Как разговаривать с коллекторами?

Если банк не способен добиться от вас погашения долга, то он передаёт его коллектору. От него милостей можно не ждать. Что делать в таких случаях?

Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора.

В первом случае, ваше согласие на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.

Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ – должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.

Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платёжный план с учётом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг.

Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определёно промежутком с 22.00 до 06. 00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть её заключается в том, что коллектору долг достаётся с существенным дисконтом, и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.

С целью побудить горе-заёмщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т.п. – это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».

Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд.

Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности.

Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум – позволит решить долговую проблему.

Совет Сравни.ру: Посмотрите на коллектора как на помощника. Попросите его совет о том, как можно решить возникшую проблему с минимальными потерями.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Как разговаривать с коллекторами: все нюансы разговора

Многие сегодня становятся жертвами психологических атак коллекторов. Для этого нужно знать, как разговаривать с коллекторами.

Нападки коллекторов на задолжников продолжаются и сегодня. И, к сожалению, все еще нет действующего правового поля для деятельности коллекторов. Они любят перебарщивать в моральном прессинге и руководствоваться неприятной ситуацией, которая произошла с человеком.

Если заемщик не ознакомлен с законами, и не является юристом – это лишь на руку коллекторам. Эти люди могут представляться банковскими представителями и прочее.

Что такое коллекторский долг?

Коллекторский долг – это задолженность по финансовым платежам перед коллекторами.

Как правильно разговаривать с коллекторами?

При диалоге с такими организациями следует трезво мыслить и игнорировать слова коллекторов. Их цель – вас запугать, они лишь угрожают, а по факту сделать они ничего не могут.

На протяжении всего времени, пока вы будете разговаривать, диалог будет записываться. И если возникнет спорная ситуация, эта запись попадет к сотрудникам полиции.

В связи с этим отвечать коллекторам нужно предельно ясно и четко.

Если вы начнете правильно вести диалог с ними, есть вероятность, что угрозы прекратятся и вам предоставят варианты того, как можно погасить долг.

Как необходимо разговаривать по телефону или при встрече?

Диалог записывается на мобильный телефон.

Когда общаются с заемщиком, в обязательном порядке осуществляется запись разговора. Таким образом начальство контролирует налаженность работы своих сотрудников. Коллектор должен изначально сообщить должнику о том, что их разговор в целях безопасности будет записан.

Вы в том числе имеете право записать диалог на диктофон.

В случае чего эти записи будут учтены на судебном заседании в качестве прямых доказательств о том, что коллекторы нарушали свои полномочия.

Если вам не удалось записать диалог, у коллекторов эту запись может попросить полиция.

Просьба о персональной информации о коллекторе

Человеку, который должен деньги коллекторам в телефонном режиме будет сообщено следующее:

• Имя Фамилия и Отчество либо же название коллекторской компании.
• Информация о том, что вы должник.

Если вышеперечисленная информация не была вам предоставлена, вы сможете самостоятельно их спросить и не продолжать общение, пока коллекторы не предоставят четкий ответ.

Обратите внимание на то, что коллекторские организации не имеют права звонить со скрытого номера!

Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Вы не обязаны предоставлять коллекторам никаких данных о себе. В особенности это может быть опасно в связи с участившимися «разводами» по телефону, чем промышляют аферисты.

Должник вообще не обязан общаться с коллекторами. Для этого от него требуется написать заявление, что вместо него будет отвечать частный либо государственный адвокат.

Бывают случаи, когда коллекторы не могут ничего добиться от заемщика. Тогда они начинают названивать его близким людям, пытаясь вытрясти средства путем их влияния на должника.

Это не есть законным, и может быть допущено исключительно в той ситуации, когда вы подписали соглашение о том, что коллекторская организация в случае чего может обращаться к третьим лицам.

Запись угроз

Заемщик имеет право записывать все высказанные ему угрозы, после чего предоставить их в ходе судового разбирательства.

Необходимо ли сообщать человека, с которым вы беседуете о том, что разговор фиксируется? Запись должна проводиться и так, так что предупреждать никого не нужно.

Хотя сказать коллекторам, о том, что вы сами проводите запись – лишним не будет (редко случается, и все же, судья может настаивать на проведении исследования по ходу дела касательно возможных доказательств, которые были получены в соответствии с законом, а именно – после того, как человека предупредили о том, что будет осуществляться запись).

Завершение разговора

Разговор по большей части всегда завершается самими коллекторами. К примеру, когда должника интересуют данные о том, что за коллекторы ему звонят, или, когда у организации не получается запугать заемщика.

Несмотря на это, если вам продолжают «грузить», отвечайте четко и размерено.

Как нужно разговаривать с коллекторами? При диалоге попробуйте продемонстрировать все свои познания в юриспруденции. Предварительно разузнайте, какие у коллекторов есть права, и чем их угрозы могут быть им же чреваты.

В идеале организация расскажет о том, как вы можете вернуть средства лояльным путем, и проникнется вашей ситуацией.

Распространенные уловки коллекторов

Угрожают изъять имущество

Кредиторы могут потребовать переписать на них авто или квартиру, чтобы списать долги, будут жертвовать собственностью близких людей. Это все не является законным, и не может быть осуществлено, поскольку коллекторы не имеют права изымать имущество. В этом деле уполномочен лишь пристав.

Скажите представителю, что диалог фиксируется, и что запись передадут в прокуратуру, чтобы эти угрозы завершились для него уголовным наказанием.

Что делать, если кредиторы начали угрожать вашему здоровью и жизни

Никаких нелицеприятных высказываний в ваш адрес либо в адрес близких вам людей быть не должно. Вы можете тот же час сообщить об этом полиции или прокуратуре, сообщив о том, что вам угрожают. Чтобы доказать свою правоту, нужно будет предоставить запись телефонного диалога.

Звонки в ночное время

Начиная с 22:00 и заканчивая 8:00 звонить коллекторам запрещено. Если они не придерживаются этого требования, вы точно также можете обратиться в полицию.

Как общаться с ними, встретившись лично

Если вы встретитесь с представителями организации лично, ведите себя спокойно и придерживайтесь следующих правил:

• Пусть коллекторы представятся и обоснуют, почему они обратились к вам и что они хотят (показав соответствующие документы).
• Записывайте всю беседу на диктофон.
• Не говорите коллекторской организации о том, сколько вы зарабатываете, не давайте мобильные номера членов семьи.
• Не вздумайте подписывать какие-либо контракты.
• Если начнутся повторные угрозы, сразу же звоните в полицию.
• Не давайте никаких финансов просто на руки. Все средства по возврату должны быть документально зафиксированы.

Несмотря на то, что подобные организации не приносят никаких положительных эмоций, вам может попасться человек, который войдет в ваше положение. Не стоит хамить. Ведите диалог как можно спокойнее, тогда вам помогут там, где вы вовсе не ожидаете этого.

Как общаться с коллекторами

Методы борьбы с  коллекторами —  юридические аспекты

    В последние десятилетия активную деятельность распространяют коллекторские агенства по принудительному взысканию долгов. Однако их деятельность законом никоим образом не регламентируется и не является поднадзорной ни одному государственному органу. 

  

Как общаться с коллекторами

Проверьте, имеет ли коллектор право вести с вами переговоры. В кредитном договоре должно быть явно указано право банка передавать задолженность третьим лицам. В противном случае, это будет нарушением банковской тайны. В такой ситуации переговоры с заемщиком может вести только работник банка. Если такое право по договору есть, требуйте заверенную банком копию договора между банком и коллектором, либо оригинал доверенности коллектору на право представлять интересы банка. Задавайте предельно тупые вопросы: «чем докажете, что имеете право вести переговоры?», «где документ, что у вас есть полномочия?», «как вы подтвердите полномочия должностного лица, подписавшего этот документ?» Потребуйте, чтобы все копии были заверены печатью банка и подписью должностного лица, имеющего право заверять документы. Оставьте эти документы у себя. В следущий раз потребуйте подтвердить полномочия лица, заверяющего документы.

       Коллекторы часто звонят из офиса, разговоры иногда записываются, есть план по количеству звонков. Предложите коллектору встретиться как можно дальше от его офиса в середине дня. Скажите что-то вроде «вы для меня только голос в телефоне, я хочу проверить ваши документы и полномочия вести переговоры». Создайте ему максимум неудобств. При этом постоянно говорите: я не отказываюсь вести переговоры, а просто хочу убедиться в законности ваших действий.

        Проверьте полномочия человека, который с вами разговаривает. Пусть предоставит заверенные копии документов, что он работник коллекторской компании и имеет полномочия на ведение переговоров с вами. Некоторые коллекторы используют приемы психологического давления, когда каждый раз звонит новый работник и разговор надо начинать сначала. Это отнимает время и нервы, а также дает возможность поиграть в хорошего и плохого. А так любому новому человеку вы можете отвечать «я вас не знаю, докажите, что вы работник коллекторской компании, предоставьте мне заверенные копии документов».

       Попробуйте доставить проблемы коллекторской компании. Напишите на них жалобы во все возможные инстанции – полицию, прокуратуру, уполномоченному по правам человека и пр. Только жалобы должны быть обоснованными и без эмоций. Помните о цели – коллекторы должны отстать или подать иск.

      Далее: Борьба с коллекторами психологическими методами – это использование в своих интересах техник общения, эмоций и отношений между людьми. Как правильно разговаривать с коллекторами? Главное помнить, что коллектор должен получить ваш психологический портрет, не соответствующий действительности. Это может заставить его сделать ошибку или применить неправильные методы работы.

       Во всех предоставляемых вам документах прикапывайтесь к каждой запятой. Не факт, что их составлял специалист экстра-класса, там могут быть ошибки или опечатки. Если вам не предоставят все документы, подтверждающие полномочия взыскать с вас долг, вы имеете возможность написать заявление в полицию, что неизвестные лица вымогают у вас деньги. Если вы не сильны в документах, используйте разовую консультацию юриста. Общий принцип – будьте трудным клиентом. Пусть думают, что вы зануда и сутяжник. Внушите мысль, что работать с вами придется долго и нудно и нахрапом вас не взять.

       Не избегайте разговоров с коллекторами, но сделайте их упорядоченными. Например, в конце каждого разговора договаривайтесь о дате следующей беседы. До этой даты трубку можно не брать, вы же договорились.

       Выбирайте удобный для себя формат общения. Не позволяйте коллекторам приходить домой, встречайтесь с ними только в рабочее время в кафе или у них в офисе. Не позволяйте звонить по ночам и в выходные, давить на себя и говорить на повышенных тонах. Желательно записывать разговоры на диктофон, вдруг скажут лишнее.

        Не позволяйте коллекторам разговаривать с вашими родственниками или друзьями. Давление на окружение должника – это эффективный инструмент коллектора и им часто пользуются. Если все-таки это произошло, попросите своих выбрать один из двух вариантов – послать коллекторов грубо и сразу или подыграть вам. Подыграть можно, подхватив реплику звонящего «да этот козел и мне сто тысяч должен, не хочу и слышать о нем больше!» Можно разыграть равнодушие, спокойно послушать и сказать «это, в общем, его проблемы, пусть сам разбирается, не хочу ворошить чужое дерьмо». А одному должнику сказочно повезло. Коллектор позвонил его маме. Так бабулька вместо того, чтобы читать морали сыну, стала доставать коллекторов. Каждый день звонила с вопросом «ну как, мой сыночек погасил долг или нет?» Естественно, сыночек дал ей все телефоны коллекторов – и мобильные и офисные. Бабулька была просто счастлива вернуться к активной жизни, а коллекторы прокляли все на свете.

        Помните, что работа коллекторов – это досудебное взыскание долгов. А судиться значительно дольше и дороже, чем доставать клиента по телефону. Поэтому если вы не собираетесь платить коллекторам или хотите отдать банку залог, скажите об этом сразу. Чем раньше закончится суд, тем лучше для вас. А иногда суд не выгоден для коллектора – слишком маленькая сумма или очевидно, что с клиента нечего взять. Бывает, что угроза «ну и черт с вами, идите в суд» действует и коллекторы смягчают давление или идут на уступки.

       Коллектор тоже живой человек, на него можно давить. Можно писать жалобы участковому. Коллекторы работают на грани нарушения закона о вмешательстве в личную жизнь. Иногда срываются на угрозы жизни, здоровью или имуществу. Иногда пытаются влиять на детей. Можно вывести его из себя, спровоцировать на угрозу и с записью разговора написать заявление в полицию. Инструменты работы коллекторов можно обратить против них. Например, давить на родственников, дескать «ваш муж достает мою жену с этим кредитом, а я буду доставать вас».

       Отвергайте любые предложения занять деньги у друзей и заплатить коллекторам. Отношения с друзьями гораздо дороже любых денег. Война с коллектором когда-нибудь кончится, а друзей можно потерять навсегда. Лучше всего сказать коллектору, что и так всем должен, больше никто не дает.

       Проявляйте минимум эмоций. На коллекторов они не подействуют, эти люди видали всякое. А вам злость или отчаяние может только помешать принять разумное решение. Или дать коллекторам рычаг воздействия на вас.

       Забудьте о морали, совести и чести. Эти категории применимы только к отношениям между людьми. А бизнес и мораль не совместимы. При взыскании долга вы общаетесь с бизнес-системой – коллекторским агентством, которое дешево покупает долги и взыскивает их. Никаких эмоций они не испытывают, они просто зарабатывают деньги. А на эмоциях должников играют. Поэтому, если они скажут «как же вам не стыдно? не отдавать долги – это подло и низко», надо сразу отрезать пути к эмоциональному воздействию на вас: «мне ужасно стыдно, но это мое личное дело и вас не касается. Мы здесь для того, чтобы договориться о возврате долга, и мои чувства здесь ни причем». Или так: я человек циничный, мне совершенно не стыдно и не надо давить на мораль, меня это не проймет. Вам деньги нужны или мой стыд? Давай лучше займемся делом – переговорами о долге.

          Бывает, что коллекторы неявно запугивают должника. Например, очень эффективно действует прием, когда коллектор берет с собой на переговоры зловещего вида громил. Участия в переговорах они не принимают, просто молча стоят с мрачным выражением лица. Иногда громилы встречаются с должником в подъезде или возле машины. Физической угрозы нет, нарушения закона тоже, а морально давит очень сильно. Тут надо просто перетерпеть, как только коллекторы поймут, что вы не испугались, давление сразу исчезнет.

       Запугивать могут и с привлечением полиции. Как правило, это ограничивается размахиванием корочкой и угрозами посадить. Очевидно, что это незаконно и достаточно записать все на видео или привлечь свидетелей, чтобы на беспредельщика завели уголовное дело. Скандалы в СМИ с Евсюковым и Дымовским сделали свое дело, правовой беспредел резко пошел на убыль.           

А вообще с этими типами нужно быть смелее!!! Удачи! 

 

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 2 раз в сутки;
• 4 за неделю;
• не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

• Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
• Не представляться во время звонка или визита.
• Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
• Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
• Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
• Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
• Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

• поручителем по договору займа родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

• выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
• объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
• сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Говори мало, проверяй быстро. Как правильно общаться с коллекторами

Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова поделилась советами, как надо разговаривать с коллекторами, чтобы это принесло максимальную пользу и оградило от возможных неприятностей. «Выберу.ру» расскажет подробности.

Прежде всего, при разговоре с коллектором нужно запомнить названную им информацию о себе. Если коллектор звонит должнику, он должен сначала сообщить свои фамилию, имя и отчество. Если коллектор не называет себя, своё агентство и основание для звонка, должник может прекратить разговор. Позднее информацию о коллекторе стоит проверить, позвонив в компанию и удостоверившись, что этот работник действительно звонил.

Ранее мы уже приводили свод историй адвоката, посвящённых тонкостям общения с коллекторами. Так, например, эксперты советуют собирать доказательную базу: фиксировать звонки, смс, расписанные стены — записывать разговоры на диктофон, фотографировать «следы деяния». А вот разрешённых методов воздействия у коллекторов нет.

^{Немногие способны порадоваться звонку от коллектора. Фото: fin-crm.com.}

Кириллова советует заранее установить программу для записи разговоров:

Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место

Если коллектор допустил нарушение, то должник может обратиться с жалобой в службу судебных приставов (ФССП) или органы внутренних дел.

При разговоре с коллектором эксперт не рекомендует говорить лишней информации. Это касается и данных о себе и деталей биографии, и информации о работе, доходе, местоположениях и родственниках.

Кириллова отметила, что должник может отказаться взаимодействовать с кредитором-коллектором. Для этого нужно отправить по почте заказное письмо с уведомлением о вручении или со вручением под расписку. Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Комментарий от редакции

Расскажем пошагово, что нужно сделать для того, чтобы не общаться с коллекторами.

Для начала надо отправить по почте заявление о нежелании общения вообще либо с пожеланием общаться только через адвоката. Отправлять надо заказным письмом с уведомлением о вручении или со вручением под расписку, либо передать через нотариуса. Однако заявить о нежелании общаться с коллекторами можно будет только через четыре месяца с момента просрочки платежа. Не раньше: заявление должника, которое создано до истечения 4 месяцев, считается недействительным. Если письмо с заявлением было неверно составлено, адресат должен в течение 10 дней после получения дать разъяснения, как правильно его оформить.

Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Комментировать

В НБУ пояснили, как правильно разговаривать с коллекторами

В июле текущего года Национальный банк Украины (НБУ) получил 535 жалоб граждан на действия коллекторских компаний, что составляет почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковских финансовых учреждений.

Как сообщает пресс-служба НБУ, две главные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: коллекторы звонят должнику с угрозами и контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

Подпишитесь на канал DELO. UA

В НБУ напомнили, что, давая кредит, финансовая компания обычно просит заемщика дать телефон родственника, коллеги или друга. В то же время, учреждение не подписывает с ними никаких документов о поручительстве и может даже не проверять подлинность контактов. Взамен компания рассчитывает, что в случае просрочки кредита его удастся взыскать с помощью коллекторов.

«Если вы лично не давали разрешение на использование вашего телефона, финансовая компания и коллекторы нарушают законодательство. Если вам поступают звонки или письма по кредиту, который вы не брали и по которым не выступали поручителем, можно говорить о нарушении Закона Украины «О защите персональных данных». Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца», — говорится в сообщении.

В НБУ подчеркивают, что, если коллектор угрожает, он нарушает законодательство.

«Во-первых, такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и так далее нарушают ряд статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), Гражданского кодекса Украины (статьи 3 , 291, 301, 302 и 308), Уголовного кодекса Украины (статья 182). Во-вторых, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Ведь только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, соблюдая официальных процедур, предусмотренных Законом Украины «Об исполнительном производстве». Коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга», — отмечают в НБУ.

В Нацбанке рекомендуют узнать название коллекторской компании, представители которой звонят должнику.

«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки. Во-вторых, если вам продолжают звонить по кредиту, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0800505 240. Также следует обратиться к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных. В-третьих, если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы», — пояснили в Нацбанке.

Как сообщалось ранее, Национальный банк присоединился к разработке законопроекта, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

В частности, среди главных изменений, предлагаются:

– банки и финансовые компании еще на этапе подписания договора должны предупреждать клиента о привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

– коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

– Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

– банки и финансовые компании будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключенных сделках с коллекторами.

Советы юристов, как правильно общаться с коллекторами

Коллекторы у многих людей ассоциируются с чем-то негативным. Действительно, каждый день мы видим новости, как выбивальщики долгов, используя незаконные способы, наносят должнику физический и моральный уроны. Юристы уверены, что многих эксцессов можно избежать, зная, как правильно общаться с коллекторами. Обычно диалог с ними ведется по телефону, по СМС/электронной почте, при непосредственном контакте (общение вживую). Эксперты поделились рядом важных советов, как правильно вести себя с выбивальщиками долгов.

По телефону

Обычно коллекторы начинают общение с должником по телефону. Уже на этой стадии многие клиенты кредитных учреждений допускают ошибки. Вследствие этого у коллекторов формируется негативное впечатление о человеке. Затем начинаются проблемы. Вот советы, как разговаривать по телефону:

• Отвечайте всегда вежливо. Для начала узнайте всю информацию о коллекторском агентстве и конкретно о человеке, который звонит. Сотрудник должен представить всю информацию. Неплохо будет поинтересоваться, не поменялись ли реквизиты для платежа. Юристы советуют воспользоваться такой «фишкой», так как коллекторы понимают, что перед ними – компетентный заемщик.
• Включите запись звонков и дайте знать об этом коллектору. Он не будет грубить и хамовато разговаривать, прекрасно зная о последствиях.
• Не следует сообщать дополнительные сведения (например, контакты родственников). Говорите строго по делу, не реагируйте на провокации.
• Не берите трубку ночью. Коллекторы должны соблюдать правила. Ночные звонки в принципе запрещены. Но если Вы один раз возьмете трубку, звонить станут именно ночью.

Три важнейшие рекомендации по переписке

Первый совет: отвечая на официальное письмо, используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. Так сотрудники агентства поймут, что имеют дело с серьезным клиентом. Вторая рекомендация: всегда оформляйте письмо правильно и грамотно. В идеале нужно воспользоваться помощью юриста. Либо посмотрите в Интернете, как заполняются такие письма. Третий совет: обязательно сохраняйте все письма, СМС-сообщения, послания на электронную почту. В дальнейшем это понадобится, если дело дойдет до суда. Доказательная база – важнейшее средство защиты против произвола коллекторов.

Как вести себя при личном общении?

Желательно, конечно, не доводить до личных встреч. Но если это произошло, вот несколько ценных советов:

• Выбирайте место встречи сами. Если коллекторы заявляются без согласования времени с Вами, отказывайтесь говорить. Назначьте встречу и место самостоятельно.
• Посмотрите все документы перед началом разговора. Речь идет о паспорте сотрудника агентства, договоре с банком или другим кредитным учреждением.
• Как только ситуация вышла из-под контроля, вызывайте полицию. Помните, что закон на Вашей стороне, Вы имеете право на личную неприкосновенность, а также на неприкосновенность имущества, принадлежащего Вам.
• Пригласите свидетеля. Желательно фиксировать на видео и фото момент встречи с коллектором.

9 советов по ведению переговоров с взыскателями

Если у вас есть счет в статусе взыскания, и вы хотите позаботиться о нем, но не можете позволить себе оплатить остаток в полном объеме, вы можете договориться о более доступном платеже с взыскателем.

Даже если вы не можете убедить коллекционера согласиться на более низкую оплату, вы можете выработать механизм выплаты долга в рассрочку.

Знание того, как вести переговоры со сборщиками долгов, поможет вам разработать платежное решение, которое поможет вам навсегда позаботиться о счете для взыскания долгов.

1. Понять, как работают сборщики долгов

Взыскание долгов может произойти даже с самыми финансово ответственными потребителями. Счет может ускользнуть от вас, у вас может быть спор с кредитором о том, сколько вы действительно должны, или выписки по счетам могут затеряться по почте, прежде чем вы когда-либо узнаете, что долг существует. Иногда сборщики долгов фальсифицируют бонусные долги и пытаются запугать потребителей, чтобы они их выплатили.

Независимо от того, насколько сильно вы хотите игнорировать инкассо, забота о инкассовых счетах обычно лучше для вас и вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе.После того, как вы заплатите, вы навсегда прекратите сбор звонков и писем, улучшите свою кредитную историю и устраните риск предъявления иска о выплате долга.

Как и в случае с любыми переговорами, если вы знаете о другой стороне как можно больше, это позволит вам получить от сделки то, что вы хотите. Задача сборщика долгов — заработать как можно больше денег на взыскании долга, и они делают это двумя способами. Коллекторы могут добавлять комиссионные по долгу в соответствии с законодательством штата. Или покупатели мусорных долгов получают прибыль от долгов, которые они купили всего за гроши на доллар.Взаимодействие с другими людьми

Коллекционеры зарабатывают деньги только тогда, когда потребители платят долг. Они не могут конфисковывать собственность или брать деньги с банковских счетов потребителей, если они не подадут иск и не получат решение суда и разрешение на удержание заработной платы потребителей.

2. Знайте свои права

Прежде чем поговорить с коллектором, ознакомьтесь со своими правами. В противном случае сборщики долгов, которые более сообразительны и опытны, чем вы, легко смогут воспользоваться вами.

Вот несколько вещей, которые вам следует знать:

• Коллекторы могут позвонить вам только между 8 часами утра.м. и 21:00
• Они не могут беспокоить вас или использовать ненормативную лексику, когда с вами разговаривают.
• Они не могут угрожать принятием мер, которые являются незаконными или которые они не собираются выполнять.
• Сборщики долгов могут связываться только с вашим работодателем, членами семьи и друзьями, чтобы получить контактную информацию о вас.

Коллекторы долга могут попытаться взыскать с вас, позвонив вам, отправив письма и указав задолженность в вашем кредитном отчете, пока долг находится в пределах срока кредитной отчетности.

Вы можете прекратить звонки и письма, попросив сборщика долгов перестать связываться с вами. Однако, как правило, вы не можете удалить коллекцию из своего кредитного отчета, если она неточна или выходит за рамки срока кредитной отчетности.

3. Убедитесь, что это ваш долг

Не принимайте как должное, что коллектор, который связывается с вами, ищет законный долг. Инкассаторы, как известно, занимаются фиктивными долгами или даже пытаются взыскать долги, которые уже были выплачены.Подходите ко всем взысканиям долга со здоровой долей скептицизма.

В течение пяти дней после обращения к вам коллекторы должны отправить вам уведомление о подтверждении долга. В этом уведомлении указывается, сколько денег вы должны, указывается организация, которой вы должны, и подробно описывались шаги, которые вы можете предпринять, если считаете, что произошла ошибка.

У вас есть 30 дней с момента получения этого уведомления, чтобы запросить в письменной форме, чтобы коллектор прислал вам подтверждение долга. Как только коллектор получит ваш запрос на подтверждение долга, он не сможет продолжить взыскание с вас, пока не отправит запрашиваемое вами доказательство.Взаимодействие с другими людьми

После того, как коллектор отправит доказательство, и вы убедитесь, что долг является законным, вы можете продолжить переговоры. В противном случае, если коллектор не пришлет достаточных доказательств, отправьте коллектору письмо о прекращении и воздержании с просьбой, чтобы он прекратил связываться с вами и оспорил задолженность в кредитных бюро.

4. Используйте кредитное плечо

Есть несколько вещей, которые могут сработать в вашу пользу, когда вы ведете переговоры с коллектором. Во-первых, если у сборщика долгов меньше шансов выиграть судебный процесс против вас, они могут с большей вероятностью принять частичный платеж.

Срок давности влияет на срок, в течение которого долг подлежит исполнению по закону. После принятия закона коллектору будет сложнее добиться от суда принуждения вас к выплате долга, если вы используете истекший срок в качестве защиты в суде.

Убедитесь, что вы случайно не перезапустите срок давности, признав задолженность или осуществив частичную выплату. Срок исковой давности зависит от штата и типа долга и начинается с вашей последней активности на счете.

Другой период времени, который может работать в вашу пользу, — это срок кредитной отчетности. Этот период времени влияет на то, может ли задолженность быть указана в вашем кредитном отчете. Если долг выпал из вашего кредитного отчета или планируется в ближайшее время спадать, у вас меньше стимулов для его погашения, потому что это больше не влияет на ваш кредит .

Однако вы можете почувствовать мотивацию выплатить долг из-за морального обязательства, чтобы сборщики долгов не могли связаться с вами по поводу долга навсегда или устранить риск судебного преследования.Использование истекшего срока для кредитной отчетности в качестве кредитного плеча может побудить сборщика долгов работать с вашим бюджетом.

Как правило, чем старше долг, тем больше вероятность того, что вы сможете убедить взыскателя долга принять не полную оплату. Изучите и проверьте срок давности и срок кредитной отчетности, прежде чем начинать переговоры с взыскателем.

5. Определите, сколько вы можете позволить себе заплатить

Выплата долга важна, особенно если это мешает вам улучшить свой кредит или получить разрешение на использование других кредитных карт и ссуд.

Прежде чем предложить выплату сборщику долгов, подумайте о других своих финансовых обязательствах. Взгляните на свой бюджетный доход и расходы, чтобы выяснить, что вы можете позволить себе выплатить в счет долга.

Подумайте, можете ли вы заплатить все единовременно или разбить на несколько платежей. Имейте в виду, что сборщики долгов захотят собрать как можно больше и как можно быстрее, поэтому распределение ваших платежей более чем на несколько месяцев вряд ли будет вариантом.

Например, вы можете предложить выплатить единовременную выплату в размере 3000 долларов по долгу в 5000 долларов. Вы попросите, чтобы коллектор принял ваш платеж как полное погашение долга, что означает, что коллектор аннулирует оставшиеся 2000 долларов. Или вы можете предложить четыре ежемесячных платежа в размере 1250 долларов, чтобы полностью погасить долг.

Убедитесь, что вы можете позволить себе заплатить то, что вам предложили. После того, как сборщик долгов примет платеж, у вас может быть только небольшое окно для совершения платежа. Этот процесс известен как погашение долга.

6. Знайте, как ваш платеж повлияет на вас

Знайте, что ваше предложение означает для вас. О вашем платеже будет сообщено в кредитные бюро, если задолженность все еще находится в пределах срока кредитной отчетности, который составляет семь лет для большинства долгов. Полная оплата обычно выглядит лучше, чем погашение вашей задолженности, но платеж выглядит лучше, чем неуплата. оплата.

Любой платеж по долгу возобновит истечение срока давности по долгу, что даст коллектору больше времени для предъявления иска.Важно, чтобы вы договорились, что погасит задолженность и устранит риск судебного преследования в будущем.

Погашение долга может иметь налоговые последствия. Если сумма вашего долга аннулируется на сумму более 600 долларов, коллектор должен сообщить об аннулированной сумме в IRS. Вам будет отправлена ​​форма 1099-C, чтобы включить аннулированный долг в качестве дохода в вашу следующую налоговую декларацию.

7. Будьте готовы к встречным предложениям

Начните переговоры с предложения оплаты ниже той, которую вы действительно хотите заплатить. Коллектор, вероятно, предложит сумму, превышающую ваше предложение, или может даже настоять на том, чтобы вы заплатили полную сумму. Цель состоит в том, чтобы в конечном итоге заставить сборщика долгов согласиться на сумму, равную или меньше той, которую вы решили заплатить.

8. Стойте на своем

Сборщики долгов используют любую информацию, которую они могут получить о вас, для взыскания с вас долга, поэтому будьте осторожны с тем, что вы разглашаете в своих разговорах. Сохраняйте контроль над своими эмоциями, несмотря ни на что, и говорите только о своем предложении.Избегайте обсуждения вашего дохода или других финансовых обязательств.

Имейте в виду, что сборщики долгов имеют доступ к вашему кредитному отчету и могут использовать содержащуюся в нем информацию, такую ​​как новые ссуды или своевременные платежи по другим вашим счетам, чтобы подтолкнуть вас платить больше, чем вы предложили. Сохраняйте контроль над беседуйте и твердо придерживайтесь того, что вы готовы и можете заплатить. Не позволяйте коллекционеру запугивать вас, заставляя ослабить ваши другие финансовые обязательства.

Возможно, вам придется пройти несколько раундов с коллектором, прежде чем вы достигнете соглашения.Не удивляйтесь, если в конечном итоге вы поговорите с несколькими людьми в коллекторском агентстве. Записывайте все ваши разговоры со сборщиками долгов, отмечая, с кем вы говорили, и подробности разговора.

9. Получите письменное соглашение

Как только вы и коллектор пришли к сумме платежа, которая подходит вам обоим, получите письменное соглашение. Это особенно необходимо, если вы разработали схему оплаты или сумму урегулирования.

Не производите платеж, пока у вас не будет письменного соглашения от взыскателя долгов. Сохраните копию соглашения и доказательства ваших платежей на тот случай, если когда-нибудь возникнет вопрос о том, погасили ли вы долг.

Некоторым проще выписать чек на полную сумму и полностью расплатиться с долгом. Однако, если вы хотите сэкономить на выплате долга или просто не можете позволить себе выплатить его полностью, переговоры о меньшем платеже того стоит. Вы можете сделать это самостоятельно, даже если вам нужно набрать письмо, чтобы начать переговоры. Это дешевле, чем нанять компанию по облегчению долгового бремени для ведения переговоров от вашего имени.

Как поговорить с сборщиками долгов

Вы думаете поговорить со своими сборщиками долгов? Я очень рекомендую это. Однако, прежде чем поговорить с ними, вам нужно сформулировать план …

Чрезвычайно важно подготовить стратегию, прежде чем разговаривать со сборщиками долгов. Работа сборщика долгов состоит в том, чтобы как можно быстрее получить от вас как можно большую часть остатка.Их метод сделать это — узнать о ваших активах и финансовых ресурсах, чтобы определить вашу платежеспособность, чтобы вы могли урегулировать с ними свой счет.

К сожалению, это обычно делается без учета вашей способности платить другим своим просроченным кредиторам.

Если у вас есть несколько счетов для взыскания задолженности, очень важно, чтобы вы оценили свою способность выплатить или погасить ВСЕ ваши просроченные долги за счет своих активов или других финансовых ресурсов, прежде чем привлекать к работе с этой информацией вашего сборщика долгов.

Таким образом, вы не рискуете растратить свои ресурсы, заплатив лишь некоторым своим просроченным кредиторам, когда вы, возможно, смогли урегулировать все свои просроченные счета и решить всю вашу проблему.

В этой статье я обсуждаю, как спланировать общение со сборщиками долгов, согласовав возможные варианты погашения с вашими финансовыми возможностями.

Понимание вашей ситуации

Обычно есть причина, по которой вы не выплачиваете свои долги.Что это такое? Какова была ваша ситуация, когда вы не могли платить? Вы потеряли доход или увеличили расходы? И то, и другое?

Каков ваш бюджет прямо сейчас? Вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь? Насколько меньше? Если вы зарабатываете больше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь, вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь в сочетании с платежами по кредитной карте?

Сколько у вас необеспеченной задолженности? Какая у вас ситуация с активами? К каким еще возможным финансовым ресурсам у вас есть доступ? Каким будет ваше финансовое положение после того, как вы воспользуетесь этими ресурсами для урегулирования своих долгов? Будет ли конечный результат комфортным и устойчивым? Будет ли ликвидирован ваш чрезвычайный фонд? Какова ваша цель?

Причина, по которой я задаю эти вопросы, заключается в том, что, ответив на них, вы сможете сформулировать план эффективного взаимодействия с взыскателями долгов и будете в лучшем положении для достижения своих целей.

Как подготовиться к разговору со сборщиками долгов

Первый пункт повестки дня — создать историю о том, что с вами произошло. Вы хотите подробно рассказать о любых жизненных событиях, которые повлияли на ваши финансы. Лучше всего, если вы объясните эти события в том порядке, в котором они произошли, чтобы коллектор лучше понимал вашу ситуацию.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы, укажите это им. Будьте конкретны с этой информацией, чтобы они могли понять, насколько вы под водой.Если у вас есть другие просроченные счета, укажите и на это.

Какой информацией безопасно делиться?

Что касается ваших активов и других финансовых ресурсов, вы захотите сохранить эту информацию при себе.

Что касается разглашения информации о занятости: не делайте этого! У сборщиков долгов есть несколько изящных способов получить от вас эту лакомую информацию.

Если они попросят ваш рабочий номер: ответьте, что лучший номер, по которому с вами можно связаться, — это номер, который у них есть. Если они повторяют вопрос по-другому, ответьте тем же ответом и смените тему.

Если они спросят название места, где вы работаете: ответьте, что вы не можете предоставить эту информацию, потому что это может поставить под угрозу ваш доход. Если они спросят снова, повторите тот же ответ и смените тему.

Причина, по которой вы не хотите разглашать информацию о своей работе, заключается в том, что это может позволить кредитору или покупателю долга увеличить вашу заработную плату в случае успешного вынесения судебного решения.Таким образом, предоставление этой информации сборщику долгов укрепляет их.

И раз уж мы заговорили о теме: если у вас есть учетные записи, которые находятся в коллекциях, вам следует сделать свои свойства социальной сети приватными. Социальные сети — это настоящая находка для сборщиков долгов, когда дело доходит до места работы. Просто убедитесь, что ваши настройки установлены только для друзей, и с подозрением относитесь к любым будущим запросам дружбы от незнакомцев.

Что касается ваших активов: сборщики долгов обычно не знакомы с вашими частными активами.Это означает, что они, как правило, не знакомы с вашими сберегательными счетами, счетами денежного рынка, брокерскими счетами, акциями, облигациями, паевыми фондами, полисами страхования жизни с денежной стоимостью, аннуитетами, IRA, 401k, депозитными сертификатами или вашим наследством.

Есть только два возможных способа ознакомления ваших сборщиков с этой информацией. Первый способ — если вы указали его в исходном заявлении при получении учетной записи. Второй способ — рассказать о них своим сборщикам долгов.

Государственные активы, с которыми могут быть знакомы сборщики долгов: транспортные средства, недвижимость и любые связи с корпорациями, LLC или индивидуальными предпринимателями.

Они также могут быть знакомы с вашим текущим счетом. Если вы ранее платили им чеком, вы предоставили им эту информацию. Для тех, кто просрочил свои долги, будет разумно открыть новый текущий счет в новом банке или кредитном союзе.

После того, как вы сформулировали свою историю, следующим пунктом на повестке дня будет оценка вашего дискреционного дохода, активов и ситуации с финансовыми ресурсами, чтобы вы могли определить свои варианты.

Какова общая сумма вашей просроченной необеспеченной задолженности? Есть ли у вас актив или финансовый ресурс, который позволил бы вам за один раз генерировать примерно половину вашей задолженности? Есть ли смысл использовать ресурс для погашения долгов сразу и одновременно?

Если можете, и да: возможно, вы захотите узнать о моей услуге одновременного урегулирования долгов.

Будьте осторожны при оценке менее надежных вариантов …

Если у вас нет доступа к активам или финансовым ресурсам и вы не можете позволить себе платежи, которые вам предлагаются в рамках программы повышения возраста или трудностей, вы, вероятно, захотите изучить свои варианты урегулирования долгосрочной задолженности.Я не рекомендую долгосрочные программы урегулирования долга (программы, которые, по прогнозам, продлятся более 24 месяцев).

Погашение долга возможно только тогда, когда вы можете погасить его довольно быстро. Я рекомендую погашение долга только в том случае, если вы можете погасить свои долги за 24 месяца или меньше. В идеале 12 месяцев или меньше. И если вы не можете генерировать средства для одновременного расчета, я рекомендую рассчитаться самостоятельно.

Пожалуйста, обратитесь к моей серии из 4 частей о том, как работает погашение долга, чтобы лучше понять, почему.

Если вы не можете быстро рассчитаться: сколько вы можете себе позволить платить своим кредиторам ежемесячно?

Если с ваших счетов не списаны:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве по главе 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Если вы предпочитаете избежать банкротства, спросите о программах для трудоустройства и повторного возраста. Ваши кредиторы, как правило, не предоставляют вам доступ к этим программам до тех пор, пока вы не отстанете от 30 до 90 дней. Поэтому, если они объяснят, что не могут предложить вам эти программы, спросите их, сколько дней вы просрочили, и перезвоните после повторного цикла учетной записи. Счета обычно меняются через день после установленной даты: 31 день, 61 день, 91 день и т. Д.

Когда ваши счета не списаны, у вас будет возможность обновить их. Это означает, что у вас будет возможность быстро разрешить ситуацию с просроченной задолженностью, даже если у вас нет доступа к активу или другому финансовому ресурсу, который позволил бы вам быстро произвести расчет.Большинство кредитных карт снимают платежи через 180 дней просрочки.

Программа для бедных обычно предусматривает более низкий ежемесячный платеж и процентную ставку .

Также они вообще закрывают счет. Это похоже на план управления долгом DIY. Программа для работы в тяжелых условиях может быть предоставлена ​​вам на 6–12 месяцев. Поэтому важно знать, какие изменения могут произойти, когда истечет срок действия вашей программы для работы в тяжелых условиях: например, ваш минимальный платеж, процентная ставка и прогнозируемое время погашения счета после того, как эти потенциальные изменения вступят в силу.

Тем не менее, многие кредиторы предлагают страховые планы, рассчитанные на 5 лет. Это означает, что если вы заплатите в соответствии с согласованными условиями оплаты, вы фактически погасите долги через 5 лет. Поэтому, если ваш кредитор предлагает более краткосрочный план действий в трудных условиях, и он вам не нравится, обязательно поинтересуйтесь, могут ли они его продлить.

Если вы решите узнать о программах для нуждающихся, обязательно спросите, как они будут сообщать о плане в ваш кредит. Часто они сообщают, что вы «участвуете в специальном плане платежей» в своем кредитном отчете.Если они это сделают, поинтересуйтесь, как долго и каковы ваши будущие варианты удаления замечания. Спросите, будет ли учетная запись считаться текущей со статусом R1. Если они сообщают об этом таким образом, спросите их, сколько времени у них уйдет на это.

Кроме того, прежде чем вступать в них, убедитесь, что совокупный результат всех ваших планов работы в трудных условиях вполне доступен. Ваш лучший подход — это навести справки обо всех ваших просроченных кредиторах до заключения каких-либо соглашений.Таким образом, вы можете быть на 100% уверены, что это доступно, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства. Если совокупный конечный результат окажется недостаточным, вы рискуете потерпеть неудачу и снова повлиять на свой кредит.

Обязательно взвесьте устойчивость. 5 лет — это большой срок, и в жизни может случиться многое. Важно учитывать будущие кривые, которые жизнь может подбросить вам. Смогут ли они легко свести на нет ваши усилия по соблюдению установленных вами договоренностей?

После того, как все ваши счета будут иметь текущий статус R1 в течение 24 месяцев, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит, если в вашем кредитном отчете больше нет специального примечания, относящегося к специальному плану платежей.

Программа обновления работает немного иначе .

Обычно они не закрывают вашу учетную запись, если она еще не была закрыта. Они также не сообщают специального замечания к вашему отчету о кредитных операциях. Но они также не снижают ваши выплаты. Повторный возраст — отличный вариант для тех, кто либо столкнулся с временным скачком скорости в жизни и теперь может возобновить нормальные платежи, либо для тех, кто обладал способностью сразу погасить часть своего долга и впоследствии снизил свой ежемесячный расходов, достаточных, чтобы теперь иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи по оставшимся счетам.

Соглашаясь на продление срока действия, ожидайте, что потребуется 3 месяца, чтобы ваши учетные записи вернулись к текущему статусу R1. Другое преимущество повторного старения состоит в том, что они не требуют выплаты просроченной суммы. Всего 3 последовательных своевременных минимальных ежемесячных платежа, и вы вылечите свою просрочку и начнете поправляться.

Как и другие варианты, восстановление нового необеспеченного кредита после обновления всех просроченных счетов занимает 2 года.

Если с ваших счетов списано:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве по главе 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Я упоминаю об этом, потому что, если вы решите производить ежемесячные платежи по списаниям, вы, как правило, не сможете восстановить новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после того, как все они будут погашены. Поэтому очень важно учитывать количество времени, которое вам понадобится, чтобы погасить списание ежемесячными платежами, а затем добавить 2 года к этому сроку, чтобы создать разумные ожидания для вашего выздоровления.

Если вы где-то читали или слышали о том, что вы продлите 7-летний отчетный период кредитной истории, производя платежи по взысканиям и списаниям, вы были дезинформированы.

Пожалуйста, ознакомьтесь с этим письмом-мнением, предоставленным FTC для разъяснения. В частности, вопрос 2.

Важно отметить, однако, что вы, скорее всего, продлите срок давности (время, в течение которого ваш кредитор может успешно вести судебный процесс) при осуществлении платежей по взысканиям и списаниям. Я говорю более чем вероятно, потому что это зависит от штата.

Если до того, как ваши счета выпадут из кредитного отчета, еще пара лет, важно тщательно продумать, как вы собираетесь с ними обращаться.Например, если ваши счета не получали выплат в течение 5 лет, финансовое решение этих проблем на данный момент мало что дает. По крайней мере, за пределами ваших моральных и этических обязательств.

Помните, что после урегулирования всех ваших просрочки обычно требуется 2 года, чтобы восстановить новый необеспеченный кредит. Таким образом, если запланировано, что счета выпадут из вашего кредитного отчета через 2 года или меньше, конечный результат разрешения этих счетов или их отпадения (в отношении вашего восстановления) будет аналогичным.

Единственный раз, когда это будет отличаться, — это если вы находитесь в ситуации, когда вы пытаетесь купить дом, а кредитор требует, чтобы счета были разрешены, чтобы соответствовать требованиям. Если вы находитесь в такой ситуации, вы должны спросить себя, будет ли ожидание покупки дома до тех пор, пока ваши счета не исчезнут из вашего кредитного отчета, более логичным для вашей ситуации.

Также важно отметить, что возможно, что ваши кредиторы могут стать более агрессивными, когда ваш счет приближается к истечению срока давности.Причина: если они смогут обеспечить судебное решение против вас, они продлят срок давности вашего долга, когда решение будет вынесено.

Срок давности судебных решений может длиться гораздо дольше, чем срок давности судебных решений. Они также могут потенциально продлить его еще дольше. В некоторых штатах мы говорим о совокупном количестве ДЕСЯТИЛЕТИЙ.

Я знаю, что последнее предложение звучит немного пугающе. Я не собираюсь этого делать, но это важный риск, который следует принять во внимание.

Если вы ничего не можете заплатить:

Лучше всего сообщить о своей неспособности сделать это и подчеркнуть свою сосредоточенность на выживании. Объясните, что оплата жилья, продуктов питания, коммунальных услуг и т. Д. Должна быть вашим первым приоритетом. Это поймут многие сборщики долгов. Четыре из пяти счетов, которые идут в сборы, никогда не платят. Они привыкли сталкиваться с подобными ситуациями.

Имейте в виду, что я не пытаюсь сказать, что они просто сдадутся.Как только вы объясните сборщику долга, что у вас нет никакой платежеспособности, они будут продолжать звонить вам, но, как правило, только до определенного момента. Коллекторские агентства получают доход, взимая с вас сбор, поэтому для них не имеет финансового смысла продолжать звонить вам после того, как они много раз беседовали с вами и не смогли ничего собрать.

После того, как они предприняли несколько попыток и не смогли получить от вас, они много раз помечают вашу учетную запись как не подлежащую получению и прекращают телефонные звонки.Не навсегда, но, вероятно, до тех пор, пока счет не перейдет в другое агентство по сбору платежей или поверенному по сбору платежей (обычно через 6 месяцев).

Если вы не можете разрешить свою ситуацию, вам следует встретиться с адвокатом по банкротству …

Другой вариант — ничего не делать. Однако, как правило, ничего не делать — это подход, предназначенный для людей, у которых а) не осталось значительного количества времени на 7-летнем графике, или б) которые остаются и останутся без актива, безработными и без потребности в восстановлении кредита в будущем.

Если вы находитесь на ранних стадиях правонарушения и ожидаете, что ваша ситуация со временем будет постепенно улучшаться, вам, как правило, лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чем ничего не предпринимать. Банкротство в соответствии с Главой 7 не только защитит вас от увеличения заработной платы, залогового удержания, многолетних требований о взыскании задолженности, писем, продолжающегося стресса и потенциального воздействия процентов после списания, но также позволит вам восстановить кредит снова.

Если вы ничего не сделаете, вы можете в значительной степени рассчитывать на то, что не сможете претендовать на новый необеспеченный кредит до тех пор, пока все ваши просрочки не выпадут из вашего кредитного отчета (обычно 7 лет и 6 месяцев с первоначальной даты просрочки). Принимая во внимание, что если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы, как правило, приобрели бы новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после этого. Пожалуйста, прочтите мою статью о кредите после банкротства для получения дополнительной информации.

Если вы слышали, что вы продлите срок давности, просто поговорив с коллектором, вы, вероятно, были дезинформированы. В большинстве штатов вы должны подтвердить наличие долга в письменной форме и подписать документ. См. Мою статью о признании долга и сроке давности, где приведен список ссылок на законы конкретного штата по этому поводу.

Я надеюсь, что эта статья о том, как поговорить с сборщиками долгов, помогла вам. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне с любыми вопросами.

Узнать об опасностях
урегулирования долга

Узнайте, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не скажет вам …
Читать сейчас

Раньше я был одним из самых успешных сборщиков долгов в стране. И не волнуйтесь, я не был одним из тех раздражительных и одутловатых людей.

Я бывший Коллектор года крупнейшего покупателя долговых обязательств в стране.Я также занимал должности менеджера по сбору платежей, корпоративного тренера и директора по сбору платежей. Я работал с крупными сторонними коллекторскими агентствами, юристами по сбору платежей и крупными покупателями долгов. (полная биография)

В течение последних 18 лет я помогал людям погашать ВСЕ их просроченные долги одновременно. Я беру 10-15% от того, что экономлю вам.

Я посвятил свой веб-сайт тому, чтобы рассказать вам об опасностях урегулирования долгосрочных долгов и о том, когда урегулирование ваших долгов может иметь смысл.

Я надеюсь, что содержание моего веб-сайта поможет вам узнать о том, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не сообщают вам.

Основная боковая панель

Шесть советов по выполнению вызовов с перебором, которые приносят результат

Для большинства людей разговор по телефону, чтобы позвонить клиенту и попросить у него денег, не является главным событием дня. Фактически, в большинстве кредитных отделов, которые перегружены работой и не укомплектованы кадрами, требования о инкассо помещаются в последнюю очередь или вообще выпадают из «списка дел».

Почему? Причины разные.Но в основном правда в том, что колл-звонки выводят большинство людей из зоны комфорта. Они не уверены в процессе, поэтому боятся смущения или неудачи.

Если сбор является частью ваших должностных обязанностей, вот вам хорошие новости. Вы можете стать более комфортным и успешным, следуя нескольким советам наших профессионалов в области коллекционирования.

# 1 Всегда будьте готовы — в целом и в частности

NASCAR: великий Бобби Ансер сказал: «Успех — это место, где встречаются подготовка и возможность.«Мы не можем больше согласиться. Когда дело доходит до вызова сбора, вы никогда не будете слишком подготовлены.

Будьте готовы искать оправдания

Перед тем, как сделать следующий вызов, найдите время, чтобы составить список распространенных оправданий клиентов, сопоставив их с эффективными опровержениями. Запишите их на карточках или включите в свой компьютерный сценарий. Сгруппируйте их по категориям и держите под рукой. Обменивайтесь идеями с другими сотрудниками вашего отдела. Затем, когда клиент пытается завершить звонок, предложив предлог, вы можете взять под контроль, ответив хорошо продуманным ответом и вернувшись к цели вашего звонка — взысканию долга.

Вот несколько примеров от наших экспертов по сбору данных для начала:

Заказчик: Чек по почте.

Коллекционер: Отлично! Могу ли я получить номер чека, сумму и дату его отправки, чтобы я мог убедиться, что он отправлен правильно?

Клиент: У меня сейчас проблема с денежным потоком.

Сборщик: Я понимаю, что времена тяжелые. Могу ли я настроить для вас тарифный план или вы можете внести хотя бы частичную оплату сегодня?

Клиент: У меня нет копии счета.

Сборщик: Я пришлю счет по факсу прямо сейчас. Вы отправите чек сегодня?

Вооружитесь фактами

Прежде чем вы возьмете трубку, очень важно, чтобы у вас была вся информация о долге, по поводу которого вы звоните. Наличие фактов перед вами позволяет вам контролировать ситуацию. Вы же не хотите, чтобы разговор был сорван из-за вопроса, на который вы не можете ответить. Многие клиенты знают, как использовать это в своих интересах. Внезапно они не могут обсуждать платежи в их аккаунте без подробностей, которых у вас нет, и у них тоже нет «при себе».Итак, звонок окончен.

Если вы слышите, как вы говорите: «Я должен ответить вам по этому поводу», значит, вы только что предоставили клиенту продление без обязательства платить », и вам придется начать с ним с нуля, когда вы Перезвоните.

Перед звонком убедитесь, что перед вами как минимум следующее:

• Точная сумма задолженности
• Условия продажи
• Приобретенных товаров / услуг
• Срок оплаты
• Прочие открытые счета, даже не просроченные

Знайте, кому вы звоните

Также полезно ознакомиться с платежной записью клиента в вашей компании, а также с любой другой историей платежей, которая может вам быть доступна. Обычно они платят вовремя? Платежи становятся все медленнее и медленнее? Просроченная оплата нехарактерна для этого клиента?

# 2 Мыслить позитивно

Ваше психическое состояние сильно влияет как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас. Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнитесь. Если предыдущий звонок вас раздражал, найдите несколько минут, чтобы успокоиться и начать все сначала. Клиент ответит на ваш тон.Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, скорее всего, получите более положительный ответ от покупателя.

# 3 Говорите профессионально и авторитетно

Большинство из нас воспринимает голос как должное. Но тон, высота, интонация и даже скорость, с которой вы говорите, могут оказать сильное влияние на вашего слушателя. Подумайте о типичных ведущих новостей или радиокомментаторов. У них есть голоса, привлекающие внимание. Приложив немного усилий, вы тоже можете его развить.

Попробуйте записать общий вводный звонок, а затем послушайте себя. Внесите необходимые изменения и повторите попытку. Это не только улучшит ваше общение по телефону, но и укрепит доверие. Это требует немного времени и дополнительной работы, но помните, что успех во многом зависит от подготовки.

Вот несколько советов, которые могут помочь:

• Не жуйте жвачку и не пейте, когда разговариваете по телефону
• Говорите медленнее и произносите огласки
• Используйте более низкий голос
• Пауза чаще
• Убедитесь, что вы произносите конечные согласные в словах и не произносите пропущенные слова
• Улыбайтесь во время разговора — хотя человек на конце линии не видит этого, он это слышит; и все более открыто реагируют на улыбку, чем на хмурый взгляд

Следование этим простым советам значительно улучшит ваши навыки телефонной связи и даст вам полномочия управлять разговором.

# 4 Возьми под контроль и не отпускай

Вы можете управлять вызовом таким образом, чтобы контролировать реакцию клиента. В дополнение к тому, что мы уже упоминали о подготовке и озвучивании, вот еще несколько уловок:

На протяжении разговора обращайтесь к клиенту по имени . Это свидетельствует об уважении с вашей стороны и привлекает их внимание. Однако будьте осторожны, не переусердствуйте, иначе это начнет звучать надуманным и раздражающим.

Сделайте клиента правым , даже если он ошибается. Вы можете не согласиться с тем, что они говорят, но вы все равно можете это подтвердить. После возражения или извинения скажите: «Я понимаю, почему вы так думаете». Или: «Я точно вижу, как такое может случиться». Подтверждение того, что говорит клиент, поддерживает открытые линии связи. Понимание их точки зрения, даже если вы разделяете ее, обезвредит покупателя.

Задавайте открытые вопросы. Постарайтесь, чтобы покупатель предоставил вам как можно больше информации. Например, банковская информация имеет решающее значение, но многие клиенты могут не захотеть ею делиться. Вместо того, чтобы прямо спросить: «Где ваш аккаунт?» Попробуйте «Вы отправите чек или денежный перевод?» Обычно он говорит «чек». Вы отвечаете: «Ничего страшного. Чтобы не упустить, на какой банк он будет привлечен? »

Внимательно слушайте и делайте заметки. Вы узнаете, серьезно ли покупатель относится к оплате.У вас также будет боеприпасы для следующего звонка, и вы будете готовы опровергнуть любые оправдания, которые, возможно, использовались в прошлом.

Использовать тишину. Медленно сосчитайте до пяти, прежде чем отвечать на заявление клиента, и подождите несколько секунд после того, как задаете вопрос. Если оставить пустые места в разговоре, должник будет их заполнять.

Оставайтесь сосредоточенными. Некоторые клиенты будут пытаться сбить вас с пути, жалуясь на обслуживание или как-то перекладывая вину за свои проступки на вас. Будьте вежливы, даже подтвердите их мнение. Но всегда возвращайте их к сути вашего звонка — получению денег по праву, причитающихся вашей компании.

Не позволяйте покупателю манипулировать вами. Кричащий покупатель может использовать гнев как уловку, чтобы расстроить вас и закончить разговор. По крайней мере, вы ничего не добьетесь с тем, кто рассержен.

Если покупатель начинает кричать или ругаться, сохраняйте спокойствие. Попробуйте напомнить им, что вы не можете помочь разрешить ситуацию, если они кричат.

Если это не помогает, скажите что-нибудь вроде: «Очевидно, сейчас неподходящее время для вас. Когда я могу вам перезвонить? »

Или вы можете попробовать тактику, которую использует один из коллекционеров ABC-Amega. Скажите: «Не могли бы вы подождать минутку? Я не понимаю, о чем вы говорите. Положите телефон на несколько секунд, затем снова поднимите трубку со словами: «Я вернулся». Эти несколько секунд молчания часто успокаивают покупателя, и вы можете продолжить обсуждение более разумно.

# 5 Пух для ногтей

Звонок, который не приводит к обязательству со стороны клиента, является бесполезным звонком.Если вы не можете заставить их совершить платеж в полном объеме, пообещайте что-нибудь — частичную оплату или обратный звонок с указанием даты платежа. Убедитесь, что вы контролируете время. Не спрашивайте: «Когда ты сможешь вернуться ко мне по этому поводу?» Лучше спросите: «Ты перезвонишь мне до среды?»

Не кладите трубку, не подведя итоги разговора: их обязательство; твои ожидания; и последствия, если ваши ожидания не оправдаются. Подчеркните срочность вопроса. Клиенту легко забыть о вашем звонке, как только он положит трубку, особенно если он не думает, что вас действительно беспокоит результат.

Подчеркните важность того, чтобы покупатель перезвонил вам в день обещания оплаты — чтобы вы знали, что чек был отправлен. Если они не позвонят, скорее всего, платеж не состоится. Вы не будете тратить время на ожидание чека, который никогда не был отправлен по почте.

И, наконец, если клиент не выполняет свои обязательства, убедитесь, что вы справились с последствиями. Если вы этого не сделаете, они никогда не воспримут вас всерьез.

# 6 Учись быть гибким

Следование приведенным выше советам поможет повысить эффективность ваших требований о взыскании долга », но в взыскании долга нет волшебной пули.Каждый клиент индивидуален. Что действительно хорошо работает с одним, может ни к чему не привести с другим. Внимательно слушайте клиента, и вы найдете подсказки, как лучше всего справиться с каждой ситуацией.

*****

Как старший специалист в ABC-Amega, Боб Тарниш управляет глобальными коллекциями для ключевых клиентов. Он также отвечает за мониторинг работы нашей всемирной сети аффилированных юристов. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о карьере Боба в ABC.

Чтобы получить советы и информацию о коммерческих коллекциях, ознакомьтесь с другими статьями на нашем сайте:

Чтобы узнать больше о наших коммерческих услугах по сбору платежей, свяжитесь с нашей командой по телефону 844. 937.3268 сегодня!

Как сделать идеальный звонок для инкассации?

Согласно годовому отчету CFPB за 2017 год, в 6000 коллекторских агентствах в «индустрии с оборотом 13,7 млрд долларов» работало 130 000 человек. Хотя базовая зарплата сборщика долгов низкая, он (или она) может много зарабатывать на комиссионных, которые зависят от суммы полученного долга. В этой статье мы предполагаем, что читатель этой статьи (вы) — сборщик долгов.

Это довольно длинная и исчерпывающая статья, мы постарались сделать ее максимально информативной.

В лучшем случае:
Некоторые люди не платили, потому что они просто не осознавали серьезность неуплаты по счету, пока не получат известие от сборщика долгов или они просто забыли погасить взносы. Это случается чаще, чем вы думаете. К счастью для вас, такие дела часто можно разрешить полюбовно за один звонок.

1. Предпосылки

a) Подготовьте свой разум:
Перед тем, как позвонить по сбору, убедитесь, что вы полностью расслаблены и независимо от того, насколько плохим был ваш последний звонок по сбору. Скажите себе: « Я сохраню спокойствие во время этого звонка, несмотря ни на что, ». Согласитесь, звонок сборщика долгов — это последнее, что любой человек хочет получить в любой день. Около половины должников (или меньше) будут говорить с вами должным образом, другие предоставят вам всевозможные оправдания, а некоторые могут даже быть неприятными или оскорбительными. Не позволяйте этому повлиять на вас, это часть вашей работы, отшучивайтесь, когда звонок закончится. Должникам важно понимать, что вы звоните по номеру работать с ними, а не против них .

Не проверять Facebook, WhatsApp, Instagram, новости или спорт во время разговора. Держите мобильный телефон в стороне и не просматривайте Интернет. Сосредоточьтесь и внимательно слушайте.

b) Да, некоторые должники ничего не должны, ваши данные могут быть устаревшими:
Примите это, есть вероятность, что должник может уже выплатить долг, но вы не знаете об этом или вашей корпоративной системе не в актуальном состоянии. В таких случаях возьмите любое подтверждение платежа, которое может предоставить должник, и аккуратно завершите звонок.Получите подтверждение платежа.

Коллекторские требования основаны на комиссии, коллекторское агентство получает оплату только тогда, когда должник производит платеж. В идеале должники должны платить коллекторскому агентству напрямую, а затем агентство переводит сумму обратно своим клиентам после вычета их сборов. Иногда должники платят напрямую клиентам; в этом случае клиенты обязаны вернуть сборы коллекторскому агентству. Ваш клиент мог просто забыть сообщить вам об этом платеже.Редко, но вы можете встретить подлых клиентов, которые намеренно не сообщают вам о полученной сумме, надеясь избежать уплаты сборов за сбор.

И, наконец, возможно, что человек не имеет долга или находится под защитой, поскольку он юридически банкрот. По долгу также может быть превышен срок исковой давности (SOL). Разъясните политику своей компании при работе с такими счетами.

c) Неточное выставление счетов клиентами:
Неточное выставление счетов и завышение цен — еще одна большая жалоба со стороны должников.Это особенно характерно для страховых компаний, телефонных и кабельных компаний. У этих клиентов обычно нет проблем с выплатой долга, при условии, что счет установлен в соответствии с их пониманием. Послушайте должника, если он звучит искренне и разница велика, а затем обсудите этот вопрос со своим руководителем после звонка, чтобы определить дальнейшие действия. Иногда должник действительно имеет меньшую сумму или ничего.

г) Быть профессиональным, уверенным и в некоторой степени авторитетным:

Представьте, что должник сидит перед вами. Ваше отношение должно быть в чем-то похоже на рекрутера. Лично я, проходя собеседование при приеме на работу, стараюсь вести себя наилучшим образом, действовать профессионально, но авторитетно.

Будьте вежливы, сборщик долгов не имеет возможности рассердиться. Ему также следует избегать использования «чувства юмора» во время разговора. Что-то может показаться вам смешным, но может быть оскорбительным для должника. При таких вызовах сбора данных рекомендуется сохранять улыбку на лице. Это помогает поддерживать позитивный настрой.Никогда не ешьте и не пейте во время разговора.

e) Соответствие:

Помните о законах FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания долгов) и других законах штата, которые могут применяться. Никогда не выходите за эти пределы. Также могут применяться другие законы, такие как HIPAA или TPCA.

f) Просмотрите все документы, которые у вас есть перед звонком:

Просмотр связанных документов после разговора с должником по телефону будет выглядеть непрофессионально и неподготовленным. Вот часть минимальной информации, которую вы должны иметь под рукой перед тем, как позвонить.
* Точная сумма задолженности
* Какие услуги и продукты были проданы и на какую дату.
* Дата, когда должна была быть произведена оплата.
* Условия оплаты и любые другие подтверждающие документы.
* Краткое изложение предыдущего общения между вашим клиентом и вашим коллекторским агентством.
* Если до сих пор производилась оплата.
* Разрешено ли погасить задолженность на меньшую сумму?

Многие должники перепроверяют информацию, имеющуюся у взыскателя долга о долге, чтобы отразить его. Но если в течение первых 30 секунд должник твердо чувствует, что взыскатель должен располагать достаточной информацией о долге, он, скорее всего, не будет вдаваться в дальнейшие подробности. , волна быстро перейдет от допроса к тому, как должник будет платить.

g) Максимальное время для звонка:
Хотите ли вы потратить столько же времени на взыскание долга, который составляет 100 долларов по сравнению с 1000 долларов, вероятно, нет. Очевидно, вы не хотите тратить слишком много своих и время компании на небольшой долг.Если требование о взыскании более низкой непогашенной задолженности происходит на более длительный срок, чем ожидалось, и все еще неясно, будет ли вызов продуктивным или нет, попробуйте вернуть должника от дополнительных обсуждений или аккуратно завершить вызов, и, возможно, позвонить клиенту позже. Постарайтесь, чтобы ваш звонок был коротким, но эффективным.

2. Начало разговора — Первым делом:

а) Вы разговариваете с нужным человеком:

По закону вам не разрешается обсуждать вопросы взыскания с кем-либо, кроме самого должника (или соавтора долга, если должник недоступен / не может заплатить). Это также называется Законом об отказе от третьих лиц в раскрытии информации . Убедитесь, что на другой стороне правильный человек. Некоторые сборщики долгов дополнительно проверяют клиентов, проверяя их последние четыре цифры SSN или адреса. Начните разговор с разговора четко и уверенно, но не слишком громко или тихо.

b) Если кто-то другой отвечает на звонок:
Если человек, разговаривающий по телефону, вообще не знает должника, возможно, его контактная информация изменилась.Возможно, вам понадобится выполнить расширенный поиск Skip Tracing , чтобы найти должника.

Если этот другой человек спросит, по какому поводу вы звоните, вы можете просто сказать, что это касается какого-то делового вопроса . В случае, если это правильный номер должника, но он недоступен в данный момент, вы можете решить позвонить позже или вежливо оставить сообщение со своим именем и номером и попросить их передать его нужному человеку.

c) Стационарный или мобильный телефон
Всегда полезно знать, звоните ли вы на стационарный, мобильный или рабочий телефон должника.При звонках по мобильному телефону законы FDCPA более строгие. В некоторых штатах звонки по мобильному телефону запрещены по умолчанию, если должник не разрешил вам.

d) Голосовая почта
Вы можете оставить голосовую почту, но не упоминать, что звонок касается просроченного счета, потому что, если это общий ящик голосовой почты, вы потенциально можете раскрыть задолженность постороннему лицу и нарушить FDCPA. Оставьте свое имя и номер телефона и попросите должника перезвонить вам.

Доброе утро, меня зовут [ваше имя], у нас важное сообщение от [название компании] для [Mr. Джон Доу]. Позвоните по телефону [номер телефона компании] и укажите ссылочный номер [*** xyz], когда перезвоните нам.

3. Сейчас начинается ваш инкассовый звонок:

a) Обращайтесь к должнику по его Имя , избегайте использования таких слов, как «Сэр / Мам / Братан / Дружище / Сестренка».

b) Сообщите должнику, что это попытка взыскания долга, любая полученная информация будет использоваться только для целей взыскания.Некоторые сборщики долгов записывают взыскания.

Немного не по теме — Эти состояния требуют согласия всех сторон, если звонок записывается. (Вашингтон, Пенсильвания, Нью-Гэмпшир, Невада, Монтана, Мичиган, Массачусетс, Мэриленд, Иллинойс, Флорида и Калифорния.) Этот список к настоящему времени мог измениться, но в целом ваше агентство сообщит вам об их процедурах записи разговоров и / или перед записью разговора нужно спросить разрешения должника.

c) Затем вы даете им знать, кто ваш клиент , то есть от кого бы вы ни получили реальный долг (от первоначального кредитора).

d) Сообщите им, что клиент юридически уполномочил ваше коллекторское агентство взыскать задолженность от их имени.

e) Затем сразу же спросите должника, как они хотели бы заплатить . Большинство коллекторских агентств принимают оплату по телефону. Будьте готовы ко всем оправданиям должника. Скорее всего, причину неплатежа вам расскажет сам должник, а если нет, то спросите их.

f) Если вы завершите звонок, не получив платеж или не указав дату / сумму платежа, то звонок был потрачен впустую.

г) Звучит серьезно в отношении получения платежа, если не проявить серьезности и поспешности, то должник тоже не станет серьезным.

h) Вы можете косвенно попросить должника принять долг, просто спросив: « Есть ли у вас еще вопросы относительно этого долга? ”

i) Если должник сообщает, что он произведет платеж в более поздний срок, сразу же спросите его, будет ли это чеком, кредитной картой по телефону, денежным переводом (или другими способами, например Western Union).Большинство должников отвечают, что они отправят чек по почте, и спросят их, какой банк / кредитный союз они будут использовать. Все это будет отражать, насколько серьезно вы относитесь к оплате счета. Если должник требует обратный конверт для совершения платежа, подтвердите его последний почтовый адрес . На самом деле отправка конверта с платежом приветствуется, поскольку служит дополнительным напоминанием об оплате.

j) Если должники скажут, что у них сейчас нет денег, спросите их, когда они получат зарплату.Скажите им, чтобы они отправили перевод на следующий день и могут ли они позвонить вам, чтобы подтвердить, когда платеж был отправлен. Кроме того, чтобы задавать открытые вопросы, чтобы получить как можно больше информации от клиента. чтобы в конечном итоге закрепить обязательство.

k) Многие должники начнут объяснять вам свои личные финансовые затруднения, хотя они могут быть правы, но не попадают на них и все же не кажутся равнодушными. Выберите средний путь: « Я понимаю, почему вы так себя чувствуете, ».

l) Попытайтесь завершить процедуру оплаты, если должник не может выплатить единовременную сумму, предложите им оплату в рассрочку. « Чтобы вы не залезли в долги еще больше, я могу предложить вам произвести оплату в рассрочку ».

m) Если должник неоправданно агрессивен или зол, спросите его: « Я явно звонил вам в неподходящее время, когда будет хорошее время, чтобы позвонить вам снова. ”

n) Делайте короткие записи, чтобы вы могли вспомнить, что произошло во время разговора.Это также поможет вам точно определить, изменит ли должник свою историю при следующем звонке. Перед окончанием разговора сообщите должнику, что вы сделали записи этого разговора. Все это говорит о вашей серьезности к взысканию долга.

o) Дайте несколько секунд паузу после того, как ваши вопросы, особенно когда вы спрашиваете об условиях оплаты, дайте слово должнику. Короткое молчание — мощный инструмент взыскания долгов; они, вероятно, распространят важную информацию.

p) Должники могут злиться, эмоционально, смущаться и даже кричать на вас. Не забывайте сохранять спокойствие и сосредоточенность. Со временем вы получите иммунитет ко всем этим вещам. Но вы никогда не можете угрожать клиенту. Ложные заявления вроде « Ты можешь попасть в тюрьму » или « Мы знаем, как получить деньги от таких людей, как ты, » полностью запрещены.

q) Если должник вообще не желает платить, вежливо сообщите ему о последствиях невыплаты долга, включая запись этого неоплаченного счета в его кредитной истории.

Прочтите политику вашей компании, прежде чем сообщать должнику, что « этот счет может быть передан группе юристов » приемлемо или нет. Если должники чувствуют, что их собираются подать в суд, они также свяжутся с юристом, что сделает ваши усилия по взысканию еще более трудными.

r) Должник имеет право сказать вам никогда не звонить ему. Он также может посоветовать вам выполнять все действия по сбору в письменной форме, а не по телефону. Это его законные права.

s) Наконец, если вызов на инкассаторский вызов идет неблагоприятно, попробуйте разумно завершить вызов, а не повесить трубку.Это поможет не усугубить ситуацию.

4. После завершения звонка:

a) Завершите / формализируйте свои записи от звонка, включая даты, в которые должник согласился отправить деньги.

b) Большинство сборщиков долгов со временем становятся лучше. Не стесняйтесь спросить своих коллег (коллекционеров), как бы они справились с ситуацией, с которой вы не смогли справиться слишком хорошо во время разговора.

c) Если вы, к сожалению, / по ошибке нарушили какие-либо законы о взыскании задолженности или кричали в ответ на должника, немедленно сообщите об этом своему руководителю, прежде чем ситуация ухудшится. Любая неудачная / критическая ситуация должна быть задокументирована и немедленно сообщена вашему руководителю.

d) Напомните себе, что нужно связаться с должником в тот день, когда вы согласились снова поговорить или когда должен быть произведен платеж. Регулярные наблюдения будут оказывать на него давление.

5. Юридические права должника:

a) Остерегайтесь, должники осведомлены о своих законных правах больше, чем когда-либо. Существует неограниченное количество статей и видеороликов, рассказывающих должнику, как избежать платежей. Многие из этих видеороликов действительно содержат достоверную информацию, но чаще, чем вы думаете, эти видеоролики выходят за рамки и также содержат дезинформацию. Люди, публикующие эти видео, часто даже не связаны с индустрией взысканий или юристами. Их опыт и предложения могут даже не полностью соответствовать ситуации самого должника. Они часто вооружаются этой дезинформацией и без надобности спорят с вами.

Даже законы штата о сборе денег сильно различаются в зависимости от штата, о чем в этих видеороликах обычно не говорится. Многие люди публикуют эти ошибочные видео только для того, чтобы заработать на рекламе, не более того. Итак, да, в Интернете есть довольно хорошая информация о правах должника, но есть такое же количество неполной / дезинформации, которую должник может не осознавать.

Еще есть юристы, которые зарабатывают на жизнь судебными исками против коллекторских агентств.Многие должники настолько загружены информацией (и дезинформацией), что сами могут начать выступать в роли адвокатов.

b) По данным сайта consumerfinance.gov, должник имеет законное право спросить вас о следующих вещах:

* Идентификационные данные взыскателя долга, включая имя, адрес и номер телефона
* Сумма долга, включая любые сборы, такие как проценты или сборы
* Для чего предназначена задолженность и когда она возникла
* Имя первоначального кредитора
* Информация о том, можете ли вы или кто-либо другой иметь задолженность

Должник также может сообщить по телефону или отправить в коллекторское агентство письменно:

* Я не в долгу.
* Мне нужна дополнительная информация об этом долге.
* Я хочу, чтобы сборщик долгов перестал связываться со мной.
* Я хочу, чтобы сборщик долгов связывался со мной только через моего адвоката.
* Я хочу уточнить, как взыскатель может связаться со мной.
* Оспорить сам долг, вероятно, в течение 30 дней с момента первого контакта.

Коллектор долга должен быть гибким, умно и дипломатично справляться с ситуациями. Вызов коллекции никогда не бывает легким. Нет волшебной палочки для взыскания долга.

Представленная здесь информация не является юридической консультацией или чем-то подходящим для любых ситуаций. Слишком много ситуаций и законов, помимо того, что было описано выше. Большая часть этой статьи основана на отзывах моих коллег за последние 17 лет работы в сфере коллекций.

Мы будем признательны за ваш отзыв об этой статье и о том, как ее улучшить.

Ссылки:
https: // www.Consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-when-a-debt-collector-contacts-me-en-1695/

Как справиться со сборщиками долга за 3 шага

Сборщик долгов преследует вы ищете платежа по потребительскому долгу, который вы задолжали. Тактика взыскания долгов может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

Крайне важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-то сказать или произвести платеж:

Управляйте долгом в трудные времена

Иногда долга невозможно избежать.Следите за своими счетами с помощью NerdWallet, чтобы управлять ими с умом.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте.

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов. Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 000 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь заплатить все это. . Если они смогут заставить вас заплатить часть, это все равно будет работать в их квоте ».

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте платежную информацию, которую сборщик может использовать позже. Спросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить это позже.

Внесение разового платежа — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия.Если срок давности по долгу истек, например, при совершении платежа эти часы сбрасываются, что может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением. Фактически, кредитор незаконно угрожает заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных исков против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы.Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен вам отправить, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение учета часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является крупнейшим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенный долг.

• Запросите подтверждающее письмо у взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

• Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей.

• Сохраняйте хорошие записи общения с взыскателем долга и любых ранее произведенных платежей.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

• Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связываться с вами — и что они полностью прекращают общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

• Честность: взыскатели долга не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или юридических последствий невыплаты долга — например, угрожая арестом.

• Оспаривание долга: Вы имеете право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого контакта, коллектор не может требовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Проконсультируйтесь с юридической помощью в вашем районе или в офисе генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой о дополнительной информации о долге или требование, чтобы сборщик прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь этого.

Как поступать со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить

Если вы, как и большинство людей, имели дело или имеете дело с сборщиками долгов, то в настоящее время имеете дело с ними.

Я много лет проповедовал об опасности сборщиков долгов и получаю бесчисленные электронные письма от читателей, которые попадают в беду, отвечая на телефонные звонки, когда сборщик долгов звонит.

Итак, что делать с взыскателями долгов?

Вот некоторые особенности, о которых следует помнить, если вы в конечном итоге разговариваете по телефону с взыскателем долгов.

Как работать со сборщиками долгов за 5 шагов

Помните, сборщики долгов заботятся об одном — заставить вас заплатить им, чтобы они могли заработать комиссионный чек.

Тем не менее, по моему опыту, когда вы вооружитесь правильными инструментами, иметь дело со сборщиками долгов может быть очень легко.

Вот 5 способов иметь дело со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить:

Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом

Независимо от того, что вам может сказать сборщик долгов, у вас есть много прав, когда речь идет о способах взыскания долга.

Фактически, простое упоминание о том, что вы понимаете свои права, во многих случаях останавливает сборщиков долгов.

Ваши права вытекают из Закона о добросовестном взыскании долгов (FDCPA). В этом законе изложены правила, которым должны следовать сборщики долгов, когда они пытаются взыскать с вас долг.

К сожалению, поскольку многие люди не знают своих прав, коллекционеры часто игнорируют эти правила. Они уж точно не сообщат вам о ваших правах.

Таким образом, вы находитесь в хорошем положении, когда говорите сборщику долгов, что знаете о FDCPA и что любое нарушение будет задокументировано и направлено в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ) и в офисе генерального прокурора штата.

Если это звучит сложно, возможно, вам стоит обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Это стоит денег, но дешевле, чем вы думаете.
, учитывая, что вы нанимаете собственного адвоката, который будет сражаться от вашего имени.

Поговорите с Lexington Law

Не позволяйте им спровоцировать вас

Коллекторские усилия агентства часто не должны нарушать закон.

Агенты могут просто намекать на угрозы, и этого часто бывает достаточно, чтобы вызвать выплату, например, угрожая позвонить вашему работодателю и договориться о задержании заработной платы.

Но, если вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом, законный сборщик долгов должен сначала успешно подать на вас в суд по гражданским делам, чтобы иметь возможность удержать вашу заработную плату.

Они делают это, играя с вашими эмоциями и выявляя ваши существующие страхи и предрассудки по поводу ссудных счетов.

Чаще всего коллектор пытается заставить вас почувствовать себя виноватым, подразумевая, что вы воруете или не выполняете свою часть ответственности как ответственный гражданин, не имея возможности оплатить медицинские счета или задолженность по кредитной карте.

Не поддавайтесь на эту ерунду. Это все спектакль.

Когда это не сработает, агент может сменить стратегию и попытаться разозлить вас так, что вы предпочтете просто заплатить, чем продолжить отношения с агентством.

Так что оставайся спокойным и хладнокровным. Вы можете действовать профессионально, даже если кажется, что телефонный агент занимается мошенничеством.

Запросить подтверждение долга

Независимо от того, получили ли вы уведомление о взыскании долга письмом или по телефону, вам необходимо убедиться, что сумма долга и его полная сумма указаны правильно.

Есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание, прежде чем соглашаться на любой платеж.

Прежде чем делать что-либо еще, вы должны отправить сборщику письмо с подтверждением долга.

Это письмо разрешено Законом о добросовестном взыскании долгов. В письме вы просите коллекционера доказать, что вы должны деньги.

Вы должны отправить письмо в течение 30 дней с момента вашего первого контакта с сборщиком.

Если кредитор не может доказать, что вы задолжали деньги, предоставив точную информацию, включая номера счетов, у вас есть веские основания убрать ее из своего кредитного отчета.

Ваш кредитный рейтинг может значительно улучшиться.

Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание: невероятные штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты, добавленные к первоначальной сумме долга от первоначального кредитора или эмитента кредитной карты.

Помните, что в большинстве случаев вы можете договориться о значительном сокращении или даже отмене этих сборов.

Попробуйте договориться о старых долгах

В следующий раз, когда коллектор свяжется с вами по поводу 10-летнего долга, не бойтесь предложить им погашение долга в размере гроша в долларах.

Многие коллекторские агентства покупают старые долги у различных компаний после того, как компания списала долг.

Следовательно, даже если сумма урегулирования может показаться небольшой, имейте в виду, что, пока коллекторское агентство окупает свои инвестиции, они будут счастливы.

Обычно это требует единовременной выплаты, но агентство может согласиться на план выплат.

Если задолженность все еще указана в вашем отчете, вы можете попросить кредитора удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета в обмен на ваш платеж.

Все соглашения должны заключаться в письменной форме

Коллекторы печально известны тем, что дают ложные обещания, нарушают соглашения и даже очищают банковские счета людей, что может разрушить ваши личные финансы

Все это происходит, когда вы имеете дело с коллектором по телефону.

Защитите себя, никогда не заключайте соглашений с взыскателями по телефону.

Просто скажите им, чтобы они отправили вам все в письменном виде, а затем положите трубку.

Вы также можете использовать электронную почту, если это не какой-то устный договор, который нельзя доказать в суде.

Если у вас нет письменного соглашения, вы не сможете доказать, что у вас когда-либо было соглашение.

3 вещи, которые вы никогда не должны говорить сборщику долгов

В процессе работы с сборщиками долгов также очень важно помнить о том, чем вы не должны с ними делиться.

Вот 3 вещи, которые вы никогда не должны раскрывать коллекторскому бюро:

1. Никогда не сообщайте им свою личную информацию

Звонок из агентства по взысканию долгов включает ряд вопросов.

Агент запросит личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и право собственности на долг.

Вам не нужно отвечать на эти вопросы. Вместо этого попросите агента связаться с вами только в письменной форме.

Вот еще несколько личных вещей, которые вы не должны сообщать сборщикам долгов:

• Дополнительные номера телефонов (кроме тех, которые у них уже есть)
• Адреса электронной почты
• Почтовый адрес (если вы не собираетесь заключать платежное соглашение )
• Работодатель или предыдущие работодатели
• Информация о семье (например,работодателя супруга или номер телефона)
• Информация о банковском счете
• Номер кредитной карты
• Номер социального страхования

2. Никогда не признавайте, что долг принадлежит вам

Даже если долг ваш, не признавайте это долгом коллектор.

Нет причин для этого, и это может вызвать у вас проблемы позже, если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете как неточную.

Часто по старым долгам взимаются мошеннические проценты, которые вы не обязаны платить, но сборщики долгов все равно попытаются их взыскать.

Опять же, лучше сказать агенту по сбору платежей, чтобы он отправил вам информацию в письменном виде, а затем повесил трубку. У вас есть право сделать это, и мы поговорим об этом через минуту.

Получите бесплатную копию своего кредитного отчета

3. Никогда не предоставляйте информацию о банковском счете

Инкассатор попытается убедить вас внести платеж, даже небольшой, пока вы говорите по телефону.

Для совершения транзакции агенту потребуется номер вашего банковского счета или кредитной карты.

Потребителю это кажется простым и быстрым способом закончить разговор и закончить разговор по телефону.

Но эта транзакция вызывает несколько больших проблем:

• Вы теряете кредитное плечо: Ваш платеж — это ваш кредитный рычаг для дальнейшего взаимодействия с взыскателями долгов. Так что не делайте платежи преждевременно и отдавайте свой лучший козырь. Сохраните его на потом, когда вы сможете получить что-то взамен, например, попросить кредитора удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета в обмен на платеж.
• Вы предоставляете общий доступ к реквизитам счета: Агент может сказать, что он или она не будет хранить номер вашего банковского счета или кредитной карты. Но у вас нет возможности узнать, правда ли это. Коллекторы также взыскали больше, чем вы согласились заплатить.
• Вы сбрасываете срок давности: Выполняя платеж, вы сбрасываете срок давности по долгу. Это дает кредитору больше времени для предъявления вам иска о возмещении убытков позже.

Если вы хотите погасить долг или ввести план платежей, это нормально, особенно если платеж является частью вашего более широкого плана управления долгом.Но сначала получите письменное соглашение.

При работе со сборщиками долгов ваши основные потребности превыше всего

Как правило, вы никогда не должны платить сборщику долгов, если это подвергает опасности вашу способность платить за предметы первой необходимости.

Другими словами, не платите сборщику долгов, когда вам нужны эти деньги для покупки продуктов или аренды.

В частности, всегда убедитесь, что ваша арендная плата / ипотека, продукты, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости оплачены, прежде чем вы даже подумаете о выплате старого долга.

Это просто не так важно, независимо от того, во что вы можете верить коллекторскому.

Как правильно разговаривать с клиентами по умолчанию

марш 6, 2019 Читать 8 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Владельцы бизнеса и руководители компаний живут и умирают за счет роста выручки.Привлечение клиентов, увеличение масштабов и внимание к юнит-экономике — все это действия, которые приводят к положительному денежному потоку и устойчивому росту бизнеса. С другой стороны, одержимое сосредоточение на своей верхней строке и приобретении, хотя часто и правильно, может оставлять желать лучшего в конце.

Связано: что делать с безнадежными долгами в ваших книгах

Разумеется, речь идет о пропущенных платежах, возвратных платежах, невыполненных обязательствах и оттока клиентов. Короче говоря, «дырявое ведро» может нанести такой же ущерб вашему бизнесу, как и медленный рост, и с ним нужно обращаться правильно, чтобы вы не потеряли всех этих с трудом заработанных клиентов, не говоря уже о потере платежа, необходимого для вашего продукта или услуги. .

Взыскание долгов при сохранении отношений с клиентами — это одновременно искусство и наука, но большинство бизнес-лидеров подходят к этой миссии одним из двух крайних способов: один из способов — притвориться, что проблемы не существует, потому что либо владелец компании отрицает это. , опасается неблагоприятного взаимодействия с вовлеченным клиентом или надеется компенсировать дефолт за счет большего роста.

Другая крайность связана с владельцами бизнеса, которые применяют агрессивный, тотальный подход к взысканию долга и в конечном итоге угрожают клиенту реальным или надуманным судебным иском и уничтожают любую добрую волю, а также сам бренд в процессе .Часто эти владельцы используют агрессивные коллекторские агентства. В свою очередь, согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), это действие заставляет 25 процентов потребителей с взыскиваемой задолженностью чувствовать угрозу.

Моя собственная кисть с взысканием долгов

Я никогда не забуду свой первый звонок о взыскании задолженности, который я получил. Остаток на кредитной карте в размере 120 долларов задерживался, и я не дошел до меня по электронной почте. Вот почему, хотя я мог позволить себе этот счет, я не знал об этом. Соответственно, я никак не ожидал, что звонки, которые начали поступать, как часы, с неопознанных номеров в 8 а, стали поступать как часы.м. ежедневно. Когда я наконец взял трубку, настойчивый агент по сбору платежей потребовал оплаты.

Я был готов. Но когда я предложил заплатить картой, она потребовала «плату за удобство» в размере 15 долларов. Я был потрясен: что бы произошло, если бы я просто не забыл? Что, если бы я не мог позволить себе оплатить счет и со мной так обращались?

Это единственное взаимодействие заставило меня прекратить использовать эту карту. Этот продавец, очевидно, не заботился обо мне. Просто поговорить со мной и узнать больше о моей ситуации тоже не было в повестке дня продавца, хотя такие действия могли бы раскрыть серьезные проблема с выставлением счетов.Почему мне даже разрешили пойти так поздно? Почему интерфейс компании не напомнил мне счет? Эти вопросы остались без ответа.

Связано: 6 советов, как заставить клиентов платить вам быстрее

Что вы можете узнать.

Не будьте таким же продавцом, как та давняя компания, выпускающая кредитные карты. Как предприниматель, который сейчас находится на передовой, я часто слышу об опыте людей со сборщиками долгов. На ум приходит одна знакомая мне молодая женщина, которая однажды решила перестать прятаться.

Она рассказала мне, что помнит, как сидела на кирпичной стене на парковке, когда по какой-то причине она почувствовала себя достаточно смелой, чтобы позвонить в агентство по взысканию долгов по поводу пропущенного платежа. По сути, этот разговор превратился в кричащую на нее взрослую женщину по телефону. «Вы установили это, вы не заплатили за это, и вам нужно выяснить, как заплатить прямо сейчас», — сказала она .

Целью сотрудника долгового агентства было напугать молодого звонящего и заставить его погасить долг. в тот день, но у звонившей буквально не было денег на ее счету, чтобы предложить, кроме ее продуктовых денег.Она сказала женщине из коллекторской компании, что действительно хочет выплатить долг, и спросила, может ли она подождать до следующей зарплаты. «Нет, вы уже приняли участие в программе погашения долга и пропустили ее, это неприемлемо», — был ответ .

Разговор становился все хуже и хуже. Сотрудник агентства настаивал на выплате в тот же день и в конце , закричал: «Ты понятия не имеешь! Что, черт возьми, с тобой ?! Тебе нужно выплатить этот долг! Если ты не сможешь работать с нами, мы подадим на тебя в суд!» Затем она повесила трубку.

Излишне говорить, что не следует так разговаривать с покупателями по умолчанию. Процесс существует, и правильное общение с вашими клиентами выгодно по следующим двум причинам:

1. Клиент по умолчанию может выявить проблемы с вашим продуктом или услугой.

Проблема может заключаться в проблемной кредитной политике, которая привела к тому, что не те клиенты получали кредит, или в проблемах с выставлением счетов, которые не позволяли клиенту произвести оплату, или в проблемах с обслуживанием, из-за которых покупатель ушел без намерения платить.

Недавнее исследование Urban Institute напомнило нам, как американцы тонут в долгах и как этот факт влияет на их платежное поведение. Разговор с этими клиентами научит вас гораздо больше о ваших слепых пятнах, чем разговор со счастливыми.

Действительно, такие разговоры представляют собой как возможность, так и риск для вашего бренда. Клиенты, которые не действуют, могут быть сильными недоброжелателями, если вы их избегаете или противодействуете. Они также могут быть сильными промоутерами, если вы поработаете с ними и вернете их в нужное русло.

Работа по налаживанию отношений и потока платежей не только уменьшит ваш отток, но и создаст волну доброй воли, которая принесет вам положительную молву.

2. Решение юридических вопросов может превратиться в кошмар PR.

Помните просьбу Netflix о прекращении действий в тематическом баре Stranger Things ? Расстроенный вторжением в его интеллектуальную собственность, Netflix разослал творческое, «восхитительно занудное, но твердое» письмо людям, стоящим за всплывающим окном.

Вы должны подражать этому примеру.Внимательное отношение к деликатным вопросам даст вам результаты — и, возможно, даже положительное освещение!

Итак, вот как поступить с клиентом по умолчанию.

Готовы поднять трубку? Эксперты индустрии взыскания долгов, такие как писатель и признанный эксперт по долгам Мишель Данн и Стефани Эйдельман из информационного бюллетеня по сбору долгов InsideARM , являются отличными источниками идей о том, «как справиться» с этим сценарием. Просто помните: ставки так же высоки, как и потенциальная выгода, поэтому отнеситесь к этой задаче серьезно, выделите время и следуйте этим рекомендациям:

Составьте план. Взаимодействовать с клиентами, нарушившими обязательства, непросто. Это длительный и трудоемкий процесс, который направлен на восстановление и восстановление доверия, пока ваш бизнес ищет решение, которое будет работать для обеих сторон. Итак, разработайте процесс, который включает в себя обращение к вашим клиентам по нескольким каналам (например, по телефону, электронной почте, тексту) в течение нескольких недель, причем настойчиво и не слишком агрессивно. Держитесь подальше от агрессивных кампаний автоматического дозвона или нескольких попыток контакта в день. Хотя за такие действия вам могут платить немного чаще (хотя в большинстве случаев это не так), риск для вашего бренда слишком высок.

Придерживайтесь плана. Клиенты не будут должным образом реагировать на ваши попытки связаться. В то время как некоторые могут оценить ваш добрый и мягкий подход и попытаться работать с вами, другие будут уклончивыми, напуганными, злыми и даже оскорбительными. Когда происходит последнее, особенно во время звонка, соблазн «отомстить» клиенту будет сильным — и совершенно неправильным. Соблюдение заранее разработанного, заранее написанного процесса — ключ к успеху и совершенствованию.

Оптимизировать, оптимизировать, оптимизировать. Найти любую человеческую связь — это искусство, но оптимизация процесса сбора — это наука. Напишите максимально качественные сообщения, настройте процесс, который имеет смысл, затем собирайте данные о том, что работает, а что нет, и постоянно оптимизируйте. Вы можете изменить время, частоту, канал и содержание ваших попыток охвата, а также предлагаемые вами способы оплаты. Поиск того, что работает для вашего бизнеса и клиентов, требует больших объемов данных и работы.

Обратитесь за профессиональной помощью. Иногда клиенты просто не хотят разговаривать, или члены вашей внутренней команды не знают, как оптимизировать процесс. В то время как тактика сбора данных «старой школы» скорее вредна, чем полезна, доступна новая волна цифровых сервисов, основанных на данных, которые расширяют и часто берут на себя процесс, когда вы больше не заинтересованы в том, чтобы управлять им самостоятельно.