дополнительную информацию о вашей фирме, прежде чем обсуждать с вами долг. Есть ли у вашей фирмы лицензия на взыскание долга от моего штата? Если нет, скажите, почему нет. Если да, укажите дату лицензии, имя на лицензии, номер лицензии, а также название, адрес и номер телефона государственного агентства, выдающего лицензию.
- Если вы связываетесь со мной из-за пределов моего штата, есть ли у вашей фирмы лицензия на взыскание долга от этого места? Если да, укажите дату лицензии, имя на лицензии, номер лицензии, а также название, адрес и номер телефона государственного агентства, выдавшего лицензию.
Я запросил эту информацию, потому что у меня есть вопросы. Мне нужно получить известие от вас, чтобы принять обоснованное решение по вашему требованию о том, что я должен эти деньги. Я открыт для общения с вами с этой целью. Для того, чтобы убедиться, что я не поставил в любом невыгодном положении, в то же время, пожалуйста, рассматривать этот долг как в споре и под дискуссией между нами.
В дополнение к предоставлению информации, запрошенной выше, пожалуйста, дайте мне знать, готовы ли вы принять сумму, меньшую, чем причитающийся вам остаток.Если да, сообщите мне в письменной форме о вашем предложении с указанием суммы, которую вы примете для полного урегулирования проблемы со счетом.
Спасибо за сотрудничество.

Оспорить долг и попросить коллектор доказать ответственность или прекратить общение
Если вы не хотите обсуждать задолженность до тех пор, пока у вас не будет дополнительной информации, подтверждающей наличие долга, вы можете использовать этот шаблон письма, чтобы проинформировать сборщика о том, что вы оспариваете долг, и проинструктирует сборщика прекратить связываться с вами до тех пор, пока они не предоставят доказательства того, что вы несет ответственность за этот долг.
Образец письма Образец письма
Вы можете скопировать и вставить этот текст.
Я отвечаю на ваш контакт по поводу взыскания долга. Вы связались со мной по [телефону / почте ] [ дата ] и идентифицировали долг как [ любую информацию, которую они предоставили вам о долге ].
Я не несу ответственности за долг, который вы пытаетесь взыскать.
Если у вас есть веские основания полагать, что я несу ответственность за этот долг, пришлите мне документы, которые заставляют вас в это поверить. Прекратите всякую связь со мной и с этим адресом и запишите, что я оспариваю какие-либо обязательства по этому долгу. Если вы остановите взыскание этого долга и передадите или вернете его другой компании, сообщите им, что он оспаривается. Если вы сообщите об этом в кредитное бюро (или уже сделали это), также сообщите, что задолженность оспаривается.
Спасибо за сотрудничество.

Ограничьте, как и когда сборщик долгов может связаться с вами
Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов связываться с потребителями по поводу долга в то время или в месте, которое им кажется неудобным.Если вы хотите работать с коллектором для урегулирования вашего долга, вы можете использовать этот образец текста, чтобы четко указать коллекторскому сборщику, как вы хотели бы, чтобы с вами связались.
Образец письма Образец письма
Вы можете скопировать и вставить этот текст.
Я отвечаю на ваш контакт по поводу взыскания долга. Вы связались со мной по [телефону / почте ] [ дата ] и идентифицировали долг как [ любую информацию, которую они предоставили вам о долге ].
Вы можете связаться со мной по поводу этого долга, но только так, как я говорю ниже.Не связывайтесь со мной по поводу этой задолженности иным способом, ни в каком другом месте или в другое время. Мне неудобно связываться со мной, если я не разрешаю это ниже.
Вы можете связаться со мной только по телефону:
[ Почтовый адрес, если вы хотите получать почту ]
[ Номер телефона и удобное время, если вы хотите, чтобы с вами связались по телефону ]
[ Если верно, укажите следующее: ] Мой работодатель запрещает мне получать подобные сообщения на работе.
Спасибо за сотрудничество.

Сообщите коллекционеру, что вы наняли юриста
Если вы наняли юриста, как правило, коллектор должен связываться с юристом вместо вас.Вы можете использовать этот шаблон письма, чтобы предоставить сборщику долгов информацию об адвокате и дать указание сборщику связываться только с юристом.
Образец письма Образец письма
Вы можете скопировать и вставить этот текст.
Я отвечаю на ваш контакт по поводу взыскания долга. Вы связались со мной по [телефону / почте ] [ дата ] и идентифицировали долг как [ любую информацию, которую они предоставили вам о долге ].
Пожалуйста, свяжитесь с моим адвокатом по поводу этой задолженности и больше не связывайтесь со мной напрямую.Контактная информация моего юриста:
[ Контактная информация вашего юриста ].
Спасибо за сотрудничество.

Остановить все коммуникации
У вас также есть право помешать взыскателю попытаться связаться с вами.Прекращение контакта с коллектором не аннулирует долг. Прекращение контакта не мешает сборщику использовать другие средства правовой защиты, такие как сообщение о взыскании в вашем кредитном отчете или предъявление вам иска. Если вы чувствуете, что вас беспокоят сообщения коллекционера, подумайте об использовании этого шаблона письма.
Образец письма Образец письма
Вы можете скопировать и вставить этот текст.
Я отвечаю на ваше обращение по поводу долга, который вы пытаетесь взыскать. Вы связались со мной по [телефон / почта ], [ дата ]. Вы определили долг как [ любая информация, которую они предоставили вам о долге ].
Пожалуйста, прекратите все связи со мной и с этим адресом по поводу этого долга.
Укажите, что я не согласен с какими-либо обязательствами по этому долгу. Если вы переадресуете или вернете этот долг другой компании, сообщите им, что он оспаривается. Если вы сообщите об этом в кредитное бюро (или уже сделали это), также сообщите, что задолженность оспаривается.
Спасибо за сотрудничество.

Помните: если вы считаете, что сборщик долгов солгал вам, преследовал вас или иным образом нарушил закон, вы можете обратиться к адвокату.Если у вас возникли проблемы с взысканием долгов, вы также можете подать жалобу через Интернет или позвонить нам по телефону (855) 411-2372.

Чтобы загрузить эти письма как отдельные документы, посетите наш блог по этой теме.

TIP

Работа с задолженностью по студенческой ссуде должна быть финансовым приоритетом, потому что задолженность по студенческой ссуде не «просто исчезнет», если вы ее проигнорируете.

IIЕсли вы не сможете выплатить частную студенческую ссуду по умолчанию, это может серьезно повредить вашу кредитную историю и ваш кредитный рейтинг, что затруднит или сделает более дорогостоящим оформление ипотеки, покупку автомобиля или даже получение кредитной карты. Вас могут привлечь к взысканию сборщик долгов или юридическая фирма. Вы даже можете подать в суд на сборщика долгов и столкнуться с постановлением суда об удержании части вашей заработной платы — это означает, что деньги будут взяты непосредственно из вашей зарплаты для погашения вашего долга.И, в отличие от большинства других видов потребительского долга, студенческие ссуды не могут быть погашены путем банкротства при отсутствии чрезвычайных обстоятельств (так называемых «чрезмерных трудностей»).

Прочитайте больше Читать меньше

TIP

В отличие от федеральных студенческих ссуд, существует срок давности на взыскание частной студенческой задолженности.

Для заемщиков, к которым коллектор обратился по поводу очень старой задолженности (как правило, вы не выплачивали никаких платежей в течение двух лет или дольше, в зависимости от вашего штата), вы можете оспорить иск коллекторского агентства на этих основаниях. В некоторых штатах частичная оплата на старой учетной записи может возобновить период времени, в течение которого вам может быть предъявлен иск. Узнайте больше о своих правах здесь.

Прочитайте больше Читать меньше

Понизьте процентную ставку

Если вы в настоящее время проходите действительную военную службу, вы имеете право на снижение процентной ставки до 6% по всем студенческим ссудам, полученным до вашей военной службы.Это пособие распространяется как на ваши федеральные, так и на частные (нефедеральные) студенческие ссуды и доступно для всех военнослужащих, находящихся на действительной службе, независимо от того, где вы работаете. Большинство заемщиков, находящихся на действительной службе, имеют право на это пособие, поэтому имеет смысл начать с этого.

Чтобы получить снижение процентной ставки в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. Вы должны будете предоставить своему обслуживающему персоналу подтверждение вашего статуса действительной службы в виде приказов от вашего командующего.

Свяжитесь со своим сервисным центром

Позвоните в вашу частную (нефедеральную) ссуду и узнайте, какие варианты вам доступны.Большинство крупных кредиторов заявляют, что у них есть альтернативные программы платежей для заемщиков, которые могут быть не в состоянии произвести платеж в полном объеме. Вы часто можете узнать об этих вариантах на веб-сайте вашего сервисного центра.

Полезный совет

Если вы можете позволить себе производить частичные платежи, вы можете спросить о постепенном погашении или расширенном погашении . Не все частные (нефедеральные) кредитные учреждения предлагают эти программы, но некоторые предлагают.

Поэтапное погашение имеет низкие выплаты в первые годы, которые со временем увеличиваются. Этот вариант подойдет тем, кто привык, что платежи меняются со временем.
Расширенное погашение увеличивает время, необходимое для погашения ссуды, поэтому каждый отдельный платеж меньше.

Помните, что обе эти программы увеличивают общую сумму, которую вы выплачиваете в качестве процентов в течение срока кредита, часто значительно.

Если вы вообще не можете позволить себе платить, некоторые из самых популярных программ для временной остановки ваших платежей — это отсрочка и отсрочка . В отличие от федеральных студенческих ссуд, ваши частные (нефедеральные) ссуды не имеют общего набора средств защиты потребителей, когда речь идет о отсрочке и отсрочке .

Вообще говоря, вы можете получить отсрочку , если собираетесь обратно в школу.Это заморозит выплаты по вашим кредитам (хотя проценты все еще могут расти).
Forbearance также приостановит ваши платежи. Опять же, интерес может еще возрасти. Остерегайтесь платы за участие в программах воздержания.

Военная отсрочка / отсрочка

В отличие от некоторых федеральных студенческих займов, по большинству частных студенческих займов проценты по-прежнему будут начисляться в периоды отсрочки и отсрочки. Если вы работаете со своим обслуживающим персоналом, чтобы временно приостановить ваши ежемесячные платежи, ваш общий долг будет продолжать расти, и ваши ежемесячные платежи могут быть намного выше, когда вы начнете погашать.

Чтобы получить военную отсрочку или отсрочку, обратитесь к своему обслуживающему персоналу и спросите об этой возможности напрямую. В случае отсрочки платежа вы все равно можете произвести платеж, если у вас появятся дополнительные деньги.Если вы можете себе это позволить, выплата только процентов — хорошая идея. Это остановит рост вашего студенческого долга.

Очистить все

Заявление об отказе от ответственности:

На этой странице представлена общая информация для потребителей. Это не юридический совет или нормативное руководство. CFPB периодически обновляет эту информацию.Эта информация может включать ссылки или ссылки на сторонние ресурсы или контент. Мы не поддерживаем третьих лиц и не гарантируем точность информации третьих лиц. Могут быть и другие ресурсы, которые также могут удовлетворить ваши потребности.

Как найти остаток студенческой ссуды

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Поскольку типичный выпускник имеет до 12 различных федеральных и частных студенческих ссуд, может быть сложно отслеживать их все. Но точное определение суммы вашей задолженности имеет важное значение для управления и выплаты долга.

В этом посте:

Узнайте, сколько вы должны по студенческим ссудам

Взяв студенческий ссуду, вы согласились занять определенную сумму и выплатить ее с процентами.Ваша процентная ставка может привести к тому, что остаток по кредиту со временем будет расти, так что вы можете в конечном итоге задолжать на тысячи больше, чем первоначально взяли.

Чтобы еще больше запутать ситуацию, ваши займы могут иногда переходить из рук в руки. Некоторые кредиторы продадут ваши ссуды или передадут их другим ссудодателям, поэтому тот, кого вы изначально использовали в качестве ссудообслуживания, может больше не подходить. Ваш кредитный обслуживающий персонал — это тот, кому вы производите платежи и к кому обращаетесь с вопросами, поэтому важно выяснить, кто ваш текущий обслуживающий персонал должен погасить ваш долг.

Итак, если вы знаете, что у вас есть студенческие ссуды, но не уверены, кто ваш обслуживающий ссуду или сколько у вас остатков, вот что вам нужно знать о поиске остатков как федеральных, так и частных студенческих ссуд.

Как узнать остаток по федеральному студенческому кредиту

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, есть несколько разных способов отслеживать свой баланс.

1. Используйте Национальную систему данных о студенческих ссуд

Чтобы узнать свой текущий остаток по федеральному студенческому кредиту, вы можете использовать Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS), базу данных, которую ведет Министерство образования.

Когда вы поступаете в колледж или университет, администрация школы отправляет информацию о вашем кредите в NSLDS. В базу данных также поступает информация от кредитных агентств и государственных учреждений, так что это исчерпывающий обзор всей полученной вами федеральной помощи студентам.

Чтобы узнать остаток по федеральному студенческому кредиту в NSLDS:

Создайте учетную запись с идентификатором Федеральной помощи студентам и войдите в систему
Проверьте список всех федеральных студенческих ссуд на свое имя, включая исходную сумму, текущий баланс, процентную ставку, статус платежа и обслуживающую компанию ссуды.
Посетите веб-сайт своего кредитного специалиста, чтобы создать учетную запись, произвести платежи в Интернете и задать любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Хотя NSLDS полезна, есть некоторые ограничения:

Не всегда в актуальном состоянии: Информация в NSLDS может быть старше 120 дней, так что это может быть не самая последняя информация о ваших займах.
Перечислены не все ссуды: NSLDS содержит информацию только о ссудах и грантах, отвечающих требованиям Раздела IV, поэтому, если вы взяли другие федеральные ссуды, такие как ссуды для программ медицинских или медицинских школ, они не будут отображаться NSLDS. Частные студенческие ссуды также не будут перечислены.

2. Обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы

Если у вас есть федеральные займы, которые не отображаются в NSLDS, другой вариант — обратиться в офис финансовой помощи вашего учебного заведения.Сотрудники могут найти информацию о вашей прошлой ссуде, в том числе о том, что вы изначально взяли в долг и кто был обслуживающим вас лицом. Имея эту информацию, вы можете связаться с обслуживающим персоналом, чтобы узнать текущий баланс кредита.

Как узнать остаток по частному студенческому кредиту

Поскольку NSLDS предназначен только для федеральных займов, ваши частные студенческие займы не будут отображаться в базе данных. Если вы рефинансировали какие-либо федеральные займы, они также не появятся, потому что, как только вы рефинансируете свои студенческие займы, они станут частными займами.

Чтобы узнать остаток по частному студенческому кредиту (или узнать, кто ваш кредитор):

Получите свой кредитный отчет от каждого из трех агентств кредитной отчетности — Experian, Equifax и TransUnion — на AnnualCreditReport.com (вы можете делать это один раз в год бесплатно)
Проверьте свой кредитный отчет, чтобы увидеть список всех ваших текущих обязательств, включая студенческие ссуды. В нем будет указано, сколько вы взяли в долг и кто обслуживает ссуду.
Свяжитесь со службой поддержки ссуды, чтобы начать производить платежи или начать процесс рефинансирования студенческой ссуды

Отъезд: Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Сравнить цены заправки

Управление студенческими ссудами

Это может показаться сложным, но научиться отвечать «Сколько у меня студенческих ссуд?» это важный первый шаг в управлении вашим долгом.Как только вы узнаете, сколько вы должны и кто ваши кредиторы, вы сможете разработать план погашения, который будет работать на вас.

Если вы хотите погасить свой долг как можно быстрее и сэкономить деньги, ознакомьтесь с этими стратегиями, которые помогут вам быстрее выплачивать студенческие ссуды.

Если вам интересно, сколько времени потребуется на погашение студенческих ссуд, введите информацию о текущей ссуде в калькулятор ниже, чтобы узнать. Используйте ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что если вы увеличите ежемесячный платеж?

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

Если вы увеличите свои выплаты на $ ежемесячно на вашем $ ссуду в % , ты заплатишь $ в месяц и погасите кредит до Янв 2021 г. .

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения от ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов.Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Как найти остаток студенческой ссуды

Федеральные студенческие ссуды | Навиент

Отсрочка — это период, когда вы откладываете выплату по кредиту. Вы не несете ответственности за выплату начисленных процентов по субсидированным федеральным займам в течение большинства отсрочек.Как правило, вы несете ответственность за уплату процентов, начисляемых по вашим несубсидированным займам.

Лечение рака
Вы можете иметь право на участие, если проходите лечение от рака.

Экономические трудности
Если у вас возникли временные проблемы с выплатой студенческой ссуды из-за экономических трудностей или службы в Корпусе мира, вы можете иметь право на отсрочку до трех лет.

Связанные с образованием
Вы имеете право, если вы зачислены в соответствующую школу не менее чем на полставки или по программе стипендий для выпускников.Ссуда Parent PLUS также может иметь право на участие, если учащийся посещает школу не менее половины рабочего дня. Также существует отсрочка для заемщиков ссуды на медицинское образование (HEAL).

Военная служба и пост-действительная служба
Вы можете отложить выплаты по федеральному кредиту, если вы являетесь правомочным военнослужащим, проходящим действительную службу во время войны, военной операции или чрезвычайного положения в стране. На пост-действительную службу вы можете иметь право, если вы проходили действительную службу в связи с войной, военной операцией или чрезвычайным положением в стране, в течение 13-месячного периода после завершения этой службы или до вашего возвращения в колледж или карьеры. школа, по крайней мере, на полставки, в зависимости от того, что наступит раньше.

Программа обучения реабилитации
Вы можете иметь право на участие, если участвуете в утвержденной программе обучения реабилитации для инвалидов.

Безработица
Если вы безработный или работаете менее 30 часов в неделю и ищете работу на полный рабочий день, вы можете иметь право на отсрочку до трех лет.

Есть ли у вас ссуды до 1993 года?
Если вы являетесь заемщиком прямого кредита, у которого был остаток по ссуде FFELP, выданной до 1 июля 1993 г. на момент получения вами первой прямой ссуды, или если вы заемщик ссуды FFELP, получивший ссуды до 1 июля, 1993, вы можете иметь право на дополнительные отсрочки, или ваши варианты отсрочки могут отличаться от отсрочек, описанных выше.
Узнайте больше об отсрочке по старым кредитам

Самый распространенный способ погашения обратной ипотеки —

Когда вы впервые узнаете об обратной ипотеке и связанных с ней преимуществах, у вас может возникнуть первое впечатление, что кредитный продукт «слишком хорош, чтобы быть правдой». В конце концов, ключевое преимущество этого кредита, предназначенного для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, заключается в том, что он не требует от заемщика ежемесячных платежей по ипотеке. Заемщики несут ответственность за уплату налогов на недвижимость, страховку домовладельцев и содержание дома.Хотя сначала это преимущество может создать впечатление, будто ссуду не выплачивают вообще, правда в том, что обратная ипотека — это просто еще один вид ссуды под залог собственного капитала и в конечном итоге она возвращается. Имея это в виду, вы можете спросить себя: без ежемесячного платежа по ипотеке, когда и как произойдет погашение обратной ипотеки?

Обратный платеж по ипотеке

Обратная ипотека отличается от других ссудных продуктов, поскольку погашение не осуществляется посредством ежемесячного платежа по ипотеке с течением времени.Вместо этого он полностью погашается при наступлении срока погашения кредита. Срок погашения кредита обычно наступает, если вы продаете или передаете право собственности на дом или навсегда покидаете его. Однако это также может произойти, если вы не выполните условия займа. Считается, что вы навсегда покинули дом, если вы не проживаете в нем в качестве основного места жительства более 12 месяцев подряд. Это может произойти, если вы переедете в дом престарелых или в дом своего ребенка, путешествуете на длительный период времени или скончались.

Когда происходит любой из этих случаев, наступает срок погашения обратного ипотечного кредита.Наиболее распространенный метод погашения — продажа дома, где выручка от продажи затем используется для полного погашения обратной ипотечной ссуды. Либо вы, либо ваши наследники обычно берете на себя ответственность за сделку и получаете любую оставшуюся долю в доме после погашения обратной ипотечной ссуды.

Если остаток ссуды превышает цену продажи дома, заемщикам, имеющим версию обратной ипотеки с федеральным страхованием, также известную как ипотека с конверсией собственного капитала (HECM), предлагается дополнительная защита.Обратная ипотека HECM гарантирует, что заемщики несут ответственность только за ту сумму, за которую продается их дом, даже если остаток по ссуде превышает эту сумму. Страхование, обеспеченное Федеральной жилищной администрацией (FHA), покрывает оставшуюся сумму кредита.

В случаях, когда наследники предпочитают сохранить дом, а не продавать его, они могут выбрать другую форму возврата. Общие альтернативы включают рефинансирование обратной ипотечной ссуды в традиционную ипотеку или использование личных сбережений или денежных средств.Соответствующие требованиям наследники также могут рефинансировать дом в другую обратную ипотеку.

Однако обратная выплата по ипотеке не ограничивается этими вариантами. Если вы хотите произвести платежи по обратной ипотеке в течение срока действия кредита, вы, безусловно, можете сделать это без штрафных санкций. А при ежемесячных выплатах по ипотеке может оказаться полезным график погашения.

График погашения обратной ипотечной ссуды

График погашения обратной ипотеки — это краткое изложение важной информации о ссуде:

Пронумерованные годы ссуды
Процентная ставка
Как проценты по кредиту могут начисляться в течение ссуды
Как может вырасти кредитная линия
Остаток собственного капитала, к
Как может измениться остаток по кредиту со временем

Некоторые заемщики предпочитают выплачивать проценты каждый месяц, чтобы не допустить отрицательной амортизации остатка по ипотеке.Один из способов сделать это — рассчитать проценты плюс страхование ипотеки за год и разделить сумму на 12 месяцев. Если вы решите сделать это, вы можете быть уверены, что не будет никаких штрафов за платежи по ссуде до даты ее погашения. Однако многие заемщики предпочитают пользоваться преимуществами отсутствия ежемесячных выплат по ипотеке, понимая, что по истечении срока ссуды выручка от продажи дома будет направлена на погашение остатка по кредиту в полном объеме. Заемщики несут ответственность за уплату налогов на недвижимость, страховку домовладельцев и содержание дома.Если у вас есть дополнительные вопросы, поговорите со своим налоговым консультантом о последствиях обратного налога на ипотеку и о том, как они могут повлиять на вас.

Обязанности домовладельца

Хотя обратная ипотечная ссуда является мощным финансовым инструментом, который задействует ваш собственный капитал при отсрочке погашения на определенный период времени, ваши обязательства как домовладельца не заканчиваются при закрытии ссуды. Для вас важно отметить, что продолжение выплат по страхованию домовладельцев, налогам на имущество и содержанию дома должно поддерживаться в течение всего срока действия ссуды, чтобы соответствовать условиям, как и следовало бы ожидать в случае любой ипотеки.

Обратная ипотека — полезный инструмент для пожилых домовладельцев, помогающий финансировать пенсию. И, имея несколько вариантов погашения, вы можете быть уверены, что найдете метод, который лучше всего подходит для вашей ситуации. Чтобы узнать больше об этой гибкой ссуде, обратитесь к специалисту по обратной ипотеке в American Advisors Group, чтобы помочь вам определить варианты погашения и множество способов получить выгоду от уникальных характеристик ссуды.

Источники:

Патерсон, Бет.«Обратные обязанности ипотечных заемщиков… или последствия». Rmsidac.com. 27 июня 2010 г. Интернет. 29 июня 2015 г. http://rmsidac.com/reverse-mortgage-borrowers-responsabilities-or-consequences/

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке?

Личный кабинет на сайте банка

Посредством мобильного приложения

Обратиться в офис обслуживания клиентов

Банкомат банка

Позвонив в банк

как узнать свой статус на Egov

Как формируются списки подлежащих кредитной амнистии

Что делать тем, кто отвечает условиям, но не попал в список

Кому простят долги по кредитам

Почта Банк узнать остаток по кредиту

Способы получения информации

Узнать кредитный остаток по телефону

Уточнить задолженность по номеру договора

Посмотреть через интернет

Заключение

Как проверить долг по кредиту в интернет-банке, по телефону или в SMS

5 способов узнать остаток по кредиту в МТС Банке

5 способов узнать остаток по кредиту в МТС Банке

Посещение офиса или отделения банка

По телефону

С помощью банкомата банка

Через официальный сайт (личный кабинет)

Через приложение

USSD-банк в Идея Банке

Что такое кредитная история

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

Кому интересна моя кредитная история?

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

Бесплатно

За деньги.

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Как выглядит идеальная кредитная история?

Как часто кредитная история обновляется?

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

1. Кредитная история еще не обновилась

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Как найти остаток студенческой ссуды

Как узнать остаток по федеральной студенческой ссуде

Как NSLDS узнает об остатках студенческих ссуд

Как узнать остаток средств на частную студенческую ссуду

Почему следует отслеживать студенческие ссуды

Как рассчитать выплаты и расходы по кредиту

Как работают выплаты по личному кредиту

Формула выплаты ссуды

Ссуды с выплатой только процентов

Амортизируемые ссуды

Погашение погашения кредита

Пройти предварительную квалификацию

Как рассчитать ежемесячные платежи с помощью калькулятора

Калькулятор личного кредита

Калькулятор студенческой ссуды

Калькулятор жилищной ссуды

Калькулятор автокредитования

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту

Итог

Подробнее:

Управление и погашение студенческих ссуд

Выплата студенческой ссуды

Получите финансовое урегулирование после окончания школы

Выплата платежей после льготного периода

Выберите план погашения для ваших федеральных студенческих ссуд

Свяжитесь с вашим кредитором на обучение

Разрешение споров по студенческой ссуде

Невозможно погасить студенческую ссуду

Поиск информации о ссуде

Погашение просроченных ссуд

Право на прощение, аннулирование и прекращение ссуды

Прощение ссуды