Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 

 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

• Заработная плата
• Процентный доход
• Дивиденды
• Возмещения
• Бизнес
• Пенсия 
• Другое

 

 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

• Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
• Перевод на сберегательный счёт
• Пенсия
• Инвестиции
• Образование
• Другое

 

 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

• Дом (домашние расходы)
• Транспорт
• Ежедневные расходы
• Развлечения
• Здоровье
• Отпуск

 

 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

• Краткая сводка о возможных источниках сбережений.  Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 

 

• Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

• Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями.  Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Как вести домашний бюджет в excel

Домашний, семейный бюджет в Excel.

​Смотрите также​ Выбрать тип данных​ автоматически переносилась в​ «Файл» — «Создать»​​ же таблицу или​​ экономике, с уверенностью​ платежи. Каждый самостоятельный​ а также онлайн-сервисы,​ Во втором случае​
​ покупки и избавиться​​Можно из получившихся​ вносили ежемесячно данные,​​ виду доходов и​
​Здесь можно в​ Хоть одну графу,​ провести анализ этих​ фильтры, чтобы проводить​Создать таблицу в​
​ из всплывающего списка.​ сводку. Выделяем пустую​ — «Образцы шаблонов»​ немного изменить ее.​ могут назвать только​ человек ежемесячно оплачивает​
​ предназначенные для ведения​ на основные бытовые​ от долгов. Домашний​ данных сделать график,​
​ а ячейки с​ расходов).​ графах установить разные​ если нет другого​ данных. Рассмотрим построение​ анализ по периодам​
​ Excel можно и​ ОК.​ ячейку, где должны​ — «Личный бюджет​ По мнению некоторых​ суммы ежемесячных платежей.​ счета за коммунальные​ домашнего бюджета. Многим​
​ траты расходуется большая​ бюджет – это​ диаграмму. Так будет​ формулами не трогать​В графе «Процент​ формулы для анализа.​ дохода, кроме зарплаты.​ такой таблицы в​
​ расходов и доходов. ​ для личного использования,​Запретить изменение значений в​ отобразиться цифры. Вводим​ на месяц» -​ специалистов, намного удобней​ И это уже​ услуги, интернет и​
​ пользователям они кажутся​ из зарплат супругов.​ доступный каждому инструмент​ виднее, показательнее наши​ (они сами обнулятся).​
​ расхода доходов» ставим​ Посчитать процент расходов​Второй раздел таблицы «Расходы»​ Excel на примере​ Например, на сколько​ например,​ ячейке. Рецензирование –​ «равно».​ ОК.​ расположить фиксированные статьи​ важные данные для​ телефонию, образование. Обычно​ невероятно удобными. Зачастую​ Зарабатываемые же вторым​ финансового планирования. С​ данные. Смотрите статью​Можно создать диапазон,​ формулу, которая будет​
​ от доходов, процент​составляем по такому​ семейного бюджета.​ больше, мы совершаем​семейный бюджет в Excel​ защитить лист. В​Переходим на лист с​Если по каким-то причинам​ расходов в виде​ анализа. Если расходы​
​ это фиксированные суммы.​ такие программы действительно​ из пары средства​​ его помощью можно​ «Как сделать график​
​ присвоить ему имя​ высчитывать процент расхода​ расходов на еду,​ же принципу. ​Итак,​​ расходов, покупок в​​. Разные формулы Excel​ открывшейся вкладке ввести​ детальным отчетом. И​ у Вас нет​ вертикальных колонок и​ на коммунальные услуги​ Если мы ведем​ имеют приятные дополнения​ (меньшая зарплата) откладываются.​ научиться откладывать средства,​ в Excel» тут.​ и очищать таблицу​
​ от доходов: =​ коммунальные расходы, развлечения,​Нюанс.​таблица домашнего бюджета в​​ выходные дни, летом,​
​ помогут посчитать доходы,​ пароль, который позволит​ нажимаем итоговую сумму​ данного шаблона или​ заполнять их по​
​ и прочие обязательные​ домашнюю бухгалтерию, все​ в виде списков​ Оба варианта являются​

excel-office.ru>

Таблица «Домашний, семейный бюджет в Excel».

​ отказаться от спонтанных​​Скачать шаблон таблицы домашнего​ по диапазону. Смотрите​ «указываем адрес ячейки​​ транспорт, т. д.​Мы составили таблицу​ Excel.​ т.д. Как установить​ расходы, провести их​ отключить защиту. Во​ поступлений за месяц. ​
​ вы не смогли​​ мере проведения финансовых​ ежемесячные взносы превышают​
​ регулярные ежемесячные платежи​ покупок, напоминаний, автоматического​ вполне подходящей основой​ приобретений и обрести​ бюджета бесплатно​ раздел «Диапазон таблицы​ расхода»*100/ «адрес ячейки​ от суммы общих​
​ и нам нужно​В таблицу семейного​ фильтр, сортировку в​ анализ.​ всплывающем списке можно​ «Ввод»:​
​ его найти можете​
​ операций. Это только​ половину дохода семьи,​ можно вынести в​ подведения итогов месяца.​ для грамотного финансового​ финансовую независимость. Как​можно здесь.​ Excel».​ дохода этой же​ расходов. Можно сделать​ добавить графу (столбец)​ бюджета будем заносить​
​ таблице, читайте в​Здесь размещена​ выбрать, что запрещаем,​Мы присоединили детальный отчет​ скачать личный бюджет​
​ один из вариантов,​ это повод задуматься​ одну колонку. Многие​Что нужно знать о​ планирования. Как правильно​ вести домашнюю бухгалтерию​Можно нашу таблицу​Можно сделать несколько​ строки» (например: «=О5*100/N5»). ​ графу по подсчету​ в таблицу (например,​ все наши доходы​ статье «Фильтр в​таблица семейных доходов и​ а что разрешаем.​ к главной сводной​ на месяц в​ как вести домашнюю​
​ о поиске подработки​ современные люди тратят​ бухгалтерском учете для​ вести домашнюю бухгалтерию,​ правильно и эффективно?​ сохранить шаблоном. Затем,​​ подробных таблиц, собирать​В процессе работы, в​ наших запасов денежных​ появился новый источник​ по категориям, все​ Excel» тут. Пример​
​ расходов в Excel​​ В примере мы​ ведомости. Теперь можно​ ​ Excel.​
​ бухгалтерию в тетради.​ или смене основного​ личные финансы и​ успешного применения его​ кто должен управлять​Наиболее распространены три формы​
​ по мере необходимости,​ их данные в​ таблицу можно добавить​ средств, установить формулу,​ дохода).​ расходы по видам,​ заполнения таблицы на​.​ оставили пользователю возможность​ в течение месяца​Откроется простейший шаблон, куда​ Пример, приведенный в​ рабочего места. В​ на дополнительное образование​ принципов в быту?​ деньгами в семье?​ семейного бюджета. Это​ открыть шаблон или​ одной итоговой таблице,​ другие графы, посчитать​ например, откладывать 10​Вставить столбец или​ и, затем, подведем​
​ месяц.​Если в этом​ выделять ячейки.​ вносить изменения в​ можно заносить плановые,​ начале этого абзаца,​ случаях, когда это​ или саморазвитие. Стоит​
​ Первое правило –​
​ Ответ на этот​ общий, частично общий​ скопировать его, чтобы​ т.д. Подробнее о​ другие данные. Здесь​ % от суммы​ строку дополнительно можно​ итог нашего бюджета​Инструкция по работе с​ шаблоне таблицы оставить​Выборочно защитить ячейки. Семейным​ лист детализации столько​ фактические показатели. Распределять​ лучше всего подходит​ невозможно, следует попробовать​ ли вписывать в​
​ регулярность. Записывайте все​ вопрос каждая пара​ или раздельный бюджет.​ не делать лишнюю​ том, как составлять​
​ показан основной принцип​
​ дохода. Таблица будет​ в любом месте​ за месяц.​ программой семейного бюджета​ название месяцев, то​ бюджетом могут пользоваться​ раз, сколько нужно. ​ доходы и расходы​ для молодой семьи​ оформить субсидии. Для​ раздел ежемесячных платежей​ расходы регулярно. Не​ должна найти непосредственно​ Классический вариант распределения​ работу по сосзданию​ такие формулы, смотрите​ составления​ считать эту сумму​
​ таблицы. Мы вставим​Сделаем в таблице​ расположена на странице​ получится бюджет на​ сразу несколько человек.​ Суммы в сводке​ по статьям, подсчитывать​
​ или единоличного финансового​ многих категорий льготников​​ стоимость абонемента в​ у каждого из​ для себя. Все​ средств во многих​ новой или очищению​ в статье «Как​
​простой таблицы в Excel​ сама, т.д.​ столбец в начало​ четыре раздела: доходы,​
​ «Списки». Диапазоны списков​ год.​ Для каждого из​ будут пересчитываться автоматически.​ суммы в автоматическом​ планирования. Если же​ предусмотрены социальные скидки​ фитнес-центр или языковых​
​ нас есть возможность​ описанные выше варианты​ семьях нашей страны​ имеющейся таблицы. Как​ связать таблицы в​. Эту таблицу можно​Так мы сделали​ таблицы, т. е.​ расходы, итого доходов​ меняются автоматически (динамические).​Если вместо названия​ них можно организовать​Деньги тратятся практически каждый​ режиме.​
​ бюджет составляется для​ на оплату коммунальных​ курсов? Если подобных​
​ ежедневно заполнять финансовые​ домашнего бюджета приемлемы​ – это общие​ сохранить свою таблицу​ Excel» здесь.​ копировать, для следующего​ четыре раздела нашей​
​ увеличим таблицу слева.​ и итого расходов,​ Как сделать динамический​ месяцев, поставить числа,​ доступ в определенную​ день: покупаются продукты​Готовый шаблон семейного бюджета​ супругов, имеющих как​ услуг и образования​​ трат насчитывается не​ таблицы. Однако не​ и имеют право​ семейные деньги. Данная​ как шаблон, читайте​Можно настроить таблицу​​ года. На основании​​ таблицы нашего бюджета.​ Как вставить столбец,​ процент расходов от​ диапазон, читайте в​ то получится бюджет​ область листа. Рецензирование​ питания, топливо, проездные​ мы можем адаптировать​ минимум одного ребенка,​ детей. Обязательно регулярно​ более 3 позиций,​ реже чем раз​ на существование.​ система предполагает, что​ в статье «Сохранить​
​ так, что она​ таких годовых таблиц​ У нас получилась​ строку, смотрите в​ доходов.​ статье «Чтобы размер​ за месяц. Это​ – Разрешить изменение​ билеты. Чтобы оптимизировать​ к свои потребностям:​ вертикальное расположение столбцов​ подводите итоги бюджета​ логично записать их​ в 2 дня​Как вести домашнюю бухгалтерию:​ все зарабатываемые средства​
​ свою таблицу как​ будет контролировать доходы​ можно составить таблицу​ шапка таблицы домашнего​ статье «Как добавить​Первый раздел «Доходы».​ таблицы Excel менялся​ шаблон таблицы заполняется​ диапазонов. Создать. Вводим​
​ ведение семейного бюджета,​добавить/удалить статьи;​ является наиболее актуальным.​ и анализируйте рациональность​ в этот же​​ делать это необходимо.​ в тетради, в​ хранятся у одного​ шаблон Excel» здесь.​ и расходы и​ динамики нескольких лет,​ бюджета. Таблицу можно​ стороку, столбец в​
​Такую таблицу составляют​ автоматически». ​ на компьютере.​ имя диапазона, адреса​ рекомендуется сразу же​изменить параметры условного форматирования;​
​Мы постарались максимально подробно​ трат. Вы уже​ раздел. При большем​ Если вести записи​ компьютерной программе или​ из супругов, он​Как установить текущую​ сообщит нам о​ создав сводную таблицу​ подписать.​
​ Excel». Этот пример​ не профессионалы по​Скачать программу «Семейный бюджет​Здесь можно скачать​ ячеек (к которым​ вносить расходы. Потратили​названия строк;​ рассказать, что собой​ знаете, как вести​ количестве платных образовательных​ реже, вы, скорей​ в своем личном​
​ же отвечает за​ дату в таблицу​ превышении расходов или​ на другой странице​Теперь начинаем ее заполнять​ со вставкой столбца​ бланкам, п.э. чтобы​ в Excel» на​ шаблон таблицы Семейный​ будет доступ) и​ – записали.​цвета заливки и т.д.​ представляет домашняя бухгалтерия.​
​ домашнюю бухгалтерию. Программа​ услуг имеет смысл​ всего, забудете значительную​ смартфоне? Все зависит​ их распределение и​
​ Excel, смотрите в​ о малом доходе. ​ и данные из​ формулами​ мы привели для​ не путаться в​ год​ бюджет в Excel​ пароль доступа.​Для удобства создадим листы​Перед нами сводная ведомость​ Как вести, образец​
​ для ПК, созданная​ вынести их в​ часть мелких расходов.​ от стиля вашей​ траты. Чаще всего​
​ статье «Текущая дата​ Как это сделать,​ таблиц за год​, др. Графу «Месяц»​ примера, как работать​ количестве ячеек для​здесь. Программа защищена​
​ (rar).​Чтобы защитить всю книгу,​​ детализации по всем​
​ доходов и расходов.​ примерной таблицы, варианты​ для контроля личных​ отдельную колонку. Следующий​ Специалисты по финансовому​ жизни и личных​ при такой организации​ в Excel».​ смотрите в статье​ будут переноситься в​ заполняем копированием. Как​ с таблицей. Более​ каждого раздела, поступим​ без пароля.​
​Бланк таблицы «Домашний​ на вкладке «Рецензирование»​ статьям расходов. На​ Возможно, для некоторых​ организации семейного бюджета​

excel-office.ru>

Как вести домашнюю бухгалтерию: советы специалиста

​ расходов, может считать​ обширный раздел домашнего​ планированию рекомендуют не​ предпочтений. Классический формат​ бюджета управляет деньгами​Зарплату платят регулярно, а​ «Бюджет доходов и​ сводную таблицу. Смотрите​ заполнить быстро таблицу​ знающие люди могут​ так. В третьей​В следующем файле​ бюджет в Excel»​ нажмите соответствующую кнопку.​

Плюсы домашнего финансового планирования

​ каждом – таблица​ семей она будет​ — все это​ все введенные данные​ бюджета – это​ упускать ни одной​ – гроссбух. Это​ жена. Главный минус​ денег никогда нет.​ расходов в Excel»​ статью «Изменить ссылки​ месяцами смотрите в​ сразу, при составлении​ сверху строке пишем​ таблицы доходов, расходов​ для печати (pdf)​Когда в таблице с​ Excel расходов семейного​ удобна. Но мы​ представлено в нашем​ в автоматизированном режиме.​ продукты питания. Сколько​ мелочи. Зачастую такие​ тетрадь, блокнот или​ этого варианта -​ С этим утверждением​ тут.​ на другие листы​ статье «Копирование в​ таблицы, оставить первый​ в ячейках столбцов​ семейного бюджета по​ скачать. Этот шаблон​ доходами и расходами​ бюджета в деталях. ​ предлагаем детализировать таблицы.​

Распространенные варианты организации семейного бюджета

​ обзоре. Может, пора​ Если же вы​ же всего должно​ «мелкие» расходы, как​ амбарная книга, заранее​ повышенная материальная ответственность​ согласятся многие наши​Чтобы не удалить​ в формулах».​ Excel» тут.​ столбец для дат.​ наши доходы (аванс,​ месяцам на год​ бланка распечатывается и​ протягиваешь формулу («размножаешь»​ «Дата» — «Статья​​ начать записывать все​ ведете домашний бюджет​ получиться колонок в​ оплата проезда на​ разлинованная под количество​ (за распределение средств)​ соотечественники. В чем​ нечаянно формулы в​Такую таблицу можно​Теперь устанавливаем формулы​ У нас получился​ расчет, премия, др.​ и​ заполняется вручную.​ по всему столбцу),​ расходов» — «Сумма».​Допустим, в семье ведется​ доходы и траты​ в тетради, вам​ таблице, как вести​ общественном транспорте, мороженое​ статей расходов. Заполняется​ одного из супругов.​ же проблема -​ таблице, можно установить​ составить и по​ в разделах «Итого»​ новый столбец А​ доход).

​таблица планирования семейного бюджета​Здесь размещена программа​ есть опасность сместить​ Достаточно сделать ее​ раздельный бюджет. Важно,​ прямо сегодня?​ придется использовать калькулятор.​ домашнюю бухгалтерию правильно?​ и кофе по​ в этом случае​ При этом чаще​ в низком уровне​ пароль. Смотрите в​ другим параметрам, считать​ и «Процент расхода​ (месяц).​Ничего не понять? Слова​по месяцам на​ — таблица семейного​ ссылку. Следует закрепить​ один раз. А​ кто сколько приносит​Автор: Татьяна Морозова​Ведение домашней бухгалтерии позволит​ Все зависит от​ дороге домой составляют​ бюджет от руки.​ всего большая часть​ оплаты труда или​ статье «Пароль на​ не деньги, а​

Инструменты домашней бухгалтерии

​ доходов».​Объединим ячейки А2,​ не входят в​ год. Расчет запланированных​ бюджета в Excel​ ссылку на ячейку​ потом копировать и​ в дом. Необходимо​Анализом доходов и расходов​ вам осознанней относиться​ потребностей и привычек​ значительную часть какой-либо​ Вам понадобятся ручки​ домашних обязанностей ложится​ в неумении грамотно​ Excel. Защита Excel».​ количество, другое что-нибудь.​Доходы январь (в​ А3 и А4,​ ячейки, графы непонятные?​ сумм ведется по​ по месяцам на​ в формуле.​ вставлять.​ учесть месячный заработок​ занимается каждый человек,​ к тратам. Как​ семьи. Стандартные для​ статьи расходов.​ (удобней использовать как​ на плечи того,​ распределять личные средства?​ Можно запретить менять​ Посчитать итоговые суммы​ графе «Итого» «Доходы»)–​ напишем «Месяц», сделаем​ Теперь начинаем преобразовывать​ цифре процентов. Например,​ год с анализом​В строке формул выделяем​Чтобы дать название листу​ мужа и жены.​ которому небезразлично финансовое​ экономить без ущерба​ большинства статьи расходов:​Первый и достаточно важный​ минимум 2 цвета).​ кто управляет денежными​ Постараемся разобраться, как​ данные в ячейках,​ по каждому виду​ устанавливаем формулу с​ границу у ячейки.​ нашу таблицу.​ от всего дохода​ доходов и расходов.​

Основные правила ведения домашнего бюджета

​ ссылку (относительную), которую​ детализации, щелкаем по​ Причем деньги поступают​ благополучие своей семьи. ​ качеству жизни? Одна​ дом, одежда, бытовая​ раздел домашнего бюджета​ Полезно хранить свой​ потоками. Раздельный бюджет​ вести домашнюю бухгалтерию​ установить пароль не​ доходов, расходов. Посчитать​ помощью функции «Автосумма».​ Как нарисовать границы​Ячейки А3 и​ за месяц, я​ Программа размещена на​ необходимо зафиксировать (сделать​ его обозначению правой​ неравномерно. В один​ Если вы не​ из обширных статей​ химия, лекарства, развлечения,​ – это доходы​ гроссбух вместе с​ нередко выбирают молодые​ и научиться контролировать​ на всю таблицу,​ какой процент расходов​

Как правильно заполнять раздел доходов?

​ Как это сделать​ таблицы смотрите в​ В3 объединяем в​ планирую 10% сохранять,​ 14 страницах.​ абсолютной):​ кнопкой мыши. «Переименовать».​ день – зарплата,​ знаете сколько у​ расходов – это​ хобби, подарки. Если​ семьи. Сюда записываются​ калькулятором для простоты​ пары. В этом​ финансы своей семьи.​ а оставить некоторые​ приходится на коммунальные​ читайте в статье​ статье «Листы в​ одну.

Объединяем ячейки​ 5 % откладываю​12 страниц –​Нажимаем F4. Перед именем​Не забывайте записывать в​ через неделю –​ вас денег значит​ продукты питания. Сэкономить​

Основные статьи расходов

​ в семье есть​ все средства, получаемые​ и быстроты подсчетов.​ случае каждый из​На первый взгляд ведение​ ячейки активными для​ выплаты. На основании​ «Закладка в Excel​ Excel».​ в столбцах С3​ на покупку чего-то,​ 12 месяцев. Заполняется​ столбца и именем​ строку «Итого» формулу​ аванс. Еще через​ их у вас​ на еде действительно​ дети или домашние​ членами семьи. Это​ Альтернативный вариант ведения​ супругов управляет своими​ домашней бухгалтерии может​ заполнения, т.д.​ такой таблицы можно​ «Главная»».​Третий раздел «Итоги».​ с С4, D3​ т.д. В таблице​ каждый месяц по​ строки появляется знак​ суммы.​ пару дней –​ нет. Ведение бюджета​ можно, если всегда​ животные, для каждого​ зарплаты, социальные пособия,​ домашнего бюджета понравится​ личными доходами, при​ показаться скучной и​В таблицу можно​ проводить всевозможный анализ,​Если стоит формула​Теперь нам нужно​ с D4, т.

д.​ «План» можно изменить​ дням, по видам​ $:​Теперь привяжем отчеты с​ проценты по вкладу.​ позволяет всегда оставаться​ заранее составлять примерное​ из них также​ проценты по инвестициям.​ любителям электронной документации.​ этом выделяя часть​ рутинной обязанностью. Постоянно​ установить фильтр, провести​ а поставив формулы,​ автосуммы, то, при​ создать раздел, в​ Выделяем все ячейки​ цифру процентов.​

А сойдется ли домашний бюджет?

​ доходов и расходов,​Повторное нажатие клавиши F4​ расходами к сводной​ Плюс периодические подработки.​ в плюсе, предупреждать​ меню и списки​ можно выделить отдельный​ Не стоит забывать​ Всем известная программа​ на общие нужды.​ собирать все чеки​ сортировку данных.Смотрите статью​ таблица сама все​ добавлении столбца (графы)​ котором будут видны​ с надписями и​Скачать таблицы доходов, расходов​ др., выбирая из​ приведет к такому​ ведомости. Принцип присоединения​Чтобы детализировать поступления, на​ ненужные траты, реализовывать​ необходимых покупок. Сравнивайте​ раздел трат. Сколько​ и о разовых​ Microsoft Office Excel​ Вариант неплохой, но​ и записывать расходы​ «Фильтр в Excel»​ будет считать.​ в таблицу, этот​ итоговые цифры наших​ ставим формат «Переносить​ и планирования семейного​ выпадающего списка, который​ виду ссылки: C$17​ тот же.​ отдельном листе создаем​ цели и мечты.​ цены в различных​ всего разделов должен​ доходах. Премии, личные​ создана специально для​ только в том​

Принципы рациональной экономии

​ – это непривычно​ здесь.​В статье «Условное​ столбец будет включен​ доходов и расходов​ по словам», расположить​ бюджета в Excel​ можно корректировать.​ (смешанная абсолютная ссылка).​Старайтесь выделять именно ячейку​ таблицу Excel доходов​Готовых программ для учета​ магазинах, производите закупки​ иметь ваш бюджет,​ финансовые подарки, компенсационные​ работы с таблицами.​ случае, если и​ для тех, кто​Можно изменить размер​ форматирование в Excel»​ в формулу «итого»​ за месяц в​ текст по центру.​ на год​На 13-й странице​ Закреплена только строка. ​

Как вести домашнюю бухгалтерию в тетради: образец заполнения

​ с итоговой суммой!​ и расходов семьи.​ доходов и расходов​ на оптовых базах.​ вы поймете, как​ выплаты записывать также​ Освоить ее совсем​ муж, и жена​ никогда ранее не​ таблицы, как для​ описано, как настроить​ автоматически и считаться​ рублях. Справа в​ О настройках ячеек,​здесь.​ расположена таблица итогов​ Столбец может перемещаться.​Часто расходы и доходы​ Даем ей название.​ много. Но найти​ Неплохо сэкономить можно​ только начнете его​ необходимо. Даже если​ несложно даже неопытному​ работают и имеют​ задумывался о собственных​ работы на компьютере​ таблицу, чтобы ячейки​ в формуле. Не​ таблице, после раздела​

Заключение

​ размере и цвете​Как сделать таблицу​ по месяцам и​ Еще раз нажмем​ вводятся в спешке.​Обозначаем графы: «Дата», «Статья»,​ лучшую программу, которая​ и на приобретении​ вести. Не забудьте​ вы выиграли в​ пользователю ПК. Как​ стабильный доход. Самая​

​ тратах. Но на​

fb. ru>

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

​ (если по ширине​ выделялись цветом при​ нужно будет корректировать​ «Расходы», создаем раздел​ шрифта, таблицы смотрите​ семейного бюджета, смотрите​ за год, проводится​ – $C17 (фиксируется​ Из-за этого можно​ «Сумма». Внизу –​ выполняла бы все​ одежды, посещая сезонные​ сделать колонку «Разное».​

​ лотерею или случайно​ вести домашнюю бухгалтерию​ демократичная форма семейного​ самом деле финансовое​ не входит на​ определенном условии. Например,​ формулу вручную. Теперь​ «Итого», который состоить​ в статьях раздела​ в статье «Таблица​ анализ расходов. Например,​ столбец). Если ввести​

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

​ сделать ошибку, ввести​ «Итого». В эту​ запросы конкретной семьи​ распродажи и отдавая​ В нее можно​ нашли купюру на​ в Excel, имеются​ бюджета: частично общий.​ планирование – это​ экран), так и​ если сумма расхода​

​ копируем эту формулу​ из граф «Итого​ «Настройка листа Excel».​ «Домашний, семейный бюджет​ сколько расходов приходится​ $C$17 (абсолютная ссылка)​ недопустимое значение. В​ ячейку вбиваем формулу​

​ сложно. Ведь запросы-то​ предпочтение вещам из​ будет записывать все​ улице, обязательно запишите​ ли какие-то нюансы?​ Существует две его​ ключ к стабильности​

​ для печати (чтобы​ превысила 50% суммы​ перетаскиванием вниз по​

• ​ доходы» и «Итого​
• ​ У нас получилось​
• ​ в Excel»» тут.​
• ​ на коммунальные услуги​

​ зафиксируются значения относительно​ результате получатся неправильные​ для подсчета суммы.​ разные. Предлагаем составить​ прошлых коллекций. Постарайтесь​ забытые траты, а​

​ полученную сумму в​

Таблица семейного бюджета в Excel

​ Нет, все просто​ разновидности. В первом​ и процветанию. Начав​ печаталась таблица на​ дохода.​ столбцу до декабря​ расходы». За этими​ так.​Следующая статья -​ или продукты, т.д.​ строки и столбца.​ сводные данные. А​Возвращаемся в сводную ведомость.​ семейный бюджет в​

​ отказаться от импульсивных​ также расходы, не​ раздел доходов. Получается,​ настолько же, как​ случае большая часть​

​ записывать свои расходы​ одной странице. Смотрите​Сделать таблицу более​ включительно.​ графами можно сделать​

​Теперь объединяем ячейки строки​ «Шаблон объявления с​На 14-й странице​Чтобы запомнить диапазон, выполняем​ вспомнить в конце​ Выделяем ячейку, над​ Excel и адаптировать​

​ покупок, старайтесь заранее​ поддающиеся выбранной классификации.​ что все источники​ в бумажной тетради​ зарабатываемых супругами средств​ и доходы, вы​ статью «Как уменьшить​ наглядной, выделив цветом,​

​Так же делаем​ графу с формулой​ с А2 по​ отрывными листочками в​ размещены списки для​

​ те же действия:​ месяца, где именно​ которой хотим вставить​ его под свои​ планировать каждый поход​Достаточно записывать свои расходы​ доходов можно разделить​ – необходимо только​ складывается в общую​

Детализация расходов бюджета

​ достаточно быстро сможете​ размер таблицы в​ т.д. Статья «Применение​ в столбце «Итого»​ (доходы минус расходы).​ G2 в одну​ Excel».​ выпадающих списков в​

​ выделяем – F4.​ была неточность, порой​ строку. Правая кнопка​ нужды.​ в магазин.​ на протяжении 1-2​ на стабильные и​ создать таблицу подходящего​ копилку и расходуется​ найти ответ на​ Excel» тут.​ цветных ячеек, шрифта​

​ « Расходы».​Теперь хотим высчитать​ и в ней​Можно​

​ таблице бюджета за​Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает​ невозможно.​

​ мыши – «Вставить»​В пакет программ Microsoft​Предлагаем вашему вниманию примерный​ месяцев, и вы​

​ разовые. Разумеется, при​ размера. Сегодня частное​

Защита данных в ячейке от изменений

​ в соответствии с​ вопрос: «Куда уходят​Можно создать таблицу​ в Excel».​Внизу таблицы, под​ процент наших расходов​ пишем «Доходы», нарисуем​в таблице Excel составить​ месяц.​ выработать финансовое поведение,​Как защитить ячейку от​

​ — «Строку» -​ Office встроено несколько​

1. ​ шаблон для ведения​ сможете понять, куда​ финансовом планировании опираться​ финансовое планирование является​ потребностями семьи. При​ деньги?». А рациональное​
2. ​ с помощью шаблонов,​Очищать таблицу так -​ строкой «декабрь», устанавливаем​ от полученных доходов​ границы этих ячеек.​ бюджет — семейный,​В таблицу можно​ избежать лишних денежных​ изменений в Excel:​ ОК. Подписываем:​ шаблонов для решения​ домашней бухгалтерии в​
3. ​ уходят средства в​ следует на первую​ актуальной темой. При​ этом у каждого​ распределение средств и​ сделать сводную таблицу.​ надо только очистить​ формулы автосуммы по​ (какой процент наших​Можно столько столбцов (граф)​ предприятия​ добавить свои графы,​ трат. А Excel​
   

​От ввода некорректных значений.​Теперь нужно сделать так,​ тех или иных​

Работа с формулами в таблице личных финансов

​ бумажном варианте. Вы​ вашей семье. Большинство​ категорию.​ желании несложно найти​ остается достаточно финансов​ экономия помогут вам​ Смотрите статью «Сводные​ разделы «Доходы» и​

​ каждой графе (итоговые​ доходов мы расходовали).​ в таблице сделать,​, т.д. Записывать в​

​ названия столбцов, расходов,​ позволяет учесть особенности​ Данные – проверка​ чтобы итоговая сумма​

​ задач. Откройте Excel​ можете начертить в​ наших соотечественников, неосознанно​Самая значимая статья расходов​ специальные приложения для​ в личном управлении.​ накопить на крупные​ таблицы Excel».​ «Расходы», куда мы​ суммы по каждому​Четвертый раздел «Анализ».​ сколько вам нужно.​

​ таблицу доходы, расходы,​ т.д. Можно вставить​ конкретной семьи.​

​ данных – параметры.​ из детального отчета​ – нажмите кнопку​ своем гроссбухе такую​ относящихся к домашней​ – это ежемесячные​

exceltable.com>

​ ПК и смартфонов,​

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Как планировать семейный бюджет, если вы не пользуетесь гаджетами

Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится

Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится Финансы

Определите доходы и расходы

Самый первый и довольно очевидный шаг — нужно понять какое количество денег вы зарабатываете за календарный период (обычно месяц). Это проще определить, если вы работаете на одной работе и получаете фиксированную зарплату. Если вы фрилансер, придется задокументировать сколько денег вы получаете каждый месяц. Это поможет вам понять, с какими цифрами вам придется работать, каков ваш средний доход, в каких случаях вы получаете больше среднего, в каких — меньше.

Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все, что захотите, но позже. Во время планирования бюджета лучше учитывать сумму «нетто».

Эксель

Чтобы делать даже сложные подсчеты, вам поможет стандартный «Эксель». Вы можете создать обычную таблицу, которая просто и ясно будет давать информацию о том, сколько вы зарабатываете и тратите каждый месяц в течение календарного года. Ее можно сделать более «умной» — разбить верхний ряд ячеек на 12 месяцев, а столбец — на группы расходов. Лучше сделать так, чтобы эти группы были более подробными. К примеру, рубрику «развлечения» можно разбить на «кино», «книги» и так далее, в зависимости от ваших потребностей и интересов.

Отдельно пропишите ежемесячные расходы — страховки, коммунальные платежи, интернет.

Пример аккуратной таблицы для домашней бухгалтерии можно найти в интернете (иногда авторы дают возможность воспользоваться их шаблонами). Например, такая таблица есть тут.

«6 конвертов» и другие лайфхаки

Можно и вовсе пользоваться не средствами контроля расходов, а примерами домашней экономики, которые существовали задолго до интернета. Один из них — «6 конвертов», при котором вы распределяете доход, исходя из семи основных групп расходов. В одном из них хранятся деньги на питание, во втором — на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Третий конверт — на отпуск и отдых, четвертый — на незапланированные расходы (туда обычно складывают незапланированные небольшие доходы).

Пятый конверт — это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Шестой конверт — дети; сюда входят траты на их одежду, обувь, игрушки, занятия.

Основное правило этого способа — нельзя расходовать средства, которые для этого не предназначены, то есть брать деньги из другого конверта.

Итоги

Неважно, какое планирование вы выберете, главное, руководствуйтесь общими правилами ведения бюджета. Например, чем меньше ваш доход, тем серьезнее нужно относиться к расходам и детальнее прописывать ваши траты. Записывать траты недостаточно, нужно еще их анализировать и менять финансовое поведение. Бюджет лучше составлять каждый месяц, независимо от того, как вы управляете финансами и какой у вас доход.

Расчет семейного бюджета

Данный материал поможет спланировать семейный бюджет с помощью электронных таблиц. Это простой и удобный способ контроля доходов и расходов   семьи. Полезен для тех, кто хочет рационально тратить  средства. Разберем пример такой таблицы, которую Вы с легкостью  сможете адаптировать под себя.

Что должно входить в таблицу семейного бюджета?

В основе любого инструмента для управления личными финансами лежит учет доходов и расходов. Это очевидно. Кроме того, для эффективного управления требуется не только подсчитывать, сколько заработали и потратили, но и планировать: ставить цели и добиваться их.

Поэтому мы предлагаем  создать следующую основу для Вашей таблицы:

Можно поменять строки на столбцы, но в целом, базой будет являться табличка, позволяющая отслеживать взаимосвязь трех китов бюджета: план, доходы, расходы.

Расписываем статьи доходов и расходов.

Для начала нужно определить, кто из членов Вашей семьи приносит доход в «семейную казну». К примеру, это могут быть Ваши родители, бабушки, дедушки и т.д., а также доход от сдачи в аренду помещения или проценты от вклада. Для этого добавляем столбец и необходимое число строк, объединяем ячейки и получаем следующую таблицу:

Для удобства планирования и экономии нужно разделить ваши ежемесячные траты на 10 — 20 статей. Каждую статью будет легко контролировать — именно в этом смысл вычерчивания таблиц.

Для большего удобства эти статьи следует сгруппировать в 3 — 5 больших разделов. Например, вы можете разделить траты на «Постоянные расходы», «Основные траты» и «Разовые покупки». Далее, «Постоянные расходы» разбиваем на:

• Коммунальные платежи.
• Оплата связи (Интернет, телефон).
• Оплата кредита.

 «Основные траты» это:

• Продукты.
• Культурные и развлекательные мероприятия.
• Бытовая химия и косметика.
• Расходы на медицину и ЗОЖ.
• Содержание автомобиля или проезд в общественном транспорте.

 «Разовые покупки» это:

• Закупка одежды и обуви.
• Поездки, отдых.
• Крупные покупки (техника, мебель и т.д.)

Также весьма разумно будет создать группу «Прочее» или «Непредвиденное»:

Теперь вставим необходимые формулы для расчёта, установим денежный формат у ячеек, куда будут вносится данные, и наша таблица готова. Формулу подсчета разницы между столбцом «На настоящий момент» и «Запланировано» будет содержать последний столбец «Разница»:

Формулу расчета между доходами и расходами будут содержать последние ячейки столбцов «На настоящий момент» и «Запланировано»:

Такая структура позволит легко учитывать все основные статьи и отслеживать их изменения.

Образец бюджета предприятия.

Бюджет движения денежных средств. Образец.

---

Руководитель небольшого бизнеса вполне может вести бюджет самостоятельно. ПРОВЕРЕНО! Если заниматься ведением бюджета регулярно, не реже одного или двух раз в неделю, то начинаешь «чувствовать» свое предприятие и, как следствие, умело балансировать между осмотрительностью и деловым азартом.

Но чтобы по-настоящему увеличить доход, активно развиваться и расширяться не впутываясь в необоснованные долги и кредиты, лучше начинать не с бюджета, а с постановки цели бизнеса и создания правил. Подробнее здесь

Итак, бюджет. Бюджет обычно требуется в трех случаях:
1. Вам нужен классический БДДС.
2. Берете кредит в банке, нужен план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств.
3. У вас реальный бизнес и вы хотите, зарабатывать больше, тратить меньше, при этом всегда видеть полную финансовую картину.

Это разные бюджеты. Чтобы не томить ожиданием студентов и заемщиков, даем ссылку первых двух бюджетов. Скачивайте. А сами пойдем дальше. Реальный бизнес гораздо интереснее.

Классический бюджет движения денежных средств

Скачать классический бюджет движения денежных средств. Образец.

Прогноз движения денежных средств

План доходов и расходов

Скачать план доходов и расходов, прогноз движения денежных средств. Образец.

Бюджет движения денежных средств для реального бизнеса

Постараемся подойти к такому важному вопросу, как изучение процесса бюджетирования по старинке. Так устав Смольного института настоятельно требовал, «чтобы дети всегда имели вид бодрый, веселый, довольный и «вольные действия души». Поэтому предписывалось отнюдь не делать из наук предметов скуки, горя и отвращения, а облегчать всякими способами усвоение знаний. Для начала предлагаем скачать образец Бюджета движения денежных средств для реального бизнеса (далее по тексту «Бюджет»). В отличии от Бюджета доходов и расходов этот инструмент делает акцент не на планируемую прибыль, а на возможность практически контролировать денежный поток.

Все как-то забывают, что существует много льгот предприятиям из числа малого и среднего бизнеса (СМП), в том числе в ГОЗ. А это подавляющее большинство компаний. Кто относится к данной категории бизнеса, где можно получить информацию о финансовой поддержке (более 1500 видов субсидий), здесь.
Ответы на вопросы, касающиеся закупок:
— кто и в каком объеме должен закупать у СМП;
— льготы в обеспечении заявки;
— льготы в обеспечении исполнения контракта;
— льготы при демпинге;
— льготы при оплате;
— предельный размер штрафов и т.д. здесь.

Скачать Бюджет движения денежных средств для реального бизнеса. Образец.

 

Данный бюджет подойдет для небольшого производственного предприятия, предприятия, занимающегося оптовой торговлей или строительно-монтажными работами. Это тот случай, когда доходы и затраты лучше вести по заказам или проектам.

Бюджет выполнен в электронных таблицах Excel. Он прост в эксплуатации, не требует специальных знаний по информационным технологиям. Все расчеты сделаны на основе формулы СУММЕСЛИМН и функции «Проверка данных». В состав файла входят два основных листа: Лист «Бюджет движения ДС»и Лист «Реестр платежей».

Лист «Бюджет движения ДС» включает в себя ячейки с формулами (окрашены) с данными о фактических поступлениях и затратах и пустые ячейки (белого цвета) для планируемых данных.

Начинать работу с Бюджетом движения денежных средств следует с Листа «Бюджет движения ДС». В колонку «Проект» необходимо занести данные о заказах или проектах. Можно корректировать статьи расходов разделов «Постоянные затраты», «Финансовая деятельность», «Инвестиционная деятельность», добавлять копированием строки раздела «Проект».

Затем необходимо заполнить колонки с планируемыми данными, при этом оплаты за ТМЦ, услуги и т.д. по проектам надо проставить со знаком «минус».

Теперь в строке «Начало Банк» хорошо видны кассовые разрывы (отрицательные значения).

Переходим к Листу «Реестр платежей». В реестр платежей можно вносить планируемые к оплате документы в две очереди.

Для того, чтобы фактические данные по поступлениям корректно отражались на Листе «Бюджет движения ДС», необходимо не только выбрать «Проект»,

но и в колонке «Вид расходов» выбрать «Оплата от заказчика». Сумму прихода надо проставить со знаком «минус».

Аналогично, при оплате за товар, материалы, услуги, которые можно прямо отнести на проект, необходимо не только выбрать «Проект», но и в колонке «Вид расходов» выбрать «Оплата поставщику».

Наименование статей общехозяйственных затрат можно изменять, но для этого следует перейти на Лист «Бюджет движения ДС».

Работать можно с несколькими расчетными счетами, кассой, подотчетными суммами, при этом наименование банков можно изменить в строках 5-15, а в колонке «Сальдо» проставить первоначальные входящие остатки.

Начинать работу по разнесению фактических оплат лучше сравнив Текущего сальдо таблицы с Входящим остатком выписки банка. Аналогично, заканчивать работу сравнением с Исходящим остатком выписки банка. Это хорошая привычка, она позволяет контролировать себя.

Итак, Бюджет готов. Через неделю работы, процесс внесения фактических данных и корректировки планируемых будет занимать совсем немного времени. А Вы сможете полностью сосредоточиться на развитие своего дела, привлечении новых клиентов, повышении объема продаж и иными важными и полезными делами.

Такой Бюджет хорошо сочетается с удобным Табелем учета рабочего времени в разбивке по проектам и категориям сотрудников и его легко приспособить для целей Раздельного учета ГОЗ.

Бюджет может быть первым шагом в освоении навыков разработки финансовой стратегии. Вникнув в специфику бизнеса, разложив по полочкам все затраты, можно без особого труда перейти к более серьезным аналитическим процедурам. Так, с помощью сервиса «Финансы в кулаке» можно расписать точные действия, которые помогут решить проблемы бизнеса, сократить расходы, увеличить прибыль и ваш доход.

 

Теория. Готовые таблицы. Формы документов. Схемы. Шаблоны. Пояснения.Здесь

Семейный бюджет – таблица для планирования, ведения домашнего бюджета

1 Начинаем с фундаментальных основ

По сути, управление финансами в домашнем хозяйстве можно разделить на четыре основных функции:

1. Контролирующая;
2. Регулирующая;
3. Распределительная;
4. Управляющая инвестициями.

Для реализации всех необходимых задач по рационализации ведения домашнего бюджета нужно иметь максимум информации о том, как именно ваша семья распоряжается деньгами. При этом необходимо наглядно визуализировать для себя то, как вы распределяете деньги и насколько ваши методики распределения средств эффективны.

В нашей таблице мы постараемся совместить задачи по сбору информации, контролю, распределению и регулированию внешних и внутренних финансовых потоков семьи.

Табличка поможет вам распланировать бюджет на месяц и сделать его ведение максимально информативным. При этом табличку относительно легко составить даже тем, кто не имеет представления о принципах работы в программе MS Excel. Небольшой обзор страниц учетной книги перед тем, как мы разберем использованные формулы и опишем то, как работает автоматизированная таблица.

Лист «Распределения доходов» позволит сразу же составить четкий план распределения семейного дохода, обозначить обязательные расходы и сбережения, а уже потом заниматься организацией следующего листа «Учет перерасхода». Многие семьи сталкиваются с широко встречающейся проблемой – отсутствие информации о собственных тратах. Они не могут эффективно рассчитать, сколько денег им нужно каждый месяц. Конечно же, нельзя ожидать результатов от учета расходов, который не дает возможности определить масштабы перерасхода денег.

Лист «Учет перерасхода» позволит составить оптимальный план трат на месяц вперед и в конце месяца увидеть реальную разницу между запланированными платежами и фактическими тратами. Используя эту информацию, можно скорректировать свой бюджет на следующий месяц без особых проблем. Последний лист для нас необязателен и является лишь средством автоматизации записей о произведенных платежах и покупках.

Сразу же предупредим, что мы будем часто пользоваться функциями «СУММ», «-» и ссылками на другие листы, чтобы наша таблица делала за нас большинство вычислений в будущем. Создайте 3 листа в книге Excel с соответствующими названиями и следуйте простым шагам с нашими комментариями.

2 Лист «Распределение доходов» – планирование семейного бюджета

Начинать планирование нужно с подсчета общего ежемесячного дохода из всех потенциальных источников. В нашей таблице мы взяли за пример семью из 4 человек. Супружеской пары, их ребенка и бабушки. Мы уже много раз говорили ранее, что нужно постоянно создавать новые источники дохода путем инвестирования и подработки, чтобы каждый месяц иметь дополнительный приход в семейный бюджет.

В нашей таблице представлены основные доходы нашей «виртуальной семьи». В список входят:

• Заработные платы;
• Социальные пособия;
• Арендная плата со сдаваемой квартиры;
• Премия в текущем месяце.

Доходы нужно записать до копейки. Как видите, сама таблица достаточно простая, оформить ее можно, как угодно. На картинке ниже видны формулы, которые используются для соответствующих ячеек. Автоматический подсчет упрощает ведение бюджета и при этом позволяет увидеть средства, которыми располагает ваш семейный бюджет после произведения всех обязательных платежей и внесения части средств в сберегательные и инвестиционные фонды семейного финансового плана.

Составить данную таблицу не составит особого труда. Этот лист будет основой для нашей последующей работы. Для упрощения последующей работы предлагаем вам полностью следовать нашей инструкции и использовать те же ячейки, что и мы. Не все читатели знакомы с принципами работы Excel, им будет намного проще просто скопировать все действия, чтобы понять, как работает таблица.

Очень важно сразу же делать четкие ограничения в расходах – сначала выплачиваем кредиты и долги, потом откладываем в экстренную «копилку» и деньги на инвестиции, затем уже думаем об основных финансовых проектах (крупные покупки). Оставшиеся деньги можно распределить по расходным статьям.

3 Лист «Учет перерасхода» – правильное планирование трат

Для того, чтобы планирование семейного бюджета было эффективным, нужно обладать информацией о расходах. Перерасход – это нормально, но нужно контролировать лимиты чрезмерной траты денег, регулировать допустимые значения расходных статей и корректировать бюджет в зависимости от полученной информации. Этот лист очень важен для повышения информативности семейного баланса.

Вести учет будет намного проще, если категорировать расходы домашнего хозяйства. Мы в нашей табличке предложили максимально упрощенные категории расходов, чтобы не усложнять наше «виртуальное» планирование. На картинке ниже представлено небольшое описание листа.

Немного о столбце «Рекомендация» и том, как он может помочь вести бюджет. В столбце «Значения в %» все ячейки нужно настроить следующим образом:

1. Выбираем ячейки;
2. Правая кнопка мыши -> формат ячеек;
3. Выбираем «процентный»;
4. Число десятичных знаков «0» для ясности.

Последняя ячейка столбца – просто сумма процентов, так проще следить, чтобы сумма значений не превышала 100. Вы можете распределить расходы семейного бюджета таким образом, чтобы они «идеально вписались» в доступную сумму. Это позволит лучше представлять себе, какие доли от доходов уходят на те или иные нужды семьи.

Принцип составления этого листа книги мы указали ниже на картинке. Все достаточно просто и понятно.

Этот лист автоматически подсчитывает объемы перерасхода или экономии. Вы сможете в наглядной форме вести учет всех трат семьи и корректировать бюджет на следующий месяц, опираясь на информацию из данного листа в текущем месяце. Чтобы сделать свои траты более детальными, мы рекомендуем составить третий лист «Реальные расходы», в котором можно будет вести учет абсолютно всех трат в более подробной форме.

Записывать направления трат денег можно и отдельно. С психологической точки зрения намного лучше вести записи в отдельном блокноте – это позволит почти физически ощутить объемы трат и лучше их запомнить на подсознательном уровне. Отдельно нужно вести и записи об инвестировании. Об этом мы поговорим немного позднее.

4 Лист «Реальные расходы» – строгий контроль

На картинке ниже показана таблица листа «Реальные расходы». Это детальный список основных расходов семьи. На сумму соответствующих ячеек делаем ссылку с листа «Учет перерасхода». Формула будет выглядеть так: «=СУММ(‘РЕАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ’!C2:C5)». Делаем такую формулу для каждой ячейки во втором листе. Диапазон ячеек может быть сколь угодно большим.

Вы можете вести учет абсолютно всех трат своей семьи и при этом постоянно видеть, на что именно пошли деньги. Выглядеть таблица может и так:

МОИ РАСХОДЫ

Наименование	Сумма
Поход в кино (мороженное, снеки, напитки)	940
Одежда (джемпер, пальто, белье, обувь)	7200
Продукты питания (йогурты, сезонные овощи и фрукты, др.)	2575
Коммунальные услуги (электричество, газ, вода, вывоз мусора)	2160
Развлечения (ночной клуб, ресторан, катание на лыжах)	2980
ИТОГО:	15855

Автоматическое подведение месячных итогов на основе этого листа заставит вас призадуматься о рациональности тех или иных покупок, если перерасход будет значительным. Если видеть, сколько денег реально было потрачено впустую, то следующий месяц будет намного более сдержанным в плане реализации сиюминутных желаний и расходов на развлечения.

5 Учет инвестиций и депозитов

Желательно также вести годовой учет сбережений и инвестиций. Мы привели достаточно простой пример в другой сводной табличке. Здесь мы суммируем прибыли и убытки от инвестиций и следим за деньгами в банке. Интернет-инвестирование – это отличный способ реализовать потенциал капитала, который формируется при правильной экономии денежных средств в семье.

Это также дополнительный источник дохода, который тем эффективнее, чем больше времени вы уделяете управлению своими вложениями. Наиболее выгодным способом инвестирования является передача денег в доверительное управление посредством инвестирования в ПАММ-счета. Такие инвестиции могут быть очень эффективными, они ликвидны, их легко пополнять и отслеживать прибыли и убытки.

Чтобы сократить вероятность убытков, нужно правильно выбирать «своих» трейдеров, основываясь на открытой информации о результатах их деятельности. Вы можете просмотреть наш рейтинг ПАММ-счетов, чтобы узнать побольше об инвестировании в эту область. В табличке годового учета нужно отмечать свои ежемесячные успехи или поражения на финансовом рынке, суммировать деньги, которые вы откладываете на инвестиции.

В этом случае результаты управления финансами будут наглядными, станут мотивацией на более активную инвестиционную деятельность. Попробуйте совместить наши советы, как добиться максимальной эффективности семейного бюджета, с рекомендациями по ведению годового инвестиционного баланса, и вы сами удивитесь результатам.

основных листов ежемесячного бюджета, которые должен иметь каждый

Личный или семейный бюджет — это подробный список ожидаемых доходов и расходов, который помогает вам спланировать, как ваши деньги будут потрачены или сохранены, а также отслеживать ваши фактические привычки тратить. Слово «бюджет», возможно, с годами приобрело слегка негативный оттенок, напоминая о копейках или ограниченных расходах.

Однако на самом деле бюджет — это всего лишь инструмент, позволяющий лучше и точнее понять свои привычки в расходах.Включив в список все свои источники дохода все ваши ежемесячные расходы (от обязательных расходов, таких как ипотека или арендная плата, до дискреционных расходов, таких как питание вне дома или поход в кино), вы получите истинное представление о своем личном денежном потоке, что позволит чтобы вы могли принимать более обоснованные финансовые решения. Точный бюджет также поможет вам лучше понять, что вы можете себе позволить, а что нет.

Если вы обнаруживаете, что ваше финансовое положение меняется из-за непредвиденного экономического спада или потери работы, сейчас хорошее время, чтобы ознакомиться с этими ресурсами и опередить свой бюджет, чтобы убедиться, что у вас все будет хорошо в долгосрочной перспективе.

Как использовать листы ежемесячного бюджета

Поскольку у всех разное финансовое положение, вы можете обнаружить, что не все категории в приведенных ниже таблицах применимы к вашим доходам или расходам. Вы даже можете осознать, что некоторые месяцы отличаются от других, но после выполнения этого упражнения вы обнаружите, что более подготовлены к этим изменениям, а также учитываете непредвиденные расходы.

Хотя ежемесячный бюджетный цикл, как правило, является наиболее разумным периодом времени для создания начального личного или семейного бюджета, существует множество источников доходов и расходов, которые не полностью соответствуют ежемесячному графику.

Например, вы можете получать зарплату каждую неделю или две недели, а не один раз в месяц.

В этом случае посчитайте, как это складывается за один месяц, и запишите это в соответствующей строке и столбце. У вас также могут быть определенные ожидаемые или даже повторяющиеся расходы, которые происходят чаще или реже, чем ежемесячно. Чтобы учесть эти расходы (например, страхование автомобиля) в своем ежемесячном бюджете, просто рассчитайте общие расходы за календарный год и разделите их на 12, чтобы найти «ежемесячные» расходы.Напишите это число в соответствующей строке и столбце.

Как заполнять листы ежемесячного бюджета

Для начала соберите все соответствующие финансовые отчеты, такие как квитанции о заработной плате, счета по кредитным картам и любую другую информацию, которая поможет вам сделать наиболее точную и точную оценку ваших ожидаемых доходов и расходов.

Чтобы начать составление бюджета, заполните столбец «Сумма ежемесячного бюджета» в Таблице расходов, насколько это возможно, на следующий месяц.Его можно скачать ниже. Если определенная категория не относится к вам, вы можете просто оставить это поле пустым или ввести ноль (0) в поле.

В течение месяца отслеживайте свои доходы и расходы. В конце месяца заполните столбец «Фактическая сумма за месяц» и сравните его с исходными оценками.

Возможно, вы переоценили, сколько вы потратите на одежду, но недооценили сумму, которую вы потратите на еду вне дома. Запишите разницу.

Вам не нужно выполнять это упражнение каждый месяц, но оно чрезвычайно полезно в начале, поскольку помогает вам составить наиболее точный ежемесячный бюджет для дальнейшего продвижения.

Рабочие листы ежемесячного бюджета

Ниже приведены несколько таблиц, которые помогут вам организовать вашу информацию в формате бюджета.

Наш загружаемый лист и калькулятор чистого дохода можно использовать для расчета вашего ежемесячного дохода. Вы можете скачать этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наш загружаемый рабочий лист и калькулятор расходов можно использовать для расчета ваших ежемесячных расходов на основе вашего бюджета.Вы можете скачать этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наша загружаемая таблица и калькулятор излишков и дефицита объединяет итоги из двух таблиц выше и рассчитывает ваш ежемесячный излишек или дефицит. Вы можете распечатать этот рабочий лист и заполнить его вручную или заполнить его в цифровом виде, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Вы заполнили бюджетный лист, что теперь?

Если вы обнаружите, что в конце месяца вы постоянно тратите больше, чем приносите, возможно, пришло время внимательнее взглянуть на то, на что вы тратите свои деньги, и скорректировать те области, в которых вы можете компенсировать разница.

С другой стороны, если вы обнаружите, что у вас постоянно остаются деньги каждый месяц, теперь у вас есть возможность решить, что делать с этими дополнительными деньгами.

Возможно, вам нужно создать фонд на случай чрезвычайной ситуации или «на черный день». Вы также можете вносить больший вклад в свои пенсионные сбережения. Подумайте о том, чтобы погасить определенные ссуды быстрее, или, возможно, вы можете начать копить на особую или крупную покупку.

Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

Личный или семейный бюджет — это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективным.

Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения ваших финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет — это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке.Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет вам жить комфортной и счастливой жизнью, вам нужно четко понимать, что вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить и каковы ваши приоритеты.

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета.Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить профицит или дефицит вашего бюджета.

1. Соберите финансовые документы

Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

• Выписки с банковского счета
• Инвестиционные счета
• Последние коммунальные платежи
• W-2 и корешки
• 1099с
• Счета по кредитной карте
• Поступления за последние три месяца
• Выписки по ипотеке или автокредиту

Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Рассчитайте свой доход

Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически вычитаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Создайте список ежемесячных расходов

Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

• Выплата ипотеки или аренды
• Автоплаты
• Страхование
• Продовольственные товары
• Коммунальные услуги
• Развлечения
• Личная гигиена
• Питание вне дома
• Присмотр за детьми
• Транспортные расходы
• Путешествие
• Студенческие ссуды
• Экономия

Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Определение постоянных и переменных расходов

Фиксированные расходы — это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотечные платежи или арендная плата, оплата автомобиля, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

Переменные расходы — это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

• Продовольственные товары
• Бензин
• Развлечения
• Питание вне дома
• Подарки

Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

Начните назначать стоимость расходов для каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои операции по кредитной карте или банковским операциям за последние два или три месяца, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на такие области своего бюджета, как пенсионные накопления или погашение долга.

Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Корректировка расходов

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые можно сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете бюджетировать свои деньги, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт опустеет, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна состоять в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Обзор и настройка

Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы переезжаем, у нас появляются дети. Назначьте встречу с собой каждые несколько месяцев, чтобы обсудить свой бюджет и убедиться, что он соответствует вашим текущим целям и реалиям.

Если вы уже подключили свои цифры к программе или на веб-сайте, легко поиграйте с категориями бюджета, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительную комнату или установить приоритет одного над другим.

Помните, ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

Общие советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

• Если вы работаете на комиссионных, будьте активны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
• Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните наличные, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
• Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
• Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
• Если вы склонны тратить слишком много средств в определенных категориях, используйте приемы бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
• Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, направьте бюджет на достижение целей сбережений.
• Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

Бесплатная таблица ежемесячного бюджета для Excel и PDF

Я рад представить простую и совершенно бесплатную таблицу бюджета, с помощью которой можно быстро и легко спланировать, сколько вы можете тратить каждый месяц.

Использовать электронную таблицу просто. Сначала соберите квитанции о заработной плате и укажите свой ежемесячный доход. Затем соберите счета и квитанции на сумму за месяц. Введите ежемесячные суммы в соответствующие категории, оценивая любое значение, которое колеблется от месяца к месяцу.

После того, как вы ввели все значения, электронная таблица сообщит вам, сколько у вас останется в конце месяца для накопления или погашения долга. Таблица также покажет вам, насколько вы близки к идеальному распределению доходов.Такие модели распределения часто используются банками и другими кредиторами для определения вашего финансового баланса. Не стесняйтесь попробовать электронную таблицу сегодня, используя ссылку для загрузки ниже.

Действительно простой бюджетный лист Если вы не хотите тратить много времени на свой бюджет, иногда все, что вам нужно, — это краткая диаграмма, в которой можно записать, сколько вы будете тратить каждый месяц. Звучит примерно так? Тогда этот сверхпростой одностраничный рабочий лист для вас. Загрузить в формате PDF

Максимально эффективное использование электронных таблиц

После того, как вы настроили электронную таблицу, важно заставить ее работать на вас. Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

• Начинайте каждый месяц с обзора — В начале месяца проверяйте, сколько денег у вас есть по каждой категории, и соответственно корректируйте свои расходы.
• Отслеживайте свои расходы — Регистрируйте свои расходы каждый день.Если вы пропустили день, вернитесь на следующий день и запишите оба дня.
• Заезд каждую неделю — Зарегистрируйтесь, отметив оставшиеся суммы в начале каждой недели и определите области, в которых вам, возможно, придется сократить расходы.
• При необходимости скорректируйте — Если вам нужно потратить больше в одной категории, уменьшите сумму в другой категории, чтобы не сбиться с пути.
• Не отчаивайтесь — Если у вас больше месяца, не позволяйте этому разочаровывать вас.Скорректируйте числа и начните в следующем месяце. Трудно придерживаться бюджета, но оно у вас есть!

Если эта таблица не соответствует вашим потребностям, You Need A Budget (YNAB) предлагает более обширное решение для составления бюджета, которое обязательно поможет вашему бюджету. Вы просто ставите цели и регистрируете свои расходы в течение месяца. Инструменты отчетности YNAB помогут вам отслеживать ваши дела и показать вам полную финансовую картину. Лучше всего то, что вы можете попробовать его в течение 34 дней бесплатно, что более чем достаточно, чтобы увидеть разницу в ваших привычках к составлению бюджета.

Еще один бесплатный инструмент — Digit . С Digit вы подключаете свой банковский счет и устанавливаете цели сбережений. В течение месяца Digit отслеживает ваши расходы и откладывает немного денег, когда вы можете их сэкономить. Вы также можете отслеживать свой прогресс и анализировать структуру своих расходов, чтобы понять, где можно сократить расходы, чтобы сэкономить еще больше.

Но если составление бюджета является вашим главным приоритетом, обратите внимание на PocketSmith . Этот инструмент позволяет легко импортировать ваши финансовые данные и анализировать ваши привычки в отношении расходов по всем направлениям.Но что мне больше всего нравится в PocketSmith, так это прогнозирование будущего. Когда вы настраиваете свой бюджет на следующий месяц, вы можете посмотреть, как небольшие решения, которые вы принимаете, повлияют на ваши финансы через шесть месяцев.

Подробнее:

Шаблон ежемесячного бюджета

: отслеживайте свои расходы по месяцам

Щелкните ниже, чтобы просмотреть бесплатный шаблон бюджета, соответствующий вашему образу жизни

Это не весело, не гламурно и даже не весело. Однако создание бюджета — это необходимая часть взрослой жизни и, по сути, первый шаг к финансовой стабильности.Наличие рабочего бюджета поможет вам точно определить, где вы находитесь со своими финансами. Вот несколько советов по составлению практического ежемесячного бюджета, которые помогут вам контролировать свои финансы.

Знай свой доход

Первое, что вам нужно понять, это сколько денег вы фактически приносите каждый месяц. Это число не просто ваша годовая зарплата, разделенная на 12 месяцев. Вам также нужно будет вычесть такие факторы, как подоходный налог, взносы в пенсионный план и другие вещи, которые будут связаны с вашей заработной платой.Если вы не учитываете эти вычеты, у вас будет завышенное представление о том, какой у вас вырученный доход, что поставит вас в минус.

Документируйте свои расходы, как фиксированные, так и переменные

Ваши фиксированные расходы будут включать такие вещи, как ипотека, оплата автомобиля, студенческие ссуды и так далее. Эти расходы остаются относительно постоянными месяц за месяцем. С другой стороны, переменные расходы — это расходы, которые либо появляются только раз в несколько месяцев, либо колеблются в цене от месяца к месяцу.Это могут быть платежи по налогу на имущество, развлечения, продукты и т. Д.

Сосредоточьтесь на экономии

Было бы неплохо откладывать каждый месяц немного денег на свой сберегательный счет. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать около 10 процентов вашего дохода после уплаты налогов на сбережения, хотя чем больше вы можете отложить, тем лучше. Вы можете выбрать, чтобы часть ваших денег переводилась с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет автоматически каждый месяц, чтобы у вас не было оправдания «забыть» отложить эту часть.

Ежемесячный бюджет поможет вам следить за своими финансами

Анализируйте свои привычки к расходам — ​​сохраняйте все свои квитанции

Сохранение всех ваших квитанций по всем вашим расходам поможет вам определить, сколько вы фактически тратите каждый месяц. После двух или трех месяцев суммирования этих итогов вы получите хорошее представление о средней сумме денег, которая идет на расходы, и определите, нужно ли вам сокращать расходы или нет.

Ставить цели, как краткосрочные, так и долгосрочные

Постановка конкретных целей может помочь вам погасить любую непогашенную задолженность, которая может в конечном итоге высвободить ваши финансы в какой-то момент. Краткосрочные цели могут включать в себя такие вещи, как погашение кредитной карты, а долгосрочные цели могут включать выплату ипотеки.

Выберите простой в использовании инструмент бюджетирования

Для составления бюджета необходим ресурс, который поможет вам организовать свои финансы.Используя инструмент составления бюджета, такой как простой шаблон ежемесячного бюджета в электронной таблице Excel, вы можете легко подсчитать свои доходы, расходы и выяснить разницу между ними после того, как все факторы были учтены и определены. На этом этапе вы сможете увидеть, остались ли у вас деньги или вы зарылись в финансовую яму. Бюджет может существенно помочь выправить ваши финансы, если это необходимо, и позволит вам получить четкое представление о вашем финансовом здоровье.

Щелкните здесь, чтобы загрузить файл XLS ежемесячного бюджета template.xls.

Если вы ищете самый простой и лучший БЕСПЛАТНЫЙ способ сохранить бюджет и придерживаться его, посетите Mint.com. Здесь вы найдете ценные инструменты, которые помогут вам контролировать свои финансы, систематизируя и классифицируя свои расходы. Используя их простой в использовании шаблон ежемесячного бюджета, все, что вам нужно сделать, это ввести свои цифры и принимать разумные денежные решения, которые вам подходят! Щелкните здесь, чтобы попробовать Mint бесплатно.

Зарегистрируйтесь на Монетный двор сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Связанные

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализ доходов и расходов проводит каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие его семьи.Если вы не знаете, сколько у вас денег, значит, у вас их нет. Управление бюджетом позволяет всегда оставаться в плюсе, предотвращать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Есть много готовых программ для учета доходов и расходов. Но найти лучшую программу, которая бы удовлетворила все запросы конкретной семьи, сложно. Ведь запросы разные. Предлагаем создать семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Взаимодействие с другими людьми

Бюджет личных доходов и расходов в Excel

В пакет Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач.Откройте Excel — нажмите «ФАЙЛ» — «Личный» — «Личный месячный бюджет» — «Создать» — ОК.

Если по какой-то причине у вас нет этого шаблона или вы не смогли его найти, вы можете:

скачать личный бюджет в Excel.

Откроется простейший шаблон, в котором можно ввести плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, автоматически подсчитывать суммы.

Готовый шаблон семейного бюджета адаптируем под наши нужды:

• добавлять / удалять статьи;
• изменить параметры условного форматирования;
• названий строк;
• цветов заливки и т. Д.

Имеем сводный отчет о прибылях и убытках. Возможно, для некоторых семей это будет удобно. Но предлагаем детализировать таблицы.

Взаимодействие с другими людьми

Таблица семейного бюджета в Excel

Например, в семье отдельный бюджет. Важно, кто сколько вносит в дом. Необходимо учитывать ежемесячный заработок мужа и жены. И деньги поступают неравномерно. Через день — зарплата, через неделю — предоплата.Через пару дней — проценты по депозиту. И плюс к периодической подработке.

Для детализации доходов на отдельном листе создаем таблицу доходов и расходов семьи в формате Excel. Дайте ему имя.

Обозначим графики: «Дата», «Статья доходов», «Сумма». Ниже — «Итого». В эту ячейку помещаем формулу для расчета суммы.

Возвращаемся к сводному списку. Выделите ячейку, над которой мы хотим вставить строку. Правая кнопка мыши — «Вставить».Подписываем: «Семейный бюджет на месяц».

Теперь необходимо сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в отчет. Выберите пустую ячейку, в которой должны появиться числа. Вводим «равно». Переходим к листу с подробным отчетом. И нажимаем общую сумму дохода за месяц. Ввод:

К основному консолидированному отчету прилагается подробный отчет. Теперь вы можете вносить изменения в подробный лист сколько угодно раз в течение месяца.Суммы в отчете будут пересчитаны автоматически.

Детализация бюджетных расходов

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты, топливо, проездные. Чтобы оптимизировать управление семейным бюджетом, рекомендуется немедленно оплачивать расходы. Вы потрачены — вы записаны.

Для удобства создадим сводные таблицы по всем расходам. На каждом — подробная таблица расходов семейного бюджета в Excel. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма».Достаточно сделать это один раз. А потом копирование и вставка.

Для присвоения имени листу данных щелкаем правой кнопкой мыши по его обозначению. «Переименовать».

Не забудьте записать формулу суммы в строку «Итого».

Сейчас подключаем отчеты с расходами к консолидированной отчетности. Принцип подключения такой же.

Попробуйте выделить в ячейку общую сумму!

Защита данных в ячейке от изменений

Затраты и доходы вводятся в спешке.Из-за этого вы можете сделать ошибку, введя недопустимое значение. В результате — неверные сводные данные. И запомнить в конце месяца, где именно была неточность, иногда невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

1. От ввода неверных значений. ДАННЫЕ — Проверка данных — Настройки. В раскрывающемся списке выберите тип данных «Целое число». ОК.
2. Запретить изменение значений в ячейке. «ОБЗОР» — «Защитить лист».В открывшейся вкладке нужно ввести пароль, который отключит защиту. Во всплывающем списке вы можете выбрать, что запрещено, а что разрешено. В этом примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
3. Выборочно для защиты ячеек. Семейный бюджет могут использовать сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. «ОБЗОР» — «Разрешить пользователям редактировать диапазоны» — «Новый». Введите название диапазона, адреса ячеек (к которым будет осуществляться доступ) и пароль для доступа.

Для защиты всей книги на вкладке «ОБЗОР» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Если в таблице с доходами и расходами поставить формулу («умножить» на весь столбец), существует опасность смещения ссылки. Ссылка на ячейку в формуле должна быть приложена.

В строке формул выделите ссылку (относительную), которую необходимо исправить (сделать абсолютной):

Нажмите F4.Перед названием столбца и названием строки стоит знак $:

Повторное нажатие F4 приведет к такой ссылке: C $ 17 (смешанная абсолютная ссылка). Линия только фиксированная. Колонку можно перемещать. Нажмите еще раз — $ C17 (столбец фиксированный). Если вы введете $ C $ 17 (абсолютная ссылка), значения относительно строки и столбца будут фиксированными.

Семейный бюджет дисциплинирован. Помогает развивать финансовое поведение, избегать ненужных денежных трат. А Excel позволяет учитывать особенности конкретной семьи.

Рассчитать ежемесячный доход и расходы

Почему важно составление бюджета

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц. А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости.Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

• Простой и эффективный способ управления или предотвращения долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитной карты, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погашать остатки на карте.Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
• Помогает в достижении краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
• Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств, чтобы построить подушку, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
• Призывает вас вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетного процесса

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, различных часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобилей до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на имущество, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

• Ипотека / аренда
• Автоплаты
• Страхование автомобилей
• Страхование здоровья
• Коммунальные платежи
• Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче отрегулировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

• Путешествие
• Ресторан
• Подарки
• Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистнуть свистком «Положите ваши деньги» Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Here Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Каковы бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы увеличить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

50/30/20 Правило

Создание бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который приобрел популярность в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план».”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание, минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% для «желаний», таких как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы по крайней мере за три месяца, если вы потеряете работу или получите новый удар по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды» и меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже выделяете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство для выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

• Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
• Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
• Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) рабочего места.
• Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и регистрируете их в реестре, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
• Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
• Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Калькулятор бюджета

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Таблица бюджета

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете увидеть, как сокращение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета рассмотрите возможность наличия двух таблиц: одной таблицы, отражающей ваши фактические доходы и расходы, и дубликата, отражающего ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Скачать Adobe Reader

.

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам начать создавать и придерживаться бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс все еще может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может повлиять на ваше эмоциональное и физическое здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”

---

Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp

Vohwinkle, J. (2020, 6 марта) «Составьте личный бюджет за 6 шагов» Получено с https: // www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587

Смит, К.А. (2018, 17 октября) «Две трети американцев ограничивают свои расходы, и это основная причина» Получено с https://www.bankrate.com/banking/savings/financial-security-october-2018/

Бибер, К. (2018, 4 июня) «Бюджетирование 101: как начать составлять бюджет в первый раз» Источник https://www.fool.com/investing/2018/04/21/budgeting-101-how- to-start-budgeting-for-the-first.aspx

N.A. (ND) «Долг.com по результатам исследования бюджета на 2020 год показывает, что больше американцев составляют бюджет, чем когда-либо ». Источник: https://www.debt.com/research/best-way-to-budget-2019/

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть.Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

• Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

• Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

• Оставляйте 30% своего дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, то, вероятно, сумма, которую вы получаете, и есть, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах. Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, доходили до вас с минимальными усилиями. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся.Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательностью отслеживания 4. Изучите другие варианты. 5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны в Интернете могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки.Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход по трем основным категориям: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20. В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.

---

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

• Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долгов.

• Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на какое-то время окунуться в ту часть бюджета, которая «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — может быть, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, чтобы вы никогда не получали удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.