Как и где разместить вклад за границей?

Много столетий тому назад люди стремились как можно подальше запрятать свои сбережения. Отсюда и появились истории про пиратов, которые искали зарытые клады на необитаемых островах. Сегодня же никто свои деньги не зарывает в землю, однако желание спрятать деньги за границей не поубавилось.

Именно поэтому, так популярно размещать свои средства на депозитарные счета в иностранных банках. Особенной популярностью всегда пользовались Швейцарские банковские счета, которые гарантировали надежность и конфиденциальность даже во время второй мировой войны. Однако не все могут себе позволить именно швейцарские счета и отдают свое предпочтение другим европейским банкам. Оффшорный мир, также предлагает обширный выбор банков, и те, кто понимает ценность оффшорных юрисдикций, охотно открывают счета в банках расположенных в низконалоговых и безналоговых гаванях.

Причины открытия иностранного счета и размещения средств на иностранный депозит?

Депозит или вклад в иностранном банке невозможно разместить без расчетного счета.

Как правило — это связанные банковские продукты. Первый шаг на пути к размещению депозита в иностранного банке – это открытие иностранного счета. Если цель выгодно и надежно разместить средства, то важно изначально оценивать сам банк по таким характеристикам, как процентная доходность, стабильность банка и спектр предлагаемых вкладов, как для частных, так и для корпоративных клиентов.

Основными причинами. почему люди стремиться открывать иностранные вклады, являются: стремление защитить средства от потенциальных рисков в стране происхождения этих средств, а также желание заработать на хранении средств за границей. Однако, если вы ведете бизнес в стране регистрации иностранного банка, то хранение средств за границей для вас будет необходимостью в рамках вашего бизнеса.

На самом деле за последние несколько десятилетий в мире ощутимо стерлось основательное количество границ, и многие россияне, как и граждане других стран СНГ, активно приобретают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в иностранные образовательные учреждения, и сами находятся в постоянном движении между разными странами. Такие жизненные факторы обязывают на открытие иностранного счета и осуществление вклада в иностранном банке.

Фактически, можно определить две причины размещения иностранных депозитов – это желание диверсифицировать риски, и конечно, жизненные условия, при которых иностранный счет — это инструмент для ежедневного использования своих средств за пределами страны своего проживания.

Независимо от причины, важно понимать, что открытие иностранного счета, а в последствии и размещение депозита в иностранном счета – это реально и доступно. Offshore Pro Group предлагает вам возможность открыть иностранный счет дистанционно. Это наиболее гибкий способ, как открыть иностранный счет через интернет. Вам не придется покидать страны проживания и тратиться на посещение иностранного государства. Помимо этого вы сможете без проблем получить ответы на все вас интересующие вопросы.

Самостоятельно открыть иностранный счет будет на порядок сложней, чем сделать это через посредника. Дело в том, что банки предпочитают сотрудничать с профессиональными партнерами, которые доходчиво и на родном языке всегда смогут объяснить клиенту требования банка и политику работы. А также будут гарантом подачи достоверной и соответственной документации необходимой для прохождения клиентом процедуры идентификации.

Что касается привлекательности того или иного банка – это достаточно сложный и риторический вопрос, ведь сегодня многое уже зависит не только от самих банков, но и от внешнеэкономической политики того или иного государства, в котором расположен банк. Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений с местными, поскольку многое также зависит от самого клиента и его целей.

Как открыть счет в западном банке?

Как открыть иностранный банковский счет в норвежских кронах?

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Как открыть вклад за границей?

Для того чтобы разместить вклад в иностранном банке, как я уже упоминала выше, вам понадобиться пройти процедуру идентификации и открытия иностранного счета. После этого вы сможете разместить свои средства в иностранном банке на депозит. Однако будьте готовы, что банк поинтересуется у вас о происхождении денег.

Фактически в процедуре открытия вклада в иностранном банке нет ничего сложного, если конечно, вы уже являетесь клиентом этого банка и всегда можете доказать легальное происхождение ваших средств. Однако также важно помнить о законодательных нюансах вашей страны, и иностранного государства, в котором вы желаете не только открыть иностранный счет, но и разместить вклад. Например, законодательством РФ разрешено иметь вклады в иностранных банках, однако клиенты иностранных банков Европы должны знать, что при выплате процентов по депозитам также взымаются налоги.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию стоит обратиться за советом, а также за услугой открытия иностранного счета к профессиональному консультанту и посреднику, которого вы найдете в нашей компании. Наш специалист сможет помочь не только в процедуре подбора достойного иностранного счета, но и поможет разобраться в законодательных особенностях того или иного государства.

Другой вариант вы можете лично обратиться в иностранное представительство банка, в котором желаете открыться счет в стране вашего проживания. Однако, важно понимать, что если иностранный банк функционирует в стране вашего проживания, как филиал, а не представительство, то и средства будут размещены у вас в стране, а не за границей.

Offshore Pro Group также может помочь подобрать наиболее подходящее финансовое учреждение в стране вашего проживание, но которое имеет лишь представительство в котором вы сможете открыть счет и познакомиться с вашим бедующем банкиром. В основном это будут банки Прибалтики, предлагающие европейские счета и европейский сервис.

Иностранный счет через интернет

Детали при открытии заграничного вклада

Основные детали открытия заграничного вклада складываются с общей политики иностранного банка. Нет такого, что банки предвзято относятся к гражданам той или иной страны. Конечно, есть список стран гражданам которых вообще счета не открывают. Но не смотря на это, банки действуют строго по законам того или иного государства, которое следовательно имеет не только свое законодательство, но и стремиться к соблюдению международных стандартов.

В целом, это говорит о том, что в случае отказа в открытии счета и размещении депозита, не то чтобы вы просто не понравились банку, вы просто не смогли выполнить требований банка. Безусловно, бывают и исключения, когда по причине мировых конфликтов или чрезмерных требований, банки отказываются сотрудничать с теми или иными гражданами. Лучшими примерами являются Украина и США. Украинцам открыть счет сложно по причине украинского конфликта. А американцам по причине американского закона FATCA, который создает проблемы для всех, кто имеет дело с гражданами США.

В остальном, при предоставлении соответствующего пакета документов и выполнении сопутствующих требований, таких как минимальный депозит или остаток по счету, проблем при открытии банковского счета за границей не возникает.

Для размещения вклада в иностранном банке, также возможно понадобиться дополнительная документация. Если вы планируете разместить депозит до 100 тыс. долларов, в зависимости от банка, у вас могут попросить письменного объяснения или сопутствующую документацию подтверждающую источник происхождения средств. Однако суммы свыше 100 тыс. однозначно требуют более тщательного контроля. Следовательно, понадобиться не только объяснить банкиру, откуда у вас эти деньги, но и предоставить, например, договор купли-продажи недвижимости или же рекомендацию западных деловых партнеров и других клиентов этого же банка, которые смогут подтвердить не только легальность средств, но и вашу репутацию.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается от недели до месяца. Многое будет зависеть от банка. Чем престижней финансовое учреждение, тем дольше и тщательней проверка документов. Однако, если процедура слишком затянулась, вероятно что вам откажут в открытии счета и вклада.

В итоге, для того чтобы открыть зарубежный вклад вам понадобиться пройти определенный путь знакомства с банком, его услугами и политикой работы, однако подобрав верное финансовое учреждение, этот процесс вы сможете осуществить в кратчайшие сроки и без лишних проблем.

Для открытия иностранного счета, я рекомендую вам пройти нашу бесплатную процедуру по подбору иностранного счета, которая позволит выбрать наиболее привлекательный банк для зарубежного вклада и приобретения других банковских продуктов. Обращайтесь к нам по прямому контакту: [email protected].

Метки: Банковский Счет За Границей Бизнес За Рубежом

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

• Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
• Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

• Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол. США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

• Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
• Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

• Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
• ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

• Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
• Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

• MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
• KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Как открыть депозит в иностранном банке:

Депозит в иностранном банке

120+ банков в 40 странах мира

Денежный вклад за рубежом может стать одним из вариантов надежного хранения ваших средств.

Перед тем как решиться на такой шаг, хочется услышать профессиональный совет: на что следует обратить особое внимание при выборе банка, какие особенные условия устанавливаются для российских граждан, каковы предлагаемые ставки, возможные риски и многое другое.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основной целью такого выбора может стать сбережение ваших накоплений. Проценты по таким депозитам сейчас не высокие. Кроме того, в Европе устанавливаются достаточно большие суммы для «входа».
Но при всех нынешних реалиях иностранные банки считаются достаточно стабильными и надежными. А в случае ликвидации, потери лицензии или покупке другим, более крупным, конкурентом, клиенты защищены от возможных страховых рисков и не теряют свои деньги.
Еще одной причиной, по которой вам будет интересен именно зарубежный банк, может стать покупка недвижимости, бизнес или регулярные выплаты за обучение за границей.

Как открыть вклад в иностранном банке под проценты гражданину России

Любой россиянин может открыть счет, обратившись в иностранное финансовое учреждение. Сегодняшнее законодательство не устанавливает на это запретов.
Только помните об уплате налога на доходы, а также об обязательном уведомлении налоговой службы о наличии иностранного счета.

Есть ли ограничения по процентным вкладам за границей

До 2015 года для того, чтобы сделать подобный депозит, необходимо было получить специальное разрешение от ЦБ РФ. Причем такая возможность была доступна не каждому.
Но затем валютное законодательство изменилось, и теперь такие вклады стали доступны практически для всех.
Исключение составляют госслужащие – для них как раз установлен запрет.

С чего начать открытие вклада в иностранном банке

Начать следует с выбора страны. Не так давно самыми популярными юрисдикциями для открытия счета, в том числе для размещения средств, были Кипр и Прибалтика. История с ними известна, пересказывать не будем.
Среди желающих сохранить свои деньги в настоящее время популярны такие европейские юрисдикции, как Швейцария, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург.
При выборе страны (без какой-либо привязки – бизнес, недвижимость) можно ориентироваться, например, на ее кредитные рейтинги.

В каком иностранном банке лучше открыть депозит: на что обратить внимание при выборе

В первую очередь, обращайте внимание на его надежность: наличие лицензии (это очевидно), его историю и опыт работы.
В настоящее время в сети интернет достаточно информации, по которой можно сделать свои выводы о репутации.
Также имеет значение конфиденциальность. Но не с точки зрения анонимности клиента, а с позиции защиты информации. Поскольку сейчас наступили времена всеобщей информационной прозрачности, сведения собирают достаточно подробные. Поэтому очень важен момент гарантии сохранности данных.
Кроме того, следует обращать внимание на предлагаемые условия: проценты по депозитам, комиссии за обслуживание и переводы, минимальные суммы вклада, возможные штрафы при досрочном расторжении договора и прочее.  

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Обычно всегда есть варианты валюты, в которой будут храниться ваши деньги.
Нужно обращать внимание на ставки, потому как они в последнее время не большие, и речь идет не о получении дохода, а, еще раз подчеркнем, о сохранении ваших средств.
Основные валюты для размещения – традиционно доллар и евро, а также швейцарский франк. Это может быть валюта государства, где планируется сделать вклад.

Депозит в иностранном банке: условия, требования, проценты

Следующим шагом после того, как вы определились со страной и выбрали конкретное финансовое учреждение, будет мониторинг предлагаемых условий и требований к будущему клиенту.
Кроме того, необходимо ознакомиться с процентными ставками и комиссиями за обслуживание.

Какие могут быть установлены требования

Для всех потенциальных клиентов, в первую очередь, необходимо подтвердить источник происхождения средств, которые предлагается внести. Банки должны быть уверены, что все «чисто» и «прозрачно».
Кроме того, к нерезидентам относятся внимательнее, чем к гражданам своего государства и устанавливают для них дополнительные требования.

Основные условия размещения средств на денежных вкладах под проценты

Одно из главных условий возможности размещения своих средств на депозите – сумма «входа». Это требование банка по минимальному остатку денежных средств, которые постоянно находятся на счете.
В Европе такой остаток варьируется от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов евро, долларов или швейцарских франков.
В момент открытия некоторые банкиры разрешают внести сумму не полностью – так называемый первоначальный взнос. Но в таком случае обязательно устанавливается срок, в течение которого минимальный депозит должен быть внесен полностью.

Возможные проценты по депозитам

Процентные ставки за рубежом в целом довольно небольшие. В евро они варьируются от 0,5 до 1,5 годовых. В долларах могут быть чуть выше – от 1 до 4,5 %.
При этом не стоит забывать про комиссии за открытие вклада, обслуживание и другие.

Топ-10 самых выгодных вкладов за границей

Большинство банков за рубежом предлагают примерно одинаковые проценты по депозитам.
Мы составили свой рейтинг ТОП-10 банков, наиболее выгодных и удобных для клиентов, в соответствии с нашим 20-летним опытом работы с зарубежными кредитными институтами.
 

Двигайте таблицу

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Это можно сделать лично или через посредника. У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы.
Посредниками могут быть представительства иностранных кредитных учреждений в России, а также зарубежные или российские компании, которые оказывают такие услуги.
 
Вебинар «Как открыть счет в швейцарском банке?»
 

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке самостоятельно

Если вы решили открыть счет самостоятельно, то, скорее всего, вам придется поехать в другую страну. Это увеличит затраты, как минимум, на сумму расходов на дорогу и гостиницу.
Следует учитывать, что не везде есть сотрудники, говорящие по-русски, и из-за этого могут возникнуть трудности, например, с заполнением или предоставлением документов.
Хотя для некоторых такой вариант наоборот более приемлем

Советы открывающим вклады за границей через посредников

С помощью посредника процесс открытия становится значительно проще, но и дороже. Хотя, если учитывать расходы на личный визит в страну в варианте самостоятельного открытия счета, то не так уж и дороже.
У компаний-посредников, как правило, есть договоренности с банкирами: представители приезжают сами, и встреча с ними может происходить, например, в офисе такой компании в Москве.
Кроме того, консультанты сделают за вас всю основную работу, вам останется только представить документы и поставить свою подпись.
Также в последнее время некоторые компании-посредники предлагают своим клиентам процедуру «pre-approval»: когда заранее с банком согласовываются все возникающие вопросы, что повышает шансы открытия счета.
Но при этом очень важно внимательно отнестись к выбору такого посредника. Это должна быть компания с репутацией и соответствующим опытом работы. Иначе последствия могут быть печальными.

Процедура открытия вклада в иностранном банке

Итак, вы выбрали страну, банк, узнали все условия и требования. Теперь вас ждет встреча с банкирами. Вы должны собрать пакет документов, которые потребуются, и передать их при встрече.
Вы можете сделать это лично, или это сделают за вас ваши консультанты-посредники. Они же могут организовать саму встречу и подписание соответствующих форм и заявлений.
Дальше документы рассматриваются, и принимается окончательное решение.

Какие могут потребоваться документы

Существует определённый перечень, но при этом нужно иметь в виду, что каждый из банков может добавить к списку что-то свое.
Как правило, требуются:

• копия загранпаспорта, заверенная нотариусом
• виза, если она требуется для въезда в страну, и встреча происходит за границей
• подтверждение места жительства – «utility bill» (квитанция за оплату коммунальных услуг/электричества/газа и т.п.).
• резюме (CV)
• заполненные банковские формы (цели, сроки, ожидаемая прибыль)
• справка об отсутствии судимости
• справки из других кредитных учреждений, где у вас есть счета
• справка о доходах (например, 2-НДФЛ)
• свидетельство о праве собственности на недвижимость за границей (если есть)
• справка о составе семьи
• также можно предоставить письменные рекомендации от партнеров по бизнесу или финансовых учреждений, с которыми вы работаете.

Советуем обязательно запросить конкретный перечень необходимых документов, чтобы была возможность обойтись одной встречей.

Комплаенс проверка: что это такое и для чего она нужна

После передачи документов, они попадают в отдел комплаенс-контроля. Все банки очень трепетно относятся к своей репутации, особенно в свете последних общемировых тенденций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. И, соответственно, тщательно изучают предоставленные потенциальным клиентом информацию и документы.
Сотрудники отдела комплаенса проверяют каждого на принадлежность к «группе риска» с помощью специальных баз данных (World Check, World Compliance и др.), а также собирают возможную информацию в сети Интернет. Здесь наличие сайта и личного профиля в соцсетях сыграет вам на руку.
Только после такой проверки потенциальный клиент может стать реальным. Здесь хочется отметить один из плюсов прохождения комплаенс проверки с помощью квалифицированного посредника: специалисты хорошо знакомы с самой процедурой и всеми конкретными требованиями и, соответственно, могут сильно упростить и ускорить для вас эту процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Принято решение открыть вам счет. Что же делать дальше?
В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее.
В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.
Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).
Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных. Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или не недействительной. Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.Семинар «Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «лайфхаки»  

Плюсы и минусы вкладов в иностранных банках

Вклад в иностранном банке может дать своему владельцу дополнительные преимущества, помимо надежного сохранения сбережений.
Среди плюсов можно назвать:

• возможность использовать при получении гражданства или вида на жительство в некоторых странах
• возможность получить кредит
• варианты выбора валюты сбережений
• интересно для тех, кто собирается учиться или работать за границей, а также собственникам зарубежной недвижимости
• высокие проценты возмещения при ликвидации финансовых учреждений.

Среди минусов можно упомянуть:

• значительные суммы депозитов и небольшие ставки по ним
• сложность проверок и большое количество документов
• обязанность для россиян уведомления налоговой службы.

В целом, учитывая все плюсы и минусы, всегда можно выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Материалы по теме

¹⁷

Готовая гонконгская компания

Преимущества юрисдикции компании и оффшорного банка, в котором открыт для нее счёт. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия и услуги, включаемые в эту стоимость.

9 740 USD

Оффшорный счет: как открыть счет в офшорном банке

Услуги по подбору банка для открытия оффшорного счета, сбору необходимых документов, составлению заявки и подачи ее в выбранный банк. Онлайн сопровождение процедуры открытия оффшорного счета, включая работу с возражениями, до окончательного решения.

2 185 USD

Готовая гонконгская компания со счетом

Преимущества оффшорного банка, в котором открыт счёт для компании. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия, документы, которые вы получите после открытия фирмы. Реальное присутствие: стоимость открытия офиса в Гонконге. Последующая работа с компанией и стоимость обслуживания. …

9 740 USD

1 210 USD

PNB Bank: возврат средств

Как получить деньги из PNB Bank, будь то гарантированное возмещение 100 000 EUR или сумму превышающую сумму максимальной страховой выплаты. GSL готовы помочь как в ПЕРВОМ случае (это техническая процедура), так и во ВТОРОМ (это творческий и непредсказуемый процесс, который займет не меньше трех лет, но и здесь мы усилим ваши позиции)…

1 000 USD

Открытие счета в Банках Гонконга.

Преимущества банков Гонконга. Подробное описание этапов работы по открытию счета. Общие требования банков Гонконга к документам и информации. Перечень банков, в которых возможно открыть счет. Услуги, которые предоставляет GSL и их стоимость.

3 030 USD

1 500 USD

Как открыть счет в банках Гонконга?

Гонконгский офис GSL ставит перед собой задачу по налаживанию контактов в банках Гонконга для обеспечения уверенного оказания услуг по открытию счетов в Гонконге и Китае. Рассказываем об особенностях открытия счетов в гонконгских банках в ‘пост-оффшорную’ эпоху. Делимся, опытом, даем рекомендации, выбираем банки, описываем поэтапную процедуру открытия счета в банках Гонконга…

3 030 USD

Сейшелы: готовая компания со счетом в литовской платежке и номиналами

Основные преимущества компании, зарегистрированной на Сейшельских островах. Что предоставляет Lithuanian EMI, где открыт счет для компании. Что необходимо для приобретения готовой компании. Стоимость приобретения готовой компании со счетом. Стандартный пакет документов, предоставляемый по сейшельской компании. Стоимость последующего обслуживания компании….

9 800 USD

Как открыть счет в швейцарском банке

​Несмотря на увеличение количества стран, участвующих в автоматическом обмене, и максимальное усиление прозрачности банковских операций, иностранным банкам по-прежнему удается поддерживать репутацию надежных, престижных и конфиденциальных банков. В свете последних планов ЦБ РФ в отношении депозитов в валюте, в частности в евро, альтернативой валютному вкладу в РФ становится открытие счета, личного или корпоративного, в банке за рубежом. Как это сделать, соблюдая при этом законодательство о КИК и не нарушая валютный контроль РФ?…

1 820 USD

Сейшелы: готовая компания со счетом в Bank of Seychelles и номиналами.

Основные преимущества компании, зарегистрированной на Сейшельских островах. Что предоставляет Bank of Seychelles, где открыт счет для компании. Что необходимо для приобретения готовой компании. Стоимость приобретения готовой компании со счетом. Стандартный пакет документов, предоставляемый по сейшельской компании. Стоимость последующего обслуживания компании….

11 900 USD

Компания в Шри-Ланке.

Предложение на оказание услуг по регистрации компании в Шри-Ланке. Особенности налогообложения и открытия банковского счета. Требования к компании и процедура регистрации. Стоимость услуг.

2 500 USD

Готовая компания на Кипре со счетами в ДВУХ кипрских банках и номиналами.

Основные преимущества ведения бизнеса на Кипре. Преимущества Bank of Cyprus & Hellenic Bank, где у компании открыты счета. Что необходимо для приобретения готовой компании. Что включает стоимость приобретения готовой компании со счетом. Стандартный пакет документов, предоставляемый по кипрской компании. Последующая работа с компанией…

По запросу

Готовая гонконгская компания со счетом

Преимущества платежной системы, в которой открыт счёт для компании. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия, документы, которые вы получите после открытия фирмы. Реальное присутствие: стоимость открытия офиса в Гонконге. Последующая работа с компанией и стоимость обслуживания. …

9 740 USD

Открытие счета в Банках ОАЭ.

Наша компания предоставляет услуги по подбору банка в ОАЭ, сбору необходимых документов и составлению заявки на открытие счета и отправки ее в банки. Услуги по сопровождению на личную встречу с банкиром, по подготовке к собеседованию и дальнейшему взаимодействию с банком….

2 500 USD

Готовая гонконгская компания со счетом

Преимущества юрисдикции компании и платежной системы, в которой открыт для нее счёт. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия и услуги, включаемые в эту стоимость.

9 740 USD

Открытие брокерского счета в Swiss Broker (Швейцария).

Swiss Broker – известный швейцарский брокер, который оперирует на рынке более 7 лет и базируется в кантоне Zug, Швейцария.
Открытие счета у данного брокера может стать для Вас изящным решением проблемы с конвертацией фиатных средств в криптовалюту и обратно, позволяя избегать нежелательного блокирования операций по переводу фиата на банковский счет со стороны банков. …

3 030 USD

Как белорусу открыть счет в зарубежном банке, не нарушая закон

Еще два года назад жители Беларуси могли открывать счета в банках других стран только по предварительному разрешению Национального банка Беларуси. С 1 марта 2019 такое разрешение не требуется. Юридическое основание – постановление №612 от 19.12.2018 г. «О некоторых вопросах проведения валютных операций». Однако формальное разрешение – это еще не возможность свободно открывать счета и пользоваться ими. Хотя процесс либерализации в этом направлении идет.

Myfin.by собрал официальные данные и неформальные отзывы на этот счет. В них остаются неясности и противоречия, надо признать, что на практическом уровне проблемы не решены. Что не менее важно, вопросы возникают не только внутри Беларуси, но и на другой стороне, зарубежные банки не всегда рады нашим деньгам. Разберемся в том, что уже известно.

фото: Myfin.by

Что уже разрешено

Как мы сказали, постановление № 612 дает право открывать счета в зарубежных банках. Но не все. Вслед за постановлением начальник главного управления валютно-финансового мониторинга Нацбанка Денис Шкуринский отдельно разъяснил, что разрешается регистрировать текущие (расчетные) банковские счета. На них можно переводить деньги для оплаты за границей лечения, обучения и так далее. Также можно переводить на эти счета вознаграждения. Поэтому справедливо назвать это счетами для проведения операций.

Открытие депозитов пока происходит с разрешения Нацбанка Беларуси. Напомним, что депозит предполагает получение процентного дохода от размещения средств. Напомним, что некоторые такие доходы в Беларуси облагаются подоходным налогом.

Что скоро изменится

С 9 июля 2021 г. мы сможем без запроса в Нацбанк открывать и депозиты в зарубежных банках, а также покупать через них ценные бумаги недвижимость и др. Основание – постановление Нацбанка № 37 от 24.02.2021 г. Не исключаем, что к постановлению появятся еще какие-то разъяснительные документы. Но об этом судить рано.

Теперь разберемся с другой стороной вопроса.

Как белорусам открывают счета в разных странах

Сравнительно просто открывают счета в банках России и Казахстана. Найти отзывы о работе с казахскими банками труднее, но в российских кредитных учреждениях открывала счета масса наших соотечественников, работающих в России или официально там проживающих.

Правда, сделать это онлайн из нашей страны сейчас не получится, если у вас гражданство Беларуси. Россияне же открывают счета удаленно, если имеют регистрацию на сайте Госуслуг. Тарифы для граждан Беларуси будут такими же, как для россиян. Однако налогообложение другое.

Фото: Myfin.by

Открыть счет в банках Украины не трудно при личном присутствии. А вот онлайн — вряд ли. Добавим еще, что в банках Украины можно столкнуться с комиссией за вывод средств, до 1%. Кроме этого, нужно документально объяснять операции более чем на 10 000$. Также есть информация, что для переводов в валюте некоторые банки требуют личное присутствие. Потому, если вы не часто бываете в Украине, то такой способ сбережений будет не очень удобным.

А вот с банками Польши бывает труднее. Тут возможно два варианта: если вы легально находитесь на территории Польши и если вы с это страной никак не связаны. В последний год многие наши соотечественники переехали в Польшу. Отзывы о банках, в целом, положительные. Счета открывают, особых препятствий и поборов нет. Но если вы живете в Беларуси и хотите разместить деньги в польском банке, то проблемы будут. При удаленном обращении откажут сразу. При личном визите придется объяснять, кто вы, как связаны с Польшей и почему хотите открыть счет.

В других странах Европы еще сложнее. Здесь та же тенденция – если вы не живете в стране официально, не имеете в ней недвижимости или бизнеса, то открытие счета становится проблемой. Когда-то было легче, но потом стали бороться с отмыванием средств, с финансированием терроризма. Были скандалы с латвийскими банками, куда выводило деньги многие россияне. На европейские банки активно влияет американское агентство FinCEN. Оно ищет, в первую очередь, своих нарушителей, но под давлением США ужесточились правила для всех.

Сейчас открыть счет в банках Норвегии, Швеции, Финляндии, Эстонии, Латвии белорусу, не связанному с этими странами, почти невозможно. В Литве легче, но тоже будут вопросы. Если вы там не живете и не работаете, то скорее откажут, чем согласятся. Ждите, что спросят о причинах открытия счета в стране. Оформить счет удаленно тем более не выйдет.

Зато, как ни странно, в банках Австрии, Германии, Лихтенштейна и Швейцарии с открытием счета может быть легче. Но повезет в первую очередь состоятельным клиентам: порог входа в 1 000 000 евро и выше. Зато в таком случае счет могут открыть удаленно. Правда, есть информация, что в небольших банках будут рады и клиентам с суммой порядка 100 000 евро. При этом в той же Швейцарии и Лихтенштейне не принято спрашивать о причинах открытия счета.

Что потребуют зарубежные банки для открытия счета?

Этот вопрос следует уточнять непосредственно в каждом кредитном учреждении. Но все банки обязательно вначале выяснят личность клиента. Потребуют его паспорт, где-то – нотариально заверенную копию паспорта. Попросят заполнить анкеты и другие внутренние документы банка. Спросят об источниках доходов и документах, которые могут доходы подтвердить. Уточнят не являетесь ли вы налоговым резидентом США (это же спрашивают и наши банки). Проверят не находитесь ли вы под санкциями (сейчас это особенно актуально и может коснуться не только физических лиц, но и организаций).

О ставках и комиссиях

В странах с твердой валютой ставки по банковским вкладам почти всегда нулевые или отрицательные, то есть, вы немного приплачиваете банку за хранение средств. Так, что даже после 9 июля этого года будет смысл искать банк для размещения депозита за границей ради надежного хранения или других операций, но не для заработка на процентах.

А вот открытие счета в иностранном банке бывает платным. Все индивидуально, но к примеру, в швейцарском банке за это могут взять порядка 500 франков (около 457 евро). Еще в западных банках больше комиссий и препятствий по работе с наличными деньгами. Потому выводить в заграничный банк малую сумму не только сложно, но и невыгодно. А предпосылок для изменения условий в лучшую сторону в плане ставок в ближайшее время ждать точно не стоит.

фото: Myfin.by

Как это делается на практике

Стоит сказать, что даже та информация, которую банки размещают на своих сайтах, может в реальности несколько отличаться. Мы нашли нескольких белорусов, которые в последнее время открывали счета за рубежом.

Сергей, бизнесмен, часто бывает в России:

«Порядок открытия счета в России таков:

1. Договариваешься с банком, по телефону, по переписке, выбираешь нужный счет, условия.
2. Приезжаешь в банк, проходишь верификацию.
3. Оформляешь счет.

Высылать документы заранее можно, но проверять их будут все равно по приезду. Иначе никак, если у вас белорусское гражданство. Условия открытия те же, что для россиян».

Виталий, водитель на заработках в Москве:

«Когда официально оформился, мне сделали счет и карту Сбербанка. За меня все делала фирма. Но потом я сам ездил в отделение Сбербанка с паспортом. Там, как и у нас, – проверяли, подписывал, получил договор и карту. Потом установил на смартфон программу Сбербанка, это уже с картой. После этого никуда не ходил. Картой пользуюсь».

Как лучше поступить?

Получается, скорее всего, для открытия счета придется посетить отделение банка в нужной стране.

Есть еще фирмы, которые берутся оформить счет за границей по нотариально заверенным документам. Это недешево, делать счет ради пары тысяч долларов очевидно невыгодно.

Возможно, ситуация как-то изменится после 9 июля после вступления в силу новых документов Нацбанка, но за границей наши законы точно ничего не изменят.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.

С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.

С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд.

Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно. После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств. Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Открытие счета в иностранном банке (США)

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИНТЕРНЕТ-САЙТА WWW.DELFARVATER.RU

      В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я, субъект персональных данных, именуемый в дальнейшем Пользователь, отправляя информацию через формы обратной связи (далее – Формы) на интернет-сайте www.delfarvater.ru (далее – Сайт), а также на адреса корпоративной электронный почты Адвокатского бюро «Деловой фарватер», заканчивающиеся на @delfarvater.ru (далее – Корпоративная почта), свободно, в своей воле и в своем интересе, выражаю Адвокатскому бюро «Деловой фарватер» (ОГРН 1167700058679; ИННН 9705068808), располагающемуся по адресу: 109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24, (далее – Оператор), согласие на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) на следующих условиях.

1. Моментом принятия Согласия является маркировка соответствующего поля в Форме и нажатие на кнопку отправки Формы на любой странице Сайта, а также нажатие на кнопку отправки электронного письма, содержащего персональные данные Пользователя, на адрес Корпоративной почты Оператора.

2. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

3. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.

4. Согласие дается на обработку следующих персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в Формах, в файлах, прикрепленных к Формам, а также информации, направленной на адреса Корпоративной почты:

• Фамилия, имя, отчество;

• Адрес электронной почты;

• Контактный телефон;

• Возраст;

• Иных персональных данных, указанных Пользователем в Формах или файлах, прикрепленных к Формам.

5. Цели обработки персональных данных:

• Идентификация Пользователя;

• Взаимодействие с Пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся услуг Оператора, а также обработка запросов и заявок от Пользователя и установление обратной связи Пользователя с Оператором;

• Ответы на запросы Пользователей;

• Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора;

• Направление Пользователям аналитических материалов и информирование Пользователей о предстоящих мероприятиях, организуемых Оператором, а также регистрация Пользователей для участия в таких мероприятиях;

• Заключение с Пользователем договоров, в том числе трудовых и договоров на оказание юридических услуг;

• Направление Пользователям справочной и иной маркетинговой информации, посредством направления сообщений на адрес электронной почты, которая была указана Пользователем.

• Предоставление Пользователям консультаций по вопросам, которые касаются оказываемых Оператором услуг, в целях маркетинговой деятельности и поддержки Пользователей, а также в иных целях, которые не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и условиям соглашений между Оператором и Пользователями.

6. В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных Пользователя.

7. Оператор принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователей от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.

8. Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется, за исключением правопреемников Оператора при его реорганизации и лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Оператора и от его имени. В случае участия Пользователей в мероприятиях, организуемых Оператором, последний вправе раскрыть соответствующие персональные данные Пользователей лицам, участвующим в организации такого мероприятия.

9. Согласие на обработку персональных данных выдается Пользователем на срок, необходимый Оператору для достижения целей обработки персональных данных.

10. Согласие может быть отозвано Пользователем путем направления письменного заявления в адрес Оператора (109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24) или путем направления письменного заявления на следующий адрес Корпоративной электронной почты: [email protected].

11. Настоящее Согласие действует все время до момента прекращения обработки персональных данных.

12. Понятия, которые используются в настоящем Согласии, должны трактоваться в соответствии с их определениями, которые даны в Федеральном законе от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Плюсы и минусы счета в иностранном банке

Во владении зарубежным счетом определенно больше преимуществ, нежели недостатков.

В данной статье подробно описаны все плюсы и минусы владения иностранным банковским счетом, которые помогут сделать верный выбор.

Вы можете сопоставить нижеприведенные критерии с Вашими личными взглядами, что поможет определить лучший вариант в Вашей ситуации. В случае сомнения, Вы всегда можете обратиться за консультацией к квалифицированным финансовым консультантам, когда речь заходит о принятии решений, затрагивающих статус защиты активов.

Плюсы зарубежного банковского счета:

1. Возможность открыть счет в любой валюте или же мультивалютный счет, что очень удобно, если Вы ведете бизнес с зарубежными партнерами из различных стран.

2. Возможность открытия счета как на физическое, так и на юридическое лицо (ряд зарубежных банков открывают счета на российские ООО).

3. Если государство Вашего местонахождения не отличается финансовой и экономической стабильностью, то хранение средств в зарубежном банке является необходимостью и позволяет избежать рисков девальвации, инфляции и проч.

4. Налоговая оптимизация.

5. Зарубежные банки обеспечивают клиентам максимальную гибкость в плане использования счета. Вне зависимости от местонахождения и часового пояса, владелец счета имеет круглосуточный доступ к средствам на своем счете через Интернет-банк. Кроме того, он может расплачиваться платежной картой в точках продаж, совершать покупки в Интернете, а также снимать наличные абсолютно в любом банкомате по всему миру. Можно ли расплачиваться карточкой кипрского банка в России? Да, безусловно.

6. Высокая степень конфиденциальности. Зарубежные банки крайне трепетно относятся к вопросам сохранения банковской тайны своих клиентов и гарантируют конфиденциальность. Резиденты стран СНГ могут быть уверены, что информация об их зарубежных счетах находится под надежной защитой. Особенно это актуально при таких обстоятельствах как развод, рейдерский захват, долговые обязательства и прочее.

7. Широкие возможности выбора банка при размещении депозита. Если Вы желаете разместить депозит в зарубежном банке, но его процентные ставки слишком низкие, Вы можете оформить в данном банке фидуциарный депозит — когда банк размещает Ваши средства в другом банке, с более выгодными ставками, от своего имени. Таким образом можно, например, разместить депозит в Австрии или Швейцарии, по ставкам российских банков.

8. Минимальное вмешательство со стороны государства дает зарубежным банкам возможность предлагать более интересные инвестиционные услуги и решения для своих клиентов.

9. Удобство в управлении счетом. Большинство зарубежных банков, работающих с нерезидентами, предоставляют своим клиентам персональных менеджеров, которые курируют клиентов по любым вопросам.

10. Отсутствие валютного контроля.

11. Отсутствие ограничений по суммам транзакций.

12. Русскоговорящая поддержка. Многие европейские (и не только) банки имеют русскоговорящую поддержку и Интернет-банкинг на русском языке, что стирает языковые барьеры.

Минусы зарубежного банковского счета:

1. Минимальный депозит и остаток. Некоторые зарубежные банки устанавливают минимальные суммы, которые должны храниться на счете. К счастью, такие требования предъявляют не все зарубежные банки. Данный вопрос необходимо изучать по каждому банку отдельно. Смотреть сравнительную таблицу банков по размеру депозита.

2. Низкие ставки по депозитам. Исторически сложилось, что наиболее популярными банками для размещения депозитов являются банки Австрии и Швейцарии, однако их процентные ставки не очень высоки (порядка ~1% в зависимости от суммы и валюты). Тем не менее, в таких банках можно разместить фидуциарный депозит.

3. Тарифы на обслуживание. Банковские тарифы для нерезидентов всегда выше, чем для резидентов — это факт. Однако среди зарубежных банков достаточно большой выбор, где можно выбрать банк с наиболее подходящими тарифами “для любого кошелька”.

4. Операции с наличными средствами. Снять наличные средства с иностранного счета можно двумя способами — через банкомат либо через кассу банка в стране его местонахождения. Взнос наличных средств в иностранный банк напрямую возможен только через кассу банка в стране его местонахождения. Предположим, если у Вас открыт счет в швейцарском банке и к нему привязана дебетовая карта, то получение наличных возможно через банкомат любого банка в любой стране, а вот внесение наличных напрямую в банк — только при личном посещении отделении банка в Швейцарии.

5. Требования при открытии счета. В рамках процедуры “Знай своего клиента” (Know Your Customer), банк может запросить дополнительные документы на бенефициара — резюме, диплом об образовании документы, подтверждающие происхождение денежных средств (справка с места работы, справка из банка,справка из налоговой) и так далее. 

Как перевести деньги в оффшор: 5 способов пополнить оффшорный счет

Последнее обновление 20 февраля 2021 г.

Дата: Сингапур

Наличие оффшорного банковского счета — или двух… или трех — является важным шагом на пути к установлению флагов по всему миру. Как мы часто говорим, фактическое открытие счета относительно просто, и вам не нужны большие деньги.

Мы рассмотрели наши любимые банки в нашей статье о лучших оффшорных банках , а также о лучших местах для приоритетного банковского обслуживания для состоятельных физических лиц, но есть также много банков, которые открывают оффшорные счета для всех, у кого есть всего 500 долларов на депозит.В некоторых случаях вам даже не придется покидать гостиную, так как некоторые банки Карибского бассейна и даже европейские банки разрешают открывать счета удаленно.

Однако более серьезной проблемой для новичков в оффшорной банковской сфере является перевод денег в офшор; точнее, как получить ваши оншорные средства на ваш новый оффшорный счет.

Чтобы прояснить ситуацию, эта статья НЕ о том, как спрятать деньги в офшоре. В то время как СМИ любят рассказывать о том, как легко переводить деньги за границу, реальность такова, что играть по правилам — намного лучший способ.

В эпоху FATCA, политики взаимной правовой помощи между правительствами и требований к отчетности оффшорных банковских счетов, вы не хотите играть в прятки. При легальном использовании оффшорные банковские счета являются отличным инструментом защиты активов от правительств-банкротов.

Если у вас еще нет оффшорного банковского счета, вы можете узнать больше о том, как получить его здесь. Однако, если у вас есть учетная запись, но вы не знаете, как перевести на нее деньги, вот несколько стратегий для финансирования вашего оффшорного банковского счета.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОВОД

Самый распространенный и простой способ — просто перевести деньги со своего банковского счета в суше (или существующего счета в офшоре) на новый счет в офшоре. Банковские переводы работают хорошо, потому что часто нет ограничений на сумму, которую вы можете отправить, что делает его наиболее практичным вариантом для крупных переводов.

В некоторых странах отправить банковский перевод чрезвычайно просто и доступно.Мой гонконгский банк взимает около 11 долларов за отправку денег практически куда угодно. Единственная проблема заключается в том, что перевод по какой-либо причине отклоняется принимающей стороной, и с меня взимается большая комиссия за возврат.

Это не должно быть проблемой, если вы переводите деньги себе.

Недавно я открыл основной банковский счет в Армении, а позже решил, что хочу открыть счет срочного депозита, чтобы воспользоваться высокими процентными ставками в армянских банках. Когда я пошел открывать счет, банкир спросил меня, как я собираюсь получить деньги, поскольку у меня не было полных 20 000 долларов на моем основном армянском банковском счете для финансирования срочного депозита.

Все, что мне нужно было сделать, это зайти в Интернет и перевести деньги с одного оффшорного счета на мой счет в Армении, заплатить небольшую комиссию и затем внести эти деньги со своего счета в Армении на срочный депозит. Все, что оставалось делать после этого, — это наблюдать за тем, как у меня складываются деньги, и получать 10% процентов.

Обратной стороной отправки электронного сообщения является то, что его доставка в некоторые более мелкие банковские юрисдикции, такие как Белиз, в которых задействованы «банки-корреспонденты», которые часто находятся в США или Германии, может занять некоторое время.

В странах, где банкиры склонны волноваться по поводу международных банковских переводов (см. Соединенные Штаты), вам может потребоваться зайти в отделение, чтобы инициировать перевод.Я знаю людей, чьи банковские счета в США были ограничены за то, что они осмелились отправить себе международный банковский перевод, так что будьте осторожны. Опять же, разве не поэтому вы с самого начала хотели перевести деньги в офшор?

Но даже имея счет в оффшорном банке, будьте внимательны к банкирам и заранее сообщите им, что вы делаете, чтобы их не застали врасплох, когда вы внезапно переведете 20 000 долларов в Армению. Небольшая подготовка имеет большое значение для предотвращения замораживания учетной записи, отказов в передаче и тому подобного.

Сообщите им, что вы делаете.

Но опять же, этот перевод обычно рассматривается как перевод с меньшим риском, поскольку это перевод ваших собственных средств с одного банковского счета на ваше имя на другой счет в другой стране, но все же под тем же именем.

ПЕРЕДАЧА

Если вы хотите перевести деньги через Интернет, но не хотите отправлять банковский перевод, или если вам нужно конвертировать деньги в другую валюту перед их переводом на другой счет, вам могут помочь такие услуги, как TransferWise.

(Полный обзор различных сервисов онлайн-переводов см. В нашей статье о лучших способах перевода денег за границу, но TransferWise оказался самым простым вариантом, который я нашел.)

TransferWise основан на одноранговой системе, которая исключает банки-посредники и якобы снижает комиссию за перевод денег за границу. Я не обнаружил, что это правда во всех случаях; стоимость отправки 5000 долларов на счет в иностранном банке составляла до 50 долларов; даже дерьмовые банки США берут меньше за отправку более крупных телеграфных сообщений.

Размер комиссии меняется в зависимости от того, куда вы отправляете деньги, обмениваете валюту и насколько быстро вы хотите, чтобы они туда попали.

На самом деле такие услуги, как TransferWise, являются лучшей заменой для дорогих отправителей денег, таких как Western Union или Moneygram, а не для замены банковских переводов. Однако TransferWise проще в использовании, чем банковский перевод, если ваш внутренний банк не любит, когда вы переводите деньги в офшор, поскольку вы отправляете деньги внутри страны, а их служба берет на себя все остальное.

Самым большим преимуществом является то, что вы получите лучший обменный курс, если вам нужно конвертировать валюту.Многие оффшорные банки предлагают мультивалютные счета, поэтому вам не обязательно конвертировать валюту для переводов на эти счета. Однако, если вы хотите перевести деньги в офшор в валюте, которой нет в вашем аккаунте, или хотите получить более выгодную ставку, чем предлагает банк, TransferWise — это то, что вам нужно.

Одним из недостатков является то, что перевод больших сумм денег через эти онлайн-сервисы может быть немного нервным. Если вы не решаетесь сделать один крупный перевод, вы всегда можете начать с отправки меньших сумм, а затем увеличить количество денег, которые вы переводите в офшор, пока не почувствуете себя комфортно с тем, сколько вы отправляете за раз.

Еще один недостаток — если вы работаете в странах за пределами сети TransferWise. Они поддерживают более 50 валют, но я видел людей, которые говорили об отправке денег в Нигерию или Кению, где у них нет этой развивающейся валюты, и эти транзакции требуют более тщательной проверки и более высоких комиссий.

Подробнее о TransferWise читайте в моем обзоре здесь.

Снять наличные в банкомате

Звучит слишком просто, но среди простейших способов перевести деньги в офшор — просто вывести наличные в офшор.Иногда самые простые решения оказываются лучшими.

Здесь, в Nomad Capitalist, наша исследовательская группа составила список из более чем 1000 банков по всему миру, которые принимают граждан США. Многим из этих высококачественных банков для открытия счета требуется только первоначальный депозит в размере 2000, 1000 долларов или даже меньше в эквиваленте в иностранной валюте.

Единственная загвоздка некоторых из этих банков заключается в том, что — в отличие от счетов, которые позволяют переводить деньги позже — вам необходимо внести деньги при открытии счета.

Эти банки не позволяют открывать счета удаленно, но вы можете буквально использовать их банкомат, чтобы снять сумму минимального депозита. Если ваша карта банкомата местного банка налагает ограничение на ежедневное снятие средств (обычно 400 или 500 долларов США для банков США), вам может потребоваться запланировать на один день вперед, чтобы вы могли максимально увеличить лимит в два разных дня, чтобы получить достаточно наличных.

БИТКОИН И КРИПТОВАЛЮТЫ

Биткойн был провозглашен некоторыми как «самый лучший оффшорный банковский счет.”

Биткойн

был выдвинут в качестве возможного «окончательного оффшорного банковского счета» из-за его способности надежно хранить деньги в облаке. Гуру биткойнов Стефани Мерфи подробно рассказала о преимуществах конфиденциальности использования биткойнов на двух моих конференциях Passport to Freedom.

Однако биткойн также можно использовать в качестве механизма для перевода средств в оффшор. Если у вас есть биткойны в своей стране, вы можете получить к ним доступ в стране назначения с помощью таких сервисов, как Local Bitcoins, или с помощью одной из постоянно растущих платформ, которые подключаются напрямую к банковскому счету.

Например,

Coinapult позволяет хранить биткойны и замораживать их стоимость до стоимости иностранной валюты, золота или серебра, снижая волатильность до тех пор, пока вы не захотите переместить их на свой счет в иностранном банке. Coinbase и другие сервисы позволяют переводить на подключенные банковские счета, хотя многие офшорные юрисдикции еще не поддерживаются.

Если вы действительно хотите ликвидировать свои крипто-холдинги, убедитесь, что ваш банк открыт для этого, прежде чем пытаться перевести деньги на свой оффшорный счет, потому что вы можете рискнуть закрыть свой счет, если банк не поддерживает криптовалюту.

В некоторых случаях сама страна может быть открыта для технологий блокчейна, но банки проявляют меньший энтузиазм. Есть несколько способов справиться с этой проблемой. Один из них заключается в ликвидации в вашей стране, а затем переводе средств другим методом из этого списка.

Еще один метод, который использовали многие наши клиенты, — это покупка золота за свои биткойны и, после того, как они держали его в течение некоторого времени, ликвидация своих золотых резервов и использование наличных денег для пополнения оффшорного счета.

Это подводит нас к нашему последнему методу перевода денег в офшор…

ПРОДАТЬ ЗОЛОТО И СЕРЕБРО

Если у вас есть золото или серебро в офшоре, например, в хранилище здесь, в Сингапуре, вы часто можете продать эти драгоценные металлы и перевести средства на свой местный банковский счет.Сингапур — отличный вариант для этого, так как хранилище золота здесь очень надежно, а банковские счета в Сингапуре также превосходны.

Если у вас уже есть золото и серебро, есть способы отправить их за границу (опять же, Сингапур — хороший вариант), а затем продать их за наличные. Однако перевозка золота при себе может быть рискованной, поскольку во многих случаях требуются таможенные формы. Вы также можете продать золото, которое вы в настоящее время храните в своей стране, а затем купить его за границей. Просто убедитесь, что вы соблюдаете все правила, касающиеся продажи драгоценных металлов, налога на прирост капитала и других требований к отчетности в вашей стране.

Обратитесь за помощью к налоговому специалисту.

Легальный перевод денег в офшор

Если вам интересно, почему «положить деньги в чемодан и явиться на Виргинские острова» нет в списке, это потому, что почти все на земле — за исключением Гонконга и некоторых других стран — должны декларировать наличные вывозят из страны.

В то время как перевозка любых сумм наличных денег является законной в большинстве стран, большинство законопослушных граждан не перевозят большие суммы наличных денег через границу.Те, кто действительно делает, часто вызывают у таможенников такие подозрения, что доходят до конфискации ваших наличных денег.

Помимо юридических проблем, большинство банков не желает депонировать огромные груды наличных из-за опасений по поводу отмывания денег; Многие банки теперь взимают комиссию за депозит наличными за эту привилегию.

Очевидно, вы хотите убедиться, что вы все делаете правильно и соблюдаете все местные законы любой юрисдикции, которой касаются ваши деньги. Но суть в том, что есть много разных способов пополнить свой счет.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Последнее обновление: 21 августа 2021 г., 7:26

6 шагов для международного банковского перевода

Когда вы живете или путешествуете за границу, часто требуется, чтобы кто-то из дома отправил вам деньги, или наоборот.

Чтобы переводить деньги из одной страны в другую самым быстрым и безопасным способом, вы, вероятно, захотите использовать международный банковский перевод.

С помощью международного банковского перевода вы можете отправлять деньги за границу и конвертировать их в иностранную валюту.

Помимо банков, в наши дни есть еще немало других вариантов. Western Union, MoneyGram, PayPal и меняющий отрасль Wise обслуживают потребителей, которым необходимо быстро отправлять крупные суммы денег по всему миру.

---

Отправляете деньги в США или из США? Wise может сэкономить вам до 8 раз по сравнению с вашим банком.

Прежде чем начать, пару слов.

Банки и поставщики денежных переводов часто устанавливают плохой обменный курс, чтобы получить дополнительную прибыль.

Мудрый другой. Его новая умная технология позволяет избежать высоких комиссий за международные переводы за счет подключения счетов в местных банках по всему миру.

Узнайте, как сделать свой первый перевод с помощью Wise, и попробуйте.

Создайте учетную запись Wise бесплатно!

---

Теперь вернемся к тому, что вы пришли сюда прочитать.

Электронные переводы, особенно через банки, могут стоить дороже и требовать больше усилий, чем другие методы, поэтому важно присматриваться к ним.

Эта статья проведет вас через этапы различных вариантов, чтобы вы могли быстро понять, как доставить свои деньги из одного уголка мира в другой.

Вариант 1. Сделайте международный банковский перевод онлайн

Некоторые банки просят своих клиентов зайти в филиал, чтобы организовать международный перевод, в то время как другие могут предложить удобство настройки онлайн.Каждый банк индивидуален, поэтому вам нужно будет проверить, что позволяет ваш домашний банк.

Чтобы сделать банковский перевод онлайн, выполните следующие действия:

1. Найдите раздел банковских переводов на сайте своего банка

Если у вас настроен онлайн-банкинг, войдите в свой онлайн-банковский счет и перейдите в раздел банковского перевода на веб-странице вашего банка. Скорее всего, на главной панели инструментов на главной странице вашего банка будет раздел.

Кроме того, вы можете выполнить поиск в Google по запросу «банковский перевод» и по названию вашего банка.Если ни один из этих методов не работает, позвоните в службу поддержки вашего банка. Они должны увести вас в нужное место.

2. Еще раз проверьте лимит онлайн-переводов

Ваш банк может потребовать от вас установить лимит онлайн-перевода, который часто составляет 5000 долларов. Иногда они устанавливают один для вас. Если сумма, которую вам нужно перевести, превышает ваш дневной лимит, вам, как правило, необходимо позвонить в свой банк, чтобы разрешить перевод.

В некоторых случаях, чтобы убедиться, что вы отправляете запрос, ваш банк может предпринять дополнительные меры безопасности.Это может быть что угодно, от специального кода, отправленного на ваш мобильный телефон, или защищенного электронного письма, отправленного на ваш адрес электронной почты.

3. Введите банковские реквизиты получателя

Чтобы выполнить международный перевод SWIFT, вам необходимо предоставить следующую конкретную информацию.

• Название и адрес банка получателя.
• Имя, адрес и тип вашего получателя счета в банке (текущий, сберегательный, денежный и т. Д.).
• Номер вашего счета получателя или IBAN
• BIC / SWIFT-код банка получателя.

BIC / SWIFT немного похож на номер маршрута в США или почтовый индекс. Он обозначает точный банк, в котором находится счет получателя.

Ваш банк может узнать код BIC / SWIFT получателя по имени и номеру счета получателя или с помощью онлайн-средства поиска кода BIC / SWIFT. Вы также можете просто запросить информацию у банка-получателя.

4. Введите сумму и выберите желаемую валюту для банка-получателя

Когда вы вводите информацию о получателе, валюта его или ее страны часто автоматически устанавливается в форме электронного перевода.Если нет, выберите правильную валюту и введите сумму перевода.

Как правило, банковский счет в иностранном государстве открыт в местной валюте. В результате вы, вероятно, захотите выбрать эту валюту. Однако иностранные банки нередко предлагают клиентам счета в нескольких валютах, особенно в долларах США.

Еще раз проверьте, переводите ли вы деньги в желаемой валюте. В противном случае, если вы попытаетесь отправить деньги в валюте, которую аккаунт не поддерживает, весь перевод может быть отклонен.

5. Оплатить комиссию за обработку перевода

Ваш банк взимает комиссию за первоначальную обработку. Обычно он стоит от 40 до 50 долларов.

Банк-получатель может также взимать комиссию, которая может варьироваться от 10 до 20 долларов (от 9 до 18 евро). Согласно mybanktracker, это текущие комиссии для нескольких крупных банков США:

902 902

2 9022 9022 9022 Wells Fargo

9022 9025 USAA

Bank	Комиссия за международный перевод — исходящий
Bank of America¹	$ 45
Chase²	$ 50
U.S. Bank⁵	$ 50
Capital One⁶	$ 50
PNC Bank⁷	$ 45
TD Bank⁸	$ 40
	USAA

Тем не менее, вы все равно захотите знать, что, хотя вы будете платить одну комиссию в своем банке, вероятно, будут добавлены дополнительные комиссии от одного до трех банков-посредников, а также банка-получателя. .

Это может стать дорого, так что будьте готовы.

6. Узнайте, сколько времени займет доставка вашего трансфера

После того, как вы заполните форму перевода, на веб-сайте обычно отображается примерное время, которое потребуется. Если вам повезет, они могут сообщить вам временные рамки еще до того, как вы начнете. Тем не менее, ваш банк будет отслеживать статус перевода.

Большинство переводов занимает от одного до трех рабочих дней в зависимости от ряда факторов. Например, если целевой банковский счет находится в совершенно другом часовом поясе или у них разные дни недели, в которые работают их банки.Так что вам стоит помнить об этом.

Кроме того, поскольку деньги не переходят напрямую из одного банка в другой, на это потребуется время.

Вариант 2. Сделайте международный банковский перевод лично

Если вы из тех, кто предпочитает личное общение в Интернете или ваш банк требует, чтобы вы пришли в отделение, то вам нужно знать, что делать, когда вы приедете.

После того, как вы подтвердили в своем банке, что действительно можете настроить международный банковский перевод лично, вам нужно будет выполнить следующие действия:

1.Подготовьте информацию, необходимую для международного банковского перевода

• Ваше имя и банковский счет в США, с которого вы хотите перевести деньги.

• Название и адрес банка получателя

• Имя, адрес и тип вашего получателя счета в банке (текущий, сберегательный, денежный, денежный рынок и т. Д.)

• Номер счета вашего получателя или IBAN (международный номер банковского счета — во многих странах мира этот формат используется для номеров своих банковских счетов).Вы сможете найти его довольно легко. Спросите в банке, проверьте онлайн-банкинг или посмотрите самую последнюю выписку из банка для этого кода.

• Код BIC / SWIFT получателя. Без него ваш банк не сможет определить, в какой именно банк должны поступить деньги. Если у вас есть название и адрес банка, но нет кода BIC / SWIFT, не беспокойтесь. Просто воспользуйтесь онлайн-поисковиком кода BIC / SWIFT, и это должно вам помочь.

2. Решите, сколько вы хотите перевести и в какой валюте назначения

Если вы не являетесь получателем, возможно, вам стоит перепроверить их, прежде чем выбирать валюту.Часто банковские счета открываются в местной валюте, но есть исключения.

Компании и люди, которые регулярно взаимодействуют с компаниями из других стран, часто имеют мультивалютные счета, или специальный счет только для долларов США — не редкость.

Убедитесь, что вы знаете, в какой валюте вы отправляете и сколько хотите получить в банк назначения.

3. Оплатите комиссию за международный перевод

Ваш банк почти наверняка взимает с вас комиссию за обработку.Комиссия обычно составляет от 40 до 50 долларов, хотя в некоторых случаях может достигать 80 долларов.

В еврозоне переводы часто стоят от 5 до 7 евро плюс процент от суммы перевода, обычно от 0,1 до 1%. Банк-получатель также может взимать комиссию, которая может варьироваться от 10 до 20 долларов (9-18 евро).

Проверьте онлайн, чтобы узнать комиссии 10 крупнейших банков, или проверьте в своем собственном.

После того, как вы заплатите, клерк обычно сообщит вам, сколько времени займет перевод.

Если вы пользуетесь своим банком, вам нужно знать о переводах SWIFT.

Если вы используете свой банк, международные банковские переводы обычно отправляются через так называемое Общество всемирных межбанковских финансовых операций (SWIFT).

Каждому финансовому учреждению в сети SWIFT выдается уникальный код длиной от 8 до 11 символов.

Этот код известен как код банковского идентификатора (BIC) или SWIFT ID. Его часто называют кодом BIC / SWIFT. Если вам нужно найти код для определенного банка, воспользуйтесь средством поиска кода SWIFT / BIC.

Не позволяйте названию ввести вас в заблуждение. Переводы SWIFT не такие уж быстрые. Но они, по крайней мере, распространены. Банковский процесс SWIFT является мировым стандартом для перевода денег из одной страны в другую.

Поскольку не все банки имеют прямые связи, сеть SWIFT включает банки-участники по всему миру, поэтому они могут перемещать деньги.

Сеть SWIFT в некотором смысле похожа на путешествие на самолете. Если прямого маршрута из одного аэропорта в другой нет, возможно, вам придется сесть на один или два стыковочных рейса.

Вместо того, чтобы ваши деньги направлялись прямо из пункта отправления в пункт назначения, ваши деньги должны пройти от одного до трех банков.К сожалению, это также означает, что каждый банк также берет комиссию.

Итак, что вы хотите иметь в виду о переводах SWIFT:

• Несмотря на название, переводы SWIFT не такие уж быстрые. Они могут занять от 1 до 5 рабочих дней.
• В любом месте из 3-5 банков будет взиматься комиссия. Они могут складываться.
• Если ваши деньги конвертируются в другую валюту, будьте готовы к плохому обменному курсу. Дополнительные расходы.

Вариант 3. Выберите альтернативную услугу трансфера (часто самый дешевый, а иногда и самый быстрый вариант)

Помимо банков, у вас есть множество автономных служб переводов на выбор.Некоторые сервисы, такие как PayPal или Wise, являются относительно новыми и используют скорость и доступность Интернета.

У них может не быть истории крупного банка, но пусть это вас не пугает. Если вас пугает высокая комиссия за переводы, эти компании, занимающиеся электронными переводами, так же безопасны и надежны, как и банковские переводы.

Компромисс с автономными услугами по переводу заключается в том, что, хотя первоначальные расходы могут быть ниже, иногда, в зависимости от того, куда вы отправляете деньги, перевод может занять более 1-2 дней.

Мудрый

Хотя многие банки, похоже, предлагают конкурентоспособные комиссии за переводы, они, как правило, предлагают вам низкие курсы обмена, чтобы вывести больше денег из вашего кармана. Если учесть все эти дополнительные международные комиссии за SWIFT, сумма, которую вам нужно будет заплатить, может показаться слишком большой.

Для другого варианта передачи рассмотрите Wise. Wise отправляет деньги локально, используя местные банковские системы, что позволяет избежать этих неприятных комиссий за международные переводы.

Все, что вам нужно, — это реквизиты местного банка, куда вы отправляете деньги.Wise использует реальный обменный курс — тот же, который вы видите в Google — и просто взимает небольшую предоплату. Никаких скрытых платежей. Никаких нежелательных сюрпризов.

Переводы

через Wise, в зависимости от того, какая валюта вам нужна, могут быть до восьми раз дешевле, чем обычные банки и службы переводов, что дает вам много дополнительных денег, которые можно потратить на забавные вещи.

Если вы регулярно отправляете деньги за границу, рассмотрите возможность создания мультивалютного счета. Вы можете хранить свои деньги в десятках разных валют и платить или получать деньги с помощью местных банковских реквизитов в США, Великобритании, ЕС и Австралии.

Отправляйте и экономьте с Wise

PayPal

PayPal была основана в 1998 году и превратилась в один из самых популярных ресурсов для совершения онлайн-транзакций или получения платежей. Он также предлагает услугу перевода, если вы отправляете деньги за границу.

Если вы используете свой баланс PayPal или банковский счет, PayPal взимает 5,00% от суммы транзакции с минимальной комиссией в размере 0,99 доллара США и максимальной комиссией в размере 4,99 доллара США, в зависимости от валюты страны получателя.¹¹

Для перевода денег в Мексику или другую страну за границу PayPal взимает переменную сумму, которая представляет собой комбинацию процента от суммы транзакции и фиксированной комиссии. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт PayPal.

Исходя из структуры комиссий PayPal, гораздо дешевле осуществлять банковские переводы со счетом PayPal, привязанным к банковскому счету в США, чем со счетом, привязанным к кредитной или дебетовой карте.

Но будьте осторожны. Низкие авансовые платежи могут обойтись вам дороже, когда перевод будет завершен.

Валюты по всему миру торгуются в течение рабочего дня. В любой момент, если вы возьмете медианную цену, по которой продается и продается валюта, вы получите нечто, называемое среднерыночным или межбанковским обменным курсом.

Этот курс устанавливает истинную стоимость ваших денег по сравнению с другими валютами. Проблема возникает, когда PayPal, банки и другие службы предоставляют вам худший курс обмена валюты, чем тот, который вы найдете в Google. И положите себе в карман разницу.

Лучший способ определить, какой вариант для вас самый дешевый, — это сравнить сумму, которую вы получите в валюте назначения, прежде чем вы решите отправить.

Вестерн Юнион

Western Union — это служба трансфера, построенная в 19 веке. На протяжении большей части своей истории он был наиболее известен отправкой и получением телеграмм, но в наши дни он стал крупным игроком на рынке банковских переводов. Western Union теперь доступен в 200 странах и работает в 130 валютах.

Рекламируемые комиссии зависят от того, куда вы отправляете деньги. Когда вы переводите деньги с кредитной или дебетовой карты на чей-либо банковский счет, Western Union взимает до 10 долларов США.¹²

К сожалению, некоторые крупные банки в других странах не поддерживаются — имейте это в виду. Однако, когда вы переводите деньги с кредитной или дебетовой карты в филиал Western Union или на мобильный кошелек, Western Union взимает установленную комиссию в размере 5 долларов США.

Если для вас также важна скорость, возможно, вы захотите пропустить отправку переводов на банковский счет в Western Union. Эти переводы могут занять от 4 до 8 рабочих дней. С другой стороны, когда вы делаете перевод с помощью кредитной или дебетовой карты для получения наличных в местном отделении, перевод занимает всего несколько минут.

Однако, как и в случае с PayPal, если вы предпочитаете экономить деньги, остерегайтесь по существу скрытых комиссий Western Union. Простой онлайн-конвертер валют подскажет, сколько на самом деле стоят ваши деньги.

Если вы подставите эти числа в поле валюты отправителя, даже с учетом комиссий Western Union, вы обнаружите, что часть ваших денег отсутствует в поле валюты назначения. До 6% .¹²

Western Union скрывает дополнительные, не афишируемые комиссии в обменном курсе.Вы получаете низкую ставку, а они получают прибыль.

Хотя 6% на первый взгляд может показаться не очень большим, когда вы добавляете их к уже начисленным комиссиям, эта сумма может быстро расти.

Итак, прежде чем отправлять заказ, обязательно выясните точную сумму, которую вы получите в итоге. Никогда не помешает потратить несколько минут на то, чтобы присмотреться, сравнить и провести исследование.

Вы также можете прочитать полное руководство по тарифам Western Union, чтобы узнать больше.

Примечание о сборах. Ваши деньги стоят больше, чем вы думаете.

Каждая услуга перевода, которую вы используете, будет предлагать немного другой обменный курс, поэтому, прежде чем вы завершите перевод с определенным поставщиком, рекомендуется проверить, насколько его курс соотносится со стандартным обменным курсом.

Курсы валют меняются ежедневно. Чтобы узнать последние курсы валют, воспользуйтесь простым конвертером валют от Google:

.

• Откройте вкладку Google и введите «конвертер валют» в строку поиска.
• Установите базовую валюту (верхнее поле), а затем валюту, в которую вы конвертируете (нижнее поле).
• Затем введите сумму в поле базовой валюты, и инструмент автоматически преобразует ее во вторую валюту.

Когда вы знаете, во сколько конвертируется ваша первоначальная сумма перевода по реальному обменному курсу, вы можете сравнить эту сумму с суммой, которую вам назвали банк или телеграфная служба, и посмотреть, кто из них предлагает лучшую сделку.

Не обманывайтесь. Проведите исследование — вы не пожалеете.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить, отправляя деньги за границу с помощью Wise:

Источники

1. Банк Америки Страница 2
2. Чейз Банк Стр. 5
3. Wells Fargo Страница 44
4. Ситибанк
5. Банк США
6. Capital One
7. PNC Страница 2
8. ТД Банк
9. США
10. SunTrust Страница 9
11. Комиссия PayPal
12. Комиссии Western Union — Страница 1, 3

Все источники проверены 10 июля 2021 г.

---

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц.Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Как работает международный банкинг | HowStuffWorks

В международном банковском деле есть некоторые опасности:

Находится ли банк в стране, находящейся на грани гражданской войны или экономического коллапса? Находится ли банк в стране, печально известной своей коррупцией? Держите деньги подальше от огня.

Известен ли банк своей эффективностью и умными инвестициями или плохим обслуживанием клиентов и федеральной помощью? Опять же, делайте домашнее задание.

Так же, как внутренняя валюта может изменить значение , так и иностранная валюта. Если вы вкладываете свои деньги в иностранный банк, а затем стоимость иностранной валюты резко падает, вы теряете деньги. Кроме того, если вы заработаете кучу денег за счет международных инвестиций, ваша прибыль может значительно сократиться, если вы конвертируете деньги в вашу менее быстрорастущую домашнюю валюту.

Для решения этой проблемы многие международные банки рекомендуют держателям счетов хранить свои деньги на процентных счетах и ​​других инвестициях. Клиенты могут использовать деньги, заработанные на таких счетах, для ведения бизнеса за границей. Когда курс обмена валюты улучшается, покупатель может принести немного денег Миссис или Мистеру.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) не страхует иностранные банки, но может страховать американские подразделения иностранных банков.Если вы планируете банковское дело на международном уровне, узнайте, есть ли страхование вкладчиков, предоставляемое правительством страны происхождения банка или другой организацией.

В связи с растущим международным беспокойством по поводу отмывания денег, терроризма и уклонения от уплаты налогов, многие международные банки будут следить за вашими счетами. Если вы быстро перемещаете огромные суммы денег, вы поднимете красный флаг. Преступники и террористы любят отмывать деньги через международные банки, передавая свои сомнительные средства через иностранные счета, многие из которых хранятся анонимно, до тех пор, пока юридический след не будет потерян.

Лица, уклоняющиеся от налогов, часто используют международные банки для создания компаний и трастов, единственная цель которых — скрыть деньги и стереть их отношения с владельцем. Если сборщик налогов, например Налоговая служба, не может доказать, что вы владеете деньгами, он не сможет взимать с них налоги. Если эти компании и трасты не являются законными организациями, зарабатывающими деньги, вы участвуете в налоговых убежищах (по крайней мере, по законам США). IRS взимает очень жесткие штрафы за участие в приютах, где нарушают закон.В урегулировании, предложенном IRS в отношении злоупотребления налоговым убежищем «Сын босса», участники уплатили штрафы в размере до 20 процентов от их неуплаченного налога сверх своей невыплаченной налоговой задолженности [источник: IRS].

Будьте осторожны с оффшорными банками, с которыми вы ведете бизнес — не будьте побочным ущербом в войнах с уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и терроризмом.

Если вы хотите узнать больше о международном банковском деле и связанных темах, вы можете перейти по ссылкам на следующей странице.

Выгодно ли иметь счет в международном банке?

Что такое международный банкинг

Проще говоря, международный банкинг, также известный как оффшорный банкинг, относится к любому банковскому делу, которое осуществляется через международные границы.

Он восходит к эпохе Возрождения, когда кредиторы ссужали средства иностранным королям. Однако в современном мире международные банковские операции используются компаниями и отдельными лицами, ищущими благоприятные банковские условия на глобальном рынке.

С другой стороны, международный банкинг рассматривается как когда банк со штаб-квартирой в стране предоставляет кредит резидентам другой страны.

Например, когда американские банки ссужают деньги канадцам. Кроме того, международный банкинг также включает любые внутренние займы, предоставленные в иностранной валюте.

Например, когда американский банк дает ссуду резидентам США в евро, а не в долларах США. Он также включает любые депозиты, сделанные в иностранных банках. Например, когда американцы хранят деньги в банке на Багамах или в Швейцарии.

Что такое международный банковский счет?

Это банковский счет, открытый не в той стране, гражданином которой вы являетесь. Это может быть индивидуальный аккаунт или корпоративный аккаунт. Учетная запись может отличаться от учетной записи в вашей юрисдикции, и они могут иметь больше требований и условий, отличных от учетной записи в вашей стране.

Однако международные оффшорные банковские счета обладают некоторыми преимуществами, такими как гибкость операций, налоговые преимущества и возможность получения более интересных инвестиционных услуг и решений благодаря меньшему вмешательству государства.

Преимущества международного банковского счета Международные банковские счета должны иметь некоторые преимущества, иначе люди и компании не будут их использовать. Ниже приведены некоторые из этих преимуществ:

Если у вас есть международный банковский счет, вы можете использовать разные валюты или даже несколько валют. Это выгодно, например, тем, у кого есть финансовые обязательства в более чем одной стране или валюте.

Международный банковский счет позволяет избежать рисков, связанных с неблагоприятным экономическим климатом, такими как девальвация валюты, высокая инфляция, война или государственный переворот в стране, в которой он живет.

На налоге можно сэкономить. Если страна, в которой вы живете, требует, чтобы вы платили налог только на деньги, которые вы переводите в эту страну, вы получите некоторые налоговые льготы, храня свои деньги на международном банковском счете.

Международные банковские счета предоставляют своим владельцам максимальную гибкость в использовании. Это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в банкоматах, по телефону или просто онлайн в любое время, в любой стране, в которой вы находитесь. Вы также можете получить любую сумму, которая вам нужна, поскольку ограничений на снятие нет.

По-прежнему уплаченный налогом, международный счет избавит вас от налоговых вычетов, так как любые заработанные проценты выплачиваются без вычета налога. При этом вам сразу же гарантируется больший доход, и вам не нужно подавать заявку на скидку.

Еще одно преимущество международных банковских счетов — это большая конфиденциальность счетов. Например, Швейцария среди других юрисдикций уделяет больше внимания постоянному сохранению конфиденциальности своих клиентов. Вы можете защитить свои активы от спекулятивных или несправедливых судебных разбирательств, открытие счета в международном банке может быть очень важным аспектом.

Международные банковские счета взимают меньше, а некоторые платят больше процентов, чем местные банковские счета. Однако со временем это изменилось, но при открытии нового международного банковского счета стоит изучить и провести некоторые тщательные сравнения.

У иностранца есть высокий потенциал сохранить своих нынешних поставщиков банковских услуг даже после изгнания, потому что большинство крупных банков связаны с международными банками. Вы можете просто перейти на международный аккаунт.

При меньшем государственном вмешательстве в международные финансовые центры международные банки могут предложить своим клиентам более впечатляющие инвестиционные услуги и решения.

Недостатки международного банковского счета

Вот некоторые из недостатков, связанных с наличием международного банковского счета, которые помогут вам решить, стоит ли иметь международный банковский счет:

Исторически международные банковские операции / оффшоры, возможно, более рискованны чем оншорный банкинг. Если что-то случится, компенсация от международных банков практически невозможна, в то время как для оншорных компаний полная компенсация никогда не будет проблемой.

Это утверждение легко продемонстрировать, изучив последствия обрушения Фридлендера на острове Мэн. Здесь тем, у кого были оффшорные счета на острове Мэн, было нелегкое время, чтобы получить компенсацию, гарантированную схемой защиты вкладчиков.

С другой стороны, оншорные компании в Великобритании, которые пострадали на местном уровне в результате национализации материнской компании этого банка, получили полную компенсацию.

«Международные банковские счета» теперь синонимично рассматриваются как незаконное или аморальное отмывание денег или уклонение от уплаты налогов.Любой, у кого есть такая учетная запись; следовательно, рискует быть замеченным таким образом, даже если их международный банковский счет является законным.

Выбор юрисдикции для международного банковского счета требует гораздо большего, чем при выборе местного банковского счета. Можно хорошо знать, как работает банковская отрасль его страны, и ее положения, а также правила, но они сильно отличаются от других юрисдикций. Также следует отметить, что некоторые международные банковские районы менее стабильны, чем другие.

Условия международного банковского счета могут быть более жесткими, чем условия местного банковского счета. Они могут взимать более высокую плату, если не удается поддерживать минимальный баланс. Их сборы и сборы за услуги и учетную запись, которые вы хотите использовать, могут быть разными. Перед принятием окончательного решения всегда проводите тщательную проверку.

Когда дело доходит до решения проблем, возникающих с международными счетами, это может занять больше времени и денег, чем для оншорного счета. Простое объяснение состоит в том, что вы не можете находиться там физически или разговаривать с кем-то лично.

В двух словах. Международный банкинг уже не тот, что был десять лет назад. Единственным значительным преимуществом является его гибкость, иначе это может оказаться излишним для ваших финансовых обстоятельств.

Лучшие страны для открытия международного банковского счета Самым важным фактором для тех, кто хочет иметь международные банковские счета, является безопасность банка. Эта пропаганда заставила большинство людей поверить в то, что их деньги исчезнут, если они переместят их за границу.

Этот вид пропаганды сводится на нет только тем фактом, что каждая развитая страна имеет страхование вкладов для своих банковских клиентов исключительно для их денежной безопасности.

Следующее соображение касается процентных ставок и стабильности юрисдикций. Некоторые развивающиеся международные банковские юрисдикции предлагают более высокие процентные ставки и, следовательно, с большей вероятностью привлекут больше клиентов.

Банки, работающие в рамках политики открытых дверей, также более предпочтительны. Ниже приведены пять лучших стран для открытия международного банковского счета.Однако перед принятием решения всегда следует проводить исследования.

1. Германия. Самый безопасный банк в мире KfW (по данным Global Finance) находится в Германии. Кроме того, в Германии находятся пятьдесят самых безопасных банков в мире.

Будучи одной из наиболее сильных экономик Европы, эта страна серьезно относится к своей банковской системе. Банковскую тайну в Германии нельзя даже сравнивать с таковой в других немецкоязычных странах, таких как Швейцария или Австрия. Это намного лучше.

2. Сингапур. В Сингапуре расположены многие из лучших международных банков мира. В Сингапуре находятся три самых безопасных банка в мире (по данным Global Finance): (№12) DBS, (№13) OCBC, (№14) UOB. Примечание. OCBC — сильнейший банк в мире.

Самая высокая вещь, которая выдвинула Сингапур на передний план, — это признание того факта, что капитал идет туда, где с ним лучше всего обращаются.

В силу вышеизложенного понимания Сингапур — самая богатая страна в мире, что делает его отличной страной для вложения денег.Однако сейчас становится все труднее открыть счет в международном банке в Сингапуре, но это все еще возможно. По правде говоря, большинство богатых азиатов теперь игнорируют Швейцарию в пользу Сингапура, показывая, что это отличная страна для банка.

3. Нидерланды. Эта страна — одна из самых безопасных для открытия счета в международном банке. Банковские счета в Нидерландах защищены страховкой банковских вкладов на сумму до 100 000 евро; минимум ЕС. Это дает любому клиенту полную безопасность за свои деньги.Кроме того, в этой стране находятся три ведущих международных банка в мире: (№2) Nederlandse Gemeenten, (№6) Nederlandse Waterschapsbank и (№10) Rabobank.

4. Австралия. Нередко Австралию называют «Южно-Тихоокеанской Швейцарией». Большинство богатых азиатов сейчас переводят свои деньги в Сингапур и Австралию. Это по простой причине безопасности банков в этой стране.

Австралия контролирует четыре позиции в рейтинге 50 самых безопасных банков. (# 16) National Australia Bank, (# 17) Commonwealth Bank of Australia, (# 18) Westpac и (# 19) ANZ.Это привело к тому, что многие люди переводят свои деньги в страну, и хорошая новость заключается в том, что открытие банковского счета в Австралии возможно.

5. Канада. Вы будете удивлены, узнав, что в Канаде находятся одни из самых безопасных банков в мире. Эти банки включают (№ 11) TD Bank, (№ 16) РБК, (№ 21) Банк Монреаля и другие.

Легко ли открыть счет в международном банке

Легкость открытия международного банковского счета зависит от страны, в которой он открывается.

Некоторые страны, такие как Сингапур, действуют в рамках «политики открытых дверей» и поэтому приветствуют всех желающих. Однако другие банки в таких странах, как Катар, не решатся открыть банковский счет для американцев или американских компаний и некоторых других иностранцев.

Это потому, что они всегда боятся, что они украдут несколько долларов на своих счетах, а затем исчезнут, чтобы никогда не вернуться. Следующие три фактора играют важную роль в определении того, насколько легко вам будет открыть счет в международном банке:

Ваша готовность поехать в выбранную вами страну, чтобы открыть счет.Дело в том, что большинство уважаемых банков захотят увидеть вас лично, чтобы открыть для вас банковский счет.

Требование основано на усиленных правилах в таких странах. Если вы не можете посетить лично, вам либо будет отказано в доступе, либо ваши возможности будут более ограничены.

Ваше гражданство. Например, граждане США находятся в крайне невыгодном положении из-за FATCA. Даже неамериканские граждане, проводящие время или живущие там, страдают от тех же недостатков.

Количество денег, которое у вас есть.Некоторые банки требуют, чтобы вы вносили большие суммы при открытии международного банковского счета. Это может быть ограничением, если у вас их недостаточно.

Открыть счет в международном банке может быть так просто, если вы хорошо проведете исследование. При необходимости вы даже можете обратиться за помощью к специалисту.

Могут ли компании получить выгоду от открытия счета в международном банке?

Ответ — ДА. Если у вашей компании есть финансовые обязательства в более чем одной стране или валюте, вам пригодится международный банковский счет, поскольку он позволяет осуществлять банковские операции в разных валютах или даже в нескольких валютах.

Международные банки могут предложить своим клиентам более интересные инвестиционные услуги и решения благодаря меньшему вмешательству государства.

Ваша компания также получит налоговые льготы, если страна, в которой вы живете, ожидает, что вы будете платить налог только с денег, которые вы им переводите. Вы извлекаете больше пользы, храня деньги на счете в международном банке.

Компании также пользуются гибкостью, предлагаемой международными банковскими счетами. Вывести можно любую сумму и в любое время дня и ночи.У вас также есть возможность снимать деньги онлайн, в банкоматах или с телефонов.

Ваша компания получит больше прибыли, поскольку проценты, полученные в этих банках, выплачиваются без налоговых вычетов. Вам не нужно будет подавать заявку на скидку.

Учетная запись вашей компании будет иметь большую конфиденциальность, поскольку счета в международных банках обеспечивают максимальную конфиденциальность.

Могут ли физические лица получить выгоду от открытия счета в международном банке?

Опять же, ответ ДА. Вы можете воспользоваться услугами менеджера по работе с клиентами в частном банке или менеджера по работе с клиентами, если вы выберете частный международный банковский счет или основной счет.Такая услуга выгодна всем, кто хочет более практичного подхода к управлению своим счетом в своем банке.

Ваша индивидуальная учетная запись будет иметь большую конфиденциальность, поскольку международные банковские счета обеспечивают максимальную конфиденциальность учетной записи.

Вы получите больше прибыли, поскольку проценты, полученные в этих банках, выплачиваются без налоговых вычетов. Вам не нужно будет подавать заявку на скидку.

Вы также получаете выгоду от гибкости международных банковских счетов.Вывести можно любую сумму и в любое время дня и ночи. У вас также есть возможность снимать деньги онлайн, в банкоматах или с телефонов.

Вы также получите налоговые льготы, если страна, в которой вы живете, ожидает, что вы будете платить налог только с денег, которые вы переводите туда. Вы извлекаете больше пользы, храня деньги на счете в международном банке.

Международные банки могут предложить своим клиентам более интересные инвестиционные услуги и решения благодаря меньшему вмешательству государства.

Вас также может заинтересовать:
Биткойн, его безопасность, будущее и роль в международном банковском деле
Важность больших данных в международном банковском деле
Что такое международная коммерческая компания (IBC)? Это может тебе помочь?

Нам хотелось бы услышать ваше мнение.Оставляйте свои мысли в разделе комментариев.

Отправка и получение международных платежей

Помимо комиссии за перевод, Wells Fargo зарабатывает деньги, когда конвертирует одну валюту в другую для вас. Предоставляемый вам обменный курс устанавливается Wells Fargo по собственному усмотрению и включает наценку. Дополнительную информацию, касающуюся проводов и иностранной валюты, см. В Условиях и положениях банковских переводов Wells Fargo.

Требуется регистрация в Wells Fargo Online ^® Wires, применяются положения и условия.Применяются соответствующие сборы за исходящие или входящие банковские переводы, если они не отменены условиями вашей учетной записи. Провода Wells Fargo Online недоступны через планшетное устройство с приложением Wells Fargo Mobile ^® . Чтобы отправить телеграмму, войдите в систему на wellsfargo.com с помощью планшета или настольного компьютера или войдите в приложение Wells Fargo Mobile с помощью смартфона. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с Условиями и положениями банковских переводов Wells Fargo.

Wells Fargo выступает в качестве принципала на коммерческой основе при заключении с вами операций с иностранной валютой. Валютные операции регулируются применимым обменным курсом, что означает обменный курс, который Wells Fargo устанавливает и использует для вас при конвертации одной валюты в другую, и включает наценку по сравнению с затратами Wells Fargo на получение соответствующей валюты. Факторы наценки включают понесенные затраты, рыночные риски, желаемую доходность и факторы взаимоотношений. Соответственно, разные клиенты могут получать разные ставки за одинаковые или похожие транзакции.Указанный обменный курс может отличаться от обменного курса, который вы видите в других местах. Обменные курсы являются динамичными, и они меняются со временем в зависимости от рыночных условий, ликвидности и рисков. Перед исполнением любая заявленная ставка является ориентировочной, а не твердым обязательством. Wells Fargo оставляет за собой право обработать ваш запрос в любом порядке, если это вообще возможно. См. Www.wellsfargo.com/help/feedback/ для получения информации о том, как связаться с Wells Fargo, чтобы сообщить о любых проблемах.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Международный банк и иностранные инвестиции

Хотя эти два понятия часто путают, международный сберегательный счет — это не то же самое, что оффшорный счет. Во многих случаях оффшорные счета используются для инвестиционных или стратегических налоговых целей. Напротив, цель международного сберегательного счета может заключаться в том, чтобы обеспечить лучший доступ к вашим средствам во всем мире, воспользоваться более высокими процентными ставками, диверсифицировать риски или сделать ставку на определенную валюту.

Международные сберегательные счета обычно открываются с помощью межбанковских переводов или путем переключения валют в вашем существующем банке. Во многих случаях транзакции можно совершать онлайн. Некоторые из крупных глобальных банков могут даже объединить вашу банковскую выписку, чтобы показать ваш международный сберегательный счет вместе с вашим сберегательным счетом в США.

Международные нормы сбережений банка

При рассмотрении международных ставок сбережений важно помнить, что чем выше, тем лучше.Во многих случаях высокие процентные ставки являются результатом безудержной инфляции или риска дефолта. Например, страна, находящаяся в тисках экономических проблем, может иметь очень высокие процентные ставки из-за инфляции. Но инвестор, ориентированный на безопасность, не захочет вкладывать туда деньги из опасения, что он может потерять основную сумму, поскольку валюта продолжает девальвировать.

Банки в США предлагают большую стабильность и меньший валютный риск и риск дефолта, чем международные банки. Если текущие процентные ставки по-прежнему побуждают вас уехать за границу, подумайте о странах с более сильной экономикой, таких как Канада, Австралия, некоторые страны Западной Европы и некоторые крупные азиатские страны.Однако помните, что в некоторых иностранных банках может требоваться постоянное место жительства.

Обменные курсы и валюта

Международная торговля и инвестиции зависят от определения относительной стоимости различных валют. Обменный курс между двумя валютами является выражением курса, по которому одна валюта может быть конвертирована во вторую валюту. На обменный курс могут влиять политические и экономические факторы, включая экономический рост, инфляцию, политическую стабильность и рыночную торговлю или психологию.

Валютные рынки, также называемые Forex или FX, предоставляют открытые торговые платформы для коммерческой или инвестиционной деятельности. Индивидуальные инвесторы могут торговать иностранной валютой через банки или валютных брокеров. Наиболее торгуемыми валютами в мире являются доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов (Великобритания) и швейцарский франк.

Международные банковские счета

Глобальные ставки CD могут быть выше, чем в США, особенно в странах с растущей экономикой и быстрорастущей инфляцией.Но риски международных сберегательных счетов значительно выше, чем риски, связанные с банками в США, которые покрываются страховкой FDIC. Риск невыполнения обязательств и валютный риск могут сделать открытие международных сберегательных счетов более похожим на покупку акций или паевых инвестиционных фондов, чем на внесение денег в банк США.

Это не означает, что любой международный сберегательный счет так же рискован, как игра в казино. Международные банки в Великобритании, Гонконге и Японии предлагают онлайн-варианты для U.S. инвесторы, которые могут иметь смысл для частных лиц или компаний, находящихся за границей. Многие из этих банков даже имеют филиалы в Нью-Йорке, Чикаго, Лос-Анджелесе и других городах США. Другой вариант — использовать застрахованный FDIC банк в США для покупки счета денежного рынка в иностранной валюте, сберегательного счета или компакт-диска без перевод средств за пределы США — быстрый и простой вариант.

EverBank CDs

EverBank — это банк, застрахованный FDIC, который предлагает американцам возможность приобрести депозитные сертификаты (CD), деноминированные в одной или нескольких иностранных валютах.Инвесторы могут открыть счет онлайн на EverBank.com и купить одно- или мультивалютный компакт-диск с фиксированной процентной ставкой. Тем не менее, инвесторы сталкиваются с валютным риском при конвертации средств обратно в доллары США. FDIC-страхование покрывает платежеспособность EverBank, но не покрывает убытки от колебаний валютных курсов.

Подробнее об этих счетах см. В отчете MoneyRates.com о компакт-дисках EverBank WorldCurrency.

Часто задаваемые вопросы

Q: Где я могу узнать ставки CD для международных банков? Можешь.Граждане С. обычно и свободно открывают счета в неамериканских банках?

A: Похоже, что нет исчерпывающего источника по ставкам CD для банков по всему миру, поэтому лучше всего будет начать с некоторых страновых интернет-исследований, отслеживая ставки с веб-сайтов отдельных лиц. банки.

Как гражданин США, как правило, вы должны иметь возможность открыть зарубежный счет, но вы обнаружите, что точные требования для этого будут варьироваться от страны к стране.Перед открытием счета в иностранном банке следует помнить о трех общих предостережениях:

• . Пока вы продолжаете жить в США, вы будете нести ответственность за уплату всех соответствующих налогов США на свои иностранные счета.
• Внесение денег на счет, не деноминированный в долларах, приведет к изменению обменного курса. Хотя они могут работать в вашу пользу, неблагоприятное колебание курса валюты может быстро уничтожить все проценты, которые вы могли бы заработать за год.
• На ваши депозиты не распространяется такая же защита, как у U.Клиенты S. Banking пользуются. К ним относятся как правила по борьбе с мошенничеством, так и страхование депозитов FDIC. Имейте в виду, что когда некоторые банки разорились во время финансового кризиса, FDIC немедленно поддержал депозиты, которые не выходили за пределы страхового лимита. В большинстве стран вы вряд ли найдете такую ​​эффективную систему защиты.

Короче говоря, может быть более эффективным делать покупки по лучшим ценам на CD здесь, в США, чем гнаться за более высокими ставками, которые связаны с рядом неизвестных факторов.

В: Хотя я не богатый человек, которому нужен банковский счет в Швейцарии или на Каймановых островах, хранение всех моих активов в США беспокоит меня. Есть ли веские причины хранить часть своих сбережений на банковских счетах в других странах?

A: Это интересный вопрос, и краткий ответ — нет, но стоит разбить ответ на составные части, чтобы понять, почему некоторые люди хранят активы в офшоре, почему вам не нужно этого делать и что вы можно сделать для управления страновым риском.

Люди обычно имеют счета в иностранных банках, если они: а) ведут бизнес в зарубежных странах, б) пытаются уклониться от уплаты налогов в США или в) занимаются незаконной деятельностью и стремятся защитить активы от властей США.

Если в вашем случае ничего из вышеперечисленного не применимо, вам не нужно открывать счет в оффшорном банке. Это не означает, что вы не можете предпринимать какие-либо действия для управления рисками.

На самом простом уровне убедитесь, что сумма ваших вкладов в одном банке составляет менее 250 000 долларов (это означает, что вы индивидуально — вклады вашего супруга можно подсчитать отдельно.) Это позволит вам не выходить за пределы страхового покрытия по страхованию вкладов FDIC. Такой уровень защиты вряд ли удастся получить от иностранного банка.

Если вас особенно беспокоит экономика США, подумайте о диверсификации в иностранные ценные бумаги. Паевой инвестиционный фонд или другой диверсифицированный портфель акций за пределами США может снизить вашу подверженность событиям в США, но при этом предоставить вам удобство работы с финансовым учреждением, регулируемым США.

В: Я читал о компакт-дисках в Индии с доходностью 9%.Может ли американец инвестировать в такой счет?

A: Есть несколько причин, по которым вам следует опасаться такого рода инвестиций.

К концу третьего квартала 2013 года в Индии уровень инфляции в годовом исчислении составлял 9,84 процента. Таким образом, если лучшие ставки CD в Индии составляют около 9 процентов, они находятся в той же лодке, что и лучшие ставки CD в США — изо всех сил стараясь не отставать от инфляции.

Теперь, если вы инвестируете в Индию, но живете в США.С., а почему вас должна волновать инфляция в Индии? Потому что высокая инфляция часто является признаком слабой валюты, и ваш депозит будет деноминирован в местной валюте. Конечно, за тот же годичный период, когда уровень инфляции в Индии составлял 9,84 процента, ее валюта упала примерно на 15 процентов по отношению к доллару США. Итак, если бы вы сделали это вложение год назад, вы бы заработали 9 процентов в виде процентов и потеряли бы примерно 15 процентов из-за обменного курса.

Помимо понимания экономики, лежащей в основе любой инвестиционной возможности, есть три основных вопроса, которые вы должны задать перед размещением денег в иностранном учреждении:

1. Это мошенничество? На самом деле, будь то дома или в другой стране, вы всегда должны помнить о возможности мошенничества, имея дело с незнакомыми людьми или учреждениями.Не делайте ничего, если вы не можете самостоятельно проверить законность учреждения, предлагающего продукт, и авторитет ваших конкретных контактов в этой организации.
2. Насколько безопасен банк? Помните, что ваши деньги будут далеко от страховки FDIC. Вам нужно будет провести некоторое исследование качества банка, делающего предложение, и выяснить, какие меры защиты предлагаются вкладчикам в Индии.
3. А как насчет налогов? Часто с иностранных счетов удерживаются местные налоги, но вы все равно будете нести ответственность за U.S. налоги на ваш заработок. У США есть налоговые соглашения с несколькими странами, которые позволяют инвесторам избегать двойного налогообложения, но даже если оно существует, возврат налогов, удержанных с вашего счета, может повлечь за собой сложную документацию и длительные задержки.

Одна из реальных опасностей среды с низкими процентными ставками, подобная той, с которой сталкиваются Соединенные Штаты, заключается в том, что люди начинают выходить за рамки проверенных вариантов в поисках более высокой доходности. Когда лучшие ставки CD в США.S. изо всех сил пытается достичь 2 процентов, естественно, что рейтинг CD в 9 процентов будет звучать привлекательно. К сожалению, достижение более высокой доходности может радикально изменить вашу подверженность риску, значительно превзойдя то, что вы обычно ожидаете от инвестирования в CD.

Q: Где я могу узнать ставки CD для международных банков? Могут ли граждане США обычно и свободно открывать счета в банках за пределами США?

A: Похоже, что нет исчерпывающего источника по ставкам CD для банков по всему миру, поэтому лучше всего будет начать с некоторых страновых интернет-исследований, отслеживая ставки с веб-сайтов отдельных лиц. банки.

Как гражданин США, как правило, вы должны иметь возможность открыть зарубежный счет, но вы обнаружите, что точные требования для этого будут варьироваться от страны к стране. Перед открытием счета в иностранном банке следует помнить о трех общих предостережениях:

• . Пока вы продолжаете жить в США, вы будете нести ответственность за уплату всех соответствующих налогов США на свои иностранные счета.
• Внесение денег на счет, не деноминированный в долларах, приведет к изменению обменного курса.Хотя они могут работать в вашу пользу, неблагоприятное колебание курса валюты может быстро уничтожить все проценты, которые вы могли бы заработать за год.
• Ваши вклады не получат той же защиты, что и клиенты банков США. К ним относятся как правила по борьбе с мошенничеством, так и страхование депозитов FDIC. Имейте в виду, что когда некоторые банки разорились во время финансового кризиса, FDIC немедленно поддержал депозиты, которые не выходили за пределы страхового лимита. В большинстве стран вы вряд ли найдете такую ​​эффективную систему защиты.

Короче говоря, может быть более эффективным делать покупки по лучшим ценам на CD здесь, в США, чем гнаться за более высокими ставками, которые связаны с рядом неизвестных факторов.

В: Я гражданин США, и у меня есть деньги на компакт-диске в Индии, срок хранения которого наступит через 10 лет. Должен ли я платить налоги в США в конкретный год, даже если стоимость моего счета снизится из-за изменений валюты?

A: Это очень специализированный налоговый вопрос, поэтому вам, вероятно, будет разумно проконсультироваться с квалифицированным налоговым бухгалтером для получения ответа, который полностью подходит для вашей конкретной ситуации.Однако можно выделить основные проблемы.

Прежде всего, похоже, что с точки зрения отчетности могут применяться три стандарта:

1. Иностранные авуары на сумму более 10 000 долларов должны ежегодно сообщаться в IRS через форму 114 Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, Отчет об иностранном Банковские и финансовые счета .
2. Если стоимость ваших иностранных активов превышает 50 000 долларов в конце налогового года или превышала 75 000 долларов в любой момент в течение налогового года, вам, вероятно, придется сообщить об этих активах, приложив форму 8938 IRS к своей налоговой декларации.
3. Независимо от того, должны ли вы сообщать о владениях в соответствии с любым из вышеперечисленных требований, если вы платите налоги США, вы, вероятно, будете обязаны сообщать о любых доходах от этих активов в своей декларации.

Доход, полученный в иностранной валюте, должен быть переведен в доллары США для целей налоговой отчетности. Таким образом, если индийская валюта упадет, ваш отчетный процент по CD может быть уменьшен из-за изменения валюты. Однако изменение основной стоимости компакт-диска, вероятно, не будет отражаться как убыток, пока вы не обналичите компакт-диск и не конвертируете его обратно в U.С. долларов.

Перевод валюты часто является фатальным недостатком инвестирования в иностранные компакт-диски. Лучшие ставки CD, наряду с самыми высокими ставками по сберегательным счетам или счетам денежного рынка, часто можно найти в странах со слабой валютой. Это связано с тем, что эти страны часто повышают свои процентные ставки в попытке привлечь инвестиции для поддержки валюты, а также потому, что слабая валюта, как правило, вызывает инфляцию, что вызывает естественный рост процентных ставок.

К У.S. investor, это означает, что проценты, которые вы зарабатываете, могут быть обесценены при пересчете валюты, и, тем временем, основная стоимость счета также будет обесценена в результате того же пересчета валюты. Имейте в виду, что счета в иностранных банках не покрываются страховой защитой FDIC, поэтому их ставки на самом деле напрямую не сопоставимы со ставками в США.

Добавляя оскорбление к травме, кажется, что вам придется заплатить налог на проценты, полученные от иностранного CD (с поправкой на пересчет валюты), но это не будет компенсировано убытками для принципала, пока вы не обналичите свой CD.

Заявление об ограничении ответственности: Депозитный счет в EverBank застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Страхование FDIC покрывает убытки из-за банкротства учреждения, но не колебания, связанные с рынком, включая изменения цен на валюту. Сумма страхования вкладов, доступная для средств, деноминированных в иностранной валюте, будет определяться и выплачиваться в долларовом эквиваленте иностранной валюты на дату дефолта учреждения. Как и в случае со всеми инвестициями, инвесторы могут потерять деньги, включая основную сумму, из-за колебаний валютных курсов в течение срока, в течение которого они принадлежат вам.Пожалуйста, инвестируйте только теми деньгами, которыми вы можете позволить себе риск, и в рамках широко диверсифицированной инвестиционной стратегии.

Счета в иностранных банках: отчетность и налоговые правила, о которых вам следует беспокоиться

Скорее всего, вы слышали истории о богатых, прячущих свои деньги на счетах в швейцарских банках.

Владение счетом в иностранном банке в качестве резидента США — это не то, к чему вам следует относиться легкомысленно.

Если остатки на вашем счете в иностранном банке превышают определенные ограничения, вам может потребоваться сообщить о своих счетах в иностранном банке в U.С. агентства.

Вот что вам нужно знать как человеку. У компаний тоже могут быть требования к отчетности, но это тема для другого дня.

Несмотря на то, что приведенная ниже информация верна, насколько нам известно, эти правила сложны и часто требуют специалистов для оценки вашей ситуации.

Как и в случае любой другой проблемы финансового соответствия, вам следует обязательно проконсультироваться со своим финансовым консультантом или бухгалтером.

Затем вы можете убедиться, что соблюдаете правила, касающиеся счетов в иностранных банках, в зависимости от вашей ситуации.

Нужно ли вам сообщать обо всех счетах в иностранных банках?

Итак, кто определяет, нужно ли вам сообщать о своих счетах в иностранном банке?

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) предъявляет особые требования к отчетности по форме 114 FinCEN «Отчет об иностранных банках и финансовых счетах» (FBAR).

Однако для налоговой службы (IRS) существуют другие требования к отчетности. Они требуют, чтобы вы заполнили форму 8938 «Отчет об определенных иностранных финансовых активах».

Обе формы относятся к счетам в иностранных банках, но правила отчетности разные. Тем не менее, вам, возможно, не придется сообщать обо всех счетах в иностранных банках.

Вот что вам нужно сообщить по каждой форме:

Форма 114 FinCEN FBAR

Вы должны заполнить форму FBAR, если вы являетесь гражданином США, у которого есть интерес к иностранному финансовому счету, и вы соответствуете порогу отчетности.

У вас есть финансовый интерес, если вы являетесь владельцем записи или обладателем юридического титула на учетную запись, а также в других особых ситуациях.

Считается, что у вас есть интерес, если у вас есть право подписи на счете.

По сути, это означает, что вы можете контролировать использование средств на счете, сообщая банку, как управлять средствами.

Чтобы требовать подачи, ваша финансовая отчетность должна иметь общую стоимость, превышающую 10 000 долларов США в любое время в течение календарного года.

Сейчас:

Если вы превысите порог в 10 000 долларов, вы должны сообщить обо всех иностранных счетах, а не только о любой отдельной учетной записи, размер которой превышает 10 000 долларов.

Форма 8938 IRS, Отчет об определенных иностранных финансовых активах

Вы должны подать форму 8938 «Отчет об определенных иностранных активах», если вы гражданин США, иностранец-резидент или соответствующий требованиям иностранец-нерезидент, у вас есть интерес в определенных иностранных финансовых активах и вы отвечаете другим требованиям.

Чтобы получить полный список указанных активов, посетите эту страницу IRS.

У вас есть проценты по счету, если любые доходы, прибыли, убытки, вычеты, кредиты, валовая выручка или распределения от владения или выбытия счета потребуют их отражения в вашей налоговой декларации.

Для не состоящего в браке физического лица или лица, подающего налоговую декларацию как состоящего в браке, подающего отдельно и проживающего в США, вам необходимо заполнить эту форму, если общая стоимость указанных вами активов составляла более 50 000 долларов США в последний день налогового года. или более 75 000 долларов США в любое время в течение налогового года.

Эти суммы увеличиваются вдвое и составляют 100 000 долларов США и 150 000 долларов США для состоящих в браке лиц, подающих совместную регистрацию.

Если вы живете за пределами США, не состоящие в браке лица или лица, подающие заявление о браке отдельно, должны заполнить эту форму, если общая стоимость указанных вами активов составляла более 200 000 долларов США в последний день налогового года или более 300 000 долларов США в любое время в течение год.

Эти суммы увеличиваются вдвое и составляют 400 000 долларов США и 600 000 долларов США для состоящих в браке лиц, подающих совместную регистрацию.

Как сообщать о счетах в иностранных банках

Вы должны очень серьезно относиться к отчетности по счетам в иностранных банках. Вы должны убедиться, что делаете это правильно и в надлежащие сроки.

Если вам часто сложно понять, как подать налоговую декларацию, возможно, лучше будет заплатить профессионалу, который выполнит за вас требования к отчетности.

Тем не менее, если вы являетесь экспертом в следовании часто сложным инструкциям для форм IRS и FinCEN формы 114, вы, возможно, сможете самостоятельно обработать отчет.Если вы хотите попробовать сами, вот две основные формы, на которые вам стоит обратить внимание.

Форма 114 FinCEN FBAR

Чтобы сообщить о счетах в иностранных банках в FinCEN, вам необходимо использовать форму 114 «Отчет о счетах в иностранных банках и финансовых счетах».

Вам не нужно беспокоиться об отправке формы по почте. Форму 114 необходимо подавать по электронной почте, используя систему электронной подачи документов BSA FinCEN. Следуйте инструкциям по заполнению формы.

Вы укажете максимальную стоимость ваших учетных записей, которые физически находятся в другой стране в США.С. долларов.

Вы делаете это, определяя максимальное значение счета в течение года в иностранной валюте. Затем вы конвертируете его в доллары США, используя обменный курс на конец года.

Вы должны подавать FinCEN Form 114 FinCEN до 15 апреля каждого года, но крайний срок может измениться в связи с праздниками.

В 2018 году вы получите автоматическое продление на шесть месяцев, если вы пропустите крайний срок и должны подать заявку до 15 октября 2018 года.

Форма 8938 IRS, Отчет об определенных иностранных финансовых активах

Чтобы сообщить в IRS о счетах в иностранных банках, воспользуйтесь формой 8938 IRS «Отчет об определенных иностранных финансовых активах».

Вы заполните эту форму вместе с налоговой декларацией. Крайний срок такой же, как и в вашей налоговой декларации, включая любые продления, на которые вы можете претендовать.

Чтобы сообщить о стоимости ваших счетов, вам нужно найти максимальную стоимость активов в течение года.

Затем преобразуйте их в справедливую рыночную стоимость в долларах США. Вы будете конвертировать в доллары США, используя обменный курс на конец налогового года.

Налоги на счета в иностранных банках

Вы не платите налог за владение счетом в иностранном банке.

Соединенные Штаты облагают налогом доходы граждан США независимо от того, где они его зарабатывают.

Это означает, что если вы живете во Франции и получаете доход во Франции, вам все равно придется платить подоходный налог в США с этого дохода.

IRS и FinCEN хотят знать о ваших счетах в иностранных банках. Они хотят убедиться, что вы платите надлежащий подоходный налог в США со всего вашего дохода.

Если им известны банковские счета, они могут удостовериться, что вы платите налоги с дохода, депонированного на эти счета.

Если вы путешествуете по миру как пенсионер и больше не зарабатываете. Возможно, имеет смысл положить деньги на счет в иностранном банке, чтобы облегчить путешествие.

В этом случае у вас не будет дохода на счетах.

Благодаря этому вам не нужно будет платить налоги со своего банковского счета. Тем не менее, вы все равно должны сообщить о них, если вы соответствуете требованиям к отчетности. Если вы зарабатываете проценты на своем банковском счете, эти проценты будут облагаться налогом.

Налогообложение — сложная тема. Существуют вычеты и налоговые льготы, которые могут позволить вам уменьшить сумму подоходного налога, который вы платите с иностранного заработка.

Вам следует проконсультироваться с налоговым специалистом, если это относится к вам.

Что произойдет, если вы не сообщите о счетах в иностранных банках

Итак, что произойдет, если вы не сообщите о своих счетах в иностранном банке, как того требует форма 114 FinCEN и форма 8938 IRS? Если вы не сообщите о своих банковских счетах, вы можете подвергнуться финансовому и даже уголовному наказанию.

Форма 114 FinCEN FBAR

Если вы не отчитаетесь о своих счетах в соответствии с требованиями формы 114, вы можете столкнуться с гражданскими денежными штрафами. Эти штрафы ежегодно корректируются с учетом инфляции.

За непреднамеренное начисление штрафа до 1 августа 2016 г. размер штрафа может достигать 10 000 долларов.

Если будет установлено, что это умышленное наказание, штраф может составить не более 100 000 долларов США или 50 процентов остатков на счетах.

Если умышленно, вы также можете столкнуться с уголовным наказанием.

Форма 8938

IRS

Если вы не сообщите о своем счете в соответствии с требованиями формы 8938, вам грозит штраф в размере 10 000 долларов США. Наказание — за нераскрытие информации об активах.

Кроме того, вы столкнетесь с дополнительным штрафом в размере 10 000 долларов за каждые 30 дней, в течение которых вы не подаете заявление после того, как IRS уведомит вас о нераскрытии.

Это может составлять максимальный штраф в размере 60 000 долларов. Вы также можете столкнуться с уголовным наказанием.

Соблюдайте закон

Если у вас счет в иностранном банке, лучше поговорить со специалистом.Профессионалы помогут вам разобраться в требованиях к подаче документов.

Они могут изучить вашу конкретную ситуацию, чтобы определить, нужно ли вам подавать форму FinCEN 114 или форму IRS 8938.

Штрафы за не заполнение любой формы, когда от вас требуется, являются жесткими. Делать правильные вещи. Следуйте требованиям, чтобы избежать бессмысленных штрафов.

.