Как узнать, есть ли задолженность перед банком
26.02.2021Узнать об имеющейся перед банком задолженности вы можете сделав запрос в бюро кредитных историй, в самом банке или обратившись в Службу судебных приставов.
Обращение в БКИ
Вы можете узнать свою кредитную историю, обратившись в БКИ. Но сначала нужно выяснить, в каком конкретно бюро хранится информация о вашей КИ. Для этого нужно воспользоваться специальным онлайн-сервисом, представленным на официальном интернет-ресурсе ЦБРФ.
После останется только обратиться в то бюро, в котором хранится информация, и запросить актуальные сведения о наличии задолженности.
Обращение в банк
Как только станет известно, перед какой финансовой организацией имеется задолженность, нужно обратиться в нее.
Если вы действительно оформляли кредит и задолжали банку, следует погасить займ в полном объеме, после чего запросить справку об отсутствии задолженности, чтобы при необходимости доказать факт оплаты.
Если же вы не оформляли кредит, а значит, скорее всего, стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом службе безопасности финансовой организации и подать заявление в полицию.
Проверка задолженности по исполнительным листам
Вполне вероятна ситуация, когда гражданин, имея долги, даже не догадывается об их существовании. Если состоялся суд и дело передали судебным приставам, информация об исполнительном производстве попадает в специальную базу ФССП.
Причин, по которым хотят узнать, есть ли задолженность перед финансовой организацией, может быть несколько. Прежде всего, это ситуация, когда кредит погашен, но заёмщик хочет удостовериться в том, что банк не доначислил неустойки задним числом. Конфликты с финансовыми организациями зачастую возникают, если на дату внесения последней выплаты доначисляются дополнительные проценты.
Наличие задолженности стоит проверить, когда есть основания предполагать, что вы стали жертвой мошенников. Также поинтересоваться, не испортилась ли ваша кредитная история, имеет смысл, если несколько банков ответили вам отказом в кредитовании без объяснения причины.
Как узнать в каком банке задолженность – и есть ли она вообще
Есть несколько способов, которые помогут узнать в каких банках остались долги. К основным относятся отправка запроса в БКИ, обращение в банк и проверка информации через сервис судебных решений.
Проверка через БКИ
Физические лица могут узнать состояние своей кредитной истории бесплатно 2 раза в год. Чтобы сделать это, для начала необходимо уточнить, в каком из существующих БКИ содержится информация о конкретном заемщике. Проще всего сделать это через специальный сервис на сайте Центрального Банка или портал «Госуслуги».
После получения нужной информации останется только обратиться в Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные, и получить информацию обо всех имеющихся и оформленных ранее займах. Сделать это можно обратившись в офис Бюро кредитных историй, отправив запрос письмом, телеграммой или по электронной почте, онлайн через партнера БКИ.
Кредиты от банка Пойдем — Первый добрый банк
Узнать по фамилии долги банкам по кредитам невозможно.
Обращение в банк
После получения информации об имеющейся задолженности нужно обратиться в само банковское учреждение. В зависимости от того, действительно ли заемщик сам оформлял кредит, возможно два варианта дальнейшего развития событий:
- Если кредит был оформлен самим человеком. В таком случае необходимо оплатить задолженность, чтобы избежать начисления штрафов и пени, ухудшения кредитной истории и дальнейших разбирательств с финансовой организацией. Для гарантии того, что кредит полностью закрыт, необходимо взять выписку по счету или справку об отсутствии задолженности.
- Если человек стал жертвой мошенников. При наличии открытого кредита, который заемщик в самом деле не оформлял, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы и службу безопасности банка.
Проверка судебных решений
Такой способ поможет узнать о давней задолженности, по которой уже состоялось судебное заседание и дело о взыскании было передано в Федеральную службу судебных приставов.
Уточнить информацию можно через интернет на официальном сайте ФССП.
Здесь же хранятся данные не только о кредитных, но и других долгах: неуплаченных налогах, штрафах ГИБДД и т. д.
Кредит наличными под низкий процент — от 5%
Зачем проверять наличие задолженностей
Такая необходимость может возникнуть в нескольких случаях:
- Чтобы убедиться в полном погашении кредита. Дополнительные проверки покажут, не были ли начислены штрафы, пени и т. д. Такое случается, когда последний платеж не успевает вовремя поступить на счет кредитной организации.
- Если есть подозрения о мошеннических действиях. Актуально в случаях, когда человек терял паспорт или другие удостоверяющие личность документы.
- Если несколько банков РФ отказали в выдаче кредита. Обычно причины отказа не разглашаются, но всем известно, что на принятие финансовым учреждением решения влияет не только уровень заработной платы, но и состояние кредитной истории потенциального заемщика.
В случае постоянных отказов есть смысл проверить свою КИ на наличие забытых задолженностей или тех, о которых человек и вовсе не знает.
Как быстро узнать о кредитах умершего
Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.
Зачем узнавать о кредитах умершего
Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.
Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.
Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.
Помогут ли в бюро кредитных историй?
Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.
Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).
Обратитесь к нотариусу
Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги.
Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.
В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.
Какого нотариуса выбрать
Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).
Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.
Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.
Что делать с информацией о кредитах умершего
Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.
Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.
Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.
Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.
Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.
Можно ли потерять работу из-за долгов перед банками
По законодательству РФ — нет, и всё же около 20% сотрудников сталкиваются с давлением на работе из-за кредитов. Как защитить себя законными методами, не пополнить эту статистику и не лишиться единственного дохода? Разбираемся вместе с генеральным директором сети юридических центров Александром Докукиным.
Александр Докукин, генеральный директор сети юридических центров«Права граждан четко регламентированы ТК РФ, и наличие незакрытых кредитов не является официальным поводом для увольнения или отказа в повышении», — говорит Александр.
Но есть вполне законные способы проверить кредитную историю соискателя. Практически каждый работодатель стремится подстраховаться и узнать как можно больше о новом сотруднике своей компании, особенно если сфера деятельности компании и должность кандидата касаются финансов или материальной ответственности.
🗫 «С письменного согласия служба безопасности проверяет кредитную историю соискателя, и, если ежемесячные долги не превышают 50% от дохода, повода для беспокойства нет».Но как быть, если долгов много, на работу постоянно звонят коллекторы, а работодатель угрожает увольнением?
🗫 «Звонки коллекторов — неприятно, но, если вы четко выполняете свои рабочие обязанности, поводов уволить вас нет. Об этом важно помнить и отстаивать свои права. Если вы считаете, что вам отказали в приеме на работу из-за долгов, вы вправе попросить у работодателя письменный отказ и дальше урегулировать этот вопрос в правовом ключе»Любое давление со стороны работодателя, принуждение досрочно погасить кредит перед повышением вас в должности или ультиматумы из-за непогашенных кредитов — повод обратиться за помощью к юристам и специалистам правовой сферы.
Все поводы для официального увольнения сотрудника прописаны в ТК РФ. Если ваш случай не вписывается в эти рамки — вы можете обратиться за квалифицированной помощью и решить вопрос в суде.
Важно понимать, что любое отклонение от законодательных норм можно оспорить и защитить себя от некорректных действий. Для этого существуют организации, годами помогающие людям там, где ситуация выходит из-под контроля.
Не бойтесь психологического давления и шантажа со стороны коллекторов или работодателя, ведь вы всегда можете рассчитывать на помощь в правильно подобранной статье закона. Помните, что у вас есть не только обязанности, но и права, и не бойтесь их отстаивать.
🚩 Материал был полезен? Поделитесь им с друзьями в соцсетях!
Единый реестр должников в Украине в 2020 году: как проверить себя
За последние полгода более миллиона украинских компаний и физлиц попали в реестр должников. Это список, куда заносят всех, кто не оплатил штрафы, налоги, алименты и другие долги.
Редакция MC Today рассказывает, как проверить, есть ли у вас долги, и что может случиться, если да.
Сколько должников в Украине
Согласно информации на сайте для работы с открытыми данными «Опендатабот», с 2016 года количество должников постоянно увеличивается. До 2016-го в реестр попали более 516 тыс. должников, в 2017-м – 1,2 млн, в 2018-м – еще 1,4 млн. С начала 2019-го в реестр добавились более одного миллиона людей.
Больше всего задолжали «ПриватБанку»: в списке должников 113 тыс. человек. На втором месте – Государственная судебная администрация: ей деньги должны около 23 тыс. человек и компаний. На третьем месте – «Первый Украинский банк» с показателем в 20 тыс. человек.
«Опендатабот»
Новое исследование Opendatabot показало, что ситуация еще сильнее ухудшилась. На конец декабря 2019 года в Едином реестре должников Украины числится уже 1,7 млн. человек. Из них 92% – физические лица, 8% – юридические.
Из каких видов взысканий состоит общая цифра в Реестре должников.
Источник: Opendatabot
Что такое реестр должников
Также можно узнать, есть ли запрет на выезд за границу из Украины (см.ниже).
Почему это важно
Должникам из реестра могут запретить выезд из страны, отказать в открытии счетов в банке, отменить запросы на отчуждение имущества, то есть передачу вещей в собственность другого человека. Еще вам могут отказать в предоставлении любых нотариальных услуг, например, для покупки или продажи недвижимости, а также это может повлиять на решение работодателя при приеме на работу.
Как в 2020 году проверить, находитесь ли вы в списке должников
Вариант №1
В ноябре 2019 года Министерство юстиции Украины официально открыло полный доступ к Единому реестру должников.
Пошаговый порядок действий:
- На официальном сайте Реестра вам нужна первая вкладка – «Поиск должников».
- Выбираете тип должника – физическое или юридическое лицо
- Заполняете данные человека или предприятия, выбираете категорию взыскания (например, можно отдельно выбрать и проверить штрафы, алименты, восстановление на работе, выселение и много других видов взысканий)
- Если человек (или предприятие) найден, то в таблице вы увидите номер исполнительного производства и кем выдан документ, по какой категории проводится взыскание. А еще есть важное поле – кто исполнитель, и как с ним связаться. Это очень важное нововведение!
На остальных вкладках Реестра должников вы можете увидеть выборку должников по алиментам или зарплате, а также список тех, кто мешает отцу или матери видеться с ребенком, хотя по решению суда должны позволять это.
Как выглядит окно поиска в Едином реестре должников Украины
Вариант №2
Еще один способ проверить, не попали ли вы Единый реестр должников, – это «Опендатабот».
Вам нужно открыть бот в одном из мессенджеров и отправить ему свой идентификационный номер. Бот даст информацию, есть ли вы в списке должников. Вот как это выглядит:
Как узнать, есть ли запрет на выезд за границу из Украины
На этот вопрос есть понятный ответ в еще одной инструкции Opendatabot. Как самостоятельно понять, что на границе могут быть проблемы?
Не разрешить выехать за границу могут:
- тем, кто уклоняется от судебных решений – это главная причина ограничения на выезд;
- тем, кто знает государственную тайну;
- осужденным за уголовное преступление;
- находящимся под административным надзором Национальной полиции;
- тем, кому назначена мера пресечения до окончания уголовного производства.
Как правило, человек знает, что при выезде за границу могут быть сложности.Но часто, если он занесен в Реестр должников по алиментам, то он может и не догадываться о том, что ему запрещен выезд за границу из Украины.
Как проверить? С помощью указанных двух вариантов (сайт Единого реестра и Опендатабот) вам лучше проверить три базы:
- Реестр должников по алиментам;
- Реестр налоговых долгов;
- Реестр лиц в розыске.
Улучшайте себя и свое дело: учитесь менеджменту
Наши партнеры из LABA разработали курсы, которые помогут вам стать крутым менеджером и научат держать все под контролем:
В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.
Как узнать в чёрном списке я или нет в банке
«Как узнать, в чёрном списке я или нет в банке?» – частый запрос интернет-пользователей. Ответ интересен заёмщикам, собирающимся оформлять новые кредиты и желающим проанализировать свои шансы на одобрение заявок.
Ниже рассмотрены важные моменты и нюансы.
Существуют ли чёрные списки
Что такое чёрный список банка, в который боятся попасть клиенты? Это перечень заёмщиков, имеющих крупные задолженности и многочисленные систематические просрочки. Попав в так называемый «blacklist», вы рискуете получить отказ при последующих попытках обратиться в банк.
Некоторые банки действительно составляют чёрные списки на основе выполнения условий договоров клиентами. Если условия не соблюдаются, заёмщик вносится в базу, и сотрудники относятся к нему настороженно, понимая, что гражданин не в состоянии ответственно выполнять возложенные долговые обязательства.
Если клиент отказывается погашать кредит, финансовая организация вправе передать информацию в коллекторское агентство. У таких агентств могут иметься собственные списки.
Важно знать! Базы банков и коллекторских агентств доступны сотрудникам организаций и предназначены для ознакомления при выполнении должностных обязанностей в отношении тех или иных лиц.
Сами граждане, включённые в чёрные списки, доступа к данным не имеют.
Есть ли единая база
Единой базы, в которую вносятся данные «злостных» неплательщиков и недобросовестных заёмщиков, не существует. Но просрочки, образовавшиеся долги и прочие ошибки банков вносятся в кредитную историю (КИ), которая представляет собой полную характеристику кредитоспособности гражданина и отражает все совершённые им операции: заключенные договоры кредитов и займов, поданные заявки (включая отклонённые), задержки платежей, задолженности.
КИ формируются и выдаются бюро кредитных историй (БКИ), в которые вся информация стекается от кредиторов. Но у БКИ нет какой-либо базы неплательщиков. Хранящаяся тут информация конфиденциальна и выдаётся по запросам только субъектам, то есть самим заёмщикам. История может быть доступна иному гражданину – пользователю, но он получит её не в полном объёме и после зафиксированного разрешения субъекта.
Если должник давно не совершал платежей и имеет крупные долги, то банк мог подать на него в суд.
И если в ходе судебного разбирательства было принято решение о взыскании, дело наверняка попало в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И она имеет собственную базу, причём находящуюся в открытом доступе.
Кто попадает в чёрные списки
Попасть в чёрный список банка можно по разным причинам:
- Имеющиеся просрочки. Причём один пропущенный платёж – простительная ошибка. Но если просрочки регулярны, вы наверняка включены в чёрный список.
- Задолженность в банке. Она могла образоваться по разным причинам: пропущенные платежи, уменьшение сумм выплат. Причём иногда долги образуются из-за банальной невнимательности заёмщиков, поэтому прежде чем прекращать вносить платежи, лучше узнать, на самом ли деле кредит закрыт.
- Инциденты во время визитов в банк: конфликты с сотрудниками или клиентами, пребывание в ненадлежащем состоянии (например, в алкогольном опьянении).
К сведению! При наличии одной-двух просрочек банк выносит предупреждение. Но если пропуски платежей постоянны, клиент попадает в чёрный список.
Как проверить кредитную историю
Кредитная история не позволит узнать, занесены ли вы в чёрный список банка. Но с её помощью вы сможете самостоятельно проанализировать выполнение долговых обязательств и взглянуть на себя глазами кредиторов, оценив, насколько добросовестным и ответственным клиентом вы являетесь.
Обратиться в БКИ возможно несколькими способами:
- Лично прийти в отделение и написать заявление, подписав его. Одно обращение в текущем году бесплатное, последующие – платные.
- Воспользоваться онлайн-услугами, которые оказывают некоторые бюро.
- Отправить письмо с подписью, заверенной нотариально.
- Послать телеграмму, предъявив оператору связи удостоверяющий личность документ.
- Обратиться к партнёрам: в банки-агенты, сотрудничающие с БКИ компании.
- Воспользоваться сервисами. Например, через ➥ «БКИ24.инфо» можно получить данные, хранящиеся в «Национальном бюро кредитных историй».
Нужно заполнить форму и внести оплату. Отчёт поступит на электронную почту и будет содержать всё, что полезно знать заёмщику, включая результаты проверки паспорта по чёрным спискам.
Важно! В России целых семнадцать БКИ, и сначала нужно узнать, в каком хранится КИ. Вы сделаете это с помощью Центрального каталога кредитных историй через веб-сайт Центробанка. Заполняйте форму и получайте ответ со списком. Но для заполнения нужен код субъекта, который возможно сформировать или узнать в банке, бюро. Доступно обращение в ЦККИ без этого кода из БКИ, от нотариуса, телеграммой или из финансовой организации.
Как найти себя в списке должников через ФССП
При наличии давних крупных задолженностей вы наверняка включены в базу Федеральной службы судебных приставов. На сайте ФССП найдите все сервисы, среди них ищите раздел банка данных судебных производств. Начинайте поиск по физическому лицу, заполняя обязательные поля, чтобы узнать, есть ли вы в чёрном списке банка, а также принято ли решение о взыскании задолженности.
Можно ли обратиться в банк
Многие крупные банки имеют чёрные списки, но такая информация доступна лишь сотрудникам и разглашению не подлежит. Причём даже если вы присутствуете в базе, вряд ли сможете узнать об этом. Но есть другой путь – выяснить долги перед банком.
Если вы заключали договор с организацией и оформляли кредиты, то сможете получить сведения о них. И узнать задолженности возможно разными способами: запросить выписку в отделении, зайти в личный кабинет через онлайн-банкинг, воспользоваться мобильным банкингом, позвонить на горячую линию или отправить электронное письмо.
Нюанс! Даже наличие просрочек и долгов не является показателем присутствия в чёрном списке, но автоматически снижает ваши шансы на одобрительное решение банка.
Узнать о том, что вы попали в чёрный список, почти невозможно. Но зато можно выяснить кредитную историю и самостоятельно оценить вероятность одобрения заявки банком.